Владимир Савенок — Личный Капитал

БОЛЕЕ 150 ВОПРОСОВ И КЕЙСОВ К ВЕБИНАРУ!😲
Чтобы ответить на все, понадобится не менее 5 часов.
Но я постараюсь объединить вопросы по группам и уложить в 2 часа на сегодняшнем вебинаре.

❗️Жду вас сегодня вечером в Zoom. В 21-00 (Астана) или в 19-00 (Москва).
Ссылка для регистрации - https://lkfinance.kz/vebinar-invest-otveti-na-voprosi/

@LKapital #ВладимирСавенок #Инвестиции

❗️Наконец я готов ответить на все вопросы, которые вы присылаете, и сделать разбор некоторых кейсов!
Наконец соберу их все в одном месте и посвящу ответам на вопросы пару часов.

⚡️20 февраля в 21-00 (Астана) и в 19-00 (Москва) проведу практический вебинар.
Тема – Ответы на вопросы и разбор реальных кейсов.

❗️Вебинар бесплатный ТОЛЬКО для онлайн участников.
Далее вебинар будет доступен в записи на платной основе.

До встречи 20 февраля в Zoom.

Ссылка для регистрации - https://lkfinance.kz/vebinar-invest-otveti-na-voprosi/

@LKapital #ВладимирСавенок #Инвестиции

УЙТИ НА ПЕНСИЮ В 35 ЛЕТ- ДВИЖЕНИЕ FIRE

Знаете, что такое движение FIRE?
Это значит, пахать без отдыха 10-15 лет, чтобы потом жить на заработанный капитал.
Интересная идея, но насколько она жизнеспособна?

Побеседовали на эту тему с корреспондентом Informburo (полный текст - по ссылке https://clck.ru/3GP4k4 ).

❗️Основное противоречие состоит в том, что те, кто может зарабатывать, не могут долго отдыхать.
И наоборот – те, кто может отдыхать, не могут зарабатывать.

Согласны?

S&P500 - НА МАКСИМУМЕ.

"Никогда такого не было, и вот опять".
Я наблюдаю за рекордными уровнями индекса с тех пор, как я начал инвестировать - 25 лет.

Стоит ли его покупать сейчас или ждать коррекции?

Кому то стоит покупать на все деньги, а кому то - на часть капитала.
Это зависит от горизонта инвестирования, стратегии инвестирования и вашего риск-профиля.

Обсудили этот важный вопрос в прямом эфире в Инстаграмм.

@LKapital #ВладимирСавенок #SP500 #АкцииСША

АКЦИИ KASPI.KZ ВЫРОСЛИ НА 14% ЗА ДВА ДНЯ!

Начал искать новости – что так сильно подняло эти акции?
Нашел лишь одну новость - Акции Kaspi.kz на NASDAQ дорожают на фоне интереса Вячеслава Кима к Jusan Bank.

То есть, совладелец Каспи покупает банк Jusan.
И что?
Как это должно повлиять на прибыль Каспи? – Ведь акции растут только, если прибыль растет.

🙁Ничего в голову не пришло – не вижу никакой логики.
❓Может быть, вы видите? – Почему акции растут при такой новости?

☝️Но потом в голову пришла другая мысль - акции поднимаются не на фоне этой новости, а просто идет утечка какой-то инсайдерской информации из Каспи.
Такие ситуации случаются на рынках с акциями компаний из развивающихся стран.

Если это так, скоро эта информация станет общедоступной.
Давайте подождем и проверим, прав ли я.

@LKapital #ВладимирСавенок #Kaspi #акции

13 ФЕВРАЛЯ - ПОГОВОРИМ ОБ S&P500.
Стоит ли сейчас инвестировать в индекс или ждать коррекции?

Разговор будет в прямом эфире в Инстаграмм в 20-00 (Астана) и 18-00 (Москва).
❗️В профиле LKFinance.kz, а не в моем личном профиле

@LKapital #ВладимирСавенок #SP500

ЗАПИСЬ ПРЯМОГО ЭФИРА ПРО
ДИВИДЕНДНЫЕ АКЦИИ ДЛЯ ПАССИВНОГО ДОХОДА.

Плюсы и минусы (а также риски) инвестирования в отдельные дивидендные акции.

Примеры зарубежных акций и фондов, которые платят высокие дивиденды

Все - в записи.

@LKapital #ВладимирСавенок #Пассивныйдоход #Дивиденды #Акции

ПАССИВНЫЙ ДОХОД В ВИДЕ ДИВИДЕНДОВ ОТ АКЦИЙ.

Об этом поговорим завтра, 6 февраля в прямом эфире в Инстаграмм в профиле LKFinance.kz - https://www.instagram.com/lkfinance.kz/?__pwa=1#
Начало эфира - 20-00 (время Астаны) и 18-00 (время Москвы).

#ВладимирСавенок #пассивныйдоход #Казахстан

ПОЛУЧИЛ СТАТУС КВАЛИФИЦИРОВАННОГО ИНВЕСТОРА В КАЗАХСТАНЕ

Вчера пришло письмо от брокера о том, что меня включили в реестр.
Это - новое регулирование в РК. Сейчас я могу покупать через казахстанского брокера любые ценные бумаги.

Один мой клиент в Казахстане на мой вопрос, получил ли он такой статус, ответил:
- Зачем он мне нужен? Я и так покупаю все, что захочу через зарубежного брокера и через страховую компанию...

Вы уже получили такой статус?
Он вам вообще нужен?

@LKapital #ВладимирСавенок #Казахстан #Квалифицированныйинвестор

Вот так бывает…
Идет человек по коворкинговому центру в Алматы, на ходу смотрит профиль финансового консультанта Савенка Владимира.

Поднимает глаза и видит перед собой этого самого консультанта.

Очень неожиданная встреча с Иваном (читателем моей книги "Миллион для моей дочери") в Алматы.

Владимир Савенок в Казахстане! В течение четырех дней он проведет несколько очных консультаций в Алматы.

📍На личной встрече вы сможете обсудить свои финансовые вопросы, получить второе мнение по портфелю, понять, что делать с деньгами прямо сейчас.

Личное общение с экспертом – это возможность получить емкие и детальные ответы на свои вопросы, четкие рекомендации по вашей финансовой ситуации – с чего и как начать, куда инвестировать, какие фонды и ценные бумаги использовать, как выбрать брокера.

