Телега страховщика

Тест на сложные инструменты пытались сдать 12,5 млн инвесторов, получилось примерно у трети

Тестирование для неквалифицированных инвесторов перед покупкой сложных финансовых инструментов за время действия этой процедуры проходили 12,5 млн человек, но успешно сдала примерно треть из них, сообщил руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута.

"Тестирование работает, 12,5 млн человек его прошло на сегодня. Примерно 1 млн человек ежеквартально. Что важно - успешно сдают тест не так много людей", - сказал Мамута на конференции НАУФОР "Поведенческий контроль и надзор в целях защиты прав инвесторов".

По его словам, примерно треть инвесторов проходят тестирование успешно, из них половина - с первого раза. "Многие люди, не прошедшие тестирование, отказываются от приобретения сложных инструментов, начинают с более простых", - добавил Мамута.

"Тяжелее всего тесты сдаются по сложным историям, "плечо" всегда вызывает у людей вопросы. Это уже понятная вещь, что начинающие инвесторы особенность торговли с "плечом" не до конца понимают", - отметил позднее Мамута в беседе с журналистами.

Банк России ввел тестирование для неквалифицированных инвесторов для доступа к сложным инструментам с октября 2021 года.

Страхование и компенсации пострадавшим от утечек персданных не вошли в законопроект об оборотных штрафах

Компенсация пострадавшим от утечек персональных данных в качестве смягчающего вину компаний обстоятельства, а также введение механизма страхования киберрисков не вошли в текст законопроекта об оборотных штрафах ко второму чтению, сообщил министр цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Максут Шадаев.

Законопроект (№502104-8) об ужесточении ответственности за утечки персональных данных был принят Госдумой в первом чтении в январе 2024 года. Сейчас готовятся поправки ко второму чтению законопроекта.

Ранее Минцифры и правительство РФ предлагали включить в законопроект механизм компенсаций пострадавшим от утечек и учитывать такие выплаты в качестве смягчающего вину обстоятельства для компании, допустившей утечку.

"Нет, пока компенсацию сняли с рассмотрения. (...) Но мы договорились, что мы посмотрим на более позднем этапе. Да, страхования (киберрисков) тоже нет. Пока позиция такая, что от одного до трёх процентов от оборота штраф, если не применялись смягчающие обстоятельства. Если применялись, то штраф может быть меньше", - сказал Шадаев на межотраслевой конференции "Безопасность клиента на первом месте".

Так министр ответил на вопрос, планируется ли в рамках законопроекта об оборотных штрафах за повторную утечку персональных данных вводить в качестве смягчающих обстоятельств компенсацию пострадавшим от утечки, а также механизм страхования компаний от киберрисков.

Он вновь выразил надежду, что законопроект будет рассмотрен в Госдуме до конца года.

В качестве смягчающего обстоятельства предлагается оставить только вложения компаний в отечественные решения по кибербезопасности, уточнил Шадаев.

Банк России установил минимальные требования к долевому страхованию жизни

https://www.cbr.ru/press/event/?id=23156
Банк России установил порядок продажи полисов долевого страхования жизни (ДСЖ) и информирования клиентов об особенностях такого инструмента. Указание (https://www.cbr.ru/Queries/UniDbQuery/File/90134/6165) вступит в силу с 1 января 2025 года: с этого дня страховые компании вправе предлагать новый продукт. Он сочетает классическое страхование жизни и вложение средств в паевые инвестиционные фонды (ПИФ).
При заключении договора ДСЖ страховщики обязаны предоставлять потребителям ключевой информационный документ с описанием условий и рисков продукта. В нем в том числе должно быть указано, какая часть денег направляется на страхование жизни, а какая — на инвестирование, какие сделки допускаются с паями ПИФ, какие комиссии и в каком размере при этом взимаются страховщиком. На следующий день после заключения договора страховщик должен напомнить клиенту, что ДСЖ — не банковский вклад, у потребителя есть возможность отказаться от полиса в период охлаждения и получить обратно деньги.
Если клиент отказывается от услуги в течение 4 дней, то ему вернется вся внесенная сумма — и страховая, и инвестиционная части премии, даже если стоимость приобретенных паев успела снизиться. Если расторжение договора происходит в течение 30 дней, то клиент может рассчитывать на получение страховой части премии и на погашение паев по текущей стоимости.
Документ Банка России также определяет особенности взаимодействия при инвестировании. В частности, клиент сможет отказаться от договора и вернуть страховую премию, если за год с паями будет совершено шесть и более операций по обмену или погашению. Эта норма введена для того, чтобы страховщик не использовал изменение инвестиционной стратегии для получения дополнительных комиссий с клиента.
Кроме того, регулятор ограничил перечень исключений из страхового покрытия. Страховщики могут быть освобождены от страховой выплаты только при наступлении событий, которые связаны с алкогольным, наркотическим или токсическим отравлением застрахованного. Компенсацию по страховому случаю компании обязаны выплачивать в течение 30 дней.

