Андрей Чаплюк | Финансовый советник

К сожалению, из-за технических неполадок эфир придется перенести. Видимо, это заговор мировой закулисы 😅

Новую дату и время сообщу завтра. Вторая попытка будет в ТГ - прямо тут проведем трансляцию.

Про быстрые результаты

Люди хотят быстрых результатов. И это - нормально. Особенно сейчас. Другое дело, что быстрые результаты редко бывают большими - для таких обычно требуется время. Но быстрые ищутимые результаты - это как раз тот катализатор, который заставляет двигаться вперед.

Приведу пример. Три недели назад мы с ребятами начали работу в годовом сопровождении. Некоторые откровенно сомневались, что им это поможет решить свои задачи, но захотели попробовать. Поэтому моя задача была в том, чтобы дать им тот самый быстрый ощутимый результат и вместе с ним мотивацию работать дальше. И мы это сделали.

- Перетрясли текущий портфель на фондовом рынке, продали ряд бумаг и купили другие, которые уже в ноябре принесли прибыль. До этого деньги были просто заморожены в дешевеющих активах с непонятными перспективами.

- Проанализировали эффективность арендных объектов и договорились с арендаторами о повышении стоимости уже с декабря.

- Собрали в кучу два десятка мелких кредитов с разными ставками и сроками, нашли вариант выгодного рефинансирования и получили чуть меньший платеж в месяц и куда более комфортный график

- Прошлись по списку расходов и нашли 7 вариантов их безболезненного сокращения, которые высвободят около 17 тр в месяц

Это лишь малая часть примеров быстрых, но ощутимых результатов. Поменяли ли они в корне жизнь людей? Нет. Стали ли они точкой отсчета для дальнейшего роста? Да.

Но этот дальнейший рост требует знаний, навыков и дисциплины, на которые налагается ранее прожитый опыт - свой или чужой. За всем этим можно придти в годовое сопровождение (за вопросами и записью с лс @achaplyuk) или в проект «Цельная жизнь» - о нем я расскажу в ближайшие дни в отдельном закрытом канале. Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить то, что может стать поворотным моментом в вашей жизни.

Уровень компетенций обратно пропорционален уровню риска.

Как пережить 2025?

Ставьте отметку в календаре - эфир пройдет завтра, 21 ноября, с 18:00 по Москве.

Ссылка - https://youtube.com/live/vkrjuQL14Wo?feature=share

Тема эфира: «Как построить инвестиционную стратегию на 2025 год?»

О чем поговорим:

- Экономика 2025 - чего ждать инвестору?
- Инвестиции при высокой ключевой ставке: разберем, какие классы активов предпочесть, а о каких лучше пока забыть
- Инструменты защиты капитала от валютных рисков
- Где выгодно припарковать капитал в ожидании разворота рынков?
- Пошаговый алгоритм составления личной инвестиционной стратегии

Будет много конкретики и сложных вещей, рассказанных простыми и понятными для каждого словами. Тренды, аналитика, инструменты, стратегии - все это будет. Ну и мое личное мнение, конечно.

Вопросы к эфиру можно оставлять в комментариях к этому посту.

Инвестиционная стратегия 2025

По многочисленным просьбам в этот четверг, 21 ноября, проведу эфир на ту же тему, с которой выступал в субботу в Москве. Так что если кто-то пропустил встречу - есть отличный шанс наверстать 😉 Тем более, что разговор будет крайне актуальным.

Тема эфира: «Как построить инвестиционную стратегию на 2025 год?»

О чем поговорим:

- Экономика 2025 - чего ждать инвестору?
- Инвестиции при высокой ключевой ставке: разберем, какие классы активов предпочесть, а о каких лучше пока забыть
- Инструменты защиты капитала от валютных рисков
- Где выгодно припарковать капитал в ожидании разворота рынков?
- Пошаговый алгоритм составления личной инвестиционной стратегии

Будет много конкретики и сложных вещей, рассказанных простыми и понятными для каждого словами. Тренды, аналитика, инструменты, стратегии - все это будет. Ну и мое личное мнение, конечно. Без всяких ИИР 😅

Обязательно включайте уведомления в канале, чтобы не пропустить точное время и ссылку на эфир. И ставьте 👍, если планируете придти онлайн. Повторов не планируется. Да и дорога ложка к обеду - не услышишь и не применишь сейчас, потом будет поздно.

Купить квартиру нельзя снимать

Сейчас обозначенный выше вопрос становится особенно острым и неоднозначным. С одной стороны, рыночная ипотека приблизилась к 28%, а льготные программы постепенно сворачиваются и становятся недоступными. С другой - на фоне всего этого рост стоимости жилой аренды в ряде регионов составил от 10 до 20%. По некоторым категориям объектов цена аренды взлетела и вовсе почти на треть. А тут еще и застройщики зазывают акциями, рассрочками, достигающими 2-3 лет, и огромными скидками для обладателей налички. Что делать в такой ситуации - все равно покупать тем или иным способом, не пытаясь дождаться лучших времен, или спокойно снимать (пусть и дороже) и стараться копить деньги?

Одназначного ответа, верного для всех, как обычно нет. Нужно исходить из стартовых условий.

- Если у вас есть наличка и вы рассматривали квартиру как инвестицию для сдачи в аренду - сейчас неплохой момент. На первичку за нал можно получить хорошую скидку, а цены аренды практически на историческом максимуме. Только покупайте то, что сдается в ближайший год - на большой горизонт сейчас вкладываться очень опасно.

