ipoteka.life | Ипотечная платформа

✅ Дом.РФ поделился деталями нового порядка распределения лимита по семейной ипотеке

💬Новый механизм:
- Исключает установление лимитов для банков при наличии свободных остатков или при решении Минфина об увеличении совокупного лимита.
- Банки получают равный доступ к выделенным средствам.

💬Распределение:
- Осуществляется при исчерпании совокупного лимита на 95%.
- Оставшиеся 5% распределяются между кредиторами пропорционально их доле в выдаче кредитов за последние шесть месяцев.

На сегодня, по данным Дом.РФ, неиспользованный остаток лимита для всех кредиторов на 2024 год составляет почти 347 млрд рублей. Банки уже выбрали 93% выделенного на этот год лимита.

#госпрограммы #семейнаяипотека

❌ Высокие ставки — банки отказывают из-за ПДН. Что делать❓

С увеличением ставок банки ужесточают требования к заемщикам. Одним из главных препятствий становится высокий показатель долговой нагрузки (ПДН), который напрямую зависит от ежемесячного платежа по кредиту и дохода клиента. Если ПДН превышает допустимые нормы, банк отказывает в выдаче ипотеки или урезает сумму. Но есть способы увеличить шансы на одобрение!

Что важно учитывать:

1️⃣ Сегодня не получится просто указать доход в анкете и этого будет достаточно!

Средняя зарплата в регионе. При оформлении заявки по двум документам банк будет использовать данные о средней зарплате в вашем регионе или даже по стране. Этот показатель может оказаться ниже заявленного в анкете, что повлияет на расчет ПДН. Убедитесь, что предоставленные вами данные соответствуют действительности. Не указывайте один большой доход, покажте реальный и совместительство.

2️⃣ Доход заемщика должен быть подтвержден и обоснован.

Указывайте весь совокупный доход: официальная зарплата, совместительство, доход от самозанятости.
Если есть созаемщики (например, супруг/супруга), включайте их доход.
Предоставьте максимум документов: справку 2-НДФЛ, трудовую книжку, договоры подряда.

3️⃣ Снизьте долговую нагрузку.

Закройте мелкие кредиты и займы до подачи заявки.
Запросите справки о закрытии долгов (это ускорит процесс одобрения).

4️⃣ Работайте с первоначальным взносом (ПВ). Чем выше ПВ, тем ниже ПДН.

Например: При ПВ выше 40% в некоторых банках допускается превышение стандартного ПДН.
Повышение ПВ можно добиться с помощью корректной оценки недвижимости. "Грамотное" завышение, стоимости объекта, увеличивает ПВ и снижает нагрузку.

5️⃣ Опция платного снижения ставки.

Некоторые банки предлагают услугу "покупки ставки". За дополнительную плату вы можете уменьшить процентную ставку, что приведет к снижению ежемесячного платежа.
В отдельных банках этот платеж можно включить в тело кредита, что особенно удобно.

📌 Рекомендация: Перед подачей заявки консультируйтесь с личным кредитным специалистом. Он поможет грамотно подготовить документы, выбрать оптимальную программу и снизить риски отказа.

🟢 Переходите на ipoteka.life, чтобы получить поддержку профессионалов, рассчитать ипотеку и подать заявку онлайн.

💬 Делитесь этим постом с коллегами и клиентами, чтобы помочь им быть на шаг впереди в изменяющемся ипотечном рынке!

🔈 Новости банков на 10.12.2024

🔍 Мы собрали для вас свежие изменения в ипотечных программах:

🔹 Московский Кредитный Банк (МКБ)
💬Теперь ипотечный кредит доступен для клиентов, работающих в морской отрасли (моряки).

🗣Условия:
Трудоустройство в компании, зарегистрированной на территории РФ.
Подтвержденный стаж работы — не менее 12 месяцев.

🗣 С 13.12 приостанавливается прием заявок и выдача по программе Семейная ипотека со сверхлимитом без субсидирования от застройщика.

🔹 ТКБ (ТрансКапиталБанк)
С 13.12 изменения ставок:
💬30,5% — первичка, вторичка, таунхаусы, дома с ЗУ, рефинансирование, коммерческая недвижимость, нецелевой и целевой КПЗН.

❗️Кредиты на ранее одобренных условиях можно оформить до 20.12 включительно.

🔹 Банк ДОМ.РФ
С 13.12 изменения условий:
💬20,01% — первоначальный взнос по первичке, вторичке (кроме домов с ЗУ), коммерции, машино-местам.
💬79,99% — коэффициент закредитованности (КЗ) для рефинансирования.

❗️Новые условия распространяются на все заявки, включая ранее одобренные.

📌 Не упустите выгодные условия! Оформляйте заявки на платформе ipoteka.life и получайте лучшие предложения для себя и ваших клиентов!

📣 Новости банков на 02.12.2024

Актуальные изменения в ипотечных программах:

🔹 Абсолют Банк
С 02.12.2024 изменения условий по ипотечным программам:
💬 Строящееся жилье — от 26,4%
💬 Готовое жилье — от 26,4%
💬 Коммерческая ипотека (включая машино-место) — от 27,4%
💬 Рефинансирование — от 28,7%
💬 Перспектива (под залог недвижимости) — от 30,45%

Ставки указаны с учетом опции "Абсолютная ставка" (разовая оплата 3% от суммы кредита, кроме программ Перспектива и Рефинансирование).
Новые условия распространяются также на ранее одобренных клиентов.
Индивидуальные матрицы ставок будут направлены отдельно.

🔹 Примсоцбанк
Изменение первоначального взноса по отдельным земельным участкам:
💬 Теперь от 30% (ранее 0%)

🔹 МКБ (Московский Кредитный Банк)
Изменения по программе Семейная ипотека со Сверхлимитом:
💬 Базовая ставка на второй КД увеличена до 34% (ранее 30,50%)

🔹 БЖФ Банк
Изменение ставок:
💬 Нецелевые кредиты под залог недвижимости — от 27,19% (ранее 26,19%)
💬 Первичный/вторичный рынок — от 30,18% (ранее 27,19%)

Изменение первоначального взноса:
💬 Теперь от 40% (ранее от 35%)

Изменение коэффициента закредитованности (КЗ):
💬 До 62% (ранее до 80%)

🔹 Альфа-Банк
С 02.12 по программе Семейная ипотека (в рамках комбо-ипотеки):
💬 Повышение ставки рыночной части и средневзвешенной ставки
💬 Минимальная сумма кредитования в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО увеличена до 13 млн руб. (ранее 12,7 млн руб.)

