Центробанк России 🇷🇺 Банк России

🔐 Какую информацию компании вправе закрывать

Банк России и Минфин России в совместном информационном письме участникам финансового рынка определили общие подходы при ограничении доступа к чувствительным для эмитентов ценных бумаг сведениям — с учетом баланса интересов как самих компаний, так и инвесторов.

В письме разъясняется, в каких случаях и в каком объеме компании вправе не раскрывать информацию. При этом уточняется, что этим правом они могут воспользоваться только при наличии санкционных угроз. Также в письме приводятся примеры необоснованного и правомерного ограничения предоставления информации.

Сейчас эмитенты в вопросах раскрытия информации руководствуются постановлением Правительства России, которое предоставило им возможность закрывать часть сведений. Однако разное толкование документа привело к неодинаковым практикам раскрытия данных, в том числе к их излишнему ограничению.

❕ Банк России и Минфин России не поддерживают практики, основанные на формальном подходе, а также на избирательном принципе, когда данные недоступны на ресурсах аккредитованных информационных агентств, но размещаются эмитентами в иных публичных источниках.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

☑️ Подводим итоги финансового трека в БРИКС в 2024 году

Завершилось председательство России в БРИКС. Одним из основных направлений сотрудничества стран был финансовый трек, в ходе которого Банк России координировал работу центральных банков.

🟣Особое внимание регуляторы уделили проработке новых механизмов проведения трансграничных расчетов. Был представлен проект по созданию наднациональной платформы с использованием безналичных денежных средств, цифровых валют центральных банков и цифровых финансовых активов. Участники также изучили возможные варианты развития расчетно-депозитарной инфраструктуры БРИКС (BRICS Clear).

🟣Вопросы информационной безопасности остаются актуальными для всех стран объединения. Банк России провел первые трансграничные киберучения, которые позволили определить оперативную готовность центральных банков к реагированию на трансграничные компьютерные атаки.

🟣Важным направлением сотрудничества было совершенствование механизма Пула условных валютных резервов. В этом вопросе центральные банки стран БРИКС достигли прогресса в изменении регламентирующих его работу документов и провели седьмое тестирование механизма Пула. Завершить процесс изменения документов планируется в 2025 году.

Подробнее читайте на нашем сайте ↗️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

Выпускаем в обращение инвестиционные монеты «Георгий Победоносец»:

⚪️ серебряную номиналом 3 рубля

🟡 золотую номиналом 50 рублей.

Приобрести монеты можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

Напоминаем:

14 февраля 2025 года

Заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🚗 С 1 января 2025 года автовладельцы могут подать заявление на возмещение по ОСАГО через сайт страховщика или с помощью его мобильного приложения, даже если авария произошла в 2024 году. Это предусмотрено законом, который обязывает компании предоставлять клиентам сервисы по электронному урегулированию убытков. В то же время у автомобилистов остается возможность подать документы в офисе страховщика.

🟢 Раньше страховщики были обязаны принимать электронное заявление только в одном случае: если автомобилист оформил аварию по электронному европротоколу и подает документы через Госуслуги. Этот канал урегулирования убытков по ОСАГО сохраняется. Однако теперь заявления как по таким авариям, так и по всем остальным (оформленным с вызовом ГИБДД или с использованием бумажного европротокола) автовладельцы могут подавать через онлайн-ресурсы страховщиков.

🟢 Чтобы подать заявление, нужно авторизоваться в личном кабинете на сайте страховщика или в мобильном приложении. Затем заполнить электронную форму, указать идентификационный номер европротокола (если он заполнялся в электронном виде) и приложить сканы необходимых документов. Осмотр поврежденного автомобиля может проводиться удаленно, но у страховщика есть право осмотреть его очно.

🟢 На любом этапе урегулирования убытка по ОСАГО автомобилист вправе по своему усмотрению сменить форму взаимодействия со страховщиком. Например, с дистанционного перейти на личное общение в офисе, чтобы предоставить какие-либо документы. А затем продолжить общаться онлайн.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

«Гражданам не стоит обращать внимание на скачки валюты, а лучше посвятить время празднованию и общению с близкими. Всё стабилизируется»,
- Эльвира Набиуллина

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🩷 Наше новогоднее желание

Это завершающий ролик с прошедшей пресс-конференции по ключевой ставке.

С наступающим Новым годом! 🐘

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🤝 Первые итоги эксперимента по партнерскому финансированию

🔵 Портфель сделок по размещению средств составил 2,8 миллиарда рублей. Наибольшая доля этих операций (43%) приходится на договоры купли-продажи с рассрочкой платежа.

🔵 Портфель операций по привлечению средств достиг 3,8 миллиарда рублей, из них 45% — это операции по расчетным и карточным счетам в банках. Больше половины таких средств принадлежат юридическим лицам.

🔵 Лидером по объему сделок партнерского финансирования является Республика Татарстан. Также они совершаются в Москве и Московской области, Чеченской Республике, Республике Башкортостан, Нижегородской области и других регионах.

Подробнее — в обзоре рынка партнерского финансирования по итогам анкетирования за 9 месяцев 2024 года ➡️

Эксперимент по развитию партнерского финансирования проходит с 1 сентября 2023 года. В нем могут участвовать как финансовые организации, так и другие юридические лица. Реестр участников эксперимента ведет Банк России.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

Публикуем Резюме обсуждения ключевой ставки по итогам заседания 20 декабря

Материал отражает основные моменты дискуссии о ситуации в экономике, инфляции, денежно-кредитных и внешних условиях, вариантах решения по ключевой ставке.

Участники обсуждения отметили, что денежно-кредитные условия (ДКУ) ужесточились сильнее, чем предполагалось в октябре. При сохранении достигнутой жесткости ДКУ есть основания ожидать более быстрого замедления роста кредитования и совокупного спроса в 2025 году, чем предполагал октябрьский прогноз Банка России. Это позволит замедлить рост цен и снизить инфляционные ожидания даже с учетом усиления инфляционного давления в последние месяцы.

В связи с существенным изменением в темпах роста кредитования было решено взять паузу, чтобы оценить устойчивость этих изменений и скорость их влияния на ценовую динамику. Участники отметили, что, если к февральскому заседанию Совета директоров Банка России ускоренный рост кредитования возобновится, а тенденции в динамике инфляции не развернутся, возможно, придется вновь поднять вопрос о повышении ключевой ставки.

По итогам обсуждения ключевая ставка была сохранена на уровне 21,00% годовых.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

💻 Как продавать финансовые продукты в дистанционных каналах

🟧 Рекомендуем всем финансовым организациям исключить использование маркетинговых приемов, подталкивающих человека к принятию определенного решения, выгодного прежде всего продавцу.

🟧 При продаже финансовых продуктов и услуг онлайн участникам рынка стоит воздерживаться от автоматического проставления любых отметок за человека, а также от замалчивания условий финансовых продуктов и дополнительных услуг.

🟧 Прозрачность, простота и доступность дистанционных каналов позволят людям осознанно выбирать финансовые продукты и услуги. В результате будет меньше отказов от уже купленных продуктов и жалоб на участников рынка.

Подробнее — в методических рекомендациях Банка России, применить их финансовым организациям стоит не позднее четвертого квартала 2025 года. При необходимости мы рассмотрим закрепление основных положений рекомендаций в регулировании.

Методические рекомендации Банка России по продаже финансовых продуктов и дополнительных услуг в дистанционных каналах представляют собой мягкую форму регулирования отношений финансовых организаций с клиентами. Документ разработан на основе результатов обсуждения доклада Банка России для общественных консультаций, а также заключения экспертов Санкт-Петербургского государственного университета и НИУ ВШЭ.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🎄 Качество корпоративных практик снижается на фоне санкций и регуляторных послаблений

🙏 Компании, акции которых включены в котировальные списки, по-прежнему высокого оценивают свои корпоративные практики. В своих отчетах они признаются, что придерживаются 77% рекомендаций Кодекса корпоративного управления. Однако на деле качество управления в публичных акционерных обществах снижается.

🙏 Во многом этому способствуют действующие регуляторные послабления и санкционное давление. Некоторые компании испытывали сложности с привлечением независимых директоров. Поэтому сократилось число тех, кто смог обеспечить в составе совета директоров одну треть независимых представителей. Многие скрывали информацию об органах управления, структуре капитала, корпоративном секретаре. Значительная часть эмитентов проводила годовые общие собрания акционеров в формате заочного голосования.

🙏 Часто корпоративные практики не отвечают тем принципам, на которые компании ссылаются в своих отчетах. Это говорит о формальном соблюдении Кодекса и вводит в заблуждение акционеров и инвесторов.

🤩 Мы рассчитываем на то, что стремления публичных компаний к построению доверительных отношений с инвесторами, с одной стороны, и активное участие инвесторов в жизни компаний, с другой стороны, в долгосрочной перспективе позволят компаниям выйти на новый уровень развития, повысить свою инвестиционную привлекательность и выполнять стратегические задачи. Со своей стороны Банк России будет предпринимать усилия к тому, чтобы компании скорее вернулись к лучшим практикам корпоративного управления, в том числе через взаимодействие с компаниями и через продвижение инициатив и программ, способствующих поддержанию высоких стандартов корпоративного управления и информационной прозрачности.

Подробнее — в «Обзоре практики корпоративного управления в российских публичных обществах по итогам 2023 года» ↗️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

Аналитика ЦБРФ:

США 2 января вернутся к фиксированному потолку госдолга, временно отмененному в июне 2023 года, заявила министр финансов Йеллен.

По ее словам, страна достигнет потолка госдолга в период с 14 по 23 января 2025 года, после чего минфину потребуются экстренные меры для избежания дефолта.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

Как снизить инфляционные ожидания?

Объясняет Председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Продолжаем серию роликов с самыми интересными моментами с прошедшей пресс-конференции по ставке 🐘

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

Росфинмониторинг сможет напрямую следить за всеми транзакциями россиян.

Это станет возможно благодаря новым поправкам к 115-ФЗ.

Из-за этого силовики смогут ещё быстрее арестовывать счета россиян, не дожидаясь ответа от банков

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🐥 Банк России установил порядок выдачи лицензий иностранным банкам для работы их филиалов в России

Указание устанавливает порядок выдачи лицензии на проведение банковских операций, ее форму и порядок аккредитации филиала иностранного банка на территории Российской Федерации, а также состав сведений, включаемых в реестр.

Нормативный акт вступает в силу 7 января 2025 года. Закон, регламентирующий допуск иностранных банков через их филиалы, вступил в силу 1 сентября 2024 года.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

❕ Банк России систематизирует подходы к формированию официальных курсов иностранных валют

Банк России с 27 декабря 2024 года будет устанавливать официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю на основе объединенных данных биржевых и внебиржевых сегментов валютного рынка. В условиях расширения объемов внебиржевых операций это позволит повысить репрезентативность официальных курсов. Изменения предусмотрены Указанием Банка России № 6956-У.

Документ также предусматривает возможность рассчитывать курсы валют посредством кросс-курса в случае, если данные торгов для отдельных валютных пар будут недоступны.

Чтобы обеспечить прозрачность механизма расчета, в Указание включены описания всех способов установления официальных курсов, включая применяемые при этом формулы расчета.

Перечень валют и используемый для каждой из них способ установления курса (расчет на основе данных валютного рынка или на основе кросс-курсов) размещен на сайте.

Мы продолжим отслеживать изменения в структуре валютного рынка и при необходимости будет дополнительно уточнять механизм определения официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю с тем, чтобы обеспечить их репрезентативность в качестве индикатора условий, складывающихся на валютном рынке.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

Какой план у Банка России? Объясняет Председатель Эльвира Набиуллина.

Мы начинаем публиковать самые интересные отрывки с прошедшей пресс-конференции по ключевой ставке. Ставьте 🐘, мы продолжим.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🛟 Банк России рекомендует страховщикам придерживаться лучших практик при разработке программ долевого страхования жизни

⚪️ Долевое страхование жизни (ДСЖ) сочетает классическое страхование жизни клиента и управление его вложениями в паевые инвестиционные фонды. Обе части этого комбинированного продукта — и страховая, и инвестиционная — должны быть представлены в договоре в значительном объеме.

⚪️ Страховая защита по ДСЖ должна быть существенной. Включение в полис только рисков с низкой вероятностью наступления (например, в результате авиакатастрофы, крушения поездов), а также значительный список исключений из страхового покрытия не соответствуют интересам граждан.

Пример добросовестной практики — пятилетний договор с клиентом в возрасте 60 лет, по которому выплата в результате смерти застрахованного от несчастного случая или получения им инвалидности I, II группы составит не менее 2,5 размера уплаченных взносов. Они включают в себя как часть, направленную на покрытие страхового риска, так и часть, направленную на инвестиции.

Так, в приведенном примере с единовременной премией на сумму 3 миллиона рублей наследники клиента в случае его смерти должны будут получить страховую выплату в размере 7,5 миллиона рублей и денежную компенсацию от погашения паев, в которые была вложена инвестиционная часть внесенной им премии. Наличие в договоре условий о выплате такой компенсации в связи с погашением инвестиционных паев из-за смерти застрахованного по любой причине предусмотрено законом.

Банк России направил письмо с рекомендациями Всероссийскому союзу страховщиков и Национальной ассоциации участников фондового рынка.

ДСЖ — новый долгосрочный инструмент, который страховщики могут предлагать с 1 января 2025 года. С этого же дня будут действовать минимальные требования к этому виду страхования, которые установил Банк России.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

#ответыцб
☺ Продолжаем отвечать на ваши вопросы
Поступившие в кот-бот (ч.2)

Есть ли у Центробанка инструменты влияния на инфляцию
помимо ключевой ставки?

Основной инструмент денежно-кредитной политики — это ключевая ставка, которая влияет на рост совокупного спроса таким образом, чтобы он не опережал рост предложения. Повышая ключевую ставку, Банк России ограничивает спрос на кредиты и стимулирует склонность к сбережениям, то есть стремление отложить крупные необязательные покупки на будущие периоды в обмен на повышенный доход по вкладу. В результате рост спроса замедляется, а инфляция снижается.

При этом Банк России применяет по отношению к банкам регуляторные меры, которые направлены на повышение устойчивости финансового сектора. Эти меры не зависят от денежно-кредитной политики, но тоже влияют на уровень ставок по кредитам и в целом на степень жесткости денежно-кредитных условий. Поэтому Центробанк учитывает влияние регуляторных мер на динамику кредитования, когда принимает решения по ключевой ставке.

Почему нельзя просто напечатать деньги и всем раздать?

Задавая этот вопрос, вы, наверное, имеете в виду, что если напечатать и раздать деньги всем гражданам страны, то все они станут богаче. Эта логика может работать только в отношении конкретного человека. Скажем, если вам дать 1000 рублей, то вы станете богаче, поскольку относительно других сможете купить больше товаров. Но в масштабах всей экономики эта логика не работает. Представьте, что государство напечатает и раздаст всем гражданам по 1000 рублей. Но ведь товаров в экономике в этот момент не прибавится. То есть предложение товаров останется прежним, а платежеспособный спрос на них одномоментно увеличится. Результат очевиден — продавцы просто поднимут цены. То есть мы сможем купить то же самое количество товаров, но за большее количество денег. Одним словом, массовая раздача денег не делает людей богачей, а только разгоняет инфляцию.

Почему нельзя просто взять и снизить цены?

Падение цен останавливает развитие экономики. Если цены будут устойчиво снижаться, люди перестанут покупать товары в надежде на то, что они подешевеют еще сильнее. В результате производство этих товаров станет невыгодным для бизнеса. Это приведет к дефициту товаров в стране (потому что нерентабельные производства будут закрываться) и возникновению черного рынка с еще более высокими ценами.

Вашего вопроса тут нет? Возможно, он появится в следующий раз ☯️ Прислать вопрос можно в бот.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

#ответыцб
☺️ Продолжаем отвечать на ваши вопросы
Поступившие в кот-бот (ч.1)

В прошлый раз в подборку не вошли вопросы по денежно-кредитной политике — традиционно мы не комментируем эту тему в неделю тишины. Но мы выбрали несколько самых интересных и публикуем ответы теперь, после принятия решения по ключевой ставке.

