Дзен-мани: аналитика личных финансов

Первые дни января — хорошее время, чтобы заглянуть в результаты прошедшего года и порефлексировать. Предлагаем делать это вместе — инсайты других людей часто помогают посмотреть на свои итоги другими глазами.

Цифры важны, но ещё важнее — то, как в них отражается ваш личный год: ваши ощущения, состояния, то, как ваши финансовые решения помогли вам себя поддержать.

Как Дзен может помочь:

- Рост капитала: посмотрите на Динамику баланса в течение года — если ваш капитал вырос, то как это повлияло на ваше ощущение финансовой безопасности?

- Доходы vs расходы помогут оценить, что именно повлияло на это ощущение — изменение доходов или оптимизация расходов.

- Тренды расходов: категории, которые стабильно росли — это ваши фактические приоритеты в этом году. Соответствуют ли они вашим целям? Что бы вы поменяли в приоритетах на следующий год?

Обратите внимание на значимые, но не обязательные расходы: помогли ли они вам чувствовать себя спокойнее, комфортнее, увереннее? Помогают ли они идти к важному для вас ощущению себя? Спросите себя, как вы хотите себя чувствовать в новом году — это помогает думать про приоритеты с опорой на свои ценности вместо внешних установок.

Поставленные изначально цели могут заметно отличаться от внутренних задач и потребностей — будем рады, если вы поделитесь тем, что и как вы увидели в результате таких наблюдений.

Всё, можно отдыхать. Всё, что могли сделать — сделали. Пора похвалить себя за то, какие мы были молодцы 🥳

Напомним про самые важные изменения в Дзене в 2024м году. Как и обещали в конце прошлого года — мы вас внимательно слушали, работали с вашими запросами и учли многие из пожеланий. Огромное спасибо всем, кто активно участвовал в опросах и обсуждениях новых фич, и отдельное — тем, кто приходил к нам на касдевы ✨

У нас появился полноценный аналитический дашборд и несколько новых важных отчётов: сравнение доходов и расходов, анализ разных периодов с инсайтами, тренды по категориям, динамика накоплений и общего баланса. 

Дальше будем прокачивать управление аналитикой. Добавим удобные фильтры в отчётах, сделаем профили, чтобы вы могли разделить личные, семейные и бизнес-расходы. А ещё запустим своего финпомощника, который будет отвечать на вопросы про ваши деньги. Как всегда, не раз придем за фидбеком — если вам уже хочется поделиться своими мыслями по этим направлениям, пишите @chris_chats, соберем пока идеи в копилку.

Кстати, вечная подписка на Дзен — отличный (и точно полезный) подарок себе или близким! А с новогодней скидкой вечный Дзен стоит в два раза дешевле, чем три года Дзена с годовой подпиской: 2 240 ₽ вместо 4 470 ₽

А еще подписка в подарок — классный способ поддержать развитие проекта: чем больше людей пользуется Дзеном, тем быстрее мы добавляем новые фичи!

С наступающим! Обнимаем 💛
Команда Дзена

Наш CEO Антон в подкасте «Не про деньги»: о финансах в семье, карманных деньгах для детей, и о том, как это связано с ценностями.

Новый эпизод подкаста «Не про деньги»

В гостях у меня Антон Федосин — фаундер и CEO приложения для аналитики личных финансов Дзен-мани

● Что такое деньги?
● История появления Дзен-мани
● Основные причины и триггеры для начала анализа финансов
● Что происходит с людьми в моменты кризисов
● Портрет типичного пользователя приложения
● Какие проблемы пользователей решает приложение
● Эволюция набора финансовых инструментов в зависимости от задач человека
● Про финансовую грамотность и как меняется ее уровень
● Почему банки не делают продукты для анализа финансов
● Как устроена личная финансовая система
● Про форматы семейного бюджета
● Дети и деньги: подход, карманные деньги и ценности
● Что такое богатая жизнь?

