Записки инвестора

🏦 Солид брокер: 27% годовых на 90 дней

в продолжении предыдущего поста👆)

Пообщался с поддержкой по поводу акции. Что удалось выяснить:

1️⃣ Открытие счета происходит удаленно. Есть даже мобильное приложение. Авторизация нового клиента через ГосУслуги. Счет открывается на следующий рабочий день.

2️⃣ Ставка 27% годовых действуют ровно на миллион рублей. При поступлении на брокерский счет - деньги замораживаются на 90 дней. По истечению 90 дней - инвестор СРАЗУ получает в распоряжение 1 млн. + начисленные проценты.

3️⃣ При выводе со счета удержат налог на прибыль - 13%.

4️⃣ Пополнения / выводы - стандартные: по СБП, QR, межбанком без комиссии.

5️⃣ Если есть желание в дальнейшем что-то покупать на брокерском счете после окончания акции, можно посмотреть брокерские тарифы и желание сразу попадает.

Тарифы брокера (фондовый рынок):
🔺 Solid Pro: 0,3% за сделку.
🔺 SOLID PRO +: 0,01% за сделку + 3000 руб/мес аб. плата (0 р - если держать на счете от 3 млн. Р).

Вывод: Со слов менеджера, основной костяк клиентов - юр. лица. На физ. лиц брокер вышел недавно. И глядя на его заградительные тарифы для отсеивания клиентов-нищебродов, данную акцию стоит рассматривать исключительно как 3-х месячный вклад, без дальнейших перспектив сотрудничества с брокером из-за кусачих комиссий.

‼️ 27% годовых после вычета налога 13% = 23,5% годовых чистыми.
У когда доход со вкладов в этом году превысит необлагаемую сумму (210k на текущий момент), вполне годный вариант пристроить деньги на 90 дней.

p/s/ Сам пока не решил, стоит ли участвовать! Скорее нет, чем да!

Сравнил потенциальный доход со вкладом (как альтернативу Солиду) и понял, что участвовать в акции брокера нет смысла (👉мои расчеты)

@VseDengy

⚡️ЦБ сохранил ключевую ставку (21%)

Следующее заседание по ключевой ставке запланировано на 21.03.2025.

📉 Немного про ЦФА и прочий мусор (типа ВДО)

Меня периодически спрашивают про инвестиции в ЦФА (цифровые финансовые активы), по которым сейчас можно получить вкусные доходности. Если упрощенно, ЦФА - это аналоги облигаций (и не только), только купить их можно минуя биржу. В личных кабинетах многих банков вам предложат купить ЦФА с хорошей потенциальной доходностью (25-30% годовых).

Как пример:

🔺в Сбере
🔺в Альфе

Я не инвестирую в ЦФА и не планирую это делать в ближайшее время.

На это у меня, как у Игоря Николаева в одноименной песне, найдется "Пять причин". Но я озвучу лишь три. 😁

📌 Причина первая (но не главная) - налоги.

Реальную доходность ЦФА сразу можно уменьшать на 13-15% из налога на прибыль. Условно, предлагаемая доходность в 24% годовых в реальности усыхает до 20,8% (что даже меньше многих ставок по НС).

В обычных биржевых облигациях - налоги можно купировать либо размещением на ИИС, либо налоговой оптимизацией на брокерском счете (как делаю я?) и забирать полностью всю доходность.

📌 Причина вторая (не такая важная) - ликвидность. Скорее всего в ЦФА придется сидеть до погашения. Вторичный рынок скорее мертв, чем жив. Предлагают что-то выкупить, но микро-объемами или с хорошим дисконтом 

📌 Причина третья (главная и важная) - риски. Повышенные риски не компенсируются высокой доходностью (в первую очередь я говорю про малоизвестных эмитентов, привлекающих деньги инвесторов под повышенный процент).

Давайте попробую объяснить на пальцах этот момент.

В текущий момент надежные облигации ОФЗ или Сбера (и прочие бумаги с высоким рейтингом) дают доходность на уровне 20% годовых. Риск дефолта по ним минимальный. Вложи сейчас 100k и через год, практические со 100% вероятностью, у тебя на руках будет 120 тысяч рублей (налоги опустим для упрощения).

А что же ЦФА?

Нам обещают 26-28% годовых различные нонейм конторки. Вроде неплохо! Дополнительные несколько процентов доходности сверху на дороге не валяются.

Но почему нам дают такие повышенные доходности?

Дело в повышенных рисках? Из-за более низкого рейтинга (а у некоторых компаний он вообще отсутствует), вероятность дефолта у таких бумаг существенно выше.

Благодаря собранной статистике от рейтинговых агентств, мы можем оценить вероятность дефолта эмитента (= потери денег) на разных интервалах времени (см. градацию под постом⬇️) с помощью матрицы дефолтов.

К примеру, по версии рейтингового агентства "Эксперт РА" вероятность дефолта бумаг класса АА-ААА (наивысшая надежность) типа Сбер, ОФЗ, Газпром на горизонте года варьируется от нуля до 0,1%.
🔺Бумаги с рейтингом BB (качество ниже среднего) имеют почти 8% шансы уйти в дефолт.
🔺А у "ССC" (спекулятивный рейтинг) вероятность потерять деньги подскакивает сразу до +20%

Простыми словами, это означает, что если инвесторы будут покупать разные ЦФА рейтингом "С" c доходностью пусть даже 30% годовых, то на каждые вложенные 100 тыс. рублей, средний инвестор будет терять 20% капитала на дефолтах. Оставшиеся 80% бумаг удачно погасятся и принесут ему доход 30% годовых (30% от 80k = 104k). Ну и плюс какой-то процент накапает купонами по дефолтными облигациям за первое время до наступления дефолта - допустим это даст еще 5-6% к капиталу.

В итоге средний инвестор на каждые воженные 100K, через год получит обратно 110k (что соответствует доходности -10% годовых), что явно меньше, чем доходность по надежным бумагам.

Может получиться, что вас пронесет, и вы не поймаете ни одного дефолта. Но может произойти и обратная ситуация: потеряете все деньги (половину, четверть) от вложенного в ЦФА.

Бывалые, скорее всего скажут, что нужно тщательно выбирать ЦФА, анализировать каждого заемщика перед покупкой, ну и диверсификацию никто не отменял.

Не спорю!

Но зачем лишний раз рисковать потерей капитала ради дополнительны пары процентов прибыли? Я в этот шлак точно не хочу лезть!
НЯИИР!

@VseDengy

Вчерашний шантаж ОТП удался (пост).

Сегодня пришла СМС от банка: Подключили 10% на все на 3 три месяца по кредитке и 25% на суперы, ЖКХ и прочее на 30 дней по дебетовой карте.

Что у вас?

👏 Альфа: 2'200₽ за дебетовую карту

Если до 30.04.25 заказать Альфа-карту по этой ссылке и в течение 60 дней после получения карты (нужен пластик) совершить любые покупки (кроме исключений) на общую сумму 1'000Р, можно получить два бонуса:

🔺 1'000₽ от банка (бонус придет 10 числа след. месяца).
🔺 1'200₽ от партнера - сертификат в Золотое яблоко (придет в СМС в срок до 60 дней).
Для связи: [email protected]

Акция для новых клиентов 18+, у которых в течение 90 дней не было счетов в банке.

Про карту:
🔺бесплатная без условий
🔺доставка до клиента
🔺кэшбэк в трех категориях на выбор + до 100% в барабане суперкэшбэка

Оформить карту | Условия (бонус - 1000₽ ) | Условия (сертификат)

____________________________

Не пропусти другие акции в Альфе:

🔺5'000₽ за открытие брокерского счета до 28.02.2025 (пост об акции).
🔺1'000₽ за бесплатную Детскую карту. Карта хороша наличием постоянных категорией кэшбэк - 5% на продукты, кафе, фастфуд и рестораны). Пример моих категорий на текущий месяц.

@VseDengy

🥇 Немного про персональный кредитный рейтинг или ПКР
(для стузинга)

Занятная пузомерка для любителей погонять деньги с кредитных карт - кредитный рейтинг. Показывает якобы твои шансы на получение новых кредитных карт или вероятность увеличения лимита по уже существующим. На самом деле, наибольшее влияние на одобрение оказывает показатель долговой нагрузки (отношение ежемесячных платежей по кредитным картам к вашему доходу).

Но, тем не менее, кредитный рейтинг тоже полезен ... но в динамике. Интересно смотреть как растет (или падает) твой рейтинг со временем.

📌 Расскажу немного про себя.

Изначально я стал отслеживать свой рейтинг в НБКИ (Национальное бюро кредитных историй).

Для понимания рейтинг кредитоспособности заемщика рассчитывается в баллах, где

🔺0 — ужас-ужас,
🔺999 баллов — идеальный заемщик для выдачи кредита (но таких наверное не бывает).

Градация кредитоспособности по версии НБКИ (см. картинку под постом ⤵️):

🔺1-607 баллов - низкая (красная зона)
🔺608 - 845 - средняя (желтая зона)
🔺846 - 977 - высокая (зеленая зона)
🔺978 - 999 - очень высокая

‼️Пока ты находишься в красной зоне - шансы на одобрение кредиток крайне малы и подавать заявки на новые карты практически не имеет смысла. Сделаешь только хуже!

_______________________________

Пару лет назад, когда я только начинал заниматься стузингом, у меня на руках были две кредитки с какими-то смешными лимитами (в районе 150-200 тысяч), полученными больше года назад и которые я практически тогда не использовал по назначению.

‼️На тот момент мой первый зарегистрированный ПКР - составлял 784 балла.

Потом я пошел во все тяжкие. Начал заказывать кредитки направо и налево. К слову, тогда банки охотнее одобряли карты и мой кредитный арсенал начал стремительно увеличиваться. Но одновременно с этим кредитный рейтинг рухнул до 550 пунктов и болтался долгое время в диапазоне 550-620 пунктов (т.е. постоянно находился в красной зоне).

Иногда, когда я получал много отказов одновременно (а каждый отказ понижает твой рейтинг), моя пузомерка падала в район 400 пунктов (уровень нищеброд)!!!

После периода тишины, когда ничего нигде не просил, а только стузил кредитки - рейтинг постепенно увеличивался. В пике ПКР доходил до 861 балла. т.е. больше, чем было до начала моей стузинг-карьеры.

‼️На конец прошлого года, при наличии кредиток на +3 млн. руб. мой кредитный рейтинг составлял 746 баллов (т.е. кредитоспособность - средняя).

В январе я предпринял несколько осторожных попыток усилить свой боевой арсенал (раз в 2-3 месяца повторяю подробные процедуры, если рейтинг позволяет): сделал пару заявок на новые карты и попросил увеличить лимиты по действующим. Неудачно! 😢
Плюс вылетел из грейса по одной из кредиток (мои потери).

В результате на текущий момент мой рейтинг снизился до 648 баллов (см. скрин ⤵️)! А значит сижу тихо как минимум следующие 3 месяца, пока рейтинг не восстановится в район 750 баллов!

___________________________________________________

Отслеживаете свой рейтинг?
На сколько баллов вас оценили?

💳 Клиенты Т-банка могут заценить в приложении пузомерку Финздоровье (👉 пост об этом)

@VseDengy

🎩 Эксперимент "Инвестиции в кредит" - американские горки: то вверх, то вниз

Всем привет! Очередное подведение итогов эксперимента " Инвестиции в кредит, где весь навар, полученный с кредитных карт, вкладываю в российские акции, надеясь со временем, пока тема со стузингом работает, сколотить капитал(ец) без вложений собственных денег! Все активы покупаются, можно сказать на деньги банков. От меня немного свободного времени и общее понимание всех алгоритмом этих ваших кредитных каруселей.

А алгоритмы просты до безобразия:

1️⃣ Собираем коллекцию кредитных карт, с которых можно выводить / снимать деньги без комиссии и в грейс разными способами.
2️⃣ Размещаем кредитные деньги на вкладах / НС или в других местах под %.
3️⃣ Под конец грейса возвращаем долги на кредитку.
4️⃣ Начисленные по вкладу проценты оставляем себе и инвестируем.

📌 Боевой арсенал кредиток растет (но не у меня).

Чем больше у тебя кредиток на руках. ... вернее не так. Чем больше у тебя суммарных кредитный лимит, тем выше потенциальный заработок. Я своего предела похоже достиг. Банки давно перестали повышать мне лимиты. Мои редкие попытки заказать новую кредитку - тоже всегда имеют один исход: ОТКАЗ.
Так и живу со своими жалкими +3 млн. кредитного лимита. 😢

У супруги, наоборот, медленно, но стабильно лимит по действующим кредиткам подрастает. Альфа на днях повысила на 100k, за пару месяцев до этого Т-банк подкинул пару десятков тысяч, по осени ВТБ и Сбер (по запросу) накинули по полтиннику. В текущих условиях - каждые дополнительные 50K на правильных кредитках - это +1'000 руб/мес. к месячному доходу.

Несмотря на то, что у супруги отсутствуют официальные доходы, ей удалось получить кредиток почти на 1,5 млн. рублей. Это к слову о том, что даже безработным можно набрать кредиток на солидные суммы.

📌 Провал года!

Стузингом я стал заниматься пару лет назад. И за это время все операции доведены до автоматизма. Я уже по памяти знаю все даты необходимых платежей, когда начинается и заканчивается льготный период по каждой карте. Все действия доведены до автоматизма. (хотя напоминалки все равно стоят). Но я чего-то расслабился в последнее время ... и банк подловил меня на этом. По одной из кредиток внес неправильную сумму и вылетел из грейса. Пришлось заплатить +35k в виде процентов по кредитке (пост об этом)

Это второй провал раз за всю мою стузинг-карьеру

📌 Результат инвестиций

Уже третий год подряд вкладываю всю полученную стузинг прибыль в БПИФ TMOS отслеживающий индекс Мосбиржи (куда входят 50 крупнейших российских акций). Результаты пока неутешительные (вклад в банке принес бы мне чуть больше денег на этой дистанции). Но у меня долгосрочная цель (на 5-10 лет), а на длительных периодах акции в большинстве случаев являются самым доходным классом активов.

Поэтому моя ставка только на акции!

Портфель кстати превысил отметку в 500 000 рублей.💪 Это новый рекорд. И всё это достигнуто только за счет денег банков.
Чертовки приятно осознавать, что ты как бы "сломал систему и получаешь деньги буквально из воздуха"!

📌 Изменения в эксперименте

С 2025 года я решил учитывать в эксперименте стузинг-доход полученный только от собственных кредиток. Супруга, уже давно каруселит самостоятельно и всю прибыль забирает себе.
Кредитки и брокерские счета оформленные на афлов понемногу увеличиваются и в теории, в будущем этот афл-доход может превысить мой личный заработок.

Наверное, будет честнее показывать доходы от стузинга только от одного человека! Меня. 😁


📌 Краткие итоги эксперимента в числах:

🔺Количество кредиток (теперь только моих личных) - 15 шт.
🔺Суммарный кредитный лимит - 3,249 млн.Р.
🔺Стузинг-доход за прошлый месяц - 24'065 рублей (за вычетом потерь на просрочке).
🔺Капитал на бирже - 529,4 тысяч рублей.
🔺Инвест. доход  - +44,6 тысяч рублей.

На этом все.

Всем удачных стузинг-заработков! И пусть штрафы и просрочки по кредиткам пройдут мимо вас!

@VseDengy

Халявные акции всегда приветствуются! 😁

Сегодня в приложении брокера Альфы с удивлением обнаружил, что в Альфа-Челлендже за выполнения различных заданий, которые я специально не выполнял (типа пополнения брокерского счета или покупки ценных бумаг) мне насыпали много различных подарочных акций суммарно на +1'000 рублей!

Пустячок, но приятно! Как будто в лотерею выиграл!

Проверяйте у себя! Возможно и вас ждет приятный сюрприз!

@VseDengy

💳 Халва - а выгодно ли снимать с карты деньги?

В продолжении предыдущего поста про карты со снятием наличных. Решил посчитать:
🔺насколько целесообразно снимать деньги с Халвы с комиссией?
🔺увеличится ли потенциальный доход при подключении подписки "Десятка"?

Итак, что мы имеем:

📌 Вариант №1. Без подписки!

Снятие 30k стоит 399 рублей. Дается рассрочка на 2 месяца.
Рассрочка 2 месяца означает, что сумма снятие (в нашем случае 30K) делится на 2 части: по 15 000р
🔺Через один месяц мы должны будем вернуть первую часть - 15 000.
🔺Через второй месяц - еще 15 000.

В среднем мы получили от банка 30 тысяч рублей на 1,5 месяца.

Размещение этих денег под 22% годовых принесет нам доход - 814Р. После вычета комиссий чистыми остается 414 рублей.

🤑 414 рублей потенциальный доход на стузинге за каждое снятие наличных (30k) с Халвы.

При одобренном лимите в 90-120 тысяч рублей суммарный доход соответственно увеличивается в 3-4 раза!

📌 Вариант №2. С Подпиской "Десятка"!

Снятие 30k также стоит 399 рублей. Но подписка увеличивает рассрочку до 3 месяцев.

3 месяца рассрочки = в течение 3х месяцев возвращаем долг равными частями: по 10 000р

🔺1-й месяц пользуемся всей суммой (30k).
🔺2-й месяц (после уплаты первого транша) - остается в обороте 20k
🔺3-й месяц - крутим оставшиеся 10k

Благодаря подписке, в среднем мы получили от банка 30 тысяч рублей на 2 месяца.

30 тысяч под 22% годовых дают профит - 1'085 р.

Дальше нужно вычесть комиссию за обналичку (399 р). и стоимость подписки "десятка (399р).

Если по Халве кредитный лимит позволить снимать ежемесячно 3 раза по 30 тысяч, то месячную стоимость подписки нужно "размазать" по этим трем операциям. т.е. по 133 рубля.

🤑 После вычета всех комиссий (399+133р), потенциальный доход от одной операции снятия составит - 553 рублей. Соответственно при больших лимитах, доход от обналички возрастает кратно.

‼️ Резюмируя!

В целом, математика говорит нам, что пока ставки высокие, снятие денег с Халвы, несмотря на комиссии за обналичку, способно приносить владельцу карты определённый доход. Конечно, есть риск словить блок от Халвы, но это каждый стузер решает сам: снимать или снимать.

Накидал в табличку потенциальный доход от использования Халвы при разных процентных в ставках в банках!⤵️

@VseDengy

🎩 Кредитные карты для стузинга

с которых банки официально разрешают снимать / переводить деньги без комиссии с сохранением льготного периода.

💳 Все карты Т-Банка
С карты можно переводить 50 тысяч в расчетный период (время между двумя выписками - 30-31 день).
С подписками PRO / Premium - лимит увеличивается до 100 / 200 тысяч.

За заказ карты Platinum 👉 по этой ссылке с промокодом VGO2K10 будет бесплатное обслуживание навсегда и кэшбэк 2 000 ₽, если потратите 10 000 ₽ за месяц после активации карты.

💳 Синара "Да!".
Перевод всего лимита по СБП / межбанком в грейс до 56 дней.
Бесплатное обслуживание навсегда, если оформите карту в офисе Банка Синара с кодом 827LT9

🏦 АТБ "Универсальная"
30 тысяч снятие в месяц в любых банкоматах. Грейс до 212 дней.

💳 Совкомбанк "Халва".
Платные снятие/переводы заемных с карты - до 30k/за операцию в рассрочку на 2 месяца (с подпиской Десятка - на 3 месяца). Стоимость услуги — 399 руб. за каждую операцию.
Халва - а выгодно ли снимать с карты деньги? - > Мои расчеты
Получение карты можно совместить с акцией "Миллион на инвестиции".

🏴 Кубань кредит "110 дней без %"
20 тысяч в банкоматах ежемесячно + перевод на карту стороннего банка в льготный период до 110 дней.

🏳️ Акцепт "130 дней без процентов"
50'000 руб/мес. ежемесячно в родных банкоматах в грейс до 130 дней.

💳 Примсоцбанк по кредиткам
▪️100 дней без %
▪️S7 Priority
▪️Кредитная Моментум
снятие наличных до 30к/мес в родных банкоматах в грейс до 100 дней.
_____________________________________

В архиве (получить нельзя / условия для новых карт изменились).

💳 ВТБ "Карта Возможностей" (для карт оформленных до 01.12.24)
В первые 30 дней после получения карты разрешено снять / перевести 100 000 рублей на срок до 110 дней. В банке ВТБ можно поживиться другими плюшками (пост).

👏 Альфа "Кредитная карта" ( для карт полученных до 28.11.2024)
Снятие 50 / 100 тыс. в календарный месяц в любых банкоматах. Грейс - 60 дней. Оптимально использовать кредитку по этой схеме. Также можно обратить внимание на инвест-стузинг.

💳 Кредитная ТКБ.Карта
50 тысяч в календарный месяц в любых банкоматах. Грейс - 120 дней.

💳 "110 дней без %" от "Райффайзенбанка".
Переводы и снятие в банкоматах 50 тыс. рублей в календарный месяц. Разрешено иметь несколько кредиток. И с каждой можно выводить по 50k. С июня 2024 карты не выдаются. Условия по ранее выданным пока действуют.
___________________________________

p/s/ Пользуетесь подобными картами для кредитной карусели? Сколько карт на руках и с какими лимитами "работаете"?

@VseDengy

Как жесток этот мир!
из личного

На днях Альфа банк 💳 по одной из кредиток супруги увеличил лимит на 100 000 рублей. Теперь у нее суммарный лимит по двум альфа-картам под 500 тысяч рублей.

Я конечно рад за нее (лишняя сотка - это +22 тыс. руб. к семейному годовому стузин-доходу 🤑), но как-то немного обидно стало. За последний год банк поднимает супруге лимиты уже второй раз! И на текущий момент у нее в Альфе кредитных денег в 2,5 раза больше чем у меня!

Меня, несмотря на то, что являюсь премиальным клиентом, пытаюсь греть кредитки постоянными покупками, имею брокерские счета на пару "мильонов", короче делаю всё, чтобы показать банку, что неплохо бы увеличить лимит по кредиткам, Альфа игнорит. Больше года сижу со своими "жалкими" 195 тысячами лимита! Сижу и плАчу! 😢

Увеличивал ли вам Альфа (или другой банк) лимит по кредиткам в последнее время?

@VseDengy

Действующие акции брокеров на февраль

с бонусами для клиентов и возможностью запустить несколько схем по инвест. стузингу.

💳 Альфа. Успеваем до 28 февраля открыть брокерский счет, где за инвестиции 5'000 рублей вам брокер вернет .... 5 тысяч рублей. 100% кэшбэк. 😁 (пост об акции).

_______________________________

На брокерском счете Альфы можно запустить инвест-стузинг и зарабатывать на этом около 40 тысяч в год. В отличие от стузинга с банковскими картами, доход идет практически в пассивном режиме. На канале есть несколько постов на эту тему: один, два, три.
_______________________________

💳 Т-Инвестиции - за открытие брокерского счета по ссылке друга получаем подарочную акцию стоимостью 20'000.

