Алексей Родин про финансы. Официальный канал

Сегодня окружаем нашу мамочку заботой и любовью ❤️

И от нашей большой семьи поздравляем всех мам с праздником!

Ура!

Премия на лучший онлайн-ресурс

🔥 Прямо сейчас проходит премия Private Money 2024 на звание лучшего автора ресурса, кто внес вклад:
- в обучение финансовой грамотности,
- в популяризацию идеи управления личными финансами и частными инвестициями,
- в популяризацию идеи приумножения капитала через инвестирование в различные инструменты в России и за рубежом в 2024 г.

Я участвую в трех номинациях. Проголосовать за мои каналы можно по ссылкам:

🔼Алексей Родин про финансы. Официальный канал в Telegtam.

🔼Алексей Родин, ФИНАНСЫ|ИНВЕСТИЦИИ|ЗАЩИТА КАПИТАЛА, канал в Instagram.

🔼Алексей Родин, YouTube канал эксперта Forbes for business.

Благодарю вас за участие в голосовании!

Рубль стал главным платежным средством во внешнеторговом обороте России

Дал комментарий для СМИ:

Доля платежей в российских рублях при оплате импортных поставок товаров и оказания услуг в РФ в сентябре 2024 года достигла нового максимума - 48,5%.

Этого удалось добиться за счет политики, проводимой в отношении иностранных государств:

🔵Наибольшая доля рубля при расчете за импорт зафиксирована в торговле со странами Африки — 72,1%.

🔵На втором месте азиатские партнеры с долей 45,2%.

🔵При оплате товаров и услуг из Европы в рублях проводились 58,1% всех операций.

Это очень хорошие показатели, особенно в рамках текущей дедолларизации российской экономики.

🔴Повышение использования рубля во внешней торговле снижает зависимость страны от иностранных валют и уменьшает риски девальвации.

🔴Чем чаще рубль используется другими странами, тем крепче и стабильнее он становится.

⚡️При этом доля расчетов в валютах недружественных государств в сентябре снизилась до исторического минимума — 18,4%.

Доля валют других государств (юаня и других дружественных валют) во внешнеторговых расчетах осталась неизменной и составила около 33%.

▶️Читать публикацию

Будем следить за ситуацией.

Друзья, расскажу, куда ещё иду на днях:

8-ой ежегодный форум Private Money 2024

📍30 ноября – 1 декабря, Москва и онлайн.

Ключевая тема: “Как заработать на недвижимости, фондовом рынке и бизнесе в 2025-2026 годах”.

🔥В этом году на форуме пройдёт премия на звание лучшего автора ресурса, кто внес вклад:
- в обучение финансовой грамотности,
- в популяризацию идеи управления личными финансами и частными инвестициями,
- в популяризацию идеи приумножения капитала через инвестирование в различные инструменты в России и за рубежом в 2024 г.

Я участвую в трех номинациях - Tg-канал, YouTube-канал и канал в Instagram. Проголосовать за мои каналы можно по ссылке🔼

Хотите пойти на форум?

🔥 Для моих подписчиков действует скидка 15% на билеты по промокоду RODIN.

🔼Подробности и регистрация на форум

До встречи!

Новые санкции и эскалация конфликта

Главное за неделю

Новый виток эскалации.
США дали разрешение Киеву бить дальнобойными ракетами вглубь России. В ответ на это Россия применила на территории Украины новое гиперзвуковое оружие средней дальности «Орешник». Российский рынок это не оценил и за неделю снизился на 3,5%.

Новые санкции.
США ввели санкции против «Газпромбанка», «БКС Банка», «Синары» и Банка «ДОМ РФ». Под ограничения также попали «Синара», «Итуруп», «Братский народный банк», «Центрокредит», «Банк Кремлевский», «Фора банк», «НК Банк», «Новый московский банк» и десятки других мелких банков России. Не избежали санкций и некоторые физлица: два первых зампреда Банка России Чистюхин и Тулин, а также зампред Полякова и главы департаментов Данилова и Пронин.

