Sveta Economy

И кстати, есть же еще налог на вклады. На доходы от вкладов. Этот доход тоже по ставке 13% и тоже подходит для налоговых вычетов.

Даже если вы самозанятый или ИП. В налоговой пишут, что тоже можно будет заявлять взаимозачет в одной декларации. В этом году можно попробовать, как будет работать

P.S. в комментариях правильно пишут, что это разовая акция от налоговой и касается только доходов за 24 год. В 25 году лавочку уже прикрыли 🤣

Увеличенные вычеты за лечение и обучение + лайфхак, чтобы получить от государства ЕЩЕ больше 😱

С этого года сумма социального налогового вычета увеличена до 150 тыс. руб. (было 120 тыс). То есть теперь максимально можно вернуть 19 500 руб. в год. Новые правила действуют для расходов, начиная с 1 января 2024 г

То есть, в этом году УЖЕ МОЖНО заявлять бОльшую сумму за расходы прошлого года 👍

И этот лимит действует для каждого работающего члена семьи. То есть, если расходы на лечение и обучение у вас крупные, можно поделить их между мужем и женой так, чтобы по 19 500 в год мог возвращать каждый.

Но и это еще не все. Есть еще вычет за обучение детей. Он не включается в общий лимит в 150 тыс. Свое обучение - включается. А детское - считают отдельно.

По нему лимит с нового года тоже увеличен - до 110 тыс. руб (было 50 тыс.). То есть максимально за год можно вернуть 14 300 руб. За двоих детей - делим на двух супругов - возвращаем по 14 300 за каждого.

И да, обучение, - это не только частная школа или институт, но и курсы английского, вождения авто, а в некоторых случаях - даже расходы на репетитора. Все перечислять не буду, в интернете полно информации на эту тему.

Разумеется, чтобы вернуть налоги, надо их сначала уплатить 😉. То есть у вас должен быть доход по ставке 13%, причем, теперь еще не каждый доход по этой ставке подходит. Но если вы работаете на наемной работе - грех не пользоваться.

Ну а для ИП-шников, самозанятых и рантье вычеты - это способ легально уменьшить сумму налогов к уплате. Например, я вычетами закрываю налоги от сдачи недвижимости в аренду. Заявляю в одной декларации сразу и доход от аренды, и право на вычет, - и плачу только разницу, если она остается.

Классный был отпуск. А впереди - ремонт. У нас пока даже квартиры съемной нет) вещи в кладовке остались. Приедем в Ялту и будем на месте искать. Тот еще челлендж.

Девелоперы продали только половину из тех площадей, которые планировали реализовать в 24 году - статистика по Подмосковью и Краснодарскому краю.

Снижение интереса к этим регионам отчасти можно объяснить косвенными причинами. Например, в Краснодаре в принципе строили жилья больше, чем нужно на душу населения - в надежде на спрос со стороны покупателей из других регионов.

Но и в среднем по России в продаже сейчас висит на 30% больше новостроек, чем в тот же период прошлого года.

Такая ситуация называется затовариванием, и по всем экономическим законам должна вести к снижению цен. Но нет же, девелоперы продолжают держать цены. По крайней мере, на интересные ликвидные проекты. Я отслеживаю несколько по Москве, и все последние месяцы вижу лишь плавный рост...

О чем это говорит? Что затоваривание касается не всего рынка в целом, а плавает от проекта к проекту. Одни проекты - востребованы и продаются, другие - висят месяцами.

А значит, сейчас нужно еще более внимательно ❗️ оценивать девелопера, локацию, уровень распроданности жилья, - чтобы не застрять в неликвидном объекте, продать который можно будет только с большой скидкой.

При этом сами девелоперы за этот год успеют адаптироваться и снизить объемы ввода новых квадратных метров. Не враги же они сами себе 😁: раз спрос низкий, нет смысла накачивать рынок новым предложением. Резонно придержать вывод новых проектов, распродать неликвид, накопить некий дефицит спроса и тем самым создать базу для нового витка роста цен.

Как делать почти ВСЕ покупки со скидкой? Ну конечно, пользоваться кэшбэком 💪

По карте Т-Банка есть возможность ежемесячно выбирать категории кэшбэка - логично будет подгадывать необязательные покупки к выпавшим категориям. Если у вас в семье несколько человек с картой Т-Банка - логично опять же - выбирать РАЗНЫЕ категории, чтобы у вас было не 5, а 10 категорий каждый месяц.

И еще один лайфхак. В приложении банка есть раздел Кэшбэк дня — Кэшбэк у партнеров. Там можно ситуативно найти кэшбэк аж до 40%, то есть имеет смысл регулярно заходить в этот раздел. К тому же, если заходить 5 дней подряд, в этом разделе появится дополнительное, еще более выгодное эксклюзивное предложение или еще более высокий кэшбэк. Пропускать дни нельзя, если пропустить - отсчет 5 дней начнется заново☝️

И да, я считаю, что нет незначимых сумм. Или что нет смысла из-за "копееек" тратить время. Эти "копейки" копятся сами, без ваших активных действий, и месяц за месяцем, год за годом - складываются в очень приличные суммы.

Другой вопрос, что никакой даже супер-пуперский кэшбэк не должен быть стимулом купить что-то ненужное 🤷‍♀️. Но тут в помощь списки покупок и железная дисциплина))

Так что, советую прямо сейчас пойти и проверить, 👉 какой у вас сегодня Кэшбэк дня - вдруг там именно та покупка, которую вы давно планировали 😉.

Реклама. АО «ТБанк», лицензия ЦБ РФ № 2673 от 24.03.2015 г. Erid: 2Vtzqvwp4C4

А сказать вам, какая из наших инвестиций в недвижимость приносит наибольший процентный доход? Неожиданно, но это машиноместо 🧐 в московском ЖК.

Купили его во время ковида - люди как-то в спешке продавали, не очень дорого. Причем, брали для себя, не для инвестиций. На тот момент машиноместа в нашем ЖК сдавались по десятке, и проще было снимать.

Но недавно аренда подорожала в 2 раза. Да еще и цена на покупку выросла процентов на 80%. При этом предложений - что на покупку, что на аренду, - минимум. Шок...

Предполагаю, что сошлось несколько факторов. Во-первых, полностью заселился ЖК, а машиномест в нем намного меньше, чем квартир. А во-вторых на прилегающих улицах сделали платной городскую парковку. Вот и приходится людям снимать по завышенным ценам, куда деваться.

Но вообще эта тенденция не только в нашем ЖК, а в целом по Москве. 👉 Вот свежие цифры. За прошедшие 3 года стоимость парковочных мест в столице выросла на 39% (квартиры за этот же период прибавили 24%), средняя цена паркоместа уже больше 3 млн руб 😱

Продажи за 2024 г. выросли на 22,5% год-к-году - это Москва в пределах МКАД, а если считать с Новой Москвой - то на все 33%. При этом на 20% упало предложение - то есть количество паркомест, выставленных на продажу. Раскупили, получается?🫢

Если не можем купить - придется снимать. Авито Недвижимость сообщает о том, что на 39% выросло количество запросов об аренде парковок.

И похоже, будет только хуже 😭. В конце прошлого года городские власти внедрили новую методику расчета коэффициента транспортной доступности - по каждому району. По новой методике девелоперы смогут строить меньше машиномест. Сейчас они обязаны возводить не меньше 350 машиномест на 1 тысячу квартир. А по новой методике им разрешат снизить количество парковок до 257 на тысячу. Плюс к этому снос гаражей, расширение зоны платных парковок...

Эксперты говорят, что это продуманная политика, чтобы вытеснить лишние автомобили. Не можешь купить сразу квартиру и дорогое паркоместо - отказывайся от личного транспорта. Мы недавно были в Сингапуре, и там машина - реально только для очень богатых людей. Кажется, Москва тоже идет в эту сторону. Правда, мне трудно оценить, одинаковый ли у нас уровень развития общественного транспорта... 🤨 давно в Москве не была и автобусами не пользовалась.

Ну а для инвесторов, кажется, это возможность для заработка на аренде. Квартиры подорожали, для многих стали недоступны к покупке. А у машиномест порог входа ниже. Думаю, что скоро мы увидим в этой нише рост числа спекулятивных сделок.

Про регионы не знаю, не спрашивайте. Фишка пока интересна только для Москвы. В других городах часто нет ни платных парковок, ни вообще какой-либо проблемы с тем, чтобы припарковаться у дома. А значит, пока не будет и массового спроса на такой продукт.

Что касается развода, то все сложно. Тут как раз будут смотреть, общий это долг или личный. Квартира, машина - точно общие. А вот какой-нибудь кредит на айфон - останется тому, кто кредит брал (пусть даже и в подарок второму супругу). Чтобы разделить такой кредит при разводе, надо заявить долг к разделу и доказать, что имуществом пользовались оба.

Крупные кредиты делить стоит в обязательном порядке. Потому что закон допускает такую ситуацию, когда бывший супруг после развода самостоятельно гасит свои долги, а потом подает в суд на второго супруга с требованием признать долг общим и компенсировать ему половину затрат. Причем, подать такой иск можно в течение 3 лет после расторжения брака.

С ипотекой могут быть 3 варианта. Первый - получить согласие банка, продать квартиру, погасить кредит, поделить оставшиеся деньги. Идеально! Но... банк может не согласиться)) и это сплошь и рядом. А если там еще маткапитал вложен...

Второй вариант - оставить квартиру кому-то одному и переоформить на него ипотеку в полном объеме. При этом могут быть дополнительные компенсации той стороне, которая останется без квартиры - в счет уже уплаченных по кредиту сумм. Этот вариант многим не подходит, потому что нет денег собственно на компенсацию.

Также против этого варианта часто возражают банки. При выдаче ипотеки они рассматривают совокупный доход супругов, а если заемщик после развода остается один, банк может не устроить его платежеспособность.

И тогда остается третий вариант - оба остаются собственниками и должниками по кредиту. Не важно, что они уже не в браке. Это самый неприятный сценарий, на мой взгляд. Потому что, во-первых, вторая сторона может перестать платить - из-за временных финансовых трудностей или просто из вредности 🙈🙈🙈. А звонить кредиторы будут тому, кто более платежеспособен.

Во-вторых, если на вас висит общая ипотека, пусть даже с бывшим уже мужем, - это может стать препятствием к тому, чтобы оформить новый жилищный кредит. Ну и третье, что пользоваться квартирой, скорее всего, все равно будет кто-то один. А продать жилье и поделить деньги получится уже только после полного погашения займа.

Ну и последняя ремарка в этой теме. Семейный кодекс разрешает суду отступать от принципа равенства долей. И как бы это ни казалось неправильным, во внимание кроме прочего принимают и размер доходов. И если кто-то один зарабатывает больше, на него могут повесить бОльшую часть долгов или назначить его ответственным за выплаты перед кредиторами.

Но закон работает и в обратную сторону. Если будет доказано, что один из супругов набрал нецелевых долгов (и тем самым ухудшил финансовое положение семьи). Проводил невыгодные сделки без согласия второго супруга. Или тунеядствовал без уважительных причин (здоров, в трудоспособном возрасте, не надо было ни за кем ухаживать - и не работал). Тогда имущество и долги тоже можно поделить не в равных долях - уже в пользу более добросовестного супруга.

То есть если вы в браке с человеком, который набрал долгов, а деньги спустил не понятно куда, то имеет смысл нанять хорошего юриста и побороться за то, чтобы оставить эти кредиты ему, а не делить поровну.

А, и да, для "гражданского брака" все это не работает. Там никаких взаимных обязательств нет 😭. В моей книге "Любить Считать" опубликовано несколько таких историй, когда женщины брали кредиты - на машину, на бизнес, на технику - для любимого. А после расставания он спокойненько забирал имущество, оставляя женщине свои долги.

Буду рада вашим историям 🙌

Долги и кредиты в браке. Кто должен платить? Как делятся при разводе? Всегда ли долги общие и должна ли жена отвечать личным имуществом за долги своего мужа (о которых она, к слову, может и не знать)?

Чисто на бумаге - нет. Если вы не созаемщики в договоре. Но для кредиторов и приставов - скорее да. Даже если вторая половина не в курсе.

Имеют право обращать взыскание на совместно нажитое имущество - пусть даже путем выделения в нем супружеской доли. Но если доли должника не хватит - то и общее можно забирать 🤷‍♀️

Видела советы: для защиты заключать брачный договор и прописывать в нем, что каждый сам отвечает по своим долгам. Но в случае неплатежей кредиторы могут оспорить договор. И пытаться доказать, что деньги потрачены на общие нужды.

Кстати, если брачник заключают в момент, когда уже есть долги, о нем надо сообщить кредиторам - их права ущемлять нельзя. Читала историю, как муж с женой подписали соглашение о разделе имущества - и по нему почти все отошло жене, а с мужика (у которого долги) - типа нечего взять. Не прокатило, соглашение отменили.

Самая жесть - опись имущества. Если дойдет до этого, приставы вряд ли будут разбираться - вот этот компьютер - он чей - жены или мужа 😵‍💫😵‍💫. А вот эта микроволновка - чья.

Хотя я встречала советы - хранить чеки + платить строго со своей карты. Ну и плюс брачный договор, естественно. Но... не слишком ли много усилий, чтобы продолжать состоять в браке с человеком, который не может навести порядок в своих финансах?

С другой стороны, все, что не относится к совместно нажитому, - добрачные квартиры, подаренные, унаследованные, - абсолютно точно не могут попасть ни под взыскание, ни под арест в связи с долгами второго супруга (который к этому имуществу отношения не имеет).

Продолжение темы ⬇️

А вы знали, что можно получить участок от государства всего за 20-40 тысяч?!
Рыночная стоимость от 250 тр.

А самое интересное, что можно не только получить такой участок от государства практически бесплатно, но и оформить его всего за 20- 40.000.
Такой участок может быть не один.
Чтобы научиться делать также достаточно читать канал «10 соток».

Автор канала Юлия Толстихина-земельный юрист с 15 летним опытом.
Она записала инструкцию и рассказала, как оформить участок земли и реализовать.
Забрать ее можно ЗДЕСЬ

Что внутри:
-пошаговый разбор, как за 2 месяца оформить участок и заработать 250 000
-как найти такой же инвестиционной выгодный участок в любом регионе России
-6 готовых стратегий, как можно оформить участок и заработать на нем?

Юлия- практик и объясняет сложные вещи простым языком.
Все на конкретных примерах и цифрах. Просто бери и применяй.

Подписывайтесь и забирайте инструкцию в закрепе «с чего начать заработок на земле даже без юридического образования и опыта».

Съездили в короткую поездку в Сингапур. С Пхукета лететь всего 2 часа, вроде та же Азия 🫢. Но какие же разные миры.

Заинтересовалась пенсионной системой Сингапура. Здесь очень высокая продолжительность жизни (80-85 лет). При этом возраст выхода на пенсию плюс-минус такой же как у нас - 63 года.

Мне стало интересно: кто обеспечивает пенсионные выплаты в течение всех этих лет? 🧐 Страна очень дорогая, жить тут недешево.

Оказалось, что как таковой пенсии от государства в Сингапуре нет. Есть накопительные социальные счета - на них человек и его работодатель отчисляют определенный процент от зарплаты в течение жизни.

Но это не какой-то специальный пенсионный фонд, как у нас, который собирает со всех, потом распределяет. Нет. Это именно персональные счета, и деньги с них расходуются не только на пенсию. Можно использовать на первый взнос по ипотеке. Платить за лечение или образование. Покупать на эти деньги медстраховку. Эти деньги можно инвестировать - самостоятельно или в формате доверительных инвестиций. И так далее.

И с одной стороны, кажется, что это классно. Прозрачная система, ты откладываешь деньги и знаешь, что они никуда не пропадут, они точно достанутся тебе, ты их израсходуешь на свои нужды.

Но с другой стороны, если ты будешь слишком много изымать в процессе - к пенсии может получиться так, что у тебя ничего не осталось…

И получается, ты должен в течение жизни все время просчитывать наперед. Купить недвижимость за текущие деньги или воспользоваться пенсионными накоплениями. Сделать себе удобно сейчас - или оставить на потом. И никто тебя от неправильных решений не подстрахует, не остановит.

К сожалению, обычные люди, не инвесторы, далеко не всегда могут на регулярной основе делать правильный выбор в пользу долгосрочных, а не сиюминутных целей 🤷‍♀️.

Как результат - какое-то количество людей к пенсии остаются без пенсионных накоплений. А кто-то и без жилья. И здесь нормальная ситуация, когда немощные старички работают официантами в кафешках. Или заправщиками. И вынуждены снимать комнаты или небольшие квартирки.

При этом интернет изобилует рассказами о том, как круто живут сингапурские старички. И дома для них специальные строят. И пенсии у них шикарные. И зарядку они делают.

Знаю, что некоторые страны - Казахстан, например, - пытаются свои пенсионные системы перестроить, основываясь на сингапурском опыте…

И вот я всегда была за то, чтобы люди сами несли ответственность за свою жизнь. А государство минимально бы вмешивалось. И была уверена, что когда люди увидят реальную перспективу - жить на пенсии без денег - они будут очень сильно замотивированы откладывать. Это ж только у нас в стране пока не все поняли, что пенсий не будет.

Но оказалось, что нет 🙈. Как с курением и другими вредными привычками. Ты знаешь, чем это заканчивается. Но кажется, что это будет потом и не с тобой.

И та же история с пенсионными накоплениями. Судя по всему, в системе все же должны быть ограничения и обязаловка - чтобы заставить тебя копить и не дать тебе возможности все потратить.

Се ля ви 🤷‍♀️

Копите ли вы детям на высшее образование? Мы - да, с Аленкой даже начали потихоньку обсуждать, какие направления интересны, что гипотетически может понравиться.

При этом хочется а) платить за действительно хорошее образование, чтобы соответствовало запросам сегодняшнего дня и б) классно, если будут какие-то возможности уменьшить финансовую нагрузку на родителей - гранты, субсидии, стипендии.

В этом году я узнала, что у нас появился новый вуз, а основали его в партнерстве с 50+ ведущими российскими компаниями, в том числе Т-Банком, VK и Avito. Название - Центральный университет, находится в Москве. Обучение там строится таким образом, что все полученные прикладные знания тут же отрабатываются и закрепляются на реальных бизнес задачах.

Сейчас вуз ведет набор на бакалавриат по трем направлениям: «искусственный интеллект», «IT-разработка», «бизнес и аналитика». Выдают дипломы о высшем образовании государственного образца по специальностям «Математика и компьютерные науки» или «Бизнес-информатика».

А на старших курсах можно уже полноценно работать по специальности. Я так понимаю, что компании таким образом готовят для себя кадры и отбирают лучших уже на этапе обучения.

Поступить можно бесплатно (!!) - для абитуриентов предлагают гранты, которые с 100% стоимостью покрывают обучения (это 2 800 000 рублей). А есть и частичное покрытие от 75% до 25% стоимости обучения. Грант это хорошо, ведь грантовая система помогает отобрать талантливых ребят.

