Турбоипотека Сделка.РФ

❗️Ипотечные обновления в Альфа-Банке

Снизили ПВ до 20,1%. С 27 по 31 января включительно можно оформить ипотеку по госпрограмме при наличии ПВ от 20,1%. По Комбо-ипотеке ПВ остается без изменений от 30%.

Условие также распространяется на уже одобренные заявки.

🏠 Жильё становится ближе, если знать, где искать поддержку

Субсидии, льготы, материнский капитал, ипотечные программы — возможностей больше, чем кажется. Разбираемся, как государство помогает покупать жильё в карточках.

✌️ Не забудьте поделиться постом с клиентами и коллегами!

📑 Результаты мониторинга ставок по ипотечным программам на 22.01.2024

Собрали минимально возможные ставки по ипотечным программам, делимся!

Абсолют банк: семейная ипотека — ПВ от 50% (20,01% при совместных программах с застройщиками с субсидированием ставки). Рыночная новостройка — обязательная оплата комиссии 3% отменена.

Банк Россия: временно приостанавливает прием заявок на любые ипотечные кредиты в Банке, за исключением ЗП-клиентов, военной семейной ипотеки.

Газпромбанк: семейная ипотека: ПВ 30,01% — только комбо для ЗП/ 50,01% — только комбо для не ЗП; IT-ипотека: ПВ 30,01% — только комбо для ЗП.

Дом РФ: семейная ипотека — выдают ипотеку только при условии субсидирования тем застройщикам, которые находятся на проектном финансирования банка; IT-ипотека — выдают ипотеку только по ИЖС.

Металлинвестбанк: семейная ипотека — ПВ 20,01% при субсидировании, 30,01% — при аккредитиве от 4 месяцев. По IT-ипотеке только комбо-ипотека.

МКБ: семейная ипотека — только субсидирование застройщиков, ставка от 2,99% Рыночная новостройка — базовая ставка 28%. Ставка указана с учетом дисконта -0,5% за быстрый выход на сделку, а также дисконта до -0,4% за крупный чек.

МТС Банк: семейная ипотека и IT-ипотека — только комбо-ипотека.

Примсоцбанк: семейная ипотека — обязателен аккредитив 12% от суммы кредита.

ПСБ: семейная только с субсидированием от застройщика. Рыночная новостройка — указана ставка с учетом дисконта -0,3% за крупную сумму.

РНКБ: с 31.01.2025 приостановят приём новых заявок на ипотеку. По одобренным заявкам нужно выйти на сделку до 28.02.2025.

РСХБ: семейная ипотека — только для М, МО, СПБ и ЛО, сумма кредита — от 10 до 12 млн, без субсидирования.

Севергазбанк: семейная ипотека — снизили ПВ до 30,1%, комиссия застройщика — 12%.

СНГБ: семейная ипотека — только комбо-ипотека.

Совкомбанк: семейная и IT-ипотека: указаны минимальные ставки с учетом субсидирования застройщика. Базовые ставки: 5,99% — семейная ипотека, 6% — IT-ипотека.

Урал ФД: семейная и IT-ипотека — работают с субсидированием.

❗️Ипотечные обновления в Россельхозбанке

С 21 января возобновляют приём заявок по Семейн6ой ипотеке. Условия:

📎Ставка 6% годовых;
📎ПВ от 30% от стоимости приобретаемого объекта;
📎Сумма кредита от 10 000 000 до 12 000 000 руб.
📎Программа даёт возможность приобрести жильё только в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.
📎Квартира (ДКП от ЮЛ/ИП являющимися первыми собственниками);
📎Квартира ( ДДУ от ЮЛ).

Семейная ипотека доступна семьям с детьми в возрасте до семи лет, а также семьям, воспитывающим несовершеннолетнего ребенка с инвалидностью.

Выдача осуществляется с обязательным страхованием и коробочными продуктами банка.

❗️Ипотечные обновления в Центр-инвест

С 21 января повышают на 1% ставки по рыночным ипотечным программам.

Дорогие подписчики, мы всегда стараемся делиться полезным контентом. Чтобы сделать его ещё лучше, нам нужно больше узнать о вас и ваших предпочтениях.

Пожалуйста, отметьте интересующие вас темы в опросе ниже — это займёт всего пару секунд, но поможет нам сделать канал Турбоипотека более интересным и информативным.

⏳ Опрос завершим в пятницу, 24 января.

❗️Ипотечные обновления в Уралсибе

С 20 января снизили процентные ставки по базовым ипотечным программам

📎Готовое и строящееся жильё — от 22,99%

📎Рефинансирование — от 23,79%

📎Целевой кредит под залог недвижимого имущества — 23,49%

📎Нецелевой кредит под залог недвижимого имущества — от 25,49%

📎Ипотека на коммерческую недвижимость — 23,49%

📢 Правительство решило выделить дополнительные средства для программы «Дальневосточная ипотека», чтобы уменьшить нагрузку на банки. Решение поможет сделать ипотеку доступнее для жителей Дальнего Востока, а также ускорить строительство жилья в регионе.

👍 О чём писала Сделка.рф и Турбоипотека на прошедшей неделе

🔎 Посмотрели исследование по ипотечному рынку за ноябрь

🏖 Пригласили на интенсив сильных продаж

🆕 Рассказали о матакапитале в 2025 году

🚀 Сравнили разработку калькулятора своими силами и подключение готового от Сделки.рф

🛡 Поделились, как защищаем персональные данные клиентов платформы

🧮 Напомнили о новых алгоритмах расчёта госпошлин

❗️ Объяснили нюансы налогового вычета при покупке жилья с маткапиталом

🤰 Разобрались в ипотеке при декретном отпуске

📑 Собрали обновлённые ставки в ипотечных банках по состоянию на 15 января

👀 Опубликовали список банков, работающих по Семейной ипотеке при ПВ до 50% по состоянию на 15 января

💸 Рассказали, как вернуть до 650 тыс. рублей с налогового вычета при ипотеке

❄️ Что произошло в рынке за неделю?

🔵Цены на первичном рынке в 2024 году выросли меньше инфляции

🔵Более 80% выданных в декабре ипотек были по Семейной программе

🔵Объём кредитов под залог недвижимости вырос более чем в 1,5 раза

🔵В Дом.РФ прогнозируют ряд банкротств в стройотрасли

🔵Объём продаж новостроек сократился на 22%

🔵Треть застройщиков выполнила планы по продажам в декабре

🔵В РФ подготовят предложения по поддержке жилищного строительства

🔵Дом.РФ: рассрочки от застройщика исчезнут при ипотечной ставке в 12-14%

🔵Челябинск стал лидером по росту стоимости «квадрата» за 3 года

❗️Ипотечные обновления в Альфа-Банке

С 20 января возобновляют приём заявок и проведение сделок ИЖС с маткапиталом в ПВ по госпрограммам.

❗️Ипотечные обновления в Центр-инвест

Снова принимают заявки на Семейную ипотеку. Условия:

📎ПВ — от 50% (на этой неделе так)
📎Ставка — 5,9%
📎Срок — 360 месяцев

Принимают заявки на государственную IT-ипотеку. Условия:

📎ПВ — от 50% (на этой неделе так)
📎Ставка — 6%
📎Срок 300 месяцев

❄️ Что произошло в рынке за неделю?

🔵Хуснуллин анонсировал новые меры поддержки по Семейной ипотеке

🔵Малогабаритки в новостройках подорожали на 19,8%

🔵Путин попросил скорее доложить предложения по льготной ипотеке

🔵В России рекордно выросла доля квартир с дисконтом более 8%

🔵ПИК сохранил первое место по вводу жилья

🔵Девелоперы допускают снижение продаж в 2025 году

🔵Малоэтажное строительство станет приоритетом госполитики по жилью

🔵Спрос россиян на зарубежную недвижимость упал на 25%

❗️Ипотечные обновления в Альфа-Банке

С 9 января для сделок в рамках ИЖС по Семейной и IT-ипотеке меняются условия кредитования.

Минимальный срок депонирования денежных средств на эскроу счетах увеличивается с 8 до 14 мес.

Также подрядчик может снизить срок депонирования используя одно из условий:

1️⃣Через субсидирование:

📎мин. срок раскрытия эскроу 6 месяца — КВ 12,5%, клиентский дисконт к ставке 0,15% (на весь срок кредита)

📎мин. срок раскрытия эскроу 3 месяца — КВ 16,5%, клиентский дисконт к ставке 0,1% (на весь срок кредита)

2️⃣При Комбо-ипотеке мин. срок раскрытия эскроу 3 месяца

Выдачи по базовой программе ИЖС временно приостанавливаются.

⏳ Новые условия кредитования действуют на все сделки, проводимые с 09.01.2025 (включительно), включая ранее назначенные сделки.

❗️Ипотечные обновления в Севергазбанке

С 1 января

Исключена возможность предоставления услуги «Снижай ставку» по программам:

🔵Программа «Ипотечный сезон»
🔵Программа «Загородная недвижимость»
🔵Программа «Под залог недвижимости».

