Страховой случай

Пожар в омском гипермаркете в 2021 году начался потому, что состоявший на учете из-за психических заболеваний грузчик не справился с раскладкой товара и просто поджег его. И обошелся компании в 1,5 млрд.

Спустя три года страховщику удалось получить решение суда: за «сотрудника 2021 года» ответят трудоустроившая его компания и компания, отвечавшая за работу противопожарной системы.

Для всех, кто озадачен темой предстоящего перехода страховых компаний на МСФО (IFRS) 17, появилась возможность абсолютно бесплатно получить запись и презентацию 1 из 10 предстоящих выступлений Всероссийской конференции по МСФО (IFRS) 17, которая пройдет 20–21 ноября.

📌 Почему это выступление – важное?

Эта лекция поможет вам преодолеть одну из трудностей на пути перехода на МСФО (IFRS) 17. Трудность заключается в том, что с 1 января 2025 года страховые организации обязаны сформировать сравнительные показатели на дату первоначального применения МСФО (IFRS) 17 и переходного периода.

Использование стандартного ретроспективного метода формирования сравнительных показателей, скорее всего, вызовет затруднения, так как основной принцип ретроспективного метода «если бы МСФО (IFRS) 17 применялся всегда» часто нереализуем.

В лекции спикер расскажет про модифицированный ретроспективный метод, который позволяет обойти возникающие трудности за счет определенных допущений.

Из лекции вы узнаете:

– Какие допущения можно применять при формировании финансовых доходов и расходов на дату первоначального применения?

– Какие допущения модифицированного ретроспективного метода доступны к применению и по каким компонентам оценки договоров страхования и перестрахования?

– Как действовать, если применение допущений приводит к возникновению маржи по группам договоров страхования и перестрахования?

🌟 Как получить запись?

Заполните форму по ссылке, и вы получите запись и презентацию одного выступления после конференции. Не упустите шанс быть в числе первых, кто получит доступ к этой информации!

А еще лучше – присоединяйтесь к числу участников Всероссийской конференции по МСФО (IFRS) 17, которая состоится 20–21 ноября. И вы получите в 10 раз больше полезных практических знаний, записи и презентации всех выступлений, которые облегчат переход вашей компании на МСФО (IFRS) 17.

👉  Получить запись предстоящего выступления про ретроспективный метод

👉  Зарегистрироваться на конференцию

P.S. Перешлите пост вашему бухгалтеру, эта лекция и пост будут для него полезны!

#реклама ООО «РЕГЛАМЕНТ»

АО «АСКО» больше не хочет быть публичным. Его акционеры на днях приняли решение изменить устав и перестать быть акционерным обществом.

Так компания избавит себя от обязанности раскрывать информацию, предусмотренную законодательством РФ о ценных бумагах.

Почему вспоминаем и пишем про АСКО? Мало кто уже помнит, но дичайший по размерам и присутствию в пределах страны конгломерат страховых компаний АСКО – один из зачинателей и грандов страхового рынка.

Компания, созданная в 1988 Георгием Дувановым, выходцем из РГС, набрала силу на границе девяностых и нулевых, создав конгломерат (по разным оценкам) то ли из более чем 70 одноименных страховых компаний, то ли из 170 компаний, часть из них входила в сотню крупнейших страховщиков страны.

Правда 100 из 130 млрд сборов у головной АСКО-Москва к 1996 году приходились на популярные тогда «зарплатные схемы страхования», которые российский бизнес предпочитал для ухода от налогов, но кого это тогда сильно волновало.

Позже группа потеряла темпы, союз владельца и новых инвесторов из «Супримэкс» развалился, а следом за ним распался на множество частей практически весь бизнес.

Сам Дуванов успел побыть в «лихие 90-е» в числе создателей и первым главой Всероссийского союза страховщиков.
 
Последний осколок АСКО – группа из шести сервисных компаний (агенты, форензик, страховые юристы, медицина) при «Югории». АО АСКО – головная структура группы. Она также должна будет выкупить бумаги с Мосбиржи.

В редакцию прислали чудо-ролики видеопроекта «Страхи и их страховки» от «Ренессанс страхование».
 
Ну наконец-то, подумал "Страховой случай", у рекламы «Альфастрахование» появятся более оригинальные конкуренты (да, впереди вновь Новый год и ежегодная рекламная кампания страховщика в формате «из каждого утюга», вы там все готовьтесь пока).
 
Но нет. Оказалось, что проект «Страхи и их Страховки» – это лишь «цикл коротких видео о ключевых преимуществах продуктов простым языком». И похоже, что только для продавцов, а не для клиентов.
 
Ну ок, спасибо и на том, что первыми на рынке решили персонализированные вайны поснимать, уже прогресс. Вот только жаль, конечно, что страховщики делают это:
 
- последними из всех причастных к отрасли (от автодилеров до маркетплейсов);
 
- в 2024, а не в 2018, тогда тема с видеоформатом была чуть больше "в тренде".
 
Зато из роликов все узнали, что "Ренессанс" готов страховать жилье от падения дронов "с военной составляющей" в пределах 15 млн за строение.
 
P.S. Переживаем за отдельных спикеров. Их лица могут отлично примелькаться, но что потом, когда выплаты граждане не получат...

В ответ на пост про стажировки в «Росгосстрах-жизнь» Ингосстрах показал красивое. У них проект, как оказалось, «запущен еще в начале года», а за стажировки даже деньги обещают (первые, кстати, об этом ничего не упоминали).
 
Итак, что есть в активе у «кузницы кадров рынка» для новых потенциальных кадров на рынке:
 
🔘Компания готова рассматривать для стажировок студентов очной, очно-заочной, заочной формы обучения, от 3 курса и старше из ССУЗов (расшифровка для скуфов – это теперь так ПТУ называют), бакалавров, 1-2 курса магистратуры, аспирантов. Ну и студентов программ профессиональной переподготовки, конечно же.

🔘Берут всех подряд. И на «убытки», и в «бизнес-аналитику», и в IT, и даже страховщика жизни ищут. Даже в HR возьмут.
 
Вот же времена настали. Живо представили, как HR-стажер будет рассматривать кандидатов на стажировку в убытчики, причем оба будут пользоваться AI для ответов на вопросы. Но отложим кошмары на будущее. Продолжаем перечислять плюшки:  

🔘Продолжительность стажировки – от 3 до 6 месяцев с заключением срочного трудового договора. Но пригласят в штат лишь «с повышением после успешного прохождения стажировки».

🔘Работать будете «из комфортабельного офиса в Москве». Непонятно, почему «из офиса», а не «в офисе»? Ну, возможно в компании принято в окна высовываться на совещаниях, откуда мы знаем.
 
Две самые крутые плюшки в офере:

- гибкий график это «от 20 до 40 часов в неделю»,

- до ₽30 тыс. за 40 часов в неделю.

И вот тут у «Страхового случая» возникает сразу два вопроса:

- Если 40 часов в неделю – это теперь «гибкий график», то даже интересно, как выглядит фиксированный график в Ингосстрахе, как 56/7 или 50/5?  

- Вот теперь точно вся страна в курсе, что «в этой вашей зажравшейся Москве» уже даже стажеры в страховании меньше ₽120 тыс. на руки не получают.

Какими глазами будет на вас завтра смотреть руководство в Сыктывкаре, Орске или Барнауле после таких новостей – не знаем.

Зато теперь у вас есть интересный ориентир – «цена стажера» для переговоров с руководством. Искренне надеемся, что хотя бы до «стажерского ингосстраховского минимума» кому-то зарплаты уже после нового года поднимут.

Росгосстрах показал 6,6 млрд чистой прибыли (+30%) за три квартала года, собрав 69 млрд премии и заработав 65 млрд из нее.

Сборы за год подросли на 10 млрд, если сравнивать цифры год к году. Выплаты Росгосстраха за девять месяцев подросли с 23 млрд в 2023 до 29 млрд в этом.

Расходы по ведению страховых операций за год также подросли – с 24 до почти 28 млрд руб.

При этом расходы на аквизицию, включенные в состав расходов на ведение страховых операций, в этом году уже почти догнали выплаты страховщика (28 млрд против 29,2 млрд).

Итого, результат от страховой деятельности – 5 млрд против 7,7 годом ранее, от инвестиций – еще 8,1 против 4,2 годом ранее. То на то и вышло.

Даже интересно, как при таких интересных темпах роста расходов на аквизицию будут себя чувствовать продавцы на рынке в следующем году.

Что-то подсказывает, что «новые экономические тренды» многих заставят научиться выбивать свою комиссию с боем, и речь тут будет идти уже совсем не про Росгосстрах.

Ингосстрах показал 25,7 млрд чистой прибыли за три квартала 2024, собрав 155 млрд премии и заработав 128 млрд из нее.
 
Выплаты за девять месяцев подросли до 79 млрд против 62 годом ранее, но состоявшиеся убытки – лишь 57 млрд.
 
Расходы по ведению страховых операций – это еще 33 млрд, против 26 годом ранее. Причем 37 млрд из 33 млрд расходов – деньги на аквизицию, а 4 млрд разницы компания заработала на комиссии за перестрахование и отложенных аквизиционных платежах (в равных долях).
 
