Петрова Ольга - гид по ипотеке и недвижимости

Пока мы с вами спали, Сбер снова поднял ставки по ипотеке аж на 3.5%


Теперь в регионах комбо-семейную ипотеку берем минимум 7.000.000 по ставке от 12.9%

Семейная ипотека. Новая реальность 🤯

Сбер и ВТБ возобновили выдачу семейной ипотеки после распределения лимитов. 

Вот только воспользоваться ей смогут только те, кто заплатит ХОРОШИЙ первоначальный взнос (50%) и/или КОМИССИЮ банку.

Рассмотрим более подробно: ⬇️
———————
🏦 Сбер

▪️Первоначальный взнос 20% если:

1️⃣ Застройщик оплачивает комиссию банку (субсидирует)

2️⃣ ⁠Заемщик берет Комбо-ипотеку. Сумма кредита от 6,5 млн. руб. по ставке от 10%

▪️Во всех остальных случаях первоначальный взнос 50%
———————-
🏦 ВТБ

▪️Первоначальный взнос 20% если:

1️⃣ Заемщик - зарплатный клиент банка. Застройщик оплачивает комиссию банку (субсидирует)

2️⃣ Заемщик берет комбо-ипотеку. Сумма кредита от 7 млн. руб. по ставке от 12,69%

▪️Во всех остальных случаях 50% 
———————
Как правило, субсидирование ложится на плечи заёмщика. Как? За счёт удорожания квартиры.

Некоторые застройщики делят эту комиссию с клиентом 50/50, но есть и такие, которые полностью берут все расходы на себя. 

И, к счастью, мы таких знаем.👌

‼️ Хочу отметить, что НЕ все банки работают по такой схеме, как двойка лидеров. Есть менее популярные кредитные организации, но условия, соответственно, более привлекательные.

🔀 А вот какие именно — мы подбираем нашим клиентам индивидуально по каждому случаю. 

Напоминаю, консультация онлайн бесплатно 🌸

Новые ставки в ВТБ 🙈

Новости:

ВТБ сегодня возобновил выдачи по семейной ипотеке

Сбер возобновит 15-го ноября

Условия получения семейки в обоих банках теперь иные.
Скоро будет пост 👌

Давайте поболтаем ☺️

Задавайте любые вопросы или делитесь своими мыслями👇

Друзья!
Рынок недвижимости сейчас переживает не самые лучшие времена,

НО!
мы с командой продолжаем работать и находимся в поисках самых ВЫГОДНЫХ условий для наших любимых клиентов!

Бесплатно проконсультируем

• Оценим вероятность получения положительного решения

• Рассчитаем варианты приобретения БЕЗ первого взноса или С первым взносом

• Назначим встречу и покажем

• Поможем получить положительное решение и согласовать сделку с банком
Кто заинтересовался, пишите!

Условия для приобретения КВАРТИРЫ в новостройке по семейной ипотеке:

📍Есть ребёнок до 7 лет
📍Есть ребёнок-инвалид до 18 лет

Семейной ипотекой могут воспользоваться:

🔸Полные семьи с детьми
🔸Неполные семьи с детьми (даже те, кто никогда не состоял в браке, но есть дети)
🔸Заемщики, вступившие в брак повторно/ в разводе, у которых есть дети от предыдущих супругов

Добрый день, друзья!

Кто ещё желает купить квартиру в новостройке по семейной ипотеке без первоначального взноса, напоминаю вам про актуальные варианты ⬇️

💳 Крупная сумма наличкой в короткие сроки

Друзья, вы можете рефинансировать свою ипотеку даже с минимальным остатком, если нужно закрыть старые долги, сделать ремонт, купить дорогую мебель или… 

🚗 семейный автомобиль за 3 млн. руб.

Плюсы рефинансирования с допсуммой:

➕ Не требуется подтверждение дохода
➕ Крупная сумма в кассе в течение суток после обращения
➕ Нет необходимости отчитываться перед банком за то, на что планируете потратить денежные средства
➕ Возможность объединить все долги и кредиты в один банковский продук для т

👉 В дальнейшем при снижении ключевой ставки можно будет рефинансировать вновь оформленную ипотеку. А, соответственно, уменьшить ставку и платёж.

