Лебедев Дмитрий «Деньги Делают Деньги

🔮ФИНАМ ДАЛИ ПРОГНОЗ ПО КУРСУ РУБЛЯ

До конца 2024 года рубль продолжит постепенно сдавать позиции, целью повышения курса юаня станет выход в район ₽13,7. Об этом говорится в стратегии «Финама» «Ставки мировых центробанков снижаются, риски растут» на четвертый квартал (есть у «РБК Инвестиций»). Эксперты отметили, что на этой отметке остался незакрытый гэп после резкого укрепления рубля осенью прошлого года.

Как изменится позиция рубля до 2025 года, читайте в статье по ссылке⬇️

>>Ссылка на статью<<

⚜️ОБЪЕМ СДЕЛОК НА РЫНКЕ ЭЛИТНОГО ЖИЛЬЯ ДОСТИГ РЕКОРДА

В первые девять месяцев 2024 г. в Москве было продано 1270 элитных квартир и апартаментов общей стоимостью 174 млрд руб. Это следует из отчета консалтинговой компании NF Group. По ее данным, это самый высокий показатель как в денежном, так и в натуральном выражении за всю историю рынка. К примеру, за аналогичный период прошлого года в российской столице удалось найти покупателей лишь на 860 лотов общей стоимостью 110 млрд руб. В январе – сентябре 2022 г. объем сделок составил 75 млрд руб. (690 квартир и апартаментов), годом ранее – 113 млрд руб. (1120 лотов).

Пока в 2024 г. в премиальном сегменте было продано 2277 лотов на 182 200 кв. м, тогда как в январе – сентябре прошлого года – лишь 1363 квартиры и апартаментов на 123 800 кв. м. По сравнению с девятью месяцами 2023 г. число сделок в элитном сегменте выросло на 49%.

Высокий спрос на дорогое жилье подтверждают и девелоперы. Лидером по продажам у компании стала именно «элитка». За текущий год было продано лотов больше, чем за весь 2023 год. В первые восемь месяцев 2024 г. этот застройщик реализовал 15 100 кв. м элитной недвижимости, в то время как за аналогичный период прошлого года удалось продать лишь 8900 кв. м.

Основная причина увеличения продаж на столичном рынке элитной недвижимости – активный выход новых крупных проектов и, как следствие, рост предложения, говорят эксперты. В этом году девелоперы начали продажи в премиальных жилых комплексах на 1500 квартир и апартаментов. Общий же объем предложения сейчас составляет 4200 лотов, что является абсолютным рекордом за всю историю. Это почти в 2 раза больше, чем было в 2022 г., и в 3 – по сравнению с допандемийным 2019 годом. Только в границах старой Москвы на конец III квартала в продаже находилось 160 000 кв. м (995 лотов). Всего же на рынке сейчас представлено 307 000 кв. м элитной недвижимости.

Кроме того, рынок недвижимости остается привлекательным инструментом для инвестиций, объясняют еще одну причину роста продаж на московском премиальном рынке жилья эксперты. Элитный сегмент меньше пострадал от отмены льготных ипотечных программ и в целом он меньше зависит от роста ставок по кредитам. Кроме того, девелоперы сегодня предлагают комфортные условия покупки квартир, в том числе рассрочку, которая позволяет клиенту воспользоваться банковским депозитом и получить дополнительный доход.

Средневзвешенная цена 1 кв. м в элитном сегменте по итогам III квартала составила 2,49 млн руб., это на 14% больше, чем было тремя месяцами ранее С учетом сложившегося тренда к концу года спрос на проекты премиум- и de luxe классов может вырасти еще сильнее.

🌐Ведомости

🔑НА ВТОРИЧНОМ РЫНКЕ НЕПРОСТАЯ СИТУАЦИЯ

В августе, который в последние годы всегда отличался ростом активности на рынке готового жилья, произошло резкое снижение спроса на готовые квартиры, составившее 15,2%. По оценке участников рынка, в столице также отмечается стагнация цен, которая в перспективе может смениться снижением.