➡️Не упустите возможность забронировать время для консультации, пока свободные слоты еще доступны. Позвоните или напишите нам в WhatsApp +7 771 410 44 00. Подробнее об услуге здесь.

#LKFinance #Казахстан #Консультация

ЧТО БУДЕТ ДАЛЬШЕ С АКЦИЯМИ NVIDIA?

Падение на 16% - это не так много, если сравнивать с ростом цены на акции компании за последние несколько лет.
Но, если начался закат, это происходит постепенно. Nokia не в один день упала на 95%... Но факт остаётся фактом.🙁

Вопрос лишь - это уже закат очередного хайпа? Или это просто вброс и скоро все вернётся на свое место?

👉Кто-то из инвесторов Nvidia сильно пострадает.
Те, кто ставит на возобновление роста?
Или те, кто ушел в короткую позицию?
Сделаю-ка опрос. У меня по акциям этой компании в настоящий момент однозначное мнение. Сравню свое мнение с остальными.

С другой стороны - это шанс для спекулянтов. И намного интереснее, чем игра с криптой - в отличии от крипты, на акциях Nvidia можно заработать иксы.

#ВладимирСавенок #Nvidia

РЫНОК США В ДЕПРЕССИИ

Насдак - минус 4% на премаркете.
Это - риски хайповых тем.
Китайский стартап DeepSeek показал, что дорогие чипы от Nvidia не так сильно нужны для ИИ.

Это - конец хайпу? Или небольшая передышка?

Что думаете?

#ВладимирСавенок #РынокСША #AI #DeepSeek

МИЛЛИОН ДЛЯ МОЕЙ ДОЧЕРИ - ОЧЕРЕДНАЯ ГОДОВАЯ ИНВЕСТИЦИЯ

6 января я сделал очередной, 23й взнос в свой проект "Миллион для моей дочери".👌
Я купил две акции индексного фонда S&P500 (iShares Core S&P 500 UCITS ETF (CSPX.L) по цене $632 за одну акцию.
То есть, я инвестировал в этот раз $1,264.

💰2024й год стал знаменательным - ежемесячные инвестиции $100 выросли в капитал $113,000.
Результат инвестиций по состоянию на 31 декабря 2024 года я показал в своем ролике.

Каждый год я делаю несколько публикаций о своем проекте, подталкивая вас от спонтанных покупок отдельных акций к простому, низкозатратному и эффективному инвестированию.
Надеюсь, мои усилия не проходят даром и кто-то из моих читателей также решил повторить мой опыт. Хотя для многих инвестирование в индекс S&P500 стало сейчас проблематичным.
Если еще не начали инвестировать, присоединяйтесь к моему проекту "Миллион автоматически".

Всем удачи в инвестировании!

@LKapital #МиллионДляМоейДочери #МиллионАвтоматически #ВладимирСавенок

СЮРПРИЗЫ ПРИ ИНВЕСТИРОВАНИИ В АКЦИИ
Само собой, всегда есть рыночный риск – ваши акции могут упасть, как это вчера произошло с акциями Казахтелекома – минус 30% за один день и остановка торгов.

Intel и Estee Lauder упали в прошлом году на 60 и 50%.

❗️Но помимо рыночного риска есть еще и технические риски. Инвесторы в КЗ теряют деньги из-за ошибок брокеров.

👉Обо всем этом поговорим сегодня, 23 января, в прямом эфире в Инстаграм – в 20-00 по времени Астаны.
Готовьте ваши вопросы и приходите на прямой эфир в профиле LKFinance.kz

Когда вы инвестируете на таком небольшом рынке, как фондовый рынок Казахстана, вы должны быть готовы к неожиданностям.
👉Привилегированные акции Казахтелекома упали на 30%.

Какая причина? - Кто-то захотел продать всего около 100 акций.

Торги по привилегированным акциям АО "Казахтелеком" приостановлены.
Бумага упала больше, чем на 30%.
Fat finger? 🤔

БОЛЬ И ТРАГЕДИЯ ИНВЕСТОРА

Инвесторы недовольны почти всегда. И когда теряют деньги, и даже когда получают прибыль.
Пример этому я показал в своем ролике.

👉Если же вы хотите инвестировать спокойно и эффективнее профессионалов, я расскажу, как это сделать на своем бесплатном вебинаре 16 января в 21-00 (время Астаны).
Вебинар называется «Куда инвестировать в 2025» и он будет бесплатным ТОЛЬКО для онлайн участников. Ссылка для регистрации –  https://lkfinance.kz/kuda-investirovat-v-2025/

❗️Если же вам нужна индивидуальная консультация от консультантов LK Finance, поторопитесь получить её до 20 января. Потому что после этой даты цены на наши услуги вырастут.

До встречи 16 января на вебинаре!

@LKFinance #ВладимирСавенок #Кудаинвестроватьв2025 #Акции #LKFinance

"ЕСЛИ БЫ ВЫ КУПИЛИ ЭТИ АКЦИИ В НАЧАЛЕ 2024го..."

Брокеры и консультанты засыпают инвесторов виртуальными цифрами доходности акций📈, призывая их (инвесторов) приходить к ним и инвестировать по их советам.

Но парадокс... 😕Консультанты говорят о большой доходности некоторых акций, которые они советовали покупать, но результаты работы этих консультантов и брокеров за год в разы меньше индексов.

Как так получается?
Ответ смотри в ролике.

@LKapital #ВладимирСавенок #акции

В этом году российские инвесторы сталкиваются с серьезными вызовами. 📍Рост ключевой ставки и инфляции, падение фондового рынка и курса рубля ставят перед всеми важный вопрос: что делать в таких условиях?

26 декабря Владимир Савенок провел вебинар «Куда инвестировать в 2025 году», где ответил на важнейшие вопросы, волнующие каждого инвестора. Если вы не смогли посмотреть трансляцию вживую или хотите освежить полученные знания, у вас есть уникальная возможность приобрести запись вебинара.

⤵️Что обсудили:

✔️ Защита сбережений от инфляции и девальвации.
✔️ Риски заморозки депозитов.
✔️ Перспективы российского рынка акций.
✔️ Инвестиции в недвижимость: стоит ли?
✔️ Создание сбалансированного и надежного портфеля.
И многие другие актуальные темы.

*️⃣Стоимость записи — 1500₽.

Не упустите возможность получить доступ к ценным инсайтам от Владимира Савенка. Оформить заказ можно здесь.

