Сергей Сахаров - sergeyhelper - Инвестиции, биржа, фондовый рынок

«Ищите компанию, где стоимость активов на акцию превышает рыночную цену акции. В этом случае можно купить акции задаром».
⠀
Питер Линч – американский финансист и инвестор, руководил крупнейшим в мире инвестиционным фондом Magellan Fidelity.
⠀
Речь идет о мультипликаторе P/BV. Если его значение находится в диапазоне от 0 до 1, это значит, что стоимость активов на акцию превышает рыночную цену акции.

Если значение мультипликатора отрицательное, это значит, что компания работает полностью на заемном капитале. В этом случае значение показателя не имеет смысла. Но инвестору становится понятно, что долгов у компании больше, чем собственного капитала, а это повышенные риски.

👍 Примеры недооцененных акций РФ по P/BV:

▪️Лукойл 0,79
▪️Роснефть 0,68
▪️Совкомфлот 0,48

👎 Примеры дорогих компаний, исходя из P/BV:

▪️ВсеИнструменты.ру 11,7
▪️Лензолото 12,4
▪️Арсагера 4,64

Стоит отметить, что далеко не все компании можно оценивать по P/BV. Так, например, мультипликатор не подойдет для оценки IT-компаний, которые имеют большую долю нематериальных активов. В то же время, показатель отлично подходит для сравнения банков, страховых и иных финансовых компаний.

Следить за мультипликатором можно здесь. Значения показателя для банков тут.
⠀
Важно понимать, что оценивать компании только по P/BV недостаточно. Недооценённые компании могут оставаться таковыми годами при отсутствии драйверов роста.

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. 

@sergeyhelper

До 31 января можно поучаствовать одновременно в двух акциях по кредитке:

Сертификат Ozon на 1 500 руб + 2 000 бонусных рублей

1️⃣ Если оформить карту «120 дней на максимум» от Уралсиба по этой ссылке до 31 января и совершить покупки на сумму от 5 000 руб в течение первых 30 дней, банк начислит 2 000 бонусных рублей (ими можно компенсировать совершенные покупки стоимостью от 1 500 руб, для компенсации подходит покупка сертификата Ozon).

2️⃣ Кроме того, после совершения покупок на общую сумму от 5 000 руб в первые 30 дней вам также подарят сертификат Озон на 1 500 руб. Он придет в смс в течение 60 дней с момента выполнения условия.

В акциях 1️⃣ и 2️⃣ могут принять участие клиенты старше 20-ти лет, у которых нет действующих продуктов банка, либо одобренных или предодобренных предложений на кредитку банка.

Кэшбэка по карте нет, но при высоких ставках по накопительным счетам, кредитные карты с длинным грейс-периодом выгоднее кэшбэка по дебетовым картам. Пока вы совершаете покупки с помощью средств банка, вы можете разместить свои деньги на накопительном счёте и получить дополнительный доход, эквивалентный за 120 дней кэшбэку 5-7%.

По карте довольно высокий процент одобрения. А при лимите до 1 млн руб для оформления достаточного только паспорта, на работу не звонят. Максимальный кредитный лимит - 1,5 млн руб.

Обслуживание карты бесплатное.

Оформить карту

Сравнение долей в мировой экономике стран БРИКС и G7

Прогнозные значения на 2025 год.

@segeyhelper

Портфель среднего инвестора. Декабрь 2024

Как выглядит портфель акций РФ у среднего инвестора («народный портфель») на Мосбирже по итогам декабря:

1. Сбербанк ао - 31%
2. Лукойл - 15%
3. Газпром -14%
4. Сбербанк ап - 7%
5. Роснефть - 7%
6. Сургутнефтегаз ап - 6%
7. Яндекс - 6%
8. Норникель - 5%
9. Т-Технологии - 5%
10. Татнефть ао - 4%

Увеличилась доля Сбербанк ао на 1%. Доля Лукойла снизилась на 1%. «Роснефть» теперь занимает 7% вместо 6%. Доли Яндекса и Т-Технологий также возросли на 1%.

Эмитенты в ТОП-9 не поменялись. На 10-й позиции теперь находится Татнефть ао с 4% вместо Полюса.

По секторам:

Нефтегаз - 46%
Банки - 43%
IT - 6%
Цв. металлургия - 5%

@sergeyhelper

Получаем купоны ежемесячно. Подборка корпоративных облигаций с доходностями до 28% годовых

Таблица к посту.

@sergeyhelper

Получаем купоны ежемесячно. Подборка корпоративных облигаций с доходностями до 28% годовых
 
Представляю вашему вниманию подборку облигаций, каждая из которых позволяет получать пассивный доход в виде купонов ежемесячно.
 
▪️Данная подборка разделена на 2 части: облигации с фиксированными купонами (их доходность не изменится до погашения облигации, ее вы зафиксируете при покупке) и облигации-флоатеры (купон будет меняться, как правило, вслед за ставкой ЦБ)

▪️Облигации достаточно надежные, кредитные рейтинги выпусков от ruA- до ruAAA. Считаю важным избегать сейчас облигаций с низким кредитным рейтингом, т.к. на фоне высокой ключевой ставки вероятность корпоративных дефолтов существенно возросла.

А уровень риска, который принимает инвестор, покупая высокодоходные облигации, может не компенсироваться той доходностью, которую дают облигации с низким кредитным рейтингом.
 
▪️Некоторые выпуски с put-офертами. Что это значит? Примерно за 1 неделю до указанной даты оферты эмитент предложит новую ставку купона на следующий купонный период. Если она вас устроит - можно продолжать держать выпуск. Если нет - будет возможность продать облигацию до даты оферты по цене, которая в тот момент будет близка к номиналу. Или сдать по оферте по номиналу (но это может быть дороже с учетом комиссии брокера за такое корпоративное действие).
 
❗️Если пропустить этот момент, эмитент может установить ставку существенно ниже рыночной. И это приведет к существенному падению цены облигации после даты оферты и недополучению доходности инвестором. Поэтому важно следить за вашим портфелем, особенно если в нем есть облигации с офертами. Написаное в данном пункте относится к облигациям с фиксированными купонами.

▪️Облигации в подборке доступны всем инвесторам, но для покупки некоторых из них необходимо пройти небольшое тестирование в приложении брокера

▪️Все выпуски обладают достаточным уровнем ликвидности, тем не менее, важно их покупать и продавать только лимитными заявками (с указанием цены, а не по рынку), иначе есть риск получить по итогу доходность меньше, чем вы рассчитывали.
 
Ниже Excel-файл с деталями по каждой облигации. Обратите внимание, там два листа. Первый с флоатерами (50 выпусков), а второй - с фиксированными купонами (11 выпусков).

С помощью таблицы вы сможете рассчитать примерную доходность облигаций-флоатеров, которая считается в столбце «I» после ввода актуальной рыночной цены в столбец «J» и размера купона в столбец «K».

Это будет полезно, т.к. в некоторых приложениях брокеров доходность флоатеров не рассчитывается.

Как вам подборка?
 
👍, если полезно

@sergeyhelper

Как снять деньги с кредитки Сбера и вложить их под 27% годовых?

Кредитная карта Сбербанка дает возможность пользоваться деньгами бесплатно в течение 120-дневного беспроцентного периода (можно увеличить до 150 дней с помощью этого способа). Как им воспользоваться с выгодой?

Покупаем полис НСЖ сроком на 3 месяца, который даст доходность 27% годовых на вложенные средства. Возможность оплаты полиса по номеру карты убрали, но сохраняется возможность оплаты через СБП (сканируем QR-код при оплате полиса банковским приложением Сбера). Такая оплата у Сбера проходит как обычная покупка и попадает в беспроцентный период. Подробнее в этом посте.

✔️Если данный полис вы уже оформляли ранее, в этом посте информация о похожем продукте, который можно оформлять неограниченное число раз.

Полис можно приобрести на сумму от 100 т.р. до 1 млн руб. Получается, доход за 3 месяца на кредитных деньгах банка может составить от 6 750 до 67 500 руб.

Важно иметь в запасе средства для оплаты минимальных платежей по кредитке (2% от суммы долга ежемесячно). Это не проценты по кредиту, а погашение части долга. Деньги можно будет использовать под другие покупки с кредитки сразу же после внесения.

При одобренном кредитном лимите в 300 000 руб можно заработать 20 250 руб описанным выше способом.

🔥 Беспроцентный период у Сбера начинается, как правило, с 1-го числа каждого месяца, поэтому резонно оформлять полис как можно ближе к началу месяца, чтобы больше времени осталось после окончания полиса. Тогда деньги после окончания полиса можно будет закинуть еще и на накопительный счет на 30-50 дней и дополнительно заработать на процентах там.

Какой капитал нужен, чтобы войти в 1% самых богатых людей в стране?

В России эта сумма составляет около $0,5 млн.

@sergeyhelper

Подборка вкладов с доходностью до 29,3% годовых для новых клиентов Финуслуг

Финуслуги - это удобный сервис от Московской биржи, позволяющий дистанционно открывать вклады даже в тех банках, где ранее вы не являлись клиентом

Если зарегистрироваться на Финуслугах по этой ссылке и применить промокод BONUS55 при оформлении первого вклада будет положено +5,5% годовых к ставке (максимум 4 000 руб)

Можно выбрать вклад на любой срок, от 30 дней до 3 лет

Ниже подборка самых выгодных депозитов, которые можно открыть через платформу на текущий момент. Вклады актуальны для всех, но промокод BONUS55 могут применить только новые клиенты, зарегистрировавшиеся по ссылке

▪️МКБ «Преимущество» на 1 мес – 19% годовых (до 24,5% с промокодом)

▪️МКБ «Преимущество» на 3 мес – 22% годовых (до 27,5% с промокодом)

▪️Авто Финанс Банк «Конвейер дохода» на 6 мес – 23,8% годовых (до 29,3% с промокодом)

▪️МКБ «Преимущество» на 6 мес – 23,5% годовых (до 29% с промокодом)

▪️Почта Банк «Доходный» на 6 или 9 мес – 23% годовых (до 28,5% с промокодом)

▪️Авто Финанс Банк «Конвейер дохода» на 1 год – 23,55% годовых (до 29,05% с промокодом)

При сумме вклада от 500 000 руб, может оказаться выгоднее оформлять вклады на 3-6 месяцев из этой подборки с пометкой Промо. На них не действуют промокоды, но они обладают повышенной ставкой и итоговый доход в рублях получается больше, чем при выборе обычных депозитов в банках или на платформе с любыми промокодами, т.к. у промокодов есть лимит надбавки 4 000 руб.

Вклады «Промо» для новых клиентов Финуслуг:

▪️МКБ «Преимущество+» на 95 или 185 дней – 24% годовых - макс. 2 000 000 ₽

Надбавка к ставке финансируется за счет маркетингового бюджета Финуслуг. Этим объясняется более высокая ставка, чем при открытии в банке напрямую

Кроме того, на средства, которые просто лежат на вашем счёте в сервисе (в «Кошельке») начисляется 15% годовых баллами на ежедневный остаток на сумму от 10 т.р. до 1,5 млн р. в первые 60 дней. А с 61-го дня ставка составит 13% годовых

При этом баллы не облагаются налогом, а значит приветственная ставка эквивалентна 17,24% годовых по аналогичному накопительному счету в банке с налогом 13%. Баллы автоматически конвертируются в рубли и зачисляются на ваш счет ближе к середине следующего месяца

Средства на счёте в «Кошельке» не застрахованы АСВ, но вероятность потерять тут деньги невысока, т.к. структура полностью принадлежит Мосбирже

В то же время все вклады, которые открываются через Финуслуги застрахованы в АСВ в рамках лимита 1,4 млн на банк в течение всего срока действия вклада

Договор по каждому вкладу заключается напрямую с банком от вашего имени. Вы увидите свой вклад в личном кабинете банка сразу после открытия.

Деньги можно без проблем вводить и выводить через СБП с использованием QR-кода. В большинстве случаев эти операции никак не затрагивают лимиты бесплатных снятий/переводов по СБП в банках и проходят без комиссий

Для внесения средств на депозит, после регистрации, выбора параметров желаемого вклада и ввода промокода, просто отсканируйте QR-код с сайта Финуслуг через приложение банка, с которого собираетесь заводить средства

Кнопка для сканирования QR-кода обычно располагается в разделе «Платежи» в приложении банка. В рабочие дни пополнение/вывод средств происходит в течение 5-10 минут. Если пополняете в выходной, средства придут на утро ближайшего рабочего дня. В тестовом режиме с недавних пор платежи проходят и по воскресеньям.

❗️Не выводите деньги с Финуслуг в МТС Банк, ПСБ и Совкомбанк. Они возьмут комиссию за зачисление средств, посчитав это переводом от юр. лица, за который в данных банках предусмотрена комиссия. В другие банки средства выводятся без проблем

Зарегистрироваться на Финуслугах

Итоги Московской биржи за 2024 год

В 2024 году количество частных инвесторов с брокерскими счетами на Московской бирже увеличилось на 5,4 миллиона, достигнув 35,1 миллиона. Общее число открытых счетов превысило 64,3 млн., что на 12 млн. больше, чем в предыдущем году.

На фондовом рынке Московской биржи в 2024 году сделки заключали 10,2 млн. человек, (7,6 млн. в 2023 году). В среднем ежемесячно сделки совершали 3,9 млн. инвесторов, что также выше показателя 2023 года (3,0 млн)

Доля частных инвесторов в объеме торгов акциями составила 74%, в облигациях — 34%, а на срочном рынке — 62%.

В 2024 году россияне продали акций на 109,8 миллиарда рублей больше, чем купили.

Доля вечерней торговой сессии в общем объеме торгов акциями и паями составила 13%, при этом частные инвесторы стали основными участниками вечерней сессии с долей 86%.

@sergeyhelper

Какую доходность дали акции, недвижимость и другие активы за 20 лет?
 
Какую доходность дали ключевые активы за последние 20 лет? Посмотрим доходность по каждому году, а также среднегодовую за последние 5-10-20 лет. Вся статистика на изобр. 2.

❗️Для корректности сравнения доходности валютных инструментов переведены в рублевые по актуальному на конец каждого года курсу. Я не сравниваю «в лоб» доходность рублевых и валютных инструментов.

Доходность акций указана с учетом реинвестирования дивидендов.

Доходность недвижимости – это средний рост цен на жилую недвижимость в Москве + 3-4% в год доходность от сдачи (средняя цифра по Москве с учётом затрат на обслуживание и возможных непредвиденных расходов).

Ниже представил рейтинг среднегодовой рублевой доходности разных активов за 5-10-20 летние периоды (2005-2024 включительно), доходности рублевые.

▪️20 лет

1️⃣ акции США (17,2%)
2️⃣ золото (16,7%)
3️⃣ акции РФ (13,6%)
4️⃣ недвижимость Москва (13,4%)
5️⃣ депозит ₽ (9%)   
6️⃣ депозит $ (8,3%)
❗️ инфляция (8,1%)
7️⃣ ОФЗ (7,5%)
8️⃣ корп. облигации (7,5%)
9️⃣ доллар под подушкой (6,7%)
🔟 евро под подушкой (5,3%)

▪️10 лет

1️⃣ акции США (19,3%)
2️⃣ акции РФ (14,8%)
3️⃣ золото (14,7%)
4️⃣ депозит ₽ (8,9%)
5️⃣ недвижимость Москва (8,4%)
6️⃣ корп. облигации (8,3%)
7️⃣ ОФЗ (8,1%)
8️⃣ депозит $ (7,9%)
❗️ инфляция (7%)
9️⃣ доллар под подушкой (6,1%)
🔟 евро под подушкой (4,5%)
 
▪️5 лет
 
1️⃣ акции США (25,9%)
2️⃣ золото (23%)
3️⃣ недвижимость Москва (13,9%)
4️⃣ депозит $ (11,6%)
5️⃣ доллар под подушкой (10,4%)
6️⃣ евро под подушкой (8,9%)
❗️ инфляция (8,4%)
7️⃣ депозит ₽ (8,2%)
8️⃣ акции РФ (6,5%)
9️⃣ корп. облигации (4,7%)  
🔟 ОФЗ (1,1%)
 
Хочу отметить, что за все рассмотренные интервалы золото давало отличную доходность. Но так было не всегда. Стоит взглянуть график в долларах с 1980 по 2005 год и можно увидеть, что роста за этот период не было совсем. Тем не менее, в рублях за этот период золото выросло кратно.
 
Похожие периоды были и на рынке акций США с 1966 по 1980 год и с 1930 по 1950 годы.
 
Инвестор должен быть в курсе исторической доходности как минимум для того, чтобы понимать ориентиры ожиданий (и в первую очередь не завышать ожидания по доходности, чтобы не было разочарований в будущем).
 
Также важно понимать, что историческая доходность не является гарантией будущей доходности.
 
Вне зависимости от ожидаемой доходности, я за сбалансированный портфель, в котором есть место разным классам активов.
 
Не является ИИР.
 
👍, если полезно

@sergeyhelper

ТОП-10 лучших и худших акций 2024 года

По доходности на Мосбирже.

@sergeyhelper

Как заработать на деньгах банка до 155 000 руб за год?

Таблица для расчета дохода

@DailyBankTips

❓Сколько можно заработать?

→ Суммарный доход при использовании одной карты за год - 38 000 руб с подпиской Pro и кредитным лимитом 200 т.р. И 77 000 руб с подпиской Premium и кредитным лимитом 400 т.р.

→ Дополнительно получаем бонус за открытие карты Платинум

→ Плюс вы получите все преимущества, которые дают подписки Pro и Premium в качестве бонуса. По ссылкам подробное описание преимуществ.

→ Один клиент может иметь до 2-3 (3 - очень редко) кредитных карт с разными программами лояльности (Платинум, All Airlines, Drive и другие). При наличии двух карт с кредитными лимитами от 400 т.р. на каждой, суммарный доход может вырасти до 155 000 руб за год.

❗️Примерно с осени 2024 г. получение двух и более карт на клиента более недоступно. Но те, кто успел оформить 2-3 кредитки ранее, могут продолжать ими пользоваться.

Подробные расчеты привел в эксель-файле ниже.

Для расчетов использовалась ставка 23% годовых, хотя сейчас можно найти предложения со ставками до 24-25% годовых. Подборка наиболее выгодных накопительных счетов в банках в этой статье

🔥 С 1 мая 2024 г. можно без комиссии переводить деньги по номеру телефона в любые банки между своими счетами до 30 млн/мес. Возвращать деньги с накопительного на кредитку в Т-Банке можно бесплатно и моментально из любого банка.

❗️Что еще важно знать?

▪️Банк о схеме знает и пока не против ее применения. С правовой точки зрения тоже нет никаких нарушений. Бесплатные переводы с кредиток банка действуют уже более 3 лет. Если их отменят, можно будет погасить задолженность и при желании дистанционно закрыть карту. Открывается карта также дистанционно и при желании без физического носителя, если вы уже клиент банка.

▪️Переводы по карте улучшают кредитную историю, поскольку по кредитному счету начинают проходить большие обороты. А значит повышается вероятность одобрения кредиток других банков, обычных кредитов и ипотеки. Разумеется, при условии, что вы вовремя возвращаете кредитные средства в течение беспроцентного периода, не допуская просрочек.

▪️Если одобренный кредитный лимит у вас меньше 50 000 руб, смысла платно подключать любую из подписок пока нет. Дождитесь повышения кредитного лимита. При активном использовании карты банк со временем сам может предложить его поднять (обычно в течение 0,5-1 года).

▪️Не забываем на вторые сутки после оформления кредитки отключить в приложении «Страхование задолженности», стоимостью 0,89% в месяц. Иначе большая часть выгоды от использования кредитных средств будет сведена на нет.

Как вам схема?

👍 если хотите больше подобных схем

Если вы уже пользуетесь этой схемой, буду рад почитать ваши дополнения к статье и получить обратную связь.

@DailyBankTips

Как заработать на деньгах банка до 155 000 руб за год?

Ключевая ставка в последнее время держится на высоких уровнях (сейчас 21%). На этом фоне растет популярность так называемого «стузинга» и «кредитных каруселей», т.к. ставки по накопительным счетам также высоки.

Представляю ниже актуальную схему использования средств с кредитных карт Т-Банка, которая позволит получать доход до 155 000 руб в год.

❓О чем речь?

В Т-Банке на постоянной основе доступны бесплатные переводы с кредитных карт до 50 000 руб за расчетный период с каждой кредитной карты банка. С подпиской Pro до 100 000 руб. А с Premium - до 200 000 руб. Лимит переводов обновляется раз в 30 дней.

При этом такие переводы идут в льготный период, т.е. проценты за пользование деньгами не начисляются так же, как и по обычным покупкам по карте до 55 дней.

Фактически, банк дарит от 19 до 155 т.р. в год, которые можно заработать на процентах, если размещать средства на накопительном счете.