Итого результат от страховой деятельности – 33 млрд, от инвестиций – еще 14 млрд.
 
Все вроде хорошо, но «Страховой случай» уже догадывается, о чем будет стонать рынок в новом году. Угадаете?
 
Да, плакать по инфляции. И это уже, похоже, ощущается в росте цифр выплат.

Речь об этой новости. Оказалось, что жизнь еще более забавная, чем расчеты с потолка Всероссийского союза страховщиков.

Если взять статистику Роскомнадзора по утечкам персональных данных:

- 110 киберинцидентов на 600 млн утекших строк с января по октябрь;

- 13 утечек за октябрь на 9,7 млн строк.

И это только те, о которых бизнес сообщил в РКН. Если перемножить названные ВСС в Совфеде цифры и пожелания по выплатам «за утечку персональных данных разного типа» даже по минимальной планке, то только за 10 месяцев 2024 страховщикам бы пришлось выложить 600 млрд, если платить «по 1000 за каждого».

А если бы это была биометрия (правда, непонятно тогда, откуда в стране столько россиян), то вышло бы уже 3 трлн руб. выплат.

А если брать «среднюю утечку в кубе» (за октябрь), каждая бы стоила по 746 млн руб. рынку.

Скажите, а этот вид страхования точно нужен рынку, чьи сборы еле-еле планку в 2,3 трлн осилили?

Просто задумайтесь на секунду, что рынок будет делать в случае утечек из ФФОМС или Госуслуг, как это случилось в США, где местный медстраховщих UnitedHealth только что вынужденно признал, что с весны этого года и в ходе последней утечки персональных данных и медицинских сведений потерял записи «всего» на 100 млн американцев.

Украли всего ничего:

• данные страховой истории и номера полисов;
• мединформацию: диагнозы, анализы, рецепты;
• данные о платежах, номера карт, номера счетов;
• персданные на права (самый распространенный в США вид личного удостоверения).

Всего хакеры похитили около 6 ТБ разных данных. Выкуп в $22 млн UnitedHealth не помог. Их просто- напросто обманули.

Интересный вопрос подняли спустя два года коллеги с рынка: кто из ныне действующих на российском рынке страховщиков платит за падающие на автомобили беспилотники.
 
Со страхованием квартир «разобрались» год назад и там все понятно: если включен отдельно риск «терроризм/теракт» и органы возбудились после падения дрона на объект страхования, то это событие с высокой вероятностью будет признано страховым случаем и позднее за него выплатят покрытие.
 
Но что делать автомобилистам, если в их машину упадет дрон? Как оказалось, пока не все на рынке подогнали правила страхования под современные реалии.
 
Например, «Альфастрахование», РЕСО-гарантия и "Т-страхование" падение дронов могут рассматривать как страховое событие в рамках обычных программ автокаско по риску «терроризм». Ингосстрах готов подключить покрытие уже за дополнительные деньги, остальные крупные игроки пока никуда не спешат.

Кадровый голод, шагающий по стране, добрался и до страхования: «Росгосстрах жизнь» объявила о готовности брать на работу и практику стажёров – студентов 2-5 курса обучения.
 
Компания предлагает не только «сделать первые карьерные шаги в страховом бизнесе в компании» и «узнать процессы изнутри», но даже и готова оформлять учебную, производственную или преддипломную практику. Обучать обещают «основам бизнеса», сверху дадут еще и «погружение в специальность».
 
Правда, чем конкретно, кроме продаж, смогут заняться будущие специалисты в центральном офисе на Киевской, страховщик не говорит, как и про зарплаты, однако обещает стажировки сроком на три месяца «с гибким графиком, интересными задачами и реальным практическим опытом». Надеемся, что последнее –это не про листовки у метро раздавать.

P.S. Никто не знает, где росгосстраховцы нашли такие аналоги сталинских ламп? Такие же в редакцию хотим.

Больше всех потратили москвичи: регион выделил на медобслуживание иностранцев 42 млрд руб. Далее идет Московская область с 5,1 млрд расходов и Санкт-Петербург, выделивший на медицину для мигрантов более 4 млрд, подсчитал депутат.
 
Во всем мире, кроме России, иностранцам, прошедшим лечение в медучреждениях без полиса, не стесняются выставлять «круглые» счета. В других странах только цена вызова скорой начинается от $300 до 1500 долларов и более. А в РФ мигранты на «неотложке» едут в российские больницы, где им лечат переломы и принимают роды бесплатно, так как механизма контроля для «путешественников», въезжающих под предлогом туризма или посещения родственников, не существует, как и для неработающих женщин и детей. На границе у них полисы не проверяют, а дальше они просто теряются.

Резерв РНПК на выплаты по заявленным убыткам 2022-23 годов – еще 127,1 млрд рублей, хотя за 9 месяцев 2024 компания выплатила уже 24,4 млрд.

Совокупно за два года компания отдаст свыше 150 млрд руб. Наибольшая доля в выплатах приходится на убытки в промышленном сегменте, второе место занимает непромышленный сегмент, третье – грузы и водные суда.
 
Военные риски, терроризм, диверсия становятся, к сожалению, частью нашей жизни. И количество убытков по таким случаям в имущественных видах страхования растет.
 
Есть также риски, связанные с удорожанием запчастей и невозможностью ремонта или замены какого-либо оборудования, поломки которого приводят к тоталю, полной гибели застрахованного объекта. Отсутствие шеф-монтажа и невозможность нормально сопровождать строительно-монтажные работы также влияют на убыточность.
 
Сами убытки толстеют от года к году: если в 2017-2021 годы частота наступления убытков с суммой «от 5 млрд рублей» была 0,8%, то теперь стала 4,4%, хотя в сегменте убытков «от 1 до 5 миллиардов» ситуация изменилась не очень значительно. Итого на шесть крупнейших убытков у РНПК отложено 80 млрд руб., сообщила президент - председатель правления АО «Российская Национальная Перестраховочная Компания» (РНПК) Наталья Карпова.  
 
И заодно справедливо напомнила его участникам, что беспрецедентную прибыль, которую российские страховщики получили по результатам 2023, получилась и сложилась «из-за того, что основные резервы убытков лежат именно на РНПК».
 
Кроме того, в 2022 и 2023 РПНК в полной мере выполнила свою роль инфраструктурной организации, которая помогает страховщикам в трудные времена, и еще не обращалась к ЦБ за гарантией. Пока компания держит баланс за счет андеррайтинга, объясняет Карпова, причем не за счет роста тарифов, а лишь через оговорки, позволяющие РНПК балансировать портфель.

На неделе ВСС презентовал в Совфеде проект стандартного продукта по страхованию от утечки персональных данных. Авторы даже чуть-чуть подумали о согражданах и заранее предусмотрели невероятные фиксированные суммы «морального ущерба».
 
Но, судя по описаниям, на страхование продукт все еще не очень тянет. Пока больше похоже на инструмент перекачки части выручки из IT бизнеса в страховую отрасль. Например, предусмотренный размер компенсации «морального ущерба» будет зависеть от типа «сбежавших» данных и может достигать аж 5000 руб. на одного человека.
 
Например:
 
- утечка простых данных (любой информации о человеке) – 1000 руб.;
 
- специальных данных (расовая, национальная принадлежность, политические взгляды, интимная жизнь) – 2000 руб.;
 
- биометрия – 5000 руб.;
 
Целых 5000 руб. за утечку, которая способна испортить жизнь и кредитную историю на всю жизнь. Да это прямо сверхкомпенсация.
 
Совокупный лимит страхового покрытия для компаний по таким рискам хотят установить от 5 млн до 1 млрд руб. в зависимости от объема хранимых компанией персданных.
 
То есть максимальная страховая сумма получится у операторов, которые агрегируют более 1 млн записей, но рассчитывается она пока почему-то «по мелкому прайсу», по тысяче рублей за утечку.
 
Хотя в законопроекте об оборотных штрафах для операторов персданных, допустивших утечки персональных данных, предусмотрен штраф в 0,1-3% выручки компании за календарный год или за часть текущего года, и в размере от 15 млн до 500 млн руб. за повторную утечку данных.
 
При этом ВСС предлагает еще и установить агрегированный лимит ответственности, и если пострадавших «будет настолько много, что сумма общего возмещения ущерба превысит страховую сумму», то размер выплат начнет либо пропорционально сокращаться, либо выплаты получат те, кто будет первым в отрасли.
 
В целом мы даже не спрашиваем, зачем страховщики снова лезут в сегмент с низким прайсом и нерегулируемой убыточностью. Ведь история «с выплатами за утечки» будет ровно такая же, как с ответственностью тупоператоров и застройщиков, где адекватных выплат так никто и не дождался, зато рынок страхования от неадекватов почистился.
 
