Свинкины финансы

Как стать финансово успешным не по воле случая?

Умение зарабатывать деньги, копить, тратить разумно - один из признаков психологической зрелости

Но часто встречаются взрослые дети, которые:

- Научились зарабатывать, но понятия не имеют куда уходят сбережения и почему каждый конец месяца на карте 0

- Поддаются внутреннему "хочу-хочу!" и срываются на эмоциональные покупки, когда планировали копить на квартиру, подушку безопасности и начать инвестировать

В итоге зарплата работает не на мечты и цели, а на простое поддержание жизни. Стоит ли здесь говорить о стабильности и безбедной старости, которую так хочется себе обеспечить?

Мало кто осознанно относится к сбережению и приумножению своего дохода, ведет учет своих финансов и задумывается о смысле своих покупок

И не многие понимают, что финансовую грамотность необходимо развивать как и любой другой навык. А ведь это единственный способ обеспечить надежный фундамент для себя и своей семьи

В канале Василия Мещерякова - финансового консультанта и директора по продажам с 14-летним опытом в P&G ( где Вася осваивал миллиардные бюджеты )

В его канале можно узнать:

Как научить детей фин.грамотности

Почему инвестиции не сделают вас богатыми?

Когда выгодно брать отпуск в 2025 году? И сколько на этом можно заработать?

100% рабочий способ увеличения дохода для любого человека

📌 Так же, в своем канале Василий подготовил бесплатный урок для всех, кому важно сохранить свою финансовую стабильность, найти в текущем ежемесячном бюджете дополнительные 10-20% свободных денег

👉🏻 https://t.me/vasya_lfp/1002

🍾Сколько россияне тратят на День Святого Валентина?
Как обычно, ко Дню Святого Валентина вышло много всяких исследований и опросов. Меня заинтересовали варианты, где есть конкретика - про денежки.
 
Сервис 2ГИС провел исследование провели в 26 городах. Они проанализировали цены около 10 тыс. компаний в сфере общественного питания и продажи цветов.
 
Средний чек романтического вечера (ужин в ресторане+букет из 7 роз) вышел вот такой, например:

· Москва: 6 990 ₽ 
· Владивосток: 6 085 ₽
· Тольятти: 6 006 ₽
· Санкт-Петербург: 5 861 ₽
· Махачкала: 4 396 ₽ 
 
Полную версию по всем городам можно посмотреть вот тут.

А сервис «Пакет» от Х2 провел опрос непосредственно самих россиян. Средние чеки на праздничный ужин на двоих получились такие:

· 22% — до 1 000 ₽
· 38% — 1 000 – 3 000 ₽
· 25% — 3 000 – 5 000 ₽
· 11% — 5 000 – 10 000 ₽
· 4% — свыше 10 000 ₽
 
Superjob провел опрос по ценам на подарки. Сначала стоит отметить, что дарить что-то своей второй половине будут 17% опрошенных.

В среднем мужчины планируют потратить на своих жен 2600 руб. Женщины собираются потратить на подарок мужьямв среднем 1700 руб.

И знаете что? Люди не в браке оказались более щедрыми. Может, конечно, у части россиян просто общий бюджет в семье и они договорились сильно не тратиться.

Неженатые мужчины планируют потрать на подарок для своих девушек чуть большее 3000 руб. Незамужние женщины планируют порадовать мужчину в среднем на 2000 руб.

🎲Перевела оплату на карту, а потом таскалась в полицию
Историю из заголовка увидела в Запретограме. Девушка купила диван на Авито и при встрече перевела продавцу оплату на карту. Ее ничего не смутило, ведь крупные суммы обычно народ и не платит наличными при таких сделках. Но потом девушку вызывали в полицию и в суд.

Оказалось, что продавец дивана был связан с какой-то мошеннической сетью. Но диван, кстати, был его, так что не забрали приобретение - и то хорошо.

Я уже писала, что главная опасность в оплате переводом на карту или счет физлица - это обман. То есть вам не предоставят товар или услугу, за которую вы заплатили. Это могут быть и фейковые инвестиции, и покупка материального товара с оплатой вне платформы объявлений.

Но на самом деле неудобства для вас могут быть даже в том случае, когда вы реально получаете товар или услугу, за которую перевели средства. Разберем эти случаи.

1. Получатель оплаты оказался мошенником или участвовал в отмывании. Как правило, случайных "переводящих" не задерживают и не привлекают. Хотя бывают исключения. Но и давать показания полиции или суду - тоже так себе удовольствие.

2. Получатель оказался экстремистом. А вот тут уже все серьезнее, потому что это более суровая статья в Уголовном кодексе, расследовать могут жестко. И можно получить обвинение в финансировании экстремизма.

3. Продавец, официант или другой сотрудник может скрыть от вас скидки или акции компании. Примет от вас оплату переводом или налом, а потом проведет покупку по своей карте с учетом скидки - а разница поступит в карман. Тут, конечно, все не так серьезно, как с полицией, но вот упущенная выгода.

4. Ни один банк не платит кэшбэк за перевод на карту или счет. Тут вроде все понятно. Но иногда это выгодно - оплатить на карточку или налом, если в конкретном месте товар или услуга дешевле, чем везде. И эта разница больше % кэшбэка от вашего банка. Такой вариант безопасен только в оффлайне, когда вы сразу получаете оплаченное.

5. При переводе по СБП расходуется лимит. Это перевод по номеру телефона без комиссии на карту/счет другого банка. Бесплатный лимит по закону - 100 тыс. рублей в месяц. Большинству из нас его хватает. Но если у вас - особый случай и переводите крупные суммы, помните и об этом нюансе.

💳 Как получить максимум с программой лояльности

Кешбэк – один из простых и эффективных способов сберечь деньги при растущей инфляции. Особенно, когда выплаты от банка сравнимы с доходом по накопительному счёту.

При этом банки часто предлагают увеличить финальную сумму кешбэка. Клиентам ВТБ, например, доступны целых шесть способов возвращать с покупок ещё больше.

Напутствия от банка – в карточках.

🖐5 признаков того, что вам не надо заводить кредитную карту
Я уже несколько раз писала о том, как грамотно использовать кредитные карточки и какие там есть подводные камни.

Если очень говорить очень просто и кратко, то есть 3 главных разумных способа использования кредитной карты:

1) Перехватить денег на короткое время и вернуть в грейс-период без процентов, чтобы не "доставать" свои деньги со вклада или накопительного счета. Так на ваши собственные денежки будет капать доход, пока вы бесплатно пользуетесь деньгами банка в рамках грейса.

2) Получать более выгодный кэшбэк или другие условия, если они предлагаются именно по кредитке, а не по дебетовке.

3) Класть деньги с кредитки на накопительный счет и короткий вклад, держать там и получать %, а долг перед банком закрывать в грейс-период. Так можно получать до нескольких тысяч ежемесячно. Подходит только для карточек, с которых можно снимать или переводить определенную сумму в грейс и без комиссии.

Но есть случаи, когда я бы не рекомендовала заводить кредитку. И вот 5 признаков такого случая.

Вы - транжира и у вас периодически есть соблазн потратить деньги на то, что вам не нужно. В такой ситуации вы будете постоянно залезать в лимит кредитки - и не факт, что сможете все возвращать вовремя. Тем более банки часто одобряют лимит больше, чем размер зарплаты или другого дохода клиента.

Вы - непунктуальный и рассеянный человек, иногда случайно пропускаете детали или нюансы чего-либо. Тогда вы можете неверно понять условия по кредитке, перепутать даты, размеры обязательных платежей и все такое. И попадете на проценты от банка. И, вполне возможно, не один раз попадете. По любой кредитной карте есть особенности, которые надо внимательно изучить.

Вам не нужна кредитка. Да, бывают, карточки, которые бесплатны и в оформлении, и в обслуживании. Но я не бы советовала брать такой продукт, чтобы просто положить на полку. Надо же следить, не изменилось ли что-то в условиях - например, с нового месяца для бесплатности надо тратить по карте определенную сумму. А если карточка особо не нужна, то вам будет лень постоянно следить, не поменял ли банк тарифы.

Вы хотите использовать кредитку как "заначку" на всякий случай, а своих сбережений у вас нет. Накопления лучше иметь на вкладе, счете, в ценных бумагах, в валюте и т.д. и так, чтобы это были именно ваши деньги. Лимит по кредитке - вовсе не универсальная палочка-выручалочка. Банк в любой момент может уменьшить лимит или вовсе закрыть его. Плюс вот вы потратите деньги с карты, а потом будет ли из чего возвращать? Особенно если тяжелая ситуация затянется на несколько месяцев.

🕶HH.ru раскрыл, как мошенники ловят россиян в поиске работы
Известный сервис hh.ru (Хедхантер) для поиска работы и сотрудников пишет, что в последнее время участились случаи мошенничества с использованием функционала этого проекта.

Нас интересуют способы обмана как раз для соискателей. Давайте рассмотрим, что выявил hh.ru. Как обычно, я считаю, что лучше знать как можно большее количество схем. Так вы не только не попадете конкретно в эти ловушки, но и в целом повысите надсмотренность - и сможете раскусить и другие похожие схемы.

Схема №1: Код от hh.ru для "замены счетчика"
Казалось бы, что общего между счетчиком электроэнергии и сайтом для поиска работы? Ничего... Но мошенники умудрились связать эти вещи в хитрую схему обмана. Звонит человек, представляется сотрудником энергосбытовой компании. Говорит про замену счетчика, а потом - бац! - просит назвать код, который только что пришел на телефон. А код-то от hh.ru.

И дальше начинается самое интересное. Стоит только назвать этот код, как в трубке раздается крик: "Номер подтвержден, можно брать кредит!" А следом приходит СМС якобы от Госуслуг. Мол, на ваше имя оформили поручительство, срочно звоните на горячую линию. Но номер этой "горячей линии" ведет прямиком к мошенникам, которые попытаются выманить данные от вашего аккаунта на Госуслугах.

Схема №2: Фальшивая рассылка вакансий с "легкими" деньгами"
А вот другая схема - с массовой рассылкой вакансий. Злоумышленники где-то раздобыли базы данных и теперь спамят предложениями о работе якобы от hh.ru. Условия? Просто сказка: высокая зарплата, минимум усилий. Нужно только зарегистрироваться на каком-то сайте и выполнять там задания.

Казалось бы, что тут такого? А вот что: когда на вашем счету на этом сайте накопится кругленькая сумма, вас попросят заплатить комиссию за вывод денег. Или, что еще хуже, ввести данные банковской карты для зачисления. И тут-то вся сказка закончится - останетесь либо без денег, либо без данных карты. А может, и без того, и без другого.

Схема №3: Блокировка iPhone через фейковый iCloud
Отдельная история для владельцев техники Apple. Представьте: видите вакансию - три часа работы в день, зарплата от 150 000 рублей. Звучит заманчиво. Но как только вы откликнетесь, вас попытаются перевести в какой-нибудь мессенджер. А там уже начнется "развод".

Вам предложат выйти из своего аккаунта iCloud и войти в чужой. Причина может быть любой - например, скачать какое-то приложение, которого нет в App Store.

Но стоит только это сделать, как ваше устройство заблокируется. И тогда уже злоумышленники перестанут скрывать свое истинное лицо - будут вымогать деньги за разблокировку.

Что общего у всех этих схем? Они играют на наших слабостях: желании сэкономить на замене счетчика, найти хорошую работу с огромной з/п и минимумом усилий или получить легкие деньги.

Но помните: если предложение звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой - скорее всего, это обман. Касается не только работы. Может быть предложение крутых инвестиций с 1000% годовых, суперкэшбэка для избранных клиентов и так далее.

🐿Забирать свои же заказы с Wildberries и получать за это деньги. Скоро лавочку прикроют
Сразу скажу: в заголовке не призыв, а описание ситуации. Похоже, люди сейчас пользуются временно возникшей лазейкой. И это, конечно, не очень честно, однако вроде нарушения закона тут нет. Но думаю, что WB скоро изменит правила и такая практика закончится.

Итак, прочитала сегодня в колонке журналистки из "Коммерсанта" про интересную схему. Коллега девушки устроился в Wildberries курьером и теперь как курьер забирает посылки своей жены и приносит домой. Раньше мужчина нес это семейное бремя бесплатно, а теперь получает деньги от маркетплейса.

Как это работает?
С некоторых пор Wildberries запустил услугу доставки из пунктов выдачи заказов на дом. Я вспомнила, что видела эту опцию у себя в личном кабинете на сайте, но мне казалось, что это платно.

Вот "Коммерсант" пишет, что бесплатно. Ибо запустили услугу только в конце 2024 года и пока как бы приучают клиентов к ней. Это доставка именно из ПВЗ, то есть пункта WB. Товар пришел на точку и можно сходить за ним ногами, а можно нажать и заказать, чтобы принесли до квартиры или до дома. Пока что идет тестовый период, сервис в 10 регионах (крупные города, из областей - только Московская и Ленинградская).

При этом для доставки посылок требуются курьеры. Вот уже есть для них специальная страничка на сайте Wildberries.

Берут почти всех, главное - оформить самозанятость. В СМИ представитель WB уже рассказывал, как строится работа курьера. В принципе, похоже на другие сервисы доставки.

Работник скачивает специальное приложение. Регистрируется там, вводит свои данные и проходит верификацию. И дальше может выбирать заказ. Его надо забронироовать, прийти в пункт с QR-кодом. Там сотрудник точки выдачи его отсканирует, выдаст посылку. И далее курьер ее относит.

Похоже на путь клиента, который просто забирает сам свой заказ.

Поскольку в приложении можно выбирать заказы, получается, что реально можно забирать заказы свои. Ну или хотя бы родственников и друзей. И можно получать оплату за каждую доставку. Увы, не нашла информацию, сколько платят за одну "ходку" к клиенту.

Думаю, что скоро каким-то образом лавочку прикроют или усложнятся условия задачи. Самое простое, чего можно ожидать - доставка будет платной для клиента. Но тут тоже остается поле для маневра. Если курьер будет получать больше, чем стоит доставка, то разница будет выгодна. Например, жена заплатила за доставку 100 рублей, а муж получил как курьер 300 рублей.

Зачем же маркетплейсу платить больше, чем им отдает клиент за услугу? Все просто - это привлечение дополнительных клиентов, которым выгоден именно такой способ получения товаров. Плюс затраты на доставку могут переложить на продавцов Wildberries.

А вот тут я писала про схему, по которой мошенники пользуются WB для обмана.

Ох уж эти москвичи) То средняя зарплата у них 160 тысяч. То вот реально народ ждал, что им будут выплаты за то, что живут в Москве)

🪜Банк ждал, пока долг по кредиту ушедшей женщины вырос в 2,5 раза. А потом начал «трясти» наследника
Кредиты умерших родственников - в наше время реальность. Действительно, если в целом россияне достаточно сильно закредитованы, то, конечно, и умирающие люди иногда имеют долги.

Прочитала тут интересную историю.

В 2016 году женщина взяла потребительский кредит. Страховку не купила. Платила полгода исправно. Потом случилась трагедия - заемщица умерла. От наследства отказались все, кроме сына.

А дальше началось интересное. Банк получил запрос от нотариуса о счетах и долгах умершей. Но в ответе указал только информацию о вкладах. О кредите - ни слова. То есть нотариус передал сыну женщины информацию о том, что ему достались деньги. А данных о долгах у наследника не было.

Тут небольшое отступление: сейчас принят закон о том, что нотариусы будут обязаны сообщать наследникам о кредитах. Будут делать запросы в Бюро кредитных историй и ЦККИ в любом случае. Тогда человек уже сможет осмысленно решить, вступать ли в наследство. Закон вступит в силу в конце ноября 2025 года.

Но возвращаемся к нашему случаю. Пять лет банк просто молчал. Никто никому не звонил, не слал письма о необходимости внести платеж по кредиту. Все это время счетчик долга крутился. Проценты капали. Пени росли.

Суды
В 2021 году банк решил действовать и подал в суд на наследника. Потребовал всю сумму - в два с половиной раза больше первоначального долга. Сын даже не подозревал, что у матери был кредит. Узнал только из судебной повестки.

Первый суд встал на сторону банка. И второй тоже. И третий. Только немного уменьшили сумму из-за срока давности, но для наследника это все равно были огромные деньги.

И только Верховный суд задал простой вопрос: а почему банк молчал пять лет? Ведь знал о смерти клиентки, знал, кто наследник. Но ничего не сообщал. Как будто специально ждал, пока долг вырастет.