✔️Что нужно, чтобы получать доход?

1️⃣ Открываем кредитную карту. Наиболее популярная и часто одобряемая - Платинум

2️⃣ Подключаем подписку Pro за 1 990 руб/год, дожидаемся ее активации. Можно сперва получить 2 месяца подписки бесплатно по ссылке, если у вас более 180 дней не было Pro, и ранее вы не подключали эту подписку по ссылке «Приведи друга».

Либо подключаем подписку Premium, которая бесплатна при суммарных активах в банке и на брокерских счетах свыше 3 млн.

3️⃣ Переводим с кредитки средства на накопительный счет в любом банке через СБП по номеру телефона. Можно и на накопительный в Т-Банке, но ставки там не самые интересные сейчас (17-18% годовых с подписками). Делаем это раз в месяц на следующий день после формирования выписки. Именно тогда обновляется лимит на бесплатные переводы с кредитки.

При переводе в приложении должно быть написано «комиссия не взимается». Также в приложении можно найти счетчик, который показывает, сколько можно перевести без комиссии и процентов за текущий расчетный период

4️⃣ За 2-3 дня до даты платежа возвращаем средства на кредитку (берем с запасом на всякий случай). Сумма платежа для сохранения беспроцентного периода будет указана в приложении - не запутаетесь.

✅ Рассмотрим на примере:

Кредитный лимит карты 200 000 руб
Подключена подписка Pro
Дата выписки - 4 число

У каждого дата выписки своя в зависимости от даты выдачи карты, при желании дату выписки можно поменять на любую другую через чат банка.

▪️Переводим 100 т.р. 5 мая - в первый день расчетного периода. Беспроцентный период на этот перевод будет действовать 55 дней, т.е. до 28 июня.

▪️Получаем выписку 4 июня. 5 июня начнется новый расчетный период, лимиты на бесплатные переводы обновились, переводим еще 100 т.р. На накопительном счете суммарно лежит уже 200 т.р.

▪️Возвращаем на кредитку 100 т.р. 26-27 июня (28 июня - крайняя дата платежа). Таким образом мы погасим задолженность за предыдущий расчетный период и сохраним беспроцентный период.

Эти деньги пролежали пролежали у нас на накопительном счете 52-53 дня, принося нам доход. На накопительном счете остается 100 т.р. На кредитке 100 т.р.

▪️Получаем выписку 4 июля. 5 июля переводим снова 100 т.р. Теперь на накопительном снова 200 т.р.

▪️Возвращаем на кредитку 100 т.р. 27-28 июля (29 июля - крайняя дата). Так мы вернем те 100 т.р., которые сняли 5 июня. На накопительном счете осталось 100 т.р. На кредитке 100 т.р.

▪️Получаем выписку 4 августа. 5 августа переводим 100 т.р. Далее продолжаем по аналогии.

❓Сколько можно заработать?

Продолжение статьи —>>>

@DailyBankTips

Подборка вкладов с доходностью до 29,3% годовых для новых клиентов Финуслуг

Финуслуги - это удобный сервис от Московской биржи, позволяющий дистанционно открывать вклады даже в тех банках, где ранее вы не являлись клиентом

Если зарегистрироваться на Финуслугах по этой ссылке и применить промокод BONUS55 при оформлении первого вклада будет положено +5,5% годовых к ставке (максимум 4 000 руб)

Можно выбрать вклад на любой срок, от 30 дней до 3 лет

Ниже подборка самых выгодных депозитов, которые можно открыть через платформу на текущий момент. Вклады актуальны для всех, но промокод BONUS55 могут применить только новые клиенты, зарегистрировавшиеся по ссылке

▪️МКБ «Преимущество» на 1 мес – 19% годовых (до 24,5% с промокодом)

▪️МКБ «Преимущество» на 3 мес – 22% годовых (до 27,5% с промокодом)

▪️ТКБ «Максимальный доход» на 6 мес – 23,8% годовых (до 29,3% с промокодом)

▪️МКБ «Преимущество» на 6 мес – 23,5% годовых (до 29% с промокодом)

▪️Почта Банк «Доходный» на 9 мес – 23% годовых (до 28,5% с промокодом)

▪️ТКБ «Максимальный доход» на 1-1,5 года – 23,25% годовых (до 28,75% с промокодом)

При сумме вклада от 500 000 руб, может оказаться выгоднее оформлять вклады на 3-6 месяцев из этой подборки с пометкой Промо. На них не действуют промокоды, но они обладают повышенной ставкой и итоговый доход в рублях получается больше, чем при выборе обычных депозитов в банках или на платформе с любыми промокодами, т.к. у промокодов есть лимит надбавки 4 000 руб.

Вклады «Промо» для новых клиентов Финуслуг:

▪️МКБ «Преимущество+» на 95 или 185 дней – 24% годовых - макс. 2 000 000 ₽

Надбавка к ставке финансируется за счет маркетингового бюджета Финуслуг. Этим объясняется более высокая ставка, чем при открытии в банке напрямую

Кроме того, на средства, которые просто лежат на вашем счёте в сервисе (в «Кошельке») начисляется 15% годовых баллами на ежедневный остаток на сумму от 10 т.р. до 1,5 млн р. в первые 60 дней. А с 61-го дня ставка составит 13% годовых

При этом баллы не облагаются налогом, а значит приветственная ставка эквивалентна 17,24% годовых по аналогичному накопительному счету в банке с налогом 13%. Баллы автоматически конвертируются в рубли и зачисляются на ваш счет ближе к середине следующего месяца

Средства на счёте в «Кошельке» не застрахованы АСВ, но вероятность потерять тут деньги невысока, т.к. структура полностью принадлежит Мосбирже

В то же время все вклады, которые открываются через Финуслуги застрахованы в АСВ в рамках лимита 1,4 млн на банк в течение всего срока действия вклада

Договор по каждому вкладу заключается напрямую с банком от вашего имени. Вы увидите свой вклад в личном кабинете банка сразу после открытия.

Деньги можно без проблем вводить и выводить через СБП с использованием QR-кода. В большинстве случаев эти операции никак не затрагивают лимиты бесплатных снятий/переводов по СБП в банках и проходят без комиссий

Для внесения средств на депозит, после регистрации, выбора параметров желаемого вклада и ввода промокода, просто отсканируйте QR-код с сайта Финуслуг через приложение банка, с которого собираетесь заводить средства

Кнопка для сканирования QR-кода обычно располагается в разделе «Платежи» в приложении банка. В рабочие дни пополнение/вывод средств происходит в течение 5-10 минут. Если пополняете в выходной, средства придут на утро ближайшего рабочего дня. В тестовом режиме с недавних пор платежи проходят и по воскресеньям.

❗️Не выводите деньги с Финуслуг в МТС Банк, ПСБ и Совкомбанк. Они возьмут комиссию за зачисление средств, посчитав это переводом от юр. лица, за который в данных банках предусмотрена комиссия. В другие банки средства выводятся без проблем

Зарегистрироваться на Финуслугах

Прогнозы аналитиков по индексу Мосбиржи на 2025 год

Текущее значение индекса - 2780. Аналитики ждут рост российского фондового рынка на 8-79% от этого значения. Но в среднем ожидания на уровне 12-18%.

Также интересно взглянуть на консенсусы по Сберу, как одной из ключевых акций нашего рынка. Здесь аналитики жду рост на 6-34% за год.

@sergeyhelper

До 31 января карту Платинум можно заказать с бонусами:

2 000 руб + вечно бесплатное обслуживание

Если заказать кредитную карту Т-Банка Платинум по этой ссылке и в первые 30 дней совершить покупки на общую сумму от 10 000 руб, банк подарит 2 000 руб + вечно бесплатное обслуживание карты. Акция актуальна для тех, у кого в течение года не было кредиток банка.

Одно из преимуществ карты - на постоянной основе доступны бесплатные переводы кредитных средств до 50 000 руб за расчетный период. С подпиской Pro до 100 000 руб. А с Premium - до 200 000 руб.

Расчетный период - это 30 дней между двумя выписками. Соответственно, раз в 30 дней можно переводить на накопительный счет 50-200 т.р. без комиссии и процентов - это даст фактически вечный беспроцентный кредит на эту сумму, т.к. каждый месяц можно погашать задолженность предыдущего расчетного периода вновь снятыми средствами.

✔️Если подключить Pro по этой ссылке, дадут 2 месяца бесплатно для тех, у кого ранее не было этой подписки.

Банк максимально лоялен в выдаче кредиток. Карты выдают и безработным, и обладателям не самой лучшей кредитной истории. На работу не звонят и подтверждать доход не требуют.

У карты есть кэшбэк баллами 1% на все + за счет 55-дневного льготного периода и хранения средств на накопительном счёте можно считать, что он составляет суммарно порядка 3%.

Если у вас есть подписка Premium, вы можете поменять программу лояльности с баллов Браво на Platinum Premium через чат банка. Она аналогична той, что у дебетовой карты Black - кэшбэк рублями 1% на все и до 10% в категориях по выбору. При этом лимит кэшбэка у карты отдельный (клиенты Premium могут получить до 30 т.р. кэшбэка в месяц).

Карту бесплатно доставит представитель банка. Обычно привозят быстро, в течение 1-2 дней почти в любой город РФ. Также можно пользоваться виртуальной картой без доставки пластика, если вы уже клиент банка.

При необходимости представитель установит приложение банка на iPhone. Услугу могут заказать в чате банка все клиенты банка (бесплатно).

Заказать карту и получить 2 000 руб + вечно бесплатное обслуживание

Лучшие и худшие торговые дни по индексу Мосбиржи

Именно из-за риска пропустить лучшие дни важно всегда находиться в рынке. Пропуск даже пары торговых дней с самой высокой доходностью способен существенно снизить долгосрочную доходность портфеля инвестора.

@sergeyhelper

«Важно не то, сколько денег вы зарабатываете, а то, сколько денег у вас остается, как они работают на вас, и сколько поколений вы сможете ими обеспечить»

Роберт Кийосаки - американский предприниматель, инвестор, писатель и оратор-мотиватор.

@sergeyhelper

Как снять деньги с кредитки Сбера и вложить их под 27% годовых?

Кредитная карта Сбербанка дает возможность пользоваться деньгами бесплатно в течение 120-дневного беспроцентного периода (можно увеличить до 150 дней с помощью этого способа). Как им воспользоваться с выгодой?

Покупаем полис НСЖ сроком на 3 месяца, который даст доходность 27% годовых на вложенные средства. Возможность оплаты полиса по номеру карты убрали, но сохраняется возможность оплаты через СБП (сканируем QR-код при оплате полиса банковским приложением Сбера). Такая оплата у Сбера проходит как обычная покупка и попадает в беспроцентный период. Подробнее в этом посте.

Полис можно приобрести на сумму от 100 т.р. до 1 млн руб. Получается, доход за 3 месяца на кредитных деньгах банка может составить от 6 750 до 67 500 руб.

Важно иметь в запасе средства для оплаты минимальных платежей по кредитке (2% от суммы долга ежемесячно). Это не проценты по кредиту, а погашение части долга. Деньги можно будет использовать под другие покупки с кредитки сразу же после внесения.

При одобренном кредитном лимите в 300 000 руб можно заработать 20 250 руб описанным выше способом.

🔥 Беспроцентный период у Сбера начинается, как правило, с 1-го числа каждого месяца, поэтому резонно оформлять полис как можно ближе к началу месяца, чтобы больше времени осталось после окончания полиса. Тогда деньги после окончания полиса можно будет закинуть еще и на накопительный счет на 30-50 дней и дополнительно заработать на процентах там.

Схема проверена и работает также с картой ВТБ. Не работает с кредитками Газпромбанка, АТБ и Уралсиба.

Сравнительная таблица ИИС трех типов

В помощь тем, кто сомневается, стоит ли переходить на ИИС-3. Напомню, что с 2024 года ИИС типов А и Б больше не открываются. В настоящее время можно открыть только ИИС третьего типа, а ИИС типов А и Б продолжают работать по старым правилам.

@sergeyhelper

Какой актив оказался самым прибыльным в 2024 году?

Также для сравнения итоги 2023 года

@sergeyhelper

До 31 января можно поучаствовать одновременно в двух акциях по кредитке:

Сертификат Ozon на 1 500 руб + 2 000 бонусных рублей

1️⃣ Если оформить карту «120 дней на максимум» от Уралсиба по этой ссылке до 31 января и совершить покупки на сумму от 5 000 руб в течение первых 30 дней, банк начислит 2 000 бонусных рублей (ими можно компенсировать совершенные покупки стоимостью от 1 500 руб, для компенсации подходит покупка сертификата Ozon).

В акции могут принять участие все, у кого не было кредитной карты «120 дней на максимум» более 1 года и кто не имеет предодобренного предложения на кредитку от банка.

2️⃣ Кроме того, после совершения покупок на общую сумму от 5 000 руб в первые 30 дней вам также подарят сертификат Озон на 1 500 руб. Он придет в смс в течение 60 дней с момента выполнения условия. Условие для получения сертификата - нет действующих продуктов в банке, либо на момент оформления заявки в рамках акции нет действующих одобренных или предодобренных предложений от банка на оформление карты.

Кэшбэка по карте нет, но при высоких ставках по накопительным счетам, кредитные карты с длинным грейс-периодом выгоднее кэшбэка по дебетовым картам. Пока вы совершаете покупки с помощью средств банка, вы можете разместить свои деньги на накопительном счёте и получить дополнительный доход, эквивалентный за 120 дней кэшбэку 5-7%.

По карте довольно высокий процент одобрения. А при лимите до 1 млн руб для оформления достаточного только паспорта, на работу не звонят. Максимальный кредитный лимит - 1,5 млн руб.

Обслуживание карты бесплатное.

Оформить карту

Налог на депозиты в 2025 году. Кому и сколько платить?

За доход, полученный с депозитов, накопительных счетов и карт с % на остаток в 2025 году придется платить налог в случае превышения необлагаемого налогом порога.
 
❓Как рассчитывается налог?
 
▪️1 млн руб умножают на максимальное значение ключевой ставки ЦБ за год, в котором был получен процентный доход по депозитам, накопительным счетам, дебетовым картам.
 
Процентный доход свыше получившегося значения подлежит налогообложению. Меньше – не подлежит.

Доходом считаются только проценты. Тело вклада не считается доходом
 
☑️ Рассмотрим на примере
 
1️⃣ Считаем суммарный процентный доход
 
Допустим, в 2024 году закрыт годовой депозит на сумму 1 млн руб с начислением процентов в конце срока со ставкой 15% годовых. Доход 150 000 руб.
 
Также в течение всего года получено 100 000 руб в качестве процентов по накопительным счетам и дебетовым картам суммарно по нескольким банкам.
 
Всего получено 250 000 руб процентного дохода
 
2️⃣ Находим максимальную ключевую ставку ЦБ, по состоянию на 1 число каждого из 12 месяцев - в 2024 году это 21%. За ставкой удобно следить на официальном сайте Центробанка.
 
Получается, налогом за 2024 год не облагается доход в размере 21% х 1 000 000 руб = 210 000 руб. Доход свыше этой суммы подлежит налогообложению по ставке 13%/ 15%.

3️⃣ Считаем. В нашем примере доход составил 250 000 руб. Необлагаемый порог составляет 210 000 руб. Значит, нужно уплатить налог с разницы: 250 000 руб - 210 000 руб = 40 000 руб
 
Сумма налога: 40 000 руб х 13%(15%) = 5 200 руб (6 000 руб)
 
✔️Ничего самостоятельно декларировать не нужно. Налоговая получает информацию от банков и направляет уведомление об уплате (по почте или в ЛК lkfl2.nalog.ru) без вашего участия
 
✔️Проценты по депозитам в валюте будут пересчитываться в рубли по курсу на дату выплаты
 
✔️В расчете дохода не участвуют рублевые счета, ставка по которым не выше 1% годовых

✔️Оплатить налог можно с кэшбэком или с выгодой от беспроцентного периода по кредитке. Способы описывал здесь

❕Налог за процентные доходы 2024 года нужно будет уплатить до 1 декабря 2025 года.
 
Какие вопросы, связанные с налогами на депозиты есть у вас? Давайте разбираться вместе.
 
Поставьте 👍, если было полезно

@DailyBankTips

Основные фигуры технического анализа

Строить свою инвестиционную стратегию, полагаясь лишь на тех. анализ не стоит, но в дополнение к фундаментальному анализу иногда смотреть бывает полезно.

@sergeyhelper

До 31 января можно успеть присоединиться к двум акциям и получить кэшбэком до 6 000 руб за январь:

Кэшбэк 35% включая ЖКХ и налоги + 1 000 руб

1️⃣ Все клиенты Газпромбанка (кроме премиальных) могут участвовать в акции по дебетовой карте с 35% кэшбэка до 31 января на следующие категории:

▪️Супермаркеты
▪️Кафе, рестораны и фастфуд
▪️Маркетплейсы (Ozon, Яндекс Маркет, Wildberries)
▪️Одежда и обувь
▪️Такси и общественный транспорт, ж/д билеты
▪️АЗС
▪️ЖКУ, Госуслуги, налоги и штрафы

Кэшбэк выплачивается баллами, максимум можно получить 5 000 баллов за месяц новым клиентам (на 01.08.2024 не было действующих дебетовых карт банка) и 1 000 баллов старым. Итого за месяц акции можно заработать кэшбэком до 5 000 баллов. Баллы конвертируются в рубли путем компенсации покупок 1 к 1.

❗️Для получения 5 000 баллов/мес новым клиентам важно также поддерживать на карте минимальный остаток более 30 000₽ (лучше разместить эту сумму с запасом под покупки сразу после получения карты), иначе лимит начисления баллов уменьшится до 2 000 баллов. Для старых подобных требований нет.

❗️Для участия в акции нужно обязательно зайти в раздел «Кэшбэк» и нажать на баннер «Кэшбэк 35% на все самое важное» в приложении, чтобы подтвердить участие в акции. Если вы новый клиент банка, баннер появится через 2-3 дня после получения карты. Если в приложении на iPhone его нет, пользуйтесь интернет-банком.

❗️Кроме того, для получения кэшбэка, в том числе акционного, важно подключиться к программе лояльности «Умный кэшбэк» или «Понятный кэшбэк» (последний вариант выгоднее, на мой взгляд). Помимо 35% кэшбэка будет выплачиваться еще и обычный кэшбэк в рамках одной из выбранных программ лояльности (1,5-5%).

❗️Для начисления обычного и акционного кэшбэка обязательны траты по дебетовой карте от 5 т.р./мес

🔥 С 12 ноября ЖКУ, налоги, госуслуги и штрафы входят в этот лимит. Т.е. теперь можно, например, совершить оплаты только в категориях налоги/ЖКХ более 5 т.р. и получить акционный кэшбэк 35% без трат в других категориях.

Подробные условия.

2️⃣ Если оформить дебетовую карту по этой ссылке и в течение первых 30 дней потратить от 1 000 руб, банк подарит 1 000 баллов (эквивалентны 1 000 руб). Для участия в акции важно, чтобы у вас 180 дней не было дебетовых карт банка. Подробные условия.

🔥 Также ГПБ интересен одними из самых высоких ставок по накопительным счетам на рынке - 24% на минимальный остаток или до 22% на ежедневный. Повышенная ставка на 2 месяца, далее обнуляем и закрываем накопительный, а через 90 дней открываем снова по повышенной ставке.

✔️По мере окончания промо-периода переведите средства с накопительного счета на карту и попробуйте перевести себе 300-400 т.р. на счет в другом банке по СБП. На этапе подтверждения перевода банк может предложить вам открыть новый счет «Лояльный» еще на 2 месяца. Текущая ставка по нему 22% годовых.

Карта бесплатная, привезет представитель банка.

Заказать карту и принять участие в 2 акциях

Изменения по налогам в 2025 году

На этой странице сайта налоговой собраны основные изменения в налоговом законодательстве, которые ждут физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц в 2025 году.

@sergeyhelper

27% годовых на 3 месяца + снятие средств с кредитки

Сегодня на обзоре продукт, который позволит одновременно решить две задачи: выгодно разместить средства и обналичить деньги с кредитной карты, чтобы впоследствии использовать их для хранения на накопительном счете и получать проценты в течение льготного периода по кредитке.

Речь о страховом полисе «Смарт Плюс» от «Ренессанс Жизнь». Это накопительное страхование жизни с гарантированной доходностью 27% годовых.

В конце срока действия договора, т.е. через 3 месяца, страховая выплачивает всю инвестированную сумму + 27% годовых.

Разместить можно от 100 т.р. до 1 млн р. Полис оформляется полностью онлайн. Оплачивается картой по СБП путем сканирования QR-кода через приложение вашего банка (обычно кнопка располагается в разделе "Платежи"). Такая оплата проходит как покупка и попадает в беспроцентный период по кредитным картам. Лимит бесплатных переводов по СБП при этом не расходуется, т.к. операция считается покупкой, а не переводом.

