Деньги и МЫ

Мой комментарий
Любопытно тут то, что несмотря на санкции многие "дырки" до сих пор не закрыты. Точно также можно открыть пенсионные счета в страховых компаниях и пополнять их регулярными переводами во многих странах ЕС.
А нужно ли все это?..
Тут вопрос не ко мне, а к вам=)) кому-то нужно, может быть...

Переучёт по-казахски.

После распоряжения по сокращению срока действия карт, многие банки "закрылись на переучёт" по нерезидентам.

1. Форте не открывает новые счета нерезидентам, пока в формате слуха, и при этом много разной информации + есть эффект "окна" когда счета открыть можно, но при этом банк перевыпускает карты действующим клиентам. В банке по всей видимости сели считать и думать, а как жить дальше.
Так как банк и ранее не слишком охотно открывал счета нерезидентам.
Update от 22/01/25. По информации из банка виртуальные карты можно без проблем перевыпускать в приложении. Это хорошая новость на фоне ограничений, потому что можно дальше обслуживаться в банке.

2. Home Credit. Не выпускают и не перевыпускают карты клиентам, так как в банке вышел запрет на работу с нерезидентами на неопределённый срок! По картам приходит моментальный отказ, как в офисе так и в приложении банка!
Update от 23/01/25. С 01 марта 25г. Банк снова открывает карты нерезидентам со сроком в 1 год. Ждем решение по виртуальными картам с возможность перевыпуска в приложении.

3. Фридом Банк. В банке проходит (или прошла) внеплановая проверка местного регулятора, банк с 19 января 2024г. открывает карты на 1 год и только в офисе, что будет с удалённым перевыпуском виртуальных карт пока в принципе непонятно и пока отправляют все делать в офисе.

4. Bereke Bank. Сегодня открыл виртуальную карту в Долларах США, через приложение, карта открылась на 5 лет до 01/30.
Если банк в итоге доделает перевыпуск виртуальных карт в приложении, то это будет хорошее решение.

5. Банк ЦентрКредит. Банк перестроился и открывает именные карты на 1 год, НО нерезидентам виртуальные карты так и не открывает, смысла в пластике на 1 год не много, если только взять при поездке с оказией и не более того.

6. Каспи. Перестраивается на выпуск карт на 1 год после 03 февраля 2025г., пока новые карты не выпускают, в банке для нерезидентов виртуальные карты не открывают.

ИТОГО:
Ждём, что в итоге банки придумают с регулятором и наблюдаем). Но выиграет тот банк который реализует перевыпуск клиентам виртуальных карт на 12 месяцев в приложении. Ну, а если нет, то и не судьба, будем закрывать счета в таком банке.

Вот тебе, бабушка, и Юрьев день.

Из Казахстана прилетела "прекрасная" новость.

1. Ключевой момент заключается в том что по картам для нерезидентов ограничивается срок действия карт до 12 месяцев.

2. Начало действия нормы о 12 месячном сроке для нерезидентов - 1 апреля 2025 года.

Из хорошего для себя, могу сказать, что вовремя я сделал "запасы" пластиковых карт в сентябре 2024г. открывая карты в Уральске, так как есть действующие карты до 2028 и 2029 года.
А к этому времени найдём альтернативы и проведу оптимизации по банкам в которых обслуживаюсь.

Update.
По действующим картам все до конца срока. По новым / превыпускаемым картам после 01/04/25 срок действия карт 1 год.

Январский праздничный тост.

Всех с наступившим новым годом, пожелаю много путешествовать и для этого открыть иностранную карту.
1. Бюджетный вариант съездить в Минск и открыть Альфа-Банк.
2. Съездить лично в Казахстан, для открытия ИИН (2 рабочих дня) и в идеале пару дней для открытия банков: Фридом Банк / Хоум Кредит Банк / Алтын.

Мой опыт поездок в 2024г. по следующим странам:
1. Турция
2. Филиппины
3. Гонконг
4. Макао
5. Южная Корея
5. Китай
6. ОАЭ
7. Грузия
8. Армения

Показал что никакая карта UnionPay не заменит хорошо работающую иностранную карту Visa или MC. Всё работает хорошо и удобно, для меня основные банки сейчас это Форте и Хоум.