Это решение Верховного суда (дело N 41-КГ23-1-К4) очень важно. Оно показывает: банки не могут наживаться на незнании наследников. Нельзя специально скрывать информацию о долгах, чтобы начислять проценты. Но случай спорный: первые суды-то встали на сторону банка.

Верховный суд отметил несколько важных моментов. Банк обязан сообщать о кредитах по запросу нотариуса. Нельзя специально затягивать взыскание, чтобы начислять проценты. Если банк сам виноват в просрочке - не может требовать пени и штрафы.

После решения Верховного суда дело пересмотрели. Ростовский областной суд (дело N 33-6931/2023) уменьшил сумму взыскания более чем вдвое. Наследнику пришлось заплатить только основной долг, который был на момент смерти матери - без процентов и штрафов.

Как не попасть в такую неприятную ситуацию?
✔️ При вступлении в наследство обязательно надо узнавать, есть ли кредиты и займы в МФО на умершего. Узнать это можно у нотариуса, который открыл наследственное дело. Попросите его сделать запрос в ЦККИ - Центральный каталог кредитных историй. Там можно узнать, в каких бюро кредитных историй есть КИ человека. И потом уже нотариус может в этих бюро запросить эту историю. Там будут все кредиты и займы, если они есть.

✔️ Не соглашайтесь на предложение нотариуса просто послать запросы в банки. Во-первых, выше описан случай, что банк передал данные только о вкладе, но не о кредите. А в бюро кредитных историй обязательно будет информация по кредитам, если они есть. Второй момент - нотариус отправит запросы в ограниченное число банков. А ваш родственник мог взять деньги в долг у мелкого банчка или у МФО, а туда запрос не поступит.

✔️Если вы - человек в возрасте или с плохим здоровьем и вы берете крупный кредит, желательно оформить страховку. Так родственникам не достанутся ваши долги. Но внимательно читайте условия страховки. Надо, чтобы она покрывала весь долг в случае смерти.

А вот тут еще у меня был полезный пост по теме:
Что делать, если вам в наследство перешли кредиты или другие долги?

🪚Сдавал квартиру неофициально, теперь хочу через самозанятость. Меня не накажут за прошлое?
Примерно с таким вопросом ко мне обратился подписчик канала. Десять лет он сдавал квартиру по-черному, то есть неофициально, а тут решил выйти из тени.

Подписчик хочет оформить самозанятость, и это логичное решение. Если сдавать официально как физлицо, то надо платить налог - 13% НДФЛ. А самозанятые платят 4% при оказании услуг физлицам и 6% - юрлицам. То есть сдаем просто частнику-арендатору - платим лишь 4%.

Сейчас государство фактически объявило амнистию для тех, кто хочет легализовать свои доходы от аренды. Более того, согласно письмам ФНС от 24.04.2019 № ЕД-4-20/7915 и от 27.06.2019 № ЕД-4-20/12490, проверки самозанятых были приостановлены и так и не возобновились полностью. Только в ноябре 2024 налоговая сообщила, что начала вызывать самозанятых только при проверке работодателей, которые для экономии переводят на самозанятость обычных наемных сотрудников.

Каждую проверку сейчас нужно согласовывать с центральным руководством ФНС, то есть, видимо, проверяяют, когда есть для этого серьезные основания и когда речь идет не про копейки налогов.

Как налоговая может узнать о нелегальной сдаче
Но теоретически ФНС, конечно, все равно может начать налоговую проверку. Не стоит забывать, что такая вероятность не равна нулю.

Откуда они узнают? Источников информации у налоговой несколько, и все они довольно специфические. Чаще всего сдают хозяина обиженные арендаторы. Представьте: поругались с квартирантом из-за невозвращенного депозита, а он в отместку написал жалобу. Или другой сценарий - компания сняла квартиру для сотрудника, а при проверке организации налоговики нашли договор аренды.

Бывают и совсем неожиданные ситуации. Например, хозяин подал в суд на неплательщика, а в процессе всплыло, что квартира сдавалась без договора. Суд может вынести частное определение и направить информацию в налоговую. Но такие случаи редки.

Что грозит за нелегальную сдачу в прошлом?
Если налоговая все-таки решит копнуть ваше прошлое, максимальный срок, за который могут начислить налог - три года. Это прописано в Налоговом кодексе.

В худшем случае вам грозит:
- НДФЛ – 13% от дохода за последние три года. Дольше проверять не будут.
- Штраф за просрочку подачи налоговой декларации – 5% от суммы налога за каждый месяц, но не более 30% от долга.
- Штраф за неуплату налога – 20% от суммы налога (если налоговая решит, что нарушение было неумышленным) или 40% (если докажут, что доход скрывали намеренно).
- Пени за каждый день просрочки. Ставка пени в годовых % равна 1/300 ключевой ставки ЦБ за каждый день просрочки.
Но тут нюанс, что речь идет именно о доказанном доходе. Как налоговая докажет ваши доходы, если договоров нет, деньги передавались наличными, а квартиранты давно сменили телефоны и адреса?

Если будет уже идти проверка, то могут запросить информацию у банка. Но тут именно такой порядок: то есть должны быть основания для проверки, а не сначала требуют данные у банка и потом на основании них начинают проверку.

Что делать, если пришел запрос от налоговиков?
Если все-таки пришел запрос или требование, есть несколько стратегий. Первая - признаться и заплатить все штрафы. Вторая - признать факт сдачи, но сказать, что не помните суммы и детали. Третья - отрицать все и предложить налоговой самой искать доказательства.

Важный момент - отсутствие признания не является отягчающим обстоятельством. Также можно сослаться на юридическую неграмотность: мол, не знали, что нужно платить налоги с аренды.

В чем плюсы легализации сейчас?
Регистрация в качестве самозанятого занимает буквально пару минут через приложение "Мой налог". Также легко туда вносить суммы и оплачивать налог. Его ставка - 4% при работе с физлицами.

Также плюс - не надо бояться, что соседи или арендаторы "настучат" на вас и нужно будет платить штрафы и доплачивать налоги за прошлые три года.

Ну а главный минус - надо будет платить налог. Но я всегда за то, чтобы делать все по закону.

🕸Россияне заходили на официальный канал Озона и не подозревали, что там их обманывают
Все уже наверняка слышали про фейковые сайты онлайн-магазинов и разных сервисов. Преступики создают страницу, похожую на официальную, человек оплачивает якобы покупку и теряет деньги.
Но опасность может поджидать и в официальных соцсетях крупных компаний. Сам сайт взломать сложно, а соцсеть или мессенджер - видимо, проще.

Что случилось?
В ночь на 29 января мошенники взломали официальный Telegram-канал Ozon. Там почти миллион подписчиков, что неудивительно - маркетплейс-то очень популярный.

Время выбрали неслучано. В два часа ночи, когда реальные админы канала Озона спали или были не онлайн, в канале появилось сообщение о праздничном розыгрыше. Мол, у Ozon - годовщина, клиентам раздают подарки.

Забавно, что день рождения у маркетплейса в апреле, а не в январе. Но мы же не помним такие даты - это магазин, а не друг или родственник.

В чем суть схемы?
Мошенники создали поддельный сайт Озона, куда вели ссылки из того поста. При переходе по ссылке клиенту обещали выигрыш - 250 тыс. рублей. Но для получения денег нужно было заплатить "пошлину" - всего 1160 руб. Классическая уловка - мы вам дадим много денег, но сначала заплатите комиссию за вывод.

Как только доверчивый пользователь вводил данные своей карты для оплаты пошлины, мошенники получали доступ ко всем его деньгам на карточке. Увы, были реальные пострадавшие. Они доверились этой мутной теме, потому что прочитали объявление в официальном Телеграм-канале Ozon.

Отдельный прикол - стиль этих текстов от злоумышленников. Чего стоит только одно выражение "Сумма поступаемая на вашу карту".

Сам Ozon уже отреагировал на ситуацию. Компания напомнила, что у нее есть только одно официальное приложение и сайт ozon.ru. Любые другие ссылки и сервисы - поддельные.

Спецы по кибербезопасности напомнили про еще один способ мошенничества с маркетплейсами. Мошенники маскируются под службу поддержки мессенджера и рассылают фишинговые ссылки якобы для проверки безопасности аккаунта. Потом по ссылке крадут данные.

Как не попасться на удочку преступников
Как обычно, прежде всего - здравый смысл. Никакой уважающий себя магазин или крупная компания не будет просить предоплату за получение выигрыша.

Вспомните, у вас были такие реальные случаи? Или у знакомых? Если уж что-то выигрываешь, то отдают приз без всяких взносов.

Даже если сообщение пришло из официального канала известного брэнда, не спешите переходить по ссылкам. Лучше зайдите на сайт магазина или откройте официальное приложение. Если там нет информации об акции - значит, ее и нет. Смотреть можно на главной странице или в разделе с новостями.

А вот тут я писала про один из видов развода на маркетплейсах.

🌧Боль накопительных счетов - как банки заставляют вас терять деньги, пока вы думаете, что зарабатываете
Накопительный счет - прекрасный инструмент, если использовать его назначению. Именно поэтому я периодически делаю подборки с такими выгодными счетами.

В чем главное отличие от вклада? Договор вклада действует определенный срок, а если забрать средства раньше, то либо потеряете уже начисленные проценты, либо это будут % до востребования - копейки типа 0,5% годовых.

А с накопительного счета можно снять деньги без потери процентов, если там % на ежедневный остаток. Если на минимальный остаток, то проценты потеряются только за этот календарный месяц. Либо можно дождаться его окончания и тогда уже вывести.

Минус накопительных счетов - банк может в любой момент поменять ставку, а по вкладу она четко определена на весь срок.

Но банки и в целом могут запутывать нас с накопительными счетами и всячески хитрить. Как именно?

Путаница с % на ежедневный и минимальный остаток
Часто у банка есть счета или один счет с двумя этими опциями. Но надо быть внимательнее. Например, банк может рекламировать возможность забрать деньги в любой момент без потери %. Это относится к проценту на ежедневный остаток.

А когда зайдете в предложение, то автоматом предложат открыть счет с начислением на минимальный остаток. Это уже минимальная сумма, которая лежала на счету за месяц. Чтобы перейти на ежедневный остаток, например, надо нажать какую-то кнопочку при открытии счета. Ну и другие способы запутать тут есть.

Отсчет месяца
Надо внимательно смотреть, как считается тот самый срок в месяц. Даже при проценте на ежедневный остаток доход начисляется обычно ежемесячно. Большинство банков просто считают календарный месяц, но бывают исключения. Как правило, об этом не написано в кратких условиях - надо читать полный файл с мелким шрифтом и всеми нюансами.

Платный пакет или подписка
Зачастую выгодные условия в рекламе и на сайте указаны с учетом того, что вы купите подписку или какой-то пакет обслуживания. А если этого нет - процент резко ниже. Иногда эти пакеты могут быть и выгодны, если ставка очень уж хорошая или вам нужны допуслуги из этой подписки/пакета. Но надо считать в каждом конкретном случае.

Дополнительные услуги
Иногда классная ставка указана для случаев, когда вы покупаете у банка, его "дочек" или партнеров какие-то услуги. Сейчас многие финансовые структуры продвигают Программу долгосрочных сбережений (ПДС) для пенсии, так что часто высокой ставкой по счету заманимают туда. Это может вам подойти, но привлекательность счета лучше оценивать отдельно от всех других продуктов.

Траты по карте
Тоже часто бывает такое условие. Повышенный процент по накопительному счету сохраняется, только если тратить определенную сумму ежемесячно по картам банка. Могут считаться все карты или какая-то определенная. Иногда так побуждают оформить кредитку, потому что для спецпредложения по счету считаются только покупки с кредитной карточки.

Нормально не сообщают о снижении ставки по счету
Так как это не вклад, % могут понизить в любой момент. Чаще всего никаких сообщений не присылают. Хорошо, если хотя бы в мобильном приложении счет отображается со ставкой, но так бывает не всегда.

А так оповещением может считаться новость на сайте или даже просто публикация файлов с новыми тарифами банка. Так что этот момент надо отслеживать самостоятельно.

Если же нужен вклад, то вот тут я писала подробно, как искать выгодный вариант на banki.ru. Там же есть и накопительные счета. Не реклама, так что можете посмотреть на альтернативу для поиска - сайт sravni.ru.

🪝Откликнулся на вакансию в домовом чате, где вроде все свои. И чуть не потерял деньги
Эту историю рассказал мой подписчик, который является админом чата с вакансиями, привязанными к одному жилому комплексу. Народ ищет работу и подработку, которая находится рядом с этим ЖК.

И вот читателю как админу молодой человек рассказал случай, связанный с чатом.

В чатике было объявление с предложением работы. "Само объявление я упустил, ибо подозрений не вызывало, а потом его сами мошенники и удалили", - пояснил читатель.

Текст там был вполне обычный. Предлагались неплохие условия, но и не заоблачные. При отклике на "вакансию" у героя истории начался диалог с якобы hr-менеджером.

Собеседница описала условия еще раз, причем тут уже было четко написано, что сотрудник якобы требуется в ЦИАН - а это крупная известная компания. Искали вроде как человека в поддержку.

После положительной реакции кандидата предложили заполнить мини-анкету. Там было несколько вопросов: работали ли ранее в подобной сфере, на какую з/п рассчитываете, какая модель смартфона, ФИО, дата рождения и номер телефона. Ничего подозрительного. Про телефон - например, от тех же курьеров часто требуют гаджет на Android.

После ответа попросили подождать, пока согласовывают с руководством. Через пару дней написали, что первый этап кандидат прошел. И для второго этапа предложили установить приложение, которое присылают в чат.

Нужно зайти в него по id, которое предоставил фейковый hr, и продолжить собеседование. После ввода id приложение просит ввести данные СНИЛС (кого-то это может не смутить, ведь общение якобы идет с будущим работодателем).

Вот только это все, что требуется мошенникам - никакую работу они не предлагают... В качестве логина на Госуслугах можно указать СНИЛС, а при установке приложения оно просило разрешения телефона на чтение СМС и уведомлений.

А после начинают приходить смски с запросами подтверждения на вход на Госуслуги. Если наивно установить приложение и не пресечь его запрос на доступ к смс, то эта вредоносная программа прочитает смски и передаст мошенникам. И они смогут зайти в ваш профиль Госуслуг.

"Написавший мне человек вовремя заподозрил неладное и удалил подозрительное приложение, но приходящие СМС видел, от чего испугался и обрадовался, что доверился чутью", - рассказал подписчик.

Напомню, что через Госуслуги можно взять на человека кредит, займ или получить личную информацию и использовать для обмана родственников, друзей или самого пострадавшего.

Главный метод борьбы с такими "разводами" - в каждой ситуации руководствоваться здравым смыслом и не передать никакие данные непонятно кому.

Опрос про зарплаты в Москве
Я в найме не работаю с начала 2021 года. Конечно, оплата труда за 4 года выросла, но вряд ли так сильно. Я же тоже не в вакууме живу, знакомые есть.

Предлагаю принять участие в опросе тем, кто работает в Москве и в найме. Не самозанятые и свой бизнес - там просто своя статистика.

А нам, остальным, тоже будет любопытно посмотреть.

Вопрос такой: если вы в найме в Москве, ваша зарплата равна или больше 160 тыс. рублей в месяц до вычета налогов?

А я-то как удивилась!

🕶Хитрая схема мошенничества с б/у Яндекс Алисой. Как не попасть на деньги
Сегодня расскажу про относительно новую схему обмана, с которой столкнулись покупатели подержанных Яндекс Станций с привязанной Алисой. История получила огласку в соцсетях, и оказалось, что пострадавших уже немало.

Суть мошенничества вот какая. Продавцы выставляют Яндекс Станцию на Авито, Юле и других площадках по привлекательной цене – обычно на 30-40% ниже рыночной. При этом в описании честно указывают, что колонка б/у, но в отличном состоянии. Часто пишут правдоподобные истории: "досталась в подарок", "продаю, потому что переезжаю и разгребаю ненужное" или "срочно нужны деньги".

Покупатель приезжает, проверяет колонку – она действительно работает, внешне как новая. Продавец демонстрирует, как Алиса отзывается на команды, включает музыку. Кажется, что все идеально. Цена привлекательная, состояние отличное – сделка совершается, покупатель отдает наличные или переводит деньги на карту.

Однако через месяц или раньше новый владелец обнаруживает, что колонка перестала работать. При попытке использования Яндекс Станция сообщает, что необходима подписка Яндекс Плюс. Оказывается, предыдущий владелец продал устройство с активной подпиской, которая была оплачена только на один месяц.

Но это еще не все. Когда человек пытается оформить свою подписку, выясняется, что колонка намертво привязана к аккаунту предыдущего владельца. А тот уже давно не выходит на связь, да и телефон может быть заблокирован.

