Биржевик | Финансы

💬 Обучающий пост: от чего зависят процентные ставки по вкладам?

Процентные ставки по вкладам – процент, уплачиваемый банками клиентам за использование денег, размещенных на депозитном счете.

Факторы массового влияния: процентные ставки по вкладам зависят от следующих основных показателей:

- Макроэкономическая ситуация. Если экономика на подъеме, то спрос на кредитные ресурсы выше. В таком случае ставки по депозитам растут. Наоборот, если экономика входит в стадию рецессии, то спрос на деньги снижается: сокращается потребительское кредитование, падает производство. В результате банки вынуждены снижать процентные ставки по вкладам.

Ключевыми показателями при определении ставок выступают уровень инфляции и стабильность национальной валюты. Чем ниже уровень инфляции, чем стабильнее рубль, тем под меньший процент банки могут пополнять свои ресурсы. Дестабилизация обстановки приводит к увеличению процентных ставок по вкладам.

Важно понимать, что влияет не только текущая ситуация на международном или внутреннем рынке, но и ожидания изменений в макроэкономике, так как финансистами учитываются сроки привлечения и размещения средств:

- Ликвидность и предложение денег в стране. Дефицит денег приводит к удорожанию кредитных ресурсов и, соответственно, высоким ставкам по банковским вкладам. Например, если государство проводит масштабные заимствования на внутреннем рынке, это ведет к так называемой стерилизации денежной массы, т. е. к сокращению предложения денег, и, соответственно, к росту процентных ставок по депозита. Наоборот, эмиссия денег, а также предоставление кредитов ЦБ банковскому сектору увеличивает предложение на рынке и снижает ставки.

На проценты по вкладам существенно влияют общее состояние финансового сектора, ликвидность банковской системы. Каждый коммерческий банк самостоятельно определяет, кого и на какой срок кредитовать. При этом случаются ситуации, когда в определенный период времени финансовая система в целом испытывает дефицит денежных средств, которые должны вернуться позже при погашении кредитов. В такие моменты происходит рост процентных ставок;

- Государственное регулирование. Несмотря на то, что Центральный банк и государство в целом не оказывают прямого законодательного влияния на размер ставок по вкладам, это влияние может быть косвенным. Так, возможны изменение ставки рефинансирования (кстати на данный момент, т. е. на 31.07.2020 ставка рефинансирования составляет 4,25%), налогообложения доходов, полученных по депозитам в кредитных организациях, применение других средств проведения кредитно-денежной политики.

Со стороны регулирующих органов возможны также и внеэкономические меры воздействия на процентные ставки, например инициализация проверок кредитных организаций, которые платят по вкладам слишком много;

- Микроэкономические факторы. Помимо общих для экономики страны и финансового сектора показателей на размере процентов по вкладам также отражается ситуация каждого конкретного банка в отдельности. Так, если кредитная организация выходит, например, на рынок POS-кредитования и у нее появляются все новые и новые клиенты, то она предлагает больший процент по вкладам, чем в обычных условиях. То есть процентная ставка по депозитам может напрямую зависеть от возможности банка наращивать свой кредитный портфель, от спроса на ресурсы со стороны клиентов.

Проценты по вкладам — величина не статичная. Она может меняться если такое развитие событий подразумевает депозитный договор. Изменение ставки в одностороннем порядке (банком) будет рассматриваться как нарушение условий договора и будет являться основанием для юридической ответственности. Иными словами, банк не имеет права (в одностороннем порядке) изменить процентную ставку до истечения срока договора.

#обучающийпост

💬 Обучающий пост: Как узнать, зарегистрирована ли Банком России конкретная кредитная организация, и имеет ли она лицензию Банка России на осуществление банковских операций?

На официальном сайте Банка России реализована функция поиска нужной кредитной организации: по наименованию, регистрационному номеру, виду лицензии, региону и так далее. Карточка кредитной организации содержит информацию о ее наименовании, регистрационном номере, дате регистрации Банком России, уставном капитале, виде банковской лицензии, местонахождении, телефонах, адресе веб-сайта, адресах филиалов и количестве внутренних структурных подразделений.

#банки #мфо #обучающийпост

💬 Обучающий пост: Плюсы открывать вклады после повышения ключевой ставки

1. Когда повышается ставка ЦБ РФ, с небольшим лагом во времени(в среднем по нашим наблюдениям от нескольких дней до пары недель) банки повышают ставки, и тут следуем ловить момент для открытия вкладов, естественно перед этим изучив все значимые предложения на рынке.

2. Закрывать действующие вклады опрометчиво, в большинстве случаев вы потеряете возможную прибыль по условиям вкладов.

3. Лучше всего иметь несколько открытых вкладов в разные промежутки времени, и на разные сроки, так ваши финансы будут намного мобильнее и вы сможете выделить какую то сумму на особо выгодный вклад.

#обучающийпост #обучение #вклады

❗️⚡️Откровение Михалыча / Поздравляю всех с наступающим 2025 годом / Будьте счастливы... Вы этого заслужили!

1) Ютуб - https://youtu.be/4I9vNfwsfnc

2) Вк - https://vk.com/birzhevikofficial?z=video-195233292_456243702%2Fvideos-195233292%2Fpl_-195233292_-2

3) Дзен - https://dzen.ru/video/watch/6773aa56b541d43510d91a65

4) Рутуб - https://rutube.ru/video/private/afa83a6d2a89fc94c24dd1acd816c173/?p=CSpCmga4zIGcl8gEGctMow

🎄Не упусти новогодние подарки от Биржевика:

1. Бонус +8 дней к любой подписке;

2. Скидка 15% по промокоду 2025

3. Бесплатный доступ в PREMIUM-чат с Михалычем при покупке подписки от 3х месяцев!
_____________

🎁 Успей до повышения цен в начале года!

Переходи в бота и выбирай подписку https://t.me/Birzhevik_bot

💬 Наблюдение: Самые заметные события и тренды на рынке недвижимости в 2024 году.

1) 575 млрд рублей —объем инвестиций в площадки под застройку по итогам 2024 года.

2) 32 млн рублей — переплата по рыночной ипотеке на сумму 5 млн рублей на срок 25 лет, согласно расчётам Финансового университета при правительстве.

3) 54% — на столько снизилась выдача рыночной ипотеки с начала 2024 года.

4) 40% — этого уровня достигла доля сделок с рассрочкой в столице.

5) 28% — средняя ставка по рыночной ипотеке на новостройки превысила это значение. По мнению эксперта, пик будет достигнут во втором квартале 2025 года.

6) 24% — столько россиян отложили покупку жилья.

7) 21% — ключевая ставка остаётся рекордно высокой. Центробанк сохранил показатель на этом уровне в декабре. Какой будет дельнейшая денежно-кредитная политика регулятора, рассказали Циан.Журналу эксперты рынка.

8) 15 «квадратов» — индекс доступности новостроек по рыночной ипотеке, по оценке Центробанка. Показатель снизился до исторического минимума.

9) 6% годовых — ставка по семейной ипотеке. Ставку по программе сохранят на этом уровне, а лимитов по программе не будет.

10) 2% — до этого уровня упала доля ипотеки с первоначальным взносом менее 20%.

#ипотека #кредиты #банки

‼️Напоминание! Завтра начинают публикации в новом канале, будут идеи и стратегия с учетом текущей ставки, с доходностью 15-50% и сроком до 1-2 месяцев.

Уже опубликованы облигационные портфели, актуальная подборка, под новый ключ.

‼️Дополнительно каждый день будет выходить 1 урок, идеально для новичков!

Без пустых новостей, без лишней информации, только то, что действительно важно и нужно.

ВХОД — https://t.me/+XhFnhHBrEMhlNzdi

Задумка свежая, стоит задача набрать отзывы, заходите, тестируйте!

#Promo

❗️⚡️Прогноз рынка на 2025 год / Нефть по $40 / Индекс Мосбиржи по 3000 / Доллар по 120 КОНЕЦ СВО КРИЗИС

1️⃣ Ютуб - https://youtu.be/OWlgPmr5p9A

2️⃣ Вк - https://vk.com/birzhevikofficial?z=video-195233292_456243700%2Fvideos-195233292%2Fpl_-195233292_-2

3️⃣ Дзен - https://dzen.ru/video/watch/676e46044d3ed44061897678

4️⃣ Рутуб - https://rutube.ru/video/1094e49e1ce14dd6423b15f9d9f06b35/

0:00 - Вступление.
05:00 - Итоги 2024 года (наш среднесрочный портфель дал доходность 30% годовых).
11:11 - Итоги спекулятивного портфеля за 2024 год.
17:33 - Стратегии на 2025 год.
30:43 - Ставка Цб Рф в 2025 году.
38:15 - Нефть, Газ, Драгметаллы будут падать в 2025 году.
48:15 - Ключевая ставка Фрс будет снижаться в 2025 году.
52:20 - Геополитика Рф - Украина - Сша.
55:05 - Торговая война Сша - Европа - Китай.
59:10 - Трамп будет возвращать доверие мира к доллару в 2025 году.
01:01:25 - Итоги эфира.

💬 Наблюдение: У дачников не будут забирать участники автоматически

У дачников, которые запустили свои земельные участки, не будут забирать землю автоматически, заявили в Росреестре. Людей будут стимулировать заняться освоением участков.

В этом году был принят закон, регулирующий использование участков. Землю нужно использовать по назначению. На подготовку участка к использованию отводится три года.

Руководитель Росреестра Олег Скуфинский в интервью НТВ подчеркнул, что эти три года, предусмотренные законодательством, — дополнительные. Если участок был захламлен либо не соответствует признакам целевого использования, за эти три года человек может привести землю в пригодное состояние. Скуфинский добавил, что признаки пригодности земельных участков сейчас находятся в разработке. Ожидается, что они будут введены с 1 марта 2025 года.

Если за три года собственник участка не освоил землю, в рамках земельного надзора его предупредят о несоответствии участка целевому назначению, добавил Скуфинский. Если за полгода дачник не выполнит требования, материалы могут быть переданы в суд, после чего землю могут изъять.

#недвижимость

❗️⚡️Анализ рынка 27.12 / Сво завершится в 2025 году?! / Акции Рф готов к обвалу / Доллар будет по 115 рублей.

1️⃣ Ютуб - https://youtu.be/Wb_Mtn0MwqM

2️⃣ Вк - https://vkvideo.ru/video-195233292_456243699

3️⃣ Дзен - https://dzen.ru/video/watch/676e3586d471512836e45a72

4️⃣ Рутуб - https://rutube.ru/video/59077f2257f16dba9ed5c48ce2fb8786/

0:00 - Рыночный фон.
01:47 - Россия планирует завершить Сво.
03:58 - Цб намерен удерживать % ставку на высоком уровне.
08:32 - Мировой войной и не пахнет!
11:33 - Доллар будет по 115 в 2025 году.
12:15 - Индекс Ммвб + Фьючерс.
15:21 - Индекс Ртс + Фьючерс.
15:54 - Индекс Rgbi (Офз).
17:32 - Валютный рынок.
17:49 - Фьючерс Сбер, Газпром, Лукойл.
19:21 - Нефть.
20:14 - Природный газ.
21:06 - Драгоценные металлы.
22:47 - Итоги анализа.

💬 Наблюдение: Ставки по вкладам достигли максимальных значений — ВТБ

Ожидается, что банки начнут снижать ставки по вкладам, и часть средств пойдет из депозитов в акции.

#вклады #банки

💬 Наблюдение: ЦБ, всем вкладчикам банка «Гарант-Инвест» возвратят их средства

Банк является участником системы страхования вкладов, так что все вкладчики получат назад свои деньги, но не больше 1,4 млн рублей.

Сегодня ЦБ сообщил, что отзывает лицензию у банка. Он входил в топ-200 в России по размеру активов. В нём хранили 15,4 млрд рублей.

#банки #вклады #цбрф

💬 Наблюдение: В следующем году цены на квартиры в новостройках Московского региона снизятся на 10–20%, считают в bnMAP.

Однако падение цен произойдет, по большей части, в Подмосковье и Новой Москве.

Спрос на жилье в ЖК, расположенных в старых границах столицы, намного меньше зависит от доступности ипотеки и льготных программ, поэтому застройщики вряд ли будут вынуждены массово давать скидки.

#недвижимость

💬 Наблюдение: Рост цен на жильё и аренду в России соответствует общемировым тенденциям среди высоко- и среднеразвитых стран.

1) После мирового финансового кризиса 2008 года цены на жильё в странах ОЭСР выросли на 37% в реальном выражении, что ухудшило его доступность.

2) Молодые поколения сильнее всего ощущают влияние роста цен на жильё:

🔹60% респондентов в странах ОЭСР моложе 40 лет обеспокоены расходами на жильё.
🔹В Испании более 80% молодёжи испытывают аналогичные трудности.
🔹У большинства молодёжи нет шансов приобрести жильё, а аренда становится проблематичной.

3) Многие молодые люди вынуждены продолжать жить с родителями.

4) В финансово-инвестиционных системах многих стран произошли серьёзные сбои, что привело к притоку денег на рынок жилья.

5) Государства прекратили уделять должное внимание развитию сектора социального жилья.

#недвижимость #аренда

🇷🇺 Новость: цены на российские новостройки в 2024 году росли более медленными темпами, чем в 2023 году - в среднем они увеличились на 11%, до 141,6 тысяч рублей за квадратный метр.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Итог: только один вопрос - где обещанный риэлторами обвал цен на квадратный метр?

#недвижимость #Россия

❗️⚡️ Анализ рынка 26.12 / ГАЛОПИРУЮЩИЙ РОСТ ИНФЛЯЦИИ В РОССИИ / Толпу загоняют в лонги в акции.

1️⃣ Ютуб - https://youtu.be/JVBT5qrb4CA

2️⃣ Вк - https://vkvideo.ru/video-195233292_456243697

3️⃣ Дзен - https://dzen.ru/video/watch/676cd11cdb74cf0b2af0e7ca

4️⃣ Рутуб - https://rutube.ru/video/1f06986ff4ed87e18426ac970bf84cc3/

0:00 - Рыночный фон.
02:04 - Толпу загоняют покупать акции + Газпром.
05:56 - Инфляция в России растёт.
09:07 - ВАЖНЫЙ АНОНС (СЕГОДНЯ СОСТОИТСЯ ПРЯМОЙ ЭФИР).
10:08 - Пользуйтесь халявой на рынке, пока вам позволяет государство!
11:09 - Индекс Rgbi (Офз).
17:33 - Индекс Ммвб + Фьючерс.
26:59 - Индекс Ртс + Фьючерс.
28:16 - Валютный рынок.
29:20 - Нефть.
29:56 - Природный газ.
30:14 - Пшеница.
30:26 - Драгоценные металлы.
32:08 - Итоги анализа.

▶️▶️▶️▶️ с Биржевиком!

Завтра (26 декабря) в 19:00 (мск) в нашем официальном телеграм-канале Михалыч проведет прямой эфир!

Подведем итоги года и поговорим о том,  к чему нам (трейдерам и инвесторам) готовиться в 2025 году!

🎥Не пропустите, будет жарко!

Ждем вас в прямом эфире на телеграм-канале 26-го декабря в 19:00 (мск).

​​💬 Наблюдение: Посуточная аренда квартир за год подорожала на 17%

Эксперты Циан.Аналитики выяснили, квартиры какой комнатности чаще всего представлены на рынке посуточной аренды, какие из них пользуются наибольшим спросом и как ситуация различается в городах-миллионниках.

Однушки — самый популярный формат жилья для краткосрочной аренды

Почти половину всего объёма предложения на рынке посуточной аренды городов-миллионников составляют однокомнатные квартиры (48%). На втором месте по распространённости — студии (29%). 19% предложения приходится на двушки и 4% — на трёшки и квартиры большей комнатности.

Всё же для посуточной аренды наличие большого количества комнат не так важно, как для долгосрочной. Многие рассматривают посуточную аренду как неотъемлемую часть туристической индустрии. Это не совсем верно: существенная часть поездок связана с рабочими или личными целями, а значит, совершается в одиночку или небольшими компаниями.

Популярность квартир с несколькими комнатами растёт

Структура спроса на рынке посуточной аренды немного отличается от структуры предложения. В целом соблюдается принцип «чем больше выбор, тем больше просмотров». Но есть и некоторые отклонения. Так, доля двухкомнатных квартир, а также трёшек и квартир большей комнатности в структуре спроса выше, чем в структуре предложения. То есть на одно объявление приходится больше просмотров.

Спрос на размещение в многокомнатных объектах растет, так как аналогичные по размеру номера реже встречаются в гостиницах. А для многих семейных путешественников и больших компаний наличие нескольких отдельных комнат и полноценной кухни важнее регулярной уборки и иных гостиничных сервисов.

Однушки лишь немного опережают студии по количеству просмотров одного объявления, двушки — на 35%, трёшки и другие многокомнатные — на 85%.

За год сильнее всего подорожали однушки и многокомнатные квартиры

За последние 12 месяцев расценки на размещение в квартирах посуточно в городах-миллионниках выросли в среднем на 17%, до 3,4 тыс. рублей в сутки.

Наиболее заметный рост цен произошёл в однокомнатных квартирах — в среднем по миллионникам на 20%, до 3,3 тыс. рублей.

Трёшки и квартиры большей комнатности подорожали на 18%, до 5,9 тыс. рублей, двушки — на 16%, до 3,9 тыс. рублей, студии — на 14%, до 2,9 тыс. рублей.

В половине городов — Перми, Воронеже, Краснодаре, Самаре, Красноярске, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Омске — многокомнатные квартиры опередили однушки по темпам роста цен.

В Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Ростове-на-Дону и Волгограде студии выросли в цене сильнее, чем многокомнатные квартиры (в Волгограде — даже сильнее, чем однушки).

Подробнее в статье Циан: https://www.cian.ru/stati-posutochnaja-arenda-kvartir-za-god-podorozhala-na-17-337062/

#недвижимость #аренда

​​💬 Наблюдение: в ноябре средний размер лимитов по кредитным картам составил 102,5 тыс. руб.

За месяц данный показатель сократился почти на 5%

По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в ноябре 2024 года средний размер лимитов по новым выданным кредитным картам составил 102,5 тыс. руб., сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 4,7% (в октябре 2024 года - 107,6 тыс. руб.) (Диаграмма 1).

При этом с начала 2024 года средний размер лимитов по новым выданным кредитным картам, напротив, вырос на 10,1% (в январе 2024 года – 93,1 тыс. руб.).
В свою очередь среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по кредитным картам составляет 651 балл (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 2).

Наибольший средний размер лимитов по выданным кредитным картам в регионах РФ (среди 30 регионов – лидеров в данном сегменте розничного кредитования) в ноябре 2024 года был отмечен в Москве (140,3 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (127,3 тыс. руб.), Московской области (125,1 тыс. руб.), Ханты-Мансийском АО (112,9 тыс. руб.) и Ленинградской области (109,4 тыс. руб.).

Что касается региональной динамики данного показателя, то самое существенное снижение среднего размера лимитов по кредитным картам (среди 30 регионов РФ – лидеров в этом типе розничных кредитов) в ноябре 2024 года по сравнению с предыдущим месяцем продемонстрировали Республика Дагестан (-19,2%), Ставропольский край (-11,2%), а также Ростовская (-9,1%), Ленинградская (-6,8%) и Оренбургская (-6,6%) области. Единственным регионом из топ-30, в котором средние лимиты по выданным кредиткам в ноябре незначительно выросли, оказался Санкт-Петербург (+0,2%). В Москве данный показатель в ноябре сократился на 4,8% (Таблица 1).

#банки #кредиты

🇷🇺 Мониторинг ставок по вкладам в банках Российской Федерации:

‼️Примечание: все эти банки входят в Систему страхования вкладов (ССВ). В тексте указаны только системно-значимые для страны банки.

В данном посте учитываются вклады с самыми высокими ставками без учета ИСЖ\НСЖ под видом вкладов.

1. Газпромбанк:
🔹25% / 181 день /Выплата % в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 15 000 рубля.
🔹21% / 365 дней /Выплата % в конце срока / Капитализация ежемесячная / Минимальная сумма от 15 000 рубля.

2. Совкомбанк:
🔹23% / 181 день / Выплата % в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 50 000 рублей.
🔹23.1% / 365 дней / Выплата % в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 50 000 рублей.

3. ВТБ:
🔹24% / 181 день / Выплата % в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 10 000 рублей.
🔹24% / 365 дней / Выплата % в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 10 000 рублей.

4. АЛЬФА-БАНК:
🔹24% / 181 день / Выплата % в конце срока / С капитализацией/ Минимальная сумма от 50 000
рублей.
🔹24.01% / 365 дней / Выплата % в конце срока / С капитализацией/ Минимальная сумма от 50 000
рублей.

5. Сбербанк:
🔹22% / 181 день / Выплата % в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 100 000 рублей.
🔹20% / 365 дней / Выплата % в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 100 000 рублей.

6. МКБ:
🔹22% / 185 дней / Выплата в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 10 000 рублей.
🔹22% / 370 дней / Выплата в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 10 000 рублей.

7. РОСБАНК:
🔹23.02% / 181 день / Выплата % в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 15 000 рублей.
🔹23.14% / 365 дней / Выплата % ежеквартально / Капитализации нет / Минимальная сумма от 50 000 рублей.