__________________________

‼️ Владельцам брокерских счетов в Т-инвестициях будет доступен инвест-стузинг, где можно с выгодой для себя прокручивать деньги брокера:
🔺ШАГ 1. После открытия брокерского счета - просимся в чате в эту акцию (но могут не включить).
🔺ШАГ 2. Берем у брокера до 55 тысяч Р бесплатно в вечное пользование и получаем пассивный доход на автомате (схема).
__________________________

💳 ВТБ до 22 апреля включительно за открытие брокерского счета / ИИС раздает золотые паи БПИФ GOLD (эквивалент 2'500 - 3'700Р).
👉 Подробности. Бонус приходит буквально на 3-4 день после выполнения условий.
С февраля 2025 отменена комиссия за сделки с ОФЗ на брокерском счете и ИИС. 0% действует для новых и действующих клиентов. (новость на сайте банка).

💳 Совкомбанк брокер до конца марта дает возможность заработать виртуальном портфеле стоимостью 1 млн. Р.
▪️При росте виртуального портфеля виртуальная прибыль конвертируется в настоящие деньги (которая может достигать под 100 тысяч рублей).
▪️Если вирт. портфель снизился - инвестор ничего не теряет.
Своего рода безрисковые инвестиции. Но есть особенности (подробности разбирал в этом посте).

🏦 Финам предлагает новичкам разместить у него от 300 тысяч до 3 млн. Р под фиксированные 36,6% годовых. Правда в реальности, с учетом всех правил акции, истинная доходность в среднем выходит около 24,55% годовых чистыми (после уплаты налогов). Что в принципе не так и плохо, учитывая гарантированный доход.
Особо ушлые инвесторы, могут попробовать увеличить доходность до +40% годовых используя 👉 эту схему.

‼️Если денег для участие в акции "36,6%...." нет, 1'500 рублей можно получить за первое открытие брокерского счёта по промокоду. Промокод получаем на сайте ВамПривет (ex. ПриветМир) на этой странице.

Важно! Конвертация в деньги доступна при накоплении 3'000 бонусных рублей до конца квартала.
Накопить оставшиеся 1,5 тысячи можно за выполнение несложных заданий (отзыв - 500б, можно оставить 2 отзыва, вход в Финам AI-скринер» - 300б, добить можно подпиской на каналы брокера - по 50б).
Отзыв можно оставить на разных площадках, типа банки ру, Отзовик. RuStore, Яндекс карты и т.д (инструкция). Ранее я делал отзыв в Яндекс карты. Написал пару абзацев, отправил ссылку в Финам - дней через 5 отзыв зачли. Баллы упали на счет.

🏦 Ак Барс - дает бонус 1-2% за первое пополнение ИИС при оформлении Коробки (своего рода тариф обслуживания).  Бесплатность Коробки можно обеспечить остатками на брокерских счетах. Условия. (см. вкладка ИИС)

💳 ГПБ Инвестиции. При открытии брокерского счета промокод - gpb обнуляет брокерские комиссии на 30 дней. ТЫК

💳 БКС - Покупка драгоценных металлов, валюты и ценных бумаг (акций, облигаций, фондов) без комиссии. Действует на тарифе "Инвестор". Принять участие могут новые и действующие клиенты.
За продажу активов комиссии взимаются согласно тарифу - 0,3%.

🏦 Солид брокер подглядел у Финама акцию "36,6% ..." и запустил у себя что-то подобное:
«СОЛИДНЫЙ ДОХОД ДЛЯ НОВЫХ КЛИЕНТОВ - 27% годовых"
Новичкам (или спящим клиентам без сделок) обещает гарантированные 27% годовых за 90 дней за пополнение брокерского счета на 1 млн. ₽ (за ИИС дают 28%).
Ничего покупать на счете не нужно. Внесли 1 млн. на счет, через 90 дней забрали 1 млн. + доход.
Документ по акции (pdf)
Тарифы брокера:
_______________________________

@VseDengy

📈 Про вывод дивов с ИИИ-3

По ИИС-III Сбера стала доступна возможность настроить вывод дивидендов себе на карту (см. скрин ⤵️). УРА!
Ждем того же от других брокеров!
(в альфе тоже доступно)

Вообще, инвесторы невзлюбили новые ИИСы за два главных минуса:

▪️Увеличенный ((в разы) срок жизни по сравнение со старыми счетами.
▪️Запрет на вывод купонов и дивидендов.

Напомню:

— ИИС открытые в 2024⁠-2026 годы — имеют минимальный срок жизни 5 лет;
— в 2027 году — 6 лет;
— в 2028 году — 7 лет;
— в 2029 году — 8 лет;
— в 2030 году — 9 лет;
— в 2031 году и позднее — 10 лет.

Дивы в конце 2024 года разрешили выводить на законодательном уровне. К сожалению, по купонным выплатам все оставили без изменений.

Но...

Фишка с выводом дивов с ИИС-3 позволит инвестору частично нейтрализовать первый недостаток и реализовывать как минимум три стратегии:

1️⃣ Получать живые деньги в виде дивидендов на руки (тратить их или реинвестировать инвестор будет решать сам).

2️⃣ Соорудить со временем т.н. самопополняющийся ИИС. Когда выводимые на банковский счет дивы отправляются обратно на ИИС и за эти вносы мы получаем налоговый вычет. Со временем, когда размер полученных дивов превысит 400 тысяч руб/в год, мы можем ежегодно получать налоговые вычеты не вкладывая на инвестиционный счет собственных средств (новых денег).

3️⃣ При необходимости, можно через дивы за короткий период вывести значительную часть капитала без закрытия ИИС-3.
Подобная схема отлично работала с облигациями на ИИСах старого типа (автор канала периодически ей пользовался). Но с некоторыми нюансами схема будет функционировать и с дивидендами.

Суть схемы вкратце:

1️⃣ Покупаем акции в день див. отсечки. Ждем зачисление денег на банковский счет через пару недель.

2️⃣ Продаем купленные акции на след. день после покупки (на див. гэпе с убытком). Обычно размер див. гэпа стремится к размеру выплаченных дивидендов.

3️⃣ Ищем следующую бумагу с ближайшей датой выплаты дивидендов и повторяем п.1-2.

В дивидендный сезон (лето), когда большинство компаний выплачивают дивиденды, буквально за месяц можно легко законно "обналичить" половину ИИС.

Пользуетесь ИИС-III? Или сидите в старых счетах?

@VseDengy

Из жизни стузера: сильно ранен, но не убит
из личного

Наконец-то этот день произошёл снова. Я попал на комиссию банка за стузничество - потерял 35,5 тысяч рублей. 😢

📌 Немного предыстории

Первый раз у меня случился лет 5 назад, когда я только начинал баловаться картами со снятием наличных. Тогда у меня была легендарная карта "100 дней без %" от Альфа банка.

Первые несколько месяцев, снимая ежемесячно по 50k, я немного, но стабильно зарабатывать на обналичке. Но потом что-то напутал со сроками внесения платежей (кто пользовался Альфой знают, что ранее в приложении у них хитро показывалась инфа о задолженности и можно было легко не увидеть правильные сроки и суммы платежа).

Это случилось и со мной. Я просрочил очередной платеж, банк выставил неустойку и я потерял не только весь заработанный доход за свою короткую стузинг карьеру, но и остался должен сверху.

В тот момент я решил завязать с подобным баловством, закрыл карту и жил спокойно пару лет пока во мне не проснулась очередная жажды наживы.

Ведь по сути, стузинг - это легкие деньги. Да, в начале требуется какое-то время, чтобы разобраться, как все это работает, немного привыкнуть.

Но потом, когда система настроена, весь стузинг процесс занимает от силы часа два в месяц. И то, большая часть времени уходит на поддержание системы учета. Сами переводы с кредиток и обратно - занимают минут 20-30 в месяц. И это при том, что у нас в семейном управлении 2,5 десятка карт.

📌 Перезапуск

Учтя прошлую ошибку, после перезапуска я стал вести четкий учет всех платежей по кредиткам - когда и сколько нужно отдать: часть данных у меня в электронных таблицах + вечные циклические напоминалки о дате платежа. Да, на это тратится время. Зато дает возможность спать спокойно и не позволяет в будущем забывать о платежах и попадать на проценты за просрочки.

Это как в инвестициях:

📈 Прибыль = доходы - расходы.

Обнуляя расходы (в моем случае % по кредиткам), я максимизирую свою прибыль от стузинга.

В этот раз моя система ... по-прежнему сработала исправно. Это я в очередной раз дал сбой.

📌 Что произошло?

На руках есть кредитка ГПБ со старым тарифом "180 денй без %". "
Грейс честный, 6 месяцев. Ну и минимальные ежемесячные платежи. Дата платежа фиксированная - конец месяца.

По кредитке до конца декабря у меня как раз заканчивался 6-ти месячный грейс и мне нужно было закрыть весь долг (почти 240 тысяч рублей). Что также было прописано в моей системы учета.

После внесения платежей я всегда делаю отметки в таблице и обновляю инфу, когда нужно будет внести весь долг в следующий раз!

Но в предновогодней суете, некогда было заглядывать в таблицы и я действовал по памяти. Когда стузишь кредитки несколько лет, очередные даты платежей по всем своим кредиткам помнишь наизусть. Естественно торопясь я все перепутал: вместо того, чтобы закрыть весь долг по кредитке, я внес только минимальный платеж. Невнесение всего долга в срок - сразу повлекло вылет из грейса.

Обнаружил ошибку только после новогодних праздников сев редактировать таблицу, когда банк уже выставил мне штраф в 35,5 тысяч рублей за полгода пользования кредитными деньгами.

▪️Обидно? Да!
▪️Кто виноват в этом? Я и только я!
▪️Выводы сделаны? Да!
▪️Но надолго ли? Полгода назад я к примеру забыл про полмиллиона рублей в банке. И тогда тоже сделал выводы. 😁

‼️ Оцениваю убыток

Потеря 35 500 рублей:
— съело больше половину всего моего стузинг-дохода за прошлый месяц.
— или это эквивалентно потери дохода за последние 9 месяцев на кредитке ГПБ.

Так что банки забили в мои стузинг-ворота уже 2 гола. Но я все равно в плюсе!

➕ Из плюсов: возможно, после случившегося банк повысит мне лимит по кредитке? А то уже почти год никто мне новые карты не одобряет, лимиты не увеличивают!

У вас случались стузинг-провалы? Расскажите

@VseDengy

Парочка лайтовых акций от Т-брокера

Кому скучно, предлагаю поучаствовать со мной в брокерских акциях в Т-инвестициях и попытаться заработать немного легких денег. 🤑

📌 Акция №1. " Марафон инвестиций"

Срок акции: с 20.01.2025г. по 28.02.2025г. (включительно).

Алгоритм:

1️⃣ До 31 января просимся в акцию через поддержку брокера.
2️⃣ Еженедельно, начиная с 1 этапа пополняем брокерский счет / ИИС на сумму не менее 1 000 рублей (нужно сделать 5 пополнений, т.е. вложить от 5 000 Р)
3️⃣ Совершаем покупку на любую сумму на каждом этапе.

Этапы:
— с 20.01 по 31.01 (включительно)
— 03.02 - 07.02.
— 10.02 - 14.02
— 17.02 - 21.02
— 24.02 - 28.02

Призовой фонд - 3 млн. рублей. Будет разделен между всему участниками, выполнившими условия.
Выплата - до 17 марта 2024 года.

👉 Условия акции

Мысли вслух! Сдается мне, что каждый участник получит в районе 15-30 рублей в лучшем случае. Для этого нужно набрать всего лишь 100-200 тысяч участников. При клиентской базе брокера в несколько десятков миллионов, думаю это сделать будет несложно (рад буду ошибиться с размером потенциального выигрыша).

Обратная сторона медали: расходы участников = доходы брокера.

Если в акции примут участие 200k человек, то они потратят на брокерские комиссии при покупке акций - от 3 млн. рублей (при тарифе инвестор 0,3% за сделку). Это как раз весь призовой фонд акции! 😁


Марафон инвестиций можно совместить другой акцией брокера.⤵️

______________________

📌 Акция №2. "Кэшбэк за автопополнение"

Алгоритм:

1️⃣ Просимся в чате в акцию.
2️⃣ Настраиваем автопополнение брокерского счета / ИИС на сумму не менее 100 рублей в день.
3️⃣ Автопополняем счет в течение 30 дней подряд.
4️⃣ Наш профит - 1% от суммы пополнения (но не более 10 000 Р) за каждые 30 дней непрерывного автопополнения счета.
5️⃣ Бонус приходит на карту через 10 дней после выполнения условий.
6️⃣ При желании можно пойти на второй, третий .... этап автопополнений. И каждый 30 дней получать бонус.

Нюансы:

✖️Отключил автопополнение - вылетел из акции.
✅Размер автоплатежа можно менять (уменьшать-увеличивать). Если хотите поменять сумму, то дождитесь списания за сегодня и затем меняйте.
✖️Снизил размер автоплатежа ниже 100 рублей - вылетел из акции.
✖️Вывел деньги с брокерского счета - вылетел из акции.


👉 Условия акции

Мысли вслух: с учетом того, что размер автоплатежа можно изменять вручную, при наличии определенной суммы свободных денег (до 1 млн. Р) можно попробовать заработать на автопополнении счета.

Профит 1% за 30 дней соответствует примерно 24% годовых, если пополнять счет равномерно в течение месяца (мои расчеты). Плюс будет какая-то доходность от купленного актива. К примеру, вкладывая деньги в БПИФ денежного рынка, суммарная доходность конструкции за 30 дней может составить 40% годовых после налогов и уплаты брокерских комиссий (желательно перейти на тариф Трейдер для снижения комиссий брокера)

🤑 Особо ушлые могут попробовать значительно увеличить размер автоплатежа под конец 30 дневного срока. Условно первые 25 дней пополнять счет по 100-200 рублей, а в последние 5 дней загонять по несколько сотен тысяч. При такой схеме доходность на воженный капитал переваливает за 100% годовых.
‼️Но в этом случае есть риск, что брокер может исключить участника из акции за злоупотребление (п.3.4. правил). Не рекомендую так делать! (но можете попробовать на свой страх и риск)

@VseDengy

Трансформация ИИС в ИИС-III - осталось 2 дня!!!

Напоминаю, если вы в 2024 году трансформировали свой ИИС в ИИС-III, то нужно обязательно уведомить об этом налоговую до 1 февраля 2025 года.

Делается это через подачу заявления в личном кабинете ФНС.

Искать в:

Каталог обращений 🔃 Индивидуальные инвестиционные счета и долгосрочные сбережения 🔃 Заявление о применении в отношении договора на ведение ИИС, заключенного в 2024 году (или до 2023 года ... (см. скрин ⤵️).

Если заявление не подать, ФНС будет считать, что у вас старый тип ИИС и вы не сможете воспользоваться всеми льготами ИИС-3 (налоговый вычет+освобождение от налога). А также иметь несколько параллельных ИИС.

@VseDengy

📌 Альтернативы - 24-120% (часть 3 и 3-х):

(начало выше 👆)

🔥 Полис Смарт Плюс - 26% годовых на три месяца. От 100k до 1 млн. (подробности в этом посте)
Интересен тем, что можно оплатить кредиткой с длинным грейсом или картой с кэшбэк (по QR через СПБ). Открывается только один раз!

Кто использовал свою попытку могут рассмотреть альтернативный вариант для использования кредитного лимита.
_________________

🔥 Инвестиционный стузинг

Для любителей нетрадиционных способов выгодного вложения своих денег можно использовать особенности некоторых брокеров - предоставляющих деньги под залог активов бесплатно. Если все делать правильно - то схема способна приносить 80-120% годовых! (в виде пассивного дохода на полном автомате).

Подробности разбирал в постах:

👉 Cхема №1
👉 Схема №2.
_________________

🔥 Фонды денежного рынка (выгоднее рассматривать БПИФ с наименьшими комиссиями)

▪️LQDT от Вим (он же ВТБ) - комиссия 0,3% в год.
▪️AMNR от Атон - 0,31%
▪️FINC от Финстар - 0,31%
▪️SBMM от Первая (Сбер) - 0,33%
▪️MONY от Ак Брас - 0,35%
▪️BCSD от БКС - 0,4%
▪️AMNY от Атон - 0,45%
▪️AKMM от Альфы - комиссия 0,6% в год.
▪️PSMM от ПСБ - 0,76%
▪️FMMM от ФИнам- 0,76%.
▪️SCLI от Система капитал - 0,82%;
▪️TMON от Тинькофф - 1,09%

Ожидаемая доходность на уровне справедливой стоимости денег (RUSFAR). Сейчас это 20,5% годовых. Учитываем потери на налогах и комиссиях за управление фондами.
Плюс фондов: нет ограничения по сумме, сроку размещения и возможность продать в любое время без потери процентов.

_________________

🔥 Финуслуги.

Для новичков, с учетом бонуса на первый вклад, доступны 1-3-6 месячные вклады со ставками 24-30% годовых. Все вклады застрахованы АСВ (1,4 млн.).

Бонус на первый вклад (один на выбор):

Вариант №1.

▫️Промо-вклад от МКБ - 24% годовых (на 3 или 6 месяцев) на сумму от 10k до 1 млн. 
▫️Промо-вклад от ДОМ РФ - 30% годовых на 31 день на сумму от 10k до 1 млн.

‼️К промо-вкладам другие промокоды применить нельзя.

Вариант №2.

промокод: BONUS55, дает до +5,5% к доходности (но не более 4000 рублей). Бонус будет зачислен на счет в следующем месяце после планового закрытия вклада.

Вклады с применением промокода BONUS55: 

🔺 19% + бонус до 5,5% - МКБ , на 1 месяц. от 10K до 3 млн.
🔺 22% + бонус до 5,5% - МКБ , на 3 месяца. от 10K до 3 млн.
🔺 23,8% + бонус до 5,5% - Авто Финанс Банка., на 6 месяцев, на 6 месяца, от 100k до 50 млн ₽.

‼️ Замечания, дополнения приветствуются!

@VseDengy

‼️ Накопительные счета - (часть 2 из 3-х)

🔥 На ежедневный остаток (20-23%)

(начало выше 👆)

🔺 23% - Синара "Активный доход". На сумму от 5k до 1,5 млн. Новым на 2 месяца. Нужны траты 60k/мес. Новый - 180 дней не было НС/вкладов от 1'000Р. Повышенную ставку можно получить один раз!

🔺22% - ВТБ-НС - до 1 млн. Привилегия - 10 млн. Первые 3 месяца. Для клиентов, у которых ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 ₽.
— Зайти в банк с бонусом 1'000Р за дебетовую карту.
— Подключить Привилегию до 3 месяцев бесплатно.

🔺 22% - МТС, НС. В месяц открытия и следующий. Для первого счета. На сумму до 2 млн. рублей.

🔺 22% - Финам, новым на 2 месяц на сумму до 1,5 млн. Р. Обязательно подключение пакета услуг минимальный «Комфорт» за 100₽ в месяц (если по карте не было операций, то плата списываться не будет).

🔺 22% - ГПБ Ежедневный процент - до 1,5 млн. Нужна подписка "Привилегия Плюс" (первый месяц бесплатно, далее за 399р/мес,). Первые 2 месяца для клиентов у которых не было открытых счетов на сумму от 100 рублей последние 90 дней.

🔺 21% - Счет Удобный ББР Банк от 50к до 5 млн, новым клиентам, на 2 календарных месяца. Критерий нового клиента — 2 месяца без счетов в банке, по которым начисляются проценты.

🔺 21% - Сейвы, Яндекс банк (эффективная ставка - 21,18%) На 92 дня - у кого ранее не было сейвов. До 10 млн. рублей на 10 счетах суммарно. Выплата процентов - ежедневно. Требуется встреча с представителем. Нужна подписка Яндекс Плюс. Согласно правилам (п.4.4.) - во время промо периода процентная ставка не может быть изменена (повышать можно, снижать нет).

🔺 20% (22,4%) - банк ОТП, НС - до 2 млн. Нужны траты по ОТП карте - 50k/месяц. Для оптимизации налогов со вкладов достаточно интересный вариант размещения денег, т.к. часть выплачивается бонусами, поэтому на нет НДФЛ. Базовая ставка - 4% идет рублями, 16% - бонусами (эквивалент НС со ставкой 22,4%).

🔺 20% - Россельхозбанк НС Мой счёт, от 100k до 3 млн. Р. На 3 месяца новым.

🔺 20,5% - МеталлИнвестбанк НС «Комфортный NEW» первые два месяца новым клиентам. .
Новые Клиенты — клиенты, у которых в течение 90 (девяноста) дней  на счетах банка было менее 3 000 руб.  Повышенная ставка не подлежит изменению в течение первого и следующего за ним отчетного периода.

🔺 20% - ИТБ Свободные средства (или банк ТКБ). До 100k. Без условий.

🔺 19,5% - ДОМ.РФ, накопительный счет. (19,6% - з/п клиентам, премиум - 19,7%). До 15 млн. Ставка фиксируется на 3 месяца: в месяц открытия счета и следующих 2 календарных месяца.

Продолжение 👇

@VseDengy

‼️ Топ Накопительных счетов (часть 1 из 3-х)

🔥 На минимальный остаток (ставка 20 - 24%):

✔️ 24% - НС ВТБ. до 1 млн., Привилегия - до 10 млн. Первые 3 месяца. Для клиентов, у которых ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 ₽.
— Зайти в банк с бонусом 1'000Р за дебетовую карту.
— Подключить Привилегию до 3 месяцев бесплатно.

✔️ 24% - Газпромбанк, НС. На сумму до 1,5 млн. Первые 2 месяца для клиентов у которых не было открытых счетов на сумму от 100 рублей последние 90 дней.

✔️ 24% - Банк Санкт-Петербург на два месяца на сумму до 1,5 млн. при тратах по карте от 10'000₽ в месяц. Для новых клиентов.

✔️ 23% - Банк OZON, НС. Первые два месяца новым. Без ограничения по сумме.
Для открытия счета нужно пройти идентификацию личности через пункты выдачи Озон или при встрече с представителем. Можно забрать 600 рублей за дебетовую карту

✔️ 23% - ПСБ, накопительный счёт «Про запас»  на 60 дней на сумму до 3 млн. Для клиентов у которых за последние 90 дней суммарный остаток на всех счетах (действующих и закрытых) ни в один из дней не превышал 1000 рублей. Фиксация ставки на 60 дней.

✔️ 23% - ББР Банк, Сберегательный от 50к до 5 млн, новым клиентам, на 2 календарных месяца. Критерий нового клиента — 1 месяц без счетов в банке, по которым начисляются проценты.

✔️ 23% (с 1 февраля) НС Выгодный ИТБ / ТКБ. В первые 2 календарных месяца на сумму до 1 млн.  Повышенная ставка для тех, у кого не было вкладов/НС с остатками более 3'000 ₽ в ТКБ на протяжении последних 90 дней.