Снова рост налогов.
Комитет Госдумы по бюджету одобрил поправки об увеличении налога на прибыль для «Транснефти» до 40% на период 2025-2030 годов. Сейчас компания платит его на уровне 20%. С 1 января 2025 года для всех российских организаций ставка будет повышена до 25%. Ранее Минфин также планировал внести обновленный расчет налоговой котировки нефти Urals, обнуление налога на добычу полезных ископаемых (НДПИ) при добыче трудноизвлекаемого газа на Ямале и меры поддержки нефтепереработки.

Сегежу спасают.
Сегежа опубликовала детали планируемой допэмиссии. Компания планирует привлечь от материнской АФК Системы и внешних инвесторов до 101 млрд рублей, разместив акции по 1,8 рублей. Все деньги от допэмиссии пойдут на погашение долга. Сейчас чистый долг Сегежи составляет 143,5 млрд руб. На новостях акции обвалились на 20%.

В Самолете перестановки.
В компании ГК Самолет дела сейчас обстоят не лучшим образом. В понедельник в компании сменился генеральный директор. Вчера стало известно о замене еще 4 топ-менеджеров: главы коммерческого блока, управляющего директора по инвестиционной стратегии земельного банка, главы девелоперского блока Московского региона и операционного директора по управлению недевелоперскими проектами. Такие масштабные перестановки могут помочь вывести компанию из кризиса.

Резюме
Прошедшая неделя снова выдалась достаточно неспокойной для российского рынка и экономики. Новый виток эскалации украинского конфликта привел к падению российского рынка и обвалу курса рубля. На сегодняшний день официальный курс доллара составляет 100 руб. На внебиржевых торгах он уже превышал 102 руб./долл. Российская валюта постепенно ослабевает и предпосылок для ее укрепления пока что не видно. Эскалации конфликта испугались не только российские инвесторы, но и международные: за неделю золото выросло на 5% и снова превысило $2700 за унцию. Американский рынок на этом фоне стагнирует, а криптовалюты обновляют исторические максимумы.

#новости@rodinfinance

Участвую в проекте «Форсайт. Будущее финансовых рынков»

📍25 ноября 2024 года, Москва, Финансовый университет, Малый Златоустинский переулок, д. 7, стр. 1.

▶️В 9:30 и в 10:50 выступаю с темой «Поведенческая экономика. Почему зарабатываю много, а капитал создать не могу?».

Поговорим о том, почему мы ошибаемся в важном выборе, и как маркетологи лишают нас денег.

▶️В 11:30 разбираю проекты студентов по темам «Формирование системы долгосрочных сбережений граждан» и «Развитие индустрии частных инвестиций».

▶️С 14:00 до 16:00 провожу встречу с участниками в формате свободного общения. Поговорим обо всём, что связано с финансами.

🔥В проекте также участвуют мои коллеги, которые будут рассказывать о бюджете, инвестициях и прочих важных и нужных вещах.

Проект для студентов, но участвовать могут все.

Приходите, будет интересно.
Можете меня помучить разными вопросами.
А я подготовил подарки самым активным.

🔼Жмите для регистрации

До встречи!

Не инвестируйте в недвижимость в 2025 году

Делюсь комментарием для одного из СМИ.

Сейчас рынок жилой недвижимости достиг пика по уровню цен.

Когда одни льготные программы отменили, а другие ужесточили, одновременно подняв ключевую ставку, спрос на недвижимость снижается.
➖➖➖

Моё мнение: В ближайшие два года цены на недвижимость будут либо стоять на месте, либо падать вместе со спросом.

Реальная доходность жилой недвижимости, если сдавать ее в аренду, исторически составляла 4-6% годовых.

Для тех, кто считает инвестиции в недвижимость классным инструментом, мой совет такой👇🏼

Гораздо перспективнее вкладывать в коммерческую недвижимость, особенно в складские помещения.

Плюсы:
🔘Доля свободных складских помещений остается минимальной на рынке и не превышает 1%.

🔘В Москве показатель вакантности составляет менее 0,1% от общего объема предложения, в Санкт-Петербурге – 0,5%, в остальных регионах страны – суммарно 0,4%.

🔘На этот тип недвижимости не распространяются ипотечные программы.

🔘Доходность инвестиций в коммерческую недвижимость в среднем на 6-8% выше, чем в жилую.