В поисках утраченного cash back.

После истории с ОТП банком появился насущный вопрос, куда с минимумом телодвижений снять 'семейный оборот'.

Предстоял вариант оперативно закрыть категории:

1. Супермаркеты
2. Аптеки
3. ЖКХ
4. Кафе-Рестораны

И пока я разделил оборот на 2 банка. Достал с полки архивную карту Visa Cash back от Банка Санкт-Петербург (БСПБ).
И одну из самым универсальных карт на текущий момент Card Plus от Кредит Европа Банк (КЕБ) .

В итоге был сделан такой выбор, потому что банки платят cash back живыми деньгами. По обороту большая часть будет на БСПБ, там у меня с учётом условий по карте получалось всегда 3.2-3.3% с оборота, а остатки я буду добирать через КЕБ. Плюс для нишевых категорий и для теста я открыл Синара Банк, но пока не поюзаю 2-3 месяца, то и не готов пока сказать, что годная или нет Та самая карта.

С цыганами каши не сваришь или подстава по-венгерски.

День был декабрьский, но ничего так не бодрит как блокировка всех карт и счетов в банке.
Сегодня в итоге я «поймал» блокировку счетов от «СБ» ОТП Банка.
Сижу я такой и думаю, а из-за чего я схватил такой «бан», и вариант один, идите в офис банка.

В офисе началась чистой воды цыганщина с танцами, мы вам ничего не должны, мы с вами разрываем в одностороннем порядке договоры по инициативе нашей «СБ». Мне аж смешно стало, что же за «СБ» такая «крутая», что даже не прикрылись запросом по 115 ФЗ хотя с требованием, а поясните дорогой клиент за ваши операции.

Мысли в слух, за что прилетело:
1. Операции me2me через СБП. Так как я вчера как раз на ОТП решил собрать сумму небольшую на отпуск со своих счетов и через ОТП отправить на свой счёт в Казахстанском банке для платежей. Но тут странно, «страйк» от НСПК я ловил на 24 часа и там всё хорошо в итоге разрешилось.
2. Переводы через корр. счёт, возможно, но вряд ли. Потому что ещё со времён Фридом Банка, я года полтора делал переводы из ОТП Банка на разные суммы, часто и много, и самое интересное, что вопросов не было не разу.
3. Платежи картой только в повышенной категории? Сомнительно, потому что при таких «злоупотреблениях» отлучают от бонусной программы, но не выгоняют на мороз.
4. Комплекс факторов или закручивание гаек в банке, скорее всего прилетело за большое количество входящих по СБП, так как я собирал несколько дней подряд на подарки на ДР коллегам. И плюс видимо большое кол-во платежей me2me по СБП и соотношение с покупками, но опять же объём не тот я даже не привысил в совокупности оборот в 150000 рублей, так как переводов было много, но суммы копейки, а покупок было сделано на 30000-35000 рублей и это всё честные операции в повышенных категориях.

Итог:
Договора по 2 картам расторгли, средства вернут в течение 40+7 дней безналично на мой счёт в другом банке. Жаль то, что последние почти 2 года ОТП бал одним из основных банков для Супермаркетов, для 5812-5814 и 4900. Ну что ж, хрен с ним с этим цыганским на сленге банком ОТП, я буду искать альтернативу.

В поисках "итальянской" Золотой Короны.

После включения Фора Банк и ПримсоцБанка в SDN у меня образовался в моменте вопрос, а через какой банк делать переводы по Золотой Короне?

Так как после очередной "оптимизации" в живых осталось 3 банка которые НЕ берут комиссий за отправку переводов по Золотой Короне.

1. АТБ.
2. Юникредит.
3. Яндекс Банк (с максимальной идентификацией).

Так как у нас в культурной столице офис АТБ закрылся, то и выбор не велик.