С обладателями IT-данных все еще хуже. Если даже НСИС не может найти себе страховщика на лимиты сверх 500 млн руб. по киберстрахованию, то как их должны будут искать остальные обладатели «массивов персональных данных» – не ясно. Особенно с учетом того, что страховщики активно исключают из покрытия и не спешат покрывать убытки от DDOS-атак и при условии использования нелицензионного программного обеспечения, а также штрафы, пени и иные расходы, которые могут быть понесены страхователем в связи с утечкой персональных данных.

Россияне все меньше жалуются в ЦБ на страховщиков. За три квартала жалоб по ОСАГО стало на 31,4% меньше, по страхованию от несчастных случаев и болезней — на 40,1%.
 
Общее количество обращений, связанных с деятельностью страховщиков, снизилось на 27,3%. Зато все больше жалоб по поводу кибермошенничества и использования приемов и методов социальной инженерии. Но цифр регулятор не раскрывает.
 
Зато напоминает, что с 1 июля начал действовать новый порядок работы с обращениями потребителей финансовых услуг. Теперь все обращения направляются сначала на рассмотрение в финансовую организацию, на которую поступила жалоба.

Так, за последний квартал половину из 87,8 тысяч поступивших в ЦБ жалоб финансовые организации рассмотрели самостоятельно. Возможно, именно в этом механизме и скрыт невероятный секрет успеха сокращения цифр.

Еще год назад, как писал «Страховой случай», на страховщиков приходилось половина всех жалоб в ЦБ.

На деле вопрос упирается в зачет требований от ЛПУ и одних страховщиков к другим, причем зачастую действующих в рамках одной и той же финансовой группы.

Решить вопрос можно через учет ДТП, пострадавших и зачет требований средств на лечение от травм после ДТП через НСИС, прокинув оттуда iT-мостик в ФФОМС. Или в целом взяв на себя эти функции.

В Минздраве за это также скажут спасибо. Как и за любые меры по нивелированию нюансов с бюджетом ФФОМС.

Если верить СМИ и проекту разъяснений по применению клинических рекомендаций от Минздрава (есть в распоряжении редакции), по сути отменяется обязательность этих самых клинических рекомендаций при лечении пациентов в рамках ОМС. Тогда у редакции «Страхового случая» появляется несколько вопросов:

- зачем тогда долгие годы структуры Минздрава и все сопричастные с ними обсуждали и принимали бурное участие в создании, а потом обновляли эти самые клинические рекомендации?

- зачем нужен был весь этот затянувшийся процесс формирования клинических рекомендаций, в том числе расходы налогоплательщиков на зарплаты указанных выше специалистов, участвовавших в нем?

- как теперь будут считать расходы ЛПУ и страховщики за оказанные услуги, если лечение пошло «не по клиническим рекомендациям», а в формате «я доктор, я так решил»?

- как и кем теперь будут оспариваться назначения и направления врачей, принятые в формате «я так решил»?

- что делать с ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в РФ», в котором все еще сказано: «медорганизация обязана обеспечивать оказание медработниками медпомощи на основе клинических рекомендаций»?

Будто и так мало бардака в системе оказания врачебной помощи, и уже словно решили квест «запишись к врачу узкой специализации в этой жизни» в большинстве регионов. Так еще и лечиться теперь предлагают «на глазок» у оставшихся редких специалистов. Просто невероятно замечательные рекомендации от Минздрава.

Интересно, а спрашивать за качество оказанных услуг потом тоже «на глазок» будут?

И чего дальше ждать? Рекомендаций Минздрава по накоплению и сохранению листьев подорожника, пока его к особо охраняем видам не отнесли и собирать не запретили?

РЕСО-гарантия опровергает информацию о покупке семьей Саркисовых активов у группы "Сафмар" и владение ими доли в ВСК.
 
Согласно заявлению страховщика, Сергей и Николай Саркисовы, члены их семей и сама РЕСО-гарантия никогда не участвовала и не рассматривала участие в сделке по покупке у группы «Сафмар» многофункционального комплекса «Орбион» в Сколково. Информация об этом ранее появилась в профильных телеграм-каналах о недвижимости и СМИ.
 
Кроме того, компания отдельно уточняет, что акционеры РЕСО-Гарантии не владеют частью компании ВСК.
 
Хотя последнее было бы весьма забавно. Слухи об этом ходили лет восемь назад.

Поздравляем "Альфастрахование" с долгожданным окончанием переезда центрального офиса в район ЗИЛа. Занявшего, кажется, пару лет.
 
Новая точка обитания страховщика – в новом деловом центре Москвы, на месте старого автозавода на проспекте Лихачева. Писали о переезде ранее.
 
Зато на месте старого офиса на Шаболовке, где компания просидела двадцать лет, уже очень скоро будут стоять жилые небоскребы.

P.S. Надеемся, это не персональные данные из грузовика сыпятся.

Страховщик жизни Evergrande Life Assurance «потерял» трёх топов.
 
Evergrande Group – один из крупнейших когда-то застройщиков и финансовых холдингов в стране, находится в процессе реструктуризации. Его дефолт в конце 2021 открыл путь рекордным невыплатам долгов застройщиками и началу кризиса жилья на рынке Китая.
 
В сентябре 2024 его подразделение по страхованию жизни Evergrande Life Assurance было поглощено поддерживаемой государством компанией Hai Gang Life. Это решение Национальное управление финансового регулирования приняло, после того как убытки Evergrande Life Assurance превысили 15 млрд юаней.
 
Вчера же стало известно о том, что Evergrande Life Assurance потеряла ряд бывших топ-менеджеров, среди которых Лян Дун – бывший председатель совета директоров компании, Цзэн Сунбай – бывший гендиректор, и главный актуарий Лю Чжаньчжун.
 
Но переживать за них не стоит. Их просто «увезли власти», так как они оказались в том числе замешаны (среди многих других менеджеров Evergrande) в финансовых махинациях материнского холдинга.

В Китае разногласия с властями по части риск-менеджмента - довольно распространенная история. И походы регуляторов к борьбе за устойчивость рынков тоже интересные. Так этим летом «уехали в неизвестном направлении» топ-менеджеры другого страховщика жизни - Taiping Life Insurance.

Совет директоров «Ренессанс страхование» рекомендовал акционерам одобрить выплату 2 млрд руб. дивидендов по итогам 9 месяцев 2024.

Даже не смотря на сокращение показателя чистой прибыли в 1,9 раза: с 9,6 млрд за 9 месяцев прошлого года до 4,3 млрд руб. этого.

Причем чистая прибыль снизилась «параллельно» с доходами от инвестиционной деятельности, которые за 9 месяцев этого года просели с 8,8 до до 4,7 млрд руб.

По итогам III квартала компания увеличила сборы на 18%, до 55 млрд, выплаты – на 17%, до 27,6 млрд.

Никак не можем разобраться, кто в описанной на картинке ситуации с «динамическим ценообразованием» на полисы недозарабатывает:

- сайт и команда онлайн-коммерции РЕСО-гарантии;

- агенты, недополучающие «чуть-чуть комиссии»;

- компания в целом.

Война за достойные тарифы на ОСАГО пришла в «домовые чаты».

Участники рынка поделились забавным скрином чата одного из жилых комплексов, где агенты соревнуются в предложениях максимально выгодной цены на ОСАГО.

Мы узнаем, что:

- ВСК дает 30% скидку (интересно, за счет чего) при смене страховой компании и если вы уходите исключительно от Сберстраха или Т-страха;

- Т-страхование делает перерасчет цены на ОСАГО после предъявления офера от другого страховщика.

Пользуйтесь, если кому-то нужно сэкономить.

Брокер Инфулл начал предлагать страхование рассрочки от застройщика. Но есть нюансы.

Ипотека по рыночным ставкам сейчас не очень интересный инструмент. Льготные программы фактически свернуты из-за исчерпания лимитов, условия семейной и ИТ-ипотеки пересмотрены в сторону ужесточения, сельская и арктическая программы приостановлены. Многие вынуждены искать альтернативные способы покупки недвижимости, объясняет брокер.

Рассрочка – единственный доступный инструмент для тех, кто хочет купить жилье без использования банковских средств, в том числе с привлечением маткапитала.

Но рассрочка – это существенный риск потерять деньги даже для застройщика топового уровня и не получить жилье – для покупателя.

Страхование рассрочки от застройщика позволяет застраховать заемщика (вместо кредитора) на сумму остатка задолженности по сумме рассрочки, выгодоприобретатель по полису – юридическое лицо, предоставившее финансирование.

Страхуют, по классике, жизнь и здоровье заемщика и объект недвижимости. Если на заемщика упал кирпич с крыши, долг перед компанией, выдавшей рассрочку, оплатит страховщик.

Полис предлагают покупать как на год, так и сразу на три-пять лет вперед. На страхование берут квартиры, апартаменты, частные дома, машино-места и мото-места, кладовые.

Среди плюсов программы для застройщиков:

🔘 сведение к минимуму риска потери вложенных финансовых средств;

🔘повышение доверия клиентов к относительно новому инструменту финансирования — программам рассрочки от девелоперов.

Среди плюсов для застройщиков забыли упомянуть комиссию от страховщиков. Поспешили, видимо.

Как и с запуском нового продукта, перспективы которого пока туманны. Такое впечатление, что еще «обкатывают на кроликах».