Читать публикацию

Что думаете по этому поводу?

👍🏼 Инвестирую в недвижимость.

🔥 Подожду снижения ключевой ставки.

Три вопроса чтобы понять, к той ли цели я иду?

То, к чему мы стремимся, должно нас радовать, делать счастливыми, давать заряд энергии.
А есть ли у вас такое чувство по отношению к своим целям?

Я хорошо помню ситуацию, когда осознал, что разочарован своим достижением.

⌚️Я выбирал себе часы. Они были очень дорогими и престижными.
Долго размышлял и всё-таки купил их.

Пришел домой, достал часы, посмотрел на них и сказал себе: «Зачем мне они?»

Задумался. И понял, что многие вещи – машины, часы, телефоны – покупал, чтобы казаться крутым.

А искреннего счастья и радости наличие этих вещей мне не прибавляло.

С тех пор я фокусируюсь на своих ощущениях. Когда появляется цель, я представляю, как буду чувствовать себя при её достижении.

Я задаю себе три вопроса:

🔹 А я счастлив, когда уже имею это?
🔹 А моя семья счастлива?
🔹 Не хочу ли я достичь эту цель в угоду кому-то или из-за чего-то? (Реклама, общество, знакомые…).

Если чувствую, что цель нужна именно мне, если ощущаю подъем, то говорю себе: «Это цель моя!»

➖➖➖
Мы и с клиентами так делаем. Цели, которые мы ставим, должны нас радовать и заряжать.
Тогда и процесс их достижения проходит по-другому, у нас есть стимул – это наше счастье.

А быть счастливым – это самая главная цель любого человека.

А что вас делает счастливым? Поделитесь в комментариях👇🏼

Как заранее исключить наследственные тяжбы?

На конференции «Личное финансовое планирование» после своего выступления остался послушать других спикеров.

Ближе к концу конференции моя коллега поделилась интересным показательным кейсом про наследство.

В декабре 2022 года её клиент ушёл из жизни.

➡️Активы: валюта и ценные бумаги находились в швейцарском банке.

➡️Два года наследники пытались вступить в наследство - швейцарский банк не готов был отдать активы на общую сумму 2 млн долларов.

Перед наследниками стояло две задачи:
🔹 доказать своё право на наследство,
🔹 найти структуру, в которую можно перевести ценные бумаги и валюту.

Швейцарский банк не был готов открывать счет вдове, чтобы на него зачислить наследуемые активы.

Учитывая особенности нашего валютного законодательства, необходимо было всё сделать чётко, без сучка и задоринки.

Наше валютное законодательство - опасная штука. Что не разрешено, то запрещено.
За незаконную операцию штраф - до 40% от суммы.

Какое решение было найдено

Вдове открыли счет в Interactive Brokers, куда и перевели активы.
Благо, пока IB счета нам открывает. Правда, уже начал выборочно закрывать.

Какие выводы можно сделать?

Затраты клиентов коллеги:
🔵2 года,
🔵куча нервов,
🔵консультации у разных экспертов,
🔵вступление в наследство в России,
🔵процедура принятия наследства в Швейцарии.
🔵Вероятно (об этом в кейсе не говорилось, но подразумевается), были уплачены налоги на наследство по законам той страны, в которой находилось имущество, а это крупная сумма, которая может доходить до половины стоимости наследства.!

Коллега, которая рассказывала о кейсе, опытная и грамотная. В итоге всё кончилось хорошо, и это прекрасно.

Как заранее исключить подобные трудности и затраты финансовых, эмоциональных и временных ресурсов?

Учредить Защищённый конфиденциальный семейный фонд. Трастовую структуру, в которую упаковываются активы семьи.

Это позволит:
➡️получить наследникам доступ к активам в течение 1-2 недель,
➡️исключить налог на наследство,
➡️минимизировать риски санкций и блокировок,
➡️владеть активами конфиденциально,
➡️защитить активы от третьих лиц,
➡️помочь оптимизировать налоги инвестора.

Хотите с моей помощью защитить капитал в конфиденциальном семейном фонде?

✍🏼 Пишите «защита» в личные сообщения.

Как инвестировать с защитой капитала и адресно передать активы наследникам?