Вместе с экспертами РБК подвели итоги третьего квартала ⬇️

>>Ссылка на статью<<

🏗ПРОДАЖИ НОВОСТРОЕК РЕЗКО УВЕЛИЧИЛИСЬ

В сентябре 2024 года продажи в новостройках Москвы и Подмосковья по сравнению с показателями августа увеличились на 26%. За первый месяц осени было совершено 10,1 тыс. сделок в строящихся многоквартирных домах против 8 тыс. в последний месяц лета.

С чем связан рост и как долго он продлиться, читайте в статье РБК ⬇️

>>Ссылка на статью<<

🔃ИЗМЕНЕНИЯ НА РЫНКЕ НЕДВИЖИМОСТИ: чего ожидать?

На рынке недвижимости идеальный шторм — впервые такое количество негативных факторов сошлось в одной точке одновременно: заградительные ставки по рыночной ипотеке, почти полное отсутствие льготной, ипотечный стандарт, запрещающий любимые застройщиками ипотечные «схематозы» и, в качестве вишенки на торте, запрет на проектирование квартир площадью менее 28 кв. м.

Чего ожидать от рынка в условиях очень высокой ключевой ставки, читайте в статье по ссылке ⬇️

>>Ссылка на статью<<

🍂РЫНОК НЕДВИЖИМОСТИ: итоги сентября 2024

По итогам сентября средняя стоимость метра на вторичном рынке «старой» Москвы показала символическое снижение. Однако в целом, цены на «вторичку» пока скорее топчутся на месте, чем падают.

Что говорят цифры и статистика о нынешней и будущей ситуации, читайте в статье по ссылке ⬇️

>>Ссылка на статью<<

🧐НЕОЧЕВИДНЫЕ СТРАТЕГИИ ДЛЯ ИНВЕСТОРОВ

В IV квартал российский рынок акций входит в условиях высоких процентных ставок: на сентябрьском заседании ЦБ поднял ключевую ставку до 19% годовых. В стратегии «ВТБ Мои инвестиции» отмечается, что в базовом сценарии средняя ставка ЦБ останется на этом уровне на протяжении всего 2025 года.

Аналитики увидели потенциал роста в акциях компаний нефтегазового сектора и металлургии. Что еще советует инвесторам ВТБ? Подробности по ссылке ⬇️

>>Ссылка на статью<<

Нефтегазовые компании появились в числе фаворитов впервые за год – по мнению аналитиков, сейчас сектор выглядит недооцененным (Р/Е 4,1x и EV/EBITDA 2,8x на 2025 г.). Кроме того, цены на нефть должны восстановиться на фоне снижения ставки ФРС и позднего увеличения добычи ОПЕК+. IT-сектор продолжает быть бенефициаром сильных трендов на этом рынке и компании сохраняют высокие темпы роста. Финансовые показатели эмитентов потребительского сектора поддерживаются ростом реальных зарплат, который позволяет перекладывать инфляционное давление на клиентов. У банков наряду с замедлением кредитования наблюдается существенный рост непроцентных доходов, поэтому их рентабельность капитала останется на высоком уровне (выше 20%).

Эксперты «Синары» тоже отдают предпочтение экспортерам, банкам и технологическим компаниям – на них приходится около 90% портфеля инвестбанка. Среди наиболее интересных компаний с точки зрения соотношения риска и ожидаемой доходности они выделяют «Лукойл», МТС, НЛМК, «Северсталь», «Сбер», «Роснефть», «Транснефть» и «Газпром». Суммы дивидендов у этих компаний растут, что предполагает еще более высокую среднюю дивдоходность в ближайшие 2–3 года, отмечают аналитики.

Эксперты БКСтакже указывают на высокий потенциал роста у финансовых компаний, производителей металлов и удобрений и девелоперов.