Страховщики нашли перестраховочные ёмкости в Иране

Прошли первые сделки по перестрахованию рисков в этой стране, пишет КоммерсантЪ.
Пока что взаимодействие идет в тестовом режиме — число сделок едва превышает два десятка.

По оценкам экспертов, предлагаемый Ираном потенциал перестраховочной емкости в $150 млн примерно в десять раз ниже совокупной потребности российского рынка в перестраховании.

Тем не менее это может стать хорошим подспорьем на будущее, хотя и остаются проблемы — в первую очередь отсутствие у иранских компаний рейтингов международных и российских агентств.

Страховщики жизни, похоже, не особенно надеются на подключение к системе ПДС.

Банковские группы сделали ставку на запуск этого бизнеса в структуре собственных пенсионных фондов.

На днях еще два крупных игрока - НПФ Совкомбанка и Альфа-банка получили лицензию ЦБ РФ на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию, говорится в материалах регулятора.

Рынок страхования в России столкнулся в 2024 году с серьезными вызовами, в том числе отменой налоговых льгот, рассказал вице-президент Сбера, гендиректор СберСтрахования жизни Игорь Кобзарь

По его словам, востребованность продуктов инвестиционного и накопительного страхования жизни среди россиян возросла, но высокие процентные ставки на рынке также затрудняют их продажу. Ставки по коротким продуктам на фоне инверсии кривой доходности оказались выше, чем по длинным. Поэтому клиенты отдают предпочтение более коротким продуктам.

Страховщики для сохранения баланса повысили ставки по НСЖ до уровня банковских вкладов. В СберСтраховании также отказались от штрафов за досрочное расторжение договоров, чтобы клиенты могли забирать средства и вносить их обратно. «Высокая доходность и ликвидность позволили нам нарастить сборы в сегменте НСЖ», — добавил Кобзарь.

Переход базы РСА под контроль НСИС прошел легче, чем ожидалось

Об этом в интервью “Коммерсанту” рассказал генеральный директор компании “Т-Страхование” Иван Мироненко. Он отметил, что вопреки опасениям о тяжелой интеграции, система работает отлично и позволяет внедрять стандарты OpenAPI в страховой сектор. Это, в свою очередь, создает более комфортные условия для клиентов.

Для достижения желаемого уровня бесшовного взаимодействия, по мнению Ивана Мироненко, важно не создавать игроков с внерыночными преимуществами, а обмениваться полученными данными с уже существующими игроками.

Помимо внедрения OpenAPI, Иван Мироненко рассказал о борьбе со страховым мошенничеством, о страховании выезжающих за рубеж и о новом подходе к страхованию жизни, при котором человеку выплачивают деньги за то, что с ним ничего не случается.

🚀Подборка лучших Telegram-каналов

🤩 Уверенный Выбор -
Мы помогаем получить кредит дистанционно без визита в Банк!

⏺Суммы до 10 млн на физическое
ЛИЦО
⏺Выдача до 2-х дней
⏺Без официальной работы
⏺Работаем по всему Кавказу и по договору
⏺Кредит в СберБанк от 21 года
⏺От 1 года кредитной истории
⏺Без просрочек/арестов/налогов/штрафов

🤩 Элитная недвижимость с индивидуальным подходом от брокера Екатерины Мироновой. Внимание к деталям, честность и полное сопровождение на каждом этапе покупки или аренды. Работаем в самых престижных районах, включая Новую Ригу, Рублевку и Дубай.

