Вестник финансового мониторинга (115-ФЗ и ПОД/ФТ)

К посту выше. 👆 Пример одного из вопросов. Не понятно за какой период нужен ответ. 🤔

Наше мнение по поводу сегодняшнего ювелирного анкетирования на тему «Выявление операций, подлежащих контролю». ✏️
1. Ряд вопросов сформулирован неточно. Например, за какой период времени нужно указать количество совершенных операций (сделок), подлежащих обязательному контролю. За месяц? За год? За два? ❓
2. В остальном вопросы не сложные.
Прохождение анкеты анонимно. Обзор анкеты опубликуем сегодня чуть позже.

Отчеты в Росфинмониторинг ювелирного сектора. Разбираем итоги опроса в Вестнике финансового мониторинга: о каких операциях с ДМ и ДК, ювелирными и другими изделиями из них представители отрасли сдают отчет в Росфинмониторинг
https://www.smyslovy.ru/otchety_v_rosfinmonitoring_yuvelirnogo_sektora.html

Одновременно Правила внутреннего контроля другого нашего клиента (сектор ДМ и ДК) также успешно прошли проверку в МРУ Федеральной пробирной палаты. 🤗

Отличный итог проверки комиссией МРУ Росфинмониторинга нескольких редакций правил внутреннего контроля нашего клиента: ПВК соответствуют установленным требованиям. 😊💪

Проект Федерального закона N 746280-8 "О внесении изменения в статью 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

Что бы там ни случилось 22 октября (а мы все таки надеемся, что разум возобладает и в никакие черные списки ФАТФ Россию не внесет), поддержим наш Росфинмониторинг и нашу российскую систему ПОД/ФТ лайками! Наш финмониторинг - лучший в мире! 🔥👍❤️

На РБК пишут, что 22 октября, Международная группа по борьбе с отмыванием денег (FATF) рассмотрит включение России в черный список. 😱😱😱 Такие на сегодня неприятные новости. Но, будем верить, что все обойдется! 💪✌️

Статья Смыслова П.А. из журнала "Вопросы кредитной кооперации": Виды отказов клиентам в № 115-ФЗ.
Автор объясняет, в каких случаях можно отказать клиентам в обслуживании, нужно ли при этом информировать Росфинмониторинг и в каком порядке.

На днях к нам обратилась организация: получила запрос о предоставлении документов на проверку. 🛂
Удивляется 🤷‍♂️, почему ее вообще решили проверить, по ее мнению все отчеты подаются вовремя и в полном объеме, в т.ч. и о проверке клиентов: ну какие могут быть претензии вообще?
Попросила помочь подготовиться к проверке. 🆘
Первым делом мы попросили показать личный кабинет. А в нем, оказывается, вот такая вот картина: перечень за несколько месяцев не скачивался ни разу. И чему тут удивляться? Проверка совершенна обоснована. И скорее всего, увы, будет административное дело.

Новый порядок взаимодействия с Банком России через личный кабинет: опубликовано Указание Банка России от 03.09.2024 №6836-У https://www.smyslovy.ru/news/news13.10.2024-1.html

Опубликовано Указание Банка России от 03.09.2024 №6836-У "О порядке взаимодействия Банка России с кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями, лицами, оказывающими профессиональные услуги на финансовом рынке, и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета, а также о порядке и сроках направления уведомления об использовании личного кабинета и уведомления об отказе от использования личного кабинета" https://www.smyslovy.ru/news/news13.10.2024-1.html

Почему при заполнении ФЭС надо быть очень внимательным.
Организация неверно сдала ФЭС по обязательному контролю. Позже нарушения были устранены организацией путем отправки корректировочных ФЭС (тип записи 3).✏️
Банк России все равно составил протокол по части 2 ст. 15.27 КоАП: предоставление недостоверных сведений (штраф 200 000 – 400 000 рублей). Пока штраф еще не назначен и административное дело готовиться к рассмотрению.🛂

📝Опубликовано Указание Банка России от 23 сентября 2024 г. №6853-У "О требованиях к заявлению, предусмотренному абзацем первым пункта 11 статьи 78 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", и порядке рассмотрения Банком России такого заявления".
Нормативный документ определяет устанавливает:
- требования к направляемому в Банк России заявлению о пересмотре высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций ✉️;
- порядок рассмотрения Банком России такого заявления 📕.

Указанием Банка России от 17.06.2024 №6756-У был установлен порядок осуществления надзора:

- за соблюдением банками с универсальной лицензией, банками с базовой лицензией, операторами финансовых платформ порядка размещения и обновления в электронной форме в единой системе идентификации и аутентификации сведений, необходимых для регистрации в ней клиента - физического лица, и сведений, предусмотренных абзацем вторым подпункта 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма";

- за соблюдением банками с универсальной лицензией, банками с базовой лицензией определенного в соответствии с подпунктом "б" пункта 1 части 2 статьи 6 Федерального закона от 29 декабря 2022 года №572-ФЗ "Об осуществлении идентификации и (или) аутентификации физических лиц с использованием биометрических персональных данных, о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" порядка размещения и обновления биометрических персональных данных физического лица в государственной информационной системе "Единая система идентификации и аутентификации физических лиц с использованием биометрических персональных данных", порядок функционирования которой определен Положением о единой биометрической системе, в том числе о ее региональных сегментах, утвержденным постановлением Правительства Российской Федерации от 31 мая 2023 года №883.

https://vestnik115fz.ru/news/news_post/ustanovlen-novyj-poryadok-nadzora-za-bankami-i-operatorami-finplatform

Пример популярного вопроса (стилистика, пунктуация и орфография сохранены):

Вопрос: «К нам обратилась организация для заключения договора на оказание услуг. Мы должны их идентифицировать, как своих клиентов по 115-ФЗ. Уставные документы организации они предоставят, а вот заполнить анкету клиента с указанием персональных данных генерального директора и бенефициара они отказываются. 🤐 Тем самым мы не сможем их проверить. Можем ли мы заключить с ними договор? Или мы должны им отказать в обслуживании? Или можем, но с указанием повышенного риска?» 🤔

Ответ: Нельзя работать с теми клиентами, кто отказался от прохождения идентификации полностью или частично. Согласно нормативным требованиям, в случае непроведения идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца, неустановления информации о них организации и предприниматели обязаны отказать клиенту в приеме на обслуживание (п. 2.2 статьи 7 закона №115). Бывает, например, так, что клиент раскрыл необходимые сведения о себе, но отказался давать сведения о бенефициаре – такому клиенту все равно надо будет отказать в обслуживании. ❌

Прямая ссылка на сервис сайта Банка России, где можно проверить отнесение юридических лиц и индивидуальных предпринимателей к группе риска совершения подозрительных операций: https://cbr.ru/counteraction_m_ter/platform_zsk/proverka-po-inn/

Как проверить контрагента на риск совершения им подозрительных операций

Определен состав информации об отнесении юридических лиц (индивидуальных предпринимателей) к группам риска совершения подозрительных операций, размещаемой на официальном сайте Банка России, а также порядок доступа к указанной информации

https://www.smyslovy.ru/news/news30.09.2024-1.html

Популярный вопрос по заполнению ФЭС 3-ФМ о проверке клиентов. ❓ С клиентом есть действующий договор, но в проверяемый период никаких операций (движения денег/товаров) с клиентом не было, надо ли проверять такого клиента и указывать его в отчете? 🛂

Поскольку договор действующий (не расторгнут, срок действия не истек), клиент продолжает являться клиентом. Поэтому, несмотря на отсутствие активных операций с клиентом, клиента все равно надо проверить 🛃 и указать в отчете.