Налоги в инвестициях

⁉️
⁉️
⁉️

Подробная программа курса:

⁉️https://vesperfin.com/courses/course/obligatsii-vdo-etf-evroobligatsii-1/ ⁉️



⁉️2 эфира проведет руководитель школы Vesperfin Арина Веспер https://t.me/vesperfin
⁉️2 эфира старший куратор инвестиционного направления Мария Дуленцова https://t.me/MariaDulentsovaOfficial
⁉️1 эфир про ИИС проведу я

Сегодня в 17:00 первый эфир, все эфиры остаются в записи.
Можно успеть заскочить в последний вагон🚂
                                                                                                                 ⁉️

Считала специально на примере депозита и облигаций на ИИС.
Потому что сама сейчас использую в основном эти 2 инструмента для инвестирования.
И всем всегда именно с облигаций рекомендую начинать свой путь в биржевые инвестиции.

Конкретно на примере доходности облигаций удобнее всего разобраться со всеми типами ИИС.

По этой причине мы в нашей школе Vesperfin решили ввести в курс Облигации, ВДО, Фонды, Еврооблигации  новую тему
⁉️"ИИС и облигации. Плюсы, минусы, нюансы"

Урок проведу я и буду отвечать на все вопросы на эфире и в чате курса.

Если хотите досконально разобраться в обеих темах (Облигации и ИИС), то приглашаю на курс.
Рекомендую от души.
Один из самых мною любимых курсов и один из самых мною любимых инструментов💞

Я ФАНАТКА ИИС✌️

Вот серьезно.
На самом деле, совсем недавно отчетливо это осознала.
Почему?
✔️Рассказываю про него "взахлеб")) и с ажиотажем
✔️У меня открыты ИИС у всех родственников и знакомых. Даже своим подросткам я сразу его открываю, как только они получают паспорт в 14 лет😁
✔️Считаю, что ИИС должен иметь каждый👐🏻 Пусть даже на начальном этапе он будет пустым, применить "плюшки" ИИС может любой, подобрав для себя удобную стратегию
✔️Очень переживала, когда внесли изменения и ввели типС, потому что считаю, что интерес инвесторов сильно снизили и не столько из-за ухудшения условий (в изменениях есть и существенные плюсы), сколько из-за сильного усложнения.
⤵️⤵️

Раньше я сходу могла давать рекомендации, какой тип ИИС выбрать, а сейчас усложнения и возможность трансформации привели к тому, что вместо коротких ответов, мне приходится уходить в длинные разъяснения нюансов и человек сразу теряет интерес к инструменту☹️

Например, последнее время одни из самых частых вопросов

⁉️надо ли мне трансформировать старый ИИС в новый? или оставить старый? или закрыть старый и открыть новый?

Это реально вопросы со звездочкой⁉️
Потому что короткого ответа нет, есть только ответ "Надо считать"🧮
А именно нужно понять:
1)Какой финансовый результат на старом ИИС и какой тип использовался раньше.
Тут может помочь информация из поста https://t.me/naloginvests/634
2)Какая инвестиционная стратегия, цели, планы.
3)Как изменится доходность, если перейти на новый тип.
Для ответа на вопрос доходности я для себя делала подобные таблички⤵️

🦌🦌🦌🦌

Друзья!
Поздравляю всех
С Наступающим

❄️❄️❄️❄️❄️

🎅💎💎💎👸

❄️❄️❄️❄️❄️

😊Здоровья
😊Счастья
😊Мира
😊Любви
😊Добра

Пусть все мечты и желания исполняются🎄

До встречи в следующем году😘


😊😊😊😊

Послание от коллег
😂😂😂

Очень актуально 💯

‼️
Много вопросов приходит про "хочу успеть в последний вагон",
поэтому напоминаю⬇️

✅Сегодня (28.12.24) последний день с возможностью оптимизации налогов через сальдирование по инструментам, которые на режиме Т+1
(НЕ рекомендую это делать, если не разобрались в нюансах, но, если все посчитали и приняли решение, то успевайте сегодня. 30 дек биржа работает, и по Т+1 успеет пройти)

✅Пост о том, какие вопросы нужно закрыть до конца года, можно посмотреть на канале школы Vesperfin
➡️ пост тут ⬅️


