Ипотека и рефинансирование с Кабановой

Закон о списании просроченных кредитов до 10 млн для некоторых участников СВО приняла Госдума

Речь идет о списании обязательств по кредитным договорам, которые были заключены до 1 декабря 2024 года и по которым уже вступил в законную силу судебный акт о взыскании задолженности или возбуждено исполнительное производство.

#новости

💳Продукты ВТБ стали доступны во всех офисах РНКБ в Крыму

Жителям Республики Крым и Севастополя стали доступны все продукты ВТБ, включая ипотеку. Оформить их можно более чем в 130 офисах РНКБ на территории полуострова, рассказали в ВТБ.

ВТБ приступил к интеграции РНКБ в июне 2024 года. Завершится интеграция в конце следующего года переводом всей офисной сети банка под бренд ВТБ.

#новости

Что мы делаем, в том случае, если нашему клиенту в последний момент приходит отказ по ипотечному кредиту?

✅Первое, самое главное:
Выясняем причину отказа (почти во всех банках , мы можем узнать почему так вышло).

✅Второе, если дело в банке:
Всегда! Предлагаем клиентам одобрить ипотечный кредит в другом банке или подождать какое-то время и снова подаем заявку в этот же банк.

✅Третье, если причина в клиенте:
Ждем пока клиент оплатит штрафы, ФССП, налоги и так далее. И заново подаем заявку на ипотечное кредитование.

✅Четвертое: если клиент за время действия положительного решения по ипотечному кредиту подавал заявки на потребительское кредитование, сам подавал заявки на ипотеку, не оплачивал действующие кредитные обязательства (допускал просрочки). То тут вопрос будет обсуждаться индивидуально.
Так как нужно очень ответственно подходить к ипотечному кредитованию всем сторонам участвующим в процессе оформления сделки.

✔️Резюмирую: в любых ситуациях, мы пытаемся довести начатое дело до логичного финала.

❤️❤️❤️Плохая кредитная история, как оформить ипотеку?

❗️Если у Вас были просрочки Вы их закрыли, и платите сейчас исправно войдя в график, то все хорошо, при таких вводных данных возможно оформить ипотеку.

❎А если у Вас есть
ДЕЙСТВУЮЩИЙ кредит/ микрозайм, по которому вы НЕ ПЛАТИТЕ, то это ситуация «без вариантов», ипотеку оформить невозможно.

Давайте разберем ситуацию с действующими просрочками так, как на нее смотрит банк:🔽

➖Человек оформил кредит/займ на небольшую сумму и перестал
платить свои обязательные ежемесячные платежи

🕓Прошло время и этот же человек приходит в банк за самым крупным кредитом в сумму на сумму несколько миллионов рублей.

Человек маленький кредит не закрыл, не платит, а большую сумму просит. Отказ по такой заявке будет моментальный.

⚫️Могу эту ситуацию спроецировать по-другому (простыми словами):

Вы заняли у соседа на неделю 100 рублей, прошло 3-5 лет Вы долг не отдаете, на связь с соседом не выходите.
А тут стучите к нему в дверь и говорите:
Я знаю и помню, что должен тебе 100 рублей, но дай в долг еще 100 000 рублей?

Ипотека без первого взноса, реально ли?🤔

Каждый день мы проводим сделки по приобретению недвижимости в ипотеку без первоначального взноса.

По каким программам мы сможем помочь Вам оформить такую ипотеку:

〰️Покупка готового дома на земельном участке
〰️Покупка вторичной квартиры

❤️❤️❤️При покупке недвижимости без первоначального взноса ставки по кредиту будут такими же, ❗️как если бы первый взнос был и никак не выше от стандартных программ ипотечной кредитования банков.

❌Никаких дополнительных залогов и поручительства третьих лиц не требуется.

🚨Сразу хочется обозначить: официально ипотечных программ кредитования без первоначального взноса в банках не существует и если вы сами придете в банк и попробуете подать заявку- Вам откажут.

❤️❤️❤️Наша стратегия оформления ипотеки без первоначального взноса, наработана годами, личным опытом и личными коммуникациями с руководством банков.

Госдума не обсуждает ограничение ставок по ипотеке в России, поскольку это вопрос рынка, добиться низкой стоимости кредитов на жилье можно только путем снижения инфляции, заявил глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков.

#новости

Полезная информация от коллег по исчерпанию лимитов по сеймейной ипотеке

Картина, конечно не радостная

Всем добрый день.

Хотим еще раз напомнить Вам, чем же мы занимаемся и какие услуги оказываем:

1️⃣Оформление ипотечного кредита:

-без первого взноса
-без официального дохода
-по всем гос. программам
-у супруга/супруги плохая кредитная история или банкротство
-под залог имеющейся недвижимости
-в декрете
- собственникам бизнеса и ИП

2️⃣Согласование сделок любой сложности:

- сделки с близкими родственниками
- выкуп доли, комнаты
- полная проверка объекта и собственника на все риски

3️⃣Рефинансирование действующей ипотеки

- при большой закредитованности
- без оф. дохода
- нужна большая сумма наличными на руки

4️⃣Подбор новостроек со скидками от застройщиков

5️⃣Продление действующих полисов страхования по ипотечному кредитованию со большими личными скидками- БЕСПЛАТНО!

Запись на консультацию- @ipoteka_vkabanova

Отзывы о нашей работе- жмите на текст

❤️❤️❤️Итак рассказываем про новую схему ЦИАНа и почему под некоторыми объявлениями на квартиры ставки по ипотеке рассчитываются ниже рыночных.

➡️Все началось с того, что знакомая разместила объявление о продаже своей квартиры на доске объявлений, как собственник так сказать.

