Андрей Чаплюк | Финансовый советник

⚡️Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 21% годовых.

Скучно 🥱

Любопытно, что рынок, скорее всего, продолжит рост в любом случае.

1. Если ставку понизят, рынок взлетит ракетой

2. Если ставку не изменят, то продолжится текущий рост на новостном позитиве

3. Если ставку повысят, то рынок все равно вырастет - потому что «ну это точно максимум, и дальше будет уже снижение - 100%»

Конечно, это не ИИР и не прогноз - просто мнение 🙂

А будет ли падение рынка? Будет и сильное - в том случае, если все-таки по миру не договорятся/произойдет какое-то неожиданное событие, которое перечеркнет текущий позитив. Суть в том, что в текущий рост рынка заложен тезис, что МИР УЖЕ СЛУЧИЛСЯ - именно такие ожидания отыгрываются на рынках, фондовом и валютном. И если он ВДРУГ не случится или будет отсрочен, то градус разочарования превзойдет текущий градус отптимизма.

Поглядим.

Личная финансовая стратегия

Мы запустили новый проект - личный финансовый советник. В его рамках занимаемся выстраиванием персональной стратегии достижения финансовых и материальных целей индивидуально под каждого клиента с учетом стартовых условий (исходного капитала, дохода и так далее). Это помогает экономить время и более эффективно применять имеющиеся ресурсы, используя наш собственный накопленный опыт инвестиций.

С какими инструментами работаем?

1. Коммерческая недвижимость и жилая недвижимость в РФ и заграницей
2. Фондовый рынок (РФ и зарубежный). Дивидендные акции и облигации для создания денежного потока
3. Прямые инвестиции в бизнес (займы под залог и поручительство, доли в растущих бизнесах, подтвердивших цифры на горизонте минимум 2-3 лет)
4. Драгоценные металлы (в физическом и бумажном виде)
5. Консервативные стратегии в криптовалюте

Предлагаю моим подписчикам попробовать эту услугу - бесплатно. Мы проведем первичную консультацию и составим персональный план достижения финансовой или инвестиционной цели. Наша встреча включает:

- Постановку жизненных целей (в том числе, передачу капитала будущим поколениям)
- Перевод жизненных целей в материальные (конкретные суммы к конкретному сроку)
- Определение целевого % доходности для достижения этих целей
- Определение финансовых инструментов, благодаря которым можно этих целей достигнуть

Как минимум, вы с пользой проведете эти 45-60 минут и узнаете много нового про актуальные инструменты и стратегии. Как максимум - получите понятный план достижения целей с помощью подходящих инструментов.

Готовы попробовать? Тогда пишите кодовое слово «Интересно» в личные сообщения Никите @nikitayashunskiy. Он ответит на вопросы и уточнит все детали.

Как купить доллар по 89-90? Никак 🤷‍♂️ И по 92-93 тоже. Вот так мы имеем разные курсы валют - номинальные, биржевые, криптовалютные и наличные

Кто жалел об упущенных возможностях - для вас открылось новое окно :)

Маленькие, но по 3. Большие, но по 5

Поговорим сегодня про масштабы проектов и целесообразность сотрудничества с ними - в качестве инвестора или партнера, занимающегося привлечением финансирования.

Для начала - какие проекты вообще можно считать большими?

• Проекты, которым нужны крупные суммы инвестиций - обычно 100, 200, 500 млн. рублей.
• Обычно эта сумма нужна не сразу, а в виде нескольких траншей - по 10, 30, 50 млн рублей. И эти транши могут быть растянуты на 2-3 года. Особенно в случае производств, туристических объектов и тд.
• По условиям инвесторам чаще всего предлагаются доли в подобных проектах, а не займ.

Чем такие проекты интересны инвестору?

• Стабильностью. Как правило, они создаются не с нуля, а на основе УЖЕ действующего бизнеса - он просто масштабируется. И в этом случае шанс прогореть куда ниже, чем со стартапом.
• Прозрачностью. У них обычно все в порядке с документами и отчетностью. В отличие от микро-бизнесов, где слова ОПиУ и ДДС вызывают искреннее удивление.
• Масштабируемостью. В случае успешного развития проекта, в него можно вложить еще часть средств (но в рамках диверсификации) - его емкость позволяет.

Чем такие проекты могут быть интересны тому, кто строит свой инвест бизнес, помогая предпринимателям искать финансирование?

В первую очередь - потенциальным доходом от такого сотрудничества. Комиссионные в пару десятков миллионов или доля с потенциальной оценкой в 30-50 миллионов - реальность при работе с большими проектами.

Во вторую очередь - все та же стабильность. С большим проектом ты можешь работать годами, закрывая его потребности в инвестициях (а иногда еще и получая зарплату в дополнение к комиссии). И это куда лучше, чем каждый месяц гоняться за новыми мелкими селлерами и владельцами кофеен, пытаясь предлагать им свои услуги.
.
Важный момент. С большими проектами нужно быть готовым работать в долгую, порой процесс привлечения капитала затягивается на год. Благо, что чаще всего весь срок человек, который работает над привлечением, получает оплату в виде фиксы. А после сделки получает приличную комиссию в несколько десятков миллионов или долю в проекте.

Изучая приходящие к нам проекты, мы отдаем предпочтением большим и долгим - там с большей вероятностью можно получить стабильный результат на долгосроке - как в виде дивидендов, так и в виде капитализации. Причем зачастую порог входа в большие проекты ниже, чем в маленькие. Особенно если используются форматы акционирования или ЗПИФа, которые мелким проектам в принципе недоступны.

Ну а для тех, кто хотят не только инвестировать, но и зарабатывать на инвест бизнесе, привлекая деньги для больших проектов, мы готовим новый модуль для сопровождения по запуску инвест бизнеса - как раз о том, как привлекать крупный капитал.
.
Данный модуль будет вам интересен, если вы хотите работать с большими проектами, либо, у вас есть потребность привлечь крупный капитал в свой проект.
.
Чтобы получить актуальные условия на сопровождение по запуску инвест бизнеса, пишите слово «бизнес» в лс @achaplyuk. Если же вы инвестор, и хотите собрать диверсифицированный портфель из разных классов активов или получить обратную связь по вашему текущему портфелю, то пишите в лс @achaplyuk слово «план».

Сегодня:

- 3 стратегические сессии с ребятами из проекта «Цельная жизнь»
- 2 созвона с клиентами в личном сопровождении
- 2 планерки с компаньонами по разным проектам
- 1 созвон с потенциальным новым партнером
- 2 созвона с потенциальными новыми клиентами

Итого около 12 часов общения с разными людьми с погружением в их проблемы, цели и задачи. По ходу, я слегка перестарался 😅 Обычно стараюсь понедельник сильно не загружать созвонами и встречами, чтобы плавно вкатываться в неделю. Но эта неделя полна всяких важных дел, поэтому пришлось понедельник загрузить по максимум. И, видимо, зря - больше так не буду делать.

Еще чуть-чуть неудобства в нашу жизнь 🙈 Хотя впн для ютуба и так уже установлен…

⚡️Роскомнадзор ограничил доступ к крупнейшему агрегатору онлайн-обменников BestChange на территории России.

Несколько отзывов по итогам вчерашнего эфира о том, что делать, если нет целей/не можешь поставить цели. Запись эфира доступна в чате проекта «Цельная жизнь».

Можно ли жить без целей?

Сегодня для участников проекта «Цельная жизнь» проведу новый эфир. Поговорим, почему очень часто люди не могут поставить цели - им в принципе ничего не хочется, либо их бросает из крайности в крайность. Обсудим причины такого состояния и последствия. А главное - поговорим о том, что делать, чтобы из этого состояния вырваться и снова начать жизнь наполненной, цельной жизнью. С конкретными шагами и примерами.

Эфир начнется в 18:30 МСК. Ссылка будет в чате «Цельной жизни».

Немного комментариев по поводу того, что сейчас происходит с рублем. В конце января я уже писал о том, почему рубль укрепился. Но с тех пор он укрепился еще больше, хотя налоговый период вроде как закончился. В чем же дело?

Тут стоит разделять - «почему» и «зачем»? «Почему» - максимально понятно. Из-за валютных интервенций ЦБ, который очень активно продает юани из резервов. А курс доллара у нас считают в том числе через юань. Куда интереснее с «зачем»?

На мой взгляд, одна из главных причин - геополитическая. Мы стоим на пороге начала большого переговорного процесса с новой администрацией США. И перед этими переговорами каждая сторона пытается максимально усилить свою позицию и показать - «у меня все отлично!». И на поле боя, и в экономике. Теперь представьте - доллар летит к 120 рублям. Говорит ли это о силе российской экономики? Нет. И подтверждает тезис Трампа о том, что экономика РФ разваливается. Ему - плюс 1 балл к позиции на переговорах. А если рубль укрпеляется к доллару, то как можно говорить о слабости российской экономики? Здесь уже - плюс 1 балл к позиции РФ. Да, ради этого сливаются важные валютные резервы. Но большая игра требует больших вложений.

Есть ли еще задачи у искусственного укрепления рубля? Да, все тот же пылесос валюты от физиков. Которые, вопреки логике, продают, когда дешевеет, опасаясь совсем уж обвала.

Продлится ли это укрепление долго? Нет, по той причине, что запасы валюты для валютных интервенций не бесконечны.

Что же делать сейчас? Покупать валюту и валютные активы. Не котлетить - потому что курс может сходить еще ниже. Но постепенно увеличивать позицию. И да - это просто рассуждения, а не индивидуальная инвестиционная рекомендация.

А вы что делаете сейчас - продаете доллар или покупаете? Или вообще предпочитаете все держать в рубле?

Друзья! У меня сегодня личный Новый год 🙂 И я как Дед Мороз пришел к вам с подарком 🙂

До 23:59 5 февраля можно присоединиться к проекту «Цельная жизнь» на специальных условиях - за 30 тысяч рублей вместо 90 тысяч рублей.

Оплатить можно по этой ссылке - https://payform.ru/a06jYng/

После оплаты вы получите на почту ссылку на закрытый канал в ТГ.

Напомню, что в проекте «Цельная жизнь» мы с вами 12 недель работаем над достижением ваших целей - с обратной связью, разборами, детальными планами, групповой динамикой и моей личной поддержкой. По факту это доработанная версия прошлогодней группу по целям. Подробное описание по этой ссылке. Также о программе рассказывал на эфирах. Если ссылка на эфиры не открывается, то сначала вступите в чат. Если остались вопросы - с радостью отвечу в лс @achaplyuk.

Если хотели присоединиться к проекту, но не успели поймать лучшую цену - сейчас есть еще один шанс. Пользуйтесь.

Благодарю всех за поздравления 🙏 Рад, что меня окружают такие классные люди.

Вот почему я пока не вижу больших перспектив в дивидендных стратегиях на рынке РФ в ближайшие 2-3 года. Значит ли это, что такие акции не стоит покупать? Нет. Просто при покупке закладывайтесь на 5-10 лет как минимум. И уж точно НЕЛЬЗЯ рассчитывать на дивиденды как на деньги, на которые вы планируете жить.

Инвестиции на 100 лет

Выше - отличная иллюстрация того, как именно на большом горизонте работает сложный процент. Условия - доступные каждому. Начинаем со 100 тысяч рублей, каждый месяц докладываем по 10 тысяч. При этом годовая процентная ставка - всего 10% годовых, а капитализация - ежегодная. Необычен тут только срок - 100 лет.

Что мы имеем на выходе?

Старт - 100 тр
Пополнения за ВЕСЬ срок (то есть за 100 лет) - 12 млн
Итоговый баланс - 18,5 миллиардов рублей. Не миллионов - МИЛЛИАРДОВ

Могут ли мои подписчики каждый месяц откладывать 10 тр? Думаю, большинство - да. Можно ли вкладывать эти деньги под 10% годовых на большом горизонте? Скорее да, чем нет.

Однако возникает пара вопросов.

1. 10% в год - это же мало, и по сути просто покрывает инфляцию. Согласен, это супер-консервативная ставка. Она больше про сохранить, а не про заработать. Но прикиньте, что если бы вы этого НЕ ДЕЛАЛИ, то на горизонте 100 лет получили бы УБЫТОК в 18,5 миллиардов. Не хило, да? ;)

2. Почему меня должно волновать то, что будет через 100 лет? Это же офигеть как далеко.

Ну, давайте разберемся. Во-первых, медицина не стоит на месте, и даже у нашего поколения есть неплохие шансы дожить до 100-120 лет, а уж у наших детей и внуков - подавно.

Во-вторых, а кто сказал, что эти 18,5 миллиардов вы накопите за вашу жизнь? Как думаете, за сколько поколений было создано состояние таких семейство как Ротшильды или Рокфеллеры? Посказка - не за одно. Поэтому если вы стартуете это важное дело и сможете передать навыки накопления и преумножения капитала своим детям и внукам, чтобы они продолжили его, то математически есть отличные шансы в паре следующих поколений получить семью-миллиардера. Хм, а зачем мне это, если меня уже не будет на свете? Ну вообще-то разумный человек и отличается от животных тем, что может смотреть в будущее и делать штуки, которые могут дать позитивный эффект не только сейчас, но и в будущем.

Понятно, что в нашей стране и ментальности создание каких-то семейных капиталов и их передача между поколениями - пока штуки странные и не совсем вроде как нужные. Но, ИМХО, попробовать как минимум стоит - хотя бы на 10 тр в месяц 😉

А вы что думаете про идею создать семейный капитал в пару десятков миллиардов? Интересна такая идея или живем сегодняшним днем?

