Алексей Родин про финансы. Официальный канал

Алексей, зачем мне отдавать деньги какой-то страховой?

➡️У нас в менталитете такое отношение к страховкам - ни наши отцы, ни деды её не оформляли.

Меня удивляет что в 21 веке я продолжаю уговаривать людей страховать свою жизнь, будто убеждаю чистить зубы.
➖➖➖
Мы покупаем пасту за 100р., т к знаем, что чистка зубов избавит нас от кариеса и дорогого лечения.
➖➖➖
Со страховкой также. Представьте, у человека есть 300 млн, а стоимость страховки всего 70 тысяч в год. И это ему кажется дорогой и ненужной покупкой.

❓Но что, если владелец капитала или кто-то из его близких серьезно заболеет онкологией?

Миллионы из активов семьи пойдут на лечение.
Возможно, обучения ребёнка за границей и пассивный доход в будущем придётся отложить.

А медицинская страховка покроет расходы, и не придется вытаскивать деньги из бизнеса.

➡️Кстати, страхование - это не только оплата лечения. Это:
🔵Проверка диагноза;
🔵Организация лечения в России или за рубежом;
🔵Организаиция логистики и проживания;
🔵Оплата в адрес зарубежной клиники (все мы помним, что SWIFT недоступен).

❓А если глава семьи неожиданно уйдет из жизни?

Его близкие будут вынуждены жить на деньги, что были дома или на картах и ждать полгода, чтобы получить активы своего кормильца в наследство.

Если оформлена страховка, то семья гарантировано и мгновенно получит деньги и не потеряет в уровне жизни.

Даже если семья не успела накопить на образование ребёнка или создать родовой капитал, страховка «оплатит» эти цели.

➡️Мы с таким сталкивались - у вдовы даже налички дома не было, а надо было кормить детей.

Страховка — это стратегический инструмент, который помогает:
🔵защищать,
🔵приумножать,
🔵сохранять,
🔵создавать наследство росчерком пера,
🔵передавать капитал.

➡️Задумайтесь:
Страхование - это возможность гарантированно сделать 100 долларов за 1 доллар в год.
➖➖➖
В Европе и на Западе такой стратегический инструмент используется уже столетия. Пора и в России сделать процесс страхования таким же естественным, как чистка зубов.
➖➖➖
Я не хочу, чтобы моя вдова выглядела хуже, чем моя жена. И поэтому моя жизнь застрахована.

⚡️О том, какую страховку применить, чтобы достичь своих целей, мы разбираем на стратегической сессии.

Приходите, и мы найдем оптимальное решение в России или за рубежом.

Запись и вопросы 👉🏻 https://t.me/RodinAssistent

Рынки после праздников и новые санкции против РФ

Главное за неделю

▶️Япония ввела новые санкции против России
Под ограничения попали 11 лиц, 51 компания и 3 банка. Так, например, под санкциями теперь находятся гендиректор Алросы, гендиректор Ростеха и другие топ-менеджеры. Их активы будут заморожены в случае обнаружения. Кроме того, Япония запретила экспорт в РФ 335 видов товаров, в том числе детали спецтехники, запчасти и инструменты.

▶️Американские санкции против РФ
Ожидается, что до 20 января США введут новые санкции против России. Под ограничения могут попасть две российские нефтяные компании, более 100 танкеров, нефтетрейдеры, российские страховые компании и др.

▶️Трамп хочет купить Гренландию
Трамп заявил, что хочет купить Гренландию и присоединить ее к США. Глава МИД Дании Расмуссен сегодня заявил, что Дания «понимает амбиции острова и они могут реализоваться», допустив обеспечение Гренландии независимости. Однако он отметил, что та вряд ли сможет войти в состав США, о чем все чаще говорит Трамп.

▶️Возобновление торгов X5 Group
9 января компания, владеющая сетями «Перекресток», «Пятерочка» и «Чижик» вернулась на биржу после 9-месячного перерыва в связи с переездом в Россию. В первый день торгов акции X5 Group выросли на 4%.

▶️В Госдуме анонсировали индексации пенсий
В 2026 году планируются две индексации: на 4.5% с 1 февраля и 5.5% с 1 апреля. В 2027 году планируются две индексации: на 4% с 1 февраля и 4.1% с 1 апреля.

Резюме

Праздники прошли, и экономика постепенно возвращается в прежний режим работы.

Российский рынок после предновогоднего ралли начал корректироваться и за неделю снизился на 2,6%.

Американский рынок замер в ожидании инаугурации Трампа. Золото остается стабильным, а цена на нефть подскочила на 3% из-за возможных американских санкций против России. Остается последняя неделя перед вступлением в должность нового президента США, поэтому прежняя администрация может сделать все, чтобы оказать на нашу страну максимальное давление. В ближайшие недели можно ожидать серьезной волатильности как на фондовом, так и на валютном рынках.

#новости

Где взять опыт?

Выбираем из списка:
- Набить свои шишки;
- Изучить шишки чужие;
- Обратиться за помощью к тем, кто уже проходил подобный путь.

Мой знакомый Пётр Климов, основатель сервиса Experum.ru, в рамках своего Клуба менторов организовал встречу с Михаилом Бройтманом.

Михаил - интересный человек с богатым опытом, предприниматель и инвестор, эксперт по вопросам слияний и поглощений, сооснователь «Варданян, Бройтман и Партнеры». Работал в компании «Тройка Диалог».

Сначала был открытый разговор, на котором Михаил делился своими кейсами структурирования сделок M&A и Private equity, отвечал на вопросы начинающих предпринимателей о том, как и где привлекать инвестиции для масштабирования своих проектов.

Но самое интересное было на закрытом ужине после встречи.

Во-первых, я полакомился всякими вкусняшками.

Во-вторых, сделал несколько интересных наблюдений.

Первое наблюдение:
Используй все возможности.

Один молодой предприниматель задал Михаилу вопрос: «где мне найти инвесторов для моего майнинг-проекта?».
Михаил указал на меня: «у Фемели офисов есть много клиентов частных инвесторов, которым могут быть интересны такие проекты».
И что вы думаете? Этот молодой паренёк так и не подошел ко мне. Ладно, думаю, стесняется. У меня действительно сейчас есть пара клиентов, которые ищут подобные инвестиционные возможности. Сам подошел и протянул ему визитку.
Ответ: «а зачем мне ваша визитка?».
После такого я понимаю, что в развитии его проекта могут быть определённые затыки, и вряд ли порекомендую такой проект своим клиентам.

Второе наблюдение:
Не ищи сам, используй чужой опыт.

В диалоге с Михаилом задал вопрос, как он структурирует активы, использует ли трастовые структуры для своего капитала.
На что получил показательный для нашего брата ответ: «когда-то давно думали о трастах, но было не понятно, как решать вопросы с трасти (напомню, - это доверительный управляющий трастовой структурой). Поэтому даже не пробовали».

Хороший пример того, что специалист в одной сфере не всегда может и готов разбираться досконально в другой.
У Михаила богатый опыт, навыки, насмотренность и связи в сфере инвестиций.
Но в технологиях защиты активов и планирования их преемственности опыта нет. И это объяснимо.
Во времена «Тройки-Диалога» всё было намного прозрачнее и понятнее, чем сейчас. Доступ к иностранным активам был простой, о защите от рисков никто не думал.
Но времена же меняются.

В ситуациях, когда не хватает своей экспертизы в какой-то сфере нужны те, кто на этом собаку съел.

Пётр Климов занимается именно тем, что подбирает нужных менторов предпринимателям, чтобы те могли перенимать необходимый им опыт и компетенции.
Он очень хорошо описал различия между наставником, коучем и ментором в своем телеграм-канале https://t.me/pklimoff/101 :
Наставник - обучает навыку.
Коуч - задаёт наводящие вопросы.
Ментор - обязательно профи с крутыми результатами и связями в своём деле. Его задача — передавать личные компетенций.

Кстати, менторы есть у любого бизнесмена, вне зависимости от статуса, значимости и величины.

А как к менторству относитесь вы?
У кого есть ментор и что вы от него получаете полезного?

Семейный вечер за игрой Денежный поток.

Варе 9 лет, она впервые играла во взрослую версию и выступила достойно - и пассивный доход себе настроила, и из крысиных бегов вышла.

Мне было очень приятно наблюдать, насколько она рассудительно распоряжалась игровыми деньгами.

👉 Отложила финансовую подушку на случай увольнения и не трогала её ни под каким видом.
👉 Просчитывала необходимость взять кредит на сделку.
👉 Спрашивала совета по использованию выпадающих возможностей. Так и говорила: «пап, как поступил бы финансовый советник на моем месте?».

В итоге: пассивный доход уже через 2 часа игры превысил расходы.

Мы детям прививаем навыки разумного и эффективного распоряжения деньгами, Варя их закрепляет в играх и потом естественно применяет в жизни.
Этакий круговорот: жизнь-игра-жизни.

И Денежный поток тут занимает особое место - отработка и доведение до автоматизма полученных ранее навыков.

Поделитесь, кто играет в Денежный поток с детьми, а кто хочет поиграть?
(Кстати, можем устроить игру для детей).

Новогодние праздники.

Я люблю это тихое спокойное время.
Особенно первый день нового года.
В это утро я позволяю себе встать позже обычного, часов в 9-10.
Выхожу на улицу с собаками похрустеть снежком в тишине большого города.
Город действительно спит. 15 млн как один. Самый спокойный день в году.
Второе и третье января тоже не особо шумные, но люди уже потихоньку выползают семьями из своих новогодних норок.

Время для семьи и время для себя.
Мы ходим в кино, гуляем в парках, катаемся на горках, играем в настольные игры, ездим в гости к родственникам.

Например, вчера делали пряничный домик.
Я оформил фронтальную стену, Никита и Даня - боковые стенки, Варя - заднюю, мама - крышу.

В прошлом году подобный домик не получился «от слова совсем», и в этот раз мы сделали работу над ошибками.
Вышло просто прекрасно)))

Сегодня пряничный домик был с аппетитом съеден на завтрак.

А как вы проводите новогодние праздники?

С Новым годом!)

Дублирую в канале, так как сторис в телеграме для видео работает некорректно.

Как защитить активы с помощью трастов в России и за рубежом

🎥 В моем канале вышло новое видео, в котором я рассказал:
🔵Как собственнику бизнеса защитить свои активы с помощью трастов.
🔵Какие инструменты есть за рубежом, а какие в России.
🔵Как выбрать подходящий продукт для себя.

Смотреть видео:
▶️ Rutube
▶️ YouTube

Подкаст с Анной Деньгиной, руководителем сервиса ФинЗдоровье, в Национальном центре финансовой грамотности.

✔️ Владельцам больших капиталов обязательно знать о разных способах защиты активов. Определить, что подходит вам, можно на стратсессии.

Смотрите видео, задавайте вопросы в комментариях👇🏼

7 важных мыслей,
которые помогли мне проходить трудности и принимать важные решения в 2024 году

Оглядываясь назад я понимаю, что доволен тем, как складывался для меня год.

Я выписал семь мыслей 2024 года. Некоторые уже помогали мне проходить трудности и раньше, а какие-то я усвоил только сейчас.

🔹 Не дергаться. Будущего всё равно никто не знает.
Эмоции и паника - наши враги. Не дергаться в сложные времена помогает заранее составленный план. И он в 2024 у меня был!

🔹 Принцип зебры.
За черной полосой всегда следует белая. Я это проверил в пяти предыдущих кризисах, ничего не поменялось)

🔹 Команда решает всё.
Успех любого проекта зависит от тех, с кем ты работаешь.

🔹 Важно найти свой формат работы.
За год я перепробовал несколько форматов работы и вернулся к своему любимому. Личный консалтинг и помощь в решении конкретной задачи - вот от чего получаю огромное удовольствие.

🔹 Обязательно задавать 3 вопроса перед крупной покупкой или важным решением:
🔹Я счастлив, когда имею это?
🔹Счастлива ли моя семья?
🔹В угоду кому я хочу сделать это?

🔹 Семья - это самый главный проект.
У нас сейчас может быть хоть 100 бизнесов, но вот семья - одна и навсегда. И в этот проект нужно вкладываться в первую очередь, а потом во все остальные.

🔹 В жизни может случиться все, что угодно.
В этом году на примере своем и своих клиентов я убедился, что жизнь - штука непредсказуемая.

Вот, например, сегодня по дороге на встречу в офис у меня сломалась машина. Встала и всё. Планы поменялись, ничего страшного.
Но что, если встанет моя жизнь? Что будет с семьей, с бизнесом?
Поэтому я сделал все, что от меня зависит, чтобы защитить свою семью.

Эти мысли помогли мне быть хорошим человеком и специалистом в этом году.
Пишите, какая откликнулась вам 🙏🏻

Дайджест полезных публикаций в СМИ

Друзья, собрал в один пост все полезные публикаци, которые вышли на этой неделе с моими комментариями.

📎 Грозят ли нам массовые банкротства?
Идут обсуждения, что повышение ключевой ставки неминуемо приведет к массовым банкротствам. Дал свой комментарий, почему это не так.

📎 На что готовы пойти банки ради лояльности своих клиентов?
Дал комментарий, почему компании создают множество продуктов для своих клиентов, и чем это выгодно нам.

📎 Статья о том, как восстановить свой бюджет после новогодних праздников.
Рассказал про три простых способа восполнить праздничные потери на банковской карте.

📎 Статья о том, какие три опасности таит перевод денег чужим людям.
Мошенники, невозможность вернуть деньги, и еще одна, о которой многие не догадываются.

📎 Экономисты сравнили ключевую ставку в РФ с другими странами.
В частности, сейчас мы между Ливаном и Ираном. Какая ставка в других странах и прогнозы на будущий год.

📎 Выдержит ли рубль без поддержки?
Прогноз курса валют от экспертов на конец года.

🎥 Прямой эфир Ждать ли конца кризиса в 2025 году?
Что было в 2024 года, что ждёт в 2025, и когда закончатся экономические трудности.

Есть вопросы? Пишите в комментариях👇🏻

ЧС в Краснодаре и ускорение инфляции

Главное за неделю

▶️В Краснодарском крае ЧС

Из-за разлива мазута в акватории Керченского пролива введен режим ЧС федерального уровня. На устранение последствий разлива мазута будут выделены федеральные средства. Последствия экологической катастрофы продолжают ликвидировать тысячи волонтеров и МЧС.

▶️ЦБ отозвал лицензию у банка «Гарант-Инвест»

На этом фоне облигации связанной с банком ФПК «Гарант-Инвест» рухнули более чем на 40%. Президент компании заверил, что все обязательства будут выполнены.