Алгоритм открытия счёта в Юникредит Банке:
1. Открываете любой счёт в рублях и ваша задача чтобы вам открыли счёт и сделали доступ в интернет банк.
2. Вы открываете в Интернет / Мобильном банке виртуальную карту.

Подводные камни:
Банк не любит открывать новые счета клиентам, но это поправимо:)
Если вам в банке отказывают в открытии счёта, то на банки.ру вы пишите в народном рейтинге жалобу и вопрос решается.
Вам открывают счёт и далее вы открываете виртуальную карту для использования в сервисе Золотая Корона.

О, санкции подъехали.
Под SDN санкции попали десяток "средней категории" банков и много "перепелинных" побили.

Из интересного:
1. ГазпромБанк
2. БКС Банк
3. ББР Банк
4. Синара Банк
5. Фора банк
6. Примсоцбанк

Остальную мелочь смотрим на сайте.

Банковская "ситуация"

Вчера в пятницу ЦБ лишил работы Максима Осадчего. Банк БКФ как и Киви Банк это 2 маленьких истории на рынке.

Основная проблема которая сформировалась сейчас, это высокая стоимость кредита из-за ключевой ставки и возросшие риски кредитования. Потому что ружье повешенное на стену в первом акте выстрелит во втором.

Вопрос на который у меня пока нет ответа, это на сколько будут масштабными проблемы в банковской секторе. Потому что сейчас все держится пока что на деньгах которые государство "вливает" в экономику, а спрос не ростет до небес и он будет схлапываться в ближайший год. Единственный наверное пока ясный момент это то что сейчас надо сберегать, а не тратить, потому что, зима близко.

Банк Центр Кредит. Открытие банковского счёта в Казахстане ч.6

Для открытия счёта понадобится:
1. Заграничный паспорт.
2. Местный мобильный номер.
3. Трудовой договор.

Так как в Уральске нет пока возможности открыть самую выгодную карту банка с названием bccpay silver monocard, я открыл просто текущий счёт в Тенге с комиссией 500 Тенге за открытие и получил возможность менять на платформе FX Рубли на Тенге, мне этого достаточно от функционала банка.

Итог:
Банк свой функционал выполняет по обмену валюты выполняет хорошо, что позволяет менять Рубли на Тенге по максимально выгодному курсу. К текущему счёту привязывается СМП переводы, что удобно. Банк из серии must have для открытия в Казахстане.

Bereke Bank. Открытие банковского счёта в Казахстане ч.5

Для открытия счёта понадобится:
1. Заграничный паспорт.
2. Местный мобильный номер.
3. Трудовой договор.

1. Карта с тарифом ALL IN.
2. Срок действия - 4 года.
3. Обычные карты моновалютные.

Сейчас много информации, что для открытия требуется:
1. СНИЛС, ИНН РФ, и/или Еконак.
2. Трудовой договор / РВП.

В разных офисах разные условия, чтобы не открывать много счетов для граждан РФ!

Сильные стороны Bereke Bank:
1. Выпуск именной карты - 15 минут.
2. Высокий Cash Back при наличии вклада от 100.000 Тенге.
3. В приложении можно открывать вклады и выпускать виртуальные карты.
4. Отправлять Swift переводы.

Слабые стороны Bereke Bank:
1. Плохие курсы в паре рубль-тенге. Потери 6-7%.
2. Снятию наличных вне РК 2.5% + 1000Тенге.
3. Платное обслуживание с 2 года - 150 Тенге в месяц.
4. За не активность карточного счета в течение 12 месяцев - 500 Тенге в месяц.

Итог:
Банк можно с оговорками рекомендовать к открытию и использованию. Как резерв в целом нормально.

Home Credit Bank. Открытие банковского счёта в Казахстане ч.4

Для открытия счёта понадобится:
1. Заграничный паспорт.
2. Местный мобильный номер.

1. Открывал я 2 карты Home Card и Home Card Lite.
2. Карты моновалютные и выпускаются в Тенге.
3. Срок действия карты - 5 Лет. Есть моментальные карты.
4. Cash Back. Начисляется бонусами. По картам он отличается и выгодно сочетание именно 2 карт, это 3% на всё (остаток от 100к Тенге) и 5%(10%) на Супермаркеты и АЗС.

