Алла Милютина. Инвестиции и финансы

@alla_milyutina

Каждый пост сохраняет ваши деньги. Простым языком об инвестициях, финансовом мышлении и деньгах.

💰Результаты участников Клуба https://t.me/milyutina_club

⚠️ Никогда не пишу вам в личку первой

Алла Милютина. Инвестиции и финансы (Russian)

Вы хотите научиться умело инвестировать и управлять своими финансами? Тогда канал "Алла Милютина. Инвестиции и финансы" (@alla_milyutina) - это именно то, что вам нужно! Каждый пост на этом канале поможет вам сохранить ваши деньги, предлагая информацию о инвестициях, финансовом мышлении и деньгах на простом и понятном языке.

Следите за результатами участников Клуба по ссылке https://t.me/milyutina_club и узнавайте о новых возможностях для роста ваших финансов.

Помимо этого, на канале вы найдете полезные советы и рекомендации от опытного специалиста, который делится своими знаниями и помогает вам принимать грамотные финансовые решения.

Не упустите возможность улучшить свое финансовое положение и присоединяйтесь к каналу "Алла Милютина. Инвестиции и финансы" прямо сейчас!

23 Nov, 09:03

Банк обещает кешбэк за досрочное погашение ипотеки. А на самом ли деле это выгодно? ⤵️

Допустим, у семьи есть ипотека под 12% и 600.000 ₽ свободных. Как лучше распорядиться деньгами?

🤔 Поверить банку и получить 7% баллами = + 42.000 бонусов Спасибо единоразово.

+ значительное сокращение срока ипотеки либо платежа. Собственно, банк этим и пользуется — душевным дискомфортом людей от наличия долгов. И подталкивает их к выгодному для банка решению.

Хотя на самом деле не всякую ипотеку стоит гасить досрочно! Пост про то, какую ипотеку не стоит гасить досрочно.

Что ещё может сделать семья?

🤔 Положить на вклад под 23% через Финуслуги = + 138.000 ₽ за год.

🤔 Инвестировать в короткие облигации рейтинга ruA+, вроде Делимобиля, под 30% годовых = 267.600 ₽ за 1,5 года.

Конечно, не все после подсчетов пойдут и купят облигации. Не все и считать-то станут.

И поэтому никогда все-все люди на свете не станут богатыми. Даже зная, что разница между ставкой по ипотеке и вкладу составляет 10% в год (!), человек с минимумом знаний в финансах предпочтет личный комфорт и закроет досрочно ипотеку.

И поэтому я как сорока бесконечно талдычу: продолжайте учиться новому. Учитесь считать. Не верьте на слово, перепроверяйте. Не надейтесь, что кто-то умный вместо вас приумножит ваши деньги. Без вашего включения ничего никогда не произойдёт. Всё в ваших руках.

А вы бы как поступили в этой ситуации? Воспользовались бы предложением банка?

515

22 Nov, 11:36

💰

Вложения, которые кратно окупятся: инструкция!

Если вы читаете этот канал, значит для вас важно разобраться в финансах и инвестициях.

Почему это так важно?

✔️ Чтобы жить свободнее, чтобы денег было больше, чтобы они работали сами на себя, принося вам дивиденды.

✔️ Чтобы уровень мышления сменить с «как поскорее закрыть кредитку» на «куда вложить сбережения — недвижимость или акции, а может, и то, и то».

У вас есть отличная возможность перейти от слов к действиям!

ЧЕРНАЯ ПЯТНИЦА В АКАДЕМИИ ФИНАНСОВ АЛЛЫ МИЛЮТИНОЙ И РАФАИЛЯ БАРУ!

Только 1 раз в этом году, 28 и 29 ноября:
— самые классные скидки
— цены от 2 900 ₽
— самые топовые курсы, воркшопы, гайды и, конечно, Клуб Инвесторов.

Нажимайте на кнопку ниже и регистрируйтесь в закрытый канал.

Проверьте, чтобы были включены уведомления, и ждите старта распродажи 🔥👇

В ЗАКРЫТЫЙ КАНАЛ СО СКИДКАМИ

661

21 Nov, 07:35

🔥 Личная работа по вашему инвест. портфелю: сопровождение, разбор и формирование с нуля

Бывает так, что инвестировать хочется, деньги на это есть, а решиться и собрать портфель сразу на крупную сумму — страшно.

Или портфель уже есть, но показывает -20%, а может, +8%, а вы хотите стабильно +25-30%.

Или вам хочется, чтобы кто-то умный и надежный как Брюс Уиллис, взял за руку и сказал: вам подойдут вот эти, эти и во-о-он те акции и облигации, а эти не берите.