Мировая практика

Необходимость защиты активов впервые возникла у крестоносцев, которые покидали дом на 3-5 лет.
Кому оставить земли, чтобы их не отняли, а собирали ренту и кормили семью?

Тогда не существовало института доверительного управления, поэтому приходилось временно менять владельца.
В первое время земли переписывались на родственников, но те не спешили возвращать актив реальному собственнику.

Следующим шагом была передача земель церкви, но та также не хотела расставаться с активами.

И тогда в английском праве появился институт трастов, который функционирует уже пять сотен лет.

Современная реальность

За последнее столетие в практике опосредованного (непрямого) владения активами многое поменялось.

Помимо трастов как таковых появились структуры PPLI (Private Placement Life Insurance), которые имеют достоинства классических трастов, но и характеризуются дополнительными плюсами для владельца капитала.

✔️ Private Placement Life Insurance, – это траст в страховой оболочке.
Простыми словами: частное размещение активов «под зонтиком» страхования.

Особенности:

✅В этой технологии страховая компания выступает администратором трастовой структуры клиента.
✅Активы хранятся на сегрегированном счету у крупного депозитария, не смешиваясь с активами страховой компании, с активами самого депозитария и других клиентов.

Другое название – Защищённый конфиденциальный семейный фонд.

🔥В такой фонд можно упаковать деньги, криптовалюту, недвижимость, бизнес и, даже, предметы искусства.

Преимущества такой структуры:
⭕️активы защищены от изъятия третьими лицами и судебных претензий,
⭕️минимизированы риски санкций и блокировок,
⭕️оптимизированы личные налоги владельца капитала,
⭕️исключен налог на наследство,
⭕️имеется возможность конфиденциального владения без участия структуры в CRS (обмен финансовой и налоговой информации между странами),
⭕️обеспечено адресное наследование активов,
⭕️исключен риск того, что наследники промотают активы из-за неумения с ними обращаться.

❗️ Некоторые мои клиенты не готовы создавать для себя Защищённый конфиденциальный семейный фонд за рубежом:

➡️Не хочу по идейным соображениям»

➡️Боюсь, что Россию отключат от банковской системы.

🔥Мы с коллегами нашли решение как использовать мировой опыт в российской юрисдикции. Хотите узнать об этом подробнее?

Ставьте 👍🏼 напишу об этом.

ЦБ вводит новые ограничения

Главное за неделю

Критерии признания инвесторов «квалами» смягчили.
Госдума приняла поправки к закону, который определяет критерии для присвоения статуса квалифицированного инвестора. В качестве нового критерия добавлен годовой доход инвестора, а определение необходимого стажа и знаний упрощено. Кроме того, был расширен список вузов, образование в которых является достаточным для присвоения «квала». Также были приняты и другие нововведения: чтобы получить статус «квала» инвестор должен будет сдать специальный экзамен и получить соответствующий сертификат, а критерий совершения сделок дополнится опытом заключения договоров с форекс-дилером. Поправки в закон также расширяют список доступных инструментов для неквалов. В частности, они теперь смогут совершать сделки с ЗПИФами без тестирования, а также с флоатерами, привязанными к ставке денежного рынка, после тестирования.

ЦБ ограничивает доступ «неквалам» к иностранным бумагам.
С 1 января 2025 года ЦБ закроет «неквалам» доступ к любым иностранным бумагам. Исключением станут бумаги, выпущенные в Евразийском экономическом союзе, а также бумаги международных финансовых организаций, учитывающихся в инфраструктуре ЕАЭС.

На Мосбирже появился первый тикер из одной буквы — Т.
Как сообщила Мосбиржа, холдинг «Т-Технологии» (ранее «ТКС Холдинг» — материнская компания Т-Банка) сменил тикер с TCSG на T. Замена произойдет с 28 ноября.