💵 В условиях повышенной ключевой ставки это неплохой вариант получения денежных средств для разрешения накопившихся вопросов.

Пишите в личку, проконсультируем и поможем найти нужное решение с заботой о вас.💖

Бесплатно проконсультируем 🙌🏻

•Оценим вероятность получения положительного решения

•Рассчитаем варианты приобретения БЕЗ первого взноса или С первым взносом

•Назначим встречу и покажем

•Поможем получить положительное решение и согласовать сделку с банком
Кто заинтересовался, пишите!

Также можно купить квартиру по Комбо-ипотеке.

Заёмщик берет 6.000.000₽ по семейной ипотеке и необходимую сумму сверху под рыночный процент ⬇️

Условия для приобретения КВАРТИРЫ в новостройке по семейной ипотеке:

📍Есть ребёнок до 7 лет

📍Есть ребёнок-инвалид до 18 лет

Условия для приобретения/строительства ДОМА по семейной ипотеке:

📍Два несовершеннолетних ребёнка

📍Есть ребёнок до 7 лет

📍Есть ребёнок-инвалид до 18 лет

В обоих случаях семейной ипотекой могут воспользоваться:

🔸Полные семьи с детьми

🔸Неполные семьи с детьми (даже те, кто никогда не состоял в браке, но есть дети) 

🔸Заемщики, вступившие в брак повторно/в разводе, у которых есть дети от предыдущих супругов

Привет, друзья!

Давайте рассмотрим актуальные варианты квартир по семейной ипотеке ⬇️

🫰 НДФЛ с материальной выгоды по ипотеке

С 30 октября 2024 года россияне, которые взяли ипотеку по льготным ставкам до 31 декабря 2024 года, освобождаются от уплаты налога с материальной выгоды.

Что это такое? Давайте разбираться⬇️

Материальная выгода представляет собой дополнительный доход, который возникает в результате экономии на процентах за пользование займами.

НДФЛ начисляется, когда ставка по кредиту оказалась ниже ⅔ от ключевой ставки, на разницу, которая считается материальной выгодой.

Например:👇

Ключевая ставка на момент подписания кредитного договора: 16%

Ставка по кредиту: 8%

Сумма кредита: 5 млн. руб.

💰Расчёт материальной выгоды:

16% : 3 = 5,33%

⅔ ключевой ставки = 5,33% * 2 = 10,66%

Разница (материальная выгода):

10,66% - 8% = 2,66%

Рассчитываем размер материальной выгоды за октябрь 2024 года:

2,66% * 5 000 000 руб. / 366 * 30 = 10 902 рубля.

💰Расчёт налога: 10 902 руб. * 35% = 3 816 руб. за один месяц. 

До 29 октября 2024 года на начисление НДФЛ за материальную выгоду действовал мораторий, но новые поправки отменяют начисление такого налога при соблюдении ряда условий:

✅ Имеется подтверждение права
на имущественный налоговый вычет.

✅ Ипотека оформлена на приобретение квартиры или жилого дома

✅ Кредитный договор заключен до 31.12.2024 года

Кто же попадает под оплату НДФЛ с материальной выгоды?🤔

Такие условия распространялись на небольшой процент от общего числа заёмщиков:

▪️Взаимозависимые лица
Например, сотрудник банка оформил ипотеку в кредитной организации, с которой оформлены трудовые отношения. В таком случае подразумевалось  автоматическое удержание НДФЛ с материальной выгоды банком, но был введён мораторий. 

▪️Заёмщики, оформившие Дальневосточную ипотеку. Из-за низкого процента по ипотеке существовал риск ежемесячной уплаты налога. 

Обзор дома можно посмотреть тут 👆

Полную версию статьи можно прочитать по ссылке 👈

И снова

Сбер. Семейная ипотека.
С 30 октября приостанавливает запись на сделки.

Лимиты по семейной ипотеке в ВТБ подошли к концу, к сожалению 😭

Все сложнее и сложнее подобрать клиентам банк под семейную ипотеку.