✔️ 22,2% - Локо-Банк, накопительный счет "Мой выбор". Действует 3 месяца на сумму до 5 млн. Ставка для клиентов, у которых 90 дней не было накопительных счетов.

✔️22% - Синара счет  "Курс на мечту" (для сумм от 5 000 до 1,5 млн.) Новым на 2 месяца. Новый -  ранее не открывал Накопительные счета  и не было вкладов последнее 180 дней.

✔️ 21% - Абсолют банк, НС Плюс. На сумму по счету от 500 р. до 1 500 000 р. включительно. Новым на два месяца. Новый - 90 дней без вкладов и накопительных счетов.

✔️20% - Альфа-Банк, накопительный Альфа-Счёт первые 2 месяца. На сумму до 1,5 млн. Премиум - до 10 млн.  Для клиентов у которых за последние 180 дней не было открытых счетов с остатками.

Продолжение 👇

@VseDengy

Померяемся пенсиями? Узнаём на какую сумму тебе оценило государство

В начале каждого года я смотрю свою теоретическую пенсию по старости, на которую заработал на данный момент.

Напомню, что для получения пенсии, будущий пенсионер должен выполнить программу минимум:

🔺иметь трудовой стаж - от 15 лет (у меня 21 год)
🔺заработать минимум 30 ИПК (индивидуальный пенсионный коэффициент) или т.н. е'баллы  (есть 75).

Размер пенсии складывается из двух составляющих: 

1️⃣ 8 728,73 руб./мес. - дается всем
2️⃣ количество баллов умножаем на стоимость одного балла (в 2025 г. 1 балл = 142,76 Р).

На моем примере: 75 балла * 142,76 р + 8 728,73 р = 19 504 Р

‼️19 504 рубля в месяц платило бы мне государство ежемесячно, если я прямо сейчас вышел бы на пенсию.🤑

🤔 Много это или мало? Предлагаю помериться будущими пенсиями в комментариях.

_____________________________

Как узнать свою текущую пенсию? (3 способа)

1️⃣ На Госуслугах: Заходим в "Профиль" -> Документы и данные - >Работа и Пенсия" . Есть инфа  о стаже и накопленных баллах. Размер пенсии нужно посчитать самостоятельно. Также можно глянуть историю начисления баллов по годам.

2️⃣ На сайте СФР показывает сразу размер текущей пенсии (см. картинку под постом⤵️). Также есть калькулятор, позволяющий смоделировать будущую пенсию при разных вводных: стаж, размер ЗП, вид деятельности (по найму/ ИП).

3️⃣ В приложении Сбера:  через поиск ищем "Расчет пенсии". Потребуется предоставить доступ к Госуслугам. Через 5-10 минут после получения доступа Сбер покажет ваш размер страховой пенсии.

______________________


На сайте СФР побаловался с пенсионным калькулятором. Как я понял будущая пенсия показывается в сегодняшних деньгах.

Для меня было открытием, что ИПшники почти не получают баллы за свою деятельность. А значит размер будущей пенсии у них будет совсем мизерным.

В моем примере, за  следующие 10 лет работы как ИП, при текущих доходах я получу лишь 10 баллов, что увеличит мою будущую пенсию на целых 1,5 тысячи рублей (до 21k). В то же время, работая следующие 10 лет в найме за те же деньги, я бы получил баллов в 10 раз больше и  увеличил пенсию почти до 34k.

___________________

Честно говоря, не сильно надеюсь на гос. пенсию через 20-30 лет. Но даже если она и будет, ее размер по моему мнению, будет чисто символическим. И все эти расчеты своей будущей пенсии на калькуляторах интересны лишь в теории. На практике, как мне кажется, запустят очередную пенсионную реформу и снова обнулят все наши мечты о будущей достойной пенсии.

Поэтому моя главная финансовая цель - достижение Fire или накопление капитала, который обеспечит меня альтернативной, более достойной, чем государственная, пенсией. Для этого я последние 15 лет инвестирую излишки доходов. До полноценного FIRE я пока не дорос, тем не менее, мой потенциальный доход от сформированного капитала уже сейчас в разы превышает государственную пенсию.

Но в то же время, я не собираюсь отказываться от государственной пенсии (если она все таки будет). Две пенсии (своя и государственная), лучше, чем одна. 😄

Ну что господа и дамы будущие (и действующие) пенсионеры: на какую сумму вас оценило государство? 💰

@VseDengy

💳 29% годовых - подборка ставок по вкладам для новых клиентов ФинУслуг

Финуслуги - это сервис от Московской биржи, позволяющий онлайн открывать вклады в разных банках. Все вклады застрахованы АСВ (1,4 млн.).

Для новичков, с учетом бонуса на первый вклад, доступны 1-3-6 месячные вклады со ставками 24-29% годовых.

▫️Если зарегистрироваться на ФУ по этой ссылке и применить промокод BONUS55, при оформлении первого вклада получите до +5,5% годовых к ставке (max. 4'000Р). Можно выбрать любой вклад от 30 дней до 2-3 лет.

Вклады с применением промокода BONUS55: 

🔺 19% + бонус до 5,5% - МКБ Преимущество, на 1 месяц. от 10K до 3 млн. ₽
🔺 22% + бонус до 5,5% - МКБ Преимущество, на 3 месяца. от 10K до 3 млн. ₽
🔺 23,8% + бонус до 5,5% - «Конвейер дохода» Авто Финанс Банка., на 6 месяцев, от 100k до 50 млн ₽

▫️Также для новичков доступны вклады с пометкой "Промо". На них не действует промокоды, но такие вклады имеют повышенную ставку.

🔺 Промо-вклад от МКБ - 24% годовых (на 3 или 6 месяцев) на сумму от 10k до 2 млн.

@VseDengy

Действующие акции брокеров

с бонусами для клиентов и возможностью запустить несколько схем по инвест. стузингу.

💳 Альфа. Открываем брокерской счет, покупаем активов суммарно на 5'000₽, получаем от брокера 5'000₽. По мне - честный обмен 😁 (пост об акции).

На брокерском счете Альфы можно запустить инвест-стузинг и зарабатывать на этом около 40 тысяч в год. В отличие от стузинга с банковскими картами, доход идет практически в пассивном режиме. На канале есть несколько постов на эту тему: один, два, три.

💳 ВТБ - за открытие брокерского счета / ИИС дарит золотые паи БПИФ GOLD (эквивалент 2'500 - 3'700Р). 👉 Подробности.

💳 Т-Инвестиции - за открытие брокерского счета по ссылке друга можно получить подарочную акцию стоимостью до 500Р.

Но бонус - это не главное. Владельцам брокерских счетов будет доступен инвест-стузинг, где можно с выгодой для себя прокручивать деньги брокера:
🔺После открытия брокерского счета - просимся в чате в эту акцию (обычно новичков подключают без проблем).
🔺Дальше берем у брокера до 55 тысяч Р бесплатно в вечное пользование и получаем пассивный доход на автомате (схема).

💳 Совкомбанк брокер до конца марта дает возможность заработать на росте виртуального портфеля стоимостью 1 млн. Р.
Прибыль идет инвестору настоящими деньгами, (которая может достигать под 100 тысяч рублей), убытки - нам прощают. Своего рода безрисковые инвестиции. Но есть нюансы.

🏦 Финам предлагает разместить у него деньги под гарантированные 36,6% годовых. Правда в реальности, с учетом всех правил акции, истинная доходность в среднем выходит около 24,55% годовых чистыми (после уплаты налогов). Что в принципе не так и плохо, учитывая гарантированный доход.
Особо ушлые инвесторы, могут попробовать увеличить доходность до +40% годовых используя 👉 эту схему.

🏦 Ак Барс - бонус 1-2% за первое пополнение ИИС при оформлении Коробки (своего рода тариф обслуживания).  Бесплатность Коробки можно обеспечить остатками на брокерских счетах. Условия. (см. вкладка ИИС)

_______________________________

‼️ Универсальный совет!

Если брокер по условиям акции требует покупать активы, но вы не знаете что - берите фонды денежного рынка. Доходность на уровне ставки ЦБ. Сейчас это 20% годовых (актуальная доходность), просадки исключены (пример на графике).

В идеале у каждого брокера покупать его родной фонд. Сэкономите на брокерских комиссиях.
В ВТБ - это LQDT, в Альфе - AKMM, в Сбере - SBMM. В Совке или Тиньке оптимально взять LQDT / SBMM (как фонды с наименьшей комиссией за управление).
_______________

Как вам подборка / схемы?

🔥 - круто

👍 - норм (но бывали акции и получше)

😈 - российский рынок - это казино / не инвестирую / стузингом не занимаюсь

@VseDengy

​​Изменения по налогам в 2025 году

Основные изменения в налоговом законодательстве, которые ждут физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц в 2025 году собраны на одной странице на сайте налоговой.

@VseDengy

📌 Альтернативы - 24-120% (часть 3 и 3-х):

(начало выше 👆)

🔥 Полис Смарт Плюс - 27% годовых на три месяца. От 100k до 1 млн. (подробности в этом посте)
Интересен тем, что можно оплатить кредиткой с длинным грейсом или картой с кэшбэк (по QR через СПБ). Открывается только один раз! Кто использовал свою попытку могут рассмотреть 👉этот вариант для использования кредитного лимита.
_________________

🔥 Инвестиционный стузинг

Для любителей нетрадиционных способов выгодного вложения своих денег можно использовать особенности некоторых брокеров - предоставляющих деньги под залог активов бесплатно. Если все делать правильно - то связка свои-заемные способна приносить 80-120% годовых!

Подробности разбирал в постах:
👉 Cхема №1
👉 Схема №2.
_________________

🔥 Фонды денежного рынка

▪️AKMM от Альфы - комиссия 0,6% в год.
▪️LQDT от Вим (он же ВТБ) - 039%
▪️SBMM от Первая (Сбер) - 0,33%
▪️AMNR от Атон - 0,31%
▪️TMON от Тинькофф - 1,09%
▪️SCLI от Система капитал - 0,82%;
▪️BCSD от БКС - 0,49%
▪️PSMM от ПСБ - 0,76%
▪️FMMM от ФИнам- 0,76%.

На текущий момент справедливая стоимость денег (RUSFAR) - 20,3%. После уплаты налога / комиссий, можно рассчитывать на чистую доходность в районе 17,3% годовых. Зато без ограничения по сумме, сроку размещения и возможностью продать в любое время без потери процентов.

_________________

🔥 Финуслуги.

Для новичков, с учетом бонуса на первый вклад, доступны 1-3-6 месячные вклады со ставками 24-27% годовых. Все вклады застрахованы АСВ (1,4 млн.).

Бонус на первый вклад (один на выбор):

▫️Промо-вклад от МКБ - 24% годовых (на 3 или 6 месяцев) на сумму от 10k до 1 млн.  К промо-вкладам другие промокоды не действуют.
▫️ промокод: BONUS55, дает до +5,5% к доходности (но не более 4000 рублей). Бонус будет зачислен на счет в следующем месяце после планового закрытия вклада.
Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 770207784

Вклады с применением промокода BONUS55: 

🔺 19% + бонус до 5,5% - МКБ , на 1 месяц. от 10K до 3 млн.
🔺 22% + бонус до 5,5% - МКБ , на 3 месяца. от 10K до 3 млн.
🔺 23,8% + бонус до 5,5% - ТКБ, на 6 месяца. от 300K до 3 млн.

‼️ Замечания, дополнения приветствуются!

‼️ Накопительные счета - (часть 2 из 3-х)

🔥 На ежедневный остаток (20-23%)

(начало выше 👆)

🔺 23% - МТС, НС. В месяц открытия и следующий. Для первого счета. На сумму до 1 млн. рублей. С 3 месяца для сохранения ставки нужны покупки по карте от 10k/месяц или быть зарплатным клиентом.

🔺 23% - Счет Удобный ББР Банк от 50к до 5 млн, новым клиентам, на 2 календарных месяца. Критерий нового клиента — 1 месяц без счетов в банке, по которым начисляются проценты.

🔺 23% - Синара "Активный доход". На сумму от 5k до 1,5 млн. Новым на 2 месяца. Нужны траты 30k/мес. Новый - 180 дней не было НС/вкладов от 1'000Р. Повышенную ставку можно получить один раз!

🔺22% - ВТБ-НС - до 1 млн. Привилегия - 10 млн. Первые 3 месяца. Для клиентов, у которых ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 ₽.

🔺 22% - ГПБ Ежедневный процент - до 1,5 млн. нужна подписка "Привилегия Плюс" (за 399р/мес). Первые 2 месяца для клиентов у которых не было открытых счетов на сумму от 100 рублей последние 90 дней. Далее 10%. Нужна подписка "Привилегия Плюс".

🔺 22% - Сейвы, Яндекс банк (эффективная ставка - 22,2%) На 92 дня - у кого ранее не было сейвов. До 10 млн. рублей на 10 счетах суммарно. Выплата процентов - ежедневно. Требуется встреча с представителем. Нужна подписка Яндекс Плюс. Согласно правилам (п.4.4.) - во время промо периода процентная ставка не может быть изменена (повышать можно, снижать нет).

🔺 22% - Финам, новым на 2 месяц на сумму до 1,5 млн. Р. Обязательно подключение пакета услуг минимальный «Комфорт» за 100₽ в месяц (если по карте не было операций - то плата списываться не будет).

🔺 21% - МеталлИнвестбанк НС «Комфортный NEW» первые два месяца новым клиентам. .
Новые Клиенты — клиенты, у которых в течение 90 (девяноста) дней  на счетах банка было менее 3 000 руб.  Повышенная ставка не подлежит изменению в течение первого и следующего за ним отчетного периода.

🔺 20% - банк ОТП, НС - до 2 млн. Нужны траты по ОТП карте - 40k/месяц. Для оптимизации налогов со вкладов достаточно интересный вариант размещения денег, т.к. 11% выплачивается бонусами, поэтому на него нет НДФЛ. Базовая ставка -  6% идет рублями, 14% - бонусами (эквивалент НС со ставкой 22,1%).

🔺 20% - ИТБ Свободные средства (или банк ТКБ). До 100k. Без условий.

🔺 19,5% - ДОМ.РФ, накопительный счет. (19,6% - з/п клиентам, премиум - 19,7%). До 15 млн. Ставка фиксируется на 3 месяца: в месяц открытия счета и следующих 2 календарных месяца.

Продолжение 👇

‼️ Топ Накопительных счетов (часть 1 из 3-х)

🔥 На минимальный остаток (ставка 20 - 25%):

✔️ 25% - ББР Банк, Сберегательный от 50к до 5 млн, новым клиентам, на 2 календарных месяца. Критерий нового клиента — 1 месяц без счетов в банке, по которым начисляются проценты.

✔️ 24% - НС ВТБ. до 1 млн. Привилегия - 10 млн. Первые 3 месяца. Для клиентов, у которых ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 ₽.

✔️ 24% - Газпромбанк, НС. На сумму до 1,5 млн. Первые 2 месяца для клиентов у которых не было открытых счетов на сумму от 100 рублей последние 90 дней.

✔️ 24% НС Выгодный ИТБ / ТКБ. В первые 2 календарных месяца на сумму до 1 млн.  Повышенная ставка для тех, у кого не было вкладов/НС с остатками более 3'000 ₽ в ТКБ на протяжении последних 90 дней.

✔️ 24% - Банк Санкт-Петербург (с 1.01) накопительный счет на три месяца на сумму до 1,5 млн. при тратах по карте от 10000₽ в месяц. Для новых клиентов (ранее не было НС в банке).

✔️ 23% - Банк OZON, НС. Первые два месяца новым. Без ограничения по сумме.
Для открытия счета нужно пройти идентификацию личности через пункты выдачи Озон или при встрече с представителем.

✔️ 23% - ПСБ, накопительный счёт «Про запас»  на 60 дней на сумму до 3 млн. Для клиентов у которых за последние 90 дней суммарный остаток на всех счетах (действующих и закрытых) ни в один из дней не превышал 1000 рублей. Фиксация ставки на 60 дней.

✔️ 23% - Локо-Банк, накопительный счет "Мой выбор". Действует 3 месяца на сумму до 5 млн. Ставка для клиентов, у которых 90 дней не было накопительных счетов.

✔️ 21% - Абсолют банк, НС Плюс. На сумму по счету от 500 р. до 1 500 000 р. включительно. Новым на два месяца. Новый - 90 дней без вкладов и накопительных счетов.

✔️20% - Альфа-Банк, накопительный Альфа-Счёт первые 2 месяца. На сумму до 1,5 млн. Премиум - до 10 млн.  Для клиентов у которых за последние 180 дней не было открытых счетов с остатками.

✔️20% - Синара счет  "Курс на мечту" (для сумм от 5 000 до 1,5 млн.) Новым на 2 месяца. Новый -  ранее не открывал Накопительные счета  и не было вкладов последнее 180 дней.


Продолжение 👇

🏦 ПСБ инвестиции: 50 подарочных акций за открытие брокерского счета

(но стоит ли участвовать?🤔)

ПСБ брокер обещает подарить 50 виртуальных акций Аэрофлота (около 2'800 ₽, котировки) новым клиентам (нет и не было брокерских счетов) за выполнение несложных условий.

Срок акции - до 31.01.2025.

📌 Алгоритм:

1️⃣ Открываем брокерский счет (через приложение банка или ГУ).
2️⃣ Качаем приложение ПСБ Инвестиции.
3️⃣ В приложении жмем на баннер "Инвестиции в подарок".
4️⃣ Пополняем брокерский счет на 10K.
5️⃣ Покупаем любые активы (акции, облигации, фонды) на сумму от 5 000 ₽
6️⃣ В течение месяца стоимость портфеля не должна опускаться ниже 5 000 ₽

‼️После выполнения условий продаем подарочные акции Аэрофлота и в течение 30 дней ждем зачисление денег на карту банка.

📌 Нюансы:

🔺Тариф брокера Инвестор - 0,25% за сделку. Без аб.платы.
🔺Можно купить фонд денежного рынка PSMM. Торгуется без брокерских комиссий.
🔺Призовой фонд - 2,5 млн. Р (т.е. около 900 призов) 😢

‼️ Учитывая, что акция стартовала 5 ноября, есть вероятность не получить ничего!

Выгодно зайти в банк можно через бесплатную дебетовую карту "Твой кэшбэк". Дарят сертификат "Золотого яблока" на 500 рублей + 25% на все покупки (макс. 1'000).
Также ПСБ интересен возможностью открыть вклад "Народный" со ставкой 30% годовых и кредитной картой с потенциальным кэшбэком 6,5-7% на всё! (подробности 👉 в этом посте).

Страница акции | Условия (pdf) | Тарифы брокер.

В ЛК ФНС появилась заветная "кнопка" подачи заявления о трансформации ИИС в ИИС-3.

Искать в "Каталог обращений - > Индивидуальные инвестиционные счета и долгосрочные сбережения". (см. скрин).

Крайний срок подачи заявления - до 1 февраля 2025 года.
.

💪 Кэшбэк = инвестиции? Пробую "натянуть сову на глобус" (🦉 -> 🌎)

У меня возникла мысль: А если скрестить несовместимые на первый взгляд вещи: рассматривать кэшбэк - как выгодные инвестиции? А попытки увеличить размер кэшбэк через банковские карты - как способ поднять доходность этих инвестиций.

Если мыслить подобным образом, то все встает на свои места. Мы инвестируем для увеличения капитала не только в ценные бумаги (акции, облигации), недвижимость и прочие доходные инструменты типа вкладов, но и через траты, используя для этого правильные кэшбэк-карты, получая определенный доход.

Кто-то обязательно скажет, что кэшбэк это не доход, а экономия. И да и нет. Да мы платим меньше, чем могли бы. Но в то же время мы прикладываем определенные дополнительные усилия, чтобы получить эту экономию.

Что это за усилия? Поиск правильных карт и их использование только в нужных нам категориях. Эти усилия как то должны оплачиваться? А как говорил один богатый селезень из Утиных историй "Сэкономленный доллар = заработанный доллар".

Нам остается как-то оцифровать получаемый профит от кэшбэка и привести его к единому знаменателю, который используется в инвестициях - "доходность сколько-то там процентов годовых".

📌 Определяем доходность кэшбэк-стратегии

Считаем (быстро, на пальцах, с небольшой погрешностью).

1% кэшбэк за месяц соответствует 12% годовой доходности.

Почему?

🔺Если мы разместим 100'000 рублей на вкладе под 12% годовых, за год мы заработаем 12'000 рублей или в среднем по 1'000 Р / мес.
🔺Когда мы тратим в месяц 100'000 рублей по карте с 1% кэшбэком, то тоже получим 1'000 руб. за месяц.

В обоих случаях мы имеем по тысяче в месяц на вложенный или потраченный капитал!

Логично? Думаю да!

Ну а дальше все просто!

🔺 5% кэшбэк  - это 60% годовых. К примеру некоторые банки ( Тбанк или Альфа) каждый месяц дают выбирать категории  в основном с 5% кэшбэк.
🔺У других банков размер кэшбэк на категорию может доходить до 10-15% (ВТБ, Озон) В призме инвестиций  - это  120-180% годовых.
🔺 Акционный кэшбэк от ГПБ с его 35% для новичков и 20% для старичков, трансформируется в 420% и 240% годовых!

Вы сможете где-то найти подобные гарантированные доходности с практически нулевым риском? Думаю нет!

Для понимания: среднегодовая доходность российского рынка акций за последние двадцать лет - около 15% годовых!

Главный минус "инвестиционной кэшбэк стратегии" в том, что абсолютный размер "прибыли" ограничен нашими естественными тратами на жизнь. Но в рамках нашего месячного бюджета трат мы можем постоянно извлекать "повышенную доходность".

📌 Кэшбэк = капитал?

Можно вдобавок привести размер получаемого кэшбэк к определенной сумме капитала, который генерирует сопоставимый доход.

К примеру, сейчас есть возможность разместить деньги на вкладах / НС под 20% годовых. Чтобы получать процентами по 1'000 рублей ежемесячно, нужно разместить в банке 60 000 рублей.

Значит, каждая получаемая ежемесячно тысяча рублей кэшбэка в данный момент эквивалентна капиталу в 60 000 рублей, размещенному под 20% годовых.

Мой кэшбэк за прошлый месяц в районе 18 тысяч рублей эквивалентен доходу с капитала в 1 млн. рублей. (1 млн х 20% / 12 мес). Средний размер кэшбэк - 11%, что соответствует доходности в 130% годовых! По моему неплохой результат! В классических инвестициях на фондовом рынке я точно не получу подобных значений!

Вывод: умение получать повышенный кэшбэк (доп. доход) заменяет наличие капитала, который этот доход может генерировать! Или эквивалентно вложению денег под доходность в десятки-сотни % годовых!

Как вам моя оценка кэшбэк = инвестиции? Согласны с ней?
.