➡️Через несколько дней появился потенциальный покупатель, который планировал приобрести квартиру знакомой через агрегатор.

➡️Каким-то образом видимо человек нажал “купить в ипотеку”, под низкую ставку.

В это же время моей знакомой приходит сообщение от площадки:
ПРОЙДИТЕ ПО ССЫЛКЕ И ОПЛАТИТЕ КОМИССИЮ 4% ОТ СТОИМОСТИ КВАРТИРЫ.
То есть площадка просила скидку по квартире для покупателя в размере 4%, для того, чтобы купить!!! ставку для покупателя в банке.

Вроде внешне все нормально, всем хорошо: продавец продал, покупатель купил под пониженную ставку, НО!

Если продавец не будет оплачивать комиссию, а просто сделает скидку покупателю, то на эту разницу ПОКУПАТЕЛЬ САМ может купить снижение ставки по ипотеке в том банке, в котором ему будет выгодно, а не в том, которую выбрал агрегатор. Плюсом естественно в эти 4% входит и комиссия площадки, которую она забер себе.

Помните, все агрегаторы, доски объявлений отправляют заявки веерно в банки, портя людям кредитные истории.

Сегодня очень сильно удивил 😳 ЦИАН, оказываются эта площадка использует оооочень странные методы продажи вторичного жилья при размещении объявления о продажи недвижимости от физ лица 🤦‍♀️

Всем доброго выходного дня!

📢На сегодняшний день, таких предложений все меньше и меньше

Студия в Москве, красная ветка метро, московская прописка, сдача 2026 года, полностью дизайнерская отделка от застройщика при сдаче!

✅оформить в ипотеку такие студии возможно по семейной ипотеке без первоначального взноса!


👍Ежемесячный платеж по ипотеке 47 000 рублей ежемесячно.

Ответов на вопросы: что жа ЖК, кто застройщик, где локация только на личных консультациях 📝 @ipoteka_vkabanova

Всем доброго субботнего дня

Как всегда, по традиции сегодня выход Вашей любимой рубрики:

«С Вас вопрос, с нас ответ»

Оставляйте Ваши вопросы в комментариях к этому посту.

‼️Друзья, ежедневно вы задаете вопросы:

💰А как оформить семейную ипотеку с первым взносом 20% или вообще без первого взноса?
💰В каком банке оформить семейную ипотеку на выгодных условиях?

Хочется ответить всем и сразу: Универсального банка на сегодняшний день НЕТ!

Буквально сегодня получили три положительных решения с разными условиями кредитования по семейной ипотеке в разных банках, на самых выгодных условиях. Каждый банк для каждого клиента:

🏦В зеленом застройщик будет субсидировать ставку для клиента

🏦В синем наш клиент получает зп

🏦В красном аккредитован застройщик по ИЖС и будем оформлять семейную ипотеку без первого взноса.

А вчера вечером забронировали новостройку по семейной ипотеке, со ставкой 3,5% и первым взносом 20%

Каждый случай индивидуален
Для каждого клиента мы подбираем банк индивидуально, исходя из подтверждения дохода, покупаемого объекта и так далее.

Поэтому вся наша работа строится точечно, ювелирно и адресно.

🔹Сбербанк

С 15 ноября

🔘Повышаются ставки по рыночным ипотечным программам банка на 3,5 п.п.

Минимальная ставка по рыночным программам составит:

– на первичном рынке жилья – 28,4%,
– на вторичном – 28,1%.

Важно: По ранее одобренным заявкам клиенты смогут получить кредиты на старых условиях.

🔘Повышаются средневзвешенные ставки по льготным комбо программам, где сумма превышает предусмотренный госпрограммой лимит. Увеличение в диапазоне 1-2,5 п. п. в зависимости от размера кредита.

▪️По семейной ипотеке минимальная средневзвешенная ставка составит 11,8% для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области при сумме кредита от 13,5 млн рублей. Для иных регионов при сумме кредита свыше 7 млн – 12,9%.

▪️ По IT-ипотеке минимальная комбо ставка - 13% при сумме кредита от 10,5 млн рублей.

#новости

❗️❗️Сегодня решили ответить вам на вопросы, которые поступают каждый день:
⠀
1⃣Дадут ли мне ипотеку с плохой кредитной историей?

- Чтобы ответить на этот вопрос, нам нужно проанализировать вашу ситуацию, проверить кредитную историю. Большинство наших клиентов сталкиваются с этой проблемой и в 99%случаев, мы знаем, как помочь! ⠀

2⃣Если я не гражданин России, смогу получить ипотеку?

- Можете получить ипотеку, но банков кредитующих не резидентов очень мал
⠀
3⃣Если нет официального дохода одобрят ли ипотеку?

- Одобрят, это наша ежедневная практика
⠀⠀
4⃣В каком банке стоит брать ипотеку?

- Подавать заявку в тот банк, в котором выгодные для вас условия. ⠀

5⃣Я пенсионер, могу ли расчитывать на ипотеку?

- Да, можете. Максимальный возраст до 85 лет. Нужно мониторить программы кредитования банка , стандартный возраст на момент окончания ипотечного кредита 70 лет
⠀
6⃣Можно ли получить ипотеку без Первого Взноса?

- Можно, это наша ежедневная практика
⠀
7⃣Если у меня никогда не было кредитов, дадут ипотеку?

- без проблем

8⃣Если у меня очень много действующих кредитов ипотеку не оформить?

- Оформит не проблема, главное это вовремя вносить платежи по всем кредитам

9⃣Я временно не могу платить за ипотеку. Что делать?

