Движение FIRE

Даём 100 000 ₽ на инвестиции 💸

Если давно хотели примерить на себя роль инвестора, но не знали с чего начать — наша акция точно для вас:

1) Скачайте МТС Инвестиции и откройте брокерский счёт — это займёт не более 5 минут.

2) Подтвердите участие в акции и получите 100 000 ₽ на инвестиции.

3) Весь доход от этих вложений останется у вас, его можно будет забрать уже через неделю.

Все подробности и полные условия акции оставили на сайте.

Семейная ипотека

Год назад я воспользовался предложением государства и взял квартиру в новостройке по программе семейной ипотеки под 4%. Расчет был на то, что квартира будет сдаваться и арендный платеж полностью перекрывать платеж по ипотеке. Вместо досрочного погашения я планировал направлять часть дохода на вклады и облигации, процентная ставка по которым уже в 4-5 раз превышает ставку по ипотеке.

В этом году буквально неделю назад я провернул эту авантюру ещё раз. На этот раз ставка 6%, цена м2 выше, но на мой взгляд и по моим расчетам это по-прежнему довольно выгодное предложение, особенно на фоне того, что сейчас ужесточают условия, одобрение от банка получить сложнее, многие банки уже достигли лимита выдачи и т.д. Ощущение, что я с трудом протиснулся в последний вагон уходящего поезда.

Я не верю, что жилье в будущем станет доступнее. И я не знаю будет ли у меня возможность в будущем купить недвижимость с такой математикой, где аренда перекрывает платеж по ипотеке. Но я с большой долей вероятности буду испытывать FOMO через 10-15 лет, если не воспользуюсь таким предложением сегодня.

Фондовый рынок

От основной стратегии не отказываюсь и продолжаю инвестировать в акции компаний, просто теперь сбережения будут направляться в несколько корзин: часть на фондовый рынок, часть на вклады/ОФЗ (вместо досрочного погашения) и часть на предстоящую меблировку. Доходность всей этой затеи, как вы понимаете, для меня не на первом месте. Нет мысли спекульнуть и заработать на этом, просто мне так комфортнее. Иногда комфорт важнее математики.

Работа

В начале года я ставил себе цель «увеличить зарплату на 40%»‎. Прохождение собеседований, мягко говоря, для меня стрессовое занятие и я долго откладывал активные действия в долгий ящик. Но тут, как и везде, главное сделать первый шаг, а дальше проще. Обновил резюме, повторил теорию и начал откликаться на вакансии. За последние 10 дней прошел 5 технических интервью и теперь жду обратной связи. Впереди ещё несколько собеседований. В принципе это и есть причина, по которой в последнее время я так редко пишу в этот блог. Но, надеюсь, это скоро изменится.

Новый источник пассивного дохода

Ранее я рассказывал, что создал Telegram-бота, который с помощью ИИ анализирует сообщения в чатах и выдает раз в сутки краткую сводку. Недавно сделал внутри бота платную подписку на расширенный функционал и заработал за 3 недели 10.000₽. Это прибавило мотивации не забрасывать пет-проект, а продолжать развивать. И радости от заработанных таким образом денег оказалось в миллион раз больше, чем от смски с зарплатой, где сумма посерьезней. Думаю, многие испытывали подобные ощущения. Конечно, я сразу вспомнил Уоррена Баффетта и его знаменитую цитату: «Если ты не найдёшь способ зарабатывать деньги, пока спишь, то ты будешь работать, пока не умрешь». Что ж, способ я нашел, но вот масштаб пока не тот)

🥇 Лучшая дебетовая карта 2024 года

Для повседневных покупок у меня 2 дебетовые карты карты: Альфа и Тинькофф. В конце каждого месяца выбираю категории повышенного кэшбека в каждом из банков (5-12%) и в различных местах стараюсь расплачиваться картой, где по этой категории имеется повышенный кэшбек. Я думал, что 2 карты — это мой максимум.

Но я просто не мог пройти мимо мега-щедрого предложения от Газпромбанка, где предлагают кэшбек 35% на популярные категории расходов, но не более 5000₽ в месяц. В прошлом месяце оформил 2 карты: себе и жене, а это потенциальные +10.000₽ в месяц к семейному бюджету, что, согласитесь, неплохо!