И еще подаваться на грант можно неоднократно. Если в вашей семье есть абитуриент, есть смысл попробовать получить грант уже сейчас, до старта всех ЕГЭ. Так будет больше времени на повторные попытки, если получится не с первого раза.

Подробнее про гранты и про сам вуз можно почитать тут. И там же - зарегистрироваться и подать заявку на грант. Желаю удачи!

Реклама. АНО ВО "Центральный университет", ИНН 7743418023, Erid: 2SDnjctDEKn

Совместная собственность супругов - в браке и после развода. Некоторые неочевидные нюансы.

1. Когда вы покупаете недвижимость в браке, вы можете записать ее одним из трех способов: выбрать режим совместной собственности и записать собственником кого-то одного, то же самое - но указать обоих, или сразу выбрать режим долевой собственности и указать конкретные доли каждого.

В первом случае, если нет брачного контракта, недвижимость все равно будет считаться общей, совместно нажитой. Но налог на имущество будет приходить только одному из супругов - тому, кто записан собственником.

Во втором и третьем случае - квитанции будут получать оба. Если доли неравные - налог будет рассчитываться соответственно указанным долям.

Долевую собственность имеет смысл оформлять только в том случае, если у вас реально разный вклад в эту недвижимость и вы рассматриваете вариант, что вы потом будете по отдельности эти доли кому-то продавать или дарить. В прочих случаях долевая - это больше документов, больше доверенностей и т.д. А в случае развода - в любом случае продажа квартиры или утомительные споры, кому сколько.

2. Раздел имущества при разводе. Может происходить по суду или по соглашению. До развода или уже после.

Если по соглашению, но на момент его подписания супруги еще были в браке, тогда считается, что материальной выгоды нет и налога ни у кого не возникает. Даже если раздел был связан с передачей долей в недвижимости.

Если по соглашению, но уже после развода, и если в разделе появляется какая-то денежная компенсация - допустим, одному достается больше имущества, но он выплачивает другому супругу денежную компенсацию, - тогда эта компенсация считается доходом, с нее надо платить налог.

Если та же ситуация, но раздел по суду, тогда налога не возникает. Дьявол в деталях, в общем. Вот тут более четкие инструкции от налоговой.

3. Если развелись, а имущество не поделили, то есть не составили официально соглашение о разделе имущества, то бывшие супруги продолжают им совместно владеть.

И если такую недвижку продают, во-первых, надо получать согласие бывшего супруга. А во-вторых, если не прошло 5 лет с момента покупки, обоим супругам начислят налог на доход от продажи.

Даже если собственником записан кто-то один, продавал он сам, деньги все забрал себе. Для налоговой собственники оба, не важно, что они развелись. И налог должны платить оба. У меня в практике встречался такой кейс. Бывшей супруге начислили налог за квартиру, которую продал ее бывший муж.

Соответственно, при покупке стоит обратить внимание, в какой период покупалась квартира. И С КЕМ В БРАКЕ состоял продавец НА ТОТ МОМЕНТ. Юристы рассказывали, что бывает и такое. Купил квартиру в браке с одной женой. А согласие на продажу дает другая, уже новая жена. Такая сделка может быть признана недействительной.

К сожалению, проверять это тоже непросто, учитывая тот факт, что теперь ставить штамп в паспорте о своем семейном положении - не обязательно. Да и паспорта люди меняют с годами… в общем, помним, что такое бывает. И бдим🧐

Что еще забыла написать про совместную собственность?

Еще интересное про налоги. В частности, подоходный налог при продаже недвижимости, если еще не прошло 3/5 лет с момента покупки.

Не секрет, что до сих пор ходовая (и незаконная!) тема при продаже недвижки - занижение стоимости в договоре, чтобы уменьшить налог или вообще его не платить 🫢🫢. Было ограничение: в договоре нельзя ставить сумму меньше 0,7 от кадастровой стоимости. Иначе налог пересчитают по кадастровой, с учетом этого коэффициента.

С 2025 года регионам разрешили менять эти коэффициенты. И 7 регионов - СПб, Крым, Краснодарский край, Татарстан, Калининградская, Архангельская и Астраханская области - уже подняли его до единицы (1).

То есть, теперь, если продаете квартиру в этих регионах, в договоре нельзя ставить цену ниже кадастра. Возможно, другие регионы тоже присоединятся и введут такие же изменения.

При этом и кадастровые ведь подросли. У меня, например, по всем объектам снова пересчитали стоимость, и сейчас она составляет около 70% от среднерыночной.

Избежать уплаты налога или минимизировать легально сумму к уплате можно с помощью налогового вычета, который дается при покупке недвижимости - если он у вас еще не востребован. Например, если вы ИП и не можете получить этот вычет деньгами - можно им закрыть налог к уплате при продаже. Причем, это может быть одна и та же квартира - за которую подаете на вычет - и которую продаете и по которой возникает налог.

Также сократить безналоговый срок с 5 до 3 лет помогает схема с покупкой на кого-то из родителей и последующим дарением. Но это не всем подойдет, так как предполагается покупка без ипотеки. Ну и отношения в семье должны быть супер-доверительные.

Всем остальным в помощь - разве что долгосрочное планирование своих инвестиций, чтобы не пришлось продавать преждевременно 🤷‍♀️🤷‍♀️🤷‍♀️

Новые возможности для инвестиций и своя "дача" у моря — это Таиланд

Что, не ожидали? Регион активно развивается, рынок не перегрет. Стоимость недвижимости растет, потому что территория для застройки ограничена.

Иностранцам доступны рассрочки, а доходность в валюте составит 5-7% при сдаче в аренду на долгий срок или до 10% посуточно. А еще здесь стабильная к $ валюта и почти 0% инфляции.

Разобраться в недвижимости Таиланда помогает на своем канале аналитик Андрей Негинский. Он каждый день публикует квартиры и виллы для жизни и инвестиций, рассказывает об особенностях рынка недвижки и местного быта.

Подписывайтесь на канал и забирайте подборку объектов в Таиланде в закрепленном сообщении.

Итак, у нас заработала прогрессивная шкала налогообложения. С доходов свыше 200 тыс. руб в месяц подоходный налог теперь будет не 13%, а 15%.

Мне стало интересно. А как это работает, если у человека несколько источников дохода? 🤨Основная работа и пара подработок, допустим. Причем на каждой работе в отдельности лимит не превышен, работодатель перечисляет налог по ставке 13%, но в сумме доход у человека получается больше "разрешенных" 2.4 млн руб в год, и по идее надо доплатить налог.

Или другая ситуация. Допустим, на работе все ок, человек остается в лимите, но в этот год он продает квартиру и там получает доп. доход. В сумме получается, что из лимита выкатывается. Кто тогда должен высчитывать налог к уплате? Куда его платить?

Покопалась и нашла ответ.
👉 Налоговая будет обрабатывать по итогам года информацию из всех источников: от работодателей, от банков (касательно доходов по вкладам), от брокеров (по доходам от фондового рынка), из деклараций, которые подаются после продажи недвижимости и т.д. и т.п.

Соотвественно дальше они это все-все-все будут суммировать, вычитать уже уплаченные налоги. И если останется еще что-то к уплате - присылать квитанции вместе с имущественным налогом ближе к концу года.

Боюсь представить, сколько будет ошибок, недоплат, переплат, выставленных пени и т.д. 🙈🙈🙈Ведь с таким масштабным адресным анализом данных, кажется, мы еще не сталкивались.

А еще будет много сюрпризов. Когда люди будут получать "письма счастья" от налоговой с требованием доплатить налоги, и будут ходить ругаться, потому что они знать не знали, что теперь еще и за этим должны следить.

Что ж, посмотрим, как это все будет работать…

Уже рассказывала вам о цифровой платформе Credit Club как способе зарабатывать на чужих долгах. Причем, долгах, обеспеченных залоговой недвижимостью! То есть в случае, если должник не платит, есть возможность вернуть деньги за счет продажи заложенной недвижимости.

Решила посмотреть, как они отработали 2024 г. И в целом цифры мне нравятся.

Текущий портфель сбережений на платформе - 1.8 млрд руб. За год инвесторам выплачено процентами 160 млн руб. При этом средняя доходность колеблется от 21% до 26% годовых - в зависимости от того, в какой период инвестор заходил на платформу.

Ставка у Credit Club рассчитывается от ключевой + 5%. При текущем ключе 21%, новые инвесторы сейчас фиксируют для себя доходность в 26 процентов. Что важно - этот доход не облагается налогом, предоставленная в законодательстве возможность по-прежнему работает.

Риски? О них уже писала в предыдущем посте. Понятное дело, что заемщики могут не возвращать долги, задерживать выплаты и т.п. Но помним о том, что мы в данном случае мы имеем дело с залоговым кредитованием, все долги обеспечены залогом в пропорции 1:2 - то есть на 1 рубль кредита минимум 2 рубля залоговой стоимости недвижимости.

И второй момент - на случай, если заемщик задерживает платеж, у компании есть резервный фонд - чтобы вкладчики не заметили задержку. Это, конечно, не то же самое, что гарантии АСВ. Но и доходность выше, чем по вкладам. Все справедливо.

Спросила у команды Credit Club о проценте просроченных долгов на платформе. И насколько они влияют на конечную доходность инвесторов. Мне ответили, что просрочка на выплатах инвесторам никак не сказывается. Договор заключается именно с командой Credit Club, и доходность фиксируется в этом договоре. То есть для удобства инвестора все сделано так, как будто он просто кладет деньги на вклад под фиксированный процент.

Попробовать новый финансовый инструмент можно по этой ссылке. По ней вы получите дополнительно +1% к сумме сбережения. Минимальная сумма вложения - 10 тыс. руб.

Реклама. ООО «Кредит.Клаб», ИНН 6678105594, erid: 2W5zFH4TueG

Смотрела недавно беседу двух известных риэлторов 😎, и они там около часа плакались, что Циан, дескать, агентов дискредитирует, не дает в объявлениях писать "цена договорная" и "продажа через аукцион" и вообще всячески мешает работать.

А второй час рассказывали, как они нагибают покупателей, сбивают с них спесь, что покупателей надо выстраивать в очередь и собирать с них предложения по цене - кто больше предложит.

Ну и в целом мораль всей беседы была такова, что собственники не понимают великой ценности риэлторов и не хотят платить комиссии, а так делать неправильно, потому что грамотный риэлтор и комиссию свою окупит, и собственнику еще сверху заработает.

Что хочу сказать по этому поводу. Я по-прежнему считаю, что 90% риэлторов не добавляют никакой ценности ни при продаже, ни при покупке.

Когда мы продавали крымскую квартиру, мне звонили риэлторы, которые просто хотели получить с одной сделки миллион рублей. И они мне прямо так и говорили - у меня сейчас там клиент-лопушок в санатории отдыхает. Давайте вы цену в объявлении на 2 млн поднимете, миллион мне, миллион на торг. А я его уговорю. 🤪

Я понимаю покупателей, которые тут, в Крыму, боятся самостоятельно смотреть недвижимость. Но вы зря надеетесь, что риэлтор отсечет нехорошие варианты.

Ко мне приводили людей, которые с трудом поднялись без лифта на 4 этаж; как они будут жить в двухуровневой квартире🤨? Привозили людей, которые хотели купить отпускную недвижимость, а у меня до моря 2 км в горку.

Ну то есть риэлторы за этот миллион даже не напрягали себя поиском подходящих конкретно этому клиенту вариантов. Я уже молчу про какие-то юридические проверки и т.п. При этом я соглашалась оплатить разумную (не миллион!) комиссию тому риэлтору, который привел бы реального покупателя. Хоть и считаю это не очень логичным: он же должен выступать на его стороне, а значит, и оплату надо брать со своего клиента.

Но в итоге реальный покупатель пришел сам. И я нашла нужную мне квартиру сама. Риэлторы были на стороне продавца. И знаете, что они для него сделали? Продавили его на размер комиссии + уговорили подписать со мной договор с условием отложенного платежа. Я писала, что деньги у меня застряли в ДомКлике, так вот. Мы сначала подписали договор купли-продажи, и только через 4 дня я перевела деньги. Так себе защита интересов клиента (продавца, в их случае), да? 😂

Сейчас опять будут писать, что я мажу всех черной краской. Вовсе нет. Мне встречались действительно профессиональные агенты, и я по запросу в личке всегда их рекомендую. И в Москве, и в Ялте такие есть. Но почему, блин, это такая редкость? 🥲

Ну что. Вот и я затестила тренировки с FitStars. Пока мы тут, в Таиланде, решила дополнить силовые в зале вечерней йогой + ввести в рутину лимфодренажные зарядки.

Честно говоря, я в восторге. Помню, как искала что-то подобное, когда сидела в декрете с Аленкой и просто не могла физически найти время для походов в зал. Конечно, в ютубе есть разные видео. Но мне хотелось именно программу тренировок. Чтобы был какой-то прогресс, последовательность, постепенный рост нагрузки.

Понравилось, что на платформе огромный выбор видов физической нагрузки - от классической йоги или пилатеса до какого-нибудь секси дэнса или тренировок с гирей)) 💪Точно не будет скучно. Также можно выбрать свой уровень нагрузки. Для новичков тренировки найти проще, а вот для продвинутого уровня в открытом доступе мало что есть.

Ну и самая классная опция для тех, кому не хватает мотивации: ультра-короткие тренировки. От 7 минут! Как бы заняты вы ни были, 7 минут найдется у каждого человека. Даже если вы живете капец как далеко от работы и у вас нет времени и сил ходить в зал. 7 минут - это в любом случае лучше, чем ноль.

Только в январе при покупке безлимитной подписки FitStars дарит подарки за ваши тренировки! А именно, сертификаты в их фирменный магазин FitStars.shop, а также умные весы Picooc, стоимостью 2899 рублей.

А еще мой промокод sveta_economy дает скидку 70% на все тарифы до конца месяца! Также можно оформить рассрочку на 6 месяцев без переплат и первоначального взноса. Все условия акции на сайте по этой ссылке.

Реклама. ООО «Парсек»
ИНН 7810817393
Erid:2VSb5xybk4Q

Мы в Таиланде! Отпуск на месяц! Точнее как... наверное, не отпуск, а скорее смена локации. Потому что у нас для отпусков последнее время выработался четкий регламент. И по факту мы в отпуске делаем плюс-минус все то же, что и дома. Ну разве что в чуть более расслабленном формате 😇

1. Стараемся держать режим. Дети ложатся и встают в привычное время, не полуночничаем и не сбиваем график

2. Обязательно спорт! 💪 Тут есть фитнес-зал. Мы с мужем взяли у нашего тренера программу, будем ходить. Поддерживать нагрузку проще, чем потом с нуля снова втягиваться в тренировки. Если бы не было зала - есть Фитстарс, это тоже выход.

3. Готовим еду! Всегда берем апартаменты с кухней, как минимум завтрак - стабильно дома. Ну и 50% ужинов, наверное, тоже. В этот раз привезли 2 кг гречки 🙈. Не из экономии, просто стараемся придерживаться привычного рациона.

4. Отпуск в идеале оплачивается за счет пассивного дохода с зарубежных активов. В случае таких крупных расходов, как Тай, платим частями.

Летом купили билеты. К осени накопилось на оплату проживания. И вот сейчас накапало со сдачи тайского же апарта - на расходы непосредственно на отдыхе. При этом стараемся из этого лимита не вылезать. Сколько накапало - столько и тратим.

Большой плюс такого подхода - что мы не зависим от скачков курса. Пассивка капает в валюте, и нам безразлично, сколько сейчас стоит тайский бат. Все деньги уже в батах.

5. Не стараемся объять необъятное. Главная моя цель на отдыхе - не планировать ничего обязательного и чрезмерного. Ненавижу вот эти турпоездки - когда 100500 достопримечательностей за один день, и везде тебя везут автобусом, выпускают на полчаса и потом обратно загоняют.

Конечно, какую-то культурную программу мы намечаем. Но так, чтобы в неделю было 1-максимум 2 активности. А остальное время - просто жизнь, работа, спокойные радости ☀️

6. Пользуемся сервисами для местных. Приложения для заказа такси, доставка из местных супермаркетов. Короче, мимикрируем под тех, кто живет тут постоянно. Так дешевле.

В общем. Совсем отдыхать не умеем, я понимаю. Самой аж противно 😂😂

Вообще я знала, что при покупке вторички невозможно на 100% снять все риски признания сделки недействительной. Знала, но подзабыла. А сейчас все нюансы этого бреда снова встали передо мной в полный рост.

1. Что продавец может принести справку из психдиспансера 🤪, что дееспособность может быть заверена нотариусом, но сделку все равно могут признать ничтожной. На основании того, что у продавца было такое состояние в этот день, что он не понимал, что делает. При этом он может продолжать считаться вменяемым и дееспособным.

2. Что кредиторы могут не парясь выдавать необеспеченные кредиты, люди могут набирать долги и потом их не отдавать, но в случае банкротства должника квартиру заберут у покупателя, который вообще ни в чем не виноват.

3. Что человека могли выписать из квартиры в период приватизации, потому что он сел в тюрьму на 30 лет, потом квартиру могли много раз перепродать, но человек все это время сохранял право проживания - и может после освобождения прийти к покупателю, который вообще не в курсе 🤬

4. Что родители могли внести в квартиру маткапитал и продать ее без выделения долей (и это будет нарушением закона) - а выросшие дети могут через суд восстановиться в правах и потребовать вернуть причитающиеся им доли - у покупателя, а не у своих родителей. Покупателю в этой ситуации предлагается самостоятельно решать вопрос с продавцами. При этом факт внесения маткапитала не отражается в выписке ЕГРН как обременение (что мешает это сделать? 🙄)

5. Что сервис безопасных (!) расчетов может отправить документы на регистрацию купли-продажи раньше, чем покупатель заложит деньги на специальный счет. А покупатель при этом "забудет" перевести нужную сумму. А недвижимость быстренько перепродаст. Продавец при этом окажется без денег и без квартиры, а сервис безопасных расчетов умоет руки, сославшись на то, что не является стороной сделки.

При этом, как мне кажется, есть реальный способ решить все эти проблемы (ну кроме последней): ввести РЕКОМЕНДУЕМУЮ цену сделок по городам и районам.

Покупаешь по рекомендованной или выше - закон на твоей стороне.

Продавец заявляет о том, что был не в себе? 🤪 Ну ок, у тебя на руках деньги, купи что-то другое.

Кредитор выдал необеспеченный кредит и теперь заявляет о своих правах на имущество должника? 🤨 Разбирайтесь сами. Надо было вешать обременение на имущество. При чем тут добросовестный покупатель?

Твои родители 🧒🏻 накосячили с маткапиталом - так разбирайся с ними и требуй с них свою долю, а не с покупателя.

Но также пусть работает и в обратную сторону. Купил дешевле рекомендованной цены = взял на себя дополнительные риски, что сделку могут признать недействительной.