- Если у вас налички нет, а инвестировать в недвижку хочеться вот прямо сейчас, то только не в рыночную ипотеку. Ищите других инвесторов, ищите коммерцию и вкладывайте туда совместно, но правильно оформив сделку.

- Если вы хотели просто решить жилищный вопрос, при этом у вас нет ни нала, ни льготной ипотеки - снимайте. Да, дорого. Но дешевле рыночной ипотеки. И продолжайте копить.

- Если жилищный вопрос не стоит, да и от желания инвестировать именно в недвижку нигде ничего не свербит, то лучше вложить свободные средства в другие инструменты - не менее надежные, но куда более доходные и ликвидные.

Ну и тут можно придумать еще кучу сценариев.

Если у вас есть конкретный запрос, вы хотите купить или продать квартиру, подобрать адекватные на сегодняшний день инвестиционные инструменты или сохранить накопленное, то приходите на консультацию (запись в лс @achaplyuk) - посчитаем вместе варианты и найдем лучший.

Эх, хотелось бы в гастрольный тур по России 😅 Приглашайте - с вас только проезд и проживание 😉

Города меняются, выступления продолжаются 😅

Сегодня на бизнес-завтраке рассказывал участникам «Опоры России» в Санкт-Петербурге про стратегии создания капитала с акцентом на нюансы для предпринимателей. И потом еще почти час отвечал на вопросы.

Было интересно и как-то по-домашнему уютно :) В общем, я точно получил удовольствие, а гости - пользу. Закончили встречу обсуждением планов по сотрудничеству, о которых расскажу уже по факту реализации.

Сегодня на встрече земельных инвесторов в Москве рассказывал о том, как разработать свою инвестиционную стратегию на 2025 год с учетом текущей и будущей ситуации в экономике и ее влияния на разные классы активов. Говорили про фазы экономического цикла, актуальные риски и инструменты для частного инвестора.

Думаю, провести в канале на следующей неделе эфир на эту тему. Если нужен такой эфир, ставьте 👍

Построить и продать

Иногда появляются достаточно неочевидные пути к реализации цели, о которых ты изначально и не думал. Например, есть у меня клиент, с которым мы работаем по систематизации финансов бизнеса - внедряем планирование, разные отчеты и так далее. И вот как-то раз он поделился, что его конечная цель - не бизнес сам по себе, а создание капитала для жизни на пассивный доход. Для этого он старается каждый месяц инвестировать 150-200 тысяч рублей, но накапливается капитал как-то медленно и нестабильно. Решили проработать и этот вопрос.

Сели и посчитали, что для реализации его цели нужно около 50 миллионов рублей капитала. Посчитали снова и поняли, что, откладывая по 200 тр в месяц, он эту сумму будет копить очень долго, мягко говоря. И тут появляется идея. Если конечная цель - капитал и пассивный доход, а бизнес сейчас - это просто инструмент, который к тому же жрет много времени и нервов, то может стоит этот бизнес… продать? А вырученные деньги как раз пополнят капитал.

Решили обдумать эту гипотезу.

По сути, для продажи бизнеса нужны несколько компонентов:

1. Отстроенные процессы, которые не зависят от собственника. В 2024 году эти процессы как раз начали выстраиваться. Был создан отдел продаж, финансовый отдел, формируется отдел маркетинга. Так что тут он на верном пути.

2. Стабильная выручка и прибыль на протяжении как минимум года с тенденцией к росту и пониманием как этот рост создать. Тут тоже все неплохо - показатели растут. И до расчетных показателей выручки и прибыли (чтобы продать бизнес за интересную цену) в 24 году уже удавалось несколько раз дотянуться. Теперь надо закрепить этот результат.

Получается, что суть стратегии - отстроить в бизнесе процессы, выйти на твердые показатели выручки и прибыли и продать его вместе со всеми заказами, производством и так далее. Вырученной суммы как раз хватит, чтобы добавить ее к деньгам, накопленным в инвестициях, и получить искомый капитал.

Расписали подробный план и приступили к реализации 🙂

P.S. Конечно, кто-то сейчас спросит - а зачем вообще продавать отстроенный бизнес с хорошей прибылью? Ведь продают обычно только убыточные бизнесы. Но это не так. Из всякого бизнеса должен быть выход. Потому что рынок меняется. Или потому что он тебе просто надоел. И лучше выйти на пике, чем пытаться его потом впихнуть хоть кому-то на падающем рынке или всучить детям по наследству.

P.P.S. Если у вас тоже есть большая финансовая цель, то можем вместе прикинуть варианты и стратегии ее достижения. А потом и поработать над ними в рамках годового сопровождения. Сначала год, а потом как пойдет 😉

Кстати, в тему облигаций. Сейчас очень много интересных бумаг доступны только квалифицированным инвесторам. Поэтому хочу напомнить, как можно получить этот статус.

Есть 4 варианта:

1. Иметь активы на сумму более 6 млн рублей. Вы должны владеть ценными бумагами, деньгами на счетах и вкладах и/или договорами на обезличенные металлические счета на сумму более 6 млн рублей. Недвижимость, машины - не подходят. Но если их продать и завести деньги в банк или к брокеру - то подходят 🙂

2. Иметь опыт работы в финансовой сфере. Нужен опыт работы в организации, которая совершала сделки с ценными бумагами или производными инструментами. Если организация квалифицированный инвестор, то нужно 2 года опыта, если нет - то 3 года.

3. Иметь подходящее образование. Необходимо получить экономическое образование в вузе, который на момент получения образования может аттестовывать специалистов финансового рынка.