Почему в 22 году было достаточно краткосрочного повышения до 20% чтобы через 4 месяца инфляция снизилась с 13% до 3%, а сейчас нет. Что изменилось? Не является ли ставка подстройкой под бюджетные стимулы девальвации для наполнения бюджета и выраженную сезонность связанную со спросом на импорт и период китайских новогодних праздников в феврале, когда спрос падает, а на складах появляется избыток заранее купленных товаров?

Сложно не провести параллели с весной 2022 года, однако сегодня и тогда — это кардинально разные ситуации. Весной 2022 года страна столкнулась с беспрецедентными санкциями, последствия которых не были понятны людям и бизнесу. Это вылилось в обналичивание денег с банковских счетов, ажиотажный потребительский спрос, всплеск инфляционных ожиданий и в итоге — в резкий рост цен. Сейчас ситуация иная. Санкции никуда не делись, но экономика растет, банки сильно нарастили кредитование благодаря высокому спросу на кредиты и существенным послаблениям в регуляторных мерах в предыдущие годы. Ажиотажного спроса давно нет, тем не менее есть довольно устойчивый высокий спрос, который до недавнего времени подпитывался масштабным кредитованием и бюджетными стимулами. И в условиях, когда возможности производства ограничены нехваткой рабочей силы и теми же санкциями, этот спрос вызывает устойчивый рост цен. Не такой сильный, как в марте-апреле 2022 года, но устойчивый рост цен. С этим избыточным спросом, превышающим возможности производства, Банк России и борется, поэтапно повысив ставку до 21% и намереваясь удерживать ее на высоких уровнях до победы над инфляцией.

В декабре 2024 года Банк России сделал паузу в повышении ставки, увидев сильное замедление в кредитовании. Это замедление во многом связано с плановой отменой тех самых регуляторных послаблений, которые были нужны в 2022 году. Теперь же предстоит оценить, достаточно ли достигнутой жесткости денежно-кредитной политики, чтобы победить инфляцию. Нужно будет смотреть не только на темпы кредитования, но и на темпы роста сбережений, потребительские настроения, инфляционные ожидания, а также на несомненно очень важный фактор — бюджетную политику. Ожидается, что вклад бюджета в 2025 году будет более сдерживающим, дезинфляционным.

Инфляционные ожидания — тоже важный фактор динамики цен. В декабре они заметно выросли, в том числе из-за ослабления рубля. С чем оно было связано? Очередной пакет санкций на наши банки временно сказался на расчетах по международным поставкам и создал препятствия для поступления валютной выручки на рынок. Возникшая неопределенность разово создала повышенный спрос на валюту как со стороны импортеров, так и компаний, которые должны были погашать свои валютные кредиты, из-за чего колебания курса усилились. Чтобы снизить их, Банк России приостановил плановые покупки валюты в ФНБ со своей стороны, чтобы уравновесить спрос и предложение на валюту. Сейчас колебания курса снизились.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🟦 Банк России утвердил Основные направления развития национальной платежной системы до 2027 года

Скорость, удобство, безопасность и доступность платежей — на удовлетворение таких запросов потребителей направлены инициативы Основных направлений развития национальной платежной системы на период 2025–2027 годов. Документ подготовлен Банком России и учитывает предложения и комментарии участников рынка.

🔵 Приоритетами станут развитие платежной инфраструктуры, совершенствование регулирования, продуктовая конкуренция на рынке платежных услуг, внедрение инноваций. В фокусе внимания регулятора — цифровой рубль, универсальный QR-код, биоэквайринг, Открытые API, развитие инфраструктуры для международных платежей.

🔵 Документ содержит индикаторы и показатели, по которым можно будет судить о достижении целей. Так, например, ожидается, что доля безналичных способов оплаты товаров и услуг, альтернативных картам, к концу 2027 года составит около 15%. Сейчас оплата через платежные приложения банков, по QR-коду, биометрии, СБП и в цифровых рублях совокупно не превышает 10% от общего объема безналичных платежей граждан. Всего в Основных направлениях пять индикаторов и три наблюдаемых показателя.

«Еще 5–7 лет назад картами совершалось около 95% всех безналичных оплат. Теперь эта доля перераспределяется в пользу других инструментов. При этом наша задача — дать потребителям выбор, когда для каждой ситуации, будь то покупка в магазине у дома, на маркетплейсе, оплата жилищно-коммунальных услуг или любой другой случай, можно было бы подобрать оптимальный платежный инструмент. Мы будем следить за динамикой развития всех составляющих этого индикатора. Он отражает, насколько востребованы и практически используются новые способы оплаты, которые предлагаются на рынке», — пояснила директор Департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина.

✔️ Целевые показатели, установленные прежним стратегическим документом, достигнуты или превышены. Например, при цели 78–80% доля безналичных платежей в розничном обороте достигла 83,4% к концу 2023 года. По итогам третьего квартала 2024 года — 85,3%. Банк России прогнозирует дальнейший рост этого показателя, не устанавливая конкретных целевых значений.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

ℹ️ Комментарий Банка России об операциях со средствами Фонда национального благосостояния на внутреннем валютном рынке в первом полугодии 2025 года

Банк России с 9 января 2025 года возобновляет проведение регулярных операций в рамках бюджетного правила на внутреннем валютном рынке, приостановленных с 28 ноября 2024 года.

Ежедневный объем операций в первом полугодии 2025 года будет определяться исходя из анонсируемых Минфином России на третий рабочий день каждого месяца объемов покупки или продажи иностранной валюты в рамках регулярных операций по бюджетному правилу, скорректированных на сальдированную величину.

В конце июня 2025 года мы опубликуем информацию об объеме корректировки регулярных операций в рамках бюджетного правила на второе полугодие 2025 года с учетом данных Минфина России об объеме чистого инвестирования средств ФНБ в разрешенные финансовые активы в рублях за первое полугодие 2025 года и расходования средств ФНБ на финансирование дефицита федерального бюджета вне бюджетного правила за 2024 год.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

⬆️ #ИнфляционныеОжидания повысились

⚪️ В декабре оценка инфляции, которую граждане ожидают через год, увеличилась до 13,9 с 13,4% месяцем ранее. Ожидания повысились у респондентов как со сбережениями, так и без них.

⚪️ Индекс потребительских настроений уменьшился до минимума за два года.

⚪️ Ценовые ожидания предприятий вновь возросли.

Подробнее читайте в комментарии «Инфляционные ожидания и потребительские настроения» ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

#Инфляция в регионах
🛒 В ноябре годовая инфляция ускорилась в большинстве регионов

⬜️ Годовой темп прироста цен в ноябре вырос в 70 регионах, наиболее значительно — в Волгоградской области.

⬜️ Быстрее в регионах дорожали продукты питания и услуги, а цены на непродовольственные товары росли примерно так же, как и месяцем ранее.

Подробнее об инфляции в каждом регионе — в материалах на нашем сайте ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

〰️ Требования Банка России к продаже е-ОСАГО

Страховые компании при продаже электронных полисов ОСАГО обязаны дать потребителю возможность указывать мощность двигателя как в киловаттах, так и в лошадиных силах — в зависимости от того, как она отражена в документах клиента. Если такая возможность не предоставляется, то потребители вправе зафиксировать этот факт и обратиться с жалобой в интернет-приемную Банка России.

ℹ️ Сейчас на сайтах некоторых страховщиков форма электронного договора ОСАГО позволяет внести данные только в лошадиных силах. Таким образом, потребитель, у которого в документах на автомобиль мощность двигателя указана в другой единице измерения, должен или самостоятельно ее пересчитывать, или отказаться от заключения договора.

Подробнее — в информационном письме Банка России ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

💳 Безналичные операции продолжают расти, но платежные предпочтения граждан меняются

⚪️ За 9 месяцев этого года объем операций по картам снизился по сравнению с тем же периодом прошлого года.

⚪️ Граждане и бизнес стали чаще использовать для оплаты QR-коды и биометрию. С января по сентябрь таким способом они совершили покупки на сумму 2,6 триллиона и 7,8 миллиарда рублей соответственно.

⚪️ По сравнению с аналогичным периодом прошлого года почти удвоился объем платежей электронными денежными средствами, с которыми активно работают маркетплейсы.

⚪️ Число терминалов по приему безналичных платежей превысило 4,8 миллиона штук, за три квартала 2024 года их количество увеличилось на 341 тысячу.

С 2024 года участники рынка платежных услуг представляют отчетность по новым формам. Полученная информация помогает отследить современные тренды на рынке, востребованность инструментов и технологий, которые предоставляет платежная инфраструктура. Так, обновленная статистика включает в том числе операции, совершенные с помощью биометрии и QR-кодов. Постепенно состав публикуемых данных будет расширяться.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🥶 Банки будут обязаны приостанавливать на два дня распоряжения клиентов об операциях с цифровыми рублями, если есть признаки мошенничества

Механизмы противодействия подозрительным операциям с цифровыми рублями аналогичны тем, которые уже действуют с 25 июля 2024 года для обычных переводов. При выявлении такой операции банк уведомит клиента о риске обмана и сообщит о возможности подтвердить ее не позднее следующего дня. Если клиент не подтвердит перевод — деньги останутся на его счете цифрового рубля (цифровом кошельке).

Порядок защиты граждан и организаций от переводов на счета мошенников утвержден указанием Банка России в соответствии с законом о национальной платежной системе. Указание вступит в силу 23 февраля 2025 года.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

💬 «Все регуляторы в мире время от времени модифицируют банкноты. Раз в 10-15 лет. Это нужно, во-первых, для защиты от подделок. Технологии стремительно развиваются. И то, что еще вчера казалось надежной защитой, сегодня уже такой не считается. Во-вторых, деньги должны быть красивыми и современными, чтобы их хотелось держать в руках так же, как, к примеру, новый смартфон.

Банкноты — это визитная карточка любой страны. Поэтому мы столько внимания уделяем и защитным признакам, и дизайну. У нас есть консультативный совет, в который входят историки, архитекторы, дизайнеры, культурные и общественные деятели. Они помогают нам выбрать достопримечательности, которые люди знают и любят посещать.

Определенная часть населения предпочитает наличные, и это нормально. Наша задача — обеспечить людям возможность выбора, в какой ситуации и какой инструмент им использовать. По данным нашего последнего опроса, только 6% населения ухитряются полностью обходиться без наличных. Поэтому вряд ли они совсем исчезнут из нашей жизни».

Заместитель председателя Банка России Сергей Белов в интервью «Комсомольской правде» — о том, почему регулятор меняет дизайн банкнот, появятся ли банкноты с новыми номиналами и о том, откажемся ли мы от наличных денег в ближайшем будущем.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

#БанковскийСектор
❄️ В ноябре произошло заметное охлаждение корпоративного кредитования

⚫️ Кредитование в целом замедлилось, что обусловлено высоким уровнем ставок, а также необходимостью для банков осмотрительнее управлять сократившимся запасом капитала и ликвидности.

⚫️ Рост корпоративного портфеля значительно снизился — до 0,8% после 2,3% в октябре. Ипотека также замедлилась (до 0,4 с 0,7%), при этом уменьшились выдачи как льготной, так и рыночной ипотеки. Прирост необеспеченного потребительского кредитования был околонулевым (+0,1%) после сокращения в октябре (-0,3%).

⚫️ В условиях продолжающегося роста ставок сохраняется активный приток в банки как средств населения (+1,2% после +1,3% в октябре), так и средств юридических лиц (+1,6% после +1,5%).

⚫️ Прибыль банковского сектора увеличилась до 518 миллиардов рублей, во многом благодаря валютной переоценке, а также разовому восстановлению резервов по корпоративным кредитам. При этом совокупный финансовый результат сектора был несколько ниже (479 миллиардов рублей) из-за валютной переоценки субординированных займов, учитываемых в капитале.

Подробнее — в материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в ноябре 2024 года» ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

#Инфляция
🛒 Рост потребительских цен остается высоким

🟡 В ноябре с учетом сезонности рост цен ускорился. В основном это было связано с динамикой стоимости овощей и фруктов, а также услуг мобильной связи. При этом большинство показателей устойчивого роста цен оставались высокими.

🟡 Достигнутая значительная жесткость денежно-кредитной политики создает условия для возобновления процесса замедления инфляции и ее возвращения к цели, несмотря на повышенный текущий рост цен и высокий внутренний спрос.

Подробнее читайте в комментарии «Динамика потребительских цен» ➡️

💬 Банк России с текущего месяца начинает регулярную публикацию оценки месячных приростов цен с исключением сезонности в региональном разрезе на страницах территориальных учреждений.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

⚙️ Банк России усиливает требования к КПК

Активность на рынке кредитных потребительских кооперативов (КПК) в этом году во многом определялась организациями, которые работают со средствами материнского капитала.

При этом некоторые КПК для получения права на такую деятельность пытались обходить регулирование. Так, некоторые КПК искусственно наращивали выдачу займов. Они делали это для того, чтобы обойти ограничение по доле займов, которые погашаются материнским капиталом, в общем объеме. Причем такие займы могли выдаваться на нерыночных условиях. В последние месяцы на рынке также наблюдалось нехарактерное увеличение количества пайщиков — некоторые кооперативы искусственно наращивали их число.

Мы усиливаем требования к кооперативам, чтобы предотвратить подобные случаи.

📍 Уже внесены отдельные изменения в регулирование, которые позволяют частично ограничить такие практики.

📍 Кроме того, с февраля 2025 года КПК смогут осуществлять свою деятельность только после внесения сведений о них в государственный реестр.

📍 Предусмотрен также механизм оперативного прекращения деятельности кооперативов без обращения регулятора в суд, требования к деловой репутации руководителей и квалификационные требования.

Изменения направлены на усиление защиты прав потребителей и пресечение недобросовестных практик.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

#МониторингПредприятий
🏭 Деловая активность умеренно растет

✨ Индикатор бизнес-климата Банка России составил 4,2 пункта после 5,0 пункта в ноябре. Это показывает, что деловая активность бизнеса росла меньшими темпами по сравнению с ноябрем.

✨ Несмотря на то что текущие оценки по спросу и производству продукции снизились, ожидания компаний на краткосрочную перспективу остаются позитивными.

✨ Ценовые ожидания бизнеса повышались четвертый месяц подряд.

Подробнее читайте в «Мониторинге предприятий» ↘️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

#ОбзорРисков финансовых рынков
💪🏻 Ослабление рубля в ноябре сменилось его укреплением в начале декабря

🌸 Новые санкции к российским банкам во второй половине ноября привели к краткосрочному росту волатильности и ослаблению рубля.

🌸 Для снижения волатильности Банк России до конца 2024 года приостановил покупку иностранной валюты в рамках зеркалирования операций Минфина России, но продолжил ее продажи. В начале декабря рубль укрепился, отыграв ослабление.

🌸 Индекс МосБиржи по итогам ноября увеличился на 0,7%. Доходности коротких ОФЗ выросли, тогда как ставки средних и длинных бумаг снизились. 

Подробнее читайте в очередном выпуске «Обзора рисков финансовых рынков» ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🛡 Банки отразили 16,1 миллиона атак кибермошенников на счета клиентов в третьем квартале

⚪ В июле-сентябре банки предотвратили хищение 4,9 триллиона рублей. Объем спасенных сбережений в 3 раза больше, чем годом ранее.

⚪ С 25 июля банки начали отчитываться о мошеннических операциях по обновленной форме. В третьем квартале сумма украденных злоумышленниками средств — 9,3 миллиарда рублей. При этом чуть больше 40% от этой суммы пришлось на онлайн-банкинг и переводы, хотя ранее самыми значительными были потери по операциям с использованием карт.

⚪ В третьем квартале Банк России инициировал блокировку 12,1 тысячи мошеннических сайтов и страниц в социальных сетях, а также направил операторам связи информацию о 42,1 тысячи телефонных номеров злоумышленников.