▶️Параллельный импорт будут сокращать

Минпромторг планирует в 1 квартале 2025 года представить обновленный список товаров, ввозимых в РФ по параллельному импорту, сообщил глава ведомства Антон Алиханов. По словам Алиханова, за период действия механизма параллельного импорта объема ввозимой продукции сократился $4 млрд до $3 млрд в месяц.

Урезание механизма объясняется появлением отечественных высококачественных аналогов и расширением торговли с дружественными странами.

▶️В РФ могут запретить звонки через мессенджеры

Из-за роста активности мошенников в мессенджерах власти не исключают введение ограничений на звонки в них. Обсуждается как полная блокировка голосовых вызовов в приложениях, так и запрет на звонки из-за границы.

▶️Правительство поддержит девелоперов

Вице-премьер Марат Хуснуллин заявил, что Правительство рассматривает около 50 мер поддержки строительной отрасли. Они почти все нефинансового характера.

Среди мер: упрощённая выдача градостроительных документов, сокращение инвест.цикла строительства, льготное подключение к инженерным сетям и принятие закона о потребительском экстремизме.

▶️Инфляция ускоряется

В ноябре инфляция ускорилась в большинстве регионов России. Ускорение роста цен показали 70 регионов. Наблюдаемая россиянами инфляция в декабре выросла с 15,3% до 15,9%.

Резюме

На этой неделе индекс Мосбиржи продолжил свой рост. С прошлой пятницы российский рынок вырос уже более чем на 14%. Многие участники рынка верят, что ужесточение денежно-кредитной политики на этом закончилось и в следующем году ЦБ начнет снижать ключевую ставку.

Рубль на этом фоне тоже выглядит неплохо: на этой неделе официальный курс укрепился до 99 руб. за доллар.

На зарубежных и сырьевых рынках тоже все отлично: американские индексы, золото и нефть растут по итогам недели.

Друзья, добрый вечер!

Будьте внимательны, я не отправляю в личные сообщения никаких деловых предложений.
Это мошенники!

«Когда бизнес вырастет, тогда буду думать о защите и рисках, сейчас не вижу смысла»

Многие предприниматели думают, что защита капитала — это что-то, о чём стоит задуматься позже, когда бизнес достигнет определённого уровня.
Но правда заключается в том, что риски существуют всегда, независимо от того, насколько успешен ваш бизнес прямо сейчас.

Это ответ одного молодого предпринимателя.

✅У него успешный бизнес с оборотом более 900 млн рублей в год.
✅Активы разбросаны по разным местам, нет чёткой структуры управления ими.

Сейчас всё идёт гладко, и кажется, что беспокоиться не о чем.

Но что будет с активами, если с предпринимателем что-то случится?
- Кто возьмет на себя управление бизнесом?
- Как семья сможет получить доступ ко всем активам?

❗️ На эти вопросы у бизнесмена ответа нет.

Именно поэтому важно не откладывать создание надежной системы защиты капитала.

Вот 3 ключевых момента, почему это необходимо сделать уже сегодня:

🔸 Риски неизбежны

Независимо от возраста или стадии развития бизнеса, никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств.
Болезнь, несчастный случай или юридические проблемы могут возникнуть в любой момент. Лучше быть готовым заранее.

🔸 Время — ценный ресурс

Чем раньше вы начнёте защищать свои активы, тем больше времени у вас будет на оптимизацию процессов и адаптацию к изменениям.

🔸 Безопасность семьи и партнёров

Ваша семья и партнёры заслуживают уверенности в завтрашнем дне. Создание чёткой структуры управления активами гарантирует, что в случае форс-мажорных обстоятельств ваши близкие смогут сохранить контроль над бизнесом и получать доход.

Не ждите, когда наступит беда - когда защищать будет поздно. Сделайте это заранее, создайте свой индивидуальный план защиты активов семьи и бизнеса:
✅от риска субсидиарной ответственности;
✅от судов, прокуроров, проверок, недобросовестных действий третьих лиц;
✅на случай ухода из жизни;
✅от возможной растраты наследниками и от наследственных войн.

Успех — это не только достижение целей, но и умение предвидеть и предотвращать возможные угрозы.

Если вы хотите защитить свои активы, приходите на стратегическую сессию.

Мы определим риски, которые вам угрожают, и составим пошаговый план, как минимизировать и исключить риски бизнеса, личные и семейные.

Запись на стратсессию 👉🏻 https://t.me/RodinAssistent

Как ваш юрист может поставить под угрозу все, что вы заработали нелегким трудом

Показательный анти #кейс

Год назад ко мне обратился потенциальный клиент, предприниматель.
Сумма накоплений $3,5 млн, получена как доход от бизнеса.

На встречу пришел со своим юристом. Отлично, думаю, сейчас поговорим как серьезные люди)

Задачи были такие:

🔹 Инвестировать деньги с доходностью выше инфляции.

🔹 Оптимизировать налоги - НДФЛ на прибыль от инвестиций. Так как в России видна тенденция к росту личных налогов до мирового уровня.

🔹 Защитить деньги от банкротства, субсидиарной ответственности, судов и различных взысканий.

🔹 Сохранить доступ к деньгам клиенту и его супруге.

🔹 Спланировать передачу активов для двух сыновей клиента, чтобы они получили деньги быстро и не платили налог на наследство.


🔌 Я предложил создать Защищённый конфиденциальный семейный фонд в виде трастовой структуры, так как это решает задачи:

✅Деньги работают и приносят доход. У крупнейшего брокера открывается брокерский счёт, к которому клиент получает доступ.

✅Налог уплачивается только при изъятии дохода, ежегодную отчётность в ФНС подавать нет необходимости. При этом есть возможность избежать НДФЛ путём вывода дохода через кредит.

✅Активы нельзя отсудить или изъять. Трастовая структура помещается в страховую оболочку, капитал защищён. Также исключён риск блокировки счета с активами.

✅Ликвидность и конфиденциальность. Активы страхового полиса не участвуют в обмене финансовой информацией между странами, доступ имеет только клиент и супруга (по его желанию), в любой момент можно пополнять полис и выводить из него средства.

✅Наследование капитала адресное. Прописаны получатели активов, которым будет открыт доступ к ним в течение двух недель после ухода из жизни владельца. Наследство налогами не облагается.

Юрист был мало компетентен в подобных технологиях структурирования активов и разбираться в теме не захотел.

Именно он убедил клиента выбрать другой, более привычный способ хранить деньги. В итоге клиент отказался работать с нами.

Прошел год, и тут я узнаю, что счет клиента в банке ЕС заблокирован, появились проблемы в бизнесе и с партнёрами, в результате чего личные активы на счета в российских банках под риском.

Слепо доверять одному, даже самому родному, специалисту не следует, это может стоить вам денег.

🔌 Если вы хотите защитить свои активы, приходите на стратегическую сессию.

Мы определим риски, которые вам угрожают, и составим пошаговый план, как минимизировать и исключить риски бизнеса, личные и семейные.

Запись на стратсессию 👉🏻 https://t.me/RodinAssistent

🎥 Запись прямого эфира
Ждать ли конца кризиса в 2025 году?

Вели вместе с сыном Никитой, которого сегодня случайно закрыли в классе детского сада. Он держался молодцом и ждал, когда папа его найдет. Я приехал и нашел, и в эфир мы вышли вместе)

Спасибо всем кто был с нами онлайн!

Рекомендую посмотреть:

⭕️Итоги 2024 года крупными мазками.

⭕️Что ждет нашу экономику в 2025 году.

⭕️Можно ли надеяться, что трудности в экономике когда-нибудь закончатся?

⭕️Зачем инвестору стратегия, и как это помогает в сложные времена.

Ответил на ваши вопросы:

⭕️Про рынок крипты.

⭕️Инвестирование в фонды российских акций. До сих пор ли можно покупать облигации, флоатеры?

⭕️Прокомментировал изменения в ИИС-3 и поделился своим примером.

⭕️Что будет с рынком недвижимости.

Моя формула для прохождения кризисных времен: не дергаться! Будущего никто не знает!

Поставьте реакции, если эфир был полезен 🔥

Live stream started

Ждать ли конца кризиса в 2025 году?

📌 Друзья, встречаемся сегодня в 19:00 на прямом эфире.

В комментариях можно написать свои вопросы, я на них отвечу вечером.

До встречи!

Друзья, напоминаю, что завтра в этом канале пройдёт эфир, на котором подведем финансовые итоги года и настроимся на грядущий 2025 год.

Поговорим:
✅что произошло в экономике в 2024, и как это отразилось на нас с вами?
✅закончится ли кризис в 2025?
✅во что будем инвестировать в 2025 году?
✅как подвести итоги года и поставить следующие цели, чтобы в будущем году спать спокойно?
✅поделюсь своими мыслями и отвечу на ваши вопросы!

📍Встречаемся 24 декабря в 19:00 (мск) в этом канале.

Свои вопросы пишите в комментариях к этому посту👇🏼

Как защитить капитал от рисков банкротства, конкурентов, проверок, несчастных случаев и иных форс-мажорных ситуаций?

Пожар проще и дешевле предотвратить, чем тушить. Собственникам бизнеса проще и дешевле предусмотреть возможные риски бизнеса, семьи и личные, чем терпеть потери при наступлении рисков:
🔴недобросовестных действий конкурентов или партнеров,
🔴банкротства,
🔴проверок, несчастных случаев,
🔴любых форс-мажоров.

Какой первый шаг в предотвращении рисков? Это анализ текущей ситуации и план действий.

Именно это делаем на стратегической сессии по аудиту рисков капитала.

На стратсессии мы:
🔵проанализируем текущее состояние активов,
🔵определим риски, которые угрожают вашему бизнесу, личному капиталу, членам I семьи,
🔵определим первостепенные задачи
- реструктуризация активов,
- защита активов,
- передача капитала преемникам,
- инвестирование,
🔵определим пошаговый план действий.

По итогу встречи вы получите индивидуальный пошаговый план защиты, который включает:
- список ключевых активов,
- список рисков, угрожающих активам бизнеса и семьи,
- пошаговый план действий по минимизации рисков бизнеса и личного капитала,
- пошаговый план передачи активов преемникам,
- пошаговый план защиты семьи на случай форс-мажора,
- список инструментов для защиты активов, которые подходят под ваши цели и условия.

📌 Мы окажем помощь в дальнейшей реализации стратегии защиты активов.

Стратегическую сессию веду лично, при необходимости подключаю корпоративного юриста.

Почему стоит обратиться именно ко мне?
🔵у меня есть опыт работы в гос.структурах финансового контроля, я знаю, на что они смотрят в первую очередь;
🔵за плечами более 25 лет частных инвестиций и 16 лет опыта финансового консультирования;
🔵я создавал активы, терял активы и снова создавал свой капитал;
🔵я лично прошел пять экономических кризисов и знаю, как в любых обстоятельствах защитить себя, свою семью и бизнес;
🔵за много лет работы в консалтинге я разработал свою технологию ведения стратсессий;
🔵составив план защиты активов, мы сразу можем приступить к его реализации, в моем агентстве есть все ресурсы для этого.

Записаться на встречу 👉🏻 https://t.me/RodinAssistent

План на случай любых форс-мажоров

Недавно я встретился с супругами - собственниками семейного бизнеса. Несколько лет назад они прошли через банкротство компании, но смогли заново построить бизнес.
Научились ли они на своих ошибках?

▶️Узнав их историю, я задал главе семьи несколько вопросов:

🔹 Что, если конкуренты или кредиторы начнут недобросовестные действия?

🔹 Продумали ли вы план действий на случай форс-мажора, наступления рисков?

🔹 Что, если рынок изменится и бизнес станет неконкурентоспособным?

🔹 Как сложится ситуация, если бизнес снова окажется на грани банкротства?

🔹 Как изменится уровень жизни семьи, если в бизнесе начнутся сложности?

🔹 На что будет жить семья, если с вами что-то случится?

🔹 Что будет с бизнесом и активами, когда вы уйдете из жизни?

▶️Предприниматель смог ответить только на два вопроса, касающихся самого бизнеса. Свои ощущения он описал так: «Меня пробил холодный пот. Давайте вместе обсудим эти темы».

А вы смогли бы ответить на эти вопросы и уверенно сказать, что план на эти случаи у вас есть?

Пожар проще и дешевле предотвратить, нежели тушить. А иногда тушить и вовсе невозможно.

Если вы хотите защитить свои активы, приходите на стратегическую сессию.

Мы определим риски, которые вам угрожают, и составим пошаговый план, как минимизировать и исключить риски бизнеса, личные и семейные.

Запись на стратсессию 👉🏻 https://t.me/RodinAssistent

Грозят ли нам массовые банкротства?

Идут обсуждения, что повышение ключевой ставки неминуемо приведет к массовым банкротствам.
Дал свой комментарий #сми.

▶️ЦБ внимательно отслеживает текущее состояние рынка кредитования.

Сейчас наблюдается ухудшение качества кредитного портфеля банков, но ситуация пока остается некритичной.
На 1 октября доля «плохих» потребительских кредитов с просрочкой более 90 дней выросла до 7,9%. Это все еще ниже уровня 2023 года.

▶️Почему стало больше просрочек по кредитам?

Причины две:
🔵Высокая процентная ставка по кредитам;
🔵Высокая кредитная нагрузка заемщиков.

Выдача кредитов клиентам, чьи выплаты по кредиту составляют более 50% от суммы ежемесячного дохода, увеличивает процент просроченных займов и, как следствие, вероятность банкротств. И это ответственность банков.

Чтобы этого избежать, ЦБ постоянно вводит новые меры, ограничивающие банки выдавать займы клиентам с высокой кредитной нагрузкой.

Высокая ключевая ставка вряд ли приведет к увеличению числа банкротств, поскольку кредиты физлицам выдаются в основном на фиксированную ставку.

Ужесточение денежно-кредитной политики приводит лишь к тому, что все меньше граждан берут кредиты и стараются «жить на свои».

🔥О ключевой ставке и новых финансовых реалиях поговорим на эфире 24 декабря в 19:00 тут, в канале.

Начинаем эфир на канале Финверсия. На ютубе.
Неголубой огонек

Почему владельцы бизнеса выбирают тушить пожары, а не предотвращать их?

Я часто общаюсь с собственниками бизнеса, и вот, что я заметил: предприниматели предпочитают тушить пожары - реагировать на проблемы по факту.
Пытаются спасать активы, когда бизнесу уже грозит банкротство или грядёт проверка, или бывшая жена отжимает половину бизнеса.

