Финансовый советник Светлана Масич

С Наступающим 2025 🎄🥳🥂🤗

О целях.

Тема меня не очень интересовала, я считала, что и сама могу провести такой тренинг.
⠀
Интересен был спикер, который работает с топ-менеджерами крупных нефтяных компании. «Наверное, хорошо их коучат», - решила я и пошла.
⠀
Ну что сказать - это был шок, после тренинга сплошной «белый шум» в голове и ощущение, что мне нужно переспать с этим всем. Так бывает только после глубокой работы с психологом.
⠀
Тема постановки целей от психолога - это всё ранее знакомое, но под другим углом. Это как хорошо знакомые картины, перерисованные с другого ракурса.
⠀
Хочу оставить несколько заметок с тренинга без комментариев:
🔹
Большинство целей - не ваши.
⠀
Пока ты доказываешь, ты не живёшь.
⠀
Прямо сейчас задайте себе вопрос «Вот это мне зачем?» И всегда задавайте.
⠀
Навыки нарабатываются с 20 до 35 лет. Это время можно потерять в клубах.
⠀
Сколько часов потратили на работу, столько же нужно потратить на отдых.

Какой подарок я себе сделаю когда я этого добьюсь?
⠀
В чём там опасность, если я достигну своей цели?
⠀
До 30-ти вы доказываете, что вы что-то стоите. После 30-ти кризис. У меня всё есть. Мне нужно не наличие, а гармония.
⠀
До 30-ти маска. Дальше мы маску либо снимаем, либо срастаемся с ней.
⠀
Успешные люди не боятся быть собой.
⠀
Право быть собой никто не даёт. Его прийдется дать себе самому.
⠀
Как я пойму, что я достиг/ла цели?
⠀
У человека, который умеет ставить цели:
🔹нет депрессии
🔹есть движение
🔹умеет отсеивать ненужное
🔹уровень удовлетворённости выше.

Если вы не ставите цели, то это не значит, что вы не вовлечены в чужие цели. Я вам предлагаю реализовывать свои цели.
⠀
Деньги - это комплимент мира за то, что вы делаете.
🔹
Ставите цели на 2025?

Минимальные суммы, от которых доступны зарубежные счета (для резидентов РФ) с юридической защитой капитала:
средства в договоре не могут быть заморожены, конфискованы, арестованы, принудительно изъяты, не являются предметом раздела при расторжении брака.

Инвестиции во все мировые активы без налогов, быстрая адресная передача по наследству без налогов.

✅ Накопительный от 1500$ в год, срок от 15 до 20 лет.

✅ Накопительный от 5000$ в год, срок от 5 до 15 лет.

✅ Накопительный в евро: от 1500 евро в год, срок от 10 до 20 лет.

✅ Разовая сумма от 3000$ или евро, срок от 5 до 15 лет.

✅ Разовая сумма от 100000$, срок любой. Позволяет инвестировать во все мировые активы.
При инвестировании от 300000$ предоставляется прямой доступ в личный кабинет Interactive Brokers. Счета можно пополнять криптовалютой.
При инвестировании от 400000$ предоставляется ВНЖ Маврикия.
К счетам такого типа открывается банковская карта Mastercard.

Это самые популярные на сегодняшний день.

✅ Для проживающих за пределами РФ накопительные счета доступны от 100$ в месяц, срок от 5 до 25 лет.

Такие счета открываются финсоветником. Для выбора оптимального варианта можно записаться на консультацию на сайте
www.smasich.ru

Видео от Банка России о мошенниках.
Мошеннические схемы постоянно трансформируются. Будьте бдительны в общении с незнакомцами.

Октябрь-декабрь, традиционно, самые загруженные месяцы финсоветника. Складывается ощущение, что все, кто давно откладывал, решили привести в порядок свои личные финансы и начать новый год правильно.