Получается, что без доступа к аккаунту первого владельца колонка превращается в бесполезный кусок пластика. Фактически вы купили устройство, которым не можете пользоваться.

Техподдержка ничем не поможет, потому что колонка изначально продавалась дешевле с подпиской. С чужой подпиской, к которой у вас доступа нет, на вас Станцию не "переведут".

В разное время там могли быть разные предложения. Например, человек платит 499 руб, ему Яндекс доставляет колонку. И тот человек должен был платить 499 руб. 3 года, например. А заплатил только за первый месяц, а потом продал колонку на Авито за 8 тыс.

Мошенники используют несколько приемов, чтобы усыпить бдительность:

- Продают колонку с реально работающей подпиской.
- Показывают, как все функционирует.
- Часто сами предлагают проверить все функции во время встречи.

Как защититься от такого обмана?
При покупке Яндекс Станции с рук обязательно попросите продавца при вас выйти из аккаунта и отвязать устройство. Это делается в приложении Яндекс, в разделе "Устройства". Отвязка занимает буквально пару минут. Если продавец отказывается или придумывает отговорки – это верный признак мошенничества.

Другой вариант - проверка по серийному номеру. Он должен быть наклеен на коробку или на саму Станцию. Номер надо ввести вот на этой странице Яндекса. И там будет написано, привязана ли конкретная колонка к подписке.

Только вот про последний способ уже появилась информация в сети, так что теоретически мошенники могут приспособиться. Например, купить одну обычную колонку без подписки или даже посмотреть номер в оффлайн-магазине. Затем распечатать кучу наклеек с такими номерами. "Родные" номера сорвут, а наклеют везде номер от реальной колонки. Так что первый вариант проверки все же действеннее.

А так Яндекс и Авито с Юлой после обращения в поддержку просят писать заявление в полицию, поскольку это мошенничество. Но, как часто бывает в таких случаях, преступника не находят, хотя есть и успешные кейсы.

🪩6 вещей, которые меня раздражают, когда я плачу за это деньги
Многие вещи достаются нам бесплатно или условно бесплатно. Но, когда отдаешь свои деньги продавцу товаров и услуг, ожидаешь определенный уровень сервиса.

Что бесит меня?
1) Реклама в уже оплаченной подписке или приложении.
Например, в том же Кинопоиске. Люблю его смотреть с телевизора, но рекламы стало что-то слишком много. Еще ладно, когда они делают вставки с фильмами, которые уже есть в моей подписке. Но еще ведь постоянно рекламируют дополнительные платные опции, а еще - покупку билетов в кинотеатр через них. Бывает такое и в других сервисах, Кинопоиск тут - не единственный.

2) Заранее нереалистичные обещания.
В офертах и всяких официальных документах компания не берет на себя определенное обещание. Зато оно транслируется на сайте или в приложении. Например, для покупки каких-то мелочей иногда использую "Самокат". В самом начале доставляли до меня за 10 минут. Где-то рядом был даркстор, то есть точка, из которой везут продукты.

Сейчас время доставкит составляет 40-60 минут, а иногда и больше. При этом в приложении прямо на главной странице обещают привезти заказ за 15 минут. Хотя уже пару лет эта информация вообще не соответствует действительности. Ладно, за 40-60 мин тоже нормально, но можно же это сразу так и прописать.

4) Боты в поддержке.
Как раз недавно тут обсуждали в комментариях на канале. В некоторых банках, магазинах и сервисах в чате или по телефону тяжело пробиться к живому человеку. При этом роботы дают ответы совершенно не по теме либо просто присылают цитату из справки, а ты спрашивала вполне определенные вещи.

5) Несоблюдение времени записи.
Буль то частная клиника, салон красоты или другое заведение. Например, как-то много лет назад я специально записалась в частный медцентр недалеко от дома, потому что по ОМС пришлось бы долго ждать. В итоге пришла за 10 минут до назначенного времени, прождала минут 40, а врач так и не освободился. До меня взяли пациентку без очереди.

В итоге мне все это надоело и я ушла, хотя теоретически было время подождать. Но отношение не понравилось. Надо как-то так организовывать работу, чтобы уважать время клиента, который рассчитывает на определенный график.

6) Активные попытки допродажи других товаров и услуг.
Сам персонал в этом не виноват - их так действовать заставляет руководство. Но берешь вот в аптеке спрей для носа - придется выслушать про весь ассортимент леденцов от кашля, Колдрексов и прочее. Заказываешь недорогой кофе - тоже расскажут про десерты, салаты или еще что-то.

А в парикмахерской или маникюрном салоне вообще могут сообщить, что все плохо с кожей головы/волосами/ногтями/руками, поэтому вам обязательно надо еще сделать вот такую-то процедуру.

А что бесит вас в том, за что вы платите деньги?

🧾Налоговый вычет, о котором забывают большинство россиян - просто он крошечный
Размер этого вычета очень маленький, поэтому большинство россиян с ним даже не заморачиваются. Но вдруг вы хотите получить от государства все, что вам положено?

Что такое детский вычет? Это сумма, которую вычитают из вашей зарплаты до того, как посчитают НДФЛ. То есть налог берут не со всей зарплаты, а с суммы за вычетом льготы. Получается, что каждый месяц вы платите меньше налога и получаете на руки больше денег.

Сколько можно сэкономить? Вот размеры вычетов в 2025 году:

- На первого ребенка налогооблагаемая сумма уменьшается на 1400 руб. (экономия на налогах - 182 руб. в месяц).

- На второго ребенка - 2800 рублей (экономия - 364 руб.)

- На третьего и следующих детей — 6000 руб. на ребенка (экономия налога - по 780 руб. на каждого).

- На ребенка-инвалида до 18 лет или учащегося-инвалида I или II группы до 24 лет — 12 000 руб. (экономия налога на ребенка - 1560 руб.)

Вычет дают, пока ваш доход с начала года не превысит 450 000 рублей. После этого вычет нельзя получить до следующего года.

Вычет предоставляется до тех пор, пока ребенку не исполнится 18 лет. Если он учится очно в вузе, колледже или школе — до 24 лет. Причем неважно, платное обучение или бесплатное.

А теперь посмотрим, кто может получить двойной налоговый вычет на ребенка. То есть сумма вычета удваивается, хотя тоже негусто.

Двойной вычет могут получить:
Единственный родитель — если второй умер или пропал без вести. Но есть нюанс: как только человек вступит в новый брак, право на двойной вычет пропадет.

Мамы-одиночки — если в свидетельстве о рождении нет записи об отце или отец записан со слов матери.
Разведенные родители или те, кто не регистрировал брак — но только если второй родитель официально откажется от своего вычета.

Про отказ от вычета: это работает, только если второй родитель официально трудоустроен. Если он ИП, безработный или сидит в декрете — увы, двойной вычет не светит.

Если вы получаете двойной вычет за счет отказа второго родителя, придется каждый месяц приносить справку о его доходах. Бухгалтерия должна проверять, что этот родитель все еще работает и не превысил лимит в 450 000 рублей. Достаточно хлопотно это, учитывая суммы.

Как оформить детский вычет?
Это, пожалуй, самый простой в оформлении вычет из всех существующих — не нужно бегать по налоговым и заполнять декларации. Возможно, такая простота объясняется малым размером выплат, то есть государство не очень уж разорится на желающих воспользоваться этой опацией.

Просто приходите в бухгалтерию на работе и приносите:

- Свидетельство о рождении ребенка.
- Паспорт с отметкой о браке.
- Для студентов — справку из вуза об очном обучении.
- Для детей-инвалидов — справку об инвалидности.
- Если претендуете на двойной вычет — документы, подтверждающие ваше право.

Если вы вдруг узнали о вычете только сейчас — можно вернуть налог за три предыдущих года. Нужно будет обратиться в ФНС лично или через личный кабинет физлица на сайте ФНС. Надо будет предоставить заявление на вычет, копии и оригиналы документов, дающих право на вычет, справку о доходах и суммах налога физического лица с работы за прошлые годы и самостоятельно заполненную декларацию 3-НДФЛ. Если вашу заявку одобрят, то в течение месяца перечислят деньги на указанный счет.

Заявление на вычет не надо писать каждый год, его действие продлевается автоматически. Но если перешли на другую работу, то уже надо подать заявление новому работодателю.

А вы пользуетесь вычетом на детей, если они у вас есть? Как оформляли?

Вот тут я делала подборку ссылок на статьи про получение разных видов вычетов.

UPD Неактуальные цифры заменены на актуальные с 1 января 2025 года. Прошу прощения, писала по старой информации, как оказалось.

Вы знаете, чем живут ТОПы корпораций?
Как проводят свое свободное время и как отдыхают? 🤔

Спойлер — ничто человеческое им не чуждо ) Для этого загляните в телеграм-канал Киры Юхтенко — основательницы корпорации про финансы и инвестиции InvestFuture.

В личном телеграм-канале вы найдете не только ее экспертное мнение на тему финансов, инвестиций и рынков, но также юмор и много личного.

Подпишитесь на канал основательницы InvestFuture чтобы не пропустить👇

https://t.me/+EKcWSGetkQA5YzNk

🔎Потребительский шантаж или защита своих прав? Клиент получил от банка 10,5 тыс вместо 99 руб
Сегодня наткнулась на любопытную историю. На первый взгляд может показаться, что банк УБРиР сам себе создал проблемы на ровном месте. Но не все так просто.

Что произошло?
В ноябре 2022 года клиент пользовался дебетовой картой УБРиР с подключенной опцией "Больше плюсов" за 99 руб в месяц. Утром 22 ноября молодой человек перевел через СБП все деньги, 29 901 руб, на счет в другом банке. Больше клиент не хотел пользоваться этой картой.

По условиям обслуживания банк должен был автоматически отключить платную опцию при недостаточности средств для списания комиссии.
Но что-то пошло не так.

Что произошло дальше:
В 00:00 22 ноября была попытка списать комиссию 99 рублей за опцию "Больше плюсов" - статус "Перевод не выполнен".
В 06:30 того же дня клиент успешно перевел 29 901 рубль через СБП.
В 23:44 появилась операция "Превышение платежного лимита" на 99 рублей. То есть на счете стало минус 99 руб..

После этого клиенту стали звонить из отдела взыскания просроченной задолженности банка. Причем не один-два раза, а целых пять раз за январь 2023 года.

Человек обратился в банк с требованием аннулировать "фейковую" задолженность. Ответ банка показался мужчине очень нелогичным:

"По состоянию на 22.11.2022 остаток составлял 29 802 рубля. В тот же день проведена операция на 29 901 рубль, что привело к перерасходу в 99 рублей".

То есть они указали клиенту остаток меньше, чем у него был на самом деле. 99 руб. сразу не списались, так что клиент с положительного баланса перекинул себе 29 901 руб.

Также банк противоречит себе: по правилам самого же УБРиРа, при недостатке средств перевод по СБП должен был быть отклонен. Технический овердрафт (увод в минус по дебетовой карте) по таким операциям не предусмотрен.

Мужчина несколько раз писал в банк, и все время никто из отвечавших сотрудников не признавал ошибку с этими несчастными 99 руб.

Дальше клиент написал в банк досудебную претензию. И потребовал не только вернуть 99 руб., списанные против правил обслуживания, но и возместить 5 тыс. руб морального ущерба. 99 руб. вернули, а вот в моральном вреде ожидаемо отказали.

На этом многие бы остановились, но не герой этой истории.

Прошло некоторое время. В 2024 году (помним про трехлетний срок исковой давности) клиент подал в суд. И суд полностью поддержал требования пострадавшего. Ему присудили 7 тыс. морального вреда, 3,5 тыс. штрафа (именно в пользу клиента), так еще и банк должен заплатить пошлину в 3 тыс. в бюджет.

На чем основано решение суда?
- Факт нарушения прав потребителя доказан.
- Банк безосновательно требовал погасить несуществующий долг.
- Многократные звонки нарушали привычный образ жизни клиента.
- Действия банка вызывали негативные эмоции.

Теперь банку придется выбирать: либо заплатить 13,5 тыс. руб. по решению суда, либо подавать апелляцию. А ведь сейчас госпошлина для юрлица составит уже 15 тыс. руб, недавно эти пошлины резко повысили.

В комментариях к исходной статье люди логично отмечают, что банк даже при желании не смог бы заплатить моральный ущерб по досудебной претензии - такой законной практики нет. И к этому потом могли бы придраться аудиторы. А к выплате по решению суда претензий нет - вот документ решения, вот все оплатили, как положено.

Я больше согласна с другими комментаторами, которые указывают, что банку просто сразу надо было вернуть эти 99р. Дело в том, что часто в службах поддержки клиентов не вникают в суть ситуации, отвечают автоматически.

Там же вон клиент приводил свои аргументы по поводу возникшей просрочки, но никто их не изучал и не смотрел, соответствуют ли реальные действия правилам обслуживания банка.

Но и моральные страдания клиента вроде как преувеличены. Судя по его общению на исходном сайте, он часто идет в суд и с кем-то судится, иногда успешно. Хобби такое, возможно.

А вы что думаете по поводу этой истории?

Также вам может пригодиться вот этот пост про закрытие карт.

Пост воскресного вечера.
Давно не покупала огурцы - и вот в "Пятëрочке" они уже 490 рублей за кг. Помидоры пока держатся.

Неудивительно, что уже не в первый раз я встречаю в СМИ и блогах опросы типа "От каких продуктов вы отказались из-за цены?"...

Ps На всякий случай: давно не покупала - это дней 10)

🩺Самозанятым хотят сделать больничные, но практически за свой счет. Что я думаю про новую идею?
Итак, Минтруд разработал проект закона, который позволяет самозанятым по желанию делать страховые взносы на будущие больничные. И потом, соответственно, получать выплаты на больничном в случае временной нетрудоспособности.
Пока что это все предлагается в виде эксперимента, который будет действовать в 2026-2028гг.

Что предлагается?
✔️Самозанятый сможет подать заявку и делать отчисления в Социальный фонд. Это добровольно.

✔️Можно выбрать страховую сумму - 35 000 тыс. или или 50 тыс. рублей. Взносы - 3,84% от страховой суммы.

✔️Если выбираете первую сумму, то надо будет ежемесячно платить взнос 1344 р, при второй сумме - 1920 р.

✔️Можно не платить взносы за период болезни, если есть официальный листок нетрудоспособности. Например, болели 12 дней по справке - общая сумма взноса рассчитывается за оставшиеся дни.

✔️Также можно не платить взнос 1 раз после 6 месяцев непрерывной уплаты взносов. И так каждые 6 месяцев.

✔️Если 18 месяцев без перерыва платить взносы и за это время не брать больничный, то потом будет скидка 10% на ежемесячный платеж.

✔️Если 24 месяцев платить и не получать выплаты себе, то скидка будет уже 30% от первоначального взноса. Такая скидка сохранится до первого больничного.

✔️ В случае, если за 12 месяцев сумма выплат вам превысила более, чем на 50%, размер выбранной страховой суммы, то вам превышают взносы на 10% на ближайшие 6 месяцев непрерывных взносов.

✔️Если в какой-то месяц страховые взносы не уплачены или уплачены не полностью, то со следующего месяца вы считаетесь незастрахованным человеком.

✔️Взять оплачиваемый больничный в первый раз можно спустя 6 месяцев оплаты взносов.

✔️Условия и продолжительность выплаты взносов - как у наемных работников по ст. 6 ФЗ № 255, размер пособия - по ст.7 и 8. То есть там учитывается стаж, и чем он больше - тем больше заплатят.

✔️Шкала стажа такая же, как при обычной работе по трудовой книжке. И вот какая градация выплат по листку нетрудоспособности.
Стаж до 5 лет - это 60% среднего заработка, 5-8 лет - 80%, больше 8 лет - 100%. Это стаж именно самозанятости.

✔️Средний заработок берется для тех, кто платит взносы 6-12 месяцев - 70% страховой суммы, для тех, кто больше 12 месяцев - 100%. То есть выбранная самозанятым страховая сумма 35 или 50 тыс. руб. - это как бы условная "зарплата", от которой вам считают больничный.

✔️Больничные выплаты должны перечислить спустя 10 дней после закрытия листка нетрудоспособности.

Что я про это все думаю?
Думаю, что оформлять эту опцию целесообразно пожилым людям или тем, кто часто болеет.

Что меня смущает? То, что мы не можем предугадать, сколько у нас будет больничных и на какой срок.

Давайте попробуем посчитать на конкретных примерах. Допустим, я выбрала страховую сумму 30 тыс. р. Мои взносы за год - 1344 р. Плачу год, за год выплатила 16 128 р. Заболела я простудой, взяла больничный на 10 дней.