Просто дайте какой-то ориентир. Ну невозможно же так 🤬

Часть вторая истории о том, как мы чуть не потеряли кучу денег. И это история о том, как мы покупали квартиру в Крыму. Огромная благодарность Дарье Захаровой, которая меня от этой покупки уберегла.

Итак, квартиру мы нашли. Известно было, что она в ипотеке и что покупатели не справились с выплатами, висит долг и уже накапали пени.

Ну ок, думаю. Так даже лучше: понятно, что есть проблема с долгами, понятно, что человек пытается ее решить. Обанкротиться может любой продавец на вторичке. А тут по крайней мере есть шансы подстраховаться.

Заказываю оценку рыночной стоимости квартиры. Естественно, сделка по полной цене. Естественно только безнал. Продавец в разговоре клянется, что других долгов не имеет, тем более просроченных.

Проблема первая. Так как есть просрочка, банк отказывается проводить альтернативную сделку. То есть одновременную продажу нашей и покупку этой квартиры. Ок, решаем разорвать цепочку, но связать продавца договором задатка, чтобы не передумала в процессе.

Проблема вторая. Продавец не в Ялте, а банк не проводит удаленные сделки, если объект в ипотеке. Новый год на носу, продавец срочно покупает билеты на поезд.

И вот, представьте, она уже в пути: приезжает заранее, чтобы успеть собрать все справки. А я погружаюсь в изучение документов и проекта договора купли-продажи, который прислали из банка.

В процессе обнаруживаю, что продавец мне наврала 🤬 Другие долги есть, причем по одному уже вынесено судебное решение. По идее тоже не конец света, но надо прописать в договоре, что часть денег пойдет судебным приставам в счет погашения долга.

Открываю ДКП, который прислали из банка и где, по идее, должны были прописать весь процесс погашения долгов, пени, штрафов. И понимаю... что они просто тупо скачали рыбу из ДомКлик и в таком виде мне отправили.

Тут у меня сдают нервы 🤯, и я пишу Дарье @Daria_Zaharova_M - юристу и специалисту по банкротствам. С просьбой помочь составить договор, который меня защитит.

А Даша задает мне неожиданный вопрос: не состоит ли наш продавец в каком-нибудь ООО в позиции директора или главного бухгалтера. И не готовится ли уходить от субсидиарной ответственности по долгам фирмы, распродавая личное имущество... 🤔 Признаюсь честно, я в эту сторону даже не думала.

Пробиваю продавца по ИНН, и тут открывается бездна. Так и есть. Она гендиректор, а ее муж (собственник половины совместно нажитого) - учредитель в некой фирме, на которой висит порядка 30 млн долгов и прямо сейчас в судах рассматриваются дела о неуплате поставщикам. В числе истцов также крупный банк...

Становится понятно, что покупать такую квартиру категорически нельзя🚫

И вот представьте. Она в поезде. Она мне названивает 🙈. Я отказываюсь от сделки и говорю ей ехать обратно. Ее риэлтор в шоках: говорит, что пробивали на банкротство, но так глубоко не копали.

А я? Я в холодном поту и супер-довольна одновременно: да, не сложилось, да, надо срочно решать, что делать (потому что сделка по продаже нашей квартиры уже подписана). Но вместе с тем: как хорошо-то, что все раскрылось сейчас, а не тогда, когда уже ничего нельзя было бы изменить...

У этой истории также позитивный финал. У нас был вариант Б, там люди крайне оперативно подготовили документы и вышли на сделку буквально в течение двух дней. Мы успели все подписать, выбить наши деньги из ДомКлик и закрыть эту историю до конца года. Впереди ремонт - и заслуженный отдых ☺️

Росреестр отработал четко, и уже через сутки переход права собственности был зарегистрирован. Мы с покупателем получили выписки. А в ДомКлике продолжал висеть статус "ожидаем информацию из Росреестра".

Прошли сутки. Информация так не была получена. Тогда я просто отправила свою выписку с электронной подписью в чат ДомКлика. Вуаля - оказалось, этого-то они и ждали 🤬🤬

Уже потом я узнала, что это не случайность. Что сервис перестал работать, как раньше, потому что Росреестр перестал выдавать выписки с персональными данными без разрешения собственников. То есть они реально ждут, когда им пришлют выписку, сами они ее получить не могут. Но об этом нигде не говорят. Везде до сих пор заявляется информация о том, что все происходит автоматом и мгновенно.

После того, как я отправила выписку в чат, мне сразу пришло уведомление, мол, все ок, ждите деньги.

Но... спустя сутки денег снова не было 😨 Тут я уже стала подозревать неладное. И задала в чате вопрос: а на какой счет вы отправили деньги? И они снова прислали мне тот первый, неправильный номер счета 🙈

Еще сутки - на выяснение всех обстоятельств, потом на заключение доп.соглашения с покупателем, чтобы изменить номер счета (благо, покупатель был в доступе и быстро отреагировал). Потом еще немножко времени - чтобы специалист ДомКлика проверил новые документы 😨 Еще немножко - чтобы отправить новую заявку на вывод. Еще немножко - чтобы эта заявка исполнилась…

Чтобы вы понимали, все это время я сидела на стреме, потому что у меня буквально горела вторая сделка - по покупке другой квартиры. И жизненно важно было закрыть ее до конца года.

За это время я перечитала миллион отзывов от других продавцов, которым так же задерживали перевод денег - по той или иной причине. То есть, судя по всему, проблема системная. При этом в банке менеджер мне заявила, что ДомКлик - это вообще сторонняя организация, и они к ней никакого отношения не имеют.

К счастью, все закончилось благополучно. Но перед этим была еще и вторая серия этой истории - о покупке - еще более страшная)) О ней в следующем посте.

Итак, обещанный хоррор о том, как мы продали квартиру в Крыму. И чуть не потеряли кучу денег. Это была, пожалуй, самая геморройная сделка в моей жизни 🙈.

Но для начала хочу вас предостеречь… нет, я вас заклинаю - никогда, ни при каких обстоятельствах, ни за что - не используйте Сервис безопасных расчетов от ДомКлик. Аккредитив, ячейка, нотариальный счет, - все что угодно, но только не СБР.

Мы выбрали этот способ расчетов, потому что я пользовалась им раньше, и у меня осталось в памяти, что это самый быстрый и удобный вариант: ДомКлик сам запрашивает информацию в Росреестре, перевод денег происходит автоматом и очень быстро.

Как бы не так! 🤬

Первый прикол обнаружился уже в день сделки. После подписания всех бумаг я получила смс: деньги покупателя переведены на номинальный счет, ожидайте такую-то сумму на ваш счет №... - и дальше НЕ МОЙ НОМЕР СЧЕТА!

Я связалась с менеджером, и она ответила мне, что не знает, как так вышло, но что она уже все исправила. Мне показалось это странным, но ок…

Обязательно, обязательно надо писать итоги года 🎄 . Что бы там ни говорили в соцсетях, что "да кому они нужны, ваши итоги". Публиковать - да, не обязательно. Но для себя точно надо.

Я вот, пока не написала, даже не понимала, сколько всего сделала. 2 сделки по покупке недвижимости, удаленный запуск в посутку 3 объектов. Поездки, путешествия. Очень много сделано в плане спорта, образа жизни 💪

А казалось - да ничего особенного, год как год. Суета, обычная предновогодняя усталость.

И я уверена - у каждого из вас найдется пусть хотя бы даже одно свершение этого года, но которым вы точно сможете гордиться. Поделитесь в комментариях, я за вас от души порадуюсь.

Друзья! Поздравляю вас с наступающим Новым годом 🥳 . Желаю вам реализации ваших финансовых целей, роста доходов - и при этом - сохранения баланса в жизни, маленьких и больших радостей, побед и успехов.

Слушайте себя, ставьте цели, которые важны лично вам, и пусть ваш путь будет гладким и легким.

Обнимаю каждого. И до встречи - уже в Новом году. Сразу после праздников готовлю для вас серию хоррор-постов о том, как мы продавали квартиру в Ялте и чуть не потеряли кучу денег. 😘😘

Все хотят жить на пассивный доход, никто не хочет себя ни в чем ущемлять, чтобы прийти к этой цели 😁. Но есть лайфхак, как преодолеть это противоречие. Увидела в блоге у моей коллеги Марины Дмитриченко @modfinance, делюсь ⬇️

Можно переходить на пассивный доход по кусочкам. Сначала поставить цель - чтобы за счет капитала вы могли гасить коммуналку. Потом, допустим, чтобы пассивный доход покрывал расходы на питание. Дальше - больше. Видя наглядно эффект от своих действий, проще будет мотивировать себя продолжать накапливать капитал.

Вообще у Марины шикарный блог. В теме инвестиций особенно рекомендую. Марина была куратором на нескольких потоках Курса Манихакеров, а общий опыт в инвестициях у нее уже 17+ лет.

Из постов, которые особенно рекомендую:

- Можно ли разбогатеть, сэкономив на кофе
- Всем ли нужна подушка безопасности на 6 месяцев
- Про официальную и наблюдаемую инфляцию
- Так ли плоха дивидендная стратегия
- Как начать жить на пассивный доход

У Марины нет никаких курсов и инфопродуктов. Она не продает торговые сигналы и прочую муть. Только опыт частного инвестора, не скучный слог и финансовые мемы по пятницам) Подпишитесь обязательно! 💥

Чем застройщики могут заменить меры стимулирования, которые будут запрещены "ипотечным стандартом" с 1 января?

Думаю, вы уже наслышаны о том, что с Нового года заработает ипотечный стандарт, введенный ЦБ. Он запрещает ипотеку с кэшбеком и субсидированную процентную ставку, если она ведет к завышению стоимости квартиры.

Но стимулировать продажи как-то надо. И очевидно, что застройщики вместе с банками будут изобретать другие способы привлечь покупателей, не нарушая новые правила. Например, такие:

1. Предложат снимать квартиру вместе покупки, а эти арендные платежи будут копиться в счет первого взноса. Такая программа уже есть у Самолета. Платежи существенно выше рыночной стоимости аренды, копятся на первый взнос по ипотеке. Ну а если вдруг ипотеку потом не дадут, то период съема пересчитают по рыночной ставке, переплату вернут.

2. Начнут предлагать что-то в подарок. Кладовку, машиноместо, чистовую отделку. Формально скидки на квартиры нет (банки их не приветствуют), но покупатель получает больше за те же деньги. Надеюсь, до "подарочных" комнат в квартире не дойдет))

3. Начнут уменьшать площади и удешевлять отделку. Это как пачка макарон, которая раньше была 1 кг, а теперь 900 гр. Цена та же, а продукта меньше. Казалось бы, как это может привлечь покупателя? Но в счет сэкономленных денег застройщик сможет субсидировать процентную ставку по ипотеке без завышения цены на квартиру - и соответственно, без нарушения норм ипотечного стандарта.

Пообщалась еще по этому поводу с Инной Семко, автором канала Банки Наизнанку. Она сказала мне, что из хороших опций еще остается возможность снижения ставки за счет клиента. И вариант купить вторичку с сохранением ставки предыдущего ипотечника в районе 8-10% (реальные ставки у тех, кто брал в 2020-21 гг).

Также Инна считает, что застройщики пойдут в регионы. А покупать в регионах будут те, у кого пока на Мск и СПб не хватает 🤷‍♀️

Психология и тема денег сильно связаны. Трудоголизм, импульсивные покупки, страх нищеты - это все в голове. И без здоровых взаимоотношений с собой вряд ли получится выстроить здоровые взаимоотношения с финансами.

Сколько себя помню, мне всегда была интересна психология. Когда еще не было никаких блогеров, только передачи на ТВ, и тему психологии там всегда комментировала психолог Анетта Орлова) реально с детства помню ее.

Недавно загуглила - оказывается, она до сих пор практикует, ведет ютуб-канал и программу «Большие девочки» на ТНТ. А еще ведет блог здесь, в телеграмм. и он такой… душевный какой-то, личный очень. И совсем не банальный, без вот этой «кухонной психологии», которой так много в соцсетях.

Я себе даже сохранила некоторые посты. Вот этот, про утренние ритуалы и про то, как помочь себе настроиться на день.

Про точки опоры и про то, как помочь себе поддерживать высокий уровень энергии. Я сейчас коллекционирую и проверяю на себе разные методы, так что мне актуально. Особенно понравился совет не хвалить себя за героизм. И если сталкиваешься с трудностями, не упиваться поиском высоких смыслов в них. А дополнять смыслами более простыми - радостями и удовольствиями. Так жить легче.

Ну а пост про самооценку вообще нужно прочитать всем. Я была удивлена, что оказывается, сама привычка «оценивать» может негативно сказываться на том, кто эти оценки раздает.

В общем, от всей души рекомендую вам блог Анетты Орловой - один из немногих на самом деле (!!!) профессиональных ресурсов по теме психологии на просторах рунета)

И в тему предыдущего поста. Оказывается, доля россиян, которые оценивают текущие условия для покупки жилья как хорошие, достигла исторического минимума
- 18%. Год назад таких людей было 30%.

Видимо, хорошесть оценивается в ипотечной ставке. Потому что в стандартной логике хорошо покупать как раз тогда, когда цены снижаются 🤔

Но самый интересный вопрос - а когда "хорошее время" покупать наступит по мнению остальных 70-80%? Или такого времени в принципе нет?

Собрала для вас прогнозы по рынку жилья на 2025 г. - много уже чего напрогнозировали - и застройщики, и банкиры, и риэлторы. Выводы сделаете сами, там показательно очень 🤪.

1. Банки готовятся к сжатию ипотечного рынка, но рассчитывают, что смогут выдавать больше кредитов по рыночной ставке.

Алексей Лейпи, директор дивизиона «Домклик» (Сбер):
В 2025 г. объем выдачи ипотеки будет на 14% меньше, чем в этом году, на 45% ниже уровня рекордного 2023 года и окажется примерно равен уровню 2020 года. 72% из этих кредитов будут льготными.

Георгий Горшков, председатель правления ВТБ:
В 2025 году рынок ипотеки не дотянет даже до пандемийного 2020 года, по сравнению с нынешним годом снижение рынка достигнет минимум 20%. Доля рыночной ипотеки может составить до 40% от общего объема выдач.

2. Застройщики традиционно рассказывают про инфляцию и увеличение стоимости строительства - как причину для дальнейшего роста цен.

Александр Прыгунков, управляющий партнер Самолет:
Есть минимальные корректировки в пределах погрешности 1% — 2%. Никто не будет продавать ниже себестоимости: это экономически неэффективно.

Мария Орлова, коммерческий директор ГК «А101» в Санкт-Петербурге:
С января 2024 года стоимость стройматериалов увеличилась в среднем на 25%. В таких условиях ни один банк не согласует снижение стоимости квадратного метра.

Александр Меркулов, директор по девелопменту Level Group:
Я думаю, что цены точно не будут расти, но и значительного снижения не произойдет. Мы считаем, что оно будет в пределах 10%.

3. Риэлторы дают прогноз: вторичка устоит, собственники скорее снимут с продажи, чем будут давать большие скидки

Сергей Шлома, директор направления «Вторичный рынок» Инком-Недвижимость:
При слабом спросе часть собственников предпочитают не снижать цены, а вовсе уйти с рынка до лучших времён. Если продавец всё-таки остаётся на рынке, то старается держать цену предложения, и скидки по итогам торга не увеличиваются — это в среднем 3–5%.

Артемий Шурыгин, президент Российской гильдии риелторов:
Покупатели снизят ожидания и будут рассматривать удалённые, а следовательно, более доступные по цене локации.

Дмитрий Волков, управляющий партнёр Самолёт Плюс:
Цены на вторичную недвижимость в 2025 году останутся на уровне этого года. Скидки немного вырастут: раньше большинство собственников уступали 4–5%, сейчас — 7–8%.

Александр Москатов, управляющий директор «Миэль» «Сущёвский»:
Критичного падения цен не произойдёт, но медленная коррекция вниз вероятна.

4. Независимые эксперты - тут вообще - кто в лес, кто по дрова

Алексей Попов, руководитель «ЦИАН.Аналитики:
Цены на новостройки будут расти примерно на официальный таргет инфляции — на 6–8% в годовом выражении. По вторичке мы прогнозируем околонулевую динамику с возможным снижением в отдельных локациях начиная со второго квартала 2025 года.

Олег Репченко, руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU»:
За следующий год в среднем стоимость жилья на первичном рынке может снизиться на 10–15% от нынешнего уровня цен. Возможно, на билбордах мы увидим и более, казалось бы, привлекательные цифры — скидки на 30–40%. Но не думаю, что это будет реальный дисконт, скорее условный — от заранее поднятой планки.

Ну что? Кому верим? 🧐

Продолжаю рассказывать о привилегиях, которые входят в сервис Premium в Т-Банке. Про страховки на всю семью, про бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов, - то, за счет чего создается комфорт - уже рассказывала. Сегодня чисто про финансовые преимущества сервиса.

1. Повышенный кэшбэк до 60 тыс.руб. в месяц
Из них 30 тыс. от банка - за ваши покупки. И еще 30 тыс. - от партнеров по спецпредложениям. При том, что по обычным картам кэшбэк обычно ограничивают суммой в 5-6 тыс.руб.

2. Низкие комиссии по сделкам на брокерском счете
Всего 0,025% за сделки с ценными бумагами из базового списка. Мы с подписчиками неоднократно обсуждали, что у Т-Инвестиций лучшая техподдержка на рынке, но комиссии высоковаты. С Premium этой проблемы нет, а поддержка работает в персональном режиме.

3. Доставка наличных
Бесплатно (!), если сумма от 2 млн. руб. Сервис доступен в Москве, Питере, Сочи и некоторых других городах. И может быть полезен, например, при сделках с недвижимостью, при покупке авто и т.п.

Карту с сервисом Premium можно оформить по этой ссылке. И там же - узнать о других привилегиях этого сервиса.

Реклама. АО "ТБанк", ИНН 7710140679, лицензия ЦБ РФ № 2673, erid 2VtzqvB9tok

Волна дефолтов по корпоративным облигациям: будет или не будет?

На конец 2024 г. и первую половину 2025 г приходится пик погашений. Чтобы закрыть старые долги, компании обычно размещают новый выпуск облигаций, и таким способом продлевают себе кредитную линию. Но как перекредитовываться в текущих условиях? 🧐 Особенно, если речь о небольшой компании с низким рейтингом...

Если на выплату процентов им сейчас худо-бедно хватает (многие выпуски старые, размещались еще под маленький процент), то с погашением выпусков они могут просто не справиться.

Вторая проблема - флоатеры, то есть облигации с плавающей ставкой, которая привязана к ключевой ставке ЦБ. Участники рынка начали массово выпускать их в последние пару лет. И конечно, никто не ожидал, что "плавание" затянется так надолго 🏊

Сейчас на рынке есть компании, которые только на выплату процентов по облигациям уже тратят до 50% своей годовой прибыли. А если ставка еще вырастет?