По военной ипотеке в связи с изменением взноса участника НИС (на 2025 г. установлен в размере 31 998 руб.) максимальная сумма кредита по программам устанавливается в размере:

🔵По программе «Военная ипотека» — 1 480 000 руб.
🔵По программе «Семейная ипотека для военнослужащих» — 5 320 000 руб.

🔹 По программе «Ипотека для IT-специалистов» в «Пакет документов по заемщику» добавлен пункт:

«Трудовой договор предоставляется в случае невозможности определить территориальное место работы Заемщика по КПП работодателя.»

❗️Ипотечные обновления в ПСБ

С 9 января увеличивается максимальная сумма кредита по программам военной ипотеки. По новым условиям военнослужащие смогут получить кредит на сумму:

🔵до 4 975 000 рублей — по программам приобретения,

🔵до 4 950 000 рублей — по программам рефинансирования, но не более остатка задолженности по рефинансируемому кредиту.

Когда за окном зажигаются огоньки и каждый уголок наполняется тихим уютом праздника, мы все невольно вспоминаем о главном. Рождество — время, когда хочется верить в чудеса чуть больше, чем обычно, и замечать их в самых простых вещах.

Мы желаем вам в этот светлый день быть рядом с теми, кто делает вашу жизнь ярче и теплее. Пусть ваши усилия приносят плоды, а вдохновение ведёт к новым открытиям. Но главное — чтобы каждый день был наполнен искренним добром, которое делает мир чуть лучше.

С Рождеством!
Команда Сделки.рф

Мир цифровизации лишен волшебства или на волшебстве всё и держится?

Мы до конца так и не ответили на этот вопрос. Весь этот год команда Сделки.рф выкатывала релизы, фиксила баги и запускала фичи, выступала с экспертизой на десятках мероприятий и делилась кейсами — одним словом, делала так, чтобы нашим клиентам и партнёрам было удобно и эффективно, подписчикам и остальным интересантам отрасли — любопытно и полезно. Надеемся, что у нас получилось.

В этих действиях было много упорной работы, многочасовых внедрений и изнурительной подготовки, но, кажется, что и волшебство тоже было. Поэтому в преддверии Нового года желаем вам, чтобы не только ваши усилия приносили результат, но и удача благоволила задуманному. Немного волшебства полезно каждому из нас, чтобы ещё сильнее поверить в себя.

С Новым годом и увидимся в следующем!
Команда Сделки.рф 🎄

😃 Что произошло в рынке за неделю?

🔵Хуснуллин: в 2025 году введут не менее 100 млн квадратов жилья

🔵Минэкономразвития не поддержало мораторий на банкротство девелоперов

🔵Лимитов по Семейной ипотеке больше не будет

🔵Предложение о льготной ипотеке для участников СВО отклонено

🔵Правительство предложило использовать биометрию в регистрации недвижимости

🔵Объём продаж новостроек в России упал во втором полугодии на 20%

🔵На 2025 в бюджете
заложено 1,2 трлн рублей для льготной ипотеки

🔵Законопроект о рассрочке внесут в Госдуму в январе

❗️Ипотечные обновления в ВТБ

Меняют условия программ с господдержкой с 27 декабря:


🔵Снижается минимальный ПВ по всем программам с господдержкой до 20,1% для всех категорий клиентов.

🔵Отменяется требование по обязательности субсидирования процентной ставки застройщиком/партнером (дисконт «Купи ставку»).

🔵Приостанавливается кредитование по программе «Победа над формальностями» (без подтверждения дохода). По заявкам, заведенным в рамках программы «Победа над формальностями» до 27 декабря включительно, ограничивается срок выхода на сделку до 17 января включительно.

Условия по п.1, п.2 распространяется на вновь заведенные заявки.

Для пересмотра условий кредитования по заявкам, заведенным до 27 декабря, нужно направить повторную заявку в банк.

🎄 Полезные посты от Турбоипотеки за декабрь

🔵Что влияет на кредитную историю

🔵Как повысить шансы на одобрение

🔵Ипотека для участников СВО и их семей

🔵Новый ипотечный стандарт 2025

🔵Ипотека для банкротов

❄️ Ну что, пора подводить итоги?

Не будем томить — вот и завершился 2024-й. Насыщенный событиями год, в котором мы активно развивали платформу, запускали новые продукты и радовали вас результатами. Сделали многое, чтобы ваши сделки стали проще и быстрее, а сами продолжали расти. Работали много, использовали все возможности и стремились попасть в нужную струю. Да, мы понимаем, что сегодня каждое действие требует больше усилий, чем раньше, но уверены — все эти усилия непременно принесут свои плоды.

Теперь немного поностальгируем: отмотали плёнку назад и вспомнили самые яркие моменты года. Всё, что мы успели сделать, собрали для вас в карточках.

С наступающими праздниками!

❗️Ипотечные обновления в Сбербанке

Закрыли приём заявок по Семейная ипотеке и ипотеке для IT по кредитованию с увеличенным лимитом по средневзвешенной ставке. Обновление касается продуктов:

🔵«Приобретение строящегося жилья»
🔵«Приобретение готового жилья»
🔵«Индивидуальное жилищное строительство» в рамках программ кредитования «Семейная ипотека» и «Ипотека для IT».

Для заявок, поданных по средневзвешенной ставке по 26 декабря (включительно), условия кредитования остаются прежними: одобрение объекта и выдача кредита возможны. Приём заявок по средневзвешенной ставке закрывается с 27 декабря.

😃 Ипотечный финиш года

До Нового года — 5 дней, а это значит, что пора не только наряжать ёлку, но и подводить итоги ипотечного забега. Смотрите бинго, вспоминайте забавные рабочие моменты и ставьте реакцию на удачу!

💬 Хуснуллин: Лимиты по семейной ипотеке практически сняты.

💼 Собрали для вас условия ипотеки на коммерческую недвижимость в разных банках

Здесь отражены минимально возможные ставки и ПВ по ипотечным программам.

✌️ Подписывайтесь на Турбоипотеку, чтобы всегда быть в курсе текущих ставок!

⚡️ Новый продукт от Сделка.рф: Смарт рассрочка

Мы разработали комплексное решение, которое помогает застройщикам эффективно управлять рассрочкой для покупателей и формировать собственную банковскую функцию. Рассказываем, как оно работает:

1️⃣ Сначала проверяем клиента

Чтобы вы не гадали, стоит ли давать рассрочку, мы встроили в продукт умный скоринг — как в банках, только проще. Проверим клиента на кредиты, банкротства, штрафы и исполнительные производства. Честно и без лишнего риска.

2️⃣ Затем страхуем рассрочку

Без страховки никуда. Несчастные случаи и болезни — под контролем. Защита и для клиента, и для застройщика.

3️⃣ Делаем рассрочку прозрачной

Наш калькулятор рассрочки помогает покупателю понять, когда и сколько клиенту платить. Люди любят фиксированные платежи, потому что это просто и предсказуемо. Всё красиво упаковано, а остаток можно оформить в ипотеку.

Клиент видит доступное предложение ➡️ понимает, что приобрести квартиру вполне реально ➡️ сразу звонит в ваш отдел продаж.

У вас — меньше лишних вопросов, больше сделок и довольные покупатели.

🔗 Хотите подключить Смарт рассрочку? Напишите в наш чат-бот, и мы всё расскажем.

P.S Фух, успеваем в Новый год с новым продуктом — в этом вся Сделка!

😃 Работа команды Сделки на каникулах ✨

Впереди длинные выходные. Рассказываем, как будет работать платформа Сделка.рф и команда с 29 декабря по 8 января.

🤝 Команда поддержки на связи 4, 5, 6, 8 января с 8 до 17 по Москве.
29, 30, 31 декабря, 1, 2, 3 и 7 января — нерабочие дни.

Команды менеджеров сопровождения, продаж, продукта, брокеры и регистраторы сделок на аутсорсе будут на каникулах с 29 декабря до 8 января.
Любые ошибки, если возникнут, посмотрим и исправим 9 января.

🏠 Росреестр традиционно не принимает регистрации с 29 декабря по 8 января.
Начнёт обрабатывать регистрации только 9 января.

‼️Мы отключим возможность отправки регистраций, но создать сделку и добавить все данные и документы будет возможно. Саму отправку включим 9 января утром.
Делаем это, чтобы регистрации не зависли в системе, номера УИН и КУВД присвоились правильно, не было проблем с оплатой.

🛡 Sign.Me, удостоверяющие центры «Основание» («Аналитический Центр») и «Айти Мониторинг» работают 29 и 30 декабря и с 3 января в обычном режиме.
31декабря, 1 и 2 января — выходные дни и выпуски ЭП будут невозможны.

🚀Курьерские заявки принимаем до 27 декабря, последние даты встреч в этом году — 30 декабря.
С 4 января заявки можно оформить в обычном режиме.

Отправку ипотечных заявок не меняем, но важно учесть, что брокеры большинства банков также выйдут на работу 9 января. Поэтому не переживайте, если отправленная заявка на ипотеку на каникулах будет долго на рассмотрении.

🎄 Желаем вам лёгкого завершения этого года, ваша Сделка.рф

💸 Когда 6 миллионов не хватает

К началу декабря средний чек по льготной ипотеке в России превысил 6 миллионов рублей — это максимальная сумма по самой массовой госпрограмме для семей с детьми. Однако цифра становится недостаточной для многих заёмщиков. В Москве, Санкт-Петербурге и некоторых областях лимит составляет 12 млн, но даже этого часто не хватает для того, чтобы покрыть стоимость жилья.