Ранее Инфулл сообщил СМИ, что продукт выкатят на второй площадке, принадлежащей брокеру, – сайте Polis.online, где «будет доступно 6 страховых компаний», «от лица которых можно сделать расчёт и оформить страхование на период рассрочки.

Вместо этого программа размещена пока на странице самого брокера Инфулл, да и то на стадии и в формате страницы с простейшей механикой «оставьте контакты».

При этом «комиссия партнёра за оформление страхового полиса должна будет составить до 50%», но имя этого партнера никто не уточнял.

С таким оформлением, без КИДа, правил и прочего необходимого пула, включая перечень страховщиков, продукт явно не полетит. Как минимум пока не придут люди из ЦБ и не объяснят, как правильно оформлять новые предложения не только страховщикам и банкам, но и всем остальным посредникам.

Страхующая торгово-экспортные риски китайская госкомпания Sinosure стала чаще отказывать в сотрудничестве российским компаниям.

Sinosure изменила внутреннюю политику и не готова работать по всем группам товаров. Теперь при взаимодействии с российскими лицами Sinosure действует по аналогии с китайскими банками и отказывается страховать экспорт ряда товаров, список которых совпадает с черным списком крупного госбанка – Bank of China.

Кроме того, Sinosure закрывает лимиты на некоторых российских контрагентов, продолжая работу лишь со старыми клиентами из РФ, хотя и последние теперь чаще всего получают отказы в страховании сделок.

Sinosure работает по следующей схеме: импортер договаривается со своим китайским поставщиком об отсрочке платежа, последний идет в Sinosure за страхованием. Страховщик запрашивает оценку компании-импортера у партнера в стране импортера и дает ей кредитный рейтинг. После этого Sinosure одобряет импортеру лимит по сумме поставки (до 90–95%), срокам отсрочки (обычно 90–120 дней) и за процент от суммы поставки (около 6%) оформляет страховку. Вслед за этим импортер оплачивает часть поставки, а экспортер отправляет товар.

После получения товара и до истечения срока отсрочки импортер должен заплатить оставшуюся часть средств. Если он этого не сделает, китайский поставщик получит страховую компенсацию.

Сокращение объемов страхования через Sinosure особенно заметно в энергетике, машиностроении и химии, где российские компании традиционно были активными игроками.

Кажется, селлер «яблочной продукции» нашел путь к успеху. И проложен он через резервы убытков страховщиков.

Напомним, ранее «Рестор» отсудил 1,5 млрд у «Энергогаранта» за пожар в «Атлант-парке».

Лишь четверть такси в РФ оформили полис обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика (ОСГОП), уверяют в ВСС.

С 1 сентября вступил в силу новый закон, по которому нельзя перевозить пассажиров без специального полиса ОСГОП. Отсутствие полиса грозит юрлицам штрафом до миллиона. Подробно о санкциях – здесь.

Согласно расчетам союза, с 24 августа по конец октября было подано 147,3 тыс. полисов ОСГОП, из них 64,6 тыс. – в октябре. По оценкам ВСС, застрахована лишь четверть всех автомобилей такси: 41% полисов купили таксопарки (65 тыс.), еще 59,3 тыс. – индивидуальные предприниматели, 23 тыс. – самозанятые.

Откуда ВСС взяли про «четверть всех такси», непонятно, так как по разным оценкам в РФ (например, ФГИС «Такси») в стране до 456 тыс. автомобилей задействовано в отрасли. Итого максимум застраховалась треть.

Что мешает таксистам исполнить святую обязанность, «Страховой случай» писал ранее.

Застрахованные убытки от наводнения в Испании превысят €2-3 млрд. Большая часть ляжет на госкомпанию Consorcio de Compensación de Seguros (CCS), задача которой – страхование чрезвычайных рисков. Но это не сильно поможет местной страховой отрасли.

Наводнение после сильных проливных дождей затронуло испанские регионы Валенсия, Альбасете, Куэнка и восточную Андалусию. Погибло свыше 200 человек, вода нанесла значительный ущерб имуществу, транспорту и экономике, предприятиям и сельскохозяйственному сектору.

В Испании страхование от чрезвычайных рисков, включая наводнения и ураганы, обязательно входит в любое базовое покрытие от местных страховщиков. Выглядит как надбавка к премии, которую оплачивает страхователь и которую агрегирует CCS.

Но компания страхует не только физиков, поэтому будет платить и за убытки авто и домашнему имуществу. Это, судя по фото с мест, сверхактуальная услуга для испанцев. Также CSS предстоит платить за офисные помещения, коммерческие и сервисные предприятия и другие непромышленные объекты и промышленные предприятия, а также за гражданские сооружения и разрушенную инфраструктуру.

Еще на CSS ляжет возмещение части убытков сельскохозяйственному сектору. На эти случаи у компании есть продукт сострахования – Seguro Agrario Combinado (SAC), покрывающий риски, связанные с неблагоприятными климатическими и метеорологическими явлениями, наносящими вред агрохозяйствам и животноводам.

Между тем аналитики ждут печальных последствий для страховой отрасли Испании, ведь «наводнение буквально смыло прибыльность местных страховщиков и подорвет прибыльность андеррайтинга испанских страховых компаний», отмечают местные СМИ.
 
P.S. Какие странные и непродуманные испанцы, зачем-то взяли весь страховой функционал в одну CCS "засунули", а ведь могли 100 лишних ртов в топ-менеджмент всяких "отраслевых дочек" посадить.

В октябре через АИС страхования заключено 4,5 млн договоров ОСАГО и допсоглашений к ним, сообщила компания.

За месяц после старта систему задействовали для оформления свыше 1 млн договоров автокаско и более двух млн договоров страхования жилья физлиц.

Напоминаем, что с октября 2024 года АО НСИС – единственный оператор информационной системы, в которую собираются все данные по ОСАГО, каско ТС, добровольной автогражданской ответственности и по страхованию жилья граждан.

То есть по тем сегментам, где ВСС нормально накопить и свести данные за долгие годы так и не сумел.

В 2026 оплата больничного достигнет 6,8 тыс. руб./день. Или до 207,6 тыс./год. Сейчас лишь 4 тыс. руб. за день.

Да, кстати, больничные вы оплачиваете тоже сами, за счет взносов с зарплаты в Соцфонд.

Размеры больничных выплат определяются с учетом лимита страховых выплат работнику с начала года, максимум устанавливается исходя из размера средней зарплаты сотрудника, уточняют в Минтруде.

Например, при стаже до шести месяцев пособие начисляют в размере не более одного МРОТ за месяц; если стаж от шести месяцев до пяти лет, один день больничного «стоит» 60% от среднего заработка в расчетные два года; если стаж от пяти до восьми лет – 80%; при стаже свыше восьми лет — 100%.

Не болейте!

Верховный суд отказался рассматривать жалобу Росгосстраха в Судебной комиссии по экономическим спорам в рамках разбирательства с кипрской «Гринсурт Лимитед».

Последняя просит всего лишь $2,7 млн (в решении суда написано «2 724 665 рублей долларов США») и 24 млн иен за пожар на теплоходе «Ангара», сгоревшем пару лет назад у берегов Японии.

Мы писали об этом происшествии: корабль вез из японского порта Тояма во Владивосток 522 подержанных автомобиля и другую технику. В результате сгорели 254 из них, пожар тушили несколько суток.

ФНС России напомнила правила получения налогового вычета по расходам на страхование жизни.

Полезно знать, что:

- право на получение социального налогового вычета из НДФЛ возникает лишь в случае покупки ДСЖ минимум на пять лет;

- где выгодоприобретатель – сам покупатель, либо супруги, родители, дети, усыновители и усыновленные, дедушки, бабушки, внуки, полнородные и неполнородные братья- сестры и дети-инвалиды под опекой;

- нужны документы, подтверждающие фактические расходы по уплате премии.

Если последние налоговики получают непосредственно от страховщика и они размещены в личном кабинете налогоплательщика, дополнительно представлять их УФНС для получения вычета не нужно, согласно письму Минфина от 13 августа 2024 № 03-04-07/75768.

СОГАЗ до середины декабря ищет независимых аджастеров и сюрвейеров.

Ищут «высокопрофессиональных и компетентных специалистов, обладающих широким экспертным опытом в урегулировании»:

• убытков по имуществу юрлиц (строительная и пожарно-техническая экспертиза, бухгалтерская и товароведческая экспертизы, оценки ущерба, оценка действительной стоимости и другие);

• убытков в промышленном секторе (энергетика, нефтегаз, металлургия и т.п.);

• убытков по грузам;

• морским убыткам;

• убытков в авиации (ГПА, двигатели, компрессоры) и ж/д;

• киберубытков;

• убытков от перерыва в производстве (BI);

• по судебной экспертизе;

• по экологии;

• в предстраховом сюрвее, в том числе морском гарантийном.
 
А также узких спецов по металловедению, гидравлике, стройэкспертизе, теплотехнике, материаловедению и etс.
 