Во время консультаций наблюдаю распространённые ошибки, которые мешают в кратчайшие сроки достигать поставленных финансовых целей:

1. Отсутствие этих самых целей
Вместо целей и планирования - набор хаотичных инструментов без понимания куда всё это движется. Как следствие, типичные ошибки: продаём на дне, покупаем на пике.

2. Отсутствие подушки безопасности
Да-да, буду занудой. Но, по опыту работы с клиентами, в тот или иной момент времени наличие финансового резерва оказывалось критически важным для личной финансовой устойчивости.
Ещё обсуждаем с клиентами тему разделения финансов бизнеса и личных. Нужно иметь “подушку” и для себя, и для бизнеса.

3. Слишком короткий горизонт инвестирования
К сожалению, большинство понимают важность создания пенсионного капитала (регулярных ежемесячных инвестиций) в тот момент, когда времени уже не осталось или почти не осталось. А те, у кого время есть, считают, что пенсия - это вообще не про них... “вечно молодой...”

4. Отсутствие понимания рисков
Не все понимают какие риски есть у, например, фондов денежного рынка. Не изучают мировой опыт, а ведь всё циклично... все риски уже реализовались в прошлом и реализуются в будущем. И это нужно учитывать в личном финансовом плане. Управление рисками никто не отменял.

5. Отсутствие страхования.
Клиент звонит: “Дом сгорел, можно ли сделать страховку задним числом?”
Поставили сложный диагноз: “Что там со страхованием?” “Так Вы же сами отказались его делать”.
Задним числом ничего сделать нельзя. И если уже испортилось здоровье и поставили серьёзный диагноз, то застраховаться нет возможности.

Отсутствие налогового и наследственного планирования, но об этом в другой раз.

Вопрос от клиента.
Нужно удалённо открыть зарубежный банковский счёт и получить карту с целью осуществления оплаты за покупки при путешествиях за рубеж.
Такая возможность по-прежнему есть. Напишу контакт в комментарии. Напоминаю, что в течение месяца после открытия зарубежного банковского счёта необходимо уведомить об этом налоговую.

На юридической конференции в Сочи я познакомилась со специалистами, которые работают в разных сферах юриспруденции. Этих специалистов я искала в тот или иной момент времени при возникновении различных жизненных вопросов. Например, я даже не подозревала о том, что есть частная служба судебных приставов, в которую можно обратиться за помощью по взысканию долгов.

Хочу поделиться с Вами каналами этих специалистов:

1🏆 Все об исполнительном производстве: для взыскателей и должников: https://t.me/vziskanie_dolgov

2🏆 Все тонкости и нюансы семейных споров: https://t.me/velichkovapartners

3🏆 Защита строительного и производственного бизнеса: https://t.me/Raevskylawyer

4🏆 Судебные кейсы и юридические рекомендации бизнесу за рубежом: https://t.me/economic_disputes

На случай, если Вы тоже ищете специалистов в этих сферах или интересуетесь такими направлениями юриспруденциями!

Друзья, напоминаю о том, что до конца ноября (до 2 декабря в 2024 году) необходимо оплатить имущественные налоги (за квартиры, жилые дома, гаражи, земельные участки, транспортные средства).

Оплатить налоги можно следующими способами:

- через сервис Личный кабинет;
- через сервис «Уплата налогов и пошлин»;
- через мобильное приложение «Налоги ФЛ»;
- на портале Госуслуг (ЕПГУ);
- в отделениях Почты России;
- через платежные терминалы и приложения банков.

Вчера в прессе широко разошлась цитата директора Института социально-экономических исследований Финансового университета при правительстве РФ Алексея Зубца о возможной заморозке банковских вкладов россиян.
Сегодня читаем многочисленные опровержения.

Со своей стороны, особенно после юридической конференции, на которой в т.ч. обсуждали вопросы ареста/ изъятия активов, субсидиарный ответственности понимаю как важно каждому человеку иметь счета с юридической защитой капитала. В этом случае средства в договоре не могут быть заморожены, конфискованы, арестованы, принудительно изъяты, не являются предметом раздела при расторжении брака.