Получил второй раз выигрыш по акции "1 млн. на инвестиции" от Совкомбанка (пост об акции)

(мой первый выигрыш -+75k)

Месяц назад повторно зашел в акцию как старичок (писал об этом). Сделал ставку на три компании и ставочка сыграла.

Я рад (неожиданный бонус к НГ). В то же время испытываю FOMO (синдром упущенной выгоды).

Мой шанс составить самую удачную комбинацию портфеля был всего 5% (выбирая три из шести акций в портфель - количество возможных комбинаций = 20). Тут я прямо красавчик! Провел фундаментальную работу по оценке каждой компании и вычислил потенциал роста. Шучу! )))

На самом деле выбирал акции по принципу "кто больше всех упал, тот и больше всех может отрасти". Получилось. 😁

Но не сильно рассчитывая на успех, я не стал пополнять усиленно брокерский счет. Закинул всего пару десятков тысяч. А так как размер выигрыша пропорционален размеру портфеля, как итог - мой профит составил всего 1'874 рубля. Хотя был шанс получить в десятки раз больше! 😢


p/s/ Напоминаю, еще есть два дня, чтобы зайти в акцию (первый раз или повторно) "Миллион на инвестиции". И возможно сейчас снова неплохое время для входа (несмотря на то, что рынок за неделю сильно вырос). На рынке царит позитив и возможно цены на акции будут гнать дальше и в январе (но это не точно).

Участвовали в акции? Поделитесь результатами?
.

Уважаемые стузеры, кэшбэкеры, инвесторы и прочий честной люд!

Предлагаю до конца года успеть сделать одно или несколько действий для получения легкого стузинг-дохода, кэшбэка или выгодного вложения денег. Можете назвать как хотите. Цель одна - получение профита.

Итак, интересные акции уходящего года, в которые еще можно успеть поучаствовать.
___________

💳 ВТБ до 27 декабря за дебетовую карту дарит сертификат Озон на 2'000Р при покупке на любую сумму. Участвовать могут действующие клиенты (кто не оформлял дебетовку последние 90 дней, действующую карту иметь можно).

😂 Дебетовая ОТП с постоянным кэшбэк 5% за ЖКХ, кафе, фастфуд, и рестораны. По акции новичкам банк начисляет 10% за маркетплейсы + 500Р за заказ карты (тык).

🏦 Продолжается акция от ГПБ - "Кэшбэк на всё самое важное». Банк раздает 35% кэшбэк за:
— Супермаркеты, Маркетплейсы, АЗС, кафе, рестораны, ЖКХ, налоги, Одежду, обувь, такси и общественный транспорт. Еще можно поучаствовать 2 месяца.
Бонус за заказ карты - 1'000Р.

💳 В ПСБ можно сходить за бесплатной дебетовой картой с бонусом 500 рублей, кэшбэком 25% на всё и возможностью открыть вклад со ставкой 30% годовых.

🏳️ Кредит Европа Банк заманивает новых клиентов сертификатами в OZON / Золотое яблоко на 2'000рублей.
Для меня карта стала открытие года. Постоянно проводят акции с повышенным кэшбэк в различных категориях. К примеру сейчас раздают 10% на маркетплейсы и супермаркеты.

🏦 В Уралсибе можно одновременно получить два бонуса на 6'500 рублей за кредитку и открытие брокерского счета.

🏦 10% кешбэк на супермаркеты (max. 1'000) предлагает МКБ до конца года по бесплатной дебетовке.

💳 Кредитка Platinum с вечным бесплатным обслуживанием + бонус 2000 рублей. Разрешено переводить с карты без комиссии и в грейс - 50 тысяч ежемесячно. С подпиской Pro - 100k.

Карта №1 для стузера. Потенциальный доход может доходить до 40-50 тыс. в год. Учитывая, что за последний год список кредиток, с которых банки официально разрешают снимать деньги стремительно сокращается, рекомендую пока есть такая возможность, успеть пополнить свой арсенал этой кредиткой.

🏦 Банк Зенит обещает cертификат в OZON на 2 500 ₽ + кешбэк 2 500 ₽ при оформлении кредитной карты с лимитом от 30 000 ₽.
Механика получения бонуса:
— Первый месяц тратим от 500 рублей - получаем серт. на 2'500₽ в ОЗОН
— Со 2 по 4 месяц тратим по 5"000 ежемесячно - получаем 2'500₽ баллами. Обмен на рубли через компенсацию покупок от 300 рублей (1 б=1Р).
.

На новости о сохранении ставки рынок рванул вверх! Индекс Мосбиржи рост +6,4%😁

⚡️ЦБ сохранил ключевую ставку (21%)

Следующее заседание по ключевой ставке запланировано на 14 февраля 2025 года.

Чем больше, тем лучше! 4 причины открыть несколько ИИС-3

Один инвестор может одновременно иметь до трех ИИС-3. Планирую в ближайшее время добавить к своему действующему  ИИС-3 еще парочку.

Для чего? Ведь налоговый вычет на взнос можно получить только с внесенных 400 тысяч. Независимо от количества действующих ИИС.

Давайте попробуем найти выгоду от наличия нескольких ИИС.

📌 Зафиксировать сейчас минимальный срок жизни

По закону предполагается поэтапное увеличение минимального срока для ИИС-3, который зависит от года открытия ИИС:

— ИИС открытые в 2024⁠-2026 годы — имеют минимальный срок 5 лет;
— в 2027 году — 6 лет;
— в 2028 году — 7 лет;
— в 2029 году — 8 лет;
— в 2030 году — 9 лет;
— в 2031 году и позднее — 10 лет.

Важен сам факт открытия ИИС. Пополнять счет необязательно. Дальше можно закидывать деньги только на один счет, оставить два пустые ИИС "дозревать".


📌 Распределить капитал между разными брокерами для диверсификации

Думаю здесь все понятно. Особенно когда у тебя капитал достигает определенного уровня, не хочется хранить свое "золотое яйцо" в одной корзинке.

📌 Дорасти до Премиума

Внося на счет ежегодно по 400k, за 5 лет (а может быть и раньше, с учетом прироста капитала) на ИИСе накопится  +2 млн.Р. А у многих банков/брокеров при наличии подобной суммы на счетах можно бесплатно подключить статус премиального клиента. Накопив на Премиум в одном банке, логично переключиться на пополнение ИИСа в другом банке.

Премиалам  доступны различные материальные плюшки в виде страховки на семью, ДМС, проходки в бизнес-залы, трансферы, такси, компенсация ресторанов, спортзалы, массажные салоны и парикмахерские, мобильная связь и интернет и т.п.

Сам являюсь премиум клиентом у 6 банков / брокеров и все благодаря инвестициям. В планах расширять свое премиальное присутствие в других банках для получения новых бесплатных благ через ИИС-3.

📌 Маневренность

В будущем может возникнуть необходимость забрать часть денег с ИИС.

Чтобы снять деньги с ИИС-3, нужно распродать все активы, закрыть ИИС и вывести деньги на счет. Если ИИС живет давно, то на счете может скопиться солидный портфель активов,  который жалко будет весь распродавать. Особенно если нужна относительно небольшая сумма.

Наличие нескольких ИИС позволит избежать распродажи всего портфеля. Если срочно понадобятся деньги, под "нож" можно пустить один из мелких ИИСов (при условии что минимальный срок жизни прошел).

У вас есть ИИС-3? Планируете открывать еще?

​​📈 Извещаем ФНС о трансформации ИИС

Если вы конвертировали свой ИИС старого типа в ИИС-3 в 2024 году, то вам нужно уведомить налоговую инспекцию через подачу заявления.
Крайний срок - до 1 февраля 2025 года.

Если заявление не подать, ФНС будет считать, что у вас старый тип ИИС и вы не сможете воспользоваться всеми льготами ИИС-3. В том числе открывать несколько параллельных инвест. счетов.

Подать заявление можно тремя способами:

1️⃣ Через личный кабинет налогоплательщика (но пока непонятно как это сделать, механизм подачи не отработан).
2️⃣ Отнести бумажное заявление в ваше отделение налоговой.
3️⃣ Отправить заказным письмом.

Изначально, я планировал дождаться, когда на сайте ФНС допилят процедуру подачи заявления по "кнопке", но по слухам, сделают это не раньше середины января 2025 года. А возможно и позже.

Поэтому решил не тянуть до последнего. Заполнил бумажное заявление в 2-х экземплярах, ножками донес до своего отделения налоговой, отдал инспектору, на втором экземпляре поставили отметку о принятии документа.

Бланк заявления о трансформации ИИС можно забрать по этой ссылке.
Как правильно заполнить заявление - на примере брокера Сбера ⤵️

Подавали заявление о трансформации или только планируете?
.

Выводу дивидендов с ИИС-3 быть! 🎉

17 декабря Госдума внесла изменения в закон, согласно которому инвесторам можно будет выводить дивиденды с ИИС-3 на банковский счет.

Закон еще должен пройти утверждение в Совете Федерации, а затем его подпишет президент. Но думаю, если в начале декабря "Биг Босс" сам предложил разрешить вывод дивов на ИИС - это просто формальность.

По купонному доходу - все оставили без изменений. Купоны могут начисляться только на ИИС-3.😢

_____________________________________

Новость по дивам положительная для всех владельцев ИИС-3, независимо от стратегии. Вывод дивов с ИИС позволит:

1️⃣ Тратить деньги здесь и сейчас, а не ждать 5-10 лет, когда закончится срок ИИС.

2️⃣ Реинвестировать поступающий доход с дивов обратно на ИИС. При этом еще и получать налоговый вычет на взнос с этих дивидендов (в рамках лимита в 400 тыс./год). Т.е. для получения максимального вычета собственных денег потребуется вносить меньше.

3️⃣ Как побочный эффект от п.2 - через определенное время, когда капитал на ИИС дорастет до нужного размера, можно достичь ДЗЕНА статуса "Самопополняющегося ИИС", когда сумма поступающих дивидендов будет примерно равна необходимому взносу на ИИС (400k). И с этого дня можно получать ежегодно налоговые вычеты на взнос, не вкладывая ни копейки из собственных средств. Все за счет дивидендов.

4️⃣ Ну а кого все эти свистопляски с выводом дивов не прельщают, могут оставить заводские настройки - "все дивы будут приходить на ИИС".

P/S/ В семье два ИИС-3. Один открыт осенью 2024 году с нуля (после закрытия ИИС-А), второй сконвертирован из ИИС-А в начале этого года. Активно пополняю оба на положенные 400k для получения максимальных вычетов.

😂 10% за маркетплейсы + бонус 500 рублей за ОТП карту.

Если в период с 10.12.2024 по 10.01.2025 заказать бесплатную дебетовую ОТП карту, за покупки в категории Маркетплейсы (MCC 5300, 3900, 3991, 5732) будет 10% кэшбэка (max. 1'000б).

Акция для тех, у кого нет дебетовых карт банка.

Кратко про карту:

При тратах от 7 тысяч рублей в месяц по карте положен кэшбэк в следующих категориях:

▫️ 5% на ЖКХ (МСС 4900 - оплачивать нужно в сторонних сервисах, типа Квартплаты+).
▫️ 5% на рестораны, кафе и фастфуд (МСС 5811, 5812, 5813, 5814)
▫️ 5% на АЗС (МСС 5541, 5983)
▫️ 3% на супермаркеты (МСС 5411, 5499, 5921, 5441, 5462, 5422, 5451).

‼️ Оплата ЖКХ учитывается в обороте 7k в месяц.

Лимит кэшбэка 3'000 бонусных рублей в месяц. Бонусы меняются на рубли по кнопке в приложении (от 500 рублей).

Акцию с Маркетплейсами можно попробовать совместить с программой "Приведи друга", где за оформление по 👉 этой ссылке 👈 банк подарит 500 рублей, если потратить 3'000 рублей в первые 30 дней.

p/s/ Для меня карта ТОП №1 🔥 для оплаты за коммуналку. Пользуюсь с весны этого года. Оплачиваю картой в основном только ЖКХ. Кэшбэк наливают исправно. Из приятного - округление кэшбэка с точностью до копеек (см. историю покупок). Искренне рекомендую.

Из полезного: объединённая кэшбэк-категория (кафе/рестораны/фастфуд) позволяет расплачиваться в любых едовых заведениях и быть уверенным, что за покупку будет начислен кэшбкэк. (а то бывает платишь картой с повышенным кэшбэком к примеру за кафе, а МСС операции проходит как фастфуд и ты пролетаешь с кэшбэком 😢).

Страница акции | Условия акции
.

🎩 Эксперимент "Инвестиции в кредит" - мои три стузинг-схемы для увеличения дохода

Всем привет! Подвожу итоги своего эксперимента "Инвестиции в кредит", где я отмываю снятые с кредиток деньги (и не только), а весь навар инвестирую в фондовый рынок с целью заработать миллион (для начала), не вкладывая собственные деньги. То, чем я занимаюсь люди называют "Кредитная карусель" или "Стузинг".

Общий принцип стузинга прост до безобразия:

1️⃣ Собираем коллекцию кредитных карт, с которых можно выводить / снимать деньги без комиссии и в грейс.
2️⃣ Размещаем кредитные деньги на вкладах / НС под %.
3️⃣ Под конец грейса возвращаем долги на кредитку.
4️⃣ Начисленные по вкладу проценты оставляем себе и инвестируем.

📌 Боевой арсенал

За два года эксперимента все операции по стузингу у меня отточены до автоматизма и давно превратились в рутину. Снял, перевел, разместил, забрал, погасил, инвестировал. Скукота. Но все эти действия занимают суммарно всего около часа в месяц. И это с учетом того, что в у нас вдвоем с супругой два десятка кредитных карт под управлением.

С новыми картами дела обстоят туго. Наверное, уже полгода как сижу без новых кредиток. 😢 Мои периодические робкие попытки заказать еще одну карту для увеличения оборота жестко пресекаются банкирами. Похоже я достиг своего кредитного потолка (3,27 млн.Р)  и больше мне не светит.

У супруги лимит поменьше, всего 1,25 млн. Но новые банки ее тоже не жалуют. Поэтому работаем с тем, что есть. Наш семейный кредитный арсенал для стузинга можно подглядесь здесь.

📌 Где деньги, Зин?

Кредитные деньги размещаем по классике: на накопительных счетах, реже вкладах. Ищем всегда максимальную ставку. Идеально подходят НС с приветственной промо-ставкой на первые 2-3 месяца. Дальше перекладываемся в другой банк.

Некоторые не любят заморачиваться, предпочитая ставку в своем банке чуть поменьше, но зато без лишних хлопот по перекладыванию.

Крутя кредитную сумму в несколько миллионов, для меня каждые 1-2% лишней доходности - это 40-100 тысяч рублей дополнительного дохода в год! Для меня есть смысл заморачиваться.

Второе направление - это страховой стузинг (или как я его называю страх. стузинг. - боюсь, но делаю). То, что не удается вывести с кредиток - отправляю на покупку страховых полисов. Доходность чуть пониже накопилок, но какой-никакой доход однозначно лучше, чем его отсутствие.

Про страх-стузинг рассказывал в 👉 этом посте.

Третье направление - это инвестиционный стузинг (инвест. стузинг). По аналогии с кредитками - мы берем деньги в долг в бесплатное пользование, только не у банка, а у брокера. В отличие от классического банковского стузинга - этот вид дохода не требует практически никакого внимания с нашей стороны. Один раз взял денег в долг и забыл. Отдать можно когда-нибудь потом, а пока деньги работают и приносят доход без нашего участия.

У каких брокеров можно стузить капитал, правильный алгоритм действий и сколько на этом можно заработать разбирал можно лицезреть ТУТ и ТАМ.  

📌 Инвестиции с кредиток

Продолжаю как упрямый осел инвестировать весь  доход от стузинга в российский фондовый рынок. Покупаю фонд на российские акции БПИФ TMOS в надежде, что рынок рано или поздно развернется и наградит меня за терпение и я наконец-то заработаю много денег от своих покупок рынка на низах.  Но пока нахожусь в минусах (👉 мой стузинг-порфтель👈).

Тем не менее продолжаю следовать своей долгосрочной стратегии и менять ничего не планирую.

📌 Краткие итоги эксперимента в числах:

🔺Количество кредиток на семью (мои и супруги) - 22 шт. (15+7)
🔺Суммарный кредитный лимит - 4,52 млн.Р. (3,27 млн. у меня / 1,25 млн. у супруги)
🔺Инвест. стузинг - открыто 4 аккаунта у двух брокеров, взято бесплатно 500'000Р.
🔺Общий стузинг-доход на семью за прошлый месяц - 80'500 рублей.
🔺Капитал на бирже - 428 тысяч рублей.
🔺Инвест. доход  - (минус) -35 тысяч рублей.

На этом все.

Всем удачных стузинг-заработков!

Делитесь, кто сколько заработал за месяц.

Инвестиционный стузинг - берем 50 тысяч рублей в "вечное" пользование

Мне нравится находить и использовать различные финхаки и неэффективности, благодаря которым можно не особо напрягаясь получать дополнительную "копеечку". Много денег возможно на этом не заработаешь, но меня привлекает сам процесс. 😁

Ранее я рассказывал как можно заработать 👉 на инвест. стузинге в Альфе.

Сегодня будем стузить брокера Т-Инвестиции, у которого можно взять до 55 тысяч рублей абсолютно бесплатно и без ограничения по сроку пользования. При текущих высоких процентных ставках потенциальный годовой доход от сего занятия составит 11-12 тысяч рублей.

Да, немного! Но это схема не требует от вас никаких усилий! Один раз сделал и забыл. Изи-мани. 🤑

____________________

📌 Суть схемы. У Т-брокера можно взять в долг до 5 000 рублей бесплатно на каждый брокерский счет. Размещаем эти деньги в доходных инструментах и получаем прибыль из воздуха.
Одному клиенту доступны для открытия 10 брокерских счетов и один ИИС. Итого можно получить и вложить 50-55k.

📌 Алгоритм:

1️⃣ Проходим короткое тестирование из 4 вопросов по маржинальной торговле. В приложении Т-Инвестиций: перейдите в «Профиль» → «Тестирование» → «Маржинальная торговля».

2️⃣ Подключаем к счету маржинальную торговлю. Внутри брокерского счета нажимаем на значок ⚙️ в правом верхнем углу. Строчку "Маржинальная торговля" ставим "Вкл" (рис. 1⤵️)

3️⃣ Пополняем брокерский счет на 1'500 рублей. Можно меньше, но я взял с небольшим запасом.

4️⃣ Покупаем фонд денежного рынка LQDT на 6'499 рублей.

5️⃣ После покупки на брокерском счете образуется задолженность. Главное чтобы сумма долга не превышала 4'999 рублей 99 копеек (рис.2⤵️). Если у вас вышло больше, до конца дня продайте часть паев, чтобы не попасть на комиссию.

6️⃣ Открываем следующий брокерский счет и повторяем схему заново. В МП на главной внизу "Открыть новый счет или продукт".

📌 Нюансы:

Вместо покупки LQDT можно использовать другие бумаги. У каждой ценной бумаги есть так называемая ставка риска: чем она выше, тем меньше денег брокер даст вам под залог этих ценных бумаг.

Полный список бумаг со ставками риска доступен по этой ссылке (фонды, облигации, акции).

Важно! Стоимость купленных активов со временем может меняться. К примеру, акции / облигации могут снизиться в цене на десятки процентов. Сумма залога уменьшится и брокер может попросить довнести еще денег на счет или принудительно закроет позиции. Чтобы избежать подобных ситуаций, желательно изначально покупать на брокерском счете активы с запасом или выбирать низковолатильные инструменты.

‼️ Поэтому я и выбрал фонд денежного рынка LQDT. Волатильность минимальна. Доходность примерно на уровне ставки ЦБ. Предсказуемый результат.

📌 Альтернативный вариант действий.

Если в вашу инвестиционную стратегию входит покупка бумаг из списка ликвидного имущества брокера, то их можно и оставлять в качестве залога.

К примеру, в Т-Инвестициях я постоянно покупаю фонд на индекс Мосбиржи - TMOS. И мне несложно часть паев купить на всех брокерских счетах (с большим запасом) и под их залог взять в долг у брокера по 5k на каждый счет (см. рис. 3⤵️).

📌 Резюмируя:

Чтобы взять в долг у брокера 50 тысяч, достаточно вложить своих средств в районе 15 тысяч и купить на всё паи LQDT.

Ожидаемая доходность на собственный вложенный капитал в этом случае составляет 86% годовых!

Полезные ссылки:

🔺Про маржинальную торговлю от ТБанка (полезно узнать как работает ставка риска по бумагам)
🔺Как открыть несколько брокерских счетов
🔺Перечень ликвидного имущества (бумаги, которые можно оставлять в залог)
🔺Тариф брокера (глянуть расценки на маржинальную торговлю)

Всем удачного инвест. стузинга!

🔥 Для новичков есть 👉 пригласительная ссылка за открытие брокерского счета дарят до 8 акций Роснефти.

_____________________________________

Как вам схема?

🔥 - Чем больше схем использовать, тем больше можно заработать!
👍 - Наверное попробую этот ваш стузинг.
👎 - Даже не буду заморачиваться.
.

🏦 Уралсиб: забираем 6'500Р за комбо из двух акций

Предлагаю поучаствовать в двух акциях Уралсиба одновременно и получить несколько бонусов сразу.

‼️ Акция "Инвестиции с кэшбэком" - бонус 3'000Р (ссылка)

Срок акции: c 01.12 по 31.12.2024
Участник акции - физлицо от 18 лет без действующего брокерского счета на момент старта акции.

Алгоритм:

1️⃣ Стать клиентом банка и присоединиться к программе Уралсиб Бонус, если не сделали этого ранее.
2️⃣ Открыть брокерский счёт в мобильном приложении банка с 01.12.2024 по 31.12.2024.
3️⃣ Купить ценных бумаг от 1'000 рублей в декабре, январе и феврале (в сумме потратить от 3k).

При выполнении условий акции - 3'000 бонусных рублей будет зачислено до 28.03.2024 включительно. 🤑

Нюансы:

🔺Тариф брокера "Твой брокер" - 0,06% за сделку. Без аб. платы.
🔺 В качестве консервативного инструмента можно рассмотреть фонды денежного рынка c наименьшей комиссией за управление:
— LQDT от ВТБ - комса 0,39%
— SBMM от Сбера - 0,33%

Страница акции | Правила (pdf) | Тарифы брокера
_____________________________

Кто еще не клиент банк, для участия в акции по инвестициях, забираем второй бонус.

‼️ Сертификат OZON на 1'500 + 2'000Р за кредитную карту

Алгоритм:

1️⃣ Заказываем кредитную карту "120 дней на максимум " по этой ссылке.
2️⃣ Совершаем не менее 1 операции по Карте на общую сумму от 5'000 рублей в течение 30 календарных дней с момента активации карты.