Чтобы получить кредит по льготной программе, заёмщик сначала вносит ПВ 20%, а затем оформляет ипотеку в пределах установленного лимита. Однако, если стоимость жилья превышает эту сумму, заёмщикам приходится оформлять часть кредита на рыночных условиях — это комбо-ипотека. Ставки по такой части кредита могут достигать 30%, а по данным замминистра финансов России Ивана Чебескова, ставка может доходить до 100%.

Экономисты объясняют эту тенденцию ростом цен на жильё. Стоимость квадратного метра в 2024 году выросла на 15–25%, а в крупных городах новые квартиры подорожали на 6–8%. Из-за этого доступность жилья снижается, а стоимость ипотечного кредита увеличивается.

📉 Ситуация будет продолжать обсуждаться, и, возможно, в 2025 году будет принято решение пересмотреть сумму кредита по льготной ипотеке.

😃 Результаты мониторинга ставок по ипотечным программам на 25.12.2024

Вот и финальный в этом году мониторинг. Собрали минимально возможные ставки по ипотечным программам, делимся!

Альфа-Банк: по семейной ипотеке и IT-ипотеке увеличили ПВ до 30%, при условии субсидирования застройщиков.

*АТБ: семейная ипотека — ПВ от 50,01%; заявки принимают, но будут выводить на сделки с января 2025.

Банк Санкт-Петербург: семейная ипотека — приостановили приём заявок и выдачу кредитов, за исключением объектов, находящихся на проектном финансировании банка.

Банк Россия: временно приостанавливает прием заявок на любые ипотечные кредиты в банке, за исключением ЗП-клиентов.

Дальневосточный банк: семейная ипотека — ПВ 30,01% при аккредитиве.

ДОМ РФ: семейная ипотека - выдают ипотеку только при условии субсидирования тем застройщикам, которые находятся на проектном финансирования банка;
IT-ипотека — выдают ипотеку только по ИЖС.

Металлинвестбанк: семейная ипотека — увеличили ПВ до 30,01% при субсидировании, 40,01% — при аккредитиве от 6 месяцев. По IT-ипотеке есть ограниченный лимит на квартиры.

МКБ: семейная ипотека — только субсидирование застройщиков, ставка от 2,99% Рыночная новостройка — базовая ставка 28%. Ставка указана с учетом дисконта -0,5 % за быстрый выход на сделку, а также дисконта до -0,4% за крупный чек.

ПСБ: рыночная новостройка — указана ставка с учетом дисконта -0,3% за крупную сумму.

Примсоцбанк: семейная ипотека — заявки принимают, но будут выводить на сделку в январе. Комиссия за аккредитив будет 12%.

Севергазбанк: семейная ипотека — снизили ПВ до 30,1%, комиссия застройщика — 12%.

Совкомбанк: семейная и IT-ипотека: по наличию лимитов нужно обращаться к региональным кураторам. Указаны минимальные ставки с учетом субсидирования застройщика. Базовые ставки: 5,99% — семейная ипотека, 6% — IT-ипотека. Рыночная новостройка по правильной ипотеке: минимальная ставка на льготный период от 4,99%, после льготного периода ставка 26,49%. Акция «Правильная ипотека» прекратит своё действие 31.12.2024.

Урал ФД: семейная и IT-ипотека — работают с субсидированием.

❗️Ипотечные обновления от РСХБ

Россельхозбанк возобновил приём заявок по ипотечной программе банка на покупку жилой недвижимости. Условия:

🔵ПВ — от 30%

🔵Ставка:

➡️ Приобретение квартиры на вторичном рынке — от 29,1%
➡️ Приобретение квартиры по ДДУ — от 29,0%
➡️ Покупка жилого дома — от 29.8%

🏖 Каждый может попасть в сложную финансовую ситуацию

Банкроты тоже имеют шансы на ипотеку, но в данном случае есть свои нюансы, которые стоит учесть. Собрали подробный пост о том, что важно знать заёмщику с банкротством, чтобы не упустить шанс на собственное жильё.

👍 Маткапитал вырастет в 2025 году

В 2025 году материнский капитал проиндексируют на 7,3%. Для семей с одним ребенком сумма составит 676 398 рублей, а если в семье двое и больше детей, и выплаты раньше не получали — 893 835 рублей.

Дальше — больше: в 2026 и 2027 годах маткапитал снова повысят, и к концу этого периода суммы достигнут 735 109 рублей на первого ребёнка и почти миллиона рублей на второго и последующих.

Деньги можно использовать на жильё, образование детей или другие важные семейные цели. Напомним, с 2020 года выплаты начали получать уже при рождении первенца, а с 2022 их индексируют с учетом инфляции.

Есть идея продлить программу до 2030 года. Также обсуждают возможность пересматривать суммы чаще — например, раз в квартал, чтобы семья могла быстрее покрывать расходы на ту же ипотеку или садик.

Полезные посты от Турбоипотеки за ноябрь

🔵Вредные советы для ипотечных брокеров

🔵Нюансы маткапитала на третьего ребёнка

🔵Получение информации о кредитной истории

🔵Ответы на частые вопросы о кредитной истории

🔵Лимиты налоговых имущественных вычетов на 2024 год

🔵Что можно купить по Семейной ипотеке

🔵Что важно знать об ипотеке в браке

🔖 Собрали для вас условия ипотеки на коммерческую недвижимость в разных банках

Здесь отражены минимально возможные ставки и ПВ по ипотечным программам.

Также напоминаем основные условия и нюансы ипотеки на коммерческую недвижимость:

🔵ПВ: от 20 % (ДОМ.РФ и РНКБ — ПВ от 15%).
🔵Сумма ипотеки: от 500 тыс. руб.
🔵Срок кредитования: от 1 до 30 лет (в каждом банке свои условия).

Кто может получить такую ипотеку:

📎наёмные работники;
📎индивидуальные предприниматели;
📎собственники бизнеса;
📎самозанятые;
📎бизнес-ипотека: ипотека оформляется на организацию, заявки рассматривает отдел по работе с юридическими лицами.

Что подходит для коммерческой ипотеки:

📎покупку нежилого помещения на вторичном рынке по договору купли-продажи;
📎покупку нежилого помещения на первичном рынке по договору долевого участия;
📎офисные, складские, торговые, производственные помещения;
📎помещения на цокольном этаже, помещения на -1 этаже;
📎производственные и промышленные помещения;
📎отдельно стоящие здания.

✌️ Подписывайтесь на Турбоипотеку, чтобы всегда быть в курсе текущих ставок!

❗️Ипотечные обновления в Альфа-Банке

С 29 ноября на 1 п.п. повышаются ставки по базовым продуктам «Строящееся жильё» и «Готовое жильё» (применяются ко всем заявкам, одобренным с 29 ноября):

🔵по жилым помещениям (СЖ и ГЖ) — 29,09% (ранее 28,09%);
🔵по машино-местам (СЖ и ГЖ) — 29,09% (ранее 28,09%);
🔵по коммерческой недвижимости (СЖ) – 29,29% (ранее 28,29%).

🗓 По заявкам, одобренным до 28 ноября включительно допустимо производить выдачи на ранее одобренных условиях. При существенных изменениях срок выдачи на ранее одобренных условиях может быть ограничен.

❗️ Уточнены условия по Программе «Ипотека с господдержкой для IT».

Теперь допускается предоставление кредита заемщикам, которые являются работниками организаций, зарегистрированных в Москве или Санкт-Петербурге, при выполнении следующих условий:

🔵Заёмщик работает в филиале, представительстве, ином обособленном подразделении или дистанционно в IT-компании;

🔵Фактическое место работы располагается за пределами Москвы и Санкт-Петербурга.

Проверка соответствия условиям осуществляется на основании трудового договора с указанием фактического места работы.

В дополнение к трудовому договору в качестве подтверждения могут быть предоставлены:

🔵Выписка из ЕГРЮЛ по работодателю, филиалу или представительству.

🔵Свидетельство о постановке иного обособленного структурного подразделения на налоговый учёт.

🔵Справка о доходах, где КПП организации свидетельствует о постановке на налоговый учет в субъекте РФ, отличном от Москвы или Санкт-Петербурга.

⚡️ Госдума предложила увеличить размер кредитов по семейной ипотеке

Депутаты Госдумы предложили увеличить максимальную сумму кредита по программе семейной ипотеки. В частности, для квартир площадью более 60 кв. м в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях планируется увеличить лимит с 12 до 18 млн руб. Для остальных регионов сумма может быть увеличена с 6 до 9 млн руб.

Как сообщается в обращении группы депутатов, возглавляемой первым зампредом комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Владимиром Кошелевым, такие изменения обоснованы результатами социологических исследований. Согласно данным исследований, порядка 67% семей с детьми при наличии возможности приобрели бы жильё с такими характеристиками. Предложение направлено на имя премьер-министра Михаила Мишустина.