Что будет с рынком акций? Есть ли риск заморозки депозитов? Переводить деньги и инвестировать за рубежом? Ответы на вопросы инвесторов в коротком видео.

Но самый важный вопрос – Куда инвестировать в 2025 году?
Поговорим об этом 26 декабря в 20.00 по Мск на вебинаре “Куда инвестировать в 2025 году”.

⏩Регистрируйтесь здесь.
Трансляцию проведем в Zoom.
@LKapital #КудаИнвестировать #ОтветыНаВопросы #ВладимирСавенок

Думали, какая ставка будет установлена сегодня - 23% или 25%?
А оно во как получилось...

Может, скоро и понижать начнем. При растущей инфляции. Берем равнение на Турцию😀

@LKapital #ВладимирСавенок #СтавкаЦБ

КОГДА ПРИДЕМ К МИЛЛИОНУ ДОЛЛАРОВ?

После публикации о моем проекте «Миллион для моей дочери» мне прислали такой вопрос – «Когда вы достигнете миллиона?»

Хороший вопрос. Самому стало интересно.
👉За 22 года мы накопили $115,000.
А сколько лет ждать до 1 млн❓

Я сделал такой расчет и поделюсь результатами позже.
Пока же интересно узнать, что вы думаете по этому поводу?
Прошу пройти опрос ниже.

ВладимирСавенок #Миллиондлямоейдочери #Миллионавтоматически

💰МИЛЛИОН ДЛЯ МОЕЙ ДОЧЕРИ:
23й взнос в личный фонд Алисии.

Конец года. Подводим итоги?
Нет. Готовимся к новым инвестициям.

Моей дочери уже 24,5. И в этом году мы прошли очень важную отметку – в мае мы перешагнули порог в $100,000.
Сейчас, в середине декабря, на счете Алисии уже $115,656.
❗️Эта сумма накопилась из регулярных инвестиций в размере $100 в месяц.
Напомню - с 2003 года я регулярно, раз в год, инвестирую $1,200 долларов в индексный фонд S&P500.

Сейчас на брокерском счете уже лежит сумма $1,200 и через пару недель я планирую сделать очередную покупку фонда S&P500.
Но в этот раз я задумался – какой фонд покупать?🤔
Мой фонд, в который я инвестировал до сих пор (CSPX.L), стоит сейчас $642. То есть, я могу сейчас купить всего 2 акции этого фонда. Не совсем удобно.
Поэтому я смотрю на фонд Vanguard S&P 500 UCITS ETF USD Accumulation (VUAA.L). Это точно такой же ЕТФ, но стоит одна акция всего $115. То есть, я могу купить 10 акций этого фонда.

Решение о том, какой фонд покупать, приму 2 января – перед покупкой.

🔔Друзья, если вы еще не начали регулярно инвестировать часть своего дохода, присоединяйтесь к нашему проекту «Миллион автоматически» - каждый месяц я даю отчеты о том, как мы накапливаем деньги в этом проекте и куда мы их инвестируем.


Проект я веду с моими партнерами в России (Юлия), Казахстане (Александра), Беларуси (Ольга).
И все мои партнеры и участники проекта уже сделали инвестиции в 2024 году, а в 2025 году мы продолжим создавать «Миллион автоматически».

Присоединяйтесь и становитесь самым пассивным и самым успешным инвестором!
Ссылка на проект в канале ТГ – @million_lkapital .

#ВладимирСавенок #Миллиондлямоейдочери #Миллионавтоматически

ОБ ИНВЕСТИРОВАНИИ, ФРАНЦУЗСКОМ ВИНЕ И БЕЙСБОЛЕ…
Не так давно моя статья была опубликована в ведущем информационном агентстве Казахстана DKNews.
Статья называется "Инвестирование без адреналина: в чем фишка?" - https://clck.ru/3FBXoN
Здесь я публикую эту статью в моем начальном варианте.

Качество вина определяют по запаху, цвету, вкусу. Профессионалы используют различные красители, а также свои носы.

👉Шато Лафите урожая 1961 года стоит 5000 долларов за ящик.
👉Урожая 1962 года – 2000 долларов за ящик.
👉Урожая 1963 года – 500 долларов. Почему такая разница???

«Все дело в погоде», - говорит Орли Ашенфелтер в своей статье «Качество и цена Бордо».
Все знают, что погода влияет на качество вина, но заслуга Орли Ашенфелтера состоит в том, что он определил 4 критерия для точной оценки качества и стоимости вина:
1️⃣Возраст урожая
2️⃣Средняя температура во время роста урожая
3️⃣Количество дождей во время сбора урожая
4️⃣Количество дождей за несколько месяцев до сбора урожая.

Система оценки Ашенфелтера несовершенна, но она очень проста – он свел систему оценки вин к нескольким наиболее важным параметрам, влияющим на качество вина. Никаких эмоций – только факты.

Билли Бин, выдающийся тренер бейсбольной команды, стал таковым после того, как он заменил традиционный, субъективный способ оценки и выбора игроков на неэмоциональный подход, основанный на цифрах (возможно, вы смотрели фильм об этом тренере – «Человек, который изменил все»).

То же самое могут делать и инвесторы. Не существует доказательств того, что, чем сложнее стратегия инвестирования, тем успешнее инвестор.
Более того, если вы взглянете на результаты работы фондов (а именно они являются основными изобретателями сложных стратегий), вы увидите, что большинство из них проигрывают обычному фондовому индексу S&P 500.
Самый успешный инвестор Уоррен Баффет без труда выиграл спор на $1,000,000 у профессионалов фондового рынка, ничего не делая. Он просто сказал, что индекс S&P500 обыграет любого активного инвестора на протяжении 10 лет – с 2008 по 2018 год.

ГЛАВНЫЙ СЕКРЕТ УСПЕХА – ПРОСТОТА И ПОСТОЯНСТВО
Если вы считаете, что для зарабатывания на фондовом рынке нужно постоянно что-то покупать и продавать, вы ошибаетесь. Обычно множество таких операций приводит к убыткам или недополученной прибыли.
Если вы мне не верите, я рекомендую вам реализовать одновременно две стратегии (пассивную и активную):
ПАССИВНАЯ. Сделать портфель из нескольких ETF’s (или даже один ETF – индекс S&P500) и регулярно его пополнять. Далее раз в год проверять результаты и делать ребалансировку портфеля.
АКТИВНАЯ. Открыть счет у брокера и активно покупать и продавать через него те акции и фонды, которые вам нравятся или которые вам советует брокер.