Средний заработок у меня будет для учета 70% страховой суммы, то есть 21 тыс. руб. Пусть мой стаж самозанятости будет 7 лет, я попадаю в категорию 5-8 лет, где где мне выплатят 80% среднего заработка. Ну, в 2026 году мало у кого будет стаж выплаты налога на профессиональный доход (НПД) больше 8 лет.

И так, 80% моего среднего заработка в 21 тыс. руб. - это 16 800 руб. Но это за месяц, а болела-то я только 10 дней. Делим 16800 на 30 и умножаем на 10, в нашем случае можно прости разделить на 3 сразу. Получается, мне выплатят 5 600 руб. Негусто, ведь за год я заплатила взносы на 16 128 руб.
Если бы я болела за год 2 раза по 10 дней, то получила был 5,6 тыс. р. умножить на два - 11, 2 тыс. р. Тоже я в убытке остаюсь.

Эти цифры будут приятнее с годами, так как будет расти стаж самозанятости плюс после долгой упплаты взносов без больничных будут скидки.

Но главный фактор тут все же - частота и продолжительность больничных.

Что советую? Иметь финансовую подушку безопасности. Лучше пусть эти деньги будут у вас, а не у Соцфонда.

Когда психанул и было что выбрасывать.

На самом деле грустно, конечно. Это мошенники его подговорили, вот ссылка на новость.

🏙Весь двор переругался из-за шлагбаума. Я не хочу платить, что делать?
Такая ситуация может сложиться не только в новых ЖК, но и в обычных дворах с многоэтажками. В какой-то момент появляется инициативная группа жильцов, которая хочет установить шлагбаум. Обычно главный мотив - не допустить чужие машины по двор. Мол, нам самим не хватает места для парковки, а тут еще приезжают "чужаки".
В то же время часть жителей может быть против. Кто-то не хочет сдавать деньги, ведь надо оплатить как установку шлагбаума, так и его дальнейшее обслуживание. А кому-то само заграждение не нужно. Например, если вы приехали домой на такси, вы откроете шлагбаум по звонку на специальный номер или же пультом. Но потом таксист будет вам звонить, чтобы вы открыли ему на выезд.

Если же такси или какая-то доставка на машине приезжают к вам, то вам надо будет открывать шлагбаум, если надо, чтобы авто подъехало прямо к подъезду.

Как это регулируется законом
Официально двор многоквартирного дома — это общее имущество всех собственников, это следует из ст. 36 ЖК РФ. Соответственно, все жители должны проголосовать по вопросам управления этим имуществом. Голосование по шлагбауму проводится среди всех жильцов, не только среди автовладельцев. Для установки заграждения нужно набрать две трети голосов за. (ст. 46 ЖК РФ).

Важный момент! Если даже вы не голосовали или голосовали против, то платить за дополнительную услугу в виде шлагбаума все равно придется. Согласно пункту 5 статьи 46 ЖК РФ, решение общего собрания собственников является обязательным для всех.

Что делать, если вы против?
Проверьте законность собрания
Всех жильцов должны были официально уведомить о проведении общего собрания минимум за 10 дней до даты его начала.

Также вы как собственник жилья можете попросить копию протокола собрания. Там должно быть указано, сколько человек участвовало в собрании и каковы были итоги голосования. Для принятия решения по шлагбауму нужно две трети голосов, как писалось выше.

Обратитесь в суд
Если собрание было проведено с нарушением закона, вы можете подать иск в суд. В заявлении нужно подробно написать, как нарушены ваши права, требования каких статей закона не соблюдены (например, ст. 46 ЖК РФ или ст. 44 ЖК РФ).

Также желательно приложить какие-то доказательства - позднее уведомление о собрании, протокол мероприятия и результаты подсчета голосов.

Дополнительно с теми же аргументами для проверки законности можно обратиться в Госжилинспекцию и в прокуратуру.

Что делать, если шлагбаум уже стоит?
По закону ваш доступ к квартире и дому никто не может ограничивать, а вот толкуют эту норму по-разному. Все упирается в то самое решение других

Как я уже писала выше, по закону решение общего собрания собственников является обязательным для всех. Увы, УК или поставщик услуг (кто обслуживает шлагбаум) может подать в суд за долг.

В то же время некоторые юристы указывают на то, что установка шлагбаума - это не содержание общего имущества.

Такой вывод делается из Постановления Правительства РФ № 491 от 13.08.2006, где шлагбаумов нет в перечне общего имущества, соответственно, жильцы не должны его содержать.

Так что можно обратиться в суд, но он может принять решение как в вашу пользу, так и нет. А еще решение может быть половинчатым.

Например, вот тут нашла описание дела. Там суд постановил, что женщине, подавшей иск, должны бесплатно запрограммировать ключ-пульт для открытия ворот, ключ она может купить сама. А если бы она покупала в общем порядке, то надо было заплатить 1000 рублей. То есть ключ где-то на стороне все равно придется приобрести.

Если подытожить, то добиться сноса шлагбаума не получится, если решение утверждено законно. Но можно попробовать не платить и получить доступ во двор - это уж как суд решит.

📎Финансист посоветовал россиянам хранить треть сбережений на вкладе в рублях. Почему я с ним не согласна
Наткнулась тут на любопытную статью. Руководитель департамента поддержки клиентов и продаж «Альфа-Форекс» Александр Шнейдерман сказал вот что:

«Каким бы успешным инвестором и трейдером вы ни стали, мы все равно рекомендуем хранить не менее трети ваших сбережений на рублевом вкладе, чтобы на случай непредвиденных потерь у вас была подушка безопасности".

Вроде бы ничего плохого человек не говорит. Да и надо отдать должное - финансист является главой департамента в Форекс-брокере, но не советует людям нести деньги исключительно к ним. Форекс - это торги валютой, достаточно рискованный вид инвестиций, хотя и доход может быть высоким.

Так вот, что меня смущает в подобных высказываниях - постоянные попытки найти какие-то четкие цифры. Типа известного - откладывайте по 10% дохода ежемесячно.

Можно на рублевом вкладе хранить 30% сбережений, можно - 10%, можно - 50% и так далее. Плюс, если мы говорим про консервативные инструменты, к которым относится вклад, то есть и другие консервативные опции. Например, пачка долларов или евро наличными иди вклад, но в валюте, а не в рублях.

Да, новые деньги сейчас с валютных депозитов выдают только рублями, но рублевый эквивалент суммы растет, если курс рубля падает к доллару или евро. То есть это такая страховка от валютных рисков.

Еще есть накопительные счета - тоже удобный инструмент для многих людей. Плюс в том, что если это накопительный счет с процентом на ежедневный остаток, то можно вывести деньги в любой момент и не потерять начисленные %. Если же % начисляется на минимальный остаток за месяц, то вывести без потерь можно по истечении текущего месяца.

Также в качестве консервативных инвестиций многие люди используют недвижимость под сдачу. Еще один вариант - облигации государства (ОФЗ) либо крупнейших госкомпаний. По надежности они примерно как вклады. И напомню, что если у брокера вдруг отзовут лицензию (чего давно не было), то ценные бумаги будут переведены к другому брокеру.

В общем, я считаю, что не стоит ориентироваться на очень конкретные указания с процентами и долями. Все очень индивидуально.

А вот тут я писала, почему не была согласна с советом Грефа менять доллары на рубли.

🪇Россияне стали брать меньше потребкредитов - неужели так хорошо живут и на всё хватает
Согласно статистике, в ноябре объем портфелей российских банков по потребкредитам сокращался третий месяц подряд. А по данным Frank RG, выдача всех кредитов населению (включая ипотеку и т.д.) в 2024 году упала на 20%.

Вероятно, часть клиентов гасили свой долг и уменьшали общую сумму, а выдачи новых кредитов не компенсировали это сокращение.

Но вряд ли можно говорить о том, что россиянам резко стало хватать на все денег и "потребы" уже не востребованы.

В первую очередь надо помнить, что банки ужесточили свою кредитную политику, то есть стали чаще отказывать. Еще полгода назад один и тот же человек был желанным клиентом, а теперь - уже нет.
Высокие ставки тоже влияют на ситуацию. Некоторые заемщики сами решают не брать кредит, потому что переплата или платеж слишком большие получаются.

А кому-то отказывает банк. Ибо из-за роста % получается, что по одной и той же сумме сейчас ежемесячный платеж больше, чем год назад.
Зарплата у человека могла не измениться, то есть платеж будет составлять бОльшую долю от зарплаты. И банк может посчитать это высокой долговой нагрузкой.

Тем более чем выше долговая нагрузка, тем больше коэффициент риска от Центробанка. Говоря простым языком, по более рискованным кредитам у банка должна быть более существенная "заначка" из капитала, на всякий случай, так сказать. И такой кредит банку менее выгодно выдавать.

Не исключаю, что спрос на заемные деньги от банков еще и сократился из-за снижения уровня жизни. Казалось бы, когда денег мало, народ чаще берет кредиты. Но не всегда это так. Какая-то семья может осознать, что даже с кредитом они не могут себе позволить купить новый холодильник или крутой Айфон, потому что платеж не потянут. Еще полгода-год назад потянули бы, но сейчас выросли траты на продукты и в целом на жизнь, денег остается меньше.

А вы в последнее время брали потребительские кредиты? Под какую ставку и всю ли запрошенную сумму вам одобрили? Или, может, отказали?

🍁Парень подробно рассказал, как потерял 1 млн на ставках на спорт с мошенниками
Очень поучительную историю прочитала в Т-журнале. Решила с вами поделиться, потому что мне несколько раз в год пишут люди, которые либо уже потеряли деньги на ставках, либо присматриваются к этому направлению.

Хотя можно сразу сказать: когда вам кто-то "впаривает" договорные матчи и якобы рабочие схемы - это точно обман. Но вернемся к истории.

В октябре 2022 года в социальной сети «ВКонтакте» мужчине написал человек по имени Артур. Переписка началась с вопросов о личностном развитии, потому что герой истории был подписан на бизнес-группу Аяза Шабутдинова. Также Артур спрашивал, проходил ли его собеседник курсы от Аяза, какие впечатления и т.д.
Вскоре переросла в доверительный диалог, якобы этот пишущий Артур хотел обменяться мнениями по поводу различных способов заработка.

В процессе общения Артур упомянул о ставках на договорных матчах. Для подтверждения своих слов он прислал скриншоты переписок с третьими лицами, где обсуждались условия сотрудничества, принципы работы и все такое. Вот, мол, нашел хороших ребят для сотрудничества.

Со временем Артур сообщил, что сделал ставку на свой страх и риск и даже продемонстрировал чек. Спустя некоторое время продолжал присылать скриншоты своих «выигрышей», рассказывал о прибыли и о своем успехе.

Потом герой два года не общался с Артурчиком. Накопил немаленькую сумму и решил ее выгодно вложить. Вспомнил об Артуре. Нашел старую переписку, возобновил общение.

Артур подтвердил, что продолжает зарабатывать на договорных матчах и даже открыл бизнес по продаже сантехники премиум-класса. И все с денег, заработанных на ставках. Артурчик предложил связать своего собеседника с «информатором».

Общение с так называемым «информатором» началось в Telegram. Были установлены строгие правила: ставки делаются через официальные букмекерские конторы, соблюдается полная конфиденциальность. Первая ставка обошлась в 550 USDT, оплаченных через криптовалюту. USDT - это по сути аналог доллара в криптовалюте.

Однако матч, указанный «информатором», не был найден ни в одной из букмекерских контор (БК). Объяснение: произошла утечка информации из-за недобросовестных клиентов, ставки сделать нельзя обычным способом.

Далее последовало предложение использовать «закрытую зарубежную БК». Для регистрации аккаунта требовалось предоставить электронную почту. Мужчина получил письмо с кодом, который передал «информатору». После этого начались ставки. Лимит ставок варьировался от $150 до $2000.

На следующий день пришло сообщение о выигрыше с коэффициентом 23,2, что равнялось $46 400. Однако для вывода средств нужно было заплатить 4% от суммы. Сначала пострадавший смутился, но потом его уговорили оплатить "комиссию".

Позже появилась новая проблема: аккаунт был «заморожен» из-за подозрительной активности. Герой истории решил отыграться и участвовал в новых матчах, каждый раз оплачивая информацию.

После нескольких попыток мужчина понял, что схема повторяется, а денег вывести он не может. Он начал задавать вопросы «информатору», тот давал туманные ответы.

Одновременно с этим в Telegram пострадавшему написала девушка, рассказавшая о схожей схеме с договорными матчами. Тоже начинала беседу издалека, а потом позвала общаться с информатором и делать 100% выигрышные ставки.

Этот случай открыл молодому человеку глаза. Он понял, что это все - схема мошенников, и ее используют разные люди.

Последняя попытка выйти на контакт с «информатором» провалилась – тот перестал отвечать. Артур тоже исчез из поля зрения. Потеряно было около 1 млн рублей.

Что я советую?
Вообще не вступать в переписки с мутными товарищами, которые с вами связались и предлагают способы заработка. Подумайте, если бы они могли делать по 1000% годовых прибыли, зачем им вы в этом процессе?

И пусть вас не смущает, что разговор начинается на другую тему. Как только пошли ставки, инвестиции, рабочая схема по крипте - сразу прекращайте переписку, даже если и ввязались в нее ранее.

🪚Банки неожиданно режут лимиты по кредиткам. Бежать заводить вторую на всякий случай?
Примерно с таким вопросом недавно ко мне обратилась подписчица Телеграм-канала. Ее мужу Альфа-банк снизил кредитный лимит по карте почти в 3 раза. Семья платит ипотеку, из накоплений - только небольшое количество наличной валюты - доллары и евро.

И вот девушка задумалась: если и ей "порежут" кредитный лимит, будет как-то неспокойно. Вдруг будут незапланированные траты или еще на что-то понадобятся деньги.

А как раз про это я не так давно писала в статье о том, почему не стоит рассчитывать на кредитку как на деньги на всякий случай. Там одна из причин - банк в любой момент может уменьшить лимит или вообще сократить его до нуля.

И вот как раз сейчас это происходит. Сложно сказать. массовое явление или нет. Вон пишут, что клиенты ВТБ жаловались на снижение лимита в 2 раза, а также в 9 раз и в 20 раз.

Клиенты Сбера отмечали, что им уводили в ноль лимит на кредитках, которые давно не использовались. Возможно, кто-то как раз держал на всякий случай, чтобы денег перехватить. В некоторых других банках - аналогичная тенденция.

Так стоит ли заводить вторую кредитку про запас?
На мой взгляд, нет. Про то, что как заначка это плохо работает, я уже писала. Есть еще такой момент: вторую кредитку сейчас могут не одобрить. Банки несколько ужесточили правила. А в кредитной истории у вас первая кредитка учитывается как долг на всю сумму лимита.

И с учетом этого банк оценивает долговую нагрузку человека, а это один из факторов одобрения кредита или кредитной карты. Если же вам откажут, то отказ тоже отразится в кредитной истории и немного ее подпортит.

Кроме того, с двумя кредитками выше шанс, что когда в банке будет закручивание гаек, вам лимит подкрутят в нижнюю сторону. Ибо долговая нагрузка выше.
Если есть действующие кредитки и их несколько, не стоит бросаться их закрывать заранее. Ну, снизят лимит или уберут его - тогда по факту будете решать.

Просто не надейтесь на кредитные карточки как на деньги, которые всегда легко и быстро можно получить и потратить.

🍬Реестр злостных должников-алиментщиков заработает в мае. Что нужно про это знать
Федеральная служба судебных приставов предупредила, что у должников по алиментам есть еще несколько месяцев, чтобы исправиться и не попасть в специальный реестр.

✔️Реестр должников по алиментам заработает 24 мая 2025 года, спустя 360 дней после опубликования закона.

✔️ Зачем нужен этот проект? Данные ресстра будут публичными. Конкретного человека сможет проверить как новая возлюбленная или возлюбленный, так и работодатель, банк или иные заинтересованные лица.

✔️ Проверить человека в ресстре можно будет по ФИО и дате рождения.

✔️ Кто попадет в реестр? Должники по алиментам на детей или нетрудоспособных родителей и те, кого приставы объявили в розыск. Но это касается не всех злостных неплательщиков. В реестр включат только тех, кто был привлечен к административной или уголовной ответственности.

✔️ Административная ответственность (ст. 5.35.1 КоАП РФ) грозит тем, кто не платит 2 месяца или больше с дня возбуждения исполнительного производства. Суммы могут быть любыми, минимального порога нет.