С 02.12 по программе Льготная ипотека для ИТ-специалистов (в рамках комбо-ипотеки):
💬 Повышение ставки рыночной части и средневзвешенной ставки
💬 Минимальная сумма кредитования в других регионах увеличена до 9,8 млн руб. (ранее 9,7 млн руб.)

Важно:
Новые условия применяются для заявок, одобренных с 2 декабря.
Заявки, одобренные до 1 декабря включительно, могут быть выданы на ранее действующих условиях.

Оформляйте заявки на платформе ipoteka.life, чтобы получить актуальные предложения и профессиональную консультацию!

📢 Новости на 28.11.2024

🔍 Актуальные изменения в ипотечных программах:

🔹 Ак Барс Банк
Изменения по программе "Кредит под залог недвижимости":
➡️ Ставка: 29%
➡️ Максимальная сумма кредита: до 20 млн рублей (но не более 70% от стоимости залоговой недвижимости)
➡️ Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей
➡️ Срок кредита: от 3 до 20 лет
➡️ Преимущество: минимальный пакет документов
💡 В залог принимаются квартиры (в собственности заемщика или третьих лиц).

🔹 Абсолют Банк
С 28 ноября приостановлена работа по программе Семейная ипотека в связи с исчерпанием лимита.
➡️ Банк уведомит о возобновлении рассмотрения заявок и проведении сделок.

🔹 Альфа-Банк
С 29 ноября повышение ставок на 1 п.п. по базовым продуктам «Строящееся жилье» и «Готовое жилье».
➡️ Для ранее одобренных заявок сохраняются старые условия в рамках срока одобрения, но рекомендуем поторопиться.

📌 Оформляйте заявки на платформе ipoteka.life, чтобы получить выгодные условия и профессиональную консультацию!

📢 Новости банков на 25.11.2024: все изменения в ипотечных программах за неделю!

🔍 Мы собрали все обновления за неделю, чтобы вы всегда были в курсе актуальных изменений.

---

🔹 Абсолют Банк
🟢 С 18 ноября изменения ставок:
- 23,90% — первичный/вторичный рынок, дома с ЗУ, таунхаусы (ранее 22,4%).
- 24,90% — коммерческая недвижимость, машиноместа (ранее 23,4%).
- 26,20% — рефинансирование (ранее 24,7%).
- 27,95% — нецелевые кредиты под залог недвижимости (ранее 26,45%).

Семейная ипотека:
- ПВ от 20% доступен только при субсидировании застройщика.
- Отмена обязательной доплаты за снижение ставки (3% от суммы кредита).
☺️ Важно! Эти изменения применяются ко всем заявкам, включая ранее одобренные.

---

🔹 Примсоцбанк
🟢 С 19.11 изменения ставок:
- 29,00% — первичка, вторичка, дома с ЗУ, таунхаусы, отдельные доли/комнаты, целевые КПЗН (ранее 27,20%).
- 28,50% — отдельные ЗУ (ранее 27,20%).
- 29,00% — ИЖС (ранее 27,60%).
- 30,25% — нецелевые КПЗН (ранее 29,45%).
- 31,30% — коммерческая недвижимость (ранее 29,20%).
- 31,75% — машиноместа (ранее 29,20%).

---

🔹 Банк Уралсиб
🟢 С 20.11 временно приостановлен прием заявок по Семейной ипотеке:
- Новые заявки не принимаются.
- Ранее одобренные заявки будут выданы до исчерпания лимита.

---

🔹 Банк ДОМ.РФ
🟢 Семейная ипотека для ИЖС и ИЖС + ЗУ (по Договору подряда):
- Обслуживание счета подрядчика производится по тарифам комиссионного вознаграждения банка.
☺️ По заявкам:
- Заявки, заведенные до 20.11, оформляются по старым условиям.
- С 20.11 включительно — рассмотрение по новым условиям.
- Сделки по заявкам с 20.11 возможны не ранее 29.11 (после уведомления).

---

🔹 Альфа-Банк
🟢 С 20.11 изменения:
- Семейная ипотека и ИТ-ипотека для домов с участком и таунхаусов: снято обязательное требование проведения сделок с комбо-ипотекой или субсидированием от застройщика. Условия приравнены к ИЖС.
- Первоначальный взнос (ПВ) для Семейной ипотеки и ИТ-ипотеки снижен до 20,1% (ранее 30%) — только с субсидиями застройщика.
☺️ По заявкам:
- Одобренные с 20.11 включительно и не одобренные с 30.10 — по новым условиям.
- Одобренные до 19.10 включительно требуют пересмотра.

---

🔹 МКБ (Московский Кредитный Банк)
🟢 С 20.11 увеличен возраст заемщика на момент окончания кредита:
- Теперь до 75 лет (ранее 70 лет).

---

🔹 Севергазбанк
🟢 С 25.11 повышение базовых ставок по основным программам на 2,4 п.п.:
- "Ипотечный сезон" — 29,3%.
- "Загородная недвижимость" — 29,8%.
☺️ По заявкам:
- Заявки, поданные до 25.11, могут быть завершены по старым условиям до 29.11 включительно (подписание КОД).

---

📌 Оставляйте заявки на платформе ipoteka.life, чтобы получить лучшие условия для себя и ваших клиентов!

📢 Новости банков на 19.11.2024 

🔍 Мы собрали самые свежие изменения в ипотечных программах банков, чтобы вы всегда были в курсе актуальных условий! 

🔹 Альфа-Банк 
🟢 Семейная ипотека и ИТ-ипотека на дома с участком и таунхаусы доступны только при оформлении комбо-ипотеки (субсидии от застройщика или сверхлимит). 

