У людей бывают дети!
Вы рассказали мне об этом в недавнем опросе аудитории, хотя я слышал об этом и раньше. Многие из вас писали, что с появлением детей расходы резко выросли, что сильно мешает накоплению капитала.
В теории доля средств, которые вы откладываете и инвестируете в определённый период жизни, должна зависеть от уровня доходов и необходимых расходов в это время. Если на каком-то этапе обязательные траты сильно выросли, но вы понимаете, что это временно, логично отказаться от инвестиций, но затем компенсировать это, откладывая «с удвоенной силой», когда расходы снизятся или доходы увеличатся. Например, в периоды роста трат можно откладывать 0%, а при нормализации финансовой ситуации — сразу 30%.
Такой подход на бумаге выглядит эффективным, потому что позволяет подстраиваться под обстоятельства, а не экономить на салфетках в трудные времена и тратить деньги направо-налево в хорошие.
Эта стратегия может показаться очевидной, но на самом деле она противоречит стандартным рекомендациям вроде «всегда откладывай 20%, несмотря ни на что». Фиксированный процент накоплений стал популярным, потому что помогает выработать самодисциплину и избежать ментальной ловушки, в которую попадают многие люди, годами повторяющие: «Деньги нужны прямо сейчас, а об инвестициях подумаю потом». Разумеется, это «потом» так никогда и не наступает.
Возможно, золотая середина — это инвестировать ежемесячно, несмотря на обстоятельства (в том числе рождение детей), но с гибким процентом. Например, при резком скачке расходов временно снижать норму накоплений до 5%, но затем обязательно повышать её обратно до 20–30% по мере карьерного роста или снижения расходов. Но важно всегда делать хотя бы что-то, а не сидеть в стороне. Достижение больших финансовых целей невозможно без регулярного инвестирования и наличия долгосрочного плана действий, при любых жизненных обстоятельствах.
Кстати, каждый раз, когда я на Ютубе затрагиваю тему семейного планирования, появляются десятки комментариев от мужчин, которые жалуются, что любая женщина в жизни мужчины приводит его к разорению. Якобы «все женщины какие-то неправильные, и планировать бюджет с ними невозможно». Но тут всего два варианта: либо искать подходящую партнёршу, либо переключаться на партнёров. И если первый вариант их не устраивает, что ж… по крайней мере, проблема роста расходов из-за появления детей тогда решается сама собой.