Через 2-3 года сравните результаты инвестирования. Могу поспорить, что активная стратегия окажется в проигрыше.

Недавно один казахстанский брокер прислал мне письмо, в котором показал результаты своих рекомендаций по инвестированию в акции США с начала этого года. На первый взгляд, результат впечатляющий – 16,5% (в долларах).
Но если сравнить этот результат с ростом индекса S&P500 за то же время, получается, что рекомендации брокера дали инвесторам доход почти в два раза меньше индекса, который вырос на 28%.

КАК РЕАЛИЗОВАТЬ ПРАВИЛО «ПРОСТОТА И ПОСТОЯНСТВО»
Тем, кому не нужен адреналин, вырабатываемый с помощью фондового рынка, а нужен лишь простой и понятный способ инвестирования с целью получения дохода выше уровня инфляции, я рекомендую реализовать следующую стратегию инвестирования:
1️⃣Определить, какую сумму вы будете регулярно инвестировать (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно)
2️⃣Сформировать свой собственный инвестиционный портфель. Вы можете самостоятельно выбрать ценные бумаги для инвестирования или обратиться к финансовым консультантам. Важно, чтобы в портфеле было не более 2-5 фондов.
3️⃣Раз в год приводить свой портфель к начальной структуре, продав часть выросших в цене активов и купив упавшие в цене фонды.

@LKapital #ВладимирСавенок

НОВЫЙ БПИФ. КОРОТКИЕ ОБЛИГАЦИИ
Этот БПИФ может быть интересной альтернативой фондам денежного рынка.
Здесь другие активы, поэтому другие риски.
Возможно, стоит его включить в портфель для диверсификации.

@LKapital #ВладимирСавенок

🔥Новый БПИФ на короткие облигации и РЕПО🔥

♠️ Тикер: GOOD
🏦 Провайдер: ДоходЪ
🎯 Индикатив: нет

Состав:
60%: со сроком до погашения/выкупа до 365 дней и рейтингами от агентств в диапазоне от BB до A+.
40%: со сроком до погашения/выкупа до 180 дней и рейтингами от агентств в диапазоне от BB до AА+.

📌 Комиссии:
▸ Вознаграждение УК -0,48%
▸ Спецдеп, биржа, регистратор -0,1%
▸ Иные расходы -0,01%

Источники:
Страница на RUSETFS
Правила GOOD
Пресс-релиз от Дохода

@rusetfs_news

ИНФЛЯЦИЯ НЕ СДАЕТСЯ И БЬЕТ НОВЫЕ РЕКОРДЫ.

Но и ЦБ РФ тоже не слабак - не сдается.
Какую ставку ждем в декабре?
23%?
Или сразу шоковые 24-25?

С такими ставками ни до акций и ни до длинных облигаций. Сидим и наблюдаем...

@LKapital #ВладимирСавенок #инфляция #ставкаЦБ

- ПОЧЕМУ ДОЛЛАР РАСТЕТ В КАЗАХСТАНЕ?
- ПОТОМУ ЧТО ОН У НАС ОРИГИНАЛЬНЫЙ. ПРЯМО ИЗ АМЕРИКИ. А В ДРУГИХ СТРАНАХ - НЕ ОРИГИНАЛ:)))

Поговорим о курсе сегодня в 20-00 в прямом эфире в профиле LKFinance.kz в Инстаграм.

ДОХОДНОСТЬ ВДО - ПОЧТИ 40% ГОДОВЫХ.

Покупать ВДО на росте ставки ЦБ - тот еще квест. Это касается не только инвестирования в РФ, но в любой стране.
Высокие ставки = высокий риск банкротства (в первую очередь - для эмитентов ВДО).

Не будьте жадными!
Часто бывает так, что доходность 0% считается за счастье для инвестора🙃
Когда так бывает - подумайте сами...

@LKapital #ВладимирСавенок #ВДО #РынокОблигаций

ЧТО ПРОИСХОДИТ С КУРСОМ $/ТЕНГЕ?
Курс доллара растет. И это было вполне ожидаемо.
2 июля я опубликовал пост в Инстаграм в профиле LKfinance.kz, в котором написал, почему курс тенге продолжит падать - https://clck.ru/3EuwAc
В статье предположил, что курс доллара должен вырасти до 550-600 тенге.
Впрочем, почитайте эту июльскую статью, кому тема интересна.
Надеюсь, что те, кто её тогда прочел, сделали верные выводы.

КУРС ДОЛЛАРА ПРОДОЛЖИТ РОСТ?

С 11 мая до 1 июля курс доллара к тенге вырос с 436 до 472 – на 8,25%.
Курс доллара и инфляция – два главных показателя, за которыми следят почти все. И столь критичное падение тенге тревожит людей:
- что дальше
- покупать доллары или ждать, когда курс снова упадет? И т.д.

К сожалению, эти вопросы возникают у людей лишь тогда, когда на рынке происходят такие сильные колебания. Но еще в начале этого года мой клиент говорил: «Зачем мне ваши ценные бумаги, если мой капитал в тенге растет на 15% в год, а курс доллара стоит на месте. Я ПОЛУЧАЮ ДОХОД 15% В ДОЛЛАРАХ!»

ЧТО ЖДАТЬ ОТ КУРСА ДАЛЕЕ

Если говорить простым языком, курс доллара должен расти и далее. От чего зависит курс?

Ответ простой – от разницы инфляции по тенге и по доллару.
Если в США инфляция 3%, а в Казахстане 10%, значит курс тенге должен падать на 7% в год.
Но этого (роста курса доллара) нет уже несколько лет.
Так уж сложилось в наших странах (Казахстан, Беларусь, Россия), что курс доллара любит у нас расти не линейно, а скачками. То есть, годами стоит на месте, а потом прыгает вверх.

Почти 4 года (с октября 2020 года до мая 2024 года) курс доллара колебался возле отметки 430.
А за 8,5 лет (с февраля 2016 года до мая 2024 года) курс доллара вырос всего на 19% (с 367 до 437).

Конечно, линейной зависимости курса от инфляции нет и быть не может – в экономике вообще нет линейных зависимостей.
Но отставание курса доллара от инфляции в Казахстане очевидно.
Давайте посмотрим на цифры с точки зрения простой арифметики.

Февраль 2016 – май 2024.
Рост цен в Казахстане за этот период (Consumer Price Index CPI) – 100% (удивительно ровная цифра получилась).
Рост цен в США за то же время – 32%.
Разница в росте цен – 68%.
Рост курса доллара за то же время – 19%.