Банк России введет ограничения на выдачу ипотеки.
С 1 июля 2025 года ЦБ планирует ввести макропруденциальные лимиты (МПЛ) для банков и МФО России по ипотечным кредитам. То есть количественно ограничить выдачу. ЦБ предлагает такой инструмент в случае, если предельная долговая нагрузка  заемщика выше 50% его дохода, а первоначальный взнос менее 20%. Это 30% всех выдач ипотек в 2023 году. Полного запрета на подобные рискованные категории кредитов не предполагается, но ЦБ установит лимиты на их выдачу для коммерческих банков

ЦБ не видит замедления инфляции.
Рост устойчивых компонентов инфляции в октябре 2024 года ускорился, это не очень хороший сигнал, сообщил советник председателя Банка России Кирилл Тремасов. Члены совета директоров Банка России не исключают дальнейшее повышение ключевой ставки в декабре.

Резюме
После эйфории на новостях о победе Трампа рынок быстро пришел в себя и понял, что быстро и кардинально ничего не поменяется. За неделю индекс Мосбиржи снизился на 1%. При этом американские акции и криптовалюты обновляют исторические максимумы, а золото начало корректироваться. Это говорит о том, что рынках снизилось напряжение, и инвесторы вновь готовы рисковать. В то же время, на фоне укрепления доллара цены на сырьевые товары, в том числе на нефть, снижаются. Для нас это не очень хорошая новость, но ситуация может измениться на фоне возобновления конфликтов на Ближнем Востоке.

#новости

Три инструмента, на которые стоит обратить внимание:
🔵облигации,
🔵депозиты,
🔵фонды денежного рынка.

Публикую свой комментарий для одного из СМИ.
➖➖
Доходность депозитов составляет до 23% годовых и гарантирована банками, а вложения застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей.

Государственные облигации более надежны, чем вклады в банках, поскольку в роли гаранта выступает государство, а не Агентство страхования вкладов, как при инвестировании через банковские вклады.
Доходность облигаций сейчас составляет 21,5%.

Фонды денежного рынка вкладывают средства в краткосрочные операции РЕПО сроком от одного дня до трех месяцев. Доходность такого инструмента отражает индекс RUSFAR, находящийся сейчас на уровне 20,6%.
➖➖
Такая ситуация сложилась на фоне повышения ключевой ставки Банка России, и пока она остаётся на таком уровне, эти три направления в инвестициях будут иметь высокую доходность.

🔥Читать публикацию

Покупаете облигации и фонды или храните деньги на депозитах? Поделитесь👇🏼

Форум «Наследники» стартовал!

К нам ещё можно присоединиться, форум идет два дня - сегодня и завтра.


🔥 Каждому участнику, зарегистрировавшемуся по моей ссылке: аудит рисков, проработка финансовых целей и консультация, на которой мы выработаем структуру и инвестиционную стратегию для ваших активов с учетом актуальных рисков и целей.

➡️ Регистрация по этой ссылке.

Приезжайте, будет много интересного!

Форум «Наследники. Преемственность поколений в семье и бизнесе».

Последний шанс попасть на форум и получить от меня классный бонус!

📍13 и 14 ноября, Москва

Темы форума:
👊Кому доверить управление, если наследники не хотят заниматься бизнесом.
👊Как подготовить бизнес и сделать его менее зависимым от владельца.
👊Как избежать конфликтов из-за наследства.
👊Как правильно разговаривать о преемственности с семьёй и партнёрами по бизнесу.
👊Какие документы подготовить и на что обратить внимание.
👊Как сохранить капитал для следующих поколений.
👊Чем отличаются наследник и преемник, что они должны знать и как их готовить.

🔥 Друзья, приходите, сможем увидеться, пообщаться! Я участвую в качестве эксперта, разберу несколько кейсов.

Бонус от меня каждому участнику, купившему билет по моей ссылке: аудит рисков, проработка финансовых целей и консультация, на которой мы выработаем структуру и инвестиционную стратегию для ваших активов с учетом актуальных рисков и целей.

➡️ Регистрация по этой ссылке.

До встречи!

Грозит ли нам заморозка вкладов?

В последние месяцы в СМИ очень часто разгоняют тему заморозки вкладов. Дал свой комментарий для одного из изданий.

Я считаю, что заморозки не будет. Все дело в том, что заморозка вкладов — это решение, которое имеет далеко идущие последствия:

👍Полная потеря доверия к политике ЦБ.
👍Потеря доверия к властям в целом.
👍Рост инфляционных ожиданий.
👍Повышение напряженности в обществе.