🎄

‼️‼️‼️❗️
Реализовали возможность заполнения Заявления от трансформации ИИС в ЛК налогоплательщика.
Каталог обращений👉🏻Индивидуальные инвестиционные счета и долгосрочные сбережения

Форма Заявления в PDF формате

😱😱😱😱😱
заявления о трансформации ИИС из старого типа в новый

✍Я немного затянула с написанием этого поста в ожидании от ЛК налогоплательщика чуда🪄🌠
Чуда, конечно же, не произошло😄

10 декабря 2024г. вступил в силу Приказ ФНС России от 31.10.2024 N ЕД-7-11/983@
Который утвердил форму Заявления (см. бланк ниже https://t.me/naloginvests/874) по уведомлению налоговых органов о трансформации старых ИИС в новые

➡️Пост про новые ИИС и возможность трансформации.⬅️

⚡️Если трансформировали старый ИИС в новый, то нужно самостоятельно обязательно подать данное Заявление в ФНС

0️⃣1️⃣🔘0️⃣2️⃣🔘2️⃣5️⃣
Срок подачи заявления до 1 февраля 2025 года
[по ИИС трансформированным в 2024 году]
(Письмо ФНС России от 26.11.2024 N БС-4-11/13467@)

Подать нужно в ФНС по месту жительства:
⏺на бумажном носителе лично или по почте России
⏺в электронной форме по специальному утвержденному электронному формату (п.4 Приложение N 4 к приказу ФНС России от 31.10.2024 N ЕД-7-11/983@)
⬇️⬇️⬇️
❗️Важно:
пока в ЛК налогоплательщика не разработана автоматическая форма заполнения такого Заявления, отправить его там нельзя!
Именно такого чуда я ждала от ЛК и не дождалась🤷‍♀️
Т.е. нельзя заполнить в PDF и отправить через ЛК налогоплательщика просто файл без электронной подписи.
Остается единственный работающий способ🟰на бумажном носителе либо лично (ставить отметку на 2 экз.), либо с описью по почте России🕊

На самом деле, я не понимаю, специально или намеренно законодатель придумал такой алгоритм🤔
Какие подводные камни я вижу:
📌Невозможно заполнить через ЛК налогоплательщика➡️нерезиденты, трансформировавшие свой ИИС не смогут уведомить из-за рубежа
📌Большое количество инвесторов, уже трансформировавших ИИС, не знают/забудут/пропустят информацию об обязательной подаче Заявления, что породит просто снежный ком проблем и разбирательств в будущем➡️именно поэтому такой функционал, считаю, что надо было возложить на брокера, как на налогового агента
📌Очень многие сейчас подадут заявление в PDF в ЛК налогоплательщика, что формально делать нельзя➡️добавили бесполезной работы по отработке таких заявлений налоговым органам
📌Загадочный ЕРН надо было обязательно сейчас внести в эту форму? При таких сжатых сроках?
Поясню: этот реквизит пока невозможно заполнить, информация просто отсутствует и первое ее использование должно было произойти в новой форме 3-НДФЛ. Но самое плохое, что в официальном "Порядке заполнения" данного Заявления не предусмотрена возможность НЕ заполнять данный реквизит, т.е. по сути он обязателен для заполнения➡️на основании НЕзаполнения данного реквизита ФНС может отказать в принятии формы, что опять может повлечь большое количество споров и разбирательств.


➡️Очень много вижу/слышу советов обязательно отправить это Заявление до 31.12.24, но я тут опять придерживаюсь непопулярной точки зрения и считаю, что не нужно торопиться, возможно все таки быстро внедрят электронную форму в ЛК налогоплательщика или даже переложат обязанность уведомления на налоговых агентов (брокеров).

Как скорректировать сумму, посмотреть льготы и создать квитанцию, если вдруг сайт подвисает и не дает оплатить карточкой на сайте
👇👇👇

🔔🔔🔔


Сегодня
😍😃🤝🤝😃🤝😃😍
последний день уплаты имущественных налогов:
-транспортного
-земельного
-на имущество физ.лиц
-НДФЛ (в отношении доходов, по которым он не был удержан)


Удобнее всего оплату производить через
👆👆👆
👉🏻ЛК НАЛОГОПЛАТЕЛЬЩИКА👈🏻
👆

Пусть это видео 🎞 будет и тут на память😍
А то в запрещенной сети🌐 не известно, что будет с доступами
(Автор видео Владимир Южаков😊)