8. Тинькофф Банк:
🔹23.03% / 181 день / выплатой % с возможностью конвертации, частичного изъятия / Капитализация ежемесячная / Минимальная сумма от 50 000 рублей.
🔹23.14% / 365 дней / выплатой % с возможностью конвертации, частичного изъятия / Капитализация ежемесячная/ Минимальная сумма от 50 000 рублей.

9. Промсвязьбанк: Для новых вкладчиков банка!
🔹30% / 181 день / Выплата % в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 50 000 рублей.
🔹30% / 365 дней / Выплата % в конце срока / Капитализации нет/ Минимальная сумма от 50 000 рублей.

10. Россельхозбанк:
🔹24% / 181 день / Выплата % в конце срока / Капитализации нет / Минимальная сумма от 5 000 рублей.
🔹19% / 365 дней / Выплата % в конце срока / Капитализации нет/ Минимальная сумма от 5 000 рублей.

‼️Примечание: данный пост не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!

Предыдущий пост: https://t.me/birzhevikbanksestateofficial1/3669

#банки #вклады

💬 Наблюдение: Эксперты объяснили, почему семейную ипотеку хотят распространить на вторичку

Перспективы обновлённой программы семейной ипотеки, анонсированной накануне президентом Владимиром Путиным, станут ясны после того, как будет обнародован список локаций, на которые она будет распространяться. Об этом в разговоре с корреспондентом Циан.Журнала заявил Михаил Хорьков, глава комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов (РГУД).

«Казалось бы, правительство уже должно было выработать иммунитет к дальнейшему расширению льготных ипотечных программ в том виде, в каком они существовали и существуют. Но решено распространить льготную ипотеку на вторичный рынок там, где нет строительства. А нет строительства, потому что нет спроса по достаточным для девелопмента ценам. По сути принято решение эти цены поднять за счёт стимулирования спроса. Для семей с маленькими детьми это плюс. Для остальных — минус. И всё это за счёт бюджета. Масштаб проблем и возможностей будет определяться списком территорий, где такая программа заработает», — сказал спикер.

#ипотека #недвижимость

❗️⚡️Анализ рынка 24.12 / Будет снова обвал рынка акций Рф / Индекс Ммвб по 2500 / Доллар 98 / Офз растут.

1️⃣Ютуб - https://www.youtube.com/watch?v=5GDkxLLaJyA

2️⃣Вк - https://vkvideo.ru/video-195233292_456243692

3️⃣Дзен - https://dzen.ru/video/watch/676a32320c311c547e163a01

4️⃣Рутуб - https://rutube.ru/video/ce38a1c44ee4cf2e6df055ddd7f9a549/

0:00 - Рыночный фон.
02:53 - Украина начинает верить в завершение Сво.
06:11 - Страны платят России деньги за сырьё через Газпром банк.
07:05 - Индекс Ммвб + Фьючерс.
10:40 - Индекс Ртс + Фьючерс.
11:18 - Валютный рынок.
12:30 - Индекс Rgbi (Офз).
15:43 - Нефть.
15:59 - Природный газ.
16:19 - Пшеница.
16:41 - Драгоценные металлы.
17:32 - Фьючерсы Газпром, Сбер, Лукойл.
18:33 - Итоги анализа.

​​💬 Наблюдение: в ноябре средний размер автокредита снизился до 1,33 млн. руб.

Это минимальное значение данного показателя за последний год

По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в ноябре 2024 года средний размер выданных автокредитов составил 1,33 млн. руб., снизившись по сравнению с предыдущим месяцем на 4,4% (в октябре 2024 года - 1,39 млн. руб.). Это самое низкое значение данного показателя за последний год (Диаграмма 1).

В свою очередь по сравнению с аналогичным периодом прошлого года средний чек автокредита в ноябре 2024 года сократился еще более существенно - на 11,0% (в ноябре 2023 года – 1,49 млн. руб.).
При этом среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по автокредитам составляет 685 баллов (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 2).

Наибольший средний размер выданных автокредитов в регионах РФ (среди 30 регионов – лидеров в данном сегменте розничного кредитования) в ноябре 2024 года был отмечен в Москве (1,79 млн. руб.), Московской области (1,64 млн. руб.), Санкт-Петербурге (1,59 млн. руб.), а также в Ленинградской области (1,51 млн. руб.) и Ханты-Мансийском АО (1,46 млн. руб.).

Что касается региональной динамики данного показателя, то самое серьезное сокращение среднего чека автокредита (среди 30 регионов РФ – лидеров в автокредитовании) в ноябре 2024 года по сравнению с предыдущим месяцем продемонстрировали Москва (-8,0%), Белгородская (-7,7%) и Ульяновская (-7,5%) области, а также Республика Крым (-6,3%) и Челябинская область (-6,1%). Единственным регионом из топ-30, в котором средний чек автокредита за месяц не снизился, оказалась Чувашская Республика (0,0%) (Таблица 1).

#автокредиты

💬 Наблюдение: Самые заметные события и тренды на рынке недвижимости в цифрах.

1) 1,3 трлн рублей — ёмкость рынка новостроек в старых границах Москвы, по оценке компании «Донстрой». В 2024 году одним из главных инструментов продаж стала рассрочка.

2) 575 млрд рублей — такими будут инвестиции в площадки под застройку по итогам 2024 года.

3) 107 611 рублей — такой будет средняя нормативная цена «квадрата» в 2025 году. Минстрой скорректировал показатель, который используется для расчёта размера социальных выплат на жильё.

4) 102 млн рублей — стартовая цена 16-комнатной квартиры на Тверской, в пристройке к гастроному «Елисеевский». Лот выставили на городские торги повторно.

5) 30 млн рублей — до этого уровня хотят увеличить лимит страхового покрытия по эскроу-счетам. За последние годы цены на жильё заметно выросли, а лимит не изменился.

6) 421 — столько квартир и домов в Турции купили россияне в ноябре. Граждане РФ лидируют в рейтинге уже 32 месяца.

7) 75% — на столько упало предложение квартир в одном из районов Москвы.

8) 30% — на столько выросла доля проблемных индивидуальных домов, находящихся на стадии строительства. Почему это произошло, Циан.Журналу рассказали застройщики.

9) 21% — Центробанк сохранил ключевую ставку на этом уровне. Означает ли это, что пик кризиса пройден? Циан.Журнал опросил экспертов рынка.

10) 15 «квадратов» — индекс доступности новостроек по рыночной ипотеке в III квартале 2024 года, по оценке Центробанка. За год показатель снизился на 9 «квадратов» и достиг исторического минимума.

#недвижимость #банки #цбрф

❗️⚡️Гигантский обзор рынка / Лютый отскок рынка акций / Конец Сво Снижение % ставки Цб! НО РЫНОК УПАДЁТ!

1) Ютуб - https://www.youtube.com/watch?v=cIi2NdW7KV4

2) Вк - https://vkvideo.ru/video-195233292_456243687

3) Дзен - https://dzen.ru/video/watch/6767bd594511844eea90a8d2

4) Рутуб - https://rutube.ru/video/private/d4d4453bd949e25f684728acaf219432/?p=u4uclm_1-mchy44NyvnoIg

0:00 - Вступление.
00:44 - Ситуация с экономикой России.
04:28 - Заседание Цб Рф (сохранение % ставки).
09:59 - Я верю в завершение Сво, покупаю облигации Рф.
14:18 - Индекс Rgbi (Офз).
18:09 - Индекс Ммвб + Фьючерс.
31:35 - Индекс Ртс + Фьючерс.
33:03 - Валютный рынок.
34:22 - Нефть марки Brent.
35:23 - Природный газ.
37:37 - Пшеница.
38:24 - Драгоценные металлы + Индекс доллара (Dxy).
42:28 - Газпром, Газпром нефть, Лукойл, Новатэк, Татнефть, Башнефть, Сургутнефтегаз.
46:01 - Сбер, Втб, Тинькофф.
47:35 - Северсталь, Ммк, Нлмк.
48:20 - Фск Россети, Все Мрск, ИнтерРао, Русгидро, Ленэнерго, Мосэнерго.
50:13 - Полюс золото, Ленэнерго, Селигдар.
51:46 - Яндекс, Вк, Циан, Озон, Хедхантер, Позитив, Диасофт.
54:00 - Итоги обзора.

🎅Новогодний промокод от Биржевика на скидку 15%

В канун праздника мы запустили промокод «2025», который вы можете применить при оплате любой подписки в нашем боте 

Для активации:

1. Перейдите в бота @Birzhevik_bot

2. Выберите продукт и тариф

3. Перед оплатой активируйте промокод 2025
____

🎁 Напоминаю также, что все участники клуба получат +8 бонусных дней к своей подписке.

Предложение ограничено👇

@Birzhevik_bot

❗️⚡️ЦБ РФ СЕГОДНЯ ШОКИРОВАЛ РЫНОК!!! ДОЛЛАР ИДЕТ НА 90?? ИНДЕКС ММВБ РАСТЕТ НА +7% !!! ЧЕГО ОЖИДАТЬ ДАЛЬШЕ?!

1️⃣Ютуб - https://youtu.be/Fz99DQESWKg

2️⃣Вк - https://vkvideo.ru/video-195233292_456243684

3️⃣Дзен - https://dzen.ru/video/watch/676563dd06ad47258d73aff5

💬 Наблюдение: что - то банкиры начали активно толпу во вклады загонять! К примеру,М Михаил Задорнов бывший глава банка Открытие сообщает, что в текущих условиях наиболее выгодным вложением одного миллиона рублей станет банковский вклад.

Только у меня сейчас вызывается напряжение по отношению к рынку вкладов, или нет? Странно как -то, банкиры никогда не загоняли на вклады. Они загоняли в рынок, после чего устраивали обвалы...

#вклады #россия #сентимент

💬 Наблюдение: Минфин отменит лимиты для семейной ипотеки

Минфин готов исключить механизм лимитов по семейной ипотеке. В ведомстве проработают изменения в программу с учётом поручения президента РФ Владимира Путина, которое было озвучено в ходе прямой линии, говорится в сообщении, опубликованном на сайте министерства.

В Минфине подчеркнули, что в декабре вопрос с исчерпанием лимитов уже решён, и заверили, что банкам не придётся приостанавливать выдачу льготных кредитов. Сейчас все банки выдают семейную ипотеку в рамках общего объёма средств, выделенных на реализацию программы.

В министерстве пояснили, что лимиты по ипотеке — это техническая величина. Она определяет объем жилищных кредитов, которые банки могут выдать в рамках льготной программы. Лимиты нужны, чтобы прогнозировать расходы бюджета. По данным ведомства, в 2024 году на семейную ипотеку было выделено из бюджета 290 млрд рублей. Дополнительно из резервного фонда правительства выделили 142 млрд рублей. Согласно закону «О федеральном бюджете на 2025 год и на плановый период 2026 и 2027 годов», на программу выделили более 1,4 трлн рублей, рассказал зампредседателя профильного комитета Сергей Колунов. В 2025 году на семейную ипотеку направят 637 млрд рублей, в 2026 году на программу предусмотрено 454,1 млрд рублей, в 2027 году — 358,3 млрд рублей.

Колунов также сообщил, что ситуацию с лимитами по семейной ипотеке законодательно проработают в комитете Госдумы по строительству и ЖКХ.

Отмена лимитов по семейной ипотеке повысит спрос на льготную программу, уверены в «Дом. РФ». Новый механизм позволит избежать скачков ажиотажного спроса, рассказали РИА Недвижимость в госкомпании. Ранее «Дом. РФ» предлагал разные сценарии использования лимитов по льготным программам, напомнил представитель госкомпании. В декабре Минфин по предложению «Дом. РФ» увеличил лимит по семейной ипотеке до 8,65 трлн рублей и усовершенствовал механизм распределения лимитов.

#ипотека #недвижимость

❗️⚡️Анализ рынка 20.12 / СЕГОДНЯ ЦБ РФ ШОКИРУЕТ РЫНОК / Взрывной рост рынка акций облигаций валют Рф?!

1️⃣Ютуб - https://youtu.be/bYE9xUlGg2Q

2️⃣Вк - https://vkvideo.ru/video-195233292_456243683

3️⃣Дзен - https://dzen.ru/video/watch/6764ef15dc520f7a79c3b415

4️⃣Рутуб - https://rutube.ru/video/private/eb780250c63fb0e8f3d2dccfab0656b5/?p=pC3k2VYZNPaGwo5g3iGzag

0:00 - Рыночный фон.
02:33 - Германия и Украина (завершение Сво).
03:37 - Поставок газа в Европу из России будет меньше.
06:56 - Основные тезисы Путина на конференции.
08:35 - Индекс Мосбиржи + Фьючерс.
15:16 - Индекс Ртс + Фьючерс.
15:41 - Валютный рынок.
16:50 - Индекс Rgbi (Офз).
19:26 - Нефть.
20:25 - Природный газ.
20:49 - Драгоценные металлы.
22:42 - Криптовалюты.
23:20 - Итоги анализа.

​​💬 Наблюдение: в ноябре средний размер потребительского кредита упал до самого низкого уровня с начала 2024 года

В предпоследний месяц года данный показатель сократился сразу на 15,7% по сравнению с октябрем

По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в ноябре 2024 года средний размер выданных потребительских кредитов составил 135,0 тыс. руб., сократившись по сравнению с предыдущим месяцем сразу на 15,7% (в октябре 2024 года - 160,2 тыс. руб.) (Диаграмма 1). Это самое низкое значение данного показателя в 2024 году.

При этом по сравнению с началом года средний чек потребкредита в ноябре сократился на 8,4% (в январе 2024 года – 147,4 тыс. руб.).
При этом среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по потребительским кредитам составляет 564 балла (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 2).

Наибольший средний размер выданных потребительских кредитов в регионах РФ (среди 30 регионов – лидеров в данном сегменте розничного кредитования) в ноябре 2024 года был отмечен в Москве (189,9 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (174,4 тыс. руб.), Ханты-Мансийском АО (163,6 тыс. руб.), а также в Московской (159,0 тыс. руб.) и Челябинской (155,9 тыс. руб.) областях.

Что касается региональной динамики данного показателя, то самое серьезное сокращение среднего чека потребкредита (среди 30 регионов РФ – лидеров по числу выданных потребкредитов) в ноябре 2024 года по сравнению с предыдущим месяцем продемонстрировали Алтайский край (-24,1%), Москва (-23,7%), Кемеровская область (-23,5%), Республика Татарстан (-22,2%) и Нижегородская область (-21,9%) (Таблица 1).

#кредиты #банки

📚 Начните новый год с развития и обучения!

В январские праздники откройте для себя мир инвестиций с помощью ИнвестГИД — нашего эксклюзивного обучающего бота, созданного командой Михалыча.

Приобретая подписку на Клуб Инвесторов, где Михалыч открыто демонстрирует управление своим долгосрочным портфелем, вы не только инвестируете в свое будущее, но и получаете доступ к обучающим материалам ИнвестГИД совершенно бесплатно.

Для этого:

1. Перейдите в нашего бота https://t.me/Birzhevik_bot

2. Нажмите кнопку «Наши продукты» и выберите «Клуб Инвесторов»

После оплаты подписки вы получите доступ в наш закрытый клуб , а также 2 бесплатных бонуса:

🎁 Доступ в обучающего бота «ИнвестГИД»

🎁 Доступ в закрытый чат с Михалычем


🤝 Присоединяйтесь к нашему сообществу и вдохновляйтесь новыми знаниями прямо сейчас: https://t.me/Birzhevik_bot

❗️⚡️Анализ рынка 19.12 / ЗАВТРА ЦБ РФ ФАТАЛЬНО ШОКИРУЕТ РЫНОК / Лср Овк Газпром Сбер / Где фиксить позы?

1) Ютуб - https://youtu.be/dQOQyPy4XZw

2) Вк - https://vkvideo.ru/video-195233292_456243682

3) Дзен - https://dzen.ru/video/watch/67639bf91dee8f18a5675296

4) Рутуб - https://rutube.ru/video/private/fc3dfcaefca297943f0818db1c9f43c6/?p=v3It2LQpouEaxaU1KXML6Q

0:00 - Рыночный фон.
01:20 - Инфляция в России (недельный отчёт).
05:06 - Глава НАПИ сообщает, что грузоперевозки России развалены!
07:49 - Что ожидать от завтрашнего заседания Цб Рф?!
15:30 - Индекс Ммвб + Фьючерс.
22:51 - Индекс Ртс + Фьючерс.
23:07 - Валютный рынок.
24:09 - Нефть.
24:32 - Природный газ.
24:55 - Драгоценные металлы.
25:55 - Фьючерс Газпром и Сбербанк.
26:12 - Лср, Овк.

💬 Наблюдение: Цены на первичку не падают в том числе и потому, что у девелоперов выросли расходы. Вторичка ориентируется на первичку. Игроки рынка недвижимости ждут снижения ставки ЦБ, после чего, как ожидается, начнется массовый отток средств из депозитов в другие активы, в том числе и в недвижимость — эксперты, Россия 24

Спрос на жилье в новостройках Московской области в ноябре вырос на 18%

#недвижимость

​​💬 Наблюдение: В ноябре выдача автокредитов сократилась на 30,4% по сравнению с октябрем

А с сентября «упала» на 51,3%

По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), количество выданных автокредитов (на новые автомобили и автомобили с пробегом) в ноябре 2024 года составило 82,9 тыс. ед., сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 30,4% (в октябре 2024 года – 119,2 тыс. ед.). При этом за последние два месяца выдача автокредитов сократилась более чем на половину – на 51,3% (в сентябре 2024 года – 170,2 тыс. ед.) (Диаграмма 1).

В свою очередь по сравнению с аналогичным периодом прошлого года число выданных автокредитов в ноябре 2024 года снизилось на 15,4% (в ноябре 2023 года – 97,9 тыс. ед.).
Снизился в ноябре по сравнению с предыдущим месяцем и объем выданных автокредитов - на 33,5% до 110,1 млрд. руб. (в октябре 2024 года – 165,6 млрд. руб.). В свою очередь за последние два месяца сокращение данного показателя составило 54,8% (в сентябре 2024 года – 243,7 млрд. руб.), а по сравнению с аналогичным периодом прошлого года – 24,7% (в ноябре 2023 года - 146,2 млрд. руб.).

При этом среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по автокредитам составляет 685 балла (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 2).

Наибольшее количество автокредитов в регионах РФ в ноябре 2024 года было выдано в Москве (4,33 тыс. ед.), Республике Татарстан (4,12 тыс. ед.), Московской области (4,00 тыс. ед.), Краснодарском крае (3,74 тыс. ед.) и Санкт-Петербурге (3,36 тыс. ед.).

При этом наиболее серьезная динамика сокращения выдачи автокредитов в регионах РФ (среди 30 регионов-лидеров в данном сегменте розничного кредитования) в ноябре 2024 года по сравнению с предыдущим месяцем была зафиксирована в Новосибирской области (-40,3%), Ханты-Мансийском АО (-35,2%), Пермском крае (-34,9%), а также в Свердловской (-34,8%) и Волгоградской (-34,8%) областях. В Москве и Санкт-Петербурге количество выданных автокредитов за месяц сократилось на 32,2% и 29,3% соответственно (Таблица 1).

#автокредиты #банки

🔝 Топ инвестиционных каналов, на которые стоит обратить внимание:

Советник по рынку — Здесь мы делимся актуальной информацией о российских акциях, анализируем рыночные тренды и предоставляем действенные торговые сигналы. Наши эксперты изучают новости, финансовые отчеты и экономические показатели, чтобы предложить вам качественные сигналы и последние новости рынка.

Биржевик финансы - Хотите понять, как работает банковский сектор и рынок недвижимости? Мы предоставляем актуальную аналитику, чтобы вы всегда были в курсе событий и могли принимать обоснованные решения!

Алхимия Финансов - инсайдерский канал с точками входа, которые имеют потенциал роста 10-30%, сроком до двух недель! Информация без воды! Скажут когда купить и продать.

Хроники Инвестора - канал где можно получить топовые торговые идеи и разбор графиков по винтикам! Разобрать долгосрочные инвестиции и краткосрочные спекуляции.

Русский Баффетт — канал для трейдеров и инвесторов, где вы найдете проверенные стратегии, актуальные торговые сигналы и глубокий анализ рынка. Здесь учат эффективно торговать, управлять рисками и находить перспективные точки входа для краткосрочных и долгосрочных сделок.

Организаторы подборки @ciflab

​​💬 Наблюдение: в октябре 2024 года выдача автокредитов сократилась на 35%

По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), количество выданных автокредитов (на новые автомобили и автомобили с пробегом) в октябре 2024 года составило 110,6 тыс. ед., сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 35,0% (в сентябре 2024 года – 170,1 тыс. ед.) (Диаграмма 1).

В свою очередь по сравнению с аналогичным периодом прошлого года число выданных автокредитов в октябре 2024 года, напротив, выросло на 7,5% (в октябре 2023 года – 102,9 тыс. ед.).

При этом среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по автокредитам составляет 685 балла (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 2).

Наибольшее количество автокредитов в регионах РФ в октябре 2024 года было выдано в Москве (5,93 тыс. ед.), Республике Татарстан (5,65 тыс. ед.), Московской области (5,59 тыс. ед.), Краснодарском крае (4,77 тыс. ед.) и Санкт-Петербурге (4,48 тыс. ед.).