Если вы сейчас кивнули хотя бы один раз, вам подойдет вариант инвестиций за руку с наставником — лично с Рафаилем 🔥

Мы выделили по 1 дополнительному месту на каждый формат.

🔸 ФОРМИРОВАНИЕ ПОРТФЕЛЯ С НУЛЯ

У вас нет инвест. портфеля, есть начальная сумма, которую вы хотите вложить в ценные бумаги на бирже, но не знаете с чего начать.

Как проходит работа: определяем ваши цели, какой пассивный доход к какому сроку хотели бы получить, какая доходность вам нужна. Формируем список активов, которые будут соответствовать вашей инвестиционной стратегии.

✔️ Вы получаете готовый инвест. портфель и понимание, что покупать и на какие суммы, чтобы достичь цели.

👆 1 место

🔸 РАЗБОР ПОРТФЕЛЯ И ЕГО РЕБАЛАНСИРОВКА

Вы уже инвестируете, но портфель в минусе или доходность вас не устраивает.

Как проходит работа: формируем запрос — ваши ожидания, что хотите получить после разбора. Анализируем портфель, делаем разбор позиций и разрабатываем инвест. стратегию.

✔️ В итоге вы получаете план и понимание, как вывести портфель на нужную доходность.

👆 1 место

🔸 СОПРОВОЖДЕНИЕ ПОРТФЕЛЯ

Вы понимаете, что вам нужна личная работа и поддержка на всех этапах от цели до покупки бумаг.

Как проходит работа: определяем ваши цели, какой пассивный доход к какому сроку хотели бы получить, какая доходность вам нужна. Разбираем имеющийся портфель или формируем новый, составляем инвест. стратегию.

✔️ Вы получаете чёткий план действий и ответы на все вопросы. Вы спокойны за свои деньги, потому что ими управляет эксперт с огромным опытом. Вы точно знаете, что ваш портфель будет расти, вам не нужно самостоятельно метаться и выбирать стратегию.

👆 1 место

Есть рассрочка. Выбирайте свой формат: https://clck.ru/3EigDH

749

20 Nov, 07:53

Повысят ли ещё раз ключевую ставку 20 декабря? ⤵️

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина выступила перед Госдумой.

Она ещё раз указала, что повышение ставки работает на замедление инфляции.

И то, что она пока снизилась не сильно означает лишь то, что без повышения ставки, по мнению ЦБ, инфляция была бы 20-30%, а то и более.

Соглашусь, что риски гиперинфляции действительно существуют, и сейчас ЦБ думает скорее о них.

То, что инфляция снижается, и пора снижать ставку — эти мысли ЦБ пока не интересуют. Рано.

Поэтому 20 декабря ожидаем повышения ставки до 22-23%.

Имеет ли это для нас большое значение?

Нет, так как мы держим облигации с погашением через полтора года, и зафиксировали доходность 25-30% годовых.

Вопрос только в том, когда переложиться в более агрессивные инструменты, чтобы заработать ещё больше.

Ваше мнение — какой будет ключевая ставка после 20 декабря? Делаем ставки?

916

18 Nov, 08:48

🤨

Вклады заморозят? Почему фондовый рынок опять перестал расти? На чем зарабатывать инвестору?
Полный разбор событий недели 11— 17 ноября.

⚪️ Акции
⚪️ Облигации
⚪️ Нефть
⚪️ Рубль
⚪️ Новости
⚪️ Криптовалюта

➡️

ЧИТАТЬ ОБЗОР

#инвест_обзор

Ваши реакции — лучшая благодарность за труд 🫶

1,385

13 Nov, 06:55

💸

На рынке эйфория. «Трампнаш», «трампоралли», а всё почему?

Потому что Трамп во время предвыборной агитации говорил, что остановит в.ойну за один день.

Только он не говорил, как.

Одной из его идей было, например, обрушить нефтегазовые доходы так, чтобы Россия стала сговорчивее.

Так себе позитив для краткосрочного периода, согласитесь?

Трамп крайне прагматичен. Сначала, к примеру, предложил повысить импортные пошлины на европейские товары, теперь предлагает не повышать пошлины на европейские товары, ЕСЛИ ЕС будет покупать больше сжиженного газа у США и не будет покупать у России.

В итоге американские компании в плюсе, европейские чиновники радостно заявили, что увеличение импорта американского СПГ может помочь континенту отказаться от зависимости от российского импорта.

Цена, правда, в несколько раз выше, но зато ведь импортные пошлины не повысят.