📑 Кто из банков работает с Семейной ипотекой при ПВ до 50%

Собрали список банков, которые работают с Семейной ипотекой при ПВ до 50% по состоянию на 27.11:

📎Альфа-Банк — ПВ 20,1% — только субсидирование застройщиков

📎Банк Левобережный — ПВ 20,01%, клиент платит комиссию

📎Банк Россия — ПВ 30,01%

📎Банк Санкт-Петербург — ПВ 30% только на ПФ

📎Банк Центр-Инвест — ПВ 30%

📎ВТБ — ПВ 20,1% — для ЗП с субсидированием, комбо/ для остальных 50,1%

📎Дальневосточный банк — ПВ 30,1% — аккредитив

📎Дом.рф — ПВ 20,01%

📎Металлинвестбанк — ПВ 30,01% — субсидирование застройщиков или аккредитив

📎МКБ — ПВ 20% — только субсидирование застройщиков

📎РНКБ — ПВ 20%

📎Сбербанк — ПВ 20,1% — комплексный продукт, своя ставка, субсидирование, комбо/ для остальных — 50,1%. Лимиты закончились, но заявки принимают.

📎Совкомбанк — ПВ 25,01% — только с субсидированием застройщика

📎Т-Банк — ПВ 20%

🔖 Сохраняйте пост в «Избранное» и ставьте реакцию, если было полезно.

📑 Результаты мониторинга ставок по ипотечным программам на 27.11.2024

Собрали минимально возможные ставки по ипотечным программам, делимся!

📎Абсолют Банк*: с 28.11 приостанавливают Cемейную ипотеку. Рыночная ипотека — ставка с учетом оплаты обязательной разовой комиссии.

📎Альфа-Банк: по семейной ипотеке и IT-ипотеке снизил ПВ до 20,1%, при условии субсидирования застройщиков.

📎Банк Санкт-Петербург: семейная ипотека — приостановили прием заявок и выдачу кредитов, за исключением объектов находящихся на проектном финансировании банка.

📎ВТБ: семейная ипотека и IT-ипотека — ПВ от 50% (исключение ЗП и Комбо — по Семейной, Комбо — по IT-ипотеке). Семейная ипотека и IT-ипотека — обязательно субсидирование с дисконтом (исключение ИЖС и комбо).

📎Газпромбанк: классическая Семейная и IT-ипотека на стопе. Возможна только семейная комбо-ипотека для ЗП/ не ЗП, комбо по IT-ипотеке для ЗП.

📎Металлинвестбанк: семейная ипотека — увеличили ПВ до 30,01%, размещение на аккредитиве всей суммы ПВ от 6 месяцев. По IT-ипотеке есть ограниченный лимит на квартиры.

📎МКБ**: семейная ипотека — только субсидирование застройщиков, ставка от 2,99% Рыночная новостройка — базовая ставка 28%. Ставка указана с учетом дисконта -0,5% за быстрый выход на сделку, а также дисконта до -0,4% за крупный чек.

📎ПСБ***: Рыночная новостройка — указана ставка с учетом дисконта -0,3% за крупную сумму.

📎Сбербанк: семейная ипотека — лимиты закончились, но заявки принимают. Семейная и IT-ипотека: ПВ 20,1% при комплексном продукте, субсидировании или комбо.

📎Совкомбанк: семейная и IT-ипотека: указаны минимальные ставки с учетом субсидирования застройщика. Базовые ставки: 5,99% — семейная ипотека, 6% — IT-ипотека. Рыночная новостройка по правильной ипотеке: минимальная ставка на льготный период от 4,99%, после льготного периода ставка 26,49%.

Абсолют Банк — стоп работы по Семейной ипотеке с 28 ноября в связи с исчерпанием лимита.

🔄 Дополнительно сообщим о возобновлении рассмотрения заявок и проведении сделок.

👍Ипотека с мебелью: новый законопроект в Госдуме

Теперь при покупке квартиры можно будет сразу включить расходы на встроенную мебель в ипотечный кредит — такой законопроект разрабатывает Минстрой России. О деталях рассказал депутат Госдумы Никита Чаплин.

Что предлагают?

Если закон примут, встроенную мебель можно будет вписать в договор долевого участия, а ее стоимость — добавить к ипотечному кредиту. Некоторые застройщики уже предлагают квартиры с отделкой, кухнями и мебелью, но это пока скорее редкость.

Какие нюансы?

По мнению Чаплина, включение мебели в ипотеку может вызвать сложности:

1️⃣Срок эксплуатации. Мебель изнашивается быстрее, чем квартира, что может снижать ликвидность жилья.
2️⃣Переуступки. При перепродаже квартиры нужно будет учитывать состояние мебели.

Чтобы избежать проблем, депутат предлагает ввести стандарты качества мебели и процедуры страхования рисков.

Чаплин считает, что новая ипотека может поддержать отечественных производителей мебели и сделать квартиры с готовыми интерьерами более доступными для россиян.

⏳ Совсем скоро завершится розыгрыш для пользователей Сделка.рф с главным призом — сертификатом на 30 000 рублей в М.Видео!

Но вы ещё успеваете принять участие, для этого отправляйте заявки на ипотеку через Сделка.рф в Альфа-Банк до 30 ноября. Больше заявок = выше шансы на победу!

🗓 Итоги подведём 6 декабря в канале «Турбоипотека».

🔹 Присоединиться к розыгрышу и подать заявку здесь

❗️Ипотечные обновления в Сбербанке

В банке заявили, что продолжают приём заявок по «Семейной ипотеке». Обращения клиентов о возможности выйти на сделку будут обработаны в плановом порядке, когда Правительство РФ выделит новые лимиты.

🗓 Клиенты, записанные на сделку до 25 ноября включительно, получат кредиты в запланированные даты

🏖 Летом 2025 года может появиться льготная ипотека для врачей и учителей

Сенатор Ольга Епифанова сообщила, что уже летом следующего года в России планируют запустить льготную ипотеку для врачей, учителей и других работников бюджетной сферы. Процентная ставка по этой программе будет фиксированной — 12% годовых.

Ранее мы уже рассказывали о предложении создать социальную ипотеку для педагогов и медиков, которое инициировал председатель Комитета Госдумы по труду и социальной политике Ярослав Нилов. Его инициатива направлена на решение проблемы доступности жилья для работников этих сфер.

Епифанова уточнила, что разница между ключевой ставкой и льготной будет компенсироваться из бюджета. Ипотека стартует в экспериментальном формате на 2 года, а затем правительство решит, продолжать ли программу.

🚀 Также сенатор отметила, что рассматриваются дополнительные инициативы. Например, с лета 2025 года могут появиться льготные программы для сотрудников приоритетных отраслей: науки, космоса и оборонно-промышленного комплекса.

Изменения затронут и программу Сельской ипотеки. Епифанова подчеркнула, что её хотят сделать более узкой, исключив возможность покупки жилья рядом с крупными городами.

🗓 Подробности ожидаем от правительства ближе к лету 2025 года.

❗️Ипотечные обновления в Металлинвестбанке

В банке с 25.11.2024 скорректированы условия по Семейной ипотеке:

📎Комбо-ипотека — аккредитив на 2 месяца. ПВ от 25% (можно МСК в ПВ).

📎Аккредитив на 4 месяца 6 месяцев (кредит + ПВ). ПВ от 30%. (без МСК в ПВ).

📎Аккредитив на 6 месяцев 8 месяцев (кредит + ПВ). В ПВ используется маткапитал. ПВ от 30%.

📎Или Семейную ипотеку можно оформить без аккредитива, через субсидирование.

🔖 О чём писала Сделка.рф и Турбоипотека на прошедшей неделе

🛡 Рассказали про сервис безопасных расчётов

📊 Показали динамику цен на новостройки

💸 Опубликовали карточки с новыми госпошлинами на недвижимость с 2025 года

🗣️ Поделились заявлениями Марата Хуснуллина на правительственном часе в Совфеде

✔️ Напомнили о возможности удалённого подписания сделок токеном

🧮 Разобрались со ставками земельного налога

🔍 Собрали обновлённые ставки в ипотечных банках по состоянию на 20 ноября

❗️ Выяснили, кто из банков работает с Семейной ипотекой при ПВ до 50% по состоянию на 20 ноября

🙄 Узнали, кто берёт ипотеку по рыночным программам

🎁 Напомнили про розыгрыш от Турбоипотеки

🏢 Собрали список объектов, которые можно купить по Семейной ипотеке

⚖️ Пояснили нюансы по ипотеке в браке

🗓 Что произошло в рынке за неделю?