🔹 Абсолют Банк 
🟢 Изменение ставок: 
➡️ 23,90% — первичный и вторичный рынок, дома с землей, таунхаусы (ранее 22,4%). 
➡️ 24,90% — коммерческая недвижимость, машиноместа (ранее 23,4%). 
➡️ 26,20% — рефинансирование (ранее 24,7%). 
➡️ 27,95% — нецелевые кредиты под залог недвижимости (ранее 26,45%). 

🟢 Семейная ипотека: 
➡️ Первоначальный взнос от 20% теперь возможен только при субсидировании застройщика. 
➡️ Отменено обязательное снижение ставки (3% от суммы кредита). 
💡 Важно! Эти условия применимы даже для ранее одобренных заявок. 

🔹 МКБ (Московский Кредитный Банк) 
🟢 Увеличен возраст заемщика на момент окончания кредита: до 75 лет (ранее 70 лет). 

📌 Оформляйте заявку прямо сейчас и воспользуйтесь выгодными условиями на платформе ipoteka.life, чтобы не упустить самые интересные предложения!

💰 Центробанк готовится ограничить выдачу ипотеки на срок свыше 30 лет

Центральный Банк России сообщил о планах ввести новые ограничения на ипотечные кредиты в рамках механизма макропруденциальных лимитов. С 1 июля 2025 года планируется ограничить выдачу ипотечных кредитов для заемщиков с высокой долговой нагрузкой и низким первоначальным взносом. Новые ограничения затронут следующие категории заемщиков:

🟢 Показатель долговой нагрузки (ПДН) — более 50%;
🟢 Уровень LTV (отношение суммы кредита к стоимости жилья) — свыше 80%;
🟢 Первоначальный взнос — менее 20%;
🟢 Срок ипотеки — свыше 30 лет.

💼 На что повлияет новый механизм?
На первом этапе нововведения коснутся кредитов на покупку жилья через долевое участие (ДДУ) и покупку апартаментов под залог недвижимости.

Таким образом, ужесточение требований направлено на сокращение долговой нагрузки заемщиков и снижение рисков на рынке ипотечного кредитования.

🔄 Вторая волна изменений планируется не ранее 1 января 2026 года и коснется кредитов для индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

💡 Законопроект, регулирующий новые полномочия Центробанка, сейчас на рассмотрении Госдумы. Ожидается, что он вступит в силу 1 апреля 2025 года. Этот шаг позволит Центробанку регулировать рынок ипотеки с целью поддержания его устойчивости.

👉 Подавайте заявку на ипотеку воспользовавшись нашей платформой ipoteka.life, для подбора оптимальных условий с поддержкой личного эксперта.

Новости банков от 12.11.2024

🔹 Альфа-Банк
🟢 С 12.11 повышены ставки:
➡️28,49% — первичное/вторичное жилье, машино-место (ранее 26,99%)
➡️28,69% — коммерческая недвижимость (ранее 27,19%)

Срок действия решения по клиенту — 1 месяц.

☑️ Заявки, одобренные до 11.11 включительно, сохраняют прежние условия при выдаче кредита до 17.11 включительно. Начиная с 18.11, кредиты выдаются только по новым условиям.

🔹 Примсоцбанк
🟢 Обновления:
➡️Приостановлены сделки по переуступке от физических и юридических лиц
➡️Отменено титульное страхование
➡️Надбавка к ставке 0,7% по сделкам по доверенности, между родственниками и при приобретении объекта, находящегося в собственности менее 3 лет

🔹 Банк Уралсиб
🟢С 11.11 возобновлен прием заявок на Семейную ипотеку, сроки рассмотрения увеличены.

🟢 Новые ставки:
➡️24,99% — первичка, вторичка, целевой кредит под залог недвижимости, дома с земельным участком, таунхаусы, коммерция (ранее 23,99%)
➡️25,79% — рефинансирование (ранее 24,79%)
➡️25,49% — нецелевой кредит под залог недвижимости (ранее 24,49%)

☑️ Новые условия распространяются на все заявки, включая ранее одобренные.

‼️Никаких заморочек с подписанием актов!

🟢Теперь получать комиссионное вознаграждение стало ещё проще и быстрее. Мы отменили подписание актов — после завершения сделки мы отправим вам акт для ознакомления, и всё!

🟢А ещё у нас действует система авансирования. По всем банкам выплачиваем комиссию в течение 24 часов, если сумма не превышает 20 000 рублей. Всё ради вашего удобства и оперативности!

Оцените наши обновления и убедитесь, что с нами работать — легко и выгодно! 🎉

Подайте заявку прямо сейчас в своем личном кабинете ipoteka.life

+1 Новый банк. БЖФ Банк‼️

Рады сообщить, что теперь на нашей платформе доступен БЖФ Банк с программой кредита под залог недвижимости!

🟢Программа БЖФ предлагает выгодные условия и ориентирована на тех, кто ищет комфортные решения для финансирования.

🟢Основные преимущества кредита под залог от БЖФ:

➡️Первоначальный взнос от 25% — гибкие условия зависят от категории клиента и региона объекта.

➡️Ставка от 27,19% — один из самых конкурентных показателей на рынке, учитывая параметры объекта и статус клиента.

➡️Максимальная сумма кредита: до 30 млн руб. для Москвы, МО, СПб, ЛО и до 10 млн руб. для других регионов. Суммы свыше 30 млн рассматриваются индивидуально на кредитном комитете.

➡️Срок кредитования: от 10 до 25 лет — удобный период для комфортного погашения.

Минимальные требования к документам: программа доступна по двум документам, включая СНИЛС, что ускоряет процесс оформления и упрощает процедуру подачи заявки.

🟢Для кого?
Кредит под залог недвижимости от БЖФ доступен заемщикам в возрасте от 18 до 75 лет и подходит для покупки различных объектов, включая готовые квартиры, строящиеся дома и земельные участки.

У кого были просрочки по кредитам и имеются задолженность в ФССП

Добавление БЖФ Банка открывает новые возможности для клиентов, делая процесс оформления кредита удобнее и быстрее.

Уже можно подать заявку в личном кабинете ipoteka.life

‼️Единый ипотечный стандарт с 1 января 2025 года: что меняется для заемщиков и банков?