Вижу несколько причин, почему так получается:

▶️Собственники настолько погружены в бизнес-процессы, что риски оказываются вне поля их зрения. Проблемы возникают внезапно - несчастный случай, проверка, бизнес-партнер подвел. Собственнику приходится экстренно тушить пожар. Если это вообще возможно…

▶️Собственникам не хватает знаний о возможных рисках. Мои клиенты признаются, что прежде о многом и не задумывались - о потерях через налоги, о том, что будет с семьей, случись что.

▶️Так уж сложилось, что русский человек надеется на «авось».
Что тут можно сказать? Оставлять капитал и бизнес на волю случая безответственно. Это имеет серьезные последствия.

Чем может обернуться такой подход?

🔴Наступлением субсидиарной ответственности - когда за нарушения в бизнесе придется отдать свои личные деньги и деньги семьи.

🔴Падением уровня жизни семьи в случае форс-мажора.

🔴Потерей большой части капитала при неверном управлении активами.

🔴Наследственными тяжбами и растратой капитала наследниками.

И это только часть последствий, которые могут наступить, если не думать о рисках заранее.

Как защитить свой личный капитал и активы бизнеса?

Создание капитала — это лишь первый шаг на пути к счастливой жизни. За ним следует второй — защита капитала и минимизация рисков.

Поэтому важно:
- Оценить возможные угрозы для активов бизнеса и семьи.
- Разработать стратегию управления рисками.
- Воплотить стратегию в жизнь.

Пожар выгоднее предотвратить, нежели тушить. Иногда и тушить то бывает нечего.

❓Как считаете, стоит заранее готовиться к возможным рискам или надеетесь, что «пронесет»?

Ключевая ставка, новые санкции и прямая линия с Путиным
Главное за неделю

▶️Заседание Банка России
Банк России на сегодняшнем заседании принял решение оставить ключевую ставку без изменений на уровне 21%. Лишь небольшой процент аналитиков ожидал такого решения, консенсус-прогноз предполагал еще одно повышение до 22-25%.

По оценке Банка России, с учетом значительного роста процентных ставок и охлаждения кредитной активности достигнутая жесткость денежно-кредитных условий формирует необходимые предпосылки для возобновления процесса дезинфляции и возвращения инфляции к цели.

Почему же ЦБ, вопреки прогнозам, не повысил ставку?
Думаю, во-первых, тут роль сыграли вчерашние слова Путина, который выразил надежду, что решение Центробанка «на заседании комсомольской ячейки» по ставке «будет взвешенным».
А во-вторых, не желание портить нам Новый год. Общий фон настроений народа должен быть позитивным. И за этим следят.


▶️Новые санкции
ЕС объявил о 15 пакете антироссийских санкций. Ограничения коснулись не только Россию, но и Китай, и КНДР. Всего в список вошли 54 человека и 30 компаний.

Теперь же европейские государства начали разработку 16 пакета санкций. Также страны G7 обсуждают снижение потолка цен на российскую нефть. Они хотят установить новый предел на отметке $40 за баррель (сейчас $60). Ещё один вариант, над которым думают чиновники - запрет на переработку российской нефти.

▶️Путин провел прямую линию
Президент РФ Владимир Путин провел прямую линию, где подвел итоги года и ответил на вопросы граждан.

Основное:
🔵Путин заявил, что лимитов на выдачу льготных ипотек быть не должно. Через 5 часов Минфин выложил заявление об их скорой отмене.
🔵Причина инфляции, по мнению президента, в темпах роста потребления, которые превышают темпы роста производства.
🔵Будущее газовых компаний (Газпром, Новатэк) представляется Путину оптимистичным: из ситуации выйдем, но контракта на транзит газа через Украину точно не будет.
🔵Путин поручил Минтрансу решить вопрос с предоставлением авиакомпаниями 50%-ных скидок многодетным семьям. Ранее сообщалось, что авиакомпании пытаются обхитрить всех, и к стандартным тарифам дают свою небольшую скидку. Например, не 50, а 5%. Это снимает с них обязанность делать скидку в 50%.

▶️Брокер «Т-Инвестиции» возобновил торги заблокированными бумагами
Торги заблокированными активами доступны на внебиржевом рынке. Среди них оказались некоторые бумаги, ранее торгуемые на СПБ Бирже: NVIDIA, AT&T, Bank of America, Uber, AMD, Netflix, Mastercard, Amazon, Microsoft, Tesla и другие. Сделки по ним проходят в рублях, продать могут все желающие, а купить — только квалифицированные инвесторы.

▶️Госдума одобрила вывод дивидендов с ИИС-3
Теперь выплаты можно выводить на внешние счета, например банковский счет.

Резюме
Сегодняшнее решение Банка России по ключевой ставке взбудоражило инвесторов. Индекс Мосбиржи в моменте вырос на 5% и отыграл недельное падение. Вероятно, ужесточение денежно-кредитной политики подошло к концу, и инвесторы снова начали перекладываться в акции.

Тем временем в США ФРС уже снижает ставку, но медленней чем ожидалось. На этой неделе прошло заседание, где регулятор снизил ключевую ставку на 25 б.п. и при этом дал сигнал о замедлении дальнейших темпов снижения. На этом американский рынок снизился на 2,5%, а биткоин снова упал ниже $100 тыс.

🔥 Подробнее о ключевой ставке поговорим на эфире 24 декабря в 19:00. Приходите!

#новости

Ждать ли конца кризиса в 2025 году?

🎦 Подведем итоги 2024 года на прямом эфире

Рост ключевой ставки, падение рубля, геополитические проблемы, многочисленные санкции - нашу экономику трясёт как в зоне турбулентности.

Выйдем ли из кризиса в 2025 году? Можно ли вообще что-то планировать в постоянно изменяющихся условиях?
Поговорим на эфире!

📍24 декабря в 19:00

Поговорим:
🔵Как экономические потрясения 2024 отразились на российском бизнесе и инвесторах.
🔵Закончится ли кризис в 2025 году?
🔵Какой тренд на инвестиции в 2025 году.
🔵Как подвести личные итоги года и составить план, чтобы в следующем году спать спокойно?
🔵 Поделюсь своими лайфхаками.
🔵Отвечу на ваши вопросы в прямом эфире.

➡️Встреча пройдёт здесь, в моем Telegram канале 24 декабря в 19:00.

Свои вопросы пишите в комментариях, отвечу на все в прямом эфире👇🏼

Друзья, на канале много новых людей!
Давайте познакомимся с вами)

10 фактов обо мне

🔹 Лауреат премии «Финансовая элита России» в номинации «За вклад в развитие технологий защиты активов семьи и планирования преемственности».

🔹 Лауреат премии Минфина России «ФинЗОЖ эксперт» как автор Telegram-канала о финансово здоровом образе жизни.

🔹 Эксперт проекта Forbes for business и автор курса для Школы миллиардера Forbes.

🔹 Финансовый эксперт в СМИ: Forbes, РБК, РИА Новости, РенТВ, НТВ, ОТР, Первый канал, Россия 1.

🔹 За плечами 25-ти летний опыт инвестирования и пять пройденных экономических кризисов.

🔹 Квалифицированный специалист финансовых рынков по управлению ценными бумагами и инвестиционными фондами (аттестаты ФСФР 1.0 и 5.0).

🔹 Финансовый советник глав семей, основатель агентства семейных финансов «Rodin.Capital» (клиентский портфель более 20 млрд рублей).

🔹 Автор книги «Как начать инвестировать. 8 простых шагов», победителя в конкурсе «Просто факт» в номинации «Управление финасами» от Литрес.

🔹 Автор образовательных программ для начинающих инвесторов, для инвесторов с опытом, для предпринимателей по заложению основ своей династии.

🔹 Глава семьи и отец четырех прекрасных детей, каждый из которых с моей помощью инвестирует с 2-х лет.

В этом канале я делюсь, как главе семьи защитить активы от рисков, подготовить преемников и адресно передать им созданное наследие, чтобы те сумели эффективно использовать созданное на благо семье и мира вокруг.

Иными словами, моя миссия - помочь вам заложить основы своей династии, оставив след в истории семьи и мира.

Благодарю вас за подписку!

Почему вы интересуетесь темой финансов? Поделитесь своими целями👇🏼

Сегодня окружаем нашу мамочку заботой и любовью ❤️

И от нашей большой семьи поздравляем всех мам с праздником!

Ура!

Премия на лучший онлайн-ресурс

🔥 Прямо сейчас проходит премия Private Money 2024 на звание лучшего автора ресурса, кто внес вклад:
- в обучение финансовой грамотности,
- в популяризацию идеи управления личными финансами и частными инвестициями,
- в популяризацию идеи приумножения капитала через инвестирование в различные инструменты в России и за рубежом в 2024 г.

Я участвую в трех номинациях. Проголосовать за мои каналы можно по ссылкам:

🔼Алексей Родин про финансы. Официальный канал в Telegtam.

🔼Алексей Родин, ФИНАНСЫ|ИНВЕСТИЦИИ|ЗАЩИТА КАПИТАЛА, канал в Instagram.

🔼Алексей Родин, YouTube канал эксперта Forbes for business.

Благодарю вас за участие в голосовании!

Рубль стал главным платежным средством во внешнеторговом обороте России

Дал комментарий для СМИ:

Доля платежей в российских рублях при оплате импортных поставок товаров и оказания услуг в РФ в сентябре 2024 года достигла нового максимума - 48,5%.

Этого удалось добиться за счет политики, проводимой в отношении иностранных государств:

🔵Наибольшая доля рубля при расчете за импорт зафиксирована в торговле со странами Африки — 72,1%.

🔵На втором месте азиатские партнеры с долей 45,2%.

🔵При оплате товаров и услуг из Европы в рублях проводились 58,1% всех операций.

Это очень хорошие показатели, особенно в рамках текущей дедолларизации российской экономики.

🔴Повышение использования рубля во внешней торговле снижает зависимость страны от иностранных валют и уменьшает риски девальвации.

🔴Чем чаще рубль используется другими странами, тем крепче и стабильнее он становится.

⚡️При этом доля расчетов в валютах недружественных государств в сентябре снизилась до исторического минимума — 18,4%.

Доля валют других государств (юаня и других дружественных валют) во внешнеторговых расчетах осталась неизменной и составила около 33%.

▶️Читать публикацию

Будем следить за ситуацией.

Друзья, расскажу, куда ещё иду на днях:

8-ой ежегодный форум Private Money 2024

📍30 ноября – 1 декабря, Москва и онлайн.

Ключевая тема: “Как заработать на недвижимости, фондовом рынке и бизнесе в 2025-2026 годах”.

🔥В этом году на форуме пройдёт премия на звание лучшего автора ресурса, кто внес вклад:
- в обучение финансовой грамотности,
- в популяризацию идеи управления личными финансами и частными инвестициями,
- в популяризацию идеи приумножения капитала через инвестирование в различные инструменты в России и за рубежом в 2024 г.

Я участвую в трех номинациях - Tg-канал, YouTube-канал и канал в Instagram. Проголосовать за мои каналы можно по ссылке🔼

Хотите пойти на форум?

🔥 Для моих подписчиков действует скидка 15% на билеты по промокоду RODIN.

🔼Подробности и регистрация на форум

До встречи!

Новые санкции и эскалация конфликта

Главное за неделю

Новый виток эскалации.
США дали разрешение Киеву бить дальнобойными ракетами вглубь России. В ответ на это Россия применила на территории Украины новое гиперзвуковое оружие средней дальности «Орешник». Российский рынок это не оценил и за неделю снизился на 3,5%.

Новые санкции.
США ввели санкции против «Газпромбанка», «БКС Банка», «Синары» и Банка «ДОМ РФ». Под ограничения также попали «Синара», «Итуруп», «Братский народный банк», «Центрокредит», «Банк Кремлевский», «Фора банк», «НК Банк», «Новый московский банк» и десятки других мелких банков России. Не избежали санкций и некоторые физлица: два первых зампреда Банка России Чистюхин и Тулин, а также зампред Полякова и главы департаментов Данилова и Пронин.

Снова рост налогов.
Комитет Госдумы по бюджету одобрил поправки об увеличении налога на прибыль для «Транснефти» до 40% на период 2025-2030 годов. Сейчас компания платит его на уровне 20%. С 1 января 2025 года для всех российских организаций ставка будет повышена до 25%. Ранее Минфин также планировал внести обновленный расчет налоговой котировки нефти Urals, обнуление налога на добычу полезных ископаемых (НДПИ) при добыче трудноизвлекаемого газа на Ямале и меры поддержки нефтепереработки.

Сегежу спасают.
Сегежа опубликовала детали планируемой допэмиссии. Компания планирует привлечь от материнской АФК Системы и внешних инвесторов до 101 млрд рублей, разместив акции по 1,8 рублей. Все деньги от допэмиссии пойдут на погашение долга. Сейчас чистый долг Сегежи составляет 143,5 млрд руб. На новостях акции обвалились на 20%.

В Самолете перестановки.
В компании ГК Самолет дела сейчас обстоят не лучшим образом. В понедельник в компании сменился генеральный директор. Вчера стало известно о замене еще 4 топ-менеджеров: главы коммерческого блока, управляющего директора по инвестиционной стратегии земельного банка, главы девелоперского блока Московского региона и операционного директора по управлению недевелоперскими проектами. Такие масштабные перестановки могут помочь вывести компанию из кризиса.

Резюме
Прошедшая неделя снова выдалась достаточно неспокойной для российского рынка и экономики. Новый виток эскалации украинского конфликта привел к падению российского рынка и обвалу курса рубля. На сегодняшний день официальный курс доллара составляет 100 руб. На внебиржевых торгах он уже превышал 102 руб./долл. Российская валюта постепенно ослабевает и предпосылок для ее укрепления пока что не видно. Эскалации конфликта испугались не только российские инвесторы, но и международные: за неделю золото выросло на 5% и снова превысило $2700 за унцию. Американский рынок на этом фоне стагнирует, а криптовалюты обновляют исторические максимумы.

#новости@rodinfinance

Участвую в проекте «Форсайт. Будущее финансовых рынков»

📍25 ноября 2024 года, Москва, Финансовый университет, Малый Златоустинский переулок, д. 7, стр. 1.

▶️В 9:30 и в 10:50 выступаю с темой «Поведенческая экономика. Почему зарабатываю много, а капитал создать не могу?».