Подробнее — на нашем сайте ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

⚠️ Мошенники обманывают людей под видом трудоустройства или стажировки

Преступники стали чаще размещать в интернете объявления о привлекательных вакансиях в крупных компаниях, государственных организациях и Центробанке.

Как выглядит схема

1️⃣ С помощью анкеты мошенники выманивают у откликнувшихся персональную и банковскую информацию. Затем они приглашают кандидатов на собеседование, чтобы наладить контакт и расположить к себе.

2️⃣ Под разными предлогами псевдоработадатели уклоняются от личной встречи в офисе и проводят собеседование дистанционно. Там они задают вопросы о профессиональных навыках кандидата, рассказывают о компании и должностных обязанностях, чтобы человек ничего не заподозрил.

3️⃣ В итоге мошенники просят человека перевести деньги — якобы это необходимо, чтобы подписать трудовой договор. Аргументы могут быть разные, они зависят от «должности» и специфики организации: оплатить предварительное обучение, медосмотр или спецодежду, подтвердить актуальность банковской карты для зачисления зарплаты, сделать переводы для задержания киберпреступников и другие. Кроме того, иногда соискателей просят установить на телефон приложение, которое на самом деле содержит вирусы.

О чем стоит помнить, чтобы себя обезопасить

📷 Если в процессе трудоустройства или перед началом стажировки вас просят за что-то заплатить — откажитесь от такого предложения.

📷 Настоящие работодатели не собирают банковские данные, не запрашивают финансовых документов и не просят кандидатов финансово участвовать в каких-либо операциях.

📷 Рекрутеры пишут кандидатам с корпоративной электронной почты — после символа @ идет домен сайта компании.

❗️ Всегда проверяйте информацию о вакансиях и стажировках на официальном сайте компании или специализированных ресурсах по поиску персонала. Если речь о работе или стажировке в Банке России — это можно сделать на сайте регулятора.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

💬 «Но хочу пояснить, что мы же выбираем не один главный объект, а широкий круг символов. Если обратите внимание, то на наших банкнотах изображения представлены в виде своего рода коллажа. Как правило, на купюре три группы изображений. Объекты первого плана задают тему, они должны быть хорошо узнаваемы и без большого количества мелких деталей. Символы второго плана поддерживают основную тему, дополняют ее, создают общий фон. И есть еще микроузоры, рисунки, которые порой невозможно рассмотреть без лупы, но они также дополнительно раскрывают главную тему

То, что лидирует «Метеор», не означает, что на купюре появится только он, могут быть использованы и другие лидеры голосования. Многое будет зависеть от художников, которые будут создавать дизайн, это непростая работа. Все выбранные символы должны сочетаться друг с другом. Поэтому пока сложно сказать, сколько объектов — лидеров голосования и какие войдут в основную композицию».

Заместитель Председателя Банка России Сергей Белов в интервью «Известиям» — о голосовании за символы для банкноты 1000 рублей, актуальности банкнот других номиналов и о новых задачах в области поддержания и развития системы наличного денежного обращения.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

#КлючевыеПоказатели деятельности страховщиков
☔️ Страховые премии за третий квартал превысили 1,1 триллиона рублей

🟣 Объем взносов страхового рынка в июле-сентябре вырос почти в два раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. 

🟣 Основной прирост был обеспечен инвестиционным и накопительным страхованием жизни. Рост премий по ним поддерживался активными продажами краткосрочных полисов, а также заключением крупных договоров. Остальные сегменты  в совокупности выросли на 7,3%.

🟣 Выплаты по договорам страхования увеличились на 67,2%, до 442 миллиардов рублей.

Подробнее — в «Обзоре ключевых показателей деятельности страховщиков» ▶️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🔛 Расширяется пул инструментов для неквалифицированных инвесторов

🟢 Теперь неквалифицированные инвесторы после тестирования смогут купить облигации со структурным доходом, привязанным к стоимости ценных бумаг некоторых крупных иностранных биржевых фондов (ETF, Exchange-Traded Funds). Этот инструмент считается менее рискованным, потому что инвестору при погашении бумаги всегда гарантировано возвращение ее номинальной стоимости. Требования к тому, какие фонды можно выбирать при выпуске таких облигаций, установит Банк России.

🟢 Предлагается разрешить неквалифицированным инвесторам приобретать без тестирования паи закрытых паевых инвестиционных фондов (ЗПИФ), которые вкладывают средства в ликвидные рыночные активы. В таких ЗПИФ не должно быть заблокированных иностранных ценных бумаг.

Подробнее — в проектах указаний.

Условия доступа неквалифицированных инвесторов к инструментам фондового рынка уточняются в соответствии с законом об изменении системы квалификации и тестирования инвесторов.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

#БанковскийСектор
⚙️ Корпоративное кредитование в третьем квартале продолжило активно расти, а розничное — замедлилось

🔵 Корпоративный портфель по-прежнему быстро увеличивался — 6,4 после 5% во втором квартале 2024 года. Основной прирост пришелся на менее чувствительные к ужесточению денежно-кредитных условий сегменты: проектное финансирование строительства жилья и кредитование начатых ранее инвестиционных проектов, реализуемых крупными компаниями. Годовой прогноз повышен до 17-20%, при этом ожидается, что жесткая денежно-кредитная политика будет способствовать снижению темпов роста корпоративного кредитования до более адекватных уровней в 2025 году.

🔵 Рост ипотеки замедлился до 2,4 с 6,3% из-за прекращения массовой нецелевой льготной программы господдержки. По итогам года прирост составит до 15% (без учета сделок секьюритизации — 8-11%). Необеспеченное потребительское кредитование также замедлилось до 3,4 с 5,9% в условиях ужесточения макропруденциального регулирования и роста ставок. Однако верхняя граница годового прогноза была повышена до +18%.

🔵 Средства граждан на счетах в банках продолжили расти, но медленнее, чем во втором квартале (+3,8 после +6,5%). Отчасти это объясняется высокими отпускными тратами. При этом с учетом того, что в четвертом квартале может произойти значительный сезонный приток средств, в том числе связанный с выплатой годовых бонусов в преддверии повышения налоговых отчислений, годовой прогноз повышен до 23-26%.

🔵 Прирост корпоративных средств ускорился до 4,7 с 2,2% — в основном увеличились рублевые средства компаний-экспортеров. Годовой прогноз скорректирован вверх до 9-12%.

🔵 Прибыль банковского сектора составила 1,1 триллиона рублей, но общий финансовый результат с учетом отрицательной переоценки ценных бумаг, отраженной напрямую в капитале, был ниже — 0,8 триллиона рублей.

Подробнее — в обзоре «Банковский сектор» ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

#ОтраслевыеФинпотоки
🍂 Небольшое увеличение поступлений в ноябре
 
⭐️В ноябре объем входящих платежей, проведенных через Банк России, после снижения в октябре вырос на 2,1% относительно среднего уровня третьего квартала.
 
⭐️Основной вклад в позитивную динамику внесли отрасли, ориентированные на внешний спрос. В отраслях потребительского спроса также сохраняется рост, хотя и более медленный, чем в третьем квартале.
 
Подробнее читайте в новом выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков» ↘️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

⏰ Успеваете выбрать символы для новой банкноты?

Всего неделя осталась, чтобы проголосовать за символы для банкноты 1000 рублей. Голосование завершится 12 декабря в 12:00 мск.

Напомним, банкнота посвящена регионам Приволжского федерального округа. Лицевая сторона с изображением Нижнего Новгорода останется прежней, а на оборотную сторону попадут символы, победившие в голосовании. Какие именно — решать вам!

А подробнее о том, какие символы сейчас в топе списка, рассказывает заместитель Председателя Банка России Сергей Белов ⤵️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

❗️ Главное из заявлений Эльвиры Набиуллиной на инвестиционном форуме «Россия зовет!»

📌 Конечно, ставка — это мощный инструмент. При остальных факторах, большинство из которых были очень проинфляционными в этом году, начиная от состояния рынка труда и заканчивая санкциями, которые влияют и на быстрый рост спроса, а где-то — на ограничение импорта, на предложение товаров, — и в этих условиях с помощью ставки удалось предотвратить вхождение в инфляционную спираль.

📌 Инфляция пока не начала замедляться. В этом году инфляция будет больше, чем в следующем году, к сожалению. Тормозной путь до нашей цели займет весь следующий год и даже прихватит 2026 год.

📌 Мы дали сигнал, что Центральный банк допускает возможность повышения ставки, но хочу обратить внимание на то, что это не предопределено. Да, у нас появился новый проинфляционный фактор — валютный курс. Рост цен остается высоким. Но мы уже видим по оперативным данным, что происходит замедление кредита, в том числе в части корпоративных кредитов... Мы видим, как уточняются планы банков по кредитованию и, конечно, будем принимать этот фактор во внимание... И за замедлением корпоративного кредитования и кредитования в целом будет происходить и замедление роста денежной массы, и это в конечном счете с лагом окажет влияние на инфляцию.

📌 При высокой инфляции экономический рост может быть неустойчивым. Это как высокий пульс у человека при беге на длинную дистанцию — короткую можно бежать с высоким пульсом, но на длинную дистанцию достаточно тяжело. Как мы иногда говорим: инфляция — это как высокая температура у человека, признак болезни. А мы с Правительством работаем над тем, чтобы экономический рост был действительно устойчивым и базировался на росте потенциала экономики.

📌 Если сейчас не реагировать денежно-кредитной политикой на повышенную инфляцию (еще раз — четыре года повышенную инфляцию) и даже, как предлагают, начать снижать ставку — то это будет воспринято как то, что власти расписались либо в нежелании, либо в неспособности обуздать инфляцию. Это может привести только к ее ускорению и к ослаблению курса.

📌 Надо ситуацию со ставкой рассматривать в долгосрочном плане. Высокие ставки — не навсегда. А инвестор мыслит все-таки длинными горизонтами, и для него скорее важна траектория ключевой ставки и долгосрочные ставки. Да, они сейчас высокие, в том числе те, что отражены в 10-летних ОФЗ, отражают все риски. И кстати, чем быстрее мы подавим инфляцию, тем быстрее мы перейдем к умеренным долгосрочным ставкам.

📌 Выход на рынок — это все-таки стратегическое решение для компании, не сиюминутное. Готовность быть более прозрачным. Момент выхода на рынок — на это влияет ключевая ставка, и мы сейчас видим, что инвесторы выжидают, хотя в этом году было по количеству размещения акций — 19 — это рекорд за последние 10 лет. Объемы маленькие, потому что если сравнить: привлекли на рынке капитала у нас компании 102 млрд руб, а кредиты компании за это время увеличили на 12,5 трлн рублей… Это несопоставимые величины, и потенциал для размещений огромный — нужны дополнительные стимулы. Это само собой не произойдет не только из-за ключевой ставки, и мы с Правительством сейчас их обсуждаем.

📌 И я опять вернусь к теме макростабильности. Это фундамент, без которого невозможно дальнейшее развитие. Это все равно, что дом начинать строить с крыши. Или если фундамент размоет, то наличие крыши спасает до первого дуновения ветерка.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🗄 Банк России продлевает послабления для страхового рынка, срок действия которых истекает 31 декабря 2024 года

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

Выпускаем в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля «Год семьи».

Приобрести монету можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

Выпускаем в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля, посвященную 125-летию основания В.И. Немировичем-Данченко и К.С. Станиславским Московского художественного общедоступного театра.

Одним из первых спектаклей, поставленных в театре, была «Чайка» Антона Чехова. Она стала символом МХТ и до сих пор парит на его историческом занавесе. Чайка изображена и на монете в честь 125-летия театра.

Приобрести монету можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

#КлючевыеПоказатели брокеров
💼 Квалифицированные инвесторы вкладываются в фондовый рынок

🟫 Чистый приток средств на брокерские счета за третий квартал составил 476 миллиардов рублей — это максимальное значение с конца 2021 года. Основной объем вложений обеспечили квалифицированные инвесторы.

🟫 Клиентская база брокеров увеличилась несущественно. На сдержанную динамику повлияли высокие ставки по депозитам, а также то, что за последние годы численность этой базы заметно выросла. При этом активность инвесторов на фондовом рынке оставалась высокой: ежемесячно сделки на Московской Бирже заключали в среднем 3,8 миллиона человек.

🟫 Наибольшей популярностью среди инвесторов пользовались паи биржевых фондов денежного рынка: их покупали как начинающие, так и опытные клиенты. Проявляли они интерес и к корпоративным облигациям, в том числе с плавающей ставкой.

🟫 Несмотря на существенный приток средств, совокупный портфель клиентских активов у брокеров вырос незначительно — с 9,4 до 9,6 триллиона рублей — на фоне снижения котировок.

Подробнее читайте в «Обзоре ключевых показателей брокеров» ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

Антикризисное решение от Сбербанк Инвестиции.

При поддержке ЦБ РФ.

Участвовать

Также выпускаем в обращение инвестиционные золотые монеты «Георгий Победоносец»:

 🟡 номиналом 200 рублей
 🟡 номиналом 10 000 рублей.

Приобрести монеты можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

Выпускаем в обращение монеты в нумизматическом наборе в сувенирной упаковке:

⚫️ номиналом 1 и 5 копеек из стали, плакированной мельхиором
⚫️ номиналом 10 и 50 копеек из стали с латунным гальваническим покрытием
⚫️ номиналом 1, 2 и 5 рублей из стали с никелевым гальваническим покрытием
⚫️ номиналом 10 рублей из стали с латунным гальваническим покрытием.

Приобрести монеты можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

📱 Подборка полезных каналов Банка России

Важные новости на сегодня закончились, но интересное — еще нет. Хотите знать больше о финансах? Выбирайте, что вам ближе, и подписывайтесь:

🌸 Финансовая культура — fincult.info
Как выбрать вклад, разоблачить мошенников и научиться понимать базовые экономические процессы — об этом и не только вы узнаете в канале Финкульта. И все это без скучной теории и с душой. Мемы редакция канала тоже уважает. А если любите не только читать посты, но и обсуждать их — подписывайтесь на страницу Финансовой культуры в ВК.

🌸 Финтрек
Для студентов и всех, кто молод душой — вебинары о личных финансах от представителей Банка России, экспертов финансового рынка и крупных компаний. Здесь вы найдете все, что нужно знать о деньгах, чтобы уверенно себя чувствовать во взрослой жизни: без нудных лекций и на конкретных примерах. Кстати, совсем недавно завершился уже четвертый сезон Финтрека, все вебинары доступны в записи.

🌸 Econs.online
Вы уже знаете базу и хотите большего? Редакция Econs выбирает самые любопытные исследования и упаковывает в понятные обзоры. Все авторы высказывают только собственную экспертную позицию.

🌸 Музей Банка России
Этот канал — настоящая находка для тех, кто увлекается культурой. Здесь вы узнаете удивительные факты из истории финансов, посмотрите на редкие экспонаты не выходя из дома и обязательно откроете для себя что-то новое на стыке искусства, истории и финансов.

🌸 Карьера в Банке России
Хотите работать в Центральном банке? Здесь вы найдете вакансии, информацию о стажировках и полезные советы от наших HR. Кот-админ ждет знакомства с новыми коллегами.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

#КлючевыеПоказатели
💼 НПФ выбирают инструменты денежного рынка

🟫 Темпы роста средств в пенсионной системе за квартал ускорились почти в 2 раза. Это произошло благодаря доходности инвестирования, а также притоку средств в программу долгосрочных сбережений.

🟫 Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) снижали вложения в акции на фоне падения их цен на рынке. При этом они немного нарастили объемы участия в аукционах Минфина России — покупали облигации с постоянным купонным доходом. Однако в целом доля долговых бумаг в портфеле НПФ также сократилась.

🟫 Фонды в период волатильности выбирали инструменты, привлекательность которых растет во время ужесточения денежно-кредитной политики. Так, выросли требования по сделкам репо и увеличилась доля размещений в депозиты и на текущих счетах.