Поразительная способность Трампа создать себе аргумент на пустом месте, и уступчивость Европы, которая на это ведётся. Не от глупости, просто нет возможности сопротивляться.

А что мы?

Для нас возможны два варианта:

1️⃣ Если вы смотрели отрывок аналитического эфира, который мы в понедельник рассылали по почте, то знаете, что проинфляционные факторы и бюджетный импульс никуда не денутся, даже если «мир будет достигнут за 1 день».

И в декабре ЦБ повысит ставку до 22-23%.

Только если инфляция сильно замедлится, ЦБ не повысит ставку. Но она не замедлится прямо сейчас.

Поэтому индекс Мосбиржи, вероятно, снова пойдет на 2500, может даже до повышения ставки, и мы доберём активы. При этом мы не сидим в кэше, мы продадим часть облигаций для перехода в акции в случае падения рынка.

Если реально будет такое продвижение в переговорах, что рынок перестанет смотреть на ставку, инфляцию и отчеты компаний, то мы уже в активах.

2️⃣ Ещё есть небольшая вероятность того, что Трамп реально переговорит с Путиным и Зеленским, они договорятся о подходе к переговорам.

Если к концу декабря мир по ожиданиям рынка станет потенциально возможным, то рынок продолжит лететь вверх на уровень выше 3000.

От этого зависит, покупать ли Сбер и RGBI и вообще всё сейчас или
подождать цен пониже.

А как вы отнеслись к победе Трампа? Что вообще думаете по этому поводу?

1,504

11 Nov, 09:32

⬆️

ТРАМПлин российского рынка: как выборы повлияли на него и на наши прогнозы.
Полный разбор событий недели 4 — 10 ноября.

⚪️ MOEX: взлетел, но обещал вернуться
⚪️ Инфляция
⚪️ Облигации
⚪️ Нефть
⚪️ Рубль
⚪️ Новости
⚪️ Криптовалюта

ЧИТАТЬ ОБЗОР

#инвест_обзор

Ставьте реакции за обзор, они — лучшая благодарность за труд 🫶

1,614

07 Nov, 07:35

❌

Никогда не делайте этого, выбирая облигации в портфель

На что ориентируется большинство инвесторов при выборе инвестиций? Конечно, на доходность. Казалось бы, чем больше, тем лучше.

Однако мы с вами, как мудрые инвесторы, помним: доходность прямо пропорциональна риску. Чем выше доходность, тем выше риск!

Посмотрите на скрин: облигация Сегежи дает крайне привлекательную доходность 59%.

Но смотрим глубже:
❌ Инвестиционный рейтинг Акра понижен до ruBB+, что при текущей ставке уже считается ВДО — высокодоходной облигацией с высоким риском.
❌ У компании огромные долги и не хватает денег даже на их обслуживание. АФК Система предоставила своей «дочке» Сегеже займ на ₽7,7 млрд ₽ для погашения прошлого выпуска облигаций.

Ключевой риск такой облигации — дефолт эмитента. То есть, компания может
отказаться от обязательств по этим бумагам и не выплатить ни купоны, ни тело долга.

👉 Т.е. за привлекательной доходностью скрывается риск не получить ничего при погашении. Вот почему никогда не нужно опираться только на доходность, выбирая облигации в портфель.

Филигранно балансировать между риском и доходностью сильно выше вкладов, как это делает Рафаэль — этому нужно ещё научиться. И этому мы учим в Клубе.

Попасть в Клуб Инвесторов пока нельзя, но можно попасть в лист предзаписи. Когда мы откроем продажи, вы узнаете об этом первыми: https://clck.ru/3EUjzi

2,045

06 Nov, 06:42

💡

Стратегии инвестирования в облигации

Портфель из облигаций создаётся, чтобы приносить стабильный доход в виде купонных выплат. К примеру, в акциях мы зарабатываем на росте цены, а дивиденды — величина непостоянная и зависит от финансовых результатов компании.

Тогда как купоны мы получим в конкретную дату, и эта дата известна чаще всего на несколько лет вперед — пример на скрине.

Таким образом, инвестор будет иметь стабильный денежный поток на протяжении всего срока действия облигации.

Какие стратегии бывают:

👉 «Лестница». Это когда в портфеле есть облигации с разным сроком погашения от года до десяти-пятнадцати лет. Такое распределение позволяет периодически высвобождать деньги и либо докупать более доходные выпуски, либо выводить часть денег на счет.

👉 «Штанга». Эта стратегия подразумевает в портфеле 2 типа бумаг — короткие (до 3 лет) и длинные (от 10 лет). Короткие дадут инвестору стабильный денежный поток, а длинные позволят реагировать на изменения ставки ЦБ.

