FinanceGramm

​​​​Сегодня проводили лекцию по финансовой грамотности в Радиотехническом колледже. После продолжительного перерыва, да ещё и в официальной обстановке актового зала с присутствием преподавателей, даже словил лёгкий приступ тревоги, внутренний укор "что, если моих знаний недостаточно или я скажу что-то неправильно?"

Поэтому я прекрасно понимаю детей, которые боятся задать вопрос и выглядеть глупо перед другими. И именно поэтому мы и пытаемся сделать лекции несколько неформальными, чтобы раскрепостить наших юных слушателей. Да, именно поэтому у нас детские картинки и мемы в презентации. Ну, а ещё потому что юмор и ассоциации порой запоминаются гораздо лучше, чем термины и сложные формулы. Особенно учитывая то, что чаще мы рассказываем это детям без профильных знаний. И само собой то, что вы можете объяснить 6-летнему, уж точно поймёт 16-летний. А расслабленные дети, в отсутствии рамок осуждения, уже легче вступают в беседу и, отвечая на мои вопросы, дают увидеть мне мир их глазами.

На последних лекциях я всегда задаю вопрос "что для вас богатство?". И в ответ слышал очень много разных мнений - куча денег, быть как Илон Маск, кушать в ресторане, последний айфон... Для кого-то это питомцы, а для кого-то - близкие люди (серьёзный ответ для крохи из младших классов). Но сегодня один парень дал мне прекрасный ответ, который объясняет всё одной фразой:

НЕ СМОТРЕТЬ НА ЦЕНЫ В МАГАЗИНЕ
(тут, думаю, каждый сможет продолжить: в аптеке, на фондовом рынке или рынке недвижимости и тп).

- Вот! Вот она истинная цель финансовой свободы. А дальше уже дело в индивидуальных потребностях и навязанных ценностях.

И не мудрствуя лукаво, без всяких поводов, вот так посреди недели, мне хотелось бы пожелать финансовой свободы вам и всем этим детям, которые, надеюсь, что-то да запомнят из моих лекций. Пусть у вас будут возможности закрывающие ваши потребности, без необходимости платить своим здоровьем и временем, за потребности, которые вам не нужны! Ну а душевное удовлетворение от этого и есть настоящее счастье.

Многие считают, что Рэй Далио тот самый мальчик, что кричал "волки!". Но ведь и сломанные часы могут показывать верное время два раза в сутки. Что если это время пришло именно сейчас?

Об этом вы узнаете из свежего интервью с Такером Карлсоном на нашем канале:
YouTube | VK Video

Профессор Ха-Джун Чанг - ведущий мировой экономист, выпускник Кембриджского университета и преподаватель экономики в Лондонском университете SOAS.

Наверняка вы слышали о его бестселлерах или даже читали их: «Как утроена экономика», «Съедобная экономика», «Злые самаритяне». Если нет, то настоятельно рекомендую в качестве общеобразовательного материала.

Сегодня мы решили поделиться с вами познавательной лекцией профессора Чанга о том, почему одни страны богатые, а другие бедные.

Видео уже доступно на наших каналах:
YouTube | VK Video | Дзен

В последнее время создается все больше телерам-каналов, где вам расскажут о сигналах для инвестирования, приведут аргументы как за покупку, так и за продажу ценных бумаг, расскажут вам об успехе или о том, как действительно нужно ставить цели и почему это должно быть для вас важно. Весь этот информационный шум вгоняет вас в стресс, отвлекает и мешает принимать разумные решения.

Расскажу свой пример.

Как вы знаете, я начал постепенно наполнять свой портфель российских акций. Конечно, сразу выделить под это дело большую сумму я не стал, и начал планомерно прощупывать почву, наблюдая за нашим рынком и котировками. В процессе я подписался на несколько каналов, как крупных, так и не очень и начал практически ежедневно погружаться в эту вязкую, густую новостную жижу, из которой очень трудно выбраться.

В один прекрасный день я поймал себя на мысли, что хочу заглянуть в новостную ленту и еще что-то прочитать, хочу заглянуть в приложение брокера и посмотреть на котировки - "вдруг что-то пора покупать или уже пришло время продавать?" Ложась спать, я был в легкой тревоге, думал, а не зря ли я оставил деньги на вкладе, с которого не смогу снять сумму еще 2-3 недели, ведь мог бы вложиться в ценные бумаги.

Поняв, что это нездоровое увлечение, каким-то образом я смог себя притормозить. Отписался почти от всех источников информации, какие-то отправил в архив или оставил на беззвучке.

Когда ты подходишь к покупке как инвестор, а не как спекулянт - тебе не нужно слишком много информации. Главное понять чем занимается компания, как она относится к акционерам (на российском рынке это особенно важно), какие у нее показатели прибыли и выручки и насколько хорошо она себя сегодня чувствует.