Сильные стороны Home Credit:
1. Скорость открытия. Открыли 2 карты оперативно, буквально за 30-35 минут.
2. Хорошие курсы и нет OIF на картах Visa!
3. Моментальный Cash Back, который меняется на живые деньги в приложении по клику.
4. Выпускают виртуальные карты для нерезидентов!

Слабые стороны Home Credit:
1. Не открывает счета в рублях. Для пополнения использовал СМП в Тенге.

Итог:
Хомяк прекрасен. Как банк работает хорошо, сотрудники толковые. Иногда бывают очереди в офисе, но это редкость.

Банк Forte. Открытие банковского счёта в Казахстане ч.3

Для открытия счёта понадобится:
1. Заграничный паспорт.
2. Местный мобильный номер.
3. Трудовой договор.
4. Терпение и спокойствие.

Счёт в итоге мне открыли, потратил я примерно на это 30-40 минут в офисе и выдали моментальную карту.

1. Тариф выбрал Blue. Обслуживание со 2го года 2000 Тенге (4,5$ / 400 Рублей).
2. Карты моновалютные, в тарифе выпускается 2 карты.
Я выпустил в Тенге и USD.
3. Срок действия карты - 5 Лет. Есть моментальные карты.
4. Cash Back - Категории выбираются каждый месяц.

Сильные стороны Forte:
1. FX платформа для обмена по более выгодному курсу.
2. В рамках пакета услуг можно выпустить 2 пластиковые карты и ГО не высокое.
3. Хорошая поддержка в WhatsApp от банка.

Слабые стороны Forte:
1. У банка очень "нервный" комплаенс.
2. Cash back платят "фантиками", которые можно тратить при следующей покупке картой.

Итог:
В целом банк оставил приятное впечатление, мне как клиенту будет удобно обслуживаться.

Открытие банковских счетов в Казахстане ч.2
Моя поездка была в Уральск в конце сентября на пару дней.

0. У меня был открыт счёт в банке Фридом. На руках был ИИН открытый через Консульство в Санкт-Петербурге и трудовой договор.
1. Дорога Самара - Уральск на автобусе заняла 4 с половиной часа с учётом перехода границы.
2. Я заранее скачал в 2Гис карту Уральска для навигации по месту.
3. Проанализировал расположение банковских офисов и их режим работы. Составил график посещения и примерные затраты по времени на открытие счёта. В итоге на практике получилось, что я потратил около 5 часов на все банки.
4. Выбрал ближайший дилерский офис для покупки сим-карты (Алло mobile Сарыма Датова д.10, мне всё оформили быстро и зарегистрировали сим-карту). Цена 1000 Тенге и было 500 Тенге на балансе.
5. Гостиницу забронировал на 1 сутки заранее, чтобы спокойно переночевать и сделать Еконак для банка Береке.

Итог:
В дополнение к банку Фридом, я открыл: Хоум Кредит Банк, Forte Bank, Банк БЦК и Bereke Bank.

Казахстан. Открытие банковского счёта.
Наверное это будет самая объёмная и насыщенная информацией страна для открытия счёта в банке.

Для открытия банковского счёта потребуется:
1. Заграничный Паспорт, по нему лучше всего въезжать в Казахстан, так как при открытии сотрудники банков смотрят на штамп о пересечении границы.
2. ИИН (аналог ИНН в РФ), открыть его можно заранее в Консульствах республики Кахахстан. ИИН можно открыть самостоятельно в Консульстве в вашем городе, записаться можно через форму анкеты на сайте, но надо понимать, что слоты заполняются очень быстро, на момент написания поста свободных мест нет уже до конца ноября 2024г.
Самый удобный вариант открытия ИИН будет в ЦОНе (аналог МФЦ в РФ) на территории Казахстана, это обычно +2 дня к поездке.
3. Местный казахстанский номер для банков. Мой выбор был Билайн и тариф Простой (без АП + услуга симка в сейфе).
4. Для некоторых банков нужен Еконак (временная прописка, я оформлял в гостинице, делается моментально).
5. Трудовой договор. Это я бы назвал "серая зона", когда вас "трудоустраивают" в местную компанию. Без открытого ИИН Трудовой договор вам не сделать.
Данный документ необходим если вы хотите открыть счета в банках: Халык, БЦК, Форте и возможно Жусан.