-Можно воспользоваться ипотечными каникулами.
⠀
1⃣0⃣Если у мужа/жены плохая кредитная история могу без него подать заявку?

- Да, можно без проблем
⠀
1⃣1⃣Если я нахожусь в декрете, можно ли получить ипотеку?

- Да можно, если есть возможность вносить ежемесячные платежи
⠀

❗️❗️Несколько способов исправить кредитную историю легально:

🔴САМОЕ ВАЖНОЕ!
Погасить задолженность по всем просрочкам микразаймам полностью ( даже если прошло 10 лет и вас никто не беспокоит) и взять справку о закрытии обязательства, даже если у вас была задолженность по ФССП и вы ее закрыли

🔴Никаких микрозаймов и рассрочек, их выдают МФО , а МФО это ЗЛО, любое обращение в такую организацию моментально отображается в вашей кредитной истории

главное: любые организации предлагающие улучшить/исправить кредитную историю-МОШЕННИКИ.

⚠️НИКТО И НИКОГДА не сможет внести данные в отчеты из бюро кредитных историй, ни один, так называемый, финансовый консультант, будь он даже лично знаком с Эльвирой Набиуллиной-главой Центрального Банка России.

⚠️Ни один банк Вам кредит не спишет и не забудет, даже если какую-то часть задолженности погасили через судебных приставов!


#кредитнаяистория

Не дают кредиты или ипотеку?

Факторов влияющих на положительное решение может быть очень много:

❌Автомобильный штраф, который не оплачен и висит на сайте судебных приставов

❌Задолженность по коммунальным услугам или налогам

❌Реорганизация предприятия или смена реквижиты, в которм трудоустроены

❌Большое количество кредитных карт, которыми Вы можете даже не пользоваться ( Как только кредитная карта у вас в руках кредит считается выданным)

❌Ошибка в паспортных данных

❌Вы закрыли кредит, а банк не передал информацию в бюро кредитных историй

❌Вы выступаете к кого-то поручителем

❗️Давайте пройдемся по фактам при оформлении ипотеки на вторичное жилье без первоначального взноса:

💚Если вы ип, самозанятый, в декрете, вообще не работаете и не можете подтвердить доход, но вносить ежемесячные платежи у вас есть возможность, то это не проблема!

➖НИ ОДИН БАНКОВСКИЙ СОТРУДНИК
НЕ РАССКАЖЕТ ВАМ о специальных программах для клиентов от партнёров банка (для наших клиентов) так как менеджер в филиале не владеет данной информацией, это не его компетенция.

💚Первоначальный взнос по ипотечному кредиту прописан в законодательстве и это факт, но всегда есть НО...

Опять же смотрите пункт 1, по определенным программам ипотечного кредитования этот вопрос нами решен и руководство многих банков в курсе, при согласовании сделки, что наши клиенты покупают без первого взноса, всячески способствуют и не вставляют палки в колеса.

🙌ипотеку без подтверждения дохода и без первоначального взноса мы помогаем оформлять нашим клиентам ежедневно уже много лет подряд...

➡️Запись на личную консультацию https://t.me/ipoteka_vkabanova

➡️Отзывы о сотрудничестве с нами
https://t.me/ipoteka_kabanovi_otz

Всем доброго рабочего дня.

✅Есть ипотечные сделки, к которым наши клиенты идут не просто долго, а очень долго. Вот и одна из таких прошла вчера.

🟣Клиентка первый раз написала нам в мае 2023 года личное сообщение, а за консультацией обратилась в октябре 2024 года, на которой было принято решение оформлять ипотеку и покупать вторичное жилье

🟣Вводные данные: нужна 2-3х комнатная квартира во вторичке стоимостью 7 500- 8 500 тыс.руб. в Московской области, первоначального взноса нет, официальное трудоустройство с минимальной белой зп.

🟣При подачи заявки на ипотеку: зеленый банк вредничал и все время просил какие-то документы от нас, а вот синий одобрил сразу, без проблем ту сумму которая нам нужна.

❗️Все знают, что с синим банком практически невозможно приобрести вторичное жилье без первого взноса, но только не для нас! Многолетняя личная дружба с банками позволяет нам согласовывать самые сложные кейсы.

❤️Квартиру нашли, все документы согласовали и вот вчера прошла сделка, клиентка счастлива, а это самое главное в нашей работе!

💳 Сбербанк с 15 ноября возобновляет проведение сделок по льготным программам «Семейная ипотека» и «Ипотека для ИТ»


Минимальный размер первого взноса по всем льготным программам составит от 20,1%:

✅по объектам партнеров-застройщиков, которые находятся на проектном финансировании банка и подключены к опции «Комплексное предложение»;

✅при оформлении льготной ипотеки с увеличенным лимитом или с помощью оплаты комиссии застройщиком.

В остальных случаях размер перого взноса по льготным программам составит от 50,1%.

#новости

🤔Как правильно выбрать банк для оформления ипотеки?

❗️90% людей ответят: где ставка ниже, там и оформлять

Это большое заблуждение!

❗️❗️Выбор банка зависит от условий кредитования, а именно:

▶️Размера первоначального взноса

▶️Требований к предмету ипотеки

▶️Требований к супругу/супруге заемщика

▶️Условий страхования

▶️Сроков рассмотрения и способов расчета с продавцом

▶️Аккредитации конкретных жилых комплексов

❗️Список можно продолжать очень долго, для каждого клиента СВОЙ банк в зависимости от условий кредитования.

Иногда, как бы странно это не звучало, выгоднее оформить ипотеку под более высокую ставку, но сэкономить на дополнительных ежегодных расходах.

Только профессионал сможет разобраться во всех нюансах банковских программ и подобрать Вам банк с оптимальными условиями кредитования для приобретения недвижимости.