🔥Выгоднее всего оплачивать полис кредиткой с длинным беспроцентным периодом, например:

→ Кредитка Ренессанс Банка «2 года без %». Беспроцентный период до 205 дней

✔️Выгодно не запускать платный 2-х летний «беспроцентный» период в первые 30 дней с момента выдачи карты. Также важно совершать по карте покупки на сумму от 1 000 руб каждый месяц - это условие для сохранения беспроцентного периода.

→ Кредитная Сберкарта. Беспроцентный период 120 дней (можно увеличить до 150 дней с помощью этого способа)

→ Карта Возможностей от ВТБ. Беспроцентный период 110 дней

❗️Важно оплачивать полис на последнем этапе оформления на сайте «Ренессанса». Не оплачивайте полис по квитанции, которая придёт вам по почте вместе с полисом. В QR-код этой квитанции зашит не QR-СБП, а обычный межбанковский перевод по реквизитам, и он может не войти в беспроцентный период по кредитке.

Если вы заполняли заявку на полис с компьютера, то после нажатия кнопки «Оплатить (с логотипом СБП из трёх треугольников)» вам нужно будет отсканировать появившийся на сайте QR-код с помощью телефона из банковского приложения. Если же вы заполняли анкету с телефона, то после нажатия этой кнопки вы будете автоматически перенаправлены в приложение банка (если в этом случае кредитка не будет доступна для выбора при оплате, тогда нужно будет отсканировать QR-код).

Важно иметь в запасе средства для оплаты минимальных платежей по кредитке, чтобы не вылететь из беспроцентного периода (как правило 2-5% от суммы долга ежемесячно). Это не проценты по кредиту, а погашение части долга. Обычно сразу после зачисления минимального платежа эти средства становятся доступны для совершения покупок по карте, т.е. морозить эти деньги на карте до конца беспроцентного периода совсем не обязательно.

▪️Прибыль от полисов страхования жизни облагается с 2025 года налогом на доход 13/15%, его удержат при выплате

❗️Покупать полис обязательно только со своей карты, иначе могут удержать еще 13% от всей стоимости полиса.

❓Как выводить средства через 3 месяца? После окончания срока действия полиса заходим в ЛК Ренессанса и подаем заявление на закрытие полиса. Если кнопка недоступна и зовут в офис - пишем в чат в личном кабинете Ренессанса, что хотите удаленно закрыть. После подачи заявления обычно в течение 7-10 дней средства приходят на ваш счет в любом банке (не выводите в Совкомбанк, МТС-Банк и ПСБ - берут комиссию за зачисление средств от юр. лиц).

После получения средств, деньги можно направить на накопительный счет с % на остаток, чтобы и дальше продолжать пользоваться средствами с кредитки до тех пор, пока не истечет беспроцентный период, не забывая вносить минимальные ежемесячные платежи по кредитной карте.

🔥 Одно из интересных свойств продукта, делающего его интереснее вкладов в некоторых ситуациях - накопления не делятся при имущественных спорах, при разводе и не подлежат конфискации судебными приставами в течение срока действия договора страхования.

При оформлении полиса в офисе иногда предлагают ставку повыше, но тогда не будет возможности оплатить кредиткой.

Оформить полис

Изменения в моём портфеле акций РФ. Итоги 2024

В декабре рынок акций продемонстрировал самый значительный месячный рост с 2020 года. Индекс Мосбиржи сначала обновил годовой минимум 17 декабря, а затем вырос от него на 21%. С начала месяца рост индекса составил 12,28%.

Основной причиной такого роста стало решение Центрального банка сохранить ключевую ставку на уровне 21%. В день объявления об этом решении индекс Мосбиржи вырос на 9%. Если ЦБ продолжит снижение ставки, то, вероятно, мы уже прошли дно по рынку в декабре.

ОФЗ также хорошо отреагировали на решение ЦБ. Индекс гособлигаций RGBI за месяц вырос на 8%, а доходности длинных ОФЗ 26248, 26247 и 26238 снизились на 1-1,5% до 14,5-16,5% годовых.

Курсы валют в декабре были очень волатильными. В течение дня наблюдались скачки курса доллара в диапазоне до 5-7 рублей. Закрытие внебиржевых торгов в 2024 году произошло на отметке 110 рублей за доллар, что стало историческим максимумом. С начала года рубль потерял 23% своей стоимости по отношению к доллару.

💼 Какие действия я осуществлял в портфеле в декабре?

Продал акции ЭсЭфАй.

Частично зафиксировал на росте Лукойл, Роснефть, Сбер, чтобы переложиться в следующие акции:

▪️Транснефть: ожидаемая форвардная див. доходность более 16%

▪️БСП: по оценке около 0,7 от капитала, что дешево, особенно учитывая ожидаемую див. доходность в 2025 году порядка 17% к текущим ценам

▪️Сургутнефтегаз-п: ждем 9,6 руб дивиденда в 2025 году – выплату можно спрогнозировать, учитывая уже известные курсы валют ЦБ на 31 декабря.

Получил дивиденды от следующих компаний: Т-Технологии, Инарктика, Полюс, Лукойл, Хэдхантер, Фосагро и Мать и дитя.

Также получил купоны от ОФЗ 26243 и 26238.

Не является ИИР.

Доходность портфеля за декабрь: +12,99%
Индекс Мосбиржи за декабрь: +12,28%

Доходность портфеля за 2024 год: +4,99%
Индекс Мосбиржи за 2024 год: -6,75%

👍 - если стоит продолжать вести рубрику в новом году

@sergeyhelper

Как выросли цены на продукты в рублях за 10 лет?

За последние 10 лет цены в магазинах «Магнит» выросли в 2,5 раза. При этом объёмы некоторых продуктов стали меньше. Это так называемая «шринкфляция». Шоколадки, йогурты, масло и кофе стали меньше по весу. А майонез заменили на менее жирный.

Особенно заметно подорожание майонеза - в пять раз, кофе - в четыре раза, хлеба и бананов - в три раза.

@sergeyhelper

До 31 декабря карту Платинум можно успеть заказать с бонусами

2 000 руб + вечно бесплатное обслуживание

Если заказать кредитную карту Т-Банка Платинум по этой ссылке и в первые 30 дней совершить покупки на общую сумму от 10 000 руб, банк подарит 2 000 руб + вечно бесплатное обслуживание карты. Акция актуальна для тех, у кого в течение года не было кредиток банка.

Одно из преимуществ карты - на постоянной основе доступны бесплатные переводы кредитных средств до 50 000 руб за расчетный период. С подпиской Pro до 100 000 руб. А с Premium - до 200 000 руб. Лимит переводов обновляется раз в 30 дней. Можно бесплатно пользоваться деньгами банка до 55 дней, положив их на накопительный счет под проценты.

Расчетный период - это 30 дней между двумя выписками. Соответственно, раз в 30 дней можно переводить 50-200 т.р. без комиссии и процентов - это даст фактически вечный беспроцентный кредит на эту сумму, т.к. каждый месяц можно погашать задолженность предыдущего расчетного периода вновь снятыми средствами.

✔️Если подключить Pro по этой ссылке, дадут 2 месяца бесплатно для тех, у кого ранее не было этой подписки.

Банк максимально лоялен в выдаче кредиток. Карты выдают и безработным, и обладателям не самой лучшей кредитной истории. На работу не звонят и подтверждать доход не требуют.

У карты есть кэшбэк баллами 1% на все + за счет 55-дневного льготного периода и хранения средств на накопительном счёте можно считать, что он составляет суммарно порядка 3%.

Если у вас есть подписка Premium, вы можете поменять программу лояльности с баллов Браво на Platinum Premium через чат банка. Она аналогична той, что у дебетовой карты Black - кэшбэк рублями 1% на все и до 10% в категориях по выбору. При этом лимит кэшбэка у карты отдельный (клиенты Premium могут получить до 30 т.р. кэшбэка в месяц).

Карту бесплатно доставит представитель банка. Обычно привозят быстро, в течение 1-2 дней почти в любой город РФ. Также можно пользоваться виртуальной картой без доставки пластика, если вы уже клиент банка.

При необходимости представитель установит приложение банка или брокера на iPhone. Услугу могут заказать в чате банка все клиенты банка (бесплатно).

Заказать карту и получить 2 000 руб + вечно бесплатное обслуживание

Проценты по госдолгу США превышают $1 трлн в год

Сейчас американский госдолг составляет более 36 трлн долларов. В абсолютных числах США - лидеры по госдолгу.

При нынешних темпах государственный долг США растет на 1 триллион долларов примерно каждые 100 дней, что составляет примерно 3,6 триллиона долларов в год.

Для обслуживания старых долгов необходимо постоянно выпускать новые облигации, что создает замкнутый круг. При этом темпы роста госдолга опережают рост экономики - за последнее десятилетие госдолг увеличился на 86%, в то время как ВВП вырос только на 63%.

@sergeyhelper

Дивиденды Роснефть утверждены

Дивиденд: 36,47 руб
Период выплаты: 9 месяцев 2024 г.
Див. доходность: 6,3%

Последний день покупки: 09.01.2025

🏆 - держу в портфеле
🐳 - не держу

@sergeyhelper

О моих услугах

Российский рынок акций значительно снизился по сравнению с локальным максимумом, достигнутым в мае. Падение составило более чем на -20%. А от глобального максимума, который был зафиксирован в октябре 2021 года, падение составляет более 35%. Что формирует хорошие точки входа как в дивидендные, так и в акции роста.

В то же время позитив, вызванный сохранением ключевой ставки на 21%, уже привел к росту котировок ряда акций сразу на 10-12% за день в пятницу 20-го и еще на 5% в течение текущей недели. Есть некоторая вероятность, что дно по рынку мы уже прошли и рынок начал это отыгрывать.

Кроме того, надежные облигации дают сейчас доходность порядка 17-23% годовых. При этом её можно зафиксировать на длительный срок, например, на 5, 10 или 15 лет в отличие от депозитов, ставки по которым доступны только на относительно короткий период.

В сложившейся ситуации формируются интересные возможности для инвестиций как в акции российских компаний, так и в облигации.

Если вам нужна помощь в корректировке вашего портфеля или его формировании с нуля, я готов предложить свои услуги. Подробнее о них вы можете узнать здесь

Стоимость пакетов услуг, актуальная до 31 декабря:

▪️Месячный - 27 500 руб
▪️Годовой - 95 000 руб
▪️Ведение капитала - 150 000 руб

С нового года планирую повысить стоимость пакетов на 15-20%. Успевайте приобрести по старым ценам, если для вас актуально

Успеть до конца года. Налоги на инвестиции

С 30 декабря 2024 г. по 31 января 2025 г. года брокеры начнут удерживать налог на прибыль по итогам 2024 года. Сегодня расскажу о нескольких способах оптимизации налогов, которыми можно успеть воспользоваться до конца года.

1️⃣ Сальдировать убытки

Если вы продавали активы в плюс в 2024 году на брокерском счете, брокер посчитает налоговую базу в последний рабочий день года (30 декабря) и начнет списывать налог из свободного остатка на брокерском счете до конца января 2025 года.

Налоговую базу можно уменьшить, если продать позиции с минусом, чтобы зафиксировать убыток. Это важно успеть сделать до 28 декабря включительно (чтобы сделки успели провестись в 2024 году с учетом режима торгов Т+1). Брокер сальдирует прибыль с убытком, что уменьшит или полностью покроет налог к уплате. Сразу после продажи бумаги можно при желании купить обратно. Подробнее в этом посте

2️⃣ Перенести уплату налога с января на декабрь 2025 года

Если с 30 декабря по 31 января на брокерском счете не будет денежных средств для уплаты налога на прибыль за 2024 год, брокер передаст в налоговую информацию о задолженности, а вы сможете оплатить ее самостоятельно до 1 декабря 2025 г. Никаких штрафов или пени в этом случае не будет. Сумма к уплате отразится в вашем личном кабинете налогоплательщика ближе к марту-апрелю. Самостоятельно подавать декларацию в налоговую не потребуется.

Разместить свободные средства на брокерском можно в фонды денежного рынка (например, LQDT, AKMM).

✔️Налог на прибыль взимается брокером также и в течение года, если вы выводили денежные средства с брокерского. Если позже в течение года вы смогли уменьшить или свести налоговую базу к 0 за счет продажи убыточных позиций, брокер вернет излишне удержанный налог на брокерский счет в январе-феврале 2025 г.

3️⃣ Открыть ИИС

Если открыть ИИС в этом году и пополнить его на 400 000 руб, то уже в январе можно подать декларацию на получение налогового вычета до 60 000 руб. Кроме того, с 2024 года можно открывать до 3 ИИС (нового типа). Имеет смысл открыть сразу все 3, чтобы начал отсчитываться срок закрытия каждого из счетов без потери вычетов (сейчас и до 2026 года - 5 лет с даты открытия).

👍 если полезно

@sergeyhelper

До 27 декабря включительно можно успеть принять участие в выгодной акции от ВТБ по дебетовой карте, в том числе для действующих клиентов банка:

Сертификат в Ozon на 2 000 руб

Если заказать дебетовую карту ВТБ по этой ссылке и совершить первую покупку по этой карте в течение 30 дней с момента заказа, вам подарят сертификат в Ozon на 2 000 руб. Он придет в смс в течение 60 дней с момента совершения покупки.

Достаточно именно заказать карту до 27 декабря включительно. Получить карту и совершить покупку можно позже.

Участвовать могут все желающие с 14 лет, кроме тех, кто оформлял дебетовые карты банка с 1 сентября по 3 декабря 2024 г.

Если вы клиент банка, у вас есть дебетовая карта банка, которая была получена вами до 1 сентября 2024 г., тогда вы можете принять участие в акции.

Для этого нужно заказать новую карту по ссылке, получить ее и совершить любую покупку.

❗️Бонус положен только один раз на клиента. Обязательно получить физическую карту: обычную или детскую. Виртуальная или платежный стикер не подойдут!

Карта интересна кэшбэком до 15% рублями в категориях по выбору (максимум 3 000 руб/мес, либо 30 000 руб/мес для «Привилегии»)

🔥 А новым клиентам банка в декабре доступна по выбору категория кэшбэка 10% на ЖКУ.

Также доступны накопительные счета с приветственной ставкой 24% годовых на 3 месяца на минимальный остаток или 22% на ежедневный (на выбор).

Выпуск и обслуживание карты бесплатны.

Заказать карту

Друзья, принял решение создать отдельный канал для обзоров банковских продуктов, способов заработка на них и самых выгодных акций с бонусами за оформление - @DailyBankTips

Рекомендую подписаться на него.

Некоторое время буду делать репосты сообщений банковской тематики из нового в этот канал.

Если вам интересны только посты по банковской тематике, без информации по фондовому рынку, вы можете отписаться от канала @sergeyhelper и подписаться только на @DailyBankTips

В новом канале будет создана удобная навигация по наиболее интересным банковским акциям, а статьи будут регулярно обновляться.

Все вопросы про банковские продукты прошу задавать в комментариях к постам в новом канале, либо в отдельном чате нового канала.

❗️Обращаю ваше внимание, что я не буду отвечать на вопросы, связанные с банковскими темами, в комментариях к публикациям на канале @sergeyhelper - оставляем этот канал и чат к нему только для профильных вопросов по инвестициям. Если у вас возникнут вопросы по банковской тематике, пожалуйста, задавайте их в новом канале @DailyBankTips

Подписаться на @DailyBankTips

ТОП-6 крупнейших экономик мира по ВВП в динамике с 1980 года

Бурный рост Китая поражает.

Доля России в мировой экономике с 1991 года не превышала 2-3%.

@sergeyhelper

Остается всего 4 дня, чтобы успеть присоединиться к акции от Альфа-Инвестиций:

Получаем до 5 000 руб за открытие брокерского счета

Если открыть первый брокерский счет в Альфа-Инвестициях по этой ссылке до 28 декабря, а также в течение 5 месяцев подряд, начиная с месяца открытия счета, покупать любые ценные бумаги на общую сумму от 1 000 руб в месяц, вам будут дарить каждый месяц по 1 000 руб. За весь срок акции можно получить 5 раз по 1 000 руб (итого 5 000 руб).

Если не знаете, что купить, и не готовы к просадкам, можно взять, например, фонд ликвидности (тикер в Альфе AKMM). Также это удобно, т.к. сделки с фондами Альфа-Капитал проводятся без брокерских комиссий. Не является ИИР.

Присоединиться к акции можно, если с 1 сентября 2022 года у вас не было действующего брокерского счёта в Альфа‑Банке.

Денежное вознаграждение будет начисляться на ваш брокерский счёт 15 числа каждого месяца, следующего за месяцем совершения покупок. Если в один из месяцев вы не совершите сделку, то перестанете быть участником акции.

Для участия в акции вам также понадобится дебетовая карта банка, которая будет открыта при подаче заявки на брокерский счет. Ее бесплатно доставят на дом/работу.

❗️Важно, чтобы расчеты по сделкам успели повестись до конца каждого месяца, поэтому рекомендую покупать бумаги не позднее, чем за 2 последних рабочих дня месяца. В декабре последние торговые дни - 28 и 30 декабря.

🔥 С августа брокер отменил комиссию за использование плеча на сумму до 30 000 руб на каждый брокерский счет. Всего можно открыть до 7 брокерских счетов + 1 ИИС. Можно купить фондов AKMM в бесплатное плечо на сумму до 240 000 руб и получать с них доход 20% годовых, что принесет за год порядка 48 000 руб дохода. Подробнее

При подаче заявки можно нажать на кнопку «согласие», чтобы отказаться от запроса в бюро кредитных историй и на получение рекламы.

Режим работы Московской биржи в новогодние праздники

30 декабря - последний торговый день в году (расчеты по акциям, облигациям, фондам пройдут уже 3 января), сделки проводятся в обычном режиме.

Если для вас важно, чтобы расчеты провелись в 2024 году (например, в целях налоговой оптимизации), последний день для заключения таких сделок - 28 декабря.

❌ 29 и 31 декабря, а также 1, 2, 4, 5, 7 января - выходные дни

✅ 28 и 30 декабря, а также 3, 6, 8 января - биржа работает

С 9 января торги проводятся в обычном режиме.

@sergeyhelper

Сколько должны стоить доллар, евро и юань?

Один из самых беспокоящих инвесторов ­­­вопрос – какой будет курс доллара, евро, юаня через неделю/месяц/год? Ответить на этот вопрос с высокой точностью сложно, если не невозможно, поскольку на курсы валют влияет огромное число факторов (для РФ – это цены на энергетические ресурсы, санкции, геополитические факторы и ряд других), показатели которых постоянно изменяются.
 
Однако один из наиболее значимых факторов, влияющих на формирование курсов валют в долгосрочной перспективе – уровень накопленной инфляции.
 
❗️В длительной перспективе валюта с более высокой инфляцией будет обесцениваться относительно валюты с меньшей инфляцией примерно на размер накопленной за период наблюдения инфляции.
 
Можно построить модель, которая будет показывать справедливый курс исходя из этого показателя.
 
Подготовил расчет справедливого курса доллара, евро и юаня к рублю, основанный на накопленной инфляции (изобр. 2-4).
 
Инфляция в РФ выше, чем в США, Евросоюзе и Китае, поэтому пока сохраняется эта динамика, с каждым годом рубль должен стоить дешевле и дешевле к доллару, евро и юаню.
 
✔️Для расчета справедливого курса на основе накопленной инфляции за точку отсчета взял 2002 год, т.к. на тот момент среднегодовой курс евро к доллару был примерно 1 к 1, а банкноты евро стали обращаться именно с 2002 года.
 
Рубль существенно ослаб после дефолта 1998 года и был сильно перепродан по отношению к другим валютам, поэтому за начало отсчета взял курс 25 000 руб за 1000 ед. евро и доллара, как среднее за 5 лет (1998-2002).
 
Понимаю, что точка начала отсчета может быть выбрана другая, и это может повлиять на итоговый расчетный курс.
 
▪️C 2024 года начал вести расчеты и по юаню, ввиду роста актуальности данной валюты для нас.
 
На изображениях 2-4 приведены значения инфляции по годам, накопленная инфляция, средневзвешенный курс за год и расчетный курс, исходя из накопленной инфляции.
 
В идеале фактический курс (красная линия, изобр. 2-4) должен стремиться к прогнозному (синяя линия).

✔️До 2023 года средние показатели инфляции были примерно равны средней ключевой ставке. Однако с 2023 года наблюдается заметный разрыв между этими показателями.

Многие начали сомневаться в достоверности официальных данных об инфляции, особенно после 2022 года. Сомнения подтверждаются также расчетами независимых агентств, таких как Сбер Индекс и Ромир.

Поэтому было принято решение с 2023 года использовать в расчётах среднюю ключевую ставку вместо данных по инфляции.
 