🌐Ведомости

🔷БЕСПРЕЦЕДЕНТНО ДЕШЕВЫЙ РЫНОК

Совокупная доходность индекса Мосбиржи на горизонте года составит 16,1%. Справедливое значение бенчмарка они оценивают чуть ниже 3000 пунктов. В ближайшие месяцы на рынок будет давить высокая ключевая ставка, считают эксперты. В конце 2024 г. она будет находиться на уровне 21%, а в следующем году ее среднее значение будет близким к 19%, ожидают они. Перспективы роста рынка в значительной степени зависят от того, насколько быстро ЦБ начнет смягчать политику, и изменений в геополитической ситуации. Среди других важных факторов – цены на нефть и динамика курса рубля. В позитивном сценарии есть шансы для роста индекса Мосбиржи выше 4000 п. – это обеспечит более 50% совокупной доходности инвесторам в российские акции. Но вероятность такого сценария сейчас не превышает 15%, отмечает аналитик.

После масштабной распродажи в августе российские акции вновь пользуются спросом – этому способствует исчезающий навес расконвертированных из расписок бумаг и привлекательные фундаментальные характеристики, пишут аналитики «Синары». Они оценивают целевой уровень индекса Мосбиржи в 3300 п. на конец 2025 г. В пессимистичном сценарии, который учитывает курс рубля в 80 руб./$ и доходность десятилетних ОФЗ 20%, индекс Мосбиржи в конце следующего года упадет к отметке 2500 п.

Эксперты БКС ждут роста индикатора до 3400 п. на горизонте 12 месяцев. Таким образом, потенциал роста составляет 23% без дивидендов, 32% – с дивидендами. Рынок сейчас беспрецедентно дешевый, подчеркивают они. В III квартале на акции давили в повышение ключевой ставки совокупно на 3 п. п. и уход нерезидентов из-за санкций против Мосбиржи. В результате главный фондовый индекс упал на 11% и мультипликатор P/E (капитализация/прибыли) рухнул до 4х – такие уровни наблюдались только в турбулентном 2022 году. В среднем в 2013–2021 гг. этот показатель составлял 6.1х. Российские компании предлагают привлекательную фундаментальную оценку – EPS (прибыль на акцию) индекса Мосбиржи держится на высоком уровне в 690 руб., что на 50% выше среднего значения за 2016–2023 гг., подтверждают аналитики «ВТБ мои инвестиции».

Текущая просадка создает уникальные возможности для входа на рынок, резюмируют эксперты БКС. Инвесторам надо успеть ими воспользоваться – в октябре, вероятно, завершится уход нерезидентов и ужесточение ДКП, и рынок перейдет к росту. По прогнозу БКС, в IV квартале российские акции могут вырасти на 10%. Зарубежный опыт говорит о старте роста рынка акций за девять месяцев до первого снижения ключевой ставки, а активная фаза роста обычно начинается за четыре месяца до этого, напоминают аналитики.

Оптимальными активами для ожидания завершения «монетарной зимы» являются фонды денежного рынка и качественные облигации с плавающим купонным доходом, указывают эксперты. Они уже закрепились в портфелях инвесторов и будут наиболее привлекательны не только в этом квартале, но и минимум несколько месяцев следующего года. Инвесторам следует выбирать как ОФЗ-флоатеры, так и корпоративные облигации со сроком погашения 1–2 года компаний кредитной группы А – доходности по таким бумагам уже поднялись выше 23–24%.

Аналитики также рекомендуют инвесторам вкладываться в российские акции нефтегазовой отрасли, IT, финансового и потребительского секторов. В приоритете – компании с низким долгом, преимущественно с положительной чистой денежной позицией и привлекательными мультипликаторами.