Запись на консультацию 📲 @ipoteka_vkabanova

❤️❤️❤️Центральный банк России утвердили ипотечный стандарт.

❗️Новые правила будут действовать с 1 января 2025 года.

Что изменится для заемщиков:

1️⃣Запрет на аккредитивы
Средства нельзя будет длительно хранить на аккредитивах, что снизит риски для заемщиков.

(отмена рассрочек от застройщиков при покупке)

2️⃣Первый взнос без кешбэка
Первоначальный взнос должен быть полностью из собственных средств заемщика, без использования кешбэка.

( нельзя будет купить новостройку без первого взноса)

3️⃣Запрет на вознаграждения банкам
Банкам запрещено получать комиссию от застройщиков за снижение процентной ставки, если это ведет к удорожанию жилья.

4️⃣Ограничение условий ипотеки

Рекомендуется заключать договоры на срок до 30 лет и на сумму не более 80% стоимости недвижимости.

5️⃣Честное информирование о рисках

Банки обязаны честно сообщать заемщику о влиянии комиссий на полную стоимость кредита. При досрочном погашении ипотеки часть комиссии будет возвращена.

❓Что делать, если срочно нужно купить квартиру, а под льготное ипотечное кредитование не подходите или испорчена кредитная история?

➡️На помощь придет приобретение новостройки в рассрочку от застройщика.

⏺Вы вносите первоначальный взнос от стоимости квартиры на эскроу-счет, как правило он составляет от 10-30%, в зависимости условий рассрочки.

⏺Какой-то период, установленный договором с застройщиком, вносите минимальные фиксированные платежи от 10 000 рублей в месяц. Эти суммы плюсуются к Вашему первоначальному взносу и сумма для оплаты становиться все меньше.

⏺В любой удобный для Вас момент переходите на ипотеку, которую оформляете на остаток задолженности перед застройщиком.

❓В чем выгода рассрочки?

➖Вы фиксируете стоимость квартиры

➖В период действия рассрочки Вы можете решить все свои вопросы связанные с кредитной историей или трудностями в оформлении ипотеки.

➖Переходите на ипотечные платежи в любой удобный для вас момент рассрочки.

В карточках несколько примеров оформления новостройки от застройщиков в рассрочку, практически все застройщики страны предлагают такие условия приобретения

❗️Помните: с 1го января оформить рассрочку от застройщика будет уже невозможно.

11.11, у всех акции и распродажи.

Центробанк, а скидка на ключевую ставку будет? 😼

P. S вопрос к людям которые ставят 💩 и 🤮 под постами:

Зачем Вы здесь ?

Это Риторический вопрос

Внимание! очень серьезный пост который кому-то может не понравиться.
Итак про взаимное уважение и такт, накипело:

Вы знаете, что у нас открыты комментарии и практически всегда мы с Вами на связи, но порой некоторые люди могут позволить оскорблять, хамить, дерзить и так далее.

Такие комментарии естественно читать не приятно и они как и ранее будут удаляться моментально.

1️⃣Иногда в комментариях Вы описываете ту или иную ситуацию, кто-то по дружески Вам отвечает, дает какие-то подсказки или рассказывает как надо делать.

❌За такие советы мы не несем ответственность, за их полезность или достоверность и если Вы хотите с кем-то пообщаться- общайтесь в личных сообщениях, а не в чате на канале.

2️⃣Если мы выкладываем то или иное предложение по приобретению недвижимости, то ответов на вопросы:

- Что за ЖК, а какой платеж, а какой банк, а где, а что?

Ответов на эти вопросы от нас не будет.

Если Вам действительно интересно предложение по приобретению- пишите в личные сообщения или записывайтесь на консультацию, только после фиксации за нами у застройщика Ваших данных ведем дальнейшие обсуждения и согласования.

❤️❤️❤️Давайте будем честными: ипотека и недвижимость это наша работа, а уж тем более мы не просто справочное бюро которое консультирует, рассказывает, подсказывает, делает подборки, делает расчеты и все это на энтузиазме.


Средства коммуникаций:

Запись на личную консультацию
@ipoteka_vkabanova

Отзывы о сотрудничестве с нами
https://t.me/ipoteka_kabanovi_otz

Наши дипломы, сертификаты, благодарственные письма от партнеров
https://t.me/ipoteka_kabanovi_diplom

Пост о том, как поэтапно происходит сотрудничество с нами:

https://t.me/ipoteka_kabanovi/2480

Пост про личные консультации:

https://t.me/ipoteka_kabanovi/1751

Наши официальные социальные сети:

Наш сайт: https://24broker.ru

💙https://vk.com/ipoteka_kabanovi

📷https://www.instagram.com/ipoteka_kabanovi

💬https://wa.me/message/YUSH5UZRUJNIC1

🙏Нам очень не хочется закрывать комментарии и надеемся что до этого не дойдет, так как мы с Вами (в большинстве своем) взрослые люди, которые уважают друг друга.

❗️Путин утвердил перечень поручений по итогам пленарного заседания девятого Восточного экономического форума

Правительству, в частности, поручено:

📍сохранить ставку 2 процента годовых по программе «Дальневосточная и арктическая ипотека» до 2030 года;

📍увеличить с 1 июля 2024 года до 1 миллиона рублей выплату на погашение ипотечного кредита для многодетных семей Чукотки и ряда других дальневосточных регионов;

📍запустить программу «Земский работник культуры»:

с 1 января 2025 года работники культуры при переезде в ДФО смогут получить единовременную выплату в размере 2 миллионов рублей, а также воспользоваться дальневосточной ипотекой.