А дальше, взвесив все за и против - ты уже понимаешь, адекватна ли сегодняшняя цена на рынке для этой компании или нет. Как правило адекватность цены для каждого инвестора своя. Кто-то готов переплатить за хорошую компанию, кто-то ждет большего дисконта, кто-то просто заходит лесенкой.

В любом случае выбор всегда должен быть за вами, и аргументы у каждого будут свои. Любой аналитик скажет вам достаточно убедительно и почему надо покупать эту компанию, и почему её надо продавать. Но по факту взвесить все за и против, а также взять на себя риск должен именно инвестор. Аналитик заработает на своем канале, или на своих клиентах, или на автоследователях в любом случае, даже если он окажется неправ. А вы ставите на кон свой капитал.

Именно поэтому Баффетт выбрал для жизни Омаху, и отказался от жизни неподалеку от Уолл-Стритт в свое время: чтобы оградить себя от лишнего новостного шума и спокойно изучать те компании, которые хочет он сам, а не которые подкидывает тебе инфополе. В современном же мире, этот шум настигает нас везде: на работе, в машине, в постели, в уборной, на совещании... да где угодно.

Поэтому нужно стараться или каким-то образом получать информацию дозированно, или ограничить лишний аналитический поток, чтобы ваш разум инвестора - был чист, трезв и принимал взвешенные решения.

Друзья, обещал рассказывать вам об изменениях внутри портфелей, если таковые будут. Вот небольшой отчет:

1. В декабре вывел почти 90% средств из своего основного портфеля зарубежных акций. Со многими акциями пришлось расстаться, но сделал это без сильных сожалений, так как рынок США на историчесуих максимумах, да и курс доллара был на тот момент выше 100р.
2. Деньги ушли на покупку жилья, без ипотеки. Вероятно для кого-то это не самый адекватный способ расходования денег, но для меня уют и покой родного дома - это лучшее место для восстановления сил и снятия стресса. Особенно кухня)
3. Планирую частично вернуть выведенную сумму на рынок в течение года, как только продам нынешнюю квартиру.

Видео об изменениях внутри портфеля и причинах таких действий уже есть на наших каналах:

YouTube / VKVideo

P.S. состав портфелей на сегодня → в комментарии

​​​​Друзья, хотел напомнить, что 1 марта в Москве будет очередная конференция Smart-Lab. В этот раз она пройдет совместно с агенством Cbonds и будет полностью посвящена теме облигаций, к которым я и сам не прочь присмотреться, учитывая текущие ставки.

На конференции будут представители ЦБ и Минфина, а также управляющие крупными фондами. Всегда любопытно послушать куда идут большие деньги. Ну и разумеется никто не отменял интересные беседы в кулуарах, где можно неформально пообщаться со спикерами и гостями.

По счастливой случайности, я в эти даты как раз буду в краткосрочной командировке в Москве. Поэтому планирую заглянуть на несколько часов в начале мероприятия. Буду рад встречи)

Кстати, до 1 февраля на билеты действует специальная цена.
Подробнее о конференции:
bonds.smart-lab.ru

В недавней лекции на нашем канале Роберт Шиллер упоминал про Бертона Малкиела, автора книги «Случайная прогулка по Уолл-стрит», в которой автор утверждает, что простому смертному – достаточно трудно, и практически невозможно обыграть рынок. А все выигрышные стратегии – это лишь случайность и отклонение от общей нормы. Поэтому проще – брать весь рынок целиком.

Мы нашли интервью, которое было записано спустя 50 лет после издания первой версии книги Малкиела. И, к нашему удивлению, интервьюер задала несколько действительно интересных вопросов, упомянув о минусах, которые несет индексная стратегия инвестирования и следование за общим рынком.

P.S. Видео вышло на прошлой неделе на YT, но нам напомнили, чтобы мы не забывали и о VK – поэтому можете посмотреть интервью на той платформе, которая удобнее для вас:

YouTube| VKVideo

P.S.2. Понимаю, что после блокировки Finex трудно вообще что-либо думать о подобном виде инвестирования… Но хотелось бы узнать, как вы, читатели относитесь к широкому усреднению и покупке всего рынка, а не отдельных акций?

Друзья, я уже несколько раз упоминал, что мы дружим с Финцентром Республики Башкортостан. Эта организация учреждена Минфином и занимается увеличением общего уровня финансовой грамотности в нашей республике. И это сейчас не реклама.

Финцентр делает много действительно полезных и важных дел. В частности, проводит просветительские мероприятия на заводах, предприятиях и в учебных учреждениях о грамотном обращении с деньгами, закрытии кредитов и о финансовом мошенничестве. Благодаря нашим совместным усилиям за прошлый год мы провели довольно много лекций по финансовой грамотности среди школьников и студентов.

И сейчас ребята из Финцентра бьют тревогу, так как статистика по финансовому мошенничеству достигла пика. Только за прошлый год, в Республике Башкортостан мошенники увели у доверчивых граждан 3 млрд рублей.