При этом наиболее серьезная динамика сокращения выдачи автокредитов в регионах РФ (среди 30 регионов-лидеров в данном сегменте розничного кредитования) в октябре 2024 года по сравнению с предыдущим месяцем была зафиксирована в Красноярском крае (-41,8%), Московской области (-41,3%), Москве (-40,5%), а также в Ханты-Мансийском АО (-39,7%) и Кемеровской области (-39,0%) (Таблица 1).

#кредиты #автокредиты

😁 Книга «Деньги» Эмиля Золя и текущая ситуация на рынке. Пост на «поболтать», а не четко и точно.

Меня зовут Павел Шумилов, я веду свой канал про инвестиции и трейдинг @ShumilovPavel
Хочу с вами поделиться своим сегодняшним постом по текущей ситуации на рынке. Если вам заходят мои мысли, а также будет интересно увидеть мои разборы компаний, буду рад видеть на своем канале.

————————

Пока на рынке настроения «всё пропало» и зарабатывают шортисты, я читаю книгу французского писателя Эмиля Золя «Деньги». Там про рынок и биржу 19 века. И как забавно — что было тогда, что сейчас — все примерно одно и тоже. Разве что раньше всё приходилось вживую делать — отправлять человека на биржу покупать-продавать акции. Или иметь своё собственное представительство.

Ну так вот. Как раз сейчас я прочитал там один момент, где главный герой заработал кучу денег. В ходе рассказа книги шла война в Италии. И главный герой узнал из надежных источников, что война закончится в конкретный определенный день. А рынок падал, падал, падал. А он всё время закупал. И вот настаёт день Х — приходит известие об окончание войны в Италии. А в это время на рынке все торговали на понижение. И что происходит в этот момент? Все резко начинает расти. Выносят с жуткими потерями шортистов, а главный герой зарабатывает гигантские суммы.

И я тут сейчас конечно опускаю этические нормы, инсайдерская торговля и все такое. Но сам факт. Об этом событие никто не знал. И вдруг — бац-бац. И ракета ту зе мун.

Что у нас на рынке сейчас? Да, есть инфляция. Но она из-за грандиозных трат на СВО. Трамп уже рядом. Он уже выбран. Вопрос лишь месяцев, когда начнутся переговоры. Наши компании в основном себя неплохо чувствуют. Да, есть сокращение темпов роста, но у многих продолжает расти прибыль и выручка. Да, есть компании, у которых дела плохи, типа угольщиков, какой-нибудь Сегежи или М-Видео. Но если взять в целом по рынку, то все не на столько плохо.

Так что про «всё пропало», как мне кажется, это всё ну очень относительно. Да, прямо здесь и прямо сейчас рынок на панике. Но если объективно — ничего не изменилось. Компании дешевые и перспективные. А вот если бы завтра сказали, что СВО — всё. Как в книге. А еще наверняка на рынке большой процент шортистов. И пожалуйста, пусть их станет еще больше (ребят, только вы не того самого, ага?). Надо в рынок нагнать больше шорта, чтобы было больше ресурса для будущей ракеты.

Когда она случится — я не знаю. Но что-то мне подсказывает, что это не так уж и долго. Хотелось бы в это верить))) Никто не знает наверняка, это точно. Но я бы в текущий момент точно не стал заходить в шорт. Вот это уж точно.

Павел Шумилов
https://t.me/ShumilovPavel

#Promo

💬 Наблюдение: Набиуллина ответила на слухи, что банки не смогут платить проценты по вкладам

Слухи, что банки не смогут платить проценты по вкладам, лишены смысла, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина во время своего выступления на пленарном заседании Госдумы.

По словам главы Центробанка, больше «бессмыслицы», чем эта идея, сложно придумать.

«Нас действительно как-то пугают этим и говорят о том, что банки якобы не в состоянии выплачивать повышенные процентные ставки по депозитам, или иногда говорят, что вкладов так уже много, что, когда мы начнем снижать процентную ставку, они все выйдут на рынок, и это приведет к резкому ускорению инфляции. Ну вот в профессиональной среде эти сценарии вообще не обсуждаются. Потому что они начисто лишены смысла», — сказала Набиуллина (цитата по ТАСС).

Проценты по вкладам банки платят за счет процентов по кредитам, объяснила глава регулятора — а они являются прибыльными.

«У банков есть прибыль. Они устойчивы, и ставки по кредитам всегда выше, чем ставки по депозитам. И поэтому есть абсолютно надежный источник выплат... Вы можете спросить, а кто же берет кредиты по таким высоким ставкам? Но мы видим, что бизнес берет. И я называла уже цифры, в том числе берет по плавающей ставке, ожидая, что ставка будет снижаться», — добавила она.

Что касается ключевой ставки, согласно которой во многом определяются банковские ставки, ЦБ будет снижать ее по мере уменьшения инфляции. Ранее Набиуллина сказала, что это может произойти уже в следующем году.

#банки #вклады

💬 Наблюдение: В России хотят сделать обязательным оплату покупок по универсальному QR-коду

Законопроект с предложениями на эту тему внесен в Госдуму — FrankMedia

Депутаты и сенаторы внесли в Госдуму законопроект о внедрении универсального платежного QR-кода при безналичной оплате товаров, работ и услуг. Документ предполагает инициирование поправок в законы «О Центральном банке» и «О национальной платежной системе», он размещен в электронной базе данных нижней палаты парламента.

Согласно документу, банки могут обязать давать клиентам реквизиты перевода или ссылку только через платежный код от единого оператора. Для работы с технологией финансовые организации должны будут перенастроить как собственные технические устройства, так и устройства своих клиентов — торгово-сервисных предприятий.

Законопроект также поручает ЦБ назначить сроки, в течение которых банки должны обеспечить клиентам возможность осуществлять переводы по универсальному QR-коду. 21 октября ЦБ уже направил в Минфин предложения, согласно которым организации должны будут использовать только QR-код на базе решения Национальной системы платежных карт (НСПК).

«Универсальный QR-код НСПК позволит принимать все виды платежей, включая платежные решения банков (pay-сервисы), СБП и в перспективе — цифровой рубль. Также он обеспечит поддержку программ лояльности банков и кешбэков. Внедрение этого решения позволит минимизировать издержки банков и торговых компаний на подключение разных платежных инструментов», — отмечал Банк России.

Такой шаг также будет способствовать развитию конкуренции в этой области и обеспечит всем банкам, как крупным, так и небольшим, равные условия по подключению к инфраструктуре НСПК и взаимодействию с ней, уточнял регулятор.

Пилотный проект по тестированию универсального QR-кода был запущен в конце июня 2024 года. Особенность такого метода заключается в том, что при оплате у покупателя есть выбор способа оплаты: через СБП, pay-сервисом банка или сервисом рассрочки, а в будущем — цифровым рублем. Параллельно с НСПК свой проект по оплате QR-кодом развивают Сбербанк, Альфа-банк и Т-банк в формате консорциума, к которому могут присоединиться и другие игроки.

#банки #законы

​​💬 Наблюдение: В октябре средний размер потребительского кредита упал до уровня начала года

По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в октябре 2024 года средний размер выданных потребительских кредитов составил 152,3 тыс. руб., сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 5,7% (в сентябре 2024 года - 161,5 тыс. руб.) (Диаграмма 1). Это самое низкое значение данного показателя с февраля 2024 года.

При этом среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по потребительским кредитам составляет 564 балла (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 2).

Наибольший средний размер выданных потребительских кредитов в регионах РФ (среди 30 регионов – лидеров в данном сегменте розничного кредитования) в октябре 2024 года был отмечен в Москве (235,7 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (189,0 тыс. руб.), Московской области (185,9 тыс. руб.), Республике Татарстан (180,0 тыс. руб.) и Ханты-Мансийском АО (176,7 тыс. руб.).

Что касается региональной динамики данного показателя, то самое серьезное сокращение среднего чека потребкредита (среди 30 регионов РФ – лидеров в этом типе розничных кредитов) в октябре 2024 года по сравнению с предыдущим месяцем продемонстрировали Санкт-Петербург (-10,9%), Ханты-Мансийский АО (-10,7%), Иркутская область (-10,7%), Пермский край (-9,8%) и Омская область (-9,5%). Единственным регионом из топ-30, в котором был отмечен рост данного показателя, оказался Алтайский край (+1,2%). В Москве средний чек потребкредита в октябре сократился на 1,5% (Таблица 1).

#кредиты #банки

💬 Наблюдение: Доступность жилья откатилась на уровень кризисного 2014 года

В ближайшие годы жильё может стать доступнее, допускают в Институте экономики города.

В 2023 году доступность жилья вернулась на уровень 2014 года, заявила РИА Недвижимость Надежда Косарева, возглавляющая фонд «Институт экономики города».

Согласно расчётам фонда, средний по стране коэффициент доступности жилья с 2009 по 2019 год заметно улучшался. За этот период показатель снизился с 4,6 до 3,2. В 2020–2023 годах ситуация заметно ухудшилась. В 2022 году коэффициент доступности жилья составил 3,9, в 2023-м — 3,7. Произошёл откат к показателям кризисного 2014 года.

Коэффициент доступности жилья — показатель, отражающий соотношение рыночной цены жилья и доходов граждан. КДЖ показывает, за какой срок семья из трёх человек может накопить на квартиру площадью 54 «квадрата». Предполагается, что семья будет тратить все заработанные деньги на покупку квартиры.

Косарева отметила, что для 2024 года коэффициент доступности жилья ещё не рассчитан. Эксперт предположила, что, учитывая показатель за 2023 год, доля семей, которые могут в ипотеку купить квартиру площадью 54 «квадратов», в 2024 году составит около 50%. Для II полугодия 2024 года, когда массовая льготная ипотека была завершена, доля таких семей будет значительно ниже — 35−40%.

В ближайшие пару лет доступность жилья может повыситься, полагает Косарева. Эксперт объяснила, что позитивный прогноз связан с повышением доходов граждан, которое опережает рост цен на жильё.

Ранее глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что сейчас ипотечные кредиты по рыночным ставкам мало кому доступны. Многие люди из-за высоких ставок отложили покупку жилья. Она подчеркнула, что важно вернуть рыночные ставки к умеренному уровню. Достичь этого можно при низкой инфляции.

#недвижимость #ипотека

💬 Наблюдение: В Перми продолжают дорожать новостройки

В ноябре средняя стоимость первичного жилья в Перми выросла на 1,3% по сравнению с октябрем, составив 143,7 тыс. руб. за 1 кв. м, сообщает «Коммерсант» со ссылкой на данные «Циан. Аналитики». В октябре новостройки в краевом центре стоили в среднем 141,9 тыс. руб. за 1 кв. м. Отметим, что годовой рост цены строящегося жилья составил 17% (ноябрь 2023-го — 123,2 тыс. руб. за 1 кв. м).

Лидером по росту цен на первичное жилье после отмены льготной ипотеки стали Нижний Новгород, где новостройки за месяц подорожали на 4,5% (до 205,6 тыс. руб. за 1 кв. м), Ростов-на-Дону (+3,1%, 151,5 тыс. руб. за 1 кв. м) и Москва с Волгоградом (+1,6%, 383,9 и 136,3 тыс. руб. за 1 кв. м соответственно). Всего в двух городах из числа крупнейших цены на «первичку» упали — это Омск (–2,3%, 138,7 тыс. руб. за 1 кв. м) и Челябинск (–0,7%, 143,2 тыс. руб. за 1 кв. м).

Напомним, что после отмены льготной ипотеки среднемесячное количество сделок по договорам долевого участия на рынке первичной недвижимости Перми сократилось на 35,7% по сравнению с первой половиной года, сообщали в аналитическом сервисе «Объектив. РФ». Если в январе – июне в городе совершалось в среднем 626 сделок в месяц, то в июле – октябре — всего 403 сделки по договорам долевого участия ежемесячно.

#недвижимость #ипотека

💬 Наблюдение: Аренда заметно подорожала, но спрос сохраняется.

В Москве за последний год аренда жилья заметно подорожала — на 20-25%. Ставки аренды порой шокируют арендаторов, но из-за недоступной ипотеки спрос сохраняется, рассказали участники рынка, опрошенные РИА Недвижимость.

По данным «Инком-Недвижимости», в октябре арендовать студию в Москве предлагали за 46-57 тыс. рублей в месяц, рассказала замдиректора управления аренды квартир «Инком-Недвижимости» Оксана Полякова. Аренда однокомнатной квартиры стоила от 52-66 тыс. рублей, двухкомнатной — от 67-87 тыс. рублей. За год цены на аренду в столице выросли в среднем на 20-25%.

Многие арендодатели повышают ставки по действующим договорам аренды, говорит глава департамента аренды «Миэля» Мария Жукова. Чаще всего собственники увеличивают ставки, если квартира сдавалась по цене значительно ниже рыночной, отмечает эксперт. Большинство арендаторов соглашаются на новые условия, так как понимают, что им будет сложно найти более выгодное предложение, кроме того, они не хотят тратиться на услуги риелтора и переезд.

По словам руководителя Циан.Аналитики Алексея Попова, рост ставок аренды значительно опережает рост доходов и темпы инфляции. Эксперт отметил, что цены на аренду из базы объявлений многих шокируют. Некоторые собственники не повышают цену до рыночной, так как дорожат отношениями с надёжными арендаторами. В результате на рынке формируется неоднородность: одну и ту же квартиру могут оценивать и в 50 тыс., и в 85 тыс. рублей.

#недвижимость #аренда

​​💬 Наблюдение: в октябре выдача потребительских кредитов сократилась на 20%

По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), количество выданных потребительских кредитов в октябре 2024 года составило 2,11 млн. ед., сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 20,3% (в сентябре 2024 г. – 2,64 млн. ед.) (Табл. 1).

При этом по сравнению с началом года выдача потребкредитов в октябре сократилась еще существеннее - на 25,0% (в январе 2024 года – 2,81 млн. ед.).
Снизился в октябре 2024 года и объем выданных потребкредитов, который составил 320,8 млрд. руб. За месяц данный показатель сократился на 24,8% (в сентябре 2024 года – 426,8 млрд. руб.).

В то же время среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по потребительским кредитам составляет 564 балла (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 1).

Наибольшее количество выданных потребительских кредитов в регионах РФ в октябре 2024 года было отмечено в Москве (124,5 тыс. ед.), Московской области (102,3 тыс. ед.), Краснодарском крае (82,7 тыс. ед.), а также в Свердловской (69,7 тыс. ед.) и Ростовской (68,4 тыс. ед.) областях.

При этом наиболее серьезная динамика сокращения числа выданных потребкредитов в регионах РФ (среди 30 регионов-лидеров выдачи в данном сегменте розничного кредитования) в октябре 2024 года по сравнению с предыдущим месяцем была зафиксирована в Оренбургской (-23,8%), Новосибирской (-23,4%), Тюменской (-23,3%) и Кемеровской (-22,8%) областях, а также в Республике Татарстан (-22,7%). В Москве и Санкт-Петербурге количество выданных потребкредитов в октябре сократилось на 18,8% и 22,0% соответственно (Таблица 2).

#кредиты #банки

‼️Осталось всего 5 активаций промокода ТРАМП , который предоставляет скидку 10% на любую подписку!

Выбирайте продукт (клуб Трейдеров или Инвесторов) , затем подходящий тариф и применяйте промокод ТРАМП перед оплатой 👇

@Birzhevik_bot

💬 Наблюдение: За год стоимость аренды квартиры в Москве в среднем выросла на 20-25% — РИА

По состоянию на октябрь, средняя студия в столице стоила ₽46-57 тысяч в месяц, однушка — ₽52-66 тысяч, двушка — ₽67-87 тысяч, а трешка — ₽76-123 тысяч.

При этом на рынке сейчас острый дефицит бюджетного жилья.

Нередко собственники недорогих квартир в относительно хорошем состоянии и в шаговой доступности от метро получают по 20-30 обращений за первые несколько часов после публикации объявления.

#недвижимость #аренда #москва

💬 Наблюдение: Банки вновь поднимают ставки по ипотеке

Сбербанк повысил ставки по рыночным программам ипотеки на 3,5 процентного пункта (п. п.) с 15 ноября. Теперь минимальная ставка на новостройки составляет 28,4%, а на вторичное жилье – 28,1%. Полная стоимость ипотечного кредита (ПСК; включает все затраты заемщика на обслуживание займа помимо самой ставки, в том числе комиссии и расходы на страховку) в Сбербанке составляет 30,3–35% для вторичного жилья и 30–34,7% для новостроек — ведомость

При оформлении, например, ипотеки на новостройку за 10 млн руб. на 30 лет с минимальным первоначальным взносом 15,1% сервис «Домклик» предлагает ставку 30,2% с ежемесячным платежом в размере 217 763 руб., где 7601 руб. – основной долг, а 210 162 руб. – проценты. Итоговая переплата за 30 лет составит 44,8 млн руб.

#банки #ипотека

💬 Наблюдение: ВТБ повышает ставку по накопительному счету в рублях

Она составит 24% годовых при начислении процентов на минимальный остаток в течение приветственного периода (первые 3 месяца).

Повышение ставки также произойдет по уже открытым накопительным счетам.

#втб #банки #вклады

💬 Наблюдение: Самые заметные события и тренды на рынке недвижимости в цифрах.

1) 41 тыс. — столько кредитов на ИЖС выдадут банки по итогам этого года. В 2025 году выдача ипотеки на ИЖС вырастет на 22−46%.

2) 52% — столько покупателей жилья изменили свои запросы, пока выбирали жильё. Чаще всего люди пересматривают ожидания по стоимости, расположению дома и площади жилья.

3) 49% — почти половина жителей многоквартирных домов не знакомы с соседями. В частном секторе только 24% опрошенных почти ничего не знают о соседях.

4) 32% годовых — ипотечные ставки могут превысить этот уровень к началу 2025 года.

5) Более 30 лет — Центробанк планирует запретить жилищные кредиты с таким сроком.

6) 24,3 года — средний срок ипотеки по итогам октября. Представители банков считают, что до конца года показатель значительно не изменится.

7) 24% — столько потенциальных покупателей отложили покупку жилья из-за высоких ставок по рыночной ипотеке и отмены массовой льготной ипотеки.

8) 15% — на столько может снизиться стоимость квартир в новостройках.

9) 8 — количество городов-миллионников, где есть новостройки премиум-класса.

10) 2% годовых — ставка по дальневосточной ипотеке не превысит этот уровень до 2030 года.

#недвижимость #банки #кредиты #ипотека

💬 Наблюдение: Вторичка демонстрирует рост сроков продажи!

Средний срок продажи квартиры увеличился на треть, достигнув 74 дней — «Яндекс Недвижимости»

Для успешной сделки владельцы вынуждены предоставлять скидки. Без них продажа становится практически невозможной.

Причины снижения спроса:

Рост ставок по ипотеке: ВТБ и Сбербанк увеличили минимальные ставки на вторичное жильё до 28–29%, что делает ипотеку менее доступной.

Основными покупателями становятся люди с наличными средствами, которых на рынке немного.

Трёхкомнатные квартиры стоимостью 30–40 млн рублей могут оставаться без покупателей годами.

В Москве ситуация несколько лучше, в условиях кризиса столица традиционно остаётся более устойчивым рынком.

Прогнозы:

Средние сроки продажи продолжат расти из-за уменьшения количества доступных ипотечных программ и высокого уровня ставок.

#недвижимость #вторичка

​​💬 Наблюдение: Исследование Домклик, в октябре доля льготных программ снизилась на 11 п.п. до 37%

Аналитический центр Домклик в своем регулярном исследовании рассказывает о ключевых изменениях на российском рынке недвижимости. В этой части эксперты описали, как в октябре изменилась востребованность различных льготных программ. Приводятся данные в целом по стране и по регионам, лидирующим по количеству сделок.

В октябре на льготных условиях было оформлено 18,7 тыс. ипотечных сделок. По отношению к сентябрю количество выдач снизилось на 21,7%. В первую очередь, снижение количества выдач – следствие короткого периода выдачи новых кредитов в рамках «Семейной ипотеки». Напомним, что выдачи были возобновлены 22 октября, но уже 30 октября были вновь прекращены в связи с быстрым исчерпанием выделенных денежных лимитов.

В результате доля льготной ипотеки по РФ составила 37%, что сопоставимо с показателем июля этого года – период после отмены массовой льготной ипотеки.

Семейная ипотека

Итоговое количество сделок за месяц в рамках «Семейной ипотеки» составило 15,8 тыс. Октябрьское значение отстает от предыдущих месяцев: от августа на 23,1%, от сентября – на 18,7%. Тем не менее оно существенно выше, чем в июле и в первом квартале этого года (до 11 тыс).

Доля «Семейной ипотеки» по-прежнему значительна: на нее приходится 31,2% от общего количества ипотечных выдач Сбера и 81% от общего количества ипотечных сделок в сегменте первичного жилья.

Как и ранее, лидером по доле «Семейной ипотеки» в общем количестве выдач стала Республика Хакасия: на программу пришлось 60% всех сделок в регионе. Высокая доля выдач по программе сохраняется в Республике Адыгея (52,5%) и в Ставропольском крае (49,4%).

Среди крупнейших субъектов уже традиционно лидируют Краснодарский край (43,3%) и Санкт-Петербург (42,7%).