#новости

❗️Молодые семьи участников СВО смогут в первоочередном порядке получать выплаты на покупку или строительство жилья.

Размер выплаты составляет 30–35% стоимости жилья. Средства можно направить на покупку дома, квартиры в новостройке, строительство собственного жилья, а также на первоначальный взнос или погашение ипотеки.

#новости

Итак, какой поэтапный план на сегодняшний день выработан по завершению льготного ипотечного кредитования:

1️⃣Центральный банк РФ поднял ключевую ставку:

застройщики строят жилье в кредит и соответственно начали поднимать стоимость квадратного метра

Государство компенсирует только 8% от ключевой ставки банкам за льготное кредитование и на сегодня мы получаем: ключевая ставка 21%- компенсация 8% - 6% ставка по семейной ипотеке = 7% не хватает, естественно банки перекладывают эту нехватку на застройщиков и вводят субсидию, либо на заемщиков, при оформлении так называемой комбо ипотеки или ипотеки со сверх лимитом.

По другому НИ ОДНОМУ БАНКУ НЕ ВЫГОДНО выдавать льготные ипотечные кредиты (в минус себе ни один банк не работает)

2️⃣В декабре этого года будет еще одно заседание ЦБ, где ключевую скорее всего поднимут, в таком случае льготные ипотечные программы совсем потеряют свой интерес для банков

3️⃣Центральным банком с 01.01.2025г. вводится так называемый ипотечный стандарт, по которому застройщики не могут покупать субсидии у банков, продавать в рассрочку, продавать без первоначального взноса и так далее, то есть все ипотечные кредиты становятся прозрачными и без каких-либо скрытых субсидий и снижений ставок, при этом вторичное жилье и новостройки при оформления ипотечного кредита уже будут иметь, можно сказать равные права и выдаваться на одинаковых условиях.

3️⃣Правительство выделяет самые минимальные лимиты для банков по льготным программам ипотечного кредитования, чем регулируя спрос и выдачу кредитов (периодически все банки ставят на стоп и выдачу и прием заявок по льготным кредитам, так как просто нет у них лимитов от государства).

❤️❤️❤️Резюме: постепенно льготные ипотечные программы закончат свое действие в массовом масштабе, банки будут выдавать льготную ипотеку точечно, на жестких условиях и с большим первоначальным взносом (сейчас на практике он уже начинается от 30%, дальше- больше).

🤝Всех с началом новой рабочей недели.

❗️❗️Кажется пора проанализировать и объяснить ту ситуацию, которая сложилась на рынке ипотечного кредитования.

У простого человека, не погруженного в банковскую экономическую деятельность не складывается картинка происходящего и нет понимания действий как банков так и Центрального Банка страны.

Давайте попробуем объяснить:⬇️

➡️У нас в стране рыночная экономика зависит от ключевой ставки установленной Центральным Банком страны. От величины ключевой зависит ВСЕ кредитование, в том числе и ипотечное

Если хотите узнать подробнее про ключевую ставку жмите на этот текст

➡️Логично, что чем выше ключевая, тем дороже кредиты, НО! у нас в стране есть льготное ипотечное кредитование, которое не зависит от ключевой ставки, а регламентируется Правительством РФ.

➡️Эти льготные программы государство запустило аж 6 лет назад - в далеком 2018 году, для того чтобы стимулировать застройщиков и повысить рождаемость в стране.

➡️Все 6 лет люди брали ипотечные кредиты под низкие ставки, а государство компенсировало разницу за низкие процентные ставки из бюджета.

➡️По итогу получился колоссальный перекос в стоимости квадратного метра в новом жилье и вторичном.

➡️Так как на вторичное жилье льготные программы не распространяются стоимость -/+ регулируется самостоятельно - в соответствии спроса и инфляции.

➡️А с новостройками ситуация выглядит по другому:
застройщики запускают все больше и больше проектов, объемы строительства растут, количество оформляемых льготных ипотечных кредитов также растет.

❌Так продолжаться дальше не может, льготные программы ипотечного кредитования пора сворачивать и оздоравливать рынок недвижимости.

Друзья!

Вы же знаете, что мы ВСЕГДА работаем только в рамках Российского законодательства, следуем всем правилам и вот теперь мы официально включены в реестр Роскомнадзора, как СМИ

Это конечно приятно , но в то же время очень ответственно

🔹ВТБ с 5 ноября 1) начнет кредитовать моряков, работающих в иностранных компаниях, и 2) даст возможность самозанятым подтверждать доход и занятость справками из своего личного кабинета на сайте ФНС

#новостиипотека

🔹 Альфа банк с 6 ноября снижает🔥 размер минимального первоначального взноса по ипотечным программе семейная ипотека с 50% до 30%. Речь идет о квартирах

Важно: Новые условия распространяются на заявки, выдача по которым будет осуществляться с 06.11.2024.

Вы просили, мы рассказываем!

❗️Как правильно и выгодно делать частичное досрочные погашения действующей ипотеки.

❤️❤️❤️Первое, что нужно понимать при внесение дополнительных сумм помимо обязательного платежа:

1️⃣при любом виде кредитования-проценты начисляются ежедневно

2️⃣вся переплата (проценты) за пользованием кредитом начисляются на остаток основного долга по кредиту ежегодно.

Если знать и понимать эти правила, то любой ипотечный кредит выплачивается очень быстро.

Поэтому выгодные для заемщика досрочные погашения кредита нужно делать только так:⤵️

➡️При внесении даже небольшой суммы на досрочное погашение, нужно уменьшать ИМЕННО СРОК кредита, ведь даже 1000 рублей может уменьшить огромную переплату по кредиту. А меньше срок кредита- меньше переплата за пользованием кредитом.