С 1 января 2025 года в России вступает в силу единый ипотечный стандарт — меры, направленные на повышение защиты заемщиков и снижение рисков банков.

Основные изменения:

🟢 Эскроу-счета: запрет длительного размещения средств на аккредитивах, что усиливает защиту клиентов, исключая риск потери средств при заморозке.

🟢 Запрет на комиссии за пониженную ставку: с июля 2025 года банки не смогут взимать плату за льготные условия, что облегчит обслуживание ипотек и убережёт заемщиков от скрытых комиссий.

🟢 Новые механизмы распределения лимитов: власти создадут общий пул лимитов для льготной ипотеки, чтобы ускорить выдачу и избежать задержек, что особенно важно для регионов.

🟢 Специальные льготные программы для ключевых специалистов: новая поддержка с прицелом на специалистов критически важных отраслей, запуск ожидается уже в первой половине 2025 года.

Предполагается, что эти изменения повысят доступность ипотеки, помогут избежать скрытых платежей и улучшат защиту ваших клиентов.

Новости банков от 05.11.2024

🔹 Альфа-Банк

🟢Изменение первоначального взноса по госпрограммам:

➡️ ПВ снижен до 30% по семейной и IT-ипотеке (ранее 50%).
➡️ ПВ увеличен до 50% для ИЖС, домов с ЗУ и таунхаусов (ранее 20–30%). Для ранее одобренных заявок старые условия действуют при выдаче до 5 ноября включительно.

🔹 Совкомбанк

🟢Спецпредложения по Правильной ипотеке:

➡️Для застройщиков в Москве, Санкт-Петербурге и Краснодаре — минимальная ставка от 5,99% на ограниченный срок в рамках льготной программы.

🔹 Промсвязьбанк (ПСБ)

🟢Изменения ставок с 2 ноября:

➡️Вторичка — 25,7% (ранее 24,0%).
➡️Первичка и апартаменты — 25,9% (ранее 24,2%).
➡️Целевой КПЗН — 25,7% (ранее 24,0%).

🟢Изменение ПВ:

➡️теперь 40,01% по всем продуктам (ранее 20,01%).

🔹 Примсоцбанк

🟢Обновления по программе Целевой/Нецелевой КПЗН: готовый дом и земельный участок больше не могут быть объектами залога.

🔹 Банк Уралсиб
 
🟢Повышение ставок:

➡️Первичка, вторичка, целевой КПЗН, дом с ЗУ, таунхаус — 23,99% (ранее 22,99%).
➡️Рефинансирование — 24,79% (рaнее 23,79%).
➡️Нецелевой КПЗН — 24,49% (ранее 23,49%).
➡️Коммерция — 23,99% (ранее 22,99%).

Новые условия применимы ко всем заявкам, включая ранее одобренные.

Все актуальные условия уже в личном кабинете ipiteka.life

Новости банков на 01.11.2024

🔹 Совкомбанк

С 1 ноября изменились условия по ипотечным программам:

🟢Семейная ипотека: ПВ от 20% при удорожании объекта до 14%, от 25%
➡️ при удорожании свыше 14%.
Банк также предоставляет бесплатную оценку.

🟢Правильная ипотека (после льготного периода):
➡️ ставки 26,49% для первичного жилья и коммерческой недвижимости.

🔹 Альфа-Банк

🟢С 31 октября ставка для ИЖС, домов с ЗУ и таунхаусов — 27,5% (ранее 24,5%).

Все условия действуют для текущих и ранее одобренных заявок.

Подать заявку на актуальных условиях можно в ipiteka.life

📈📉Дорогая и доступная ипотека в городах России: какой доход нужен для обслуживания?

В крупных городах России условия ипотеки разительно отличаются.

Где самая дорогая ипотека?

🟢Москва:
Чтобы купить однокомнатную квартиру стоимостью 14 млн руб.,
➡️ежемесячный платёж составит 207,8 тыс. руб..
➡️потребуется доход около 346,4 тыс. руб..

🟢Санкт-Петербург:
При средней стоимости квартиры 9,5 млн руб.
➡️ежемесячный платёж
141 тыс. руб.
➡️потребуется около 235 тыс. руб. дохода в месяц.

🟢Казань завершает тройку лидеров:
При средней стоимости квартиры 8,5 млн руб.
➡️платеж составит 126,1 тыс. руб.,
➡️доход от 210,2 тыс. руб.

В пятерку также вошли Краснодар и Нижний Новгород, где для ипотеки необходим доход от 153,3 тыс. руб. до 185,5 тыс. руб.

Где ипотека доступнее?

🟢Самая доступная ипотека среди миллионников — в Воронеже.

Там однокомнатная квартира обойдётся в:
➡️ежемесячный платеж 66,7 тыс. руб.,
➡️доход для обслуживания нужен от 111,3 тыс. руб..

🟢В Волгограде и Самаре
➡️при среднем платеже по ипотеке 74,2 тыс. руб.
➡️доход составляет 123,7 тыс. руб..

Таким образом очевидно, что ипотека стала менее доступна, но все же остаётся востребованна, несмотря на высокие ставки. Особенно программы с господдержкой!

Наши кредитные специалисты всегда готовы вам помочь!

Подать заявку можно в личном кабинете ipoteka.life

Новости банков за 30.10.2024

🔹 Альфа-Банк:
Повышены ставки:
🟢Первичка/вторичка/машино-места — 26,99% (ранее 25,99%).
🟢Коммерческая недвижимость — 27,19% (ранее 26,19%).
Новые ставки применимы ко всем заявкам, одобренным с 30.10.

🔹 Банк Уралсиб:
Изменение ставок:
🟢Первичка/вторичка/дом с ЗУ и коммерческая — 22,99% (ранее 21,99%).
🟢Рефинансирование — 23,79%.
🟢Отменена скидка 0,5% на дом с ЗУ при сумме свыше 6 млн руб.

🔹 Ипотека 24:
🟢Вторичка — 27,49% (ранее 24,49%).
🟢КПЗН — 29,49% (ранее 26,49%).