Другие программы льготного ипотечного кредитования

В октябре наблюдалось сокращение спроса на «Арктическую и Дальневосточную ипотеку»: количество выдач составило 2,6 тыс., что на 25,4% ниже, чем в сентябре. При этом доля выдач по программе также снизилась – на 1,9 п.п. до 5,1%.

В лидерах по спросу по-прежнему значатся Республика Саха (Якутия), Архангельская область и Республика Бурятия: доля выдач по программе в общем количестве сделок Сбера составляет 60-65%.

Спрос на другие льготные ипотечные программы – IT-ипотека, «Региональная ипотека» – пока не активен: суммарно в октябре на долю этих программ пришлось около 0,5% всех выдач Сбера.

#сбер #ипотека #банки

🇷🇺 Новость: Сбербанк с 15 ноября повысил минимальную ставку по базовым ипотечным программам до 28,1%.

#сбер #ипотеки

💬 Наблюдение: Отозвана лицензия на осуществление банковских операций у ООО «Банк БКФ»

Банк России приказом от 15.11.2024 № ОД-1888 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Общества с ограниченной ответственностью «Банк Корпоративного Финансирования» ООО «Банк БКФ» (рег. № 2684, г. Москва). По величине активов кредитная организация занимала 230 место в банковской системе Российской Федерации1.

Банк России принял такое решение в соответствии с п.п. 6 и 6.1 части первой ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»2, руководствуясь тем, что кредитная организация ООО «Банк БКФ»:

🔹нарушала федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к ней меры, в том числе дважды вводились ограничения на привлечение средств вкладчиков3;

🔹допускала нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

На протяжении длительного периода времени деятельность Банка характеризовалась низким качеством активов, неэффективностью бизнес-модели и хронической убыточностью, что приводило к снижению масштабов деятельности и сокращению капитала. Банк России неоднократно выявлял нарушения кредитной организацией регуляторных требований и ограничений на осуществление отдельных видов операций, вводившихся для защиты интересов кредиторов и вкладчиков.

Кроме того, ООО «Банк БКФ» был вовлечен в проведение клиентами подозрительных операций, преимущественно направленных на вывод денежных средств за рубеж, и допускал многочисленные нарушения в области ПОД/ФТ.

Банк России также аннулировал лицензию на осуществление ООО «Банк БКФ» профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

Приказом Банка России от 15.11.2024 № ОД-1889 в кредитную организацию назначена временная администрация, функции которой возложены на ГК «АСВ». Временная администрация будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего4 либо ликвидатора5. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

Информация для вкладчиков: ООО «Банк БКФ» является участником системы страхования вкладов, поэтому суммы вкладов будут возвращены вкладчикам в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (включая начисленные проценты по вкладам), с учетом особенностей, установленных главой 2.1 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Выплата вкладов производится ГК «АСВ». Подробная информация о порядке выплат может быть получена вкладчиками круглосуточно по телефону горячей линии ГК «АСВ» (8 800 200-08-05), а также на сайте ГК «АСВ» в сети Интернет (https://www.asv.org.ru).

#банки #бкф #цбрф

💬 Наблюдение: ВТБ повышает ставки по вкладам

Максимальная установлена по депозиту на один год — до 24% годовых (+2,5 процентных пункта).

Такая ставка доступна для новых клиентов, а также для текущих при условии размещения новых для банка средств на вкладе, уточнили в ВТБ.

#втб #банки #вклады

Приятно получать вот такие отзывы от участников закрытого клуба!

Я искренне рад что вы зарабатываете на этом непростом рынке!

Все отзывы о клубе тут: @birzhevikotzivy
________________

🤝 Вступить в закрытое комьюнити трейдеров или инвесторов вы всегда можете в нашем официальном боте: @Birzhevik_bot

*При покупке подписки на 3 месяца доступ в Premium чат со мной предоставляется в подарок !!!

💬 Наблюдение: Первоначальный взнос по ипотеке в 2024−2025 годах

Что такое первоначальный взнос и зачем он нужен

Допустим, вы хотите купить квартиру за 5 млн рублей. Банк может дать вам в долг не всю сумму, а только часть. Остальное нужно заплатить самому — это и есть первоначальный взнос (ПВ).

У первоначального взноса есть несколько важных функций:

🔹Уменьшение суммы кредита. Чем больше денег вы внесёте сразу, тем меньше придётся брать в долг у банка. А значит, и расплачиваться потом будет легче.
🔹Снижение рисков для банка. Когда вы вкладываете собственные деньги, банк видит, что вы серьёзно настроены и умеете управлять финансами.
🔹Сокращение ежемесячных платежей. Меньшая сумма кредита означает меньшие платежи каждый месяц. Это облегчает жизнь заёмщику.
🔹Экономия на процентах. Чем меньше сумма долга, тем меньше процентов вы заплатите банку за весь срок ипотеки.
🔹Повышение шансов на одобрение кредита. Большой ПВ показывает банку, что у вас есть финансовая подушка. Это увеличивает вероятность получения ипотеки.

Важно понимать, что первоначальный взнос — это ваши собственные сбережения. Например, накопления или деньги от продажи другого имущества, помощь родственников. Эти средства должны быть в наличии на момент оформления сделки, отдать первоначальный взнос позже или выплачивать его постепенно нельзя.

От чего зависит размер первоначального взноса

Размер ПВ зависит от нескольких факторов. Главный из них — стоимость недвижимости. Чем дороже жильё, тем больше сумма в абсолютных цифрах.

Второй важный фактор — условия конкретной ипотечной программы. Каждый банк устанавливает свои требования. На рынке есть программы с ПВ в размере 10% цены квартиры или дома, но чаще требуется внести 15–20% и более.

Особые условия действуют для льготных ипотечных программ, в которых ставку субсидирует государство. Размер ПВ в них установлен законодательно. Обычно это не менее 20% стоимости жилья. Например, такие условия действуют для семейной и IT-ипотеки.

важно

В случае с семейной ипотекой на такой размер ПВ могут рассчитывать не все заёмщики. Осенью 2024 года ведущие банки увеличили его размер с 20,1 до 50,1%. Прежним размер взноса оставили только для определённых категорий клиентов, которые каждый банк устанавливает самостоятельно.

Как рассчитать первый взнос и ежемесячные платежи

Рассчитать размер ПВ по ипотеке несложно. Нужно взять стоимость жилья и умножить её на процент ПВ, указанный в условиях программы. Например, если квартира стоит 10 млн рублей, а банк требует 20% первоначального взноса, расчёт будет таким:

10 млн × 20% = 2 млн рублей.

Ежемесячные платежи по ипотеке будут зависеть от суммы кредита, срока займа и процентной ставки. Быстро рассчитать ПВ и платежи можно с помощью ипотечного калькулятора на сайте Циан.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Взять ипотеку без ПВ в России сложно. Поскольку Центробанк считает такие кредиты высокорисковыми, он старается ограничить их выдачу. Для этого регулятор вводит специальные меры — высокие надбавки для займов с первоначальным взносом от 0 до 10%. Это делает выдачу подобных кредитов невыгодной для банков.

В программах с господдержкой ситуация ещё строже. Здесь минимальный размер ПВ закреплён в нормативных документах, и банки не могут обойти требования законодательства.

Тем не менее существуют способы получить ипотеку, не имея собственных накоплений:

🔹Использование материнского капитала. Некоторые банки предлагают программы, где в качестве ПВ выступает только материнский капитал. Это позволяет семьям с детьми купить жильё, даже не имея других сбережений.
🔹Ипотека под залог имеющейся недвижимости. В этом случае банк даёт кредит на покупку нового жилья, а в качестве обеспечения берёт уже имеющуюся у заёмщика квартиру или дом. При таком варианте вносить собственные средства не нужно. Обычно банк может выдать до 70–80% стоимости залоговой недвижимости.

Подробнее в статье Циан: https://www.cian.ru/stati-pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke-v-2024-2025-godu-337286/

#ипотека #недвижимость

🤑Давно не писал про долгосрочный портфель, который веду в клубе Инвесторов.

На данный момент годовая доходность портфеля составляет +21.1%. Скоро еще будут начисления +844.240₽ (купоны по облигациям).

Идем уверенно, с минимальными рисками! Это самое главное в текущих рыночных условиях.
______________

Напоминаю, что получить полный доступ ко всем обновлениям портфеля вы можете в нашем официальном боте: @Birzhevik_bot

Помимо портфеля вы также получаете доступ к обучающему боту ИнвестГид, в закрытый Premium-чат и моим мыслям по рынку.

Всех жду в клубе Инвесторов 🤝

💬 Наблюдение: Государственная Дума приняла закон об изменении системы квалификации и тестирования инвесторов

Документ принят сразу во втором и третьем чтениях. Он предусматривает комплексную реформу системы квалификации, где в первую очередь учитываются знания и опыт инвестора. При этом формальные критерии, такие как имущественный ценз, со временем отойдут на второй план.

Для получения статуса квалифицированного инвестора достаточно будет сдать специальный экзамен и без соблюдения других критериев получить сертификат (аттестат). Перечень таких сертификатов определит Банк России.

Будет расширен список вузов для присвоения статуса на основании профильного образования или ученой степени. Самостоятельным критерием станет уровень дохода инвестора. Требования к его размеру и источникам установит регулятор с учетом изменений на рынке труда.

Закон также предусматривает возможность стать квалифицированным инвестором при сочетании различных критериев — например, если критерий образования или ученой степени будет скомбинирован с критерием опыта работы, опыта совершения сделок, имущественным критерием или критерием дохода.

При получении статуса квалифицированного инвестора больше не будет привязки к определенному финансовому инструменту или перечню инструментов.

Без тестирования неквалифицированным инвесторам будут доступны инвестиционные паи закрытых паевых инвестиционных фондов, требования к которым установит Банк России.

Изменения вступят в силу через 6 месяцев со дня официального опубликования закона.

#банки #цбрф

💬 Наблюдение: ЦБ сможет применять макролимиты в ипотечном кредитовании

Банк России получит право применять макролимиты к ипотечным кредитам. Госдума одобрила законопроект во втором чтении.

Макропруденциальные лимиты — инструмент, позволяющий ЦБ влиять на структуру кредитования, снижая долю рискованных кредитов. При помощи лимитов регулятор ограничивает выдачу кредитов наиболее закредитованным заёмщикам.

По словам председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, принятие этого законопроекта позволит Центробанку ограничивать выдачу рискованных жилищных кредитов. Это поможет предотвратить рост закредитованности населения и снизить риски для банков.

Центробанк уже использует макролимиты на рынке потребкредитования. Эта мера оказалась эффективной. Она позволила значительно сократить долю рискованных кредитов, подчеркнул Аксаков, который является одним из авторов законопроекта. Он добавил, что доля ипотечных кредитов, выдаваемых заёмщикам с высокой долговой нагрузкой, в последнее время выросла. Центробанку нужны полномочия, позволяющие обеспечить стабильность финансового рынка и защитить интересы граждан.

Согласно документу, Банк России сможет ограничивать долю кредитов, обеспеченных залогом недвижимости. Макропруденциальные лимиты не будут распространяться на ипотечные кредиты, обеспечением по которым выступают воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания.

Ожидается, что законопроект начнёт действовать с 1 апреля 2025 года.

#цб #ипотека

Все, кто с небольшими портфелями (от 30.000р до 900.000р) подписывайтесь на этот канал. Он создан для вас.

Ссылка для входа: https://t.me/+VtkeCB8OUZRmNDNi

👆Средняя месячная доходность канала превышает 40%

#Promo

💬 Наблюдение: Сегмент автокредитования в 2024 году вырос на 66%

Аналитическая и консалтинговая компания Frank RG представила основные результаты совместного с АВТОСТАТ масштабного исследования «Автокредитование и финансовые сервисы 2024»

🔹провели серию из 21 экспертного интервью с представителями крупнейших игроков на авторынке в своем сегменте: банками, IT-компаниями, дилерами и производителями. Экспертами выступили руководители автокредитования, F&I-направлений, финансов и других подразделений;

🔹для раздела «Клиентский опыт» провели более 30 глубинных интервью с клиентами, которые покупали автомобиль в 2023-2024 годах, а затем онлайн-опрос 2 000 респондентов (покупка новых авто и с пробегом, за наличные или с привлечением финансирования);

🔹в рамках тайных покупок совершили более 40 визитов в автосалоны Москвы и Московской области с получением расчетов по автокредиту (29 визитов для покупки новых авто и 15 с пробегом). Визиты охватили салоны 8 дилерских сетей, среди которых Авилон, Автомир, Рольф, Major Auto и др.;

🔹проанализировали программы ТОП-20 банков в автокредитовании в разрезе клиентских профилей, включая постзалоговые автокредиты, и сравнили с условиями по кредитам наличными.

По оценке Frank RG, сегмент автокредитования в 2024 году вырос на 66%*, что кратно выше, чем любой другой розничный кредитный сегмент.

Несмотря на бурный рост, в автокредитовании накапливаются проблемы. Так рост доходов населения не компенсирует роста цен на авто, что повышает закредитованность клиентов в низкодоходном сегменте. Из результатов опроса также следует, что 7% заемщиков не только берут кредит, но предварительно занимают у друзей или знакомых.

По мнению аналитиков, автокредитованию в 2025 году придется пройти через сложный период высоких ставок и нового регулирования. На этом фоне многие банки всерьез задумаются о закрытии розничного автобизнеса, если уже этого не сделали.

«На авторынке с 2019 года не было ни одного стабильного года без шоков. Все это привело к ситуации, когда сформировался значительный объем отложенного спроса. В 2024 году он наконец начал реализовываться. Однако уже введенные, а также новые меры регулирования в автокредитовании заставляют констатировать: банки ждет очередная серьезная проверка, а с ними и весь розничный автобизнес. 2025 год станет годом поисков капитала, затягивания поясов и ужесточающейся конкуренции в и без того «красном» океане», — отметил Станислав Сухов, старший проектный лидер Frank RG.

#автокредиты

💬 Наблюдение: В 2025 году ЦБ может ограничить выдачу ипотеки

Центробанк может летом 2025 года ввести количественные ограничения на выдачу ипотеки, сообщает РИА Недвижимость. Ожидается, что такая возможность появится у регулятора с 1 июля 2025 года. Также ЦБ намерен ограничить выдачу жилищных кредитов на срок более 30 лет, говорится в информационно-аналитическом материале регулятора.

Напомним, в октябре глава департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова говорила, что регулятор рассчитывает получить право устанавливать количественные лимиты по ипотеке с 1 апреля 2025 года. Она рассказала, что эту меры могут согласовать с правительством в ближайшее время.

С 2023 года ЦБ может устанавливать количественные лимиты по потребительским кредитам и микрозаймам. С помощью этого инструмента регулятор ограничивает выдачу кредитов закредитованным заёмщикам.

#ипотека

Если ваша зарплата меньше 90.000₽ — можете смело «сесть на шею» государству

Тяжело говорить вслух, но согласно опросам: 97% жителей России готовы послушно платить налоги, мириться с безумными процентами и ждать лучших времен

Поверьте, использовать льготные программы — не стыдно, стыдно о них не знать. Например, сегодня каждый может:

• Получить 4.300.000₽ на покупку жилья (даже если оно у вас есть).
• Вернуть все финансовые убытки за последние 10 лет (спасибо налоговой).
• Вернуть 157.000₽, потраченные на инвестиции, хотя даже не обязательно инвестировать.

О таких фишках не расскажут по телевизору и не напишут в СМИ, но ими открыто делятся на канале Инвестиции Студента.
Загляните, вы будете в шоке от того, как вас всю жизнь дурачили.

Держите в подписках, чтобы не отстать от прогресса: https://t.me/+r8AeI211cjQ2M2Fi

#Promo

​​💬 Наблюдение: Основные положения прогноза НКР по развитию российского страхового рынка на 2024-2025 годы:

Рост объема страховых премий:

🔹В 2025 году объем страховых премий может достичь 3,2 трлн рублей. Сегмент страхования жизни ожидает рост до 1,3 трлн рублей, а сегмент страхования «non-life» — до 1,9 трлн рублей.

🔹Основным драйвером роста останется страхование жизни, а в сегменте non-life — автокаско, ОСАГО, ДМС и страхование имущества.

Анализ показателей 2024 года:

🔹За первые девять месяцев 2024 года объем страхового рынка превысил 2 трлн рублей, а премии в сегменте life выросли на 51%, в non-life — на 13%.

🔹Прибыль страховых компаний с рейтингами от НКР за 9 месяцев увеличилась на 11% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года.

Ситуация в ОСАГО и автокаско:

🔹ОСАГО: Ожидается рост страховых премий до 327 млрд руб. в 2024 году и до 360 млрд руб. в 2025 году, в связи с возможным расширением тарифного коридора. Вместе с тем, убыточность сегмента прогнозируется на уровне 8% по итогам 2024 года.

🔹Автокаско: Премии в 2024 году могут достичь 343 млрд рублей, а в 2025 — 400 млрд рублей. Росту способствует увеличение продаж новых автомобилей и инфляция на запчасти, однако высокая конкуренция среди страховщиков сдерживает темпы роста.

Сегмент страхования жизни:

🔹Премии в сегменте страхования жизни по итогам 2024 года могут достичь 1,178 трлн руб., с прогнозом роста до 1,3 трлн руб. в 2025 году. Поддержку оказывают короткие полисы и востребованность продуктов, хотя сдерживающим фактором может стать развитие долгосрочных программ сбережений.

Налоговые изменения и влияние на прибыльность:

В 2025 году увеличение налоговой ставки может повлиять на стратегию страховщиков, побуждая их зафиксировать прибыль уже в текущем году.

Подробнее в материале НКР: https://ratings.ru/files/research/insurance/NCR_Insur_Oct2024.pdf

#страхование

💬 Наблюдение: Выдачи промышленной ипотеки рухнули в 2024 году

В 2024 году было выдано 205 льготных кредитов в рамках программы «Промышленная ипотека». Об этом «Известиям» сообщили в Минпромторге.

«В соответствии с поручениями президента РФ Минпромторгом России с 2022 года реализуется механизм «промышленной ипотеки», — указали в ведомстве.

Согласно обновленным условиям его реализации, льготные кредиты предоставляются предприятиям, у которых выручка составляет менее 2 млрд рублей и менее 4 млрд рублей для малых технологических компаний, а также исключены предприятия пищевой промышленности. Таким образом, предоставление кредитов осуществляется предприятиям, относящимся к малому и среднему бизнесу.

«Всего на приобретение, строительство, реконструкцию и модернизацию производственных площадей заемщикам выданы 1039 льготных кредитов на общую сумму 105,13 млрд рублей. В этом году выданы 205 льготных кредитов на общую сумму 22,33 млрд рублей. По итогам 2023 года выданы 834 льготных кредита на общую сумму 82,8 млрд рублей», — добавили в Минпромторге.

В этом году льготные кредиты заключены с предприятиями, осуществляющими деятельность в легкой промышленности, лесопромышленном комплексе, химической промышленности.

Реализация механизма промышленной ипотеки предусмотрена в проекте федерального бюджета на 2025–2027 годы.

#ипотека #недвижимость

💬 Наблюдение: Эксперты допускают снижение цен на недвижимость до 15%

Снижение цен на недвижимость в России может продлиться от одного года до полутора лет. При этом цена на квартиры может опуститься на 15% и более. Об этом «Известиям» заявил директор Центра конъюнктурных исследований ИСИЭЗ НИУ ВШЭ Георгий Остапкович, считающий, что Россия не повторит китайского кризисного сценария.

Найти равновесие между спросом и предложением сегодня достаточно сложно, так как закончилась массовая льготная ипотека. Поэтому падение цен на жилье логично, как и пауза в строительстве нового жилья. Население, которое могло бы вложиться в недвижимость, сейчас понесло деньги в банки под выгодные проценты. Ведь брать ипотеку крайне невыгодно, так как по новым ставкам одна квартира стоит как две», — пояснил Георгий Остапкович.

По его словам, более устойчиво пока себя чувствуют девелоперы и риелторы Москвы и Санкт-Петербурга, у которых более высокий запас прочности.

Однако ситуация на рынке недвижимости, по его словам, начнет меняться, только если власти введут новые ипотечные программы или начнется снижение ключевой ставки ЦБ.

#недвижимость

💬 Наблюдение: Самые заметные события и тренды на рынке недвижимости в цифрах.

1) 350 млрд рублей — лимиты по семейной ипотеке на эту сумму распределили между банками. Спросили у экспертов, хватит ли новых лимитов до конца года?

2) 7,3 млрд рублей — такую сумму получили банки на выдачу IT-ипотеки. Лимита хватит до конца года, уверены специалисты, опрошенные Циан.Журналом.

3) 83,9 млн рублей — столько переплатят люди, покупающие однушку в ипотеку на 30 лет по рыночной ставке. Это более чем в 5,2 раза превышает цену квартиры.

4) 28,7 млн рублей — стоимость самой высокой квартиры в массовом сегменте. Лот находится на 69-м этаже комплекса комфорт-класса в районе Печатники.

5) 60% — до этого уровня на вторичном рынке Москвы выросла доля сделок за наличные. Люди чаще покупают квартиры на собственные средства из-за недоступной ипотеки и инфляции.

6) 43% годовых —такой может быть полная стоимость рыночной ипотеки. Эксперты рассчитали максимальную ПСК в крупных банках.