🏭СКОЛЬКО ДИВИДЕНДОВ ЗАПЛАТЯТ РОССИЙСКИЕ КОМПАНИИ НА ГОРИЗОНТЕ ГОДА

Российские эмитенты на горизонте 12 месяцев выплатят дивиденды на общую сумму в 4,4 трлн руб. Такой прогноз дают эксперты брокера «ВТБ мои инвестиции» в инвестиционной стратегии на IV квартал 2024 г. Из них на акции в свободном обращении придется более 500 млрд руб. Таким образом, дивидендная доходность российского рынка акций на горизонте года превысит 10% – это ниже ставок по депозитам и доходности фондов денежного рынка, подсчитали аналитики. До конца текущего года они ожидают выплаты на 1,4 трлн руб., из которых на free-float придется 200 млрд руб.

С начала года российские эмитенты уже выплатили 3,3 трлн руб. дивидендов за прошлый год и в октябре должно быть распределено еще около 600 млрд руб., подсчитали аналитики инвестбанка «Синара» в стратегии на текущий квартал. Для сравнения: по данным «Т-инвестиций», общий объем выплаченных дивидендов в 2023 г. составил 3,1 трлн руб.

Из-за высоких ставок компании активнее погашают долг и более осторожны при определении размера дивидендов. Этому тренду не так подвержены частные компании с отрицательным чистым долгом и госкомпании с комфортной долговой нагрузкой – риск сокращения их выплат находится на минимальном уровне. Жесткая денежно-кредитная политика влияет и на поведение инвесторов: коэффициент реинвестирования полученных дивидендов в акции может быть ниже исторического уровня в 20–30% из-за выгодных ставок по депозитам.

После коррекции дивидендная доходность российского рынка акций выросла – средневзвешенный показатель по бумагам из индекса Мосбиржи на горизонте года составляет 10%, отмечают аналитики ФГ «Финам» в стратегии на IV квартал. Если раньше – в 2009, 2014 и 2022 гг. – высокая ставка сопровождалась рецессией, то сейчас ВВП показывает здоровую динамику и от компаний из индекса стоит ожидать приличной прибыли и дивидендов. Из стратегии инвестбанка «Синара» следует, что средневзвешенная дивдоходность индекса Мосбиржи на год вперед составляет 11%. При этом по 15 наиболее привлекательным в этом отношении бумагам этот показатель может достигнуть 16%. К ним эксперты относят акции «Евротранса», «Газпрома», МТС, «Россетей Центр», НЛМК, «Татнефти», «Лукойла», «Газпром нефти», «Транснефти», банка «Санкт-Петербург», «Сбера», ЛСР, «Совкомфлота» и «Роснефти».

Аналитики «ВТБ мои инвестиции» обращают особое внимание на дивидендные перспективы акций «Газпрома». Компания заработала на консолидации «Сахалинской энергии» – в отчетности по МСФО за первое полугодие «Газпром» предварительно оценил прибыль от покупки доли в 25,7% в операторе проекта «Сахалин-2» в 167 млрд руб. Это означает высокую вероятность выплаты дивидендов за 2024 г., отмечают эксперты. Если власти также примут решение о сокращении налоговой нагрузки на газовый концерн, помимо годовых дивидендов он также может сделать промежуточные выплаты акционерам в 2025 г. В проекте федерального бюджета на ближайшую трехлетку заложено снижение доходов от налога на добычу полезных ископаемых в 2025 г. на 440 млрд руб. Вероятнее всего, оно связано с тем, что правительство согласовало отмену надбавки к НДПИ для «Газпрома».

🍁ЗАРПЛАТЫ, ПЕНСИИ И УТИЛЬСБОР: что нового этой осенью

🔹У кого вырастут зарплаты и пенсии?
🔹На что влияет повышение утильсбора для иномарок?
🔹Как поменяются правила продажи полисов страхования жизни?

Подробности в новости по ссылке ⬇️

>>Ссылка на статью<<

🔷РЫНОК ЖДЕТ ЗАМОРОЗКОВ

Главным постулатом регуляторных мер была борьба с закредитованностью населения. В ВТБ этот вопрос победили, повысив первоначальный взнос, а также введя документальное подтверждение доходов.