Данное решение просто погубит финансовую систему страны и при этом не принесет Правительству практически никаких выгод.

Подумайте сами: зачем властям замораживать вклады? Чтобы покрыть бюджетный дефицит?

Это можно сделать сотней других способов: от повышения налогов до обычной эмиссии денег.

ЦБ может просто напечатать денег и раздать их банкам, чтобы те купили ОФЗ, и тем самым покрыли расходы правительства. В последние годы власти именно так и поступают. От этого разгоняется инфляция, но обычный народ этого не замечает, и роста напряженности в обществе не наблюдается.

Есть другая причина, по которой власти могут якобы заморозить вклады. Некоторые считают, что в случае снижения процентной ставки, население интуитивно побежит снимать деньги, и в результате закрытие депозитов приведет к стремительному росту инфляции. Здесь стоит отметить, что в ЦБ работают не дураки, и прекрасно это понимают.

Массовое закрытие вкладов возможно только при резком снижении ключевой ставки до минимальных значений. В реальности же снижение ключевой ставки будет постепенным, и деньги в экономику будут возвращаться так же постепенно.

После каждого снижения ЦБ будет отслеживать рост инфляции, и в случае чего, вернет ставку на прежние уровни.

Также надо понимать, что банковские вклады как инвестиционный инструмент чрезвычайно популярны в России. В банка накопления держит большинство россиян. Они не имеют опыта в других активах и вряд ли мгновенно изменят своим предпочтениям. Для них альтернатив просто не существует.

🔥 Читать статью

А вы ожидаете заморозки вкладов?

Как создать капитал на обучение ребенка?

#кейс

Клиент: собственник небольшого бизнеса, Юрий.
У него есть дочь Катя, 10 лет.

Юрий с супругой поставили цель дать Кате хорошее образование.

Мы посмотрели, сколько стоит образование в выбранном ВУЗе сейчас и посчитали, какова будет стоимость через 8 лет, когда Катя окончит школу.

Планирование:

Стоимость обучения в ВУЗе $400.000.
Через 8 лет стоимость будет $590.000.

▶️Юрию нужно собрать портфель, регулярно пополняя который в течение 8 лет он получит капитал размером $590.000.

Что мы сделали

1. Мы открыли счет в зарубежной инвестиционно-страховой компании, имеющей кредитный рейтинг «А» и находящейся в юрисдикции, имеющей кредитный рейтинг «АА».

🔥Таким образом кроме образования ребенка мы обеспечили:

⭕️Защиту капитала от третьих лиц.
⭕️Отложенное налогообложение.
⭕️Адресное безналоговое наследование (дочь прописана бенефициаром в страховом полисе).
⭕️Ограничение доступа к капиталу (он имеется только у Юрия и у его жены).
⭕️Увеличение эффективности вложенного капитала.
⭕️Возможность инвестировать на международном рынке.

2. Инвестиционный портфель условно разделили на пассивную и активную части.

✅Пассивная часть (80% капитала)
– биржевые индексные фонды,
– облигации,
– золото.

✅Активно-управляемая часть (20% капитала)
– активы, имеющие перспективы роста и хорошую премию к риску,
– объекты недвижимости.

❗️Инвестиционный портфель ежегодно пополняется на $72.000.

🔥Средняя прогнозная годовая доходность портфеля 10,34%

Благодаря тому, что мы спланировали бюджет Юрия, обеспечили возможность инвестировать за рубежом и собрали хороший инвестиционный портфель, капитал для обучения дочери будет создан уже через 5 лет.

Хотите создать капитал ребенку на будущее? Пишите мне «стратегия», разработаем!

«Наследники. Преемственность поколений в семье и бизнесе».

📍13 и 14 ноября, Москва

🔥 Выступаю в качестве эксперта, разберу несколько кейсов.

Бонус от меня каждому участнику, купившему билет по моей ссылке: аудит рисков, проработка финансовых целей и консультация, на которой мы выработаем структуру и инвестиционную стратегию для ваших активов с учетом актуальных рисков и целей.

➡️ Регистрация по этой ссылке.

До встречи на форуме!