→ На настоящее время, исходя из расчетов, можно сделать вывод о том, что доллар на конец 2025 года должен стоить 112 руб, евро 120,5 руб, а юань 16,2 руб (с допустимым отклонением +-2-3%), при условии сохранения средней ключевой ставки в 2025 году в РФ на уровне 20% и инфляции доллара 2,5%, евро 2,4%, юаня 1,7%.
 
Данная методика не позиционируется как исключительно верная. Но может приниматься во внимание в качестве одного из значимых ориентиров.
 
❓Почему прогнозный курс прилично отставал в 2002-2014 г.?
 
До 2014 года курс рубль/доллар поддерживался интервенциями со стороны ЦБ, который держал курс в рамках определенного валютного коридора. После декабря 2014 года было принято решение «отпустить» курс и с тех пор на ценообразование в большей степени стали влиять рыночные факторы, поэтому курс быстро пришел к справедливому: до 2014 года рубль был сильно переоценен, учитывая более высокую накопленную инфляцию за предыдущее десятилетие, чем у доллара, евро и юаня.

👍 - если полезно

@sergeyhelper

Подборка из ваших фото готова! Всем спасибо за участие ☺️

Дивиденды Европлан утверждены

Дивиденд: 50 руб
Период выплаты: 9 месяцев 2024 г.
Див. доходность: 8,3%

Последний день покупки: 12.12.2024

🏆 - держу в портфеле
🐳 - не держу

Перезапущена выгодная акция от ВТБ по дебетовой карте, в том числе для действующих клиентов банка:

Сертификат в Ozon на 2 000 руб

Если заказать дебетовую карту ВТБ по этой ссылке с 4 под 27 декабря и совершить первую покупку по этой карте в течение 30 дней, вам подарят сертификат в Ozon на 2 000 руб. Он придет в смс в течение 60 дней с момента совершения покупки.

Из изменений в декабре: участвовать могут все желающие с 14 лет, кроме тех, кто оформлял дебетовые карты банка с 1 сентября по 3 декабря 2024 г.

Т.е. если вы клиент банка, у вас есть дебетовая карта банка, которая была получена вами до 1 сентября 2024 г., тогда вы можете принять участие в акции.

Для этого нужно заказать новую карту по ссылке, получить ее и совершить любую покупку.

❗️Бонус положен только один раз на клиента. Обязательно получить физическую карту: обычную или детскую. Виртуальная или платежный стикер не подойдут!

Подробные условия акции.

Карта интересна кэшбэком до 15% рублями в категориях по выбору (максимум 3 000 руб/мес, либо 30 000 руб/мес для «Привилегии»)

Также доступны накопительные счета с приветственной ставкой 24% годовых на 3 месяца на минимальный остаток или 22% на ежедневный (на выбор).

Выпуск и обслуживание карты бесплатны.

Заказать карту

Свежая подборка надежных облигаций с доходностями от 17% до 28%

Обновление от 2 декабря.
От брокера Райффайзен.

ОФЗ и корпоративные, замещающие (USD и EUR).
С фиксированным и переменным купоном.
До 3 лет / От 3 до 7 лет / Более 7 лет

@sergeyhelper

Последний месяц выгодной акции от Альфа-Инвестиций:

Получаем до 5 000 руб за открытие брокерского счета

Если открыть первый брокерский счет в Альфа-Инвестициях по этой ссылке до 27 декабря, а также в течение 5 месяцев подряд, начиная с месяца открытия счета, покупать любые ценные бумаги на общую сумму от 1 000 руб в месяц, вам будут дарить каждый месяц по 1 000 руб. За весь срок акции можно получить 5 бонусов по 1 000 руб (итого 5 000 руб).

Если не знаете, что купить, и не готовы к просадкам, можно взять, например, фонд ликвидности (тикер в Альфе AKMM). Также это удобно, т.к. сделки с фондами Альфа-Капитал проводятся без брокерских комиссий. Не является ИИР.

Присоединиться к акции можно, если с 1 сентября 2022 года у вас не было действующего брокерского счёта в Альфа‑Банке.

Денежное вознаграждение будет начисляться на ваш брокерский счёт 15 числа каждого месяца, следующего за месяцем совершения покупок. Если в один из месяцев вы не совершите сделку, то перестанете быть участником акции.

Для участия в акции вам также понадобится дебетовая карта банка, которая будет открыта при подаче заявки на брокерский счет. Ее бесплатно доставят на дом/работу.

❗️Важно, чтобы расчеты по сделкам успели повестись до конца каждого месяца, поэтому рекомендую покупать бумаги не позднее, чем за 2 последних рабочих дня месяца.

При подаче заявки можно нажать на кнопку «согласие», чтобы отказаться от запроса в бюро кредитных историй и на получение рекламы.

Появилось приложение ВТБ Инвестиции для iPhone в AppStore

Называется «Меркурий». Приложение официальное, информация о нем есть в старом приложении.

В ближайшее время поддержка старого приложения «Орбита» будет прекращена.

Успевайте скачать, пока не удалили.

@sergeyhelper

Дивиденды Полюс утверждены

Дивиденд: 1 301,75 руб
Период выплаты: 9 месяцев 2024 г.
Див. доходность: 9%

Последний день покупки: 12.12.2024

🏆 - держу в портфеле
🐳 - не держу

@sergeyhelper

«Если вы не убедите себя в том, что «падение на 25% — сигнал к покупке», и не избавитесь от пагубной идеи, что «падение на 25% — сигнал к продаже», то вам никогда не заработать на акциях достойной прибыли».

Питер Линч – финансист и инвестор, руководил крупнейшим в мире инвестиционным фондом Magellan Fidelity.

@sergeyhelper

Как снять деньги с кредитки Сбера и вложить их под 25% годовых?

Кредитная карта Сбербанка дает возможность пользоваться деньгами бесплатно в течение 120-дневного беспроцентного периода (можно увеличить до 150 дней с помощью этого способа). Как им воспользоваться с выгодой?

Покупаем полис НСЖ сроком на 3 месяца, который даст доходность 25% годовых на вложенные средства. Возможность оплаты полиса по номеру карты убрали, но сохраняется возможность оплаты через СБП (сканируем QR-код при оплате полиса банковским приложением Сбера). Такая оплата у Сбера проходит как обычная покупка и попадает в беспроцентный период. Подробнее в этом посте.

✔️Если данный полис вы уже оформляли ранее, в этом посте информация о похожем продукте, который можно оформлять неограниченное число раз.

Полис можно приобрести на сумму от 100 т.р. до 1 млн руб. Получается, доход за 3 месяца на кредитных деньгах банка может составить от 6 250 до 62 500 руб.

Важно иметь в запасе средства для оплаты минимальных платежей по кредитке (2% от суммы долга ежемесячно). Это не проценты по кредиту, а погашение части долга. Деньги можно будет использовать под другие покупки с кредитки сразу же после внесения.

При одобренном кредитном лимите в 300 000 руб можно заработать 18 750 руб описанным выше способом.

🔥 Беспроцентный период у Сбера начинается, как правило, с 1-го числа каждого месяца, поэтому резонно оформлять полис как можно ближе к началу месяца, чтобы больше времени осталось после окончания полиса. Тогда деньги после окончания полиса можно будет закинуть еще и на накопительный счет на 30-50 дней и дополнительно заработать на процентах там.

Схема проверена и работает также с картой ВТБ. Не работает с кредитками Газпромбанка, АТБ и Уралсиба.

Подборка готова! Всем спасибо за участие 🔥

Возвращаемся к рубрике "Выходные инвестора". Делитесь вашими фото с выходных в комментариях 🤗

Подборка вкладов с доходностью до 29,1% годовых для новых клиентов Финуслуг

Финуслуги - это удобный сервис от Московской биржи, позволяющий дистанционно открывать вклады даже в тех банках, где ранее вы не являлись клиентом

Если зарегистрироваться на Финуслугах по этой ссылке и применить промокод BONUS55 при оформлении первого вклада будет положено +5,5% годовых к ставке (максимум 4 000 руб)

Можно выбрать вклад на любой срок, от 30 дней до 3 лет

Ниже подборка самых выгодных депозитов, которые можно открыть через платформу на текущий момент. Вклады актуальны для всех, но промокод BONUS55 могут применить только новые клиенты, зарегистрировавшиеся по ссылке

▪️МКБ «Преимущество» на 1-2 мес – 18% годовых (до 23,5% с промокодом)

▪️Авто Финанс Банк «Конвейер дохода» на 3 мес – 23% годовых (до 28,5% с промокодом)

▪️Дом РФ «Надежный» на 3 мес – 22,6% годовых (до 28,1% с промокодом)

▪️МКБ «Преимущество» на 3 мес – 22% годовых (до 27,5% с промокодом)

▪️Авто Финанс Банк «Конвейер дохода» на 6 мес – 23,6% годовых (до 29,1% с промокодом)

▪️ТКБ «Максимальный доход» на 6 мес – 23,3% годовых (до 28,8% с промокодом)

▪️МКБ «Преимущество» на 6 мес – 22,5% годовых (до 28% с промокодом)

▪️Дом РФ «Надежный» на 1 год – 23,3% годовых (до 28,8% с промокодом)

▪️ТКБ «Максимальный доход» на 1 год – 23% годовых (до 28,5% с промокодом)

При сумме вклада от 500 000 руб, может оказаться выгоднее оформлять вклады на 3-6 месяцев из этой подборки с пометкой Промо. На них не действуют промокоды, но они обладают повышенной ставкой и итоговый доход в рублях получается больше, чем при выборе обычных депозитов в банках или на платформе с любыми промокодами, т.к. у промокодов есть лимит надбавки 4 000 руб.

Вклады «Промо» для новых клиентов Финуслуг:

▪️ТКБ «Вместе с ТКБ» на 31 день – 26% годовых - макс. 1 500 000 ₽

▪️МКБ «Преимущество+» на 95 дней – 23,5% годовых - макс. 2 000 000 ₽

▪️МКБ «Преимущество+» на 185 дней – 24% годовых - макс. 2 000 000 ₽

Надбавка к ставке финансируется за счет маркетингового бюджета Финуслуг. Этим объясняется более высокая ставка, чем при открытии в банке напрямую

Все вклады, которые открываются через Финуслуги застрахованы в АСВ в рамках лимита 1,4 млн на банк в течение всего срока действия вклада

Договор по каждому вкладу заключается напрямую с банком от вашего имени. Вы увидите свой вклад в личном кабинете банка сразу после открытия.

Деньги можно без проблем вводить и выводить через СБП с использованием QR-кода. В большинстве случаев эти операции никак не затрагивают лимиты бесплатных снятий/переводов по СБП в банках и проходят без комиссий

Для внесения средств на депозит, после регистрации, выбора параметров желаемого вклада и ввода промокода, просто отсканируйте QR-код с сайта Финуслуг через приложение банка, с которого собираетесь заводить средства

Кнопка для сканирования QR-кода обычно располагается в разделе «Платежи» в приложении банка. В рабочие дни пополнение/вывод средств происходит в течение 5-10 минут. Если пополняете в выходной, средства придут на утро ближайшего рабочего дня. В тестовом режиме с недавних пор платежи проходят и по воскресеньям.

❗️Не выводите деньги с Финуслуг в МТС Банк, ПСБ и Совкомбанк. Они возьмут комиссию за зачисление средств, посчитав это переводом от юр. лица, за который в данных банках предусмотрена комиссия. В другие банки средства выводятся без проблем

Зарегистрироваться на Финуслугах

Berkshire Hathaway держит максимальное количество кэша на счетах. Баффет не претендует на звание эксперта в маркет-тайминге, но он знает, когда акции стоят дорого.

@sergeyhelper

Подборка из ваших фото готова! Всем спасибо за участие ☺️

Пост для ваших фото с выходных 🤗

Новая акция от ВТБ по дебетовой карте, в том числе для действующих клиентов банка:

Сертификат в Ozon на 2 000 руб

Если заказать дебетовую карту ВТБ по этой ссылке и совершить первую покупку по этой карте, вам подарят сертификат в Ozon на 2 000 руб. Он придет в смс в течение 60 дней с момента совершения покупки.

Участвовать могут все клиенты банка с 14 лет. Даже с имеющимися дебетовыми картами банка. Бонус положен только один раз. Обязательно получить физическую карту (виртуальной недостаточно).

Карта интересна кэшбэком до 15% рублями в категориях по выбору (максимум 3 000 руб/мес, либо 30 000 руб/мес для «Привилегии»)

Также доступны накопительные счета с приветственной ставкой 24% годовых на 3 месяца на минимальный остаток или 22% на ежедневный (на выбор).

Выпуск и обслуживание карты бесплатны.

Заказать карту

«Биткоин не имеет никакой ценности, но это не останавливает людей от желания сыграть в рулетку»

Также по мнению Баффета рынок криптовалют – это место, где «сомнительные личности пытаются облапошить людей, мечтающих разбогатеть, глядя на соседей, которые разбогатели, покупая штуки, в которых никто из них не разбирается».

Баффет считает, что биткоин не имеет смысла как актив, так как он не приносит дохода. Его цена может расти только при условии, что каждый последующий покупатель будет готов заплатить больше, чем предыдущий.

Уоррен Баффет – один из самых богатых людей мира по версии Forbes, сделавший свое состояние на рынке ценных бумаг.

@sergeyhelper

20% годовых на 6 месяцев + снятие средств с кредитки

Сегодня на обзоре продукт, который позволяет вложить средства с кредитных карт на 6 месяцев под 20% годовых. Речь о страховом полисе «Процент Плюс» от «Ренессанс Жизнь». Это накопительное страхование жизни с гарантированной доходностью.

🔥 Подойдет тем, кто ранее уже оформлял «Смарт Плюс», т.к. открывать его можно в отличие от «Смарта» неограниченное число раз.

Как выглядит весь процесс:

1️⃣ Открываем полис на сайте. Выбираем срок - 6 мес.

2️⃣ Оплачиваем с помощью кредитки с длинным беспроцентным периодом по QR-коду с сайта, либо выбрав в качестве способа оплаты «Плати QR» Сбера (походит для всех карт, даже не Сбербанка).

3️⃣ По окончании срока договора заходим в ЛК Ренессанса и оформляем заявление на выплату. Вывести средства можно на свой счет в любом банке. Обычно Ренессанс выплачивает средства в течение 5-10 дней с момента принятия заявления.

🔥 Выгоднее всего оплачивать полис кредиткой с длинным беспроцентным периодом, например:

→ Кредитка Ренессанс Банка. Беспроцентный период до 205 дней

✔️выгодно не запускать платный 2-х летний «беспроцентный» период в первые 30 дней с момента выдачи карты. Также важно совершать по карте покупки на сумму от 1 000 руб каждый месяц - это условие для сохранения беспроцентного периода.

→ Кредитная Сберкарта. Беспроцентный период 120 дней (можно увеличить до 150 дней с помощью этого способа)

→ Карта возможностей от ВТБ. Беспроцентный период до 110 дней

По некоторым кредиткам беспроцентного периода не хватит, чтобы покрыть весь срок полиса. Тогда гасить долг по кредитке придется своими средствами. Тем не менее будет возможность большую часть срока использовать кредитные средства, что выгодно.

🔥 Можно организовать карусель из полисов. Сразу после погашения кредитки своими средствами, можно открыть новый полис и задействовать средства с карты снова, еще до окончания первого полиса.

Важные моменты:

▪️Полис можно оформить на сумму от 100 т.р. до 5 млн руб

▪️Если оформлять ровно на 100 т.р., можно оплатить не только по QR-СБП, но и по номеру карты

▪️Не забывайте вносить минимальные ежемесячные платежи по кредитке в размере 2-3% от суммы долга, чтобы не вылететь из беспроцентного периода. Это не проценты по кредиту, а погашение части долга. Внесенные средства можно сразу же тратить на покупки по карте

▪️Не выводите деньги по окончании полиса в Совкомбанк, МТС-Банк и ПСБ - берут комиссию за зачисление средств от юр. лиц

▪️Не оплачивайте кредитками Газпромбанка, Уралсиба, АТБ, ПСБ - операция не войдет в беспроцентный период

▪️Прибыль от полисов страхования жизни будет облагаться с 2025 года налогом 13/15%, его удержат при выплате

▪️Полис также можно открыть на 9 месяцев под 20% годовых, либо на 12 месяцев под 22% годовых

❗️Продукт не является банковским вкладом. Страховка АСВ не распространяется на страхование жизни. В случае банкротства Ренессанс Жизнь обязательства по расчетам с покупателями страховых продуктов переходят к перестраховщику - Российской Национальной Перестраховочной Компании, которая рассчитается с клиентом.

🔥 Одно из интересных свойств продукта, делающего его интереснее вкладов в некоторых ситуациях - накопления не делятся при имущественных спорах и не подлежат конфискации судебными приставами в течение срока действия договора страхования.

У Ренессанс Жизнь на текущий момент высокий кредитный рейтинг - AA. Вероятность столкнуться с дефолтом при таком кредитном рейтинге на горизонте 1 года, согласно исследованию НКР меньше 0,5%. Также страховая компания входит в перечень системообразующих организаций, а ее акции торгуются на бирже под тикером RENI.

Оформить полис

Как вам схема?

Поставьте 👍, если хотите больше подобных схем

Дивиденды Диасофт рекомендованы

Дивиденд: 45 руб
Период выплаты: 9 мес. 2024 г.
Див. доходность: 1%

Последний день покупки: 07.01.2025

🏆 - держу в портфеле
🐳 - не держу

@sergeyhelper

Дивиденды Инарктика утверждены

Дивиденд: 20 руб
Период выплаты: 3 квартал 2024 г.
Див. доходность: 3,4%

Последний день покупки: 29.11.2024

🏆 - держу в портфеле
🐳 - не держу

@sergeyhelper

Дивиденды Евротранс рекомендованы

Дивиденд: 6,48 руб
Период выплаты: 9 мес. 2024 г.
Див. доходность: 6%

Последний день покупки: 14.01.2025

🏆 - держу в портфеле
🐳 - не держу

@sergeyhelper

Топ-10 акций РФ от аналитиков «Альфа-Капитала»

Лучшие акции российского рынка по мнению аналитиков компании по состоянию на 20 ноября. Указаны целевые цены на горизонте года и доли в модельном портфеле.

1️⃣ Ozon (OZON)

■ Целевая цена: 5 000 руб
■ Вес в портфеле: 16%

2️⃣⬆️ Т-Технологии (TCSG)

■ Целевая цена: 4 157 руб
■ Вес в портфеле: 15%

3️⃣ Сбербанк (SBER)

■ Целевая цена: 366 руб
■ Вес в портфеле: 13%

4️⃣⬇️ Яндекс (YDEX)

■ Целевая цена: 4 636
■ Вес в портфеле: 10%

5️⃣ Лукойл (LKOH)

■ Целевая цена: 8 801 руб
■ Вес в портфеле: 10%

6️⃣⬆️ Хэдхантер (HEAD)

■ Целевая цена: 6 000 руб
■ Вес в портфеле: 9%

7️⃣ Аэрофлот (AFLT)

■ Целевая цена: 65
■ Вес в портфеле: 8%

8️⃣ X5 Group (FIVE)

■ Целевая цена: не указана
■ Вес в портфеле: 7%

9️⃣ Газпром (GAZP)

■ Целевая цена: 155 руб
■ Вес в портфеле: 7%

🔟🆕 АФК Система (AFKS)

■ Целевая цена: 21 руб
■ Вес в портфеле: 5%

Не является инвестиционной рекомендацией.

@sergeyhelper

Подборка вкладов с доходностью до 28,8% годовых для новых клиентов Финуслуг

Финуслуги - это удобный сервис от Московской биржи, позволяющий дистанционно открывать вклады даже в тех банках, где ранее вы не являлись клиентом

Если зарегистрироваться на Финуслугах по этой ссылке и применить промокод BONUS55 при оформлении первого вклада будет положено +5,5% годовых к ставке (максимум 4 000 руб)

Можно выбрать вклад на любой срок, от 30 дней до 3 лет

Ниже подборка самых выгодных депозитов, которые можно открыть через платформу на текущий момент. Вклады актуальны для всех, но промокод BONUS55 могут применить только новые клиенты, зарегистрировавшиеся по ссылке

▪️МКБ «Преимущество» на 1-2 мес – 18% годовых (до 23,5% с промокодом)

▪️Авто Финанс Банк «Конвейер дохода» на 3 мес – 22,2% годовых (до 27,7% с промокодом)

▪️МКБ «Преимущество» на 3 мес – 22% годовых (до 27,5% с промокодом)

▪️ТКБ «Максимальный доход» на 6 мес – 23,3% годовых (до 28,8% с промокодом)

▪️ТКБ «Максимальный доход» на 1 год – 23% годовых (до 28,5% с промокодом)

▪️Дом РФ «Надежный» на 1 год – 22,9% годовых (до 28,4% с промокодом)

При сумме вклада от 500 000 руб, может оказаться выгоднее оформлять вклады на 3-6 месяцев из этой подборки с пометкой Промо. На них не действуют промокоды, но они обладают повышенной ставкой и итоговый доход в рублях получается больше, чем при выборе обычных депозитов в банках или на платформе с любыми промокодами, т.к. у промокодов есть лимит надбавки 4 000 руб.