4. Быть активным инвестором. Это самый легкий способ получить статус квала. Нужно, чтобы за последний год у вас был оборот сделок на сумму более 6 млн рублей, а также минимум 10 сделок в каждый квартал и минимум 1 сделка каждый месяц. Нужного оборота можно добиться, покупая и продавая бумаги одним днем. Желательно те, по операциям с которыми брокер не берет комиссию. Так что технически хватит и 50 тр.

Подходит любой из 4 вариантов ) И тогда мир облигаций (и не только) откроет для вас свои двери на полную.

Как говорится, сохраняйте себе и отправляйте друзьям.

P.S. Важный момент - у каждого брокера этот статус придется подтверждать отдельно.

P.P.S. Статус квала также пригодится для работы с краудлендинговыми платформами.

Неизвестные облигации

Вчера выступал в клубе КИПИМ с темой про облигации. Для меня было удивительно, но только около 20% присутствующих были в курсе, что такое облигации, еще меньше - инвестировали в них. Аналогичная история и с ИИС - знает о нем каждый пятый, пользуется - каждый седьмой. А в моей-то картине мира облигации известны и популярны также, как депозиты - вон она, профессиональная деформация 😂

Так что вчера участники узнали много нового и, надеюсь, пополнят свой портфель таким инструментом как облигации. Сейчас (все еще) для этого самое время. А вы инвеструете в облигации? Поделитесь в комментариях.

Кстати, на встрече договорились, что я вышлю участникам подборку актуальных облигаций - чтобы немного упростить им знакомство с этим инструментом. Если вам тоже нужен такой список, то пишите в комментариях слово «облигации» - отправлю в ближайшие 2-3 дня.

Завтра в клубе КИПИМ буду рассказывать про облигационные стратегии. Если вы в Питере - приходите послушать и просто поболтать в кулуарах о жизни и инвестициях 🙂

Детали тут - https://vk.com/wall-78938964_1256

Верный порядок действий и приоритетов:

1. Заработать

2. Сохранить заработанное

3. Приумножить часть сохраненного на предыдущем этапе

На деле же люди часто поступают иначе:

- Пытаются сохранять сэкономленные копейки вместо того, чтобы в первую очередь думать как увеличить доход
- Хотят приумножить заработанное, рискуя и теряя практически все, потому что о сохранении большей части они не подумали
- Мечтают превратить ноль (а иногда - «минус») в миллион и хотят приумножать чужие заемные деньги или придумывают хитрые схематозы «как сделать рубля три за 1 неделю»
- Застревают на стадии сохранения и наблюдают, как их капитал пожирает инфляция

Так что расставляйте приоритеты правильно. И тогда любые финансовые цели будут по плечу. И помните, что в основе правильного управления финансами лежит стратегия, а не инструменты - они вторичный и могут меняться очень часто.

Согласны? Ставьте 🔥

Напомню на всякий случай, что я тут недавно запустил программу годового сопровождения - по ценам 2017 года 😅 Это ограниченная акция на 10 мест. Из них сейчас свободны еще 3. Так что кто хочет год поработать со мной плечом к плечу над своими финансами - пишите в лс @achaplyuk, расскажу подробности.

Сейчас начинается большая движуха и продлится она как минимум 6-12 месяце. И крайне важно в это время с одной стороны не наделать грубых ошибок, с другой - не упустить те шикарные возможности, которые открываются в данный момент. Я готов с этим помочь. Пишите в лс - обсудим детали.

Вчера в группе по целям протестировали новый формат эфиров. Говорили о том, почему не получается задуманное, не удается реализовать цели или выполнять поставленные задачи. Копали очень глубоко. Судя по отзывам, зашло хорошо, так что однозначно будем продолжать 🚀

Кстати, 3 поток группы завершается в ноября. Потом небольшой перерыва и под новый год идем на следующий круг. Правда, немного в другом формате. Концепцию мы сохраним, а вот форму работы изменим, причем довольно серьезно.

Кто хочет узнать подробности - ставьте 🔥

Андрей Чаплюк | Финансовый советник pinned «Поговорим о деньгах? Пару недель назад я проводил в канале серию опросов по поводу уровня дохода, нормы сбережений и капитала моих подписчиков. И ответы меня несколько удивили - оказывается тут достаточное количество состоятельных парней и дам, которые почему…»

Поговорим о деньгах?

Пару недель назад я проводил в канале серию опросов по поводу уровня дохода, нормы сбережений и капитала моих подписчиков. И ответы меня несколько удивили - оказывается тут достаточное количество состоятельных парней и дам, которые почему-то скрываются и не появляются в комментариях 🙂

Хочу узнать свою аудиторию и ее запросы чуть лучше. Для этого в ноябре хочу провести серию интервью с подписчиками - ничего продавать и навязывать не буду, просто задам несколько интересных мне вопросов. И сохраню в тайне ваши ответы - конфиденциальность гарантирована.

Зачем это вам? У вас есть возможность задать ЛЮБЫЕ вопросы и в целом получить взгляд со стороны на вашу ситуацию и планы. В финансах, как и в медицине, это крайне важно - даже если ты хирург с 20-летним опытом, никогда не помешает узнать мнение опытного коллеги. У меня очень большая насмотренность, полученная за 10 лет в сфере финансового консалтинга и 18 лет личного опыта в инвестициях, так что в любой ситуации я найду, что подсказать. А еще бывает так, что просто ПРОГОВОРИВ свою ситуацию в беседе с опытным человеком, ты УЖЕ находишь решение.

Планирую пообщаться с представителями каждого сегмента аудитории - вы мне интересны все, независимо от уровня дохода и накоплений. Начну с тех, кто в этом голосовании отметил, что его уровень дохода от 600 тр и выше.