После выполнения условий:

🔺Сертификат OZON придёт в СМС в течение 60 дней.
🔺Бонус 2'000Р будет начислен до 15 числа в следующем месяце после выполнения условий.

Участвуют физ. лица от 20 лет без действующих продуктов банка.
____________________________

‼️ Кратко про карту "120 дней на максимум"

— Выпуск, обслуживание - бесплатно
— Есть доставка
— Грейс до 4 месяцев
— Кэшбэк до 30% у партнеров.

Полученные по акциям бонусные рубли можно потратить через компенсацию покупок от 1 500 рублей (1 к 1).

Заказать карту с бонусом | Программа Уралсиб-бонус
.

💳 Хитрое предложение от брокера

Альфа Инвестиции в приложении предлагает получить 30 подарочных акций Аэрофлота , если на три дня открыть одну иди несколько сделок на сумму от 200 000 Р, используя маржинальную торговлю!

Насколько это выгодное предложение?

Давайте посчитаем.

📌 Потенциальный профит:

1️⃣ 30 акций Аэрофлота на бирже стоят около 1'550 рублей (котировки).
2️⃣ Самое безопасное на 200 тысяч купить фонд денежного рынка AKMM. Тем более фонд в Альфе торгуется без брокерских комиссий. За три дня набежит около 280 рублей прибыли (за вычетом налога на прирост капитала).

Итого: +1'839 рублей

📌 Потенциальные расходы:

1️⃣ По тарифам брокера, расходы на маржинальное кредитование на сумму свыше 200k = 590 рублей в сутки. За три дня набежит комиссий 1'770 рублей.

2️⃣ Скорее всего с подарочных акций возьмут налоги: 13% или 35%. Т.е. это еще минус 195 или 542 рубля.

📌 Что в итоге?

🔺Даже если налога с подарочных акций не будет - чистый профит составит всего 69 рублей!

🔺Если учитывать налоги, то получаем убыток -126 или 473 рубля (в зависимости от ставки налога)!

_______________________________

Шикарная акция с шикарными призами! 😁Будете участвовать?
/

Инвестиционный стузинг - 40 тысяч в год на полном автомате

Пару месяцев назад занялся инвест. стузингом в Альфе инвестициях и знаете что? Мне безумно понравилось сие занятие. В отличие от обычного карточного стузинга, где мы должны постоянно снимать деньги с кредиток, отслеживать даты возврата, вносить минимальные платежи, в инвест. стузинге всех этих лишний телодвижений просто нет.

‼️Один раз соорудил стузинг схему и забыл про нее. Доход будет идти без вашего участия. (Это ли не чудо?). Я даже привлек всех близких родственников для кратного увеличения прибыли. 😁

🤔 В чем суть инвест. стузинга?

В Альфа инвестициях можно брать в долг у брокера до 30 000 рублей бесплатно на каждый брокерский счет (тарифы) . Учитывая, что брокер разрешает иметь до 7 брокерских счетов, размер бесплатных денег можно увеличить до 210 тысяч рублей. Инвестируем эти средства в консервативный инструмент (об этом ниже) и получаем "из воздуха" около 40 тысяч рублей в год на полном автомате. (мои брок. счета - рис. 1 под постом⤵️).

_____________________________________________

‼️ Интересно? Дальше покажу пошаговый алгоритм на моем примере.

📌 Что покупать?

БПИФ AKMM - фонд денежного рынка. В Альфе он торгуется без комиссии. Доходность на уровне текущей ставки ЦБ. Без неожиданных всплесков котировок вверх-вниз. А это важное условие.

📌 Что оставлять в залог и сколько?

Чтобы брокер дал вам в долг денег, нужно что-то оставить ему в залог. Если брать новые пустые брокерские счета, то оптимально под обеспечение купить тоже AKMM.

По моим подсчетам, пропорция "свои-заемные" - 1 к 7. Т.е. нужно вложить в AKMM примерно 4'200-4'300Р своих денег, чтобы брокер дал возможность купить на 30k в маржу.

Какие ценные бумаги можно оставить в залог брокеру?

📌 Как покупать?

Я провожу две сделки (мне так удобнее).
1️⃣ Пополняю счет на 4'300 рублей (можно больше). Покупаю на все внесённые деньги паи AKMM.
2️⃣ Потом покупаю AKMM на заемные средства на сумму в районе 29 500 рублей, но не более 30k‼️ (как это выглядит после покупки - рис. 2⤵️)

📌 Почему опасно покупать близко к 30K?

Брокер после окончания каждой торговой сессий проводит сделки РЕПО (на конец дня он продаёт ваши ликвидные активы, чтобы минус закрыть, а на следующий день выкупает их обратно, и на счёте снова появляется минус).

‼️Т.к. каждый день стоимость пая AKMM растет - то сумма сделки по РЕПО увеличивается. Когда она превысит 30 тысяч - начнет списываться ежедневная комиссия - 90 рублей в день. Чтобы этого избежать - покупаем активы на меньшую сумму.

✍️ Я планирую свести к минимуму слежение за стоимостью маржинального долга. Поэтому оставляю запас в 500 рублей и покупаю примерно на 29 500 рублей. (как работает РЕПО в Альфе по-простому - попытался объяснить в этом посте).

‼️ Бинго! Мы стузили деньги брокера. Дальше, открываем новые брокерские счета повторяем алгоритм.

❓ Как открыть второй (третий...) брокерский счет в Альфе?
В мобильном приложении на главной выбираем: "Еще -> Управление счетами -> Открыть новый счет". Всего можно открыть до 7 счетов. Если по какой-то причине брокер не дает открыть еще один счет попробуйте этот способ.

💰 И по традиции считаем доходность схемы. У меня вышло около 135% годовых на собственный вложенный капитал чистыми за вычетом налога на прибыль (13%) и комиссий фонда за управление (0,6%).

Для снижения возможных рисков советую ознакомиться с постом: 👉Два совета как не простузить весь капитал
_________________________

‼️ Кто еще не клиент Альфа брокера, но очень хочет начать инвестиционный стузинг - еще можно открыть брокерский счет 👉по этой акции с бонусом 5'000Р. 🤑

______________________________

В тему: Инвест-стузинг с доходностью 80% годовых.

Как вам схема?

🔥 - Интересно, наверное стоит попробовать
👍 - уже занимаюсь инвест. стузингом (и зарабатываю на деньгах брокера)
😈 - зарабатывать на брокере - неправильно
.

💸 Как законно снизить налоги частному инвестору
(часть вторая, начало выше 👆)

📌 Правильная ребалансировка портфеля

Ребалансировка - приведение портфеля с заданным пропорциям. По простому - выравнивание долей. Продаем то, что сильно выросло за год, на эти деньги откупаем подешевевшие активы.

Я стараюсь делать выравнивание только за счет докупки от поступления новых денег. Чтобы не возникал налог от продажи выросших активов.

В дальнейшем, если придется делать ребаланс за счет продажи, проводить его не в конце года (как делают большинство инвесторов), а в начале следующего. Так можно получить отсрочку по уплате налога на год.

📌 Сальдирование результата внутри года

Если по итогам года на брокерском счете возник налог, можно создать искусственный убыток, продав убыточные позиции и откупив их обратно. В итоге количество бумаг в портфеле не меняется. Убыток сальдируется с прибылью, что обнуляет или снижает ваш налог.

🔺Как я оптимизирую налоги внутри года

📌 Побочный эффект от сальдирования

От сальдирования в конце года можно извлечь другие плюсы.

Не обязательно после продажи выкупать тот же инструмент.

К примеру, когда я последний раз делал подобную процедуру на брокерском счете, то продал просевшие облигации, но выкупил их на ИИС, тем самым дополнительно оптимизировал налог с купонов.

Другой вариант - продать с убытком БПИФ, чтобы переложиться в другой, более оптимальный для вас фонд: с меньшими комиссиями за управление, другой стратегией, более качественный, надежный и т.д.

📌 Учет убытков прошлых лет

Инвестор может совместить результаты по убыточному году с будущими прибыльными годами в течение следующих 10 лет.

К примеру, если за 2024 год у вас по счету образовался убыток 100 тысяч рублей, а в следующем вы получили прибыль 100 000, то сальдирование двух лет позволит обнулить налог.

 📌 Генерация убытка впрок

В моменты серьезных просадок на бирже, можно искусственно сгенерировать себе убыток по счету. Продать сильно упавшие акции и сразу откупить их обратно. Потом этот убыток мы можем зачесть в следующие 10 лет. К примеру, хорошо так обнулять будущий купонный доход по облигациям, если вы держите их на брокерском счете (не ИИС).

📌 Оплатить налоги с кэшбэком

Тоже своего рода оптимизация налогообложения. Способы оплатить налоги с выгодой разобрал в этом посте

Какими способами налоговой оптимизации пользуетесь вы?

Ставь 👍 или 🔥, если было полезно.

🎉 С ИИС-3 разрешат выводить дивиденды?

Путин предложил разрешить вывод дивидендов с ИИС-3 на другие счета. Сейчас это запрещено и автоматически ведет к закрытию счета (источник).

В Госдуме уже на следующей неделе может быть рассмотрен законопроект о предоставлении инвесторам права вывода дивидендов с ИИС-3 - сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По его словам, поддержка Путина поможет ускорить принятие закона! (источник).

До этого Минфин выступал категорически против вывода дивидендов с ИИС-3. Интересно, после пожелания президента Минфин поменяет свое мнение? Или будет отстаивать свою позицию?

Как вы думаете разрешат выводить дивы с ИИС-3?

👍 — да (вопрос практически решенный)
👎 — нет
🤷‍♂️ — не инвестирую
.

💳 ПСБ: 4 в 1. (мечта вкладчика, стузера и кэшбэкера)

Небольшая экскурсия по продуктам Промсвязьбанка, которые заслуживают вашего внимания.

1️⃣ В ПСБ доступны вклады со ставкой 30% годовых на срок 91, 180 или 367 дней для тех, у кого в банке последние 180 дней не было вкладов / НС:

🔺 Народный вклад: на сумму 50 000 Р ровно (для всех).
🔺 Народный вклад Плюс: от 10k до 100k. (доступен клиентам, получающим пенсию или зарплату от 18 000 рублей)

2️⃣ Кто не клиент, выгодно можно зайти в банк через заказ бесплатной дебетовой карты "Твой кэшбэк". Получите сертификат "Золотого яблока" на 500 рублей + 25% на все покупки (макс. 1'000).

По карте стандартный кэшбэк на выбор:

🔺до 5% кешбэка в 3х категориях (выбираем ежемесячно) и 1% на прочие покупки
Или
🔺1,5% кешбэка на все покупки

Кэшбэк в баллах. Лимит - 3'000 ₽ в месяц. Меняется в рубли от 500 баллов (1 балл = 1 ₽). Чтобы получать кешбэк, нужно ежемесячно тратить от 5 000 ₽.

3️⃣ НС "Про запас" со ставкой 23% на сумму до 3 млн. на 60 дней на минимальный остаток новым клиентам.
Новый клиент - 90 дней не было НС с остатками >1'000 ₽.
(Обратите внимание: наличие вкладов в банке не влияет на критерий новый клиент по НС).

НС будет интересен стузерам или профессиональным вкладчикам для запуска "карусели счетов" (чтобы всегда оставаться новым и получать повышенные ставки в банках).

Особенность НС "Про запас" - фиксация ставки в первые два месяца действия счета.

4️⃣ Бесплатная кредитная карта 180 дней без % с кэшбэком 1-1,5% за все. Может легко стать вашей Главкартой для всех покупок.
Тратим деньги с кредитки , свои держим под процентами. За счет отсрочки платежа получаем эквивалент кредитного кэшбэка - 5,5% + 1-1,5% будет по стандартной программе.

Итого по карте можно рассчитывать на 6,5-7% кэшбэк за все!

______________________________________________

Оптимальный план действий:

1. Заказываем карту Твой кэшбэк по этой ссылке.
2. Открываем один или оба вклада в один день.
3. После открытия вкладов можно начать использовать НС "Про запас" как новый клиент.
4. Пробуем заказать кредитную карту.

💳 Трясем бабки с Альфа брокера!

Кто в сентябре вместе со мной участвовал в акции "500 000 на инвестиции"? (пост).

Напоминаю, по правилам акции брокер обязался возместить маржинальную комиссию до 30 ноября!

Время вышло! Проверяйте свои брокерские счета.

Мне по трем аккаунтам, участвовавшим в акции, компенсация пришла только на один - 9'520 рублей. ⤵️ (29 ноября). Придется остальной должок выбивать из поддержки!
😈 Составили обращение, обещают разобраться в ближайшее время.

____________________

Инвест-стузеры долгов никому не прощают - 👍
Или прощают? - 👎

P/S/ После обращения в поддержку, в течение нескольких часов компенсация была получена по остальным двум аккам.

​​Померяемся кэшбэком на декабрь?

В начале каждого месяца я выбираю категории повышенного кэшбэка по всем своим семейным картам и составляю общую табличку с категориями.

Трачу на это занятие около получаса. Зато потом данные о всех кэшбэках всегда под рукой - кидаю табличку с закреп в семейную группу в телегу. И если где-то забыл какой картой выгоднее заплатить - могу заглянуть в свою шпаргалку.

Все карты забиты в MIR pay. И доступны к использованию в любой момент.

Небольшое пояснение к табличке:

✔️ столбик max - максимальный кэшбэк по категории среди всех карт.
✔️ зеленым выделена приоритетная карта для оплаты.
✔️ красным - кэшбэк только за оплату кредиткой (касается ВТТ).
✔️ желтым - категории повышенного кэшбэка в ГПБ - можно тратить в любой в пределах определенной суммы (5K старички и 15k новички). Использую в зависимости от того, что выпало по другим картам.
✔️ стараюсь всегда выбирать категорию 1-2% "на все" по каждой карте. Если при оплате промахнусь с повышенной категорией, хотя бы получу компенсацию в пару % "за все"

Сокращения в названии карт:
▪️первая буква - название банка (Тбанк, Альфа, Почта, Яндекс, Сбер).
▪️вторая буква - имя владельца (Максим / Оля).

‼️ В итоге, большинство популярных категорий трат у меня закрыто кэшбэком 10-20% и выше. Что позволяет мне возвращать много тысяч (а иногда десятки тысяч) рублей с обычных покупок.

Не бывает плохих карт. Бывает неподходящее время для их использования.😁

Кого табличка заинтересовали - забирайте себе. Шаблон лежит в 👉 гугл таблицах👈.
.

💳 Кредитка ВТБ превращается в тыкву
(но еще можно успеть прокатиться на карете)

Банк ВТБ для кредитных карт оформленных с 1 декабря вводит новые условия обслуживания:

Обновленный тариф (pdf)

1️⃣ Отменяются бесплатные снятия / переводы в первые 30 дней.
2️⃣ Годовое обслуживание карты для клиентов в беспроцентном периоде - 1990 рублей (не очень понятно, как это будет работать: вылетаешь из грейса - комиссию не платишь? А если ты добросовестный клиент - плати бабки за обслуживание карты?)

‼️ Еще можно успеть 👉 заказать кредитку👈 по старым условиям: с бесплатным обслуживанием без условий и возможностью обналичить с карты 100k без комиссии и в грейс
(в день получения карты переводим через СБП сто тыщ на накопительный счет под %, можно даже оставить внутри ВТБ. Банк сейчас дает неплохие ставки на накопилкам: 22% / 24% на ежедневный / минимальный остатки).

Заодно можно поучаствовать в других акциях ВТБ:

🔺Сертификат Озона на 2000Р за бесплатную дебетовку.
🔺Золотые паи на 2,2 тысячи руб. за открытие брокерского счета или ИИС.
🔺2024 рублей за пополнение брокерского счета (можно совместить обе акции).

Чем еще можно поживиться в ВТБ (пост).

🤔 Сдается мне, что скоро кредитных карт с возможностью бесплатного снятия не останется вовсе. Банки снова объявили войну стузерам!

💳 Озон Банк предложил развлечься (вызов принят)
Кто со мной?

В категориях повышенного кэшбэк на декабрь Озон Банк многим дал категорию Развлечения" с 25% кэшбэком (МСС 7911, 7922, 7929, 7932–7933, 7992, 7996, 7998–7999, 8664).

Развлекаться будем с помощью кода 7922.

Идем на сервис mygiftcard.ru по продаже электронных подарочных сертификатов (в наличии серты Магнит, Пятера, Озон, HOFF, Ситилинк и т.д. и т.п.) Ищем подходящее для себя предложение, оплачиваем картой Озон Банка (покупка пройдет с МСС 7922) и получаем 25% кэшбэк. Ничего сложного.

‼️ Лимит кэшбэка - 1 500 рублей на категорию в месяц. Т.е. суммарно можно купить сертов на 6 000 рублей.

_________________________________-

😢 Кто до сих пор сидит грустный без карты, но очень хочет развлечься, вот пригласительная ссылка (альтернативная ссылка) на заказ карты (выпуск и обслуживание = ноль). Получите 300 рублей от банка после первой покупки.

Новичкам можно присмотреться к накопительному счету - 23% годовых на первые два месяца. Правда он с особенностями (разбор нюансов).

Удачных всем развлечений в декабре!😁

📊 Какое самое лучшее время для покупки акций?

Долгое время инвестируя деньги в российский фондовый рынок я нашел для себя оптимальную тактику покупок российских акций, которая с большей вероятностью приведет меня к цели.

Но если вы меня спросите: Какое самое лучшее время для покупки акций?

Я вам отвечу: "Я не знаю! Честно!"

Многое зависит от стратегии и целей инвестора. Расскажу про свой подход. 

_____________________

Основа моей стратегии - индексные фонды (TMOS / EQMX / SBMX). Цель - накопить капитал к пенсии, на который я смогу жить (FIRE). Поэтому я только покупаю ценные бумаги с расчетом на вечное владение.

Если посмотреть на мой график покупок в приложении брокера (см. картинку под постом) - я покупаю акции (через фонды) всегда. И когда рынок находится на пиках. И когда он был на дне. (у меня есть какая-то стратегия и я ее придерживался).

Каждый месяц определенную часть дохода я всегда отправляю в инвестиции. Всегда. Я не ловлю удачный момент входа. Если акции стоят в тот момент дорого, мне удается купить их чуть меньше. Если рынок в коррекции - получается набрать в портфель подешевевших акций чуть больше.

‼️ Рынок сам регулирует сколько акций мне покупать в каждый момент времени!

Так какой самый лучший момент для входа?

Давайте проведем эксперимент!

Мысленно вернемся на 20 лет назад - 2004. В тот год индекс Мосбиржи скорректировался на 30%.

⁉️ Имеет ли для инвестора большое значение по каким ценам он тогда купил бы акции: на максимуме того года или с дисконтом в 30%?

Казалось бы - глупый вопрос! Конечно имеет!

Но не спешите делать выводы. 

Разберем две ситуации.

1️⃣ Если это было единственное вложение инвестора за следующие 20 лет, то однозначно покупка акций на дне - лучшее решение. При покупке акций на дне - за 20 лет индекс вырос в 11,5 раз. Против роста в 8,5, если покупать на пике 2004 года. Всего одна удачная сделка позволила инвестору заработать на 30% больше денег.

2️⃣ Но если для инвестора покупка акций в 2004 году всего лишь одна из многих покупок за следующие 20 лет! Если инвестор ежемесячно закидывал деньгу в фондовый рынок, то за два десятилетия сделал как минимум 240 пополнений портфеля. Получается, что его самая первая сделка - это меньше полпроцента от объема всех его будущих покупок.

⁉️ Сможет ли доля в 0,5% оказать существенное влияние на конечный капитал инвестора.? Думаю нет.

К чему я это?

Если вы долгосрочный инвестор, для вас не имеет значение, где сейчас находится индекс. На отметке 1'000, 2'500 или 4'000 пунктов.

Каждая ваша отдельная сделка возможно в моменте будет иметь какое-то значение. Но на длинной дистанции для конечного результата ее влияние ничтожно мало! Это как стрелять из пушки по воробьям. Усилий прикладывается много, а толку - мало.

Поэтому если бы меня спросили: "Какое для тебя самое лучшее время для покупки акций?" Я бы ответил: "Прямо сейчас".

Согласны?
.

Не хочу платить налоги со вкладов в следующем году!

Но из-за проклятого стузинга - необлагаемая налогом база похоже будет превышена в разы. У меня в обороте всегда находится несколько "мильёнов" кредитных денег. И налогов не избежать.

Но можно попробовать их заранее оптимизировать (снизить до минимума) через безналоговые счета.

В чем проблема?

В среднем большинство вкладчиков держит деньги в банках под процентную ставку вблизи ставки ЦБ. Следовательно, на сумму больше 1 миллиона рублей будет начисляться налог - 13-% (я -нищеброд и ставку 15% пока не рассматриваю😁).

В итоге средства свыше 1 млн, размещенные под условные 22%, за вычетом потенциального налога, в реальности усыхают до 19% годовых! 😢

Что можно сделать?

Мне кажется трендом следующего года будут накопительные счета (НС) с начислением % в виде бонусов (фантиков, бусинок, стёклышек). Название может быть любое. Главное, чтобы эти "псевдоденьги" - без проблем менялись на рубли (в идеале - автоматически) и по курсу 1 к 1.

В чем выгода для вкладчиков?

Бонусы (буду называть их так) не облагаются налогом и не входят в расчет годового дохода по вкладам.

К примеру, на остаток денег на Кошельке в Финуслугах начисляются так называемые профиты - безналоговые бонусы. Потом эти бонусы автоматически конвертируются в деньги.
Безналоговая ставка на Кошельке 15% на первые два месяца. Что соответствует 17,24% годовых на налогооблагаемом счете (17,24 - 13% = 15).

В чем выгода для банка?

Для банка - это способ получить преимущество перед конкурентами при аналогичных процентных ставках. Условно, если Сбер и ВТБ будут оба давать 22% годовых, но ВТБ будет начислять проценты необлагаемыми бонусами, что эквивалентно 25% годовых на облагаемом налоге счете, то выбор банка для размещения денег очевиден.

Что есть на рынке в данный момент?

Кроме вышеперечисленных профитов от ФУ, частично бонусы начисляют пока два банка:

(важно: условия актуальны на дату публикации)

1️⃣ Банк Санкт-Петербурга начисляет на НС 22% годовых на минимальный остаток до 1,5 млн. Нужны траты - 10 тыс.
Из них 6% приходит бонусами в виде кэшбэка. В итоге налоговая нагрузка снижается до 16% годовых (16% - облагается НДФЛ, 6% - нет). Это эквивалентно ставке по обычному счету 22,9%.

2️⃣ ОТП-банк. В банке линейка тарифов на разные категории клиентов.

🔺НС 20% годовых на ежедневный остаток до 2 млн.при тратах по ОТП карте 40тыс. /мес.
6% - идет деньгами, 14% - бонусами (без НДФЛ). Это эквивалентно 22,1% годовых налогооблагаемого счета!