Я прекрасно понимаю, что подписчики нашего канала люди образованные, разумные и бдительные, но все же лишний раз хочу напомнить о том, что нужно быть осторожным и внимательным, особенно если дело касается банковских переводов, онлайн-покупок и регистрации на сайтах (а также звонков от операторов связи, коммунальных служб и служб правопорядка, пенсионного фонда, звонков сгенерированных голосом близких и даже не знаю что еще сейчас придумали эти мошейники).

Именно для такого случая Финцентр подготовил серию роликов, которые можно показать друзьям и близким, но в особенности пожилым родителям. Буду вам очень признателен, если вы не останетесь в стороне и поможете распространить эту чрезвычайно важную информацию.

​​Сегодня утром был гостем в Финаме у Ярослава Кабакова на утреннем онлайн обзоре рынка. Поговорили как про российские, так и про зарубежные акции в моем портфеле.

Поделился своим мнением касательно российского рынка в качестве рядового инвестора, а не финансового аналитика.

То, что мы видим, определяется тем, куда мы направляем наше внимание.

Думаю, вы согласитесь со мной, что в современном мире очень много отвлекающих факторов. Информация поступает со всех сторон и ее настолько много, что нам очень трудно быть сфокусированными и внимательными когда мы работаем, учимся и даже когда мы проводим время с близкими людьми.

Поэтому мы решили, что в новогодние праздники будет полезно прослушать лекцию не об экономике или фондовом рынке, а о фокусировке и внимании. Ведь сейчас самое время ставить цели и планировать предстоящий год, сосредоточившись на самом главном, избегая навязанных установок извне.

Видео уже на наших каналах:
YouTube / VK video

Знаю, что большинство поздравлений на Новый год выглядят очень похожими, поэтому постараюсь не повторяться с остальными)

Хотел лишний раз напомнить, что сколько бы мы не говорили с вами о деньгах и их приумножении - счастье на самом деле вовсе не в них. Есть то, чего не приобрести за деньги: смех любимого человека, радость открытий, удовлетворение от проделанной работы, прогулки под звездным небом или совместное дураковаляние.

Желаю вам в Новом году больше позитивных эмоций, верных друзей, любви и удачи во всех начинаниях!

Спасибо, что вы с нами!

Небольшой подарок для вас уже на канале:
YouTube/VK Video

Финансовая свобода - это то, к чему мы все с вами так или иначе стремимся. Разумеется достичь её, имея несколько источников дохода, будет проще. Но насколько обоснованы мечты о настоящем пассивном доходе, когда ты ничего не делаешь, а деньги сами к тебе приходят?)

Пару лет назад я выкладывал видео про свои шесть источников условно-пассивного дохода. И теперь, спустя время, я решил немного обновить информацию по ним и посмотреть, удалось ли мне достичь той цели, к которой я стремился в далёком 2019-м когда создавал эти источники.

Видео уже на наших каналах:
YouTube / VK video

​​На прошлой неделе посетил закрытую встречу Клуба Инвесторов в томском филиале брокера Финам. И хочу сказать, что если к выступлениям перед детьми я уже как-то привык, то выступления перед взрослыми до сих пор немного обостряют мой синдром самозванца. Да, подобный синдром объясняют по-разному, но чаще – абсолютными противоположностями: раз он у вас возникает – значит вы точно НЕ самозванец, либо в точности наоборот – раз вы в себе усомнились, то вы и есть тот самый настоящий самозванец. Но, как бы парадоксально-самоуверенно это не звучало, тут я скорее соглашусь с Бертраном Расселом утверждавшим, что «проблема это мира в том, что глупцы и фанатики слишком самоуверены, а умные люди полны сомнений».

В любом случае, я был приятно удивлен, что меня знают в Томске и даже ждут!) Обсуждение получилось весьма насыщенным и увлекательным, поэтому сидели до победного, превысив лимит отведенный на аренду конференц-зала. И это очень здорово, что есть такие встречи, где можно пообщаться в кругу единомышленников (отмечу, в узком кругу, а не на конференции, где обстановка чаще всего не располагает к продолжительной беседе). Потому что, честно признать, в кругу моих знакомых и друзей мало кому интересны мои инвестиционные мысли и идеи. А тут, среди таких же как ты, всегда можно обсудить наблюдения друг друга, получить совет или внезапное озарение при коллективном дискутировании. Кстати, это была 40-я встреча Клуба Инвесторов! Можно только позавидовать такой регулярности)

Хочу отметить, что все мои последние выступления сопровождаются ореолом одного и того же вопроса: что же делать в это неопределенное время с быстрорастущей инфляцией и обесценивающимся рублем? Ну, время нынче такое. Да и когда оно было другое? В современном мире нас так или иначе всегда окружает нестабильность и изменения, поэтому адаптивность сейчас неотъемлемый навык «выживания». Главное понимать на что вы можете повлиять, а на что повлиять не в силах. Понятное дело, что есть особенные ситуации, но в любом случае ваши знания и умения не подвержены инфляции и не облагаются налогом! Оттачивайте их, «как точильный камень меч».