И еще в копилочку магии ЛФП

Личный финансовый план - это магия, которая работает 100%. Сегодня обсудили это с участниками чата «Цельная жизнь». Смотрите скрины и вдохновляйтесь.

А еще вчера в чате «Цельной жизни» был крайне полезный эфир, где мы пошагово разобрали как поставить цели и достигнуть их с вероятностью, близкой к 100%. Присоединяйтесь по этой ссылке.

Отправил на повторное рассмотрение - все равно завернули и ролик удалили…

Что же не понравилось ютубу? Мы начинаем в ролике разбор ДЗ с того, чтобы понять кто какой пакет участия покупал - потому что некоторые ДЗ были без обратно связи. Первым у нас идет Марат. И на 00:39 я говорю: «Так, Марат у нас в пакете». И именно эту фразу посчитали за оскорбление или запугивание 🙈 Наверное, ютуб тоже в курсе шуток про Расчленинград, но за шутку это не считает 🤷

Получил сегодня письмо от ютуба. Администрация сервиса удалила один из старых роликов с разбором ДЗ, потому что в нем обнаружены оскормления и запугивания 🙈

Как думаете, какая фраза так напугала ютуб? Ставьте 👍 - расскажу :)

Отличный способ снять стресс после напряженного рабочего дня 😅 А еще круто прокачивается мелкая моторика, которая напрямую связана с работой мозга.

Почему же рубль укрепился? Ответ интересен многим, так что отвечаю.

1. Налоговый период. До 28 января компаниям нужно заплатить огромный перечень налогов. Соответственно, налоги у нас платятся в рублях. И если у тебя есть экспортная выручка в валюте, ты эту валюту продаешь, чтобы получить рубли и заплатить налоги. Когда валюту продают - ее цена падает. Такая картина наблюдается год за годом, так что ничего удивительного в ней нет.

2. Вторая причина чуть интереснее и необычнее. Администрация уже бывшего президеньа США Байдена перед уходом подкинула экономике РФ, пожалуй, самые неприятные санкции за последние 1,5 года, которые напрямую ударили по экспорту углеводоровов и средствам их транспортировки в виде «теневого флота». Все это еще сильнее обострило кризис валютной ликвидности в стране. А валюта нужна - за нее у дружественных и не очень стран можно купить много полезного и интересного. Где взять валюту, если ее приток от экспорта упал? Верно - у населения. Мозги большинства россиян устроены так, что они ни в коем случае не продают доллар, когда тот дорожает до 110 рублей - а вдруг он будет по 200 рублей?! А вот когда доллар падает, многие сразу же несут свою валюту в обменник или банк - вдруг завтра снова доллар будет по 35?!

Понятно, что в этих действиях нет никакой логики, и поступать нужно ровным счетом наоборот. Но как есть - так есть. И я лично знаю несколько человек, которые, купив доллар по 105-110 рублей, вчера продавали его по 101. Потому что боятся его падения до 60 рублей как в 22 году, а то и вовсе запрета. Поэтому временное укрепление рубля - отличный повод «пропылесосить» рынок физ лиц на предмет валютной ликвидности.

Так надолго ли укрепился рубль? Судя по этим двум ключевым причинам - нет. Налоговые платежи скоро уйдут, валюту с населения соберут, и курс доллара снова начнет расти. Не индивидуальная рекомендация, но присмотритесь к содержанию предыдущего поста.

Официальный курс валют на четверг, 23 января:

▪️доллар — ₽98,28 (-₽1,65);
▪️евро — ₽103,24 (-₽0,04);
▪️юань — ₽13,54 (-₽0,19).

Отличная возможность присмотреться к:

- замещающим облигациям (средняя доходность к погашению по бумагам рейтинга А сейчас 9-11% годовых в валютном эквиваленте)
- облигациям в юане (та же Уральская сталь сейчас дает около 11% к погашению)
- фонду ликвидности в юанях
- стейблкойнам (сейчас в стейкинге на гибких планах USDT/USDC дают в среднем 9-12% годовых, с ростом волатильности доходность будет расти)

У укрепления рубля есть понятные причины (если вы их не знаете и хотите, чтобы я рассказал - ставьте 👍 к посту), но оно продлится не долго. Так что сейчас, возможно, одна из лучших возможностей зайти в валютные инструменты. Надо ее не упустить.

Деньги до пенсии

Есть хорошее упражнение для расширения своих финансовых горизонтов и построения того самого долгосрочного видения, а оттуда - создания декомпозиции по действиям сегодня и завтра.

Суть - посчитать, сколько вам потребуется денег от точки сейчас и до 80 лет. ВООБЩЕ НА ВСЕ. На коммуналку, продукты, путешествия, автомобили, новую квартиру и ремонт в ней, загородный дом, образование детям, развлекухи и так далее. Вот прямо возьмите и сложите все. Считайте в сегодняшних ценах - инфляцией пока пренебрегаем.

На выходе вы получите сумму, которая вполне может вас не только удивить, но и напугать - это будут десятки, а у кого-то и сотни миллионов рублей (если, конечно, вам уже не 79 лет). Но пугаться не стоит. А стоит сделать 2 действия:

1. Посчитать, а сколько у вас вообще осталось времени? Но не до 80 лет, а активного - значит лет до 65. Посчитайте количество оставшихся дней, разделите ранее полученную сумму на это число и узнаете, сколько вам в среднем надо зарабатывать в день.

2. Посмотрите на получившуюся сумму и прикиньте - а как можно было бы сгенерировать такую сумму не к 80 годам, а, например, в ближайшие 5-10 лет, а потом уже спокойно курить бамбук? Реально ли это вообще? А если реально, то каким способом? Чем нужно заниматься? В какой сфере работать? Какой бизнес открыть? И отсюда уже рождается план - конкретный план действий.

Так что считайте. Кто не постесняется - выкладывайте полученную сумму в комментариях.

Кто в прошлом году планировал в группу по целям, но по каким-то причинам не попал - для вас важная информация.

На этой неделе стартуем первый поток группы 2025 года. Многое обновилось и стало еще эффективнее.

На участие в 1 потоке действуют спец условия. За деталями пишите в лс @achaplyuk

Сегодня в 20:00 по московскому времени состоится инаугурация Дональда Трампа. После этого нас может ждать множество интересных событий. Новый президент США уже пообещал, что отменит множество указов своего предшественника. Да и вообще повернет верктор развития американской (а следовательно - и мировой) экономики на 180 градусов.

Конечно, в первую очередь стоит следить на американской фондой и крипто-рынком, где уже начало происходить много веселого. Фондовый рынок РФ также может порадовать нас как стремительным ростом, так и глубоким падением - все опять-таки упрется в сожержание первых официальных указов Трампа.

Честно, большого позитива для экономики РФ я не жду. Многие почему-то считают, что Трамп - это хорошо для России. Но на самом деле Трамп - это хорошо для Америки. Он - максимально прагматичный товарищ. Если снятие санкций с РФ будет выгодно для США - их снимут. Невыгодно - не снимут. И ни о какой симпатии к нашей стране тут речи не идет. В долгосроке Трампу нет никакого смысла делать России «хорошо». Поэтому если позитив для рынка РФ и будет, то, скорее всего, кратковременный. Чтобы он стал стабильным, нам нужно налаживать свою экономику. Никакой Трамп этого не сделает. И все санкции завтра с РФ он не снимет. Если только в обмен напропорциональные уступки в других областях.

А вот куда точно стоит смотреть сейчас и в этом году - это в крипту. Этот рынок в 2025 году серьезно изменится, а его роль - возрастет. Будет куча возможностей заработать, но и не меньше возможностей обнулиться. Для нас же крипта (а в частности стейблкойны) - это возможность снизить валютные риски и защититься от потенциальной девальвации рубля. Так что даже если вы этот рынок игнорировали - теперь стоит присмотреться и разобраться. И грамотно вписать эти активы в общую стратегию.

А вы чего ждете от нового президента США? Делитесь в комментариях.

Что купить ради дивидендов?

Вчера мы обсуждали потенциальные дивиденды Сбера. А какие еще компании могут в 2025 году порадовать инвесторов высокими дивидендными выплатами? Вот несколько интересных вариантов из первого эшелона:

📌 Банк Санкт-Петербург ($BSPB)

• Предполагаемый дивиденд: 57 руб.

• Див. доходность: 15,7%

В текущем периоде Банк СПб показывает высокую эффективность и активно раздает кредиты. Что для инвесторов - отличная новость.

📌 Лукойл ($LKOH)

• Предполагаемый дивиденд: 990 руб.

• Див. доходность: 14%

По сути, единственный дивидендный аристократ на Московской бирже. Если вы выбираете див стратегию - брать обязательно.

📌 МТС ($MTSS)

• Предполагаемый дивиденд: 35 руб.

• Див. доходность: 16,4%

В финансовом плане у компании не все так хорошо - долгов много. Но менеджмент по-прежнему сохраняет дивидендную политику с ежегодными выплатами в 35 рублей до 2026 года.

📌 Сургутнефтегаз префы ($SNGSP)

• Предполагаемый дивиденд: 10,2 руб.

• Див. доходность: 17,6%

• Акция-феномен, которая приносит доход инвесторам не за счет операционной деятельности, а за счет переоценки валютных резервов. Которые, на минутку, уже превышают 8 трлн рублей. Для сравнения в «заначке» «Лукойна» - в 8 раз меньше. Да, есть вопросы к эффективности компании, так как подробные данные о выручке она не раскрывает. Но с точки зрения дивидендов - это хороший вариант.

Конечно, в акциях 2 и 3 эшелонов можно найти и более прибыльные дивидендные истории. Но не забывайте соблюдать баланс риска и доходности. А еще помните, что дивидендная стратегия - штука долгосрочная, как уже обсуждали в предыдущем посте. Поэтому важны не дивиденды в моменте, а их история - стабильность выплат и их постоянный рост.

Что бы добавили в этот список? Пишите в комментариях 👇

Сколько дивидендов заплатит Сбер?

Теперь это можно прикинуть, потому что наш финансовый гигант опубликовал финансовые результаты. Правда, пока по РПБУ.

За декабрь 2024:

- Чистые процентные доходы: 244,5 млрд руб. (+9,4% год к году (г/г))
- Чистые комиссионные доходы: 72,3 млрд руб. (-10,1% г/г)
- Чистая прибыль: 117,6 млрд руб. (+1,7% г/г)

За 2024:

- Чистые процентные доходы: 2622,7 млрд руб. (+12,4% г/г)
- Чистые комиссионные доходы: 746,4 млрд руб. (+4,2% г/г)
- Чистая прибыль: 1562,4 млрд руб. (+4,6% г/г)

Напомню, что дивидендная политика Сбера предусматривает выплаты в размере 50% от чистой прибыли по МСФО. По МСФО отчета пока нет - он будет чуть позже. Но если оттолкнуться от чистой прибыли по РПБУ, то за 2024 год инвесторы могут рассчитывать на дивы около 34,6 рубля на акцию. Если оттолкнуться от текущей цены в 282 рубля, то мы получим чуть больше 12% дивидендной доходности. Что вполне себе неплохо - где-то на 2,5% выше официальной инфляции за 24 год 👍

Конечно, кто-то скажет - какие нафиг 12% дивдоходности, если депозиты дают почти вдвое больше!? Но тут надо понимать, что дивидендная стратегия - долгосрочная. Ты много лет покупаешь акции. Они потихоньку растут в цене, а также растут див выплаты - потому что растет прибыль компании (в идеале). И получается, что если вы в феврале 23 года купили акции сбера по 170 рублей, то для вас дивдоходность будет уже 20%. А летом 2015 года Сбер стоил 70 рублей, что дает на купленные тогда акции 50% доходности.

Так что если связываетесь с дивидендами - связывайтесь надолго. И выбирайте компании, которые платят дивы давно и стабильно. Таких на нашем рынке немного. Но Сбер - в их числе.

Вот такая картина у проекта, который ищет почти 100 млн. Денег дай, поручителем стань и получи долю хз от чего

Проблемы с финансовой дисциплиной и учетом - беда не только простых людей, но и бизнесов 🙁

Главная боль

Ключевая проблема, с которой мы сталкиваемся при поиске проектов. 7 из 10 тех предприниматеоей, которые обращаются за финансированием, НЕ ВЕДУТ адекватный финансовый учет. И это не зависит от масштаба бизнеса - бардак в вопросе финансов и у микро-бизнесов с выручков по 300 тр в месяц, и у компаний, оборачивающих за год сотни миллионов и желающих привлечь еще пару сотен.

2 из 10 ведут отчетность хоть как-то. И только один может показать адекватный отчет о прибылях и убытках. Важно - речь не про бухгалтерскую отчетность, потому что в случае с малым бизнесом она вообще не показательна. Речь про реальную управленку и ОПиУ. Конечно, и там цифры можно подменить. Но если у тебя есть ОПиУ и выписки из банка, то сложить 2+2 и увидеть правду - дело нескольких часов. Беда только в том, что многие даже выписки из банка прислать не могут, что уж там говорить про ОПиУ - о нем большинство предпринимателей даже не слышали, а если слышали, то никогда не делали.