Естественно, это не все возможные стратегии. При выборе опирайтесь на срок достижения цели, желаемую доходность и уровень готовности к риску. Сейчас такое время, что даже держатели облигаций Самолета с рейтингом А- нервничают. Лучше несколько раз перестраховаться.

1,982

05 Nov, 08:05

✔️

Что ждёт рынок и о чём молчат все аналитики? Читайте полный разбор инвест. событий прошлой недели.

⚪️ MOEX: пока все туманно, но шансы есть
⚪️ Инфляция
⚪️ Облигации
⚪️ Нефть
⚪️ Рубль
⚪️ Новости
⚪️ Криптовалюта

ЧИТАТЬ ОБЗОР

#инвест_обзор

Ваши реакции — лучшая благодарность за труд 🫶

1,549

03 Nov, 09:14

💰 Почему сейчас самое время обратить внимание на облигации

В эпоху высокой ставки ЦБ те, кто не хочет думать, побежали во вклады, а умные — в облигации.

Почему?
✔️ Как только ЦБ чуть намекнет о скором снижении ставки, доходности по депозитам резко пойдут вниз. Даже сейчас, чтобы получить в них ставку 21%, нужно выполнить ряд условий банка, в том числе, открыть вклад рекомендуют не более, чем на год.

✔️ Тем временем в облигациях рейтинга А+ можно зафиксировать доходность почти 29% на полтора года. Смотрите скрин. Не ИИР.

👉 Если удерживать такие облигации до погашения, вы точно получите свои 29% годовых.
👉 Если захотите продать их, можете сделать это в любое время, в отличие от вклада, и заберёте все накопленные купоны — купонная доходность копится каждый день.
👉 Можете купить как одну облигацию по 857 ₽, так и 10, и 100, и 1000 облигаций.
👉 За ними НЕ НАДО СЛЕДИТЬ еженедельно, как за акциями. Даже если цена в моменте снизится на 5%, в дату погашения вы всё равно получите номинал, равный 1000 ₽.
👉 Купонный доход по облигациям выплачивается 4 раза в год. Можно выводить его на карту как зарплату, а можно реинвестировать. А есть облигации, где купон платится каждый месяц 🔥

✔️ Облигационный портфель менее волатильный, чем портфель акций. Выбрав надежные облигации, вы можете заходить в портфель всего 2-3 раза в месяц, чтобы реинвестировать или вывести купоны.

✔️ Если в акциях вы можете потерять прибыль, если вовремя не зафиксируете её, то купоны по облигациям вы точно получите в указанный срок.

Это более понятный инструмент даже для новичков. Главное, научиться выбирать такие активы, где эмитент сможет вовремя расплатиться.

Этой задачей под * мы занимаемся в Клубе Инвесторов.

1,734

31 Oct, 07:21

➡️ Бедные беднеют, богатые богатеют. Почему?

На наш век выпало очень много кризисов и «черных лебедей».

Разные причины, разные объяснения, но всегда я вижу одно и то же — одни хаотично скупают гречку и туалетную бумагу, другие — доллары или золото под подушку, а третьи оглядываются, адаптируются и спокойно составляют стратегию на год-два, забирая все сливки.

Так было и в 2008, и в 2020, и в 2022. Только вместо гречки кто-то брал машины и телевизоры. Но суть не меняется.

Одно и то же поведение = один и тот же финансовый результат.

Бедные, и я не о сумме дохода, а об уровне мышления, остаются бедными. Потому что в такой ситуации им приятнее надеяться на государство и верить, что все будет хорошо когда-нибудь, и как-нибудь они сдюжат.

И это абсолютно бесполезная позиция, если вы хотите жить не «как-то, то густо, то пусто», а с деньгами, накоплениями и в финансовой безопасности для себя и своей семьи.

Сейчас уникальное время — время, когда быть финансово грамотными крайне выгодно, а финансово тугими — крайне больно.

Так используйте это время с умом. Вкладывайте в НАВЫКИ. Учитесь распоряжаться деньгами, либо ими будет распоряжаться кто-то другой.

Решать вам 👌

1,947

28 Oct, 07:38

❔ Ставка 21%, всё пропало? Что делать инвестору?

Полный разбор инвест. событий на рынке за неделю 21 — 27 октября.