Доля кредитования клиентов с ПДН свыше 80% у ВТБ в прошлом году была порядка 42% – сейчас это 17%. При этом банк полностью отказался от кредитования такой категории заемщиков по госпрограммам и в строящемся жилье, потому что надбавки на капитал в строящемся жилье существенно выше. В связи с этим Минфин предложил ЦБ выравнять макронадбавки со вторичным жильем.

Сейчас все это выглядит так, что у нас есть большой реанимационный автомобиль с кучей инструментов и все они задействованы. Надо посмотреть, насколько сейчас целесообразно использовать весь спектр инструментов для охлаждения или можно остановиться и посмотреть, какие из них наиболее эффективны.

Некоторые эксперты при этом согласны с необходимостью появления ипотечного стандарта, но у застройщиков, в отличие от банков, нет правил раскрытия информации о собственных продуктах, так как они не поднадзорны ЦБ в принципе. И если стандарт действительно направлен на защиту ипотечных заемщиков, то застройщиков стоило бы также обязать корректно и правильно раскрывать информацию. Например, может быть создана методика, рекомендация или часть стандарта, где будет указано, что застройщик, подписывая с банком соглашение о реализации специальных программ, должен раскрывать информацию об этих продуктах с соблюдением определенного набора критериев. В этом случае возможно, что банкам придется взять на себя функцию некоего органа контроля.

Не все считают текущее регулирование ипотеки чрезмерным. Сейчас ЦБ действует очень осторожно и точечно, вводя меры, направленные на борьбу с конкретными схемами и рисковыми программами кредитования. При этом в уже действующих ограничениях есть много простора для создания новых альтернативных продуктов и схем. Поэтому в «Абсолют банке» считают, что в текущих условиях регулятору, возможно, стоит перейти к более радикальным мерам, которые бы полностью запрещали использование определенных механизмов без оговорок. Но эти меры в одинаковой форме должны распространяться на всех участников рынка.

В июле закончилась массовая программа льготной ипотеки, а по другим (семейная и IT-ипотека) условия ужесточились, вдобавок серьезное давление на спрос будут оказывать экстравысокие рыночные ставки: в сентябре они обновили максимум с 2018 г. – 21% годовых. С учетом сигналов ЦБ о возможном дальнейшем ужесточении политики, вероятно, это не предел. В целом по итогам 2024 г. ВТБ прогнозирует продажи ипотеки на уровне 5,1–5,2 трлн руб., что более чем на треть ниже, чем в рекордном 2023 году. Фактически рынок вернется к результату 2022 г., когда объем выдач жилищных кредитов составил порядка 4,8 трлн руб.

🌐Ведомости

🏦БАНК РОССИИ ПРОДОЛЖАЕТ УЖЕСТОЧАТЬ ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ

д стал беспрецедентным по количеству регуляторных ограничений. За последний год Банк России дважды повышал надбавки к капиталу по ипотеке на новостройки, а также ужесточил резервы для кредитов с низкой ставкой «от застройщика».

23 сентября банковское сообщество утвердило согласованный с ЦБ стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков. В частности, с июля 2025 г. банки не смогут взимать дополнительные комиссии за установление пониженной процентной ставки по договору. Также банки будут не вправе получать от застройщика вознаграждение за установление пониженной ставки в случае, если это может привести к росту стоимости объекта недвижимости. Ипотечный договор не должен заключаться на срок более 30 лет и на сумму выше 80% справедливой стоимости жилья.

Документ также описывает, какие сведения банк обязан раскрыть заемщику в понятной форме до заключения договора и о каких рисках предупредить.

Стандарт призван минимизировать распространение высокорисковых схем кредитования и добиться того, чтобы банки более подробно информировали заемщиков об условиях ипотеки и связанных с ней рисков. В частности, документ нацелен на пресечение случаев, когда банки направляют выданные по ипотечному кредиту денежные средства не на счет эскроу, а на аккредитив, где они потом находятся долгое время и не используются по целевому назначению.