На lV ежегодной конференции «Практические проблемы судебного процесса в России и пути их решения» рассказываю о мировом опыте сотрудничества финансовых советников с юристами и адвокатами в решении задач клиентов.

Светлана Масич рассказывает о том, как финансовый консультант может помочь юристам в вопросах наследственного планирования. Очень важная и интересная тема 👍

На ежегодной церемонии награждения Investment International Awards 2024, которая традиционно проходит в Лондоне, компания Investors Trust и её накопительный счёт стали победителями в 9 номинациях: в т.ч. компания года, лучший международный сберегательный счёт, лучший клиентский сервис. Компания гордится своими достижениями и продолжает работать над тем, чтобы сохранить лидирующие позиции на рынке.

Премия, которая вручается уже 25-й год, является старейшей и одной из самых престижных наград в области управления активами в Великобритании и за рубежом, а также в сфере трансграничных финансовых услуг и консультирования.

Поздравляю своих клиентов, клиентов компании с отличным выбором!

Если для Вас актуален вопрос инвестиций во все мировые активы с защитой капитала (средства в договоре не могут быть заблокированы, конфискованы, арестованы, принудительно изъяты, не являются предметом раздела при расторжении брака), буду рада подобрать оптимальное решение под Ваш запрос.

Выше писала об инвестициях с защитой капитала, которые закрывают вопросы:

- деньги не защищены
- боюсь, что отберут накопленные деньги
- хочу высокую доходность, но не готов рисковать
- теряю деньги из-за инфляции, но не доверяю зарубежным инструментам
- хочу надежно спрятать деньги на 10 лет
- хочу высокий и без просадок рентный доход
- не понимаю как передать капитал детям
- у меня не будет пенсии, хочу ее создать

Запись прямого эфира можно посмотреть по ссылке:
https://www.youtube.com/watch?v=PQF9J8ys7qM&t=72s

1-3 ноября на юридической конференции в Сочи выступаю на тему «Наследственное планирование».
Принять участие в конференции можно в т.ч. онлайн:
https://bit.ly/4eIczde

Live stream started

Сегодня в очередной раз прошла обучение по страхованию здоровья с лечением в зарубежных клиниках и в РФ. Одна из доступных программ:

Покрываются риски:
-вся онкология;
-операции на сердце;
-нейрохирургические операции;
-трансплантация органа;
-трансплантация костного мозга.

Лимит покрытия 1 млн. евро. Каждый год сумма восстанавливается.

Страны для лечения: весь мир (кроме США) / по трансплантации + США.

Медицинские визы выдают все страны. Клиенты улетали на лечение даже в полный локдаун во время ковида.

При постановке диагноза страховая компания занимается организацией и оплатой лечения. У застрахованного спрашивают пожелания по месту лечения. Если пожеланий нет, то на выбор предлагаются 3 клиники в разных странах, которые специализируются на поставленном диагнозе (обычно выбирают Германию). Оплачивается перелёт бизнес-классом, отель 5*, трансфер отель-клиника-отель. Застрахованному разово выплачивают 2500 евро. Всё остальное оплачивает страховая компания.

Начиная со 2-го года страхования в программу включен ежегодный чекап (обследование). Это для здоровых (часто спрашивают). После прохожденя лечения ежегодный чекап так же включен.

Период ожидания равен 2 месяцам, причём если в этот момент будет диагностировано заболевание, то лечить будут по истечении 2-х месяцев. Такого нет больше нигде. Обычно период ожидания = 6 мес. и если в этот момент диагностируют заболевание, то лечить по страховке не будут.