Без трудового договора вы сможете открыть счета в следующих банках:

1. Фридом Банк
2. Банк Каспи
3. Береке Банк
4. Хоум Кредит Банк
5. Алтын Банк

Выбор Казахстана как страны для открытия банковского счёта удобен тем что:
1. Банки лояльны к гражданам РФ
2. Банки для нас максимально понятны.
3. Хорошие тарифы, нет дискриминации для не граждан.

Update от 01/11/24: Банки Bereke и Алтын для открытия нужен трудовой договор.

Как без головной боли отчитаться об открытии счета за бугром❓
Как всем известно ФНС требует при открытии карты/счета за рубежом в обязательном порядке не позже 30 календарных дней сообщить об этом.

Надо ли "стучать на себя"?!..
Конечно, законы надо исполнять, тут двух мнений быть не может. Однако, иногда мы забываем сообщить ФНС в срок.

Что делать, если 30-ти дневный срок пропущен?
Выскажу свое мнение из личного опыта и "подковерной" инфы. Не спешите "стучать". Ничего кроме штрафа не "заработаете"😕

1) У ФНС не доступа к банковской информации даже в дружественных странах. Проверено на опыте.
2) Система "автоматического обмена"= бюрократическая погремушка. Данные о налогах она содержит, а вот банковскую инфу нет. Проверено лично. Исключение: если в стране открытия счета есть налог на вклады, вас "вычислят".
3) Если бы забугорные банки стучали, они бы брали ваш ИНН, внутренний паспорт или документально подтверждали место жительства. К счастью, за бугром стукачей нет😇. Плюс, банки с российским капиталом сообщат без вас, тут уведомлять и вовсе не нужно.
В итоге: законы надо соблюдать, сообщать ФНС нужно, но уж коли вы запамятовали, будьте благоразумны=❤️

ЦБ поднял ключевую ставку до 19%.
Но толку с этого очень мало, потому что в текущей ситуации инфляция в России имеет другие причины для роста, а ключевая ставка не может бороться с инфляцией в полной мере.

Cash back по-венгерски.
Давно мы не писали про российские банки. Но с марта месяца я перевёл 90% оборота на ОТП Банк.
Я использую дуэт из уже архивной карты ОТП cash back и ОТП Карты.
Удобны они тем, что в самых популярных категориях дают 3% или 5% cash back.

ОТП cash back
– 3% Кафе и рестораны, фастфуд.
– 3% Аптеки.
– 3% Супермаркеты.
– 3% Такси.
– 3% Штрафы.
– 3% ЖКХ.

ОТП Карта
– 5% ЖКХ.
– 5% Кафе и рестораны, фастфуд.
– 5% АЗС.
– 3% Супермаркеты.

Условия весьма простые:
1. "каша" выплачивается если по карте есть оплаты в ТСП от 7000 рублей в месяц.
2. Выплата производится бонусами, которые меняются 1=1 от 500 бонусов.
3. Банк оставляет за собой право не выплачивать вознаграждение, но я марта я использую эти карты только в ТСП, где банк платит 3% или 5%
Пока полёт нормальный.

Золотая Корона немного ожила.

Весьма интересно было следить в конце прошлой недели и в выходные за небольшим сериалом похороны Золотой Короны. Так как под санкции попал разработчик Золотой короны, а не сама система переводов! Как было ранее с Юнистрим!

Самой пострадавшей страной могла стать Грузия, так как Корона была почти единственной альтернативой по зачислению средств на кары и BoG зачисляет, TBC пока нет.
ps Турция с её посредниками пока живее всех живых:)