✔️ Уголовная ответственность (ст. 157 УК РФ) может быть, если даже после привлечения к административной ответственности неплательщик все равно не оплатил долг или оплатил не полностью. К "уголовке" можно привлечь, если через 2 месяца после назначания "административки" должник все еще не оплатил все, что надо.

✔️ После полной уплаты долга человека исключают из реестра. О включении и исключении должнику должны по закону сообщать.

✔️ Если вы должник и не хотите попасть в ресстр, надо погасить все долги по алиментам до майского запуска этой единой базы.

✔️ Если же вы получатель алиментов или опекун получатели алиментов, то до 24 мая надо добиться привлечения неплательщика к административной ответственности. Вкратце - сначала подать на алименты, потом обратиться к приставу при неуплате, затем уже можно завести административное дело.

А вот я публиковала полезную инструкцию, как через Госуслуги узнать про любые долги перед приставами, не только про алименты.

🏓Самозанятых пугали тем, что с 2025г. они будут сдавать отчетность. Но все оказалось не так страшно
Некоторые самозанятые вообще ничего не слышали про отчетность. Другие прочитали новости и так ясно не поняли, а что делать-то надо? Какую отчетность сдавать и как, куда?

Неудивительно, что сложилась такая туманная ситуация. Разъяснений действительно долго не было и появились они уже 28 декабря, прямо под Новый год.

Но давайте разберемся по порядку.

Что изменилось?
22 июля 2024 года Госдума приняла закон от 22.07.2024 № 206-ФЗ, который меняет порядок передачи первичных статистических данных. Эти данные идут в Росстат. Собственно, самозанятых включили в число субъектов, которые данные должны передавать.

Закон вступил в силу 1 января 2025 года.

Как следует из закона, передавать информацию надо через государственную Цифровую аналитическую платформу статистических данных.

Но хорошая новость заключается в том, что самозанятым не придется ничего передавать самим - это будет происходить автоматически. 28 декабря Росстат в своих соцсетях опубликовал разъяснения по этому поводу.

Как пишет ведомство, предоставлять информацию будет Федеральная налоговая служба. "Мы и ФНС уже собираем данные по самозанятым, но вы этого даже не замечаете".

Правда, непонятно, зачем тогда понадобились поправки в существующий закон, ну ладно. Также Росстат пишет, что данные будут поступать из административных источников или из разных опросов типа исследования рабочей силы. Запрашивать у самозанятых без статуса ИП ничего не будут.

И да, Росстат в своих карточках с разъяснениями также четко обозначил, что никакую отчетность сдавать не надо. Это был главный вопрос, потому что финансовые данные легализованным самозанятым и так скрывать не надо - все наши доходы и налоги видит ФНС.

Так что работаем по-прежнему и надеемся, что тенденция повышения налогов по всей стране нас нескоро коснется. Согласно ранее объявленным планам, государство обещает не повышать надоги самозанятым до 2028 года. Другое дело, что уже на дворе - 2025-й, так и до 2028 недалеко.

Плюс, напомню, что лимит выручки для самозанятых - 2,4 млн в год. Это именно выручка, а не чистая прибыль. Получается условно по 200 тыс. в месяц можно получать до вычета расходов (но считают по году, не по месяцам). Однако к 2028 году кому-то уже будет мало такой суммы и придется регистрировать ИП. Инфляция-то растет.

И не забываем, что есть такие виды деятельности, где высокие расходы. Например, мастерица сшила одежду и выручила за нее 200 тыс. в месяц, но на материалы потратила 100 тыс.

🍾Что изменится для кошельков россиян в январе 2025 года?
Сегодня представляю вам традиционную подборку нововведений, которые будут действовать с января нового года.

Новые ставки НДФЛ, кто-то будет платить больше
Ставка 13% останется только для доходов до 2,4 млн руб. в год, то есть примерно до 200 тыс. руб. в месяц (считается не по месяцам, а по году).
Ставка 15% будет для доходов от 2,4 до 5 млн руб. в год, 18% - для годового дохода 5 до 20 млн руб. в год, 20% - для годовой суммы от 20 до 50 млн в год, 22% - для тех, у кого за год выходит более 50 млн рублей.
Повышенная ставка будет распространяться не на весь доход, а на сумму превышения порога.

Вырастут МРОТ и некоторые пособия
Минимальный размер оплаты труда по России с 2025 года составит 22 440 руб, что на 3198 руб. больше нынешнего значения.
Также увеличат пособия на детей до 17 лет, в среднем по России оно составит от 8,6 тыс. до 17,2 тыс. рублей. Пособие для беременных вырастет до вилки 9,6-19,3 тыс. рублей. Максимальный размер пособия по уходу за ребенком до 1,5 лет увеличится до 68 995 руб.
Вырастут и некоторые другие соцпособия.

Увеличатся штрафы за нарушения ПДД
За превышение скорости на 20-40 км/ч надо будет отдать 750 руб. вместо 500 руб., за непристегнутый ремень - 1500 вместо 100 руб., столько же за проезд на красный свет. Штраф за выезд на встречку будет 7 тыс. вместо 5 тыс руб.

Также сократится скидка за быструю оплату штрафа - с 50% сейчас до 25% с 1 января.

Налоговый вычет за нормы ГТО
С начала 2025 года россияне смогут получить налоговый вычет за успешную сдачу нормативов ГТО. Максимальная сумма вычета составит 18 тысяч рублей за год, что позволит сэкономить 2340 рублей на НДФЛ по ставке 13%.
Чтобы воспользоваться этой льготой, необходимо выполнить три условия. Сдать нормативы ГТО в официальном центре тестирования, получить знак отличия за первую сдачу нормативов или подтвердить уже имеющийся знак. А также надо пройти диспансеризацию в том же году, когда получен значок ГТО.

Туристический налог сможет взимать любой населенный пункт
Речь идет не о регионе, а именно о любом населенном пункте - городе, поселке, селе и т.д. Сейчас туристический налог есть в следующих городах: Санкт-Петербург, Архангельск, Владимир, Казань, Калининград, Сочи, Великий Новгород.
Минимальная ставка налога - 100 рублей в сутки с человека, максимальная - 1% от стоимости номер или апартаментов.

Проиндексируют пенсии работающим пенсионерам
Эта индексация была приостановлена еще в 2016 году. С 2025 года пенсии работающим вырастут на 7,3%. При этом уровень индексации будет считаться не от той суммы, которую работающий пенсионер получает сейчас, а от той, которую он мог бы получать, если бы не работал.

Также будет автоматически назначена надбавка 1200 руб. к пенсиям всех граждан с инвалидностью I группы или достигших возраста 80 лет.

Вырастут госпошлины за развод, смену имени и регистрацию недвижимости
С 1 января за развод каждый супруг заплатит 5000 руб. вместо 650 руб. ранее . За смену имени, отчества или фамилии сбор вырастет с 1600 до 5000 руб.
До конца 2024 года пошлина за регистрацию недвижимости была 2 тыс. руб. Теперь для объектов с кадастровой стоимостью меньше 20 млн руб. это будет 4 тыс. А если кадастровая цена больше - то 0,02% от этой цены, но не менее 0,02% от цены сделки и не больше 500 тыс. руб.

Вырастут минимальные цены на табак и алкоголь
Государство с 1 января повышает минимум цены для алкоголя крепче 28%. Так, самая дешевая бутылка водки будет стоить 349 руб., сейчас - 299 руб.

Единая минимальная цена табачной продукции составит 135 руб. за пачку вместо 129 руб. Также вырастут минимальные цены для вейпов и электронных сигарет. Для продукции во флаконе минимум увеличится с 60 до 63 руб., в катридже или капсуле - с 76 до 80 руб., в самой одноразовой системе - со 101 до 106 руб.

А недавно я писала про финансовые итоги 2024 года для кошельков россиян, почитать можно тут.

🌲Ставка ЦБ не менялась, а банки снижают % по вкладам. Жадность банкиров?
После нескольких повышений ключевой ставки Центробанк оставил ее неизменной на последнем заседании 20 декабря. В то же время некоторые банки начали снижать ставки по вкладам и накопительным счетам.

Конечно, не везде так, но подобные случаи есть. Например, о снижении ставок по ряду продуктов объявили Т-банк (бывший Тинькофф), Газпромбанк, Металлинвест, Альфа-банк, МКБ.

Ставки по кредитам при этом не снижаются. Так в чем же дело?

Я уже рассказывала, как на рынок влияет ключевая ставка ЦБ. Вкратце: при повышении ключевой ставки банки берут взаймы у ЦБ по большей ставке, также для них становится дороже брать взаймы в других местах. Например, это облигации, вклады населения.

Поскольку банк по сути берет деньги подешевле и продает их в виде кредита подороже, то после роста ставок по вкладам растут и ставки по кредитам. Яркая иллюстрация: сейчас ключевая ставка ЦБ высокая и ипотеку вне госпрограмм выдают уже под 25-30% - невиданные условия.

Но нюанс в том, что банки не обязаны привлекать вклады любой ценой. Если им нужны деньги на выдачу кредитов - ставки высокие, также клиентов балуют разными акциями типа повышенного % для новичков.
Однако выдача кредитов замедляется, поэтому и банкам надо меньше брать взаймы. Так, в ноябре объем розничных кредитов (физлицам) на балансах банков сократился почти на 2%. Центробанк ожидает, что темпы прироста кредитов в 2025 году уменьшатся по сравнению с 2024.

То есть для банков нормально снизить % по вкладу, чтобы им несли меньше денег. Если деньги просто лежат и не работают, то банку толку от этого нет.
То есть меньше кредитов выдается - меньше нужно привлекать денег населения. А лучший способ сократить объем "входящих" средств - сделать менее выгодные условия по вкладам.

билайн и Альфа-Банк начали предлагать решение для анализа туристических потоков в регионы России

Эта масштабная коллаборация, по утверждению разработчиков, — большой шаг вперед в использовании геоаналитики в туризме, как в одном из перспективных направлений развития российской экономики.

Технологии билайн Big Data & AI позволяют анализировать профиль и плотность потоков перемещения более 40 млн пользователей в 83 субъектах Российской Федерации, используя обезличенные агрегированные данные по динамике потребления услуг связи и нагрузке на базовые станции оператора. Анализ осуществляется предиктивными моделями билайна в отношении пользователей, предоставивших согласие на обработку данных.

Центр продвинутой аналитики Альфа-Банка, в свою очередь, обладает агрегированными данными о транзакционной активности туристов: обезличенной информацией об общих суммах и категориях трат, размере среднего чека в них. В отчетах учитывается информация также только по туристам, выразившим согласие на обработку данных.

Использование совместного решения может позволить российским регионам решать множество управленческих задач в сфере туризма:
- наращивание туристического потока
- анализ продуктов и маршрутов
- увеличение частотности посещения определенных локаций
- решение проблемы возвращаемости туристов
- повышение инвестиционной привлекательности туристических объектов
- рост объема инвестиций, направленных на развитие туризма

Если написать разработчикам, можно узнать, чем геоаналитика поможет вашей задаче в сфере туризма.

Реклама ПАО «ВымпелКом», beeline.ru

🖌Что происходит, если вас "продали" другому банку?
Конечно, продать именно вас банк не может. Крепостное право давно отменили. Но банк может продать ваш кредит - будете погашать долг уже перед другой организацией. Недавно увидела вот такой пост в жалобой на сайте Пикабу.

В чем там суть истории: кредит мужчины Т-банк (бывший Тинькофф) продал в "Уралсиб". Сделали автоплатеж ежемесячный со счета в Т-банке на счет в "Уралсибе". Но клиент хотел бы погашать досрочно, а не может. Для этого надо завести счет и приложение "Уралсиба", что требует личного присутствия. А человек живет за границей сейчас.

Законны ли такие действия банка? Конечно да, там же работают юристы и другие специалисты финансового рынка. В договор всегда включено согласие заемщика на передачу долга третьим лицам. И передача персональных данных тоже разрешена договором, который подписал клиент.

Так можно продать кредит с просрочкой коллекторам, они уже будут "выбивать" денежки из должника. А можно продать и вовремя обслуживаемый кредит другому банку. Когда я работала финансовым журналистом, писала про такие сделки еще лет 15 назад. То есть практика уже далеко не новая.

Так что происходит, когда вас "продали"?

✔️Ваш долг на тех же условиях переходит новому банку. Сохраняются ставка, срок, размер ежемесячного платежа и другие условия.

✔️Вам предоставляют новые реквизиты, по которым можно погашать долг.

✔️Будьте внимательны, изучите способы погашения без комиссии. У первого и второго банка эти способы могут отличаться. Не всегда делают бесплатный автоперевод из первого банка, как в случае с Т-банком.

✔️По возможности дойдите до нового банка и сделайте там счет, если его еще нет. Оформите доступ в мобильный банк. Так вам будет удобнее получать информацию по кредиту и решать какие-то вопросы.

✔️Другой вариант - некоторые банки имеют бесплатные карты, которые доставляют курьером. В таком случае в офис можно не ходить. Курьер-сотрудник привезет карту и поможет сделать аккаунт в мобильном банке.

А вот люди за границей тут действительно могут столкнуться со сложностями. Ибо курьеры за рубеж не ездят, карту почтой банки не высылают и все такое.

🪡Финансовые мошенники нацелились не только на стареньких, но и на маленьких
Увидела тут в запрещенной соцсети видео девушки, которая рассказала поучительную историю про дочку. Девочка играет в популярную у детишек игру Roblox.

Через эту игру она познакомилась с какими-то людьми, которые обещали ей бесплатную игровую валюту этого самого Roblox. Для этого нужно было выполнить определенные действия с телефона одного из родителей. И девочка подчинилась инструкциям.

Позднее рассказала маме, что, кроме переписки, у нее были и созвоны по видео с этими мошенниками. Они максимально втирались в доверие, а облапошить ребенка ведь еще легче, чем взрослого. Девочка перевела мошенникам 300 тыс., а еще чуть не оформила кредит. Но мама уже спохватилась и остановила.

Я стала искать информацию по теме и выяснилось, что схема уже не новая. Еще в августе СМИ писали о том, что такой "развод" приобрел массовый характер. РЕН ТВ вон сообщает, что многие мошенники еще и прикрывались именем известной среди детей блогерши Квин. Якобы она раздает бесплатные робоксы (валюта игры) в обмен на выполнение заданий.

Во многих играх есть такой сценарий: сделай что-то и получи дополнительные баллы и прочие "плюшки". Вот только дети до определенного возраста не могут четко определить грань между миром игровым и миром реальным. И выполняют задания в реальных банковских приложениях родителей.

Даже мамы и папы, у которых телефон с паролем, иногда дают гаджет своим чадам поиграться. И не подозревают о таких последствиях. У кого-то из ребятишек нет телефона, у кого-то он слишком слабенький и простенький. А может, они просто старательно выполняют задание, где сказано: это обязательно должен быть телефон родителей.

Так что теперь нужно инструктировать детей не только насчет плохих дядь в интернете с грязными намерениями, но и по поводу мошенников.

🎉Были ли у вас ссоры, связанные с недопониманием из-за денег? Опрос в комментариях
Такой вопрос хочу обсудить в рубрике "Финансовый междусобойчик". Задумалась об этом, когда прочитала историю на американском сайте Reddit. По ссылке можно прочитать полную версию на английском или закинуть текст в переводчик.

Я тут опишу ситуацию немного покороче. Девушка 20-ти лет уже год встречается с парнем, которому 21. В качестве подарка на его ДР она заранее ему сообщила, что приглашает на ужин в классный ресторан и оплачивает этот ужин. Парню очень понравилась такая идея.

Приходит девушка в красивом платье в ресторан, ожидая увидеть только своего молодого человека. А он пригласил еще своего друга с девушкой друга. Дама именниника подумала, что, мол, ладно, будет парный ужин. Но друг со своей пассией разошлись, заказывали много закусок и кучу алкоголя.

А именник сказал возлюбленной: "Не забудь, ты обещала это оплатить". Когда принесли счет, девушка рассчиталась за себя и своего парня, а той паре предложила оплатить за себя самим. Они выглядели расстроенно.

Именинник стал потом со своей девушкой общаться сухо, говорит, что она его опозорила перед друзьями. Ведь он их пригласил, а они сами платили. (На мой взгляд, тогда бы сам мог за них заплатить, если боялся обидеть).

Получается, что пара поссорилась из-за недопонимания. Мне не нравится, как повел себя именник. Но теопретически этого можно было избежать, для этого надо было все изначально обсудить. Девушка могла бы обозначить, что приглашает только его одного. Со стороны кажется, что так и подразумевалось, но молодой человек мог не так понять.