Стоимость программы 620 евро в год для взрослого и 320 евро в год для ребёнка. Обычно такая программа стоит 775 и 388 евро в год. Оплачивать можно так же полугодовыми и ежеквартальными платежами. Успевайте застраховаться, пишите ЛС или на [email protected]

Мои клиенты по этой программе московские врачи-онкологи, что наталкивает на определённые размышления.

❓Задавайте вопросы.

❓Какие проблемы решает инвестиционная программа с защитой капитала?

- деньги не защищены
- боюсь, что отберут накопленные деньги
- хочу высокую доходность, но не готов рисковать
- теряю деньги из-за инфляции, но не доверяю зарубежным инструментам
- хочу надежно спрятать деньги на 10 лет
- хочу высокий и без просадок рентный доход
- не понимаю как передать капитал детям
- у меня не будет пенсии, хочу ее создать

🛜 В связи с большим количеством вопросов, проведу прямой эфир с ответами на вопросы в запретграме в субботу 28.09. в 11.00 МСК.
Здесь проведу прятой эфир 12.10 в 11.00 МСК, нужно?

О счетах с защитой капитала, но в рублях и в РФ (иллюстрация выше).

Накопительные счета доступны от 30000 руб. в год на срок 10 лет. Инвестиции в российский фондовый рынок с защитой от падения рынка.

Преимущества:

✅ Есть возможность получать пассивный доход.

✅ Налоговые льготы.
Особый порядок налогообложения:
1. НДФЛ облагается сумма фактического дохода, превышающего доход по ставке рефинансирования.
2. Получение социального налогового вычета с каждого ежегодного пополнения счёта в сумме 13% от суммы взноса, но не более 19500 руб. в год.

✅ Защита капитала.
100% гарантия возврата вложений в конце срока договора.

✅ Юридическая защита капитала.
Средства в договоре не могут быть заморожены, конфискованы, арестованы, принудительно изъяты, не являются предметом раздела при расторжении брака.

✅ Доступность.
Счёт доступен квалифицированным и неквалифицированным инвесторам.

Так же как и при зарубежных инвестициях, счета открываются финсоветником. Задавайте вопросы. Записывайтесь на консультацию, если актуально открытие такого счёта.

www.smasich.ru

О зарубежных счетах с защитой капитала (от притязаний третьих лиц, которые невозможно заблокировать или попросить клиентов на выход).

Для российских резидентов выбор ограничен, тем не менее есть отличные варианты. Один из них доступен для сумм от 100 000$ или эквиваленте в валютах: EUR, GBP, JPY, AUD.

Преимущества:

✅ Защита от санкций и полная конфиденциальность. Отсутствие налогообложения. Инвестиции во все мировые активы в т.ч. с прямым доступом к личному кабинету IB. Начисление % на средства, размещённые на счёте в кеше.

✅ Пополнение счёта в т.ч. криптовалютой, которая при выводе со счёта становится прозрачным доходом для финансовой системы в любой стране и используется клиентами в т.ч. для оплаты зарубежной недвижимости. В ближайшее время ожидаем реализации переводов из РФ в рублях. И, конечно же swift в USD и других валютах.

✅ Есть возможность перевода средств на счёт из любого международного банка/брокера с личных счетов или счетов КИК.

✅ Есть возможность получить международную карту Mastercard и тратить деньги со своего счёта в любой точке мира (кроме РФ и помним про конфиденциальность счёта со всеми вытекающими).

✅ Размещение на счёте от 400 000$ даёт возможность получить ВНЖ, которое позволит безвизово посещать многие страны, в т.ч. Евросоюз. При проживании от 2-х лет - паспорт.

✅ Безналоговый вывод средств позволяет сэкономить на налогах, которые в ряде стран могут достигать 40%.

✅ Быстрая безналоговая передача капитала по наследству именно тем наследникам, которые указаны в заявлении.

Счета открываются сертифицированным финансовым советником. Если актуально, записывайтесь на консультацию.

www.smasich.ru

Учусь отдыхать с полным отрывом от рабочих вопросов. И, наверное, впервые в жизни у меня был такой отпуск.