Желающие сотрудничать с СОГАЗом должны иметь опыт работы с крупными страховщиками от трех лет, быть способными оказывать услуги по всей РФ, предоставлять персонального менеджера с 9:00 до 18:00 пять дней в неделю.Еще из требований: никаких открытых уголовных дел и неснятых судимостей у руководства, собственный работающий (!) сайт в сети, готовность работать по гарантийному письму до подписания договора.

Познакомиться с другими требованиями к аджастерам и сюрвейерам можно в "Стандартах аджастеров" от СОГАЗа. Наслаждайтесь.

Поставьте сердечко в реакциях, если разделяете это мнение.

Большинство россиян не устраивает зарплата, а пятая часть оценивает условия труда как невыносимые (опрос «Ренессанс страхование»).

Лишь 11% абсолютно удовлетворены условиями труда на работе и не имеют жалоб, а 70% оценивают условия труда в лучшем случае как «приемлемые».

В целом:

🔘33% опрошенных недовольны выполнением бессмысленных поручений руководства;

🔘31% – чрезмерной нагрузкой;

🔘26% беспокоит отсутствие перспективы роста зарплаты;

🔘24% – отсутствие карьерного роста;

🔘20% – отсутствие удаленки;

🔘16% раздражает некомпетентность коллег;

🔘9% – хамское отношение со стороны руководства (кстати, регулярная жалоба. которая прилетает к нам в сообщения, – о топ-менеджерах, швыряющих предметы в персонал и ругающихся матом);

🔘6% – отсутствие корпоративной культуры;

🔘4% – регулярные задержки зарплаты.

По оценке компании, низкая зарплата оказалась самой распространенной жалобой. Собственно, это мы пытаемся донести до топ-менеджмента страховых компаний второй год подряд в рубрике #сотрудникиговорят.

Теперь осталось понять, сколько среди 2200 опрошенных россиян было страховщиков в общем и сотрудников «Ренессанса» в частности. Но это соотношение компания не раскрыла. Будет забавно, если опрос проводили исключительно среди сотрудников компании.

Да-да, видимо, именно так и считают примерно 50 млн недострахованных по ОСАГО россиян, который год не имеющих возможность адекватно отремонтировать автомобили на 400 тыс. кастрированного покрытия.

И еще неизвестное число покупателей ИСЖ, которым страховщики жизни «с инвестициями в западные рынки» не выплатили после начала СВО.

И все те, кто вместо доступа к нормальному правосудию получили обязанность обращаться к финансовому омбудсмену, принимающему львиную долю решений в пользу страховщиков.

Продолжать можно вечно.

Компании из Индии, Ирана, РБ и КНР могут коллективно предоставить РФ перестраховочную емкость до $150 млн, сообщила вице-президент ВСС Элла Платонова.

В то же время нужна емкость в $1,5 млрд для защиты рисков, уточнила она. Она не назвала имена готовых давать свои емкости перестраховщиков, но уточнила, что один из них — китайская компания, торгующая на Гонконгской фондовой бирже, – может выделить до $100 млн под перестрахование имущества.

Один индийский перестраховщик уже открыл в РФ отдельную компанию и берет риски до $1 млн. В Иране готовы предложить еще $22-52 млн емкости под санкционные риски из РФ.

В результате наводнения в испанской Валенсии погибли 140 человек.

Масштаб ущерба еще предстоит оценить. Но пока выглядит как ад на земле.

Ждём оценок, но лишь когда местные страховщики смогут добраться до места событий.

При всем прочем интересно, смогут ли так же оперативно организовать помощь, как наши компании после наводнений этим летом на Урале – в Орске и Оренбурге.

И еще после новости про франшизные офисы «Альфастрахование» партнеры компании рассказали, что программе не первый год. Только на Юге запущено не менее десяти офисов, как на фото.
 
А еще чуть позже пресс-служба компании по нашей просьбе уточнила интересные нюансы:
 
- «Альфастрахование» развивает проект с 2018 года;
- всего открыто 243 франшизы;
- в это число также входят цифровые агентские франшизы без физического офиса;
- четких планов по «открытию в каждом регионе» у компании нет.
 
Потому что этот формат для нас – в первую очередь про органический этап развития отношений с действующими партнёрами компании среди агентов и брокеров, а не про конвейер. Если агент видит для себя перспективы работы под нашим брендом и мы понимаем, что это приведёт к росту бизнеса для обеих сторон, у нас для этого есть все технологии и системы поддержки.
 
Всего в месяц поступает порядка 20 заявок на рассмотрение. Каждую прорабатывают с потенциальным партнёром для оценки финансовых эффектов на трехлетнем горизонте. Если прогноз устраивает обе стороны, проект реализуют.
 
При этом есть агенты, которые работают с клиентами только в цифровом формате. Цифровая франшиза – по сути сайт партнера, оформленный в корпоративном стиле компании.

В рамках этой модели взаимоотношений страховщик выдает агенту:

 - гайдбук для оформления сайта;
 - технологии, как настроить работу мини-центра возобновления договоров и как работать с брошенными корзинами;
- возможность подключиться к проекту АльфаЛид, в рамках которого делятся лидами (но не уточнили - какими и на что именно).

P.S. Участники рынка, если у вас есть подобные программы - делитесь.

Заявил страховщик иностранному новостному агентству Bloomberg.

Согласно материалам агентства, «Ингосстрах» является основным поставщиком услуг по страхованию от разливов танкеров, перевозящих российскую нефть в Индию».

В деле также участвуют «Альфастрахование», СОГАЗ и РНПК. Вот и молодцы.

Пока РСА и Минфин не могут определиться, когда же все-таки заработает единое ОСАГО для РФ и Беларуси и когда уже к ней будут приняты все необходимые документы, хотим напомнить, что есть способ обойти проблему с покупкой страхования ответственности для поездок за рубеж. Называется он очень просто – договор пограничного страхования.  

Из плюсов: в отличие от будущего единого «Белого полиса» и нынешней бледно-«Синей карты», для которой даже бланков приличных не нашлось, этот полис вполне себе действующий. И купить его можно напрямую у белорусских страховщиков.
 
Граждане РФ могут чуть-чуть сэкономить. В кои-то веки. Разница в тарифах – на иллюстрации.
 
Почему сэкономить, если тарифы в пересчете практически одинаковые? Потому что лимит выплат по пограничному страхованию – 10 тыс. евро, а по «Синьке» – лишь 400 тыс. руб.

Согласитесь, с этими вводными сравнение цен заиграет новыми красками. Но не в пользу российских чиновников и «общественников из РСА», которые на третий год СВО не могут решить вопрос с трансграничным ОСАГО с одним-единственным партнером.

И даже неудивительно, что партнеры из Ирана и других стран который год "внимательно изучают ситуацию", но  пока никак не спешат присоединиться к этому бардаку.

В ответ на наш пост про франшизные офисы «Альфастрахование», ВСК рассказала про свой «вектор, направленный на развитие агентского канала».
 
Что делает для этого компания:

- предлагает работу по франчайзи-модели, «с полной поддержкой на каждом этапе»;
- помогает организовать брендированный офис;
- предоставляет возможность разместить адрес точки на геосервисах;
- выдает куратора и инструменты для ведения и развития бизнеса;
- бесплатное обучение;
- помогает в подборе персонала;
- предоставляет сервис ДМС.
 
В ряде случаев страховщик также берет на себя расходы на брендирование и укомплектование офиса. В каких именно – не уточняется.

Как итог, собственный бизнес под брендом ВСК открыли 180 агентов и новых «нестраховых» партнеров в 39 регионах России.

Больше всего – в Москве (45 офисов) , Краснодаре (16 офисов), Московской области (13), Тюмени (9), Санкт-Петербурге (7), Уфе (7), Волгограде (5), Сургуте (5). В планах – открыть франчайзи-офисы в каждом регионе РФ.
 
Кажется, вектор ВСК слегка не совпадает с мечтами главы НСИС Николая Галушина и г-на Вестеровского из Сбера о том, что повсеместная автоматизация и AI уже очень скоро уничтожат профессию страхового агента.

«Альфастрахование» чаще всего признаёт затоталенными автомобилями по автокаско BMW 5, Audi Q3 и Kia Optima.

Первые две модели авто относят к числу разбитых в 2,23% и 2,04% случаев.

Также в списке наиболее часто улетающих в тотально разбитые (то есть тех, которые компании не выгодно восстанавливать и проще/эффективнее продать на запчасти):

- Chery TIGGO (1,36%);
- Mercedes E-CLASS (1,24%);
- Infiniti QX (1,22%);
- BMW X4 (1,18%);
- Volkswagen Polo (1,1%);
- Mercedes GLE-CLASS (1,02%);
- Toyota Corolla (0,97%).

Из десяти девять – производители, «прекратившие отношения» с РФ после начала СВО. Поэтому позиция компании «не платить лишнего за запчасти» вполне понятна.

Наличие в списке Chery TIGGO, судя по всему, – следствие его массового применения в такси и каршерах.

По данным отдельных страховых компаний, сейчас «неработоспособны» сервисы ОСАГО и «Жилье» в АИС страхование (которое НСИС).

