А куда инвестировать? Что купить?
Пришло время поговорить про инвестиции не на Бусти, а прям тут.
Вопрос, который задают примерно каждый день: есть деньги, как ими лучше распорядиться? Вопрос этот, вопреки информации от вашего банка, не является тривиальным и не имеет общего решения.
Он эквивалентен вопросу «как бы мне заняться бизнесом, чтобы всё получилось» — такой же примерно сложности.
Чтобы нормально на него ответить, мне (допустим я эксперт) потребуется следующая информация (и без этого вообще никак):
- что у вопрошающего есть сейчас? То есть, мы собираем портфель, думаем куда инвестировать; инвестиции это вопрос о рисках, то есть о том, что может пойти не так (с конкретной страной, валютой, сектором, компанией).
Когда что-то может пойти не так, люди это не покупают (например, ключевая ставка в РФ 21%, значит акции допустим нафиг не нужны, так думает частный инвестор-хомяк, и продает их, и кладет деньги в депозит).
А мы, когда эти акции покупаем, мы берем на себя некий риск, и рынок нам за этот риск платит. То есть, мы покупаем Роснефть или Лукойл, т.к. верим в нефть, пока полмира думает, что пришло время электрокаров. И если мы правы, то мы заработали.
Так же с любой компаний, страной, валютой.
- таким образом, чтобы вдумчиво собрать портфель, нам нужно понимать всю картину. Какие риски будем брать? Для этого надо знать, какие риски взяты вот уже сейчас.
Допустим, тебе хочется собрать портфель на 3 млн российских рублей; они у тебя есть; и допустим у тебя есть еще источник дохода в 200 т.р. в мес; и своя хата; и машина не в кредит; это будет одна конфигурация.
Другая — у тебя те же 3 млн рублей и нет дохода, но есть ипотека в Тюмени и двое детей.
Третья — у тебя уже есть шиномонтаж на МКАДе, лежит котлета евро, и есть акции Сбера, плюс зарплата с годовой премией, и к этому всему всё те же 3 млн рублей на инвестиции. Это будет вообще третий портфель.
- то есть, для принятия решения нам нужна «финансовая отчетность» лично по тебе: что у тебя есть из активов, что у тебя есть из обязательств, какая динамика по денежным потокам (зарплаты, кредиты, проекты) с прогнозом на ближайшее время.
- далее, разумно собрать портфель невозможно если не понимать твоей толерантности к риску / аппетитов по доходности; упрощая, нам нужно хотя бы одно из двух:
1) знать максимальный риск для тебя в валюте инвестирования (или в $), то есть насколько ты готов уйти в минус и там сидеть; и мы максимизируем доходность исходя из этого параметра;
2) знать необходимую для тебя годовую доходность (допустим, на жизнь или на кредиты), если капитал для тебя это основной источник дохода; и мы с учетом этой доходности будем минимизировать риск;
плюс, конечно, горизонт инвестиций;
- плюс учтем, что начинающий инвестор часто врет профессионалу, с которым общается; но делает он это не со зла, а потому что врет сам себе (очень часто, и тут не надо обижаться, это из практики); то есть, инвестор думает, что ему вот это норм, и что он хочет вот этого; а на практике оказывается, что он совсем не этого хочет, когда дело доходит до красных цифр на экране;
- а еще, советы дать сложно если не понимать твоих возможностей по персональной финансовой инфраструктуре; что ты можешь покупать? только российские акции? а китайские? а западные? а валюту? может, USDT? чтобы оценить возможности, из чего собирать портфель.
Таким образом, читатели «списков на покупку», потребители сигналов и прочие ловцы «хайповых» IPO если не стреляют себе сами в ногу, то, как минимум, действуют весьма неоптимально.
К сожалению, заниматься профессионально инвестиционными консультациями в России пока некому.