Сам же парень мог бы спросить, не против ли девушка пригласить еще пару друзей. И она бы отказалась, так как финансово на другую сумму рассчитывала. Тем более ей - всего 20 лет.

У меня не было недопонимания по поводу денег в паре. Но помню один случай дружеского недоумения. Мне было 18 или 19 лет. Приятельница из универа пригласила на ДР в кафе. Тогда было принято, что "хозяин" угощает, если не оговорено иное. Я купила хороший подарок и пришла.

А в кафе выяснилось, что хозяйка "ставит" от себя 1 бутылку шампанского на несколько человек, а остальное каждый оплачивает за себя. Было неприятно, так как денег с собой было мало. Тем более тогда бы ходили с наличными, давнее дело. Но общение мы продолжили.

А у вас были такие случаи недопонимания из-за денег? Чем закончилось?

🧱Можно ли отказаться платить за некоторые услуги в квитанции за ЖКХ?
Да, можно, но есть нюансы. В квитанциях за ЖКХ есть только некоторый перечень услуг, за которые при определенных условиях можно не платить. К таким услугам относятся, например:
 
- Радиоточка: если не пользуетесь проводным радио, можно отказаться от этой услуги.
- Общедомовая антенна: если у вас кабельное или спутниковое телевидение, оплата за общую антенну не обязательна.
- Страхование жилья: это добровольная услуга, и вы вправе не оплачивать её без вашего согласия.
- Диспетчеризация и видеонаблюдение.
- Консьерж.
 
В целом же перечень подобных услуг открытый, их определяет ваша управляющая компания.

Вот что надо сделать, чтобы отказаться от оплаты:

1. Проверьте договор с управляющей компанией: убедитесь, что эти услуги не указаны как обязательные.

2. Подготовьте письменное заявление отказе от конкретных услуг.

3. Подайте заявление: передайте его в управляющую компанию или поставщику услуги.
 
В заявлении желательно ссылаться на статьи Гражданского кодекса, которые регулируют интересующий нас вопрос.
 
Статья 421 ГК РФ: гарантирует свободу договора, что означает, что никто не может быть принужден к заключению договора или к приобретению дополнительных услуг без своего согласия.
 
Статья 426 ГК РФ: регулирует публичные договоры и устанавливает, что коммерческие организации не имеют права отказать в заключении договора при наличии возможности предоставить соответствующие услуги, а также не могут обусловливать предоставление одних услуг обязательным приобретением других.
 
Статья 16 Закона РФ "О защите прав потребителей": запрещает обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других, а также запрещает включать в договор условия, ущемляющие права потребителя.
 
После рассмотрения вашего заявления ненужные услуги должны исключить из квитанции. Если управляющая компания отказывается это сделать, обратитесь в Жилищную инспекцию или Роспотребнадзор.
 
Но надо понимать что есть обязательные коммунальные услуги, такие как водоснабжение, отопление и вывоз мусора - их оплачивать в любом случае придется. Также обязательны взносы за капремонт. Но есть несколько категорий жильцов, которые могут не платить или получить льготу. Прочитать условия можно вот тут, например.

🕶Итоги 2024 года: личные финансы россиян
Почти каждый год пишу такой вот итоговый текст. Разумеется, то, что я выделила - это мой субъективные взгляд на события и тенденции. То, что я считаю самым значимым.

Инфляция
Думаю, ее заметили все. Товары и услуги разных групп подорожали неодинаково. В этом году народ особенно задело повышение цен на сливочное масло. Но так-то дорожали и другие продукты, а также одежда, косметика, лекарства - да почти все. По данным Россттата, с начала года по конец января инфляция в годовом выражении составила 8,8%. Но мы с вами наблюдали, что цены на многи позиции поднялись гораздо значительнее.

Дорогая ипотека
Ставки по 30% без льготных госпрограмм - реальность. Люди просчитывают на калькуляторах, что за одну квартиру сейчас можно выплатить стоимость 5 квартир с такими ставками. И это не предел. Основные выдачи приходятся сейчас на семейную ипотеку и другие госпрограммы, потому что рыночные ставки и ежемесячные платежи многие просто не тянут. Но часто желающие купить квартиру не подходят под требования ни одной программы.

Интерес к вкладам и накопительным счетам
Другая сторона высокой инфляции и высокой ключевой ставки ЦБ - высокая доходность вкладов. Значениями типа 22% уже никого не удивить. Но, конечно, из-за роста цен получается, что купить на ту же саму сумму через год уже можно меньше, так что % по депозиту хотя бы покрывают инфляцию - уже хорошо.

Ослабление рубля
Год еще не закочен, но вряд ли за оставшееся время рубль как-то сильно укрепится. На 1 января 2024 года курс ЦБ к доллару был 89,7 руб., на 18 декабря - 103 рубля без копейки. То есть падение курса российской национальной валюты с начала года - 14,8%. Ослабление рубля постепенно вносит свой вклад в инфляцию (импортные товары или составляющие для отечественных товаров). Плюс путешествовать за границу будет менее выгодно, если мы получаем зарплату в рублях.

"Отвалились" многие карты Union Pay для оплаты за границей
Раньше можно было не делать иностранную карточку и платить картой банка РФ, если это китайская платежная система Union Pay. Но в течение года несколько банков, выпускающих такой пластик, попали под санкции. И UP отключила их от оплаты за рубежом. Если судить по сообщениям в интернете, сейчас работают вне России только UP от Россельхозбанка и Азиатско-Тихоокеанского банка.

Дефицит кадров на рынке труда
Конечно, касается он лишь отдельных профессий. Где-то это привело к росту зарплат, но некоторые работодатели продолжают платить мало. Зато стало проще в городах найти какую-то работу, не требующую особой квалификации. По данным Росстата, в октябре уровень безработицы в очередной раз обновил исторический минимум - 2,3% без учета фактора сезонности.

Как покупать в условиях роста цен?

Подорожание товаров особенно заметно в повседневных покупках. Каждый поход в магазин или онлайн-заказ может обернуться разочарованием — цены снова подскочили.

И вот здесь на помощь приходит шопинг с умом. Вы часто пользуетесь кешбэком? А с ним можно хорошо сэкономить. Интересный пост про это есть в телеграм-канале Это к деньгам. Там вы найдёте лайфхаки на тему выгодного шопинга и финансовой грамотности.

🔐Будьте осторожнее с экранами для заказа в кафе
Посмотрела тут в запрещенной соцсети видео девушки. Она пришла в "Шоколадницу" и воспользовалась там экраном для заказа. Взяла салатик и кофе. После вылезло предложение поиграть в какую-то игру на этом экране, она куда-то нажала, игра запустилась.

Тут как раз был готов заказ и девушка отошла от экрана. А потом попросила чек и обнаружила в нем позицию "Игры" за 177 рублей. По словам девушки, она не ожидала такого, думала, что для покупки игры надо что-то там подтвердить и все такое.

Игру из чека убрали по просьбе посетительницы. Но подозреваю, что так может быть не всегда. В комментариях к тому видео народ писал, что тоже сталкивался с такой проблемой в "Шоколаднице". А еще похожие экраны с платными играми к заказу есть в сети "Токио Сити".

Так что будьте осторожнее. По идее деньги могут не вернуть. Скорее всего, там где-то мелким шрифтом написано: мол, открывая игру, вы соглашаетесь с офертой на ее покупку, бла-бла-бла.

☃️Что можно успеть сделать до НГ: деньги

Оплатить налоги с минимальной переплатой
По имущественному налогу последний срок своевременной уплаты был 2 декабря. Но за прошедшее время пени не очень большие. С 3 декабря за каждый день просрочки начисляют пени по ставке, равной 1/300 ключевой ставки ЦБ, от суммы задолженности. Сейчас ключевая ставка - 21%, то есть пени начисляются так, как будто вы взяли в долг под 0,07%.

Купить годовой проездной на транспорт
Актуально, если в вашем городе есть такие проездные и если там расчет срока идет не по календарным месяцам, а с дня покупки или активации. С 1 января почти везде тарифы повышают, так что можно успеть сэкономить.

Подать на налоговый вычет по расходам за 2021 год
Там срок - 3 года, по 2021 году срок истекает 31 декабря 2024г. Социальные налоговые вычеты - это лечение, обучение себя, детей и супруга. Вы также можете подать на вычет и за более поздние годы, просто для 2021 заканчивается период приема заявлений.

Использовать право на вычет по ИИС
ИИС - индивидуальный инвестиционный счет. Чтобы получить вычет за этот год, надо пополнить счет до конца декабря. Напоминаю, что ИИС надо держать открытым 3 года, иначе даже полученные вычеты заставят вернуть. Лимит вычета - 400 тыс. руб. в год. Соответственно, вернуть можно до 52 тыс. при НДФЛ 13% и до 60 тыс. - при НДФЛ 15%. Чтобы получить вычет по НДФЛ, вы должны быть плательщиком этого налога.

Сэкономить на пошлинах за развод или смену имени
На данный момент супруги за развод по обоюдному согласию платят государству по 650 руб. каждый, а с 2025 года эта сумма вырастет аж дло 5 тыс. рублей. Говорят, так борются за семейные ценности. Но думаю, что это просто способ пополнить бюджет.
За смену фамилии, имени или отчества пошлина увеличится с 1,6 тыс. до 5 тыс. рублей.

Найти подработку на новогодние каникулы
Если нужны деньги и есть возможность, конечно. Лучше найти ее еще в декабре, а уже в январе спокойно делать, что надо.

🪐Что происходило с ценами на недвижимость в ноябре и чего ждать
Центр финансовой аналитики Сбера и Домклик выпустили исследование по ценам на недвижимость в России в ноябре. Как и ожидалось, недвижимость вовсе не подешевела до копеек, как ожидали некоторые потребители. Но некоторые любопытные моменты есть.

Первичка - новостройки
Если говорить про среднеарифметическое значение по всей стране, то цены выросли на 0,3%. Но ситуация по регионам неоднозначная. Так, в Москве новостройки за месяц подешевели на 1,3%. А вот в Омской и Самарской областях - подорожали на 4,6% и 4,5% соответственно.

При этом эксперты отмечают, что значительным остается разрыв между ценами в объявлениях и ценами в реально проведенных сделках. В целом по России этот разрыв в ноябре составил 10,6%, в Москве - 15,4%. А вот, например, в Башкортостане - целых 26,2%.

Что это означает на практике? Застройщик выставляет одну цену, а потом проводит различные промо-акции или разрешает менеджерам делать какие-то скидки. Вот и выходит, что жилье продается по стоимости ниже, чем указано на сайтах, в ЦИАНе и в других сервисах объявлений.

Авторы исследоваия пишут, что разрыв между ценой предложения достиг минимального уровня за весь период наблюдений второй месяц подряд.

Одновременно с этим темпы продаж строящегося жилья остаются ниже 2% уже 4 месяца без перерыва. "Такое сочетание этих факторов, как мы отмечали в предыдущем исследовании, сигнализируют о скором снижении цен", - говорится в отчете.

Вряд ли имеется в виду прямо таки обвал, но некоторое снижение мы можем увидеть, я думаю.
Еще эксперты ожидают, что объем продаж в декабре может быть ниже, чем традиционно в этом месяце.

Вторичка
Квартиры на вторичном рынке в ноябре тоже подорожали - в среднем на 1%. При этом в Москве было зафиксировано снижение на 0,3%. Получается, что в столице чуть дешевеет постепенно и вторичка, и новостройки.

При этом разрыв между заявленными ценами и ценами реальных сделок по вторичному жилью заметно выше - 16,7%. Статистика понятная. Если квартиру долго не покупают, а деньги нужны, продавец снижает цену. К тому же многие владельцы недвижимости специально ставят в объявлении цену повыше, что было от чего торговаться. Покупатели же часто хотят торг и скидку.

Также эксперты пишут, что весь год количество сделок было примерно на одном уровне, а в ноябре число сделок упало до уровня весны 2022 года. Возможно, это связано с тем, что продажи новостроек сокращались 4 месяца.

Получается, что люди реже продают и вторичное жилье, которое часто используется для первого взноса по ипотеке на новостройку. То есть для расширения площади или другого улучшения жилищных условий.
ДомКлик и Сбер ждут, что и на вторичке может быть скоро снижение цен.

На всякий случай уточню, что когда спецы пишут про удешевление, они не имеют виду резкое падение процентов на 30. Скорее, ожидают незначительной динамики в несколько процентов. И, скорее всего, эти несколько процентов будут зафиксированы не за месяц, а за более длительный срок. Это если прогноз сбудется.

Ипотека сейчас дорогая, вне госпрограмм ставки - по 25-30%. Но стоит помнить, что когда ключевая ставка ЦБ пойдет вниз и ставки по кредитам будут снижаться, люди станут чаще брать ипотеку. И вслед за этим и цены на недвижимость будут расти.

Новая опция Яндекс Пэй - карта пополняется с накопительного счета в момент покупки
Я уже не раз советовала вам хранить на накопительном счете деньги, которые могут понадобиться. С накопительного счета с процентом на ежедневный остаток деньги можно снимать в любой момент.

Главный минус такой схемы - постоянно приходится переводить деньги со счета на карточку, которой платите. И часто люди переводят побольше, с запасом, чтобы не кидать на карту по 500 рублей при каждой покупке.

Яндекс Пэй вводит совершенно новую и очень удобную фичу - карта Пэй в момент покупки автоматически пополняется с Сейва без срока. Функцию можно включить в настройках. Этот Сейв - по сути и есть накопительный счет. Процент начисляется на ежедневный остаток. И ставка хорошая - 20% с подпиской Плюс первые 3 месяца для новых клиентов, потом - 16%.

Что мы получаем:

✔️ Карта Пэй пополняется в момент покупки, то есть до этого все ваши свободные деньги лежат на Сейве под процент и приносят доход. Нет такого, что несколько дней деньги просто лежат на карте, пока вы их не потратили.

✔️ Не нужно думать, на сколько пополнить карту, чтобы хватило на следующую покупку. Также не нужно себе напоминать перевести деньги - в момент оплаты на кассе карта пополняется автоматически.

✔️ По карте Пэй начисляется кэшбэк баллами Плюса, так что не придется жертвовать выгодой ради удобства. Просто выберите нужные категории кэшбэка из предложенных в приложении Яндекс Пэй - и получайте баллы Плюса.

Скачать приложение Яндекс Пэй можно вот тут, там же можно включить автопополнение и открыть Сейв без срока.

🛫Почему я советую копить мили авиакомпаний даже тем, кто не так часто летает?
Недавно я писала пост о том, почему не стоит опасаться кэшбэка баллами, милями и прочими условными единицами, если его можно выгодно потратить. Сегодня хочу поговорить про такой вид кэшбэка, как мили авиакомпаний.

Эти мили начисляются за полеты тем, кто состоит в программе лояльности авиаперевозчика. Иногда еще можно получить мили, если оплачивать что-то у партнеров компании и ввести номер своей карты/профиля в авиационной бонусной программе.

Часто летающие в командировки или в путешествия люди обычно и так хорошо "шарят" в мильных программах. Копят и покупают билеты на мили, оплачивая только сборы.

Остальные часто забивают на этот момент, так как рассуждают: все равно летаю не так часто, авиакомпании бывают разные, на билет за мили не накоплю.

Но я все равно советую регистрироваться в программах лояльности каждой компании, билеты которой вы купили и летите.

Дело в том, что многие не учитывают 2 других способа использования миль:

1) Покупка дополнительных услуг самой компании.
Например, выбор места в салоне, багаж или еду часто можно оплатить милями. Я так несколько раз оплачивала у компании S7.

А у компании Utair можно объединить мили семьи в одном аккаунте. Моя знакомая так слетала с семьей, а потом в своей одиночной поездке по делам оплатила все услуги милями с одной поездки туда-обратно с семьей.

2) Приобретение товаров и услуг, не связанных с самой авиакомпанией.
У S7, например, можно оплатить билеты на Аэроэкспресс до аэропорта в Москве. А у "Аэрофлота" в их магазине можно вообще купить довольно много товаров и услуг. Не всем легко найти этот магазин на сайте, вот прямая ссылка. Там можно подобрать что-то даже за маленькое количество миль.

Выгоднее всего конвертировать мили авиакомпаний в билеты или в повышение класса обслуживания с эконома на бизнес, например. Но для этого нужно часто летать, чтобы накопить мили. Причем мили-то у разных компаний разные, то есть везде свои копятся. Но даже если миль у вас мало, советую про них не забывать и тоже стараться как-то пристроить, получить что-то бесплатно.