7) 25% — на столько за месяц упала выдача ипотеки. Для многих жилищные кредиты стали неподъёмными, отметили в ВТБ.

8) 25% — на столько предложили увеличивать сумму маткапитала при рождении каждого последующего ребёнка. Нужно ввести прогрессивную шкалу материнского капитала, заявила депутат Госдумы Нина Останина.

9) 10% — на столько снизятся цены на вторичку к концу года, считает профессор НИУ МГСУ Кирилл Кулаков. Эксперты, опрошенные Циан.Журналом, разошлись во мнениях.

#недвижимость #ипотека #кредиты #банки

❗️⚡️Гигантский обзор рынка / Трамп начал войну с Фрс / Конец Сво / Акции России будут расти Трампоралли

1️⃣ Ютуб - https://www.youtube.com/watch?v=Vqe9qrQ825Q&t=24s

2️⃣ Вк - https://vk.com/birzhevikofficial?z=video-195233292_456243626%2F4fc573088e566f1b6c%2Fpl_wall_-195233292

3️⃣ Дзен - https://dzen.ru/video/watch/67306434f7585a687c1db492

4️⃣ Рутуб - https://rutube.ru/video/4d24e4eff367dea2dfc89ce5b14ad651/

💬 Наблюдение: Окончательная оценка роста ВВП России в 2024 году может превысить 4% — Банк России

Прогноз роста ВВП России: Кирилл Тремасов, советник председателя Центрального банка РФ считает, что рост ВВП в 2024 году составит 3,5–4%. В 2023 году ВВП вырос на 3,6%, и после пересмотра эта оценка может превысить 4%. Темпы роста, вероятно, снизятся в 2025 году до 0,5–1,5% из-за полной загрузки мощностей и нехватки трудовых ресурсов.

7 ноября 2024 года в Челябинске состоялась дискуссия на тему «Экономика России: вызовы и возможности». В рамках мероприятия Кирилл Тремасов, советник председателя Центрального банка РФ, поделился своим мнением о перспективах роста российской экономики.

Проинфляционные риски и повышение ставки: Центральный банк повысил ключевую ставку до 21%, чтобы сдержать инфляцию и не допустить перегрева экономики. Прогнозируется, что среднегодовая ставка в 2024 году будет 17,5%, и только к 2027 году она снизится до нейтрального уровня в 7,5–8,5%.

Рынок реагирует на ожидания повышения ставки: Если ЦБ не будет реагировать на инфляционные риски, то доверие к денежно-кредитной политике может пострадать. В таком случае ставки на рынке могут расти из-за инфляционных ожиданий.

Прогноз инфляции: ЦБ прогнозирует инфляцию в 2024 году на уровне 8,0–8,5% с её снижением до 4% к середине 2026 года.

Различия в прогнозах ЦБ и Министерства экономического развития: Минэкономразвития ожидает более высокий рост ВВП в 2025–2027 годах, чем ЦБ, что объясняется различиями в оценках потенциального роста экономики.

Подробнее в статье: https://www.profinance.ru/news/2024/11/07/ce2w-okonchatelnaya-otsenka-rosta-vvp-rossii-v-2024-godu-mozhet-prevysit-4-bank-rossi.html

#цбрф #банки

💬 Наблюдение: Посуточная аренда квартир за год подорожала на 17%

Однушки доминируют в предложении для посуточной аренды: Они составляют почти половину всех предложений в городах-миллионниках, за ними следуют студии. Однако в Санкт-Петербурге и Москве доля студий даже превышает долю однушек из-за интереса инвесторов.

Спрос на многокомнатные квартиры растёт: Двух- и трёхкомнатные квартиры получают больше просмотров на одно объявление по сравнению с однушками и студиями, особенно среди семей и больших компаний, которым важны несколько комнат и кухня.

Сильный рост цен на аренду: За год цены на аренду выросли в среднем на 17%, при этом больше всего подорожали однушки (+20%) и многокомнатные квартиры (+18%). Студии подорожали меньше, но остаются более доступными.

Ценовой разрыв между студиями и однушками увеличился: В большинстве городов однушки стали заметно дороже студий, которые ранее в некоторых регионах были даже сопоставимы по стоимости.

Подробнее в Циан Аналитике: https://www.cian.ru/sta

#недвижимость

❗️⚡️ Анализ рынка 08.11 / Взрывной рост акций России состоится сегодня / Трампоралли запущено! / Конец Сво!

1️⃣ Ютуб - https://youtu.be/nabENSvQnS4

2️⃣ Вк - https://vk.com/video/@birzhevikofficial?z=video-195233292_456243623%2Fclub195233292

3️⃣ Дзен - https://dzen.ru/video/watch/672d9204373a327d4a98e916

4️⃣ Рутуб - https://rutube.ru/video/a81c958c7dfd718a75d5d7696225b448/

0:00 - Рыночный фон.
02:08 - Конец Сво! Начало мирных переговоров!
04:18 - Дружеская риторика Путина и Трампа.
06:22 - Индекс Ммвб + Фьючерс.
14:01 - Индекс Ртс + Фьючерс.
14:30 - Индекс RGBI (Офз).
15:58 - Валютный рынок.
16:22 - Нефть марки Brent.
16:32 - Природный газ.
16:45 - Золото, Серебро, Платина, Палладий.
19:46 - Фьючерсы Газпром и Сбер.
25:10 - Итоги анализа.

🤨 Пора завязывать с лудоманией?

Рынок заполонили высокорискованные инструменты, которые, зачастую, используются для «стрижки хомяков».

🏦 Блог о надёжных инвестициях — призыв к разумности, среди шума в нынешнем инфополе инвесторов.

Автор канала – Иван Онищенко, директор Lumenos Finance. Независимый финансовый советник с 2015-го года. С 2019-го года является наставником для других консультантов агентства.

**Lumenos Finance* - агентство финансовых консультантов со специализацией на зарубежных инвестициях.

Подписывайтесь на канал! Инвестируйте грамотно 🧐

#Promo

💬 Наблюдение: Полная стоимость рыночной ипотеки достигает 43% годовых

Ставки по рыночной ипотеке в крупных банках превышают 20% годовых. Эксперты рынка отмечают, что для потенциальных заёмщиков этот уровень является заградительным. По таким ставкам оформляют кредиты только люди, у которых остро стоит жилищный вопрос. При этом большинство заёмщиков рассчитывают, что смогут в будущем рефинансировать дорогой кредит по более выгодной ставке.

По данным Единой информационной системы жилищного строительства, средняя ставка по рыночной ипотеке уже превысила 25% годовых. Однако в некоторых банках реальная стоимость ипотеки значительно выше, пишет издание «РБК Недвижимость». Стоимость кредита может превышать 40% годовых.

Банки устанавливают базовую ставку по рыночным ипотечным программам, при этом для каждого клиента они определяют ставку индивидуально, по определённым параметрам. В реальности ставка по ипотеке, предложенная банком, может вдвое превышать базовую ипотечную ставку. Полные расходы заёмщика зависят не от средней ипотечной ставки, а от итоговой полной стоимости жилищного кредита.

Эксперты рассчитали максимальную полную стоимость кредита в 20 крупнейших банках на начало ноября 2024 года. Для этого были использованы данные на сайтах банков, где ПСК указана отдельной строкой или в результатах расчёта ипотечных калькуляторов.

По данным издания, в Т–Банке, Газпромбанке, МКБ и банке «Абсолют» максимальный размер полной стоимости кредита превышает 30%. В Совкомбанке полная стоимость ипотеки приблизилась к 43,2% годовых. В ВТБ она составляет 37,1% годовых, в Сбере — 31,3% годовых.

Самая низкая максимально возможная ПСК в банке «Кубань Кредит» — около 26,2% годовых. В банке «Санкт-Петербург» она составляет 27,9%, в банке «Дом.РФ» показатель приближается к 29%.

Минимальная полная стоимость ипотечного кредита в Совкомбанке — 21,5% годовых. В Транскапиталбанке минимальная ПСК составляет 21,6%, в Т-Банке — 22%.

#ипотека #кредиты #банки

❗️⚡️Анализ рынка 07.11 / Заседание Фрс (сегодня) / Обвал % ставки Цб Рф / Рост акций России / Трамп нагнёт сегодня Фрс.

1️⃣ Ютуб - https://youtu.be/SjLzK9a0xYI

2️⃣ Вк - https://vk.com/video/@birzhevikofficial?z=video-195233292_456243620%2Fclub195233292

3️⃣ Дзен - https://dzen.ru/video/watch/672c4477b708c85f638603f9

4️⃣ Рутуб - https://rutube.ru/video/27634b86996adcbaf044acf1b2403618/

0:00 - Рыночный фон.
02:04 - Администрация Байдена планирует направить Украине последние $6 млрд.
03:58 - Нефтегазовые доходы России снизились в годовом сравнении.
05:07 - Нефть в рублях.
05:55 - Цб Рф будет снижать % ставку в 2025 году!
12:02 - Сегодня будет заседание Фрс, чего ожидать?
18:21 - Индекс Ммвб + Фьючерс.
26:54 - Индекс Ртс + Фьючерс.
28:08 - Юань/Рубль.
31:08 - Нефть марки Brent.
31:56 - Природный газ.
32:25 - Драгоценные металлы.
38:32 - Итоги анализа.

💬 Наблюдение: Последнее ужесточение денежно-кредитной политики в России, включающее резкий рост ключевой ставки до 21%, уже оказывает ощутимое влияние на потребительские кредиты, банковский сектор и долговой рынок.

Растущая стоимость потребительских кредитов: после октябрьского решения ЦБ минимальные ставки по потребительским займам поднялись до 25%, при этом полная стоимость кредита в среднем составляет 32%, а максимальная — 40%. Высокая долговая нагрузка и рост просроченных платежей вызывают опасения среди экспертов, особенно в сегменте POS-кредитов и кредитов наличными, где клиентская база насчитывает более 20 миллионов человек. Специалисты советуют ограничить взятие новых кредитов и прибегать к ним только при крайней необходимости, так как смягчение условий пока не предвидится.

Перспективы автомобильного рынка: резкий рост продаж автомобилей, достигший 52% по сравнению с прошлым годом, обусловлен стремлением покупателей приобрести машины до ожидаемого повышения цен. В сегменте иномарок лидируют китайские бренды Haval, Geely, Chery и Changan, что показывает укрепление их позиций на российском рынке.

Банковский сектор под давлением: из-за увеличения ключевой ставки и ужесточения регулирования кредитования физлиц снижается потенциал акций банков, таких как ВТБ, Сбербанк и Совкомбанк. Это также сопровождается ухудшением условий ипотечного кредитования. Хотя банки остаются устойчивыми, их прибыльность может уменьшиться вследствие снижения объемов выдачи кредитов и сокращения чистой процентной маржи.

Сложности на долговом рынке: суммарный объем размещений облигаций в октябре снизился на 20% и составил немногим более 500 млрд рублей. Продолжение текущего цикла высокой ключевой ставки создает сложности для долговых рынков, ограничивая объемы заимствований. Эксперты надеются на небольшое восстановление к концу года, связанное с потребностью рефинансирования, однако активность останется ниже обычного уровня.

Возможное дальнейшее повышение ставки до 23% в декабре может усилить эти тенденции, что приведет к дополнительному удорожанию кредитов и сдержанности банков в отношении новых выдач, особенно в потребительском сегменте.

#кредиты #банки #цбрф

💬 Наблюдение: Количество городов с подешевевшей первичкой растёт

В России растёт количество городов, в которых снижается средняя стоимость «квадрата» на первичном рынке недвижимости. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на гендиректора федерального портала «Мир квартир» Павла Луценко.

«Мы наблюдаем тренд на снижение цен во всё большем количестве городов. И он продолжится, а в 2025 году мы, по всей видимости, увидим и снижение средней по России стоимости квадратного метра. Что касается предложения, оно подросло на 17,5% за месяц: это значит, что продажи буксуют», — заявил специалист.

В исследовании сообщается, что в октябре 2024 года цена 1 кв. м в российских новостройках снизилась в 21 городе из 70, попавших в анализ. При этом год назад отрицательная динамика была зафиксирована только в 3 городах.

Наибольшее падение зафиксировано в Калуге (−2,8%), Чите (−2,4%) и Архангельске (−2,1%).

Руководитель Циан.Аналитики Алексей Попов подчеркнул, что существенных изменений в динамике стоимости жилья пока нет.

«Цены продолжают колебаться у околонулевой отметки. В некоторые месяцы коррекция цен чуть более заметна, в другие — наоборот. Их снижению может способствовать более активное применение скидок и акций в ценообразовании, а росту — снижение количества новых ЖК и, как следствие, уменьшение объёма предложения на котловане», — отметил эксперт.

По словам Алексея Попова, сильное снижение цен может начаться в случае падения фактического спроса или количества сделок на протяжении длительного периода, чего пока не наблюдается.

«Запуск акций, продажи через рассрочку, оставшиеся льготные ипотечные программы — всё это пока не позволяет спросу упасть, рухнуть, обвалиться и так далее. Спад спроса носит умеренный характер, поэтому и цены остаются на тех же уровнях, а не снижаются», — заключил руководитель Циан.Аналитики.

Директор направления «Новостройки» компании «Инком-Недвижимость» Валерий Кочетков ранее отмечал, что понижение цен возможно, только если застройщики выведут в реализацию новые проекты с дорогим проектным финансированием, но при этом удешевят сам продукт — например, уберут всю отделку, концепцию «двор без машин», упростят входную группу и так далее.

«Долгосрочные прогнозы сейчас давать — дело неблагодарное, ведь в любой момент ситуацию могут изменить внешние факторы», — заключил спикер.

#недвижимость

«Вклады большинства россиян будут заморожены в 2025!?» — истерят со всех сторон горе-экономисты. Они же ждали доллар по 200 и пустые полки в магазинах еще два года назад.

Но сейчас важно сохранять рассудок и следить за теми, кто не поддаётся панике и основывается на фактах. Хороший пример - канал Мультипликатор.

Еще в 2022 его автор объяснял, почему не будет краха экономики РФ и второй волны мобилизации. Давал точные прогнозы по ситуации с рублем и долларом. Рассказал как купить недвижимость на 30% дешевле.

А сейчас он подробно объясняет: что будет уже зимой с деньгами россиян, ценами на жилье, военным конфликтом и к чему нужно быть готовым в 2025.

Читайте этот канал по 5 минут в день и понимайте больше, чем 90% людей вокруг!

#Promo

💬 Наблюдение: ЦБ продолжит цикл ужесточения, рубль останется под давлением. Главные события рынка сбережений

Жесткая денежно-кредитная политика (ДКП):

🔹Банк России поднял ключевую ставку до 21%, что превзошло ожидания. Центробанк сигнализировал о возможном продолжении ужесточения ДКП в декабре.

🔹Прогноз по средней ключевой ставке на конец 2024 года — 21,0–21,3%, а на 2025 год — 17–20%, что предполагает плавное снижение в следующем году.

Рынок вкладов:

🔹Повышение ключевой ставки вынудит банки пересмотреть ставки по вкладам, ожидается их рост на 1–2% для краткосрочных вкладов.

🔹Основное повышение ставок ожидается по вкладам до года, поскольку вероятное смягчение ДКП во второй половине 2025 года сдержит рост ставок для вкладов более длительного срока.

🔹Клиенты будут ориентироваться на трехмесячные депозиты, чтобы воспользоваться лучшими ставками после декабрьского заседания.

Индекс Мосбиржи:

🔹Российский рынок акций продемонстрировал консолидацию в октябре, но повышение ставки оказало давление на индексы, что привело к их падению ниже 2600 пунктов.

🔹Ожидается, что рынок может достичь новых минимумов, возможно, уровня 2400 пунктов.

Курс рубля:

🔹Рубль стабилизировался в октябре в районе 13,5 рублей за юань. Ослабление курса сдерживалось ожиданием ужесточения ДКП, но снижение цен на нефть продолжает оказывать давление на рубль.

🔹В ноябре ожидается возможное ослабление рубля: пара юань/рубль может стремиться к уровню 14 рублей, а доллар/рубль — к диапазону 95–100 рублей.

Подробнее в статье Банки. ру: https://www.banki.ru/news/lenta/main/?id=1

#цб #банки #вклады

💬 Наблюдение: Самые заметные события и тренды на рынке недвижимости в цифрах.

1) 30–50% — на столько может подорожать капитальный ремонт в многоквартирных домах, если Минстрой введёт новую дифференцированную систему оплаты.

2) 100 млрд — к такой сумме приближается объём просроченных ипотечных кредитов в России.

3) 25% — такую отметку пробила средняя ипотечная ставка — некоторые банки подняли её за неделю сразу на четверть.

4) 3 млн рублей — такой отметки достигла средняя стоимость машино-места в старой Москве.

5) 200 кв. м — дома с такой средней площадью покупали в ипотеку жители Чувашии в этом году. Регион стал лидером по площади ипотечных домов.

6) 7,5–8,5% — до такого уровня снизится ключевая ставка в 2027 году по прогнозам Эльвиры Набиуллиной.

7) 360 тыс. рублей — столько нужно зарабатывать в месяц, чтобы позволить себе по рыночной ставке ипотечную однушку в Москве, — с учётом того, что на ипотеку будет уходить 50−60% дохода.

8) 350 млрд рублей — такой дополнительный лимит выделило правительство на программу «Семейная ипотека». Предполагается, что его хватит до конца года.

9) 4 раза — настолько вырос спрос на посуточную аренду в Москве. В Санкт-Петербурге, Перми и Нижнем Новгороде он стал стал больше на 50%.

10) 1% стоимости проживания в гостинице — такой будет сумма нового туристического налога в Сочи, который туристы будут платить вместо курортного сбора с 1 января 2025 года.

#недвижимость #ипотека #банки

❗️⚡️ Анализ рынка 05.11 / Выборы в Сша (Трамп против Харрис) / Золото по $3000 / Рост акций России / Внимание рынка акций России приковано к действиям Цб Рф.

1️⃣Ютуб - https://www.youtube.com/watch?v=5MiysyBNnDw&t=491s

2️⃣ Вк - https://vk.com/birzhevikofficial?z=video-195233292_456243608%2Fvideos-195233292%2Fpl_-195233292_-2

3️⃣ Рутуб - https://rutube.ru/video/ffa1dbe8380feb95258e5089eb57a7fb/

0:00 - Вступление
01:02 - Кто победит на выборах в Сша?
01:10 - Чего ожидать от кандидатов?
06:20 - Торговая война Сша и Китая + ставка Фрс.
10:44 - Индекс доллара + Трежерис Сша.
14:01 - Драгоценные металлы.
18:47 - Нефть марки Brent.
19:58 - Природный газ.
20:22 - Индекс Мосбиржи + Фьючерс.
21:53 - Индекс Ртс + Фьючерс.
22:08 - Юань/Рубль.
22:41 - Итоги анализа.

Если ваша зарплата меньше 90.000₽ — можете смело «сесть на шею» государству

Тяжело говорить вслух, но согласно опросам: 97% жителей России готовы послушно платить налоги, мириться с безумными процентами и ждать лучших времен

Поверьте, использовать льготные программы — не стыдно, стыдно о них не знать. Например, сегодня каждый может:

• Получить 4.300.000₽ на покупку жилья (даже если оно у вас есть).
• Вернуть все финансовые убытки за последние 10 лет (спасибо налоговой).
• Вернуть 157.000₽, потраченные на инвестиции, хотя даже не обязательно инвестировать.

О таких фишках не расскажут по телевизору и не напишут в СМИ, но ими открыто делятся на канале Портфель Инвестора.
Загляните, вы будете в шоке от того, как вас всю жизнь дурачили.

Держите в подписках, чтобы не отстать от прогресса: https://t.me/+Rh8NxlNWreJiYmY6

#Promo

⚡️❗️Гигантский обзор рынка / Цб Рф хоронит экономику России / Выбора президента Сша 05.11 (победит Трамп золото будет по $5000, победит Харрис золото обвалится) / Пик, Лср, Самолёт, Фьючерс Сбера дают хорошую прибыль!

1️⃣ Ютуб - https://www.youtube.com/watch?v=uLqwlt1uQPw

2️⃣ Вк - https://vk.com/birzhevikofficial?z=video-195233292_456243607%2Fvideos-195233292%2Fpl_-195233292_-2

3️⃣ Дзен - https://dzen.ru/video/watch/67273eebf335a41eb6ea373f

4️⃣ Рутуб - https://rutube.ru/video/fef2b5d902aa798502acf60f8ae35f6d/

0:00 - Вступление.
03:06 - Цб Рф загонит ставку на 24% годовых в декабре.
06:23 - Цб Рф потерял доверие рынка!
11:37 - Решение проблемы Цб Рф с инфляцией и потерей доверия рынка.
18:14 - Инфляция в России будет расти на следующих факторах...
22:35 - Нефть в рублях! Стоимость!
23:52 - Выборы в Сша 5 ноября.
30:10 - Монетарная политика Фрс до 2030 года.
37:46 - Влияние Трампа и Харрис на рынок золота и серебра.
41:00 - Мега Qe от Фрс неизбежно!
45:34 - Индекс Ммвб + Фьючерс.
54:24 - Индекс Ртс + Фьючерс.
55:14 - Индекс Офз (Rgbi).
01:00:12 - Пара Юань/Рубль.
01:00:59 - Нефть марки Brent.
01:01:26 - Природный газ.
01:02:17 - Золото, Серебро, Платина, Палладий.
01:03:44 - Газпром, Газпром нефть, Лукойл, Татнефть, Русснефть, Роснефть, Сургутнефтегаз, Башнефть, Новатэк.
01:09:04 - Пик, Лср, Самолёт.
01:11:10 - Сбер, Втб, Тинькофф, банк Спб, Мкб, Мтс банк.
01:15:06 - Вк, Циан, Озон, Хедхантер, Позитив, Диасофт.
01:19:53 - Полюс, Югк, Селигдар, Лензолото.
01:23:32 - Мечел, Распадская.
01:24:58 - Cеверсталь, Ммк, Нлмк.
01:26:34 - Итоги обзора.