Но останавливаться на этом регулятор не планирует. ЦБ намерен повысить резервы по ипотечным кредитам, где сначала платеж небольшой из-за низкой ставки, а через какое-то время он резко возрастает после окончания срока действия «льготы».

Вдобавок у регулятора может появиться инструмент, который, как в случае с потребительскими ссудами, призван количественно ограничить банкам выдачи новых кредитов, – сейчас Госдума рассматривает законопроект о распространении на ипотеку макропруденциальных лимитов. Документ принят в первом чтении в феврале.

«Льготной ипотеки нет почти три месяца, но мы видим, к сожалению, как начинают возникать разные схемы, очень креативные. И так называемые льготные ставки, варианты с изменением ставки, траншевая ипотека, варианты без первоначального взноса, рассрочка с трансформацией в ипотеку – множество схем. И внешне они очень красивы, привлекательны. Но когда мы анализируем, все это сводится к завышению цен на квартиры. И мы реально можем подставить людей, которые входят в эти схемы, если денег после продажи квартиры не хватит на выплату остатка долга», – прокомментировала глава ЦБ.

Схема с возрастающим платежом действительно несет в себе риски. Заемщик может неправильно оценить свою долговую нагрузку и, в негативном сценарии, не справиться с обслуживанием ипотеки при резком росте ежемесячного платежа.

Но в «Абсолют банке» не считают данные механизмы высокорисковыми, так как при корректном расчете показателя долговой нагрузки (ПДН; соотношение среднемесячных платежей заемщика по всем кредитам к среднемесячному доходу) учитывается максимальная ставка по кредиту. Поэтому размер платежа по ипотеке даже после повышения ставки должен быть посильной долговой нагрузкой. Риск только в том, что заемщик не будет морально готов к увеличению платежа и ему потребуется время для того, чтобы войти в изменившийся график платежей.

⬇️⬇️⬇️

🔎ЧТО ПРОИСХОДИТ С ЦЕНАМИ НА ЖИЛЬЕ?

Если вам кажется, что рынок съемного жилья в столице сошел с ума, то вам не кажется: только за этот год цены выросли в среднем на 40%. В соцсетях люди возмущаются подорожанием, а кто‑то рассказывает, что был вынужден переехать в коммуналку.

Почему цены на квартиры повышаются и стоит ли ждать «оттепели» — подробно в статье по ссылке ⬇️

>>Ссылка на статью<<

🇷🇺РУБЛЬ К КОНЦУ ГОДА ОСЛАБНЕТ. МНЕНИЕ АНАЛИТИКОВ

На фоне роста спроса на валюту к концу года рубль может подешеветь до ₽95 за доллар и ₽13,6 за юань, считают аналитики SberCIB. Они отмечают, что таких значений рубль достигнет, если ситуация с расчетами станет лучше и импорт увеличится.

В SberCIB считают, что эти уровни равновесные для рубля с учетом низкого экспорта на фоне снижения цен на сырье и сделки ОПЕК+. С начала сентября стоимость нефти марки Brent упала более чем на 5%, а на минимумах месяца котировки опускались ниже $69 за баррель — до самого низкого уровня с декабря 2021 года.

Аналитики полагают, что главным фундаментальным фактором для рубля является динамика экспорта. Вместе с этим они видят риск значительного ослабления рубля, если активизируется отток капитала.

В июле-августе рубль торговался на Мосбирже около ₽11,9 за юань, однако в сентябре подешевел примерно на 11%, до ₽13,2. Ослабление рубля в этом месяце в SberCIB связывают с ростом спроса на валюту, который мог быть отчасти связан с дефицитом юаневой ликвидности .