Насколько масштабной может быть волна дефолтов? Илья Винокуров, член совета Ассоциации владельцев облигаций, говорит о 10-12% от общего числа эмитентов. При нормальном уровне в 1-2% в обычное время.

Но это, конечно, в первую очередь касается ВДО - высокодоходных облигаций с низким рейтингом. Там, все-таки, инвесторы изначально понимают, что работают с инструментом высокорисковым, не забывают о диверсификации.

Чего все боятся - что дефолты перекинутся и на компании с высоким, инвестиционным рейтингом. В этом году, например, не смогла расплатиться с долгами государственная (!!) Росгеология, чей рейтинг до дефолта был А-. В Минфине сейчас ищут "оригинальное решение" этой проблемы, но это точно не будет вариант, когда на погашение долгов подкинут из бюджета.

В общем. Если работаете с облигациями, сейчас нужно особенно внимательно следить за показателем закредитованности компаний. Отсматривать структуру выпусков на наличие флоатеров. Обращать внимание на близкие сроки погашения.

Также поделюсь ссылкой на годное видео по стратегии инвестора в случае, если он сталкивается с дефолтом. Спойлер: если вы не профи, выгоднее выходить еще на первых слухах о проблемах у эмитента.

Раз в год планово сдаю анализы. Самый простой общий анализ крови - по нему видны многие дефициты, нет необходимости сдавать отдельно. Также обязательно мониторю железо и витамин Д. В этот раз обнаружила у себя низкий ферритин. Так начинается железодефицитная анемия, которая, по данным ВОЗ, в скрытой форме есть чуть ли не у половины российских женщин.

С помощью врачей из сервиса НаПоправку предположили причины, почему у меня так случилось, наметили список анализов. И конечно, врач сразу порекомендовал мне препараты для восполнения уровня железа.

НаПоправку - это приложение, где можно онлайн без ограничений задавать вопросы о здоровье компетентным врачам в чате по подписке.

"Прием" врача обошелся меньше чем в 500 руб. - столько стоит месячная подписка на сервис, если покупать сразу на год. Так я за эти деньги еще целый месяц безлимитно смогу консультироваться с врачами.
Вот новые анализы сдам - тоже принесу на расшифровку. Сравните с ценой похода к обычному платному врачу)

Кроме терапевтов, в сервисе также есть педиатры, гинекологи, дерматологи, эндокринологи, неврологи и другие врачи. Задавать вопросы можно не только про себя, но и про мужа, детей, родителей (максимум 5 человек на 1 аккаунт). И это все тоже входит в подписку!

Попробуйте сами: скачайте приложение НаПоправку по этой ссылке.
При оплате подписки не забудьте мой промокод SVETAECONOMY75 (дает скидку -20% на первый месяц, что бы попробовать формат или можно оформить целый год консультаций с врачами со скидкой -75%).

Заканчивается мораторий на неустойки по договорам ДДУ. И продлевать его в Правительстве, кажется, не планируют.

Видела в некоторых источниках информацию, что с 1 января можно будет взыскать с застройщиков неустойку за задержки 2024 года. Это не соответствует действительности.

Если сдачу дома вам задержали. Или даже если сдали вовремя, но было много недочетов, и вы долго не подписывали акт приема-передачи. То весь вот этот период с 18 марта по 31 декабря просто не включается в расчет.

Единственное, что можно получить задним числом, - это неустойку по старым объектам. Если задержка случилась раньше, и требования застройщику были предъявлены до того, как ввели мораторий.

До конца года по этим искам действует отсрочка, а с 1 января можно подавать на взыскание. Там, правда, есть свой прикол с процентной ставкой, которую используют для расчета убытков. Но это уже нюансы.

Ну и если мораторий не продлят, то с Нового года будут действовать прежние правила: за каждый день просрочки застройщик должен будет заплатить 1/150 от ключевой ставки ЦБ, действующей в первый день просрочки, - и умноженной на цену в ДДУ.

С учетом того, какая сейчас ставка, суммы могут получиться огромные.

Например, при цене в ДДУ 10 млн руб и текущей ставке 21%, неделя просрочки обойдется застройщику почти в 100 тыс. руб. 😱

Другой вопрос, что с января же заработает и закон против потребительского терроризма в сфере строительства. Теперь нельзя будет просто так затягивать подписание акта приема-передачи, чтобы потом взыскать максимальную неустойку. Знаю, что были инвесторы, у кого прямо даже тактика такая специальная была - найти как можно больше строительных недостатков, чтобы как можно дольше не подписывать акт.

Поделитесь опытом? Кто-то получал неустойку от застройщика? В каком размере? Быстро ли выплатили? Любой опыт приветствуется.

Поиск сотрудников сложнее и дороже, чем кажется

Недавно прочитала, что замена одного (!!) работника обходится бизнесу в сумму от 33% до 200% его годового оклада! Это и расходы на подбор и обучение/адаптацию новых людей, и снижение производительности команды на время поиска, и выплаты при увольнении. И чем выше должность, тем больше потери.

Как искать сотрудников быстрее и проще?

В 2024 году оптимизировать процесс найма помогает Авито Работа при помощи современных рекрутинговых инструментов. Но что если заглянуть в будущее? Насколько легче будет искать бухгалтера или курьера в 2050 году?

Команда Авито Работы запустила проект, где можно увидеть фантастические технологии из 2050 года: авторекрутеры, голографические бренд-порталы и многое другое.

А главное — можно предложить свою идею футуристичного инструмента для поиска сотрудников и выиграть технологичные призы: например, MacBook Air и AirPods Max.

Я предложила добавить рейтинг и отзывы - как от сотрудников, так и от работодателей. Правда, меня саму эта идея немножко пугает))

Примите участие в HR-конкурсе и вы - тут, по ссылке.

Прикооольно, М.Видео и Эльдорадо будут выкупать подержанные смартфоны. И потом, видимо, перепродавать
у себя в магазинах.

Причем речь идет не об услуге trade in, когда деньги вам выдают бонусами, и вы можете их потратить только в этом же магазине. Нет, прямо живые деньги на карту 🫰

Для меня это такой маячок кризиса. Рынок подержанной техники существовал всегда, но крупным ритейлерам был не интересен. Легче было продавать новые устройства: спрос увеличивался на 20-30% каждый год, смартфоны продавались в кредит, производители платили щедрые бонусы, ставки были низкие, трава зеленая... 🌿

Не то, что сейчас. В 2024 г. куплено в штуках плюс-минус столько же устройств, что и в прошлом году (прирост всего 0,5% год к году). Устройства подорожали - из-за инфляции и из-за роста курса доллара. При этом кредитные ставки заградительные, что тоже останавливает потенциальных покупателей от того, чтобы обновлять телефон слишком часто.

Точную статистику я не нашла, но подозреваю, что многие люди в этих условиях переключаются на подержанную технику. А ритейлеры - видя эту тенденцию - мечтают отжать часть бэушного рынка у продаванов с Авито.

Интересно, а вот дарить девушке восстановленный айфон вместо нового - это еще зашкварно? Или уже норм? 🧐

В ближайшие дни Конституционный суд вынесет решение по поводу земельных участков в Сочи. Это решение имеет принципиальное значение и может повлиять на каждого из нас.

История тянется с 2021 г, когда в Сочи арестовали больше 11 тыс. участков. Землю выделяли людям еще в советское время. Потом часть участков была продана, часть осталась у первоначальных владельцев.

Но в 2021 г. прокуратура Сочи обнаружила, что участки-то государственные. Относятся к территории заповедника. И были выделены незаконно. В итоге большую часть арестованных земель быстренько изъяли, несмотря на то, что все сроки исковой давности давно прошли. А на некоторых дачников даже завели дела о мошенничестве.

Те, кто решил бороться за свои права, за 3 года, получается, вот дошли до Конституционного суда. И теперь он должен решить ключевой вопрос: кто отвечает за ошибки государственных органов? Если землю выделили с ошибками, почему Росреестр зарегистрировал право собственности? Почему потом можно было беспрепятственно продавать и покупать эти участки?

Если иск садоводов отклонят, получается, что любое решение гос.органов можно оспорить и отменить задним числом. То есть в принципе любая частная собственность может быть изъята под тем или иным предлогом.

А еще гос.регистрацию можно будет с полным правом объявить филькиной грамотой. Если выписка ЕГРН ничего не гарантирует и ни от чего не защищает (в том числе от ошибок публичной власти в лохматом году) - то зачем она тогда вообще нужна??

С другой стороны, просто вернуть дачникам эти участки тоже нельзя. Там реально заповедник, и скорее всего, действительно земли выделялись незаконно. Прокуратура действует на основании антикоррупционного закона. Именно поэтому они могут пренебречь сроками исковой давности. И кажется логичным, что если земля была выделена в результате коррупционной схемы, то у властей должно быть право восстановить справедливость, даже задним числом, найти виновных, за их счет компенсировать ущерб всем пострадавшим (а бывшие владельцы участков, как мне кажется, в этой ситуации именно что пострадавшие).

Проблема в том, что изъять участки легко, а найти виновных и за их счет компенсировать ущерб - почти невозможно. Да и никто не собирается этим заниматься, как мне кажется.

Посмотрим, к какому соломонову решению придет по этому вопросу Конституционный суд.

Рассрочки застройщиков в 2024: первый взнос 10%, без переплаты, срок до 2 лет

Как известно, ставки на ипотеку улетели далеко в космос. Но спрос на жилье никуда не делся, и на рынке новостроек предсказуемо растет доля сделок с использованием рассрочек от девелоперов, условия которых становятся становятся все привлекательнее.

В качестве примера смотрим рассрочку на квартиры в московском проекте ARTEL в районе Преображенское.

Первый взнос здесь всего 10%, срок — 20 месяцев, т.е. почти на 2 года. Без переплат и промежуточных платежей. Хорошие условия для популярной гибридной схемы покупки с депозитом: можно внести первый платеж, фиксируя стоимость квартиры, остальное на вклад под понятный процент, а через год или два после получения дохода, можно внести остаток. Кроме того, заявлена скидка 10 000₽/м² на отделку.

О самом проекте:

• 5 мин до метро «Преображенская площадь», 15 мин до Садового кольца
• Архитектура и благоустройство от GAFA: клинкерный кирпич, безбарьерная среда
• Евро-планировки, гардеробные, балконы и террасы, потолки от 3,1 м
• Дизайнерская отделка от студии BALCON (есть варианты без отделки)
• Консьерж-сервис: любые бытовые вопросы, встреча гостей, клининг, охрана
• Подземный паркинг с зарядками для электромобилей, отдельный вход и парковка для курьеров 

Подробные условия здесь: https://clck.ru/3F93C7

До 1 млн руб в год может составить новый налоговый вычет, который разрабатывают в поддержку некого "нового инструмента семейных сбережений". Поручение Путина, так что все серьезно, и скорее всего, подробности мы услышим в ближайшее время.

Из того, что известно сейчас:

- вычет будет распространяться на всех работающих членов семьи
- работать будет по тому же принципу, что ИИС - возврат уплаченного налога на размер взноса (получается, если взнос 1 млн руб, значит, вернуть можно будет 130 тыс. уплаченных налогов в год?)
- уже точно известно, что не будет суммироваться с социальным вычетом (который за лечение и обучение), но, возможно, будет суммироваться с вычетом по ИИС и ПДС

Звучит привлекательно, но очень не хватает подробностей: на какой срок будут замораживаться деньги 🧐, на какие цели их можно будет использовать (на любые или, скажем, только на покупку квартиры), какие будут условия досрочного расторжения, в какие инструменты можно будет вкладывать и т.д. и т.д.

Главное, чтобы не перемудрили...

О, новенькое от банков, чтобы хоть как-то поддержать ипотеку. Опцию снижения ставки по кредиту в случае снижения ставки ЦБ - предложили своим клиентам Сбер и Альфа.

Это к вопросу о том, можно ли будет потом рефинансировать дорогую ипотеку. Конечно, когда ставку начнут снижать, банки будут переманивать кредитных клиентов друг у друга. Мы это уже видели с вами в 2017-18 гг.

Новая опция дает как бы гарантию будущего снижения даже без процедуры рефинанса - просто по заявлению. Так банки заранее пытаются удержать клиентов от того, чтобы перекредитоваться "на стороне".

Но есть маленький нюанс: никто не знает КОГДА))

В последние пару лет сразу несколько моих знакомых сменили профессию. Конечно, все пошли в IT.

Те, у кого не было технического бэкграунда, переучились на менеджеров проектов. Там не нужно писать код, но нужно быть связующим звеном между заказчиками и программистами, контролировать сроки и бюджеты и доводить проекты до реализации.

Выбрать именно эту профессию - разумный ход, потому что менеджеры проектов нужны буквально в каждой IT- компании. Легко оценить спрос (6 213 вакансий), понятно, на какую зарплату рассчитывать на старте и куда расти дальше.

У Яндекс Практикума есть бесплатная вводная часть курса «Менеджер проектов» чтобы вы могли оценить, насколько вам она подходит.

Еще эту профессию можно относительно быстро освоить. Программа основного курса длится 6 или 9 месяцев (в расширенной версии больше практики и модулей по управлению командой). Вы освоите ключевые инструменты, создадите два проекта (мобильный и веб), а также спасете проблемный проект.

В финале курса вы получите помощь в подготовке портфолио, а карьерный центр поддержит в поиске работы: поможет с резюме, собеседованиями и направит на стажировки.

Если задумываетесь о смене профессии, пройдите бесплатную вводную часть курса, чтобы быть уверенным в выборе. Тут можно начать ее проходить.

Реклама, АНО ДПО “Образовательные технологии Яндекса”, ИНН 7704282033, erid: 2Vtzqwi7vJt

Опытные подписчики зададут мне справедливый вопрос: а зачем покупать какой-то полис, через который вкладываться в фондовый рынок, если можно просто открыть брокерский счет и купить все те же самые инструменты напрямую и с минимальными комиссиями?

Отвечу. Во-первых, такой полис - это выход для людей, которые патологически не могут копить. У кого не получается дисциплинированно пополнять накопительные и брокерские счета. Не внести платеж по полису такие люди не смогут, это как ипотека.

Второе - деньги, внесенные в полис, не делятся в процессе развода. Также в международной практике на эти деньги нельзя направить взыскание, даже если человек становится банкротом. Я вам больше скажу, вот эти полисы unit-linked в свое время использовались многими богатыми людьми, чтобы укрыть часть доходов от супруги или от судебных приставов. Но что мешает нам, обычным людям, тоже пользоваться преимуществами этих страховок?

И наконец, нам обещают какие-то новые налоговые льготы 🧐 - об этом вчера говорил Владимир Путин. Если это будет что-то за рамками стандартного социального вычета в 120 тыс в год, который многие и так выбирают за счет лечения и обучения, - это может быть интересно.

Единственное, я надеюсь, что страховые компании сменят маркетинговую стратегию и начнут предлагать этот продукт тем, кому он реально будет полезен, а не бабушками 👵🏼 закрывать план продаж.

Долевое страхование жизни. Новый вид страхования появится в России с 1 января. Разберем подробно, что это такое.

Сейчас есть 3 основных вида страхования жизни: рисковое, накопительное и инвестиционное. Рисковое - завязано на наступление несчастного случая. Застраховался - сломал ногу 🦿- получил возмещение. Не сломал - ничего не получил, твой страховой взнос остался у страховой компании. Стоит такая страховка обычно в пределах 5 тыс. в год и нужна в первую очередь ипотечникам - чтобы в случае смерти их долги не повисли на наследниках.

Накопительное страхование - это обычно долгосрочная история - на 5-10-15 лет. Вас страхуют на определенную сумму, допустим, на 1 млн. руб. В течение срока действия договора вы вносите регулярные платежи. Если страховой случай наступит - весь миллион могут выплатить досрочно, даже если вы его еще не накопили. Если не наступит - в конце срока выплатят полную сумму (там обычно еще заложен небольшой процентный доход)

Такую страховку многие используют как способ накопить на образование детей. Ведь взносы не сгорают, а накапливаются. Ну и плюс страховка на случай, если родитель потеряет трудоспособность.

Ну и инвестиционное страхование. Развод разводов на страховом рынке. Фиксированной страховой суммы нет. Она равна сумме ваших взносов. Накопили 10 тыс руб - их и выплатят. Взносы инвестируются по усмотрению страховой компании - в инструменты фондового рынка. Но куда именно - вы не знаете и влиять на это не можете. Результаты этих инвестиций следующие: по данным Банка России, 89% полисов ИСЖ показывают доходность ниже 5%, а 19% — нулевую доходность. При этом есть еще комиссии за управление, штрафы за досрочное расторжение и прочие поборы.

Впаривают эти полисы в основном бабулькам, которые не могут разобраться в продукте, видят только прогнозируемую (кем?) доходность в 30-50% годовых. А то, что доходность эта не гарантирована (как и должно быть на фондовом рынке) - это они не видят. А менеджеры им не говорят, потому что получают повышенную комиссию с продажи такой страховки.

Так вот. Новый вид страхования - долевое - должно заменить этот стыд стыдный и вытеснить его со страхового рынка. Новый вид полисов тоже будет давать возможность инвестировать деньги, с той только разницей, что клиент сможет ВЫБИРАТЬ, куда именно должны быть направлены его взносы, в какие инструменты.

К сожалению, выбирать придется из ПИФ, даже не из биржевых фондов - а это значит, что доходность опять будет съедаться комиссиями. В данном продукте будет 2 или 3 посредника: сама страховая + компания, управляющая портфелями + паевой фонд. Но то, что дают право выбора, в любом случае хорошо. Может быть, и список инструментов, в которые можно вкладываться, со временем расширят - по примеру зарубежного аналога этого страхового продукта - полисов unit-linked.

СВОЯ квартира к Новому году: как купить жильё с минимальными вложениями!

Устали откладывать мечту о собственном жилье?
Мы знаем, как даже в условиях высоких ставок и цен вы можете переехать в свою квартиру уже к Новому году — без огромных затрат и переживаний!

На бесплатном марафоне Александра Беляева вы узнаете:

✅Как получить ежемесячный платёж ниже, чем аренда
✅Как купить квартиру под ставку 3,2% вместо 28%?
✅Как купить квартиру, если вы НЕ подходите по семейной ипотеке?

Почему этот марафон уникален?

- Пошаговая инструкция от опытного брокера (5+ лет работы).
- Реальные кейсы семей, которые уже переехали в свои квартиры.
- Полезные подарки для участников (чек-листы, подборки квартир, инструкции).

Старт: 11 декабря
Участие: абсолютно бесплатно!

Ваши дети заслуживают свой дом. Ваша семья заслуживает лучшего. И вы можете это сделать!❤️

Переходите в Telegram-канал Александра Беляева и получите всю информацию первым.

Реклама. СЗ Беляев А.А. ИНН 781443052352 Erid: LjN8KDR7Y

Пишу планы на год, и понимаю, что в последнее время мне стало намного сложнее планировать.