Вас таких тут как минимум 20 🙂 Хочу провести 5 интервью с представителями этого сегмента. Так что если вы голосовали за эти варианты (600 тр - 1 млн, 1 млн +), готовы ответить на несколько вопросов или вам есть что спросить у меня, то пишите в лс @achaplyuk плюсик «+» - мы с вам назначим день и время. Именно в лс, не в комментарии - чтобы не светить контакты и фио состоятельных парней и дам 😉

А, чуть не забыл самое главное! После созвона каждый участник получит приятный подарок - pdf-файл с разбором инвестиционной стратегии по разным классам активов на ближайшие полгода. В нем расписал, чего стоит ждать от недвижимости, фондового рынка, депозитов, золота и так далее. Ну и в целом как жить, сохранять и увеличивать капитал в период космического роста ключевой ставки.

Так что жду вас в лс @achaplyuk.

Про универсальные советы

Универсальные советы по финансам - это примерно то же самое, как универсальные советы лечить любые болезни ЖКТ левомицетином, а все остальные - аспирином. Для кого-то это может и сработает, но большинству - в лучшем случае не поможет, в худшем - повредит.

Такая же история с модельными портфелями, торговыми сигналами, офигенно перспективными участками в Подмосковье, апартами в Дубае, ПИФами, долями в стартапах и прочими инструментами, рекомендации которых встречаются сегодня на каждом углу. На самом деле с ними все ок. Сами по себе эти инструменты может быть и хороши. Но вот подходят ли они для ваших задач? Вопрос.

Плясать все-таки стоит от ситуации конкретного человека. А ситуации эти могут быть очень разными - даже при одинаковых вводных.

Представьте, что вы - финансовый советник. Приходит к вам человек и говорит: «Вот есть у меня миллион и ежемесячный доход в 250 тр. Куда деньги вложить? Посоветуй, ты же эксперт!».

Чтобы вы ему посоветовали взять сегодня? Вот прямо сейчас напишите в комментариях, а потом вернитесь к чтению.

А что бы посоветовал я?

НИЧЕГО

Потому что мне пока вообще непонятна его ситуация. Какие могут быть варианты?

1. У человека есть депозиты на 5 млн, нет кредитов и ипотек, хороший доход в найме 250 тр в месяц, из которых он каждый месяц откладывает 50. А еще он сдает пару квартир, держит в гараже три асика, а на счете у брокера - весьма приличный портфель ценных бумаг.

2. Человек живет в ипотечной квартире, за которую отдает по 100 тр в месяц. Зарабатывает 250 тр в своем мини-бизнесе, но бизнес - сезонный, поэтому вместо 250 может быть и 50, и -100 тр в месяц. Из резерва - 1000 баксов наличными. Недавно продал одну из своих торговых точек, получил 1 млн и вот хочет его выгодно инвестировать.

3. Человек - чиновник мелкого пошиба. Официальная зарплата 80 тр. Но есть еще мини-бизнес, оформленный на жену. Он приносит еще 170 тр. Из имущества - доставшаяся от бабушки квартира. А тот самый миллион - откат, который надо выгодно и безопасно пристроить. Не на депозит, конечно.

И таких ситуаций я могу вам придумать еще штук 20 минимум 🙂

А теперь - вопрос. Будут ли ваши финансовые рекомендации для этих людей одинаковыми? Или все-таки они зависят от стартовой ситуации?

Теперь примерьте все это на себя. Допустим, ваш брокер предлагает вам отличный модельный портфель со среднегодовой исторической доходностью 56%. На соседнем ТГ-канале рекламируют сигналы по крипте с доходностью 5% в месяц, а известный блогер предлагает вложиться в виллу на Бали и заработать за 2 года 70% в валюте. Отличные же предложения! Возьмете? Или все-таки задумаетесь - а подходит ли это предложение ИМЕННО МНЕ и ИМЕННО СЕЙЧАС?

Сложность в том, что человек часто не может объективно оценить ситуацию и принять взвешенное решение. Потому что для этого первым делом нужно трезво оценить то, что есть сейчас, и то, куда ты хочешь и можешь придти. А там часто бывает непонятно, а еще чаще - не слишком приятно.

Что делать? Как минимум, посоветоваться со специалистом. Потому что цена его работы несоизмеримо меньше цены тех ошибок, которые можно совершить.

Ключ 21% - что будет с бизнесом?

Давайте порассуждаем, что ждет бизнес с повышением ключевой ставки до 21%?

Самое очевидное - падение спроса. При такой ключевой ставке люди отказываются от необязательных покупок ради сохранения сбережений на депозите, который легко может дать 22-23% годовых. В итоге спрос становится отложенным, планы продаж товаров и услуг не выполняются, выручка и прибыль падают. Тут часто мысли уже не о развитии, а о выживании.

Второе очевидное - деньги станут куда дороже. При ключевой ставке 21% ставка по кредиту составит более 25% годовых - эта нагрузка непосильна для большей части бизнесов. И дело не только в процентах, но и в самой структура аннуитетного платежа - вместе с процентом каждый месяц платится кусочек тела, в итоге размер платежа становится непосильным. Да и платить надо с первого месяца - времени на раскрутку нет.

Третье - вероятность получения кредита в банке для бизнеса станет ниже. Потому что один из ключевых параметров оценки - соотношение платежа по кредиту к выручке/прибыли. А платеж станет куда больше.

Какие есть варианты?

- Долевые, а не заемные деньги. Через продажу доли, привлечение капитала за долю от прибыли или акционирование. Тут отсутствуют обязательные платежи, что снижает нагрузку в моменте и позволяет спокойно развиваться.