➡️Так как проценты за пользования любым кредитом начисляются ежедневно, то досрочные погашения кредита нужно делать именно в день ежемесячного платежа, либо на следующий, чтобы досрочное погашение не ушло на начисленные проценты.

Если вносить досрочку в середине периода между ежемесячными платежами, то сначала спишуться проценты за пользованием кредита (за дни до ежемесячного платежа) а только остаток на основной долг.

Если рассмотреть на досрочные погашения на примере (смотрите фото):⤵️

➡️Допустим у клиента ипотека сумма 5 000 000 рублей, ставка 17%, сроком на 30 лет.
➡️Ежемесячные платежи по ипотеке у заемщика в этом случае - 71 283 рубля.

✔️Если человек будет досрочно вносить по ипотеке даже 3500 рублей с первого дня пользования кредитом и уменьшать срок, то за год таких досрочных погашений человек сократит 54 месяца (4.5 года!) пользования ипотечным кредитом,внеся всего 42 000 рублей досрочных погашений.

📌А в деньгах экономия составляет 3 849 282 рубля!

№ 4777563489

Номер заявления в Роскомнадзор для канала «Ипотека и рефинансирование с Кабановыми».

Карточки с ответами на популярные вопросы по семейной ипотеке

✅Семейная ипотека

кто же подходит под новые условия льготной программы. ❤️

❤️Если вы хотите приобрести квартиру в новостройке:

🟣у Вас в семье должен быть ребенок возрастом до 7 лет (то есть если ребенку 6 лет и 11 мес.- вы подходите под условия программы)
🟣у Вас в семье есть ребенок с инвалидностью до 18 лет
🟣у Вас в семье двое и более детей возрастом от 7 до 18 лет, то приобрести новостройку вы можете только в регионе, который находиться в списке утвержденном Правительством РФ, всего их 25.

❤️Если Вы хотите построить дом или купить готовый дом от юридического лица:

🟣у Вас в семье двое и более детей возрастом от 7 до 18 лет, ВНЕ ЗАВИСИМОСТИ ОТ РЕГИОНА ПРИОБРЕТЕНИЯ или строительства жилого дома.

❗️Понятие семья при семейной ипотеке - это один родитель и ребенок, не важно, одинокая мама или одинокий папа с ребенком, либо оба родителя в законном браке.

Рассказываем про сделку

🔋Ирина долго готовилась к своей будущей ипотеке, целенаправленно исправляла грехи в кредитной историии вот в начале октября подготовка была закончена.
Ирина в декрете и официально нигде не работает.

👌Она подходит под условия семейной ипотеки,есть материнский капитал решено было покупать трех комнатную квартиру у застройщика материнский капитал не покрывал нужный первоначальный взнос по ипотеке, денежные средства Ирина вместе супругом нашли.

📝Мы подали заявку на ипотеку, получили решение, объект согласовали и …
зеленый банк на этом моменте прекращает запись на сделки…

Началось томительное ожидание.

✏️Запись на сделки банк открывает вновь, но семейную ипотеку можно получить лишь с условием уплаты комиссии банку в размере 12,6%, что делать?
Звоним застройщику, начинаем обсуждать, застройщик встает в позу категорично заявляет, что не будут зашивать в стоимость никакой комиссии - Вам надо Вы и платите.

Ирина в смятении, не понимает как быть и ЖК очень нравиться и оплату в 680 тыс.руб не потянуть.
На семейном совете они с супругом принимают решение брать квартиру меньшей по квадратуре и стоимости и как раз собранных денег им на все хватит.

Опять пересогласовываем все с банком, записываемся на сделку - вроде все хорошо.

В день сделки Ирина подписывает в банке всю документы, застройщик на связь с банком не выходит, игнорирует звонки и обращения, то ушли на обед, то еще что-то, по итогу через два часа заявляет: Мы сделки регистрируем сами и приезжайте к нам в офис.
Зеленый банк в шоке и мы вместе с ним.

Естественно сделку расторгают, начинается технический пересмотр всех документов и как гром среди ясного неба новости: С этого дня зеленый опять не записывает на сделки по семейной ипотеке, с 10.00 по мск времени, а на часах 9.30 утра по мск.
Хочется сказать огромное спасибо менеджеру зеленого которая среагировала моментально и в 9.52!!! нам согласовали объект заново и мы успели записаться на сделку вновь в последние 8 минут открытой записи.

👌И вот сегодня, наконец-то сделка состоялась, документы подписаны и отправлены на регистрацию.

Сегодня прошла сделка по семейной ипотеке, которая держала нас и клиента в напряжении течении месяца

Иногда на консультациях задают вопросы:⬇️

- 📢Почему вы не подбираете новостройки бесплатно?
Нам риелторы предлагают.
- 📢Почему вы не оформляете ипотеку бесплатно?
Нам представитель застройщика обещал оформить.

✅Давайте разберемся, а выгодные ли для Вас в будущем будут бесплатные услуги?

🟧Если мы говорим про подбор новостроек, то любой риелтор будет действовать не в ваших интересах, а в своих. Ни для кого не секрет, что многие застройщики платят агентам которые продают их квартиры.

➡️Но! Такие крупные застройщики, как ПИК или MR Group никогда не платят вознаграждение агентам, а это говорит о том, что Вам «бесплатно» никто не предложит квартиры от крупных застройщиков.

✔️Мы не ангажированы финансово ни одной строительной компанией, действуем только в интересах покупателя подбирая недвижимость только ту которая отвечает всем требованиям покупателя, а не исходя из какого-то комиссионного вознаграждения.