Поговорим о том, почему мы ошибаемся в важном выборе, и как маркетологи лишают нас денег.

▶️В 11:30 разбираю проекты студентов по темам «Формирование системы долгосрочных сбережений граждан» и «Развитие индустрии частных инвестиций».

▶️С 14:00 до 16:00 провожу встречу с участниками в формате свободного общения. Поговорим обо всём, что связано с финансами.

🔥В проекте также участвуют мои коллеги, которые будут рассказывать о бюджете, инвестициях и прочих важных и нужных вещах.

Проект для студентов, но участвовать могут все.

Приходите, будет интересно.
Можете меня помучить разными вопросами.
А я подготовил подарки самым активным.

🔼Жмите для регистрации

До встречи!

Не инвестируйте в недвижимость в 2025 году

Делюсь комментарием для одного из СМИ.

Сейчас рынок жилой недвижимости достиг пика по уровню цен.

Когда одни льготные программы отменили, а другие ужесточили, одновременно подняв ключевую ставку, спрос на недвижимость снижается.
➖➖➖

Моё мнение: В ближайшие два года цены на недвижимость будут либо стоять на месте, либо падать вместе со спросом.

Реальная доходность жилой недвижимости, если сдавать ее в аренду, исторически составляла 4-6% годовых.

Для тех, кто считает инвестиции в недвижимость классным инструментом, мой совет такой👇🏼

Гораздо перспективнее вкладывать в коммерческую недвижимость, особенно в складские помещения.

Плюсы:
🔘Доля свободных складских помещений остается минимальной на рынке и не превышает 1%.

🔘В Москве показатель вакантности составляет менее 0,1% от общего объема предложения, в Санкт-Петербурге – 0,5%, в остальных регионах страны – суммарно 0,4%.

🔘На этот тип недвижимости не распространяются ипотечные программы.

🔘Доходность инвестиций в коммерческую недвижимость в среднем на 6-8% выше, чем в жилую.

Читать публикацию

Что думаете по этому поводу?

👍🏼 Инвестирую в недвижимость.

🔥 Подожду снижения ключевой ставки.

Три вопроса чтобы понять, к той ли цели я иду?

То, к чему мы стремимся, должно нас радовать, делать счастливыми, давать заряд энергии.
А есть ли у вас такое чувство по отношению к своим целям?

Я хорошо помню ситуацию, когда осознал, что разочарован своим достижением.

⌚️Я выбирал себе часы. Они были очень дорогими и престижными.
Долго размышлял и всё-таки купил их.

Пришел домой, достал часы, посмотрел на них и сказал себе: «Зачем мне они?»

Задумался. И понял, что многие вещи – машины, часы, телефоны – покупал, чтобы казаться крутым.

А искреннего счастья и радости наличие этих вещей мне не прибавляло.

С тех пор я фокусируюсь на своих ощущениях. Когда появляется цель, я представляю, как буду чувствовать себя при её достижении.

Я задаю себе три вопроса:

🔹 А я счастлив, когда уже имею это?
🔹 А моя семья счастлива?
🔹 Не хочу ли я достичь эту цель в угоду кому-то или из-за чего-то? (Реклама, общество, знакомые…).

Если чувствую, что цель нужна именно мне, если ощущаю подъем, то говорю себе: «Это цель моя!»

➖➖➖
Мы и с клиентами так делаем. Цели, которые мы ставим, должны нас радовать и заряжать.
Тогда и процесс их достижения проходит по-другому, у нас есть стимул – это наше счастье.

А быть счастливым – это самая главная цель любого человека.

А что вас делает счастливым? Поделитесь в комментариях👇🏼

Как заранее исключить наследственные тяжбы?

На конференции «Личное финансовое планирование» после своего выступления остался послушать других спикеров.

Ближе к концу конференции моя коллега поделилась интересным показательным кейсом про наследство.

В декабре 2022 года её клиент ушёл из жизни.

➡️Активы: валюта и ценные бумаги находились в швейцарском банке.

➡️Два года наследники пытались вступить в наследство - швейцарский банк не готов был отдать активы на общую сумму 2 млн долларов.

Перед наследниками стояло две задачи:
🔹 доказать своё право на наследство,
🔹 найти структуру, в которую можно перевести ценные бумаги и валюту.

Швейцарский банк не был готов открывать счет вдове, чтобы на него зачислить наследуемые активы.

Учитывая особенности нашего валютного законодательства, необходимо было всё сделать чётко, без сучка и задоринки.

Наше валютное законодательство - опасная штука. Что не разрешено, то запрещено.
За незаконную операцию штраф - до 40% от суммы.

Какое решение было найдено

Вдове открыли счет в Interactive Brokers, куда и перевели активы.
Благо, пока IB счета нам открывает. Правда, уже начал выборочно закрывать.

Какие выводы можно сделать?

Затраты клиентов коллеги:
🔵2 года,
🔵куча нервов,
🔵консультации у разных экспертов,
🔵вступление в наследство в России,
🔵процедура принятия наследства в Швейцарии.
🔵Вероятно (об этом в кейсе не говорилось, но подразумевается), были уплачены налоги на наследство по законам той страны, в которой находилось имущество, а это крупная сумма, которая может доходить до половины стоимости наследства.!

Коллега, которая рассказывала о кейсе, опытная и грамотная. В итоге всё кончилось хорошо, и это прекрасно.

Как заранее исключить подобные трудности и затраты финансовых, эмоциональных и временных ресурсов?

Учредить Защищённый конфиденциальный семейный фонд. Трастовую структуру, в которую упаковываются активы семьи.

Это позволит:
➡️получить наследникам доступ к активам в течение 1-2 недель,
➡️исключить налог на наследство,
➡️минимизировать риски санкций и блокировок,
➡️владеть активами конфиденциально,
➡️защитить активы от третьих лиц,
➡️помочь оптимизировать налоги инвестора.

Хотите с моей помощью защитить капитал в конфиденциальном семейном фонде?

✍🏼 Пишите «защита» в личные сообщения.

Как инвестировать с защитой капитала и адресно передать активы наследникам?

Мировая практика

Необходимость защиты активов впервые возникла у крестоносцев, которые покидали дом на 3-5 лет.
Кому оставить земли, чтобы их не отняли, а собирали ренту и кормили семью?

Тогда не существовало института доверительного управления, поэтому приходилось временно менять владельца.
В первое время земли переписывались на родственников, но те не спешили возвращать актив реальному собственнику.

Следующим шагом была передача земель церкви, но та также не хотела расставаться с активами.

И тогда в английском праве появился институт трастов, который функционирует уже пять сотен лет.

Современная реальность

За последнее столетие в практике опосредованного (непрямого) владения активами многое поменялось.

Помимо трастов как таковых появились структуры PPLI (Private Placement Life Insurance), которые имеют достоинства классических трастов, но и характеризуются дополнительными плюсами для владельца капитала.

✔️ Private Placement Life Insurance, – это траст в страховой оболочке.
Простыми словами: частное размещение активов «под зонтиком» страхования.

Особенности:

✅В этой технологии страховая компания выступает администратором трастовой структуры клиента.
✅Активы хранятся на сегрегированном счету у крупного депозитария, не смешиваясь с активами страховой компании, с активами самого депозитария и других клиентов.

Другое название – Защищённый конфиденциальный семейный фонд.

🔥В такой фонд можно упаковать деньги, криптовалюту, недвижимость, бизнес и, даже, предметы искусства.

Преимущества такой структуры:
⭕️активы защищены от изъятия третьими лицами и судебных претензий,
⭕️минимизированы риски санкций и блокировок,
⭕️оптимизированы личные налоги владельца капитала,
⭕️исключен налог на наследство,
⭕️имеется возможность конфиденциального владения без участия структуры в CRS (обмен финансовой и налоговой информации между странами),
⭕️обеспечено адресное наследование активов,
⭕️исключен риск того, что наследники промотают активы из-за неумения с ними обращаться.

❗️ Некоторые мои клиенты не готовы создавать для себя Защищённый конфиденциальный семейный фонд за рубежом:

➡️Не хочу по идейным соображениям»

➡️Боюсь, что Россию отключат от банковской системы.

🔥Мы с коллегами нашли решение как использовать мировой опыт в российской юрисдикции. Хотите узнать об этом подробнее?

Ставьте 👍🏼 напишу об этом.

ЦБ вводит новые ограничения

Главное за неделю

Критерии признания инвесторов «квалами» смягчили.
Госдума приняла поправки к закону, который определяет критерии для присвоения статуса квалифицированного инвестора. В качестве нового критерия добавлен годовой доход инвестора, а определение необходимого стажа и знаний упрощено. Кроме того, был расширен список вузов, образование в которых является достаточным для присвоения «квала». Также были приняты и другие нововведения: чтобы получить статус «квала» инвестор должен будет сдать специальный экзамен и получить соответствующий сертификат, а критерий совершения сделок дополнится опытом заключения договоров с форекс-дилером. Поправки в закон также расширяют список доступных инструментов для неквалов. В частности, они теперь смогут совершать сделки с ЗПИФами без тестирования, а также с флоатерами, привязанными к ставке денежного рынка, после тестирования.

ЦБ ограничивает доступ «неквалам» к иностранным бумагам.
С 1 января 2025 года ЦБ закроет «неквалам» доступ к любым иностранным бумагам. Исключением станут бумаги, выпущенные в Евразийском экономическом союзе, а также бумаги международных финансовых организаций, учитывающихся в инфраструктуре ЕАЭС.

На Мосбирже появился первый тикер из одной буквы — Т.
Как сообщила Мосбиржа, холдинг «Т-Технологии» (ранее «ТКС Холдинг» — материнская компания Т-Банка) сменил тикер с TCSG на T. Замена произойдет с 28 ноября.

Банк России введет ограничения на выдачу ипотеки.
С 1 июля 2025 года ЦБ планирует ввести макропруденциальные лимиты (МПЛ) для банков и МФО России по ипотечным кредитам. То есть количественно ограничить выдачу. ЦБ предлагает такой инструмент в случае, если предельная долговая нагрузка  заемщика выше 50% его дохода, а первоначальный взнос менее 20%. Это 30% всех выдач ипотек в 2023 году. Полного запрета на подобные рискованные категории кредитов не предполагается, но ЦБ установит лимиты на их выдачу для коммерческих банков

ЦБ не видит замедления инфляции.
Рост устойчивых компонентов инфляции в октябре 2024 года ускорился, это не очень хороший сигнал, сообщил советник председателя Банка России Кирилл Тремасов. Члены совета директоров Банка России не исключают дальнейшее повышение ключевой ставки в декабре.

Резюме
После эйфории на новостях о победе Трампа рынок быстро пришел в себя и понял, что быстро и кардинально ничего не поменяется. За неделю индекс Мосбиржи снизился на 1%. При этом американские акции и криптовалюты обновляют исторические максимумы, а золото начало корректироваться. Это говорит о том, что рынках снизилось напряжение, и инвесторы вновь готовы рисковать. В то же время, на фоне укрепления доллара цены на сырьевые товары, в том числе на нефть, снижаются. Для нас это не очень хорошая новость, но ситуация может измениться на фоне возобновления конфликтов на Ближнем Востоке.

#новости

Три инструмента, на которые стоит обратить внимание:
🔵облигации,
🔵депозиты,
🔵фонды денежного рынка.

Публикую свой комментарий для одного из СМИ.
➖➖
Доходность депозитов составляет до 23% годовых и гарантирована банками, а вложения застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей.

Государственные облигации более надежны, чем вклады в банках, поскольку в роли гаранта выступает государство, а не Агентство страхования вкладов, как при инвестировании через банковские вклады.
Доходность облигаций сейчас составляет 21,5%.

Фонды денежного рынка вкладывают средства в краткосрочные операции РЕПО сроком от одного дня до трех месяцев. Доходность такого инструмента отражает индекс RUSFAR, находящийся сейчас на уровне 20,6%.
➖➖
Такая ситуация сложилась на фоне повышения ключевой ставки Банка России, и пока она остаётся на таком уровне, эти три направления в инвестициях будут иметь высокую доходность.

🔥Читать публикацию

Покупаете облигации и фонды или храните деньги на депозитах? Поделитесь👇🏼

Форум «Наследники» стартовал!

К нам ещё можно присоединиться, форум идет два дня - сегодня и завтра.


🔥 Каждому участнику, зарегистрировавшемуся по моей ссылке: аудит рисков, проработка финансовых целей и консультация, на которой мы выработаем структуру и инвестиционную стратегию для ваших активов с учетом актуальных рисков и целей.

➡️ Регистрация по этой ссылке.

Приезжайте, будет много интересного!

Форум «Наследники. Преемственность поколений в семье и бизнесе».

Последний шанс попасть на форум и получить от меня классный бонус!

📍13 и 14 ноября, Москва

Темы форума:
👊Кому доверить управление, если наследники не хотят заниматься бизнесом.
👊Как подготовить бизнес и сделать его менее зависимым от владельца.
👊Как избежать конфликтов из-за наследства.
👊Как правильно разговаривать о преемственности с семьёй и партнёрами по бизнесу.
👊Какие документы подготовить и на что обратить внимание.
👊Как сохранить капитал для следующих поколений.
👊Чем отличаются наследник и преемник, что они должны знать и как их готовить.

🔥 Друзья, приходите, сможем увидеться, пообщаться! Я участвую в качестве эксперта, разберу несколько кейсов.

Бонус от меня каждому участнику, купившему билет по моей ссылке: аудит рисков, проработка финансовых целей и консультация, на которой мы выработаем структуру и инвестиционную стратегию для ваших активов с учетом актуальных рисков и целей.

➡️ Регистрация по этой ссылке.

До встречи!

Грозит ли нам заморозка вкладов?

В последние месяцы в СМИ очень часто разгоняют тему заморозки вкладов. Дал свой комментарий для одного из изданий.

Я считаю, что заморозки не будет. Все дело в том, что заморозка вкладов — это решение, которое имеет далеко идущие последствия:

👍Полная потеря доверия к политике ЦБ.
👍Потеря доверия к властям в целом.
👍Рост инфляционных ожиданий.
👍Повышение напряженности в обществе.

Данное решение просто погубит финансовую систему страны и при этом не принесет Правительству практически никаких выгод.

Подумайте сами: зачем властям замораживать вклады? Чтобы покрыть бюджетный дефицит?

Это можно сделать сотней других способов: от повышения налогов до обычной эмиссии денег.