Наблюдается рост системных ошибок и времени выполнения операций, предупреждают коллеги. О проблеме уже известно, идут работы по восстановлению сервисов.

Ждём оперативный комментарии от пресс- службы РСА, которая подменяет собой пресс-службу НСИС на бесплатной основе.

Сразу три важных новости о Всероссийской конференции по МСФО (IFRS) 17, которая состоится 20–21 ноября:

1. Онлайн-участники конференции получат диплом гособразца о повышении квалификации по МСФО (IFRS) 17 от Финуниверситета при Правительстве РФ. Отличная возможность для участников из других городов пройти обучение.

2. Осталось уже меньше 5 мест, так что поспешите! Регистрация

3. Добавились новые спикеры. В числе спикеров:

Татьяна Тюренкова, партнер ООО «ИНТЭК-АУДИТ». Профессиональный опыт в страховой отрасли – более 20 лет, из которых более 15 лет возглавляла финансовые службы в крупных страховых компаниях.

Денис Горулев, директор Института цифровой экономики СПбГЭУ, методолог по внедрению МСФО (IFRS) 17, доцент кафедры банков, финансовых рынков и страхования СПбГЭУ (Санкт-Петербургского государственного экономического университета).

Всего ожидается более 10 спикеров.

Какие аспекты необходимо отразить в учетной политике и как обеспечить преемственность учета и отчетности? Какие изменения финансовых показателей деятельности страховых организаций следует ожидать в связи с началом применения МСФО (IFRS) 17? Как снизить отрицательное влияние? Какой уровень детализации при формировании денежных потоков обеспечит адекватность прогнозов?

На дискуссионных площадках конференции 20 ноября планируется обсудить эти и многие другие вопросы.

Предварительная программа

Регистрация

#реклама ООО «РЕГЛАМЕНТ»

Переход новых регионов на ОМС состоится лишь к 1 января 2026, решила Госдума.

Предполагается, что медицинскую помощь в ДНР, ЛНР, Херсонской и Запорожской областях будут оказывать не только за счет местных бюджетов, но и за счет средств федерального бюджета.

Расходы на оказание медпомощи застрахованным в новых регионах в соответствии с требованиями базовой программы ОМС на предстоящие три года рассчитали по общим правилам методики распределения субвенций, включая полный комплекс мероприятий, входящих в базовую программу ОМС.

В бюджете ФФОМС на эти цели отложено на 2025 – 58 млрд, на 2026 год – 62 млрд, на 2027 год – 66 млрд руб.

Депутаты планируют обязать онлайн-торговлю привлекать к работе только курьеров с полисом страхования гражданской ответственности.

Это якобы защитит от ущерба, который курьеры могут наносить пешеходам.

Проект правок в закон «О торговле» внесен председателем комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Ярославом Ниловым еще в середине июля.

В ноябре обещают рассмотреть предложение в первом чтении.

Зато теперь сразу стало понятно, что будет страховать «Яндекс страхование».

Впрочем, пока и Минфин, и онлайн-торговцы против. Посмотрим, что депутаты противопоставят этому лобби.

Немного в растерянности от качества страховой аналитики в СМИ.

Объясняем, что смущает:

- вот, например, намедни страховой брокер Mainsgroup оценил весь рынок киберстрахования в стране по итогам 2024 в 3 млрд руб. Но чтобы достичь этой цифры, сборы за год должны будут вырасти вдвое.
 
- а сегодня Сберстрах заявил, что только за январь-сентябрь текущего года продал 100 клиентам страхование от киберрисков на 4 млрд руб., показав +200% год к году. Мы, конечно, вежливо не спрашиваем, сколько из 100 указанных компаний находятся в периметре Сбера, но в целом подозреваем, что достаточно.
 
Между тем не Сберстрахом одним жив рынок. Есть еще сверхактивная в сегменте "Альфастрахование", за ней Ингосстрах, ВСК и еще несколько других игроков. 

И по оценке только «Альфастрахование», за последние пару лет число полисов страхования киберрисков растет на 60% в год.
 
Есть огромная просьба к ЦБ: 

- выделите, пожалуйста, уже две отдельные строки в отчетности: одну под киберриски, вторую – под то самое гибридное страхование ущерба от ИИ.

И вам будет полезно знать, сколько приняли риска на себя коллеги по новым, до конца не оцененным и непрогнозируемым пока сегментам. И рынку будет приятно тыкаться в точные цифры, а не читать «на глазок» прикинутые данные от страховых пиарщиков вместо качественной аналитики.

За первые шесть месяцев компания заработала 1,68 млрд.

Сборы за девять месяцев – 26,7 млрд руб., выплаты – 12,9 млрд руб.

Свободные средства на маленькие радости

Приятно иметь дополнительный доход, даже если есть основная работа или пенсия. Подарки детям и внукам, хобби, путешествие — это можно себе позволить, если в свободное время подрабатывать.

Если вы любите водить, а стаж за рулем перемахнул за 3 года, в свободное время попробуйте выполнять заказы такси через удобное приложение Яндекс Про. Это несложно — всё объясним.

Время и районы для заказов выбираете сами — например, по дороге на дачу, на обратном пути с рыбалки или просто вечером в выходной. Выплаты приходят оперативно, есть возможность получать бонусы и никто не потребует выходить на линию, когда вы не хотите.

Ваш опыт и знание города здесь будут очень ценными!

Подробности — по ссылке

#реклама

Тут импортный консультант KPMG разродился очередным мега-исследованием, как AI повлияет на страховую отрасль. Внутри "ассорти из мнений" (большинство которых вы уже слышали неоднократно).
 
Из интересного:

- руководители отрасли начинают осознавать пучок проблем, связанный с внедрением AI;

- вместе с AI в бизнес приходят новые этические проблемы;

- 64% опрошенных боятся сложных нормативных и налоговых изменений которые будут сопутствовать инвестициям при внедрении AI;

- 72% уверяют, что их собственный AI будет "соответствовать строгости правил климатических обязательств" (бла бла бла);

- 85% опасаются растущих рисков в области кибербезопасности при активном применении AI.

Выводы делайте сами.

Приглашение на…🎇

Мы рады пригласить вас на презентацию программного комплекса АИС «Техлегал», предназначенного для автоматизированного принудительного взыскания задолженности в рамках исполнительного производства.

Программный комплекс предоставляет следующие возможности :
✔️Контроль за возбуждением исполнительных производств
✔️Сопровождение неограниченного количества исполнительных производств при минимальном физическом участии человека;
✔️Обогащение базы данных пользователя о должнике из официальных источников: БД АИС ФССП, БД ФНС, ЕФРСБ, ФНП;
✔️Обогащение БД заказчика информацией об имуществе должника;
✔️Обогащение БД заказчика информацией об исполнительных действиях, а также мерах принудительного исполнения, примененных к должнику;
✔️Наличие алгоритмов принятия решений, на основе положений ФЗ-229 «Об исполнительном производстве», с возможностью дальнейшего последовательного формирования конкретных требований к судебному приставу-исполнителю, с целью применения мер принудительного исполнения по исполнительному производству;
✔️Массовое формирование запросов, электронных заявлений, жалоб, иных форм и шаблонов обращений;
✔️Истребование исполнительных документов по оконченным исполнительным производствам;
✔️Получение постановлений судебного пристава-исполнителя
✔️Контроль за своевременным обновлением судебным приставом-исполнителем данных об имущественном положении должникам в регистрирующих органах и кредитных организациях;
✔️Контроль за окончанием исполнительных производств;
✔️Проверку БД ГИБДД на периоды регистрации, участие в ДТП и наличие ограничений
✔️Контроль за своевременным перечислением ДС с депозитного счета ОСП
… и многое другое

🆕Бесплатное определение подсудности в качестве бонуса

👉Записаться на презентацию системы можно по номеру телефона 8-800-300-58-81 или оставить заявку на сайте.

#реклама ООО «ТЕХЛЕГАЛ»

«Капитал лайф страхование жизни» выпустила в продажу трехлетнюю программу страхования от критических заболеваний с лимитами в 75-300 млн руб.

Продукт «Международный медицинский стандарт» дает возможность получить лечение в РФ, Израиле, Южной Корее и Турции и продается исключительно сроком на три года.

Цены стартуют от 30 – 36 тыс. за весь срок при минимальном покрытии. Максимальное покрытие на год - от 32,5 до 150 млн в зависимости от выбранной программы.

Среди обещанных опций:

- передача меддокументов в клинику и согласование сроков приема пациента;

- визовая поддержка, бронирование трансфера и гостиницы, организация переезда (перелета) в город/страну лечения и встреча в аэропорту;

- персональный менеджер/переводчик на время лечения и удаленное сопровождение в процессе лечения вплоть до выписки;

- контроль проводимых лечебных вмешательств и процедур, выписки, оплата счетов за лечение;

- возвращение домой из города/страны лечения, обеспечение лекарствами, включая импортные, контрольные осмотры при амбулаторном лечении, назначение (по медпоказаниям) повторных курсов лечения в РФ или за рубежом.

Компания также обещает оплатить до 30 дней лечения после окончания действия договора. Но это лишь жизнь покажет.