🛍 Категории, за которые начисляется кэшбек 35%

• Супермаркеты
• Маркетплейсы (Яндекс Маркет, Ozon, Wildberries)
• АЗС
• Кафе, рестораны и фастфуд
• ЖКХ, Госуслуги, штрафы, налоги
• Одежда и обувь
• Такси и общественный транспорт

Причем кэшбек по акции 35% идёт дополнительно к стандартному кэшбеку по карте!

Так, а где подвох?

Как такового подвоха нет, но есть некоторые нюансы, о которых я расскажу ниже:

▪️Акция с повышенным кэшбеком продлится до 31 января 2025 года.

▪️Чтобы получать максимальный кэшбек за месяц (5000₽) необходимо быть новым клиентом банка (то есть открыть карту после 01.08.2024) и хранить 30.000₽ на карте. Если не хранить на карте 30.000₽, то максимальный кэшбек будет 2000₽ в месяц.

▪️Баллами можно компенсировать покупки от 2500 рублей в определенных категориях или конвертировать в рубли по невыгодному курсу (1 к 0,8). Но самый удобный вариант, которым я сам пользуюсь — это покупка сертификатов WB. Удобство в том, что можно купить сертификат на 5000₽ (за покупку которого также дадут 35% кэшбека), а через месяц компенсировать его начисленными баллами.

▪️После оформления карты нужно отключить уведомления и подписку на привилегии, иначе будут списывать ежемесячную плату.

▪️Для участия в акции необходимо найти в мобильном приложении или интернет-банке баннер с акцией «Кэшбек на всё самое важное» (в разделе кэшбек) и подтвердить участие. Баннер появляется через 24-48 часов после оформления новой карты.

▪️Чтобы получить кэшбек 35% в указанных категориях необходимо сделать минимальный оборот по карте 5000₽ за месяц.

💳 Если оформите карту по моей ссылке, то вам начислят 500₽. Ну и мне тоже придет небольшой бонус.

​🌅 Вот и лето пролетело. Инвестиционный портфель «Август 2024»

Предыдущий инвестиционный отчет выходил в апреле. С того момента вся прибыль за всю историю портфеля испарилась. С абсолютной доходности +18,3% (или +567.000₽) портфель сдулся до отрицательной доходности -2,8% (или -93.000₽). Любители банковских вкладов и хейтеры фондового рынка снова могут ликовать. Подробнее в развернутом посте по ссылке.

📝 Читать пост

🐌 5 лет инвестирования

5 лет назад я наткнулся на концепцию финансовой независимости и ранней пенсии. Я узнал что такое фондовый рынок, акции, облигации и сколько нужно накопить, чтобы больше не работать и жить в своё удовольствие. Думаю не стоит перечислять все события, с которыми столкнулся рядовой частный инвестор из РФ за период с 2019 по 2024 год. Тем не менее, я по-прежнему в строю, вижу цель, преодолеваю препятствия на пути к ней, но вот отношение к некоторым вещам у меня поменялось.

Диверсификация

Я всегда понимал, что нельзя "складывать все яйца в одну корзину", но на практике я по-разному осуществлял этот принцип. Раньше я полагал, что если покупать акции разных компаний, а ещё лучше разных стран, причем у разных брокеров, то это диверсификация и хоть какая-то защита от потери всех накоплений разом. Что ж, заморозка части иностранных акций заставила пересмотреть мое отношение к понятию диверсификации. Да, я не потерял всё сразу, но отношение к некоторым вещам изменилось.

Год назад я влез в ипотеку по льготной ставке, чтобы не делать ставку только лишь на фондовый рынок. Получился неплохой хедж: ключевая ставка растет, вместе с ней растут доходности банковских вкладов и ОФЗ, в которые я направляю часть средств вместо досрочного погашения ипотеки. Это уже похоже на минимальную диверсификацию по классам активов, но, на самом деле, это всё относится к одному и тому же, а именно к финансовому капиталу, сбережениям, материальным активам.

В данный момент под диверсификацией я понимаю нечто более широкое, что распространяется за пределы финансовых активов. Что останется у человека, который всю жизнь наживал состояние, но в определенный момент лишился всего нажитого? Это зависит от того, какие у него достижения в других областях жизни, какие у него навыки и знания, что у него со здоровьем, какой у него социальный капитал (семья, друзья, коллеги), сколько времени он уделял личностному развитию, имел ли он какие-то другие занятия и хобби, помимо своей работы или бизнеса.