🔵ДОМ РФ распределил новые лимиты по Семейной ипотеке

🔵В России число долевых договоров снизилось на 9% за январь - сентябрь

🔵Доля сделок с иностранными инвесторами на рынке недвижимости упала до нуля

🔵Инвестиции в недвижимость РФ могут достичь 1 трлн рублей

🔵Объём и доля просроченных кредитов по ипотеке продолжает расти

🔵Стоимость кв. м в новостройках снизилась в 21 городе России

🔵Две трети застройщиков в октябре отметили рост цен на стройматериалы

🔵В 7 раз выросло число городов с подешевевшими новостройками

❗️С 11 ноября Банк Уралсиб  возобновляет приём заявок по программе «Ипотека для семей с детьми»

📎Ставка 5,99%
📎ПВ: от 30,01%
📎срок кредита: до 30 лет

Максимальная сумма кредита с акцией «СверхЛимит»:

📎30 млн руб. для МСК и СПБ, МО и ЛО
📎15 млн руб. для остальных регионов

📑 Кто из банков работает с донорской Семейной ипотекой с ПВ до 50%

Собрали список банков, которые работают с донорской Семейной ипотекой при ПВ до 50% по состоянию на 08.11:

📎Сбербанк — ПВ от 20% при одном из условий:

1️⃣При условии применения дисконта за эскроу по объектам партнеров-застройщиков, которые находятся на проектном финансировании банка.
2️⃣При оформлении семейной ипотеки со сверхлимитом (комбо).
3️⃣При оплате комиссии застройщиком или клиентом.

⬆️ Напоминаем, что лимитов в банке нет, но заявки принимаются.

📎Альфа-Банк — ПВ от 30%.
📎Абсолют Банк — ПВ от 20%, возможно повышение ПВ в ближайшее время.
📎МКБ — ПВ от 20% (только с застройщиками, с которыми заключён договор субсидирования).

🔖Напоминаем, что по условиям донорской ипотеки донора нужно наделить собственностью по условиям банка.

👀 ЦБ сможет ограничивать выдачу ипотеки с 1 апреля 2025 года

Комитет Госдумы по финансовому рынку доработал законопроект, позволяющий ЦБ вводить лимиты на выдачу ипотечных кредитов, чтобы снизить долговую нагрузку граждан и контролировать рискованные займы. Новые правила начнут действовать с апреля 2025 года.

Ранее планировалось, что эти ограничения заработают с июля 2024 года, но сроки пересмотрели. По новым поправкам ЦБ сможет регулировать объемы выдачи ипотеки, за исключением кредитов, обеспеченных воздушными, морскими и речными судами.

🗓 Проект закона рассмотрят на пленарном заседании 12 ноября.

❗️Ипотечные обновления в Уралсибе

С 8 ноября действуют новые ставки по базовым ипотечным программам

🔵Готовое и Строящееся жильё — от 24,49%

🔵Рефинансирование — от 25,29%

🔵Рефинансирование с дополнительными целями — от 25,79%

🔵Целевой кредит под залог недвижимого имущества — 24,99%

🔵Нецелевой кредит под залог недвижимого имущества — от 25,49%

🔵Ипотека на коммерческую недвижимость — 24,99%

🗓 Новые тарифы применяются ко всем заявкам, не зависимо от даты заведения и одобрения.

🔍 Вечерний смотр по лимитам

Наблюдаем за распределением дополнительного лимита по Семейной ипотеке между банками. Газпромбанк остался без дополнительных лимитов, заняв первое место по исчерпанию.

Также без дополнительных лимитов остались МТС Банк, Совкомбанк, Ак Барс, СГБ, Почта-Банк и СНГБ.

🔥 Дополнительные лимиты на месте

350 млрд рублей по Семейной ипотеке наконец-то распределены между 37 банками.

В цифрах:

📎Сбербанк — 122,4 млрд
📎ВТБ — 122,4 млрд
📎Альфа-Банк — 42 млрд
📎ПСБ — 21 млрд
📎Банк ДОМ PФ — 8,3 млрд
📎Металлинвестбанк — 3,5 млрд
📎БЖФ Банк — 3,5 млрд
📎Абсолют Банк — 3,5 млрд
📎Уралсиб — 4,2 млрд

Радуемся новости реакциями и комментариями ⬇️

🆕 Дайджест Турбоипотеки

Собрали аналитику по ипотеке за октябрь. Делимся цифрами и инсайтами.

Цифры

1️⃣ В сентябре наши клиенты отправили 35% анкет в один банк, 65% анкет – в 2 банка и более. Топ-5 банков по количеству заявок: Промсвязьбанк, ВТБ, Абсолют банк, Банк ДОМ.РФ, Альфа-банк. Средний размер кредита на платформе вырос с 6,2 до 6,4 млн руб.

2️⃣ Одобрение анкет, отправленных в больше, чем два банка, на 18 пп. выше, чем тех, которые отправили только в один банк: 41% против 59%. Топ-5 банков по одобрению: ВТБ, Альфа-банк, РНКБ, Газпромбанк, Примсоцбанк.

3️⃣ Доля одобренных клиентов на платформе — 51%, снизилась относительно сентября на 10 пп.

4️⃣ Среднее время одобрения — 17 часов, увеличилось в 6 раз по сравнению с сентябрём. Топ-5 банков по скорости одобрения: Альфа-банк, ВТБ, Совкомбанк, Банк ДОМ.РФ, Т-Банк.

5️⃣ 61% заёмщиков — с доходом от 220 тыс. руб. Только 15% заёмщиков имеют доход ниже 90 тыс. руб. Средний доход заёмщика составил 197 тыс. руб. — на 16 тыс. руб. выше, чем в сентябре.

6️⃣ 75% заёмщиков в октябре этого года — в браке. В структуре заявок преобладает семейная ипотека — 81% (относительно 72% в сентябре).

Результаты банков за 9 месяцев 2024 года

Пока застройщики наращивают долю рассрочки и выводят маржинальность на уровень 5-7%, выполняя план по строительству и вводу жилья, банки отчитались за 9 месяцев 2024 года.

🔵Сбер
Чистая прибыль по МСФО выросла на 6,8% относительно прошлого года и составила 1,227 трлн руб. Рентабельность капитала — 25,4%.

🔵ВТБ
Чистая прибыль по РСБУ выросла на 26,3% относительно прошлого года и составила 211 млрд руб. Рентабельность капитала — 21,3%.

Оба банка прогнозируют рекордные показатели деятельности в 2024 году.

За первые девять месяцев все банки заработали 2,7 трлн руб. (+5% год к году) благодаря росту бизнеса и низкому уровню риска по корпоративному портфелю (0,3%).

🔹 Подписывайтесь на Турбоипотеку, чтобы быть в повестке!

❗️Ипотечные обновления в ДОМ РФ

С 6 ноября физлица больше не смогут оплачивать снижение ставки по опции «Ставка ниже». Теперь оплату может производить только ООО или ИП, у которого с банком заключён договор на оплату стоимости комиссии за снижение ставки.

🗓 Изменения касаются новых заявок с 6 ноября.

Материнский капитал — ещё одна помощь семьям, которая в 2024 году доступная и для третьего ребёнка.

Весной в Госдуму внесли законопроект с предложением сделать программу бессрочной. Ранее Владимир Путин выступил за её продление до 2030 года. Сейчас её действие предусмотрено до конца 2026 года.

Сколько выплачивают, какие условия и на что можно потратить? Разобрали всё по полочкам в карточках.

✨ Не забудьте сохранить памятку и отправить клиентам.

📑 Кто из банков работает с Семейной ипотекой с ПВ до 50%

Собрали список банков, которые работают с Семейной ипотекой при ПВ до 50% по состоянию на 06.11:

🔵Абсолют Банк — ПВ от 20,01% с абсолютной ставкой, без — ПВ 50%.
🔵Альфа-Банк — ПВ от 30%.
🔵Банк Левобережный — ПВ от 20,01%.
🔵Банк Россия — ПВ от 30,01%.
🔵Банк Центр-Инвест — ПВ от 30%.
🔵ВТБ — При комбо и ЗП — ПВ 20,1%, без — 50,1%.
📎Газпромбанк — 30,01% — ЗП, не ЗП только с комбо — ПВ 50,01%.
📎Дальневосточный банк — ПВ от 20,1%.
📎ДОМ РФ — ПВ от 20,01%.
📎Металлинвестбанк — ПВ от 30,01%.
📎МКБ — только субсидирование застройщиков, ПВ от 20%.
📎Примсоцбанк — ПВ от 20,1%.
📎РНКБ — 20%.
📎Совкомбанк — 25%.
📎Сургутнефтегазбанк — только субсидирование застройщиков или покупки "Моя ставка" — ПВ 20%.
📎Т-Банк — ПВ от 20%.

🔖 Отправьте пост в «Избранное» и поставьте реакцию, если было полезно.

📑 Результаты мониторинга ставок по ипотечным программам на 06.10.2024

Собрали минимально возможные ставки по ипотечным программам, делимся!

Абсолют Банк: семейная ипотека без субсидирования застройщиков — обязательная разовая оплата комиссии клиентом или ПВ от 50%. Рыночная ипотека — ставка с учетом оплаты обязательной разовой комиссии.

Ак Барс Банк: по госпрограммам временно приостановили прием заявок и выход на сделки.

Альфа-Банк: работает с субсидированием от застройщика. По семейной ипотеке и IT-ипотека на квартиры поднял ПВ 30%, по рыночной новостройке — ПВ 50% с 24.10.

По ИЖС: госпрограммы — ПВ 20,1%, стандартная программа — ПВ 50%.

АТБ: семейная ипотека — заявки не принимают, выводят на сделки ранее одобренных.

Банк Россия: рыночная новостройка — приём заявок ведется, на сделки не выводят.