Актуальные данные в личном кабинете ipiteka.life

Новости банков на 29 и 30 октября: повышение ставок по ипотеке

🔹 Примсоцбанк (с 29 октября):

Базовая ставка по рыночным программам вырастет до 27,2% и будет применяться к следующим категориям:

🟢 Комнаты, квартиры, дома с земельными участками, апартаменты (первичный и вторичный рынок), а также программы рефинансирования;
🟢 Земельные участки;
🟢 Кредиты под залог (целевые и нецелевые);
🟢 Коммерческая недвижимость.

Важно: ранее одобренные заявки также переходят на новые условия и будут закрываться по повышенной ставке.

🔹 Совкомбанк (с 30 октября):

Ставки по рыночным программам увеличатся на 2 процентных пункта и составят:

🟢 27,99% для вторичного и первичного жилья (квартиры и апартаменты), а также для программ рефинансирования;
🟢 27,99% для коммерческой недвижимости.

Важно: сделки по старым условиям возможны только до 29 октября включительно, после чего применяются новые ставки.

Актуальные ставки уже в личном кабинете ipoteka.life

😱 ЦБ поднимает ключевую ставку до 21% — и это ещё не предел?

Сегодня Центральный банк вновь "порадовал" рынок, повысив ключевую ставку до 21%. Но это может быть не окончание цикла повышений.

➡️Эксперты предупреждают: если инфляция останется на высоком уровне, мы можем увидеть ставки ещё выше. Возможно, Банк России рассматривает 22% и больше — всё для удержания экономики под контролем.

🟢Как это повлияет на рынок недвижимости?
Ставки по ипотеке на уровне 20% и выше — новая реальность. Для многих потенциальных покупателей такой уровень ставок означает, что мечта о собственном жилье отдаляется, и растет спрос на аренду и альтернативные варианты. Вопрос «как купить жильё» остаётся, а вот готовность брать ипотеку с такими процентами заметно снижается.

🟢Как действовать?
Как это ни парадоксально, ипотеку брали и будут брать. Жильё остается жизненной необходимостью для многих, а программы господдержки спасают ситуацию. Особенно востребованы:

➡️семейная ипотека, льготная ипотека для IT-специалистов, сельская ипотека и ИЖС (индивидуальное жилищное строительство), так как они обеспечивают сниженную ставку и дополнительные льготы.

ИЖС, кстати, становится альтернативой, позволяя клиентам строить дом в удобном месте с более доступной стоимостью.

Несмотря на ужесточение условий, спрос на ипотеку сохраняется — людям по-прежнему нужно жильё, а значит, ипотека остаётся важным инструментом для их целей.

Новости банков на 24.10.2024

🔹 Промсвязьбанк (ПСБ) вводит обновленные условия по ипотечным программам:

🟢Покупка на вторичном рынке:
- Первоначальный взнос от 20%, ставка от 24%.
- Эти условия действуют для работников ОПК, зарплатных клиентов, премиум клиентов и партнёров Platinum.

🟢 Покупка на первичном рынке:
- Первоначальный взнос от 20%, ставка от 23,9%.
- Программа «Крупная сумма» применима для всех категорий клиентов при сумме кредита:
- от 10 млн руб. — для Москвы и МО,
- от 7 млн руб. — для СПб, ЛО и Краснодарского края,
- от 5 млн руб. — для других регионов.

🟢 Покупка апартаментов (первичный и вторичный рынок):
- Первоначальный взнос от 20%, ставка от 23,9%.
- Действует в рамках предложения «Крупная сумма» при сумме кредита от 20 млн руб. для Москвы, МО, СПб, ЛО и Краснодарского края.

🟢 Военная ипотека:
- Единая ставка для всех клиентов — 23,8%, максимальная сумма кредита — 1 410 000 руб.

⚠️ Важно: по ранее одобренным заявкам будут применяться новые условия.

🗣Новости банков от 21.10.2024

🔹 Абсолют Банк:
Изменение ставок с 18 октября:

🔘Ставка по первичному жилью выросла до 20,4% (ранее 19,4%).
🔘Скидки и платежи: скидка 2,3% при платеже 3% от суммы кредита действует на программы первички, вторички и коммерции.

Сроки кредитования сокращены: теперь по первичке и вторичке срок составляет 270 месяцев (ранее 360 месяцев), по коммерции и машино-местам — 260 месяцев.

🔹 Банк ДОМ.РФ:
С 22 октября повышение ставок:

🔘 Первичка — от 24,7% (ранее 21,2%)
🔘 Вторичка — от 25% (ранее 21,5%)
🔘 ИЖС — 25,1% (ранее 21,6%)
🔘 Рефинансирование — 26,4% (ранее 22,9%)
🔘 Дом с ЗУ — 25,9% (ранее 22,4%)
🔘 Коммерция — 26% (ранее 22,5%)
🔘 Целевой КПЗН — 27,2% (ранее 23,7%),

Все заявки, поданные до 22 октября, обрабатываются по старым условиям, новые ставки действуют на заявки с 22 октября.

🔹 ТКБ:
С 21 октября ставки выросли:

🔘По всем программам, включая первичку, вторичку, таунхаусы и коммерческую недвижимость — 28,5%.
  🔘Изменение условий скидок: теперь можно получить скидку 8,5% при платеже 11% от суммы кредита, 10,5% при платеже 16,5%, и 14,5% при платеже 28%.

🔹 Севергазбанк:
Повышение базовых ставок:

🔘«Ипотечный сезон» — 25,9%
🔘«Загородная недвижимость» — 26,4% 🔘«Под залог недвижимости» — 26,8%, «Военная ипотека» и её рефинансирование — 24,3%.
🔘Минимальный взнос увеличен: до 40,1% по основным программам и до 50,1% по семейной и IT-ипотеке.

🔹 Альфа-Банк:
С 21 октября ставки изменились:

🔘Единая ставка на загородную недвижимость: 24,5%, при отказе от личного страхования — 25,5%.
🔘Минимальные суммы кредита по госпрограммам: для семейной ипотеки — 12,7 млн руб. для Москвы и СПБ, 6,5 млн руб. для других регионов; для IT-ипотеки — 9,5 млн руб.

В комментария можно высказать все, что накипело 🤬🤬🤬

Не упустите возможность одобрить клиентов на более выгодных условиях

📆 Уже в эту пятницу - 25 октября - состоится Заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке.