Тут и ситуация в стране. И то, что цели стали больше из разряда «хочу продолжать вкусно и разнообразно питаться 🍱 » - то есть такие, которые сложно оцифровать и декомпозировать, а еще сложнее - оценить - достиг или нет.

Ну а постановке финансовых целей мешает тот факт, что мой доход теперь больше пассивный, чем активный. А я еще так не жила, и не понимаю, на какие суммы могу рассчитывать и могу ли как-то влиять на их размер.

Теперь-то я понимаю тех из вас, кто писал мне: ну как, как я могу вписать в план «купить квартиру», если я не знаю, какая у меня будет зарплата в этом году, а может я сменю работу, а может меня уволят.

Тем не менее, уверена, что планировать надо. Какая бы ни была ситуация, цели - это вектор, понимание - куда идти.

Не видите, как могли бы реализовать всю цель целиком?🧐 - найдите маленький первый шаг и занесите его в список.

Нет ясности в принципе, как подступиться к цели? Значит, ваша цель пока что - найти этот подход. Но только надо по-честному уделять время этому поиску, закладывать в расписание, садиться, думать.

Нет самой ЦЕЛИ? - Типа - не знаю, чего хочу. Значит, вы хотите ХОТЕТЬ. И это тоже цель, и там тоже есть своя методика по поиску. Например, с поиском призвания такой алгоритм: в один столбик выписываешь свои сильные стороны, в другой - то, чем ты любишь заниматься, в третий - то, что востребовано, за что платят. И ищешь пересечения. И на этот поиск тоже нужно по-честному выделить время ⏰ .

Ну а тревогу по поводу денег (не говорите, что у вас ее нет))) лучше всего снижает даже не планирование в формате «карты желаний», а стандартное табличное финансовое планирование на год. Сразу видно, что денег на все хватит, понятен план действий: сколько, когда и на что откладывать. И мозг успокаивается.

Вы пишете планы на год? Или считаете бесполезным занятием?

О, и кстати, давайте поделюсь, наткнулась на вот такой компас года, абсолютно бесплатная штука, мне очень зашла для подведения итогов и планирования на следующий год.

Продолжая тему земли под многоквартирными домами 🏠 . Возможно, добавлю сейчас немного в копилку фобий, но знать, что такое бывает, все же полезно:

1. Если у застройщика земля в аренде, важен срок. Я встречала случаи, когда срок аренды уже вышел, дом не достроили, и аренду дальше не продлевают - сменилась администрация, новые власти считают, что освоение участка нецелевое, а дом признают самостроем...

Такое маловероятно в Москве или Петербурге, но встречается в Сочи и в Крыму. Выход - проверять, чтобы период аренды земли был существенно больше, чем сроки сдачи дома.

2. Земля в субаренде, и такое встречается. Чаще всего землю под строительство арендуют у муниципалитета. Но иногда - одна организация берет землю в субаренду у другой организации - которая, в свою очередь, арендует у государства.

То есть в цепочке появляется дополнительное звено. Это грозит, во-первых, тем, что в случае банкротства этого субарендодателя, его сделки могут быть оспорены и признаны ничтожными. В том числе и вот эта сделка по субаренде. Во-вторых, этот промежуточный арендатор может заложить принадлежащую ему землю. И так далее.

Другой вопрос, что должно сильно не повезти, чтобы банкротство произошло именно в момент возведения дома. А по завершении строительства земля в любом случае переходит в собственность жильцов.

3. Застройщик построил дом, земля под ним перешла в собственность жильцов. А двор, проезды и территория вокруг осталась в собственности застройщика. Дальше могут быть разные варианты: например, можно на этой территории сделать платную парковку, построить что-нибудь еще или просто продать третьим лицам, которые будут распоряжаться землей на свое усмотрение.

Конечно, эта ситуация касается застройщиков-однодневок. Серьезные компании так портить себе репутацию не будут. Тем более, что суды, как правило, встают на сторону жильцов и восстанавливают их в правах.

4. Ну и главная страшилка, и увы, это реальная история. Застройщик построил дом , все хорошо. Но в момент оформления документов выяснилось, что он заступил за границы выделенного участка. И ладно бы просто заступил - можно было бы выкупить эту землю. Но он заступил за границу своего региона. То есть дом одним подъездом, грубо говоря, стоит на территории города, а другим - на территории области. А там уже - свои правила, свои согласования, свои тарифы и т.д.

Тут я реально не знаю, как это можно было предусмотреть и подстраховать. К счастью, вероятность попасть в такую дикую ситуацию, все же, объективно, очень мала.

Вы участвуете в лотереях? Удавалось когда-нибудь что-нибудь выиграть 🎉 ?

Мои родители в советское время выиграли 120 рублей в Спортлото. Денег хватило на покупку спортивного велосипеда.

Действовали по плану: в течение полугода ежедневно покупали билеты, составили таблицу, какие номера зачеркивать и в каком порядке. Папа говорит, что в то время даже существовали книги, где описывались разные тактики: как играть и выигрывать в Спортлото.

Выигрывали часто, но выигрыши были небольшие. На эти деньги покупали новые билеты. В целом выигрыш оказался примерно в 50 (!) раз больше стартовых вложений.

Существует два типа лотерей. Мгновенные - это где нужно монеткой стереть защитный слой, и сразу видно, выиграл или нет. И тиражные - где розыгрыш идет в прямом эфире, крутится лототрон, вылетают шарики с цифрами. И заранее никто не знает, какой билет окажется выигрышным.

Второй тип лотерей всегда более масштабный - и по объему призового фонда, и главный приз у них всегда впечатляющий. Например, с 2020 г. "Русское лото" раз в год разыгрывает аж по миллиарду рублей! 💰

Чисто статистически шансы выиграть главный приз минимальные. Так, вероятность выиграть миллиард рублей сами лотерейщики оценивают как 1 к 25 млн. Но мелкие призы выигрывать можно регулярно - вероятность составляет 1 к 3-4. При этом выигрыш может быть меньше стоимости лотерейного билета. Потому что шанс окупить стоимость билета - всего лишь 1 к 8.

По закону организатор лотереи должен распределять 60-70% собранных денег между участниками. Также он платит налоги, перечисляет взнос "на развитие физкультуры и спорта" и оставшуюся долю удерживает себе.

Логично, что призовой фонд всегда будет меньше, чем количество собранных денег. А значит, чисто статистически, если играть регулярно и в течение долгих лет, даже периодически выигрывая, по итогу ты все равно будешь в минусе.

Несмотря на это, согласно опросам, 41% россиян постоянно покупает лотерейные билеты. 91% людей - почти все! - делали это хотя бы раз в жизни. Я вот тоже покупала. А вы?

Так работает когнитивное искажение. Во-первых, наш мозг видит большую сумму потенциального выигрыша, и не может рационально оценить шансы на ее получение. Не может быстро обработать сложные цифры.

Что такое "шанс окупить билет 1 к 8"? Вспоминаем школьную математику: 1/8 = 12,5% вероятность выигрыша = а значит, что вероятность НЕ окупить билет составляет 87,5%. Что значит шанс 1 к 25 млн? Это 99,999996% вероятность НЕ выиграть 🧐

Также популярность лотереям добавляет быстрый дофамин, потому что многим удается регулярно что-то выигрывать.

И заблуждение, что ты какими-то своими действиями можешь повлиять на результат лотереи. В интернете куча статей, как повысить шансы на выигрыш. Например, предлагается делать на ставку на номера, которые якобы статистически чаще выпадают. Выбирать числа больше 31. Выбирать НЕ круглые числа и т.д.

Вряд ли что-то из этого работает - ведь эти советы общедоступны, и наверняка большинство игроков УЖЕ ими пользуются.

Нудить не буду. Типа не покупайте билеты, бубубу, вкладывайте туда, где ваши действия могут повлиять на конечный результат. Просто скажу, что к лотереям отношусь как к развлечению. Вот гуляете по городу, зашли в тир - вы же не за плюшевым медведем туда заходите, а развлечься. Ну вот и с лотереями так же. Просто такой досуг. Мне не понятный - но кому-то нравится, ну и ок.

Лучше расскажите, выигрывали когда-нибудь крупную сумму? Сколько? На что потратили?

⚡Московские застройщики начали снижать цены

Распродажи на рынке новостроек стали появляться почти каждый день. Сначала ПИК на 20-25% обрушил цены в ЖК Саларьево парк, затем в ЖК Москворечье цены опускались ниже стартовых, а застройщик Самолет теперь запускает акцию за акцией.

Такие распродажи идут 2-3 дня, а иногда (Саларьево) — всего один вечер. Потом сайт застройщика зависает, всё раскупают и халява закончилась. Надо успевать.

Чтобы не пропустить ни одну акцию, рекомендую классный канал Торг уместен. Ребята каждый день мониторят сайты застройщиков, чтобы раньше всех написать про дисконты, льготную ипотеку 1% или выгодные рассрочки.

Подписаться на уведомления о скидках: https://t.me/umestentorg

Еще один нюанс при покупке апартаментов. Столкнулась с этим в Крыму, а потом узнала, что и в других регионах схема встречается.

Продажа апартаментов, которые строятся на арендованной земле.

Само по себе это не что-то удивительное. Жилье тоже могут строить на земельном участке, который находится у застройщика не в собственности, а в долгосрочной аренде (например, на 49 лет).

Это нормальная история и не является фактором риска - для жилья. Согласно Земельному кодексу, как только в новостройке будет оформлена в собственность первая квартира, земля под домом также перестает быть арендованной и переходит в собственность его жильцов.

Но апартаменты не жилье. И автоматического перехода не происходит. Если земля в аренде, возможны 3 варианта:

1) аренду продолжает платить застройщик - что вряд ли, только если он продолжает строить на этом участке новые дома

2) договор аренды переоформляют на собственников апартаментов

3) собственники апартаментов скидываются 🫰 и выкупают земельный участок из аренды

Варианты 2 и 3 оба приемлемы. Как правило, речь не идет о каких-то заоблачных суммах - 1.5-2 тыс в год, около того. Но есть исключения. Как в этой статье, например, когда собственнице коттеджа в "Лахта Парке" (СПб) выставили долг за аренду земли на 4,5 млн руб - и эта сумма набежала всего за 3 года 😱

Как предотвратить? Выбирать в первую очередь те апарт-комплексы, которые строятся на собственной земле застройщика (эта информация есть в открытом доступе, в проектной декларации).

Если же земля в аренде, тогда требовать у застройщика озвучить сумму ежегодной оплаты. Так же, как вы интересуетесь стоимостью эксплуатационных расходов на 1 кв.м. площади. Если отмораживаются и не могут назвать точную сумму - это повод не рассматривать объект к покупке.

Ого! А вы видели новые возможности в приложении Т-Банка? Теперь все, что нужно для жизни, есть в одном приложении.

В разделе «Дом» можно оплачивать коммуналку (у меня видит даже счета от нашей крымской управляющей компании). Там же можно заказать продукты с доставкой на дом из Вкусвилл, Пятерочки, Перекрестка или Ленты, купить товары для дома.

В разделе «Ваш Авто» можно заправляться с кэшбэком, мониторить и сразу оплачивать штрафы и даже (!!!) записываться на ТО - не выходя из приложения.

Еще добавили огромный раздел «Шопинг» - фактически, это теперь маркетплейс с выбором из 40+ магазинов - Gulliver, Ostin, Befree, Mascotte, Rendevous, SOKOLOV, Эльдорадо и так далее. Товары можно выбрать через приложение Т-Банка и, если надо, оплатить в рассрочку.

Переходите по ссылке, чтобы узнать о всех новых возможностях Т-Банка. Приложение и правда стало ЕЩЕ удобнее.

Как принимать решения, если ситуация постоянно меняется, а от разных экспертов звучат противоположные прогнозы?

Один эксперт говорит, что цены на квартиры вырастут, и надо покупать как можно скорее. И приводит свои аргументы. Другой - не менее убедительно - утверждает, что цены рухнут, и надо ждать.

Такая же ситуация с курсом доллара, с криптой, с ценой на акции и так далее. Как быть? Кого слушать? Есть ли какая-то универсальная стратегия для принятия решений?

Расскажу о своих правилах.

1. Эксперты постоянно ошибаются

Они могут умно говорить, использовать непонятные термины, - но доказано на больших данных, - НЕТ ни одного прогнозиста, который всегда дает только верные прогнозы. Они все когда-то бывают правы, а когда-то ошибаются.

Из их выступлений можно брать факты, но выводы нужно делать самостоятельно.

2. Ваша ситуация - уникальна

Пример с той же недвижимостью. Есть представление, что сейчас покупать квартиру не время, слишком дорого, ипотека дорогая и т.п.

Но какое это имеет отношение к ситуации, когда человек, например, меняет город. Да, он продаст свою квартиру дешевле, чем мог бы при более доступной ипотеке. Но и купит взамен - тоже дешевле.

Фактически здесь у нас обмен, а не купля-продажа. А значит, все доводы за и против покупки в данной конкретной ситуации применять нельзя.

3. Чаще всего лучшее время сделать что-то - СЕЙЧАС (плюс-минус полгода)

Практика доказала мне, что нет никакого смысла ждать годами. Мы покупали квартиры и при ставке 8%, и при ставке 14%. И всегда цены казались завышенными, но пост-фактум оказывалось, что решение СДЕЛАТЬ было лучше решения НЕ сделать.

Другой вопрос, что перед действием мы должны четко понимать цель и взвесить свои возможности.

4. Риски можно рассчитать

Чтобы помочь себе решить, купить сейчас или подождать, можно составить таблицу. И учесть в ней не только выгоду от ожидания более низкой цены. Но также возможную упущенную прибыль, попутные расходы (например, если вы снимаете квартиру, пока ждете падения цен на недвижимость и т.п.).

Прямо в деньгах посчитать. Вот, я жду снижения цен на недвижку. На сколько? Ну, реалистично на 10-15%, допустим. Вот столько я заработаю на депозите за это время (если у меня деньги на руках). Вот столько потрачу на съем.

А теперь второй вариант считаем. А если я ошибся в прогнозах, и будет не снижение а рост? И опять - столько заработаю, столько потеряю.

Проставить в процентах ваши ожидания - какой из прогнозов имеет больше шансов на реализацию. Соответствует ли ожидаемая выгода шансу на успех. И принять решение.

Для доллара, акций и крипты вообще есть универсальный вариант - усреднение. Статически доказано, что это во всех случаях выгоднее, чем выжидать лучшее время для покупки.

5. ВСЕГДА будет какой-то вариант лучше, но вы узнаете об этом уже потом

В принципе, можно заранее смириться с этим. Что вы не сможете проанализировать вообще ВСЕ возможные варианты и выбрать САМЫЙ лучший. Вы не доктор Стрейндж и не супер-компьютер, вы просто человек.

Да это и не нужно. Можно выбрать просто "неплохой" или "достаточно хороший" вариант. И это уже будет лучше, чем выбрать "никакой", потому что не нашли идеальный.

И вдогонку про снижение цен. Не только мы с вами ломаем голову, куда пойдет рынок.

С перерывом в неделю на одном и том же уважаемом сайте сначала публикуют статью про то, почему цены на вторичном рынке жилья НЕ снизятся - а потом - почему снизятся.

За снижение нашли на одну причину больше, кстати 😂

Реальные скидки на вторичном рынке жилья достигают 16%, на первичном - 11%. Такой вывод можно сделать из исследования Домклик в октябре этого года.

Напомню, что Домклик сейчас единственный источник, в котором можно видеть реальные цены сделок - за счет того, что они подтягивают данные по ипотечным сделкам из Сбера.

Цены же в объявлениях - это лишь ожидания продавцов 🧐

Дальше возможны два варианта: рынок примет новую реальность, и снижение цен отразится в объявлениях. Или весомая доля собственников на время снимет квартиры с продажи и переключится на аренду (тогда, по идее, должны скорректироваться цены на аренду).

В общем, следим за объемом предложения - из этого можно будет сделать выводы о дальнейшем движении цен.

Если продаете, - стандартная рекомендация - не жадничать и постараться продать до Нового года🎄 Если покупаете, - наоборот, есть смысл дождаться январского затишья и взять "тепленькими" тех собственников, которые к тому времени должны уже смириться со сложившейся ситуацией.

Подсчитала сейчас, что экономлю минимум 50-80 тыс. в год на страховках для путешествий.

У меня в подписку Premium по карте Т-Банка входит полис на пятерых: я делаю на нас с мужем, на детей и на бабушку. Страховое покрытие до $100 тыс. на человека, действует по всему миру. Кроме медицины входят даже небольшие компенсации на случай потери багажа или аварии на арендованной машине.

Если то же самое оформлять самостоятельно, страховые рассчитывают какие-то совсем неадекватные суммы 🙈. Ехать без мед.страховки для меня тоже не вариант.

Это я еще не считаю мелочи вроде проходок в бизнес-залы в аэропортах, кэшбэк до 10% на путешествия и прочие комфортные штуки ☺️, которые входят в T-Premium и которые сложно оценить в деньгах.

Кстати, заказ билетов тоже можно делегировать их консьерж-сервису и не тратить на это свое время.

Посмотреть полный список преимуществ T-Premium и оформить карту с подпиской можно 👉 по этой ссылке

Пока сегмент жилья эконом и комфорт-класса все больше скатывается в кризис, инвестиции в другие форматы недвижимости чувствуют себя вполне неплохо. А где-то даже есть рост.

Так, в классе премиум-жилья спрос в 3 квартале этого года вырос на 15% по сравнению с 3 кварталом 2023 г. В элит-классе вообще +24%. И это при том, что квадратный метр в этом классе жилья за год подорожал на 26%.

Для сравнения, в комфорт-классе за тот же период спрос упал вдвое (-49%). Исследование тут

Конечно, учитывая, что текущая стоимость метра элитной недвижки в Москве сейчас приблизилась к 2,5 🧐 млн руб, для нас с вами, простых смертных, инвестиции в этот класс жилья возможны только через закрытые паевые фонды недвижимости.

Я сейчас знаю таких два - один от Т-Инвестиций и один от Активо.

Про "Квадратные метры" от Т-Инвестиций доходчиво написали в Пульсе. Если коротко - инструмент интересный, но надо учитывать нюансы по налогам, по срокам удержания актива.

У Активо фонд и вовсе "флиппинговый". То есть идея не в покупке на 5 лет, как у Т-Инвестиций. А в том, чтобы покупать премиум-квартиры, делать там премиум-ремонт и перепродавать через 4-6 месяцев. Что из этого получится, пока сложно сказать. Фонд новый, и конкретные результаты мы увидим только в следующем году.

При этом сама компания Активо давно на рынке, у нее сейчас в управлении около 20 разных ЗПИФНов, но все это коммерческая недвижимость, а не флиппинг жилья. Как минимум мне будет точно интересно наблюдать за этим проектом.

Ой, какая смешная статья 🤭 , не могу. Эксперты выяснили, люди каких профессий смогут быстрее накопить на квартиру в Москве.