Друзья!
Чат открыла на возможность написания сообщений ✍️
до этого не было физической возможности отслеживать и удалять спам

В прошлую пятницу прошел финал конкурса "Главная мама Екатеринбурга"🎆✨
Это был незабываемый опыт для меня!😍
Я вошла в "пятнашку" (15 участниц финала из 48 мамочек) и получила ленточку "Самой яркой мамы Екатеринбурга"🔅
Для меня это отличнейший результат 🔥 и супер опыт!
Я очень многому научилась и очень многое обрела❤️
Желаю каждой женщине хотя бы раз в жизни поучаствовать в подобном конкурсе и ваш мир уже не будет прежним😄
Благодарю всех, кто за меня голосовал🫶🏻

Сегодня хочу снова написать про налог с процентов по вкладам/депозитам.

✅В блоге мы уже обсуждали эту тему (https://t.me/naloginvests/716)
И многие подали Декларации, чтобы заранее "перекрыть" этот налог за счет вычетов (https://t.me/naloginvests/717)
При этом мы понимали, что налоговая может не учесть нашу 3-НДФЛ при рассылке Уведомлений (https://t.me/naloginvests/719)

✅И вот теперь, получив Уведомления от ФНС по имущественным налогам и НДФЛ, мы убедились, что чуда 🧙 не произошло👉🏻ни одна налоговая не учла данные из 3-НДФЛ (ожидаемо, но мы верили в лучшее😁).
Если вдруг ваша налоговая сделала все верно, то обязательно поделитесь об этом в комментариях🙏

✅Напомню, что налог мы платим не со всего объема начисленных процентов, за 2023 год есть вычет (=необлагаемая сумма) в размере 150тр.
Но во многих налоговых и ее не учли тоже (см. слайды)
❗️обязательно проверьте свои Уведомления, чтобы она была учтена.

✅Как быть, если вы подавали 3-НДФЛ и убирали/уменьшали налог с %% по вкладам/депозитам, а в Уведомлении от налоговой это не отразилось или если вдруг есть другие ошибки?
Нужно писать обращение в произвольной форме в ЛК налогоплательщика, где нужно описать проблему и попросить ее устранить✍️
Дальше ждем ответа от ФНС и корректировки Уведомления.
Лучше это сделать побыстрее, чтобы инспекторы успели скорректировать до 1 декабря (срок уплаты налогов по Уведомлению)

✅Очень много поступает вопросов по ИП, которые на своих расчетных счетах в течение 2023 года тоже формировали депозиты и платили налог с дохода по ним, как ИП на УСН. Теперь данные по этим депозитам попали и отображены в ЛК налогоплательщика, что у многих вызывает опасения повторного начисления налога уже в размере 13%.
Пока нет прецедентов повторного начисления ни у меня, ни у коллег, но рекомендую все таки обязательно перепроварить.
На эту тему есть письмо МинФина № 03-04-05/35254 от 20.04.2022
Т.е. банки подают по по ИП данные, но налоговая повторно налог не начисляет.

Друзья, меня завалило работой и еще сверху накрыло бухгалтерской болезнью🙈 (шейный заклин🫣), поэтому попозже, чем хотела изначально, но от души хочу поблагодарить вас за все теплые слова, которые вы мне написали под последним постом💞
Я все-все прочитала и как же это было приятно🥰😘

ПОСТ-ЗНАКОМСТВО

На канале много новеньких👋, решила написать пост-знакомство и несколько фактов о себе.

Всем привет!
Меня зовут Оксана Южакова.

✅Я не просто бухгалтер, я бухгалтер, влюблённый в инвестиции❤️
Так получилось, что у меня два горячо любимых дела: бухгалтерия (в ней я уже больше 20 лет) и инвестиции (тут опыт более 7 лет).
Однажды я сумела придумать, как объединить два свои любимых занятия и стала специалистом по налогам в инвестициях.
✅Я в счастливом браке и я мама 4 деток.
Семья у нас не самая обычная: старший сынок кровный, а средняя доча и младшие близнецы рождены сердцем (приемные).
Подробнее есть в этом посте
В моем случае, как бы это банально не звучало, именно дети стали локомотивом, который привез меня к тому, чем я сейчас занимаюсь.
✅После окончания института, я была "классическим" бухгалтером🧐. Находясь в декрете, заинтересовалась инвестициями, и судьба меня свела с Ариной Веспер https://t.me/vesperfin и вот уже более 6 лет я член ее дружной команды💞
✅Я очень люблю общаться с друзьями и близкими людьми, при этом безумно боюсь публичных выступлений и большое скопление незнакомых мне людей вводит меня в стресс. Но я работаю в этом направлении, борюсь и даже иногда удачно☺️
[Недавно на ДР Весперфин впервые участвовала в эфире с  Ариной Веспер и Марией Дуленцовой https://t.me/vesperfin/5110]
✅Стараюсь исправно вести свой блог, посвященный налогам в инвестициях, к сожалению, не всегда у меня это исправно получается🙃.
Но в сложный декларационный период я обычно на связи и отвечаю в чате, если требуется помощь.