​​Сегодня у меня было целое турне!

Провел за день три лекции для старшеклассников и студентов в городе Ишимбай. Каждая аудиторией по 80+ человек.

Я и раньше восхищался работоспособностью учителей и преподавателей, но сегодня зауважал их ещё больше. К третьей лекции мои голосовые связки устали словно после целой ночи проведённой в караоке) А ведь преподаватели делают это каждый день на протяжении гораздо большего времени! ☝

Рад был снова увидеть тот самый интерес в глазах многих ребят и ответить на их вопросы. Из наиболее запоминающихся вопросов:

- Почему вы пришли именно в нашу школу, да ещё и в Ишимбае?
От такого вопроса стало даже грустно.
- Есть ли прямая корреляция между богатством и красивым лицом? (Кстати, как вы считаете?) По мне, так красота может привнести богатство в вашу казну, но уж точно не является основным условием на пути к богатству.

Ну и самый интересный, но элементарный вопрос на этот раз:
- Считаете ли вы себя богатым человеком?
Сказал, что да. Я еще молод, у меня есть прекрасная жена, крыша над головой, дело по душе и нет долгов. И этого вполне достаточно. У каждого свои критерии богатства, и не всегда они оцениваются именно в денежной форме. Хотя, возможно, так говорят те люди, которые уже богаты)

Самый успешный инвестор, о котором вы вряд ли слышали - Стэнли Дракенмиллер, воспитанник скандально известного Джорджа Сороса.
Ни одного убыточного года, при среднегодовой доходности 30%!

О его философии, принципах инвестирования и опасениях в нашем новом выпуске.

Вы также можете подписаться и посмотреть видео в нашей группе VK. Приятного просмотра!

​​То странное чувство, когда вокруг все говорят про падение рынка, а твой портфель в основном за счет курса доллара за месяц прирастает на +700к...

Отмечу, что владение американскими ценными бумагами становится еще более рискованным в связи с новыми пакетами вводимых санкций. И каждый день этот риск растет. Держу в уме мысль зафиксировать эту внезапную валютную прибавку и отправить её в подешевевший российский рынок акций.

P.S. мой долларовый портфель все также в Финаме, для тех кто интересовался, где я держу зарубежные акции.
P.S.2. С акциями там все в порядке, многие бумаги продолжают постепенно двигаться вверх, частично прибыль фиксирую.

На этой неделе побывал в прямом эфире на нашем региональном канале БСТ. Поговорили о финансовой грамотности, о достижении целей и даже немного затронули тему счастья.

Формат был для массового зрителя, поэтому нас попросили говорить максимально просто, доступно и понятно. Вроде бы все получилось)

Друзья, рад представить вам очередной инвест-кавер, который мы записали совместно с каналами Рыночная пена и Вредный инвестор.

На этот раз песня про российский рынок и некоторые неурядицы, которые порой возникают на рынке по отношению к миноритариям. Осторожно, в песне присутствует ненормативная лексика, уберите от экранов детей)

Друзья, всем привет. Давно не делился с вами результатами своего портфеля инвестиций. Собрал воедино все текущие вложения, подсчитал результат - и честно говоря, даже сам приятно удивился. Сложный процент постепенно делает свое дело (да и рынок США в последнее время Трамп неплохо подбодрил).

Для тех, кто просил выкладывать видео и на других ресурсах, все видео с сегодняшнего дня будем дублировать в VK, плюс перенесем постепенно туда популярные видео-интервью и лекции.

Всегда рад вашей поддержке в комментариях Youtube, и не забудьте на всякий случай подписаться и в VK - чтобы не потеряться в случае чего.

На этой неделе мы разместили очередное письмо Уоррена Баффетта из архива писем его партнерств.
На 1959-1960 годы у Баффетта накопился 4-х летний трек рекорд, которым он делится в письмах, но предупреждает, что 4 года - это очень маленький срок для оценки инвестиций. Зная, что произойдёт дальше, интересно посмотреть на его мысли, действия и на принятые решения на бычьих и медвежьих рынках.
Как раз в эти годы, Уоррен преодолел отметку в 1 млн долларов собственного капитала в возрасте 30 лет.

P.S. Сегодня я в Москве, на конференции Smart-lab если кто-то из подписчиков внутри, буду рад встретиться и пожать руку)

Ставка ЦБ: 21%
Кажется, я так и не выведу деньги со вклада на рынок...)

​​Радует, что минфин делает шаги для повышения финансовой грамотности среди населения, как среди взрослых, так и среди детей. Сейчас к примеру проходит Финзачет, где вы можете проверить свои знания и, вероятно узнать что-то новое.

В целом, вопросы достаточно интересные, мне пришлось пару раз воспользоваться гуглом, чтобы к примеру уточнить условия по новым ИИС 3 типа, и по программе ПДС (кстати это интересная программа долгосрочных сбережений, где государство добавляет сумму до 36000р в год к твоим собственным вложениям.)