Доходит до того, что в качестве дополнительной услуги мы предлагаем предпринимателям ЗА НИХ собрать ОПиУ и построить систему фин отчетности - дайте только исходники. Но эта работа, конечно, не бесплатная. А платить за нее готовы единицы. Большинство же предпочитает сэкономить на «ненужной» финансовой отчетности и лучше потратиться на красивую презентацию, чтобы привлечь инвесторов, которые любят смотреть не на цифры, а на картинки. Вот только строить прогнозы на основании картинок нельзя.

Вдвойне забавно, когда инвестору предлагают долю в проекте, оценка которой берется… из воздуха. Потому что ни ОПиУ, ни фин модели просто нет.

Не делайте так. Если вы предприниматель, то перед общением с инвесторами - готовьте цифры. Если вы инвестор - смотрите на реальные ПОДТВЕРЖДЕННЫЕ (например, выписками из банка) цифры. Да, при таком подходе в брак отправляются 9 из 10 проектов. Но крайние 4 года научили - лучше забраковать то, в чем ты не до конца уверен, чем поверить картинке и влететь на десятки миллионов.

Все, что надо знать про инфляцию 😅

Отвечая на вопрос: «Почему же практически все российские IPO приносят инвесторам лишь убытки?».

Для ответа надо понять суть IPO. Зачем вообще компании выходят на фондовый рынок? Есть несколько целей.

1. Привлечь большой объем средств для масштабирования уже существующей бизнес-модели

2. Перераспределить доли владельцев и повышение ликвидности капитала учредителей (он делится на множество акций, которые куда проще продать, чем долю в ООО)

3. Выйти «в кэш» изначальным учредителям - они могут частично или полностью продать свою долю, причем по цене, которая зачастую в разы превышает справедливую

4. Погасить ранее взятые кредитные обязательства за счет привлечения денег акционеров

В идеале, выход на IPO должен создавать прочный фундамент для масштабирования бизнеса. В реальности же очень часто размещение на бирже решает прежде всего задачи номер 3 и 4. А их решение вообще никак не способствует росту и благополучию компании - это просто перетекание денег от «новых» инвесторов к «старым», либо к кредиторам.

Более того, для решения задач 3 и 4 (и частично - 1) стоимость компании при IPO всячески раздувается - выходят позитивные новости и отчеты, кругом рассказывают о перспективах. И все это должно оправдать в глазах инвестора высокую цену акций. При этом мало кто серьезно изучает финансовую отчетность компании и, что даже более важно, перспективы рынка. И в итоге оказывается, что ты покупаешь переоценные акции бизнеса, у которого и до момента размещения были финансовые трудности, а после того, как учредители вытащили из него кэш, эти трудности только усилились. А еще и выясняется, что рынок стагнирует и перспектив для «иксов» там особо нет.

Еще любопытный факт. В прошлом году на IPO вышли:

• Элемент
• IVA Technologies
• МТС Банк
• Займер
• Европлан
• Кристалл
• Делимобиль
• Диасофт

А теперь финт ушами.

Следует различать две схемы IPO:

• Сash-in (деньги от размещения идут в компанию, а не акционерам) предполагает, что компания получает дополнительный источник финансирования. Это стало особенно актуально в условиях высоких процентных ставок, когда брать кредиты дорого. Также привлеченные средства могут быть использованы для расширения масштабов деятельности, реализации инвестпрограммы.

• Cash-out чаще всего подразумевает, что на IPO пакет акций продают действующие акционеры, которые и получают деньги. Сама компания на эти средства не претендует.

Как думаете, по какой схеме чаще всего происходят IPO? И не только в России.

Большая часть IPO в прошлом году прошла именно по схеме Cash-out. Так что изначальные акционеры свои задачи решили. А вот те, кто купили акции этих компаний на IPO - вряд ли. Просто цель IPO - сделать богатыми тех, кто создал компанию, а не тех, кто потом купил ее акции. И это самый короткий путь к большим состояниям для предпринимателя. А, возможно, и единственный.

Инфраструктура

Инвестиционные возможности человека в значительной степени зависят от той инфраструктуры, которой он владеет. Что это такое? Это, например, его банковские счета и карты (в РФ и заграницей), брокерские счета и аккаунды на криптовалютных биржах и в кошельках. Плюс быстрая ликвидность в рамках этой инфраструктуры (то есть деньги на счетах, USDT в кошельке, на которые можно быстро совершить сделку). Если у тебя выстроенная инфраструктура, то и шансов воспользоваться возможностями, которые дает сегодня рынок, куда больше.

Простой пример. 13 января курсы ETH и BTC существенно просели - первый нырял под отметку в $3000, а второй практически дошел до отметки в 90 тысяч. Конечно, я тут же получил уведомления об этих просадках, докупил сам и моментально отписался клиентам - это была отличная возможность пополнить портфель. Те, у кого была выстроеная инфраструктура (были регистрации на нужных биржах и запас USDT на балансе) успели купить монеты по отличной цене, потому что буквально через пару часов котировки поперли вверх. Если же у тебя инфраструктура не выстроена, то пока ты будешь регистрировать кошелек или аккаунт на бирже, пытаться купить USDT на обменнике или p2p, чтобы затем приобрести биток или эфир, цены уже улетят вверх - тут дорог каждый час и каждая минута.

Так что выстраивайте свою инвестиционную инфраструктуру так, чтобы она давала вам с одной стороны максимально широкие возможгости, а с другой - позволяля быстро реагировать на ключевые изменения на рынке. Конечно, есть и пассивные стратегии, где вся эта суете с ловлей просадок отсутствует. Но есть большие подозрения, что в 2025 году эффективность таких пассивных стратегий будет существенно ниже наших ожиданий. Так что иногда подсуетиться все-таки стоит 😉

P.S. И зарегистрируйтесь вы уже, наконец, на байбите или любой другой бирже, настройте там все. Даже если вы не планируете покупать крипту. Просто так - на всякий случай.

Золотой запас

Ранее мы поговорили про серебро, а теперь давайте обсудим золото. Инструменты перечислять не буду. Во-первых, уже это делал здесь много раз. Во-вторых, они по сути такие же как и в случае с серебром. Лучше давайте сравним две формы инвестирования в золото - в физическом виде и в «бумажном» (ну или в «цифровом»).

Для этого надо сначала вспомнить о роли золота в портфеле. Конечно, оно может быть и спекулятивным инструментом. Но основная роль золота - защитный антикризисный актив, который обычно дорожает тогда, когда кругом все плохо. Какие требования к такому активу? Он должен быть максимально автономен и независим от внешних факторов. Это в первую очередь. А еще он должен сохранять свою ценность и быть достаточно ликвидным.

Какая форма золота лучше соответствует этим требованиям - физическая или «бумажная»? Еще лет 5 назад ситуация была иной, но сейчас очевидно - на роль защитного антикризисного актива подходит только физическое золото. Владельцы фонда FX GD не дадут соврать.

Да, золото в «бумажном» виде (биржевое золото, фьючерсы, ОМС, фонды на золото) более ликвидно и не предъявляет требований к условиям хранения. Но это - актив спекулятивный, а не защитный. При этом физическое золото подходит как для защиты капитала, так и для спекуляций - посмотрите, например, как менялась цена на золотых «Георгиев».

Кстати, золото-валютные резервы государств включают золото именно в физическом виде, а не в виде ОМС или акций каких-то фондов. Почему? Да потому что такие активы никто не отберет, не заблокирует и не заморозит. Так что берите пример и создавайте свой личный золотой запас именно в физическом виде. Оптимально - с помощью инвестиционных монет, а не слитков. Не разбираетесь в монетах? Не беда - просто покупайте золотых «Георгиев». А еще лучше - все-таки разобраться. Это не только прибыльно, но и интересно.

Только не увлекайтесь и не создавайте перекосов - при всех неоспоримых плюсах, у золота есть и минусы. Так что 5-15% портфеля - обычно вполне достаточно. Если же вы хотите подобрать инвестиционную стратегию конкретно под ваши возможности и цели, то пишите в лс @achaplyuk - расскажу, чем могу помочь. И не забудьте 👍 за полезный пост.

Почему не надо бояться инфляции

Мы привыкли бояться слова «инфляция». Но так ли это явление страшно на самом деле? Давайте разберемся.

Обычно инфляцией называют рост цен, связанный со стремительным ростом потребительского спроса и экономики. Экономика растет, люди много зарабатывают, у них становится больше денег, они начинают много потреблять (в том числе в кредит), спрос растет и обгоняет предложение, что приводит к повышению цен. Все это - вполне естественные экономические процессы. И на самом деле инфляция не так уж страшна. Да, цены растут, а покупательная способность денег падает. Но! При этом этих самых денег люди зарабатывают существенно больше, а следовательно какого-то колоссального разрыва между желаниями и возможностями не возникает.

Да, большая инфляция опасна на длинном горизонте. Но в основном потому, что маховик разогнанных цен рано или поздно столкнется с замедлением экономического роста. И тогда наступит жопа. На коротком же горизонте большая инфляция не представляет собой ничего смертельно опасного. Более того, она - естественный спутник растущей экономики. Ну а для регулирования инфляции есть множество инструментов. Например, та самая ключевая ставка ЦБ. При росте ставки кредиты дорожают, люди начинают меньше потреблять, а значит и цены перестают расти - инфляция снижается.

Почему же такого не происходит сейчас? Мы имеем ставку в 21% (хотя по ВСЕМ признакам ее должны были поднять в декабря), а инфляция за 2024 год близка к официальным 10%, что достаточно много. Почему этот инструмент не работает?

А все просто. Ведь мы сейчас по сути имеем дело не с инфляцией, а со стагфляцией. А это - явление куда более опасное. Если инфляция - спутница растущей экономики (в большинстве ситуаций), то при стагфляции мы имеем рост цен в сочетании с экономическим спадом. То есть деньги дешевеют, а зарабатывать их больше - невозможно, так как экономика падает.

Конечно, формально у нас никакого спада экономики нет - даже есть рост. Но рост этот обеспечивается за счет ВПК и ряда смежных отраслей. Что в других секторах? А там - грусть и печаль, в том числе из-за дорогих кредитов. То есть повышение ключевой ставки, которое должно было побороть инфляцию, привело к тому, что инфляция превратилась в стагфляцию. Хотя, конечно, повышение ключа тут всего лишь один из множества факторов.

То есть повышение ключевой ставки сейчас В ПРИНЦИПЕ не может помочь. Оно должно сократить потребление и тем самым снизить рост цен. Но потребление и так снижается, а цены - продолжают расти. Потому что причина роста цен - не в безумном потреблении граждан, сметающих с полок продукты, технику, машины и квартиры, что за нал, что в кредит. Причины эти имеют совсем иную природу.

И еще. Вы все прекрасно слышали, что доходность хорошего инвестиционного инструмента должна превышать инфляцию. И в случае с инфляцией это возможно. Потому что на растущей экономике есть куча инструментов, способных давать большие прибыли. А что со стагфляцией? Легко ли обогнать ее величину с помощью инвестиций? Ну давайте, попробуйте, когда экономика находится в стагнации. Да, можно давать деньги под высокие проценты через займы или облигации эмитентов рейтинга С. Но только риски при этом будут просто космическими.

Вот такая петрушка. Не бойтесь растущей (разумно) инфляции. Она - признак возможностей для заработка. А вот то, что происходит сейчас, куда хуже. Для победы над стагфляцией нужен прежде всего экономический рост, который в текущих условиях пока немонятно как может произойти. Вернее, понятно. Но для этого должна сложиться такая комбинация геополитических событий, которая пока кажется невероятной.

Искал тут информацию про детские вклады. Наткнулся на статью в Т-Ж, а под ней - на вот такой комментарий. Комментарий от 2019 года. Человек, писавший его, не подозревал, что через 2,5 года «невозможное» станет реальностью.

А как выглядит ваш бюджет на 2025 год? 😉

В целом тренд вполне понятен и ожидаем. Кстати, расходы на обслуживание гос долга не такие уж большие - около 8% бюджета, так что дефолта по ОФЗ можно не бояться. Впрочем, я бы пока все равно предпочел более короткие выпуски. В текущей реальности строить прогнозы на 5-10-15 лет (а есть много выпусков ОФЗ с такими сроками погашения) более чем рисковано.

Тем временем в чате проекта «Цельная жизнь», где мы разбираем стратегии достижения целей (не только финансовых) уже кипит движуха - сегодня поговорили про методологию 100% достижения целей и о том, почему не работает техника колеса баланса жизни. Присоединяйтесь к нам 😉

Кстати, завтра там же в чате проведем эфир - будем ставить цели на 2025 год.

Что год грядущий нам готовит?

Ну что, можно всех поздравить с первым официальным рабочим днем 2025 года 🙂 Надеюсь, все хорошо отдохнули и набрались сил, ибо год нас ждет непростой. И ближайшее ключевое событие произойдет уже через 1,5 недели - а именно официальное вступление в должность нового президента США.

Конечно, не стоит ожидать, что прямо 20 или 21 января Трамп снимет санкции или озвучит какие-либо еще судьбоносные решения - предвыборная риторика обычно не имеет ничего общего с реальными шагами. Но в целом могут стать понятны тренды ближайших месяцев. В целом от периода правления Трампа (как минимум, его первого-второго года) стоит ждать:

- Укрепления позиций доллара как мировой валюты

- Рост роли криптовалют и, как следствие, стоимости некоторых (но не всех) монет

- Передел рынка углеводородов в связи с ростом добычи в США, что приведет к коррекции цен на нефть

- Обрушения фондового рынка США, которое многие ждут уже скоро как 10 лет, не случится - его просто недопустят, хотя какой ценой - вопрос

Конечно, все это по большей части касается Штатов, но отразится и на экономике РФ, а следовательно - на наших с вами сбережениях и инвестициях.