Подробнее — в «Обзоре ключевых показателей негосударственных пенсионных фондов» за третий квартал ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🗣 «С 1 июля 2025 года мы планируем впервые установить макропруденциальные лимиты в ипотеке и автокредитовании. Мы рассчитываем, что с помощью этого инструмента сможем еще более эффективно ограничивать рост долговой нагрузки граждан и риски для банков».

Полный текст выступления заместителя Председателя Банка России Филиппа Габунии, посвященного Обзору финансовой стабильности за второй-третий кварталы 2024 года, читайте на сайте ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🪙 Льготный период по операциям с цифровыми рублями продлен

Банк России принял решение продлить на год, до 31 декабря 2025 года, льготный период, в течение которого с компаний не будет взиматься комиссия за проведение операций с цифровыми рублями. Это позволит бизнесу сократить издержки во время подготовки к массовому внедрению цифрового рубля, который запланирован на середину следующего года, и в первые месяцы его широкого использования.

Важно, что для граждан любые операции с национальной цифровой валютой будут бесплатными вне зависимости от льготного периода.

С 1 января 2026 года для бизнеса начнет действовать тариф за прием оплаты товаров и услуг цифровыми рублями —  0,3% от суммы платежа (но не более 1,5 тысяч рублей). Тариф для компаний, предоставляющих жилищно-коммунальные услуги, еще ниже — 0,2%, но не более 10 рублей. Комиссия за переводы между юридическими лицами составит 15 рублей за операцию.

При этом открыть или закрыть счет на платформе цифрового рубля все пользователи смогут без каких-либо комиссий.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

⚖️ Экономика и финансовый сектор в целом устойчивы, меры Банка России ограничат накопление рисков

🔳 Банки и некредитные финансовые организации во втором-третьем кварталах удерживали прибыль на высоком уровне даже в условиях роста процентных ставок. Корпоративный сектор в целом также демонстрировал хорошее финансовое положение и справлялся с обслуживанием долга.

🔳 Тем не менее кредитные риски и у банков, и у компаний могут накапливаться, поэтому мы планируем ограничить концентрацию кредитования у банков и ужесточить требования к капиталу по кредитам и вложениям в облигации крупных компаний с высокой долговой нагрузкой.

🔳 Выдачи кредитов гражданам с высокой долговой нагрузкой постепенно снижаются. Для покрытия возможных рисков по таким кредитам банки уже накопили макропруденциальный буфер капитала около 1,1 триллиона рублей. В то же время активнее берут кредиты новые заемщики, не имеющие кредитной истории. Мы продолжим наблюдать за долговой нагрузкой граждан и принимать меры по ограничению их закредитованности.

Подробнее — в Обзоре финансовой стабильности ➡️

А прямо сейчас смотрите пресс-конференцию по Обзору финансовой стабильности заместителя Председателя Банка России Филиппа Габунии и директора Департамента финансовой стабильности Елизаветы Даниловой.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🏠 Начинаем публиковать сезонно скорректированные ряды задолженности по ипотечным жилищным кредитам с учетом приобретенных прав требования в целом по России

Новая публикация дает возможность исключить влияние сезонного фактора при анализе динамики ипотечного портфеля и сформировать более четкое представление о значимых несезонных тенденциях в динамических рядах.

Данные будут размещаться в подразделе Показатели рынка жилищного (ипотечного  жилищного) кредитования и обновляться ежемесячно в соответствии с Календарем публикации официальной статистической информации.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

▶️ Выбираем символы для банкноты 1000 рублей! Старт голосования

Приглашаем принять участие в онлайн-голосовании за символы для оборотной стороны банкноты номиналом 1000 рублей, которая посвящена Приволжскому федеральному округу. Лицевая сторона с изображением Нижнего Новгорода была представлена в 2023 году и останется прежней. Голосование проходит при поддержке Национального центра «Россия».

🔵 На странице для голосования размещен список 25 объектов из разных регионов Приволжья. Это достопримечательности, которые имеют культурную и историческую значимость не только для местных жителей, но и для всей страны: известные памятники, музеи, театры, университеты, мосты. Предложенный список составлен на основании мнения экспертов Консультативного совета по банкнотам.

🔵 Каждый участник голосования может выбрать только один объект. Символы, которые наберут наибольшее число голосов, художники Банка России и Гознака будут использовать при разработке многоплановой композиции банкноты.

Как правило, на купюре три группы изображений. Объекты первого плана задают тему. Они должны быть узнаваемы и без большого количества мелких деталей. Объекты второго плана поддерживают основную тему, дополняют ее, создают фон. Объекты третьего плана — это микроузоры и микрорисунки, которые дополнительно раскрывают основную тему.

Изображения наносятся на банкноту с учетом расположения защитного комплекса. В какую группу войдет тот или иной символ, будут решать художники Банка России и Гознака в процессе работы над купюрой. Итоговый дизайн банкноты утверждает Совет директоров Банка России.

Голосование завершится 12 декабря в 12:00 по московскому времени.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

20 декабря 2024 года
Заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

⚡ Комментарий Банка России по операциям на валютном рынке в рамках бюджетного правила

Банк России принял решение с 28 ноября 2024 года до конца 2024 года не осуществлять покупку иностранной валюты на внутреннем валютном рынке в рамках зеркалирования регулярных операций Минфина России, связанных с реализацией бюджетного правила. Решение принято в целях снижения волатильности финансовых рынков.

При этом Банк России продолжит в соответствии с ранее анонсированным порядком проводить на внутреннем валютном рынке операции по продаже иностранной валюты, связанные с пополнением и использованием средств Фонда национального благосостояния, в том числе с учетом всех операций, осуществленных со средствами фонда в 2023 году, в объеме 8,40 млрд рублей в день.

Решение о возобновлении Банком России операций на внутреннем валютном рынке в рамках зеркалирования регулярных операций Минфина России, связанных с реализацией бюджетного правила, будет приниматься с учетом складывающейся ситуации на финансовых рынках. Отложенные покупки будут осуществлены в течение 2025 года.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🏗 Объем проектного финансирования застройщиков за третий квартал вырос на 0,7 триллиона рублей

🟠 Прирост портфеля кредитов застройщикам в третьем квартале года хотя и замедлился до 9% (13% во втором квартале), но оставался на высоком уровне в связи с растущим объемом строящегося жилья. Общий размер портфеля превысил 8 триллионов рублей.

🟠 На счета эскроу поступило 1,2 триллиона рублей, что на 24% меньше, чем в предыдущем квартале. Но нужно учитывать, что во втором квартале значительный объем поступлений был обусловлен повышенным спросом из-за ожидавшегося завершения «Льготной ипотеки» и изменения условий «Семейной ипотеки» с июля этого года.

🟠 Остаток средств на счетах эскроу за квартал увеличился на умеренные 3%, до 7 триллионов рублей. Поскольку кредиты росли быстрее поступлений на счета эскроу, уровень покрытия заметно (на 7 п.п.) снизился, но пока сохраняется на достаточно высоком уровне — 81%. В результате снижения покрытия эскроу, а также общего роста ставок средневзвешенная ставка по кредитам застройщикам выросла до 7,9%, однако остается существенно ниже рыночных.

Подробнее — в обзоре «О проектном финансировании строительства жилья в III квартале 2024 года» ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

💬 «Значимая часть публичных акционерных обществ либо не имеет дивидендных политик, по крайней мере публичных, либо отступает от них без объяснения причин. И таким образом вносит хаос в инвестиционное видение действующих и потенциальных инвесторов. Мы проводим постоянный мониторинг и видим, что в 2024 году ситуация с выплатой дивидендов изменилась не очень сильно, суперсерьезных положительных сдвигов нет.

Мы понимаем, что в текущих условиях многие компании вынуждены принимать решение о том, чтобы направлять прибыль на инвестиции, то есть капитализировать ее. Это понятная история, но она никак не объясняется инвесторам, акционерам, и поэтому они не разделяют таких решений компаний, не понимают их ценности, теряют доверие.

Чтобы стабилизировать ситуацию, мы решили вместе с Министерством экономического развития попробовать довести до логического завершения уже разработанный законопроект, который бы фиксировал обязанности публичных обществ. Во-первых, утверждать и раскрывать дивидендную политику. Второе — ориентироваться на нее при принятии решений о выплате дивидендов. И третье — объяснять акционерам причины, если компания отклоняется от утвержденной дивидендной политики».

Первый заместитель Председателя Банка России Владимир Чистюхин рассказал в интервью РБК о последствиях санкций на Мосбиржу, негативных факторах, влияющих на фондовый рынок, и стимулах для розничных инвесторов.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

#БанковскийСектор
⚙️ В октябре сохранился быстрый рост корпоративного кредитования

▫️ Портфель корпоративных кредитов увеличился на 2,3% (+2,0% в сентябре), ряд крупных кредитов был выдан на реализацию инвестиционных проектов.

▫️ Рост портфеля ипотеки замедлился до 0,7 с 0,9% в сентябре, при этом выдачи остаются стабильными, но погашения немного увеличились. Необеспеченное потребительское кредитование сократилось (-0,3 после +0,7% в сентябре) на фоне повышения ставок вслед за ростом ключевой ставки и ужесточения макропруденциальной политики.

▫️ В условиях продолжающегося роста ставок в октябре сохранился активный приток как средств граждан (+1,3%, что соответствует уровню сентября), так и средств юридических лиц (+1,5 после +1,8% в сентябре).

▫️ Прибыль сектора составила 348 миллиардов рублей, что на 4% выше, чем в сентябре (336 миллиардов рублей). При этом результат в значительной степени поддержали разовые факторы. C учетом отрицательной переоценки ценных бумаг и субординированных кредитов, отражаемых напрямую в капитале, общий финансовый результат сектора составил всего 77 миллиардов рублей (208 миллиардов рублей в сентябре).

▫️ Показатель достаточности совокупного капитала (Н1.0) находился на уровне 12,0%, а регулятивный капитал вырос на 1,0% благодаря учтенной в нем прибыли.

Подробнее — в материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в октябре 2024 года» ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🗣 29 ноября в 15:00 состоится пресс-конференция по Обзору финансовой стабильности

Обзор представят заместитель Председателя Банка России Филипп Габуния и директор Департамента финансовой стабильности Елизавета Данилова.

Трансляция пресс-конференции будет доступна на нашем сайте ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

📝 Как вы понимаете условия кредитных договоров?

Предлагаем оценить, насколько вам понятны условия договоров потребительского и ипотечного кредитования.

Результаты опроса будут учитываться при составлении рекомендаций и требований к банкам, чтобы они полностью и в удобной для заемщиков форме раскрывали условия получения кредита.

ℹ️ Пройти опрос может любой человек, вне зависимости от использования кредитных или заемных продуктов.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

Коротко о том, каким образом формируется курс национальной валюты.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🛒 #ИнфляционныеОжидания остаются повышенными

🔘 В ноябре оценка инфляции, которую граждане ожидают через 12 месяцев, немного снизилась у обеих групп респондентов — со сбережениями и без них. При этом инфляционные ожидания сохранились на повышенном уровне.

🔘 Индекс потребительских настроений несколько уменьшился. Ценовые ожидания предприятий вновь возросли.

Подробнее читайте в комментарии «Инфляционные ожидания и потребительские настроения» 🔃

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🔵 Меры поддержки банков в 2025 году: завершение, временное продление, интеграция в регулирование

Банк России планирует не продлевать отдельные меры поддержки, заканчивающие действие в 2024 году, так как они выполнили свою антикризисную роль. При этом мы продолжим встраивать в регулирование те решения, которые учитывают уроки кризиса и национальную специфику банковского сектора.

Подробнее читайте на сайте ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

💬 Служба безопасности печатает

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🟦 Традиционные активы в виртуальной вселенной: доклад о токенизации

В России и в мире растет интерес к токенизации привычных активов как к отдельному виду цифровых инвестиций. Перевод активов с географической привязкой в цифровую среду расширяет их потенциал: повышает ликвидность и делает более доступными для широкого круга инвесторов. Мы проанализировали в докладе международные и российские тенденции токенизации активов реального мира.

В мире отношение к токенизации традиционных активов только формируется: нет общепринятого определения, классификации, общих подходов к регулированию. Хотя в большинстве юрисдикций с развитыми цифровыми рынками регуляторы либо вырабатывают специфические правила, либо адаптируют или применяют действующие нормы, сама по себе привязка токена к нецифровому активу может потребовать дополнительной настройки инфраструктуры и регулирования. В российском законодательстве к токенам больше всего применима конструкция с цифровыми правами (цифровые финансовые активы, утилитарные цифровые права, гибридные цифровые права). Это уже сейчас позволяет оцифровывать разные права на объекты, но в отношении отдельных активов возникают вопросы, требующие обсуждения.

Авторы уделяют внимание экономической и правовой природе токенизированных активов, рассматривают их преимущества и риски, анализируют практические примеры, чтобы понять специфику этого явления и оценить его потенциал. На данном этапе нет цели выработать конкретные предложения по регулированию нового сегмента.

💬 Ждем ваши предложения и комментарии по рассматриваемым вопросам по адресу, указанному в докладе, до 27 декабря 2024 года включительно.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

Зульфия Кахруманова назначена заместителем Председателя Банка России

Директор Департамента информационных технологий Банка России Зульфия Кахруманова с 2 декабря 2024 года назначена заместителем Председателя Банка России.

В этой должности она будет курировать работу Департамента информационных технологий, Департамента финансовых технологий, а также Операционного департамента.

Одновременно с 2 декабря 2024 года Департамент национальной платежной системы перейдет под кураторство первого заместителя Председателя Банка России Дмитрия Тулина.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

Первый заместитель Председателя Банка России Ольга Скоробогатова покидает Банк России. Она приняла решение продолжить карьеру вне Банка России.

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина:

Ольга Скоробогатова — один из главных архитекторов многих ключевых инновационных проектов на финансовом рынке в России. Ее стратегическое видение и умение воплощать в жизнь сложные технологические решения позволили создать в России продвинутую платежную инфраструктуру, которой мы можем по праву гордиться. По-настоящему ценность этой инфраструктуры для страны проявилась в 2022 году. Многие удобные сервисы, которыми ежедневно пользуются десятки миллионов людей, появились во многом благодаря Ольге Николаевне, ее решительности, целеустремленности и профессионализму. Она задала импульс развитию финансовых и платежных технологий в Банке России на годы вперед. Я благодарна Ольге Николаевне за ее работу и желаю ей успеха.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

❤️ Банк России готовится ограничивать закредитованность крупных компаний
 
Для банков планируется устанавливать макропруденциальные надбавки по новым кредитам и облигациям крупных корпоративных заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки. Критерии отнесения компаний к этой категории предложены в проекте новой редакции Указания 6411-У.

✨ Крупными будут считаться заемщики, консолидированный долг которых превышает 2% от капитала банковского сектора. 

✨ К компаниям с повышенной долговой нагрузкой предполагается относить тех заемщиков, у которых коэффициент покрытия процентов операционной прибылью составляет менее 3.

✨ Надбавки будут применяться, если выполняются оба критерия и совокупная задолженность заемщика и связанных с ним лиц перед банком превышает 100 миллиардов рублей.

Эти меры позволят ограничить закредитованность крупных компаний и кредитные риски банков.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

#Инфляция в регионах
🛒 В октябре инфляция в регионах оставалась высокой

⬜️ Годовой рост цен в регионах в октябре по-прежнему был высоким. При этом он замедлился в 47 из них, наиболее значительно — в Оренбургской и Иркутской областях.

⬜️ Замедлился годовой рост цен на услуги, сильнее всего — на авиаперелеты и зарубежный туризм. Кроме того, медленнее дорожали продукты питания — в частности, мясо, яйца и овощи. Рост цен на непродовольственные товары, напротив, ускорился.

Подробнее об инфляции в каждом регионе читайте на нашем сайте ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

⚙️ Банк России получит право ограничивать выдачи рискованных ипотечных и автокредитов

Банк России с апреля 2025 года сможет устанавливать для банков и микрофинансовых организаций макропруденциальные лимиты в ипотеке и автокредитовании. Соответствующий закон 20 ноября одобрил Совет Федерации.