🟧Если говорить про БЕСПЛАТНОЕ оформление ипотеки, то это вообще огромная ответственность. Ипотечный брокер застройщика заинтересован вам продать квартиру, а НЕ оформить ипотечный кредит на КОМФОРТНЫХ ДЛЯ ВАС условиях. Он действует в своих интересах и интересах компании. Опять же некоторые коммерческие банки платят брокерам за приведенных клиентов.

✔️Мы подаем заявки на ипотеку в те банки, условия кредитования в которых, выгодны только для клиента.
Самые крупные банки ВТБ И СБЕР никогда не платил и не будет платить брокерам за клиентов.


Приведу не большой пример:

➡️Условно Маше представитель застройщика бесплатно одобрил ипотеку в банке «А» на сумму кредита 5 000 000 рублей, под 17,2% и платежом 72096 рублей и получил свое вознаграждение в размере 50 000 рублей. Абсолютно не интересуясь, как дальше Маша будет платить свою ипотеку.

➡️Мы оформили Маше ипотеку в банке «Б» не бесплатно, на сумму 5 000 000 рублей, под ставку 16,5% и платежом 69 250 и никаких вознаграждений от банков не получили , плюсом к этому оформили Марии страхование по этой же ипотеке на 15 000 дешевле, чем в банке.

Итого мы в ГОД сэкономили Марии 49 152 рубля в год!
А ипотека это долгосрочный кредит …

Так, что делайте выводы: «Бесплатный сыр бывает только в мышеловке».

Запись на личную консультацию @ipoteka_vkabanova

Так приятно, когда наши сотрудники получают такие искренние отзывы.

Ирина помогла клиентке получить положительное решение по ипотеке на вторичное жилье, подобрать квартиру в Санкт-Петербурге и согласовать сделку.

Покупали квартиру без первоначального взноса, так как на собственные средства клиентка приобрела снижение ставки на два года.

❗️❗️❗️Каждая ситуация индивидуальна и для каждого клиента мы найдем самый оптимальный вариант и банк при оформлении ипотечного кредита.

Санкт- Петербург

❗️первоначальный взнос только средства материнского капитала


Современные загородные кварталы находятся вблизи живописных озер и Ковалевского лесопарка, где летом приятно гулять по широким тропинкам среди сосен, а зимой - кататься на коньках и лыжах

Торопитесь - после нового года купить у застройщиков по сниженным процентным ставкам будет невозможно!!!

Всем добрый день

Сегодня хочу поговорить про первоначальный взнос по ипотечному кредиту, как показывает моя практика большинство его считают не правильно

Не правильно, потому что, отталкиваются на сумму кредита и прибавляют к нему условные проценты- сумму собственных денежных средств, которые должны быть по определённой банковской программе.

❎Пример НЕПРАВИЛЬНОГО рассчета:

5 000 000 кредитные средства + 20% первоначальный взнос =
6 000 000 цена -1 000 000 своих средств = 5 000 000 кредит
Повторюсь так считать не правильно! (пусть я буду душнилой и занудой)

❗️Если посмотреть на цифры выше, то уже ясно что расчёт неверен - простая математика.

✅А вот, ПРАВИЛЬНО считать сумму первоначального взноса от СТОИМОСТИ объекта недвижимости, то есть если разберем пример выше:

❗️6 000 000 стоимость - 20% первый взнос ( 1 200 000 рублей)=
Сумма кредита получается 4 800 000

Поэтому будьте внимательнее, рассчитывает Ваш первый взнос и никогда не отталкивайтесь от суммы кредита
Смотреть нужно на СТОИМОСТЬ объекта недвижимости.

Плохая кредитная история, как оформить ипотеку?

Если у Вас были просрочки по кредитным обязательствам, Вы их закрыли, и платите сейчас исправно войдя в график, то все хорошо, при таких вводных данных возможно оформить ипотеку.

А если у Вас есть
ДЕЙСТВУЮЩИЙ кредит/ микрозайм, по которому вы НЕ ПЛАТИТЕ, то это ситуация «без вариантов», ипотеку оформить невозможно.

Давайте разберем ситуацию с действующими просрочками так, как на нее смотрит банк:🔽

➖Человек оформил кредит/займ на небольшую сумму и перестал платить свои обязательные ежемесячные платежи.
Прошло время и этот же человек приходит в банк за самым крупным кредитом в сумму на сумму несколько миллионов рублей.

Человек маленький кредит не закрыл, не платит, а большую сумму просит.

Отказ по такой заявке будет моментальный.

Можно спроецировать эту ситуацию по-другому (простыми словами):

Вы заняли у соседа на неделю 100 рублей, прошло 3-5 лет Вы долг не отдаете, на связь с соседом не выходите. А тут стучите к нему в дверь и говорите:

-Я знаю и помню, что должен тебе 100
рублей, но дай в долг еще 100 000 рублей?

⚡️Сегодня супер предложения на покупку новостройки ДЛЯ ВСЕХ! не важно сколько вам лет, какое семейное положение и трудоустройство, ЛЮБОЙ может выгодно приобрести квартиру в МОСКВЕ!

Новый район из монолитных домов с безопасными закрытыми дворами и подземными паркингами строится на юго-западе Москвы, в живописном природном окружении. Рядом – крупные автомагистрали и станции метро.

Ставки по ипотеке от 0,1% для всех!

все расчеты на карточках


Для записи на консультацию пишите мне пожалуйста в личные сообщения @ipoteka_vkabanova

Из первых уст в режиме реального времени:

Марат Хуснуллин, вице-премьер РФ:

«Пока инфляция не охладится, ипотека развиваться, дополнительными мерами стимулирования со стороны государства пока не будет.