💬 Наблюдение: Доля сделок на этапе котлована в «старой» Москве значительно выросла в III квартале 2024 года, составив 31,7% по сравнению с 12,2% годом ранее.

Ранее высокая доля продаж на котловане была обусловлена ростом цен по мере строительства, но сейчас цены стабилизировались.

Современная мотивация покупателей связана с выгодными предложениями застройщиков, включая беспроцентные рассрочки, доступные на этапе котлована.

#недвижимость

​​💬 Наблюдение: C начала года было выдано автокредитов на 1,85 трлн. рублей

Значительный рост автокредитования в 2024 году: за январь-сентябрь 2024 года автокредитов было выдано почти на 2 трлн руб., что на 97,5% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Рост обусловлен эффектом низкой базы 2023 года, когда наблюдался дефицит новых автомобилей.

Количество автокредитов и кредитный рейтинг: за январь-сентябрь 2024 года было выдано 1,28 млн автокредитов, что на 89,3% больше, чем в 2023 году. Средний кредитный рейтинг заемщика составляет 685 баллов.

Лидеры по объему автокредитования: самые высокие объемы выданных автокредитов зафиксированы в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Республике Татарстан и Краснодарском крае.

Регионы с самой высокой динамикой роста: значительный рост объемов автокредитования отмечен в Ростовской и Самарской областях, Чувашской Республике, Удмуртской Республике и Свердловской области.

Факторы, влияющие на рост автокредитования: увеличение объемов автокредитования связано с ростом ставок и ожиданиями дальнейшего удорожания автокредитов, индексацией утилизационного сбора, а также акциями, скидками и субсидированными ставками от дистрибьюторов и автопроизводителей, стремящихся снизить затоваренность складов.

Подробнее в статье НБКИ: https://nbki.ru/company/news/?id=4012276

#кредиты #автокредиты

💬 Наблюдение: Стоимость аренды жилья обновила исторические максимумы

В третьем квартале ставка росла двузначными темпами, сообщили РИА Недвижимость в “Дом.PФ”. В Москве показатель достиг 111 тысяч рублей в месяц (+25%), в Петербурге — 56 тысяч (+17%), в среднем в других городах — 43 тысяч (+12%).

Одна из главных причин подорожания — снижение доступности рыночной ипотеки. Это позволяет собственникам повышать аренду даже при стабильном соотношении спроса и предложения на рынке.

Такая ситуация будет сохраняться до начала активного смягчения денежно-кредитной политики, считают эксперты.

#аренда #недвижимость

💬 Наблюдение: В России снова хотят ввести регулирование риелторской деятельности

В России могут ввести регулирование риелторской деятельности. Соответствующий законопроект подготовила зампред комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Светлана Разворотнева, сообщает газета «Известия».

Отсутствие законодательных требований к риелторам: в России нет четких требований к профессиональным стандартам в сфере риелторских услуг, поэтому этим бизнесом может заниматься практически любое юридическое или физическое лицо.

Высокая доля серой экономики на рынке недвижимости: по оценкам, около 80% операций на вторичном рынке недвижимости проходят в "серой зоне". Обеление рынка может принести налоговые поступления в размере более 10 млрд рублей ежегодно.

Необходимость правовой базы для риелторской деятельности: предлагается установить правовые нормы для риелторов, включая контроль и регулирование сделок с недвижимостью на уровне правительства и регионов.

Проблема отсутствия маклерского договора: в российском законодательстве нет четкой правовой основы для риелторских сделок. В Европе такие договоры регулируются законами, что обеспечивает защиту прав посредников и клиентов.

Позиция экспертов по регулированию рынка: специалисты считают, что введение обязательного договора между агентом и клиентом улучшит рынок, установит квалификационные стандарты для риелторов и поможет исключить неквалифицированных специалистов.

Вопрос квалификации и контроля: эксперты отмечают необходимость стандартизации требований к риелторам и прояснения их функций в юридической сфере.

#недвижимость #реелторы

​​💬 Наблюдение: В сентябре средний размер лимитов по кредитным картам составил 105,3 тыс. руб.

Снижение среднего лимита по кредитным картам второй месяц подряд: в сентябре 2024 года средний лимит по новым кредитным картам составил 105,3 тыс. рублей, что немного ниже августовского уровня. Пик был достигнут в июле, после чего показатель снизился.

Рост среднего лимита с начала года: с января 2024 года средний лимит вырос на 17,1%, что связано с повышением потребительской активности и доходов граждан.

Высокие лимиты в крупных регионах: наибольшие средние лимиты кредитных карт зафиксированы в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.

Региональная динамика: значительное снижение лимитов наблюдается в Ханты-Мансийском АО и других регионах, тогда как в Дагестане, Башкортостане и Татарстане зафиксирован рост.

Сокращение выдачи новых карт на фоне жесткой кредитно-денежной политики: регулятор продолжает охлаждать рынок, банки же используют лимиты кредитных карт для управления рисками.

Подробнее в статье НБКИ: https://nbki.ru/company/news/?id=4011283

#банки #кредитныекарты

💬 Наблюдение: Сбербанк приостановил запись на сделки по семейной ипотеке

Причиной стало исчерпание лимита, выделенного правительством России. При этом банк продолжает прием заявок по программе "Семейная ипотека" на "Домклик".

Сбербанк возобновит запись на сделки сразу после получения дополнительного лимита.

Кроме того, банк также меняет условия по семейной ипотеке со сверхлимитом. Минимальная ставка теперь составляет 9,4%.

#ипотека #кредиты #банки

❗️⚡️ГДЕ ДНО РЫНКА АКЦИЙ РОССИИ?! ПРОДАЮ ВСЕ АКЦИИ И ФЬЮЧЕРСЫ!!! ПРОДАЮ ПАЛЛАДИЙ И СЕРЕБРО!!! ЖДУ ПАДЕНИЯ!!!

1️⃣Ютуб - https://www.youtube.com/watch?v=x1kG5EEZ1-8

2️⃣Вк - https://vk.com/birzhevikofficial?z=video-195233292_456243597%2Fvideos-195233292%2Fpl_-195233292_-2

3️⃣Дзен - https://dzen.ru/video/watch/6721c70fd0657b40e808becd

4️⃣Рутуб - https://rutube.ru/video/92a2e28db664339e5242e656a563749b/

Продал все спекулятивные позиции, что набирал на панике рынка в понедельника. Зафиксировал прибыль по Русснефти, Ммк, Газпром нефти, фьючерсам на Газпром и Сбер тоже!

💬 Наблюдение: Средняя ставка по ипотеке пробила отметку 25% годовых

По данным Циан за минувшую неделю, которая закончилась рекордным повышением ключевой ставки сразу до 21%, 8 из 20 крупнейших банков страны изменили условия получения ипотечных кредитов. В среднем ипотечные ставки выросли на 2,1 п. п., при этом некоторые банки повысили их на 0,9, а другие — сразу на 7 п. п.

Средневзвешенная базовая ипотечная ставка на первичное жильё в результате выросла за неделю на 2,1 п. п. и составила 25,4%, а на вторичку — на 2,32 п. п., до 25,43%. К таким выводам пришли эксперты в результате регулярного анализа ипотечных ставок от Единой информационной системы жилищного строительства.

Заметнее всего ипотечная ставка выросла в Транскапиталбанке — она поднялась сразу на семь процентных пунктов для новостроек и 6,5 — для вторички. Теперь базовая ставка здесь и для тех и для других составила рекордные 27,75%.

Ощутимо поднял ставку и Совкомбанк — на 4,25 п. п. Ипотеку на новостройки и вторичное жильё здесь теперь можно взять под 25,99% годовых. Сбербанк поднял ставку для обоих видов недвижимости на 3 п. п. — до 25,2%.

Ипотечная ставка у ВТБ тоже превышает психологическую отметку в 25% — ипотеку на новостройку здесь можно взять под 26%, а на вторичку — под 26,7% годовых. За неделю этот показатель подрос на 0,9 п. п. По данным аналитиков, остальные банки из российского топ-20 пока не перешагнули рубеж ставки в 25%.

Поднятие ставок коснулось и загородного жилья — ипотечная ставка на покупку готового загородного дома выросла в среднем на 2,37 п. п. и в среднем составляет 25,47%. Выше всех она сейчас у Транскапиталбанка (выросла на 6 п. п., до 27,75%), ВТБ (выросла на 1 п. п., до 27,1%) и Совкомбанка (выросла на 4,25%, до 25,99%).

#ипотека #банки

💬 Наблюдение: Российские банки начали поднимать ставки по вкладам после того, как Банк России повысил ключевую ставку до 21%

Банк "Дом. РФ" с понедельника поднял максимальную ставку по вкладам на 1,2 процентных пункта до 22,1% годовых. До 21,6% поднял ставки по срочным вкладам и ПСБ.

"Абсолют банк" также повысил ставки по популярным вкладам до 22% при размещении средств на полгода.

Ранее ВТБ повысил ставки по рублевым депозитам до 22% годовых.

#банки #вклады

💬 Наблюдение: в сентябре средний размер потребительского кредита составил 160,3 тыс. руб.

Средний размер потребительских кредитов снизился в сентябре 2024 года на 2,1% по сравнению с августом, составив 160,3 тыс. рублей. Однако с начала года он вырос на 9,7%.

Высокие значения среднего размера потребительских кредитов зафиксированы в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области.

Сокращение среднего размера кредитов по сравнению с предыдущим месяцем наблюдается в нескольких регионах, особенно в Санкт-Петербурге, Москве и Московской области, но в некоторых регионах, как Татарстан и Волгоградская область, отмечен рост этого показателя.

Снижение среднего размера потребительских кредитов продолжается третий месяц подряд, что связано с жесткой кредитно-денежной политикой, направленной на охлаждение рынка, несмотря на высокий уровень кредитной активности граждан.

Подробнее в статье НБКИ: https://nbki.ru/company/news/?id=4009381

#кредиты #банки

💬 Наблюдение: Рекордный рост жилищного рынка

Объем жилищного строительства стабилен: В 3 квартале 2024 года объем ввода жилья в России составил 27,7 млн кв. м, что соответствует аналогичному периоду 2023 года.

Рост за счет ИЖС: За девять месяцев 2024 года ввод жилья вырос на 2% по сравнению с 2023 годом, в основном благодаря увеличению объемов строительства населением, чему способствовала доступная ипотека на загородном рынке.

Снижение доли девелоперов: Девелоперы ввели меньше жилья, чем в прошлом году, но в 3 квартале они смогли достичь прошлогоднего уровня, что сократило долю ИЖС с 71% до 63%.

Регионы с высоким объемом ИЖС: В Бурятии в 3 квартале все 100% жилья введены в рамках ИЖС. Наибольшая доля ввода девелоперами наблюдается в Москве, Санкт-Петербурге, ХМАО, ЯНАО и Амурской области (58-61%).

#недвижимость #ижс

💬 Наблюдение: Самые заметные события и тренды на рынке недвижимости в цифрах.

1) 142 млрд рублей — такую сумму направят на семейную ипотеку. Всего на льготные программы из резервного фонда кабмина выделили почти полтриллиона рублей.

2) 40,7 млрд рублей — столько средств направят на сельскую ипотеку в 2025 году. Это на 66% больше текущего объёма финансирования.

3) 4,2 млн рублей — до этого уровня хотят увеличить максимальный годовой доход, позволяющий работать в статусе самозанятого.

4) 50,1% — до этого значения Сбер увеличил первоначальный взнос по семейной ипотеке.

5) 25% — столько граждан не планируют покупать квартиру и намерены всю жизнь арендовать жильё, выяснилось в результате опроса, проведённого «АльфаСтрахованием».

6) 24,8% — максимальная ставка по ипотеке в октябре. Аналитики Frank RG изучили, как изменились ипотечные ставки за две первые недели октября 2024 года.

7) 22,5 м — ширина небоскрёба, который собираются построить в Дубае. Высотка будет обёрнута в сетку из нержавеющей стали, напоминающую вуаль.

8) 21% — ключевая ставка с 25 октября 2024 года. Центробанк повысил ставку на 2 п. п. и допустил ещё одно повышение на декабрьском заседании.

9) 1 п. п. — на столько ВТБ повысил ставки по рыночной ипотеке. Ряд банков поднял ипотечные ставки перед заседанием ЦБ по ключевой ставке.

#недвижимость #банки #цб #кредиты

❗️⚡️ Гигантский обзор рынка / ЦБ РФ ЗАПУСТИЛ СУПЕР КРИЗИС / ОБВАЛ РУБЛЯ И РЫНКА АКЦИЙ / ГДЕ ДНО РЫНКА?!

1️⃣ Ютуб - https://www.youtube.com/watch?v=u2XrN-b4qPE

2️⃣ Вк - https://vk.com/video-195233292_456243588

3️⃣ Дзен - https://dzen.ru/video/watch/671de839867805773c0c467a

4️⃣ Рутуб - https://rutube.ru/video/921e85e82fc560df93ff0df5a172b648/

0:00 - Вступление.
00:45 - Роковой поступок Цб Рф!
12:11 - Обвал рубля (юань по 20, доллар по 120).
19:59 - Цб Рф забрасывает удочки под снижение ставки в 2025 году.
22:46 - Рост цен на палладий.
25:37 - Индекс Ммвб + Фьючерс.
35:48 - Индекс Ртс + Фьючерс.
36:54 - Индекс Офз (Rgbi).
40:30 - Юань/Рубль.
42:09 - Нефть марки Brent.
43:03 - Природный газ.
45:37 - Золото, Серебро, Платина, Палладий + Индекс доллара (Dxy).
50:06 - Газпром, Газпром нефть, Лукойл, Роснефть, Русснефть, Башнефть, Сургутнефтегаз, Новатэк.
52:38 - Сбер, Втб, Тинькофф, банк Спб, Мкб.
54:24 - Северсталь, Ммк, Нлмк.
56:14 - Спб Биржа, Мосбиржа.
57:03 - Яковлев, Оак, Аэрофлот.
58:12 - Мечел, Распадская.
59:08 - Итоги анализа.

💬 Наблюдение: ЦБ повысил прогноз по инфляции и кредитованию юрлиц на 2024 год

Прогноз по средней ключевой на этот год увеличен до 17,5% — Frank Media

Банк России опубликовал новый прогноз на 2024 и ближайшие годы. По сравнению с предыдущим среднесрочным прогнозом, которым регулятор делился в июле, ЦБ повысил прогноз на этот год по инфляции, средней ключевой ставке, корпоративному и розничному кредитованию.

🔹В частности, прогноз по инфляции на 2024 год вырос до 8-8,5% с 6,5-7%. Прогноз по средней ключевой на этот год увеличен до 17,5% с 16-9-17,4%. Средняя ключевая ставка с 28 октября и до конца года составит 21-21,3%. Выросли и ожидания регулятора по росту корпоративного кредитования на 2024 год — до 17-20% с 10-15%. Прогноз по росту розничного кредитования вырос до 12-15% с 10-15%. ЦБ уточнил прогноз по росту ипотеки, ожидает, что он составит 8-11% вместо более широкого диапазона 7-12%.

🔹Изменились и прогнозы ЦБ на 2025 год. Теперь регулятор ждет инфляцию в 2025 году в 4,5-5% вместо 4-4,5%. Планируется, что к таргету в 4% показатель придет в 2026 году. Средняя ключевая ставка в 2025 году ожидается уже в интервале 17-20% вместо 14-16%, в 2026 году — 12-13% (ранее — 10-11%). Банк России повысил прогноз по росту корпоративного кредитования в 2025 году – до 8-13% с 7-12%. Прогноз на 2026 год остался прежним – 7-12%. Прогноз по росту розничного кредитования на 2025 год сохранен на уровне 6-11%, по росту ипотеки также сохранен на уровне 8-13%.

🔹ЦБ сохранил прогноз по росту ВВП России на 2024-2027 годы: 3,5-4% в 2024 году, 0,5-1,5% в 2025 году, 1-2% в 2026 году и 1,5-2,5% в 2027 году. При этом ЦБ понизил прогноз цены Brent в 2024 году до $80 за баррель с прогнозировавшихся в июле $85. На последующие годы ЦБ сохранил ожидания по цене Brent на уровне предыдущего прогноза: в 2025 году банк ждет цену в $80 за баррель, в 2026 году — $75 за баррель, в 2027 году — $70за баррель.

Совет директоров Банка России 25 октября 2024 года принял решение повысить ключевую ставку сразу на 2 процентных пункта — с 19% до 21% годовых. ЦБ допускает возможность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании. «Требуется дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики, для того чтобы обеспечить возвращение инфляции к цели и снизить инфляционные ожидания», — отметил регулятор.

#цбрф #банки

💬 Наблюдение: В Госдуме призвали Центробанк значительно снизить ключевую ставку

При высокой ключевой ставке закредитованность стремительно растёт, заявил депутат Парфёнов.

В Госдуме призвали Центробанкк отказаться от дальнейшего повышения ключевой ставки и перейти к смягчению денежно-кредитной политики. Депутат Госдумы Денис Парфёнов направил такое предложение председателю Центробанка Эльвире Набиуллиной. По его мнению, ЦБ следует рассмотреть возможность существенного снижения ключевой ставки.

При крайне высокой ключевой ставке закредитованность населения стремительно растёт, отметил Парфёнов. При этом многие граждане в сложных финансовых условиях оформляют микрозаймы.

Одновременно растёт число банкротств физлиц. В первом полугодии количество россиян, признанных банкротами, увеличилось на 17% и приблизилось к 200 тысячам, подчеркнул депутат. Эти и другие негативные факторы обосновывают необходимостью борьбы с инфляцией. Ради этого регулятор повышает ключевую ставку. Но это не выход, поскольку ключевая ставка только в некоторой степени влияет на инфляцию, отметил Парфёнов. По его мнению, стимулирование выпуска реальной продукции, которое насытит рынок потребительских товаров и позволит снизить ценовое давление, дало бы лучший эффект.

Депутат призывает главу Центробанка серьёзно пересмотреть подходы. Нужно сократить поддержку банков и дать населению и реальному сектору экономики больше возможностей. Это возможно при низкой ключевой ставке — на уровне 4—7%.

Ранее в Центробанке заявили, что при ключевой ставке 7,5% ипотека не подешевеет, а инфляция станет двузначной. Зампредседателя Банка России Алексей Заботкин уверен, что ЦБ должен был быстрее ужесточать денежно-кредитную политику.

Напомним, в сентябре ЦБ повысил ключевую ставку до 19% годовых. Следующее заседание совета директоров Центробанка пройдёт сегодня, 25 октября. Это будет опорное заседание, на котором регулятор представит среднесрочный макроэкономический прогноз. Участники рынка ожидают, что ЦБ повысит ставку на 1−2 п. п.

Согласно базовому сценарию Банка России, ключевая ставка снизится до 7,5–8,5% годовых не ранее 2027 года.

#цбрф

❗️⚡️ Анализ рынка 25.10 / Сегодня Цб Рф замочит рынок / Готовимся к снижению % ставки / Акции Рф растут!

1️⃣ Ютуб - https://www.youtube.com/watch?v=14ZamQb83eU

2️⃣ Вк - https://vk.com/video/@birzhevikofficial?z=video-195233292_456243584%2Fclub195233292

3️⃣ Дзен - https://dzen.ru/video/watch/671b197327df756a09c2213d

4️⃣ Рутуб - https://dzen.ru/video/watch/671b197327df756a09c2213d

0:00 - Рыночный фон.
01:39 - Цб сегодня нагнёт весь рынок!
04:12 - Мировые Центробанки продолжают снижать % ставки.
05:29 - Идеи рынка под снижение % ставки Цб Рф.
07:19 - Клоунов выносят в шортах на природном газе!
09:20 - Толпа предрекала мне обсёр в драгметаллах.
11:55 - Индекс Ммвб + Фьючерс.
18:34 - Индекс Ртс + Фьючерс.
19:08 - Юань/Рубль.
19:20 - Нефть марки Brent.
20:11 - Природный газ.
22:26 - Драгоценные металлы.
24:27 - Итоги анализа.

Самое странное в 2024 — игнорировать крипту

В крипте нет ничего сложного. Каждый, если захочет, может в ней разобраться и получать хотя бы 100-300к в месяц. Просто начните читать канал инвестора Сергея Романова.

Он по шагам простыми словами объясняет любому новичку, откуда в крипте деньги и как на ней заработать. Внутри он по полочкам объясняет, как с нуля создать капитал 3-5-10 млн ₽ и выйти на минимум 100 000₽ пассивного дохода.