Всероссийский союз страховщиков выбрал главного по медицинскому страхованию

Новым вице-президентом по медицинскому страхованию главного отраслевого объединения страховщиков назначен Роман Щеглеватых. Его предшественник на этом посту Дмитрий Кузнецов погиб в июне этого года.

В ВСС Щеглеватых перешёл из Счётной палаты, где возглавлял Департамент аудита здравоохранения и спорта. Теперь Роман отвечает за крупнейший для страховщиков сектор — сегмент ОМС самый крупный в структуре рынка страховых услуг, он охватывает почти 144 млн застрахованных граждан.

В 2008 году Щеглеватых окончил экономический факультет Липецкого государственного технического университета. Защитил кандидатскую диссертацию по алгоритмам для массивов данных ОМС. Начинал работу в Липецкой области, вначале в газовой компании, а с 2010 года – в территориальном фонде ОМС региона. Дошёл до должности замначальника управления здравоохранения области. В 2020 году перешёл в Счётную палату.

1,54 млрд руб. заработала СК «Двадцать первый век» за 9 мес. 2024 при сборах в 4,073 млрд.

Всем бы жить с такой пропорцией прибыли к сборам.

Но есть подозрение, что кому-то просто акционеры денег дали на будущий рост бизнеса. Либо присели на приятный банковский канал.

Запросили уточнений, ждём, что в компании расскажут.

Уже на следующей неделе в Москве состоится Форум лидеров страхового рынка.

Если вы еще не приобрели билет, поспешите зарегистрироваться и приходите!

На форуме выступят 40+ спикеров:

– 12 спикеров из главных регулирующих органов (ЦБ, Минфин, Госдума РФ, ФАС РФ) и ключевых СРО и ассоциаций (ВСС, РСА, АБР, АСЖ, НАВС)

– гендиректора, топ-менеджеры и совладельцы ведущих страховых компаний: Страховой Дом ВСК, АО «СОГАЗ», Росгосстрах, Ингосстрах, ГК «Зетта Страхование», «Согласие», АО ГСК «Югория», «Ренессанс Страхование», СК «МАКС» и др.

В числе участников форума:

– руководители страховых компаний, собирающих 90% страховых премий на российском рынке;
– руководители банков, медучреждений, IT-компаний, работающих со страховыми организациями.

Запросить список участников (компании и должности) можно тут.

Присоединяйтесь к главному событию страхового рынка РФ! Осталось 9 дней!

👉 Регистрация на форум, полный состав спикеров и программа – на сайте мероприятия

#реклама ООО «РЕГЛАМЕНТ»

Поздравляем, У РНПК появился голос – «лидер российского перестрахования» нанял себе пресс-секретаря.

На этот пост выбрали Людмилу Мегаворян, экс-пресс-секретаря «Абсолют страхование».

Людмила с 2001 в страховом пиаре: три года была менеджером по связям с общественностью в «Альфастрахование». 

Девять лет отдала пресс-службе Ингосстраха, где с 2012 руководила отделом по сопровождению спецпроектов. После провела 2,5 года в «Вертолетах России» и вернулась в Ингосстрах.

В РНПК Мегаворян пришла с позиции пресс-секретаря «Абсолют страхование», где перестала выходить на связь еще весной-летом.
 
Надеемся, у Людмилы получится в РНПК. Опыт работы с бывшим создателем и бывшим главой РНПК Николаем Галушиным ей точно пригодится.

P.S. Еще неплохо найти пиарщика для НСИС (которую нынче тот же Галушин возглавляет), а то бедный единый пиар-отдел Российского союза автостраховщиков и ВСС кажется не справляется с возложенной на них дополнительной нагрузкой по пиару еще и НСИС.

Кстати, интересно, а как НСИС платит за работу пиарщикам ВСС - или их «по конкурсу» набрали? И что про эту самодеятельность в ЦБ думают.

Энергогарант сократил чистую прибыль за три квартала в два раза, с 1,68 млрд в прошлом до 787 млн руб. в этом году.

🔘Сборы год к году подросли незначительно, с 14,8 до 15,4 млрд.

🔘Выплаты увеличились за период с 7,3 до 8,9 млрд.

🔘Компания в этом году нарастила резерв убытков до 2,3 млрд, против 1,4 млрд годом ранее.

🔘И заработала лишний миллиард на процентных доходах (2 млрд в этом против 0,9 млрд за 9 месяцев 2023).

Это на 58% больше, чем за аналогичный период 2023, когда компания заработала 4,2 млрд.

Сборы за январь-сентябрь год к году выросли на 12,7% (до 69,1 млрд), выплаты – на 23,8% (до 29,2 млрд), сообщила компания.

Правда, забыли рассказать, что аквизиция за год подскочила с 23 до 28 млрд и по сути съела половину новой премии.

Елена Набатчикова перешла из СОГАЗа в «Гайде».

В СОГАЗе последние годы она была исполнительным директором по развитию автострахования. В «Гайде» стала первым замом гендиректора по розничному страхованию.

Будет отвечать за стратегию развития компании в рознице, профильные подразделения, ответственные за управление портфелем, андеррайтинг и продукты по автострахованию, страхованию имущества и ответственности физлиц, ипотеки.

Набатчикова более 20 лет в отрасли. В 2005-2019 проработала в РЕСО-Гарантии, с 2013 – заместитель гендиректора – начальник управления розничного страхования. С 2019 года ушла в СОГАЗ.

Чистая прибыль "Ренессанс страхование" за январь-сентябрь упала почти в два раза год к году: с 8,3 млрд до 4,3 млрд руб.

🔘сборы подросли за девять месяцев (год к году) на 18%, до 55 млрд руб.
🔘выплаты соразмерно – на 17%, с 23,5 до 27,6 млрд.
🔘результат от страховой деятельности – 6,3 млрд против 5,4 годом ранее.
🔘доход от инвестиций упал с 8,8 млрд до 4,7 млрд. 
🔘у компании подскочили "общие и административные расходы" – с 4,4 млрд в прошлом году до 5,9 млрд в этом. Поэтому операционные расходы в целом выросли с 4,6 до 6,1 млрд. 

На этом фоне, судя по всему, возникли вопросы от ФНС: "расход по текущему налогу на прибыль" слегка подрос (+354%) и составил 1,4 млрд против 308,8 млн руб. годом ранее.

Конечно-конечно, одни москвичи хороши, а остальные только и делают, что висят на шее у столицы, подумали сейчас многочисленные сотрудники страховой отрасли из регионов, работодатели которых платят налоги в столице.

Об этом Раковщик сообщил в обращении к сотрудникам РЕСО-гарантии. Идея в принципе-то хорошая. А вот ее изложение – так себе.

Ведь если продукты без андеррайтинга, вы платить по нему как потом собираетесь, тоже «на глазок»?

Есть подозрение, что рынок, пойдя по скользкой дорожке, проложенной Сберстрахом и Т-страхом, то есть оценивая клиента и продавая полисы лишь по данным из справки по ИНН, самостоятельно подрывает будущее доверие клиентов к страхованию.

Причем уже не розничных, которым всегда можно придумать очередное обязательно-вмененное страхование, а тех, кто должен был стать для вас надежной опорой и фундаментом отечественной экономики.

С другой стороны, акционеров страховщиков, наверное, тоже можно понять: дивидендов мало не бывает, за рубежом тоже инфляция, стоимость обслуживания яхт и вилл не падает.

«Сберстрах жизни» начала продавать почасовое страхование от несчастного случая. Новый продукт так и называется «Страхование по часам»» и позволяет оформить защиту сроком на 700 часов или почти 30 дней. Для любительского экстремального отдыха – само то.

В новой программе «Страхование по часам» два тарифа — базовый за 1500 руб. и расширенный за 3000. Первый покрывает риски травм, инвалидности и ДТП. Второй — ещё и риски временной нетрудоспособности и госпитализации, в том числе в результате занятий любительским спортом.
Лимит – 500 тыс. Защиту можно удобно подключать в личном кабинете на сайте СберСтрахования жизни, минимум – на час, максимум – на все 700 часов.
 
Базовый тариф стоит 1500 руб., расширенный — 3000. Максимальная страховая сумма — 500 000 руб. География действия – территория экс-РСФСР.
 
Обещают, что с марта 2025 продукт интегрируют и в мобильном приложении. Также к защите можно будет подключать других людей, самостоятельно докупать и пополнять баланс «застрахованных» часов, а также «передаривать другим».
 
Ну что, наконец-то. Отрасль пришла к почасовым продуктам. Так и хочется задать вопрос «продлевать будете?».

Всероссийский союз страховщиков и РСА намерены отобрать у 55 млн россиян-автовладельцев возможность защищать свои права в судах по спорам о выплатах по ОСАГО.

Об этом говорится в поправках, которые подготовил РСА в ФЗ «Об ОСАГО». В их числе – придать решениям финуполномоченных по спорам о выплатах в ОСАГО характер окончательных!

В РСА уверяют, что поправки примут уже до нового года.