⚪️ MOEX: ушел в пике
⚪️ Облигации
⚪️ Нефть
⚪️ Рубль
⚪️ Новости
⚪️ Криптовалюта

ЧИТАТЬ ОБЗОР

#инвест_обзор

Ваши реакции — лучшая благодарность за труд 🫶

2,333

27 Oct, 15:09

💻

Россия всё ещё входит в топ-10 стран с самой высокой ключевой ставкой.

Будут ли ещё повышать?

Пора ли бежать во вклады?

Наша стратегия по акциям и длинным ОФЗ.

Все комментарии по пресс-конференции ЦБ и прогнозы в новом обзоре, изучайте:

ЧИТАТЬ ОБЗОР ПО СТАВКЕ ЦБ

2,137

25 Oct, 11:03

⚡️ Ставка ЦБ 21%!

Подняли сразу на 200 б.п.

Темпы замедления инфляции, а также рост инфляционных ожиданий в будущем пока не позволяют ЦБ сделать паузу в ДКП.

Наш комментарий: ставка 21% – это уж слишком жёстко. С другой стороны, чтобы что-то развернуть, нужно порой действовать более радикально.

Возможно, теперь это и вправду придавит инфляцию.

Фондовый рынок, судя по реакции, не совсем ждал такого исхода событий.

Но разговоры об этом были, и это не должно принести больших сюрпризов.

Прогноз такой: пошатает немного, и на пресс-конференции должны вытянуть ожидания вверх.

Наш прогноз сбылся, а ваш?

Более подробный свой комментарий дадим после пресс-конференции.

2,357

24 Oct, 11:39

⬆️

Готовы к повышению ставки ЦБ завтра?

Про инфляцию:

инфляция бывает разная.

То, что называют официальной инфляцией — это индекс потребительских цен Росстата. Сейчас она 8,3%.

Росстат отслеживает цены 775 тысяч различных товаров и услуг, формирует группы товаров.

В расчет берутся товары и услуги, на которые люди тратят более 0,1% бюджета домохозяйств.

В опросе участвуют 78 тысяч человек.

А бывает наблюдаемая инфляция.

Она сейчас 15,3%. Но у каждого она своя.

Вот по наблюдению ведущего программы РБК инфляция уже побеждена, так как он отслеживает ее по ценам на огурцы во Вкусвилл, и они упали на 8%.

А еще есть ожидаемая инфляция.

Как видите, она растет.

Вся эта разная инфляция учитывается Центробанком при формировании денежно-кредитной политики.

А от этой политики сильно зависят цены активов, в которые мы с вами инвестируем.

Подготовьтесь действовать, если хотите зарабатывать на инвестициях 🙌

Ваше мнение, на сколько поднимут ставку? И поднимут ли?

P.S: друзья, чат канала мы закрыли, так как в последнее время под постами был шквал рекламных сообщений с обещаниями «иксов» в крипте.

❤️ Чтобы комментировать посты, не стесняйтесь добавляться, мы добавляем всех, кроме рекламных ботов.

2,018

23 Oct, 06:34

🕴Умные мужчины в костюмах в телевизоре продолжают рекомендовать покупать облигации с плавающим купоном.

Даже не смотря на то, что при купоне 20,3% в год они упали на 2% за месяц. То есть, принесли чистый убыток своим держателям 🤷‍♀️

Почему?

Потому что есть риск продолжения повышения ставки ЦБ до 23-25%. И в этом случае облигации с фиксированным купоном упадут на 5-10%, а такие облигации если и упадут дальше, то незначительно, на 2-3%. Поэтому вам советуют просто меньшее зло.

Я рассуждаю иначе.

Сейчас я могу зафиксировать доходность 26% на полтора года, например, в облигациях каршеринга Делимобиль. Это не инвестиционная рекомендация, но мой опыт.

Так вот. Если я буду удерживать эти облигации до погашения, то точно получу свои 26% годовых.

При этом возможно, что через несколько месяцев эти облигации будут стоить на 5% дешевле (если ЦБ поднимет ставку до 22% и выше). Это не важно, так как в мае 2026 года я всё равно получу свои 26% годовых.

И это в любом случае больше, чем 20% по депозиту, в фонде ликвидности или 22-23% на флоатерах.

И здесь важно не набрать в портфель облигаций, где эмитент не сможет вовремя погасить свои долги.

Ведь мы ожидаем, что высокая ставка с нами надолго, и за 2025 год очень многие компании не смогут расплатиться по долгам.

Поэтому облигации ниже рейтинга А категорически не берем. Да и в этом рейтинге нужно еще трижды подумать, кого обойти стороной, и обязательно иметь широкую диверсификацию.

А какие облигации предпочитаете вы? На какие критерии обращаете внимание?

1,464