Банк Центр-Инвест*: по всем программам ПВ теперь от 30%. IT-ипотека* — приём заявок по господдержке приостановлен, есть IT-ипотека по стандартам своего банка.

ВБРР: семейная и IT-ипотека — заявки рассматривают, на сделки не выводят.

ВТБ: семейная ипотека и IT-ипотека — ПВ от 50% (исключение ЗП и Комбо — по семейной, Комбо — по IT-ипотеке). Семейная ипотека — принимают заявки, на сделки не выводят.

Газпромбанк: семейная ипотека — только для ЗП (кроме Комбо), IT-ипотека — только для ЗП.

ДОМ РФ: по IT-ипотеке выводят на сделки только по домам (ИЖС).

Металлинвестбанк**: семейная ипотека — увеличили ПВ до 30,01%, размещение на аккредитиве всей суммы ПВ на 6 месяцев. По IT-ипотеке есть ограниченный лимит на квартиры (в основном лимит на цели ИЖС), ПВ 20,01%, размещение на аккредитиве всей суммы ПВ на 4 месяца.

МКБ***: семейная ипотека — только субсидирование застройщиков, ставка от 3%. Рыночная новостройка — базовая ставка 25,5%. Ставка указана с учетом дисконта -0,5% за быстрый выход на сделку, а также дисконта до -0,4% за крупный чек.

ПСБ: семейная ипотека — заявки рассматривают, на сделки выведут, когда появятся лимиты. Рыночная новостройка — указана ставка с учетом дисконта -0,3% за крупную сумму ИЖС доступно только в ипотечных центрах Москвы, МО, Краснодар Казань, Севастополь, Калининград, Саратов.

РНКБ: по семейной ипотеке будут проводиться только по следующим объектам: квартиры на ПФ РНКБ и готовые дома от застройщиков в Крыму.

Сбербанк: семейная ипотека — лимиты закончились. Заявки принимают, на сделки не выводят (кроме тех, кто успел записаться на сделку до 30.10) IT-ипотека — закончились лимиты, заявки не принимают, на сделки не выводят.

СНГБ: семейная ипотека — только субсидирование застройщиков или покупки «Моя ставка».

Совкомбанк: в таблице указаны базовые ставки. С субсидированием процентной ставки от застройщика минимальная ставка по семейной ипотеке и IT-ипотеке 3,9%. Рыночная новостройка по правильной ипотеке: минимальная ставка на льготный период от 4,99%, после льготного периода ставка 26,49%.

Урал ФД: семейная ипотека и IT-ипотека — заявки принимают, на сделки не выводят.

💼 Собрали для вас условия ипотеки на коммерческую недвижимость в разных банках

Здесь отражены минимально возможные ставки и ПВ по ипотечным программам.

✌️ Подписывайтесь на Турбоипотеку, чтобы всегда быть в курсе текущих ставок!

✌️ Семейная ипотека снова в деле: плюс 350 млрд ₽ для заёмщиков

Семейная ипотека получила дополнительный лимит в 350 млрд рублей. ДОМ РФ уже начал распределять средства между банками.

Порадоваться новости можно реакциями ⬇️

⏳ Осталось 5% — лимит на семейную ипотеку почти исчерпан

Совокупный лимит на семейную ипотеку в России достиг 95% использования. 24 октября банки выдали кредиты по программе на сумму 5,6 трлн рублей, что оставляет в запасе только 296,8 млрд рублей.

Лишь за месяц с 25 сентября по 24 октября банки оформили займы на 729 млрд рублей. В пятёрке крупнейших кредиторов по программе почти все квоты выбраны: у Сбербанка — 95,6%, у ВТБ — 98,4%, у Альфа-Банка — 97,6%, у Промсвязьбанка — 93%, а у ДОМ.РФ — 86,7%.

🔄 Минфин прогнозирует, что общего лимита на семейную ипотеку хватит до ноября.

💸 Ипотека по новым ставкам: сколько нужно зарабатывать?

Ипотека в столицах требует внушительных доходов. Чтобы «тянуть» ипотечный платёж по нынешним ставкам в Москве, нужно зарабатывать не менее ₽346 тыс., в Петербурге — от ₽235 тыс. в месяц. А вот Казань заняла третье место по высокой стоимости ипотечного обслуживания, где на кредит уходит около ₽126 тыс., и ежемесячный доход требуется не менее ₽210 тыс.

📑 Сравним: летом, при ставках в 18%, доход для ипотеки был ниже — от ₽74 тыс. в регионах и до ₽233 тыс. в Москве. Ставки подскочили, и ипотека стала гораздо менее доступной.

А что с другими городами? Например, в Воронеже ежемесячный платеж за ипотеку около ₽67 тыс., и заработок в ₽111 тыс. уже достаточен. Для Самары или Волгограда ежемесячный доход должен составлять хотя бы ₽124 тыс.

❗️ Центр-инвест с 30 октября приостанавливает приём новых заявок на IT-ипотеку с господдержкой


При этом, банк продолжает работать по IT-ипотеке в рамках своих стандартов.

❗️ПСБ продолжает приём заявок по Семейной ипотеке, но с 30 октября временно поставят запись на стоп по проведению ипотечных сделок.

❗️ВТБ приостанавливает запись на сделки по Семейной ипотеке с 31 октября

Решение принято в связи с израсходованием лимита.

📑 Результаты мониторинга ставок по ипотечным программам на 30.10.2024

Собрали минимально возможные ставки по ипотечным программам, делимся!

Абсолют Банк: семейная ипотека без субсидирования застройщиков — обязательная разовая оплата комиссии клиентом или ПВ от 50%. Рыночная ипотека — ставка с учетом оплаты обязательной разовой комиссии.

Ак Барс Банк: по госпрограммам временно приостановили прием заявок и выход на сделки.

Альфа-Банк: работает с субсидированием от застройщика. По семейной ипотеке и IT-ипотека на квартиры поднял ПВ 50%, по рыночной новостройке — ПВ 50% с 24.10. По ИЖС без изменений, ПВ 20,1%.

АТБ: семейная ипотека — заявки не принимают, выводят на сделки ранее одобренных.

Банк Россия: IT-ипотека — приостановил приём заявок и выдачу. Рыночная новостройка — заявки принимают, на сделки не выводят.

Банк Центр-Инвест: по всем программам ПВ теперь от 30%.

ВТБ: семейная ипотека и IT-ипотека — ПВ от 50% (исключение ЗП и Комбо — по Семейной, Комбо — по IT-ипотеке).

Газпромбанк: семейная ипотека — только для ЗП (кроме Комбо), IT-ипотека — только для ЗП.

Дом РФ: по IT-ипотеке выводят на сделки только по домам (ИЖС)

Металлинвестбанк*: по IT-ипотеке выводят на сделки только по домам (ИЖС). Семейная ипотека — увеличили ПВ до 30,01%, добавили обязательные комиссионные услуги банка и аккредитив на всю сумму на 3 месяца, а также временно приостановили прием и рассмотрение всех заявок по региону Москва и МО.

МКБ**: семейная ипотека — только субсидирование застройщиков, ставка от 3%.

МТС Банк: семейная и IT-ипотека — по классической программе временно не принимают заявки (кроме Комбо), рыночная новостройка — временно не принимают заявки.

ПСБ: семейная ипотека — заявки рассматривают, на сделки выведут, когда появятся лимиты. IT-ипотека — заявки приостановили, на сделки выведут, когда появится лимит. ИЖС доступно только в ипотечных центрах Москвы, МО, Краснодар Казань, Севастополь, Калининград, Саратов.

РНКБ***: по семейной ипотеке будут проводиться только по следующим объектам: квартиры на ПФ РНКБ и готовые дома от застройщиков в Крыму. 31.10 повысит ставки по стандартным программам на 4%.

Сбербанк: семейная ипотека — лимиты закончились. Заявки принимают, на сделки не выводят (кроме тех, кто успел записаться на сделку до 30.10). IT-ипотека — закончились лимиты, заявки не принимают, на сделки не выводят.

СНГБ: семейная ипотека — только субсидирование застройщиков или покупки «Моя ставка».

Совкомбанк: в таблице указаны базовые ставки. С субсидированием процентной ставки от застройщика минимальная ставка по семейной ипотеке и IT-ипотеке 3,9%. Рыночная новостройка по правильной ипотеке: минимальная ставка на льготный период от 4,99%, после льготного периода ставка 20,8%.

Уралсиб: семейная ипотека — приём заявок приостановлен.

🔗 Интеграция Сделка.рф и MACRO: удобные расчёты ипотеки онлайн

Сделка.рф и MACRO оптимизировали процесс подбора ипотеки для вас и ваших клиентов и разработали ипотечный онлайн-калькулятор, который можно легко добавить на сайт.

💡 Что нового?

Ипотечный калькулятор поддерживает актуальные программы кредитования от 30 банков-партнёров и умеет обновлять ставки в режиме реального времени. Ваши клиенты смогут сами рассчитать ипотеку в один клик и выбрать оптимальные условия. Менеджерам по продажам калькулятор поможет в предварительной консультации: можно быстро сориентировать клиента по доступным опциям покупки без помощи ипотечного брокера.

✨ Как это работает?