Такие лимиты позволяют сдерживать рост закредитованности граждан и предотвращать накопление рисков банками и МФО. Этот инструмент с 2023 года применяется в необеспеченном потребительском кредитовании, в результате чего доля рискованных выдач в этом сегменте существенно сократилась.

К рискованным выдачам в ипотеке предполагается отнести кредиты заемщикам, которые более половины своих доходов тратят на обслуживание долга и имеют низкий первоначальный взнос. Планируется также ограничить выдачу ипотечных кредитов на срок свыше 30 лет, поскольку на таком длительном горизонте заемщик может столкнуться со сложностями, которые банки не в состоянии оценить в момент выдачи кредита.

Лимиты в ипотеке предполагается вводить в два этапа:

⚫️с 1 июля 2025 года — для кредитов на квартиры в новостройках и готовых домах
⚫️с 1 января 2026 года — для кредитов на строительство жилого дома и иных кредитов под залог недвижимости.

Устанавливая лимиты, мы будем учитывать ситуацию на рынке ипотеки и в проектном финансировании, обеспечивать баланс рисков и доступности кредитования для граждан.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

#МониторингПредприятий
🏭 В ноябре рост деловой активности бизнеса был вблизи уровней октября

✨ Индикатор бизнес-климата Банка России составил 5,5 п. после 5,3 п. в октябре. Деловая активность бизнеса росла темпами, близкими к октябрю.

✨ Текущие оценки и позитивные краткосрочные ожидания компаний по спросу улучшились. При этом оценки производства отличались сдержанностью.

✨ Ценовые ожидания бизнеса повысились третий месяц подряд и достигли нового локального максимума с мая 2022 года.

Подробнее читайте в «Мониторинге предприятий» ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

📞 Телефонные мошенники предлагают людям услуги «инкассаторов»
 
После введения новых мер, которые усложнили проведение сомнительных операций, злоумышленники стали чаще похищать деньги у граждан с помощью «инкассаторов» — подставных курьеров. Обычно мошенники звонят жертве, представляются сотрудниками Банка России и сообщают, что на банковские счета совершается массовая атака, которая может привести к хищению денег.

Чтобы обезопасить сбережения, злоумышленники предлагают воспользоваться бесплатной услугой инкассаторов. Они, по версии мошенников, смогут забрать наличные и перевезти их в другой банк для временного хранения якобы на «специальном счете», который защищен от мошеннических атак.
 
Как защититься от такой схемы?

Не реагируйте на такие звонки или сообщения, не поддавайтесь панике и не передавайте деньги неизвестным лицам ни под каким предлогом. Услугами инкассации могут пользоваться юридические и физические лица только после заключения специального договора об оказании инкассаторских услуг.

💬 Напоминаем, что Банк России не работает с гражданами как с клиентами, не ведет их счета и не совершает звонков людям.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🗣 Главное из выступления Эльвиры Набиуллиной в Государственной Думе (ч.2)

Ситуация с кредитованием

📌 Откуда берется повышенный спрос? Выросли доходы граждан, что можно только приветствовать, выросли расходы бюджета, что было неизбежно, но главное — очень сильно, даже беспрецедентно выросло кредитование.

И в прошлом году, и в этом кредит продолжает быстро расти. Рост должен продолжаться, но более умеренными темпами. Темпами, которые отвечают возможностям экономики «переварить» его без ускорения инфляции.

Но затормозить разогнавшийся кредит оказалось не так-то просто. Признаки замедления проявились только во второй половине этого года и пока только в кредитовании населения. Его рост уменьшился почти вдвое по сравнению с первой половиной этого года. Влияние денежно-кредитной политики было определяющим, но значимую роль также сыграли прекращение безадресной льготной ипотеки и ужесточение мер против закредитованности граждан.

📌 В отличие от розницы, в корпоративном кредитовании до настоящего момента никакого замедления не просматривается. Предприятия взяли кредиты на 1,6 трлн рублей в августе, столько же в сентябре и, по предварительным оценкам, сопоставимую сумму в октябре. Но ситуация — сильно неоднородная.

📌 В целом ряде отраслей кредитная активность заметно замедляется. Это закономерная реакция на жесткую денежно-кредитную политику. Но есть отрасли, а также очень крупные заемщики, которые продолжают предъявлять спрос на большие объемы финансирования.

📌 У того факта, что есть круг заемщиков, которые менее чувствительны к процентной ставке, имеются два следствия. Первое — при прочих равных ключевая ставка должна быть более высокой, чтобы добиться требуемого результата для кредитования в целом. Потому что именно общий темп роста кредита, его вклад в денежную массу и спрос определяет инфляцию. Это отражено в наших последних решениях.

Второе — растут риски закредитованности крупных компаний. И мы будем ужесточать требования банковского регулирования.

Инфляция

📌 Сейчас мы находимся в переломной точке. По оценке банков и предприятий, уже в ближайшие месяцы можно ожидать общего замедления роста корпоративного кредитного портфеля, уменьшения его вклада в рост совокупного спроса. С некоторым лагом это приведет к замедлению текущей инфляции, а затем мы увидим перелом и в показателях годовой инфляции.

Это и будет подтверждением, что денежно-кредитная политика достигла, наконец, требуемой жесткости, чтобы — с учетом всех прочих обстоятельств, влияющих на инфляцию, — обуздать рост цен.

📌 Мнение, что рост ключевой ставки только разгоняет рост цен, потому что провоцирует рост расходов по кредитам — глубокое заблуждение.

При высоких ставках процентные расходы компаний действительно возрастают. Но не надо упускать из виду, что соотношение процентных расходов к себестоимости продукции последние пять лет не превышало в среднем 5%.

Увеличение процентных расходов — это временное явление, они вновь снизятся, когда инфляция будет побеждена. А вот прирост операционных издержек из-за высокой инфляции, увы, останется навсегда.

📌 Мы считаем, что наша политика позволит снизить инфляцию до 4,5–5% в следующем году, а затем ее стабилизировать вблизи 4%. По мере ее торможения мы будем рассматривать и постепенное снижение ключевой ставки. Если не будет каких-то дополнительных шоков внешних, снижение начнется в следующем году.

Первую часть читайте здесь ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🗣 Главное из выступления Эльвиры Набиуллиной в Государственной Думе (ч.1)

Дискуссия вокруг денежно-кредитной политики сейчас часто сводится к дилемме — или решение задач по развитию экономики, или снижение инфляции. Мое глубокое убеждение — такой дилеммы нет и делать такой тяжелый выбор нам не придется.

Наша политика направлена на сдерживание роста цен. Без этого устойчивый рост экономики невозможен. Инфляция остается высокой уже четвертый год подряд. За эти четыре года накопилась большая инерция в инфляционных ожиданиях граждан и бизнеса. Это заставляет нас действовать решительно, чтобы недуг не стал хроническим.

Что происходит в экономике

Для оценки денежно-кредитной политики важно видеть все особенности текущей экономической картины.

📌 С одной стороны — быстрый рост спроса, поддержанный кредитом и бюджетным стимулом, привел к столь же быстрому росту экономики. С другой стороны — рост цен по подавляющей части товаров и услуг говорит о том, что спрос заметно опережает скорость, с которой расширяются производственные возможности экономики, ее потенциал.

📌 Сейчас мы впервые находимся в ситуации, когда задействованы практически все ресурсы в экономике. Такой низкой безработицы — 2,4% — у нас не было никогда. Мы очень внимательно отслеживаем ситуацию в реальном секторе и по нашим опросам видим, что 73% предприятий называют в качестве главного сдерживающего фактора расширения производства — дефицит кадров.

📌 Сейчас мы впервые находимся в ситуации, когда задействованы практически все ресурсы в экономике. Такой низкой безработицы — 2,4% — у нас не было никогда. Мы внимательно отслеживаем ситуацию в реальном секторе и по нашим опросам видим, что 73% предприятий испытывают нехватку кадров. Доступность кредитов также снижалась в последнее время, но вплоть до октября значительно уступало дефициту кадров, как главному фактору, сдерживающему производство.

На наших встречах депутаты, напротив, часто называли дорогой кредит главным барьером для бизнеса и приводили конкретные примеры, где это действительно так. Но мы не можем на отдельных примерах принимать системные решения в макроэкономической политике. Наши инструменты воздействуют на всю экономику, на все предприятия сразу. Мы работаем на основе данных, которые позволяют судить об общей картине экономической ситуации.

📌 Сейчас я часто слышу предупреждения о том, что из-за недоступного кредита инвестиции прекратятся. Это не так. И в следующем году будут отрасли и компании, где они продолжат нарастать. У кого-то, у кого мощностей уже достаточно для удовлетворения текущего спроса, инвестиции могут и несколько снизиться — это нормально и естественно. Но в целом по экономике они останутся на высоком уровне, достигнутом в последнее время. Даже несмотря на то, что какое-то время кредит будет дорогим.

📌 Еще один серьезный сдвиг — в большей части отраслей, как производства, так и сферы услуг, происходит рост производительности труда.

📌 Залог устойчивости реального сектора и сохранения инвестиционной активности сейчас — это хорошая прибыль предприятий. В прошлом году она превысила 33 трлн рублей, а за последние месяцы вплоть до августа, по которому есть последние данные, составила 32 трлн рублей. Для бизнеса это значительный ресурс для инвестиций и запас финансовой прочности.

Конечно, ситуация неоднородна по отраслям и тем более внутри отраслей. Но точно неверно, как многие делают по инерции, полагать, что высокой прибылью реальный сектор обязан только добывающим отраслям.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🌐 С 1 января 2025 года российские депозитарии при выборе организации за рубежом, где они будут учитывать иностранные ценные бумаги, должны обращать внимание на ее статус или на ее правила предоставления услуг

Построение депозитарных мостов необходимо для учета зарубежных бумаг, которые допущены к торгам на отечественном рынке, а также для выпуска депозитарных расписок на иностранные активы.

🔵 Разрешается открывать счета в иностранной организации, если она является либо центральным депозитарием, либо международной централизованной системой учета прав на ценные бумаги или осуществляет расчеты по ценным бумагам по результатам биржевых торгов.

🔵 Если у иностранной организации нет такого статуса, то она должна отвечать определенным требованиям. Так, она должна обеспечивать равенство количества ценных бумаг, которые она отражает на счете российского депозитария, и количества таких же активов, которые учитываются в его интересах на счете организации в вышестоящем иностранном учетном институте. Кроме того, законодательство зарубежного государства не должно предусматривать включение активов на счете российского депозитария в конкурсную массу учетной организации в случае признания ее банкротом.

Документ расширяет географию юрисдикций, где зарегистрированы учетные институты, с которыми российские депозитарии могут сотрудничать. Перечень государств дополнили страны Азиатско-Тихоокеанского региона, Африки, Южной Америки, Ближнего Востока. При этом членство учетного института в международных ассоциациях теперь не является одним из критериев выбора.

Новые требования будут способствовать минимизации инфраструктурных рисков для отечественной учетной системы и повышению защиты интересов инвесторов.

Подробнее — в указании Банка России ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

💬 Банк России установил минимальные требования к долевому страхованию жизни

Банк России установил порядок продажи полисов долевого страхования жизни (ДСЖ) и информирования клиентов об особенностях такого инструмента. Указание вступит в силу с 1 января 2025 года: с этого дня страховые компании вправе предлагать новый продукт. Он сочетает классическое страхование жизни и вложение средств в паевые инвестиционные фонды (ПИФ).

⚪ При заключении договора ДСЖ страховщики обязаны предоставлять потребителям ключевой информационный документ с описанием условий и рисков продукта. В нем в том числе должно быть указано, какая часть денег направляется на страхование жизни, а какая — на инвестирование, какие сделки допускаются с паями ПИФ, какие комиссии и в каком размере при этом взимаются страховщиком. На следующий день после заключения договора страховщик должен напомнить клиенту, что ДСЖ — не банковский вклад, у потребителя есть возможность отказаться от полиса в период охлаждения и получить обратно деньги.

⚪ Если клиент отказывается от услуги в течение 4 дней, то ему вернется вся внесенная сумма — и страховая, и инвестиционная части премии, даже если стоимость приобретенных паев успела снизиться. Если расторжение договора происходит в течение 30 дней, то клиент может рассчитывать на получение страховой части премии и на погашение паев по текущей стоимости.

⚪ Документ также определяет особенности взаимодействия при инвестировании. В частности, клиент сможет отказаться от договора и вернуть страховую премию, если за год с паями будет совершено шесть и более операций по обмену или погашению. Эта норма введена для того, чтобы страховщик не использовал изменение инвестиционной стратегии для получения дополнительных комиссий с клиента.

ℹ️ Кроме того, мы ограничили перечень исключений из страхового покрытия. Страховщики могут быть освобождены от страховой выплаты только при наступлении событий, которые связаны с алкогольным, наркотическим или токсическим отравлением застрахованного. Компенсацию по страховому случаю компании обязаны выплачивать в течение 30 дней.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🗣 Сегодня Эльвира Набиуллина представит в Государственной думе Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2025 год и период 2026 и 2027 годов.

Как Банк России реализует денежно-кредитную политику, какой она была в этом году и по каким сценариям может развиваться экономика в ближайшие три года — рассказываем главное из этого стратегического документа. Читайте в карточках, которые мы подготовили вместе с Госдумой ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🛒 Рост потребительских цен остается высоким

⬜️ В октябре большинство показателей устойчивого роста цен возросли к предыдущему месяцу.

⬜️ Повышение цен на многие товары и услуги ускорилось. Высокая #инфляция формируется под влиянием сильного внутреннего спроса, за ростом которого не успевает производство товаров и услуг.

⬜️Чтобы инфляция вновь начала снижаться, требуется дополнительное ужесточение денежно-кредитных условий.

Подробнее читайте в комментарии «Динамика потребительских цен» ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

⬛️ 22 ноября пройдет конференция Банка России «Фокус на клиента»

Участники обсудят, как изменилась культура и модель взаимодействия с клиентами за год, удалось ли повысить ценность продуктов, поделятся своим видением возникающих проблем и их решений.

Отдельная тема дискуссии — возможности внедрения искусственного интеллекта в культуру организаций, продукты и коммуникацию с клиентами, плюсы и минусы использования новых технологий.

На пленарной сессии выступят:

⏺ Председатель Банка России Эльвира Набиуллина

⏺ Глава Т-Банка Станислав Близнюк

⏺ Главный управляющий директор Альфа-Банка Владимир Верхошинский

⏺ Председатель Правления Сбербанка Герман Греф

⏺ Директор по развитию технологий искусственного интеллекта Яндекса Александр Крайнов.

Модератор — заведующий лабораторией человекоцентричности и лидерских практик НИУ ВШЭ Владимир Соловьев.

Трансляция будет доступна в нашем канале, а также на сайте и на странице во ВКонтакте. Начало — в 10:00 (мск).

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

👩‍💻 В первой половине 2024 года граждане стали активнее интересоваться своей кредитной историей, а банки и МФО — чаще запрашивать кредитные отчеты

⚫️ Количество полученных гражданами кредитных отчетов за полугодие выросло на 34% по сравнению с прошлогодним уровнем, а информации об индивидуальном рейтинге — на 23%.

⚫️ Банкам, МФО и другим организациям за это время предоставлено на 36% больше отчетов, чем годом ранее. При этом около 90% таких отчетов получили банки.

⚫️ Увеличение заинтересованности в кредитных историях со стороны как граждан, так и кредиторов связано с повышением финансовой грамотности и ростом розничного кредитования.

Подробнее — в «Аналитическом обзоре системы кредитной информации по итогам первого полугодия 2024 года». В нем также можно найти информацию об изменениях в регулировании системы кредитной информации, о количестве и структуре источников формирования и пользователей кредитных историй, о структуре услуг, предоставленных бюро кредитных историй.

Мы планируем публиковать обзор два раза в год. Это повысит уровень информированности граждан, финансовых организаций и бюро кредитных историй о трендах в системе кредитной информации.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

✅ С 1 января 2025 года иностранные ценные бумаги будут доступны только для квалифицированных инвесторов

Исключение составят ценные бумаги из стран Евразийского экономического союза и международных финансовых организаций, которые учитываются в инфраструктуре стран ЕАЭС. Они будут доступны также и неквалифицированным инвесторам.