🤩 О НЕДВИЖИМОСТИ ВСЕ || Канал от эксперта Елены Алексеевой - брокера по недвижимости, инвестора, юриста: пишу о работе и жизни, истории и кейсы, что сейчас на рынке - самое важное и свежее.
Узнайте, какие стратегии инвестирования сейчас актуальны, а какие приказали долго жить. Все о доступных и выгодных условиях покупки недвижимости и новых трендах.

🤩 • Шура – звезда страхового рынка, внимательно следит за новостями и выкладывает инсайды в свой канал https://t.me/insurance_show

🤩 Нежильё - Все о коммерческой недвижимости

🤩 Монолит - Авторский канал инсайдов рынка недвижимости.
Опытный взгляд изнутри отрасли.

🤩 Качу куда хочу! - Медиа о путешествиях и странах. Побываем во всех уголках нашей планеты!

🤩 Finance List - Ваш новостной навигатор из мира финансов и экономики.

Самые свежие, достоверные и интересные новости только тут.

🤩 Sergei Korniienko _Signals_ это не только ежедневные планы на нефть и золото с проходимостью выше 80%, но и супер разгон депозита.

🤩 Crypto Dgo - Мы ищем для тебя самые перспективные аирдропы и делимся актуальными новостями.

Сотрудничаю с тапалками ✅

🤩 Соломаркетинг - Привет! Меня зовут Игорь Соломатин и я ex-директор по маркетингу застройщиков ПИК, Эталон и Банка ДОМ.РФ и ex-CCO ПроГород (ВЭБ.РФ).

В канале мои размышления про рекламу, аналитику, рынок недвижимости и спорт.

🤩 🛋 kuhni.pro канал о кухнях и корпусной мебели от крупнейшего онлайн-сервиса по разработке индивидуальных-дизайн проектов
На канале публикуются кухни , корпусная мебель и материалы по выгодным ценам, а так же делятся секретами обустройства дома и лайхакми . 🏷💰💵
✈️ Подписывайся, чтобы все знать

🤩 Как легко доставить груз из-за границы и разобраться в ВЭД?
Подписаться на канал SEABURG 🚢
Здесь разборы нововведений, актуальные новости, инфографики и еще много полезного.
А также эксперты SEABURG помогут доставить груз из любой точки мира без переплат и в нужные сроки 🌍
Подписывайтесь!

⌨️Организаторы подборки : @GreenSmm

Стоимость страховки по рискам прилета БПЛА выросла в России в 100-150 раз

Стоимость страховки для промышленных объектов в европейской и центральной части России по риску "Терроризм и диверсия" за последний год выросли из-за угрозы прилета беспилотников (БПЛА) в 100-150 раз, сообщил РИА Недвижимость совладелец страхового брокера Mainsgroup Сергей Худяков.

"С сентября прошлого года мы отмечаем колоссальный рост страховых премий на покрытие "Терроризма и диверсий". В зависимости от характера объекта и места его расположения тарифы могли подрасти в десятки или даже сотни раз. Из дополнительного, "бонусного" покрытия за символическую премию оно превратилось в одно из самых важных и дорогих разделов договора страхования", - рассказал он.

Худяков уточнил, что от 100 до 150 раз увеличилась страховая премия по риску "Терроризм и диверсия", включающему прилеты БПЛА, для предприятий в Европейской и Центральной России, таких как нефтебазы, электростанции и прочие. Премии для непромышленных объектов: магазинов, офисов, коммерческих складов - выросли в два-семь раз.

Страховые суммы возмещения по указанным рискам, по его словам, приблизились к показателям так называемого максимально-возможного убытка и достигли диапазонов 5-50 миллиардов рублей для крупных компаний, 0,2-5 миллиардов рублей - для средних, 10-200 миллионов рублей - для малого бизнеса.

Как пояснил совладелец брокера, большинство страховых компаний из-за участившихся атак БПЛА обновили за последний год редакции условий страхования по риску "Терроризм и диверсия". Ключевым изменением стало включение последствий от применения БПЛА в состав покрываемых рисков, при условии, что уголовное дело возбуждено по статье "Терроризм". Ранее прилеты БПЛА находились в спорной зоне.

Купили или переформулировали свои договоры страхования, включив риски повреждения или гибели имущества в результате атак дронов, и большинство крупных предприятий, отметил Худяков. По данным Mainsgroup, спрос у крупных компаний на данный вид страхования, вырос за год в три раза (застрахованы уже 85% из них), у средних - в два, у малых и частных лиц - практически не изменился.