Аналитики «БКС Мир инвестиций» в стратегии на четвертый квартал 2024 года также предположили, что номинальный курс рубля будет плавно ослабевать. К концу 2024 года они прогнозируют курс рубля на уровне ₽94,1 за доллар, в 2025 году — ₽97,7 за доллар и в среднем ₽95,8 за доллар. По их мнению, к юаню рубль обесценится несколько сильнее за счет укрепления китайской валюты к доллару.

Эксперты БКС полагают, что сейчас рубль несколько крепче фундаментально обоснованного уровня. Аналитики пояснили, что импорт ограничен из-за сложностей с платежами. Однако, по оценкам брокера, когда импортеры адаптируются и импорт восстановится, спрос на валюту вырастет, а рубль ослабнет.

🌐РБК

🏦ИПОТЕКА: итоги августа 2024

В статье обзор рынка ипотеки за август 2024 года от издания Frank MEDIA. О том, какие ключевые выводы можно сделать по банкам, объему выданных средств и рынку недвижимости читайте в статье по ссылке ⬇️

>>Ссылка на статью<<

▶️С 2025 ГОДА НАЧНЕТ ДЕЙСТВОВАТЬ СТАНДАРТ ИПОТЕЧНЫХ ЗАЕМЩИКОВ

Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций принял согласованный с Банком России стандарт по защите прав и законных интересов ипотечных заемщиков. Этот стандарт станет обязательным для всех кредитных организаций с января 2025 года. При этом он будет распространяться только на договоры, заключенные после 1 января следующего года.

«Основная цель документа — минимизировать распространение высокорисковых схем ипотечного кредитования и добиться того, чтобы банки более подробно информировали заемщиков об условиях кредита и связанных с ним рисках. Стандарт, в частности, нацелен на пресечение случаев, когда банки направляют выданные по ипотечному кредиту денежные средства не на счет эскроу, а на аккредитив, где они потом находятся долгое время и не используются по целевому назначению», — отмечается в сообщении ЦБ.

▪Ипотечный стандарт предусматривает, что в состав первоначального взноса по ипотеке не должна входить сумма кешбэка. Цель этих требований в том, чтобы покупатель оплачивал первоначальный взнос именно за счет собственных средств, поскольку чем их меньше, тем выше риск того, что он может переоценить свои силы и в конечном счете лишиться и денег, и квартиры.

▪Также кредитные организации будут не вправе получать от застройщика вознаграждение за установление пониженной процентной ставки в случае, если это может привести к росту стоимости объекта недвижимости.

▪В стандарте предусмотрен пункт о том, что договоры ипотечного кредитования не должны заключаться на срок более 30 лет и на сумму выше 80% справедливой стоимости предмета ипотеки.

▪В документе также описано, какие сведения банк обязан раскрыть заемщику в понятной форме до заключения договора и о каких рисках предупредить. Кредитная организация обязана ответить на вопросы заемщика по ипотечному кредиту и сопутствующим услугам.

▪С 1 января банки будут обязаны при получении от заемщика вознаграждения за установление пониженной процентной ставки честно информировать его о том, какова разница в полной стоимости кредита, чтобы при принятии решения заемщик понимал, выгодна ли для него эта услуга. Также банк должен будет возвращать неиспользованную часть такого вознаграждения в случае досрочного погашения кредита.

Сам текст стандарта еще не опубликован. Frank Media направили запрос в Банк России.

О том, что Банк России обсуждает вопрос о ведении специального надзорного стандарта для улучшения соблюдения банками защиты прав ипотечных заёмщиков, стало известно в 2024 году. Для подготовки и утверждения этого стандарта в мае был создан Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций, на две трети он состоит из представителей банков и банковских ассоциаций. Важно, что этот стандарт одобрен самими участниками рынка в диалоге с регулятором. В ближайшее время будет рассмотрен другой документ, который установит ответственность для банков, не соблюдающих стандарт.