Также только квалифицированные инвесторы смогут приобретать производные финансовые инструменты на такие активы, при исполнении которых происходит их реальная поставка.

Подробнее — в указании Банка России ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

✍ С 1 апреля 2025 года банки, которые выступают как агенты негосударственных пенсионных фондов и страховых организаций, должны будут подготовить новые ключевые информационные документы (КИД) — по программе долгосрочных сбережений и долевому страхованию жизни.

При заключении договоров они обязаны информировать своих клиентов об условиях и рисках этих финансовых продуктов. При этом агенты должны ознакомить клиентов с КИД, даже если документ был направлен в электронной форме.

Подробнее — в указании Банка России ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

Напоминаем, 20 декабря 2024 года, состоится заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке!

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

✅ Государственная Дума приняла закон об изменении системы квалификации и тестирования инвесторов

Документ принят сразу во втором и третьем чтениях. Он предусматривает комплексную реформу системы квалификации, где в первую очередь учитываются знания и опыт инвестора. При этом формальные критерии, такие как имущественный ценз, со временем отойдут на второй план.

▪️ Для получения статуса квалифицированного инвестора достаточно будет сдать специальный экзамен и без соблюдения других критериев получить сертификат (аттестат). Мы определим перечень таких сертификатов.

▪️ Будет расширен список вузов для присвоения статуса на основании профильного образования или ученой степени. Самостоятельным критерием станет уровень дохода инвестора. Требования к его размеру и источникам будет установлен с учетом изменений на рынке труда.

▪️ Стать квалифицированным инвестором можно будет при сочетании различных критериев — например, если критерий образования или ученой степени будет скомбинирован с критерием опыта работы, опыта совершения сделок, имущественным критерием или критерием дохода.

▪️ При получении статуса квалифицированного инвестора больше не будет привязки к определенному финансовому инструменту или перечню инструментов.

▪️ Без тестирования неквалифицированным инвесторам будут доступны инвестиционные паи закрытых паевых инвестиционных фондов, требования к которым мы установим.

Изменения вступят в силу через 6 месяцев со дня официального опубликования закона.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

#ДКП
⚙️ Индикаторы денежно-кредитных условий в октябре преимущественно ужесточались

⚫ Номинальные ставки в большинстве сегментов финансового рынка существенно выросли вслед за повышением ключевой ставки и ожиданиями более жесткой денежно-кредитной политики на среднесрочном горизонте. Однако в реальном выражении денежно-кредитные условия ужесточились меньше за счет повышения инфляционных ожиданий граждан и бизнеса.

⚫ Корпоративное кредитование продолжило расти высокими темпами. При этом в розничном сегменте кредитную активность сдерживали как высокие ставки, так и эффекты от ранее принятых макропруденциальных мер.

⚫ Привлекательные ставки по вкладам стимулировали приток средств граждан в банки.

Подробнее — в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики» ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

⚒ Банк России готовит новые инструменты, чтобы эффективнее ограничивать риски в розничном кредитовании

Мы планируем применять макропруденциальные лимиты (МПЛ) для банков и МФО в ипотеке и автокредитовании, чтобы эффективнее бороться с закредитованностью граждан и обеспечивать устойчивость финансового сектора. Банк России проанализировал применение МПЛ в необеспеченном потребительском кредитовании и представил подходы к их установлению в новых сегментах.

▶️ Анализ показал, что МПЛ быстрее, чем макропруденциальные надбавки, помогают уменьшить долю рискованных выдач. При этом накопление рисков в таком сегменте, как ипотека, может иметь серьезные социальные последствия.

Мы рассчитываем, что поэтапное внедрение МПЛ в ипотеке позволит снизить с запретительного уровня макропруденциальные надбавки, которые сейчас применяются в этом сегменте для ограничения рисков.

Ожидается, что законопроект, позволяющий Банку России устанавливать МПЛ в ипотеке и автокредитовании будет рассмотрен Госдумой во втором чтении в ближайшее время. Соответствующие поправки могут вступить в силу с 1 апреля 2025 года.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

#ОбзорРисков финансовых рынков
В октябре ускорился переток средств граждан в долговые инструменты

⚪ Индекс МосБиржи снизился за месяц на 10,4%. Доходности ОФЗ и корпоративных облигаций продолжили расти. В этих условиях переток средств частных инвесторов из долевых в долговые инструменты достиг 42 млрд рублей, или 26% объема продаж акций.

⚪ Ослабление рубля продолжилось. На этом фоне граждане, как и в сентябре, продали больше валюты, чем купили. На рынке валютных свопов волатильность ставок снизилась.

Подробнее читайте в очередном выпуске «Обзора рисков финансовых рынков» ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🗃 За 9 месяцев Банк России получил более 241 тысячи жалоб от потребителей финансовых услуг

Эти данные сопоставимы с показателями прошлого года. При этом число жалоб на навязывание дополнительных платных услуг банками по сравнению с таким же периодом прошлого года уменьшилось на 40,6%, а количество случаев мисселинга сократилось в 2,7 раза. Банк России регулярно мониторит исполнение банками требований законодательства, нацеленных на решение наиболее токсичных проблем финансового рынка.

✨ В то же время количество жалоб на кредитные организации в целом возросло на 18,3%. Увеличение связано в том числе с обращениями клиентов банков, желающих возобновить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию. В июле вступил в силу закон о борьбе с мошенническими переводами, которым предусмотрены меры противодействия выводу и обналичиванию похищенных средств. Так, закон обязывает банки отключать дистанционное обслуживание клиентам, если сведения об их участии в мошеннических схемах поступили в базу данных Банка России о случаях и попытках мошеннических операций от правоохранительных органов в рамках информационного обмена. Человек может обжаловать включение своих реквизитов в базу, обратившись в свой банк или напрямую в Банк России.

✨ Продолжают поступать обращения по поводу кибермошенничества и использования злоумышленниками приемов и методов социальной инженерии.

✨ Жалоб по вопросам ОСАГО стало меньше на 31,4%, по страхованию от несчастных случаев и болезней — на 40,1%. Общее количество обращений, связанных с деятельностью страховщиков, снизилось на 27,3%.

✨ На 29,8% сократились жалобы на МФО, в том числе за счет уменьшения жалоб на навязывание дополнительных платных услуг, мошеннические действия и недостоверную информацию в кредитной истории.

С 1 июля начал действовать новый порядок работы с обращениями потребителей финансовых услуг и инвесторов. Теперь такие обращения направляются для рассмотрения в финансовую организацию, на которую поступила жалоба. Из 87,8 тысячи жалоб, полученных Банком России за 3 месяца, примерно 50% финансовые организации рассмотрели самостоятельно. Мы контролируем качество и полноту их ответов, оцениваем готовность финансовых организаций решать проблемы потребителей.

↘️ За 9 месяцев по итогам поведенческого надзора участники вернули клиентам денежные средства и аннулировали обязательства на общую сумму 2,2 миллиарда рублей.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

#ОтраслевыеФинпотоки
🍁 Рост экономики в октябре продолжился более низкими темпами

⚪️ В октябре объем входящих платежей, проведенных через Банк России, снизился на 2,9% относительно среднего уровня третьего квартала.

⚪️ Снижение поступлений наблюдалось практически во всех группах отраслей. Исключение составили отрасли потребительского спроса, где продолжился рост, хотя и меньшими темпами, чем в предыдущем квартале.

Подробнее читайте в выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков» ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

💡 Более 2 миллионов человек приняли участие в седьмом Всероссийском онлайн-зачете по финансовой грамотности

В этом году участников стало почти на 10% больше, чем в прошлом году. Традиционно подводим итоги тестирования:

⚪️ Личный зачет
Успешно справились с заданиями 70% человек, лучшие результаты — у жителей Рязанской области, Севастополя, Республики Бурятия, Пензенской и Калининградской областей.

⚪️ Семейный зачет
Было сформировано более 85 тысяч команд. Наиболее финансово грамотными оказались семьи из Чукотского автономного округа, Архангельской, Рязанской, Ивановской и Калининградской областей.

⚪️ Результаты взрослых участников
В этом году взрослые могли выбрать наиболее актуальную для них жизненную ситуацию и ответить на вопросы, которые с ней связаны.

Самыми частыми темами стали: «Коплю на финансовую цель», «Прокачиваю финансовую грамотность» и «Избегаю ловушек». Здесь справились 80% участников. При этом сложнее оказались вопросы про открытие собственного дела, пенсию и покупку квартиры.

⚪️ Результаты школьников средних и старших классов
Ученики легко справились с заданиями по противодействию финансовому мошенничеству и по цифровой безопасности. Труднее им дались темы, которые касаются инвестирования, защиты прав потребителей финансовых услуг и работы с банковскими продуктами.

⚪️ Олимпиадный зачет для 5–11 классов
Он проводится во время финзачета уже второй год. На этот раз из 24,8 тыс. школьников успешно справились с заданиями более 300 участников. Все они вышли в финал Всероссийской олимпиады «Высшая проба» НИУ ВШЭ по профилю «Финансовая грамотность» (в 2023 году финалистов было всего 6).

Результаты зачета помогают нам понять, каким темам и в каких регионах стоит уделять больше внимания.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

💳 Требования Банка России к стандартам деятельности платежных агентов

Совершенствуется регулирование деятельности платежных агентов — они должны будут руководствоваться в работе двумя базовыми стандартами. Эти документы подготовят саморегулируемые организации (СРО), объединяющие операторов по приему платежей (ОПП). Требования к содержанию стандартов установлены в указании Банка России.

Первый из обязательных стандартов будет касаться совершения платежными агентами операций на финансовом рынке. Второй — защиты прав и интересов получателей таких услуг.

Нормативный акт Банка России дополняет действующие законодательные требования к порядку работы платежных агентов. Кроме того, саморегулируемые организации смогут по собственной инициативе разработать и другие (внутренние) стандарты, необходимые для качественного оказания услуг их участниками.

По закону о платежных агентах все операторы по приему платежей должны входить в соответствующий реестр Банка России. На данный момент в нем более 560 участников. Сейчас на платежном рынке формируются профильные саморегулируемые организации.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

Публикуем Резюме обсуждения ключевой ставки по итогам заседания 25 октября

Материал отражает основные моменты дискуссии о ситуации в экономике, инфляции, денежно-кредитных и внешних условиях, вариантах решения по ключевой ставке.

📍Участники дискуссии отметили, что риски, которые обсуждались в ходе предыдущего решения по ключевой ставке, в октябре частично реализовались. Возникли и новые проинфляционные факторы, в том числе значимое повышение утилизационного сбора и ряда регулируемых тарифов. Они будут оказывать влияние на инфляцию в текущем и следующем годах.

📍В этой ситуации для возвращения инфляции к цели и снижения инфляционных ожиданий требовалось дополнительное ужесточение денежно-кредитной политики. По итогам обсуждения ключевая ставка была повышена до 21% годовых.

📍Обновленный среднесрочный прогноз предполагает существенно более высокую прогнозную траекторию ключевой ставки на 2025–2026 годы, что необходимо для стабилизации инфляции на цели вблизи 4%.

Также публикуем Комментарий к среднесрочному прогнозу Банка России ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

#БанковскоеРегулирование
Итоги третьего квартала и дальнейшие планы

Что было сделано:
🔵 Представлен отчет по итогам обсуждения концепции нового норматива краткосрочной ликвидности и проект нормативного акта. Норматив учитывает особенности российского финансового рынка. Планируется, что он станет обязательным для всех системно значимых банков с января 2026 года.

🔵 Расширены условия применения стимулирующего регулирования для проектов технологического суверенитета и структурной адаптации экономики, в том числе в рамках концессий. Это позволит банкам больше финансировать приоритетные для экономики проекты.

🔵 Согласован ипотечный стандарт, который призван минимизировать недобросовестные практики банков в этом сегменте. Он станет обязательным для всех кредитных организаций с 1 января 2025 года.

🔵 До конца первого квартала 2025 года отменено ограничение полной стоимости кредита (ПСК) по ипотеке. Это позволит банкам адаптировать ставки, не нарушая требований закона по предельному уровню ПСК.

Планы на ближайшее время:
🟦 До конца этого года мы планируем представить рынку концепцию обновленной методики определения системно значимых банков, которая поможет точнее дифференцировать их по влиянию на экономику.

🟦 В этом году будет опубликован отчет по итогам обсуждения с рынком доклада о регулировании рисков концентрации, в котором мы расскажем о дальнейших шагах в этой сфере. Кроме того, на обсуждение будут вынесены доработанные по предложениям банков подходы к оценке кредитного риска, в том числе в части резервирования розничных кредитов и факторинга, а также новая модель оценки застройщиков, использующих счета эскроу.

🟦 Продолжится подготовка изменений в расчет нормативов достаточности капитала, включая перевод всех банков с универсальной лицензией на финализированный подход к расчету нормативов.

Подробнее — в «Обзоре банковского регулирования» ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

📋 Банк России утвердил перечень системно значимых кредитных организаций. На их долю приходится около 79% совокупных активов российского банковского сектора.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🔒 Опрос: безопасность финансовых услуг

🔵 С какими видами кибермошенничества вы сталкивались за последний год?
🔵 Пострадали ли от действий мошенников?
🔵 Как банки информировали о правилах безопасного финансового поведения?

Предлагаем пройти короткий опрос по этой ссылке — он поможет нам понять, насколько безопасными клиенты банков считают онлайн-сервисы.

Результаты опроса мы опубликуем на сайте и учтем в работе с поднадзорными организациями.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

⭐ Предприятия торговли и сервиса выбирают СБП
 
🔘 Компании стали активнее подключать оплату товаров и услуг через Систему быстрых платежей в третьем квартале. Всего за три месяца число таких организаций возросло на 13%.

🔘 К октябрю число предприятий, принимающих оплату через СБП, превысило 2 миллиона. Причем 1,7 миллиона из них — малый и средний бизнес. Это больше четверти всех малых компаний в стране.

🔘 Растет популярность этого сервиса и у людей. Четыре человека из десяти предпочитают оплату таким способом. На покупки приходится почти 11 миллионов транзакций в день, а это почти 28% всех операций, которые ежедневно проходят через СБП.

Подробнее читайте на нашем сайте.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

💬 «Мы уверены, что сейчас не получится увеличить производство путем низких кредитных ставок. Это можно сделать, только когда в экономике есть свободные ресурсы. Мы это делали в пандемию. Но если свободных ресурсов – рабочих рук, оборудования, транспортных мощностей – уже очень мало, как сейчас, то единственным результатом выдачи дешевого финансирования будет острая конкуренция за них, и рост цен и на них, и на конечную продукцию».

Эльвира Набиуллина выступила на Совместном заседании профильных комитетов Госдумы по Основным направлениям единой государственной денежно-кредитной политики на 2025 и период 2026 и 2027 годов.

Полный текст выступления читайте на нашем сайте.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

⚡ Публикуем Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2025–2027 годы и Календарь решений по ключевой ставке на 2025 год

В этом стратегическом документе мы разъясняем цель и принципы реализации денежно-кредитной политики в современных экономических условиях, а также представляем базовый и альтернативные сценарии развития экономики на ближайшие три года.

Ранее проект документа был рассмотрен на заседании Правительства Российской Федерации, прошел обсуждение на рабочих совещаниях в Государственной Думе.

Итоговый документ учитывает решение о ключевой ставке, принятое 25 октября, обновленные параметры прогнозных сценариев, а также статистическую и иную информацию, опубликованную на 18 октября 2024 года.

📆 Календарь решений по ключевой ставке на 2025 год ➡️
#ДКП

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🏆 29 октября стартует первый всероссийский конкурс «Столица финансовой культуры»

Его проводят Банк России и Минфин России. Цель конкурса — поддержать лучшие региональные инициативы, которые направлены на повышение финансовой грамотности и формирование финансовой культуры людей.