Даётся 20 минут, поэтому вы можете пользоваться гуглом, но вот успеете ли тогда ответить на все вопросы, не факт)

Советую опробовать себя, и своих близких в этом финансовом зачёте.
Мне удалось набрать 17 баллов из 21, есть ещё чему учиться)

Сайт проекта:
https://finzachet.ru/

​​Инвестиции в биржевые акции и облигаций — хорошо известные, классические продукты. Но биржа — не единственный инструмент, который позволяет участвовать в бизнесе капиталом и получать свой процент.

Инвестиционные краудлендинговые платформы — внебиржевой инструмент, позволяющий малому и среднему бизнесу привлекать финансирование напрямую от частных инвесторов. Данный сектор появился в нашей стране не так давно и только 5 лет назад стал регулироваться отдельным законом (N 259-ФЗ от 02.08.2019). При этом объем выданных займов растет из года в год (см. график «Объем выдач на рынке краудлендинга»).

Одним из пионеров российского крауда является оператор инвест-платформы «Мани Френдс», работающий уже 6 лет. За это время бизнес привлек через платформу более 1.7 млдр ₽, а инвесторы получили выплаты по процентам > 125 млн ₽.

Суть работы отчасти напоминает биржевой механизм в упрощенном виде:
1. компании подают заявку на финансирование,
2. оператор инвест-платформы осуществляет проверку, собирает данные о финансовой и репутационной благонадежности бизнеса, проводит интервью
3. далее дается оценка, по итогам которой бизнесу присваивается рейтинг (шкала от 1 до 10) и принимается решение о допуске ее на витрину инвест-предложений (допускаются компании с рейтингом от 5)

Таким образом небиржевые компании получают доступ к финансированию от частных инвесторов. А инвесторы, в свою очередь, могут диверсифицировать свой портфель, инвестируя в бизнес, который пока еще не представлен на бирже.

Кстати, опыт привлечения инвестиций на крауд-платформе многие компании рассматривают как первый шаг к публичному рынку денег. Таким образом подрастающие эмитенты учатся работе с частными инвесторами.

Регистрация на платформе инвестора проходит в рамках, установленных законом РФ и потребует верификации.

❗️Сейчас действует акция «Новый инвестор»! Зарегистрируйтесь как инвестор по этой ссылке и инвестируйте в течение 30 дней от 30 тыс. рублей. Платформа вернет вам 0.5% от инвестированной суммы.

Подробные условия акции «Новый инвестор» опубликованы на сайте платформы «Мани Френдс».

Посмотреть на текущие оферты можно в телеграм-канале МАНИ ФРЕНДС @moneyfriends_ru

Реклама ООО Мани Френдс ИНН 6163209391

Преодолели отметку в 100 000 подписчиков!
Честно говоря, 5 лет назад, когда только начинали вести канал, не думал, что это достижимая цель) Да и не было такой цели вовсе. Но, терпение, труд и дисциплина - приносят свои плоды. В любом деле. Как и со сложным процентом.

Спасибо тебе, подписчик FINANCEGRAMM!

Друзья, спешим поделиться с вами очень редкой неизданной лекцией Бенджамина Грэма из цикла "Текущие проблемы анализа ценных бумаг". Перед вами только первая серия курса. Будем пополнять коллекцию по мере появления спонсора.

​​Вчера по приглашению Уфимского Регионального Методического Центра по развитию финансовой грамотности посетил школу №27. И среди слушателей в этот раз были не школьники или студенты, а учителя младших и старших классов.

Был рад поделиться нашими опытом по привлечению внимания школьников к финансовой грамотности, а также наработками в области донесения сложной информации. К слову, добавил эти материалы на наш сайт, вдруг кому-то из читателей пригодится. Там есть и лекции, и презентации:
https://financegramm.ru/project-victory

Интересно было пообщаться с учителями после лекции и ответить на вопросы касающиеся инвестиций и рисков, которым подвержены любые вложения. Вспомнили про накопления, которые превратились в пыль в 90-е годы и обсудили, как можно перестраховаться от подобных чёрных лебедей, которые встречаются нечасто, но способны погубить даже крупные капиталы.

Очередной учебный год начался и сезон посева знаний в юные умы объявляется открытым)
Отдельное спасибо за приглашение Елене Рамильевне!

​​Поездки в Москву всегда богаты на события и интересные встречи. В этот раз, помимо традиционного окультуривания, по приглашению Финама принял участие в регате. Мероприятие было организовано для авторов стратегий инвестирования на платформе comon.ru.
К слову, представленная там моя стратегия инвестирования - это основной портфель, который я периодически демонстрирую на канале. За последние 5 лет, что существует стратегия, среднегодовая доходность по портфелю 28% в рублях и около 20% в долларах США.