- Частные заемные деньги. Да, процент там будет выше чем в банке - 30, 36, 48% годовых. Но! Выплата в месяц часто будет НИЖЕ чем в случае с кредитом - потому что компания платит только проценты, а тело в конце срока. И за этот срок она может обернуть тело 3-4-10 раз. А оборачиваемость капитала зачастую важнее рентабельности при расчете допустимой кредитной нагрузки. Понимаете почему?

- Государственные спец программы, где все еще можно получить кредит, например, под 5%

Так что вариантов финансирования стало меньше. Но они есть. И спрос на частные деньги станет еще выше. Нужно лишь подобрать формат и условия, подходящие для данного конкретного проекта, потому что шаблонных решений нет.

Ну а если вы хотите не только читать об инвест-бизнесе, но и зарабатывать на нем, пишите в лс @achaplyuk кодовое слово «инвест-бизнес» - расскажу как это сделать.

Все финансовые каналы гудят о повышении ключевой ставки до 21%. Мы про влияние ключевой ставки на нашу жизнь рассуждали много раз. Повторяться не будем.

Вместо этого предлагаю вспомнить историю и осознать, что всегда есть куда расти. Посмотрите на приложенные картинки и окунитесь в свое детство ))

Ну а в комментариях напишите, какую ставку вы запомнили лучше всего и с какими событиями это было связано?

🤯 Годовое сопровождение по цене чашки кофе

За годы консультирования (а их уже более 10) я составил сотни личных финансовых планов и провел больше 1000 консультаций. Но вынужден признать, что далеко не у всех, с кем я работал, жизнь поменялась к лучшему. И одна из главных причин в том, что составить план или получить инструкцию по решению твоей проблемы мало - надо все это еще и реализовать. И в реализации как раз главный затык.

Если у вас есть личный финансовый план, то сейчас честно ответьте себе - насколько он соответствует реальности прямо сейчас? Ведет ли вас к вашим целям? Или вы просто когда-то его составили (со мной или самостоятельно) и забросили? А может и вообще больше ни разу не открывали?

А ведь наличие понятного и реализуемого плана особенно важно как раз сегодня - когда ситуация в мире, экономике, инвестициях и вашей жизни может поменяться быстро и радикально. Именно план поможет снова найти правильный вектор и не сбиться с пути к целям, несмотря на творящийся вокруг хаос.

Что же делать, если финансового плана у вас нет, либо он давно устарел и утратил актуальность, либо вы не понимаете, как его реализовать?

Специально для вас я придумал новый формат годового сопровождения. Мы составляем с вами личный финансовый план - конкретно под вас и ваши цели с учетом текущих реалий! Если план уже есть - актуализируем его. И далее целый год я работаю вместе с вами над реализацией этого плана - помогая сокращать пассивы, увеличивать эффективность активов, подбирать новые инструменты и инвестиционные стратегии, искать варанты увеличения дохода и сокращения расходов. В общем, на целый год становлюсь вашим личным финансовым советником.

И главное - все это по цене чашки кофе в день 😉 Лучше инвестицию трудно придумать.

Хотите целый год поработать со мной в личном сопровождении? Тогда пишите в комментариях слово "сопровождение", вышлю вам детали.

Квартиры, которые вы сдаете, тоже считаются :)

Сегодня-завтра в канале будет серия анонимных опросов. Анонимных - в смысле, что никто не узнает ваш ответ 🙂 Поэтому прошу отвечать максимально честно. Зачем это нужно - расскажу чуть позже.

Давайте пофантазируем в тему предыдущего поста. Представьте, что вы - инвестор. И у вас есть возможность купить 5 объектов недвижимости в разных городах и странах. Без ограничений по цене, но с прицелом на эффективность вложений. Но! При этом не более 1 объекта на один город или страну. В каких городах или странах вы бы купили? Пишите в комментариях.

И еще если бы у вас была такая возможность, то что бы вы делали с этими объектами - сдавали в аренду, перепродали или может просто оставили себе для жизни?

Пофантазируйте 😉

Турецкий гамбит

Вчера побывал в столице, буквально на 4 часа, чтобы посетить одно интересное мероприятие - закрытую встречу двух инвестиционных клубов. В основном говорили про инвестиции в недвижимость, причем преимущественно - в заграничную. Встречу даже посетили руководители пары турецких застройщиков и инвест-компании, которая продвигает проекты на нашем рынке.

Из интересного - рынок Турции оказался сильно живее, чем я о нем думал 😅 Строят там много, строят красиво (судя по картинкам) и качественно (судя по словам застройщиков). При этом активно осваивают Мерсин, где недавно открылся аэропорт с прямыми рейсами и где студию можно взять за 4 с копейками миллиона рублей с отделкой и мебелью.

Насколько это интересное вложение с точки зрения инвестиций? Судить пока трудно - надо погружаться в рынок глубже. Но по цифрам обещают рентную доходность от 6 до 14% годовых в валюте или от 30% с перепродажи.

Что вы думаете по поводу инвестиций в иностранную недвижимость? Рассматриваете для себя? Если да, то где? Или может уже что-то купили? Поделитесь в комментариях.

Конечно, в этой истории подкупает валютная доходность, которую в нашей стране получать стало достаточно сложно. Ну и бонусом плюшки в виде ВНЖ и так далее для тех, кому они нужны. С другой стороны, чужие правила и законы - потемки для русского человека. И чтобы не пролететь как фанера над Стамбулом, нужно тщательно изучать нюансы и, конечно, пользоваться помощью профессионалов.