Также в союзе хотят упростить жизнь (но лишь самую малость), расшив сроки оформления ДТП на месте аварии с часа до «двух-трех».

Изучили планы Ингосстраха на будущее. Выяснилось, что основная цель стратегии страховщика – «развитие клиентоцентричного подхода и переход к модели управления процессами на основе данных».
 
Среди ключевых целей компании, которых необходимо достичь для роста продаж в ближайшей перспективе:

- расширение функционала дистанционного взаимодействия с клиентами/партнерами на всем жизненном цикле продукта;
- развитие новых онлайн-сервисов и дистанционных каналов продаж;
- расширение инструментария «повышения удовлетворенности клиентов» и внедрение единого публичного стандарта взаимодействия компании с клиентами;
- ставка на развитие программы лояльности «Ингосстрах Бонус» (за счет новых партнеров и оптимизации набора сервисов для клиентов);
- развитие продуктового подхода, сокращение срока вывода на рынок новых и адаптации текущих страховых продуктов к запросам клиентов;
- кросс-продажи по основным бизнес-линиям.
 
При этом компания намерена создавать страховые и финансовые продукты с использованием AI, «позволяющие значительно улучшить показатели продуктов», а также оптимизировать расходы и повышать производительность всех подразделений.
 
Над последним пассажем сотрудникам Ингосстраха рекомендуем задуматься. Он точно коснется каждого. А то не успеете оглянуться, как AI вас всех заменит.

Компания собрала 69 млрд и выплатила 35 млрд за полгода.

Как и предполагал «Страховой случай», в Яндексе пока абсолютно не понимают, как будет выглядеть их будущий страховой бизнес, рассказали три источника внутри компании.

Пока не определены будущий периметр задач и уровень взаимодействия с другими бизнес-подразделениями. Непонятно, в какие сроки можно будет купить лицензию с рынка (всё ещё ищут достойный объект), добавляют собеседники «Страхового случая».

Даже переговоры с будущим руководителем проекта, заметьте, не будущим генеральным директором «Яндекс страха», а лишь руководителем проекта, ещё на стадии обсуждения условий. И якобы туда даже звали Максима Чернина (экс-РОСНО, Сберстрах, ныне псд в «Доктор рядом»).

Единственное, что можем сделать, так это посоветовать коллегам из Ингосстраха заранее подготовить встречное предложение для руководителей одного из ключевых доменов.

И делает крупный бизнес это только потому, что понимает: сейчас проще заработать не на страховании, а на самых простых и несложных инвестициях, таких как депозиты и ОФЗ, уточнил Раковщик в обращении к сотрудникам компании.

По его словам, РЕСО старалась сохранять маржу от страхования все первое полугодие, даже потеряв в темпах роста сборов. Но не выдержала и начала вслед за остальными корректировать тарифы, чтобы сохранить конкурентоспособность на рынке.

ВСС притащил на форум инноваций и технологий будущего ЦБ в Сочи (в миру Finopolis) «таролога, астролога и GPTолога».

Действительно, три самых необходимых профессии в страховании. Как без них тарифы считать и продавать «в удачный день» – абсолютно непонятно.

Интересно, что в следующий раз придумают. Наверное, кабинет психологической разгрузки для членов пиар-комитета ВСС.

(Источник фото: ВСС)

Wildberries пока выбрал в качестве страхового партнера экс-«Кардиф», нынче «Дефанс страхование».

И теперь на маркетплейсе доступны страхование имущества (из расчета 100 руб./месяц) и от несчастного случая. Пока предложение тестируют лишь на пользователях мобильного приложения.

За 100 руб. бывший «Кардиф берет на себя страхование имущества от пожара, затопления, стихийного бедствия и т. п. Страхуются внутренняя отделка помещений, мебель, техника, одежда и проч. Но судя по всему, без конструктива.

Даже интересно, как они потом это урегулировать будут, чтобы без нареканий от клиентов.

В 2024 рынок ОСАГО ждет небольшой спад количества заключенных договоров: с 41,3 млн до 41,25 млн ед., при этом средняя премия вырастет с 7,85 до 8,44 тыс. руб. Ожидаемый прогноз по премии – 348,15 млрд руб., пообещали нам на кафедре управления рисками и страхования МГИМО.

Ожидаемый разброс по средней премии на рынке – в «коридоре» 4,38-8,44 тыс. руб.

Про себя отметим: сия разница вполне себе отражает стоимость ОСАГО для водителей с качественным КБМ, которых предпочитают компании покрупнее, и остальных водителей, которых готовы страховать все остальные.

Еще в МГИМО отмечают интересную вещь: спрос на ОСАГО не чувствителен к доходам потребителей и цене полиса, так как это обязательный продукт. «При этом особенностью ОСАГО является повышенная лояльность клиентов» (sic!).

Но исследователей почему-то абсолютно не смущает тот факт (указанный ими же), что когда цена полиса вырастает, например с 7 852 до 8 436 руб., количество проданных полисов удивительным образом снижается с 41,3 млн до 41,25 млн.

Вероятно, поэтому пока в МГИМО прогнозируют, что "на рынке будет наблюдаться небольшой спад по количеству заключенных договоров".

Инна Прошина, советник предправления СОГАЗа Антона Устинова, якобы задержана в Москве и отправлена под домашний арест в рамках расследования хищений на 1,5 млрд руб. из некоего «федерального фонда», пишет тг-канал ВЧК-ОГПУ (признан иностранным агентом).

По делу могут также проходить ещё несколько чиновников фонда.

Прошина – бывшая сотрудница ФНС, прокуратуры, экс-судья арбитражного суда. Как уточняют собеседники «Страхового случая», до поста советника Устинова Прошина руководила судебным отделом СОГАЗа.

Судя по всему (а в стране всего два федеральных фонда - ОМС и социального страхования), речь идет о последнем. Напоминаем, СОГАЗ лидер на рынке ОМС в РФ. Но, теперь, возможно, ситуация немного изменится.

Как всем известно, в Союзном государстве РФ и РБ все равны, даже автовладельцы. Вот только свежие цены на «Голубую карту» (это подвид ОСАГО, замена «Зеленой карты» для выезда за рубеж) в РФ и РБ почему-то говорят об обратном.

Причем на самых минимальных ставках разница в пользу белорусов в 10-15% (1040 руб. против 1180 для легковых авто на 15 дней).

А на максимальных – в пользу россиян (7 850 руб. против 11 232 на год для легковых).

Примерно такая же ситуация с перекосами в ценах на "Голубую карту" для большегрузов: полис на год в РБ обойдется в 22 360 руб., а в РФ – 13 340.

Никто не знает, почему так разница? Курсовая, наверное. Но скорее похоже на то, кто-то пытается собрать сливки с грузового трафика, ведь других автопутей, кроме РБ, из Европы нынче нет.

И в основном это жители Краснодарского края (23%), Челябинской области (17%), Омской области (15%), Москвы (14%) и Ростовской области (13%).

Но лечиться россияне предпочитают все равно по ОМС. Общую долю поклонников ОМС в компании не раскрывают, видимо, очень страшные цифры, но отмечают: чаще всего по ОМС лечатся жители Волгоградской области (69%), Москвы (60%), Краснодарского края (59%), Пермского края (58%) и Свердловской области (53%).

Искренне и бесплатно по любви рекомендуем пиару «Ренессанса» слегка изменить риторику сообщений для общественности, а то такими темпами скоро придется извиняться перед Минздравом за «дискредитацию ОМС».

Александр Захаров, начальник управления ИТ-проектов и обработки данных компании «Энергогарант», второй раз подряд выиграл кубок ВСС по шахматам!

Заняв первое место в личном зачёте с шестью очками и опередив ближайшего соперника на 0,5 очка.

Захаров не только ученик олимпийского чемпиона и основателя одной из сильнейших московских шахматных школ «Этюд» Александра Бодиско. Но и сам по совместительству олимпийский чемпион 1997 в составе юношеской сборной, в 1998 – вице-чемпион Европы. Ныне директор шахматной школы «Этюд», основанной его учителем.

Откуда знаем? Да потому что «Страховой случай» знаком с Александром не первый год (хотя он об этом, скорее всего, даже не догадывается) и невероятно признателен ему за его вклад в воспитание подрастающего поколения и будущих шахматных чемпионов.

И за время, которое он буквально каждый день уделяет преподаванию и обучению шахматам всех этих подрастающих квадроберов, причем даже в выходные и праздники, часто (подозреваем) за собственный счет.

Наверное, даже невозможно оценить истинное число детей и подростков, которые благодаря усилиям «Этюда» и Александра однажды не пошли «пить пиво на улицу», а взялись за голову и вышли в люди.

Если бы все страховщики однажды стали такими же ответственными, как Александр, смысла в существовании «Страхового случая» больше бы не было.

Редакция надеется, что после этой публикации у шахматной школы «Этюд» наконец-то появится нормальная поддержка от страхового рынка. Ну или от ВСС как минимум.

Ведь полисы от несчастного случая на соревнования (не смейтесь, туда тоже требуют) детям бы точно пригодились. Как и обновление учебного фонда и ремонт помещений.