Сразу же после отпуска провела первый прямой эфир на тему «Применение страхования жизни и здоровья в решении финансовых вопросов» для международного инвестиционного клуба, организатор которого находится в Японии.
Запланировали второй эфир на тему «Как инвестировать во все мировые активы со 100% защитой капитала».

Вернулась к консультациям. Основной запрос - трансграничные переводы из России и в Россию, избежание европейских налогов для европейских резидентов, открытие зарубежного счёта с целью защиты активов от претензий третьих лиц. Далее разбираемся в том, что изначально эти счета придуманы для других целей: создание капитала с нуля регулярными инвестициями, инвестирование капитала с целью роста или получения пассивного дохода, быстрой безналоговой передачи по наследству. И, в зависимости от запроса клиента, подбираем оптимальное решение из всех возможных.

Сейчас основной вопрос: резидент или нерезидент. Для первых счета открываем в одних компаниях, для вторых - в других. Радует, что решение есть всегда.

Как проходит Ваше лето?

www.smasich.ru

США приостановили часть соглашения об избежании двойного налогообложения.

Это касается налоговых резидентов РФ (тех, кто проживает в РФ более 183 дней в году).

Например, раньше Interactive Brokers удерживали налог с доходов по американским ценным бумагам 10% в США и 3% нужно было доплатить в РФ.

Сейчас налоговые резиденты РФ будут платить налог на доходы по американским ценным бумагам по общей ставке 30%. В России, по идее, нужно доплачивать еще 13%.

К счастью, моих клиентов это не касается, т.к. мы инвестируем во всем мировые активы на счетах, которые не облагаются налогом.

Санкции сыплются как из рога изобилия и бьют по финансовому сектору. Сил и терпения нам всем.

Новые реквизиты банка Фридом Финанс Казахстан:

Наименование и адрес банка:
1. "Freedom Bank Kazakhstan" JSC
2. 61a Kurmangazy st., Almalinsky district, Almaty, 050000 (A05E8Y2), Republic of Kazakhstan

BIC: KSNVKZKA
Номер налогоплательщика (БИН банка): 090740019001

Тем, у кого открыт счёт в этом банке и кто является резидентом РФ, нужно срочно подать в налоговую уведомление об изменении реквизитов счёта.

⚡ Информация об операциях в долларах США и евро в связи с санкциями в отношении Группы «Московская биржа»

В связи с введением США ограничительных мер в отношении Группы «Московская биржа»
приостанавливается проведение биржевых торгов и расчеты поставочных инструментов в долларах США и евро. При этом торги на всех остальных биржевых сегментах и по биржевым инструментам в рублях и в прочих валютах будут проводиться в штатном режиме. Сделки с долларом США и евро продолжат совершаться на внебиржевом рынке.

Для определения официальных курсов доллара США и евро к рублю Банк России будет использовать банковскую отчетность и сведения, поступающие от цифровых платформ внебиржевых торгов, в соответствии с Указанием Банка России от 03.10.2022 № 6290-У «О порядке установления и опубликования Центральным банком Российской Федерации официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю».

Компании и граждане могут продолжать покупать и продавать доллары США и евро через российские банки. Все средства в долларах США и евро на счетах и вкладах граждан и компаний остаются сохранными. По вкладам и счетам граждан и организаций в долларах США и евро сохраняется прежний режим выдачи средств, установленный Банком России.