🔭Греф считает, что сейчас - лучшее время продать свои доллары. Почему я с ним не согласна
Прочитала тут новость. Глава Сбербанка Герман Греф заявил, что сейчас - лучшее время, чтобы продать свои доллары, купить на них рубли и положить на вклад. Тем более ставки сейчас очень высокие.

"Понятно, что есть некоторое ослабление рубля, которое нужно посчитать. Но сегодня мы не ожидаем никаких сюрпризов с этим. Он будет колебаться в зависимости от ситуации, но мы не видим пока пространства для ослабления", - сказал глава "Сбера".

Также банкир отметил, что в США за последние 3 года накопленная инфляция - 20%, поэтому сегодняшние 100 баксов - как 80 3 года назад.

Почему я не согласна с таким мнением?
Главное - потому что никто не может точно предсказать ни курс рубля, ни курс доллара. Чтобы объективно точно сказать, какой лучший момент, нужно владеть информацией не только об истории курса рубля к доллару и о курсе на сегодня, но и обудущих значениях этого курса.

Например, будет стоить доллар через год 150 рублей - тогда выгоднее было хранить в долларах. А может, будет 80 рублей - тогда рубли окажутся на годовом промежутке выгоднее, тем более с учетом того, что их можно было положить на вклад или накопительный счет со ставкой 20-22%.

И это мы говорим только про год. А вдруг вы храните сбережения, чтобы ими воспользоваться через 3 года, 5 лет, даже 10 лет? На таком горизонте тем более никто не скажет, что будет.

Тем более курс может двигаться туда-сюда, а не расти или идти вниз равномерно. Вспомните, недавно был скачок и доллар стоит 115 рублей, сейчас уже откатился назад и стоит чуть меньше 100 руб. по официальному курсу ЦБ. Но он может и вырасти, многие эксперты ожидают ослабления рубля. А другие их коллеги считают, что будет стабилизация на одном месте.

Так что призываю не слишком полагаться на такие однозначные заявления. Что же делать? Как вариант - разделять свои сбережения между рублями и долларами. Про так называемый метод половин писала вот тут.

⚒️Был ли у вас долгий период без работы? Как действовали
Наткнулась тут в Т-Журнале на рубрику про то, то, как люди сидели какое-то время без работы. У кого-то были накопления, кто-то брал разовые подработки или просил деньги у родных.

Увидела, что там встречаются сроки по 6-9 месяцев, и удивилась. Мне кажется, что так долго можно сидеть без места, когда это запланировано. Например, девушка решает посидеть с маленьким ребенком, а в до родов она ушла с прошлой работы, так что декрета официального нет.

Другой пример - человек накопил денег на жизнь или его кто-то временно содержит, пока он получает новую профессию. Потом хочет работать по этой специальности.

Или же человек открывает свой бизнес или становится самозанятым, ему нужно время на раскрутку своей новой деятельности. И то это все равно можно назвать работой, даже если она пока не приносит дохода или приносит мало. Просто работа не в найме, а на себя.

Мне кажется, если бы сознательного перерыва не было, я бы не стала сидеть по полгода и дольше. Через 3 месяца умерила бы свои аппетиты и согласилась бы на зарплату меньше или на смену вида деятельности или узкого профиля.

Например, я долгие годы работала финансовым журналистом по банкам. Если бы ушла и не могла долго трудоустроиться, то согласилась бы писать в деловом СМИ про экономику или там про транспорт - куда возьмут, даже на меньшую зарплату.

Что касается моего личного опыта, то долгих периодов безработицы не было. Но были 2 раза перерывы: в 1-й раз - полтора месяца, во второй раз - месяц. В первом случае журнал, где я работала, закрылся ближе к концу мая. А у меня как раз начиналась сессия. Неудобно было идти на новую работу и сразу отпрашиваться - ездить на зачеты и экзамены. А их у нас на журфаке было много. При закрытии журнала нам выплатили 3 оклада, на них и жила.

Второй раз уже я по своей инициативе уволилась в начале июня. И тоже - сессия. По тем же причинам на работу вышла уже в июле, после сессии. Этот период прожила на накопления плюс были подработки на фрилансе.

А у вас был долгий период без работы? Вы себе ставили срок, после которого вы готовы опустить планку и пойти на место, которое не очень устраивает?

🏒Что делать, если вам в наследство перешли кредиты или другие долги?
Многие знают об этом: по ГК РФ, наследник принимает не только активы (квартиру, машину, вклады и т.д.) но и пассивы - это долги банкам, МФО и другим организациям.
Ответственность наследника ограничена тем, сколько стоит полученное от умершего имущество. Например, вы получили квартиру машину ценой 1 млн рублей. При этом ваш дедушка набрал кредитов на 1,5 млн рублей. Выплачивать долг надо будет только в рамках стоимости актива - машины, то есть 1 млн. Правда, возможно, вам и нецелесообразно принимать наследство в таком случае, раз в итоге вы просто выйдете в ноль.

Как наследуются долги и имущество
Есть 2 способа принять наcледство.

Фактическое принятие, о котором многие не знают (ст.1153 ГК РФ) - надо просто начать пользоваться имуществом наследодателя. Например, переехать в его квартиру на постоянное проживание.

Юридическое оформление (та же статья ГК) - надо подать заявление нотариусу в течение 6 месяцев со дня смерти.

Если наследников несколько, то долг делится пропорционально долям в наследстве. Например, если один наследник получает 70% имущества, а второй - 30%, то долг также распределяется в таком соотношении.

Все отказались от принятия наследства? Тогда и имущество, и долги переходят государству. Дальше оно погашает долг в рамках стоимости того имущества, что было получено. То есть, если у вас минусовое наследство, не стоит переживать, что ваша семья "кинула" банк. То, что положено по закону, он все равно получит.

Срок принятия наследства - 6 месяцев, а срок исковой давности для кредиторов (кому должен умерший) - 3 года. То есть в течение этого срока они могут потребовать погасить долг.

Что делать, если в наследство передали долги?
Для начала надо выяснить, если ли реально эти долги и каков их объем. Что для этого можно сделать?

1) Обратиться к нотариусу.
Когда вы обратитесь к нотариусу с заявлением о принятии наследства, вы можете также попросить его выяснить дополнительную информацию по долгам.

2) Запросить банки и МФО.
Можно направить запрос в Сбербанк и другие банки. Обращаться надо туда, где у умершего предположительно были кредиты, а также вклады, счета. То есть если человек имел карточку в каком-то банке, вполне возможно, что он там же и кредит брал. Банки и МФО по закону должны предоставить такую информацию по запросу об умершем.

3) Через нотариуса обратиться в БКИ - бюро кредитных историй.
По вашей просьбе нотариус может сначала обратиться к ЦККИ - Центральному каталогу кредитных историй. Он покажет, в каких бюро есть кредитная история человека, потом нотариус может получить данные оттуда и передать их вам.

4) Обратиться в Федеральную службу судебных приставов.
Зная паспортные данные, вы сможете посмотреть, есть ли какие-то исполнительные производства по долгам. Проверить можно на сайте ФСПП вот тут. Там могут быть не только кредиты и займы, но и другие долги - например, по оплате коммунальных услуг.

5) Проанализировать найденные в жилье умершего документы.
Какая-то информация может быть там. Если есть доступ к электронной почте и смскам умершего, то там тоже можно поискать.

Что делать дальше?
А дальше все просто, если вы уже нашли информацию - надо свести баланс. Посчитать активы и пассивы, то есть имущество и долги. Если имущество стоит больше, то вступать в наследство выгодно, если меньше - невыгодно.

Если вы принимаете наследство с долгами, то дальше уже обращаетесь к каждому кредитору (кому был должен умерший), и он вам даст инструкции, ка погашать долг.

🍁Можно ли заставить работать сына, который сидит на шее у родителей?
После моего поста про девушку, которая потребовла от мамы первый взнос по ипотеке, мне написала другая подписчица. И рассказала свою историю, тоже грустную. На денежки родителей претендуют не только девушки, но и парни, как показывает эта ситуация.
Итак, подписчица задается вопросом из заголовка и пока не видит никакого выхода.

У читательницы есть сын, которому уже 24 года. В 21 год он закончил вуз, бакалавриает. Специальность - транспортный инженер. С тех пор сидит дома, не работает и не учится. Хотел пойти в магистиратуру, но потом передумал.

Живут в Санкт-Петербурге. Сначала парень оправдывался тем, что работы по специальности нет. Допустим, новичков действительно часто брать не хотят, но хотя бы что-то можно найти в таком крупном городе.

Потом в какой-то момент сын сходил на собеседование на курьера, вернулся и сказал, что условия ужасные, он туда не пойдет. И вот так уже 3 года сидит на шее у родителей. У пары еще есть дочь, которая на год младше. Ей 23 года, она недавно съехала из отчего дома, снимает квартиру с подругой. Работать начала еще во время учебы в вузе, сейчас тоже сама себя обеспечивает.

Дети - погодки, воспитание получили похожее. Кроме школы, родители водили их на кружки и секции, перед сдачей ЕГЭ нанимали репетиторов. Заставляли по мере возможности помогать по дому - пропылесосить, вынести мусор. То есть, на первый взгляд, в воспитании все было нормально, похоже на среднюю российскую семью.

И, кстати, в комментариях к прошлой ситуации мы как раз обсуждали, виноваты ли сами родители, что вырастили такого ребенка. Я писала, что в одной семье дети могут быть разными - вот и иллюстрация.

Теперь же мать и отец уже практически перестали давать непутевому сыну деньги, но кормят его за свой счет. Изредка покупают одежду, но по минимуму. Даже такой скромный бюджет не мотивирует молодого человека идти работать. Причем, кроме сидения в интернете, он также встречается с друзьями. Друзья работают, но их пример не оказался заразительным.
Уже несколько раз предлагали парню сходить к психологу - отказывается и говорит, что у него все в порядке.

По словам моей подписчицы, она видит единственный способ выгнать сына на работу - не кормить его. Но на такое мама и папа решиться не могут. Все же родной сын - и как он тут рядом будет сидеть голодный? Об изгнании из дома речи не идет, тем более квартира - в общей собственности родителей и их двоих детей, сын там тоже прописан.

Я вот тоже не вижу иных способов, кроме перестать кормить и одевать, вообще не давать ни копейки. Но не уверена, что даже это сработает. Либо родители сами сжалятся, либо начнет клянчить деньги у бабушек/дедушей/теть и других родных.

Кешбэки еще выгоднее с картой МТС Деньги.

5% за покупки в супермаркетах к празднику и не только
30% за оплату связи.

а также шанс выиграть последний iPhone за любые покупки по карте МТС Деньги.

🪡Почему не стоит опасаться кэшбэка в баллах, а не в рублях?
По обсуждениям в блогах, да и у себя на канале, видела, что часть людей предпочитают банки, которые по своим картам начисляют кэшбэк рублями, а не баллами, бонусами, милями и т.д. Кэшбэк не рублями иногда называют фантиками.

Логика такого восприятия понятна: с рублями можешь делать все, что хочешь. В том числе их можно снять с карточки наличными. Но я все-таки считаю, что баллы и бонусы - тоже отличная тема, вдобавок по ним чаще кэшбэк выгоднее.

Главное - чтобы у вас был способ потратить условные единицы банка или какой-то программы лояльности в соотношении один к одному.

Приведу в пример бонусы "Сберспасибо". Я не оплачиваю картой Сбера, но у меня они копятся за покупки в экосистеме Сбера - в основном в приложении "Купер". Там заказываю доставку продуктов из "Ашана", "Ленты", Metro и других супермаркетов. "Спасибки" сбера там можно потратить в соотношении 1 к 1, цены же - как в оффлайн-магазинах.

Невыгодны баллы, если их надо тратить в каком-нибудь особом сервисе банка, где цены выше, чем в других местах. Но и тут есть исключения.

Например, у меня есть старая карта АК Барса (уже такого пакета нет) с кэшбэком на все 4% милями. Потом эти мили я трачу в сервисе банка по оплате авиабилетов и отелей. Сервис банка привязан к Onetwotrip, где цены немного выше, чем у самых дешевых конкурентов. Но за счет ставки кэшбэка в 4% получается выгодно. Кто-то считал, что эффективный кэшбэк там выходит в 3 с чем-то процента.

А вот те же мили "Аэрофлота" выгодно тратить на авиабилеты, невыгодно - на товары в его магазине для траты миль бонусной программы. Но, если мили скоро по сроку сгорят, а на билет не хватает, лучше уж что-то купить в этом магазине, а не просто все потерять.

Собственно, кэшбэк милями, бонусами и баллами часто выгоднее, так как банки позволяют тратить его в собственных сервисах или сервисах партнеров. Например, системы траты миль по разным тревел-картам у многих банков привязаны как раз к Onetwotrip.

Можно привести и пример Сбера. В его экосистеме и у партнеров "спасибка" равна 1 рублю. Можно конвертировать кэшбэк в живые рубли, но тогда уже будет курс 1 "спасибо" = 50 копеек. Невыгодно.
Так что смело оформляйте карты с кэшбэком "фантиками" и копите баллы бонусных программ, если их можно удачно потратить.

А Госуслуги изменили текст своей смски с кодом. Раньше просто писали, что нельзя никому сообщать код. Теперь уже более конкретно поясняют, что код спрашивают только мошенники.
PS Если что, эти коды уже использованы для входа, поэтому не замазаны.

🏗"Ты не оплатила мне высшее образование, теперь обязана дать на первый взнос по ипотеке". Взаиморасчеты детей и родителей
Эту историю мне рассказала подписчица. В принципе, она уже до этого погуглила законы и поняла, что ничего не нарушала. Но читательница попросила описать эту историю в моих блогах на Дзене и в Телеграме, чтобы обсудить ситуацию и узнать мнения других людей.

Но обо всем по порядку. Женщине 55 лет, у нее есть дочь, которой 27 лет. Когда девушке было 17 лет, она окончила в школу и подала документы в несколько вузов на специальности, связанные с экономикой. На бюджет по баллам ЕГЭ нигде не прошла, но в двух вузах проходила на платное отделение.

Как раз перед окончанием девочкой школы в семье произошел развод. Отец уехал в Казахстан и финансово перестал участвовать в жизни дочери. До сих пор они лишь изредка общаются, в основном в соцсетях. Лично виделись несколько раз за прошедшие 10 лет.

В тот период моя подписчица строила своими силами дачу, много денег уходило туда. Дочке сказала, что не даст денег на платную учебу, потому что та не любит учиться, ленится, лучше уж дачу построить. Отметила, что вот, мол, "будет тебе наследство дополнительное".

"Понимаете, она в школе некоторые предметы еле на тройку натягивала. В 10 класс взяли со скрипом, мы чуть ли не всей семьей уговаривали завуча. Обещала взяться за ум и потом сдать ЕГЭ, поступить в институт", - рассказала читательница.

По ее словам, серьезнее дочь так и не стала, в 10-11 классе, наоборот, даже больше "забила" на школу и уроки. Хотя мама ей оплатила репетиторов по двум предметам. "На все предметы на тот момент средств не хватало", - поясняет мама. Она также отметила, что предметы, по которым были репетиторы, девушка тоже плохо сдала. Количество баллов мама уже не помнит, так как много времени прошло.

В итоге девочка пошла учиться в колледж на бухгалтера. Уже давно получила диплом, работает, замужем. А тут недавно огорошила маму своим требованием: "Ты мне обязана дать денег на первый взнос по ипотеке. Ты же мне не оплатила "вышку", хотя родители обязаны дать детям образование", - примерно так сказала девушка. Мотивировала свое требование также тем, что с высшим образованием ее карьера бы лучше сложилась, доходы были больше, легче было бы купить себе жилье.

Собственно, мама давать деньги не хочет, да и накоплений нет таких, чтобы хватило на первый взнос. То это возможно, только если продавать ту самую пресловутую дачу. От себя добавлю, что сейчас и ставки по ипотеке - дикие, а на семейную ипотеку молодая семья явно не может претендовать, раз нет детей.

Что я думаю про эту ситуацию?
По закону родители обязаны содержать детей до 18 лет, дальше - свободное плавание и финансирование уже по желанию. И даже до 18 лет, конечно, нет такого требования, что надо оплачивать институт на платном отделении.

По ст.66 закона № 273-ФЗ "Об образовании в Российской Федерации" обязательным у нас является только школьное образование трех ступеней - это начальное общее, основное общее и среднее общее образование. Когда-то обязательной была учебная программа до 9 класса, а теперь - до 11-го. Кто уходит в колледж или другое заведение, проходят там на месте программу среднего общего образования. И все эти ступени доступны бесплатно.