Ставка в лучшем случае останется на текущем уровне, но вероятность ее повышения есть. Об этом свидетельствует показатель инфляции, а также прогнозы многих аналитиков.

Напоминаем, что на сегодняшний день ставка ЦБ - 19% годовых.

И если она будет увеличена, то уже в этом году банки вновь начнут поднимать ставки.

Эта неделя - время чтобы:
✔️ одобрить клиентов, которые есть у вас в работе
✔️ вывести на сделку тех, кто согласовал объект

Как вы думаете, какое решение примет ЦБ?

⁉️Семейная ипотека под угрозой: что скрывается за увеличением первоначального взноса❓

С октября 2024 года программа семейной ипотеки претерпела важные изменения, которые усложняют её получение для многих семей. Банки ужесточили условия, что существенно влияет на рынок ипотеки.

‼️Основные изменения:

1⃣ Увеличение минимального первоначального взноса 💰. Теперь по большинству программ семейной ипотеки минимальный взнос составляет 50%. Ранее он был на уровне 20-30%. Это касается как базовой программы, так и программ с субсидированием ставки застройщиками. Это связано с высоким спросом и необходимостью контроля за рисками

2⃣ Приостановка программ рефинансирования 🚫. Из-за перегрева рынка и большого числа заявок многие банки приостановили приём заявок на рефинансирование по семейной ипотеке. Это временная мера, призванная снизить нагрузку на финансовые организации

‼️Почему это произошло:

Основные причины — рост ключевой ставки 📈 и повышение спроса на льготные ипотечные программы. Банки вынуждены корректировать условия для снижения рисков в условиях нестабильной экономической ситуации

‼️Влияние на заемщиков:

Теперь для оформления семейной ипотеки требуется больше собственных средств 💸, что делает её менее доступной для некоторых семей. Однако эта программа остаётся одним из ключевых инструментов поддержки семей с детьми, и спрос на неё сохраняется

Какое ваше мнение по этому поводу?

Новости банков от 17.10.2024

🔹 Газпромбанк:
- Изменение ставок: теперь по программе ИЖС стандарт ставка повышена до 25% (ранее 23,8%).
- Новые скидки для зарплатных клиентов: скидка увеличена до 0,8% при сумме кредита до 12 млн и до 1,1% при сумме свыше 12 млн.
- Госпрограммы снова доступны для зарплатных клиентов: подать заявку можно на семейную ипотеку и IT-ипотеку.

🔹 Банк Уралсиб:
- Повышение ставок: на первичное и вторичное жилье, рефинансирование, коммерческую недвижимость и дом с ЗУ ставка выросла до 21,99% (ранее 21,69%). Для нецелевого кредита под залог — до 23,49% (ранее 22,19%).

🔹 Севергазбанк:
- Повышены ставки: «Ипотечный сезон» — 23,9%, «Загородная недвижимость» — 24,4%, «Под залог недвижимости» — 24,8%, «Военная ипотека» — 22,3%.
- Максимальная сумма по военной ипотеке установлена на уровне 1 610 000 руб.
- Минимальный первоначальный взнос увеличен до 30,1% (ранее 20,1%) по программам «Ипотечный сезон» и «Загородная недвижимость».

🔹 Ипотека 24:
- Повышены ставки:
по вторичке — до 24,49% (ранее 22,49%)
по кредитам под залог недвижимости — до 26,49% (ранее 23,49%)

Актуальные данные уже в личном кабинете iooteka.life

🔹 Альфа-Банк повышает ставки по основным рыночным программам с 16 октября

С завтрашнего дня ставки по основным рыночным ипотечным программам Альфа-Банка вырастут на 3 п.п.
🟢Эти изменения коснутся всех заявок, одобряемых с 16 октября‼️

У клиентов с ранее одобренными заявками еще есть шанс закрыть сделку по текущим условиям, но времени осталось немного — рекомендуем поторопиться.

Подробности по обновленным ставкам будут опубликованы позднее.
Так же актуальные ставки в личном кабинете ipoteka.life

🔹 Новости ипотеки Альфа-Банка: с 14 октября изменились условия покупки готового жилого дома с земельным участком‼️

1⃣ Дополнительные постройки разрешены по базовой программе — теперь можно оформить ипотеку на дом с гаражами и хозпостройками на участке. В госпрограммах, как и раньше, доппостройки не допускаются. Ранее любые дополнительные строения были под запретом.

2⃣ Увеличено расстояние от банка до 100 км для всех регионов (раньше — не более 50 км). Для Московской и Ленинградской областей ограничений по удаленности нет.

3⃣ Сняты ограничения по ВРИ и зонам. Теперь допускаются сделки по участкам без ограничений по виду разрешенного использования земли, включая водоохранные и приаэродромные зоны, санитарные зоны и зоны газопровода.

4⃣ Площадь дома снижена — теперь минимальная площадь составляет 45 кв. м (ранее — 60 кв. м), максимальная — 500 кв. м.

5⃣ Проверка прописанных лиц больше не требуется.

Эти изменения делают условия ипотеки на готовые дома с участком гибче и доступнее для заемщиков.

Заявка по новым условиям уже доступна в личном кабинете ipoteka.life

💰Банк России временно снимает ограничения на полную стоимость кредита (ПСК) по ипотеке до 31 марта 2025 года

Теперь банки могут устанавливать ПСК выше прежних лимитов, и это открывает для риелторов несколько важных преимуществ.

Что такое ПСК:
ПСК включает в себя не только процентную ставку, но и все дополнительные расходы: страховки, комиссии и прочие платежи, показывая реальную стоимость ипотеки. Ранее ПСК не мог превышать среднерыночное значение на треть, и банки были ограничены в условиях.

Выгоды для риелторов:

1⃣ Проще получить одобрение и закрыть сделку. Благодаря снятию ограничений банки смогут гибче устанавливать условия по кредитам, что упростит процесс одобрения для клиентов с нестандартными запросами. Снижение ограничений на ПСК позволяет банкам покрывать риски за счет дополнительных услуг, что повышает шансы на одобрение ипотеки по стандартным продуктам.