Онлайн-ретейл — один из самых динамично развивающихся сегментов российской экономики. По прогнозам Data Insight, объем российского рынка e-commerce в 2024 году вырастет на 36% и достигнет 10,7 трлн рублей.

Бурный рост и глобальная перестройка экономики стали испытанием для цепочек поставок в сегменте. Селлеры маркетплейсов сталкиваются с новыми рисками, влияющими на эффективность: невыкуп товара, дополнительные затраты на возвраты, утрата или порча товаров в доставке, мошенничество (подмена или кража)

Что же может предложить страховая отрасль в ответ на эти новые вызовы?

13 ноября в Центре событий РБК эксперты в сфере электронной коммерции, страхования и логистики обсудят самые острые проблемы отрасли на специализированной конференции ZUNAMI CONF ECOM: Безопасность и стабильность бизнеса 2025.

В программе:
🔹Актуальная аналитика по развитию рынка и логистики e-commerce.
🔹Практические кейсы по управлению логистическими и финансовыми рисками.
🔹Инструменты защиты от финансовых убытков при порче или утрате товаров во время доставки.
🔹Нетворкинг и общение с экспертами отрасли.

Спикеры — представители компаний Wildberries & Russ, Банк «Точка», «АльфаСтрахование», Data Insight, «Скиф-Карго», Zunami.

Участие бесплатное. Но количество мест ограничено.

Зарегистрируйтесь на сайте

⚡️Клинические рекомендации может заклинить
В Минздраве зародилась инициатива, которая может привести в замешательство все медицинское сообщество. Это проект приказа «Об утверждении разъяснений по применению клинических рекомендаций». Его утверждение повлечет за собой вопиющие нарушения прав пациентов. Эксперты в шоке.  

Сейчас это работает так: любая помощь пациенту должна быть организована на основе клинических рекомендаций, а за их грамотным выполнением следят контролирующие органы в рамках системы ОМС. Новым документом Минздрав фактически предлагает врачу самостоятельно, исходя из своего опыта, настроения и имеющегося у пациента бюджета выбирать методы лечения, отменяя ответственность за невыполнение клинических рекомендаций.

В таком случае, из доступных медикам вариантов медпомощи могут быть вычеркнуты важные и дорогостоящие. Их заменят на «эконом-варианты», на самые примитивные методы диагностики и лечения – «примочки», «йод с зелёнкой», «подорожник тоже эффективен» и т.п. Дорогие лекарства, сложные операции рискуют пропасть из перечня необходимых процедур, потому что это дорого. Ведь при отсутствии обязательных к исполнению клинических рекомендаций никто медикам не указ.

Особенно рискуют отдаленные регионы РФ, где только наличие четких, проверенных методов диагностики и лечения, какими являются клинические рекомендации, позволяет местной медицине хоть как-то «дотягивать» до федерального уровня. А контролирующим органам – проверять качество оказанных пациентам услуг. У экспертов есть опасение, что невыполнение клинических рекомендаций отбросит наше здравоохранение в 19 век.

Российские финтех-сервисы активно приходят в сектор автоуслуг, сообщают «Известия».

Т-Банк объявил о запуске Сферы Авто — первой финансовой ИИ-экосистемы для автомобилистов, которая объединила на одной площадке весь комплекс того, что может понадобиться владельцу транспортного средства. Интегрированный искусственный интеллект напомнит про ТО, подберет шиномонтаж, страховку, поможет в нештатной ситуации.

Аналогичные сервисы должны появиться и у других финансовых гигантов: Сбер обещал презентовать свою «автоплатформу» до конца года, пишет издание.

Некоторые российские банки пригрозили автодилерам разрывом сотрудничества, если те будут навязывать клиентам допуслуги и страховки при автокредитовании.

Особенно те, от которых можно отказаться, но вернуть деньги нельзя. Контролировать дилеров ранее призывал ЦБ.

На Западе обсуждают возможность снять санкции с России в финансовой сфере после инаугурации Трампа и его вступления в должность президента США — Financial Times

«Трейдеры в западных банках внезапно задались вопросом, можно ли сейчас торговать рублём», - пишет газета со ссылкой на неназванного менеджера. Эти же банки до сих пор используют рубль в офшорных операциях.