Для этого "эксперты" взяли среднюю зарплату по разным отраслям и разделили на нее стоимость однушки. То есть предполагается, что человек не будет есть и пить, а будет откладывать все денежки. И тогда сотрудники нефтегазовых компаний накопят на квартиру за 3,5 года, айтишники - за 5 лет, а учителям придется 15 лет не кушать.

Конечно, без учета инфляции)

Хочу внести свой вклад и тоже рассказать, какой человек быстрее всех накопит на квартиру в Москве:

🔻тот, кто бросит все силы на увеличение собственного дохода, будет работать над прокачкой своих компетенций и связей - и тогда вне зависимости от профессии станет лучшим в своем деле и будет зарабатывать сильно больше среднего

🔻одновременно с этим будет придерживаться принципов финансовой грамотности и не будет тратить всю свою большую зарплату на лайфстайл; в идеале, пока идет накопление на квартиру, в принципе откладывать большую часть дохода, расслабиться можно будет потом

🔻напишет план по достижению цели и будет ему следовать; для кого-то это поиск средств для первого взноса (например, если доступна семейная ипотека); кому-то придется идти ступеньками и начать с покупки самого маленького объекта где-то в Подмосковье; все ситуации индивидуальны, но безвыходных нет, и важно определить для себя первый шаг

Есть у меня тут люди, кто недавно купил себе квартиру в Москве? Напишите, какой вы профессии? А то может и правда есть какие-то секретные места, куда надо устроиться на работу, чтобы квартирный вопрос сам собой решился🙈?

Какие навыки помогают зарабатывать выше среднего?

Зачастую, самые базовые. Английский язык, например.

Помню свою первую настоящую работу - на новостном сайте. Надо было мониторить ленту информагентств и быстро-быстро выкладывать новости у себя на сайте. На собеседовании узнали, что я хорошо знаю английский. И посадили на ленту не российских, а зарубежных агентств. Зарплату дали в 2 раза выше.

И это только один пример. Английский открывает доступ к вакансиям более высокого уровня, дает возможность участвовать в международных проектах, учиться за границей и т.д.

Сейчас самое время начать обучение, потому что в онлайн-школе Skyeng стартовала Черная Пятница! Скидки доходят до 50%!!! И распространяются на все форматы обучения, в том числе на детские занятия (причем не только по английскому).

Skyeng - крупнейшая онлайн-школа английского языка, у них своя методика, огромное количество выпускников. В обучение, кроме уроков, входит платформа с тренажерами, безлимитные разговорные клубы для ежедневной практики, мобильное приложение, чекапы для прогресса и т.д.

Считаю, что это супер-щедрое предложение, которым обязательно нужно воспользоваться. Оставьте заявку, чтобы забронировать место со скидкой >> клик.

P.S: А еще для всех моих подписчиков Skyeng подготовил бесплатный (!!) бокс для прокачки английского! Внутри — подборка самых нужных слов, полезные расширения для браузера, чтобы учиться прямо во время фильмов и статей, а также лайфхаки и подборки для обучения с удовольствием. Качайте по ссылке.


Реклама. ОАНО ДПО "СКАЕНГ", ИНН 9709022748, Erid: LjN8KaDSv

Новый выпуск воскресного подкаста - на этот раз на тему возраста 👵🏼 - и тех переживаний, которые с ним связаны. Посвящается всем, кто расстраивается, что как раньше уже не будет. Кто грустит, увидев зеркале седые волосы. Кто бодрится - мол, мы еще ого-го. И кто находится в мучительном поиске ответа на вопрос: а что дальше?

00:26 Как я отреагировала, когда увидела у себя первые признаки возраста
01:40 Как смириться с тем, что "как раньше" уже не будет?
03:01 "Первые разы", которые невозможно повторить
03:40 Почему людям становится скучно жить
04:40 Дальше будет только хуже?
05:19 Потеря женской идентичности; как пережить, что ты становишься менее привлекательной?
08:45 Почему мне кажутся ущербными попытки оставаться вечно молодой
09:50 Индульгенция на то, чтобы больше не быть красивой
10:51 Есть ли женское вне связи с фертильностью?
11:50 Программа-минимум выполнена. Что дальше?
13:35 Чем можно заняться в возрасте от 40 до 60 лет. Идеи
15:25 Почему у нас нет плана на вторую половину жизни?
16:22 Выводы

Лайфхак для тех, кто платит имущественные налоги за детей. Обычно такая необходимость возникает после выделения детям долей в квартире в связи с использованием маткапитала. Но могут быть и подаренные бабушками доли, наследство, кто-то изначально покупает квартиру на имя ребенка. Во всех случаях налоги на имущество за несовершеннолетних детей платят родители.

Так вот, вы можете добавить ребенка 👦 в ваш личный кабинет на налог.ру. Не надо будет переключаться между взрослым и детскими профилями, следить за информацией в разных местах и т.п.

Делается так: заходите в настройки (нажать человечка в правом верхнем углу - настройки профиля) ➡️ там выбираете раздел "семейный доступ", ➡️ отправляете запрос на добавление несовершеннолетних налогоплательщиков (понадобятся их ИНН). А потом самостоятельно подтверждаете этот запрос - через личный кабинет ребенка.

Все! После этого у вас в разделе "налоги" появится дополнительная "детская" вкладка. И тогда все уведомления и расчеты будут приходить к вам напрямую, оплату можно будет делать сразу за всех одной кнопкой.

Спрошивают про комбо-вклады от банков со ставками аж до 28%.

Комбо здесь идет за счет одновременного открытия вклада и договора по программе долгосрочных сбережений (ПДС) - мы с вами ее обсуждали на прошлой неделе.

Собственно, комментировать тут нечего. Обычный маркетинговый ход 😂. По таким вкладам есть либо ограничение сроков (допустим, на 3 мес. высокая ставка, потом снижается). Либо ограничивают сумму вклада - например, не больше, чем первый взнос в ПДС.

Зато можно выполнить KPI по новым договорам ПДС за счет людей, которые видят цифру 28%, а дальше не читают 😵‍💫

Биток потрогал уровень $90 тыс. Когда весной криптогуру писали, что будет 100, мне как-то не верилось. Но вот мы тут.

Интересно, а кто эти люди, кто покупает сейчас, вблизи психологического максимума? И на какой уровень тогда они ориентируются, сколько надеются заработать 🧐

P.S. Рубль к доллару, кстати, тоже подошёл вплотную к сотке… интересно, до Нового года пробьет?

Две трети россиян помогают родителям финансово. Причем, самые небогатые - люди с зарплатой до 50 тыс. руб. - тратят на поддержку родителей около 9 тыс. руб. в месяц, почти 20% своего заработка! Данные опроса тут

Это очень, очень плохая ситуация😡 20% от дохода - огромная доля. Это деньги, из которых текущее трудоспособное поколение могло бы сформировать собственный пенсионный капитал. Вместо этого им также придется на пенсии полагаться на помощь от собственных детей (выгорит ли этот план - другой вопрос).

Есть такой термин - поколение сэндвича. Это люди среднего возраста, которые вынуждены одновременно спонсировать и пожилых родителей, и подрастающих детей. Ну вот так сложилось. С одной стороны - люди родом из СССР, которые не успели сориентироваться и создать себе хоть какой-то пенсионный план. С другой - дети, которых стали рожать позднее, и которые еще не выросли и не встали на ноги окончательно.

Кстати, интересно, что в этом же опросе нашлось 20% людей в возрасте до 34 лет и 17% людей в возрастной группе 35-44 года, которые заявили, что не они помогают родителям, а родители !! помогают им!! 🙈

Соответственно, на себя, на свой пенсионный капитал у поколения сэндвича откладывать уже не получается.

Конечно, я призываю всех - по возможности - ломать эту порочную схему. Ведь самый большой подарок, который мы можем сделать своим детям в финансовом плане, - это избавить их от необходимости содержать нас в старости. Но будем честны: у многих не получится это сделать по объективным причинам.


У нас так устроено. Я своим родителям не помогаю. Но перечисляю им ежемесячно фиксированную сумму. Это что-то вроде пожизненной ренты. У родителей была недвижимость в собственности, они ее продали и отдали деньги мне. Я вложила в другие активы. Получается, что я просто перечисляю им процент за пользование деньгами.

Муж помогает своим родителям, оплачивает коммуналку. Для него это небольшая доля от дохода.

Для себя пенсионный капитал мы уже сформировали. Детям не придется нас содержать.

Расскажите, как у вас. Помогаете родителям? Регулярно? О каких суммах идет речь? Надеетесь ли на помощь детей в старости?🧐

Готовитесь ли вы к Черной пятнице? Набираете корзины, следите за ценами, чтобы не было накрутки перед акцией?

Последнее время замечаю, что инфополе по отношению к распродажам поменялось. Если раньше в основном все обсуждали, что и где можно выгодно купить 🧐. То сейчас - все больше про то, как нас обманывают с этими скидками. Вот даже Авито пиарится на этой теме и обещает выявлять "накрученные" перед распродажей скидки.

Правда, как обычно, посередине. Черная пятница - отличное время, чтобы закупить:

- сезонные летние товары
- школьные принадлежности на следующий год
- подарки на весь следующий год
- расходники, которые в любом случае нужны, тоже сразу оптом, - от косметики до трусов
- бытовую химию, бакалею - вещи долгого хранения

Другой вопрос, что у большинства нет денег в бюджете на такие большие закупки. Они возможны, только если вы планируете семейный бюджет сразу на год, а не помесячно.

Это другая парадигма, но на нее легко перестроиться. Приближается Новый год 🎄 - самое время пересмотреть подход к семейному бюджету. Если тема вам интересна, ставьте ❤️. Будет с вашей стороны запрос - сделаю прямой эфир и расскажу, как перейти от месячного к годовому планированию.

Sveta Economy pinned «Друзья! Некоторых из вас периодически добавляют в группы по крипте, по заработку и т.п. - якобы от моего имени 😡; кому-то пишут «мои менеджеры». И всегда это предложение вложить деньги, чтобы удвоить, утроить и т.д. Я заметила, что атаки случаются каждую…»

Друзья! Некоторых из вас периодически добавляют в группы по крипте, по заработку и т.п. - якобы от моего имени 😡; кому-то пишут «мои менеджеры». И всегда это предложение вложить деньги, чтобы удвоить, утроить и т.д.

Я заметила, что атаки случаются каждую неделю по пятницам.

Это мошенники❗️, с ними не надо вести никаких диалогов. Сразу банить и жаловаться в ТГ.

У меня нет никаких других каналов и групп, кроме этого. Мой личный единственный профиль - @SvetlanaShi, других нет.

Я НИКОГДА ❗️не собираю деньги с подписчиков ни в какие инвест-фонды, ни на какое автоследование и тп. Вообще не беру чужие деньги. Если вам такое предлагают - это однозначно мошенники.

К сожалению, я не могу запретить злоумышленникам брать мои фото из открытого доступа, создавать профили и тп. Так что надежда только на вашу сознательность 🙏. Если никто не будет переводить им деньги - то им не будет смысла этим заниматься.

И да, если вас беспокоит добавление в группы без спроса. Или то, что вам пишут незнакомые люди. Вы можете запретить эти действия в настройках телеграм-мессенджера. В телеграме для этого специально встроена функция.

Трамп победил. Что это значит для России и мира?

Подробно разобрал на своем канале самый известный экономист в телеграм.

Еще в феврале он предсказывал победу Трампа, заранее предупреждал о бешеном росте ставки ЦБ, давал точные прогнозы по ситуации с рублем и долларом.

А сейчас он подробно объясняет: что будет уже зимой со вкладами россиян, ценами на жилье, военным конфликтом на фоне победы Трампа и к чему нужно быть готовым в 2025.

Читайте этот канал по 5 минут в день и понимайте больше, чем 90% людей вокруг!

#промо

Исчерпывающе про МИНУСЫ вложения маткапитала в недвижку (плюсы тоже есть, но вы о них и сами знаете) ⬇️

Закрыли последний платежи ипотеки и потом бесконечно жалели. При платеже мат капитала 500 тыс, квартира за 10,5 млн стала нам обузой:
1. Продать её и взять больше с ипотекой нельзя. Средства ребенка не могут находится в заеме у банка.
2. Покупать квартиру можно только через опеку с доказательной базой:
2.1. Квартира больше по площади чем первая
2.2. У квартиры не хуже ремонт
2.3. У ребёнка будет больше квадратов и они дороже по стоимости
3. Квартиру можно купить только с доплатой наличными (или кредитом, но не ипотекой)
4. Сделки должны пройти одним днём продажа/пркупка. То есть и ваши покупатели и продавцы квартиры которую вы хотите должны согласиться на срок всех согласований с опекой
5. Вы делаете для опеки оценки двух квартир. Доп ресурс
6. Вы платите за услуги нотариуса. Сделки с недвижимостью ребёнка только с участием нотариуса. Это доп деньги
7. Риелтор ваших покупателей проверит вас вдоль и поперек. Вы будете ходить и брать справки из псих диспансера и неврологического диспансера. Чтобы вы потом не оспорили сделку
8. Вам нужно сначала найти покупателей на свою квартиру а потом искать себе, потому что продавцы, когда узнают что вы ещё не нашли покупателя и у вас сделка через опеку не хотят ждать

Короче, вкладывать мат капитал в любую недвижимость лучше только если вы её НЕ ПЛАНИРУЕТЕ ПОТОМ ПРОДАТЬ.

9. И еще. Если вы вложили мат капитал, выделили по закону доли ребёнку и жене и решили продать квартиру, но не прошло ещё трех лет с момента выделения доли, жена и ребёнок должны заплатить налог с продажи. А налог может быть больше чем сумма мат капитала.
👏🏻

Никому не советую

Как использовать маткапитал сейчас, когда его размера уже не хватает на первый взнос на квартиру?

Наткнулась на вот такую статью: Маткапитал стал бесполезен для покупки жилья. Логика понятна: пару лет назад вполне реально было использовать пособие от государства как первый взнос и купить квартиру, вообще не имея никаких накоплений. А сейчас цены на квартиры выросли, и маткапитал этот - как пятая нога. Свои накопления все равно вкладывать придется. Относительно общей стоимости недвижимости размер государственной субсидии уже не выглядит таким существенным. А вот ограничения на последующую продажу - остаются.

Многие люди, у кого есть право на маткапитал, сейчас уже не хотят его вкладывать в недвижимость. Но тогда как им лучше распорядиться?

Вот некоторые идеи, которые, как мне кажется, пока редко используются:

1. Маткапитал можно получить на руки в качестве компенсации за УЖЕ ПОСТРОЕННЫЙ дом или за сделанную вами реконструкцию. Главное, чтобы строительство или реконструкция были сделаны после 1 января 2007 г. Пруф

2. За счет средств маткапитала можно сделать реконструкцию таунхауса или любого другого дома, который относится к "блокированной застройке" (новшество от 2024 г.)

3. На маткапитал можно построить или отремонтировать дачный домик на садовом участке!!! В том числе своими силами. Да, есть нюанс, что оформлять постройку придется именно как "дом". Но можно же!

4. Маткапиталом можно оплачивать не только учебу в вузе, но и частный садик, автошколу, курсы иностранного языка, обучение на онлайн платформах, даже частных репетиторов - да, с некоторыми нюансами, но тоже - можно же!!

5. Можно выкупить долю в жилье у родственников - главное, все правильно оформить

Также есть возможность оформить ежемесячную выплату из маткапитала - но про это многие знают. Как и про то, что остаток меньше 10 тыс. руб можно получить наличными на руки.

А еще маткапитал при определенных условиях может получить мужчина или даже сами дети.

Что скажете? Про все способы знали? Как сами распорядились или планируете распорядиться маткапиталом?

Есть у меня тут криптаны? Тоже ждёте результатов?

Решила объявить себе следующий год "годом здоровья". Советуюсь по анализам, потихоньку намечаю план: какие процедуры пройти, какие обследования сделать. Все - с помощью сервиса НаПоправку - это приложение, где можно без ограничений задавать вопросы о здоровье компетентным врачам. Все врачи придерживаются принципов доказательной медицины.

У меня оформлена подписка, и я могу задавать неограниченное количество вопросов и консультироваться комплексно сразу с врачами разных направлений (терапевт+эндокринолог+гинеколог, например). Однозначно получается быстрее и дешевле, чем ходить на очные приемы или даже на онлайн-консультации, но к каждому специалисту отдельно.

Для меня важно, что не порекомендуют ничего лишнего. Например, у меня есть загиб желчного пузыря, и он со мной очень давно, возможно, с рождения. Недавно один оффлайн-врач посоветовал мне дважды в год пропивать "для профилактики" один очень серьезный желчегонный препарат (там еще и побочки жуткие могут быть).

Написала врачу из НаПоправку, чтобы получить второе мнение. Мне объяснили, что такое строение может быть вариантом нормы, и если по УЗИ нет взвеси и ничего не беспокоит, то и делать ничего не нужно.

Рекомендую вам тоже попробовать этот сервис. Особенно, если живете в таком месте, где с медициной не очень. Или есть маленький ребенок, и приходится регулярно обращаться к врачу с разными симптомами. Подписка на месяц стоит от 1490 руб, но повторюсь консультироваться можно безлимитно. А еще можно добавить в одну подписку мед. карточки 5 членов семьи - и получать советы для каждого.

Скачать приложение НаПоправку и подписаться на сервис можно по этой ссылке. Также у меня есть промокод SVETAECONOMY75 , который дает скидку -20% на первый месяц или сразу 70% на год консультаций!
(это наиболее выгодный тариф, консультация за год понадобится и не раз).
Промокод будет действовать до 01.12.24

Перевожу замороженные пенсионные накопления в Программу долгосрочных сбережений (ПДС).

Те из вас, кто работал в найме до 2014 г, могут иметь такие замороженные суммы, если в свое время вы писали заявление на формирование накопительной части пенсии. И тогда из 22%, которые платил ваш работодатель в социальный фонд, 6% должны были начисляться на ваш персональный счет, а не скидываться в общую копилку.

Но - в 2014 г. - после Крымской весны, резкого скачка курса доллара и санкций - эту накопительную часть заморозили.

И вот, вдруг, 10 лет спустя, эти циферки на счете разрешают перевести в другой формат - в Программу долгосрочных сбережений (ПДС). Писала о ней летом, сама программа не кажется мне соблазнительной, в том числе я не готова ничего софинансировать, что могут отдать только через 15 лет...

С одним исключением. Вот эти замороженные пенсионные накопления - если они у вас есть - переводите.

Во-первых, ПДС расторгается через 15 лет после заключения договора. А это раньше, чем пенсия, если вам сейчас меньше 40-45 лет. То есть, если не придумают ничего нового, через 15 лет сумму можно будет получить единоразовой выплатой на руки вне привязки к наступлению пенсионного возраста.