2⃣ Повышение комиссии. Более высокая ПСК может включать дополнительные услуги, которые клиенту предложат через риелтора. Это позволяет агенту заработать больше на сделке, ведь банки заинтересованы в продвижении этих услуг.

3⃣ Расширение клиентской базы. Клиенты, которые раньше получали отказы по ипотеке, теперь могут рассчитывать на одобрение по новым условиям. Это помогает риелторам привлечь больше покупателей, в том числе тех, кому ипотека была недоступна.

Изменение лимитов ПСК дает риелторам больше возможностей для закрытия сделок и расширяет круг потенциальных клиентов, помогая увеличить доход и сделать процесс оформления кредита более гибким и быстрым.

Теперь процент одобрения станет выше и для многих, кто ещё недавно не мог получить ипотеку, теперь появилась возможность.
Подайте заявку в личном кабинете ipoteka.life и пусть ваш клиент станет счастливие, на квадратные метры мечты‼️

🔹 Альфа-Банк. Обновления с 10 октября

Альфа-Банк внедряет важные изменения по ипотечным программам:

🔹 Отмена схемы выдачи после госрегистрации залога. С 10 октября этот порядок больше не будет применяться.

🔹 Отмена дисконта за быстрый выход на сделку. Скидка в размере 0,5% больше не действует.

🔹 Приостановка программы «Рефинансирование» для семейной ипотеки. Приём заявок временно прекращен.

🔹 Повышение минимального первоначального взноса:
- По «Семейной ипотеке» и опциям с совмещением (например, с субсидией от застройщика или суперлимитом) — теперь 50% (ранее 30%).
- По «Льготной ипотеке для ИТ-специалистов» — также до 50% (ранее 20,1%).

🔹 Изменение условий для «Семейной ипотеки» с опцией суперлимита (Комбо-ипотека):
- Корректируются ставка стандартной части и средневзвешенная ставка.
- Увеличена минимальная сумма кредита для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленобласти — до 12 300 000 руб.

🔹 Корректировка по «Льготной ипотеке для ИТ-специалистов» с суперлимитом:
- Изменение ставки стандартной части и средневзвешенной ставки.
- Увеличена минимальная сумма кредита в регионах (кроме Москвы и СПб) до 9 300 000 руб.

‼️Важно: ИЖС (строительство) изменения не затрагивают.

Новые условия начнут действовать для заявок, выдача по которым состоится с 10 или 11 октября 2024 года, в зависимости от условий программы.

⁉️Аренда квартиры с правом выкупа: стоит ли оно того? 🤔

‼️Аренда с правом выкупа — это альтернатива традиционной ипотеке, когда вы арендуете жильё с возможностью в будущем зачесть арендные платежи в счет выкупа. Разберёмся, когда это может быть выгодно и на что обратить внимание.

✔️Плюсы аренды с выкупом:

💰Помощь в накоплении первоначального взноса. Часть арендных платежей может пойти в счет покупки, что облегчает накопление средств.

📊“Тест-драйв” квартиры . Можно оценить квартиру, инфраструктуру и соседей, прежде чем принять окончательное решение.

✈️Фиксированная цена . Арендная плата и стоимость выкупа часто фиксируются, что защищает от роста цен на жильё.

❌Минусы аренды с выкупом:

👎Ограниченный выбор 🔍. Программы встречаются редко, и вариантов может быть немного.

🌡Более высокие платежи . Аренда с правом выкупа обычно дороже обычной аренды, так как часть средств идет на накопление.

😟Риски потери денег
Если аренда будет прервана, вложенные средства могут не вернуться.

🟢Кому это подходит?
Аренда с правом выкупа удобна, если ипотека пока недоступна или нет полной суммы для первоначального взноса. Это также вариант для тех, кто хочет со временем улучшить кредитную историю и получить ипотеку на более выгодных условиях.

📌 Вопрос к вам: считаете ли вы, что такой формат оправдан для вас или ваших клиентов?

Новости банков от 08.10.2024

🔹МКБ:
Приостановлен прием заявок по программам «Первичка» (без субсидии застройщика) и «Семейная комбо-ипотека».

🔹Банк ДОМ.РФ:
С 9 октября возобновляется скидка для будущих зарплатных клиентов. Скидка в размере 0,2% распространяется на программы «Первичка», «Вторичка», «Рефинансирование», «ИЖС», «КПЗН» и «Коммерция». Для ее получения один из заемщиков должен начать получать зарплату на счет в банке в течение 90 дней с момента предоставления кредита.

🔹Совкомбанк:
С сегодняшнего дня изменены возрастные требования для заемщиков на дату окончания кредита — теперь возраст увеличен до 65 лет для мужчин и женщин (ранее — 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин). Новые условия применимы для программ «Новостройка», «Вторичка», «Рефинансирование» и «Семейная ипотека».

Подать заявку на ипотеку и получить комиссионное вознаграждение за сделку можно через личный кабинет сервиса 👈

🏦 Новости банков от 07.10.2024

🔹 Альфа-Банк — С 7 октября обновлены условия по семейной ипотеке:
🟢Минимальный первоначальный взнос увеличен до 30,01% (ранее 20,01%).

➡️Условия распространяются на субсидируемые застройщиками программы и комбинированную ипотеку.

‼️ Новые правила уже вступили в силу и применимы даже к ранее одобренным заявкам.

🟢Изменения по ипотеке на ИЖС:
Процентная ставка выросла до 23% (было 21,5%).

➡️Из субсидированной матрицы исключены программы с полной скидкой на весь срок под 10,5% и 11,5%.

‼️ Ранее одобренные заявки можно выдать на прежних условиях до 9 октября включительно.

🔹МКБ — С 7 октября повышение ставок:

🟢23% на первичное жильё (было 20,45%).
🟢23% на вторичное жильё (было 20,65%).
🟢24% на коммерческую недвижимость и дом с земельным участком (было 21,65%).
🟢23% на рефинансирование (было 20,25%) и 23,35% с дополнительной суммой (был

‼️ Новые условия распространяются на все заявки. Для ранее одобренных заявок требуется пересмотр по каждому клиенту.