Вклады «Промо» для новых клиентов Финуслуг:

▪️ТКБ «Вместе с ТКБ» на 31 день – 26% годовых - макс. 1 500 000 ₽

▪️МКБ «Преимущество+» на 95 дней – 23,5% годовых - макс. 2 000 000 ₽

▪️МКБ «Преимущество+» на 185 дней – 24% годовых - макс. 2 000 000 ₽

Надбавка к ставке финансируется за счет маркетингового бюджета Финуслуг. Этим объясняется более высокая ставка, чем при открытии в банке напрямую

Кроме того, на средства, которые просто лежат на вашем счёте в сервисе (в «Кошельке») начисляется 15% годовых баллами на ежедневный остаток на сумму от 10 т.р. до 1,5 млн р. в первые 60 дней. А с 61-го дня ставка составит 13% годовых

При этом баллы не облагаются налогом, а значит приветственная ставка эквивалентна 17,24% годовых по аналогичному накопительному счету в банке с налогом 13%. Баллы автоматически конвертируются в рубли и зачисляются на ваш счет ближе к середине следующего месяца

❗️Для того, чтобы проценты на остаток в кошельке начали начисляться, нужно обязательно активировать бонусный счет в разделе «Кошелек» в личном кабинете или приложении. Активировать счет смогут все клиенты, оформлявшие хотя бы один вклад с 22 декабря 2023 г.

Средства на счёте в «Кошельке» не застрахованы АСВ, но вероятность потерять тут деньги невысока, т.к. структура полностью принадлежит Мосбирже

В то же время все вклады, которые открываются через Финуслуги застрахованы в АСВ в рамках лимита 1,4 млн на банк в течение всего срока действия вклада

Договор по каждому вкладу заключается напрямую с банком от вашего имени. Вы увидите свой вклад в личном кабинете банка сразу после открытия.

Деньги можно без проблем вводить и выводить через СБП с использованием QR-кода. В большинстве случаев эти операции никак не затрагивают лимиты бесплатных снятий/переводов по СБП в банках и проходят без комиссий

Для внесения средств на депозит, после регистрации, выбора параметров желаемого вклада и ввода промокода, просто отсканируйте QR-код с сайта Финуслуг через приложение банка, с которого собираетесь заводить средства

Кнопка для сканирования QR-кода обычно располагается в разделе «Платежи» в приложении банка. В рабочие дни пополнение/вывод средств происходит в течение 5-10 минут. Если пополняете в выходной, средства придут на утро ближайшего рабочего дня. В тестовом режиме с недавних пор платежи проходят и по воскресеньям.

❗️Не выводите деньги с Финуслуг в МТС Банк, ПСБ и Совкомбанк. Они возьмут комиссию за зачисление средств, посчитав это переводом от юр. лица, за который в данных банках предусмотрена комиссия. В другие банки средства выводятся без проблем

Зарегистрироваться на Финуслугах

Дивиденды Астра рекомендованы

Дивиденд: 2,64 руб
Период выплаты: 9 мес. 2024 г.
Див. доходность: 0,5%

Последний день покупки: 15.01.2025

🏆 - держу в портфеле
🐳 - не держу

@sergeyhelper

Как оплатить налоги с кэшбэком?

Приближается крайний срок оплаты имущественного налога. В 2024 году это 2 декабря. Платим за имущество во владении: транспорт, недвижимость, земельные участки, а также налог на депозиты, проценты по которым получены в 2023 году.
 
Большинство банков оплату налогов не считают покупкой, поэтому кэшбэк не начисляют. Все же есть некоторые способы оплатить налоги и получить дополнительную выгоду. О них расскажу ниже.

1️⃣ Дебетовые карты с кэшбэком за налоговый MCC 9311 (налоговые платежи)

▪️Дебетовая МИР от Газпромбанка - 35% кэшбэк (по акции до 31 января)

Лимит кэшбэка - 5 000 баллов/мес для новых клиентов и 1 000 для старых.

Для начисления кэшбэка обязательны траты по дебетовой карте от 5 т.р./мес

🔥 С 12 ноября ЖКУ, налоги, госуслуги и штрафы входят в этот лимит. Т.е. можно оплатить только налоги на сумму более 5 т.р. и получить акционный кэшбэк 35% без трат в других категориях.

▪️Дебетовая Card Plus от Кредит Европа Банка - 1,5% кэшбэк

▪️Карты МКБ с опцией МКБ Бонус – 1% кэшбэк (надо выбрать категорию «1% на все»)

❗️Для того, чтобы кэшбэк было начислен, налоги важно оплачивать в личном кабинете налогоплательщика, используя для оплаты реквизиты карты.

2️⃣ Дебетовые карты с кэшбэком за MCC 9390 (госуслуги)

▪️«Скидка везде» от МТС-Банка - 3% кэшбэк

В первые 2 месяца кэшбэк начисляется без условий. Далее нужно ежемесячно совершать более 25 покупок для кэшбэка 3% и более 5 покупок для бесплатного обслуживания карты. Достаточно сделать 25 пополнений на телефон по 1 руб.

▪️Карты от Ингосстрах Банка и ПСБ - 1-2% кэшбэк

▪️«Карта Пэй» от Яндекс Банка - 1% кэшбэк

❗️Чтобы кэшбэк был начислен, важно в ЛК налогоплательщика платить через раздел «Кредитная организация» - «Выбрать организацию» - «Госуслуги»

3️⃣ Оплатить кредиткой с длинным беспроцентным периодом

Кэшбэка за налоги по таким картам, как правило, нет, но благодаря использованию бесплатного кредита на 110-200 дней и хранению средств на накопительном счете (а ставки сейчас доходят до 24% годовых) можно считать, что мы получим доход с накопительного счета эквивалентный кэшбэку 5-12%.

Какие карты можно рассмотреть:

▪️Ренессанс Банк. 200 дней без %

▪️Кредитная Сберкарта. 120 дней без %

▪️Уралсиб «120 дней на максимум»

▪️Кредитная МТС Cashback. 111 дней без %

▪️ВТБ «Карта возможностей». 110 дней без %

▪️Tinkoff All Airlines. 55 дней без % + 1% кэшбэка (в ЛК налоговой выбираем «Через сайт кредитной организации» - «Т-Банк», только тогда начислят кэшбэк 1% милями).

Какие еще выгодные способы оплаты налогов знаете вы? Поделитесь в комментариях.
 
С вас 👍 за подборку

@sergeyhelper

ТОП-9 активов по рыночной капитализации

По состоянию на 19 ноября.

@sergeyhelper

Дивиденды Мать и дитя рекомендованы

Дивиденд: 20 руб
Период выплаты: 3 кв. 2024 г.
Див. доходность: 2,3%

Последний день покупки: 28.11.2024

🏆 - держу в портфеле
🐳 - не держу

@sergeyhelper

До 30 ноября карту Платинум можно заказать с бонусами

2 000 руб + вечно бесплатное обслуживание

Если заказать кредитную карту Т-Банка Платинум по этой ссылке и в первые 30 дней совершить покупки на общую сумму от 10 000 руб, банк подарит 2 000 руб + вечно бесплатное обслуживание карты. Акция актуальна для тех, у кого в течение года не было кредиток банка.

Одно из преимуществ карты - кредитные средства (до 300 т.р.) можно бесплатно перевести на кредитку другого банка и пользоваться ими без процентов 120 дней с услугой «Перевод баланса». А для клиентов с подписками Pro или Premium беспроцентный период увеличивается до 180 дней. Подробнее об этой услуге рассказывал в посте.

❗️При совершении «Перевода баланса» после 24 сентября теперь нужно закрывать кредитку другого банка в течение 14 дней, иначе будет списана комиссия 5,9% от суммы перевода.

В дополнение к услуге «Перевод баланса» в Т-Банке на постоянной основе доступны бесплатные переводы с кредитных карт до 50 000 руб за расчетный период. С подпиской Pro до 100 000 руб. А с Premium - до 200 000 руб. Лимит переводов обновляется раз в 30 дней. Можно бесплатно пользоваться деньгами банка до 55 дней, положив их на накопительный счет под проценты. Подробнее

Расчетный период - это 30 дней между двумя выписками. Соответственно, раз в 30 дней можно переводить 50-200 т.р. без комиссии и процентов - это даст фактически вечный беспроцентный кредит на эту сумму, т.к. каждый месяц можно погашать задолженность предыдущего расчетного периода вновь снятыми средствами.

✔️Если подключить Pro по этой ссылке, дадут 2 месяца бесплатно для тех, у кого ранее не было этой подписки.

❗️Карта идеально подойдет для схемы, с помощью которой можно заработать до 122 000 руб за год.

Банк максимально лоялен в выдаче кредиток. Карты выдают и безработным, и обладателям не самой лучшей кредитной истории. На работу не звонят и подтверждать доход не требуют.

У карты есть кэшбэк баллами 1% на все + за счет 55-дневного льготного периода и хранения средств на накопительном счёте можно считать, что он составляет суммарно порядка 3%.

Если у вас есть подписка Premium, вы можете поменять программу лояльности с баллов Браво на Platinum Premium через чат банка. Она аналогична той, что у дебетовой карты Black - кэшбэк рублями 1% на все и до 10% в категориях по выбору. При этом лимит кэшбэка у карты отдельный (клиенты Premium могут получить до 30 т.р. кэшбэка в месяц).

Карту бесплатно доставит представитель банка. Обычно привозят быстро, в течение 1-2 дней почти в любой город РФ

При необходимости представитель установит приложение банка или брокера на iPhone. Услугу могут заказать в чате банка все клиенты банка (бесплатно).

Заказать карту и получить 2 000 руб + вечно бесплатное обслуживание

10 старейших валют, которые используются до сих пор

Фунт стерлингов, появившийся примерно в 775 году, — это одна из самых древних валют, которая до сих пор находится в обращении.

С появлением евро в 1999 году ушли в прошлое такие исторические денежные единицы, как немецкая марка, французский франк и итальянская лира.

@sergeyhelper

Зарабатываем на кредитках: как получить беспроцентный кредит на 1 год?
 
Сегодня покажу несколько способов, с помощью которых можно вывести средства с кредитных карт и пользоваться беспроцентным периодом бесплатно в течение года.

1️⃣ Комбинация Ренессанс + полис НСЖ + ВТБ / Т-Банк

▪️Открываем карту «2 года без %» от Ренессанс Банка. Ждем 31 день с даты выдачи карты, т.к. платный 2-х летний «беспроцентный» период за 1% в месяц от одобренного кредитного лимита нам не нужен. С 31-го дня начнется стандартный 205-дневный беспроцентный период.

▫️После его начала покупаем полис НСЖ Смарт Плюс. Через 3 месяца получаем средства после закрытия полиса и доход по ставке 25% годовых на дебетовую карту любого банка. Отправляем деньги на накопительный счет под 20-24% годовых.

▫️Если Смарт вы уже открывали ранее, берем Процент Плюс, который можно оформлять неограниченное число раз в отличие от Смарта. Через 6 месяцев получаем средства после закрытия полиса и доход по ставке 20% годовых. Отправляем средства на накопительный счет.

❗️Важно совершать по карте «2 года без %» покупки на сумму от 1 000 руб каждый месяц - это условие для сохранения беспроцентного периода

▪️Через 180-190 дней после начала 205-дневного беспроцентного периода в Ренессансе открываем «Карту возможностей» от ВТБ и при оформлении подключаем услугу «Рефинансирование кредитных карт», которая даст до 200 дней без % на переведенные таким способом средства. Отчет 200-дневного срока начнется с 1-го числа месяца, в котором выдается карта, поэтому ее выгодно открывать в начале месяца. Переводим деньги на кредитку Ренессанса с новой кредитки ВТБ и закрываем карту Ренессанса в течение 60 дней с даты оформления карты ВТБ. Если карту не закрыть, ВТБ начислит проценты за пользование кредитными средствами.

▪️То же самое можно сделать с любой картой Т-Банка, например «Платинум» с помощью услуги «Перевод баланса». Важно, чтобы у вас была подписка Pro или Premium. Тогда количество беспроцентных дней по услуге «Перевод баланса» будет 180 вместо стандартных 120. Подать заявление на закрытие карты Ренессанса нужно в течение 14 дней, иначе Т-Банк возьмет 5,9% от суммы перевода.

В итоге получаем беспроцентный кредит на срок до 400 дней.

2️⃣ Комбинация ВТБ + Т-Банк
 
▪️Открываем «Карту возможностей» от ВТБ и в течение первых 30 дней в рамках акции снимаем/переводим до 100 т.р., и не платим проценты до 110 дней
 
▪️Через 100-105 дней гасим задолженность по карте ВТБ с помощью услуги «Перевод баланса» с любой кредитки Т-Банка. Важно, чтобы у вас была подписка Pro или Premium. Тогда количество беспроцентных дней по услуге «Перевод баланса» будет 180 вместо стандартных 120. Подать заявление на закрытие карты ВТБ нужно в течение 14 дней, иначе Т-Банк возьмет комиссию 5,9% от суммы перевода.
 
В итоге получаем беспроцентный кредит на 270-290 дней.
 
❗️Важно к п. 1️⃣ и 2️⃣: обязательно оставляем часть средств на минимальные ежемесячные платежи (обычно 2-5% от суммы задолженности), чтобы не вылететь из беспроцентного периода
 
3️⃣ Кредитки с ежемесячно возобновляемым лимитом бесплатных переводов
 
С таких карт можно снимать и/или переводить средства вплоть до всего размера кредитного лимита на регулярной основе. Если снимать средства и возвращать к окончанию льготного периода, мы фактически можем получить бессрочный беспроцентный кредит на эту сумму. Снятые таким образом деньги можно размещать на накопительных счетах и получать доход.

Ниже карты с переводами 💳 и/или снятием наличных 🏧 в беспроцентный период:

▪️Все кредитки Т-Банка 💳

С каждой кредитки банка можно переводить 50 т.р. за расчетный период. С подписками Pro и Premium можно снимать больше: 100 и 200 т.р. соответственно. Если нужны наличные, деньги можно перевести на дебетовую Black и снять в банкомате.

▪️Альфа «60 дней без процентов» 🏧

Можно снимать наличные в банкоматах любых банков до 50 т.р. в месяц.

🔥 11 карт с ежемесячно возобновляемым лимитом бесплатных переводов в отдельной статье.
 
👍 если хотите больше подобных схем
 
@sergeyhelper

Интересный кейс от подписчика с отмененной заявкой на обмен заблокированных активов по указу 844

Поданная клиентом заявка через Т-Инвестиции не была исполнена в связи с тем, что «в заявке была указана неверная информация». Т.е. произошла техническая ошибка при подаче заявки.

Брокер согласился компенсировать 27% от стоимости заявки. При этом заблокированные активы остались у инвестора.

Проверьте статус своих заявок в чате брокерского приложения. Введите «Статус заявки на обмен бумаг по указу № 844» и бот даст информацию. Если найдете заявки с причиной отмены «в заявке была указана неверная информация», можно попробовать попросить компенсацию. Если указано, что заявки исполнены частично - никаких ошибок со стороны брокера нет и просить компенсацию нет оснований.

@sergeyhelper

До 17 ноября включительно можно успеть совместить сразу 3 акции:

Кэшбэк 35% + 100% кэшбэк по кредитке + дополнительный кэшбэк в Магните

1️⃣ Все клиенты Газпромбанка (кроме премиальных) могут участвовать в акции по дебетовой карте с 35% кэшбэка до 31 января на следующие категории:

▪️Супермаркеты
▪️Кафе, рестораны и фастфуд
▪️Маркетплейсы (Ozon, Яндекс Маркет, Wildberries)
▪️Одежда и обувь
▪️Такси и общественный транспорт, ж/д билеты
▪️АЗС
▪️ЖКУ, Госуслуги, налоги и штрафы

Кэшбэк выплачивается баллами, максимум можно получить 5 000 баллов за месяц новым клиентам (на 1 августа не было действующих дебетовых карт банка) и 1 000 баллов старым. Итого за оставшийся период акции (ноябрь-январь включительно) можно заработать кэшбэком до 15 000 баллов. Баллы конвертируются в рубли путем компенсации покупок 1 к 1 (при накоплении более 2 500 баллов).

❗️Для получения 5 000 баллов новым клиентам важно также поддерживать на карте минимальный остаток более 30 000₽ (лучше разместить эту сумму с запасом под покупки сразу после получения карты), иначе лимит начисления баллов уменьшится до 2 000 баллов. Для старых подобных требований нет.

❗️Для участия в акции нужно обязательно зайти в раздел «Кэшбэк» и нажать на баннер «Кэшбэк 35% на все самое важное» в приложении, чтобы подтвердить участие в акции. Если вы новый клиент банка, баннер появится через 2-3 дня после получения карты. Если в приложении на iPhone его нет, пользуйтесь интернет-банком.

❗️Кроме того, для получения кэшбэка, в том числе акционного, важно подключиться к программе лояльности «Умный кэшбэк» или «Понятный кэшбэк» (последний вариант выгоднее, на мой взгляд). Помимо 35% кэшбэка будет выплачиваться еще и обычный кэшбэк в рамках одной из выбранных программ лояльности (1,5-5%).

❗️Для начисления обычного и акционного кэшбэка обязательны траты по дебетовой карте от 5 т.р./мес

🔥 С 12 ноября ЖКУ, налоги, госуслуги и штрафы входят в этот лимит. Т.е. теперь можно, например, совершить оплаты только в категориях налоги/ЖКХ более 5 т.р. и получить акционный кэшбэк 35% без трат в других категориях.

Акционный кэшбэк начисляется до конца следующего месяца.

Подробные условия.

2️⃣ В приложении банка можно присоединиться к акции с дополнительным кэшбэком до 4% бонусами «Магнит Бонус». Нужна бонусная карта «Магнит Плюс», которую необходимо предъявлять на кассе при покупках по дебетовой карте Газпромбанка после подключения акции. Также важно, чтобы использовался одинаковый номер телефона как для карты ГПБ, так и для бонусной карты Магнита.

Акция действует до 31 декабря. Подробные условия.

🔥 Также ГПБ интересен одними из самых высоких ставок по накопительным счетам на рынке - 23% на минимальный остаток или до 22% на ежедневный. Повышенная ставка на 2 месяца, далее обнуляем и закрываем накопительные, а через 90 дней открываем снова по повышенной ставке.

Карта бесплатная, привезет представитель банка.

При заказе карты имеет смысл нажать на «согласия» и снять все галочки кроме первой и последней, чтобы вам не привезли кредитную карту в дополнение к дебетовой.

3️⃣ Если оформить кредитную карту в дополнение к дебетовой (можно попробовать успеть открыть виртуальную кредитку до 17 ноября включительно, т.к. подключение к акции прекращается досрочно с 18 ноября), можно получить по кредитке:

100% кэшбэка за:

▪️ЖКУ - максимум 2 000₽/мес
▪️Госуслуги и налоги - макс. 2 000₽/мес
▪️Связь - макс. 2 000₽/мес

50% кэшбэка за:

▪️Супермаркеты - макс. 500₽/мес
▪️Маркетплейсы - макс. 500₽/мес

🔥 Итого до 7 000₽ кэшбэка/мес. И суммарно до 35 000₽ за оставшиеся 5 месяцев акции.

❗️Нужно тратить по кредитке минимум 1 000₽/мес в каждой категории, за которую хотите получить данный кэшбэк. Также важно тратить по кредитке минимум 20 000₽/мес, иначе лимиты кэшбэка по каждой категории уменьшатся в 2 раза.

Подробные условия акции.

Заказать карту и принять участие сразу в 3 акциях

Свежая подборка надежных облигаций с доходностями от 17% до 26%

Обновление от 15 ноября.
От брокера Райффайзен.

ОФЗ и корпоративные, замещающие (USD и EUR).
С фиксированным и переменным купоном.
До 3 лет / От 3 до 7 лет / Более 7 лет

@sergeyhelper

Как взять у брокера 240 000 руб бесплатно и разместить их под 20% годовых?

С августа у Альфа брокера отменена комиссия за использование кредитного плеча на сумму до 30 000 руб. Также убрали комиссию за сделки с собственными фондами.

❓Как это использовать с выгодой?

Открываем 7 брокерских счетов, каждый пополняем на 4 т.р. И в плечо на сумму до 34 т.р. (4 т.р. своих + 30 т.р. брокера) на каждый счет покупаем фонд Альфа-Капитал AKMM. Данный фонд дает доходность порядка 20% годовых за счет роста цены паев фонда. Доходность фонда привязана к ключевой ставке.