А во-вторых, в рамках ПДС есть возможность получить эти деньги досрочно в тяжелой ситуации: потеря кормильца или серьезное заболевание из этого списка. Я почитала - там рак, инфаркты, инсульты и все такое страшное. Конечно, всем нам желаю, чтобы оно нам никогда не понадобилось. С другой стороны, вот мы же покупаем страховые накопительные полисы, формируем копилки на случай серьезных болезней. А тут - считайте - еще один такой полис.

Переводить деньги можно в любое время, но чтобы с января 2025 г уже быть в ПДС, заявление надо успеть подать до 1 декабря 2024 г. И есть одна очень важная деталь❗️: поскольку фонд, в котором сейчас лежат ваши деньги, их инвестирует, то сверху накапливаются проценты (или убыток, если инвестирует плохо). И раз в 5 лет происходит фиксация накопленного процентного дохода.

Если сменить фонд между фиксациями, - накопленный, но не зафиксированный доход - будет потерян. Ну, как на вкладе, если вы закрываете досрочно - теряете проценты.

Получается, если перевести деньги в ПДС до очередной фиксации, можно потерять часть накопленного дохода, а в редких случаях - и часть пенсионных накоплений.

Объясню на моем примере.

У меня за эти годы накопилось 505 тыс. руб. 😎😎 Плюс 79 тыс. - проценты, результат непосильных трудов хе-хе)) негосударственного пенсионного фонда за последние 5 лет. Мои замороженные деньги лежат в этом НПФ с 2015 г., и были зафиксированы первый раз в 2019 г, а второй раз будут зафиксированы в текущем 2024 г.

То есть мне повезло, и если я перейду в Программу долгосрочных сбережений с 2025 г., то как раз получится, что я это сделаю уже после фиксации, и не потеряю эти накопленные 79 тыс.

Если бы фиксация только предстояла мне в 2025 г., разумно было бы подождать с переводом накоплений еще год (при этом, как я понимаю, счет в ПДС все равно можно открыть, чтобы отсчет 15 лет уже начался).

Ну а теперь памятка, как вам сделать то же самое:

1. Запросите документ, который называется "Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица". Делается через Госуслуги - раздел "Пенсии и пособия" - "Выписка из лицевого счёта в СФР"

2. Найдите в этом документе пункт 4 - там будет указана вся информация: в каком фонде находятся ваши накопления, размер накоплений, с какого года они там числятся.

3. По таблице в этой статье посмотрите, когда ближайшая фиксация дохода по вашему счету.

4. Заключите договор ПДС - желательно, у того же страховщика, чтобы не мотать деньги из фонда в фонд. И определитесь с годом, когда вам нужно будет перевести туда замороженные накопления.

В принципе, дел минут на 20. А хуже точно не будет. Пользуйтесь! 🥰

Вы же знаете, да, что новые нейронные связи нарабатываются постепенно? Главное, регулярно тренироваться. Если у вас есть проблемы с "накопить" и с импульсивными покупками - вот вам идея для тренировки в эти выходные.

У Учебника Т—Ж вышел новый бесплатный курс «Как копить на что угодно». Там два автора - один из мира финансов, а второй - психолог. И каждый автор дает свой набор техник. Я впервые вижу такой подход, и мне очень понравилась идея раскрыть эту тему именно с двух сторон.

А ещёёёё там есть наикрутейшая фишка - калькулятор осознанного потребления. Некоторые вещи кажутся нам дорогими, но в конечном счете важна не абсолютная цена, а стоимость одного использования. Если вы покупаете вещь, которой будете пользоваться на ежедневной основе долгие годы, - она в любом случае окупится. Калькулятор поможет рассчитать стоимость одного использования для любых ваших расходов.

Курс проходится быстро, там всего 4 урока. И вы успеете опробовать предлагаемые лайфхаки уже в эти выходные.

Регистрируйтесь и читайте по ссылке. Это бесплатно.

Реклама. АО «ТБанк», ИНН 7710140679, лицензия ЦБ РФ № 2673, Erid: 2SDnjdvTqLP

Ипотечный пузырь🫧
Это реальная угроза? Что будет, если пузырь лопнет? И что это вообще такое?

Когда вы берете ипотеку, то отдаете банку в залог приобретаемую квартиру. Перед подписанием кредитного договора банк требует оценить недвижимость, чтобы понимать, сколько на самом деле стоит квартира, которую ему передают в залог. Важно, чтобы ее стоимость была больше, чем выдаваемый кредит. Чтобы если заемщик перестанет платить, можно было продать квартиру и вернуть свои деньги.

Обычно эта схема работает хорошо. Но если в какой-то момент банки начинают массово выдавать кредиты и при этом плохо проверяют заемщиков: дают деньги без первого взноса, недостаточно изучают его платежеспособность и т.п., - может получиться так, что в какой-то момент очень много заемщиков не смогут платить по кредиту.

Банки начнут выводить заложенные квартиры на рынок. Но чтобы продать сразу много недвижимости, придется снижать цены. Такие срочные продажи обрушат стоимость жилья. А значит, и стоимость залогов - даже по тем кредитам, где нет просрочек.

У банков возникнет проблема: они выдали деньги под то, что стоило, например, 10 млн. А теперь это же стоит 8 млн. При этом кредит, к примеру, 9 млн. То есть часть кредита становится не обеспечена залогом.

Для банка это повод потребовать у заемщика полный и единовременный возврат долга. Разумеется, мало кто из заемщиков будет в состоянии внести сразу полную сумму. Чтобы расплатиться, им придется продавать квартиры. Новые продажи окажут еще более сильное давление на цены.

И дальше, и дальше, - эта спираль может раскручиваться бесконечно. Это и называется лопнувшим ипотечным пузырем.

Может ли такое произойти в России? Один из факторов - большое количество выданных ипотек - у нас есть. Резкий рост цен за последние 3 года - то, что и раздувает пузырь, - да, тоже присутствует 😬.

Снижение цен? - как следствие заградительной ипотечной ставки. Да, отчасти есть. Но само по себе снижение, если оно остается в разумных пределах, - не может побудить банки требовать возврата кредитов. Чтобы кредиты перестали быть обеспечены залогом, стоимость недвижимости должна рухнуть на 20-30%, не меньше.

А что с заемщиками? А с ними все хорошо ❗️Доля просрочек по ипотекам держится на уровне 0,4% - по данным ЦБ на 1 сентября 2024 г. В целом россияне платят ипотеки супер-дисциплинированно: с 2018 г. доля просрочек по этому виду кредитов ни разу не превышала 1%.

Те, кто успел взять ипотеку по льготным ставкам, по идее имеют посильную кредитную нагрузку - если только не наберут еще кредитов. А еще, очевидно, должны быть супер-заинтересованы в аккуратном погашении займа, чтобы не потерять жилье.

А сейчас банки отбирают заемщиков с особым пристрастием, то есть опасности того, что кредитный портфель как-то сильно ухудшится, что неплательщиков станет больше, - я лично не вижу.

Поэтому и лопнувшего пузыря не жду. Да, недвижка сильно подорожала. Ну что ж, в следующие несколько лет рост доходов уравновесит этот дисбаланс, и мы вернемся к стартовой точке, накопив новые силы для роста 🤷‍♀️

Не понимаю я этот крестовый поход против апартаментов в Москве. На мой взгляд, рубят с плеча, не разобравшись 😡

Ах, у апартов нет своей инфраструктуры - школ и поликлиник. А то прям вот весь Москва-Сити в очередях в районной поликлинике сидит 😂.

Или вот апарт-отели - чем провинились? Это отличный формат недвижимости, который закрывает нишу между классическими отелями и квартирами. И да, многим - и мне в том числе - нравится, когда в номере есть кухня, стиралка. Но при этом это не подъезд с бабушками, которые на тебя косо смотрят.

🧐 И не понятно, почему в Петербурге апарт-отели - это ок, а в Москве нет?

Конечно, "апарты", которые переделывают из старых гостиниц и сдают мигрантам, или коробки, понастроенные сознательно там, где жилье по нормам не пройдет, - это абсолютное зло 😡. Но можно же найти какое-то определение такому "квази-жилью", а не грести все под одну гребенку.

По итогу: частникам в Москве все сложнее будет на рынке посуточной аренды, преимущество на стороне отельных операторов. Конечно, квартиры под сдачу останутся, но на мой взгляд, этот сегмент будет маргинализироваться со временем. А для туристов это приведет к росту цен на номера💰 и - к меньшему количеству уникальных, интересных объектов для размещения.

ЦБ хочет ввести период охлаждения для потребкредитов. Чтобы между подписанием договора и непосредственной выдачей денег было несколько часов (от 4 до 48 часов), когда можно передумать и не получать кредит 🤪.

По идее мера должна защитить от мошенников. У человека будет время одуматься, посоветоваться с родственниками.

Но я думаю, и для обычных кредитов это будет неплохо. Еще раз задать себе вопрос: а ты уверен, что тебе сейчас вот это нужно, да еще в долг?🧐 А ты точно взвесил все ЗА и ПРОТИВ? А кредитный договор ты прочел? А ставку видел?

Ну и напомню, что с 1 марта 2025 г. у нас заработает процедура самозапрета на кредиты. Вот эта история должна быть очень эффективна против мошенников, которые воруют персональные данные и оформляют кредиты на чужое имя.

Поставить самозапрет можно будет в пару кликов через Госуслуги. Рекомендую сделать всем и каждому ‼️, когда сервис заработает. А особенно - убедить это сделать пожилых родственников ‼️.

Воскресный подкаст про любовь 🥰 и длительные отношения.

Неожиданная тема для моего блога, согласна. Но сегодня воскресенье, и я подумала, что кому-то из вас будет интересно обсудить эту тему. Я 10 лет в браке, и это мой второй брак. За это время сделала кой-какие выводы - ими и делюсь в подкасте.

01:55 факторы выбора партнера
02:10 совпадение по статусу и образованию
03:18 отношение партнеров к деньгам и к ролям в семье
04:09 эмоциональный интеллект и психологическая "проработанность"
06:29 "химия" нужна?
08:15 любовь живет 3 года?
08:55 мой опыт кризиса в отношениях
09:53 привычка быть близкими
10:27 моногамия и "эксклюзив" в отношениях
11:50 почему долгосрочные отношения - это круто?
12:29 как сделать так, чтобы со временем не стало скучно?
13:50 за что я уважаю своего мужа

Было много вопросов про ИИС-3. Кому нужен, зачем, какие есть нюансы, надо ли переводить старые ИИСы в новый тип.

Исчерпывающую информацию по этой теме найдете тут, в новом бесплатном курсе от Учебника Т—Ж.

Курс в текстовом формате, состоит из 4 уроков + тесты на закрепление. На изучение потратите в районе часа.

Я просмотрела весь курс - очень качественная информация, честно описаны все плюсы и недостатки, без вот этих призывов - а ну все срочно пошли открывать иисы.

Есть удобная и наглядная таблица для сравнения старых и нового ИИС, чтобы можно было самостоятельно принять решение о переводе.

Пользуйтесь! Доступ бесплатный, по этой ссылке.

Реклама. АО «ТБанк», ИНН 7710140679, лицензия ЦБ РФ № 2673, Erid: 2SDnjbt8GZZ

Дружочки, ребята из RunFinance нашептали мне, что Казахстан готовит новое ужесточение правил получения ИИН для иностранцев.

А это значит, что оформление зарубежной банковской карты станет дольше, сложнее и ДОРОЖЕ ‼️.

Кто еще не сделал себе - подавайте заявку 👉 тут. С моим промокодом SVETAECONOMY будет небольшая скидка. До конца недели можно успеть по старым ценам, с понедельника будут повышать.

Посредник супер-проверенный, среди моих подписчиков уже несколько десятков человек получили через них карты. И я в том числе.

Впереди отпуска, заграничные поездки. Сделайте уже себе эти карты, сколько можно откладывать 😡.

Россию могут внести в черный список FATF: какие могут быть последствия для обычных людей?

FATF - это международная организация, которая борется с отмыванием денег. Разрабатывает и внедряет разные процедуры: как банки и финансовые организации должны изучать своих клиентов, что делать, если вы подозреваете клиента в попытке отмывания преступных денег.

Когда я занималась финансовым консультированием, мне нужно было каждый год сдавать экзамен на знание регламентов FATF. И там прямо описывались схемы, как отмывают капиталы - через недвижимость, через третьи руки, через инвест-фонды и полисы страховых компаний.

Речь идет про деньги, заработанные на наркотиках, принуждении к проституции, торговле людьми и т.д. - то есть про реально очень плохих парней😡.

Если Россию включат в черный список FATF, то мы с вами окажемся с этими ребятками в одной компании.

На практике же, наверное, уже ничего не поменяется. Все исходящие платежи из России и так тормозятся и проверяются максимально дотошно.

Но если у вас есть какой-то капитал за пределами страны (например, накопления в Interactive Brokers или квартира в Дубае), сто раз подумайте перед тем, как возвращать его в рублевую зону. Велика вероятность, что эти "грязные токсичные деньги🤮" вывести не получится уже ни через какую юрисдикцию.

Нет, ну правда, наша банковская система впереди планеты всей. Теперь вот хотят сделать персональные QR-коды, чтобы оплата за покупки проходила еще быстрее.

То есть: у каждого человека QR-код будет свой, уникальный. И сканировать его будет продавец, а не наоборот, как сейчас происходит. Уверена, что многим сервис "зайдет", и будет еще меньше поводов носить с собой физическую банковскую карту.

Нюанс тут только один: еще больше контроля за финансовыми потоками (потому что все платежи пойдут через единую систему СБП). А значит, все ближе то время, когда налоговая начнет задавать вопросы о несоответствии расходов и доходов.

Типа, как так, вы ежемесячно тратите на покупки в 2 раза больше, чем декларируете доходов? 🤨 Объяснитесь, товарищ.

Дружочки, есть ли среди вас бухгалтеры? Для вас появилась классная партнерка от Т-Банка. Вы можете рекомендовать своим клиентам-юрлицам сервисы банка и получать вознаграждение за каждого подключенного клиента.

Это экологичный и ненапряжный способ получать дополнительный доход, потому что вам не надо будет ничего специально "продавать" или выполнять план по продажам. Нет даже обязательного условия по обороту по счетам.

Достаточно просто рекомендовать клиентам те или иные сервисы - эквайринг, расчетные счета, сервисы Долями и POS-кредитование, зарплатный проект и т.д. - в ответ на их запросы. Вот тут можно посмотреть условия по выплатам за подключение каждого из сервисов.

Я как блогер каждый месяц получаю доход от разных партнерок - за то, что рекомендую своим подписчикам те или иные удобные сервисы. Вы тоже так можете.

Узнайте больше о программе и зарегистрируйтесь как партнер по этой ссылке

Реклама. АО «ТБанк», ИНН 7710140679, лицензия ЦБ РФ № 2673, Erid: 2VSb5wKYzdW

Недавно в комментариях поступил вопрос "про личное". Чем я занимаюсь целыми днями в Ялте. Не жалею ли, что уехали из Москвы. В целом, чо как.

Отвечаю.

Главный фокус у меня сейчас на своем состоянии, физическом и моральном. Работу сократила до 4 дней в неделю по 3-4 часа в день. Это и блог, и управление недвижимостью. Несмотря на то, что у каждого объекта есть управляющий, мое участие все равно регулярно требуется.

Вернулась к тренировкам (наконец-то!). Стараюсь каждый день хотя бы 20-30 минут выделять на медитацию, телесные практики. Хочу, чтобы это стало такой же частью жизни и заботы о себе, как, например, чистка зубов.

Выделила себе дополнительный выходной в среду - день, на который стараюсь не планировать ничего. Только массаж, спа, прогулки и какие-нибудь приятные встречи. Сделала так, потому что осознала, что много лет уже вообще-то работаю без выходных. У меня есть будни, когда работа. И есть будние суббота и воскресенье, когда дети. А дня для себя уже очень давно не было. Теперь есть.

Муж насмотрелся на меня и теперь тоже хочет такой выходной))

Много работаю с психологическими установками. Много злюсь. Иногда мне кажется, что я вся целиком состою из этих установок: родительских, общества. Веду дневник. Ищу ответы на вопрос, а что дальше. Когда программу-минимум (семья-дети-материальный достаток) ты выполнил, и нужен новый вектор. Зачем человеку дается вторая половина жизни, для каких задач? Это, пожалуй, сейчас главное, что меня занимает.

В связи с этим совершенно не могу общаться с некоторыми знакомыми из прошлой жизни. Не поссорились, просто как будто не о чем, неинтересно. Деньги, еще больше денег, проекты, митапы, чек-листы - для меня сейчас в этом мало практического смысла. И я рада, что смогла вовремя выйти из этого колеса. Не слишком рано - когда еще не успел заработать достаточный капитал, - и не слишком поздно - когда ты уже старый и уже ничего не хочется.

Стала больше общаться, ищу новых друзей в Ялте. Я думала, что разучилась, но нет, просто было мало практики. Работа и дети занимали все время. Пробую новое: от актерского мастерства до цигун. Встречаю удивительных людей, совсем не таких как я. Как будто из другого мира люди, но каждый потрясающий в чем-то своем.

Ялта раскрылась чуть больше. Стало понятно, почему некоторые считают ее деревней и уезжают. Но вместе с тем я чувствую, что город как будто принял меня, как будто мне здесь потеплело. Имея удаленный доход и не очень суетливый характер, здесь можно жить в свое удовольствие. Хотя по-прежнему уверена, что каждому человеку стоит хотя бы несколько лет прожить в мегаполисе, чтобы было, с чем сравнить. Детей точно отправлю учиться в большой город, а дальше - как сами решат.

Вкратце так. Спросите, что еще интересно.

Недавно давала комментарий для одной статьи. Там девушка с зарплатой 60 тыс. руб. спрашивает, как ей лучше распределять расходы, чтобы на все хватало. В частности, интересуется, как можно еще сильнее оптимизировать траты на продукты, потому что сейчас уходит 3.5 тыс. в неделю, и это многовато...

Я, конечно, всегда ЗА разумное потребление. Но есть ситуации, когда нужно сместить фокус. С бесконечной оптимизации и так небольшого бюджета — на то, чтобы просто начать больше зарабатывать.

Иногда нужно не экономить деньги, а наоборот — правильно их потратить. Получить дополнительные навыки, чтобы повысить свою ценность на рынке труда.

Moscow Business Academy входит в топ-5 бизнес-школ РФ и является одной из немногих бизнес-школ, которая экспортирует отечественные MBA на Запад и работает на глобальном рынке.

Одна из интересных программ, которая стартует в ближайшее время — mini MBA «Управление личными инвестициями». Будет интересна тем, кто хочет научиться эффективно управлять своими финансами, а полученные навыки на обучении пригодятся как в личной жизни, так и помогут вырасти в карьере. Вы не только изучите основы инвестирования, управления портфелем и анализа рисков, но и научитесь практическим навыкам принятия инвестиционных решений и оптимизации личных финансов.