Американский Interactive Brokers начал закрывать счета российским клиентам. Причины: низкая активность, небольшие суммы, страна резидентства. Клиенты могут продать или уменьшить позиции, но не увеличить или создать новые. Речь о блокировке не идёт, все активы можно продать и вывести деньги.
Выход в таком случае - переезд в трастовую структуру. В этом случае нет риска ареста, блокировки, невозможно попросить клиентов на выход. Инвестиции во все мировые активы безналоговые, быстрая безналоговая передача по наследству (невозможно оспорить наследников, указанных в заявлении).
Если Вам актуально открытие такого счёта, записывайтесь на консультацию.

www.smasich.ru

Открыли счёт клиенту с целью создания капитала для пассивного дохода регулярными инвестициями (на картинке инвестпортфель), причём клиенту вообще ни о чём, кроме пополнения счёта 1 раз в год, не нужно думать.
Счёт безналоговый, не делится, не изымается, не арестовывается, невозможно попросить клиента на выход. Быстрое прямое наследование.

www.smasich.ru

Не могу не поделиться. Дети моих клиентов становятся моими клиентами.
Всегда говорю, что финансовая грамотность прививается детям личным примером. Если родители инвестируют, то и дети учатся.
Подумайте, какую модель транслируете Вы?

Ежегодно, до 1 июня, нужно подать в налоговую отчёт о движении денежных средств (ОДДС) по зарубежным счетам: банковским, брокерским, счетах в иных организациях финансового рынка.
До 1 июня 2024 г. подаём отчет за 2023 год. Если Вы открыли счёт в 2024 году, то свой первый ОДДС нужно будет подать до 1 июня 2025 года. И так каждый год до тех пор, пока не закроете зарубежный счёт (при закрытии нужно отправить в налоговую уведомление о закрытии счёта и ОДДС в течение месяца с даты закрытия).
Отчёт можно подать на бумажном носителе лично в ИФНС, отправить почтой заказным письмом с описью вложения или через личный кабинет налогоплательщика.
Я отправляю ОДДС через личный кабинет налогоплательщика. В этом случае отчёт будет подан по актуальной форме и почти все поля будут заполнены автоматически.
Все мои клиенты получали инструкцию как заполнять такой отчёт.
Если в 2023 году Вы были налоговым нерезидентом (проживали за пределами РФ более 183 дней), то вам ничего подавать не нужно.
Уже подали отчёт?

Сегодня провожу вебинар “Неочевидное применение финансового планирования в работе юриста”для аудитории юристов и адвокатов.

Решения, которые мы реализуем с клиентами, доступны всем, но в работе юристов особенно актуальны:

• Раздел имущества: счета, которые не делятся при разводе;
• Гарантии получения алиментов в случае преждевременной кончины плательщика алиментов;
• Защита бизнеса: при разводе или уходе из жизни одного из совладельцев бизнеса;
• “Золотые наручники” - удержание ключевых сотрудников в компании;
• Стратегии выхода из бизнеса;
• Способы вывода криптовалюты на банковский счёт таким образом, чтобы это были белые прозрачные БЕЗНАЛОГОВЫЕ деньги для финансовой системы в любой стране;
• Способы защиты имущества при разводе, от ареста, изъятия, претензий третьих лиц;
• Способы быстрой (без ожидания 6 мес.) и безналоговой (актуально когда есть зарубежная составляющая: недвижимость, банковские или брокерские счета) передачи наследства.

Что касается работы с клиентами, то каждый конкретный случай уникальный и решение всегда индивидуально: используем один или несколько финансовых инструментов для решения задачи клиента.

Если Вам актуально практическое решение озвученных задач, записывайтесь на консультацию через форму на сайте www.smasich.ru или пишите на [email protected] запрос на консультацию, чтобы я понимала смогу ли быть полезна.

Час отвечала на вопросы радиослушателей в прямом эфире радио Вечерний проспект.

Раньше я слушала Галю Корневу в прямом эфире на Русском радио и представить себе не могла, что меня пригласят на прямой эфир с ней!

Радиослушателей интересовало безопасно ли держать деньги в банках, доходность инвестиций и даже моё мнение о денежной энергии и способах её активации (порадовать себя на последние деньги). Спойлер: не поддерживаю такие теории и не знаю состоятельных людей с таким мышлением.