Можно открыть еще и ИИС и тогда суммарно получится задействовать до 240 000 руб кредитных средств (8 счетов по 30 т.р.).

🔥 Таким способом мы можем бесплатно задействовать средства брокера на сумму до 240 000 руб и получать с них доход 20% годовых, что принесет за год порядка 48 000 руб дохода.

Важные моменты:

▪️Вам потребуется подключить маржинальное кредитование, чтобы была возможность совершать сделки с плечом. Это можно будет сделать после прохождения небольшого тестирования в приложении.

▪️Если ранее вы закрывали счета в Альфа-Инвестициях, вы сможете открыть меньше счетов. Максимальное число счетов на клиента - 7 брокерских и 1 ИИС (закрытые счета тоже считаются).

▪️Важно следить за изменением тарифов брокера. Условия бесплатности кредитного плеча могут поменяться в любой момент. Если что-то поменяется, можно в любой момент продать паи фонда.

▪️Брокер может изменить ставку риска по фонду AKMM, что может привести к недостаточности обеспечения и продаже части паев фонда по рыночной цене. Если продажа по этой причине состоится, брокер удержит дополнительно 300 руб комиссии за маржин колл по каждому счету.

▪️Оставьте запас долга в 400-500 руб на брокерском счете. Т.е. максимум можно купить столько фондов, чтобы сумма минуса на брокерском счете была не больше -29 600 руб. Иначе может начать списываться комиссия за плечо 90 руб/день. Это связано с техническими особенностями работы кредитного плеча.

▪️Если ЦБ повысит ключевую ставку в декабре, например, на 2%, доходность фонда подрастет примерно до 22% годовых

🔥 Также можно получить еще 5 000 руб, если открыть первый брокерский в рамках этой акции.

Не является ИИР.

@sergeyhelper

«Рынок всегда выглядит великолепно на хаях, и всегда выглядит ужасно на лоях. На лоях всегда кажется, что он будет падать дальше. На хаях кажется, что эта музыка будет играть вечно».

Тимофей Мартынов – российский блогер, аналитик, бывший телеведущий программы Рынки на РБК-ТВ, создатель сайта Смартлаб, посвященного биржевой торговле.

Автор книги «Механизм трейдинга. Как построить бизнес на бирже». Рекомендую к прочтению!

Трейдерский сленг:

*хай - максимумы рынка
*лой - минимумы рынка

@sergeyhelper

Дивиденды ТКС Холдинг утверждены

Дивиденд: 92,5 руб
Период выплаты: 9 месяцев 2024 г.
Див. доходность: 3,6%

Последний день покупки: 22.11.2024

🏆 - держу в портфеле
🐳 - не держу

UPD. Компания теперь называется «Т-Технологии» и с 28 ноября будет торговаться под тикером «Т» вместо «TCSG».

@sergeyhelper

Дивиденды Татнефть рекомендованы

Дивиденд: 17,39 руб на ао и ап
Период выплаты: 3 квартал 2024 г.
Див. доходность: 3,1%

Последний день покупки: 06.01.2025

🏆 - держу в портфеле
🐳 - не держу

@sergeyhelper

❓Знаете ли вы, что…

если использовать различные налоговые льготы, можно существенно снизить или даже полностью избежать уплаты налогов при инвестировании в ценные бумаги на бирже. Подробнее в статье

🔥 - новое для меня
🐳 - мне это было известно

#sergeyhelper_facts

Как снять деньги с кредитки Сбера и вложить их под 25% годовых?

Кредитная карта Сбербанка дает возможность пользоваться деньгами бесплатно в течение 120-дневного беспроцентного периода (можно увеличить до 150 дней с помощью этого способа). Как им воспользоваться с выгодой?

Покупаем полис НСЖ сроком на 3 месяца, который даст доходность 25% годовых на вложенные средства. Возможность оплаты полиса по номеру карты убрали, но сохраняется возможность оплаты через СБП (сканируем QR-код при оплате полиса банковским приложением Сбера). Такая оплата у Сбера проходит как обычная покупка и попадает в беспроцентный период. Подробнее в этом посте.

✔️Если данный полис вы уже оформляли ранее, в этом посте информация о похожем продукте, который можно оформлять неограниченное число раз.

Полис можно приобрести на сумму от 100 т.р. до 1 млн руб. Получается, доход за 3 месяца на кредитных деньгах банка может составить от 6 250 до 62 500 руб.

Важно иметь в запасе средства для оплаты минимальных платежей по кредитке (2% от суммы долга ежемесячно). Это не проценты по кредиту, а погашение части долга. Деньги можно будет использовать под другие покупки с кредитки сразу же после внесения.

При одобренном кредитном лимите в 300 000 руб можно заработать 18 750 руб описанным выше способом.

Схема проверена и работает также с картой ВТБ. Не работает с кредитками Газпромбанка, АТБ и Уралсиба.

Ключевые ставки и инфляция в 32 странах мира

Данные по состоянию на начало ноября.

@sergeyhelper

Получаем купоны ежемесячно. Портфель из ОФЗ. Таблица

@sergeyhelper

Получаем купоны ежемесячно. Портфель из ОФЗ

Представляю вашему вниманию портфель, который позволяет получать пассивный доход ежемесячно. Портфель может подойти инвесторам, которые желают гасить ежемесячные платежи по ипотеке за счет дохода, регулярно получаемого от купонов.

В портфеле исключительно облигации федерального займа (ОФЗ) с фиксированным купоном, который не изменится до погашения каждого из выпусков.

Гарантом выплат по ОФЗ выступает государство, поэтому по уровню надежности их можно сопоставить с банковскими вкладами.

Все облигации обладают высокой ликвидностью – в день проходят объемы на десятки миллионов рублей, поэтому можно достаточно легко разместить большой капитал. Большинство корпоративных бондов не могут похвастаться такой ликвидностью.

Тем не менее, по некоторым выпускам в моменте может оказаться существенная разница в цене между покупкой и продажей. Поэтому заявки лучше выставлять не «по рынку», а с указанием цены.

Ключевая ставка сейчас на исторически высоком уровне, поэтому предпочтение отдано среднесрочным и долгосрочным выпускам.

По всем облигациям вы зафиксируете себе текущую доходность до погашения в момент их покупки.
 
Доходности указаны по состоянию на 11 ноября 2024 г.

➡️ ОФЗ 26212
RU000A0JTK38

Купон: 35,15 руб х 2 (70,3 руб в год)
Стоимость 1 облигации: 734 руб
Текущая купонная доходность: 9,6%

Погашение: 19.01.2028
Доходность к погашению: 19,4%

Купоны в январе и июле

➡️ ОФЗ 26207
RU000A0JS3W6

Купон: 40,64 руб х 2 (81,28 руб в год)
Стоимость 1 облигации: 803 руб
Текущая купонная доходность: 10,1%

Погашение: 03.02.2027
Доходность к погашению: 20,4%

Купоны в феврале и августе

➡️ ОФЗ 26246
RU000A108EE1

Купон: 59,84 руб х 2 (119,68 руб в год)
Стоимость 1 облигации: 807 руб
Текущая купонная доходность: 14,8%

Погашение: 12.03.2036
Доходность к погашению: 16,3%

Купоны в марте и сентябре

➡️ ОФЗ 26228
RU000A100A82

Купон: 38,15 руб х 2 (76,3 руб в год)
Стоимость 1 облигации: 672 руб
Текущая купонная доходность: 11,4%

Погашение: 10.04.2030
Доходность к погашению: 17,9%

Купоны в апреле и октябре

➡️ ОФЗ 26247
RU000A108EF8

Купон: 61,08 руб х 2 (122,16 руб в год)
Стоимость 1 облигации: 796 руб
Текущая купонная доходность: 15,3%

Погашение: 11.05.2039
Доходность к погашению: 16,5%

Купоны в мае и ноябре

➡️ ОФЗ 26248
RU000A108EH4

Купон: 61,08 руб х 2 (122,16 руб в год)
Стоимость 1 облигации: 790 руб
Текущая купонная доходность: 15,4%

Погашение: 16.05.2040
Доходность к погашению: 16,6%

Купоны в июне и декабре
С 2028 года купоны по данному выпуску будут платиться в мае и ноябре.

Длинные облигации не обязательно держать до погашения. Когда ключевая ставка снизится – вы сможете продать его и получить дополнительный доход от роста тела облигации. Если же ставка задержится выше 20% надолго, длинные выпуски окупят себя купонами за 6-7 лет.

▪️Дюрация портфеля - 4,45 лет (срок полного возврата вложенного капитала купонами и погашениями)

▪️Эффективная доходность портфеля - 17,9% годовых (доходность с учетом реинвестирования купонов)

▪️Купонная доходность портфеля - 12,8% годовых (купоны / цены облигаций, без учета реинвестирования, а также дохода от покупки облигаций с дисконтом и погашения по номиналу - за 1 000 руб)

✔️Налога на купон не будет, если покупать облигации на ИИС

Ниже таблица Excel с портфелем с деталями по каждой облигации.

Как вам портфель?

Поставьте 👍, если было полезно

Не является ИИР.

@sergeyhelper

Подборка вкладов с доходностью до 28,35% годовых для новых клиентов Финуслуг

Финуслуги - это удобный сервис от Московской биржи, позволяющий дистанционно открывать вклады даже в тех банках, где ранее вы не являлись клиентом

Если зарегистрироваться на Финуслугах по этой ссылке и применить промокод BONUS55 при оформлении первого вклада будет положено +5,5% годовых к ставке (максимум 4 000 руб)

Можно выбрать вклад на любой срок, от 30 дней до 3 лет

Ниже подборка самых выгодных депозитов, которые можно открыть через платформу на текущий момент. Вклады актуальны для всех, но промокод BONUS55 могут применить только новые клиенты, зарегистрировавшиеся по ссылке

▪️Морской Банк на 1-2 мес – 17,25% годовых (до 22,75% с промокодом)

▪️МКБ «Преимущество» на 3 мес – 21,5% годовых (до 27% с промокодом)

▪️Авто Финанс Банк «Конвейер дохода» на 6 мес – 22,5% годовых (до 28% с промокодом)

▪️Дом РФ «Надежный» на 6 мес – 22,2% годовых (до 27,7% с промокодом)

▪️БыстроБанк «Выгодный-Финуслуги» на 1 год – 22,85% годовых (до 28,35% с промокодом)

При сумме вклада от 500 000 руб, может оказаться выгоднее оформлять вклады на 3-6 месяцев из этой подборки с пометкой Промо. На них не действуют промокоды, но они обладают повышенной ставкой и итоговый доход в рублях получается больше, чем при выборе обычных депозитов в банках или на платформе с любыми промокодами, т.к. у промокодов есть лимит надбавки 4 000 руб.

Вклады «Промо» для новых клиентов Финуслуг:

▪️ТКБ «Вместе с ТКБ» на 31 день – 26% годовых - макс. 1 500 000 ₽

▪️МКБ «Преимущество+» на 95 дней – 23% годовых - макс. 2 000 000 ₽

▪️МКБ «Преимущество+» на 185 дней – 23,5% годовых - макс. 2 000 000 ₽

Надбавка к ставке финансируется за счет маркетингового бюджета Финуслуг. Этим объясняется более высокая ставка, чем при открытии в банке напрямую

Кроме того, на средства, которые просто лежат на вашем счёте в сервисе (в «Кошельке») начисляется 15% годовых баллами на ежедневный остаток на сумму от 10 т.р. до 1,5 млн р. в первые 60 дней. А с 61-го дня ставка составит 13% годовых

При этом баллы не облагаются налогом, а значит приветственная ставка эквивалентна 17,24% годовых по аналогичному накопительному счету в банке с налогом 13%. Баллы автоматически конвертируются в рубли и зачисляются на ваш счет ближе к середине следующего месяца

❗️Для того, чтобы проценты на остаток в кошельке начали начисляться, нужно обязательно активировать бонусный счет в разделе «Кошелек» в личном кабинете или приложении. Активировать счет смогут все клиенты, оформлявшие хотя бы один вклад с 22 декабря 2023 г.

Средства на счёте в «Кошельке» не застрахованы АСВ, но вероятность потерять тут деньги невысока, т.к. структура полностью принадлежит Мосбирже

В то же время все вклады, которые открываются через Финуслуги застрахованы в АСВ в рамках лимита 1,4 млн на банк в течение всего срока действия вклада

Договор по каждому вкладу заключается напрямую с банком от вашего имени. Вы увидите свой вклад в личном кабинете банка сразу после открытия.

Деньги можно без проблем вводить и выводить через СБП с использованием QR-кода. В большинстве случаев эти операции никак не затрагивают лимиты бесплатных снятий/переводов по СБП в банках и проходят без комиссий

Для внесения средств на депозит, после регистрации, выбора параметров желаемого вклада и ввода промокода, просто отсканируйте QR-код с сайта Финуслуг через приложение банка, с которого собираетесь заводить средства

Кнопка для сканирования QR-кода обычно располагается в разделе «Платежи» в приложении банка. В рабочие дни пополнение/вывод средств происходит в течение 5-10 минут. Если пополняете в выходной, средства придут на утро ближайшего рабочего дня. В тестовом режиме с недавних пор платежи проходят и по воскресеньям.

❗️Не выводите деньги с Финуслуг в МТС Банк, ПСБ и Совкомбанк. Они возьмут комиссию за зачисление средств, посчитав это переводом от юр. лица, за который в данных банках предусмотрена комиссия. В другие банки средства выводятся без проблем

Зарегистрироваться на Финуслугах

Стоимость 1 ГБ данных мобильного интернета в разных странах

В России стоимость мобильного интернета одна из самых низких в мире. 

@sergeyhelper

Дивиденды Роснефть рекомендованы

Дивиденд: 36,47 руб
Период выплаты: 9 месяцев 2024 г.
Див. доходность: 7,6%

Последний день покупки: 09.01.2025

🏆 - держу в портфеле
🐳 - не держу

@sergeyhelper

19,5% годовых на 6 месяцев + снятие средств с кредитки

Сегодня на обзоре продукт, который позволяет вложить средства с кредитных карт на 6 месяцев под 19,5% годовых. Речь о страховом полисе «Процент Плюс» от «Ренессанс Жизнь». Это накопительное страхование жизни с гарантированной доходностью.

🔥 Подойдет тем, кто ранее уже оформлял «Смарт Плюс», т.к. открывать его можно в отличие от «Смарта» неограниченное число раз.

Как выглядит весь процесс:

1️⃣ Открываем полис на сайте. Выбираем срок - 6 мес.

2️⃣ Оплачиваем с помощью кредитки с длинным беспроцентным периодом по QR-коду с сайта, либо выбрав в качестве способа оплаты «Плати QR» Сбера (походит для всех карт, даже не Сбербанка).

3️⃣ По окончании срока договора заходим в ЛК Ренессанса и оформляем заявление на выплату. Вывести средства можно на свой счет в любом банке. Обычно Ренессанс выплачивает средства в течение 5-10 дней с момента принятия заявления.

🔥 Выгоднее всего оплачивать полис кредиткой с длинным беспроцентным периодом, например:

→ Кредитная Сберкарта. Беспроцентный период 120 дней (можно увеличить до 150 дней)

→ Карта возможностей от ВТБ. Беспроцентный период 110 дней

Учитывая, что беспроцентного периода не хватит, чтобы покрыть весь срок полиса, гасить долг по кредитке придется своими средствами. Тем не менее будет возможность большую часть срока использовать кредитные средства, что выгодно.

🔥 Можно организовать карусель из полисов. Сразу после погашения кредитки своими средствами, можно открыть новый полис и задействовать средства с карты снова, еще до окончания первого полиса.

Важные моменты:

▪️Полис можно оформить на сумму от 100 т.р. до 5 млн руб

▪️Если оформлять ровно на 100 т.р., можно оплатить не только по QR-СБП, но и по номеру карты

▪️Не забывайте вносить минимальные ежемесячные платежи по кредитке в размере 2-3% от суммы долга, чтобы не вылететь из беспроцентного периода. Это не проценты по кредиту, а погашение части долга. Внесенные средства можно сразу же тратить на покупки по карте

▪️Не выводите деньги по окончании полиса в Совкомбанк, МТС-Банк и ПСБ - берут комиссию за зачисление средств от юр. лиц

▪️Не оплачивайте кредитками Газпромбанка, Уралсиба, АТБ, ПСБ - операция не войдет в беспроцентный период

▪️Прибыль от полисов страхования жизни будет облагаться с 2025 года налогом 13/15%, его удержат при выплате

▪️Полис также можно открыть на 9 месяцев под 19,75% годовых, либо на 12 месяцев под 20% годовых

❗️Продукт не является банковским вкладом. Страховка АСВ не распространяется на страхование жизни. В случае банкротства Ренессанс Жизнь обязательства по расчетам с покупателями страховых продуктов переходят к перестраховщику - Российской Национальной Перестраховочной Компании, которая рассчитается с клиентом.

У Ренессанс Жизнь на текущий момент высокий кредитный рейтинг - AA. Вероятность столкнуться с дефолтом при таком кредитном рейтинге на горизонте 1 года, согласно исследованию НКР меньше 0,5%. Также страховая компания входит в перечень системообразующих организаций, а ее акции торгуются на бирже под тикером RENI.

Оформить полис

Как вам схема?

Поставьте 👍, если хотите больше подобных схем

Подборка вкладов с самыми высокими процентами

Самые интересные, на мой взгляд, предложения по вкладам по состоянию на 8 ноября 2024 г.

→ Вклады на 1-3 месяца

▪️ТКБ «Вместе с ТКБ» на 31 день – 26% (онлайн через Финуслуги, только новым)

▪️БСПБ. «Выгодный старт» на 3 мес. – 23%
Для новых, до 500 т.р.

▪️МКБ «Преимущество+» на 95 дней – 23% (онлайн через Финуслуги, только новым)

▪️Русский Стандарт. «Новый доход» на 50 дней – 22%
Для тех, у кого не было вкладов в банке (сейчас дает открыть вообще всем, у кого есть доступ в интернет/мобильный банк)
+1% к ставке при сумме вклада от 1 млн р.

▪️БКФ Банк. «На три месяца» на 3 мес. – 22%

▪️Зираат. «Срочный» на 3 мес. – 22%
От 500 т.р.

▪️МКБ «Преимущество» на 95 дней – 21,5% (онлайн через Финуслуги, для всех)

▪️Т-Банк. «Вклад» на 3 мес – 21,34%

▪️ДОМ РФ. «Надежный» на 95 дней – 21,1% (онлайн через Финуслуги, для всех)
+0,2% к ставке при сумме от 1 млн р.

▪️ДОМ РФ. «Мой дом» на 3 мес. – 21%
+0,2% к ставке при сумме от 1 млн р.

▪️Таврический. «Яркий» на 3 мес. – 21%


→ Вклады на полгода

▪️МКБ «Преимущество+» на 185 дней – 23,5% (онлайн через Финуслуги, только новым)

▪️Экспобанк. «Выбери меня» на 6 мес – 23,13%

▪️РСХБ. «Свой вклад» на 6 мес – 23%
Для клиентов без вкладов и накопительных в течение последних 30 дней

▪️Таврический. «Максимум (181)» на 6 мес – 22,5%

▪️БыстроБанк. «Выгодный-Финуслуги» на 6 мес. – 22,45% (онлайн через Финуслуги, для всех)

▪️Первоуральск. «Премиальный 181» на 6 мес. – 22,4% (онлайн через Финуслуги, для всех)

▪️АвтоФинансБанк. «Конвейер дохода» на 6 мес. – 22,3% (онлайн через Финуслуги, для всех)

▪️ДОМ РФ. «Надежный» на 6 мес. – 22,2% (онлайн через Финуслуги, для всех)
+0,2% к ставке при сумме от 1 млн р.

▪️Газпромбанк «Новые деньги» 181 или 213 дней – 22,2%
На средства, которых не было на счетах за 30 дней до даты открытия вклада

▪️Абсолют. «Абсолютный плюс» на 6 мес – 22%

▪️БСПБ. «Выгодный старт» на 6 мес. – 22%
Для новых, до 500 т.р.

▪️Зираат. «Срочный» на 6 мес. – 22%
От 500 т.р.

▪️Сбер «Лучший %» – на 7 мес – 21%
На новые деньги


→ Вклады на 1 год

▪️Экспобанк. «Выбери меня» – 24,06%
Ставка с учетом ежедневной капитализации процентов

▪️БыстроБанк. «Выгодный-Финуслуги» – 22,85% (онлайн через Финуслуги, для всех)

▪️Первоуральск. «Премиальный» – 22,8% (онлайн через Финуслуги, для всех)

▪️ДОМ РФ. «Надежный» на 6 мес. – 22,7% (онлайн через Финуслуги, для всех)
+0,2% к ставке при сумме от 1 млн р.