ЦБ может просто напечатать денег и раздать их банкам, чтобы те купили ОФЗ, и тем самым покрыли расходы правительства. В последние годы власти именно так и поступают. От этого разгоняется инфляция, но обычный народ этого не замечает, и роста напряженности в обществе не наблюдается.

Есть другая причина, по которой власти могут якобы заморозить вклады. Некоторые считают, что в случае снижения процентной ставки, население интуитивно побежит снимать деньги, и в результате закрытие депозитов приведет к стремительному росту инфляции. Здесь стоит отметить, что в ЦБ работают не дураки, и прекрасно это понимают.

Массовое закрытие вкладов возможно только при резком снижении ключевой ставки до минимальных значений. В реальности же снижение ключевой ставки будет постепенным, и деньги в экономику будут возвращаться так же постепенно.

После каждого снижения ЦБ будет отслеживать рост инфляции, и в случае чего, вернет ставку на прежние уровни.

Также надо понимать, что банковские вклады как инвестиционный инструмент чрезвычайно популярны в России. В банка накопления держит большинство россиян. Они не имеют опыта в других активах и вряд ли мгновенно изменят своим предпочтениям. Для них альтернатив просто не существует.

🔥 Читать статью

А вы ожидаете заморозки вкладов?

Как создать капитал на обучение ребенка?

#кейс

Клиент: собственник небольшого бизнеса, Юрий.
У него есть дочь Катя, 10 лет.

Юрий с супругой поставили цель дать Кате хорошее образование.

Мы посмотрели, сколько стоит образование в выбранном ВУЗе сейчас и посчитали, какова будет стоимость через 8 лет, когда Катя окончит школу.

Планирование:

Стоимость обучения в ВУЗе $400.000.
Через 8 лет стоимость будет $590.000.

▶️Юрию нужно собрать портфель, регулярно пополняя который в течение 8 лет он получит капитал размером $590.000.

Что мы сделали

1. Мы открыли счет в зарубежной инвестиционно-страховой компании, имеющей кредитный рейтинг «А» и находящейся в юрисдикции, имеющей кредитный рейтинг «АА».

🔥Таким образом кроме образования ребенка мы обеспечили:

⭕️Защиту капитала от третьих лиц.
⭕️Отложенное налогообложение.
⭕️Адресное безналоговое наследование (дочь прописана бенефициаром в страховом полисе).
⭕️Ограничение доступа к капиталу (он имеется только у Юрия и у его жены).
⭕️Увеличение эффективности вложенного капитала.
⭕️Возможность инвестировать на международном рынке.

2. Инвестиционный портфель условно разделили на пассивную и активную части.

✅Пассивная часть (80% капитала)
– биржевые индексные фонды,
– облигации,
– золото.

✅Активно-управляемая часть (20% капитала)
– активы, имеющие перспективы роста и хорошую премию к риску,
– объекты недвижимости.

❗️Инвестиционный портфель ежегодно пополняется на $72.000.

🔥Средняя прогнозная годовая доходность портфеля 10,34%

Благодаря тому, что мы спланировали бюджет Юрия, обеспечили возможность инвестировать за рубежом и собрали хороший инвестиционный портфель, капитал для обучения дочери будет создан уже через 5 лет.

Хотите создать капитал ребенку на будущее? Пишите мне «стратегия», разработаем!

«Наследники. Преемственность поколений в семье и бизнесе».

📍13 и 14 ноября, Москва

🔥 Выступаю в качестве эксперта, разберу несколько кейсов.

Бонус от меня каждому участнику, купившему билет по моей ссылке: аудит рисков, проработка финансовых целей и консультация, на которой мы выработаем структуру и инвестиционную стратегию для ваших активов с учетом актуальных рисков и целей.

➡️ Регистрация по этой ссылке.

До встречи на форуме!

Сколько лет должен ребенок учиться музыке?

#варвара

Четвертый экзамен Вари. Сдала на 4.
Сыграла мою любимую Тарантеллу.

Музыка

Минимальное музыкальное образование - одно из обязательных для наших детей.
Это прописано в Семейной конституции наравне с верховой ездой, высшим образованием, искусством, языками, страхованием здоровья и жизни…

В музыкальной школе учатся семь лет. Три года - общее образование, во время которого дети изучают нотную грамоту, получают навыки хорового пения, развивают слух, знакомятся с историей музыки и композиторами. Дети играют на выбранном музыкальном инструменте.
У Вари - акустическая гитара.

Последующие четыре года - специалитет. Углубленное изучение выбранного инструмента. Добавляется фортепиано, как основной музыкальный инструмент.

Выбор

Если кому-то из моих детей будет в тягость учиться семь лет, они могут остановиться на прохождении базового трехлетнего курса.

Моя задача - заинтересовать ребенка, поддерживать и помогать с учёбой.

И, скажу честно, с Варварой это делать получается.

Важность музыки

👍Музыка - это один из способов передачи информации, один из способов передачи русского и мирового культурного кода. Наравне с литературой и изобразительным искусством.

👍Разбираться в музыке - значит понимать, что хотел сказать автор. Значит, уметь «читать» произведение.

👍Разбираться в музыке - значит уметь отличить «громкий» голос от «оперного» и не подбирать всякий шлак.

Мы не задумываемся, зачем учить математику, читать книги, знать историю.
Ноты - это буквы музыки. Не знать их - значит не уметь читать музыкальные произведения.

На каких инструментах играете вы или ваши дети? Поделитесь👇🏼

Своим выступлением на тему «Моя бабушка не умрет никогда. Надо действовать самому»открыл конференцию НАСФП «Личное финансовое планирование».

Выборы в США и разблокировка активов

Главное за неделю:

Выборы в США
Выборы в США стали главной новостью этой недели. Новым 47-м президентом был избран Дональд Трамп, который уже занимал этот пост с 2016 по 2020 годы. В своей предвыборной кампании Трамп обещал закончить все военные конфликты в мире, обвалить цены на нефть, снизить налоги для бизнеса, ввести тарифы на импортные товары, а также сформировать государственный резерв в биткоинах. Что из этого станет реальностью - покажет время.


ФРС снизила ставку
Федеральная Резервная Система США вновь снизила ключевую ставку на 25 б.п. Это уже второе подряд снижение в этом году. Председатель ФРС Джером Пауэлл в ходе пресс-конференции сказал, что инфляция «существенно снизилась» и, похоже, находится на «устойчивом пути» снижения до 2%. При этом он отметил, что экономика достаточно стабильна, чтобы не торопиться с дальнейшем снижением. Он даже не исключил паузы в снижении ставки на заседании в декабре.


Инвесторы разблокировали активы на ₽27 млрд
По данным ЦБ, инвесторы смогли разблокировать активы на 27 млрд руб. в паевых фондах. Летом 2023-го ЦБ оценивал объем иностранных активов россиян, заблокированных внутри ПИФов, в 154,2 млрд руб. Потом был запущен механизм разблокировки фондов через выделение их замороженной части в ЗПИФ-А. В рамках этой процедуры инвесторам удалось вернуть активы на 27,4 млрд руб. Еще 4,3 млрд руб. в ПИФах удалось разморозить в рамках обмена заблокированными активами по 844-ому указу президента.


Санкции на российские удобрения отменяются
Европа передумала вводить санкции на российские удобрения. Теперь в ЕС обсуждают введение повышенных пошлин на российскую химическую продукцию на фоне недовольства местных производителей растущим импортом.


IB закрывает счета россиян
В начале ноября многие клиенты с российским паспортом и ВНЖ в Европе получили сообщения от Interactive Brokers о закрытии их счетов. Позже брокер пояснил, что такая работа ведется не только в отношении клиентов с российским гражданством. Компания постоянно анализирует санкционные и юридические риски, именно они и стали причиной закрытия счетов россиян.

Тут альтернативой для крупного капитала остаётся, пожалуй, лишь трастовая структура, минимизирующая или исключающая подобные риски. В таком решении инвестор продолжает торговать и хранить активы на брокерском счету Interactive Brokers, но защищён от риска блокировки, изъятия третьими лицами, и американских налогов на наследство.


Резюме
Прошедшая неделя была насыщена разными событиями. На фоне выборов в США российский рынок вырос на 5% за неделю. Инвесторы верят, что приход Трампа позволит завершить украинский конфликт и нормализовать отношения с Западом. Аналитики в это верят меньше, но время покажет.

В США тем временем помимо выборов ФРС снизила ключевую ставку. Это также помогло американскому фондовому рынку, который за неделю прибавил 4% и обновил исторический максимум.

На фоне геополитического затишья золото продолжает терять в цене и уже стоит ниже $2700 за унцию.
Как я уже говорил, крах доллара и Соединённых Штатов откладывается.

#новости

Выступаю экспертом на ежегодном форуме «Наследники. Преемственность поколений в семье и бизнесе».

📍13 и 14 ноября, Москва

Приглашаю собственников бизнеса, предпринимателей и глав семей, будет интересно!

Темы форума:
👊Кому доверить управление, если наследники не хотят заниматься бизнесом.
👊Как подготовить бизнес и сделать его менее зависимым от владельца.
👊Как избежать конфликтов из-за наследства.
👊Как правильно разговаривать о преемственности с семьёй и партнёрами по бизнесу.
👊Какие документы подготовить и на что обратить внимание.
👊Как сохранить капитал для следующих поколений.
👊Чем отличаются наследник и преемник, что они должны знать и как их готовить.

А также кейсы и опыт:
👍Собственников, которые уже подготовили свой бизнес для передачи преемникам.
👍Наследников, которые вступили в права наследования.

🔥 Я выступаю в качестве эксперта, разберу несколько кейсов.

Бонус от меня каждому участнику, купившему билет по моей ссылке: аудит рисков, проработка финансовых целей и консультация, на которой мы выработаем структуру и инвестиционную стратегию для ваших активов с учетом актуальных рисков и целей.

➡️ Регистрация

Буду рад встрече!

Позитив для инвестора

Дональд Трамп выиграл выборы и станет 47-м президентом США. Инаугурация пройдет 20-го января 2025 года.
До инаугурации де-юре президентом остаётся Джо Байден. Мы понимаем, что это президентство номинальное, но до января команда Байдена постарается насолить Трампу.

❓Что может произойти, и как это коснётся инвесторов?

▪️Трамп пообещал привести страну в новый «золотой век» и «остановить все войны» на земле.
Байден будет поддерживать конфликт России и Украины. Возможно, конфликт будет эскалирован. То есть, обострён.
В будущем Трамп перестанет спонсировать конфликт и инициирует переговоры.

Для нас, инвесторов, это хорошо. Санкции сразу не снимут, но и новых должно быть меньше. В любом случае перемирие на руку всем.

▪️Дональд Трамп – республиканец.
В Сенате уже большинство за республиканцами.
В Палате представителей ситуация пока не ясна, но всё идет к тому, что и там республиканцы возьмут большинство голосов.

И тогда власть Трампа будет фактически безгранична.
Для рынков – это идеальная ситуация. Кризис откладывается.

▪️Трамп заявил о планах экономического развития Америки. Он понимает, что для того, чтобы укрепить гегемонию США (или даже вернуть, так как по некоторым позициям Штаты уже уступают Китаю, например) необходимо развивать технологии. Россия и Китай наступают на пятки.

И, если рост фондового рынка нам на руку, то в долгосрочной перспективе, с точки зрения интересов России, экономический высокотехнологичный подъем Америки означает, что путь к многополярному миру будет тернист.
Штаты не собираются сдавать позиции.

▪️Америка вернётся к традиционным ценностям?
По крайней мере, встанет на этот путь.
Ещё в январе 2023 года Трамп заявлял, что намерен попросить конгресс принять закон, по которому признаются только два гендера, определяемые при рождении.

После известий о победе Трампа доллар значительно укрепился.

Всё идет к тому, что крах Соединённых Штатов, о котором я слышу уже лет двадцать, откладывается.

Выступаю на конференции Личное финансовое планирование. Эффект бабочки, которую проводит Национальная ассоциация специалистов финансового планирования.

📍9 ноября, Москва

Конференция будет интересна финансовым советникам и инвесторам.

Будем говорить:

👊О будущем, в котором нам предстоит жить и планировать – обсудим ключевые демографические изменения, а также мировые и российские тренды накопления и распределения богатства.

👊О самой дорогой и далёкой цели – как определить оптимальный размер пенсионного капитала и какие подходы к накоплению возможны.

👊О различных стратегиях формирования капитала – на фондовом рынке и за его пределами.

👊О налоговой реформе – новые налоги и новые подходы к их оптимизации.

А также разберем реальные кейсы советников и опытных инвесторов – финансовые планы и их реализация.

Участвовать можно offline и online.

🔥 Моим подписчикам скидка 50% по промокоду RODIN.

➡️ Регистрация

До встречи на конференции!

Почему не стоит слепо повторять чужие сделки?

Анализ компании Полиметалл я делал в начале 2022 года. Делюсь файлом.

Компания неплохая, но в долгосрок меня она не устроила из-за высоких рисков, цикличности рынка и растущей долговой нагрузки.

В начале 2023 года бумага по краткосрочной идее была в портфеле сына Дани (писал об этом в ТГ-канале), через несколько месяцев продал в хороший плюс.

А выше я писал про блогера, который купил акции за 2000₽, а продал за 250₽/акция.

Какие выводы можно сделать из ситуации?

1. Нельзя бездумно повторять сделки за кем-то. Даже за блогером с тысячами подписчиков.

Почему?
👍Любой аналитик может ошибаться.
👍Крутой ОНАЛИТЕГ может быть обычным блогером.
👍У аналитика свои цели и профиль риска.
👍Аналитику может быть по барабану потеря лишнего миллиона, а вам нет.
👍Аналитик может успеть продать вовремя, а вы нет.

👏Надо иметь свою стратегию. Знать что и зачем купил. При покупке и в процессе владения бумагой проводить анализ финансового положения компании, анализировать отчетность, текущие сделки, общую ситуацию и действия руководства.

2. Когда цена на акцию снижается, выяснить причину и сопоставить со стратегией.
👍Если вы купили бы эту акцию сейчас, то не продавать.
👍Если нет, то резать убытки.
👍Не привязываться эмоционально к позиции.
👍Помнить, что когда бумага упала на 50%, чтобы выйти в ноль, необходимо, чтобы она выросла на 100%.

3. Никогда не усредняться ради усреднения (см. п. 2).

4. Всегда знать, что и зачем покупаешь, когда продашь.
👍Прописать это в своей стратегии.
👍Никого не слушать.
👍Быть дисциплинированным, чёрствым, сухарём без эмоций.

5. Цена акций золотообытчика не зависит напрямую от цен на золото. Покупка акций золотой компании не равна инвестициям в золото.