Следующее ключевое событие - очередное заседание ЦБ по поводу ставки в середине февраля. Его итог опять-таки будет зависеть в том числе от первых шагов Трампа после официального вступления в должность. Но пока базовый сценарий - повышение ставки на 1-2 пункта. Да, в декабре ее повышать не стали. Однако это был скорее новогодний подарок от президента, чем экономически обоснованное решение. Так что максимальную ставку мы, скорее всего, еще увидим. И именно со второй половины февраля станут более очевидны прогнозы на все первое полугодие 2025 года.

В целом же главная рекомендация на 2025 год остается такой же как и раньше - если вы зарабатываете в рублях, то подумайте о хранении значительной части капитала в других валютах или их квази-аналогах (доллар, дирхам, юань, крипта, замещающие облигации, золото). Причина банальная - рубли заработать вы еще успеете. С учетом текущей ключевой ставки и инфляции делать это будет все проще (учтите - больше рублей не значит, что вы станете более богатым). А вот ценность других валют растет. Причем одновременго с тем как снижается их доступность.

Конечно, есть и альтернативные сценарии, при которых СВО заканчивается на условиях России в ближайшую пару месяцев, санкции с экономики снимают - и Европа, и США. Тогда мы увидим и доллар по 50 рублей, и новые рекорды индекса ММВБ. Вот только ПОКА вероятность такого сценария не слишком высока. Поэтому верим в лучшее - готовимся к худшему.

Поздравляю всех с наступающим 2025 годом!

Желаю в новом году крепкого здоровья, мира и согласия в семье, амбициозных целей и их достижения! 🎄

Пусть 2025 год принесет новые приятные знакомства, прибыльные и интересные проекты, спокойствие и уверенность в будущем и, конечно, денег побольше 😉

Я же со своей стороны сделаю все, чтобы наше сотрудничество было максимально продуктивным - еще больше полезных постов, ценных консультаций, актуальных программ и рекомендаций 🤝

С наступающим! 🌟

😱

Сегодня утром доллар 105,5, юань - 14,5. Можно было за 3 дня сделать 6-7% на вложенный капитал, воспользовавшись рекомендациями из поста, только за счет курса. А по факту - примерно вдвое больше, потому что цена указанных бумаг тоже неплохо выросла за эти дни.

Вот только вопрос - кто реально прочитал и использовал эту возможность, а кто просто прочитал и прошел мимо?

Ну и парочка интересных идей по инвестициям вдогонку.

Сейчас мы наблюдаем укрепление рубля - и к доллару, и к юаню. Значит, наступил хороший момент для покупки валютных или квали-валютных активов. О них я писал совсем недавно.

Если конкретно, то можно рассмотреть*

ДДФ ЗО28
ГТЛК ЗО27Д

Уральская Сталь БО-001Р-03 (в юанях)

Да, пару дней назад цены на них были еще интереснее (когда мы с клиентами как раз их и покупали), но и сейчас вполне норм - особенно с учетом текущего курса валюты.

Также сейчас подходящий момент чуть добрать стейблкойнов для будущих покупок.

*не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

Всем хорошего настроения в последнюю пятницу 2024 года ;)

Только что в группе «Цельная жизнь» закончили эфир «Алгоритм достижения целей». Запись уже в чате. Разобрали на конкретных примерах много неочевидных нюансов, которые могут как отодвинуть вас от целей на долгие годы, так и домчать туда на реактивном самолете. Вступайте в чат, смотрите и внедряйте.

Жизнь с ключом 21%

Небольшие комментарии по поводу пятничного заседания ЦБ и его итогов. Да, ставку оставили на уровне 21%. И многих это обрадовало, так как прекращение роста - признак стабилизации экономики. Но только признак не всегда приводит к следствию. Потому что предпосылок к этой стабилизации пока - нет.

Когда они могут появиться и от чего будут зависеть? По сути - только от геополитики, сроков завершения СВО и снятия санкций. Как быстро это может случиться? Может, уже 21 января 2025 года. А может - лет через 10. Тут СЛИШКОМ много факторов, которые невозможно предсказать.

Что мы увидим в итоге с большой вероятностью? Точно - рост инфляции. Который высокие ставки по депозитам компенсируют лишь частично, потому что параллельно будет падать курс рубля. Как себя застраховать? Для этого есть разные инструменты:

- линкеры и флоатеры на долговом рынке
- земещающие облигации в долларах и евро там же
- золото в бумажном (фонды) и физическом (монеты) виде
- крипта (пассивные и портфельные стратегии)
- фонд денежного рынка в юанях
- наличные баксы

Все это - доступно от относительно небольших сумм. И поможет защитить капитал в 2025 году.

А как же акции экспортеров? С одной стороны - да, они позволяют сгладить валютные колебания. В теории. Но на бирже цена акций далеко не всегда зависит от финансовых результатов компании. Особенно сейчас, когда всеми финансовыми процессами рулит геополитика. Так что я бы выбирал более предсказуемые инструменты.

Ну а подобрать стратегию и классы активов именно под ваши задачи мы можем на консультации. Пишите в лс @achaplyuk, чтобы войти в 2025 год с полным пониманием возможных рисков и того, как минимизировать последствия для своего капитала.

Сегодня в канале «Цельная жизнь», где я рассказываю про алгоритмы достижения целей (в том числе финансовых), вышел пост про то, где и почему люди чаще всего сливают свой результат. Рекомендую почитать. И придти завтра в 20:00 на эфир, где мы более подробно и с множеством примеров обсудим принципы построения эффективной системы достижения целей.

Вчера отлично поработали с Александром над его личным финансовым планом. Приятно, когда у человека большие финансовые цели. Еще приятнее, когда удается выстроить оптимальный путь к ним 😉 Да, моя работа стоит денег. Но сэкономленное время (и деньги) клиента стоят в сотни раз дороже. Предприниматели это отлично понимают. Так что если нужно построить дорогу к вашим целям в наше неспокойное время - пишите в лс @achaplyuk.

Есть стойкое ощущение, что это просто небольшой новогодний подарок от ВВП (на то, что рост ставки стоит притормозить, он многократно намекал). Если это так, а коренного перелома в экономике нет (а его нет), то к следющему заседанию в феврале можно увидеть как 25%, так и больше.

Да, сейчас рынок полетел - некоторые акции в моменте делают +10-15%. Оправдано ли это фундаментально? Нет, конечно. К лучшему ПОКА точно ничего не изменится. Поэтому сейчас отличный момент выскочить из позиций, в которых вы застряли. Нельзя исключать, что в начале следующего года рынок снова будет обновлять минимумы.

Интрига!

ЦБ неожиданно оставил ключевую ставку на уровне 21%.

Хотелось бы думать, что это позитивный знак. Но, скорее всего, это знак Эльвире из АП.

О как!

День неудачника отмечается сегодня.

В этот день принято вспоминать свои провалы и ошибки, смотреть на них более позитивно и двигаться вперед.

Очень удачно совпадает с очередным заседанием ЦБ по ключевой ставке 😅

Больше всех от повышения ставки могут выиграть держатели корпоративных флоатеров. Потому что по ряду таких облигаций ставка купона составляет ключ+6,5%. То есть при ключе в 23% купоны будут приносить почти 30% годовых. И это не займ владельцу цветочного ларька, а бонды крупной компании.

В пятницу пройдет очередное заседание ЦБ по ключевой ставке. Давайте поиграем в прогнозы:

Миссия «комиссия»…

… или почему профессия инвест-брокера обречена?

Для начала, кто такой инвест-брокер? Это как риелтор в недвижимости - он сводит предпринимателя (олицетворяющего бизнес) и инвестора (олицетворяющего деньги) и получает свою комиссию со сделки - обычно от 3 до 10% от привлеченной суммы. Его миссия - комиссия, а что будет с инвестором и бизнесом в 99% случаев не так важно. Брокер идет дальше - в поисках новых проектов, готовых поделиться щедрыми комиссионными. И в этом как раз и кроется главная проблема.

Бизнес инвест-брокера - это постоянный перебор вариантов. Он вечно в поиске новых проектов, потому что один и тот же бизнес вряд ли захочет каждый раз отдавать тебе по 10% от привлеченных сумм. Да и найти бизнес с регулярной потребностью в инвестициях не просто. Особенно сегодня, когда цикл жизни малого предпринимательства существенно сократился…

Инвест-брокер в большинстве случаев не заточен под долгосрочное сотрудничество. Да, он понимает, что его комиссионные в 10% могут по сути похоронить бизнес-клиента (просто клиент это не осознает или плохо считает), но он берет эти деньги и идет искать новый проект - бизнес есть бизнес. В итоге страдает качество отбора проектов. Это приводит к убыткам инвесторов. Это - к росту репутационных рисков брокера. Это в свою очередь усложняет поиск новых инвесторов. Как результат, брокер, гоняющийся за комиссиями в разных проектах, рано или поздно остается у разбитого корыта.

Именно поэтому, на наш взгляд, сегодня и в обозримом будущем у инвест-брокера как профессии нет перспектив.

Чем же отличается от брокера владелец инвест-бизнеса? Прежде всего тем, что при поиске проектов он ориентируется на ДОЛГОСРОЧНОЕ сотрудничество. На самом деле тебе не нужны десятки бизнесов каждый год. Достаточно найти 2-3 твердых проекта с хорошей перспективой, получить в них доли (часто даже не вкладывая денег) и помочь им закрывать вопрос с финансированием. Комиссия здесь - не цель, а просто приятный бонус. Все - ты решил уже свои личные финансовые вопросы раз и навсегда. А можно и вовсе не искать уже готовые проекты, а создавать их в ПАРТНЕРСТВЕ, где ты закрываешь финансовый вопрос с помощью своих новыков привлекать инвестиции в нужном количестве. И, заметьте, не куда попало, а в ВАШ (пусть и частично) проект.

Так что если вы подумываете идти учиться на инвест-брокера, то лучше… идите учиться на риелтора. Там, по крайней мере, рынок точно в разы больше. А если же сфера инвестиций вам все-таки интересна, то задумайтесь о создании полноценного инвест-бизнеса, а не о поисках разовой брокерской «халтурки».

Есть вопросы или сомнения? Просто заполните этот бриф. Займет не больше 3-х минут, но уже в процессе вы поймете, подходит вам наше предложение или нет. А после заполнения анкеты получите подарок и мы свяжемся с вами, чтобы ответить на все вопросы.

Финансовые пирамиды на Авито! Куда вложить в 2025?

Сегодня вместе с Николаем разбирали инвестиционные проекты на Авито. Получилось крайне живо и показательно. Выбирали проекты в прямом эфире абсолютно случайным образом. И вышло так, что зацепили разные сферы: от кормов для животных до обмена валют и мобильных игр. И у каждого проекта выявили свои нюансы, которые подсветили в эфире. Досталось всем :)) Но кому-то сильнее 😅

Посмотреть запись можно по этой ссылке. И обязательно делитесь в комментариях впечатлениями. Смотрите внимательно и до конца - там вас ждет бонус 😉

Если же вам интересно запустить свой системный инвест-бизнес в рамках нашего сопровождения с Николаем, то заполните этот бриф. Займет не больше 3-х минут, но уже в процессе вы поймете, подходит вам наше предложение или нет. А после заполнения анкеты получите подарок.

Если вообще не слышали, что такое инвест-бизнес и чем он интересен, то ответ смотрите здесь.

В группе «Цельной жизни» завершили эфир на тему связи ценностей и целей. На скрине отзывы довольных участников, а запись доступна в группе - присоединяйтесь. Скоро будут новые эфиры и полезные посты.

На днях поучаствовал в записи ТВ-передачи, посвященной современному рынку недвижимости. Рассказал, куда сегодня стоит вкладывать, а куда - ни в коем случае. И какие изменения ждут этот рынок.

Запись передачи - https://78.ru/tv/programs/2024-11-30/gid78-kvartiri-peterburga/gid-kvartiri-peterburga-3011241830

Конкретно меня можно посмотреть с 29-й минуты 🙂

Запись эфира по покупке готового бизнеса как инвестиции.

Кто был онлайн или смотрел запись, ставьте 👍 И давайте наберем 50 реакций, чтобы следующий эфир мы посвятили анализу предложений по привлечению инвестиций на «Авито» - там варианты еще интереснее ;)

Если же вы хотите создать свой инвест-бизнес и выйти на доход от 300 тр в месяц, то заполняйте анкету - мы с вами свяжемся и все расскажем.

Live stream finished (1 hour)

Live stream started

Live stream scheduled for Dec 4 at 08:00

Уже через час в прямом эфире с Николаем Козуновым разберем готовые бизнесы в продаже с точки зрения инвестора. Стоит ли покупать или это пустая трата денег? Какую сферу выбрать? Как оценить риски? Об этом и многом другом на примерах конкретных объявлений - в 11:00 МСК.

Подключайтесь по ссылке - https://t.me/mindvestor?livestream

Готовый бизнес как инвестиция

Не каждый может создать успешный бизнес, но многие мечтают им владеть. И желательно не просто частью в виде акций или доли, а целиком - чтобы эта «дойная корова» кормила тебя и семью. Именно поэтому желание купить готовый бизнес - очень популярный запрос. Взять этакую «машинку по зарабатыванию денег», заплатить за нее один раз и получать доход, изредка подкручивая какие-то процессы.