▪️Таврический. «Максимум» – 22%

▪️Т-Банк. «Вклад» – 21,93%

▪️Газпромбанк «Новые деньги» – 21,2%
На средства, которых не было на счетах за 30 дней до даты открытия вклада

▪️ВТБ «ВТБ-Вклад» – 21%
На средства, которых не было на счетах за 90 дней до даты открытия вклада


→ Вклады на 1,5 года

▪️МКБ «Преимущество» – 20% (онлайн через Финуслуги, для всех)
с учетом капитализации %

▪️Альфа-Банк. «Альфа-Вклад Максимальный» – 19,5% (с учетом капитализации %)


→ Вклады на 3 года

▪️Экспобанк. «Выбери меня» – 25,07%
Ставка 18,85%. С учетом ежедневной капитализации процентов доходность 25,07%.

▪️Уралсиб. «Доход» – 25%
Ставка 18,78%. С учетом капитализации процентов доходность 25%


❗️Не превышайте страховой лимит 1,4 млн на банк!

🔥 если полезно

@sergeyhelper

Топ-10 акций РФ от аналитиков «Альфа-Капитала»

Лучшие акции российского рынка по мнению аналитиков компании по состоянию на 7 ноября. Указаны целевые цены на горизонте года и доли в модельном портфеле.

1️⃣ Ozon (OZON)

■ Целевая цена: 5 000 руб
■ Вес в портфеле: 16%

2️⃣ Яндекс (YDEX)

■ Целевая цена: 4 636
■ Вес в портфеле: 15%

3️⃣ Сбербанк (SBER)

■ Целевая цена: 366 руб
■ Вес в портфеле: 13%

4️⃣⬇️ Лукойл (LKOH)

■ Целевая цена: 8 801 руб
■ Вес в портфеле: 10%

5️⃣ ТКС Холдинг (TCSG)

■ Целевая цена: 4 157 руб
■ Вес в портфеле: 10%

6️⃣⬆️ Аэрофлот (AFLT)

■ Целевая цена: 65
■ Вес в портфеле: 8%

7️⃣ Русагро (AGRO)

■ Целевая цена: 1 604 руб
■ Вес в портфеле: 7%

8️⃣🆕 Хэдхантер (HEAD)

■ Целевая цена: 6 000 руб
■ Вес в портфеле: 7%

9️⃣ X5 Group (FIVE)

■ Целевая цена: не указана
■ Вес в портфеле: 7%

🔟 Газпром (GAZP)

■ Целевая цена: 155 руб
■ Вес в портфеле: 7%

Не является инвестиционной рекомендацией.

@sergeyhelper

О моих услугах

Вы можете получить персональную консультационную поддержку от меня в рамках одного из пакетов услуг. Подробнее о них здесь.

Дивиденды Фосагро рекомендованы

Дивиденд: 249 руб
Период выплаты: 3 квартал 2024 г.
Див. доходность: 4,8%

Последний день покупки: 19.12.2024

🏆 - держу в портфеле
🐳 - не держу

@sergeyhelper

Портфель среднего инвестора. Октябрь 2024

Как выглядит портфель акций РФ у среднего инвестора («народный портфель») на Мосбирже по итогам октября:

1. Сбербанк ао - 31%
2. Лукойл - 16%
3. Газпром -14%
4. Сбербанк ап - 7%
5. Роснефть - 6%
6. Яндекс - 6%
7. Сургутнефтегаз ап - 6%
8. Норникель - 5%
9. ТКС Холдинг - 4%
10. Полюс - 4%

Акции Новатэка выбыли из рейтинга. Вместо них в топ-10 вошли бумаги Полюса, которые продемонстрировали самый высокий рост среди всех акций, входящих в индекс Мосбиржи, за октябрь.

@sergeyhelper

Дивиденды Ренессанс Страхование рекомендованы

Дивиденд: 3,6 руб
Период выплаты: 9 месяцев 2024 г.
Див. доходность: 3,8%

Последний день покупки: 19.12.2024

🏆 - держу в портфеле
🐳 - не держу

@sergeyhelper

Продолжаю рассказывать об интересных банковских картах с приятными приветственными бонусами

Кэшбэк до 25% рублями в категориях + снятие без комиссии и в грейс 100 000 руб + до 110 дней без процентов

Если оформить «Карту возможностей» от ВТБ по этой ссылке, можно получить 2 бонуса:

1️⃣ Кэшбэк до 25% рублями в категориях по выбору (максимум 3 000 руб/мес, либо 30 000 руб/мес для «Привилегии», ниже рассказал о способе подключить ее бесплатно)

2️⃣ В течение первых 30 дней с даты заключения договора можно будет бесплатно переводить на карты других банков или снимать в банкоматах до 100 т.р. На эти операции будет действовать беспроцентный период до 110 дней.

Только за счет снятия 100 т.р., которые можно разместить на накопительный счет под 20-23% годовых, за первые беспроцентные 110 дней можно заработать 6 000 руб на деньгах банка.

Можно открыть накопительный счёт и в ВТБ по промо-ставке 21-22% годовых на 3 месяца на сумму до 1 млн руб. А потом продлить повышенную ставку еще на 2 месяца, если вы все еще клиент «Открытия».

🔥 А для того, чтобы расширить лимит суммы, на которую будет начисляется промо-ставка до 22% годовых до 10 млн, можно подключить пакет «Привилегия». Если подключить его по этой ссылке, он будет безусловно бесплатным в месяце подключения + 2 следующих месяца. Также «Привилегия» повысит лимит кэшбэка до 30 т.р./мес (вместо 3 т.р.), и позволит выпустить премиальную карту МИР Supreme.

Остальные бонусы премиум-пакета, такие как бесплатные проходы в бизнес-залы, компенсация поездок на такси, страховка в путешествиях, помощь на дорогах, станут доступны при хранении на счетах в банке + на брокерских счетах от 2-2,5 млн руб.

Ссылка для получения до 3 месяцев «Привилегии» бесплатно актуальна для тех, у кого в течение последних 180 дней не было этого пакета. Подключайте заранее, перезванивают для подтверждения подключения пакета по акции в течение 3-4 дней.

✔️Также карта подходит для покупки полисов «Смарт Плюс» и «Процент Плюс» для заработка на кредитных деньгах банка.

Учитываем, что стандартный 110-дневный льготный период добавляет к кэшбэку еще порядка 5% за счет хранения собственных средств под совершаемые покупки на накопительном счете. Поэтому оплачивать любые покупки кредиткой с длинным грейсом очень выгодно в периоды высокой ключевой ставки ЦБ (как сейчас).

❗️Не забывайте вносить минимальные ежемесячные платежи в размере 3% от суммы долга, чтобы не вылететь из беспроцентного периода. Это не проценты по кредиту, а погашение части долга. Внесенные средства можно сразу же тратить на покупки по карте.

При запросе кредитного лимита до 100 000 руб достаточно только паспорта, без подтверждающих доход документов.

Выпуск и обслуживание карты бесплатны. От страховки можно отказаться, на выдачу карты это не влияет.

Заказать карту

Дивиденды ЭсЭфАй рекомендованы

Дивиденд: 227,6 руб
Период выплаты: 9 месяцев 2024 г.
Див. доходность: 15,5%

Последний день покупки: 20.12.2024

🏆 - держу в портфеле
🐳 - не держу

@sergeyhelper

«Никогда не инвестируйте в компанию, которую вы не понимаете. Если вы не можете в двух словах объяснить, как компания зарабатывает деньги, вам не стоит вкладывать в неё деньги. Простота — это ключ к пониманию и успеху».

Цитата из книги «Переиграть Уолл-стрит» Питера Линча.

@sergeyhelper

ТОП акций от аналитиков Атон

Полная версия обзора в комментариях.

@sergeyhelper

До 30 ноября можно успеть совместить сразу 3 акции:

Кэшбэк 35% + 100% кэшбэк по кредитке + дополнительный кэшбэк в Магните

1️⃣ Все клиенты Газпромбанка (кроме премиальных) могут участвовать в акции по дебетовой карте с 35% кэшбэка до 31 января на следующие категории:

▪️Супермаркеты
▪️Кафе, рестораны и фастфуд
▪️Маркетплейсы (Ozon, Яндекс Маркет, Wildberries)
▪️Одежда и обувь
▪️Такси и общественный транспорт, ж/д билеты
▪️АЗС
▪️ЖКУ, Госуслуги, налоги и штрафы

Кэшбэк выплачивается баллами, максимум можно получить 5 000 баллов за месяц новым клиентам (на 1 августа не было действующих дебетовых карт банка) и 1 000 баллов старым. Итого за оставшийся период акции (ноябрь-январь включительно) можно заработать кэшбэком до 15 000 баллов. Баллы конвертируются в рубли путем компенсации покупок 1 к 1.

❗️Для получения 5 000 баллов новым клиентам важно также поддерживать на карте минимальный остаток более 30 000₽ (лучше разместить эту сумму с запасом под покупки сразу после получения карты), иначе лимит начисления баллов уменьшится до 2 000 баллов. Для старых подобных требований нет.

❗️Для участия в акции нужно обязательно зайти в раздел «Кэшбэк» и нажать на баннер «Кэшбэк 35% на все самое важное» в приложении, чтобы подтвердить участие в акции. Если вы новый клиент банка, баннер появится через 2-3 дня после получения карты. Если в приложении на iPhone его нет, пользуйтесь интернет-банком.

❗️Кроме того, для получения кэшбэка, в том числе акционного, важно подключиться к программе лояльности «Умный кэшбэк» или «Понятный кэшбэк» (последний вариант выгоднее, на мой взгляд). Помимо 35% кэшбэка будет выплачиваться еще и обычный кэшбэк в рамках одной из выбранных программ лояльности (1,5-5%).

❗️Для начисления обычного и акционного кэшбэка обязательны траты по дебетовой карте от 5 т.р./мес (ЖКУ, налоги, госуслуги и штрафы в этот лимит не входят, нужно набирать в других категориях). Кэшбэк начисляется до конца следующего месяца.

Подробные условия.

2️⃣ В приложении банка можно присоединиться к акции с дополнительным кэшбэком до 4% бонусами «Магнит Бонус». Нужна бонусная карта «Магнит Плюс», которую необходимо предъявлять на кассе при покупках по дебетовой карте Газпромбанка после подключения акции. Также важно, чтобы использовался одинаковый номер телефона как для карты ГПБ, так и для бонусной карты Магнита.

Акция действует до 31 декабря. Подробные условия.

🔥 Также ГПБ интересен одними из самых высоких ставок по накопительным счетам на рынке - 23% на минимальный остаток или до 22% на ежедневный. Повышенная ставка на 2 месяца, далее обнуляем и закрываем накопительные, а через 90 дней открываем снова по повышенной ставке.

Карта бесплатная, привезет представитель банка.

При заказе карты имеет смысл нажать на «согласия» и снять все галочки кроме первой и последней, чтобы вам не привезли кредитную карту в дополнение к дебетовой.

3️⃣ Кстати, если не отказываться от кредитки, а получить ее в дополнение к дебетовой при заказе по ссылке (т.е. не убирать галочку, о которой выше), либо оформить кредитку уже впоследствии в приложении, можно получить по ней

100% кэшбэка за:

▪️ЖКУ - максимум 2 000₽/мес
▪️Госуслуги и налоги - макс. 2 000₽/мес
▪️Связь - макс. 2 000₽/мес

50% кэшбэка за:

▪️Супермаркеты - макс. 500₽/мес
▪️Маркетплейсы - макс. 500₽/мес

🔥 Итого до 7 000₽ кэшбэка/мес. И суммарно до 35 000₽ за оставшиеся 5 месяцев акции.

❗️Нужно тратить по кредитке минимум 1 000₽/мес в каждой категории, за которую хотите получить данный кэшбэк. Также важно тратить по кредитке минимум 20 000₽/мес, иначе лимиты кэшбэка по каждой категории уменьшатся в 2 раза.

Подробные условия акции.

Заказать карту и принять участие сразу в 3 акциях

Подборка из ваших фото. Всем спасибо за участие ❤️

Как посчитать налог на вклады за 2024 год?

Удобная памятка.

Подробный пост про налоги на вклады здесь.

@sergeyhelper

Делитесь вашими фото с выходных в комментариях 🤗

Дивиденды Хэдхантер рекомендованы

Дивиденд: 907 руб
Период выплаты: 2021-2024 гг. (спецдивиденд)
Див. доходность: 21%

Последний день покупки: 16.12.2024

🏆 - держу в портфеле
🐳 - не держу

@sergeyhelper

Получаем 6 000 руб за открытие вклада под 22% годовых

Если открыть вклад на сумму от 700 т.р. до 31 октября через банки ру по этой ссылке, можно получить бонус 6 000 руб.

Выгоднее всего открывать один из вкладов на 181-182 дня на минимально требуемую для акции сумму 700 т.р , тогда будет максимальная отдача от бонуса. В скобках посчитал полную доходность такого вклада с учетом бонуса:

▪️Дом РФ «Надежный» на 181 день - 21,8% годовых (23,5% годовых с учетом бонуса 6 т.р.)

▪️Локо-Банк «Локо-Вклад. Банки ру» на 182 дня - 22,2% годовых (23,9% годовых с учетом бонуса 6 т.р.)

Есть и другие варианты депозитов на 150-400 дней.

Порядок действий:

1️⃣ Переходим по ссылке, выбираем желаемый вклад и пополняем онлайн по QR-коду.

2️⃣ Ждем бонус в личном кабинете банки ру в течение 30 дней после окончания месяца, в котором был открыт вклад. Т.е. бонус должны начислить до конца ноября при открытии вклада до 31 октября.

В предыдущей подобной акции некоторым клиентам бонус не был автоматически начислен. Если произойдет подобная ситуация по этой акции, нужно написать на [email protected] для решения вопроса.

Проблем с начислением в этот раз не должно быть, т.к. вклады теперь открываются напрямую через платформу банки ру и они видят все вклады клиентов. А раньше приходилось запрашивать эту информацию у банков-партнеров.

3️⃣ Выводим бонус 6 000 руб на счет в любом банке. Вывод до 45 дней по условиям, на деле деньги приходят за 10-20 дней.

🔥 Можно открыть вклады сразу в нескольких банках и за каждый получить бонус 6 000 руб. При этом дадут только 1 бонус на каждый банк.

Все вклады, которые можно открыть в рамках этой акции, застрахованы АСВ в рамках лимита 1,4 млн на банк в течение всего срока действия вклада.

Полные условия акции.

❓Знаете ли вы, что

69% от стоимости бензина составляют налоги.

🔥 - новое для меня
🐳 - мне это было известно

#sergeyhelper_facts

«Если вы общаетесь с 4 миллионерами, вы будете пятым. Если вы общаетесь с 3 уверенными в себе людьми, вы будете четвёртым. Если вы общаетесь с 2 идиотами, вы будете третьим».
Так говорит о важности правильного окружения Уоррен Баффет - один из самых успешных и известных инвесторов в мире.

@sergeyhelper

Подборка из ваших фото готова! Всем спасибо за участие ☺️

Как проходят ваши выходные? Жду фото в комментариях 🤗

19,5% годовых на 6 месяцев + снятие средств с кредитки

Сегодня на обзоре продукт, который позволяет вложить средства с кредитных карт на 6 месяцев под 19,5% годовых. Речь о страховом полисе «Процент Плюс» от «Ренессанс Жизнь». Это накопительное страхование жизни с гарантированной доходностью.

🔥 Подойдет тем, кто ранее уже использовал «Смарт Плюс», т.к. открывать его можно в отличие от «Смарта» неограниченное число раз.

Как выглядит весь процесс:

1️⃣ Открываем полис на сайте. Выбираем срок - 6 мес.

2️⃣ Оплачиваем с помощью кредитки с длинным беспроцентным периодом по QR-коду с сайта, либо выбрав в качестве способа оплаты «Плати QR» Сбера (походит для всех карт, даже не Сбербанка).

3️⃣ По окончании срока договора заходим в ЛК Ренессанса и оформляем заявление на выплату. Вывести средства можно на свой счет в любом банке. Обычно Ренессанс выплачивает средства в течение 5-10 дней с момента принятия заявления.

🔥 Выгоднее всего оплачивать полис кредиткой с длинным беспроцентным периодом, например:

→ Кредитная Сберкарта. Беспроцентный период 120 дней

→ Карта возможностей от ВТБ. Беспроцентный период 110 дней

Учитывая, что беспроцентного периода не хватит, чтобы покрыть весь срок полиса, гасить долг по кредитке придется своими средствами. Тем не менее будет возможность до 120 дней использовать кредитные средства, что выгодно.

🔥 Можно организовать карусель из полисов. Сразу после погашения кредитки своими средствами, можно открыть новый полис и задействовать средства с карты снова, еще до окончания первого полиса.

Важные моменты:

▪️Полис можно оформить на сумму от 100 т.р. до 5 млн руб

▪️Не забывайте вносить минимальные ежемесячные платежи по кредитке в размере 2-5% от суммы долга, чтобы не вылететь из беспроцентного периода. Это не проценты по кредиту, а погашение части долга. Внесенные средства можно сразу же тратить на покупки по карте

▪️Не выводите деньги по окончании полиса в Совкомбанк, МТС-Банк и ПСБ - берут комиссию за зачисление средств от юр. лиц

▪️Не оплачивайте кредитками Газпромбанка, Уралсиба, АТБ - операция не войдет в беспроцентный период

▪️Прибыль от полисов страхования жизни будет облагаться налогом 13/15%, его удержат при выплате

▪️Полис также можно открыть на 9 месяцев под 19,75% годовых, либо на 12 месяцев под 20% годовых

❗️Продукт не является банковским вкладом. Страховка АСВ не распространяется на страхование жизни. В случае банкротства Ренессанс Жизнь обязательства по расчетам с покупателями страховых продуктов переходят к перестраховщику - Российской Национальной Перестраховочной Компании, которая рассчитается с клиентом.

У Ренессанс Жизнь на текущий момент высокий кредитный рейтинг - AA. Вероятность столкнуться с дефолтом при таком кредитном рейтинге на горизонте 1 года, согласно исследованию НКР меньше 0,5%. Также страховая компания входит в список системно-значимых организаций РФ, а ее акции торгуются на бирже под тикером RENI.

Оформить полис

Как вам схема?

Поставьте 👍, если хотите больше подобных схем

Дивиденды Хэндерсон рекомендованы

Дивиденд: 18 руб
Период выплаты: 9 месяцев 2024 г.
Див. доходность: 3,1%

Последний день покупки: 06.12.2024

🏆 - держу в портфеле
🐳 - не держу

@sergeyhelper

Дивиденды Лукойл рекомендованы

Дивиденд: 514 руб
Период выплаты: 9 месяцев 2024 г. (фактически за 1 полугодие 2024 г.)
Див. доходность: 7,4%

Последний день покупки: 16.12.2024

🏆 - держу в портфеле
🐳 - не держу

@sergeyhelper

Ключевая ставка повышена до 21% - ЦБ РФ

Центральный Банк принял решение о повышении ключевой ставки с 19% до 21%.

Банк России допускает возможность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании.

ЦБ РФ ПОВЫСИЛ ПРОГНОЗ ПО СРЕДНЕЙ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКЕ НА 2025Г ДО 17,0-20,0% С 14-16%

Из-за поднятия ключевой ставки, сумма необлагаемого процентного дохода по депозитам и накопительным счетам за 2024 год вырастет до 210 000 руб.

@sergeyhelper

Какие ресурсы я использую для анализа фондового рынка?

Расскажу о нескольких полезных бесплатных сервисах, которыми часто пользуюсь:
⠀
✔️ PortfolioVisualizer.com
⠀
Позволяет проводить бэктесты портфелей из акций США и ETF. Есть данные за большие временные интервалы. По отдельным акциям за 30-40 лет. По классам активов – за 50. Из важных особенностей – сервис учитывает дивиденды при расчете исторической доходности.
⠀
✔️ Finviz.com

Посмотреть мультипликаторы по акциям США, прогнозы инвест-домов по целевой цене, а также сделки инсайдеров можно с помощью этого лаконичного ресурса.
⠀
✔️ Capital-gain.ru/funds-compare/
⠀
Сравнение доходности российских фондов на любых временных интервалах.
⠀
✔️ Rusetfs.com
⠀
База данных со всеми российскими фондами. Есть все, что необходимо – удобный скринер, информация о составе фондов, а также информация о комиссиях за управление.
⠀
✔️ Investing.com
⠀
Использую в связке с приложением на телефоне. Отслеживаю изменения цен на интересные мне активы. Как только цены меняются в течение торговой сессии на 2-3-5-8-10% (можно задать любые значения) – приходит уведомление. С помощью этой функции удобно держать руку на пульсе. Уведомления позволяют быстро обнаружить начавшуюся панику на рынке - в таком случае уведомления о падении вылетают сразу пачками.
⠀
✔️ Smart-lab.ru
⠀
Очень удобен раздел «Фундаментальный анализ», где можно найти ключевые показатели отчетности российских компаний: прибыль, выручка, дивиденды, ключевые мультипликаторы. Также весьма хорош раздел с облигациями. Собираю с его помощью портфели из ОФЗ с выплатами каждый месяц.
⠀
А какими сайтами для анализа финансовых рынков пользуетесь вы?