🟢 выбрать свою платформу для прослушивания

🟢 слушать прямо тут в плеере Телеграма

Слушайте, оставляйте отзывы, комментируйте, ставьте оценки, критикуйте и предлагайте гостей в подкаст

💚

Подкаст «Не про деньги»
Телеграм-канал «Не про деньги»

Ноябрь — бодрый месяц: кто-то затарился на Черную пятницу, кто-то уже закупается подарками на Новый год. Посмотрим, как это поменяло расходы относительно более спокойного октября.

Делитесь своими итогами на графике «Сравнения периодов» 📈 — пожмем руку, обсудим, поддержим 🙂

Запустили новый лендинг, который мы делали вместе с ребятами из Meaning Point и Pragmatica.

Зацените: zenmoney.ru

Теперь ищем человека, который хорошо разбирается в SEO и ASO для продвижения сайта и приложений. Будем рады, если это будет человек из нашего коммьюнити, который знает продукт и контекст.

Если вы — это он, пишите @fedosin или @chris_chats

Друзья, у нас появился новый отчёт «Доходы vs расходы» ⚖️

Теперь у вас есть ещё один важный критерий для оценки текущей ситуации:
— Если доходы выше расходов — всё отлично, вы контролируете ситуацию.
— Если вы регулярно уходите в минус, это повод задуматься.

Мы сделали фокус на доле расходов, чтобы вы могли оценить общую тенденцию: что растет быстрее — ваши доходы или ваши расходы?

Если разница положительная и растёт от месяца к месяцу — это отличное подспорье для накоплений или реализации давно задуманных целей.

У вас наверняка уже есть первые впечатления — делитесь ими в комментариях :) А если есть желание дать развернутый фидбэк, пишите @chris_chats

Традиционное спасибо всем участникам беты! 💛

Наш подкаст попал в “Выбор редакции” на Яндекс Музыке! ✨

Самая горячая тема августа:
Почему нам неудобно ставить высокий ценник за свою работу?

Обсуждаем субъективную цену экспертности и связанные с этим страхи и блоки с Елизаветой Мусатовой, автором канала Записки злого терапевта

В том числе, говорим о том:
- почему иногда так сложно озвучить адекватную цену своих услуг,
- как это связано с установками из детства,
- как нам мешает страх быть отвергнутым и хронический синдром самозванца,
- в чем разница между справедливой и высокой стоимостью,
- как правильно оценивать собственную экспертность.

“…Еда, секс и деньги. Эти три вещи практически не существуют сами по себе, в "чистом" виде — в них люди размещают, более-менее осознанно, но чаще все же бессознательно, все что угодно: фантазии о власти, независимости, близости, страхи уязвимости и ненужности, и еще с горочкой других смыслов. Еда оказывается перепутана с отдыхом, секс — с человеческим теплом или со смыслом существования, деньги — с хорошими родителями”.

Развернутый комментарий Елизаветы к интервью читайте в её посте.

Слушать подкаст: https://podcast.ru/e/9TcvQeKtg8v

Что бы вы спросили у своего помощника по аналитике?

В нашем подкасте «Деньги не волнуют» новый выпуск: «Тратить нельзя копить»!

Говорим об этом с Галей Петраковой — клиническим психологом и автором телеграм-канала «Море волнуется, а ты — нет».

Какие убеждения формируют в человеке страх тратить деньги? Обсуждаем толерантность к нестабильности нашего мира и думаем о том, как можно корректировать свои поведенческие стратегии. А также выясняем, как осознанно откладывать деньги на «черный день» и справляться с тревогой в тяжелые времена.

Подкаст доступен по ссылке: https://podcast.ru/e/96i_bxAtsTa

Запускаем стартовые виджеты для нового дашборда ✈️

Основная задача — построить вместо подборки разнородных виджетов цельную картинку с главными метриками про текущую ситуацию и тренды.

Главные вопросы, на которые будем отвечать:
— Как меняется структура моих расходов?
— Как расходы соотносятся с доходами?
— Почему выросли расходы? Что именно на это повлияло?
— Что происходит с моими запасами? На что я могу рассчитывать?

Первые виджеты дашборда:

1. Сравнение периодов: теперь разницу между расходами прошлого и текущего месяца можно увидеть на графике прямо в разделе Аналитика. Там же теперь появляются главные инсайты про изменения, если они есть (значимая новая категория или магазин, заметный рост среднего чека и количества платежей).