Подать заявку на ипотеку и получить выгодные условия можно на нашей платформе ipoteka.life 👈

Как банки поддерживают заемщиков в условиях рекордной ключевой ставки? 💵
С резким повышением ключевой ставки до 19% ипотечный рынок испытывает сильное давление. Однако банки не остаются в стороне и предпринимают ряд мер, чтобы смягчить условия для заемщиков и поддержать спрос на ипотеку. Вот что делают банки прямо сейчас:

🟢Повышение процентных ставок по ипотеке📈: Вслед за ростом ключевой ставки большинство банков увеличили ставки по рыночным ипотечным программам на 1,5-2%. Это касается как первичного, так и вторичного жилья.

🟢Сохранение льготных программ 🏡: Несмотря на рост ставок, многие банки продолжают предлагать льготные программы, такие как семейная ипотека, Дальневосточная ипотека и ипотека для IT-специалистов, со ставками на уровне 7-8% благодаря государственной поддержке.

🟢Расширение лимитов по льготной ипотеке 💼: Совместно с Минфином банки увеличивают лимиты на льготные ипотечные программы. Минфин уже анонсировал дополнительные 50 млрд рублей на поддержание этих программ.

🟢Программы рефинансирования 🔄: Для заемщиков, которые взяли ипотеку ранее по более высоким ставкам, банки предлагают программы рефинансирования. Это помогает снизить ежемесячные платежи и улучшить условия кредита.

🟢Скидки для зарплатных клиентов 📊: Банки предлагают сниженные ставки для тех, кто получает зарплату на их счетах. Это помогает сохранить ставки на более привлекательном уровне для лояльных клиентов.

🟢Отсрочка платежей и реструктуризация ⏳: Для тех, кто столкнулся с трудностями из-за повышения ставок, банки предоставляют программы отсрочки платежей или реструктуризации. Это помогает избежать просрочек и сохранить кредитную историю.

🟢Субсидирование ставок застройщиками 🏗️: Совместные программы с застройщиками позволяют банкам предлагать ставки на уровне 5-7% за счет субсидий, что делает ипотеку доступнее для клиентов.

🟢Эти меры помогают заемщикам получать более выгодные условия, несмотря на повышение ключевой ставки, а банкам — сохранить интерес к ипотечным продуктам.

‼️Следите за последними изменениями и находите лучшие предложения на ipoteka.life 📲, чтобы предлагать своим клиентам самые выгодные решения‼️

Заказ оценки прямо в Telegram❔
Как тебе такая идея:

🔹Заказываешь оценку объекта
🔹Прикрепляешь фото без осмотра
🔹Оплачиваешь удобным способом
🔹Без выезда оценщика, в любом городе страны

➡️ Нужно показать клиенту предварительную оценочную стоимость объекта прямо на встрече?

И это будет: МОМЕНТАЛЬНАЯ ОНЛАЙН ОЦЕНКА бесплатно

И всё это с гарантией самой выгодной цены за оценку!

‼️Соберём 100 реакций и запускаем разработку‼️
Напиши в комментариях "Хочу", и ты сможешь участвовать в тестировании приложения первым вместе с нами!
🟢Только первые 100 профессионалов смогут принять участие в тесте🟢

Уже сейчас можно заказать оценку в личном кабинете ipoteka.life

Новая возможность на платформе: оценка любой недвижимости для любых целей! 🏠

Недавно мы добавили незаменимый инструмент — предварительная оценка стоимости объекта, который стал бесплатным и доступным всем пользователям нашей платформы.

А теперь у нас появилась еще более мощная функция!

🔹 Теперь вы можете заказать оценку недвижимости для любых целей:

🔹Залог
🔹Оформление закладной
🔹Судебные разбирательства
🔹Органы опеки
🔹Купля-продажа
🔹Нотариальные сделки
🔹Оспаривание кадастровой стоимости
🔹И многое другое!

Как оформить оценку?

Зайдите в личный кабинет.
На главном экране нажмите кнопку "Заказать оценку".
Заполните необходимые поля и прикрепите документы.
Ваша заявка отправлена — ждите звонка оценщика!
💡 Лайфхак: Теперь вы можете самостоятельно сделать фотографии объекта, что ускоряет процесс!

Убедитесь сами — загляните в личный кабинет прямо сейчас и закажите оценку📆

Новости банков от 30.09.2024г.

Севергазбанк
-Повысил ставки с 30 сентября
-Увеличил минимальный первоначальный по программам с государственной поддержкой

Транскапиталбанк
-С 1 октября - действуют новые ставки
-Изменил условия предоставления скидок/надбавок

📌 Подробнее в комментариях к посту

Подать заявку на ипотеку и получить комиссионное вознаграждение за сделку можно через личный кабинет сервиса 👈

За что мы любим наши банки💚

😐Сфера ипотечного кредитования в кризисе

Чтобы оставаться востребованным специалистом в недвижимости, нужно владеть информацией о выгодных предложениях от банков.

Мы ценим каждый банк, который представлен на платформе за его уникальные особенности, которые позволяют нашим партнерам подбирать лучшее предложение для клиентов.

🤫Признаемся, было непросто, но мы выбрали по всего по одной, но самой ценной особенности каждого банка.

И сегодня хотим ими поделиться, рассказав вам о том, за что мы особенно любим каждый банк-парнер сервиса ipoteka.life

Не откладывайте, изучите эти преимущества прямо сейчас.

📌Ну а чтобы не забыть, сохраняйте эти карточки себе и делитесь с коллегами.

Обзор новостей ипотеки на этой неделе🔍

❗️ЦБ РФ не исключает дальнейшего повышения ключевой ставки в октябре, заявила Набиулина

▪️ Минфин заявил, что готов увеличить лимиты на льготную ипотеку при необходимости

▪️ Банк России опубликовал утвержденный Стандарт защиты прав ипотечных заемщиков.

▪️ ЦБ работает над функцией уведомления о новом кредите через "Госуслуги"

▪️ Сельскую ипотеку предложили передать в ведение ДОМ.РФ

▪️ Банк России видит недобросовестные схемы с ипотекой от застройщиков и твердо намерен навести порядок в этом сегменте рынка.