На мой взгляд нет абсолютной защиты от всех возможных жизненных потрясений (Павел Дуров не даст соврать), но если уделять внимание всем аспектам жизни, а не только финансовой составляющей, то у различных неприятностей будет меньше шансов сбить вас с ног. Обладая здоровьем, связями, надежными друзьями, востребованными навыками, репутацией, вряд ли потеря капитала или его части станет тем самым черным лебедем, который сможет вас сломить.

Сбережения и капитал — это хорошо, но если вы пожертвовали ради этого семьей, детьми, здоровьем, гармоничным развитием своей личности, то я слабо верю, что вы сможете распорядиться деньгами так, чтобы они принесли счастье.

Решения и ошибки

Раньше я считал, что ошибок нужно избегать. Теперь я понимаю, что ошибки, как и неудачи, неизбежны. Ошибиться не так страшно, как принять плохое решение, но по счастливой случайности получить положительный результат. Ведь в этом случае появится желание повторить сценарий. Но если смотреть на большую выборку, то плохие решения закономерно приводят к плохим результатам, а хорошие решения — к хорошим результатам. Люблю, когда в пример приводят троечников или тех, кто бросил универ и добился бОльших успехов, чем отличники (например Стив Джобс, который бросил колледж и основал Apple). Или тех, кто в 2018 году продал квартиру и вложил все деньги в биткоин.

Я также заметил, что признавать собственные ошибки гораздо сложнее, чем подмечать чужие. Легко прочитать пост и сказать, что автор поступил глупо и списать всё на его жадность. Но вот когда сам совершаешь ошибку, то в голове происходит убедительный монолог, который оправдывает даже плохие решения и добавляет важный контекст, который невидим для других.

Я перестал осуждать решения других людей, какими бы они не были и, тем более, давать непрошенные советы. Свои ошибки я стараюсь анализировать и извлекать опыт, а не придерживаться принципа «это была хорошая ставка, которая, к сожалению, не сыграла». Ведь вполне возможно, что это была явно плохая идея, а значит нужно не допустить повторения подобных ошибок в будущем.

🔥 19 лет на FIRE. Есть ли минусы? [Часть 1/2]

Питер Адени — блогер, посты которого продвинули в массы идею FIRE. Он ведет блог с забавным названием Mr. Money Mustache (Мистер Денежные Усы). Питер вышел на пенсию в 30 лет и уже прошло 19 лет с того момента, как он уволился с работы. Самые ранние посты наполнены радостью от того, что больше не нужно работать ни дня в своей жизни и каждый день теперь, как праздник. Что же изменилось за эти 19 лет? Питер по-прежнему не работает, но вот свобода не делать то, что не хочется теперь воспринимается, как недостаток. Ниже будет перевод поста Питера.

➖➖➖

Прошло почти 19 лет с тех пор, как я вышел на пенсию, и я пришел к выводу, что полная свобода, которую дает FIRE — это медаль, у которой есть и обратная сторона.

Я часто хвастался плюсами: иметь свободу воспитывать сына с того дня, как он родился вплоть до его восемнадцатилетия без необходимости согласовывать отгулы, чтобы прийти на утренник или выпускной. Тратить тысячи часов на все остальное, что для меня ценно: семью, здоровье, друзей, приключения, строительство и даже написание постов в блоге время от времени. И вроде бы всё отлично и звучит так, будто здесь нет никаких недостатков. Но даже такая идеальная жизнь имеет один недостаток: мне никогда не приходится делать то, чего я не хочу.

Для большинства людей это звучит как мечта, ставшая реальностью. Особенно, если имея полную свободу, вы обладаете кучей денег. Жизнь превращается в бесконечную блаженную игровую площадку самореализации, верно? Ну, может быть да, а может быть и нет. На самом деле ответ зависит от того, кем вы являетесь.

Свобода и деньги раскрывают истинные сильные и слабые стороны человека, и в результате вы можете занять любое место в спектре от «неограниченных наркотиков и выпивкой на диване» до «создания и управление рядом некоммерческих фондов, в которых тысячи людей работают над исследованиями и инвестициями в медицинские достижения и чистую энергию».

На протяжении большей части моего пути до сих пор я находил этот баланс естественным образом. Роль отца отнимала кучу сил и энергии в течение первого десятилетия, но каким-то образом я также успевал строить и реставрировать довольно много домов в нашем районе, совершать множество насыщенных поездок в интересные места, делать доклады, снимать видео, а еще писать сотни постов в своем блоге. Но в последние несколько лет я начал замедляться. Мне становилось все труднее и труднее заставить себя сосредоточиться на каком-либо занятии.