2. Накопления тоже теперь на дашборде: можно сразу увидеть динамику за месяц, три месяца или полгода. Тут же есть общий статус изменения за период и расчет “на сколько хватит накоплений без дохода”.

Совсем старенькие виджеты с лимитом на период и календариком пока можно включить в настройках, но лучше написать нам о том, что в них важного и нужного лично для вас. А мы подумаем об этом при разработке новых отчётов.

Ещё из нововведений — в отчёте по сравнению периодов добавили по вашим просьбам сравнение со средним значением за три месяца и год к году.

Как всегда — ждём вашего фидбэка в комментариях, а более подробно про свой опыт использования и пожелания можно писать @chris_chats.

Отдельное спасибо пользователям беты за комментарии! 🫶

🎙 Мы запустили подкаст «Деньги не волнуют»

Тревожитесь по поводу денег? У нас тоже бывает! Решили разобраться вместе с экспертами, почему вокруг денег всегда столько тревоги и как с этим быть. Запускаем подкаст на эту тему — слушайте и делитесь впечатлениями!

Наверняка вам знакома ситуация, когда все мысли только о деньгах и это сильно мешает жить. Финансовая тревога — сильнейший стресс-фактор, влияние которого сопоставимо с последствиями длительной бессонницы. Причем она не только истощает, но и мешает принимать взвешенные решения.

В каждом эпизоде мы будем обсуждать социальные и психологические установки, которые часто становятся причиной финансового стресса и неблагоприятно влияют на поведение человека. Выясним, почему многие занижают цену за свое время и свою работу. Как скрытая установка «быть богатым — это плохо» мешает людям зарабатывать и развивать свои проекты. Что заставляет нас спускать все деньги или, наоборот, маниакально экономить каждую копейку. Будем учиться распознавать деструктивные установки и избавляться от них.

💰 Первый выпуск подкаста посвящен установке «Деньги — это статус». В этом выпуске вместе с кандидатом психологических наук, автором телеграм-канала «Пост-тревога» Татьяной Павловой обсуждаем, почему в проблеме денег так много социального и причем здесь нейроэндокринолог Роберт Сапольски с его животной иерархией доминирования. Разбираем, как люди обманывают себя, покупая так называемые символы статуса: знакомые всем Apple, Dyson и др. И главное — выясняем, как снизить беспокойство про свой статус и деньги.

🎧 Выпуск можно послушать здесь: https://podcast.ru/e/2GAPJWjixXz

Слушайте на любой удобной для вас платформе.

Доходы vs Расходы: Начало

Пока выходные и есть время, расскажите, пожалуйста, что хотелось бы видеть в новом отчете «доходы vs расходы».

Какие в нем должны быть данные, соотношения, периоды, фильтры и т.д. И еще будет мега-полезно, если опишете кейс, для чего это нужно. Чем лучше мы поймем запрос, тем полезнее получится отчет.

Новое в аналитике: Сравнение расходов в двух периодах

Сравнение разных периодов помогает вовремя заметить рост расходов и разобраться в причинах. Берем два месяца: текущий и прошлый (или любой другой, можно выбрать). Чтобы всё было точно, Дзен использует сопоставимые периоды: например, если с начала месяца прошло всего 8 дней, то в прошлом месяце тоже берем 8 дней. Так вы видите, на сколько больше или меньше стали тратить в целом и в каких категориях произошли эти изменения.

Если вы тратите больше, чем обычно, то мы подсвечиваем, почему это происходит:

- Нестандартный платеж: К примеру, внезапная покупка мебели может заметно повлиять на расход в категории «Дом».

- Выросло количество покупок: Если вы начали заходить за кофе и круассаном в кафе рядом с домом в три раза чаще чем обычно и это сильно повлияло на категорию «Кафе и рестораны», то мы вас тоже предупредим.

- Частые покупки в одном магазине: Скажем, вы несколько раз заказали что-то в Wildberries — и сумма покупок заметно повлияла на общий расход в категории Шоппинг. Мы подскажем, что именно Wildberries так повлиял.