Но реально ли это? Есть разные мнения. Одни говорят: «Прибыльные бизнесы не продают! Тебе точно втюхают какую-то шляпу». Другие спорят: «А я вот купил готовую кофейню и спокойно получаю свои 100 тр в месяц. Сам бы открывать ее с нуля я точно не решился!».

Истина как обычно где-то посередине. И я предлагаю ее поискать вместе. Но сделать это в необычном формате.

Завтра, 4 декабря, мы с моим партнером Николаем Козуновым проведем эфир, в ходе которого НАГЛЯДНО разберем и проанализируем готовые бизнесы, продающиеся на «Авито». Подсветим их сильные и слабые стороны, оценим перспективность. И главное - дадим вам алгоритм, как такие предложения искать и анализировать. Это будет 100% практики - наглядной и применимой для каждого.

Кстати, если у вас есть на примете свои бизнесы для оценки - присылайте в комментарии ссылки на объявления, мы обязательно их разберем.

Встречаемся в эфире завтра, 4 декабря, в 11:00 по МСК. Эфир пройдет в этом канале в ТГ.

Какой бизнес открыть в 2025 году?

Один из самых популярных вопросов - какой бизнес открыть в 2025 году, чтобы не прогореть и достойно зарабатывать? Или, возможно, не открывать, а купить готовый? Но какой?

Маркетплейсы? Точка ПВЗ? Кофейня? Компьютерный клуб? Салон красоты или автомойка? Глаза разбегаются. А ведь на самом деле все просто. Надо выбирать тот бизнес, который продает клиентам самый востребованный товар. А какой товар будет самым востребованным в 2025 году? Деньги.

Да, именно деньги - потому что они нужны всем. И именно поэтому создание собственного инвест-бизнеса - пожалуй, лучшее решение в 2025 году.

Кто такой владелец инвест-бизнеса? Это человек, который может привлечь деньги в любых объемах в любой твердый проект и построить на этом системный доход.

Какие возможности открываются перед владельцем инвест-бизнеса?

📌 Привлекать инвестиции в свои проекты
📌 Реализовывать проекты чужими руками на чужой капитал
📌 Покупать активы, организовывая инвестиционные пулы
📌 Получать доли в доходных проектах за привлечение капитала

Почему у вас точно получится? Потому что мы с моим партнером Николаем Козуновым занимаемся этим в сумме уже почти 20 лет и помогли разным бизнесам привлечь в сумме свыше 1,5 миллиардов рублей.

Как быстро получить мощный результат в инвест-бизнесе? Мы составили простой план:

1. Изучите вводные материалы, чтобы погрузиться в тему
2. Запустим с Вами систему, по которой Вы уже начнете зарабатывать от 90 тыс. руб. с каждого проекта на пассиве с помощью инвест платформ
3. Создадим постоянный поток Инвест Проектов и научимся с Вами их оценивать и анализировать
4. Далее мы можем начать продавать ведение инвест проектов
5. Создадим поток инвесторов, и тут уже начнем зарабатывать на комиссиях
6. На этом этапе, у Вас уже будет системный доход - теперь можно начать работать в направлении получении долей в разных действующих проектах, чтобы у Вас было несколько источников дохода, которые не будут требовать Вашей вовлеченности

Мы даем:

👉 Свой многолетний опыт насмотренность
👉 Свои базы инвесторов
👉 Готовые скрипты и связки
👉 Все, чтобы вы получили результат

Хотите стать владельцем собственного инвест-бизнеса и за 3-6 месяцев выйти на доход от 300 тысяч рублей? Тогда заполняйте анкету, мы свяжемся с вами и ответим на все вопросы.

Налоговая напоминалка

Согласно законодательству, имущественные налоги и ранее неудержанная задолженность по НДФЛ должны быть оплачены не позднее 1 декабря года, следующего за истекшим налоговым периодом. Но так как в этом году 1 декабря выпадает на воскресенье, крайний срок оплаты сдвигается на следующий рабочий день, т.е. на понедельник 2 декабря.

Каких налогов это касается?

- Имущественных налогов, таких как налог на имущество физических лиц, земельный налог и транспортный налог, за 2023 год.

- НДФЛ в отношении доходов за 2023-й год, по которым налог не был удержан ранее. Сюда относятся, в том числе налог на процентный доход с банковских вкладов, полученный в 2023 г.; налог на доходы от инвестиций за 2023 г., не удержанные налоговым агентом; задолженность, возникшая в результате пересчета налоговой базы  тех налогоплательщиков, общий годовой доход которых в 2023 г. превысил ₽5 млн; и пр.

Что будет, если пропустить срок оплаты?

Если вы пропустите крайний срок уплаты, на сумму задолженности начнут начисляться пени в размере 1/300 ключевой ставки ЦБ за каждый день просрочки. Ключевая ставка сейчас находится на высоком уровне и составляет 21%. Так что пени будут весьма приличными.

Налоговое уведомление

Сумма налогов, подлежащих уплате, отражена в налоговом уведомлении. Это уведомление могло быть отправлено вам следующими способами:
- в электронном виде через сервис «Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц»;
- в электронном виде через Личный кабинет на Едином портале государственных и муниципальных услуг (Госуслуги);
- в бумажном виде по почте заказным письмом.

Как платить?

Оплатить налоги можно следующими способами:

- через сервис «Заплати налоги»;
- в личном кабинете налогоплательщика;
- на Госуслугах.

Платите сами и делитесь этим постом с друзьями 😉

Андрей Чаплюк | Финансовый советник

Давайте решим задачку :) В РФ была продана недвижимость и получены 4 млн рублей. Их надо как-то перегнать в Штаты, где теперь живет бывший владелец проданной квартиры. Разумеется, в виде долларов.

Как бы вы это провернули с учетом текущих реалий? Пишите в комментариях.

P.S. Деньги надо в США использовать легально, так что совсем мутные схемы не подходят

Всем хорошего настроения в эту субботу 😎

https://youtube.com/shorts/bbcQQjJ2sAs?si=L8iLrLDE_nJUE9CS

Кстати, в группе проекта «Цельная жизнь» (который не только и не столько про деньги, сколько про достижение целей и управление своей жизнью) вышел сегодня интересный пост. И вчера был интересный пост 🙂 А скоро там же пройдет серия эфиров и разборов запросов участников чата.

В общем, вступайте в чат, если вы еще не там. Тут по-прежнему будет про финансы, инвестиции и планирование, а в чате «Цельной жизни» - про то, без чего эти инструменты попросту бесполезны.

Запись эфира. Презентация по этой ссылке. Кто был онлайн или посмотрел - ставьте 👍 и делитесь ссылкой с друзьями.

Нужна обратная связь по вашей стратегии? Пишите в лс @achaplyuk.

Андрей Чаплюк | Финансовый советник

Live stream finished (1 hour)

Live stream started

Сегодня проведем эфир по стратегии на 2025 год, который на прошлой неделе не состоялся по техническим причинам. Чтобы такого не повторилось, эфир будет прямо здест - в телеге.

Стартуем в 19:00 МСК. По времени где-то на час. Вопросы кидайте в комментарии.

Тема эфира: «Как построить инвестиционную стратегию на 2025 год?»

О чем поговорим:

- Экономика 2025 - чего ждать инвестору?
- Инвестиции при высокой ключевой ставке: разберем, какие классы активов предпочесть, а о каких лучше пока забыть
- Инструменты защиты капитала от валютных рисков
- Где выгодно припарковать капитал в ожидании разворота рынков?
- Пошаговый алгоритм составления личной инвестиционной стратегии

Будет много конкретики и сложных вещей, рассказанных простыми и понятными для каждого словами. Тренды, аналитика, инструменты, стратегии - все это будет. Ну и мое личное мнение, конечно.

а рекомендации-то оказались в тему 😉

Зачем нужны консультанты?

Вполне логичный вопрос - зачем опытному предпринимателю или инвестору обращаться к консультантам? Он ведь и сам много чего знает и умеет, причем во многих областях - точно больше чем консультант. Но они обращаются - и после этого растут в разы быстрее. Почему так происходит? Об этом (и не только) вчера говорили с моей хорошей знакомой - Натальей Орловой.

Мы с Наташей видимся не часто - в среднем раз в год. Но каждый раз это офигенно интересно и полезно. Наташа - очень крутая. Она работала крупным руководителем в Сбере, а потом все бросила и… уехала в автопутешествие по России, в котором провела два года. Я не ошибся - почти два года колесила по городам и весям, завела кучу новых знакомств и увидела в разы больше, чем люди видят за всю жизнь. А еще Наташа - очень крутой трекер и стратег, который работает с крупнейшими федеральными бизнес-акселераторами и консалтинговыми компаниями, помогая как действующим предпринимателям, так и студентам, создавать новые бизнес-проекты и масштабировать текущие.

И к Наташе тоже приходят матерые бизнесмены - с десятками лет опыта и ярдовыми бизнесами. И уходят после ее сессий с кучей инсайтов и идей по развитию своего дела. Почему? Да потому что с годами глаз замыливается, ты находишься в потоке операционных задач и не можешь подняться над ними, чтобы увидеть картину целиком, а вместе с ней - возможные варианты решения проблемы, над которой ты бъешься годами. А еще у консультанта колоссальная насмотренность. Поэтому он с высокой долей вероятности УЖЕ видел и знает как решить твой казалось бы нерешаемый вопрос. Вот для чего нужен консультант.

Консультант - это человек, который за счет своей насмотренности и аналитического склада ума экономит тебе время (от нескольких часов до нескольких лет), деньги и нервы. Ты можешь пару месяцев ломать голову, а потом за полчаса разговора после нескольких правильных вопросов найти решение. Пример - на скриншоте с отзывом выше.

А Наташа - офигенная. Жду фотографии с пингвинами и книгу с автографом 😉

К сожалению, из-за технических неполадок эфир придется перенести. Видимо, это заговор мировой закулисы 😅

Новую дату и время сообщу завтра. Вторая попытка будет в ТГ - прямо тут проведем трансляцию.

Про быстрые результаты

Люди хотят быстрых результатов. И это - нормально. Особенно сейчас. Другое дело, что быстрые результаты редко бывают большими - для таких обычно требуется время. Но быстрые ищутимые результаты - это как раз тот катализатор, который заставляет двигаться вперед.

Приведу пример. Три недели назад мы с ребятами начали работу в годовом сопровождении. Некоторые откровенно сомневались, что им это поможет решить свои задачи, но захотели попробовать. Поэтому моя задача была в том, чтобы дать им тот самый быстрый ощутимый результат и вместе с ним мотивацию работать дальше. И мы это сделали.

- Перетрясли текущий портфель на фондовом рынке, продали ряд бумаг и купили другие, которые уже в ноябре принесли прибыль. До этого деньги были просто заморожены в дешевеющих активах с непонятными перспективами.

- Проанализировали эффективность арендных объектов и договорились с арендаторами о повышении стоимости уже с декабря.

- Собрали в кучу два десятка мелких кредитов с разными ставками и сроками, нашли вариант выгодного рефинансирования и получили чуть меньший платеж в месяц и куда более комфортный график

- Прошлись по списку расходов и нашли 7 вариантов их безболезненного сокращения, которые высвободят около 17 тр в месяц

Это лишь малая часть примеров быстрых, но ощутимых результатов. Поменяли ли они в корне жизнь людей? Нет. Стали ли они точкой отсчета для дальнейшего роста? Да.

Но этот дальнейший рост требует знаний, навыков и дисциплины, на которые налагается ранее прожитый опыт - свой или чужой. За всем этим можно придти в годовое сопровождение (за вопросами и записью с лс @achaplyuk) или в проект «Цельная жизнь» - о нем я расскажу в ближайшие дни в отдельном закрытом канале. Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить то, что может стать поворотным моментом в вашей жизни.

Уровень компетенций обратно пропорционален уровню риска.

Как пережить 2025?

Ставьте отметку в календаре - эфир пройдет завтра, 21 ноября, с 18:00 по Москве.

Ссылка - https://youtube.com/live/vkrjuQL14Wo?feature=share

Тема эфира: «Как построить инвестиционную стратегию на 2025 год?»

О чем поговорим:

- Экономика 2025 - чего ждать инвестору?
- Инвестиции при высокой ключевой ставке: разберем, какие классы активов предпочесть, а о каких лучше пока забыть
- Инструменты защиты капитала от валютных рисков
- Где выгодно припарковать капитал в ожидании разворота рынков?
- Пошаговый алгоритм составления личной инвестиционной стратегии

Будет много конкретики и сложных вещей, рассказанных простыми и понятными для каждого словами. Тренды, аналитика, инструменты, стратегии - все это будет. Ну и мое личное мнение, конечно.

Вопросы к эфиру можно оставлять в комментариях к этому посту.

Инвестиционная стратегия 2025

По многочисленным просьбам в этот четверг, 21 ноября, проведу эфир на ту же тему, с которой выступал в субботу в Москве. Так что если кто-то пропустил встречу - есть отличный шанс наверстать 😉 Тем более, что разговор будет крайне актуальным.

Тема эфира: «Как построить инвестиционную стратегию на 2025 год?»