Регион-победитель получит информационную, экспертную и методическую поддержку для своих будущих проектов. Кроме того, что не менее важно, станет площадкой для различных форумов и конференций по обмену опытом и популяризации финансовой культуры в стране. Статус присваивается региону на один год.

Заявки регионов на участие принимаются до 18 ноября.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🛒 #ИнфляционныеОжидания
В октябре оценка инфляции, которую люди ожидают через год, увеличилась до 13,4 с 12,5% месяцем ранее. Ожидания повысились у всех респондентов — у тех, у кого есть сбережения, и у тех, у кого их нет.

Индекс потребительских настроений несколько уменьшился, но оставался вблизи максимумов 2016–2023 годов. Ценовые ожидания предприятий вновь повысились.

Подробнее читайте в комментарии «Инфляционные ожидания и потребительские настроения» ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🎙 Главное из заявления Эльвиры Набиуллиной (ч.2)

Траектория ключевой ставки

В условиях повышенной неопределенности последних лет действие многих механизмов в экономике изменилось. Мы видим несколько факторов, из-за действия которых реакция инфляции на повышение ключевой ставки стала менее выраженной.

Первое — это бо́льшая инерция инфляционных ожиданий из-за того, что инфляция уже четыре года превышает целевой уровень.

Второе — это влияние стимулирующей бюджетной политики, в том числе как рычага получения кредитов тех граждан и компаний, доходы и выручка которых растут благодаря бюджетным расходам.

Третье — это группа факторов на стороне банковского сектора. Послабления в рамках банковского регулирования позволяли банкам агрессивно наращивать кредитование, не беспокоясь о необходимости поддерживать более ликвидную структуру активов и дополнительном наращивании буферов капитала.

Четвертое — сказалась неточность в нашей коммуникации в начале этого года. Наш прогноз предполагал снижение ставки вслед за замедлением инфляции, но многие восприняли его так, что мы будем снижать ставку в любом случае. И это мотивировало людей и бизнес не снижать спрос на кредиты.

Это очень разные факторы, но все они сработали в одну сторону. В итоге перегрев экономики оказался сильнее, что привело к ускоренному росту цен. Поэтому для достижения цели мы будем еще более консервативно реагировать на проинфляционные риски. Уровень жесткости нашей политики будет определяться задачей возвращения инфляции к цели.

Нам потребуется существенно более высокая траектория ключевой ставки, чем мы предполагали в июльском прогнозе. Средняя ставка за этот год составит 17,5%, в следующем — 17–20%, в 2026 году — 12–13%. А в 2027 году она достигнет нейтрального диапазона 7,5-8,5%.

Часть 1 ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🎙 Главное из заявления Эльвиры Набиуллиной (ч.1)

Инфляция

В целом мы не наблюдаем признаков ее замедления. В сентябре текущие темпы роста цен вновь ускорились, в значительной степени — в устойчивой части.

Инфляционные ожидания населения достигли максимальных значений за год. Ценовые ожидания бизнеса также увеличились, особенно у предприятий розничной торговли.

В ближайшие месяцы на темпах роста цен дополнительно скажется увеличение утилизационного сбора. Учитывая большой вес легковых автомобилей в потребительских расходах (он составляет 4,6%), это окажет заметное влияние на инфляцию.

Кроме того, важным проинфляционным фактором является повышение тарифов ЖКХ и железнодорожных перевозок значительно бо́льшими темпами, чем 4%.

Экономика

Рост экономики в III квартале продолжился, но более умеренными темпами. В прошлый раз мы отмечали, что замедление экономической активности может быть связано не столько с охлаждением спроса, сколько с нарастанием ограничений для наращивания производства товаров и услуг. Усиление инфляционного давления стало дополнительным подтверждением того, что в значительной мере замедление темпов роста экономики связано с ограничениями на стороне предложения, а не со спросом.

В июле — августе мы отмечали некоторое замедление роста спроса в части потребления и инвестиций. Однако предварительные данные по экономической активности за сентябрь указывают на то, что этот процесс пока не получил продолжения. Дополнительный вклад в поддержку спроса вносит объявленное увеличение бюджетных расходов в этом году на 1,5 трлн рублей.

В части возможностей наращивания производства товаров и услуг проблемы обострились. Доступные мощности и трудовые ресурсы задействуются все более интенсивно. Напряженность на рынке труда сохраняется.

Помимо дефицита кадров, компании все чаще сталкиваются с узкими местами в логистике и усложнением цепочек поставок. Есть также отраслевые ограничения на стороне предложения.

Из-за сохранения ограничений на стороне предложения товаров и услуг разрыв выпуска в экономике не уменьшается даже при некотором охлаждении спроса. Это и генерирует повышенное ценовое давление.

Денежно-кредитные условия

С нашего прошлого заседания вся кривая ОФЗ поднялась. Рост ставок на длинные сроки показывает, что у участников рынка усилились сомнения в возвращении инфляции к цели на среднесрочном горизонте.

В целом денежно-кредитные условия ужесточились. Однако из-за роста инфляционных ожиданий ужесточение реальных денежно-кредитных условий было менее существенно, чем это отражено в номинальных процентных ставках. Уровень жесткости условий корректно определять именно так: вычитая из уровня ставок уровень ожидаемой инфляции, а не фактической за прошедшие 12 месяцев.

Значительного замедления общей кредитной активности пока не наблюдается. Высокий рост обусловлен прежде всего корпоративным сегментом. Розничный сегмент начинает более выраженно реагировать на повышение ключевой ставки, ужесточение макропруденциальных мер и завершение программы массовой льготной ипотеки.

Интерес населения к срочным банковским вкладам в августе и сентябре возрос. Рост доходов по-прежнему позволяет одновременно и больше тратить, и больше сберегать. Наше сегодняшнее решение усилит сберегательную активность населения.

Внешние условия

Рост мировой экономики замедляется. Это означает более умеренную динамику внешнего спроса на товары российского экспорта.

Риски для прогноза

В целом их набор остался прежним. Это прежде всего дисбаланс спроса и предложения, связанный с сохранением перегретого спроса или с нарастанием ограничений для наращивания производства товаров и услуг, прежде всего из-за дефицита на рынке труда. Кроме того, сохраняются риски со стороны внешней торговли, геополитики и инфляционных ожиданий.

Среди дезинфляционных факторов можно отметить более быстрое охлаждение спроса, а также бо́льшее увеличение потенциала экономики и производительности труда.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

⚡️Ключевая ставка — 21 %

Совет директоров Банка России 25 октября 2024 года принял решение повысить ключевую ставку на 200 б.п., до 21% годовых. Инфляция складывается существенно выше июльского прогноза Банка России. Продолжают увеличиваться инфляционные ожидания. Рост внутреннего спроса значительно опережает возможности расширения предложения товаров и услуг. Дополнительные бюджетные расходы и связанное с этим расширение дефицита федерального бюджета в 2024 году имеют проинфляционные эффекты. Требуется дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики, для того чтобы обеспечить возвращение инфляции к цели и снизить инфляционные ожидания. Банк России допускает возможность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании.

По нашему прогнозу, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4,5–5% в 2025 году, 4% в 2026 году и будет находиться на цели в дальнейшем.

📍Полный текст решения
📍Среднесрочный прогноз

🎙 В 15:00 по мск состоится пресс-конференция по сегодняшнему решению. Трансляция будет доступна здесь, а также на нашем сайте, канале в YouTube и странице ВКонтакте.

6 ноября 2024 года мы опубликуем Резюме обсуждения ключевой ставки и Комментарий к среднесрочному прогнозу.

🗓 Следующее заседание Совета директоров по ключевой ставке запланировано на 20 декабря 2024 года.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

⚡️ Банк России проведет народное онлайн-голосование за символы для новой банкноты

Жители нашей страны смогут принять участие в выборе символов для новой банкноты 1000 рублей, посвященной Приволжскому федеральному округу. На голосование будут предложены достопримечательности, которые имеют наибольшую ценность не только для приволжских регионов, но и для России в целом.

В прошлом году выпуск обновленной купюры номиналом 1000 рублей был приостановлен: некоторые изображения вызвали неоднозначную реакцию в обществе. Чтобы учесть разные мнения, мы приняли решение изменить процедуру отбора символов для банкнот и сделать ее более открытой.

⏺ При Банке России был создан Консультативный совет по банкнотам. Он рассмотрит предложения Экспертной группы и составит список достопримечательностей Приволжского федерального округа, которые могут украсить новую купюру. При отборе памятников и сооружений будут учитываться их культурная и историческая ценность, узнаваемость и популярность. Далее наши специалисты проанализируют, насколько гармонично предложенные объекты можно расположить на ограниченном пространстве банкноты. Планируется, что в конце ноября на открытом заседании члены совета представят окончательный список символов, затем его оценят жители страны.

⏺ Лицевая сторона купюры с видами Нижнего Новгорода останется прежней, выпуска 2023 года, голосование будет проходить только за изображения на оборотной стороне.

⏺ Голосование состоится при поддержке Национального центра «Россия». Объекты, набравшие наибольшее количество голосов, художники Банка России и Гознака используют при разработке макета банкноты. Итоговый дизайн утвердит Совет директоров Банка России.

Модернизация банкнот — это плановое мероприятие, которое проводит регулятор, чтобы сделать деньги более современными, повысить их качество и защищенность. Согласно новой концепции Банка России, каждая обновленная купюра от 10 до 5000 рублей посвящена одному из федеральных округов России. На лицевой стороне представлены объекты и памятники центра округа, а на оборотной — достопримечательности региона. В обращение уже вышли две новые банкноты — 100 рублей, посвященные Москве и Центральному федеральному округу, и 5000 рублей с символами Екатеринбурга и Уральского федерального округа.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

💬 «Мы должны не допускать развития толерантности к тому, что кто-то имеет доступ к информации раньше, чем другие. Мы выделяем два вида инсайда: торговый, когда инвестору откуда-то стала известна информация непосредственно о характере планируемых к совершению торговых операций на бирже. И корпоративный, когда инсайдер совершает незаконные сделки, руководствуясь информацией эмитента, например, размером дивидендов.

И с тем, и с другим необходимо бороться. Мы проанализировали ряд кейсов и пришли к следующему. Необходимо внедрять запретительные периоды, когда инсайдерам запрещено осуществлять сделки с ценными бумагами, также надо расширять список должностей по инсайдерам и требовать от эмитентов, чтобы они больше с ними работали.

Эмитентам необходимо постепенно, но уже активно формировать культуру: обучать сотрудников-инсайдеров, проводить проверки по фактам публикаций инсайдерской информации, в том числе в мессенджерах, до ее официального раскрытия.

У каждого должно быть понимание, что инсайдерская торговля не допустима и не останется безнаказанной...»

Заместитель Председателя Банка России Филипп Габуния в интервью агентству «Интерфакс» — об усилении ответственности за манипулирование и инсайд, других мерах по противодействию негативным практикам, а также о предложениях по увеличению капитализации российского фондового рынка.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🎙 25 октября в 15:00 состоится пресс-конференция по итогам заседания Совета директоров по денежно-кредитной политике.

Участвуют Председатель Банка России Эльвира Набиуллина и заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин.

Трансляция будет доступна на нашем сайте, странице ВКонтакте

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

⭐ Банк России направил в Минфин предложения по изменению законодательства, касающиеся применения QR-кода при оплате покупок и услуг. Согласно этим предложениям, банки должны будут использовать только универсальный QR-код на базе решения Национальной системы платежных карт (НСПК).

➡️ Универсальный QR-код НСПК позволит принимать все виды платежей, включая платежные решения банков (pay-сервисы), СБП и в перспективе — цифровой рубль. Также он обеспечит поддержку программ лояльности банков и кешбэков. Внедрение этого решения позволит минимизировать издержки банков и торговых компаний на подключение разных платежных инструментов.

Такой шаг также будет способствовать развитию конкуренции в этой области и обеспечит всем банкам, как крупным, так и небольшим, равные условия по подключению к инфраструктуре НСПК и взаимодействию с ней.

Документ предполагает, что все ИТ-системы банков и технические устройства (торговые терминалы и другие), которые связаны с приемом платежей, должны поддерживать оплату с помощью универсального QR-кода НСПК.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🚙 Обзор недобросовестных практик в кредитовании

Банки и автосалоны нередко навязывают клиенту дополнительные платные услуги, причем по завышенной стоимости. При этом договоры составляются таким образом, что отказаться от оформленных услуг и вернуть деньги невозможно. Это нарушает права и интересы потребителей.

Например, клиентам предлагают:
🔵 дорогие консультации по страхованию, хотя за них обычно платить не нужно
🔵 скидку на автомобиль, но только если человек купит его в кредит или оформит дополнительные платные услуги.

Кроме того, иногда заемщиков намеренно плохо информируют об условиях сделки. В результате они несут дополнительные расходы, покупая ненужные товары или услуги, и не могут быть полностью защищены действующим регулированием.

❕ Мы рекомендуем кредиторам воздержаться от использования указанных в обзоре практик. Также разъясняем для потребителей, как не попасться на уловки недобросовестных кредиторов или продавцов и куда обращаться, если стали их жертвой.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

❓ Мошенники оформили на мое имя кредит: что делать?

Госуслуги надежно защищены, но преступники используют разные хитрости, чтобы получить доступ к чужому аккаунту. Их цель — взять на человека кредит или заем и украсть эти деньги.

Если в кредитной истории обнаружился договор, который вы не оформляли, важно действовать быстро. Составили инструкцию, как оспорить такой долг. Куда обращаться, какие документы собирать и, главное, как постараться не допустить подобной ситуации — рассказываем в карточках.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

#БанковскийСектор
⚙️ В сентябре сохранился активный рост корпоративного кредитования, а необеспеченное потребительское кредитование замедлилось

⚪ Рост корпоративного кредитования в сентябре оставался высоким, +2,0 после +1,9% в августе. Средства привлекали компании из широкого круга отраслей — как на пополнение оборотных средств, так и на финансирование инвестиционных проектов.

⚪ Ипотека, по предварительным данным, выросла на умеренные 0,9%, как и в августе. Объемы выданной и льготной, и рыночной ипотеки сохранились на том же уровне. При этом более половины от общего объема пришлось на «Семейную ипотеку».

⚪ Рост потребительского кредитования замедлился почти в два раза по сравнению с августом — до +0,7 с 1,3%. На фоне продолжающегося роста ставок сохранилось активное увеличение средств населения и юридических лиц в банках — на 1,3 и 1,8% соответственно.

⚪ Прибыль сектора составила 336 миллиардов рублей, что на 23% ниже, чем в августе, когда она достигала 433 миллиардов рублей. Главным фактором стало сокращение положительной валютной переоценки. C учетом переоценки ценных бумаг и субординированных кредитов, отражаемых напрямую в капитале, финансовый результат составил 208 миллиардов рублей.

⚪ Балансовый капитал сектора вырос на 1,4% и достиг 221 миллиарда рублей за счет финансового результата и докапитализации отдельных банков.

Подробнее — в материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в сентябре 2024 года» ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

#ПлатежныйБаланс
Импорт в третьем квартале восстановился после снижения в первом полугодии

📌 Стоимостный объем импорта товаров и услуг в третьем квартале текущего года вырос преимущественно из-за увеличения внутреннего спроса и более крепкого рубля в среднем за квартал.

📌 При этом стоимостный объем экспорта товаров и услуг оставался вблизи прошлогоднего уровня. Компании меняли направления поставок, и это позитивно влияло на экспорт.

📌 Однако ограничения ряда зарубежных стран и сокращение добычи нефти в связи с договоренностями ОПЕК+ нивелировали этот позитивный эффект.

📌 В результате при стабильном экспорте и расширении импорта положительное сальдо текущего счета платежного баланса уменьшилось к аналогичному периоду прошлого года.

Подробнее — в комментарии «Платежный баланс Российской Федерации» ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🧊 Банк России предлагает ввести обязательный период охлаждения по потребительским кредитам и займам между заключением договора и получением денег. Его длительность будет зависеть от суммы кредита (займа).