Через пару недель вы будете знать о крипте больше 90% людей. А через пару месяцев начнете зарабатывать стабильные деньги. Подписывайтесь, не пожалеете: https://t.me/+PQtwT4Gezpw1ZWQ6

#Promo

💬 Наблюдение: Альфа банк с 24 октября увеличивается первоначальный взнос по ипотеке с 20,1 до 50% по базовым программам

1) по жилым помещениям
2) по машино-местам
3) по коммерческой недвижимости

Условия касаются базовых продуктов «Строящееся жилье» и «Готовое жилье» , в том числе с субсидированием от застройщиков.

#альфабанк #ипотека

💬 Наблюдение: Расходы бюджета на сельхозипотеку в 2025 году вырастут на 66%

И составят более 40 млрд рублей — FrankMedia

В следующем году расходы федерального бюджета на финансирование сельской ипотеки составят 40,7 млрд рублей, что на 66% больше, чем в 2024 году, пишут «Известия» со ссылкой на заключение комитета Госдумы по бюджету и налогам на проект финансового плана на 2025–2027 годы.

В этом году на финансирование этой льготной программы было предусмотрено 24,5 млрд рублей казенных средств. На начало октября на эти цели была уже выделена вся сумма, рассказали изданию в Счетной палате. Увеличение трат на льготные кредиты в 2025 году связано с ростом ключевой ставки, объяснили там.

Льготная ипотечная программа «Сельская ипотека» стартовала в 2020 году, в 2022 году ее сделали бессрочной. Россельхозбанк (РСХБ) является основным банком-партнером программы. В начале сентября эта кредитная организация приостановила прием заявок на сельхозипотеку. В ответе на запрос Frank Media пресс-служба РСХБ заявила, что это связано с исчерпанием лимита субсидий на фоне высокого спроса в июле и августе 2024 года.

В начале августа Минсельхоз сообщал, что спрос на программу «Сельская ипотека» в 2024 году вырос на 30% по сравнению с прошлогодними показателями: на 22 июля было выдано более 14 тысяч кредитов на 69,3 млрд рублей. В РСХБ составил портрет заемщика по программе: согласно данным банка, с начала года больше всего ссуд получили граждане в возрасте от 35 до 44 лет (39,6%).

#сельхозипотека #ипотека

Ольга Коношевская закрыла все акции в портфеле РФ. Считая, что рынок пойдет глубже.

Первое сообщение о выходе из акций Ольга дала в своём Telegram-канале 13 июня 2024 года.

Ольга - инвестиционный советник №190 в реестре Банка России, 2 раза спасала своих подписчиков от обвала рынков.

В феврале 2020 года, за неделю до падения, и в декабре 2021-го, за два месяца до обвала, она закрыла все позиции в акциях и предупредила клиентов и подписчиков о возможном снижении рынка.

Те, кто слушал её, смогли сохранить свой капитал.

Недавно Ольга провела мастер-класс на тему «Как стабильно увеличивать капитал без просадок, выбирая правильно всего 2 точки: точку входа в позицию и точку выхода из нее!» и выложила запись этого мастер-класса в своём Telegram-канале.

Для всех подписчиков запись мастер-класса будет бесплатной!

Переходите в канал Ольги, обязательно подписывайтесь и забирайте мастер-класс в закрепленном сообщении!

ПОДПИСАТЬСЯ И СМОТРЕТЬ!

​​💬 Наблюдение: В Москве растёт спрос на микроквартиры

С мая 2024 года столичным девелоперам не выдаются разрешения на строительство, если проектом предусмотрены помещения площадью менее 28 кв. м (далее — «микроквартиры»). Аналогичное решение прорабатывают и власти Подмосковья.

Сокращение выбора микроквартир: Лоты площадью до 28 кв. м составляют значимую часть предложения на рынке новостроек Москвы (15%) и Московской области (13%). Однако после объявления о возможном запрете таких квартир их доля в предложении Москвы начала снижаться, в то время как в области изменения не зафиксированы.

Краткосрочный всплеск спроса: Спрос на микроквартиры в Москве временно вырос с мая по июнь 2024 года, достигнув 19% от всех сделок. Это было связано с ожиданием дефицита таких квартир и завершением льготной ипотеки. Позже спрос начал снижаться.

Цена микроквартир: Стоимость квадратного метра в микроквартирах на 10–30% выше среднего значения по рынку. В Москве это 10% дороже, в области — 32%. Несмотря на опасения роста цен из-за запрета, он не оказал значительного влияния на цены.

Отсутствие квартир дешевле 5 млн рублей: К осени 2024 года на рынке новостроек Москвы не осталось квартир дешевле 5 млн рублей.

Подробнее в статье ЦианАналитика: https://www.cian.ru/stati-v-moskve-rastet-spros-na-mikrokvartiry-336978/

#недвижимость

​​💬 Наблюдение: В сентябре 2024 года было выдано 1,75 млн. новых кредитных карт

Это минимальное значение выдачи кредитных карт с начала года

По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), выдача новых кредитных карт упала до минимума в 2024 году. Так, количество выданных новых кредиток в сентябре 2024 года составило 1,75 млн. ед., сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 16,3% (в августе 2024 года – 2,09 млн. ед.) (Таблица 1).

При этом объем лимитов по кредитным картам, выданным в сентябре, также сократился по сравнению с августом (на 16,6%) и составил 184,3 млрд. руб. (в августе 2024 года – 221,0 млрд. руб.).

В свою очередь среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по кредитным картам составляет 651 балл (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 1).

Наибольшее количество новых кредитных карт в регионах РФ в сентябре 2024 года было выдано в Москве (132,7 тыс. ед.), Московской области (100,0 тыс. ед.), Санкт-Петербурге (70,7 тыс. ед.), Краснодарском крае (65,6 тыс. ед.) и Ростовской области (59,9 тыс. ед.).

При этом наиболее серьезная динамика сокращения числа выданных новых кредитных карт (среди 30 регионов-лидеров по их выдаче) в сентябре 2024 года по сравнению с предыдущим месяцем была зафиксирована в Новосибирской (-19,7%) и Саратовской (-19,5%) областях, а также в Республике Крым (-18,9%), Иркутской области (-18,9%) и Удмуртской Республике (-18,2%). В Москве и Санкт-Петербурге количество выданных новых кредитных карт за месяц снизилось на 15,5% и 16,0% соответственно (Таблица 2).

«Выдача новых кредитных карт сокращается четвертый месяц подряд. Такая динамика, прежде всего, обусловлена жесткой денежно-кредитной политики регулятора по охлаждению кредитного рынка и введением, в частности, ограничений в отношении показателя долговой нагрузки (ПДН). В этой связи банки постепенно снижают свой аппетит к риску, ориентируясь на заемщиков с высоким уровнем кредитоспособности, а поток заявок от клиентов с недостаточными доходами, напротив, сокращается. Поэтому на получение кредитной карты с необходимым лимитом в дальнейшем могут рассчитывать, прежде всего, граждане с достаточно высоким показателем Персонального кредитного рейтинга (ПКР), который находится в «зеленой» зоне кредитоспособности. Кроме того, заемщикам следует подбирать параметры кредитов исходя из того, что их ПДН не должен превышать 50%» — Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков

#банки #кредитныекарты

❗️⚡️ Анализ рынка 23.10 / Сша вводят новые санкции / Акции РФ будут падать! Цб Рф готов шокировать рынок! Держите в поле зрения потенциальные лонги по фьючерсам на Газпром, Сбер, Ммвб и Ртс

1️⃣ Ютуб - https://www.youtube.com/watch?v=4aNc-9L_WSM

2️⃣ Вк - https://vk.com/video/@birzhevikofficial?z=video-195233292_456243577%2Fclub195233292

3️⃣ Дзен - https://dzen.ru/video/watch/671876d9d7b7032e8f8c670f

4️⃣ Рутуб - https://rutube.ru/video/7de334de7043d5e2e8b5769d5dacd293/

Тайм - код:

0:00 - Рыночный фон.
01:29 - Отголоска завершения Сво всё больше!
03:00 - Драгметаллы люто растут! Наша инвест ставка отработала!
05:41 - Сша введут на Россию новые санкции.
06:20 - Индекс Ммвб + Фьючерс.
09:14 - Фьючерсы Сбер и Газпром.
10:38 - Индекс Ртс + Фьючерс.
12:51 - Юань/Рубль.
14:03 - Индекс Rgbi (Офз).
19:28 - Нефть марки Brent.
20:08 - Природный газ.
20:49 - Драгоценные металлы.
24:48 - Итоги анализа.

🇷🇺 Новость: Госдума приняла закон об установлении минимального размера оплаты труда на уровне 22 440 рублей с 1 января 2025 года

#мрот

​​💬 Наблюдение: В сентябре сохранился активный рост корпоративного кредитования, а необеспеченное потребительское кредитование замедлилось

Рост корпоративного кредитования в сентябре оставался высоким (+2,0 после +1,9% в августе). Средства привлекали компании из широкого круга отраслей — как на пополнение оборотных средств, так и на финансирование инвестиционных проектов.

Ипотека, по предварительным данным, выросла на умеренные 0,9%, как и в августе. Объемы выданной и льготной, и рыночной ипотеки сохранились на уровне августа, при этом более половины от общего объема пришлось на «Семейную ипотеку».

Рост потребительского кредитования при этом существенно замедлился, почти в два раза по сравнению с августом (до +0,7 с 1,3%).

На фоне продолжающегося роста ставок сохранился активный рост средств населения и юридических лиц в банках — на 1,3 и 1,8% соответственно.

Прибыль сектора составила 336 млрд рублей, что на 23% ниже, чем в августе (433 млрд рублей), главным образом из-за сокращения положительной валютной переоценки. C учетом переоценки ценных бумаг и субординированных кредитов, отражаемых напрямую в капитале, финансовый результат составил 208 млрд рублей.

Балансовый капитал сектора вырос на 221 млрд рублей (+1,4%) за счет финансового результата и докапитализации отдельных банков.

Более подробно читайте в информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в сентябре 2024 года».

ЦБ РФ: https://cbr.ru/press/event/?id=21099

#кредиты #банки

💬 Наблюдение: Ключевая ставка ЦБ РФ в октябре 2024 года: рекорд поставлен?

НРА ожидает, что регулятор примет во внимание уже видимый тренд на снижение экономического роста и стабилизацию инфляции вокруг уровней 8%-9%.

Резюме

Решение Банка России на заседании Совета Директоров регулятора 25 октября 2024 года будет определяться в первую очередь наблюдающимся ускоренным ростом экономики выше её потенциала, дефицитом трудовых ресурсов, продолжающимся кредитным бумом, продолжающимся ростом цен, продлением «мягкой» бюджетной политики, а также ускорившимся ростом инфляционных ожиданий населения. НРА ожидает, что регулятор примет во внимание уже видимый тренд на снижение экономического роста и стабилизацию инфляции вокруг уровней 8%-9%. Однако в базовом сценарии мы считаем, что Банк России может повысить ставку до 21% и сохранить её до следующего опорного заседания 2025 года.

Аргументами против повышения ставки могут являться:

🔹Размер ставки более высокий, чем средняя доходность на капитал у российских бизнесов;
🔹Сокращение темпов роста потребительского кредитования;
🔹Умеренный рост экономической активности (включая потребление домохозяйств), препятствующий потребительскому буму;
🔹Формирование тренда на снижение избыточного предложения;
🔹Сокращение выдач ипотеки после отмены льготных программ;
🔹Обеспеченность структурного первичного баланса бюджета на 2025-2027 гг. при базовых доходах;
🔹Высокое значение нормы сбережений;
🔹Риски «жесткой посадки» экономики из-за чрезмерно жесткой ДКП;
🔹Возрастание кредитных рисков бизнеса, особенно в сегменте МСП.

Аргументами за повышение ставки могут являться:

🔹Растущие инфляционные ожидания населения и бизнеса;
🔹Значительное повышение утилизационного сбора и тарифов на коммунальные услуги может вызвать новый «всплеск» инфляции;
🔹Ползучее ослабление рубля к уровням 100 рублей за доллар и, возможно, выше является проинфляционным фактором;
🔹Преобладание проинфляционных факторов на стороне спроса (как волатильных, так и устойчивых компонентов) и предложения;
🔹Возобновление инфляционных издержек осенью на фоне резкого повышения транзакционных издержек во внешнеэкономических расчетах;
🔹Повышенный риск снижения цен на нефть и другие сырьевые товары в ближайшие 3-6 месяцев;
🔹Продолжающийся неблагоприятный геополитический фон;
🔹Стабильное ухудшение ситуации на рынке труда;
🔹Высокий спрос со стороны государства;
🔹Стабильный рост корпоративного кредитования.

Подробнее в аналитическом обзоре НРА «‎Ключевая ставка ЦБ РФ в октябре 2024 года: рекорд поставлен?»: https://www.ra-national.ru/wp-content/uploads/2024/10/nra_obzor_kljuchevaja_stavka_cb_oktjabr_2024.pdf

#цб #экономика

🇷🇺 Новость: Сбербанк повышает ставки по всем базовым ипотечным программам на 3%
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Итог: сейчас говорят какие - то льготные ипотечные программы для медиков внедрить хотят (как для айтишников). Интересно будет понаблюдать.

#ипотека #россия

💬 Наблюдение: Спрос на ИЖС вырос на 32% за год

Жители России взяли 97 тыс. кредитов на строительство частных домов за девять месяцев 2024 года. Это почти на треть больше, чем за аналогичный период 2023-го. Об этом сообщили в ДОМ. РФ.

«За счет рекордных объемов кредитования в первом полугодии совокупная выдача ипотеки на частное домостроение по итогам девяти месяцев 2024 года значительно опережает прошлогодние показатели. Выдано 97 тыс. кредитов на 540 млрд руб., что на 32% больше по количеству и на 71% — по объему, чем в 2023 году», — говорится в сообщении.

При этом сентябрьские показатели показывают снижение: россияне оформили 3,6 тыс. кредитов на ИЖС на 40 млрд руб., что на 73% и 33% меньше по числу и объему, чем годом ранее. В ДОМ. РФ это объясняют в том числе изменениями в льготной ипотеке.

Но по сравнению с августом строить дома стали активнее — рост составил 16% за месяц. Аналитики считают, что тенденция продолжится при переходе рынка на строительство домов через эскроу.

Эскроу-счет — это специальный счет в банке для расчетов между покупателем и подрядчиком. Покупатель частного дома вносит на него деньги, и они замораживаются. Подрядчик получает их только после передачи объекта заказчику.

1 марта 2025 года в России вступит в силу закон, который распространит механизм эскроу-счетов на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).

Сбер начал выдавать ипотеку на ИЖС с эскроу еще весной. По состоянию на 11 октября в банке открыто 3 тыс. счетов, портфель по этому направлению превысил 18 млрд руб. Доля Сбербанка в ипотечных сделках ИЖС с эскроу, по данным на начало месяца, составила 68%.

#ижс #недвижимость

💬 Наблюдение: Самые заметные события и тренды на рынке недвижимости в цифрах.

1) 5,8 млн рублей — средняя стоимость строительства частного дома, согласно расчётам «Дом. РФ».

2) 2,2 млн рублей — в такую сумму обойдётся ремонт новой «двушки» площадью 55 «квадратов».

3) 33% — на столько в Москве за год упали продажи «вторички». Относительно августа 2024 года количество сделок на вторичном рынке увеличилось на 2%.

4) 23,08% годовых — средняя ставка по ипотеке на «первичку» по данным Единой информационной системы жилищного строительства. Показатель стал рекордным.

5) 21% — до этого уровня Центробанк может повысить ключевую ставку на заседании 25 октября, считают эксперты рынка, опрошенные Циан.Журналом.

6) 12% — темпы роста ипотеки могут превысить этот уровень. В Центробанке ожидают, что темпы роста ипотеки будут выше прогноза.

7) 12% — доля новых квартир с мебелью в Москве и Подмосковье. Предложение меблированных квартир от застройщиков в 2025 году удвоится, прогнозируют аналитики компании «Самолет Плюс».

8) 12 — столько новых станций метро откроют в Москве за 2 года.

9) 7% — на столько за месяц подешевели столичные новостройки комфорт-класса. Другие сегменты «первички», напротив, подорожали.

10) 2% — столько потенциальных заёмщиков готовы оформить ипотеку по рыночной ставке.

#недвижимость #банки #ипотека #банки

💬 Обучающий пост: этапы кредитования (информация для новичков).
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

‼️Примечание: обычно их не более 4-х, их знать полезно, хоть все это и довольно очевидно.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

1. Подготовка документов

Заполняется кредитная заявка с персональными данными, информацией

о доходах и работе заемщика, целью для выдачи кредита, сумма и валюта, срок и порядок погашения, уплаты процентов, предлагаемое обеспечение, например залог имущества, гарантии физических, юридических лиц, поручительство и т. п.(последнее нужно не всегда, в основном при целевых кредитах).

2. Рассмотрение и анализ заявки кредитором.

Оценка вашей кредитоспособности, проверка предоставленных документов, принятие решения о выдаче займа или отказе в выдаче.

3. Заключение договора и подписание документов.

Если вы на этом эпате, значит вам готовы доверить денежные средства банка. Подписывается договор с двух сторон, в самом договоре обычно указываются размер, срок кредита, порядок его погашения, проценты за использование средств и другие условия кредитования. Кроме того, может быть оформлен договор залога или поручительства, если для выдачи кредита требуются дополнительные гарантии.

После оформления документов кредит выдается наличными или перечисляется на счет заемщика.

4. Исполнение обязательств по договору.

Когда договор подписан, а деньги получены, банк будет продолжать наблюдать за финансовым состоянием заемщика, и если будут просрочки и неуплаты, все будет записано в "личное дело заемщика", если же нет, и вы порядочный и добросовестный плательщик, об этом тоже будет упомянуто в личном деле, как "галочка почета" для того чтобы данной информацией могли пользоваться прочие кредиторы при вашем обращении к ним.

#ОбучающийПост

💬 Наблюдение: Темпы роста ипотеки могут превысить 12%

Темпы роста ипотеки будут выше прогнозного показателя Центробанка, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина. В 2024 году они могут превысить 12%.

По словам Набиуллиной, темпы роста ипотечного кредитования становятся более сбалансированными. Однако в 2024 году они могут выйти из диапазона, который регулятор определил в качестве сбалансированных темпов.

Согласно базовому сценарию Центробанка, в 2024 году темпы роста ипотеки составят 7-12%. Глава ЦБ считает, что показатель может быть выше 12%.

Набиуллина добавила, что выдача семейной ипотеки не снизилась после изменения условий программы. В ЦБ ожидают, что по итогам года по семейной ипотеке будет выдано жилищных кредитов на сумму 2,2 трлн рублей. Это сопоставимо с прошлогодним показателем.

#ипотека #цб

Осталось 2 дня !

Напоминаю, что мы открыли доступ во все наши закрытые клубы по спецтарифу на 1 месяц.

Для активации перейдите в наш официальный бот @Birzhevik_bot,   нажмите «🧰Наши продукты», выберите опцию «🔥3 в 1» и присоединяйтесь к нам!

Приобретая эту подписку вы получаете доступ сразу в 3 закрытых сообщества Михалыча: Клуб трейдеров, Клуб инвесторов и Premium-чат.

✅ Экономия составляет +2 844₽ (-25%) по сравнению с отдельной покупкой подписок!

Это уникальная возможность попробовать все клубы "на вкус" и убедиться в работоспособности наших методов! Отзывы: @birzhevikotzivy

Не упустите свой шанс прокачать свои инвестиции и трейдинг под руководством Биржевика 👇

https://t.me/Birzhevik_bot

​​💬 Наблюдение: В сентябре объем выданных потребительских кредитов сократился сразу на 27,2%

Снижение объемов потребительских кредитов: В сентябре 2024 года объем выданных потребительских кредитов составил 394,5 млрд руб., что на 27,2% меньше по сравнению с августом.

Сокращение количества кредитов: Количество выданных кредитов сократилось на 25,7%, до 2,46 млн единиц по сравнению с августом.

Средний кредитный рейтинг: Персональный кредитный рейтинг заемщиков по потребкредитам составил в среднем 564 балла по шкале от 1 до 999.

Региональные различия: Наибольшие объемы кредитов выданы в Москве, Московской области, Краснодарском крае, Санкт-Петербурге и Свердловской области.

Сильное сокращение в регионах: Наибольшее сокращение объема кредитов зафиксировано в Санкт-Петербурге, Республике Саха (Якутия), Москве, Московской области и Красноярском крае.

Причины сокращения: Жесткая денежно-кредитная политика регулятора начала "охлаждать" рынок необеспеченного кредитования, несмотря на рост доходов населения.

#кредиты #банки

​​💬 Наблюдение: ипотека, есть ли жизнь после 1 июля?

Цель Банка России по планомерному охлаждению ипотечного рынка постепенно достигается. Ожидаемый существенный спад ипотечных выдач в июле 2024 года не выглядит драматичным, если сравнивать с аналогичным периодом не рекордного 2023 года, а более ранних лет. Кроме того, как минимум половина месяца потребовалась на утверждение новых условий льготных программ и на адаптацию банков к ним и ужесточенным регуляторным требованиям.