🔵Укажите размер первоначального взноса
🔵Выберете срок кредита
🔵Получите расчёт ежемесячного платёжа

Расчёты доступны как в MacroCatalog, так и в кабинете агента.

Усильте ваш сайт дополнительным инструментом продаж и подключите ипотечный калькулятор прямо сейчас!

👀 ВТБ стартовал ипотеку под 2% в ЛНР и ДНР

Банк объявил о запуске программы льготной ипотеки под 2% годовых для приобретения готового и строящегося жилья в Луганской и Донецкой народных республиках. Приём заявок по программе начался с 30 октября.

📎Срок кредитования может достигать 30 лет.
📎Минимальный ПВ — 10,1%
📎Максимальная сумма кредита — до 6 млн рублей.

⚡️Россиян, оформивших жилищные кредиты до конца 2024 года, освободили от НДФЛ

Владимир Путин подписал закон, освобождающий россиян от уплаты НДФЛ с материальной выгоды, связанной с экономией на процентах по жилищным кредитам.

📌 Основные условия для получения льготы:

🔵Кредит должен быть оформлен до 31 декабря 2024 года.
🔵Кредиты и займы могут быть направлены на покупку или строительство жилья, приобретение земельных участков для строительства, а также их рефинансирование.
🔵У заёмщика должно быть подтвержденное налоговым органом право на имущественный налоговый вычет на приобретение или строительство жилья.

Материальная выгода возникает, если заёмщик платит проценты, составляющие менее двух третей ключевой ставки ЦБ РФ, либо взял беспроцентный займ. Обычно такая выгода облагается НДФЛ по ставке 35%, но новая льгота позволяет избежать этого налога.

⚖️ Закон уже вступил в силу.


UPD: дополняем, что материальная выгода по процентам касается тех, кто получил заёмные деньги у работодателя и сотрудников банков, получившие кредит в своем банке. Сейчас ключевая ставка 21%, 2/3 — это 14%. Если ставка ниже 14%, то у клиента возникает материальная выгода, которая должна облагаться НДФЛ по ставке 35%. Новый закон, исходя из новости, позволяет избежать этого налога.

❗️Сбербанк временно приостанавливает запись на сделки по Семейной ипотеке из-за исчерпания лимита

При этом банк продолжит принимать заявки по программе.

Для клиентов, которые записались на сделку до 30 октября, выдачи кредитов будут проведены в штатном порядке.

📌 При этом банк отметил, что к новым заявкам будут применены новые условия.

По договорам с суммой кредита до установленного правительством лимита ставка составит прежние 6%. При оформлении Семейной ипотеки со сверхлимитом минимальная средневзвешенная ставка на «Домклик» для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО при сумме кредита от 12,5 млн рублей составит 9,4%. Для иных регионов при сумме свыше 6,5 млн — 10%.

Кто сегодня из банков повысил ставки?

🔹 Примсоцбанк обновляет условия с 29 октября:

Базовая ставка по рыночным ипотечным программам теперь 27,2%. Изменения касаются:

🔵Комнат, квартир, домов с земельными участками, апартаментов (первичный и вторичный рынок), рефинансирования
🔵Земельных участков
🔵Под залог (целевой и нецелевой)
🔵Коммерческих помещений

Ранее одобренные заявки будут обработаны по новым условиям.

🔹 Банк ВТБ также объявил о повышении с 29 октября на 1 п.п. по программе «Ипотека для военных»:

Новая ставка — 24,6% (максимальная сумма — 1 460 000 руб.). Для ранее заведенных заявок сохраняются прежние условия.

🔹 РНКБ перенёс повышение ставок на один день, теперь повышение запланировано на 01.11.2024.

🗓 Больше подробностей опубликуем в завтрашнем мониторинге ставок, следите за обновлениями.

📑 Кто из банков работает с IT-ипотекой при ПВ до 50%

Собрали для вас список банков, которые работают с ипотекой для IT-специалистов при ПВ до 50% по состоянию на 29.10:

📎Абсолют Банк — от 20,01%
📎ВТБ — от 20,1% только для комбо, для остальных 50%
📎Банк ДОМ РФ — от 20,1%
📎Совкомбанк — от 25%
📎Центр-инвест — от 30%
📎Урал ФД — от 20%
📎Металлинвестбанк — от 20,01%
📎Газпромбанк — от 30,01%

🔖 Не забудьте добавить пост в «Избранное» и поставить реакцию, если было полезно.

❗️ Примсоцбанк с 28 октября временно приостановил приём заявок по Семейной ипотеке.

‼️ Перераспределение лимитов по Семейной ипотеке между банками

После перераспределения лимитов между банками, ВТБ потерял 100 миллиардов, и сейчас свободных средств остаётся всего 21 миллиард — при исчерпании лимита на 98,4%. За прошлую неделю банки выдали ещё 8 миллиардов по семейной ипотеке, и, учитывая текущие темпы, запаса хватит ненадолго.

Буквально несколько минут назад Ольга Сидоренко, директор по развитию Сделка.рф, выступила с докладом «Диджитал-сделка на практике: кейсы внедрения и аналитика по ипотеке». на конференции «Цифровизация ипотечного кредитования: практика внедрения». Мы собрали самые важные и интересные тезисы из её выступления и делимся с вами:

📊 Разрез семейного положения меняется

🔵Доля ипотечных заявок женатых и замужних заёмщиков растёт. В сравнении с началом 2024 рост колоссальный — 66% против 40%.

🔵Доля заявок одиноких и бездетных заёмщиков просела до 8% по сравнению с 14% в сентябре.

🔵Доля женатых и замужних бездетных заёмщиков продолжает сокращаться — 9% против 12% сентябрьских и 19% за январь текущего года.

📑 Как меняется структура заявок по ипотечным программам

🔵Доля Семейной ипотеки продолжает расти — рекордные 81% на текущий момент по сравнению с январскими 51%.

🔵Доля заявок по базовым программа продолжает снижение — в октябре цифра достигла 12% по сравнению с сентябрьскими 18%.

Какие ипотечные тренды мы мы будем наблюдать до конца 2024?

1️⃣Цифровизация. Работа с личным кабинетом, ипотечным калькулятором и прескоринг клиента помогут прокачивать работу.

2️⃣Агентский канал. Точка роста доли и использования инструментов скоростного закрепления.

3️⃣ИЖС. В этом секторе увидим рост доли и объёмов, а также внедрение процессов из большого девелопмента.

4️⃣Операционная зрелость. Ключ к успеху — регулярный менеджмент.

5️⃣Компетенции. Никуда без финансовой грамотности агентов.

6️⃣Конверсия. Финальный штрих — прицельная работа с лидом.

Презентацию с аналитикой оставляем в комментариях⬇️

📑 Результаты мониторинга ставок по ипотечным программам на 24.10.2024

Собрали минимально возможные ставки по ипотечным программам, делимся!

Абсолют Банк: семейная ипотека без субсидирования застройщиков — обязательная разовая оплата комиссии клиентом или ПВ от 50%. Рыночная ипотека — ставка с учетом оплаты обязательной разовой комиссии.

Ак Барс: по госпрограммам временно приостановили прием заявок и выход на сделки.

Альфа-Банк: работает с субсидированием от застройщика. По семейной ипотеке и IT-ипотека на квартиры поднял ПВ 50%, по рыночной новостройке — ПВ 50 % с 24.10. По ИЖС без изменений, ПВ 20,1%.

ВТБ: семейная ипотека и IT-ипотека — ПВ от 50% (исключение ЗП и Комбо — по семейной, Комбо — по IT-ипотеке).

Газпромбанк: семейная ипотека — только для ЗП (кроме Комбо), IT-ипотека — только для ЗП.

Банк Дом РФ: по IT-ипотеке выводят на сделки только по домам (ИЖС).

Металлинвестбанк*: по IT-ипотеке выводят на сделки только по домам (ИЖС). Семейная ипотека — увеличили ПВ до 30,01%, добавили обязательные комиссионные услуги банка и аккредитив на всю сумму на 3 месяца, а также временно приостановили прием и рассмотрение всех заявок по региону Москва и МО.

МКБ**: семейная ипотека — только субсидирование застройщиков, ставка от 3%.

МТС: семейная и IT-ипотека — по классической программе временно не принимают заявки (кроме Комбо), рыночная новостройка — временно не принимают заявки

ПСБ: семейная ипотека — заявки рассматривают, на сделки выведут, когда появятся лимиты. IT-ипотека — заявки приостановили, на сделки выведут, когда появится лимит. ИЖС доступно только в ипотечных центрах Москвы, МО, Краснодар Казань, Севастополь, Калининград, Саратов.

РНКБ***: по семейной ипотеке будут проводиться только по следующим объектам: квартиры на ПФ РНКБ и готовые дома от застройщиков в Крыму.

Сбербанк: по семейной ипотеке ПВ от 50,1%: комбо, субсидирование застройщика или клиента, дисконт за эскроу при ПФ — ПВ 20,1%. IT-ипотека —закончились лимиты, заявки не принимают, на сделки не выводят.

Севергазбанк: по семейной ипотеке поднял ПВ до 50,1 %; по IT-ипотеке — ждут лимиты, на сделки не выводит.

СНГБ: 24.10 временно приостановил выдачи всех ипотечных программ.