Инфляция в строительстве выше, чем по стране. Мы сейчас подождем, что будет с инфляцией. Мы очень подробно эту ситуацию смотрим.

Как только инфляция пойдет на спад, мы будем выходить в правительство с дополнительными мерами по поддержке ипотеки. Возможно, это будет улучшение ситуации по льготной».

☀️Всем доброго, рабочего дня

Вчера новость про семейную ипотеку взбудоражила всех, а теперь без эмоций давайте разберемся, что мы имеем на сегодняшний день:

📌Семейную ипотеку при приобретении новостройки с первоначальным взносом 20% возможно оформить:

-Если перевели заработную плату в один из банков

-Если новостройка находиться на проектном финансировании

-Если оформляется комбо-ипотека (средневзвешенная ставка)

-Если комиссию банку оплатит застройщик
Если комиссию банку оплатит заемщик

📌Семейную ипотеку при оформлении ипотечного кредита на строительство/покупку индивидуального жилого дома с первоначальным взносом 20% возможно оформить:

-Если оформляется комбо-ипотека (средневзвешенная ставка)

-Если первоначальный взнос будет 30% от суммы кредита.

⚠️С уверенностью можно сказать, что дальше будут только ужесточения условий выдачи ипотечной льготной программы, ведь банкам абсолютно невыгодно выдавать льготные кредиты.

❕ЦБ РФ поднимет ключевую ставку до 21% на заседании в пятницу, 25 октября — аналитики Sber

🔹ВТБ. Новости ипотеки

С 23 октября

Повышаются на 1 п.п. базовые процентные ставки по программам:

«Ипотека. Готовое жилье» - 26.7%
"Ипотека. Рефинансирование" - 26.4%
Программа "Земельный участок" - 27.5%
Рефинансирование "Земельный участок" - 27.2%
ИЖС - 27.1%

*ставки указаны при условии страхования, подтверждения дохода и ПВ от 20%.

Важно: по заявкам, принятым до 22.10 (вкл), включая нестандартные заявки, ограничивается срок выхода на сделку на старых условиях до 30.10.2024 (вкл).

#новости

🔹 Альфа-банк. Новости ипотеки

С 24 октября

🔘Повышается до 50% (ранее от 20,1%) размер первоначального взноса по базовым продуктам «Строящееся жилье» и «Готовое жилье» по продуктам и совмещениям:
▪️по жилым помещениям;
▪️по машино-местам;
▪️по коммерческой недвижимости;
▪️по продукту «Субсидирование процентной ставки застройщиком».

ИЖС не касается.

Важно: Изменения применяются ко всем заявкам, в т.ч. ранее одобренным.

#новости

Про семейную ипотеку новые реалии

Сбер призвал владельцев iPhone скачивать последнее приложение банка

Обновленное приложение называется «Бюджет Онлайн», скачать его можно в App Store. Оно станет заменой предыдущих версий, которые совсем скоро отключат.

⚠️⚠️⚠️⚠️Сбербанк онлайн больше не работает на айфонах

Доброе утро

Вот и Сбербанк мало того, что ставки поднимает на 3%, так по семейной ипотеке вообще чудит…

12.6% заплатите от суммы кредита или первый взнос 50%

⚠️Ипотека: одобрение, подбор, а нужно ли сопровождение?🤔

🌐Покупка квартиры или дома - важное, приятное и хлопотное событие в жизни каждой семьи. Разложим его на составляющие.

Вы уже определились с тем, что будете покупать: новостройку или вторичку, и четко понимаете, что будете привлекать деньги банка, тогда нужно начать с одобрения заявки на ипотечный кредит.

1⃣Одобрение ипотечного кредита :
сюда входит анализ данных заемщика - кредитная история, информация с сайта ФССП, прочие социально-демографические сведения, сбор всех необходимых документов для заявки в банк, подача заявки.

2⃣Подбор объекта.
Это работа в паре с риелтором, когда вы вместе выбираете объект, взвешиваете все за и против, углубляетесь в рынок недвижимости.
Данная услуга особенно важна тем, кто решает купить квартиру на бескрайних просторах новостроек или приобрести вторичку с учетом всех ваших запросов.

3⃣Сопровождение сделки.
Тот этап, который часто недооценивают клиенты.

Периодически слышу возражение: «у нас же одобрение есть, дальше мы сами справимся!». Ребят, я в вас верю, но не от всей души (Что вы будете делать, когда ваш технический паспорт не устроит банк, или перепланировка приобретаемой квартиры покажется критичной, или же страховая компания насчитает непосильную стоимость полиса, или в последний момент банк попросит найти другой объект для покупки…

Мы оформляем сделки только под ключ!

Потому что нам хочется не просто одобрить вам кредит, нам хочется вывести вас на сделку, увидеть ваши счастливые лица с чувством удовлетворения, порадоваться за вас!

Запись на консультацию @ipoteka_vkabanova

Отзывы о нашей работе https://t.me/ipoteka_kabanovi_otz

Всем доброго, рабочего дня.

В эти выходные банки сошли с ума и безжалостно блокировали карты клиентам.

💳Клиенты жаловались на зеленый банк хотя он всегда славился без обоснованными блокировками карт клиентов.

Но, когда нам желтый банк заблокировал карту на 2 часа за автоматически подключенную подписку на ТВ это ооочень сильно удивило.

Мало того, что сумма оплаты смешная- 359 рублей, так еще это не перевод, а официальная подписка.

Есть ощущение, что после принятия новых правил по защите от мошенников Центральным Банком чудеса с карточными счетами только начинаются.

📢А у вас были какие-то необоснованные блокировки карт, расскажите в комментариях.