Вот такие выводы.

Признавайтесь, копировали чужие сделки? Напишите "да" "нет" в комментариях👇🏼

Купить акции за 2000 руб., продать за 250 руб.
Как избежать подобного?

На днях попалась статья одного известного финансового блогера.
Более пяти лет он пишет о своём портфеле. Что купил, почему, какие результаты.

Блогера читают, есть свои последователи.
Вероятно, даже кто-то повторяет за ним сделки. Думаю, таких «инвесторов» немало.

И вот, в статье блогер описывает свою позицию по акциям компании Polymetal.

Якобы, в 2020 году он её купил на пике за 2000 рублей, потом года три усреднялся. То есть, покупал акции, когда они летели вниз, чтобы средняя цена покупки была меньше.

Изначально бумагу блогер купил по следующим причинам:
👍Крупная золотодобывающая компания. Значит, занимает своё место не просто так.
👍Компания развивается, акции растут в цене. Значит, бизнес хороший и перспективный.
👍Добывают не только золото, но и другие металлы. Значит, бизнес диверсифицирован, не зависит только от золота.
👍Цена на золото растёт, значит акции компании будут расти.

В мае 2024 года он продал акции по цене 250 руб./шт. Такие дела.

Делал ревизию на своём ноуте и нашел анализ компании Полиметалл. Хотите посмотреть?

Друзья, наберем 35 👍👍👍 под этим постом, и я пришлю анализ и несколько выводов, которые я сделал из этой истории.

КАК ПРИВИТЬ ЛЮБОВЬ К МУЗЫКЕ?

#семейныйпоход

Музыка, как и литература, бывает разная. Знакомить ребенка с музыкой лучше с простых композиций.
У многих авторов есть серии произведений для детей.
Чайковский, Моцарт, Шуберт, Бах, Шопен…

В Московской консерватории Чайковского ежегодно проводится цикл концертов для детей «Сказка старой скрипки».

Четыре концерта с Симфоническим оркестром консерватории в год. Мы берем абонемент на цикл концертов. Так удобнее и проще.

Детям очень понравилось - дирижер в сказочной форме рассказал про историю возникновения скрипки. Объяснил чем отличается скрипка, альт, виолончель и контрабас.

Визуальный мультяшний ряд на экране помогал детям не терять внимание.

Если перед концертом Варя и Никита были настроены негативно и крутились, то после взахлёб делились положительными эмоциями.

Так, через совместные походы и обсуждения, и рождается интерес к музыке, да и к любому другому занятию.

🎼 Какую музыку слушаете всей семьей? Поделитесь в комментариях 👇🏼

ЖЕСТКАЯ РИТОРИКА ЦБ И ГАЗОВЫЙ ХАБ В ТУРЦИИ

Главное за неделю

Россия и Турция открывают газовый хаб
Центр торговли газом в рамках проекта международного газового хаба с участием компании Bota и "Газпрома" будет создан в 2025 году. Об этом сообщил глава Минэнерго Турции Алпарслан Байрактар.

ЦБ работает над разблокировкой западных ИЦБ
Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина сообщила, что работа по возврату заблокированных активов РФ ведется, но раскрытие ее деталей может привести к негативным последствиям.

Новые санкции и послабления
США ввели санкции против сотен юридических и физических лиц. Под ограничения попали компании из множества стран: Китай, Турция, Россия, ОАЭ, Швейцария, Индия, Узбекистан. При этом Минфин США разрешил операции по энергетическим сделкам с Банком России, ВТБ, Сбером, Росбанком и другими банками России до 30 апреля 2025 года.

Российские гособлигации продолжают падение
Индекс российских гособлигаций RGBI впервые с февраля 2009 года опустился ниже 97 пунктов. Широкая распродажа гособлигаций продолжается с пятницы, когда стало известно о повышении ключевой ставки сразу на 200 б.п. — до 21%. Инвесторы закладывают в цены более высокую ставку и поэтому продолжают продавать российские ОФЗ. Кто-то продаёт, а кто-то набирает позицию по длинным бумагам.

ДОМ.РФ выходит на IPO
Правительство одобрило поправки к законопроекту о проведении IPO для государственной компании «Дом.РФ». Они предусматривают, что законодательно установленная доля владения государства может снизиться со 100% до 50% плюс одна акция. Глава госкорпорации Виталий Мутко ранее говорил, что размещение компании может состояться во второй половине 2025 года.

Резюме

Российский рынок продолжает свое падение. За неделю индекс Мосбиржи упал еще на 6%. Вдобавок к повышению ключевой ставки масла в огонь подлило выступление главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной в Госдуме. Она заявила, что ЦБ не собирается делать никаких скидок ради достижения цели по инфляции в 4%. На зарубежных рынках, тем временем все спокойно. Золото побило очередной исторический максимум, а американские рынки ждут президентских выборов. Напомню, что они состоятся уже на следующей неделе.

#новости

На днях участвую в форуме Сила капитала.

📍7 ноября, Москва.

На форуме соберутся предприниматели и инвесторы.

Обсудим:
👊перспективы инвестиций на 2024-2025 год,
👊масштабирование бизнеса,
👊как защитить свои активы в текущих реалиях.

Я участвую в панельной дискуссии на тему: «Частные инвестиции для развития бизнеса в России».

Приходите на форум, будет интересно. Увидимся, пообщаемся.
Моим подписчикам скидка 20% по промокоду PARTARD.

Программа мероприятия и условия участия 👉🏻 по ссылке

СТОИТ ЛИ СТУДЕНТАМ СОВМЕЩАТЬ УЧЕБУ И РАБОТУ?

Почти половина российских студентов совмещают обучение и работу, – пишут "Моифинансы.рф».

Недавно был в студии утренней программы «Сигналы точного времени» на Радио России.
Поговорили на эту тему.

👍Как я отношусь к тому, что многие современные студенты работают.
👍Насколько работа мешает учебе и наоборот.
👍Поделился своим опытом и рассказал про своих сотрудников-студентов.

🤩А вам приходилось учиться и работать одновременно?

КАК ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ И ПОМОЧЬ ДЕТЯМ С ДЦП?

Друзья, я участвую в благотворительном аукционе от Meet For Charity - проекта, который организует встречи с известными людьми за пожертвование.

Прямо сейчас на платформе можно сделать ставку и приобрести личную встречу со мной, на которой можно разобрать такие темы, как:
👊защита личных финансов и бизнеса,
👊планирование преемственности активов,
👊стратегия заложения основ своей династии.

Чтобы поучаствовать в благотворительности:
1. Заходите в Мою карточку на платформе Meet For Charity.
2. Смотрите текущую стоимость лота.
3. Делайте ставку.
Если никто не перебъет вашу ставку, то лот ваш!
4. Будем договариваться о встрече (встреча должна состояться в течение трех месяцев).

*Аукцион идет до 15.11.

Все вырученные средства пойдут в поддержку АНО «Мелодия добрых дел», организации, которая помогает детям с ДЦП и их семьям.

Вместе мы можем сделать для мира гораздо больше, чем мы думаем!

КАК ЗАСТАВИТЬ ДЕНЬГИ РАБОТАТЬ И ПРИНОСИТЬ ПАССИВНЫЙ ДОХОД?

#кейс

В предыдущем посте рассказал про Матвея, и с какой задачей он пришел ко мне.

Что мы сделали:
👍Бизнес реструктурировали в Закрытый паевой инвестиционный фонд (ЗПИФ комбинированный).

В результате:
👊Бизнес защищен от рейдеров;
👊Активы бизнеса защищены от третьих лиц, от обязательств собственника (претензии судов, надзорных органов и кредиторов);
👊Законная экономия на налоге на прибыль до 30 000 000 рублей в год;
👊Скрыт факт принадлежности бизнеса клиенту.

👍На случай форс-мажора $150.000 разместили в фондах денежного рынка и консервативных облигациях. Уровень риска минимальный, доходность на уровне безрисковой ставки.

👍Для финансовой защиты семьи застраховали клиента на сумму $10 000 000 на срок 25 лет. Страховая премия (затраты на страхование) = $50 000 долларов в год.

👍Все имеющиеся активы семьи упаковали в страховой полис в европейской юрисдикции с возможностью инвестировать на международном рынке.

В результате:
👊Инвестиционный портфель клиента диверсифицировали и запланировали ежегодное пополнение на $550 000.
👊Оптимизировали налоги, исключили налог на наследство;
👊Скрыли факт владения активами;
👊Защитили активы от санкций, блокировок и посягательств третьих лиц;
👊Сделали возможным мгновенный доступ к активам исключительно для членов семьи;
👊Обеспечили преемственность активов – все достанется жене и сыну без нотариуса и ожидания длиною в 6 месяцев.

Клиент очень переживал по поводу релокации семейного капитала в европейскую юрисдикцию – как сейчас не попасть под санкции и блокировки?

Я показал, где и как открываются счета, как выглядит процесс с точки зрения документов и конфиденциальности. Мы вместе проверили все лицензии и юридическую составляющую, я показал международный опыт владельцев крупного капитала, которые используют подобные структуры. Альтернатив таким инструментам в России нет.
После этого мы приступили к реализации выбранной стратегии.

Благодаря нашей работе:
👍Бизнес и капитал семьи упакованы в конфиденциальные структуры и защищены от любых посягательсв;
👍Семья защищена на сумму $10 000 000 долларов;
👍Через 10 лет у сына будет $990 000 на обучение в США, или где он захочет;
👍Через 16 лет у семьи будет порядка $76 350 000 (без учёта стоимости бизнеса).

С момента нашей встречи прошло около двух лет. Сейчас Матвей спокоен за свою семью, бизнес и капитал. Его деньги работают, Матвей тратит на контроль активов несколько часов в год. Периодически пополняет свой Защищённый конфиденциальный семейный фонд и при необходимости забирает из него деньги.

Теперь у него есть время на реализацию благих идей, ведь когда удовлетворены все базовые потребности, жизнь обретает новый смысл. Думаю, он когда-нибудь станет депутатом, а может быть и мэром своего города)

Если вы хотите такой же результат, как у Матвея – чтобы ваш бизнес и личный капитал были защищены, ✍🏼 пишите мне в личные сообщения «защита».

ИНВЕСТИРОВАТЬ МОЖНО В ЛЮБОМ ВОЗРАСТЕ

Помните, я писал, что встречаюсь со студентами МГТУ им. Баумана?

На прошлой неделе прошла последняя, четвертая встреча.

Что делали с ребятами:

👍Проводили бэктест портфелей на исторических данных.

👍Обсуждали, как подобрать для себя комфортный и не требующий больших затрат ресурсов портфель.

👍Выбирали ценные бумаги в портфель.

Я всегда говорю, что инвестиционная стратегия нужна и юному человеку, и взрослому главе семьи. Они у нас разные, потому что цели разные.

Но, если хочется иметь в жизни что-то больше, чем просто доход, больше, чем пенсия, то стоит прямо сейчас задать себе вопросы:

🫤 У меня есть финансовые цели?
😑 Есть ли стратегия?
😶 Что я уже делаю для достижения целей?

Нет стратегии? Пишите в лс, составим @rodin_finance

КАКОЕ СЕМЕЙНОЕ ХОББИ УКРЕПЛЯЕТ И ОТНОШЕНИЯ, И ТЕЛО?

ЛОШАДИ

Умение ездить верхом мы выбрали обязательным для своей семьи. Это прописано в Семейной конституции.

Почему именно верховая езда?

👍Лошадь - живое существо, с которым надо найти общий язык. Общение с ней интересно и учит эмпатии.

👍Необходимо поддерживать хорошую физическую форму. Нет необходимости тягать штангу, но надо быть подтянутым. Езда верхом требует постоянного контроля и своего тела, и тела лошади.

👍Осанка. У наездника она безупречна.

👍Дисциплина. Любое повторяющееся занятие учит дисциплине. Особенно, если занятие интересное, и виден результат.

👍Подготовка к сложностям. Если нас завоюет Скайнет, мы будем готовы жить в глуши и отказаться от автомобилей.

Друзья, а ваша семья чем увлекается? Напишите в комментариях👇🏼

КЛЮЧЕВАЯ СТАВКА, НОВЫЕ САНКЦИИ И БЛОКИРОВКИ

Главное за неделю

Заседание ЦБ по ставке. 
Банк России поднял ключевую ставку 21%. В итоге ставка обновила исторический максимум, которого она достигла в феврале 2022 года на уровне 20%. При этом решение стало неожиданностью для большинства аналитиков, так как консенсус-прогноз был на уровне 20%.
Решение по ставке я встретил в студии телеканала ОТР, на прямом эфире программы Отражение, в котором принимал участие также финансовый омбудсмен, доктор экономических наук Медведев Павел Алексеевич.
Ещё до решения Центробанка мы обсудили, что ставку поднимут. 
После программы Павел Алексеевич сказал в мой адрес, что экономистов видел, но приятно, что я умный экономист. От такого человека это слышать безумно приятно.
Продолжаю наращивать позицию в длинных ОФЗ.
Записью прямого эфира поделюсь чуть позже.

Завершился саммит БРИКС.
С 22 по 24 октября в Казани прошел саммит БРИКС.  В нём приняли участие, делегации 35 государств и шести международных организаций. В числе участников были президенты Китая, Индии, ЮАР, Бразилии, ОАЭ и других государств. По итогам саммита всеми участниками была подписана Казанская декларация по теме: «Укрепление многосторонности для справедливого глобального развития и безопасности».

Разморозили заблокированные фонды.
Т-Банк разморозил часть средств в своих заблокированных фондах. В частности были разморожены 3,5 млрд рублей в валютных фондах «Вечные портфели». Средства получили 450 тысяч клиентов. Вторая половина активов все еще остается заблокированной и переведена в ЗПИФы.

Новые санкции против РФ.
Белый дом призвал страны G7 ввести новые санкции против России. Теперь против палладия и титана. Об этом сообщило агентство Bloomberg со ссылкой на свои источники. Отмечается, что введение ограничительных мер против этих российских металлов может стать ещё более серьезным экономическим испытанием для G7. 

Карты Visa и Mastercard могут перестать работать. 
В конце 2024 года у части платежных карт Visa и Mastercard истекут сертификаты безопасности чипов. Дальнейшая работоспособность этих карт будет зависеть от решения банков, выпустивших эти карты. Срок действия этих сертификатов может не совпадать со сроком действия самих карт.