О чем поговорим:

- Экономика 2025 - чего ждать инвестору?
- Инвестиции при высокой ключевой ставке: разберем, какие классы активов предпочесть, а о каких лучше пока забыть
- Инструменты защиты капитала от валютных рисков
- Где выгодно припарковать капитал в ожидании разворота рынков?
- Пошаговый алгоритм составления личной инвестиционной стратегии

Будет много конкретики и сложных вещей, рассказанных простыми и понятными для каждого словами. Тренды, аналитика, инструменты, стратегии - все это будет. Ну и мое личное мнение, конечно. Без всяких ИИР 😅

Обязательно включайте уведомления в канале, чтобы не пропустить точное время и ссылку на эфир. И ставьте 👍, если планируете придти онлайн. Повторов не планируется. Да и дорога ложка к обеду - не услышишь и не применишь сейчас, потом будет поздно.

Купить квартиру нельзя снимать

Сейчас обозначенный выше вопрос становится особенно острым и неоднозначным. С одной стороны, рыночная ипотека приблизилась к 28%, а льготные программы постепенно сворачиваются и становятся недоступными. С другой - на фоне всего этого рост стоимости жилой аренды в ряде регионов составил от 10 до 20%. По некоторым категориям объектов цена аренды взлетела и вовсе почти на треть. А тут еще и застройщики зазывают акциями, рассрочками, достигающими 2-3 лет, и огромными скидками для обладателей налички. Что делать в такой ситуации - все равно покупать тем или иным способом, не пытаясь дождаться лучших времен, или спокойно снимать (пусть и дороже) и стараться копить деньги?

Одназначного ответа, верного для всех, как обычно нет. Нужно исходить из стартовых условий.

- Если у вас есть наличка и вы рассматривали квартиру как инвестицию для сдачи в аренду - сейчас неплохой момент. На первичку за нал можно получить хорошую скидку, а цены аренды практически на историческом максимуме. Только покупайте то, что сдается в ближайший год - на большой горизонт сейчас вкладываться очень опасно.

- Если у вас налички нет, а инвестировать в недвижку хочеться вот прямо сейчас, то только не в рыночную ипотеку. Ищите других инвесторов, ищите коммерцию и вкладывайте туда совместно, но правильно оформив сделку.

- Если вы хотели просто решить жилищный вопрос, при этом у вас нет ни нала, ни льготной ипотеки - снимайте. Да, дорого. Но дешевле рыночной ипотеки. И продолжайте копить.

- Если жилищный вопрос не стоит, да и от желания инвестировать именно в недвижку нигде ничего не свербит, то лучше вложить свободные средства в другие инструменты - не менее надежные, но куда более доходные и ликвидные.

Ну и тут можно придумать еще кучу сценариев.

Если у вас есть конкретный запрос, вы хотите купить или продать квартиру, подобрать адекватные на сегодняшний день инвестиционные инструменты или сохранить накопленное, то приходите на консультацию (запись в лс @achaplyuk) - посчитаем вместе варианты и найдем лучший.

Эх, хотелось бы в гастрольный тур по России 😅 Приглашайте - с вас только проезд и проживание 😉

Города меняются, выступления продолжаются 😅

Сегодня на бизнес-завтраке рассказывал участникам «Опоры России» в Санкт-Петербурге про стратегии создания капитала с акцентом на нюансы для предпринимателей. И потом еще почти час отвечал на вопросы.

Было интересно и как-то по-домашнему уютно :) В общем, я точно получил удовольствие, а гости - пользу. Закончили встречу обсуждением планов по сотрудничеству, о которых расскажу уже по факту реализации.

Сегодня на встрече земельных инвесторов в Москве рассказывал о том, как разработать свою инвестиционную стратегию на 2025 год с учетом текущей и будущей ситуации в экономике и ее влияния на разные классы активов. Говорили про фазы экономического цикла, актуальные риски и инструменты для частного инвестора.

Думаю, провести в канале на следующей неделе эфир на эту тему. Если нужен такой эфир, ставьте 👍

Построить и продать

Иногда появляются достаточно неочевидные пути к реализации цели, о которых ты изначально и не думал. Например, есть у меня клиент, с которым мы работаем по систематизации финансов бизнеса - внедряем планирование, разные отчеты и так далее. И вот как-то раз он поделился, что его конечная цель - не бизнес сам по себе, а создание капитала для жизни на пассивный доход. Для этого он старается каждый месяц инвестировать 150-200 тысяч рублей, но накапливается капитал как-то медленно и нестабильно. Решили проработать и этот вопрос.

Сели и посчитали, что для реализации его цели нужно около 50 миллионов рублей капитала. Посчитали снова и поняли, что, откладывая по 200 тр в месяц, он эту сумму будет копить очень долго, мягко говоря. И тут появляется идея. Если конечная цель - капитал и пассивный доход, а бизнес сейчас - это просто инструмент, который к тому же жрет много времени и нервов, то может стоит этот бизнес… продать? А вырученные деньги как раз пополнят капитал.

Решили обдумать эту гипотезу.

По сути, для продажи бизнеса нужны несколько компонентов:

1. Отстроенные процессы, которые не зависят от собственника. В 2024 году эти процессы как раз начали выстраиваться. Был создан отдел продаж, финансовый отдел, формируется отдел маркетинга. Так что тут он на верном пути.

2. Стабильная выручка и прибыль на протяжении как минимум года с тенденцией к росту и пониманием как этот рост создать. Тут тоже все неплохо - показатели растут. И до расчетных показателей выручки и прибыли (чтобы продать бизнес за интересную цену) в 24 году уже удавалось несколько раз дотянуться. Теперь надо закрепить этот результат.

Получается, что суть стратегии - отстроить в бизнесе процессы, выйти на твердые показатели выручки и прибыли и продать его вместе со всеми заказами, производством и так далее. Вырученной суммы как раз хватит, чтобы добавить ее к деньгам, накопленным в инвестициях, и получить искомый капитал.

Расписали подробный план и приступили к реализации 🙂

P.S. Конечно, кто-то сейчас спросит - а зачем вообще продавать отстроенный бизнес с хорошей прибылью? Ведь продают обычно только убыточные бизнесы. Но это не так. Из всякого бизнеса должен быть выход. Потому что рынок меняется. Или потому что он тебе просто надоел. И лучше выйти на пике, чем пытаться его потом впихнуть хоть кому-то на падающем рынке или всучить детям по наследству.

P.P.S. Если у вас тоже есть большая финансовая цель, то можем вместе прикинуть варианты и стратегии ее достижения. А потом и поработать над ними в рамках годового сопровождения. Сначала год, а потом как пойдет 😉

Кстати, в тему облигаций. Сейчас очень много интересных бумаг доступны только квалифицированным инвесторам. Поэтому хочу напомнить, как можно получить этот статус.

Есть 4 варианта:

1. Иметь активы на сумму более 6 млн рублей. Вы должны владеть ценными бумагами, деньгами на счетах и вкладах и/или договорами на обезличенные металлические счета на сумму более 6 млн рублей. Недвижимость, машины - не подходят. Но если их продать и завести деньги в банк или к брокеру - то подходят 🙂

2. Иметь опыт работы в финансовой сфере. Нужен опыт работы в организации, которая совершала сделки с ценными бумагами или производными инструментами. Если организация квалифицированный инвестор, то нужно 2 года опыта, если нет - то 3 года.

3. Иметь подходящее образование. Необходимо получить экономическое образование в вузе, который на момент получения образования может аттестовывать специалистов финансового рынка.

4. Быть активным инвестором. Это самый легкий способ получить статус квала. Нужно, чтобы за последний год у вас был оборот сделок на сумму более 6 млн рублей, а также минимум 10 сделок в каждый квартал и минимум 1 сделка каждый месяц. Нужного оборота можно добиться, покупая и продавая бумаги одним днем. Желательно те, по операциям с которыми брокер не берет комиссию. Так что технически хватит и 50 тр.

Подходит любой из 4 вариантов ) И тогда мир облигаций (и не только) откроет для вас свои двери на полную.

Как говорится, сохраняйте себе и отправляйте друзьям.

P.S. Важный момент - у каждого брокера этот статус придется подтверждать отдельно.

P.P.S. Статус квала также пригодится для работы с краудлендинговыми платформами.

Неизвестные облигации

Вчера выступал в клубе КИПИМ с темой про облигации. Для меня было удивительно, но только около 20% присутствующих были в курсе, что такое облигации, еще меньше - инвестировали в них. Аналогичная история и с ИИС - знает о нем каждый пятый, пользуется - каждый седьмой. А в моей-то картине мира облигации известны и популярны также, как депозиты - вон она, профессиональная деформация 😂

Так что вчера участники узнали много нового и, надеюсь, пополнят свой портфель таким инструментом как облигации. Сейчас (все еще) для этого самое время. А вы инвеструете в облигации? Поделитесь в комментариях.

Кстати, на встрече договорились, что я вышлю участникам подборку актуальных облигаций - чтобы немного упростить им знакомство с этим инструментом. Если вам тоже нужен такой список, то пишите в комментариях слово «облигации» - отправлю в ближайшие 2-3 дня.

Завтра в клубе КИПИМ буду рассказывать про облигационные стратегии. Если вы в Питере - приходите послушать и просто поболтать в кулуарах о жизни и инвестициях 🙂

Детали тут - https://vk.com/wall-78938964_1256

Верный порядок действий и приоритетов:

1. Заработать

2. Сохранить заработанное

3. Приумножить часть сохраненного на предыдущем этапе

На деле же люди часто поступают иначе:

- Пытаются сохранять сэкономленные копейки вместо того, чтобы в первую очередь думать как увеличить доход
- Хотят приумножить заработанное, рискуя и теряя практически все, потому что о сохранении большей части они не подумали
- Мечтают превратить ноль (а иногда - «минус») в миллион и хотят приумножать чужие заемные деньги или придумывают хитрые схематозы «как сделать рубля три за 1 неделю»
- Застревают на стадии сохранения и наблюдают, как их капитал пожирает инфляция

Так что расставляйте приоритеты правильно. И тогда любые финансовые цели будут по плечу. И помните, что в основе правильного управления финансами лежит стратегия, а не инструменты - они вторичный и могут меняться очень часто.

Согласны? Ставьте 🔥

Напомню на всякий случай, что я тут недавно запустил программу годового сопровождения - по ценам 2017 года 😅 Это ограниченная акция на 10 мест. Из них сейчас свободны еще 3. Так что кто хочет год поработать со мной плечом к плечу над своими финансами - пишите в лс @achaplyuk, расскажу подробности.

Сейчас начинается большая движуха и продлится она как минимум 6-12 месяце. И крайне важно в это время с одной стороны не наделать грубых ошибок, с другой - не упустить те шикарные возможности, которые открываются в данный момент. Я готов с этим помочь. Пишите в лс - обсудим детали.

Вчера в группе по целям протестировали новый формат эфиров. Говорили о том, почему не получается задуманное, не удается реализовать цели или выполнять поставленные задачи. Копали очень глубоко. Судя по отзывам, зашло хорошо, так что однозначно будем продолжать 🚀

Кстати, 3 поток группы завершается в ноября. Потом небольшой перерыва и под новый год идем на следующий круг. Правда, немного в другом формате. Концепцию мы сохраним, а вот форму работы изменим, причем довольно серьезно.

Кто хочет узнать подробности - ставьте 🔥

Андрей Чаплюк | Финансовый советник pinned «Поговорим о деньгах? Пару недель назад я проводил в канале серию опросов по поводу уровня дохода, нормы сбережений и капитала моих подписчиков. И ответы меня несколько удивили - оказывается тут достаточное количество состоятельных парней и дам, которые почему…»

Поговорим о деньгах?

Пару недель назад я проводил в канале серию опросов по поводу уровня дохода, нормы сбережений и капитала моих подписчиков. И ответы меня несколько удивили - оказывается тут достаточное количество состоятельных парней и дам, которые почему-то скрываются и не появляются в комментариях 🙂

Хочу узнать свою аудиторию и ее запросы чуть лучше. Для этого в ноябре хочу провести серию интервью с подписчиками - ничего продавать и навязывать не буду, просто задам несколько интересных мне вопросов. И сохраню в тайне ваши ответы - конфиденциальность гарантирована.

Зачем это вам? У вас есть возможность задать ЛЮБЫЕ вопросы и в целом получить взгляд со стороны на вашу ситуацию и планы. В финансах, как и в медицине, это крайне важно - даже если ты хирург с 20-летним опытом, никогда не помешает узнать мнение опытного коллеги. У меня очень большая насмотренность, полученная за 10 лет в сфере финансового консалтинга и 18 лет личного опыта в инвестициях, так что в любой ситуации я найду, что подсказать. А еще бывает так, что просто ПРОГОВОРИВ свою ситуацию в беседе с опытным человеком, ты УЖЕ находишь решение.

Планирую пообщаться с представителями каждого сегмента аудитории - вы мне интересны все, независимо от уровня дохода и накоплений. Начну с тех, кто в этом голосовании отметил, что его уровень дохода от 600 тр и выше.

Вас таких тут как минимум 20 🙂 Хочу провести 5 интервью с представителями этого сегмента. Так что если вы голосовали за эти варианты (600 тр - 1 млн, 1 млн +), готовы ответить на несколько вопросов или вам есть что спросить у меня, то пишите в лс @achaplyuk плюсик «+» - мы с вам назначим день и время. Именно в лс, не в комментарии - чтобы не светить контакты и фио состоятельных парней и дам 😉

А, чуть не забыл самое главное! После созвона каждый участник получит приятный подарок - pdf-файл с разбором инвестиционной стратегии по разным классам активов на ближайшие полгода. В нем расписал, чего стоит ждать от недвижимости, фондового рынка, депозитов, золота и так далее. Ну и в целом как жить, сохранять и увеличивать капитал в период космического роста ключевой ставки.