🌐Frank MEDIA

😱В КАКИХ РЕГИОНАХ ЦЕНЫ НА ЖИЛЬЕ ВЗЛЕТЕЛИ ИЗ-ЗА ЛЬГОТНОЙ ИПОТЕКИ

Масштабные программы льготной ипотеки в России привели к росту цен на новостройки и дисбалансу на рынке недвижимости как минимум в 11 регионах, говорится в отчете Счетной палаты об использовании средств бюджета на четыре программы господдержки — общую льготную ипотеку, семейную, дальневосточную и IT-ипотеку — в 2021–2023 годах.

🔹В каких регионах россияне активнее всего брали льготную ипотеку
🔹Сколько государство потратило на поддержку льготной ипотеки
🔹К чему это может привести в дальнейшем?

Подробности в статье по ссылке ⬇️

>>Ссылка на статью<<

❗️В БАНКАХ ЗАКАНЧИВАЮТСЯ ЛИМИТЫ НА ВЫДАЧУ ЛЬГОТНОЙ ИПОТЕКИ

Лимит выдачи семейной ипотеки по данным «Дом.РФ» на прошлый четверг, 12 сентября, был выбран банками почти на 92%. «Уралсиб» уже сообщил о приостановке выдачи ссуд, в Сбербанке временно не записывают клиентов на новые сделки. Таким образом, и другие банки, даже если еще не сообщили о приостановке, могут сделать это в ближайшее время, пишет «Коммерсант».

Более чем на 90% исчерпаны лимиты у Альфа-банка (98,4%), РСХБ (98,4%), Сбербанка (96,9%), Росбанка (91%), МКБ (92%), «Уралсиба» (92,5%). Еще почти у десятка банков лимиты исчерпаны более чем на 80%. Такая ситуация ставит вопрос о перераспределении невыбранного остатка в отношении более активных финансовых организаций. В «Дом.РФ» отметили, что уже начали проводить работу с банками по перераспределению лимитов. Она должна быть завершена до 10 октября.

По информации организации, всего одобрено кредитов на 5,4 трлн рублей при лимите в 5,9 трлн, то есть уже с учетом дополнительного транша в 1 трлн. О нем Минфин объявил в июле. «Коммерсант» отмечает, что оставшиеся чуть менее 500 млрд рублей могут быть выбраны уже до конца октября с учетом того, что, по информации «Дом.РФ», во втором квартале года по программе были выданы кредиты на 768 млрд рублей.

Программа семейной ипотеки действует до 2030 года. Однако новые лимиты пока не выделялись и о сроках принятия такого решения еще ничего не известно. В Минфине на вопросы о возможном расширении программы ответить не смогли. Ранее председатель партии «Единая Россия» Дмитрий Медведев говорил, что средства на семейную ипотеку должны быть заложены в бюджет на 2025–2027 годы.

На кредит по программе семейной ипотеки могут претендовать семьи, в которых есть хотя бы один ребенок в возрасте до шести лет или ребенок-инвалид. Кроме того, семьи с двумя детьми до 18 лет могут взять ссуду на покупку квартиры в строящемся доме в регионах с низким объемом строительства и в малых городах, а также на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Максимальная ставка по кредиту — 6% годовых, первоначальный взнос — 20%.

🌐Frank MEDIA

🟡ЗОЛОТО: как на нем заработать?

На прошлой неделе котировки выросли до $2631,19 за тройскую унцию, однако впоследствии скорректировались до $2627. Стоимость декабрьского фьючерсного контракта на драгоценный металл достигала $2655,8 за унцию. Цены на золото поступательно растут с начала сентября и пока не собираются останавливаться.

Золото относится к консервативным инвестиционным инструментам, к которым зачастую прибегают во времена неопределенности и потрясений. В целом динамика котировок золота отражает настроения инвесторов и их опасения по всему миру. Эти настроения зависят сейчас от нескольких факторов.

Почему растет золото и как российские инвесторы могут на этом сыграть? - подробности в статье Forbes ⬇️

>>Ссылка на статью<<