Если вы уперлись в потолок и не понимаете, куда двигаться дальше - в плане инвестиций, управления капиталом, увеличения дохода или вообще не понимаете, что вам дальше делать с вашей жизнью, приходите - поговорим, найдем оптимальные варианты и стратегии. Именно под вас. Я этим регулярно занимаюсь :) Записаться на встречу можно в лс @achaplyuk.

Ну а если нужно выстроить систему в бизнесе, найти дыры в процессах и понять, как повысить его эффективность, то это к Николаю. Он это делал и делает уже много лет в таких компаниях, которые наверняка есть в инвестиционных портфелях многих моих подписчиков ;)

Но даже такому ветерану консалтинга часто нужен взгляд со стороны. Поэтому как минимум раз в год мы встречаемся и проговариваем планы и стратегии на следующие 12 месяцев конкретно для него.

Инвестиции и кофе

Вчера услышал от знакомого интересную фразу: «Зачем тратиться на кофе, если я могу вложить эти деньги в облигации, чтобы они покупали мне кофе?».

Тезис мне понравился, и я решил посчитать - а сколько действительно нужно вложить, чтобы твой инвестиционный портфель каждый день угощал тебя чашечкой кофе? 🙂

Исходные данные

Допустим, что чашка кофе стоит 250 рублей, и вы выпиваете всего по 1 чашке в день. То есть 365 чашек в год, на которые тратите 91.250 рублей. На самом деле, достаточно приличная сумма 🙈 Как сделать так, чтобы кофе тебе покупали инвестиции?

Во-первых, нам нужны инструменты надежные. Мы же не хотим однажды остаться без кофе?

Во-вторых, нужны инструменты с регулярными выплатами, а то придется пить по ведру кофе раз в год.

В-третьих, вход должен быть доступен с минимальных сумм, ведь мы планируем инвестировать деньги, которые ранее тратили бы на кофе.

По всем трем критериям идеально подходят именно облигации - минимальный вход, регулярные выплаты, высокая надежность, а сейчас еще и приличная доходность.

Допустим, что средняя купонная доходность облигаций в вашем портфеле составит 16% годовых - по сути это текущая ставка флоатеров ОФЗ. Доходность к погашению нас не интересует - кофе нам нужен завтра, а не через 10 лет. Получается, что при ставке 16% годовых для получения 91.250 рублей каждый год нужен портфель в 570.312 рублей. Если будете держать такую сумму в облигациях со средней доходностью 16% годовых, то этот портфель действительго будет покрывать ваши расходы на одну чашку кофе в день. По крайней мере, до тех пор, пока не снизят ключевую ставку, а следом и купоны.

Вот такая интересная математика. На самом деле очень здорово привязывать инвестиционные цели к чему-то максимально конкретному и осязаемому - так они воспринимаются куда реальнее и становятся более достижимыми.

А какие расходы вы бы хотели покрывать за счет выплат с инвестиций? Пишите в комментариях. А если есть задача и желание накопить на что-то конкретное - приходите на консультацию, разработаем под вас индивидуальную стратегию и подберем инструменты.

Приветствую подписчиков этого канала.

Здесь давно не было постов, но работа ведется очень интенсивная.

За последние 3 месяцы мы просчитали и протестировали несколько бизнес-моделей для дальнейшего развития компании и, похоже, наконец-то нашли ту, которая может показать наибольшую эффективность в наши нестабильные времена.

Сейчас у нас в работе есть несколько интересных проектов с общей потребностью в финансировании более чем на 300 миллионов рублей. В данный момент идет проработка и согласование стратегий под каждый проект. И нам, как и писал ранее, нужны люди - агенты, партнеры, которые хотят зарабатывать вместе с нами. Судя по реакциям под данным постом, таких людей тут немало.

Если вы хотите зарабатывать на инвест-бизнесе от 150 тр в месяц с перспективой выхода на 600+ тр в месяц через 3-4 месяца, то пишите мне в лс @achaplyuk кодовое слово «инвест-бизнес» - расскажу детали.

Если же у вас есть база инвесторов или выход на источники финансирования и вы ищите интересные проекты и хотите сотрудничать, то пишите в лс слово «партнер» - обсудим условия.

Отрицательный сложный процент

Инвестиции - это всегда поиск компромисса между риском и доходностью. С одной стороны, все хотят зарабатывать больше. И логично, что ради этого приходится идти на бОльший риск. Выбирать необеспеченные займы под бОльший процент, акции третьего эшелона вместо «голубых фишек», ВДО вместо ОФЗ, альты вместо битка и так далее. Да, на рискованных сделках делаются самые большие капиталы. Но на этих же сделках эти капиталы и теряются.

Разберемся, как это работает в реальной жизни. Все наверняка слышали про сложный процент. Это когда с годами ваш капитал прирастает намного (иногда - кратно) быстрее из-за того, что доходность начисляется не только на тело инвестиций, но и на набежавшие ранее проценты. Вот только сложный процент работает и в обратную сторону - он точно также приумножает и ваши убытки, как текущие, так и потенциальные.

Поясню на простом примере. Допустим, у вас есть 1 миллион рублей. Следуя правилам портфельного инвестирования, вы решили разделить эту сумму - вложить 400 покупку гаража под аренду, 300 тр в ОФЗ, а 300 тр выдать в качестве необеспеченного займа знакомому предпринимателю, владеющему сетью цветочных магазинов. На носу празники, и он попросил денег на закупку. Всего на 1 месяц. И пообещал за это 10% сверху. Это, между прочим, 120% годовых!