Так что жду вас в лс @achaplyuk.

Про универсальные советы

Универсальные советы по финансам - это примерно то же самое, как универсальные советы лечить любые болезни ЖКТ левомицетином, а все остальные - аспирином. Для кого-то это может и сработает, но большинству - в лучшем случае не поможет, в худшем - повредит.

Такая же история с модельными портфелями, торговыми сигналами, офигенно перспективными участками в Подмосковье, апартами в Дубае, ПИФами, долями в стартапах и прочими инструментами, рекомендации которых встречаются сегодня на каждом углу. На самом деле с ними все ок. Сами по себе эти инструменты может быть и хороши. Но вот подходят ли они для ваших задач? Вопрос.

Плясать все-таки стоит от ситуации конкретного человека. А ситуации эти могут быть очень разными - даже при одинаковых вводных.

Представьте, что вы - финансовый советник. Приходит к вам человек и говорит: «Вот есть у меня миллион и ежемесячный доход в 250 тр. Куда деньги вложить? Посоветуй, ты же эксперт!».

Чтобы вы ему посоветовали взять сегодня? Вот прямо сейчас напишите в комментариях, а потом вернитесь к чтению.

А что бы посоветовал я?

НИЧЕГО

Потому что мне пока вообще непонятна его ситуация. Какие могут быть варианты?

1. У человека есть депозиты на 5 млн, нет кредитов и ипотек, хороший доход в найме 250 тр в месяц, из которых он каждый месяц откладывает 50. А еще он сдает пару квартир, держит в гараже три асика, а на счете у брокера - весьма приличный портфель ценных бумаг.

2. Человек живет в ипотечной квартире, за которую отдает по 100 тр в месяц. Зарабатывает 250 тр в своем мини-бизнесе, но бизнес - сезонный, поэтому вместо 250 может быть и 50, и -100 тр в месяц. Из резерва - 1000 баксов наличными. Недавно продал одну из своих торговых точек, получил 1 млн и вот хочет его выгодно инвестировать.

3. Человек - чиновник мелкого пошиба. Официальная зарплата 80 тр. Но есть еще мини-бизнес, оформленный на жену. Он приносит еще 170 тр. Из имущества - доставшаяся от бабушки квартира. А тот самый миллион - откат, который надо выгодно и безопасно пристроить. Не на депозит, конечно.

И таких ситуаций я могу вам придумать еще штук 20 минимум 🙂

А теперь - вопрос. Будут ли ваши финансовые рекомендации для этих людей одинаковыми? Или все-таки они зависят от стартовой ситуации?

Теперь примерьте все это на себя. Допустим, ваш брокер предлагает вам отличный модельный портфель со среднегодовой исторической доходностью 56%. На соседнем ТГ-канале рекламируют сигналы по крипте с доходностью 5% в месяц, а известный блогер предлагает вложиться в виллу на Бали и заработать за 2 года 70% в валюте. Отличные же предложения! Возьмете? Или все-таки задумаетесь - а подходит ли это предложение ИМЕННО МНЕ и ИМЕННО СЕЙЧАС?

Сложность в том, что человек часто не может объективно оценить ситуацию и принять взвешенное решение. Потому что для этого первым делом нужно трезво оценить то, что есть сейчас, и то, куда ты хочешь и можешь придти. А там часто бывает непонятно, а еще чаще - не слишком приятно.

Что делать? Как минимум, посоветоваться со специалистом. Потому что цена его работы несоизмеримо меньше цены тех ошибок, которые можно совершить.

Ключ 21% - что будет с бизнесом?

Давайте порассуждаем, что ждет бизнес с повышением ключевой ставки до 21%?

Самое очевидное - падение спроса. При такой ключевой ставке люди отказываются от необязательных покупок ради сохранения сбережений на депозите, который легко может дать 22-23% годовых. В итоге спрос становится отложенным, планы продаж товаров и услуг не выполняются, выручка и прибыль падают. Тут часто мысли уже не о развитии, а о выживании.

Второе очевидное - деньги станут куда дороже. При ключевой ставке 21% ставка по кредиту составит более 25% годовых - эта нагрузка непосильна для большей части бизнесов. И дело не только в процентах, но и в самой структура аннуитетного платежа - вместе с процентом каждый месяц платится кусочек тела, в итоге размер платежа становится непосильным. Да и платить надо с первого месяца - времени на раскрутку нет.

Третье - вероятность получения кредита в банке для бизнеса станет ниже. Потому что один из ключевых параметров оценки - соотношение платежа по кредиту к выручке/прибыли. А платеж станет куда больше.

Какие есть варианты?

- Долевые, а не заемные деньги. Через продажу доли, привлечение капитала за долю от прибыли или акционирование. Тут отсутствуют обязательные платежи, что снижает нагрузку в моменте и позволяет спокойно развиваться.

- Частные заемные деньги. Да, процент там будет выше чем в банке - 30, 36, 48% годовых. Но! Выплата в месяц часто будет НИЖЕ чем в случае с кредитом - потому что компания платит только проценты, а тело в конце срока. И за этот срок она может обернуть тело 3-4-10 раз. А оборачиваемость капитала зачастую важнее рентабельности при расчете допустимой кредитной нагрузки. Понимаете почему?

- Государственные спец программы, где все еще можно получить кредит, например, под 5%

Так что вариантов финансирования стало меньше. Но они есть. И спрос на частные деньги станет еще выше. Нужно лишь подобрать формат и условия, подходящие для данного конкретного проекта, потому что шаблонных решений нет.

Ну а если вы хотите не только читать об инвест-бизнесе, но и зарабатывать на нем, пишите в лс @achaplyuk кодовое слово «инвест-бизнес» - расскажу как это сделать.

Все финансовые каналы гудят о повышении ключевой ставки до 21%. Мы про влияние ключевой ставки на нашу жизнь рассуждали много раз. Повторяться не будем.

Вместо этого предлагаю вспомнить историю и осознать, что всегда есть куда расти. Посмотрите на приложенные картинки и окунитесь в свое детство ))

Ну а в комментариях напишите, какую ставку вы запомнили лучше всего и с какими событиями это было связано?

🤯 Годовое сопровождение по цене чашки кофе

За годы консультирования (а их уже более 10) я составил сотни личных финансовых планов и провел больше 1000 консультаций. Но вынужден признать, что далеко не у всех, с кем я работал, жизнь поменялась к лучшему. И одна из главных причин в том, что составить план или получить инструкцию по решению твоей проблемы мало - надо все это еще и реализовать. И в реализации как раз главный затык.

Если у вас есть личный финансовый план, то сейчас честно ответьте себе - насколько он соответствует реальности прямо сейчас? Ведет ли вас к вашим целям? Или вы просто когда-то его составили (со мной или самостоятельно) и забросили? А может и вообще больше ни разу не открывали?

А ведь наличие понятного и реализуемого плана особенно важно как раз сегодня - когда ситуация в мире, экономике, инвестициях и вашей жизни может поменяться быстро и радикально. Именно план поможет снова найти правильный вектор и не сбиться с пути к целям, несмотря на творящийся вокруг хаос.

Что же делать, если финансового плана у вас нет, либо он давно устарел и утратил актуальность, либо вы не понимаете, как его реализовать?

Специально для вас я придумал новый формат годового сопровождения. Мы составляем с вами личный финансовый план - конкретно под вас и ваши цели с учетом текущих реалий! Если план уже есть - актуализируем его. И далее целый год я работаю вместе с вами над реализацией этого плана - помогая сокращать пассивы, увеличивать эффективность активов, подбирать новые инструменты и инвестиционные стратегии, искать варанты увеличения дохода и сокращения расходов. В общем, на целый год становлюсь вашим личным финансовым советником.

И главное - все это по цене чашки кофе в день 😉 Лучше инвестицию трудно придумать.

Хотите целый год поработать со мной в личном сопровождении? Тогда пишите в комментариях слово "сопровождение", вышлю вам детали.

Квартиры, которые вы сдаете, тоже считаются :)

Сегодня-завтра в канале будет серия анонимных опросов. Анонимных - в смысле, что никто не узнает ваш ответ 🙂 Поэтому прошу отвечать максимально честно. Зачем это нужно - расскажу чуть позже.

Давайте пофантазируем в тему предыдущего поста. Представьте, что вы - инвестор. И у вас есть возможность купить 5 объектов недвижимости в разных городах и странах. Без ограничений по цене, но с прицелом на эффективность вложений. Но! При этом не более 1 объекта на один город или страну. В каких городах или странах вы бы купили? Пишите в комментариях.

И еще если бы у вас была такая возможность, то что бы вы делали с этими объектами - сдавали в аренду, перепродали или может просто оставили себе для жизни?

Пофантазируйте 😉

Турецкий гамбит

Вчера побывал в столице, буквально на 4 часа, чтобы посетить одно интересное мероприятие - закрытую встречу двух инвестиционных клубов. В основном говорили про инвестиции в недвижимость, причем преимущественно - в заграничную. Встречу даже посетили руководители пары турецких застройщиков и инвест-компании, которая продвигает проекты на нашем рынке.

Из интересного - рынок Турции оказался сильно живее, чем я о нем думал 😅 Строят там много, строят красиво (судя по картинкам) и качественно (судя по словам застройщиков). При этом активно осваивают Мерсин, где недавно открылся аэропорт с прямыми рейсами и где студию можно взять за 4 с копейками миллиона рублей с отделкой и мебелью.

Насколько это интересное вложение с точки зрения инвестиций? Судить пока трудно - надо погружаться в рынок глубже. Но по цифрам обещают рентную доходность от 6 до 14% годовых в валюте или от 30% с перепродажи.

Что вы думаете по поводу инвестиций в иностранную недвижимость? Рассматриваете для себя? Если да, то где? Или может уже что-то купили? Поделитесь в комментариях.

Конечно, в этой истории подкупает валютная доходность, которую в нашей стране получать стало достаточно сложно. Ну и бонусом плюшки в виде ВНЖ и так далее для тех, кому они нужны. С другой стороны, чужие правила и законы - потемки для русского человека. И чтобы не пролететь как фанера над Стамбулом, нужно тщательно изучать нюансы и, конечно, пользоваться помощью профессионалов.

Если вы уперлись в потолок и не понимаете, куда двигаться дальше - в плане инвестиций, управления капиталом, увеличения дохода или вообще не понимаете, что вам дальше делать с вашей жизнью, приходите - поговорим, найдем оптимальные варианты и стратегии. Именно под вас. Я этим регулярно занимаюсь :) Записаться на встречу можно в лс @achaplyuk.

Ну а если нужно выстроить систему в бизнесе, найти дыры в процессах и понять, как повысить его эффективность, то это к Николаю. Он это делал и делает уже много лет в таких компаниях, которые наверняка есть в инвестиционных портфелях многих моих подписчиков ;)

Но даже такому ветерану консалтинга часто нужен взгляд со стороны. Поэтому как минимум раз в год мы встречаемся и проговариваем планы и стратегии на следующие 12 месяцев конкретно для него.

Инвестиции и кофе

Вчера услышал от знакомого интересную фразу: «Зачем тратиться на кофе, если я могу вложить эти деньги в облигации, чтобы они покупали мне кофе?».

Тезис мне понравился, и я решил посчитать - а сколько действительно нужно вложить, чтобы твой инвестиционный портфель каждый день угощал тебя чашечкой кофе? 🙂

Исходные данные

Допустим, что чашка кофе стоит 250 рублей, и вы выпиваете всего по 1 чашке в день. То есть 365 чашек в год, на которые тратите 91.250 рублей. На самом деле, достаточно приличная сумма 🙈 Как сделать так, чтобы кофе тебе покупали инвестиции?

Во-первых, нам нужны инструменты надежные. Мы же не хотим однажды остаться без кофе?

Во-вторых, нужны инструменты с регулярными выплатами, а то придется пить по ведру кофе раз в год.

В-третьих, вход должен быть доступен с минимальных сумм, ведь мы планируем инвестировать деньги, которые ранее тратили бы на кофе.

По всем трем критериям идеально подходят именно облигации - минимальный вход, регулярные выплаты, высокая надежность, а сейчас еще и приличная доходность.

Допустим, что средняя купонная доходность облигаций в вашем портфеле составит 16% годовых - по сути это текущая ставка флоатеров ОФЗ. Доходность к погашению нас не интересует - кофе нам нужен завтра, а не через 10 лет. Получается, что при ставке 16% годовых для получения 91.250 рублей каждый год нужен портфель в 570.312 рублей. Если будете держать такую сумму в облигациях со средней доходностью 16% годовых, то этот портфель действительго будет покрывать ваши расходы на одну чашку кофе в день. По крайней мере, до тех пор, пока не снизят ключевую ставку, а следом и купоны.

Вот такая интересная математика. На самом деле очень здорово привязывать инвестиционные цели к чему-то максимально конкретному и осязаемому - так они воспринимаются куда реальнее и становятся более достижимыми.

А какие расходы вы бы хотели покрывать за счет выплат с инвестиций? Пишите в комментариях. А если есть задача и желание накопить на что-то конкретное - приходите на консультацию, разработаем под вас индивидуальную стратегию и подберем инструменты.

Приветствую подписчиков этого канала.

Здесь давно не было постов, но работа ведется очень интенсивная.