👍 если полезно

@sergeyhelper

До 31 октября ю карту Платинум можно заказать с бонусами

2 000 руб + вечно бесплатное обслуживание .

Если заказать кредитную карту Т-Банка Платинум по этой ссылке и в первые 30 дней совершить покупки на общую сумму от 10 000 руб, банк подарит 2 000 руб + вечно бесплатное обслуживание карты. Акция актуальна для тех, у кого в течение года не было кредиток банка.

Одно из преимуществ карты - кредитные средства (до 300 т.р.) можно бесплатно перевести на кредитку другого банка и пользоваться ими без процентов 120 дней с услугой «Перевод баланса». А для клиентов с подписками Pro или Premium беспроцентный период увеличивается до 180 дней. Подробнее об этой услуге рассказывал в посте.

❗️При совершении «Перевода баланса» после 24 сентября теперь нужно закрывать кредитку другого банка в течение 14 дней, иначе будет списана комиссия 5,9% от суммы перевода.

В дополнение к услуге «Перевод баланса» в Т-Банке на постоянной основе доступны бесплатные переводы с кредитных карт до 50 000 руб за расчетный период. С подпиской Pro до 100 000 руб. А с Premium - до 200 000 руб. Лимит переводов обновляется раз в 30 дней. Можно бесплатно пользоваться деньгами банка до 55 дней, положив их на накопительный счет под проценты. Подробнее

Расчетный период - это 30 дней между двумя выписками. Соответственно, раз в 30 дней можно переводить 50-200 т.р. без комиссии и процентов - это даст фактически вечный беспроцентный кредит на эту сумму, т.к. каждый месяц можно погашать задолженность предыдущего расчетного периода вновь снятыми средствами.

✔️Если подключить Pro по этой ссылке, дадут 2 месяца бесплатно для тех, у кого ранее не было этой подписки.

❗️Карта идеально подойдет для схемы, с помощью которой можно заработать до 122 000 руб за год.

Банк максимально лоялен в выдаче кредиток. Карты выдают и безработным, и обладателям не самой лучшей кредитной истории. На работу не звонят и подтверждать доход не требуют.

У карты есть кэшбэк баллами 1% на все + за счет 55-дневного льготного периода и хранения средств на накопительном счёте можно считать, что он составляет суммарно порядка 3%.

Если у вас есть подписка Premium, вы можете поменять программу лояльности с баллов Браво на Platinum Premium через чат банка. Она аналогична той, что у дебетовой карты Black - кэшбэк рублями 1% на все и до 10% в категориях по выбору. При этом лимит кэшбэка у карты отдельный (клиенты Premium могут получить до 30 т.р. кэшбэка в месяц).

Карту бесплатно доставит представитель банка. Обычно привозят быстро, в течение 1-2 дней почти в любой город РФ

При необходимости представитель установит приложение банка или брокера на iPhone. Услугу могут заказать в чате банка все клиенты банка (бесплатно).

Заказать карту и получить 2 000 руб + вечно бесплатное обслуживание

Дивиденды Полюс рекомендованы

Дивиденд: 1 301,75 руб
Период выплаты: 9 месяцев 2024 г.
Див. доходность: 8,8%

Последний день покупки: 12.12.2024

🏆 - держу в портфеле
🐳 - не держу

@sergeyhelper

Еще одно приложение Сбербанка для iPhone

Вчерашнее приложение уже успели удалить. Но сегодня опубликовали второе, с таким же названием «Бюджет онлайн». Приложение официальное, ссылка на него идет с сайта Сбера.

Второй шанс для тех, кто не успел вчера, либо хочет иметь сразу два приложения новой версии на одном устройстве (например, для себя и родственников).

Вчерашняя версия 16.0.0. Сегодняшняя - 16.0.1. Хотя, думаю, отличий у них нет, кроме иконки приложения.

@sergeyhelper

Как снять деньги с кредитки Сбера и вложить их под 23% годовых?

Кредитная карта Сбербанка дает возможность пользоваться деньгами бесплатно в течение 120-дневного беспроцентного периода. Как им воспользоваться с выгодой?

Покупаем полис НСЖ сроком на 3 месяца, который даст доходность 23% годовых на вложенные средства. Возможность оплаты полиса по номеру карты убрали, но сохраняется возможность оплаты через СБП (сканируем QR-код при оплате полиса банковским приложением Сбера). Такая оплата у Сбера проходит как обычная покупка и попадает в беспроцентный период. Подробнее в этом посте.

Полис можно приобрести на сумму от 100 т.р. до 1 млн руб. Получается, доход за 3 месяца на кредитных деньгах банка может составить от 5 750 до 57 500 руб.

Важно иметь в запасе средства для оплаты минимальных платежей по кредитке (2% от суммы долга ежемесячно). Это не проценты по кредиту, а погашение части долга. Деньги можно будет использовать под другие покупки с кредитки сразу же после внесения.

При одобренном кредитном лимите в 300 000 руб можно заработать 17 250 руб описанным выше способом.

Схема проверена и работает также с картой ВТБ. Не работает с кредитками Газпромбанка, АТБ и Уралсиба.

Т-Банк разморозил 3,5 млрд рублей заблокированных активов инвесторов

Речь идет про часть активов фондов «Вечный портфель» в долларах (TUSD) и евро (TEUR). Активы были проданы и размещены в ОФЗ 26234. Торги фондами начнутся в ближайшие дни.

При этом вторая половина активов все еще остается заблокированной. Банк перевел их в ЗПИФы TUSD2 и TEUR2 и сообщил, что продолжит работу над их разблокировкой.

@sergeyhelper

Дивиденды ВУШ Холдинг рекомендованы

Дивиденд: 2,11 руб
Период выплаты: 9 месяцев 2024 г.
Див. доходность: 1,3%

Последний день покупки: 05.12.2024

🏆 - держу в портфеле
🐳 - не держу

@sergeyhelper

Приложение Сбербанка снова доступно для владельцев iPhone

Поторопитесь скачать. Обычно удаляют в течение нескольких дней с момента широкого распространения информации о приложении. В прошлый раз продержалось меньше суток после публикации информации в сети.

Скачать можно по ссылке. Название - «Бюджет онлайн». Старые приложения версий 12.15, 14.3 и 14.11 скоро будут отключены.

Приложение официальное. Ссылка на него распространяется через старые версии приложения. Также информация опубликована в телеграм-канале банка.

@sergeyhelper

Фонды на сдачу. Подборка акций фондов стоимостью до 200 рублей
 
Бывает, что на брокерском счете остается небольшая сумма, которая не задействована и просто лежит без дела. Сегодня рассмотрим фонды, которые позволят разместить даже 2, 10, 50, 100 и 200₽, чтобы они тоже работали и приносили доход.
 
Ниже указал фонды и их стоимость, актуальную на 21 октября.
 
🔥 – наиболее интересные фонды по моему мнению (с точки зрения комиссий за управление, состава активов и/или эффективности работы фонда)
 
📈 Акции

🇷🇺 Акции РФ

-Индекс Мосбиржи-

SBMX (17,1₽)
TMOS (6₽)
EQMX (131₽) 🔥

-MOEX-15-

OPNR (90₽)

-ESG-
 
SBRI (11,3₽)
ESGE (81,4₽)
 
-Прочее-
 
SBHI (8₽)
AKME (173,5₽) 🔥
AMRE (99,8₽)
SBSC (8,4₽)
SCFT (4,5₽)
TDIV (9,6₽)
TITR (7,4₽)
SIPO (8,6₽)
  
% Облигации
 
-ОФЗ-
 
SBGB (10,9₽)
OPNB (83,9₽)
SBFR (11,2₽)
INFL (101,7₽)
SBLB (9,1₽)
 
-Корпоративные облигации-
 
AKMB (1,35₽)
INGO (118,3₽)
TBRU (5,8₽)
OBLG (144,1₽)
SBRB (13,4₽)
TPAY (101,1₽)
 
-Еврооблигации российских компаний-
 
RSHU (112,2₽)
 
-Облигации российских компаний, номинированные в юанях-
 
SBBY (10,8₽)
YUAN (113,7₽)
 
-Замещающие облигации-
 
TLCB (10,3₽)
 
-ВДО-
 
BCSB (11,7₽)
AMRH (121,2₽)
 
💰 Фонды денежного рынка
 
TMON (120,5₽)
AMNR (113₽) 🔥
SBMM (14₽) 🔥
LQDT (1,5₽) 🔥
AKMM (128,7₽)
CNYM (154,1₽)
SCLI (5,22₽)
FMMM (10,1₽)
BCSD (10,4₽)
PSMM (10,6₽)
 
🏅 Золото
 
AKGD (194,4₽)
SBGD (25,2₽)f
TGLD (10,8₽)
GOLD (2,13₽) 🔥
 
💼 Смешанные активы
 
TRUR (8,1₽)
SBCN (14,4₽)
SBCS (13,4₽)
SBRS (10,7₽)
SBWS (3,42₽)
SBPS (2,45₽)
SBDS (3,08₽)
AKUP (10,5₽)
AKAI (100₽)
 
🔥Некоторые брокеры дают возможность торговли своими фондами без комиссии:
 
▪️ от Альфа-Капитал у Альфа-Инвестиций
▪️ от Первой УК у Сбера
▪️ от ВИМ Инвестиции у ВТБ
▪️ от Т-Капитал у Т-Инвестиций

У трех брокеров из списка выше, кроме Сбера, не взимается не только брокерская комиссия, но и комиссия биржи.

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
 
А какие у вас есть идеи для размещения небольших сумм на брокерском счете? Поделитесь в комментариях!
 
@sergeyhelper

Дивиденды Северсталь рекомендованы

Дивиденд: 49,06 руб
Период выплаты: 3 квартал 2024 г.
Див. доходность: 4,1%

Последний день покупки: 16.12.2024

🏆 - держу в портфеле
🐳 - не держу

@sergeyhelper

Дивиденды Инарктика рекомендованы

Дивиденд: 20 руб
Период выплаты: 3 квартал 2024 г.
Див. доходность: 3,3%

Последний день покупки: 29.11.2024

🏆 - держу в портфеле
🐳 - не держу

@sergeyhelper

Подборка из ваших фото готова! Всем спасибо за участие 🔥

Подборка самых выгодных вкладов с доходностями до 26,84% годовых, которые можно открыть онлайн через платформу Финуслуги

▪️Морской Банк «Морской+» на 1-2 мес – 16% годовых (21,5% с промокодом)

▪️МКБ «Преимущество» на 3 мес – 19,5% годовых (25% с промокодом)

▪️БыстроБанк «Выгодный» на 6 мес – 20,75% годовых (26,25% с промокодом)

▪️Дом РФ «Надежный» на 6 мес – 20,6% годовых (26,1% с промокодом)

▪️Эскпобанк «ЭкспоКапитал+» на 1 год – 21,34% годовых (26,84% с промокодом)

▪️Локо-Банк «Локо-Вклад» на 1 год – 21% годовых (26,5% с промокодом)

Также недавно появился вклад от Экспобанка на 3 года с доходностью 23,25% годовых для всех. Ставка 17,77%, за счет ежемесячной капитализации получается 23,25% годовых.

🆕 Если зарегистрироваться на Финуслугах по этой ссылке и применить промокод BONUS55 при оформлении первого вклада будет положено +5,5% годовых к ставке (максимум 4 000 руб).

Для сумм свыше 500 000 руб может оказаться выгоднее открыть первый вклад из этой подборки с пометкой Промо. На них не действуют промокоды, но нет лимита надбавки 4 000 руб.

Вклады «Промо» для новых клиентов Финуслуг:

▪️ТКБ «Старт с ТКБ» на 31 день – 25% годовых - макс. 1 500 000 ₽

▪️МКБ «Преимущество+» на 95 или 185 дней – 22% годовых - макс. 2 000 000 ₽

Стать клиентом Финуслуг легко: зарегистрироваться, верифицировать профиль с помощью Госуслуг + Альфа или Tinkoff ID (смс-кой или push-уведомлением от одного из этих банков). Далее можно будет открывать вклады во всех банках, имеющихся на платформе, полностью дистанционно, даже если вы ранее не были клиентом этих банков.

🔥 Если вы уже открывали вклады на платформе, до 30 октября действует промокод FY95531, который дает +1% к ставке по вкладам на 90-95 дней.

Подробный пост про Финуслуги с рядом важных нюансов здесь.

Пост для ваших фото с выходных 🤗

Подборку опубликую в воскресенье вечером по МСК

Доступность отечественных авто по странам мира

Аналитики подсчитали, что для покупки отечественного автомобиля россиянам потребуется 15 средних зарплат. В то же время американцам для приобретения автомобиля достаточно 7,8 зарплаты, а японцам — чуть более 5.

@sergeyhelper

До 31 октября можно успеть совместить сразу 4 акции :

Кэшбэк 35% + сертификат на 1 000₽ + 100% кэшбэк по кредитке + дополнительный кэшбэк в Магните

1️⃣ Все клиенты Газпромбанка (кроме премиальных) могут участвовать в акции по дебетовой карте с 35% кэшбэка до 31 января на следующие категории:

▪️Супермаркеты
▪️Кафе, рестораны и фастфуд
▪️Маркетплейсы (Ozon, Яндекс Маркет, Wildberries)
▪️Одежда и обувь
▪️Такси и общественный транспорт, ж/д билеты
▪️АЗС
▪️ЖКУ, Госуслуги, налоги и штрафы

Кэшбэк выплачивается баллами, максимум можно получить 5 000 баллов за месяц новым клиентам (на 1 августа не было действующих дебетовых карт банка) и 1 000 баллов старым. Итого за оставшийся период акции (октябрь-январь включительно) можно заработать кэшбэком до 20 000 баллов. Баллы конвертируются в рубли путем компенсации покупок 1 к 1.

❗️Для получения 5 000 баллов новым клиентам важно также поддерживать на карте минимальный остаток более 30 000₽ (лучше разместить эту сумму с запасом под покупки сразу после получения карты), иначе лимит начисления баллов уменьшится до 2 000 баллов. Для старых подобных требований нет.

❗️Для участия в акции нужно обязательно зайти в раздел «Кэшбэк» и нажать на баннер «Кэшбэк 35% на все самое важное» в приложении, чтобы подтвердить участие в акции. Если вы новый клиент банка, баннер появится через 2-3 дня после получения карты. Если в приложении на iPhone его нет, пользуйтесь интернет-банком.

❗️Кроме того, для получения кэшбэка, в том числе акционного, важно подключиться к программе лояльности «Умный кэшбэк» или «Понятный кэшбэк» (последний вариант выгоднее, на мой взгляд). Помимо 35% кэшбэка будет выплачиваться еще и обычный кэшбэк в рамках одной из выбранных программ лояльности (1,5-5%).

❗️Для начисления обычного и акционного кэшбэка обязательны траты от 5 т.р./мес (ЖКУ, налоги, госуслуги и штрафы в этот лимит не входят, нужно набирать в других категориях). Кэшбэк начисляется до конца следующего месяца.

Подробные условия.

2️⃣ Если оформить дебетовую карту по этой ссылке до 31 октября и совершить любую покупку в течение первых 30 дней, вам подарят сертификат на 1000₽ по выбору (Ozon, Яндекс Маркет, Золотое Яблоко, Детский Мир). Для участия в акции важно, чтобы у вас ранее не было дебетовых карт Газпромбанка, а заявки на них не подавались в течение последних 30 дней. Подробные условия.

3️⃣ Также в приложении банка можно присоединиться к акции с дополнительным кэшбэком до 4% бонусами «Магнит Бонус». Нужна бонусная карта «Магнит Плюс», которую необходимо предъявлять на кассе при покупках по дебетовой карте Газпромбанка после подключения акции. Также важно, чтобы использовался одинаковый номер телефона как для карты ГПБ, так и для бонусной карты Магнита.

Акция действует до 31 декабря. Подробные условия.

🔥 Также ГПБ интересен одними из самых высоких ставок по накопительным счетам на рынке - 22% на минимальный остаток или до 21% на ежедневный. Повышенная ставка на 2 месяца, далее обнуляем и закрываем накопительные, а через 90 дней открываем снова по повышенной ставке.

Карта бесплатная, привезет представитель банка.

При заказе карты имеет смысл нажать на «согласие» (на следующей странице после выбора сертификата) и снять все галочки кроме первой и последней, чтобы вам не привезли кредитную карту в дополнение к дебетовой.

4️⃣ Кстати, если не отказываться от кредитки, а получить ее в дополнение к дебетовой при заказе по ссылке (т.е. не убирать галочку, о которой выше), либо оформить кредитку уже впоследствии в приложении, можно получить по ней

100% кэшбэка за:

▪️ЖКУ - максимум 2 000₽/мес
▪️Госуслуги и налоги - макс. 2 000₽/мес
▪️Связь - макс. 2 000₽/мес

50% кэшбэка за:

▪️Супермаркеты - макс. 500₽/мес
▪️Маркетплейсы - макс. 500₽/мес

🔥 Итого до 7 000₽ кэшбэка/мес. И суммарно до 42 000₽ за 6 месяцев акции.

❗️Нужно тратить минимум 1 000₽/мес в каждой категории, за которую хотите получить данный кэшбэк. Также важно тратить по кредитке минимум 20 000₽/мес, иначе лимиты кэшбэка по каждой категории уменьшатся в 2 раза.

Подробные условия акции.

Заказать карту и принять участие сразу в 4 акциях

«Самый важный принцип, которому я следую в управлении хедж-фондом, – это быть готовым ошибаться. Если ты не признаешь свои ошибки, ты будешь постоянно делать их снова. 

Секрет успеха – это способность быстро адаптироваться и учиться на своих промахах. Ты должен быть гибким и готовым изменить своё мнение, когда реальность не совпадает с твоими ожиданиями»

Цитата из книги «Великие маги хедж-фондов» Джека Швагера

@sergeyhelper

О моих услугах

Если вам нужна помощь в корректировке вашего портфеля или его формировании с нуля, я готов предложить свои услуги.

Подробнее о них здесь.

На текущий момент на «Месячный» и «Годовой» со стартом работы в октябре и ноябре нет свободных мест. Вы можете оставить заявку в списке ожидания, и я свяжусь с вами, как только места появятся.

Приложение Газпромбанка доступно для владельцев iPhone

Можно скачать по ссылке, либо вбив «В балансе» в поиске AppStore.

@sergeyhelper

Продолжаю рассказывать о банковских картах с интересными условиями и приветственными бонусами

2 000 бонусов + 120 дней льготного периода + бесплатное рефинансирование

Если оформить карту «120 дней на максимум» от Уралсиба по этой ссылке до 31 октября и совершить покупки на сумму от 5 000 руб в течение первых 30 дней, банк начислит 2 000 бонусных рублей (ими можно компенсировать совершенные покупки стоимостью от 1 500 руб).

В акции могут принять участие все, у кого не было кредитной карты «120 дней на максимум» более 1 года.

🔥 Не так давно стала доступна услуга «Универсальное рефинансирование» (не путать с рефинансированием других кредитов/кредиток), которая позволяет перевести весь кредитный лимит карты на другую кредитную или дебетовую карту (в том числе на третье лицо). И на такой перевод будет действовать льготный период 120 дней.

Закрывать кредитный продукт в другом банке не требуется. Услуга доступна только в офисе банка. Пользоваться ей можно не чаще, чем раз в полгода.

❗️Не забывайте вносить минимальные ежемесячные платежи, которые составляют 3% от суммы долга (минимум 300 руб).

Кэшбэка по карте нет, но при таких высоких ставках по накопительным счетам, кредитные карты с длительным грейс-периодом выгоднее кэшбэка по дебетовым картам. Пока вы совершаете покупки с помощью средств банка, вы можете разместить свои деньги на накопительном счёте и получить дополнительный доход, эквивалентный за 120 дней кэшбэку 5-6%.

Еще из плюсов - кредитка повышает кэшбэк по дебетовой карте «Прибыль» на 1%.

По карте довольно высокий процент одобрения. А при лимите до 1 млн руб для оформления достаточного только паспорта, на работу не звонят. Максимальный кредитный лимит - 1,5 млн руб.

Обслуживание карты бесплатное.

Оформить карту

Свежая подборка надежных облигаций с доходностями от 16% до 26%

Обновление от 15 октября.
От брокера Райффайзен.

ОФЗ и корпоративные, замещающие (USD и EUR).
До 3 лет / От 3 до 7 лет / Более 7 лет

@sergeyhelper