Готовый дом по семейной ипотеке можно купить, если:

📍Есть ребёнок до 7 лет

📍Два несовершеннолетних ребёнка

📍Есть ребёнок-инвалид до 18 лет

Состав семьи не имеет значения!

🔸Полные семьи с детьми

🔸Неполные семьи с детьми (даже те, кто никогда не состоял в браке, но есть дети)

🔸Заемщики, вступившие в брак повторно/в разводе, у которых есть дети от предыдущих супругов

Бесплатно проконсультируем 🙌🏻

🔴Оценим вероятность получения положительного решения

🔴Рассчитаем варианты приобретения БЕЗ первого взноса или С первым взносом

🔴Назначим встречу и покажем

🔴Поможем получить положительное решение и согласовать сделку с банком

Кто заинтересовался, пишите!

Дала комментарий для радио 102.8 FM Красноярск главный

Всё выше, и выше, и выше🛫

Помните знаменитую песню про авиаторов? Правда, сейчас речь пойдёт не о них, а о плавно взлетающей ключевой ставке на протяжении всего года.

🔝 Сегодня она достигла своего рекордного значения за всю историю России и составила 21%.

💣И это ещё не конец. ЦБ допускает, что это не последнее повышение в этом году.

Что это значит для вас:

▪️Рыночная ипотека и приобретение вторичного жилья по-прежнему остаются малодоступными

▪️Растёт предложение на открытие депозитов под выгодные условия

❗Но снижение ставки всё же прогнозируется, и уже в 2025 году может составить 17-20%, а в 2027 — аж 7,5-8,5%

☝️Поэтому, друзья, кто в данный момент:

🔻Оформляет ипотеку на приобретение жилья на вторичном рынке
🔻Делает рефинансирование, в том числе с дополнительной суммой
🔻Получает деньги под залог своей квартиры

в будущем, согласно прогноза ЦБ, смогут рефинансировать кредит под более низкую ставку.

Делитесь впечатлениями, задавайте вопросы⬇️

🏦 ЦБ обновил среднесрочный прогноз по ключевой ставке.

Согласно новым данным:

В 2025 году ожидается снижение ставки до 17-20%.

В 2026 году прогнозируется ставка 12-13%.

В 2027 году ставка может снизиться до 7,5-8,5%.

⚡️ЦБ повысил ключевую ставку с 19% до 21% годовых

Это третье повышение ключевой ставки подряд

21% — ее МАКСИМАЛЬНОЕ значение за всю историю

Готовый дом по семейной ипотеке можно купить, если:

📍Есть ребёнок до 7 лет

📍Два несовершеннолетних ребёнка

📍Есть ребёнок-инвалид до 18 лет

Состав семьи не имеет значения!

🔸Полные семьи с детьми

🔸Неполные семьи с детьми (даже те, кто никогда не состоял в браке, но есть дети) 

🔸Заемщики, вступившие в брак повторно/в разводе, у которых есть дети от предыдущих супругов

Давайте ещё раз пройдёмся по условиям ⬇️

Да!

НАПОМИНАЮ:

Да!

⚡⚡Выкуп ставки продавца⚡⚡
 
Друзья, Сбер возобновил предоставление услуги «выкуп ставки продавца» на приобретение/продажу вторичного жилья.

Основные условия:

📌 Стандартная ипотечная программа. Услуга не распространяется на льготную или корпоративную ипотеку

📌 Страхование жилища, которое находится в залоге у банка и страхование жизни и здоровья заёмщика оформляется заново

📌 Банк взимает комиссию 1% от остатка по ипотеке в интервале 12-30 тыс. рублей

📌 Обязательства по кредитному договору и собственность на объект недвижимости переоформляются на нового заёмщика. Обременение на недвижимость сохранятся и действует до полного погашения ипотеки

📌 Сохраняется ставка и остаток по ипотеке

Разница между остатком и полной стоимостью оплачивается отдельно продавцу:

🔹Вносятся собственные средства

или 

🔹Оформляется кредит под рыночную ставку (ипотека под залог иного имущества, потребительский кредит и др.) 

Например:

🧑 Евгений продаёт квартиру за 5 500 000 рублей.