Вместо того чтобы постоянно быть занятым на строительной площадке, строя крутые штуки, или полностью сосредоточиться на написании статьи, которой я просто обязан был с вами поделиться, я обнаружил, что каждый день ложусь на диван все раньше и раньше, чаще листаю ленту на телефоне и жалею, что у меня нет энергии и сосредоточенности, чтобы заняться другими, более приятными делами.

Я пытался внедрять различные практики в свою жизнь, чтобы получить больше энергии, сосредоточенности и мотивации. И все эти вещи действительно работают, если вы не просто читаете, но и применяете полученные знания на практике. И в этом заключается проблема: всё это работало какое-то время, но постепенно мой мозг придумывал различные оправдания, чтобы прекратить делать всё последовательно, оставляя меня с большим количеством знаний, но слишком малыми действиями и достижениями.

Пока, наконец, всего несколько месяцев назад, я не осознал, что сам похоронил свой прогресс, превратив свое самое большое жизненное преимущество в недостаток: я слишком злоупотреблял своей свободой, чтобы не делать то, что мне не хотелось делать.

Видите ли, свобода прекрасна, если она освобождает вас от необходимости вставать в 5 утра, ехать час в пробке, чтобы просидеть в офисном здании девять часов. Но эта же свобода утекает в унитаз, если вы просто усаживаете детей перед плейлистом дешевых мультиков, пока вы валяетесь на диване и весь день листаете соц. сети.

Продолжение 👇

​🏔 Как тратить деньги с максимальным удовольствием?

Обычно темы моих постов и видео связаны с тем, как копить, сберегать, инвестировать и увеличивать доход. Но сегодня хочется поговорить о том, а как, собственно, тратить, чтобы покупки и траты приносили максимум счастья и удовольствия. Я обратился к зарубежных источникам, а именно к научным статьям и различным исследованиям, где умные дядьки проводили эксперименты и наблюдали за эмоциональным состоянием подопытных.

В новом видео на YouTube я привел список из 7 вещей, которые точно стоят того, чтобы тратить на них заработанные и накопленные деньги. В комментариях можете написать вашу самую удачную покупку с точки зрения полученного удовольствия от её приобретения.

🎥 СМОТРЕТЬ ВИДЕО

👨‍💻 Лучшие профессии для скорейшего достижения FIRE

Я регулярно мониторю самые интересные и обсуждаемые посты в зарубежных сообществах FIRE, чтобы поделиться их переводами в своем блоге. И некоторые очень популярные обсуждения, к сожалению, не имеют интереса и никакой практической пользы для читателя из РФ.

Например, вот обсуждение зарплат, профессий и мест работы, где платят более 100.000$ в год, собрало 12000 комментариев. Это объяснимо: в сообществе FIRE люди, как правило, стремятся увеличить свой доход, чтобы побыстрее достичь своей «‎ранней пенсии»‎. Смысл работать за гроши, если можно потратить ресурсы (время и деньги) на обучение и зарабатывать через пару лет кратно больше? Но какой нам толк от того, что медсестра в штате Юта зарабатывает 150.000$ в год? Гораздо интереснее узнать на кого пойти учиться, какую профессию получить, чтобы кучеряво жить здесь, у нас, в России. Поэтому предлагаю сделать подобное обсуждение в комментариях к этому посту.

🎙 Если ваш НДФЛ 22% доход более 300.000₽ в месяц, расскажите чем вы занимаетесь или кем работаете. И сколько времени у вас занял путь до такого размера зарплаты/дохода?

📈 Как увеличить свой доход?

Я часто слышу такие советы: найди профессию по душе, переучись на айтишника или открой своё дело. Это советы из разряда: «У тебя нет дома? Ну так пойди и купи его». Такие советы слишком банальны и бесполезны, как мне кажется. Тот, кто мог бы взять и успешно запустить бизнес или переучиться на программиста, вряд ли бы сидел сложа руки все это время и ждал бы такого совета, чтобы начать наконец действовать.

Я, к сожалению или к счастью, не бизнес-коуч, у меня нет курса на тему увеличения дохода и нет волшебной таблетки для вас. Но все же один инструмент у меня есть. Он достаточно практичный и может принести хорошую отдачу на вложенные усилия. Нужно всего лишь... Попросить вселенную! Ладно, шучу! Как говорится: на вселенную надейся, а сам не плошай.