Похоже, что доллар недобирал в мае 49%. Сейчас, в конец июня, разница уменьшилась до 40%.

То есть, исходя из этих простых расчетов, доллар должен продолжить рост.
Если не на все 40%, то хотя бы на 20-30%. До 550-600 тенге за 1 доллар.
Не знаю, когда это произойдет. Возможно, в ближайший месяц, а может в течение года. Но экономические законы не менее строгие, чем законы физики. Поэтому курс доллара обязательно вырастет.

«Примитивный подход, не учитывающий других экономических факторов» скажет въедливый читатель.
Я согласен, что расчеты очень упрощенные. Но, как гласит принцип «Бритва Оккама» - Самое простое объяснение явления скорее окажется верным, чем более сложное

ЗАКЛЮЧЕНИЕ – Что делать сейчас?
«Бежим покупать доллар!»
Не торопитесь – я не для этого писал данный текст, чтобы срочно подтолкнуть вас к обменникам.
Как я сказал выше, курс доллара к национальной валюте должен отражать разницу в инфляции двух валют. То есть, курс доллара должен и будет расти к тенге до тех пор, пока инфляция в США будет ниже инфляции в Казахстане.

Поэтому, если у вас нет сейчас активов в долларах, вам пора начинать постепенно покупать эту валюту. Но не единовременно, а по плану. Например, равными суммами в течение 1-2 месяцев.

@LKapital #ВладимирСавенок #курсдоллартенге #курстенге

Напомним, что 1 декабря 2024 года мы повышаем цены на наши услуги.

До 1 декабря вы можете оплатить услуги по старым ценам.

📌Если вы хотите воспользоваться услугой до повышения, оплатите ее по ссылке, а получить услугу после оплаты вы сможете до 31 декабря 2024 года.

Флоатеры тихо тонут. Почему инструмент, считавшийся "умным выбором", теряет привлекательность?

Флоатеры, которые подавались рынку как "безрисковая и прекрасная идея" для прибыли в период высокой ключевой ставки, внезапно превратились в проблему. Почему? Слишком много факторов, и все они работают против этих инструментов.

👉Эра флоатеров: массовая слепота?
Начало 2024 года ознаменовалось бумом флоатеров. Если коротко: Компании, следуя логике "умных решений", выбрали путь выпуска облигаций с привязкой к ключевой ставке. Но какая была причина?

Всё просто, они решили, что платить фиксированные проценты в условиях высокой ключевой ставки – это дорого, а купоны с плавающей ставкой помогут снизить расходы, когда Центробанк «по традиции» вернется к нормальной политике.

На этом сказка и закончилась. Жёсткая монетарная политика Центробанка растянулась на месяцы, а про снижение ставки последний раз мы слышали где-то там в начале 2024. В итоге рынок буквально завален новыми выпусками флоатеров, а инвесторы, ранее охотно добавляющие их в портфели, начинают терять интерес.

❌Бизнес просчитался: Эмитенты, вместо того чтобы брать деньги под фиксированный купон, массово выпустили флоатеры, уверенные, что высокая ключевая ставка лишь временная мера. Теперь они вынуждены конкурировать за инвесторов, предлагая более высокую доходность, в то время как другие Флоатеры начинают падать.

❌Рынок прогадал: инвесторы + крупнейшие фонды, охотно наполняли портфели этими бумагами, забыв, что перенасыщение рынка никогда не обходилось без последствий. Это также подтолкнуло многие компаний к выпуску разных флоатеров.

По итогу сейчас имеем то, что рынок перенасыщен, а спрос на флоатеры падает. Вместо "гибкости" и "безопасности" мы получили переизбыток предложения, которое никто не хочет покупать.

👉«Рынок забит до отказа»: как избыток предложений разрушает котировки
Главный удар по рынку флоатеров наносит банковский сектор. В условиях рекордно высоких ставок растут просрочки по кредитам и нагрузка на капитал. А регуляторы требуют от банков поддерживать нормативы, заставляя их избавляться от более рискованных активов.

☝️Банковские распродажи. Банки, вынужденные укреплять капитальные нормативы из-за роста невыплат, активно избавляются от рискованных активов, включая флоатеры. Это усиливает давление на рынок и провоцирует дальнейшее падение котировок.

☝️Игра на опережение. Инвесторы всё чаще перекладываются в фиксированный купон, где доходность уже заложила пик ключевой ставки в 22–23%. А поскольку флоатеры «завалили» рынок, массовый выход из них создаёт гигантский навес предложения.

📉Рынок облигаций с плавающим купоном столкнулся с кризисом, который сам же и породил. Перенасыщение, рост купонов и массовые распродажи со стороны банков сделали флоатеры токсичным активом. В условиях повышенной ставки фиксированный купон становится всё более привлекательным, а флоатеры — всё менее надёжным инструментом.

Как думаете, что ждёт рынок флоатеров в 2025 году?
https://smart-lab.ru/mobile/topic/1084970

ФЛОУТЕРЫ ПРОВАЛИЛСЬ В ЦЕНЕ. ПОЧЕМУ?

Нам в проекте "Миллион автоматически" рекомендовали купить флоутеры вместо фонда денежного рынка.
Мы не захотели их покупать - я предпочитаю более простые и понятные инструменты.
И хорошо, что не купили🙂

@LKapital #ВладимирСавенок #флоутеры

ИНДЕКС ИЛИ ДИВИДЕНДНЫЕ АКЦИИ?
Сравниваем доходность.

Опубликовал статью в Деловом Казахстане, где сравнил доходность акций крупных компаний (капитализация - более $40 млрд.) с высокими дивидендами и индекс S&P 500.
Сравнил за 5, 10 и 15 лет.
Как и предполагал, победителем на всех дистанциях оказался индекс.🏆

Поэтому еще раз хочу повторить то, что много раз уже говорил – покупка акций (фондов) с высокими дивидендами разумно в том случае, если вам необходим постоянный доход с вашего капитала.
Так как большинству инвесторов этот доход пока не нужен, лучше инвестировать в индексы и растущие акции.

Полностью статью можно прочитать по ссылке https://clck.ru/3Ep4cE

А на скрине – результаты сравнения.
❓У вас есть возражения?
Пишите – давайте обсудим.🙂

@LKapital #ВладимирСавенок #SP500 #рыноксша #СП500 #дивиденды

Как-то очень динамично стал падать рубль - более 7% за месяц🙁

Никакие депозиты и облигации не смогут покрыть такую девальвацию.