Уралсиб: семейная ипотека — приём заявок приостановлен.

✨ Вчера провели нашу дискуссию на Международном жилищном форуме по теме «Новостройки, ИЖС или вторичка: где риэлтору больше заработать сегодня?». Было классно — обменялись инсайтами и полезной информацией! Теперь делимся главными тезисами спикеров:

🔹 Сергей Зайцев, директор Департамента продаж сети компании «Этажи»

Ключевые цифры структуры рынка после изменения льготных программ:

📎Доля сделок по загородной недвижимости за наличные в сентябре достигла 63,0%, по новостройкам — снизилась до 26,1%, а по вторичной — вышла на уровень 60,5%.

📎Доля одобренной ипотеки в сентябре по вторичному рынке вышла на уровень 47,1%, по новостройкам — 39,0%, а загородная — упала до 13,9%.

📎В структуре сделок по России за сентябрь вторичка выросла до 47,0%, загородная упала до 25,3%, а новостройки — выросли до уровня 27,7%.

🔹 Александр Чернокульский, директор экосистемы недвижимости «Жилфонд»

Ваши клиенты покупают не риэлторскую услугу, а решение своей проблемы. Чтобы быть эффективными, важно глубоко понимать свою целевую аудиторию.

🔹 Ольга Савельева, руководитель подразделения Развитие каналов продаж «Банк ДОМ.РФ»

Индивидуальный дом — идеальный формат для россиян. Более половины живущих в квартирах хотят переехать в свой дом — это 19,2 млн семей.

🔹 Наталья Саввина, коммерческий директор экосистемы недвижимости «М2»

В 2024 году наиболее успешны риелторы, которые умеют работать со всеми сегментами недвижимости — их сегодня 45%. Интересно, что в сегменте ИЖС низкая конкуренция среди профессионалов: только 1% риелторов работает исключительно на этом рынке.

🔹 Анастасия Горбунь, директор по продажам ГК «Самолет»

Загородная недвижимость — это возможность агенту совершить повторную продажу клиенту, а «Самолёт» создал продукт, который включает в себя все преимущества современных ЖК: социальная и коммерческая инфраструктура, управляющая компания 24/7, соседское комьюнити — и при этом, живя загородом. И что немаловажно — продажа по ДДУ, с субсидированной ипотекой и рассрочкой.

Благодарим всех спикеров и участников за продуктивный диалог и активное участие! Презентации оставим в комментариях к посту ⬇️

❗️Сургутнефтегазбанк с 24 октября временно приостановил выдачи всех ипотечных программ.

Какой опыт «Самолета» в развитии ИЖС и инструменты продаж могут быть полезны риэлторам?

А ответы на эти вопросы даст финальный спикер нашей дискуссии — Анастасия Горбунь, директор по продажам ГК «Самолет». Не забудьте поставить реакцию, чтобы поддержать Анастасию.

Комментарии уже ждут ваших вопросов ⬇️

Как проходит цифровизация сделок с ИЖС и какие новые возможности есть для риэлторов сегодня?

Об этом расскажет Наталья Саввина, коммерческий директор экосистемы недвижимости М2.

Задавайте свои вопросы Наталье в комментариях ⬇️

Что по трендам развития ипотечного кредитования ИЖС?

Ответит на этот вопрос в своём выступлении Ольга Савельева, руководитель подразделения Развитие каналов продаж «Банк ДОМ.РФ».

Отличная возможность задать вопросы Ольге в комментариях ⬇️

Какие всё-таки инструменты продаж помогают эффективно работать на первичном и вторичном рынках?

Ответ на этот вопрос знает Александр Чернокульский, директор экосистемы недвижимости «Жилфонд».

Пишите свои вопросы Александру в комментариях ⬇️

Выстроить крепкие и долгосрочные отношения с застройщиком — задача, которая может показаться непростой для риэлтора.

Однако Андрей Фатнев, коммерческий директор «Брусника» в Москве и Московской области, знает, как это сделать.

Задавайте свои вопросы Андрею в комментариях ⬇️

Какой он, рынок после изменения льготных программ?

Тот самый острый вопрос, интересующий многих... Как раз на него ответит спикер нашей дискуссии Сергей Зайцев, директор Департамента продаж сети «Этажи».

Задавайте ваши вопросы в комментариях, а Сергей постарается дать на них ответы ⬇️

Что сейчас в тренде среди потребительских предпочтений на рынке недвижимости? Интересный вопрос, на которой ответит первый спикер нашей дискуссии — Евгений Белокуров, коммерческий директор Яндекс.Недвижимость.

Давайте поддержим Евгения реакциями и вопросами в комментариях к посту ⬇️

❗️Изменения в ипотеке от Альфа-Банка

С 24 октября 2024 года вступают в силу следующие изменения:

🔹 ПВ по базовым продуктам «Строящееся жильё» и «Готовое жильё» повышается до 50% (было 20,1%). Это касается:

🔵жилых помещений и машино-мест;
🔵коммерческой недвижимости;
🔵совмещения с программой «Субсидирование процентной ставки застройщиком».

🔹 Программа «Семейная ипотека» и «Льготная ипотека для IT-специалистов»: вводятся новые ставки стандартной части и средневзвешенная ставка при совмещении условий кредитования с программой «Ипотека с суперлимитом» (комбо-ипотека).

🔹 Программа «Субсидирование процентной ставки застройщиком»:

🔵Ставка по базовым продуктам «Строящееся жильё» и «Готовое жильё» по жилым помещениям составляет 25,59% (было 22,59%).
🔵Отменяются короткие дисконты на срок 60 месяцев со ставками 7,90%, 8% и 9% по указанным продуктам.
🔵Ставка по базовому продукту «Строящееся жильё» по коммерческой недвижимости — 25,79% (было 22,79%).

🔹 Закрывается клиентское предложение «Хочу ниже».

❗️Уралсиб 23 октября приостанавливает приём заявок по Семейной ипотеке в связи с исчерпанием лимита.

❗️Изменения в ипотечных программах РНКБ

С 23 октября 2024 года приостанавливается приём заявок по программам:

🔵IT-ипотека.
🔵Военная ипотека (во всех регионах, за исключением Крыма).

Изменения касаются всех заявок, в том числе ранее одобренных.

🚀 Правительство выделило почти полтриллиона рублей на субсидирование льготной ипотеки

На субсидирование процентных ставок по программам «Семейная ипотека», «Дальневосточная и арктическая ипотека», а также «Льготная ипотека» из резервного фонда направлено 446,9 млрд рублей.

Из них:

📎142 млрд рублей пойдут на поддержку «Семейной ипотеки» с льготной ставкой 6% для семей с детьми.
📎35,1 млрд рублей обеспечат реализацию «Дальневосточной и арктической ипотеки» с 2-процентной ставкой.
📎269,8 млрд рублей направлены на субсидирование ставок по уже выданным кредитам в рамках «Льготной ипотеки».

❗️Изменения в ипотечных программах Дом.рф

С 22 октября 2024 года банк повышает ставки по рыночным ипотечным продуктам на 3,5 процентных пункта. Повышение затронет программы:

📎Приобретение готового жилья
📎Приобретение строящегося жилья
📎Перекредитование
📎Кредит под залог имеющейся квартиры
📎Коммерческая недвижимость
📎Военная ипотека
📎Индивидуальное строительство жилого дома

Изменения в надбавках и скидках:

📎Снижена надбавка за отсутствие личного страхования: теперь +1 п.п. (было 1,5 п.п.)
📎Отменена скидка -0,3 п.п. за «Аккредитив ИЖС/эскроу для договора подряда» в дальневосточной и арктической ипотеке.

🗓 Новые условия действуют для заявок, поданных с 22 октября 2024 года. Заявки, заведённые до этой даты, будут рассматриваться по старым условиям.

❗️Обновлённые ипотечные условия на загородную недвижимость в Альфа-Банке

С 21 октября банк вводит обновлённые условия кредитования для загородной недвижимости:

📎Приостанавливаются программы: Рефинансирование по готовым домам и таунхаусам, а также программа «Хочу ниже» в готовых домах и таунхаусах.

📎Базовая программа на всю загородную недвижимость теперь имеет единую ставку — 24,5% (при отказе от личного страхования — 25,5%). Сохраняется возможность использования субсидирования процентной ставки от подрядчика.

📎Установлены новые минимальные суммы кредита по госпрограммам с комбо-ипотекой на ИЖС и готовые дома/таунхаусы:

➡️ Семейная ипотека: 12 700 000 руб. для Москвы, МО, СПБ и ЛО; 6 500 000 руб. — для других регионов.
➡️ IT-ипотека: 9 500 000 руб. для всех регионов, где доступна программа.

Условия по госпрограммам:

Без Комбо-ипотеки:

📎ИЖС: минимальный срок хранения средств на эскроу-счёте — 6 месяцев (подрядчик не может забрать деньги ранее, даже если дом будет достроен раньше).
📎Готовый дом/таунхаус: выдачи кредита временно недоступны.

С Комбо-ипотекой:

📎ИЖС: минимальный срок хранения средств на эскроу-счёте — 3 месяца (подрядчик не может забрать деньги ранее, даже если дом будет достроен раньше).