Он приобрёл её в ипотеку 3,5 года назад за 3 100 000 рублей по ставке 8,5% годовых и всё это время вносил ежемесячные платежи.

На момент продажи остаток по ипотеке составляет условные 2 000 000 рублей.

🧔 Владимир хочет купить квартиру Евгения и сохранить его ипотечную ставку.

Смотрим результат👇

▪️ Остаток в 2 000 000 рублей он переоформляет на себя под ставку 8,5%;
▪️ Оставшуюся часть в 2 500 000 рублей он оплачивает Евгению из собственных сбережений или оформляет кредит под залог другой квартиры/потребительский кредит в банке по рыночной ставке от 27%.

🎰 Предложение будет выгодно тем, у кого накоплена хорошая сумма для возмещения разницы в стоимости жилья, но на полную стоимость не хватает. 

Как вам, друзья? Воспользовались бы таким предложением? 

Знаете, что сейчас творится на рынке вторички?

СТАВКА ВЗЛЕТЕЛИ ДО НЕБЕС🚀

А люди хотят покупать...
И продавать тоже!

И тут на сцену выходит она -
программа «Выкуп ставки продавца»

Спойлер: сейчас это САМЫЙ горячий тренд на рынке недвижимости!

Почему? 🤔

А потому что, благодаря этой программе можно:

- Сэкономить на ежемесячном платеже

- Расширить пул потенциальных покупателей

- Быстрее продать квартиру

Все детали, цифры и примеры в новом посте 👇

Он просил подождать, и мы ему верили 💔

С 22 октября 2024 года возобновляется выдача кредитов по семейной ипотеке в Сбербанке.

‼️НО‼️

⚡⚡С этого момента первоначальный взнос составит от 50,1%⚡⚡

Чтобы сохранить возможность оформления семейной ипотеки с первоначальным взносом 20,1%, нужно соблюсти одно из требований:

📝 Субсидирование. Застройщик оплачивает банку комиссию 

📝 Комбо-ипотека. Заёмщик берет больше сумму кредита под более высокий процент 

📝 Объекты застройщика финансируются Сбербанком (проектное финансирование)

📝 Заёмщик вносит единоразовый платеж (новинка 😅)

Пример расчёта данного платежа 🔽

Стоимость жилья: 10 000 000 руб. 
Первый взнос на общих условиях: 50,1% - 5 010 000 руб.

При уменьшении первого взноса до 20,1% (на 3 000 000 руб.), единоразовый платеж будет равен 6,6% от суммы кредита — 527 340 руб.

‼️Важно‼️

Если запись на сделку осуществлена до 21 октября 2024 года включительно, то к заёмщику будут применены прежние требования. 

⛔ Остальные, будьте любезны, внесите первый взнос от 50,1%.

Даже если вы определились с объектом, обо всём договорились с застройщиком, но дата сделки не была назначена банком до 21 октября 2024 года.

Что творится, друзья? Какие у вас мысли? 🔽

ВТБ

С 23 октября
Повышаются на 1 п.п. базовые процентные ставки по программам.

‼️Важно:

по заявкам, принятым до 22.10 (вкл), включая нестандартные заявки, ограничивается срок выхода на сделку на старых условиях до 30.10.2024 (вкл).

Сбер

ПОДНЯЛ ставки по базовым программам на 3%

Можно уже считать, что ключевую тоже ПОДНИМУТ на 3% ? 😅

Таким образом ставки по рыночным программам, а так же по комбо-ипотеке ВЫРАСТУТ!

Смотрим актуальные расчеты по комбо-семейной ипотеке на квартиры
БЕЗ ПЕРВОГО ВЗНОСА на сегодня
ДО ПОВЫШЕНИЯ ставки ⬇️

Также, в пятницу 25-го октября совет директоров
ЦБ РФ будет заседать по ключевой ставке.

Многие аналитики и эксперты ожидают в этот раз повышение до 20%.

Bloomberg в свою очередь ожидает повышение до 25%

Три основных банка:

Сбер, ВТБ, Альфа

Изменили требования к первоначальному взносу по семейной ипотеке

Если хотите ставку 6% - внесите первый взнос 50,1%

Полную версию статьи можно прочитать по ссылке 👈🏻