АКРА прогнозирует рост ипотечного портфеля в 2024 году в пределах 10–15%, а величину совокупных ипотечных выдач — в объеме 5–5,2 трлн руб., что примерно на 35% ниже показателя рекордного 2023 года (7,8 трлн руб.), но все же чуть выше (+5%) значений 2022 года (4,8 трлн руб.). При этом снижение ипотечных выдач на первичную недвижимость может составить около 25%, тогда как остальная ипотека сократится на 40%.

Вопрос о наличии на рынке ипотечного пузыря по-прежнему актуален, так как в 2020–2024 годах стоимость квадратного метра жилья росла существенно быстрее, чем доходы населения, однако при этом качество ипотечного портфеля сохраняется устойчивым (доля проблемной задолженности на 01.07.2024 составила 0,6%).

В настоящее время цены на жилую недвижимость в целом стабильны, однако в ближайшие 12 месяцев АКРА допускает некоторую коррекцию в пределах 3–5% как на первичном рынке, так и на вторичном, после чего стоимость жилья вновь начнет расти на горизонте более 12–18 месяцев. Уверенный рост средств населения на счетах в банках отчасти может быть связан с формированием отложенного спроса на жилую недвижимость, реализация которого может начаться не ранее третьего квартала 2025 года. Поскольку перечень активов для инвестиций и сохранения сбережений весьма ограничен, значительная часть средств населения, скорее всего, вновь перетечет на рынок недвижимости.

Досрочное погашение ипотеки не имеет экономического смысла на фоне роста ставок по вкладам, что несет в себе риски ухудшения качества банковских портфелей в будущем. Учитывая большую долю льготных программ в ипотечных портфелях банков и значительно возросший средний срок ипотечных кредитов (с весны 2020 года увеличился с 18 до 26 лет), средний срок жизни ипотечных кредитов, как полагает АКРА, в краткосрочной перспективе будет составлять не менее десяти лет.

Вступающий в силу с начала 2025 года ипотечный стандарт, разработанный с целью защиты прав и законных интересов заемщиков, может привести к еще большему росту ипотечной ставки, поскольку банки, скорее всего, станут закладывать в нее упускаемую из-за действия данного стандарта выгоду.

Подробнее в статье АКРО: https://www.acra-ratings.ru/research/2795/

#ипотека #недвижимость

💬 Наблюдение: Льготу по НДФЛ для ипотечных заёмщиков собираются продлить

Ипотечным заёмщикам, покупающим квартиры в новостройках, не придётся платить налог на доходы физических лиц с сэкономленных процентов по кредитам. Такой законопроект подготовил Минфин, сообщает «Интерфакс». Речь о заёмщиках, оформивших ипотеку до конца 2024 года и имеющих право на имущественный налоговый вычет при покупке жилья.

Доходы в виде материальной выгоды от экономии на процентах по кредиту, оформленному до 31 декабря 2024 года включительно, будут освобождены от НДФЛ, если налогоплательщик имеет право на имущественный налоговый вычет, говорится в проекте закона. Согласно документу, который цитирует агентство, речь идёт о кредитах на покупку или строительство нового жилья или приобретение земельного участка под ИЖС.

Напомним, в 2024 году было отменено освобождение от НДФЛ с выгоды от экономии на процентах по некоторым видам кредитования: беспроцентным займам или кредитам со ставкой меньше 2/3 ключевой ставки Центробанка. Кроме того, исключения, попадающие под льготный НДФЛ при получении доходов в виде материальной выгоды, скорректировали. Норму, позволяющую людям, имеющим право на имущественный налоговый вычет при покупке жилья, не платить НДФЛ с суммы экономии на процентах, отменили.

#ипотека #недвижимость

💬 Наблюдение: Долгосрочная аренда жилья в России начала падать. Средняя цена по России в октябре упала на 2% по сравнению с сентябрем, — РБК

🔹В Москве -3,1% до 111 тыс рублей
🔹В Санкт-Петербурге на 6,6% до 50 тыс рублей
🔹В Казани -6,6% до 46 тыс рублей

1) В 3 квартале 2024 года произошел резкий рост цен на аренду жилья.
2) Арендодатели увеличили предложение, пытаясь подписать клиентов по высоким ставкам.
3) Россияне оказались не готовы арендовать жилье по таким дорогим ценам.
4) В ответ на снижение спроса, арендодатели начали предоставлять скидки, чтобы привлечь клиентов.

#недвижимость

❗️⚡️Анализ рынка 16.10 / Украина обсуждает завершение конфликта / Цб Рф не повысит % ставку в 2025 году / Яковлев, Оак / Акции России выносят на шортистах вверх!

1️⃣ Ютуб - https://youtu.be/Q97Nlnh4_Sg

2️⃣ Вк видео - https://vk.com/video/@birzhevikofficial?z=video-195233292_456243562%2Fclub195233292

3️⃣ Дзен - https://dzen.ru/video/watch/670f443154e44c12e6ea918b

4️⃣ Рутуб - https://rutube.ru/video/dc09a36a724575c31548d23855c85bc8/

за🔥 Горячее предложение только до 19 октября!

Мы открыли доступ к нашим трем основным закрытым клубам на 1 месяц по спецтарифу «3 в 1»:

— Клуб трейдеров, где я ежедневно публикую торговые идеи, провожу прямые эфиры и веду марафон по разгону депозита.
— Клуб инвесторов с идеями и аналитикой для долгосрочных инвестиций.
— Premium-чат для общения со мной и другими экспертами

Экономия составляет +2 844₽ по сравнению с отдельной покупкой подписок!

Результаты наших клубов указывают на эффективность нашего подхода ☝️

Это уникальная возможность попробовать все клубы "на вкус" и убедиться в работоспособности наших методов!
_

✅ Для активации Спецтарифа перейдите в наш официальный бот @Birzhevik_bot,   нажмите «🧰Наши продукты», выберите опцию «🔥3 в 1» и присоединяйтесь к нам!

Не упустите свой шанс прокачать свои инвестиции и трейдинг под руководством лучших специалистов!

https://t.me/Birzhevik_bot

💬 Наблюдение: «Юникредит» вводит порог для переводов в валюте без согласования с банком

Новые ограничения вступают в силу с первой половины ноября — FrankMedia

Российский «Юникредит банк» («дочка» итальянской группы UniCredit) вводит с 12 ноября для физических лиц минимальный уровень объема средств в иностранной валюте, который может быть переведен в другой банк или на счета других лиц в «Юникредит банке» без согласования с кредитной организацией, следует из новой версии условий комплексного банковского обслуживания «Юникредита».

Для долларов США – это 10 000 единиц в этой валюте;
Для евро – 10 000 единиц;
Для китайских юаней – 70 000 единиц.

«Переводы в меньшей сумме исполняются по согласованию с банком», — говорится в документах кредитной организации. В предыдущей версии условий комплексного банковского обслуживания таких ограничений не было.

В апреле «Юникредит банк» повысил комиссию за переводы в средств в иностранной валюте. С этого времени через интернет-банк она составляет 2% от суммы перевода (минимальная плата — $200, максимальная — $1000), иными способами – 3% перевода (минимальная плата — $200, максимальная — $1000).

Весной этого года стало известно, что Европейский центральный банк (ЕЦБ) требует от UniCredit сократить бизнес с Россией, регулятор хочет пресечь финансовые связи Европы с Москвой. В последнем отчете группы говорилось, что итальянская группа намеревается значительно сократить свое присутствие в стране: по планам, до 2025 года кредиты за вычетом резервов должны составлять менее 1 млрд евро, а вклады – менее 2 млрд евро.

#юникредит #банки

🇷🇺 Новость: цены на жилье снизятся на 5 - 10% в ближайшие 12 месяцев

Коррекция произойдет как на первичном, так и на вторичном рынках, прогнозирует агентство Акра. После этого стоимость жилья вновь начнет расти на горизонте более 12 - 18 месяцев.

Сейчас возможную коррекцию стоимости “первички” сдерживает разница между льготными и рыночными ставками ипотеки.

Поддержку цен на вторичное жилье оказывает сравнительно низкая стоимость таких объектов по сравнению с первичным рынком.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Итог: клоуны! Где ваше снижение цен на недвигу из прошлых прогнозов? Квадратный метр в Москве продолжает торговаться по 275000 рублей (на вторичке), а новостройки по 300000 и выше стоят за квадрат! По России аналогичная проблема (квадрат дорожает). Падения не ждите по квадрату! Цены выше будут! Инфляции задр*чит всех!

#недвижимость #россия #сентимент

​​💬 Наблюдение: Состояние платежной дисциплины в электроэнергетическом секторе Российской Федерации. Данные по динамике задолженности на оптовом и розничном рынках электроэнергии за первое полугодие 2024 года

1) В первом полугодии 2024 года потребление электроэнергии в России увеличилось, при этом задолженность на оптовом рынке (ОРЭМ) снизилась на 3,7 млрд рублей, несмотря на рост задолженности на конец июня по сравнению с 2023 годом.

2) Плановое потребление электроэнергии за шесть месяцев 2024 года выросло на 4,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Наибольший прирост был зафиксирован в Сибири (5,9%), а также в европейской части России и на Урале (4%).

3) Основными причинами роста электропотребления стали строительство Восточного полигона, увеличение экспорта в Китай, загрузка военно-промышленного комплекса, майнинг криптовалют и рост бытового потребления.

4) Задолженность на ОРЭМ формируют в основном энергосбытовые компании, покупающие электроэнергию для продажи конечным потребителям. Несмотря на снижение задолженности на РРЭ на 4,1 млрд рублей в 2024 году, она все еще значительно превышает задолженность на ОРЭМ.

5) АКРА прогнозирует, что в 2024 году потребление электроэнергии в России увеличится на 3,5–4,0% по сравнению с 2023 годом, при этом существенных неплатежей за электроэнергию в отрасли не ожидается, что позволит сохранить кредитное качество отрасли.

Подробнее в статье АКРО: https://www.acra-ratings.ru/research/2794/

#электроэнергия

💬 Наблюдение: Самые заметные события и тренды на рынке недвижимости в цифрах.

1) 140 млрд рублей — такой объём лимитов на выдачу семейной ипотеки «Дом. РФ» перераспределил между банками. Сбер получил более 93 млрд рублей.

2) 97 млн рублей — по такой цене выставили на городские торги квартиру на Арбате.

3) 150 тыс. — столько семей оформили сельскую ипотеку за весь период действия программы. Ранее в Госдуме заверили, что закрывать программу не планируется, но её могут реформировать.

4) 62% — на столько за год упала выдача ипотеки. Объёмы жилищного кредитования остаются низкими третий месяц.

5) 50% — до этого уровня Альфа-банк поднял первоначальный взнос по семейной ипотеке и IT-ипотеке.

6) 30% годовых — до этого уровня могут вырасти рыночные ипотечные ставки. Центробанк не будет ограничивать полную стоимость ипотеки до 31 марта 2025 года. Как это отразится на ставках, рассказали эксперты Циан.Журналу.

7) 22,3 «квадрата» — средняя площадь микроквартиры в Москве.

8) 22% годовых — средняя ставка по рыночной ипотеке превысила это значение.

9) 22% — такой может стать ключевая ставка до конца 2024 года.

10) 15% — на столько за месяц выросла выдача семейной ипотеки. С чем это связано, Циан.Журналу объяснили профильные специалисты.

#ипотека #кредиты #банки

🚀 Нашли ракету!

📍Позиция - лонг  от коллеги

🏁 Цели:
114,5₽
117,3₽
123₽

Название акции можно узнать ниже👇

#Promo

❗️💬 Господа, чтобы подписаться на наш канал "Биржевик / Акции" можете использовать нашу ссылку - https://t.me/birzhevikstocksofficial2 , либо сразу на канал https://t.me/+ww8Dkp15jytlYzVi

Перейдя по ссылке (что опубликовал выше) вы увидите моё сообщение, кликаете на ссылку в самом сообщении и переходите на наш канал "Биржевик / Акции"

На 1 неделю пока такой вход, потом откроем (через неделю).

Так же можете перенаправлять эту ссылку друзья, коллегам, товарищам, чтобы те тоже смогли подписаться 🙂

❗️⚡️Гигантский обзор рынка / Израиль вторгся в Сирию / Газпром Лукойл Сбер Мечел Яндекс / Нефть по 100 / Какие акции покупать на след. неделе? Обвал рубля продолжается!

1️⃣Ютуб - https://youtu.be/6pmpmPyeTqA

2️⃣ Вк - https://vk.com/birzhevikofficial?z=video-195233292_456243548%2Fvideos-195233292%2Fpl_-195233292_-2

3️⃣ Дзен - https://dzen.ru/video/watch/670b62b545d6d72caa26a953

4️⃣Рутуб - https://rutube.ru/video/6c05cb26794db87e3ba089a7f6ed7ae2/

0:00 - Вступление.
01:00 - Торговый баланс России и инфляция.
06:53 - Китай стал крупным торговым партнёром для большинства стран.
14:21 - Израиль вторгся в Сирию.
17:38 - Индекс Ммвб + Фьючерс.
22:34 - Индекс Ртс + Фьючерс.
23:16 - ЮаньРубль.
24:11 - Нефть марки Brent.
25:09 - Природный газ.
27:02 - Индекс доллара + Трежерис Сша.
28:32 - Золото, Серебро, Платина, Палладий.
32:12 - Газпром, Газпром нефть, Роснефть, Лукойл, Татнефть, Русснефть, Башнефть, Сургутнефтегаз, Новатэк.
36:52 - Сбербанк, ВТб, Тинькофф.
39:55 - Яковлев, Оак, Аэрофлот.
41:26 - Северсталь, Ммк, Нлмк.
42:10 - Мечел, Распадская.
43:34 - Яндекс, Вк, Циан, Озон.
44:23 - Итоги обзора.

💬 Наблюдение: По итогам сентября 2024 года объем выдач кредитов составил 1 086 млрд рублей

По предварительной оценке Frank RG, в сентябре объем выданных кредитов физическим лицам снизился на 9,3% (-110,9 млрд руб. к августу 2024). Объем кредитования составил 1 086,2 млрд рублей что на 37,6%ниже, чем в сентябре 2023 года.
По итогам 9 месяцев банки выдали кредитов на 11,1 трлн руб., что на 10%ниже, чем за аналогичный период 2023 года.

Рост объема выдач зафиксирован только в сегменте автокредитования. Рост составил +12,1% к августу 2024 года. Наибольшее снижение отмечено в сегменте нецелевых кредитов. Выдачи составили 433,8 млрд руб., что на 23,16% ниже, чем в прошлом месяце.

🔹Объем выдач ипотечных кредитов составил 365,0 млрд руб. Показатели сентября 2024 на 1,14%ниже августа 2024 года и на 62,08% ниже сентября 2023 года. При этом, средний размер выдаваемого кредита показывает рост на 4,2%, и в сентябре 2024 составил 4,81 млн руб., что является абсолютным максимумом за все рассматриваемые периоды. В количественном выражении наблюдается снижение — -5,13% к августу 2024, годовая динамика, также показывает снижение (-67,3% к сентябрю 2023). После падения выдач в июле 2024 года более чем на 50%, объемы ипотечного кредитования третий месяц остаются на низком уровне. Это может говорить о том, что рынок все еще «не пришел в себя» после ажиотажного спроса в июне 2024 года.

🔹Выдачи кредитов наличными снизились на 23,16% к августу 2024, до 433,8 млрд руб. В количественном выражении было выдано на 22,33% меньше кредитов по сравнению с августом 2024 и на 16,11% кредитов меньше, чем в сентябре 2023 года, средний размер выданного кредита за тот же период снизился на 12,3%. Средний чек в сентябре 2024 года составил 169,8 тыс. рублей, что на 0,73% ниже, чем в августе 2024 года. Отрицательная динамика в сегменте может объясняться, в том числе отменой ЦБ РФ моратория на ограничение полной стоимости кредита с 1 июля, а также действующими охлаждающими мерами Центрального Банка в сегменте.

🔹Рынок автокредитов, после снижения в августе, вновь показывает рост и в сентябре 2024 года равен 247,9 млрд рублей, что на 12,1% больше, чем в августе 2024 года и на 74,8% выше, чем в сентябре 2023 года. Объемы сентября 2024 года вновь показывают абсолютный максимум в сегменте. Вероятно, рост может быть связан с предстоящей 1 октября индексацией утилизационного сбора, что повлечет за собой увеличение стоимости автомобилей. Также, фактором может служить ожидание дальнейшего удорожания автокредитов из-за роста ставок и ужесточение кредитной политики ЦБ в сегменте автокредитования (с 1 июля российские банки обязаны применять повышенные коэффициенты риска по автокредитам, выданным заемщикам со средней и высокой долговой нагрузкой). В количественном выражении также отмечается рост (+14,11% к августу 2024 года). Средний чек в сентябре, напротив, показал снижение (-1,8%) до 1,43 млн руб. в сентябре 2024 года.

🔹В сегменте POS-кредитования объем выдач за месяц достиг 39,5 млрд руб. (-6,3%). По отношению к сентябрю 2023 года показатель ниже на 13,33%. Средний размер POS-кредита снизился по сравнению с августом 2024 на 1,92% до 32,2 тыс. руб., в количественном выражении этот показатель показал снижение на 4,52% к августу 2024.
По итогам сентября 2024 выдачи физлицам достигли 1 086 млрд рублей, что на 9,3% ниже показателей августа 2024 года.

В сентябре рост выдач показал только сегмент автокредитования. Выдачи составили 247,9 млрд руб., что является максимальным объемом за все рассматриваемые периоды.

По итогам 9 месяцев банки выдали кредитов на 11,1 трлн руб., что на 10,0% ниже, чем за аналогичный период 2023 года.

#кредиты #автокредиты #банки #pos

💬 Наблюдение: ЦБ отменил ограничение ПСК по ипотеке

Центробанк не будет ограничивать полную стоимость ипотечных кредитов до 31 марта 2025 года. Такое решение принял Совет директоров Банка России.

Ограничения не будут действовать в период с 10 октября 2024 года по 31 марта 2025 года.

Это позволит банкам отразить в ставках изменения ситуации на финансовом рынке, в том числе повышение ключевой ставки, не рискуя нарушить требование по предельному уровню ПСК, подчеркнули в Центробанке. Заёмщики будут оформлять ипотеку по более высоким ставкам, но без завышения стоимости жилья. В ЦБ рассчитывают, что для ограничения рисков увеличения долговой нагрузки ипотечных заёмщиков будет достаточно действующих макропруденциальных надбавок.

Банк России допускает полный отказ от ограничения ПСК в ипотеке. Это позволит банкам лучше адаптироваться к изменению рыночной ситуации.

#цб #ипотека #банки

Реклама. АО ИФК "Солид", ИНН 5008009854, erid: 2Ranyneb2WC

ООО «СОЛИД СпецАвтоТехЛизинг» размещает облигации дебютного выпуска (ISIN: RU000A109NA8) сроком обращения 3,5 года со ставкой 24% годовых на весь срок.

Вы можете приобрести облигации, открыв брокерский счет в АО ИФК «Солид» (заполните заявку на сайте или через приложение Солид Брокер, доступное в Google Play и App Store), а также через брокера, в котором уже есть счет.



*Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

💬 Наблюдение: РСХБ увеличил ставки по вкладам на сроках до одного года до 22% годовых

Максимальная ставка 22% доступна для новых клиентов, открывающих «Свой вклад» на срок три или шесть месяцев. Для текущих клиентов банка максимальная доходность увеличена до 20% на тех же сроках — РБК

С 10 октября Россельхозбанк увеличил ставки по депозиту «Свой вклад» на сроках до одного года до 22% годовых, следует из сообщения в телеграм-канале кредитной организации.

Максимальная ставка 22% будет действовать на сроки три и шесть месяцев по депозиту «Свой вклад» при условии капитализации процентов для новых клиентов, у которых не было вкладов и накопительных счетов в банке предыдущие 30 дней.

Для текущих клиентов ставки по этому вкладу на аналогичные сроки составят 19% и 20% годовых соответственно.

С ежемесячной выплатой процентов, а также с дополнительными опциями (пополнение и расходные операции) ставки будут ниже. Минимальная сумма вложений — ₽5 тыс.

На 9 октября средняя ставка в 80 крупнейших банках по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. составляет 15,4% годовых, по данным ежедневного индекса FRG100. Это максимальное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года.

По данным на 9 октября, согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, по вкладам от ₽100 тыс. зафиксированы следующие средние ставки в зависимости от срока:

🔹на три месяца — 17,46%;
🔹на шесть месяцев — 18,51%;
🔹на год — 17,9%.

В топ-10 банков, согласно индексу «Финуслуг», на 9 октября предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:

🔹на три месяца — 18,12%;
🔹на шесть месяцев — 19,09%;
🔹на год — 18,67%.

Согласно мониторингу «РБК Инвестиций», доходность по сберегательным продуктам на этой неделе увеличили несколько системно значимых банков:

🔹МКБ с 8 октября увеличил ставки по вкладам «МКБ. Перспектива» сроком до одного года до 21,5% годовых и «МКБ. Теплый прием» до 20,5%;
🔹Совкомбанк с 9 октября повысил ставки по вкладу «Осенний максимум с Халвой» до 24% годовых;
🔹Альфа-банк с 10 октября увеличил ставки по вкладу «Максимальный» на сроке один до 21% годовых.

#вклады #банки