Мне было очень интересно пообщаться с людьми, чей подход на рынке координально отличается от моего. Среди авторов стратегий были алготрейдеры, которым вообще неинтересно чем занимается та или иная компания, им просто нужна волатильность.
Были парни, которые работают исключительно на трендах: акции растут - надо брать, падают - время шортить или продавать. Ну и само собой были и те кто работает с большими плечами или находится на 100% в акциях одной компании (которая на этой неделе выглядит лучше всех на рынке).

В общем, пару раз, у меня возникало ощущение, что каждый из нас живёт в разных мирах, и меня посещала мысль: "что именно я делаю с этими ребятами здесь?")

Но самое интересное то, что несмотря на различные подходы работы на рынке, у каждого автора достойные результаты, которые всегда можно проверить.

Отдельное спасибо хотел бы сказать Финаму за организацию встречи и полученный опыт на воде. С погодой нам очень повезло и регата оказалась достойным продолжением летнего сезона.

А после мы с Олегом Кузьмичевым, Антоном Поляковым и Борисом из "Рыночной пены" перебрались в особняк инвестора в гости к Назару из "Вредного Инвестора", где сыграли в новую биржевую настолку от Маркова.

Наслушавшись трейдерских разговоров, я все же решил попробовать себя в игре в роли спекулянта, взял двойное плечо и... занял по итогу предпоследнее место. А ночью следующего дня проснулся в холодном поту с чувством несданного экзамена, так как мне приснилось, что половина моего портфеля взята с плечом...

В общем, плечи - это явно не мой подход) Тут нужен особый темперамент и определенная устойчивость к рискам (а их мне и без того хватает на производстве).

Я все же предпочитаю богатеть медленно, но верно.

Друзья, 26 октября отправлюсь на конференцию Смарт-лаба в Москве.

Буду рад встрече с вами)

P.S. по промокоду FinanceGramm можно получить скидку 20% на любой билет.

Блогеры на Smart-Lab Conf!

С каждой новой конференцией информационных партнёров становится всё больше, и это не может не радовать! Мы решили знакомить участников Smart-Lab Conf с нашими блогерами 😉

И открывает нашу новую рубрику человек, талант которого поставил на паузу работу в офисе Смартлаба в день выхода нашумевшего инвест-кавера "Я взял плечо" - Рустем Ишмаков!

👉 Автор книг "Виктория и магия сложного процента" и краткой версии книги "Разумный инвестор" Бенеджамина Грэма

👉 Ведёт свой блог FinanceGramm на нескольких площадках, и больше всего подписчиков собрал YouTube. Именно там можно найти самую большую коллекцию лекций Уоррена Баффетта,  Чарли Мангера, Рэя Далио, Питера Линча и других именитых инвесторов

👉 Сам Рустем считается неофициальным "голосом Баффетта" среди русскоговорящего населения 😎

👉Имеет свой бизнес и ведёт публичный портфель, который с 2017го года показывает среднегодовой прирост 20% годовых в долларах США


Хотите задать Рустему вопросы в кулуарах? Вы знаете, где его искать:
conf.smart-lab.ru

Генеральный партнёр SMART-LAB CONF 2024 - СОВКОМБАНК
😉😌😌

Как прожить свою жизнь на полную мощность?

Грэм Уивер, преподаватель Стэнфордской высшей школы бизнеса и основатель Alpine Investors, делится тремя важнейшими принципами полноценной жизни, которыми мы в свою очередь спешим поделиться с вами. И будем рады, если и вы поделитесь своими принципами получать от жизни максимум :)

​​Компания Berkshire Hathaway перевалила за 1 трлн долларов и стала первой нетехнологической компанией в этой весовой категории. Отличный подарок ко дню рождения Уоррена Баффета, которому сегодня исполняется 94 года.

А вместе с тем государственный долг США тоже достиг новой отметки в 35 триллионов долларов всего за половину 2024 года.

Только с января долговые обязательства США увеличились на 1 трлн долларов, увеличив соотношение долга к ВВП до 98%. А об опасности такого неравенства Уоррен Баффет предупреждал еще в 1995 году. Международный валютный фонд прогнозирует, что при текущей политике к 2032 году это соотношение может превысить 140%. Но несмотря на надвигающуюся угрозу фискальной устойчивости США, ни Республиканская, ни Демократическая партии не проявляют политической заинтересованности в решении проблемы быстрого темпа заимствования.

Сегодня госдолг США равен ВВП Китая, Японии, Германии, Индии и Великобритании вместе взятых.
А с 2020 года государственный долг США увеличился на $11,8 трлн, что составляет более трети от текущего объема. Для сравнения: в 2008 году государственный долг составлял $9,2 трлн, а в 1981 году он впервые превысил отметку в $1 трлн.
Прогнозируется, что в 2024 году процентные расходы по госдолгу достигнут 17% от всех федеральных трат, что сделает их самой быстрорастущей статьей расходов в целом. Ожидается, что эти процентные расходы будут расти и дальше, поскольку более высокие процентные ставки ведут к росту стоимости новых заимствований.

Все это влечет за собой колоссальные негативные последствия для экономики США, поскольку средства, потраченные на процентные ставки по долгу, отвлекаются от других областей, которые могли бы принести пользу экономике.