🔺НС 21% на ежедневный остаток при тратах по карте ОТП Премиум 70k/мес. На остаток до 4 млн.
8% - идет деньгами, 13% - бонусом (с дальнейшей конвертацией в деньги). Эквивалент - 22,94% годовых на обычных счетах. Кстати, ранее рассматривал себе ОТП в качестве Главкарты ддля повседневных трат с универсальным кэшбэком +5% на все. Но не сложилось. 
_____________________

Как это может выглядеть в деле?

К примеру у меня есть 2,4 млн.Р. Необлагаемый доход - 210 тысяч рублей за год!

Вариант 1. Размещаю деньги на обычном счете под 21% годовых. Годовой доход 504 тысяч. Налог - 38,2 тыс. руб. [(504k - 210k) х 13%]

Вариант 2. Размещаю эти деньги в ОТП под 21% годовых (где только 8% идет в зачет налоговой базы). По итогам года доход составляет те же 504 тысячи. Но налогов нет [2,4 млн. х 8% < 210 тыс.]
Экономия - 38 тысяч рублей!

___________________________

Пока список банков невелик. Да и условия не для всех (нужно обязательно тратить деньги по карте). Ждем расширения в следующем году!

Планируете оптимизировать налоги в следующем году?

Как посчитать налог на вклады за 2024 год?
( Наглядная памятка⬆️)

🔺25 декабря состоится заседание ЦБ по ключевой ставке. По мнению большинства, ставка будет повышена до 22-23%.
Даже если ставку повысят, она не будет действовать на 1 число месяца текущего года. Следовательно необлагаемая база за 2024 год останется без изменений - 210 тысяч рублей!

🔺Налоги со вкладов самостоятельно рассчитывать и декларировать не нужно. Налоговая получает информацию от банков и направляет уведомление об уплате (по почте или в ЛК ФНС) без вашего участия.

🔺Налог со вкладов (если он будет) нужно заплатить до 1 декабря 2025 года (в идеале картами с кэшбэком за налоги) .

🔺Возникший налог со вкладов за 2024 год частично или полностью можно вернуть через налоговые вычеты (к примеру через ИИС первого или третьего типа, с вычетом за взнос).

Этот способ подходит в основном для граждан не имеющих официальный доход физ. лица (облагаемого по ставке 13-15%) - ИП, самозанятые, безработные, студенты, пенсионеры. Естественно, чтобы претендовать на вычет, в 2024 году вам нужно пополнить ИИС на нужную сумму,

🔺С 2025 года, к налогу со вкладов нельзя будет применять налоговые вычеты (произойдет смена налогооблагаемой базы). Поэтому заранее придется думать как оптимизировать будущие налоги.

🔺 Возможные варианты оптимизации налогов, которые я планирую использовать в следующем году:

1️⃣ Открывать счета/вклады на родственников.
2️⃣ Использовать НС / вклады с хитрым начислением процентов - бонусами, которые легко конвертируются в деньги, но этот вид дохода не идет в расчет налогооблагаемой базы.
Как наиболее известный пример - профиты по бонусному счету на кошельке Финуслуг.

____________________________

👍 - было полезно

👎 - вклады отберут, нужно срочно всё выводить.
.

🤔 Миллион надо? Или ставка на отскок рынка

Кто еще не участвовал в акции "1'000'000 на инвестиции" от Совкомбанка, сейчас неплохой момент входа на следующие 30 дней (по моему мнению). Ставка на отскок рынка.

Не очень люблю делать прогнозы (как правило, они не всегда сбываются, но попробую😁).
________________________

📈 Индекс Мосбиржи на уровне локального минимума (вблизи 2'500п). В начале сентября и октября от этого уровня происходил отскок. (тройное дно?)

На уровне 2'500 индекс был в мае 2019 года (5,5 лет назад)

📈 Индекс РТС (тот же IMOEX только в долларах) находится вблизи 800 пунктов. Это сильная линия поддержки. Примерно до этого уровня индекс падал в феврале 2022 года (начало СВО) и в марте 2020 (пандемия).

А первый раз 800 пунктов индекс достиг в 2004 году (20 лет назад!)

_______________________

Совок предлагает выбрать 3 акции из 6. Я бы взял бумаги, которые снизились больше всех за последние 1-3 месяца. Если основная ставка на отскок рынка сыграет, то эти акции могут показать наибольший рост.

Я бы сделал ставку на Газпром, Сбер и Роснфеть (НЯИИР). Что собственно я сегодня и сделал. 😁

p/s/ Также как долгосрочный инвестор, продолжаю в свой основной пенсионный портфель усиленно скупать подешевевшие акции через индексные фонды (мой выбор TMOS, EQMX, SBMX) в надежде на будущий рост (эх, мечты-мечты).
Понимаю, даже если я считаю, что сейчас дно рынка, снизу в любой момент мне могут постучать. На этот момент у меня припасен план Б.
.

10% кэшбэк за мобильную связь

Яндекс Пэй за оплату мобильной связи до конца ноября начисляет 10% кэшбэк. Лимит - 200 Я.баллов.

Алгоритм:
1️⃣ Обновляем приложение до последней версии.
2️⃣ Ищем баннер на главной с предложением оплатить мобильную связь с кэшбэком 10%.
3️⃣ Оплачиваем из приложения связь максимум на 2'000Р (можно разными платежами). См. скрин. ⤵️
4️⃣ Получаем моментальный кэшбэк баллами Яндекса.

Если баннера в приложении нет, можно сделать тестовый платеж на 100 рублей. Если кэшбэк за него будет начислен, заливаем оставшиеся 1'900 рублей.

p/s/ У меня на одном аккаунте баннера не было, но кэшбэк за связь все равно налили.

​​🏦 Финам 30% годовых: как поднять доходность до 40%🤔
(Схема для богатых инвесторов)

В прошлом посте мы посчитали ожидаемую доходность от участия в акции. Вышло около 21% годовых за два месяца участия. Что совсем неинтересно!

‼️При определенных условиях можно увеличить доходность за первый месяц с 26,1% до 40% годовых. А в сумме за время акции гарантированно получить за 2 месяца 28-29% годовых.

Ранее на канале я разбирал эту схему (предложенную @Alexx555555) по первой акции Финам. Чуть подкорректировал цифры под текущие реалии.
_______________________________________

В акции "30% годовых ... ", чтобы заработать денег в первый месяц есть два варианта:

▪️ просто держать деньги на брокерском счете - ежедневно получая доход;
▪️ либо купить ценные бумаги из списка, и получать свой процентик на их рыночную стоимость.

Если цель инвестора разместиться временно, то покупать акции нецелесообразно. Падение котировок может съесть весь профит. Поэтому идеальный вариант: просто держать деньги на брокерском счете в первые 30 дней и получать гарантированные 30% годовых. За вычетом налогов чистыми выходит 26,1% годовых! Запомните это число. Сейчас попробуем увеличить доходность в 1,5 раза!

Итак, вы решили поднять доходность. С чего начать?

Идем на свой ИИС (нужен ИИС второго или третьего типа, чтобы не платить налоги). Ищем на своем счете бумаги из списка Финам. (акции из индекса Мосбиржи). Если такие нашлись - повезло. Если акций нет, закрывайте пост, вам ничего не светит.

Дальше для простоты объясню на примере акций Сбера, которые типа есть на вашем ИИСе (хотя в схеме можно использовать любые бумаги из списка).
__________________________

Мы решаем разместить в Финаме 1 млн. Р (сумма также дана для примера).

Алгоритм действий:

1️⃣ Продаем акции Сбера на 1 млн. рублей на ИИС.
2️⃣ На вырученные деньги внутри ИИС покупаем фонд денежного рынка (к примеру LQDT).
3️⃣ На Финам выкупаете акции Сбера на 1 млн. рублей.

Что произошло? 

— После "перестановки" у нас по-прежнему есть акции Сбера на 1 млн. рублей, только теперь не на ИИС, а в ФИНАМе.
— Финам  продолжает начислять 30% годовых на остаток - на 1 млн.
— На ИИСе появился  фонд денежного рынка, который за месяц принесет нам дополнительный доход по ставке RUSFAR: около 20,6% годовых или 1,7% за месяц. Ради этих 1,7% все и затевалось.👍

Через 30 дней проделываем обратные процедуры:

1️⃣ Продаем Сбер в Финаме.
2️⃣ Продаем фонд денежного рынка на ИИС.
3️⃣ Выкупаем Сбер на ИИСе.

В итоге все стало как раньше: акции Сбера вернулись обратно на ИИС. Финам начислил нам бонус за 30 дней. Но мы дополнительно заработали профит - 1,7% от вносимой на Финам суммы. 

💰 С 1 млн. - это 17 тысяч лишних денег, с 3 млн. - 51'000Р.

‼️ Но нужно еще учесть брокерские расходы и комиссии биржи за все операции.

Считаем сопутствующие издержки:

— Комиссии Финам на спец. тариф не нашел, но пусть будет - 0,1% за сделку.
— Комиссия брокера - 0,05% (я взял тариф ВТБ).
— Дополнительно комиссия биржи - 0,03%.
— И потери инвестора на спред в стакане заложим - 0,02%.

Не буду грузить вас расчетами, у меня получились следующие данные:

Если проворачивать сделки на ИИСе в ВТБ ( у которого нет комиссий за сделки с LQDT), то мы потеряем на торговых расходах 0,5% от оборота. Т.е. наш чистый профит = 1,2%. Или 14% годовых.

📌 Мы подняли доходность с 26,1 до 40% годовых. Или заработали дополнительные 1,2% на вложенный в Финам капитал. С 1 млн. - это 12 тысяч, с 3 млн. - 36k чистыми.

Если ваш ИИС у другого брокера, где придется заплатить за операции с фондом денежного рынка, то сопутствующие расходы немного увеличиваются. А чистый профит снижается примерно до 38% годовых. Что тоже неплохо.

‼️В итоге за два месяца акции доходность схемы может составить - 28-29% годовых!

🗓 Кого тема заинтересовала, вот мой файлик с расчетами возможного профита. Лежит в гугл таблицах. Я его сильно не "причесывал", немного коряво вышло, но думаю разберетесь.

На картинке под постом пример расчета дополнительной доходности (+34,8 тысячи при вложении в Финам 3 млн. рублей.

Вопросы? Пожелания? Будете участвовать в схеме?
.

Кредитные карты для стузинга

с которых банки официально разрешают снимать / переводить деньги без комиссии с сохранением льготного периода.

💳 Все карты Т-Банка

С карты можно переводить 50 тысяч в расчетный период (время между двумя выписками). С подписками PRO / Premium - лимит увеличивается до 100 / 200 тысяч.

Также в Т-банке есть услуга Перевод баланса, которая позволяет раз в год выводить до 300 тысяч на дебетовые/кредитную карту в другом банке на 120 - 180 дней.

За заказ карты Platinum по этой ссылке можно получить бесплатное обслуживание навсегда + и 2 000 ₽ кэшбэка, если потратите 10 000 ₽ за месяц после активации карты.
Реклама. АО «ТБанк», лицензия ЦБ РФ №2673. ИНН 7710140679, erid: 2VfnxxWNf9a

💳 ВТБ "Карта Возможностей"

В первые 30 дней после получения карты разрешено снять / перевести 100 000 рублей на срок до 110 дней. Если закрыть старую кредитку и получить новую - снова будет возможность взять 100 тысяч в грейс. Чем собственно и пользуются многие начинающие стузеры. В банке ВТБ можно поживиться другими плюшками (пост).

👏 Альфа "Кредитная карта"

Снятие 50 тыс. в календарный месяц в любых банкоматах. Грейс - 60 дней. Оптимально использовать кредитку по этой схеме. Также можно обратить внимание на инвест-стузинг.

💳 Синара "Да!".

Перевод 100 тысяч по СБП в грейс до 56 дней. Остальное можно вывести с небольшой комиссией.
Бесплатное обслуживание навсегда, если оформите карту в офисе Банка Синара с кодом 827LT9

🏦 АТБ "Универсальная"

30 тысяч в месяц в любых банкоматах. Грейс до 212 дней.

💳 Кредитная ТКБ.Карта

50 тысяч в календарный месяц в любых банкоматах. Грейс - 120 дней.

💳 Совкомбанк "Халва"

При наличии двух подписок (Все и сразу и Десятка за 399х2=798 руб/мес) можно снимать за раз 30 тысяч / переводить до 60 тысяч в месяц в бесплатную рассрочку на 3 месяца. Можно совместить с акцией "Миллион на инвестиции".

🏴‍☠️ Хлынов "Мир привилегий 120 дней"

20 тысяч в любых банкоматах ежемесячно на срок до 120 дней.

🏴 Кубань кредит "110 дней без %"

20 тысяч в любых банкоматах ежемесячно на льготный период до 110 дней.

🏳️ Акцепт "130 дней без процентов"

50'000 руб/мес. ежемесячно в родных банкоматах в грейс до 130 дней.

💳 Левобережный "PRO100"

15 000 рублей ежемесячно снятие в любых банкоматах или переводом. Беспроцентный период - до 100 дней.


В архиве (получить нельзя).

💳 "110 дней без %" от "Райффайзенбанка".
Переводы и снятие в банкоматах 50 тыс. рублей в календарный месяц. Разрешено иметь до 6 кредиток. И с каждой можно выводить по 50k. С июня 2024 карты не выдаются. Условия по ранее выданным пока действуют.

p/s/ Пользуетесь подобными картами для кредитной карусели? Сколько карт на руках и с какими лимитами "работаете"?

🤔 Программа долгосрочных сбережений (ПДС) - стоит ли инвестировать ради бонуса в 360 000 рублей?

Многие банки сейчас активно завлекают клиентов в ПДС суля им различные материальные выгоды. Да еще и государство обещает подарить до 360 тысяч рублей.

Я решил разобраться стоит ли лезть в ПДС своими деньгами. Или выгоднее постоять в стороне.

🔺Сделал расчеты ожидаемой реальной доходности ПДС с учетом бонуса от государства и сравнил с доходностью обычных банковских депозитов при разных сценариях.
🔺Посчитал как можно поднять доходность ПДС одним простым действием.
🔺 Прикинул для каких двух категорий людей возможно ПДС будет выгоден.
🔺 Какие риски следует учитывать заходя в ПДС

Вкратце расскажу смысл ПДС.

ПДС предлагает россиянам самостоятельно начать формировать будущую пенсию, заключив договор с НПФ и делать ежегодные взносы от 2'000 рублей в год. Верхнего лимита по взносу - нет.

Чтобы замотивировать вас зайти в ПДС, государство будет софинансировать взносы граждан - максимум ₽36 тыс. в год, в течение 10 лет. Итого можно получить от государства до 360 000 рублей.

Коэффициент софинансирования зависит от среднемесячного дохода:

▪️1:1 при доходе до ₽80 тыс., т..е чтобы получить максимум от государства в 36k, нужно за год вложить в ПДС своих 36 тысяч рублей.
▪️1:2 при доходе от ₽80 тыс. до ₽150 тыс., для получения 36k - вложить не менее 72k.
▪️1:4 при доходе выше ₽150 тыс.  (вкладываем 144k для получения 36k).

Срок программы - 15 лет.

На первый взгляд звучит неплохо!

Но так ли это на самом деле?

Давайте разбираться.

Читать статью на блоге - https://vse-dengy.ru/pds-stoit-li-investirovat.html

Действующие акции брокеров.
(с бонусами для клиентов)

💳 Сбер - до 12 ноября дарит 3 акции Сбера за первые инвестиции от 3 000 ₽. (условия)

💳 Альфа. Открываем счет, покупаем активов суммарно на 5'000₽, получаем от брокера 5'000₽ (пост об акции).

На брокерском счете Альфы можно запустить инвест-стузинг и зарабатывать на этом около 40 тысяч в год. В отличие от стузинга с банковскими картами, доход идет практически в пассивном режиме. На канале есть несколько постов на эту тему - один, два, три.

💳 ВТБ - за открытие брокерского счета / ИИС дарит деньги - 2024₽ (есть шанс получить 20'240₽) и золотые паи БПИФ GOLD (эквивалент 2'500 - 3'700Р). Акция №1 и №2.

💳 Т-Инвестиции - до 8 акций Роснефти за открытие брокерского счета (акция стоит около 460₽ шт. - котировки).

Владельцам брокерских счетов будет доступен инвест-стузинг (50 тысяч в долг бесплатно) и парочка других акций, где можно с выгодой для себя прокручивать деньги брокера. Подробности

📈 БКС - новым клиентам до конца года раздает до 100 000₽ за пополнение брокерского счета / ИИС. Пост.

💳 Совкомбанк - дает возможность заработать на росте виртуального портфеля. Прибыль идет инвестору, убытки - нам прощают. Своего рода безрисковые инвестиции. Но есть нюансы.

🏦 Ак Барс - бонус 1-2% за первое пополнение ИИС при оформлении Коробки (своего рода тариф обслуживания).  Бесплатность Коробки можно обеспечить остатками на брокерских счетах. Условия. (см. вкладка ИИС)

_______________________________

‼️ Универсальный совет!

Если брокер по условиям акции требует покупать активы, но вы не знаете что - берите фонды денежного рынка. Доходность на уровне ставки ЦБ. Сейчас это 20% годовых (актуальная доходность), просадки исключены (пример на графике).

В идеале у каждого брокера покупать его родной фонд. Сэкономите на брокерских комиссиях.
В ВТБ - это LQDT, в Альфе - AKMM, в Сбере - SBMM. В Совке или Тиньке оптимально взять LQDT (как фонд с наименьшей комиссией за управление).
_______________

Как вам подборка?

🔥 - круто

👍 - норм

😈 - российский рынок - это казино / не инвестирую
.

💳 Миллион на инвестиции 2.0

Совкомбанк перезапустил акцию "1 000 000 на покупку ценных бумаг", по которой ранее многие заработали десятки тысяч рублей. Сейчас условия чуть изменились. Теперь размер потенциального выигрыша зависит от суммы пополнения брокерского счета.

Срок акции: до 31.12.2024

Смысл акции.

Брокер предлагает составить виртуальный портфель из трех российских акций (в равных долях). Если выбранные вами акции через 30 дней вырастут в цене, прибыль забираете себе. Если портфель упадет - ничего не теряете.

Как считается выигрыш?

🔺Допустим виртуальный портфель из выбранных вами акций вырос на 10%.
🔺Вы пополнили брокерский счет на 200 000 Р.
🔺Тогда ваш выигрыш составит 200 000 х 10% = 20 000 рублей.

Как участвовать?

1️⃣ Заполняем форму на этой странице, выбрав комбинацию из трех акций. Придет смс о включении вас в акцию.
2️⃣ В течение 10 календарных дней открываем и пополняем брокерский счет (БС) от 10 000 рублей. Что-то покупать брокер не требует, но чтобы деньги не лежали просто так, можно взять фонд денежного рынка LQDT с ожидаемой доходностью около 20%.
3️⃣ Не выводим деньги с БС в течение 30 дней с момента заполнения формы.
4️⃣ На 30-й день фиксируется результат и рассчитывается размер вознаграждения. Начисляется в баллах, на карту Халва. Срок выплаты баллов - в течение 10 рабочих дней после выполнения условий. Удерживается налог - 35%.

‼️ У кого нет Халвы, заранее заказываем по этой ссылке (автору за это капнет небольшой бонус). Карта бесплатная без условий.
_________________________________

‼️Для желающих поучаствовать в акции могу порекомендовать следующую стратегию.

После выбора трех акций сразу не пополнять брокерский счет. На 10 день посчитать (ручками) результаты вашего виртуального портфеля. А дальше принимать решение о целесообразности пополнении брокерского счета.
▪️Если виртуальный портфель значительно вырос - можно попробовать пополнить брокерский счет на максимальную сумму (до 1 млн.).
▪️Если результат портфеля на 10 день сильно отрицательный - возможно и нет смысла заходить в акцию своими деньгами.

______________________________

Условия для старичков (у кого уже есть брокерский счет) и для повторного участия.

Брокер разрешает старичкам раз в месяц делать ставку. Но с другими условия.

Три выбранные акции должны показать наибольший совокупный рост из всех возможных комбинаций. Тогда вы получите доход пропорционально сумме активов на вашем брокерском счете в момент подачи заявки на участие в акции.

Пример.
🔺 У вас на брокерском счете активов на 50 000Р.
🔺 Виртуальный портфель подрастает на 5%
🔺Вы заработаете 50 000 х 5% = 2 500 рублей!

Немного математики: количество возможных комбинаций 3 из 6 = 20. Т.е. вероятность выбрать самый прибыльный портфель из 3 акций равняется всего 5%.

Тем не менее, если есть активы на брокерском счете, можно попытать счастье. Я пытаю... )))

____________________________________

Как вам обновленная акция? Участвуете?

Страница акции | Правила (pdf) | Оформить Халву

Потребуется открыть карту Халва. Кэшбэк придет на карту баллами.
Полные условия акции по ссылке, правила акции - https://prod-api.sovcombank.ru/documents/14076

🚕 Побочный эффект от инвестиций - такси за счет банка!

Брокерский счет открытый в правильном месте способен приносить прибыль не только в виде дивидендов, купонов и роста капитала, но и в виде оплаченных поездок на такси.

Когда у тебя на брокерском счете сумма активов пробивает определенную планку (в среднем от 2-3 млн.), становится доступным бесплатное Премиальное обслуживание в банке, с бесплатной раздачей различных материальных плюшек. В том числе и такси.

На текущий момент:

1️⃣ ВТБ ежемесячно оплачивает мне такси на сумму до 2 000Р (см. скрин⤵️). Пользуюсь больше года.

2️⃣ На днях получил статус Премиум в МТС — с ноября доступны ежемесячные такси 2 шт. х 2'000Р (правда недавно словил временную блокировку, но обошлось). Расходы за конские брокерские комиссии думаю отобьются за месяц-полтора. А дальше выйду в плюс.

3️⃣ Альфа - дает мне 2 поездки по 2'500 в год!

‼️Итого суммарно банки выделяют мне на такси до 77 тысяч рублей в год!

Хоть чего-то удалось достичь за 15 лет инвестиций на российском фондовом рынке с его постоянными просадками и потрясениями. 😁

Кому интересны условия, даю ссылки на официальные страницы банков (не реклама):

🔺ВТБ Привилегия
🔺МТС Премиум
🔺Альфа Онли

Информация к размышлению. Кто планирует открывать ИИС-3 и постоянно его пополнять в течение следующих 5 лет (мин. срок жизни ИИС) возможно есть смысл в качестве одного из критериев выбора брокера рассматривать возможность получения в будущем статуса Премиум за счет брокерских счетов!
.

Заблокировали за инвестиции 😱
(Из серии "нарочно не придумаешь")

Пока на прошлой неделе российский рынок падал в бездну, Максим старательно покупал акции согласно своей долгосрочной стратегии. И допокупался - меня заблокировал банк за подозрение в мошеннических действиях.

Как? За что?

Итак, по порядку!