@LKapital #ВладимирСавенок #курсдоллара #курсрубля

УСПЕШНОЕ УПРАВЛЕНИЕ БИЗНЕСОМ И ЛИЧНЫМИ ФИНАНСАМИ - НЕ ОДНО И ТО ЖЕ
В прошлом месяце общались с двумя успешными бизнесменами.
У которых в личных финансах - никакого контроля и бардак.
Пример одного из привел в ролике.

А 21 ноября проведу бесплатный вебинар - "Управление личными финансами для предпринимателей"
Как раз обсудим эти вопросы.
💼 Принципы управления личными финансами одинаковы для всех.
Но у предпринимателей есть некоторые особенности.

Приходите. Будет интересно не только предпринимателям.

🗓 21 ноября
⏰ 21:00 по времени Астаны
🔥 Регистрируйтесь уже сегодня! Места ограничены.
📲 Ссылка на регистрацию - https://clck.ru/3EhjF5

#инвестиции #владимирсавенок #казахстан #lkfinancekz

16,5% профита в долларах: это хорошо или не очень?
Спорим о доходности

Недавно один казахстанский брокер прислал мне файл с отчетом о том, как сработали его рекомендации по инвестированию в отдельные акции США с начала 2024 года. Всего с начала года аналитики дали 37 идей для инвестирования. В различные акции США и ETFs.

Самый большой доход за этот период по одной из акций — 156%📈
Самый большой убыток по одной позиции — минус 69%.📉
Итоговая доходность портфеля — +16,5%❗️

Я провел опрос в ТГ канале:
Как вы считаете, это хороший доход в долларах или не очень?

И большинство участников ответили — это отличный доход!

❗️А сейчас я вам расскажу, Как правильно оценивать рекомендации аналитиков

Есть старый анекдот:

Пилот обращается к штурману:
П: Штурман, прибор???
Ш: 40!!!
П: Что 40???
Ш: А что прибор?

Также и в данном случае — 16,5% сами по себе говорят мало, если эту цифру не сравнить с каким-то эталоном.

Продолжение читайте в колонке на Digital Business Finance - https://clck.ru/3EhC96

@LKapital #ВладимирСавенок #SP500 #рыноксша #СП500

Смотрите запись эфира о рынке акций США: что происходит и что делать инвестору!

💯! 1 USD = 100 RUB

Делимся записью эфира о проекте "Миллион автоматически", который недавно провели в запрещённой сети. ➡️ Подключайтесь из России, Казахстана и Беларуси.

ПОГОВОРИМ О СИТУАЦИИ НА РЫНКЕ США?
⚡️NASDAQ – +40% за год
⚡️TESLA - +44% за 5 дней

Что происходит на рынке после выборов президента США? – Сильнейший рост рынка акций. И всем понятно, что рост – эмоциональный. Потому что никаких фундаментальных предпосылок для такого роста пока нет.
Но есть ожидание каких-то перемен в связи с избранием нового президента.

И вот здесь непонятно, чего именно ждут инвесторы? Ведь рынок – отражение экономики. И, если рынок так взлетел, за ним должна стартануть и экономика. То есть, мы должны увидеть значительный рост ВВП США и рост прибылей американских компаний.

А причин для бурного роста экономики я не вижу. И не знаю, что должна сделать новая администрация, чтобы подогнать экономику под рынок.

👉S&P500. P/E = 30
Чтобы вернуть значение РЕ при текущей цене хотя бы до 20 (не говоря о среднем значении 16), прибыли компаний должны вырасти на 50%.

👉TESLA:
P/E – 100
PEG – 9

Что нужно сделать этой компании, что увеличить свои продажи и прибыль в 4,5 раза? Только в этом случае текущая цена будет обоснована.
На данный момент цена акций Тесла - $350.
Реальная цена (Fair Value) - $210.

ВЫВОД
Эмоции со временем остывают и начинает работать холодный разум.
Кто кого будет догонять в ближайший год?
– Экономика вырастет вслед за рынком?
- Или рынок вернется назад к реальной экономике?

Будем наблюдать.

@LKapital #ВладимирСавенок #SP500 #рыноксша #СП500

Интересно, он это сказал просто так?
Или же это начало новой политики?

Что думаете?

ЗАВТРА, 7 НОЯБРЯ - ПРЯМОЙ ЭФИР ПО ПРОЕКТУ "МИЛЛИОН АВТОМАТИЧЕСКИ"

Детали читайте на странице https://t.me/million_lkapital/315

ПОЧЕМУ LQDT, А НЕ ПРОСТОЙ ДЕПОЗИТ?
Вопрос, который мне задавали уже не раз участники проекта «Миллион автоматически».

Хотел выделить пару аргументов в пользу фонда денежного рынка, а получилось целых ПЯТЬ!

1️⃣ ЛИКВИДНОСТЬ
Фонд денежного рынка ликвиднее даже 3хмесячного депозита (не говоря о более длинных депозитах). Если вам срочно понадобятся деньги через месяц (а такое случается), вы продаете LQDT и получаете свои деньги без потери дохода.
При снятии депозита раньше срока вы теряете все проценты.

2️⃣ НАДЕЖНОСТЬ
Ценные бумаги (акции и паи фонда) надежнее, чем средства в банках. Потому что при банкротстве банка клиент получает лишь гарантированную сумму в рамках страхования. А ценные бумаги остаются вашими в полном объеме даже в случае банкротства брокера.

3️⃣ УДОБСТВО
Инвесторы обычно не гоняют деньги от брокера в банк и обратно, чтобы поймать более высокую доходность. Если деньги лежат на брокерском счете, а денежный рынок дает привлекательную доходность, инвесторы покупают фонды-аналоги кэша, а не переводят деньги в банк.

4️⃣ ДОХОДНОСТЬ
Есть вероятность того, что через месяц ЦБ поднимет ставку до 22% или даже до 23%. В этом случае доходность LQDT также вырастет вместе со ставкой. А доходность депозитов останется неизменной.

5️⃣ БЕЗОПАСНОСТЬ
На фоне последних высказываний экономистов о возможной заморозке вкладов в банках, хранение денег в ценных бумагах выглядит более безопасным (во всяком случае, экономисты пока не говорят о блокировке активов у брокеров).