Резюме

Российский рынок по-прежнему находится в боковике. На этой неделе индекс Мосбиржи снижался в ожидании решения ЦБ по ключевой ставке. Геополитический новостной фон немного утих, поэтому мировые цены на нефть и другие сырьевые товары практически не изменились. А вот цена на золото обновила исторический максимум — $2750 за унцию. В остальном серьезных изменений в российской и мировой экономике за прошедшую неделю не произошло. 

#новости

ЧТО СТОИТ ПОМНИТЬ В ТРУДНЫЕ ВРЕМЕНА?

За черной полосой всегда следует белая - это принцип зебры.

Друзья, пусть это понимание помогает вам идти вперед и думать о будущем не смотря ни на что!

Согласны? 🔥🔥🔥

КАК КОНТРОЛИРОВАТЬ ЭМОЦИИ?

Ещё один принцип, который вы попросили раскрыть.

👍Когда речь идет о денежных потоках, то контролировать эмоции помогает ведение бюджета.

👍В инвестициях контролировать эмоции помогает план и дисциплина.

☝🏼Ещё одним лайфхаком поделюсь позже.

Ставьте 👍🏼, если согласны.

Ставьте 🔥, если план и бюджет не про вас, и вы часто покупаете сгоряча.

ВО ЧТО ВЛОЖИТЬ ДЕНЬГИ В ТРУДНЫЕ ВРЕМЕНА?

Именно этот принцип выбрали вы, чтобы я раскрыл его лучше.

Чтобы не потерять деньги в кризис, стоит обратить внимание на консервативные инструменты: облигации, банковские вклады, фонды денежного рынка.

👍Облигации

В кризис хорошо работают длинные государственные облигации.
👊Высокая доходность на фоне высокой ключевой ставки;
👊Инвестор может зафиксировать высокий доход на вложенные деньги на много лет вперёд;
👊Инвестор может получить прибыль от досрочной продажи бумаг, когда ключевая ставка начнёт снижение.

👍Банковский вклад

Чтобы привлечь деньги клиентов банки предлагают выгодные условия.
👊Высокая доходность на фоне высокой ключевой ставки;
👊При досрочном выводе денег, владелец вклада теряет доходность.

👏 Если ориентироваться на доходность, то выгоднее инвестировать в облигации, чем положить деньги на вклад.

Если не хочется разбираться в тонкостях фондового рынка, то вклад будет хорошим решением.

Если нужна высокая доходность и ликвидность, то решением может быть фонд денежного рынка.

👍Фонд денежного рынка

👊Высокая доходность на фоне высокой ключевой ставки;
👊Хорошая ликвидность: паи фонда можно быстро продать на бирже без потери дохода;
👊Надежность: фонды денежного рынка инвестируют в инструменты с низким риском.

Во что я не рекомендую вкладывать деньги сейчас

❌Корпоративные облигации второго котировального списка и ниже.
❌Акции.

👏 В кризис высок риск дефолта, и обанкротиться могут даже самые сильные компании, поэтому покупку корпоративных облигаций и акций лучше оставить на более спокойные времена.
Но если инвестор чувствует силы контролировать свой портфель, то можно обратить внимание на облигации компаний первого котировального списка.


❌Крипта, как и любые высокорисковые инструменты, может съесть ваши деньги, которые в кризис могут срочно понадобиться.

❓Нужна помощь в выборе инструментов, чтобы деньги работали, а вы спали спокойно?
Напишите «консультация» в личные сообщения @rodin_finance

А ЧТО ВЫ ОТЛОЖИЛИ НА БУДУЩЕЕ?

У Никиты болел зуб, и врач сказал, что нужно вырвать.

Сын подошел к нам: «Я не хочу ждать, не хочу долго мучиться, не хочу жить в страхе целую неделю. Давайте вырвем зуб побыстрее».
Через 20 минут мы были уже в поликлинике.

Никите страшно?
Да.
И жить ощущении страха неделю он не хотел. Сам принял решение разобраться со своим страхом мгновенно.

Молодец, очень грамотный подход и смелое мужское решение.
Не стоит откладывать то, что тяготит.
Быстро сделать, и жить спокойно.

Если у вас есть какая-то проблема или неприятная задача, которую не хочется исполнять, берите пример с Никиты.
Не откладывайте на будущее.

Лучше закрыть глаза, стиснуть зубы и быстро сделать дело. А потом отдыхать и получать удовольствие от жизни.

Даже шестилетний ребенок это понимает.

Когда мы вырвали зуб и пошли домой, то встретили робота. Никита его погладил.

Друзья, накидайте 🔥 Никите!

ПЯТЬ ВЕЩЕЙ, КОТОРЫЕ СПАСУТ ВАШИ ДЕНЬГИ В КРИЗИС

Продолжу тему текущего кризиса. В подкасте рассказал, что в нем особенного. А сегодня - что точно поможет в трудные времена.

Не только не потеряете, но и увеличите свой капитал, если будете делать следующее:

1. Контролировать бюджет.
Следить за бюджетом нужно в любое время, а в кризис особенно. Ведь в любой момент может произойти все что угодно.

2. Пополнять подушку безопасности.
Тут следует вспомнить 20-й год, когда очень сильно пострадал и бизнес, и обычные люди. Те, у кого был запас денег, смогли спокойно переждать локдаун.

3. Контролировать эмоции и держаться стратегии.
В кризис больше паники – определенности и стабильности нет, рынки падают, корпорации терпят убытки. В это время сложно не поддаться эмоциям. Но эмоции и инвестиции не совместимы, иначе есть риск профукать деньги. Стратегия поможет этого избежать.

4. Делать упор на консервативные инструменты.
В кризис нужно обязательно продолжать инвестировать, но выбирать инструменты с минимальными рисками – облигации, банковские вклады, денежные фонды. Тем более сейчас, при высокой ключевой ставке.

5. Помнить правило зебры.
Всегда за черной полосой следует белая. Я проверял)

Эти принципы я проверил на себе пять раз. Они работают. Гарантировано)

✍🏼 Напишите в комментариях цифру - какой из принципов раскрыть подробнее, я выложу новый пост об этом.

А ВЫ В СТУДЕНЧЕСКИЕ ГОДЫ ПОКУПАЛИ АКЦИИ?

Если бы ко мне, студенту, пришел бы такой дядька с бородой и рассказал, как правильно ставить цели и вкладывать деньги, то где бы я был сейчас?)

Я уже писал, что читаю лекции в Бауманке. Нет, это даже не лекции, это настоящие мастер-майнды.

На втором занятии мы с ребятами обсудили:
👍Как стратегически составить портфель.
👍Какие классы активов включать и в каких пропорциях.
👍Как проанализировать портфель на истории, как сбалансировать.

Задача группы - составить портфель, который будет
🤝требовать минимум внимания и усилий,
🤝будет предсказуем и в кризис, и в момент роста экономики,
🤝позволит инвестору достичь целей, а также спокойно спать и заниматься своей жизнью.

На следующей встрече будет практика. Согласно подобранному стратегическому распределению, выберем в портфель конкретные инструменты.
Все по-настоящему.

А у вас в институте были такие занятия?)

ЧЕГО НАМ ЖДАТЬ ОТ ТЕКУЩЕГО КРИЗИСА?

Вы думаете, что кризис уже наступил? Тогда у меня для вас новость: все еще впереди!

В аудио рассказал:

◾️Почему я люблю кризисы
◾️Чем текущий отличается от остальных
◾️Какой курс сейчас у нашего государства
◾️Как ведет себя американский рынок
◾️Почему я избавился от акций
◾️Какой инструмент позволит спокойно пережить кризис

Ничего нового не произошло, все лихие времена похожи друг на друга.

С 1998 года я это проверил на себе шесть раз. Поэтому знаю несколько принципов, которые помогут пережить кризис.

Хотите знать, что это?
Ставьте реакции 👍🏼👍🏼👍🏼 – выложу на канале.

КРИЗИС – ЭТО ХОРОШО

Кризисы всегда открывают перед нами множество возможностей.

В то время, когда людей охватывает паника и вопрос: «Что делать сденьгами?», можно спать спокойно и видеть, как твой капитал растет. Не верите?

Я прошел пять кризисов, это шестой. Он имеет много общего с предыдущими, но есть и особенности.

Хотите узнать о них?

Ставьте 👍 и я опубликую подкаст про текущий кризис и свою стратегию по нему.

РЫНОК ЗАМЕР В ОЖИДАНИИ РЕШЕНИЯ ЦБ

Главное за неделю

Неделя до решения ЦБ по ставке. 
Уже в следующую пятницу ЦБ проведет заседание по ключевой ставке. Считаю, что вероятен рост ставки на 1 пп, до 20%. Некоторые эксперты прогнозируют рост даже до 21-22%.

Длинные облигации ещё потеряют в цене, и я их буду докупать. Мы ни раз обсуждали такую стратегию, например, на последней видео-встрече в ТГ-канале.

Банк России усложнит жизнь микрофинансовым организациям.
Банк России предложил ввести несколько ограничений для МФО.

Первое — «один заём в руки до погашения». То есть заёмщики не смогут брать сразу два микрозайма, к тому же взять новый можно будет только через 3 дня после погашения предыдущего.

Второе — понизить предельный уровень переплаты по потребительским займам с 130% до 100%.

Евросоюз планирует использовать доходы замороженных российских активов.
Профильный комитет Европарламента поддержал кредит Киеву в 35 млрд евро с погашением за счет доходов от активов России. Теперь документ должен быть утвержден на сессии Европарламента в Страсбурге, а затем его должен утвердить Совет ЕС.

Этот кредит €35 млрд со стороны ЕС призван стать частью кредитной линии G7, которая должна составить в общей сложности $50 млрд.

Эксперты прогнозируют падение цен на недвижимость.
В ближайшие 12 месяцев произойдет коррекция цен на недвижимость как на первичном рынке, так и на вторичном на 3-5%, считают эксперты АКРА. По мнению аналитиков, россияне из-за высоких ставок сегодня предпочитают копить, а не покупать недвижимость.

Я уже высказывал своё мнение на этот счет – из-за общей нестабильности, ограничения льготных ипотек и высокой ключевой ставки, цены на недвижимость могут и должны снижаться. Со мной не согласны многие апологеты инвестирования в недвижку. Что ж, время нас рассудит.

Маткапитал вырастет.
Материнский капитал в 2025 году вырастет на 46 тысяч на первого ребёнка и на 61 тысячу на второго. Об этом сообщил глава Минтруда Котяков. С учётом прибавки, маткапитал на первого ребенка составит 677 тысяч рублей, на второго — 894 тысячи.

Резюме

Ситуация в российской экономике и на фондовом рынке остается стабильной. Индекс Мосбиржи за прошедшую неделю практически не изменился. А вот цена на нефть снизилась на 6% на фоне стабилизации ситуации на Ближнем Востоке и снижения прогноза ОПЕК. Тем временем цены на золото и американский рынок продолжают обновлять исторические максимумы на фоне снижения ставок ФРС.

#новости

ЗАПИСЬ ЭФИРА ИНВЕСТИЦИОННАЯ СТРАТЕГИЯ В ТЕКУЩИХ РЕАЛИЯХ

Встреча прошла на одном дыхании, спасибо всем кто был онлайн!


Рекомендую посмотреть:

- чем текущий кризис отличается от прошлых

- что должен делать любой инвестор, чтобы не потерять свои деньги

- почему я сейчас покупаю только облигации федерального займа

- какие ещё инструменты есть в моем портфеле

- разобрали акции, фонды, золото, недвижимость

- и ответы на ваши вопросы

Поставьте реакции, если эфир был полезен, и нужно делать ещё 👍🏼

Live stream scheduled for Oct 14 at 16:00

КАК ИНВЕСТИРОВАТЬ В КРИЗИС

Друзья, уже сегодня встретимся в прямом эфире. О чём поговорим:

▪️ Что общего у всех кризисов
▪️ В чем особенности текущего кризиса
▪️ Пять принципов инвестирования в кризис
▪️ Какие инструменты выбрать для инвестирования сейчас
▪️ Что делать с недвижимостью, валютой, акциями.

Готовьте свои вопросы, отвечу на них в прямом эфире уже сегодня 👌

Жду вас в 19:00 мск

ВЛОЖИТЬ ДЕНЬГИ И НЕ ДУМАТЬ, ЧТО С НИМИ

Какие инструменты сегодня самые рабочие?

👍Криптовалюта – только тут настоящие деньги.
👍Недвижимость – цена растет, можно сдавать в аренду, надежно.
👍Банковские продукты – таких процентов по вкладам никогда не было, надо пользоваться.
👍Только росийские инструменты – потому что за рубежом блокировки, санкции.

Многие так думают, но не учитывают один важный нюанс.
У этих инструментов есть недостаток: они требуют большого вовлечения – времени и знаний.

Ситуация меняется быстро, а значит нужно всегда держать руку на пульсе.

👏 Мало кто хочет по несколько часов в неделю наблюдать за компаниями, в которые вложились, за застройщиками, бизнесами, арендаторами.

👏 Не у всех есть время изучать огромный и сложный крипторынок и разбираться в его принципах.

🤝 Зато есть свой бизнес, работа, семья – вещи, которые требуют много времени и участия. А еще спорт и любимое хобби)

ИНВЕСТОРУ ВАЖНО:
👊Знать и контролировать свои риски.
👊Защитить активы от этих рисков.
👊Не терять контроль над деньгами.
👊Спать хорошо и спокойно – и в кризисные времена, и во времена, когда экономика растет, и все замечательно.

Как это возможно в кризис?
Об этом поговорим на эфире.
В понедельник
14 октября в 19:00.

👍Как инвестору быть в условиях затянувшегося кризиса?
👍На что опираться и как выбирать, куда вкладывать свои деньги?
👍Как сохранить и защитить капитал?

📍Эфир пройдёт здесь, в моем канале. Приходите, будет возможность обсудить ваши вопросы!

ЭФИР «ИНВЕСТИЦИИ В ТЕКУЩИХ РЕАЛИЯХ»

🕖 14.10 В 19:00
📍 В ЭТОМ КАНАЛЕ

ТОРГИ ЮАНЕМ ОКАЗАЛИСЬ ПОД УГРОЗОЙ

Главное за неделю

Заканчивается лицензия OFAC для Мосбиржи.
12 октября лицензия OFAC на деятельность с Московской биржей истечет, что ставит под потенциальный риск торги юанем и ликвидность на валютном рынке. Многие эксперты опасаются, что торги юанем на Московской бирже прекратятся, хотя площадка заявляет, что этого не произойдет. Если все же биржевые торги остановятся, юань перейдет на внебиржевой рынок, как это ранее было с валютами западных стран. Неприятно, но некритично.