Банк - МТС. Соответственно брокер - МТС-Инвестиции. (Брокер кстати не из дешевых. Комиссии немного кусаются.)

31 октября усиленно пополнял счет в МТС-банке, далее с него деньги переводил на брокерский счет и покупал ценные бумаги.
И за это под конец дня меня неожиданно блокнули.

Отмечу два важных момента:
▪️В МТС переводил деньги со своих счетов в других банках (по СБП). Т.е. отправитель и получатель - одно лицо.
▪️С брокерского счета ничего не выводил. Были только покупки.

Звоню в поддержку узнать "Что за .... чудо-чудное приключилось с моим счетом? И что мне сейчас делать? "

Ответ поддержки: Нам нужно знать экономическую целесообразность проведенных вами операций! И вообще, мы вам не поможем. Поезжайте-ка вы в банк и там на месте разбирайтесь!"

Приезжаю в МТС-банк. От них слышу тот же вопрос: "Нам нужно знать экономическую целесообразность ваших операций!"

Отвечаю: "Пополнение брокерского счета собственными деньгами для покупки ценных бумаг"

Банк. "Ответ понятен! Но давай-ка дружочек предоставь нам справки о законном происхождении твоих средств! По каждому переводу!"

— А что за справки?

— Выписки от всех твоих банков-отправителей и прочая лабуда по движению средств.

В тот день у меня было 7 переводов на сумму около 700k, но из разных банков. Проблема еще в том, что часть средств прошла транзитом с НС жены. И как вы наверное догадались, банк "попросил" справку и по счету супруги.

Если вкратце, после часа разговора с менеджером (которая периодически обращалась за помощью к более опытным коллегам из "центра") - сошлись на том, что сейчас напишу пояснение с экономическим обоснованием операций, его отправят на рассмотрение в Финмониторинг (или куда-то туда). И если это не поможет - придется предоставлять "другие бумажки" (хрен знает какие).

‼️Итог! Мне "повезло"! Через три дня блок с меня сняли без предоставления "других бумажек"! И любезно разрешили пользоваться банком-брокером дальше!

p/s/ Если фантазировать на эту тему, то возможно в будущем, когда я решу однажды вывести деньги с брокерского счета, мне не дадут это сделать и потребуют предоставить справки о законном происхождении средств за все годы моей жизни! 😁

💰 Золотые паи от ВТБ получены на удивление быстро

ВТБ по акции раздает золото за открытие брокерского счета / ИИС. Чем я воспользовался.

Хронология:

🔺В начале сентября открывал брокерский счет в ВТБ как новый клиент под акцию - 2024Р за пополнение.
🔺 Бонус был получен 31 октября.

🔺1 ноября (пятница) - открыл вклад на 10k на 3 месяца + ИИС (т.к. брокерский счет у меня уже был) под акцию с золотом.
🔺 6 ноября (среда) - золотые паи зачислили на ИИС.

🤑 Итого золотой бонус пришел на 3 рабочий день. На ИИС ничего не покупал. Пока пустой.


‼️ Т.е. можно сказать, что обе акции совместимы и есть возможность получить двойной бонус!

Обратите внимание! Если вы периодически используете НС в ВТБ, у которого повышенная промо-ставка дается после 180 дней тишины (не было денег на счетах и вкладах), то после открытия вклада под акцию с золотом - этот период прервется и начнётся заново только после закрытия вклада.

p/s/ Кто захочет поучаствовать в "гонке за золотом" можете по этой ссылке подключить приветственную Привилегию на 3 месяца - получите в 1,5 раза больше золота, расширенный лимиты по НС (до 10 млн.) и кэшбэк (до 30k).
.

🏦 Дисконтные облигации Сбера 24,42% годовых |Доходности реальные и кажущиеся 📉

Сбер с 11 ноября предлагает поучаствовать в размещении 5 летних дисконтных облигаций серии 001Р-SBERD3 по цене 45% от номинала. Номинал = 1'000 рублей!

Напомню как работают дисконтные облигации. Покупаете сейчас облигацию по 450 рублей, через 5 лет при погашении получаете 1 000Р. Все! Это как пятилетний вклад!

‼️Сбер красиво рисует 122% дохода за весь срок владения или 24,42% годовых (см. скрин⤵️)!

На первый взгляд неплохо! Честно признаюсь, сам заинтересовался подобной доходностью. Зафиксировать +24% годовых на 5 лет! Но что-то меня смущало. Казалось здесь есть какой-то подвох!

Изначально я подумал, что Сбер что-то знает о будущем. И конкретно о высокой ставке ЦБ, которая по его мнению с нами надолго (исходя из заявленной доходности облигаций).

Но все оказалось намного проще. Дело в математике, в частности в простых и сложных процентах!

_____________________

📌 Следите за руками!

24,4% годовых - это простая доходность дисконтной облигации без капитализации.

Т.е. мы сегодня вложили деньги и забрали их через 5 лет с прибылью. Но за это время мы бы не получили ничего: ни купоны / ни проценты, которые могли бы реинвестировать и получать на них дополнительный доход.

В качестве альтернативы мы могли бы открыть вклад на год. При закрытии получить % и вложить в след. вклад больше денег. Или купить облигации и раз в полгода получать купоны, на них покупать новые облигации. Или использовать НС и получать проценты ежемесячно!

Если брать во внимание эффект капитализации процентов, то реальная доходность облигаций Сбера неизбежно снизится. Но на сколько? Для расчетов я использовал этот калькулятор - https://calcus.ru/kalkulyator-vkladov

На 5-летнем сроке простая доходность в 24,42% годовых с учетом капитализации:

— раз в год - снижается до 17,34% годовых
— раз в полгода - до 16,64% годовых (см. скрин ⤵️)
— раз в квартал - 16,3%
— раз в месяц - 16,1%

❌ Так что те, кто раскатал губу на 24% годовых, умерьте свои аппетиты раза в 1,5 раза!

Справедливости ради из плюсов дисконтной облигации могут отметить следующие пункты:

1️⃣ Нулевые налоги. При владении бумагами >3 лет будет освобождение от налога на прибыль. Плюс нет купонов, с которых по обычным облигациям всегда удерживается налог (кроме ИИС-Б или ИИС- 3)
2️⃣ Возможность зафиксировать доходность на 5 лет (при условии что ЦБ начнет снижать ставку, но тут больше игра в угадайку).

‼️Покупать или нет?

Я прохожу мимо. Меня не прельщает замораживать деньги на 5 лет под невнятную доходность. Скорее всего ликвидность подобных бумаг будет невысокой и продать их по справедливой цене до погашения не удастся.

Cейчас на рынке можно найти более доходные и ликвидные альтернативы.

___________________

Как вам дисконтные облигации?

👍 - норм тема, куплю

😈 - горите в аду с такими условиями
.

🏦 ВТБ: Золото в подарок

За открытие ВТБ-вклада и брокерского счета или ИИС дарят до 1'500 паев фонда золота.
(1 пай золота = 2,17Р (текущие котировки на бирже).

Акция для клиентов банка 18+, у которых на 21.10.2024 не было брокерского счета или ИИС.

Срок акции: до 22.01.2025

Алгоритм:

1️⃣ Открыть ВТБ-вклад в ВТБ-Онлайн на любой срок. Есть вклад от 10 тысяч на 3 месяца под 20% годовых (см. 👉 актуальные ставки).
2️⃣ Подтвердить участие в акции (после открытия вклада вы увидите баннер с предложением открыть брокерский счет и забрать подарок).
3️⃣ Открыть брокерский счет или ИИС по 22.01.2025
4️⃣ В течение 5 рабочих дней "Золотые паи" будут начислены на брокерский счет или ИИС:
— 1'000 паев - всем.
— 1'500 паев - при наличии Привилегии

Можно совместить с другой акцией брокера 2'024Р за инвестиции.

Страница акции | Условия (pdf)

👉 Выгодно зайти в банк, можно через заказ бесплатной дебетовой карты (с бонусом 1'000Р).

💰 Пришел бонус 2'024₽ от ВТБ-Инвестиции за открытие брокерского счета. Заходил в акцию в начале сентября.

— Кто участвовал - проверяйте свои счета.
— Кто хочет поучаствовать - велком! Срок акции до 31.12.2024.
Все подробности (условия, что лучше покупать) - в этом посте!

p/s/ ВТБ обещал каждому 1'000 участнику 10-кратный бонус - 20'240Р. Интересно среди нас есть такие счастливчики?

💰 Последний шанс стать миллионером

Напоминаю, сегодня (31 октября) последний день акции "Миллион на инвестиции" от Совкомбанка. Кто планировал поучаствовать - успевайте.

Тем более сейчас как, мне кажется, один из самых удачных моментов входа. 🎯Рынок скорректировался на 10%, а от майских пиков на 27%. Есть ненулевая вероятность через 30 дней, когда будет фиксация результата по акции, заработать пятизначный выигрыш. Опыт коллег это подтверждает - ТЫК.

Сам поучаствовал в акции два раза (два человека из семьи)! Первый раз удалось поймать дно рынка (заходил 3 сентября) и мой выигрыш составил +75 тысяч. Второй раз зашли в начале октября - текущий результат виртуального портфеля - убыток 9%. Здесь мимо.

‼️Банк обещает перезапустить акцию в будущем, но чует мое сердце, новые условия будут не такие сказочные как сейчас.

p/s/ Меня часто в комментариях спрашивают: "Какие акции лучше выбрать в виртуальный портфель?"

Я возможно кого-то расстрою, но в обоих случаях выбирал акции наугад. Как бы глупо это ни звучало.
Если бы я обладал суперсилой💪 правильно предсказывать, какие акции больше всего вырастут через определенное время, давно был бы мультимиллионером! 🤑

Всем большого и жирного профита! Хотя бы виртуального (в следующие 30 дней, чтобы конвертировать его в настоящий)!

🎯 Моя текущая стратегия размещения денег (на ноябрь 2024)

Раз в месяц я традиционно провожу небольшой анализ своих финансов и составляю для себя план действий по размещению свободных денег (в том числе и кредитных) на следующий месяц (два, три).

Написание и публикация постов помогает мне самому понять, чего я хочу и где выгоднее разместить деньги в текущий момент с учетом свода моих правил. ⤵️

🔥 [ 7 базовых принципов моей стратегии размещения денег ]

И подборки условий для из размещения - См .👉 Куда припарковать деньги на короткий срок

На текущий момент (30 октября) план следующий
 
📌 Мои кошельки, вклады, счета

________________________

💳 Вклады на Финуслугах - до 20% годовых - продолжаю пользоваться

Понемногу открываю вклады на небольшие суммы (на 10-20 тысяч), чтобы не обижать ФУ транзитами денег. К сожалению, для действующих клиентов ничего интересного Финуслуги предложить не могут. Весь жир только для новичков (с применением промо).
________________________

🏦 НС Копилка в Почта-банке - 20% - > 19% на ежедневный остаток - закрываю 

Когда все банки повышают ставки - Почта их понижает! В принципе пофиг. Мой промо месяц прошел - пора выводить деньги. Забирать деньги со счета в последний день месяца.
________________________

💳 Дом РФ - 19,5% на ежедневный - пользуюсь

Как всегда мой любимый Домик позволяет всегда держать деньги под повышенную промо-ставку. В карму ему высокие лимиты на переводы по СБП (чужим людям) + большие лимиты на хранение (15 млн.).

Периодически использую ДОМ как временное краткосрочное пристанище денег. К примеру, когда нужно в ближайшее время закрывать часть кредиток / вносить ежемесячные платежи - держу там резервы.

Напомню, что приветственная ставка при открытии НС в Доме фиксируется на месяц открытия + 2 следующих календарных месяца.

Финхак: Можно неограниченное количество раз открывать новые счета и каждый раз получать повышенную ставку.

________________________

💳 Озон - 23% на минимальный - Открываю

Без ограничения по сумме. На два месяца. Есть особенность с месяцами начисления (они не календарные) и эффективными датами - когда выгоднее вносить и забирать деньги. Пытался объяснить как правильно действовать в этом посте.

А где вы храните деньги?
///

📌 Альтернативы - 25-120% (часть 3 и 3-х):

(начало выше 👆)

🔥 Полис Смарт Плюс - 25% годовых на три месяца. От 100k до 3 млн.
Интересен тем, что можно оплатить кредиткой с длинным грейсом или картой с кэшбэк (по QR через СПБ). Открывается только один раз! Кто использовал свою попытку могут рассмотреть 👉этот вариант для использования кредитного лимита.
_________________

🔥 Инвестиционный стузинг

Для любителей нетрадиционных способов выгодного вложения своих денег можно использовать особенности некоторых брокеров - предоставляющих деньги под залог активов бесплатно. Если все делать правильно - то связка свои-заемные способна приносить 60-120% годовых! Подробно раскрывал правильную схему у себя в ТГ-канале.
_________________

🔥 Фонды денежного рынка

▪️AKMM от Альфы - комиссия 0,6% в год.
▪️LQDT от Вим (он же ВТБ) - 039%
▪️SBMM от Первая (Сбер) - 0,33%
▪️AMNR от Атон - 0,31%
▪️TMON от Тинькофф - 1,09%
▪️SCLI от Система капитал - 0,82%;
▪️BCSD от БКС - 0,49%
▪️PSMM от ПСБ - 0,76%
▪️FMMM от ФИнам- 0,76%.

На текущий момент справедливая стоимость денег (RUSFAR) - 20,2%. После уплаты налога / комиссий, можно рассчитывать на чистую доходность в районе 17% годовых. Зато без ограничения по сумме, сроку размещения и возможностью продать в любое время без потери процентов.

_________________

🔥 Финуслуги.

Для новичков, с учетом бонуса на первый вклад, доступны -1-3-6-12 месячные вклады со ставками 20-23% годовых. Все вклады застрахованы АСВ (1,4 млн.).

Бонус на первый вклад (один на выбор):

▫️Промо-вклады - 22% годовых (на 3 или 6 месяцев) на сумму от 10k до 1 млн.  К промо-вкладам другие промокоды не действуют.
▫️ промокод: BONUS55, дает до +5,5% к доходности (но не более 4000 рублей). Бонус будет зачислен на счет в следующем месяце после планового закрытия вклада.
Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 770207784

Пример промо-вкладов (без бонуса):

🔺25% - ТКБ вклад «Старт с ТКБ» срок 31 день, На сумму от 300к до 1.5 млн.
🔺23% - МКБ. Преимущество+. Срок 3 месяца. На сумму от 10 тыс. до 2  млн.
🔺23% - МКБ. Преимущество+. Срок 6 месяцев. На сумму от 10 тыс. до 2  млн.

Вклады с применением промокода BONUS55: 

🔺 21,1% + бонус до 5,5% - ДОМ.РФ, на 3 месяца. от 10K до 1 млн.
🔺 21,1% + бонус до 5,5% - ДОМ.РФ, на 6 месяца. от 10K до 1 млн.

‼️ Замечания, дополнения приветствуются!

‼️ Накопительные счета - (часть 2 из 3-х)

🔥 На ежедневный остаток (19-22%)

(начало выше 👆)

🔺 22% - Финам, новым на 2 месяц на сумму до 1,5 млн. Р. Обязательно подключение пакета услуг минимальный «Комфорт» за 100₽ в месяц (если по карте не было операций - то плата списываться не будет).

🔺 22% - ГПБ Ежедневный процент - до 1,5 млн. нужна подписка "Привилегия Плюс" (за 399р/мес). Первые 2 месяца для клиентов у которых не было открытых счетов на сумму от 100 рублей последние 90 дней. Далее 10%. Нужна подписка "Привилегия Плюс".

🔺21% - ВТБ-НС - до 1 млн. Привилегия - 10 млн. Первые 3 месяца. Для клиентов, у которых ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 ₽.

🔺 21% - Синара "Активный доход". На сумму от 5k до 1,5 млн. Новым на 2 месяца. Нужны траты 30k/мес. Новый - 180 дней не было НС/вкладов от 1'000Р. Повышенную ставку можно получить один раз!

🔺 20% - Сейвы, Яндекс банк (эффективная ставка - 20,16%) На 92 дня - у кого ранее не было сейвов. До 10 млн. рублей на 10 счетах суммарно. Выплата процентов - ежедневно. Требуется встреча с представителем. Нужна подписка Яндекс Плюс. Согласно правилам (п.4.4.) - во время промо периода процентная ставка не может быть изменена (повышать можно, снижать нет).

🔺 20% - МеталлИнвестбанк НС «Комфортный NEW» первые два месяца новым клиентам. .
Новые Клиенты — клиенты, у которых в течение 90 (девяноста) дней  на счетах банка было менее 3 000 руб.  Повышенная ставка не подлежит изменению в течение первого и следующего за ним отчетного периода.

🔺 20% - банк ОТП, НС - до 2 млн. Нужны траты по ОТП карте - 40k/месяц. Для оптимизации налогов со вкладов достаточно интересный вариант размещения денег, т.к. 11% выплачивается бонусами, поэтому на него нет НДФЛ. Базовая ставка -  6% идет рублями, 14% - бонусами (эквивалент НС со ставкой 22,1%).


🔺 19,5% - ДОМ.РФ, накопительный счет. (19,6% - з/п клиентам, премиум - 19,7%). До 15 млн. Ставка фиксируется на 3 месяца: в месяц открытия счета и следующих 2 календарных месяца.

🔺 19% - Почта-Банк, НС Копилка. На сумму до 10 млн. В первый месяц (календарный) новым. Новый клиент -  в прошлом месяце на Сбер Счёте и Сейф-счете минимальный остаток был менее 50к. Копилку можно открыть однократно.

🔺 19% - Экспобанк. НС Копилка - до 1 млн. До 1 млн. на счет. Финхак - счетов-копилок можно открыть несколько.

🔺 19% - МТС, НС. В месяц открытия и следующий. Для первого счета. На сумму до 1 млн. рублей. С 3 месяца для сохранения ставки нужны покупки по карте от 10k/месяц или быть зарплатным клиентом.
‼️Перед открытие счета в МТС рекомендую прочитать этот ➡️ пост.

🔺 19% - ИТБ Свободные средства (или банк ТКБ). До 100k. Без условий.

Продолжение 👇

‼️ Топ Накопительных счетов (часть 1 из 3-х)

🔥 На минимальный остаток (ставка 19 - 23%):

✔️ 23% - Газпромбанк, НС. На сумму до 1,5 млн. Первые 2 месяца для клиентов у которых не было открытых счетов на сумму от 100 рублей последние 90 дней.

✔️ 23% - Банк OZON, НС. Первые два месяца новым. Без ограничения по сумме.
Для открытия счета нужно пройти идентификацию личности через пункты выдачи Озон или при встрече с представителем.

✔️ 23% НС Выгодный ИТБ / ТКБ. В первые 2 календарных месяца на сумму до 1 млн.  Повышенная ставка для тех, у кого не было вкладов/НС с остатками более 3'000 ₽ в ТКБ на протяжении последних 90 дней.

✔️22% - НС ВТБ. до 1 млн. Привилегия - 10 млн. Первые 3 месяца. Для клиентов, у которых ранее не было накопительных счетов в ВТБ или баланс по всем накопительным счетам и вкладам за последние 180 дней составлял менее 1 000 ₽.

✔️ 22% - ПСБ, накопительный счёт «Про запас»  (с 1 ноября) на 60 дней на сумму до 3 млн. Для клиентов у которых за последние 90 дней суммарный остаток на всех счетах (действующих и закрытых) ни в один из дней не превышал 1000 рублей. Фиксация ставки на 60 дней.

✔️ 22% - Банк Санкт-Петербург, (с 1.09) накопительный счет на три месяца на сумму до 1,5 млн. при тратах по карте от 10000₽ в месяц. Для новых клиентов (ранее не было НС в банке).

✔️20% - Русский стандарт, Сберегательный счет. До 1 млн. первые два месяца новым клиентам. Новый - не было за последние 90 дней вкладов, Накопительных или Сберегательных счетов в банке. Нужны траты по дебетовой карте от 10 000 ₽/мес.

✔️20% - Альфа-Банк, накопительный Альфа-Счёт первые 2 месяца. На сумму до 1,5 млн. Премиум - до 10 млн.  Для клиентов у которых за последние 90 дней не было открытых счетов с остатками.

✔️20%  Счет Сберегательный ББР Банк от 50к до 5 млн, новым клиентам, на 2 календарных месяца. Критерий нового клиента — 1 месяц без счетов в банке, по которым начисляются проценты.

✔️20% - Синара счет  "Курс на мечту" (для сумм от 5 000 до 1,5 млн.) Новым на 2 месяца. Новый -  ранее не открывал Накопительные счета  и не было вкладов последнее 180 дней.

✔️ 20% - Абсолют банк, НС Плюс. На сумму по счету от 500 р. до 1 500 000 р. включительно. Новым на два месяца. Новый - 90 дней без вкладов и накопительных счетов.

✔️ 19% - Локо-Банк, накопительный счет "Мой выбор". Действует 3 месяца на сумму до 5 млн. Ставка для клиентов, у которых 90 дней не было накопительных счетов.

Продолжение 👇

🏦 Большой Куш в Т-Инвестициях капут

Брокер досрочно завершил акцию "Большой куш" (хотя в правилах был указан срок до 19.11.2024).

Успели поучаствовать и забрать бонус - 3'000 рублей?

Напомню, пока еще работает акция "1+1=3", где можно получить от брокера подарочную акцию до 500 рублей! Кто планировал заходить, не тяните.

Для любителей конкретных циферок🤔:

"Убытки" за сегодня по моим основным брокерам: Т-Инвестиции, Альфа, Инвест.палата, Райффайзен, ВТБ, Финам, Сбер.

🤑 "Потерял" за сегодня больше трехсот тысяч!
(из личного)

Я тут постоянно гоняюсь за акциями банков, брокеров, делаю схемки, где можно выжимать десятки-сотни процентов годовых. И вроде неплохо получается заработать. Но главный минус всех этих манипуляций - невозможно масштабировать схемы. Как бы я ни старался, много денег на этом я точно не смогу выжимать.

А вот на инвестициях смогу (или думаю, что смогу). Поэтому последние годы я постоянно вливаю деньги в фондовый рынок с главной целью - достичь FIRE.

Пока наш рыночек Мосбиржи падает, я теряю деньги! Много денег! К примеру только за сегодня, мой портфель биржевых активов суммарно похудел на -300 тысяч рублей. А за два дня (с момента поднятия ставки до 21%) просел больше чем на полмиллиона.

❓ Паникую ли я? Нет.
❓Рву на себе волосы от горя? Тоже нет!

👍 Для меня падение рынка - это возможность докупить новых активов с дисконтом. Все ходы у меня давно прописаны. Мне даже думать не надо!

На случай просадок на рынке (которые происходят на нашем рынке в среднем раз в 1,5 года) у меня всегда припасена кубышка - кэш, в виде денег на банковских счетах, фондах денежного рынка и коротких облигаций (до 1 года).