Итак, совет заключается в том, чтобы задаться целью найти более высокооплачиваемую работу в той же сфере, в которой вы уже работаете. Лучшее время для поиска работы – это когда у вас уже есть работа, потому что можно без страха и без спешки искать новое место работы с лучшими условиями и большей оплатой труда. И наоборот, худшее время для поиска работы – это когда вы остались без работы, потому как вы находитесь в позиции нуждающегося и готовы принять не самые лучшие условия.

Если у вас уже есть работа, то вам нечего терять. На собеседовании вы будете более уверенными и у вас будет больше шансов выбить себе лучшие условия и зарплату. Самый плохой сценарий – вы просто останетесь на текущем месте работы и ничего не потеряете. Даже в этом случае вы получите опыт прохождения собеседований, который пригодится в будущем.

Если же вы получили приглашение на работу от нового работодателя, то теперь вы можете использовать оффер, как рычаг для повышения зарплаты на текущем месте. При любом исходе вы окажетесь в плюсе: это будет новое место работы или старое, где в результате переговоров вас повысили.
Да, такие переговоры похожи на ультиматум, но не стоит переживать за то, что вы «предаете» таким образом компанию или коллег. Поверьте, ваша компания уволит вас, когда ей будет это выгодно и удобно. Значит и вы должны быть готовы уйти, когда это будет выгодно или удобно вам.

В начале я сказал, что такой подход – это отличный способ получить максимум отдачи на вложенные усилия, ведь вам не нужно осваивать новую профессию, тратя время и деньги на обучение. Всё что вам нужно сделать, так это стать проактивным в части поиска более высокооплачиваемой работы. А для этого нужно:

▪️Обновить свое резюме. Дополнить его своими профессиональными достижениями на текущем и прошлых местах работы. Можно заказать консультацию у рекрутера, который подскажет как сделать резюме более привлекательным для работодателя. Можно сделать это самостоятельно, ведь в интернете и в YouTube полно советов по составлению резюме.
▪️Начать активно откликаться на интересные вакансии, прикладывая сопроводительные письма.

Поработав над резюме и откликнувшись на сотню вакансий, с большой вероятностью можно получить работу с прибавкой в 30% к текущей зарплате, а то и больше.

Работая в найме, я увеличивал свой доход множество раз по этой схеме. Пару раз я получил оффер с зарплатой в 2 раза больше, чем была на текущем месте. Один раз я получил контроффер от текущего работодателя, который повысил мне зарплату и стал платить столько же, сколько мне предложили в другой компании, где я успешно прошел собеседование.

Для того, кто работает в найме и живет в городе, где есть открытые вакансии по его специальности, это один из самых простых способов повышения своего дохода, который приносит максимальную отдачу с точки зрения затраченных усилий и времени. Вместо листания ленты в социальных сетях, я просматривал вакансии на хедхантере и отправлял отклики. И это принесло свои плоды. Однако отмечу, что наибольший эффект мне принес маневр со сменой сферы деятельности, но здесь были приложены соответствующие и немалые усилия.

А какие советы по увеличению дохода могли бы дать вы? Напишите в комментариях.

​📆 Что делать в день зарплаты?

Многие люди в конце каждого месяца задаются вопросом: «‌‎Куда ушла вся зарплата?». Причиной этому является отсутствие плана действий на день выплаты зарплаты.

В новом видео я рассказал о 6 вещах, которые делаю сразу после получения любого дохода. Я придерживаюсь подобного подхода практически всю свою сознательную жизнь и это уже вошло в привычку. Такой подход позволил мне качественно улучшить уровень моей жизни, а также помог избежать жизни от зарплаты до зарплаты.

🎥 СМОТРЕТЬ ВИДЕО

​🚴‍♂️ Почему важно быть бережливым?

Цена — это то, что вы платите, ценность — это то, что вы получаете. (С) Уоррен Баффетт

Бережливый человек большое внимание уделяет ценности, которую получает, когда тратит свои деньги. Он пытается выжать максимум пользы из каждого потраченного рубля. Я отношу себя к бережливым людям. Я верю, что если смогу контролировать свои деньги, то у меня будет больше возможностей контролировать свою жизнь.

В новом видео я рассказал о нескольких причинах почему я придерживаюсь бережливости и как это влияет на мою жизнь. Я также поделился своим подходом, который позволяет мне получать в разы больше пользы и удовольствия от траты денег на различные вещи.

🎥 СМОТРЕТЬ ВИДЕО