📌🌸🌸🌸🌸🌸
В моем блоге есть навигация
https://t.me/naloginvests/645


📌Мои документы
https://t.me/naloginvests/640


📌Мой taplink https://taplink.cc/okcanamun


😄Мой ВК (пока все никак не могу настроить туда кросспостинг своих постов, но постепенно, думаю, доведу до ума)


😅 Мой Instagram
(сеть запрещена в РФ, как экстремистская)

ИЗМЕНЕНИЕ СТАВОК НДФЛ 2025

с 2025 года меняются налоговые базы и ставки НДФЛ.
(пока говорим про налоговых резидентов)

Напомню, что прогрессивную шкалу ввели в 2021г
см. мой пост #okcanamun_63


Сейчас выделено 3 налоговые базы, с разными ступенями:

1️⃣
5 ступенчатая "основная" налоговая база
Ставки для дохода в год:
✔️до 2,4 млн.р. (включительно)➡️13%

✔️ от 2,4 до 5 млн.р (включительно)➡️15%

✔️ от 5 до 20 млн.р (включительно)➡️18%

✔️ от 20 до 50 млн.р (включительно)➡️20%

✔️ больше 50 млн.р ➡️22%


2️⃣
2 ступенчатая "инвесторская" налоговая база
✔️до 2,4 млн.р. (включительно)➡️13%

✔️ больше 2,4 млн.р➡️15%


3️⃣
2 ступенчатая "льготная" налоговая база
✔️до 5 млн.р. (включительно)➡️13%

✔️ больше 5 млн.р➡️15%


Подробнее см. карточки👉

⭐️❗️Тем, кто долистает до конца, станет понятно, почему с 2025 года мы не сможем уменьшить вычетами налог с %% от вкладов/депозитов РФ👀


😅😅😅
https://t.me/naloginvests/850
___
🌐Ссылка на этот пост в Instagram
(сеть запрещена в РФ, как экстремистская)

СУЩЕСТВЕННОЕ ИЗМЕНЕНИЕ 2025 ПО ИИСтипА


Продолжаем говорить про изменения в налогах инвестора, а точнее углубляемся в ранее перечисленные мною пункты https://t.me/naloginvests/833

Я думала начать с меняющихся ставок НДФЛ в 2025 г., однако по количеству вопросов лидирует пункт
➡️про вычет ИИСтипА с 2025 года.

✅Коротко:
с 2025 года, чтобы получить вычет по ИИСтипА (открытый до 31.12.2023) нужно, чтобы ИИС был открыт полный календарный год (с 1янв по 31 дек)

✅Подробнее:
🟣если раньше по "старым" ИИСтипА мы могли открыть ИИС в середине одного года, продержать 3 года и закрыть в середине третьего года, то вычет был положен в том числе и за год открытия, и за год закрытия
⚪️начиная с 2025 года, получить вычет по типуА за год закрытия нельзя❎

📎Это произошло, потому что с 2025 года меняется формулировка в налоговом кодексе по вычетам ИИСтипА (см. карточки)

✅По ИИС нового типа данное правило тоже действует, т.е. вычет на пополнение (возврат налога с лимита в 400тр), можно получить только, если ИИСтипС просуществовал полный календарный год

✅На год открытия такое ограничение не распространяется. Т.е. и по "старым" и по "новым" ИИС вычет за год открытия можно применить, даже, если открыли ИИС в конце календарного года.

♻️Примеры можно посмотреть в карточках

❔Если есть вопросы, пишите под постом⤵️



😅😅😅
https://t.me/naloginvests/840
___
🌐Ссылка на этот пост в Instagram
(сеть запрещена в РФ, как экстремистская)