Доходы бюджета растут. 
С января по сентябрь нефтегазовые доходы бюджета России с января по сентябрь выросли на 50%, до 8,3 трлн рублей, а ненефтегазовые доходы выросли на 27%, до 18 трлн рублей. Рост доходов оказался выше прогноза. Ожидаю, что это продолжится.

Новое IPO на Мосбирже.
«Озон Фармацевтика» официально объявила о проведении IPO. Компания запланировала листинг и начало торгов на Мосбирже на октябрь 2024 года. Параметры размещения пока неизвестны. Известно лишь то, что компания не имеет никакого отношения к маркетплейсу Ozon.

Ставки по ипотеке выросли до 23%.
Ипотека продолжает обновлять максимумы. Средневзвешенная ставка на первичном рынке в начале октября достигла 22,33%, на вторичном рынке составила — 22,34%, а на строительство дома — 23,01%. Ожидаю, что в октябре ЦБ снова повысит ставку. Уже до 20%.

Вычет в размере 6% от зарплаты. 
Глава набсовета Мосбиржи предложил сделать вычет по ИИС в размере 6% от зарплаты, чтобы повысить привлекательность инструмента. В ходе форума IPO от АКРА Сергей Швецов заявил, что для финансирования роста капитализации рынка нужно, чтобы физлица вкладывали в новые компании 400 млрд рублей в год. Введение налогового вычета от зарплаты может способствовать достижению цели по удвоению капитализации российского фондового рынка к 2030 году.

Резюме

На этой неделе российский рынок практически не изменился. Индекс Мосбиржи снизился лишь на 0,7%. Зато рубль продолжил свое падение: официальный курс доллара на пятницу составляет 97,24 руб — рекорд в этом году. И это несмотря на то, что цена на нефть за последний месяц выросла на 13%. Вероятно, это связано с тем, что 12 октября истекает лицензия OFAC на деятельность с Московской биржей. На следующей неделе станет известно, так ли это или нет.

#новости

ПЕРЕЖИВЕМ ЛИ МЫ КРИЗИС?

С осени 2021 года мы наблюдаем кризис. Санкции и блокировки, отказ работать с российскими инвесторами, падение рубля, рост ключевой ставки. Судя по ситуации, все будет только хуже.

Можно ли инвестору спать спокойно, когда такое творится?

Я в инвестициях с 1998 года. За эти годы было несколько кризисов.
Из-за своей любви к цифрам я всегда пытался увидеть закономерности, считать и делать прогнозы.

Когда был моложе, вел себя как серфер – пытался играть с бурными волнами, а именно пользовался любыми обстоятельствами, чтобы заработать. Иногда ловил волну, а иногда оказывался под водой.

Сейчас я глава большой семьи, и мне совсем не хочется играть в игры и полагаться на удачу.

Я должен быть уверен:
✔️ что с моими деньгами все будет хорошо,
✔️ что никто не заблокирует мои счета,
✔️ что могу продолжать инвестировать и видеть рост своего капитала.

И при этом не вздрагивать от новостей.

За 26 лет я для себя вывел СТРАТЕГИЮ ПОВЕДЕНИЯ ИНВЕСТОРА В КРИЗИС. Я, мои ученики и клиенты проверили ее на себе и убедились, что инвестор действительно может спать спокойно, что бы ни случилось.

Более того, я знаю, как использовать все возможности, которые есть в сложившейся ситуации, чтобы сохранить и увеличить свой капитал.

Как?

Расскажу на эфире «ИНВЕСТИЦИОННАЯ СТРАТЕГИЯ В ТЕКУЩИХ РЕАЛИЯХ»

О чём поговорим:

▪️ Что общего у всех кризисов
▪️ В чем особенности текущего кризиса
▪️ Пять принципов инвестирования в кризис
▪️ Какие инструменты выбрать для инвестирования сейчас
▪️ Что делать с недвижимостью, валютой, акциями.

Готовьте свои вопросы, отвечу на них в прямом эфире 👌

Понедельник, 14 октября в 19:00 мск. Запишите в календарь и приходите на эфир!

4 ШАГА К ОБЕСПЕЧЕННОЙ СТАРОСТИ

Мой пошаговый план по защите активов:

🤩Разрабатываю технологию защиты активов;

🤩Подбираю финансового посредника;

🤩Сопровождаю структурирование:

🤩Провожу предварительный комплаенс;
🤩Предварительные переговоры по условиям финансового посредника (исполнителя);
🤩Помогаю в формировании необходимого пакета документов;
🤩Контролирую и совместно с финансовым посредником (исполнителем) запускаю трастовую структуру.

🤩При необходимости сопровождаю структуру в будущем:

🤩участие в Инвестиционном комитете ЗПИФ;
🤩Совете директоров Холдинга;
🤩исполнение функций Протектора в Трасте).

РЕЗУЛЬТАТ: активы защищены (либо риски минимизированы)
🤩от третьих лиц,
🤩санкций,
🤩блокировок,
🤩субсидиарной ответственности,
🤩судебных претензий,
🤩недобросовестных кредиторов и надзорных органов.

Чтобы узнать, какие у вас есть риски и как вы можете обезопасить себя от них, пишите в комментариях слово РИСКИ

ВАШИ ДЕНЬГИ ПОД УГРОЗОЙ

Чтобы капитала хватило на всю жизнь и детям на образование, необходимо позаботиться об активах сейчас.

Но от кого/чего надо их защищать?

Это могут быть:
▪️ риск потери дохода;
▪️ чрезмерная налоговая нагрузка;
▪️ риск привлечения к субсидиарной ответственности;
▪️ экономический кризис, санкционный риск;
▪️ разделение активов при разводе;
▪️ споры за наследство и наследственные войны.

Это примерный перечень возможных рисков. Безусловно, он неполный. Выявить конкретно ваши риски мне помогает аудит.

После этого я приступаю к разработке плана защиты от них:

🤩каких-то рисков можно избежать;
🤩последствия каких-то минимизировать;
🤩а от наступления каких-то рисков можно защититься финансово.

Самый безопасный способ защиты:
трастовая структура размещения активов
🤩 применение страховых продуктов
🤩 грамотная юридическая обвязка личных активов и бизнеса.

Хотите знать, что конкретно я делаю, составляя план?
Ставьте реакции - выложу свой Пошаговый план 👍

А у нас приключение!

Ночью мама с Никитой катались с мигалками.

У деток до 9 лет бывает ложный круп. Когда на фоне простуды гортань отекает, и нет возможности дышать. Вообще. Ребенок может просто задохнуться.

Хорошо, что Никитос вовремя проснулся.
Скорая помощь приехала быстро, уменьшила отек и отвезла в больницу.

Я не любитель вытаскивать наружу подобные ситуации, но в данном случае она получилась достаточно показательной.

Чтобы Никите было проще, мы с женой преподнесли ситуацию как приключение, обернув все в шутку.

Я дал строгий наказ помогать маме и защищать её. Поэтому Никита поехал в больницу не как больной, а как мужчина-защитник, сопровождающий маму.

В принципе, в любой ситуации я сначала ищу плюсы. Если их мало или вообще нет, то перевожу в шутку. Иногда получается жестко и саркастично, иногда юмор выходит ну уж очень черным.

Но в моей картине мира лучше улыбаться, нежели страдать.
Не дождутся))

Через пару дней Никита с мамой уже будут дома.
А пока я с Варей по музыкалкам, шахматам и танцам, и с Даней по его садам. И да, собаки тоже под моим чутким присмотром. Выгулены и накормлены. Домашние крысы тоже накормлены и обласканы))))

Всем здоровья и позитива. Всегда)

А я пока готовлюсь к завтрашнему семинару в Бауманке. Надеюсь, получится на него попасть)

ЦЕЛИ МОГУТ ОПРЕДЕЛИТЬ ХОД ВСЕЙ ЖИЗНИ

Провел первую из цикла встреч по личным финансам со студентами Бауманского университета.

Мы говорили о целях в жизни, учились ставить и считать финансовые цели, разбирали способы ведения бюджета.

Впереди ещё три встречи, на которых мы поговорим о структуре личных финансов, жизненных циклах, защите от базовых рисков и инвестициях.

Интересное наблюдение:

Рассказал ребятам про Гарвардский эксперимент, который начался в 1979 году.

Тогда опросили группу студентов. Исследователей интересовало, есть ли у них цели.

👍84% не имели никаких целей;
👍13% планировали свою жизнь до ближайшей сессии;
👍3% имели прописанные цели и план их достижения.

Через 10 лет эту группу опросили снова.

👍3% зарабатывали в 10 раз больше остальных;
👍13% зарабатывали в 2 раза больше оставшихся.

Я задал тот же вопрос нашим ребятам.

👍2 из 50 присутствующих имеют четкие цели и план достижения;
👍7 имеют абстрактные цели.
👍 У остальных целей пока нет.

Получается, что результаты моего опроса примерно такие же как Гарвардские.

Но теперь ребята знают о целях всё. Уверен, мы переплюнем Гарвардский эксперимент, и результат будет намного лучше.

Ведь цель может определить ход всей жизни!

МОЛОДОМУ ПОКОЛЕНИЮ НУЖНЫ ОПЫТНЫЕ НАСТАВНИКИ

Как молодежи стать финансово независимыми и не только зарабатывать, но и сохранять деньги на будущее? Работать с опытными наставниками, кто уже прошел свой путь и наделал ошибок.

Для того, чтобы поддержать молодых спортсменов на пике карьеры, КХЛ вместе со специалистами из разных областей запустила проект БАЗА, платформу, цель которой дать базу знаний:
👍о рисках в спорте,
👍об управлении деньгами,
👍о психологии достижений,
👍о создании своего бренда.

Мы с коллегами отвечаем за Финансовый навигатор спортсменов.

Я веду подкасты о целях и инвестиционных инструментах. Потом углубимся в тему инвестиций, защиты активов и планирования преемственности. В общем, моя любимая тема)

Проект классный, и здорово, что он существует и активно развивается!

Но разве только спортсменам нужна поддержка?

Финансовый навигатор нужен всем, кто начал резко зарабатывать большие деньги. Иначе сегодняшние молодые миллионеры завтра рискуют оказаться ни с чем.

Технология работы в подобных ситуациях:

👍Обсуждаем и прописываем финансовые цели. Определяем, какой капитал и для каких задач требуется создать.
👍Выстраиваем план достижения этих целей.
👍Выбираем безрисковые инструменты, которые заставят деньги работать.
👍Защищаем активы и продумываем свои действия на случаи форс-мажора.

🫣Если тоже хотите защитить активы, начните с простого https://youtu.be/bnrVbwKAS9Y?si=q-T2oqwuw7dlX9ZG

РУБЛЬ ПРОДОЛЖАЕТ ПАДАТЬ
Главное за неделю

Эскалация на Ближнем Востоке.
Иран ответил массированной ракетной атакой на действия Израиля в Ливане против «Хезболлы» и ХАМАС в Газе. Израиль пообещал не оставить это без ответа и уже обсуждает нанесение ударов по нефтяным объектам Ирана. Все это привело к тому, что цена на нефть за неделю выросла на 8%, до $78 за баррель.

RGBI достиг минимума с 2022 года. 
Индекс государственных облигаций опустился до 100 пунктов. На этих уровнях он был лишь весной 2022 года. Инвесторы распродают государственные облигации в ожидании повышения ключевой ставки ЦБ на ближайшем заседании. Скорее всего Банк России повысит ставку до 20% уже в октябре. Я потихоньку докупаю в портфель длинные ОФЗ.

Правительство представило проект бюджета на 2025-2027 годы. 
Дефицит бюджета в следующем году составит 0,5% от ВВП — более чем в два раза меньше, чем в этом году. Доходы бюджета в следующем году вырастут на 12%, а расходы — лишь на 5%.

Банкам могут запретить повышать лимиты по кредиткам.
Такой законопроект прошел 1 этап голосования в Госдуме. Так, Госдума приняла в первом чтении законопроект, который запрещает банкам повышать лимит по кредиткам без согласия заемщика и без заключения нового договора кредитования. Во втором чтении закон хотят доработать и вместо запрета на увеличение лимита хотят обязать банки информировать заемщиков о росте задолженности.

Аренадата провела успешное IPO.
Российский разработчик продуктов для сбора, хранения и обработки данных в ходе размещения привлек 2,7 млрд рублей. Акции начали торговаться на Мосбирже 1 октября. Рыночная капитализация IT-компании составила 19 млрд рублей. Первый торговый день бумаги закрыли в плюсе на 13%.

Резюме

На этой неделе возобновились разговоры о дальнейшем повышении ключевой ставки в России. Удивительно, что рынок продолжает на это реагировать, ведь на прошлом заседании глава ЦБ Эльвира Набиуллина уже дала конкретный сигнал по поводу дальнейшего ужесточения ДКП. На фоне этих разговоров индекс Мосбиржи за неделю снизился на 2%. Также на этой неделе рубль возобновил падение: официальный курс ЦБ на сегодня составляет 95 руб/долл — максимум за этот год. И это несмотря на то, что нефть выросла сразу на $8 за неделю. К слову, Минэкономразвития в своем прогнозе на 2025-2027 гг. ожидает в следующем году доллар по 96, а в 2026 — уже по 100 руб.

#новости

КАК ХОККЕИСТ ПОТЕРЯЛ $20 МИЛЛИОНОВ

Суперзвезда российского хоккея Александр Радулов в 2008 году попал в историю.
Он доверил другу банкиру порядка $20 млн, поверив тому, что деньги будут в полной сохранности.

Банкир вывел деньги на подконтрольные компании. Банк лишили лицензии.
И вот сейчас бывший председатель совета директоров Транснационального банка Кононов осуждён на 12 лет общего режима.

Подобный случай, когда спортсмен теряет крупную сумму, не первый.

Мы все можем стать жертвами мошенников, но для спортсмена эта проблема особенно актуальна.

Почему?

👍Спортсмен всегда занят делом, у него нет возможности изучать, как защитить свои деньги.

👍У молодежи не хватает навыков управления большими деньгами, так как пока не наработан жизненный опыт.

👍Где большие деньги, там много желающих их заполучить. Тут и выходит развод на деньги и вложения в сомнительные стартапы.

Как же получается, что спортсмен зарабатывает очень много, а, окончив карьеру, остается ни с чем? Как им сохранить заработанное?

Об этом – в следующем посте. Поддержите реакциями 🤝