За последние 3 месяцы мы просчитали и протестировали несколько бизнес-моделей для дальнейшего развития компании и, похоже, наконец-то нашли ту, которая может показать наибольшую эффективность в наши нестабильные времена.

Сейчас у нас в работе есть несколько интересных проектов с общей потребностью в финансировании более чем на 300 миллионов рублей. В данный момент идет проработка и согласование стратегий под каждый проект. И нам, как и писал ранее, нужны люди - агенты, партнеры, которые хотят зарабатывать вместе с нами. Судя по реакциям под данным постом, таких людей тут немало.

Если вы хотите зарабатывать на инвест-бизнесе от 150 тр в месяц с перспективой выхода на 600+ тр в месяц через 3-4 месяца, то пишите мне в лс @achaplyuk кодовое слово «инвест-бизнес» - расскажу детали.

Если же у вас есть база инвесторов или выход на источники финансирования и вы ищите интересные проекты и хотите сотрудничать, то пишите в лс слово «партнер» - обсудим условия.

Отрицательный сложный процент

Инвестиции - это всегда поиск компромисса между риском и доходностью. С одной стороны, все хотят зарабатывать больше. И логично, что ради этого приходится идти на бОльший риск. Выбирать необеспеченные займы под бОльший процент, акции третьего эшелона вместо «голубых фишек», ВДО вместо ОФЗ, альты вместо битка и так далее. Да, на рискованных сделках делаются самые большие капиталы. Но на этих же сделках эти капиталы и теряются.

Разберемся, как это работает в реальной жизни. Все наверняка слышали про сложный процент. Это когда с годами ваш капитал прирастает намного (иногда - кратно) быстрее из-за того, что доходность начисляется не только на тело инвестиций, но и на набежавшие ранее проценты. Вот только сложный процент работает и в обратную сторону - он точно также приумножает и ваши убытки, как текущие, так и потенциальные.

Поясню на простом примере. Допустим, у вас есть 1 миллион рублей. Следуя правилам портфельного инвестирования, вы решили разделить эту сумму - вложить 400 покупку гаража под аренду, 300 тр в ОФЗ, а 300 тр выдать в качестве необеспеченного займа знакомому предпринимателю, владеющему сетью цветочных магазинов. На носу празники, и он попросил денег на закупку. Всего на 1 месяц. И пообещал за это 10% сверху. Это, между прочим, 120% годовых!

Гараж вы купили и сдали. Портфель из ОФЗ собрали. Но не все пошло по плану. Из-за ошибки сотрудника все закупленные цветы испортились, сезон был потерян, а значит и деньги отдавать не с чего. Ваши вложенные 300 тысяч рублей обнулились. С одной стороны - вы потеряли 30% портфеля. Обидно. Но уже через год доходность оставшейся части портфеля половину этих потерь отобъет, так что вроде бы не все так страшно. Или нет?

Теперь давайте посчитаем потери не только в моменте, но и в потенциале. Ваш текущий убыток - 300 тр. Применим к нему то же правило сложного процента. И оно покажет, что через 5 лет даже при консервативной доходности 14% годовых ваш убыток от этой неудачной инвестиции вырастет почти вдвое - до 580 тр!

Даже небольшая потеря сегодня - это в потенциале огромная упущенная выгода через 3, 5, 10, 15 лет. А если вы будете терять деньги ежемесячно (пусть даже и небольшие суммы), то за счет этого отрицательного сложного процента сумма убытка набежит космическая.

Кто не рискует - тот не пьет шампанское. Но если вы хотите иметь целый винный погреб, а не ограничиться одной бутылкой, то в приоритет все-таки стоит ставить надежность и возможность управлять риском. О том, как этими рисками управлять (а какими управлять никогда не получится), поговорим в следующих постах. Ставьте 👍, если интересно.

Если же вам требуется объективный взгляд на вашу инвестиционную стратегию и портфель в привязке к вашим целям, пишите в лс @achaplyuk - пообщаемся.

Одна из главных ошибок в фин планировании - неверная оценка инвестиционного горизонта. Это когда человек сегодня вкладывает деньги в акции, в надежде через год вытащить их и купить на них машину. Во-первых, есть большая вероятность, что ты их вытащишь с убытком - рынок он такой. Во-вторых, за год эти деньги просто не успеют нормально отработать, никакой сложный процент не включится.

Так что если вы копите деньги на машину через год - копите на депозите или под подушкой. Даже не в ОФЗ. А если покупаете акции, то планируйте выход из них лет через 5, не раньше.

Свой среди чужих

Среди 7 рычагов для роста благосостояния есть тот, важность которого многие стабильно недооценивают. Рычаг этот - окружение и среда. Да-да, вы наверняка слышали о том, что ваш доход - среднее арифметическое дохода вашего окружения и прочие подобные тезисы. Вот только вопрос - что вы делали с этой информацией? Пытались ли что-то поменять? Обновить свое окружение? Создавать новые контакты и знакомства - не стихийно, а системно? Честно ответьте себе на эти вопросы. Ответы эти наверняка вам не понравятся.

Но бывает и так, что человек вдруг неожиданно прозревает и понимает, что для него сейчас окружение и среда - ключевые драйверы. Так случилось с одним из моих подписчиков, который на днях вдруг сам написал мне в ТГ и попросился в группу по целям. До этого мы не общались года три. Он читал, следил и вот накопительный эффект сработал 🙂

Созвонились. Ситуация интересная. Человек уже два года живет не в России - в теплой, солнечной стране. И казалось бы, все здорово. Но он чувствует, как его все больше затягивает болото этой спокойной, размеренной жизни. Большие финансовые цели есть, но нет движения и энергии. Нет окружения, которое подпитывает и заряжает. Нет людей, способных стать примером. Нет человека, который помог бы задать вектор и следовать по нему. В итоге он плывет по течению, словно в киселе, и потихоньку в него погружается. Но понимает - надо вырываться как можно быстрее.

5 минут разговора через телеграм - и человек вступил в группу по целям. Там есть и движуха, и системность, и контроль, и все необходимые инструменты для достижения желаемого. Пока он изучает вводные материалы, но на следующей неделе уже пройдет стратегическая сессия и стартует основная работа.

Если вы тоже чувствуете, что застряли, вам не хватает энергии, мотивации или системности для достижения желаемого, то группа по целям решит все эти задачи. Пишите в лс @achaplyuk - сейчас у меня для вас есть отличное предложение на участия.

Проблемы с деньгами решены 😎

По крайней мере, в рамках нашего сегодняшнего эфира. За час разобрали с Ольгой Герасимовой конкретные кейсы нескольких участников эфира и подсветили ошибки и заблуждения, свойственные в той или иной мере большей части моих подписчиков. Так что даже если вы не были на эфире - стоит посмотреть его.

Еще глубже копнуть эту тему можно будет завтра на эфире у Ольги. Она расскажет, как научиться стабильно увеличивать доход с помощью состояния и результативных решений за 3 месяца без стресса, страха и тревог. А еще Ольга ведет личные консультации. Записываться тут - https://t.me/gerasimova_olga_pro.

Ну а если вы хотите разобраться не только в голове, но и в цифрах и деньгах (личных или бизнеса), то приходите ко мне на бесплатный финансовый аудит. Предварительно только заполните эту небольшую анкету. Подсветим слабые места в вашей стратегии и найдем точки роста дохода и капитала.

Кто был на эфире - ставьте 👍 Кто посмотрел запись - 🔥

Live stream finished (1 hour)

Live stream started

Live stream scheduled for Oct 9 at 14:00

Через 10 минут начинаем эфир на тему "Проблемы с деньгами - откуда берутся и как решить?"

Подключайтесь по ссылке - https://t.me/mindvestor?livestream

Сегодня в 17:00 встречаемся на прямом эфире. Будем говорить о том, откуда берутся проблемы с деньгами и как с ними справиться. С точки зрения психолога и с точки зрения финансового консультанта.

Подробнее об эфире писал вчера. Будет очень полезно.

Подключайтесь к эфиру по ссылке - https://t.me/mindvestor?livestream

Фасад

Никогда нельзя оценивать по фасаду - ни людей, ни компании, ни любые продукты.

Компания может заявлять, что является лидером на рынке. Иметь мощный пиар, дорогой офис и большую выручку. Но при этом задерживать зарплаты сотрудникам и тонуть в операционном хаосе.

Человек может приезжать на встречу на «Гелике», светить ролексами и 16-м айфоном, публиковать в запрещенной соц сети фото с дорогих курортов. Но при этом иметь огромные долги, жить на деньги родителей (или жены) или быть «темщиком», которому просто повезло провернуть одну удачную сделку.

Дом может быть красивым внешне. С дорогой входной группой, дизайнерской отделкой и в престижной локации. Но внутри - гнилые коммуникации, УК с наплевательским отношением к жильцам и тараканы в вентилляции.

И ты никогда не узнаешь, что находится за фасадом, пока будешь смотреть со стороны. Но если погрузишься в детали (финансы, документы, цифры), то туман сойдет, и картинка начнет проясняться. И в большинстве случаев она очень сильно отличается от внешнего фасада.

Еще интересно, что люди сами не видят себя и реальной ситуации за своим же фасадом. Они думают, что с ними все ок (хотя иногда и начинают что-то подозревать) до тех пор, пока гром не грянет. Поэтому крайне важно увидеть реальную ситуацию, принять ее и начать действовать в соответствии с ней, а не тешить себя мыслью, что все будет хорошо и получится само собой.

Если и вы хотите заглянуть за свой фасад, пишите в лс @achaplyuk - помогу разобраться и посмотреть на реальность. На цифрах и фактах.

Почему нет денег и что с этим делать?

Приятно рассуждать о том, куда пристроить свои миллионы. Но, к сожалению, многие мои подписчики решают куда менее приятные задачи - пытаются выбраться из долгов, найти новую работу или создать хоть какую-то положительную разницу между доходами и расходами. Для них в первую очередь предназначен эфир, который пройдет в среду.

У проблем с деньгами обычно есть несколько причин - от психологических затыков и элементарного неумения считать до низкой самооценки и отсутствия базовых навыков финансового планирования. Поэтому эфир мы проведем вдвоем с Ольгой Герасимовой. Она - бизнес-психолог, Executive коуч, автор нескольких методик стабильной финансовой трансформации. И тот человек, с которым я сам работаю уже полгода 🙂

Тема эфира: "Проблемы с деньгами - откуда берутся и как решить?"

Я расскажу о "технических" причинах пробем с финансами, а Ольга - о психологических. Будет полезно не только тем, кто уже попал в неприятности. Но и тем, кто не хотят там оказаться.

О чем поговорим:

- как из пункта «Жопа» дойти до пункта «Светлое будущее»
- как выйти на стабильные 300/500/1000 ₽ + за счёт реализации вашего врожденного потенциала, высвобождения времени, улучшения качества жизни без напряжения, стресса и тревог
- как научиться делать результативный выбор и знать, что вы точно сможете решить любую проблему/задачу без страха облажаться.
- и о многом другом 🙂

Эфир пройдет в среду, 9 октября, с 17:00 МСК прямо в моем канале в Телеграм - https://t.me/mindvestor

Ставьте себе напоминания в календаре и не опаздывайте.

Нет ЛФП? Фатальная ошибка 😂

И правда ведь. Поэтому вчера с участниками "Азбуки инвестирования 4.0" разбирали их личные финансовые планы.

Выделил основные ошибки:

- Расходы на аренду квартиры учитывают как кредит. Это не кредит - это расход. С этими сущностями работать надо совершенно по-разному. Не путайте.

- Нет динамики/слишком низкая динамика роста доходов. Если не планировать рост дохода, то он расти и не будет. А значит с каждым годом ты будешь беднеть из-за инфляции.

- Расходы не растут вместе с доходами. Так не бывает. Поэтому если вы планируете увеличивать доход, то и расходы нужно корректировать в сторону увеличения.

- Слишком маленький размер резерва. Этих денег должно хватать на 3-6 месяцев жизни с учетом текущих расходов и кредитов. И это - первоочередная цель.

- Слишком мало целей. Квартира, машина, дом. И все. На деле целей будет куда больше, а значит и план получается заведомо нереалистичным.

- Не учтены повторяющиеся цели. Например, человек планирует покупку авто, но не планирует его обновление. Будет ездить вечно 😂 На такие цели также надо закладывать бюджет.

- Не планируются расходы на отпуск. На нем действительно иногда можно сэкономить. Но не отдыхать 3-5 лет подряд - верный путь к выгоранию.

- Слишком много денег держит на текущих счетах. Излишки было бы правильнее инвестировать, увеличивая скорость роста капитала. Держать на счетах стоит резерв + деньги на ближайшие покупки.

- Неверно подобраны инструменты инвестирования по соотношению риск/доходность

Вчера 4 человека справились на твердые "четверки", остальные внесут доработки в свои ЛФП и вернутся на следующий разбор 🙂

А если у вас нет ЛФП - мы можем это исправить. Пишите в лс @achaplyuk - договоримся о консультации.

Либо вы можете самостоятельно научиться составлять ЛФП в рамках курса "Азбука инвестирования 4.0". Чтобы присоединиться к курсу, пишите мне в лс @achaplyuk слово "Азбука".

Запись разборов. У меня почему-то сегодня отказалась работать камера, поэтому в формате аудио. Кому было полезно - ставьте 👍 Повторим через пару недель.

Если хотите стать участником разборов - заполните эту простую анкету.

Live stream finished (1 hour)

Live stream started