Это все – аргументы в пользу рынка ценных бумаг вместо депозитов.
❗️Но я уверен, что у большинства инвесторов должны быть оба актива – и фонд денежного рынка, и депозиты. Ведь основной принцип инвестирования никто не отменял.

Всем удачи!

@LKapital #ВладимирСавенок #миллионавтоматически #LQDT #денежныйрынок #депозиты #Россия

❗️ПРОБЛЕМА С КОММЕНТАРИЯМИ В ТГ

Друзья, исчезли все мои комментарии ко всем постам в этом профиле.
Может, кто то знает, в чем может быть проблема? К кому обратиться?

Владимир Савенок

Друзья!
В связи с уходом с рынка зарубежного сервиса рассылок, мы перешли на новый сервис.
Чтобы оставаться на связи и получать от нас важную информацию, а также анонсы предстоящих мероприятий и встреч, просим вас 📌переподписаться на получение рассылки.

🤫ИНФЛЯЦИЯ НЕ СДАЕТСЯ.
ЖДЕМ СТАВКУ - 23%

Похоже, от очередного повышения ставки ЦБ нам никуда не деться.

Интересно, до какого уровня ставки нужно дойти, чтобы понять, что один лишь рост ставки не решит проблему, если рост денежной массы не остановится?

#ВладимирСавенок #СтавкаЦБ

ЧТО ВЫБРАТЬ – ФОНДЫ ОБЛИГАЦИЙ ИЛИ ОТДЕЛЬНЫЕ ОБЛИГАЦИИ?

Ответ простой – отдельные облигации. Потому что они платят гарантированный и стабильный доход.
А дивиденды от фондов могут уменьшаться.

Но иногда лучше покупать фонды облигаций. Когда это нужно делать?
Ответ – в ролике.

@LKapital #ВладимирСавенок #облигации

ВОПРОС:
Вводят новую валюту БРИКС и меняют накопления людей, как в 1993 году, на копейки.
Это возможно?

ОТВЕТ:
Вероятность такого сценария равна если не нулю, то около этого значения.
И вопрос не в обмене (наши правительства могут сделать все, что угодно).

Вопрос – в создании новой валюты.
БРИКС – это некое формальное (юридически не оформленное) объединение стран с разными экономическими и политическими структурами.
Такие страны не смогут создать единую валюту, т.к. для единой валюты нужно привести экономику всех стран к стандарту (как это сделано в зоне Евро).

Также нужно создать единый эмиссионный центр.
Но Китай и Эфиопия (для примера) настолько различны по своему уровню, что им сложно будет договориться о том, как нужно развивать экономику и кто будет эмитировать новую валюту.
При этом большинство стран, входящих в БРИКС, не очень богатые, но при этом – очень гордые🙂. И вряд ли позволят другим странам диктовать им свои условия экономического и политического развития.

❗️Поэтому валюты БРИКС не будет, как минимум, в ближайшие 10 лет.
Говорю вам, как человек, работавший в 1998 году в комиссии по созданию единой валюты РФ и РБ. Даже эти две страны не смогли это сделать.
А Европе понадобилось 40 лет, чтобы прийти к единой валюте.

❓Согласны с мной?

@LKapital #ВладимирСавенок #БРИКС #валютаБРИКС

⚡️СТАВКА ЦБ – 21%

Такая ставка дохода денежного рынка и депозитов не оставляет шансов ни рынку акций, ни рынку облигаций.
Зачем рисковать и инвестировать в акции, если получаешь гарантированно 21%?

Наши рекомендации годичной давности остаются актуальными и сейчас:
👉в акциях – не более 25%
👉в длинных облигациях – 0%
👉основная сумма – в БПИФах денежного рынка и коротких облигациях.

@LKapital #ВладимирСавенок #СтавкаЦБ #фондовыйрынокРФ

Одной из главных тем Клуба инвесторов, 2024 стала физическая недвижимость. О том, как в нее инвестировать, использовать окна возможностей и минимизировать риски, рассказала Анна Громова, основатель агентства “Влюбленные в недвижимость”🏡. А сегодня Анна ➡️поделилась главными советами, что нужно сделать перед покупкой квартиры для жизни или сдачи в аренду.
✅ Заполните простой бриф и получите бесплатную консультацию эксперта “Влюбленных в недвижимость”💖. @LKapital #инвестиции #недвижимость #клубинвесторов

Клуб инвесторов, 2024! Полную запись встречи можно получить здесь: https://lkapital.ru/o-kompanii/klub-investorov-zapis-translyacii/. Участникам и нашим клиентам на индивидуальном сопровождении направили все материалы вчера. Напишите нам, если не получили письмо! Спасибо за участие и приятного просмотра🔥

ПОЧЕМУ ПАДАЮТ РОССИЙСКИЕ АКЦИИ?

1️⃣Первая причина падения акций – высокая ставка.
Во-первых, такая ставка неподъемная для бизнеса – кредиты очень дорогие.
Во-вторых, лучше синица в руке… Стоит ли рисковать и покупать акции, когда денежный рынок платит гарантированно 20% годовых?

2️⃣Вторая причина – прибыли компаний не растут.
По логике, при росте инфляции прибыли компаний должны расти, т.к. цены на их продукцию тоже растут.
Но посмотрите на мультипликатор Р/Е (цена к прибыли) индекса ММВБ (источник - Smartlab).

➡️ 2022 – 6
➡️ 2024 – 6,5
Изменение – 0 (почти🙂)

А индекс ММВБ упал за это же время на 26%📉
Это значит, что прибыли компаний ММВБ тоже упали.

❗️А если прибыли не растут, акции тоже расти не будут. Фундаментальные инвесторы прекрасно это понимают.

ЧТО ДЕЛАТЬ В ТАКОЙ СИТУАЦИИ?
Логика логикой, но никто не знает, как все будет развиваться далее.
Причин для роста акций пока нет. Но они могут появиться.
Поэтому какая-то доля акций должна быть в портфеле россиян.

Именно поэтому мы продолжаем держать 25% капитала в акциях в нашем портфеле «Миллион автоматически».

Присоединяйтесь к нам в ТГ канале «Миллион автоматически» (@million_lkapital) или к автоследованию в БКС (https://clck.ru/3DwpxQ).
Будем инвестировать вместе!