Ну а если правительство не сможет выплачивать проценты, это поставит под угрозу статус доллара как мировой резервной валюты. Такой сценарий может ослабить доллар и спровоцировать кризис ликвидности с более широкими экономическими последствиями.

​​ЗОЛОТО🥇

Недавно на нашем канале выходил отрывок из интервью Джона Богла, в котором он нелестно отзывался о покупке золота в качестве инвестиции. Но, несмотря на советы Богла, золото демонстрировало довольно высокие результаты в последние годы, и особенно в 2024 году. Ведь данный драгметалл считается уникальным активом благодаря своей постоянной ценности, исторической значимости и применению в различных технологиях, таких как компьютеры, космические аппараты и коммуникационное оборудование. Поэтому многие считают его «безопасным активом», который обычно покупают, чтобы защитить себя в периоды глобальной неопределенности и экономического спада. А постоянная инфляция в сочетании с многочисленными войнами за последние годы привели к росту спроса на золото, что помогло ему установить новый исторический максимум — более 2500 долларов за унцию!

За пятилетний период золото выросло на впечатляющие 81,65%, опередив даже индекс S&P 500.

Один только оптовый гигант Costco продает в Соединенных Штатах золотых слитков на сумму до 200 миллионов долларов каждый месяц. Но потребители не единственные, кто скупает золото. Центральные банки по всему миру накапливают золото в очень больших количествах в качестве хеджирования против инфляции. По данным Всемирного совета по золоту, в 2022 году эти учреждения закупили 1136 тонн, что является самым высоким показателем с 1950 года. Показатели за 2023 год составили 1037 тонн.

И тем не менее, большая часть золота, добытого в 2023 году, была использована в производстве ювелирных изделий. Почти 50%! И уже менее значительная часть была продана в качестве средств сбережения, в золотых слитках или монетах. Кстати, у меня есть приятель, который не рассматривает никакие другие инвестиции, кроме как инвестиции в золото и золотые монеты. Каждый раз как я его вижу, он приводит разные аргументы в пользу их приобретения. Но он забывает учесть инфляцию и нюансы с хранением и будущей перепродажей. Если у вас был подобный опыт, буду рад узнать о нем.

И для наглядности – инфографика о мировом производстве золота в комментариях. Крупнейшим добытчиком золота в 2023 году стал Китай, на долю которого пришлось более 12% от общего объема мирового производства, за ним следуют Австралия и Россия, затем Канада и Америка.

И, судя по статистике, в среднесрочной перспективе (2023–2032 гг.) нас ожидает рост мировой добычи золота на 15%, поскольку высокие цены будут только стимулировать инвестиции и производство.
Что ж, с каждым годом мы все дальше от Богла...

Обещал поделиться результатами продажи заблокированных активов.

Честно признаться, не ждал ничего от этой процедуры, подумал, что если удастся вытащить хоть немного, буду рад. А неудастся - ничего страшного.

В общем, половина из отправленной заявки была выкуплена. Удалось вытащить из блокировки 49 000 рублей, ушла одна акция Meta по 46855 (кстати, учитывая сегодняшний курс, в долларах это почти текущая сегодняшняя цена) и 4 акции Hello group.

На санаторий этой суммы не хватит, потрачу на короткий недельный отпуск)

Как у вас? Удалось что-то продать?

​​Немного субботнего юмора для поднятия настроения 😉

А если вы ещё не видели новое видео с Уорреном Баффетом, советую послушать! Интересно наблюдать за человеком, который родился во время великой депрессии и видел более 15 коррекций за всю свою жизнь, с абсолютно спокойным лицом рассуждает о кризисе 2008-го и последующих грядущих больших кризисах, которые в любом случае рано или поздно настигнут нас.

​​Береги платье с нову, а инвестиции с молоду

Крошка сын к отцу пришёл, и спросила кроха:
Торговать с тройном плечом - это очень плохо?

Увидел только что свежие новости от А-банка и... не удивился. Цепкая маркетинговая паутина подстерегает всех нас на каждом углу.

С одной стороны это вроде бы и неплохо - сложный процент будет работать дольше. Ну и все мы знаем, что Баффет купил свои первые акции в 14 лет.

Но с другой стороны, учитывая низкий уровень финансовой образованности в нашей стране, последствия могут быть довольно печальными. Хорошо, хоть маржинальная торговля запрещена, иначе "Я взял плечо" будут петь нам наши несовершеннолетние дети.

И разумеется, любые инвестиции следует начинать с основ финансовой грамотности. К слову, лекции для детей и подростков можно найти на нашем канале, а бесплатный курс без регистрации и смс по инвестициям для начинающих есть на нашем сайте: financegramm.ru

Хороших выходных, ребят! Проведите их со своими детьми. Пусть лучше они узнают об инвестициях от вас)

Сатирическая история о том, как где-то в далёкой галактике в параллельной вселенной Рустем Ишмаков взял плечо...