Под рынком я подразумеваю индекс Мосбиржи, а покупаю в основном индексные фонды - TMOS, SBMX, EQMX (про мой портфель).

📉 Если вкратце, то мой алгоритм покупок на падающем рынке следующий:

🔺Выкупать просадку начинаю когда падение превысит 10%.
🔺Вхожу лесенкой: выкупаю каждые 5% снижения рынка: -10, -15, -20 и т.д.
🔺Запаса моего кэша должно хватить на 30% падение.
🔺Чем глубже падение, тем больше активов покупаю. Я делю кэш на 5 частей, используя повышательный коэффициент: x, 1,5x, 2x, 2,5x, 3x. В процентах от суммы кэша это выглядит так: 10%, 15%, 20%, 25%, 30%.
🔺Если кэш закончился, а падение продолжается - в ход могут идти другие активы облигации / золото.
🔺Я делю их на четыре равные части и выкупаю снова каждые 5% падения рынка. Это дает мне возможность захватить дополнительные 20% просадки.

🔥Итого моя кэш-стратегия рассчитана максимум на 50% обвал рынка и позволяет максимально эффективно использовать принцип "покупай дешево".

💳 НС в Дом РФ: 17,5 —> 19,5%

Банк Дом РФ с 28 октября увеличил ставку по накопительному счету до 19,5% (на ежедневный остаток).

Действующим клиентам можно сейчас открыть новый НС с повышенной ставкой и переложить на него деньги со старого НС. Старый счет не закрываем, дожидаемся начисления процентов.

Напомню в чем прелесть НС в ДОМ.РФ:

✅ Повышенная ставка действует месяц открытия + 2 календарных месяца.

✅ Процентная ставка фиксируется до окончания промо-периода.

✅ Открывать можно неограниченного кол-во счетов и каждый раз получать повышенную ставку на следующие 3 месяца.

✅ Хорошие лимиты на бесплатные переводы через СБП на не свои номера: несколько сотен тысяч.

✅ Для открытия НС необязательно иметь карты, можно получить доступ к банку удаленно через ФУ (пост как это сделать)

‼️ Идеальная схема использования: 1 числа каждого месяца открываем в ДОМе новый НС и фиксируем промо-ставку на след. 3 месяца. Схема будет актуальна, когда ЦБ начнет снижать процентную ставку.

Условия по НС в ДОМ РФ
.

⚡️Ключевая ставка — 21 % (очко?♣️)

Микро финхак для микро инвесторов на выходные!

📈 Как разжиться бесплатной акцией в Т-Инвестициях

1️⃣ Пишем в чат "Прошу включить меня в акцию 1+1=3 в выходные"

2️⃣ После включения в акцию, в ближайшие выходные двумя сделками покупаем две акции (одинаковые или разные) из подборки брокера.

3️⃣ Получаем от брокера в подарок самую дорогую из купленных вами акций (до 500Р).

Зачисления бонуса - до 10 календарных дней

Срок акции: до 01.12.24 | Условия акции

p/s/ Попросился в акцию тремя семейными аккаунтами. Одобрили участие всем. Ура! Но вот стоимость акций из подборки для покупок (выпала всем одинаковая ⤵️) - вызывает слезы 😢.

________________________

Напоминаю, что до 19.11.2024 еще можно напроситься в акцию "Большой куш" и получить от брокера подарочных акций на сумму до 3 000 рублей!

Кто не клиент - можно онлайн открыть брокерский счет с бонусом до 8 акций Роснефти!
.

🤑 Миллион надо?

Остается совсем немного времени до окончания самой крутой акции, в которой я когда-либо участвовал - "Миллион на инвестиции".

Можно стать богаче на несколько десятков тысяч рублей практически без собственных вложений. (мой результат +75 735 рублей - ТЫК). Думаю, устроители акции сами были в шоке, когда многие участники один за другим стали получать по 10, 20, 30 и даже 70-80 тысяч рублей! (Пруфы)

Не упустите последний шанс поучаствовать в ловле халявы. Главное успеть зафиксировать свое участие в акции до 31 октября.

‼️ Смысл акции
__________________________________

▪️Вам дается виртуальный 1 млн. рублей на инвестиции. Нужно выбрать 3 из 6 предложенных акций российских компаний, куда будут вложены эти деньги в равных пропорциях.
▪️Если стоимость виртуального портфеля через 30 дней увеличивается - инвестор весь доход забирает себе. Если портфель упадет - инвестор ничего не теряет!

‼️К примеру, если портфель за месяц подрастет на 5%, доход составит - 50 тысяч!

_________________________

Что нужно сделать для участия в акции?

1️⃣ На этой странице выбираем комбинацию из трех акций. Придет смс о включении вас в акцию.
2️⃣ Заказываем карту Халва, если нет (на нее поступит вознаграждение). Карта бесплатная без условий.
3️⃣ В течение 10 календарных дней открываем и пополняем брокерский счет (БС) от 10 000 рублей. Что-то покупать брокер не требует, но чтобы деньги не лежали просто так, можно взять фонд денежного рынка LQDT с ожидаемой доходностью под 18%. Комиссия брокера - 0,04% за сделку.
4️⃣ Не выводим деньги с БС в течение 30 дней с момента заполнения формы (за это сразу исключат из акции).

💰 На 30-й день фиксируется результат и рассчитывается размер вознаграждения. Начисляется на карту Халва. Срок выплаты - в течение 10 рабочих дней после выполнения условий. Удерживается налог - 35%.

‼️ У кого нет Халвы, заранее заказываем по этой ссылке (автору за это капнет небольшой бонус и он на выходные поднимет бокал за ваше здоровье🍷).
.

🎯 Эксперимент "Инвестиции из воздуха" - итоги месяца. Кэшбэков все больше, а капитал все меньше.

Около года назад решил все полученные кэшбэки от трат за жизнь складировать в отдельную кубышку - инвестировать в российские акции, через покупку дивидендного фонда. Так родился эксперимент "Инвестиции из воздуха".

Чтобы накопительство шло быстрее и интереснее:

1️⃣ Стараюсь использовать в своих тратах правильные карты с хорошим кэшбэком (но без фанатизма). С начала года удается держать уровень кэшбэк в среднем выше 15%.

2️⃣В качестве ближайшей цели эксперимента выбрана минимальная пенсия в стране. За счет кэшбэка планирую сколотить капитал, который будет давать дивидендами доход сопоставимый с минимальной пенсией (своего рода Fire на минималках). Но в отличие от настоящих пенсионеров, "заработать" на пенсию планирую года за 3-4.

Все кэшбэки за прошлый месяц получены пора подводить итоги:

📌 За сентябрь вышло следующее:

✔️ Кэшбэк = 14'823 рубля!
✔️ Средний кэшбэк к тратам за месяц составил 14,04%.
✔️ Все деньги отправлены на покупку дивидендного фонда DIVD.

❓ Откуда баблишко?

Основа кэшбэка карты следующих банков:

ГПБ - по акции начисляют 20-35% кэшбэк за популярные категории
Почта банк - дает 15% на супермаркеты
ОТП - хороша постоянным 5% кэшбэком за ЖХК / кафе, рестораны
ВТБ - часто выпадают полезные категории с 10-25% кэшбэком
МТС - позволяет получать моментальный 3% кэшбэк за онлайн-покупки
КЕБ - постоянно проходят акции с повышенной кашей (5-10%) на интересные категории

Ну и остальные банки накидали мне немного своих кэшбэк-копеечек. Для удобства веду кэшбэк-табличку, куда заношу все выбранные категории


📌 Статистика:

▪️Срок эксперимента - 12 месяцев.
▪️Всего получено кэшбэк и инвестировано - +267 тыс. Р.
▪️Капитал на бирже - 235 тыс. руб.
▪️Инвест. доход - отрицательный: -29,2 тыс. Р.
▪️Дивидендный поток (теоретический) = 34 тыс. Р в год  (прирост с прошлого месяца +5,2 тыс. руб. )
▪️Цель №1 (заработать на мин. пенсию в РФ) выполнена на 22,2% (месяц назад было 18,7%).

‼️ Интересный факт. Дивидендный доход от моего сформированного кэшбэк-портфеля позволил бы пенсионеру, получающему минимальную пенсию, прожить 80 дней в году.

На картинке мой текущий экспериментальный кэшбэк-портфель👇
.

💳 ​​Мини-финхак по Альфа стузингу

(дополнение к предыдущему посту👆)

Если вам (как и мне) Альфа через мобильное приложение дает открыть только 6 брокерских счетов из 7 возможных, попробуйте открыть новый счет через браузер - https://lk.alfadirect.ru/add-account/new

"Еще -> Открыть новый счет" (см. скрин ⤵️)

У меня получилось! +1 счет и "лишние" 29'500Р для стузинга

‼️Спасибо коллективному разуму и нашему чатику. 👏
/

Пишу этот пост и плАчу😭. Сегодня пришло "письмо счастья" от ВТБ.

Банк внезапно решил снизить мне кредитный лимит по карте с 1 млн. до 100 000 рублей. 🤬

Чтобы я не сильно печалился, банк ВТБ "сохранил мне все остальные преимущества и условия🤔"

Для меня потеря 900K - это ежемесячное недополучение около 15'000 стузинг-рублей!

Составил обращение на возврат лимита (через чат + позвонил на номер 1000) - срок рассмотрения до 10 дней.

Сталкивались с подобным? Что посоветуете сделать?

🎩 И снова про инвест. стузинг. в Альфе - мой "бизнес-план"

Как-то слишком много внимания стало уделяться схеме с бесплатными деньгами на брокерских счетах в Альфе. Народ считает начальную, текущую, скорректированную маржу и занимается этим чуть ли не каждый день. Пора с этим заканчивать.

Изначально я планировал один раз зайти, взять деньги у брокера в долг и забыть про это максимально надолго. У меня нет ни желания, ни возможности постоянно отслеживать ставки риски, переживать словил ли мой счет маржинкол (МК) или сегодня меня пронесло. Ведь помимо потенциального дохода еще нужно учитывать личные времязатраты.

🤬 В топку такой стузинг, подумал я. И решил сделать для себя следующие действия:

1️⃣ Увеличил количество своих денег по каждому счету в Альфе с 4'200 до 10'000 рублей. По моему мнению это должно снизить в разы риски МК.

2️⃣ Посчитал точную суммарную доходность полученной конструкции: 10k своих + 29 500 заемных.

Ориентир для AKMM - ставка RUONIA. На текущий момент - это 18,7% годовых. Это грязная доходность фонда. Вычитаем из нее комиссию фонда за управление (0,6%) и налог на прибыль (13%).

Ожидаемая (чистая) доходность AKMM = 15,7% годовых.

‼️Доходность на вложенный капитал (на свои) составит = 62% годовых! [15,7% / 10k х 39,5k].

Для меня как для инвестора - это шикарная доходность! Но ...

Это идеальная доходность, без учета риска словить когда-то маржинкол. И вот здесь важно понять - насколько выгодно вкладывать деньги с учетом этого риска.

Как это сделать?

3️⃣ Сравнить с альтернативной доходностью.

У нас два варианта:
— собственные 10 000 рублей положить на НС / вклад под %. Допустим под 22% годовых (и получать 6 рублей в день).
— либо разместить 10k на брокерском счете в Альфе под 62% годовых (с доходом 17 Р/день) . Но с ненулевой вероятностью однажды словить МК и попасть на комиссию в 300 рублей.

‼️По моим подсчётам, если брокерский счет (10k свои + 29,5k заемных) проживет без МК больше 28 дней, то это будет выгоднее размещения своих денег (10k) в банке под 22% годовых.

4️⃣ Теперь нужно понять стоит ли овчинка выделки. Покажу на своем примере.

У меня "во владении" три брокерских аккаунта в Альфе. В сумме открыто 20 брокерских счетов. На одном вместо 7 получилось открыть только 6 счетов (т.к. Инвесткопилка "съедает один счет😢).
(в чатике предложили способ как можно открыть еще один счет - у меня получилось)

Закинул на них 200 000 собственных рублей. У брокера взял в долг по 29 500 по каждому счету, в сумме - 590 000 рублей.

Ожидаемая прибыль с денег брокера:
🔺 >92 тыс. руб. / год;
🔺или 7,7 тыс./мес.;
🔺или 253 Р/день.

🤑Думаю ради этого стоит ввязаться в эту "инвестиционную авантюру".

5️⃣ Поставил для себя дополнительные условия:

🔺Проверяю состояние счетов 1-2 раза в месяц (не чаще).
🔺 Если я словлю первый МК - перезахожу заново (списываю это на случайное невезение).
🔺 Если после первого МК проходит меньше 30 дней и наступает второй МК - значит моя конструкция оказалась неустойчивой и скорее всего нужно будет сворачивать сей эксперимент.
🔺 Если период между МК > 30 дней, то конструкция продолжает быть доходней банковских вкладов / НС.

‼️Как вам мой план?

___________________________

Полезные ссылки:

🔺Инвест. стузинг в Альфе - с чего начать

🔺 Две особенности инвест. стузинга в Альфе

🔺 5'000₽ за открытие брокерского счета
.

💳 Инвес. стузинг в Альфе - 2 совета как не простузить весь капитал

Ранее я рассказывал про схему, как взять у Альфа брокера до 210 тысяч в долг бесплатно и навсегда. Это позволило получать около 3,5 тысячи рублей ежемесячно. Немного! Зато без вашего участия. Не нужно отслеживать грейс, вносить минимальные платежи, как это мы делаем с кредитками. В случае с брокерским счетом - один раз сделал и забыл.

Но в процессе выявлена парочка особенностей, которые могут подпортить жизнь инвест. стузеру.

📌 Особенность первая

Чтобы закрыть ваш минус, брокер каждый день продает часть позиций. А утром откупает обратно! (как работает механизм РЕПО пытался объяснить на пальцах в этом посте).

Так вот! Брокер может продавать любые бумаги из вашего портфеля. Необязательно AKMM. К примеру у вас в портфеле есть акции Лукойла (на текущий момент цена 7'020 рублей за штуку). И текущий долг - 29'500 рублей.

Что может произойти? Чтобы закрыть ваш минус (29 500 рублей) брокер продаст 5 акций Лукойла на сумму 35 тысяч. А утром их выкупит.

В этом случае мы перешагнем планку в 30 тысяч и брокер начнет брать комиссию - 90 рублей в день.

‼️Поэтому желательно изначально нужно брать запас прочности в виде стоимости самой дорогой бумаги из вашего портфеля.

В случае с Лукойлом: рекомендация брать плечо на сумму не более 22 480 рублей [ 29'500 - 7'020 ].

📌 Особенность вторая

Брокер может в любой момент изменить ставку риска по AKMM. Это грозит инвестору маржинколом - 300 рублей по каждому счету.

Какие я вижу варианты?

✅ Смириться. Расходы на маржинкол - отбиваются примерно 20 днями спокойной жизни (18% годовая доходность AKMM / 365 дней х 20 дней х 29'500 Р). Даже если нас будет периодически выносить - перезаходим обратно.

На месте брокера (надеюсь он меня не читает), я бы день через день понемногу увеличивал ставку риска и насаживал всех стузеров (и прочих инвесторов-трейдеров) на маржинкол. 😈

✅ Но меня такой расклад не устраивает. Я изначально планировал один раз соорудить схему и забыть про нее максимально надолго. Постоянно отслеживать - нет желания. Поэтому я планирую увеличить запас прочности, который позволит снизить вероятность словить маржинкол.

Изначально, я вносил своих 4'200 рублей, чтобы получить у брокера 29'500 в долг. И это при ставке риска - 11%. Сейчас хочу довести долю своих денег на счете до 10 000 рублей и оставить 29'500 заемных.

Да, это снизит мою ожидаемую доходность конструкции до "жалких" 70% годовых (на собственный капитал). Зато позволит (или я на это надеюсь), избегать маржинкола по каждой мелочи. И оставить работать "маржинального Франкенштейна" без моего участия максимально долго. 👊

Что думаете по этому поводу?

Стоило мне написать пост про увеличении ставки риска, как Альфа вернул все обратно! Ставка снова 11%. Выдохнули! (или нет?)
Что это было? Предупреждение? Последний шанс свалить без потерь?

Важная инфа для инвест. стузеров "работающих" по этой схеме.

💳 Альфа брокер увеличил ставку риска по AKMM с 11 до 26% (текущие ставки риска)

Простыми словами, в залог теперь нужно оставлять больше паев AKMM или под текущую позицию на свои - брокер будет давать меньше в долг.

Есть риск словить маржинкол. А это комиссия 300 рублей по каждому счету!

Что можно сделать?

Проверить в разделе "Маржинальное кредитование" (в МП сверху справа нажать три точки) - ваши параметры портфеля. При необходимости - нужно донести деньги / распродать часть маржинальных позиций.

По моим подсчетам (предварительным). При ставке риска 26%, чтобы иметь возможность брать в долг у брокера паев на 29 500 рублей, нужно купить на свои AKMM на сумму около 10'600 рублей!

p/s/ Альфа решил сегодня немного потрясти стузеров!😢 Нужно срочно сооружать защиту на случай повторения подобных ситуаций в будущем. (напишу пост завтра).

Рекомендую почитать как работает маржа у Альфы - https://alfabank.ru/make-money/investments/learn/testirovanie-cb-marzhinalnaja-torgovlja/

🏦 Финам (почти) всё

Финам сообщил о приостановке акции "30% годовых на первые инвестиции" ‼️с 23 октября 12:00 мск. Кто планировал поучаствовать, но не имеет пока свободных денег, можно просто открыть счет и зафиксировать свое участие на следующие 30 дней.

Вкратце суть акции:

🔺Новые клиенты Финама могут открыть онлайн брокерский счет на промо-странице и первые 30 дней получать 30% годовых на остаток от 300 тысяч до 3 млн. Р. (чистыми 26,1% годовых после вычета налогов)
🔺Проценты начисляются каждый день!
🔺 Выводить и пополнять можно по СБП / межбанку.
🔺Покупать ценные бумаги необязательно. Можно рассматривать это как накопительный счет с ежедневным начислением процентов!

На канале много постов на эту тему! Используйте поиск по хэштегу #Финам (👈тык)

🏦 Челлендж Большой Куш в Т-Инвестициях
(опыт участия в акции)

Участникам челленджа брокер предлагает 7 дней подряд выполнять задания. При успешном прохождении - брокер дарит акцию стоимостью до 3 тысяч рублей.

Для участия ищем баннер на главной. Если баннера нет - пишем в поддержку: "Прошу включить меня в акцию Большой куш".

_____________________

Я пошел по второму пути. Написал в чат. На следующий день меня включили в акцию. На главной появился баннер.

Какие были задания?

▪️6 дней - ежедневно (даже в выходные) нужно было покупать один лот акций из 2-3 предложенным аналитиками бумаг. Я купил следующие акции: Сбер, Делимобиль, ВК, Северсталь, ВТБ, Аэрофлот. В сумме было потрачено - 5021 рублей.
▪️7-й день - настроить авпополнение брокерского счета (при желании потом можно отключить).

🔥 На 7-й день, за успешное прохождение челленджа, мне дали подарочные акции ⛽️ Роснефти на 2'986 рублей. Эксперимент считаю успешным.

p/s/ Вчера попросился в акцию с других аккаунтов - сегодня включили. Буду лутать подарочные акции дальше. 😁

Срок акции: до 19.11.2024 (успевайте напроситься).
Правила акции (pdf).

‼️ Кто участвовал, поделитесь суммой выигрыша!

Напоминаю: До 01.12.2024 по акции "1+1=3" можно получить от брокера подарочную акцию до 500 рублей!
.

💳 Вращайте барабан!

Не забываем сегодня крутануть колесо в Яндекс-Пэй и получить повышенный кэшбэк на следующие 10 дней!
На трех раскрутках (аккаунтах) барабан мне выдал:
— 5% - Аптеки
— 30% Яндекс Афиша (2 раза)

Ожидаемо категории со 100% кэшбэк с барабана пропали. 😢

А что у вас выпало на барабане?

Пятничный кэшбэк

Пришел акционный кэшбэк от ГПБ по 4 семейным картам. Да в баллах! Да, придется выдумывать как их преобразовать в деньги! Но ради ежемесячного 20-35% вознаграждения в нужных мне категориях, я готов терпеть эти маленькие неудобства хоть всю жизнь! 😁 (Согласны?). Только за текущий год банк суммарно выплатил мне больше 100 тысяч кэшбэка! 🤑

Кто не понял про что речь, срочно исправляйтесь. Ведь каждый упущенный месяц - это недополученные несколько тысяч кэшбэка. Срок акции до 31 января! А значит можно получить от банка 20 тысяч по обычной бесплатной дебетовой карте!
____________________________

Смотрите сами, что вас ожидает.

‼️ Кэшбэк до 35% в следующих категориях:

— Супермаркеты (5411, 5422, 5441, 5451, 5499)
— Маркетплейсы Яндекс Маркет, Ozon, Wildberries
— АЗС (5541, 5542, 5983)
— Кафе, рестораны и фастфуд (5812-5814)
— ЖКХ, Госуслуги, штрафы, налоги (4900, 9222, 9390, 9399, 9311)
— Одежда и обувь (5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699, 5948, 5931, 5681)
— Такси и общественный транспорт (4111, 4112, 4121, 4131, 4789, Яндекс Такси, Uber).

‼️ Чтобы его получить, нужно сделать всего три действия:

1️⃣ Заказать дебетовую карту по этой ссылке (+ получите сертификат на 1'000 Р).
2️⃣ На следующий день в МП нажать на баннер (раздел кэшбэк) и подтвердить участие.
3️⃣ Тратить с карты от 5'000 руб. / мес.

‼️ Лимиты кэшбэка:

🔺5 тыс. /мес., если хранить на карте от 30 000 руб. (эффективные траты - 14 285 р.).
🔺2 тыс. /мес. в остальным случаях (эффективные траты - 5 715 р.).

👉 Есть ли смысл держать на карте 30 000 рублей? (ради увеличения лимита кэшбэк)

‼️ Прочие условия:
• операции по СБП не учитываются;
• весь кэшбэк в баллах;
• кэшбэк по акции идет дополнительно к стандартному кэшбэку (к примеру, будет +1,5% при подключенной опции "Понятный кэшбэк").
• При получении карты автоматом подключают Газпромбанк Привилегия: бесплатно — 1 месяц, далее за деньги. Если не нужна - отключаем. На акционный кэшбэк подписка не влияет.

⁉️ Куда потратить баллы?

🔺 Конвертировать в рубли. Курс 1 балл = 0,8Р. Мин. сумма конвертации - 1'500Р.

🔺 Компенсировать покупки от 2'500 за последние 30 дней по курсу 1 к 1 . Для компенсации подходят категории из приложения №3 программы лояльности (см. правый столбец - "доступна"). Самое простое, покупать сертификаты Wildberries (mcc 5300).

🔥 Заказать дебетовую карту + сертификат на 1'000 рублей
.