#ВладимирСавенок #миллионавтоматически #Автоследование #Россия #российскиеакции #ММВБ

КНИЖНЫЙ КЛУБ - ЭТО ЗВУЧИТ КРАСИВО
Для меня книжный клуб ассоциируется с помещением в английском стиле, где собираются интересные люди, чтобы обсудить интересные идеи.
Ну, ещё виски и запах дорогих сигар, но в данном случае этого наверняка не будет.

В среду 16 октября выступаю в книжном бизнес-клубе «12» Павла Анненкова. Это место, где уже 7 лет встречаются предприниматели и топ-менеджеры для обсуждения и разбора бизнес вопросов через книги.

Тема октября в клубе - “Управление личным капиталом во второй четверти ХХI века”.

На встрече 16 октября будем обсуждать мою книгу «Время инвестировать».
В этой книге я постарался осуществить краткий обзор основных инвестиционных инструментов и на практических примерах показать, что такое сбалансированный портфель и каким он должен быть у инвесторов с разным отношением к риску.

Подробнее про клуб Павла Анненкова можно посмотреть здесь https://www.12book.club

И еще у Павла отличный Телеграм канал
АННЕНКОВ / Стратегия & Книги https://t.me/ANNENKOV_ideas_and_books
где он пишет обзоры на прочитанные книги.

Владимир Савенок

Клуб инвесторов - наша прекрасная традиция, в этом году мы встречаемся уже 18-й раз!

ОПРОС ПРО КИТАЙ

Мне понравились опросы🙂
Решил провести еще один на горячую тему.
⚡️В сентябре фондовый рынок Китая вырос почти на 40%.
Причина роста – НБ Китая, который сделал несколько важных шагов с целью стимулирования экономики и, прежде всего, рынка недвижимости Китая.
И тут же все заговорили о рынке Китая и понесли деньги в акции китайских компаний.

❓Что вы думаете по этому поводу?
❓Продолжится ли рост рынка или это - Dead Cat Bounce (отскок дохлой кошки)?

Благодарю всех за участие в опросе ниже!

@LKapital #ВладимирСавенок #клубинвесторов #рынокКитая

ДОХОДНАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ – КАКУЮ УК ВЫБРАТЬ?

Ответ по вопросу сдачи недвижимости в аренду – Выгоднее сдавать через небольшую УК.
Не факт, что так всегда и везде. Но кейс Анны (Санкт Петербург) подтверждает это цифрами.

👉За 8 месяцев 2024 года среднемесячный доход при сдаче через крупную УК (отель) составил 28,750р.
👉Среднемесячный доход при сдаче через небольшую УК – 57,250р.

⚡️До встречи на Клубе инвесторов в пятницу вечером!

@LKapital @anna_finance_advanced #ВладимирСавенок #Недвижимость #Доходнаянедвижимость #КлубИнвесторов

СНОВА О ДОХОДНОЙ НЕДВИЖИМОСТИ

❗️Еще один лайфхак от Анны Громовой – учредителя компании «Влюбленные в недвижимость».
Во время нашего прямого эфира она рассказала о своем опыте передачи апартаментов в управление.
Два помещения примерно одинаковой площади в одном и том же здании были переданы отелю (крупной УК) и небольшой управляющей компании.

❓Какой вариант оказался более выгодным? Опрос – в следующем посте. А цифры от Анны – после опроса.

🔥Еще больше лайфхаков и цифр относительно инвестирования в российскую доходную недвижимость вы получите во время её выступления 11 октября в нашем Клубе инвесторов. Регистрируйтесь и приходите!

Благодарю тех, кто примет участие в опросе в следующем посте.

@LKapital @anna_finance_advanced #ВладимирСавенок #Недвижимость #Доходнаянедвижимость

ПОЧЕМУ ИНФЛЯЦИЯ В РФ РАСТЕТ, А В США – ПАДАЕТ😏

Взгляните на скрины к посту. Они показывают, как вела себя инфляция в США и в РФ после начала роста ставки ФРС и ЦБ.

США:
➡️Март 2022 года - инфляция в США 8,5%.
➡️В марте ФРС начинает поднимать ставку.
➡️С июля 2022 года (через 4 месяца) инфляция в США начала стабильно падать. С 9% до 2,5%.

РОССИЯ:
➡️Июль 2023 года - инфляция в РФ 4,3%.
➡️В июле ЦБ начинает поднимать ставку.
➡️В сентябре 2024 года (через 14 месяцев) ставка выросла до 19%, а инфляция до 9%.

Почему так по-разному изменение ставки влияет на инфляцию в США и в РФ? И когда покупать облигации - во время роста или во время падения ставки?
Есть идеи?

Обсудим эти и другие вопросы на встрече в Клубе инвесторов 11 октября в 19-00.
Регистрируйтесь и заходите в пятницу вечером к нам на встречу - https://lkapital.ru/o-kompanii/klub-investorov/

@LKapital #ВладимирСавенок #клубинвесторов #российскийфондовыйрынок #рынокСША

Приходите на Клуб инвесторов 11 октября или смотрите в записи. ➡️Выбрать формат вы можете здесь.

ДОХОДНАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ
Что выгоднее для владельца недвижимости – краткосрочная или долгосрочная аренда?

63% из вас - за краткосрочную аренду.
Я тоже так думал😕
Но Анна Громова представила в нашем прямом эфире в Инстаграм цифры, которые показали, что долгосрочная аренда все же выгоднее.

Почему? Потому что при сдаче в краткосрочную аренду расходы зашкаливают.

Вот некоторые цифры из практики Анны за 4 года работы с доходной недвижимостью:
👉 календарь заполняемости при сдаче в карткосрок – 65%. То есть, в среднем 20 дней в месяц. В остальные 10 дней – простой;
👉 большая роль сезонности при сдаче в краткосрок;
👉 огромные расходы при сдаче в краткосрок (УК, уборка, ремонты, Авито и т.д.). В среднем валовый доход нужно делить на два.

❗️То есть, когда вы сдаете посуточно за 10 тыс.р. в сутки и вам кажется, что получите высокий доход, по факту это иллюзия – расходы съедают, как минимум, половину суммы.

⚡️11 октября Анна покажет в нашем Клубе инвесторов много других интересных цифр, касающихся инвестирования в недвижимость.
Регистрируйтесь сейчас, чтобы получить полезную информацию о фондовом рынке (от меня) и о рынке недвижимости (от Анны). Ссылка - https://lkapital.ru/o-kompanii/klub-investorov/

@LKapital @anna_finance_advanced #ВладимирСавенок #Недвижимость #Доходнаянедвижимость