Друзья, на фондовом рынке так много соблазнов и так мало здравого смысла. Будьте благоразумны!

​​Для тех, кто думает, что нейросеть скоро заменит Финансграмм - имейте ввиду, последствия могут быть непредсказуемыми))

А для тех, кто хочет узнать, что было на самом деле - смотрите наше новое видео.

​​В моем основном портфеле произошли небольшие изменения за последние пару месяцев. Подгрузил все сделки в Интелинвест, теперь портфель снова отражается верно.

Из последних покупок – решил не держать кэш просто в виде долларов, переложил их в ETF коротких трежерис, к слову, за последний год див доходность этого фонда чуть больше 5% в долларах. Рынок США в отличие от российского рынка на довольно высоких уровнях, многие акции (даже те, которые у меня в портфеле) стали стоить достаточно дорого, поэтому частично я фиксирую прибыль и перекладываюсь в облигации.

Портфель можно посмотреть здесь.

P.S. В Теслу вошел недавно по 156$, кажется эта та акция, с которой мне тьфу тьфу всегда по пути. За все время они принесли моему портфелю больше 20 000$ прибыли (около 2 000 000 рублей). Самый долгий срок, когда я их держал в портфеле был чуть больше 2-х лет, самый короткий – около 3-х месяцев. Они всегда в моем watch-list и периодически посещают спекулятивную долю в портфеле.

P.S.2. Радует, что и после вывода половины портфеля, мне все еще удается держать доходность около 20% годовых в долларах. В рублях около 30%.

В жизни есть очень много сфер, где дисциплинированный подход, может привести к выдающимся результатам. Здоровье и финансы - это две сферы, которые так или иначе оказывают наибольшее влияние на вашу жизнь, хотите вы этого или нет. И именно поэтому здоровье и финансы - это зона исключительно вашей ответственности. Понятное дело индустрия фитнеса и финансов развивается и не стоит на месте, они готовы мотивировать вас, заставляя приобретать все новые и новые продукты. Поэтому просто необходимо разбираться в качестве услуг представленных на рынке.

И в этом ролике хочу поговорить с вами о здоровье физическом и финансовом, а также о том, как можно следить за этим здоровьем самостоятельно.

Тренируем инвестицепсы вместе!)

​​На сегодняшний день мой инвестиционный капитал выглядит следующим образом:
39% - это зарубежные акции - тот портфель, что я оставил в Финаме, который все еще функционирует, и благо, продолжает расти в размерах.

То, что я вносил с 2016-го года на рынок я вывел и пристроил пока на накопительных счетах и вкладах, часть лежит под 16%, часть под 17% годовых.Специально выбрал короткие вклады на 2-3 месяца, чтобы в случае интересных событий на рынке ими можно было воспользоваться в короткие сроки.

Часть все еще в заморозке, надеюсь выдернуть оттуда хотя бы обещанные 100 000р;
Еще часть дана в долг под 20% (под земельный залог);

И, постепенно расширяется моя доля российских акций и облигаций. Вхожу постепенно, не спеша, параллельно изучая рынок и эмитентов в нем.
Пока что мне не все нравится, но, привлекательные цены и интересные моменты все же на нашем рынке тоже появляются. Планирую расширить российскую часть как минимум до 1 миллиона рублей - может уже в этом году.
Сейчас общая сумма инвест капитала составляет чуть больше 15 млн рублей.

P.S. Помню, как вносил свои первые 100 000р в 2016-м и переживал, как же так, я куда-то отнес свои кровно заработанные) Сейчас покупка акций на 100-200 тысяч рублей - обычное дело. Буду постепенно двигаться дальше.

P.P.S. Если ставку ЦБ еще приподнимут, есть вероятность, что я останусь и дальше в коротких вкладах - кажется, я начинаю привыкать к ежемесячным поступлениям))

⚠️ Друзья, если вам в личку пишут какие-то персонажи от нашего имени или с вопросами о "наших услугах", имейте в виду, что мы не предоставляем никаких услуг, не продаём никаких продуктов и не даём рекомендаций по инвестированию.

Наше богатство - это опыт и знания, которыми мы делимся со всеми на безвозмездной основе.


"Ничто так не приглушает здравый смысл, как лёгкие деньги"
Уоррен Баффет

"Жизнь идёт по спирали, и на каждом витке - жопа стагфляция", - неустанно повторяет Рэй Далио в своих апокалиптических прогнозах.

Однако в этом видео Рэй наконец-то расскажет о хорошем - о том, какие принципы помогли ему и его компании добиться успеха, и какие шаги можете предпринять именно вы на своём пути к лучшей жизни.

Постараемся немного отвлечься от инвестиционных будней и поговорим на тему баланса и разумного потребления.

Нужно ли переходить из крайности в крайность? В какой момент стоит пересмотреть свои приоритеты? Жить полной жизнью сейчас или отложить её на будущее?
Буду рад продолжить эту тему в комментариях к видео.