Гараж вы купили и сдали. Портфель из ОФЗ собрали. Но не все пошло по плану. Из-за ошибки сотрудника все закупленные цветы испортились, сезон был потерян, а значит и деньги отдавать не с чего. Ваши вложенные 300 тысяч рублей обнулились. С одной стороны - вы потеряли 30% портфеля. Обидно. Но уже через год доходность оставшейся части портфеля половину этих потерь отобъет, так что вроде бы не все так страшно. Или нет?

Теперь давайте посчитаем потери не только в моменте, но и в потенциале. Ваш текущий убыток - 300 тр. Применим к нему то же правило сложного процента. И оно покажет, что через 5 лет даже при консервативной доходности 14% годовых ваш убыток от этой неудачной инвестиции вырастет почти вдвое - до 580 тр!

Даже небольшая потеря сегодня - это в потенциале огромная упущенная выгода через 3, 5, 10, 15 лет. А если вы будете терять деньги ежемесячно (пусть даже и небольшие суммы), то за счет этого отрицательного сложного процента сумма убытка набежит космическая.

Кто не рискует - тот не пьет шампанское. Но если вы хотите иметь целый винный погреб, а не ограничиться одной бутылкой, то в приоритет все-таки стоит ставить надежность и возможность управлять риском. О том, как этими рисками управлять (а какими управлять никогда не получится), поговорим в следующих постах. Ставьте 👍, если интересно.

Если же вам требуется объективный взгляд на вашу инвестиционную стратегию и портфель в привязке к вашим целям, пишите в лс @achaplyuk - пообщаемся.

Одна из главных ошибок в фин планировании - неверная оценка инвестиционного горизонта. Это когда человек сегодня вкладывает деньги в акции, в надежде через год вытащить их и купить на них машину. Во-первых, есть большая вероятность, что ты их вытащишь с убытком - рынок он такой. Во-вторых, за год эти деньги просто не успеют нормально отработать, никакой сложный процент не включится.

Так что если вы копите деньги на машину через год - копите на депозите или под подушкой. Даже не в ОФЗ. А если покупаете акции, то планируйте выход из них лет через 5, не раньше.

Свой среди чужих

Среди 7 рычагов для роста благосостояния есть тот, важность которого многие стабильно недооценивают. Рычаг этот - окружение и среда. Да-да, вы наверняка слышали о том, что ваш доход - среднее арифметическое дохода вашего окружения и прочие подобные тезисы. Вот только вопрос - что вы делали с этой информацией? Пытались ли что-то поменять? Обновить свое окружение? Создавать новые контакты и знакомства - не стихийно, а системно? Честно ответьте себе на эти вопросы. Ответы эти наверняка вам не понравятся.

Но бывает и так, что человек вдруг неожиданно прозревает и понимает, что для него сейчас окружение и среда - ключевые драйверы. Так случилось с одним из моих подписчиков, который на днях вдруг сам написал мне в ТГ и попросился в группу по целям. До этого мы не общались года три. Он читал, следил и вот накопительный эффект сработал 🙂

Созвонились. Ситуация интересная. Человек уже два года живет не в России - в теплой, солнечной стране. И казалось бы, все здорово. Но он чувствует, как его все больше затягивает болото этой спокойной, размеренной жизни. Большие финансовые цели есть, но нет движения и энергии. Нет окружения, которое подпитывает и заряжает. Нет людей, способных стать примером. Нет человека, который помог бы задать вектор и следовать по нему. В итоге он плывет по течению, словно в киселе, и потихоньку в него погружается. Но понимает - надо вырываться как можно быстрее.

5 минут разговора через телеграм - и человек вступил в группу по целям. Там есть и движуха, и системность, и контроль, и все необходимые инструменты для достижения желаемого. Пока он изучает вводные материалы, но на следующей неделе уже пройдет стратегическая сессия и стартует основная работа.

Если вы тоже чувствуете, что застряли, вам не хватает энергии, мотивации или системности для достижения желаемого, то группа по целям решит все эти задачи. Пишите в лс @achaplyuk - сейчас у меня для вас есть отличное предложение на участия.

Проблемы с деньгами решены 😎

По крайней мере, в рамках нашего сегодняшнего эфира. За час разобрали с Ольгой Герасимовой конкретные кейсы нескольких участников эфира и подсветили ошибки и заблуждения, свойственные в той или иной мере большей части моих подписчиков. Так что даже если вы не были на эфире - стоит посмотреть его.

Еще глубже копнуть эту тему можно будет завтра на эфире у Ольги. Она расскажет, как научиться стабильно увеличивать доход с помощью состояния и результативных решений за 3 месяца без стресса, страха и тревог. А еще Ольга ведет личные консультации. Записываться тут - https://t.me/gerasimova_olga_pro.

Ну а если вы хотите разобраться не только в голове, но и в цифрах и деньгах (личных или бизнеса), то приходите ко мне на бесплатный финансовый аудит. Предварительно только заполните эту небольшую анкету. Подсветим слабые места в вашей стратегии и найдем точки роста дохода и капитала.

Кто был на эфире - ставьте 👍 Кто посмотрел запись - 🔥

Live stream finished (1 hour)

Live stream started

Live stream scheduled for Oct 9 at 14:00

Через 10 минут начинаем эфир на тему "Проблемы с деньгами - откуда берутся и как решить?"

Подключайтесь по ссылке - https://t.me/mindvestor?livestream

Сегодня в 17:00 встречаемся на прямом эфире. Будем говорить о том, откуда берутся проблемы с деньгами и как с ними справиться. С точки зрения психолога и с точки зрения финансового консультанта.

Подробнее об эфире писал вчера. Будет очень полезно.