- Новая категория: В актуальном месяце появилась категория расходов, которой не было во втором сравниваемом месяце. Относительно этого сравнения Дзен считает её новой и обращает на неё ваше внимание, если она значимо повлияла на расходы.

- Вырос средний чек: Тот случай, когда вы стали больше тратиться в каком-то магазине — скажем, инфляция повлияла на цены, или вы просто начали покупать больше или что-то более дорогое.

Спасибо всем, кто участвовал в наших кастдевах — вы помогаете делать продукт лучше 💛

Ждем фидбэка в комментариях, а развернуто можно написать свои пожелания и мысли @chris_chats

Новый баланс, который мы строим вместе с вами 💪

Мы внимательно слушали ваши отзывы — и новый аналитический отчет с динамикой баланса в первую очередь основан на них.

Что можно увидеть:

Актуальное сейчас
Как меняется баланс в текущем периоде, каким он будет к концу месяца и нет ли кассового разрыва

Накопления
— Если вы формируете накопления — теперь легко увидеть, сколько удалось накопить за полгода-год и строить прогноз на будущее.
— Если вы в последнее время снимаете часть накоплений на расходы, то можно понять, на сколько их ещё хватит.

Кредиты
Если досрочно погашаете кредит/долги, то можно прикинуть, когда погасите полностью.

Друзья, будем рады вашему фидбэку в комментариях.
Расскажите, какие задачи вы решаете, какие настройки используете в новом графике и что вам это даёт.

И спасибо всем пользователям беты, которые уже нам написали и продолжают писать 💛

Если есть желание развернуто рассказать про свой опыт и впечатления, пишите @chris_chats.

Друзья, год кончается и это отличное время, чтобы подвести итоги и начать строить планы на будущее. С вами продакт Дзен-мани Крис: рассказываю, как мы решили упростить вам эту задачу.

В разделе Планы в меню кнопки (+) появилась возможность «Редактировать списком».

Теперь все планы по категориям можно менять на одном экране — и сразу видеть общий объем планируемых расходов и доходов:

• Тап по сумме расходов в категории включает поле редактирования. Все изменения в поле сохраняются сразу. Рядом с полем показываем факт расходов в прошлом месяце в качестве ориентира.

• Тап по названию категории — открывает расширенный режим редактирования категории.

• Исключение — группы переводов: они по-прежнему состоят из отдельных планируемых операций, которые можно добавить с экрана такой группы.

Чтобы добавить план по категории, которой нет в списке, нажмите на «Показать все категории», найдите нужную и укажите сумму. Принцип тот же, что в старом Бюджете. Переносим всё важное и полезное, как и обещали :)

А ещё в самом конце списка есть прогноз на конец месяца:

• Поступления - Расходы: разница между вашим доходом и расходом без учета входящего баланса. Но с учетом фактических расходов на сейчас.

• Баланс: прогноз баланса на конец месяца — показываем тем, кто не исключает баланс из планов.

Спасибо всем, кто участвовал в пользовательских интервью и тестировании 💛 Очень ждем фидбэка — как обычно, если есть желание рассказать развернуто о том, что удобно и неудобно, пишите мне @chris_chats.

С наступающим! 🎄

Channel name was changed to «Дзен-мани: аналитика личных финансов»

Какой аналитики не хватает? 📊

Расскажите, какие основные метрики (показатели) или графики вы используете для анализа своих финансов. И почему они для вас важны.

Лучше в формате: метрика + пояснение + картинка

Если нужный график есть у вас в Excel или вы видели его в другом приложении учета или в приложении банка — приложите скриншот. А можно просто нарисовать от руки и сфотографировать.

Картинка и пояснение помогут нам понять, о чем речь, и для чего вы используете этот показатель или график. Можно отдельно рассказать про метрики, на которые вы смотрите регулярно (раз в день или несколько дней), и отдельно — про "важно проверить один-два раза в месяц".

Не забудьте посмотреть запросы других пользователей, прежде чем написать свое предложение. Если кто-то уже описал ваш вариант — просто проголосуйте за него огонечком. Так мы определим наиболее востребованные метрики.

Это тот самый момент, когда можно более активно влиять на наши планы по развитию аналитики.

P.S. Про неработающее подключение к Газпромбанку знаем, чиним.