Предполагается, что для сумм до 50 тысяч рублей период охлаждения устанавливаться не будет. Для сумм от 50 тысяч до 200 тысяч рублей период охлаждения будет четыре часа, если сумма выше — 48 часов. При этом период охлаждения не планируется применять к ипотечным и автокредитам (если деньги зачисляются сразу на счета автодилеров), а также к образовательным кредитам с участием государства. Такие предложения регулятор направил в Минфин России для разработки законопроекта.

Банки будут проверять, есть ли у заявки на кредит признаки мошеннических действий. Если финорганизация заподозрит, что человек оформляет кредит под воздействием мошенников, он должен будет предупредить об этом заемщика.

▪️ Среди других предложений — установить онлайн-обмен информацией между кредиторами и бюро кредитных историй. Это позволит избежать ситуации, когда человек оформляет кредит или займ под влиянием мошенников у нескольких кредиторов одновременно.

▪️ Если финансовая организация выдаст кредит или заем с нарушением антимошеннических норм, то она не сможет требовать от заемщика исполнения обязательств, начислять проценты и передавать такой кредит коллекторам.

▪️ Предусмотрены специальные изменения для микрофинансовых организаций (МФО). Планируется, что они будут обязаны зачислять заемные средства на счет, только если данные о заемщике и получателе денег совпадают. Если информация о человеке есть в базе данных Банка России о подозрительных счетах, то МФО должна отказать в заключении договора. Для этого планируется предоставить этим организациям доступ к информации из базы данных регулятора.

Предложенные меры защитят граждан, которые под воздействием мошенников оформляют кредиты и займы и отдают им полученные деньги. Регулятор продолжит совершенствовать правила для финансовых организаций, направленные на решение данной проблемы.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

❗️ Банк России расширяет стимулирующее регулирование для проектов технологического суверенитета и структурной адаптации экономики. Принятые меры позволят увеличить потенциал банков по финансированию важных проектов и повысят интерес к распределению рисков среди банков по крупным проектам.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

#РегиональнаяЭкономика
📔 Потребительская активность оставалась высокой

🔸 Потребительская активность в августе-сентябре была высокой, при этом динамика в разных регионах различалась. Вырос туристический поток, а также спрос на легковые автомобили. Спрос на кредиты со стороны населения уменьшился.

🔸 Расширение экономической активности в ряде секторов было связано с переориентацией внутреннего спроса на отечественную продукцию. Увеличился выпуск фармацевтических товаров в Сибири, техники и судов в Поволжье, электрооборудования на Урале. На Юге меры господдержки способствовали расширению выпуска молочной продукции. Новые каналы сбыта позволили нарастить выпуск предприятиям деревообработки в Центральной России и на Северо-Западе.

🔸 Месячный рост потребительских цен ускорился и в пересчете на год существенно превышал цель Банка России вблизи 4%. Ценовые ожидания предприятий выросли, инфляционные ожидания населения снизились, но остаются повышенными.

Специальные темы этого выпуска — деловая активность предприятий, рынок жилья и ипотека, а также урожай 2024 года.

Подробнее — в докладе «Региональная экономика» ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

#МониторингПредприятий
🏭 Деловая активность бизнеса продолжает расти

✨ В октябре рост экономической активности вновь ускорился после замедления в последние четыре месяца.

✨ Индикатор бизнес-климата Банка России вырос до 5,5 пункта после 4,6 пункта в сентябре. Текущие оценки по производству и спросу были выше сентябрьских значений. Позитивные краткосрочные ожидания компаний сохранились на уровнях предыдущих двух месяцев.

✨ Инвестиционная активность компаний в третьем квартале продолжила расти, хотя и меньшим темпом по сравнению с предыдущим кварталом.

✨ Ценовые ожидания бизнеса повышались второй месяц подряд, их рост наблюдался в большинстве видов деятельности.

Подробнее — в «Мониторинге предприятий» ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🛒 Рост потребительских цен сохраняется на высоком уровне

⚫️ В сентябре с учетом сезонности цены росли быстрее, чем в августе. Заметно подорожали услуги зарубежного туризма и транспорта, выше обычной была индексация стоимости образовательных услуг. Многие показатели устойчивого роста цен также возросли к предыдущему месяцу.

⚫️ Высокая #инфляция формируется под влиянием сильного внутреннего спроса, за ростом которого не успевает производство товаров и услуг. Чтобы инфляция вновь стала низкой, требуются жесткие денежно-кредитные условия.

Подробнее читайте в комментарии «Динамика потребительских цен» ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

#ОЧемГоворятТренды
🌟 Рост экономики становится более умеренным

🔵 Большинство статистических данных и опросных показателей указывают на замедление экономики за счет факторов как спроса, так и предложения. Постепенно охлаждается кредитование, снижается потребность работодателей в новых сотрудниках, у людей растет склонность к сбережениям.

🔵 Несмотря на некоторое охлаждение в августе, потребительский спрос по-прежнему высокий, что поддерживает инфляционное давление. Месячный рост цен с коррекцией на сезонность остается повышенным.

🔵 Для формирования устойчивых дезинфляционных тенденций и возвращения инфляции к цели потребуется поддержание жестких денежно-кредитных условий продолжительное время.

Подробнее читайте в материале «О чем говорят тренды» ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

📑 Банк России утвердил Основные направления развития финансовых технологий до 2027 года

Бесшовность в предоставлении услуг и их безопасность для клиентов по-прежнему будут главными принципами внедрения финансовых технологий в ближайшие три года.

Регулятор сфокусируется на:
⚫️ развитии элементов цифровой и платежной инфраструктуры
⚫️ совершенствовании правовой базы
⚫️ обеспечении технологического суверенитета
⚫️ информационной безопасности.

За 2018–2024 годы Банк России совместно с органами власти и участниками финансового рынка сформировал условия, необходимые для появления и продвижения инноваций. Активно развиваются коммерческие платежные продукты и услуги, цифровая ипотека и многое другое. Технологические и инфраструктурные решения, включая Единую биометрическую систему, Цифровой профиль, платежную систему «Мир» и Систему быстрых платежей, стали привычными элементами повседневной жизни. Таким образом, в России созданы условия для внедрения сервисов на стороне как участников рынка, так и государства.

Мы планируем и дальше развивать инфраструктуру, а также поддерживать создание инновационных сервисов в справедливой конкурентной среде. В частности, будут совершенствоваться возможности биометрической идентификации клиентов и цифрового обмена данными между гражданами, бизнесом, государством и финансовыми организациями. При участии субъектов финансового рынка мы продолжим масштабировать экспериментальные правовые режимы и регулятивную «песочницу» для тестирования и внедрения принципиально новых разработок.

Подробнее — в «Основных направлениях развития финансовых технологий на период 2025–2027 годов». Ориентировочные целевые показатели и сроки их достижения обозначены в дорожной карте к документу.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

⬛️ Обсуждение предложений о перспективных направлениях развития рынка МФО до 2027 года: итоги

Завершены общественные обсуждения доклада Банка России о перспективных направлениях развития рынка МФО на 2025–2027 годы с представителями микрофинансовых организаций (МФО), саморегулируемых организаций, научного и экспертного сообщества, а также депутатами Госдумы. Мы проработали более 100 предложений и вопросов от участников рынка.

Большинство участников обсуждения концептуально поддержали необходимость стимулирования рынка доступных займов для граждан и бизнеса. Они также считают, что МФО следует исключать негативные практики, которые приводят к закредитованности людей.

После проведенных консультаций мы планируем в приоритетном порядке реализовать предложенные в докладе меры по защите граждан.

🔵 Это введение нормы «один заем в руки до погашения» и установление периода охлаждения, когда новый заем можно получить не раньше чем через три дня после того, как человек вернул МФО предыдущий долг.

🔵 Кроме того, мы намерены снизить размер предельной переплаты по потребительским займам с 130 до 100% от суммы долга.

ℹ️ Комплексный пересмотр законодательства и нормативных актов будет проходить в течение трех лет. Мы учтем при разработке регулирования предложения и комментарии, полученные в ходе общественных консультаций.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🎱 Насколько эффективно сейчас работает денежно-кредитная политика Банка России и когда ждать результатов от ранее принятых решений? Как развиваться экономике при высокой ключевой ставке? Чем отличается экономика от физики и что общего у экономики и бильярда?

Об этом и не только рассказал заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин в интервью предпринимателю и блогеру Игорю Рыбакову.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

💼 Доверительные управляющие с 1 января 2025 года будут предлагать частным инвесторам только индивидуальные стратегии

При формировании портфелей они должны учитывать финансовое положение клиентов, образование и опыт на рынке ценных бумаг, а также  информацию об их текущих инвестициях и денежных обязательствах. Это позволит оценить не только риск-аппетит клиента, но и его возможность нести такой риск.

Подключение к стандартным стратегиям, когда определяется единый инвестиционный профиль для всех, теперь станет недоступно. Ранее заключенные договоры, предусматривающие управление активами по единым правилам, продолжат действовать до истечения своего срока.

Инвесторы, которые предпочитают коллективные инвестиции, смогут вкладывать средства в паевые инвестиционные фонды.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🛡 Банки станут быстрее включать реквизиты мошенников в свои системы

Банк России установил время, в течение которого кредитные организации будут вносить реквизиты злоумышленников, поступившие из базы данных регулятора, в собственные системы противодействия подозрительным операциям. Это позволит уменьшить количество новых переводов на счета мошенников.  

С 22 октября 2024 года для крупных банков, а также кредитных организаций, значимых на рынке платежных услуг, этот срок составит два часа, а с 1 января 2025 года — один час. В отношении остальных банков установлен срок в три часа.
 
Кроме того, уточнен порядок, как банки должны предоставлять информацию о возможных мошеннических операциях, в том числе для информационного обмена с правоохранительными органами. Теперь при запросе регулятора банк должен будет установить, совершалась операция без добровольного согласия клиента или нет. После этого в течение одного рабочего дня он должен будет ответить Банку России, признает ли такой перевод мошенническим. Этот подход очень важен в случае, когда пострадавший не стал обращаться в свой банк и сразу подал заявление в полицию.

Подробнее — в указании Банка России ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

💬 «Планируется, что запрет на получение второго займа будет действовать только на наиболее дорогие займы МФО, по которым полная стоимость кредита (ПСК) превышает 100% годовых. Иметь два таких обязательства человек не сможет. Цель этой меры — оградить граждан от избыточной закредитованности. Если у человека уже есть один такой заем, то до момента его погашения ни одна МФО будет не вправе выдать ему второй дорогой заем. В то же время если у человека банковский кредит или заем с ПСК до 100%, запрет действовать не будет.

Кроме того, планируется установить период охлаждения между получением займов. Это делается для того, чтобы у заемщика была возможность более обдуманно и взвешенно подойти к своим обязательствам, а компании не смогли выдавать новые займы на погашение текущих долгов».

Директор Департамента небанковского кредитования Банка России Илья Кочетков в интервью «Известиям» — о механизме «один заем в одни руки», периоде охлаждения между займами и других мерах защиты людей от цепочки бесконечных заимствований.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🏠 Банк России отменяет ограничение ПСК по ипотеке до 31 марта 2025 года

Совет директоров Банка России принял решение с 10 октября 2024 года по 31 марта 2025 года не ограничивать для кредитных организаций полную стоимость кредита (ПСК) по ипотечным потребительским кредитам на покупку (строительство) жилья или земельного участка.

Это позволит банкам отразить в ипотечных ставках последние изменения ситуации в основных сегментах финансового рынка, в том числе сложившиеся под влиянием решений по ключевой ставке, без риска нарушить требования закона по предельному уровню ПСК. Тем самым сохранится возможность получения ипотечных кредитов заемщиками — хотя и по более высоким ставкам, но без дополнительного завышения стоимости жилья.

Риски увеличения долговой нагрузки ипотечных заемщиков будут ограничены уже действующими макропруденциальными надбавками.

Чтобы ипотечные кредиторы смогли лучше адаптироваться к изменению рыночных условий, Банк России рассматривает возможность отказа от ограничения ПСК в ипотеке на постоянной основе.

Для прочих продуктов кредитных организаций и всех займов микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов (в том числе сельскохозяйственных) и ломбардов ограничение ПСК сохраняется.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

#ОтраслевыеФинпотоки
🌟 Замедление роста экономики в третьем квартале

▫️ В июле-сентябре рост входящих платежей, проведенных через Банк России, составил в среднем 0,4% после 7,4% во втором квартале.

▫️ В сентябре объем поступлений снизился на 0,2% по сравнению со средним уровнем второго квартала. Положительный вклад в динамику внесли отрасли потребительского спроса, а отрицательный — отрасли, ориентированные на инвестиционный и внешний спрос.

Подробнее читайте в выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков» ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

⚡️Официально! Открыта регистрация на новый осенний Финтрек, он стартует 23 октября
(Добавь в календарь эту важную дату)

Что будет в этот раз?
То, что вы ждали. То, что важно и актуально. Поговорим об ИИ, инфляции и механизмах ее таргетирования, финансовом планировании и инвестициях, построении личного карьерного трека.

Из первых рук актуальной информацией поделятся представители Банка России, эксперты финансового рынка и крупных российских компаний.

Какие даты?
С 23 октября по 20 ноября вебинары будут выходить каждую среду один раз в неделю в 10:00 по московскому времени на VK Видео, в нашей группе, а также на сайте проекта.

Можно ли получить сертификат?
Да, приятным бонусом станут именные сертификаты каждому, кто успешно прошел цикл: необходимо зарегистрироваться, сдать два тестирования (подробнее о тестах расскажем позднее) и посмотреть все вебинары.

А что будет еще?
Набор всего самого полезного. Материалы к вебинарам, классный осенний мерч для активны

📊 Рынок ПФИ восстанавливается постепенно, активнее всего — процентные деривативы

▪️ Рынок производных финансовых инструментов (ПФИ) начал восстанавливаться в 2023 году, однако в условиях ограниченного доступа на внешние рынки и сложностей с расчетами это происходит постепенно.

▪️ Наиболее активно развивается сегмент процентных деривативов — во многом благодаря операциям крупных банков, а также росту кредитования по плавающим ставкам.

▪️ Операции с некоторыми видами товарных базовых активов так и не восстановились либо остаются на минимальных уровнях. В качестве базовых активов товарных ПФИ используются преимущественно драгоценные металлы.

▪️ Сделки с другими видами ПФИ носят нерегулярный, часто разовый характер.

Подробнее — в материале «Рынок производных финансовых инструментов» ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

#ДКП
⚙️ Денежно-кредитные условия в сентябре ужесточились

⚫ Номинальные и реальные ставки в большинстве сегментов финансового рынка выросли.

⚫ Инфляционные ожидания населения и бизнеса снизились, но все еще находятся на исторически повышенных уровнях.

⚫ Рост ставок и макропруденциальные меры сдерживают рост кредитования населения. В то же время высокие ставки по депозитам поддерживают интерес граждан к рублевым вкладам.

Подробнее — в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики» ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy

👁 Перспективы развития удаленной идентификации клиентов финансовых организаций

Несмотря на активное применение новых технологий, в том числе аудио- и видеосвязи, личное присутствие клиента до сих пор требуется при открытии счета в банке. Это связано, в частности, с угрозами в сфере информационной безопасности, включая подмену личности с помощью алгоритмов искусственного интеллекта.

При этом цифровизация финансовой сферы, развитие дистанционных каналов обслуживания создали запрос на удаленную идентификацию клиентов финансовых организаций. В связи с этим Банк России и Росфинмониторинг планируют разработать специальное регулирование, которое позволит банкам идентифицировать клиентов по видеосвязи, но такая возможность будет предоставлена только в рамках экспериментального правового режима.

Как будет в дальнейшем развиваться удаленная идентификация клиентов, необходимо ли внедрять новые механизмы и технологические решения, а также какие есть возможные риски и способы их минимизации — в докладе Банка России.

Отдельное внимание в документе уделяется проблеме идентификации, которую проводят банковские платежные агенты.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://t.me/+WB1TVh6cwVM5MjIy