Подключайтесь к эфиру по ссылке - https://t.me/mindvestor?livestream

Фасад

Никогда нельзя оценивать по фасаду - ни людей, ни компании, ни любые продукты.

Компания может заявлять, что является лидером на рынке. Иметь мощный пиар, дорогой офис и большую выручку. Но при этом задерживать зарплаты сотрудникам и тонуть в операционном хаосе.

Человек может приезжать на встречу на «Гелике», светить ролексами и 16-м айфоном, публиковать в запрещенной соц сети фото с дорогих курортов. Но при этом иметь огромные долги, жить на деньги родителей (или жены) или быть «темщиком», которому просто повезло провернуть одну удачную сделку.

Дом может быть красивым внешне. С дорогой входной группой, дизайнерской отделкой и в престижной локации. Но внутри - гнилые коммуникации, УК с наплевательским отношением к жильцам и тараканы в вентилляции.

И ты никогда не узнаешь, что находится за фасадом, пока будешь смотреть со стороны. Но если погрузишься в детали (финансы, документы, цифры), то туман сойдет, и картинка начнет проясняться. И в большинстве случаев она очень сильно отличается от внешнего фасада.

Еще интересно, что люди сами не видят себя и реальной ситуации за своим же фасадом. Они думают, что с ними все ок (хотя иногда и начинают что-то подозревать) до тех пор, пока гром не грянет. Поэтому крайне важно увидеть реальную ситуацию, принять ее и начать действовать в соответствии с ней, а не тешить себя мыслью, что все будет хорошо и получится само собой.

Если и вы хотите заглянуть за свой фасад, пишите в лс @achaplyuk - помогу разобраться и посмотреть на реальность. На цифрах и фактах.

Почему нет денег и что с этим делать?

Приятно рассуждать о том, куда пристроить свои миллионы. Но, к сожалению, многие мои подписчики решают куда менее приятные задачи - пытаются выбраться из долгов, найти новую работу или создать хоть какую-то положительную разницу между доходами и расходами. Для них в первую очередь предназначен эфир, который пройдет в среду.

У проблем с деньгами обычно есть несколько причин - от психологических затыков и элементарного неумения считать до низкой самооценки и отсутствия базовых навыков финансового планирования. Поэтому эфир мы проведем вдвоем с Ольгой Герасимовой. Она - бизнес-психолог, Executive коуч, автор нескольких методик стабильной финансовой трансформации. И тот человек, с которым я сам работаю уже полгода 🙂

Тема эфира: "Проблемы с деньгами - откуда берутся и как решить?"

Я расскажу о "технических" причинах пробем с финансами, а Ольга - о психологических. Будет полезно не только тем, кто уже попал в неприятности. Но и тем, кто не хотят там оказаться.

О чем поговорим:

- как из пункта «Жопа» дойти до пункта «Светлое будущее»
- как выйти на стабильные 300/500/1000 ₽ + за счёт реализации вашего врожденного потенциала, высвобождения времени, улучшения качества жизни без напряжения, стресса и тревог
- как научиться делать результативный выбор и знать, что вы точно сможете решить любую проблему/задачу без страха облажаться.
- и о многом другом 🙂

Эфир пройдет в среду, 9 октября, с 17:00 МСК прямо в моем канале в Телеграм - https://t.me/mindvestor

Ставьте себе напоминания в календаре и не опаздывайте.

Нет ЛФП? Фатальная ошибка 😂

И правда ведь. Поэтому вчера с участниками "Азбуки инвестирования 4.0" разбирали их личные финансовые планы.

Выделил основные ошибки:

- Расходы на аренду квартиры учитывают как кредит. Это не кредит - это расход. С этими сущностями работать надо совершенно по-разному. Не путайте.

- Нет динамики/слишком низкая динамика роста доходов. Если не планировать рост дохода, то он расти и не будет. А значит с каждым годом ты будешь беднеть из-за инфляции.

- Расходы не растут вместе с доходами. Так не бывает. Поэтому если вы планируете увеличивать доход, то и расходы нужно корректировать в сторону увеличения.

- Слишком маленький размер резерва. Этих денег должно хватать на 3-6 месяцев жизни с учетом текущих расходов и кредитов. И это - первоочередная цель.

- Слишком мало целей. Квартира, машина, дом. И все. На деле целей будет куда больше, а значит и план получается заведомо нереалистичным.

- Не учтены повторяющиеся цели. Например, человек планирует покупку авто, но не планирует его обновление. Будет ездить вечно 😂 На такие цели также надо закладывать бюджет.

- Не планируются расходы на отпуск. На нем действительно иногда можно сэкономить. Но не отдыхать 3-5 лет подряд - верный путь к выгоранию.

- Слишком много денег держит на текущих счетах. Излишки было бы правильнее инвестировать, увеличивая скорость роста капитала. Держать на счетах стоит резерв + деньги на ближайшие покупки.

- Неверно подобраны инструменты инвестирования по соотношению риск/доходность

Вчера 4 человека справились на твердые "четверки", остальные внесут доработки в свои ЛФП и вернутся на следующий разбор 🙂

А если у вас нет ЛФП - мы можем это исправить. Пишите в лс @achaplyuk - договоримся о консультации.

Либо вы можете самостоятельно научиться составлять ЛФП в рамках курса "Азбука инвестирования 4.0". Чтобы присоединиться к курсу, пишите мне в лс @achaplyuk слово "Азбука".

Запись разборов. У меня почему-то сегодня отказалась работать камера, поэтому в формате аудио. Кому было полезно - ставьте 👍 Повторим через пару недель.

Если хотите стать участником разборов - заполните эту простую анкету.

Live stream finished (1 hour)

Live stream started