Спикеры — преподаватели крупнейших ВУЗов России: Высшей Школы Экономики, МГУ, РАНХиГС, а также практики — топ-менеджеры Сбера, Роснефти и других крупных международных компаний. По окончании обучения вы получите диплом с господдержкой, который ценится особенно в Европе и Азии.

Обучение длится девять месяцев, его можно оплачивать в рассрочку. При этом вы ничем не рискуете: если в первые две недели обучение не понравится, деньги вернут.

Оставить заявку на обучение можно по этой ссылке: https://clc.to/erid_LjN8KCmpY
И обязательно пользуйтесь моим промокодом SVETAECONOMY — он даст дополнительную скидку 20%. Вместе со скидкой на сайте итоговая выгода составит 55%.

Реклама. АНО ДПО «МБА». ИНН 9725034765

900 тыс. руб. - стоимость картины, которую вы видите выше. Автор - советский абстракционист Юрий Злотников. Теперь вы можете купить частичку этой картины через Мосбиржу. Причем, у нового класса активов - цифровых токенов на современное искусство - очень демократичный порог входа: всего от 1000 руб.

Конкретно на эту картину выпущено 900 токенов стоимостью в 1000 руб. каждый. Доходность прогнозируют в 22% годовых. Правда, на мой взгляд, это просто цифра с потолка. 🤨Потому что не понятно, откуда эта доходность возьмется.

Перепродажа токена на вторичном рынке? Согласна, возможно, - за счет притока новых инвесторов, - тех, кому интересно будет попробовать новый класс активов.

За счет фундаментального роста стоимости работы? Но как ее оценить, и почему именно 22% годовых?

Если картину 👨‍🎨 будут продавать с аукциона, конечная цена неизвестна до окончания торгов. Есть только условие, что стартовая цена продажи картины должна быть выше стоимости на момент выпуска токенов. Но опять же - гарантий, что картину обязательно купят в какие-то обозримые сроки, - нет.

С другой стороны, а когда и каким еще способом обычный инвестор может инвестировать в искусство 🖼️ , где суммы сделок - это сотни тысяч и миллионы долларов? А тут - пусть 1/900, но всего за 1000 руб и твоя))

Вы бы себе немножко каких картин хотели прикупить?

Друзья, прошу понять и простить. Но запись вчерашнего эфира не сохранилась. По моей вине - редко провожу эфиры, не туда нажала((

Понимаю, что многие ждали и что это грусть-печаль. Договорились с Инной @SemkoInna, что она в обозримом будущем повторит такой формат эфира-консультации у себя на канале.

А пока можно скачать подборку с актуальными предложениями по квартирам и ипотечным программам. Забирайте тут 👉 @bankinaiznanku_podarok_bot

Если у вас остались вопросы, Инна с радостью ответит на них. Можно написать ей в личные сообщения, что вы от меня 👉🏻 @Inessa_Semko

Ну и многие просили ссылку на ресурсы Инны. Делюсь 👇

Гриша Мастридер — один из умнейших людей, которых я знаю. В детстве он победил в "Умницах и умниках", окончил МГИМО, построил головокружительную карьеру, а потом отказался от неё, чтобы вести свой блог и развиваться как профессиональный шахматист. А ещё записывать подкасты — например, с Фредериком Бегбедером, Парфёновым и Хакамадой.

Канал Гриши в телеграме — кладезь интересной и полезной информации о том, куда движется наше общество, какие книги нужно читать и какие идеи из них стоит внедрять в свою жизнь. Особенно советую эти посты:

— Почему современная система образования вредит людям

— Какие площадки стабильно точно предсказывают результаты выборов США и как на этом заработать

— Всё, что вы знали о том, как читать книги, неправильно

Подписывайтесь на телеграм-канал Гриши, и обязательно оцените не только его тексты, но и подкасты (все ссылки есть у него в телеграме): @mustreads

Налог на апарты. Памятка. Сохраняйте, делитесь.

1. Налог на имущество

Рассчитывается от кадастровой стоимости и умножается на коэффициент. Его устанавливает каждый регион самостоятельно. Например, в Петербурге коэффициент сейчас 0,3% от кадастра. В Москве - 0,5%.

Это выше, чем для жилья (там в большинстве случаев будет 0,1%-0,15%, кроме самых дорогих квартир). Но и кадастровая у апартов часто ниже. Например, по нашим апартам в Петербурге текущая кадастровая в 2 раза ниже рыночной. А по московской квартире разница с рыночной ценой всего процентов 30% 🤪

Но есть важный нюанс. Такие умеренные ставки действуют только для апартаментов гостиничного типа. А если апарты совмещены с офисными и торговыми помещениями, и доля этих помещений больше 20%, то ставка может доходить до 1,5% или даже 2%. При кадастровой стоимости миллионов в 5 налог 2% - это, на минуточку, 100 тыс. руб в год.

Этот нюанс надо учитывать при покупке, хотя это больше касается давно построенных зданий. Новые апарт-комплексы изначально строятся как гостиницы, чтобы подходить под льготные ставки - иначе они становятся неконкурентноспособными для инвесторов.

2. Подоходный налог - если вы сдаете апартаменты

Апарты нельзя сдавать как физлицо или самозанятый. Закон однозначно говорит нам, что нужно открывать ИП, можно самый простой формат - упрощенка 6%. В некоторых регионах эта деятельность подходит под патент, в том числе в Петербурге (и тогда налог будет еще меньше).

Что, если сдавать неофициально? Налоговая на своем сайте перечисляет признаки, по которым они доказывают в судах, что апарты сдавались:

- наличие нескольких договоров аренды нежилого помещения
- характеристики нежилого помещения (невозможность его использования для личных целей)
- назначение помещения по регистрационным документам (например, гостиница?)
- проживание физического лица по иному адресу

Если поймают, начислят налог 13% на все полученные доходы + еще доначислят НДС 20%, потому что считать будут по основной, а не упрощенной системе. Фактически выбор стоит между платить 6% сразу - или 33% (+ штрафы и пени) потом, когда попадешься.

В официальной схеме есть еще один бонус - не нужно платить налог на имущество (тот самый, что из первого пункта) - он включен в "упрощенные" 6%.

3. А что делать при продаже?

Если вы просто жили в апартах, не сдавали их. Или они стояли пустыми. То налог будет такой же, как для квартир. 13% с прибыли - то есть с разницы между ценой покупки и продажи. Или вообще 0%, если прошло больше 5 лет с момента покупки.

Если апарты сдавались через ИП, то налог будет 6% со ВСЕЙ СУММЫ продажи (если были на упрощенке по системе "доходы"). И это, наверное, главный минус апартаментов. Ни вычет в счет затрат на покупку, ни 5-летний срок, - не действуют.

Есть разные попытки оптимизировать налогообложение. Например, перейти со схемы 6% от доходов на схему 15% с доходов минус расходы. Также можно за пару лет до продажи перестать сдавать апартамент, убрать из ОКВЭДов все, что связано со сдачей недвижимости в аренду, и попытаться продать апарт от имени физлица.

Но все эти схемы имеют свои нюансы.

Я для себя по питерскому апарту решила так. Пока буду сдавать через ИП, в несезон буду платить по ставке 6%, а на летний период куплю патент; общую налоговую нагрузку ожидаю в районе 4%, плюс еще буду избавлена от налога на имущество. А потом подарю Аленке, просто для жизни.

Итого. Высокими налогами на апарты пугают, но по факту все не так страшно. Но это точно не самый подходящий формат для физика, который просто хочет купить один объект для сдачи.

Решила попробовать новый формат - подкастов ⬇️

Тут просто мои мысли на жизненные и околофинансовые темы. Напишите, пожалуйста, в комментах, как вам? Стоит ли продолжать? И что думаете по теме подкаста?

Кто-то из вас пользуется консьерж-сервисами? У меня в подписку Premium по карте Т-Банка входит такой сервис. Но я почему-то никогда даже не пробовала 🤨.

В бизнес-залы аэропортов проходки использую всегда (в подписку входит от 2 проходов в месяц), и спасибо за это счастье. А вот консьержа пока не задействовала.

Все думала, что больше времени займет объяснить задачу, чем сделать самой.

Но в этом месяце загрузка что-то зашкаливает, и я решила попробовать делегировать часть задач и заодно затестить сервис - тем более что он все равно условно-бесплатный, так как входит в подписку.

Итак, о чем я попросила консьержей на этой неделе:

- найти мне агентство, которое оформляет визы в Сингапур ✈️ (будем на Пхукете, хотим слетать в короткое путешествие)
- купить мне билеты в театр 🎭(в декабре собираемся в Москву, планируется культурная программа))
- найти ближайшего свободного нотариуса в Ялте и записать меня на нужное время 📝

И они со всем справились!

И это я только вошла во вкус)) Если вы пользуетесь таким сервисом - поделитесь, какие еще задачи делегируете. Хочу максимально снять с себя все мелкие дела.

А если ещё не пользуетесь сервисом Premium, оформить карту Black с ним можно по этой ссылке.

ЦБ тут выступил в таком ключе, мол мы недовольны, что российские инвесторы относятся к рынку как будто в игрушечки играют. Инвестиции - дело серьезное 🧐. А "молодое поколение" воспринимает биржу как источник адреналина.

Надеюсь, что это просто случайный ляп спикера, а не прогрев к запрету неквалифицированным инвесторам вкладываться в бумаги напрямую. А только через доверительное управление.

И да, передайте пожалуйста кто-нибудь в ЦБ, что самостоятельное управление капиталом инвесторы выбирают не из-за того, что их тянет "поиграться" 🤪🤪, а потому что комиссии в ПИФах и в доверительном управлении в России все еще далеки от гуманных.

Запредельный уровень цинизма увидела в рекламе одного из банков 😡. Людям в критической ситуации (тем, у кого по 3-4 и более кредитов) предлагают сделать рефинансирование под залог недвижимости.

Добавлю подробностей, чтобы получилась реклама по-честному:

- оформляя кредит под залог недвижимости, вы автоматически соглашаетесь с тем, что если кредит не будет выплачен, приставы обратят взыскание на эту недвижимость и продадут с торгов - даже если это единственное жилье

- заложенную недвижимость нельзя продать/поменять/подарить, пока кредит не будет погашен

- рефинансирование предлагается на срок от 15 до 30 лет по ставке от 16,7% до 29,9% годовых!!!

- переплата при одной и той же сумме кредита и одной и той же ставке за 5 и за 15 лет отличается в 3-4 раза! (см слайд), и это я еще не считаю страховку по этим кредитам и прочие расходы

- если объединить ипотеку с другими кредитами, то кредит перестает быть целевым, а значит, вы лишаетесь налогового вычета за ипотечные проценты - ну и про ставку молчу вообще, это ппц будет, если ипотеку по этой программе "рефинансировать"

- вам обязательно предложат взять еще денег, а вы можете согласиться, ведь сумма ежемесячного платежа по кредитам станет меньше, и вам покажется, что вы вполне в состоянии потянуть еще один кредит

Помните, что рефинансирование выгодно только при СНИЖЕНИИ ключевой ставки. И то далеко не всегда, надо считать каждый отдельный случай. Если не справляетесь с выплатами по кредитам - продавайте имущество или подавайте на банкротство. А не загоняйте себя в еще большую кабалу.

И пожалуйста, поделитесь этим постом с друзьями 🙏. А то реклама массированная идет, думаю, многие захотят воспользоваться.

Чуть больше года назад я вывела деньги с американского счета и переложила в недвижимость. Время покажет, правильным ли было это решение.

Но один из объектов - в Таиланде - уже готов принимать гостей.

Если вы планируете отдых на Пхукете и ищете приятное место - приезжайте ко мне)). Бонус - вы можете быть уверены, что вживую все будет точно как на фото.

Апарт находится на пляже Найянг, это тихое место, даже в сезон здесь комфортное количество людей. А в несезон (летом) это один из немногих пляжей, где можно купаться - нет волн (!!)

Комплекс, в котором расположен апарт, абсолютно новый, в нем несколько бассейнов, есть тренажерный зал и хаммам. Сама территория зеленая, красивая, есть детская площадка и даже водная горка.

В апартаменте поместится 3-4 человека. Мы очень старались, чтобы в номере было по-домашнему уютно. Предусмотрели миллион мелочей.

Бронировать можно на AirBnb или напрямую - без комиссии площадки - у моего представителя (пишите в личку, дам контакт).

Недавно обсуждали с вами, ЧТО нужно делать, чтобы больше зарабатывать. И кто-то в комментариях написал мудрую вещь 🧐: если мы умеем ставить финансовые цели и достигать их, - то что мешает нам ставить цели в области карьеры и заработка? Принцип тот же.

Где точно пригодится долгосрочное планирование, - так это в построении международной карьеры. Подготовить резюме, получить первую позицию, чтобы зацепиться за границей, простроить дальнейшую карьерную траекторию в международной компании, - со всем этим помогают эксперты AgileFluent - онлайн-сервиса по поиску работы за границей.

Ребята на рынке с 2021 года, у них в копилке уже больше 300 международных офферов для своих клиентов, среди стран – Германия, Нидерланды, Сербия, США, Испания. Некоторые кейсы опубликованы у них на сайте/в соц. сетях – почитайте, вдохновляет😍.

Осень – самый активный период найма в международных компаниях, так что присмотритесь к сервису AgileFluent, если вы хотите выжать из этой осени максимум. Записывайтесь на бесплатную консультацию по ссылке.

А если захотите приобрести какие-либо услуги – обязательно воспользуйтесь промокодом SVETAECONOMY, который даст скидку 7% на первую покупку (кроме полного сопровождения).

Реклама. ИП Шульгина Дарья Владимировна. ИНН 221004057209. erid: 2VSb5wx9UHe

У BlackRock вышел небольшой отчет о биткоине, где первую криптовалюту называют "уникальным средством для диверсификации" и приводят данные о том, что курс биткоина имеет низкую корреляцию с другими традиционными классами активов.

А это самое то что надо для долгосрочных портфелей 👍🏻👍🏾👍🏿.

Тут, конечно, стоит напомнить, что у BlackRock есть два крупнейших биржевых фонда - на биткоин и на эфир. И подобные заявления - скорее промоушн этих фондов.

Но в любом случае забавно наблюдать, как институционалы переобуваются. 7 лет назад те же BlackRock называли биток "индексом отмывания денег". Интересно, успеем ли мы застать момент, когда и Баффет передумает? 😆

Сколько вы тратите на платные подписки? У меня выходит порядка 10 тыс. в год, - это и музыка, и книги/аудиокниги, и фильмы. А еще файловое хранилище, подписка на кулинарный клуб и всякое другое по мелочи.

Периодически прихожу в ужас 😨 от того, сколько у меня разных мелких платежей, которые очень сложно модерировать. Прихожу в ужас, удаляю половину, но потом снова подписываюсь.

Не так давно Госдума занялась темой подписок - хотят упорядочить эту сферу. В частности, обязать платные сервисы включать в договор информацию о сроке действия, размере и периоде платежей и о порядке отказа от услуг.

Также хотят ограничить срок действия таких договоров - только до конца оплаченного периода. Чтобы не было такой ситуации, что подписка вам больше не нужна, вы перестали платить, а вам продолжает капать долг - или вообще списания проводятся по умолчанию и вы о них узнаете только из банковской выписки.

Как будто справедливое предложение, как считаете? Мне будет достаточно простой напоминалки о продлении подписки.

⚡Началось? ПИК снизил цены на сотни квартир, Донстрой придумал чёрную пятницу, а ЛСР запустил ипотеку под 1,51%

Ипотека с господдержкой закончилась, семейную тоже порезали. Чтобы продать хоть что-то, застройщикам придётся придумывать выгодные акции: скидки до 30%, ипотеку 0,01%, рассрочку без платежей первые полгода и так далее.

Очень вовремя появился канал, который отслеживает все спецпредложения и публикует даже закрытые акции на новостройки в Москве. Здесь разбирают рекламные заманухи и прямо говорят, где реальная экономия, а где фейки и развод.

Один пост этого канала может сэкономить вам 2-3 миллиона рублей или даже больше.

Подпишитесь, если хотите квартиру в Москве: https://t.me/umestentorg


Реклама ИП Чевелева К. А.
ИНН 510704176593
Erid: LjN8KVCyA

Средний класс теперь не только айтишники. Денежные потоки перераспределились, и теперь к "новому среднему классу" аналитики относят сразу несколько новых категорий работников:

- отрасль металлообработки (средний оклад 181 тыс. руб.)
- промышленный сектор, в первую очередь в той его части, которая работает на гособоронзаказ (средняя зарплата 123 тыс. руб.)
- сельское, лесное и рыбное хозяйство (121 тыс. руб.)

И конечно, участники СВО.

Другой вопрос, что "средний класс" - это не только формальные цифры зарплаты. Это еще и определенное потребительское поведение: инвестиции в качественный досуг и здоровье, формирование сбережений. А также высокий уровень образования, ведь для этого класса человеческий капитал - это их основной актив, то, что и позволяет им зарабатывать выше среднего.

У "нового среднего класса" специалисты пока отмечают склонность к эмоциональным покупкам, большие расходы на продукты питания - в потребительскую корзину добавились красная рыба 🐟 , дорогой сыр 🧀 и колбаса 🍖 и т.п. А еще "новые средние" активно берут кредиты, которые раньше были им недоступны по причине маленьких зарплат.

Что разумеется, хорошо для банков и всяких там вайлдберрисов. Но не дает шанса "новым средним" и их детям задержаться в новом статусе надолго.

А вы считаете себя средним классом?

С января в России начнет действовать Стандарт защиты ипотечных заемщиков

ЦБ весьма оперативно отреагировал на все придуманные банками и застройщиками схемы для стимулирования новых продаж. И - запретил 🚫.

Так, например, с января нельзя будет учитывать в качестве первоначального взноса сумму, которую покупателю потом вернут в качестве кэшбека.

Банкам нельзя будет требовать с застройщиков комиссию за выдачу кредитов с пониженной ставкой - если эта комиссия в итоге зашивается в цену квартиры. То есть, хотите субсидировать за свой счет - пожалуйста. За счет заемщика - нельзя.

Если же заемщик сам "покупает" пониженную процентную ставку у банка, то кредитная организация по новым правилам обязана будет донести до него разницу между полной стоимостью кредита с одной и другой ставкой. Специально для тех, кто не может сам посчитать, какой вариант будет выгоднее 🤪.

Сама инициатива отличная. Это действительно защита заемщиков - от необдуманных действий, от того, чтобы взять на себя непосильную кредитную нагрузку. Другой вопрос, что часть людей из-за этой "защиты" не сможет взять кредит, и будет не очень-то благодарна за заботу.

Так что, думаю, что с нового года мы увидим игру "следуй за белым кроликом 🐇 ", - когда банки и застройщики будут придумывать все новые схемы, а ЦБ будет продолжать их выявлять и запрещать.

Заемщиков при этом продолжат стимулировать тезисом "успевайте взять с кэшбеком/сниженной ставкой/подставьте свое - СЕЙЧАС, потому что ЦБ скоро закроет эту "возможность".