Высшее образование - конечно же, не обязательная опция. Плюс до 27 лет девушка могла бы и сама поступить в вуз после колледжа. Хоть на бюджет, хоть на платное и самой оплачивать. Можно, например, пойти на вечернее или заочное, параллельно работать.
На мой взгляд, мама тут права. Но, видимо, дочка все равно таит обиду с тех времеен еще. Тем более девушка видела, что средства тратились на дачу. Но здесь и на себя стоит посмотреть. Если бы старалась и училась, был бы шанс поступить на бюджет либо мама бы согласилась оплатить, видя рвение дочери.

А вы что думаете про эту ситуацию?

ЦБ поднял ключевую ставку и не собирается останавливаться. Поддаться панике или узнать как на этом заработать?

Второй вариант приумножит доход да и нервы сохранит. А чтобы быть в курсе последних финансовых новостей и уметь быстро на них реагировать без удара по кошельку и общих истерик нужно знать проверенные способы. Где их искать? В сообществе “Пассивный доход” от Т-Ивестиции

В этом телеграм-сообществе не только дискуссии на предложенные темы, но и обсуждение живых историй. Собственно, ими и делятся члены клуба, любой может предложить свой кейс для поста в канале.

Кроме живых историй, конечно, в клубе есть и аналитика, и стратегии от профи. Но это не канал для трейдеров - там собираются именно люди, которые настроены на приумножить доход долгий срок и не собираются посвящать все свободное время бирже.

В клубе много практичной и конкретной информации абсолютно бесплатно, присоединиться к клубу можно вот по этой ссылке.

Реклама. АО «ТБанк», ИНН 7710140679, лицензия ЦБ РФ № 2673, Erid: 2SDnjex1rGj

Реклама найма на работу - везде.

Еще несколько лет назад такого не было. Вот тут Озон явно рассчитывает на молодежь, заманивает покупкой ноутбука на зарплату.

А в "Пятерочке" я на днях слышала звуковую рекламу. Мол, устройся на работу до такого-то числа и выиграй приз. И длинное перечисление призов. Раньше такие акции были с розыгрышем подарков за покупку.

И явно, что острый дефицит - именно по специальностям попроще. Инженеров или там программистов так не зазывают из каждого угла. Хотя там, наверное, другие методы поиска.

🎲Финансовые калькуляторы. Они многое посчитают за вас
Сегодня решила сделать для вас подборку финансовых калькуляторов для разных ситуаций, так или иначе связанных с деньгами. Чтобы перейти на сайт, нажмите на наименование калькулятора, туда зашита ссылка.

Какие-то из них - точные, какие-то - примерные прикидки. Эти варианты - в конце, вы по названию калькулятора определите его суть.

Универсальный калькулятор по ипотеке
Подойдет, чтобы в целом прикинуть возможности, введя свои исходные данные. Когда уже берете кредит, советую пользоваться калькулятором на сайте конкретного банка. Там есть опции типа снижения ставки, если в этом банке получаете зарплату, также опции по страховке.

Калькулятор потребительских кредитов
Похож на предыдущий.

Кредитный калькулятор с досрочным погашением
Имейте в виду, что если кредит взят давно, то сейчас выгоднее класть деньги на вклад, а не "вкидывать" в досрочку. Но в досрочном полном погашении кредита сейчас или потом тоже есть плюс - вы избавитель от этого обязательства.

Калькулятор рефинансирования
Если сейчас берете или недавно взяли кредит по высокой ставке, потом при снижении ставок на рынке можно будет рефинансироваться и платить % меньше.

Калькулятор личной инфляции
Посчитает вашу инфляцию, опираясь на то, что конкретно вы оплачиваете. Но сами данные по росту цен на овощи или там одежду - из баз Росстата.

Калькулятор налога с процентов по вкладу
Как раз в этом году в первый раз этот налог ФНС начислила.

Калькулятор вклада с капитализацией процентов
Сейчас многие банки предлагают капитализацию, обычно ежемесячную. То есть в следующем месяце процеты начисляются не только на вашу исходную сумму, но и на набежавшие проценты.

Калькулятор транспортного налога от ФНС
Там можно ввести конкретные данные своего авто и все рассчитать.

Калькулятор отпускных
Можно прикинуть, в каком месяце выгоднее брать отпуск.

Калькулятор трат на платные подписки
Тоже многие покупают, тут удобнее считать, чтобы ничего не забыть - предлагается выбрать из имеющихся вариантов.

Калькулятор алкоголя для крупного празднования
Смешно, но часто сложно рассчитать так, чтобы всем хватило, но в то же время не ушли деньги на лишнее.

Калькулятор трат семьи после рождения ребенка
Конечно, тут все индивидуально. Можно оценить в целом ситуацию.

🔎Рубль падает: надо ли закупаться долларами? Мое мнение
В связи с заметным снижением курса рубля подписчики в личке и в комментариях канала стали чаще задавать вопросы про покупку валюты сейчас или про то, в чем лучше хранить средства. Но четкого ответа на эти вопросы нет.

Всем и так понятно: если рубль будет сильно падать и дальше, хранить сбережения в долларах, евро или других более или менее крепких валютах будет выгдно. Если же нет - то невыгодно.

Причем падение в процентах можно сравнивать с доходностью, которую вы могли бы получить на валютном вкладе или накопительном счете. Например, если у вас полгода деньги лежат под 21% на вкладе, а рубль ослабел за тот же срок на 15%, то рублевый вклад был выгоднее. А если рубль ослабел на 40% - то выгоднее было купить валюту.

А вот если ослабление - процентов 25, то уже могуть быть варианты. Ибо валюту мы покупаем не по биржевому курсу, а с наценкой. И если фиксировать доход за счет переоценки, то есть продать условно подорожавшие доллары и получить рубли, то продажа тоже будет по курсу более низкому, чем биржевой.

То есть в оба конца обмена валюты курс менее выгоден именно для клиента. То есть надо учитывать, почем вы купили валюту, что с ней дальше сделали.

Четко предсказать, что будет с курсом, не может никто. Можно лишь предполагать, анализируя определенные факторы. Но на курс влияет много всего не только в России, но и за рубежом. Та же цена на нефть определяется действиями как ОПЕК, так и ведущих стран на рынке нефти.

Сейчас многие эксперты ожидают дальнейшего ослабления рубля в ближайшей перспективе. Я склонна согласиться с такими оценками, но руку на отсечение не дам, как говорится. Мы не знаем, будут ли власти что-то предпринимать по этому поводу. И если будут - получиться или нет стабилизировать курс рубля.

Собственно, когда меня спрашивают, что я думаю по прогнозу курса, думаю я вот так, как написала выше. Но, как и любой человек, я могу опираться только на те факторы, которые есть сейчас, а не те, которые будут потом.

Что делать, чтобы не нервнивать из-за сбережений и курса?
Ослабление курса рубля обычно с некоторой задержкой делает свой вклад в инфляцию, то есть цены растут быстрее. До сих пор страна многое импортирует за валюту, даже компоненты для внутренного производства товаров у нас, в России. И вспомните количество китайских товаров у нас. На инфляцию мы не можем повлиять.

А можем - только на свои сбережения и их структуру, то есть что, сколько и где мы храним. Чтобы меньше переживать за свои сбережения при изменении курса рубля, я вижу 2 основных способа.

1) Метод половин. Половина сбережений хранится в рублях и по ним мы получаем более высокую доходность - по вкладам, по облигациям или другим инструментам. Вторая половина накоплений - в долларах или евро. В рублевом эквиваленте стоимость этой "заначки" вырастет при падении курса рубля.

2) Усреднение. Допустим, вы решили хранить накопления или же часть накоплений в валюте. Можно установить себе правило: покупаю 100$ каждый месяц, вне зависимости от курса. Можно выбрать любую сумму и любую валюту. Тогда вы как бы усредните риски, потому что будете покупать валюту и более дорого, и более дешево. И не будете себя корить, что купили евро за 110 рублей, а он потом подешевел, например.

Немного более подробно писала про эти 2 метода
 вот тут.

Просто цитата министра финансов для тех, кто не спит)

Редко делаю такие короткие посты, но тут не могу удержаться.

🪇Итоги 2024 года для рынка труда: 81% компаний испытывают дефицит сотрудников
Любопытное исследование опубликовал Superjob. Компания провела опросы и подвела итоги рынка труда за 2024 год, который уже скоро закончится.
Вот какие основные выводы.

✔️ 81% компаний признали дефицит работников. При этом за прошедшее время 2024 года число вакансий в базе Superjob выросло всего на 10%. Зато в 2023 году по сравнению с 2022-м - в 2 раза. То есть можно сказать, что заметная нехватка рабочей силы началась в 2023 году, ситуация так и не стабилизировалась, а даже немного ухудшилась.

✔️ Сфера с самым высоким спросом на персонал по количеству открытых вакансий - "Промышленность и производство" (так эту область выделил портал по поиску работы). Количество вакансий выросло за год на 19%. Самые востребованные сотрудники - квалифицированные рабочие, мастера цехов/участков работ, ИТР (инженерно-технические работники).

✔️ Продолжается старение кадров. Постепенное, но очень явное. Так, средний возраст инженеров по эксплуатации зданий в 2022 году был 49 лет, в 2024 году - 52 года, директора магазина - 42 года (2022г.) и 45 лет в 2024 году. Пока что средний возраст по массовым специальностям далек от пенсионного, но "взросление" работников - налицо.

✔️ Самые высокие зарплаты предлагают в IT, но в процентном выражении рост в 2024 году составил в этой сфере 11,9% - эффект высокой базы. То есть и так были ставки хорошие.В процентном же выражении наибольший прирост зафиксирован по вакансиям ИТР в строительстве - 12,5%.

✔️Всего 6% вакансий в IT доступны соискателям без опыта или с опытом меньше года. Также зарплаты "джунов", то есть младших специалистов, в последние 2 года не растут, а в некоторых сегментах рынка даже снижаются. "Рынок труда пресытился выпускниками интернет-курсов без практического опыта работы", - пишет Suoerjob.

✔️Средняя зарплата продавца-консультанта и кассира в Москве достигла 70 тыс. рублей, в Петербурге - 57 тыс. рублей. Учитываются не только супермаркеты с продуктами, но и все сферы ритейла. В исследовании пишут, что компании стремятся вводить автоматическую оплату на терминалах для экономии. Но большинство покупателей предпочитают традиционную кассу и человека.

✔️ Средняя зарплата пешего курьера в Москве достигла 80 тыс. рублей, максимальная - 140 тыс. рублей. У водителя-курьера - 110 и 220 тыс. руб., соответственно.

✔️В медицине вакансий за год стало на 17% больше, а вот зарплатные предложения выросли тольок на 9,7%.
На мой взгляд, главная проблема рынка труда сейчас в том, что наши желания не всегда совпадают с нашими возможностями. Например, условно многие библиотекари останутся на своей работе, а не пойдут на ставку пешего курьера из-за зарплаты в 3 раза больше. А на месте библиотекаря зарплату могут и не поднимать годами, аналогичное более "жирное" место найти трудно.

Плюс в частных компаниях работодатели все же повышают оплату труда из-за дефицита людей, а вот зарплаты бюджетников растут медленно, за исключением отдельных сфер.

⚔️Газпромбанк не планирует возвращать 5000 рублей за выпуск карты Union Pay. Пластик перестал работать за границей
Многие уже видели в новостях: расширенные санкции США коснулись новых банков, среди которых - Газпромбанк. По опыту "предыдущих сезонов" мы знаем, что после включения в санкционных список американского Минфина у банков перестают работать за рубежом карты Union Pay.

Это китайская платежная система, но китайцы боятся попасть под вторичные санкции, поэтому отключают российские банки от своей Union Pay.

Ни для кого не секрет, что карточки этой системы наши граждане оформляли в основном для оплаты за границей. Да, далеко не везде их принимают, но все же точек много - в Турции, Таиланде и в ряде других стран, популярных у россиян.

С картой Visa и Mastercard гораздо легче, платеж обычно проходит везде, где принимают карты. Но тут надо либо сделать карту за границей самостоятельно, либо заказать у посредника с наценкой, обычно стоимость услуги - от 15 тыс. рублей. Отечественные Union Pay стоили дешевле.

Вот тот же Газпромбанк брал за эту карту 5 тыс. рублей, я себе в свое время сделала. Увы, но стоимость обслуживания возвращать не планируют, хотя в России большинство клиентов карту использовать не будут, а за границей ее теперь не примут.

Вот что мне ответили в чате банка: "В данный момент вернуть списанную сумму за выпуск карты можно в рамках акции по возврату комиссии. Другой информации, к сожалению, в данный момент не поступало". Многие оформляли без акции.

На всякий случай я уточнила, касается ли это всех клиентов, кто не участвовал в акции и заплатил за карту из своих средств. Девушка из поддержки подтвердила информацию: "Комиссия взимается за выпуск. У вас карта выпущена".

Откуда вообще возникло предположение о возврате комиссии за выпуск карточки? Дело в том, что так в свое время поступил Тинькофф-банк, который сейчас уже - Т-Банк. Там в свое время выпуск карточки UP стоил 1000 рублей, после обращения клиента в чат эту сумму возвращали на счет. Писала об этом.

🪩Куда положить деньги под 22% и больше? Подборка вкладов
Давно обещала вам сделать такую подборку, вот она. Не беру сюда депозиты, где для получения указанной ставки нужно тратить деньги с карты, покупать подписку или совершать дополнительные действия.

Также не стала включать совсем маленькие банки и региональные банки, у которых нет или почти нет офисов вне "родного" региона.

Все вклады - в рублях.

ВТБ Вклад - 24%
Ссылка
Это для новых клиентов или на новые деньги. Новые клиенты - кто не держал последние 6 мес. вклады и накопительные счета в этом банке. Новые деньги - те, которых не было в банке последние 3 месяца. Максимальная ставка - на 370 дней при выплате % в конце срока. Сумма - от 10 тыс. при открытии онлайн и от 50 тыс. - оффлайн.

ИТБ "Новый хит" - 24%
Ссылка
Это максимальная ставка для новых клиентов. Новые - у кого за последние 90 дней не было вкладов банка и накопительсных счетов с суммой от 3 тыс. руб. 24% дают на 370 дней на сумму от 50 тыс. рублей.

ТКБ "Новый хит" - 24%
Ссылка
Тут максимальная ставка - на 180 дней, сумма - от 50 тыс. рублей. Для новых клиентов, критерии новизны - как у ИТБ.

Русский стандарт "Новый доход" - 23%
Ссылка
Максимальная ставка - на 55 дней на сумму от 1 млн рублей.

Банк "Солидарность" "Праздник - 23,56%
Ссылка
Максимальная ставка - с учетом капитализации, так - 22,3%. Срок - 210 дней, сумма - от 10 тыс. рублей.

Банк "Ренессанс" "Ренстарт" - 23,5%
Ссылка
Максимальная ставка - на срок 367 дней. Сумма - от 5 тыс. рублей. Для новых клиентов - у кого 30 дней не было счетов или вкладов с суммой 50 тыс. руб. или больше.


Банк ДОМ.РФ "Мой дом" - 23%
Ссылка
Максимум дают при сумму от 1 до 15 млн на срок 1 год. При сумме от 30 тыс. до 999 999 руб. - 23,2%.

Россельхозбанк "Свой вклад" - 23%
Ссылка
Максимальная ставка - для новых клиентов при открытии в офисе. Срок - 180 дней, выплата % - в конце срока. Новый клиент - у кого не было вкладов и счетов за 30 дней до обращения.

Почта банк "Добро пожаловать" - 23%
Ссылка
Такой процент дают на 181 день при сумме от 10 тыс. руб. до 1,5 млн руб. Для новых клиентов, у которых 91 день не было счетов и вкладов в банке.

БСПБ (банк "Санкт-Петербург") "Выгодный старт" - 23%
Ссылка
Эта самая высокая ставка действует на 3 месяца, сумма - от 10 тыс. рублей. Для новых клиентов, кто только пришёл или у которых договор комплексного банковского обслуживания - меньшет30 дней.

Банк "Приморье" "Подарок +" - 22,5%
Ссылка
Максимальный % - на сумму от 1 млн руб. на срок 181-385 дней. При выплате процентов в конце срока.

БЖФ "Выгодный +" - 22,1%
Ссылка
Ставка действует на срок 1-190 дней, сумма - от 30 тыс. рублей. Пишут, что с капитализацией выходит 23,2%.

📎А вам удавалось провернуть "тихое увольнение"? Просто работать по минимуму, раз уж не ценят
Как раз недавно с подругой обсуждали этот вопрос. "Тихое увольнение" - это когда человек работает по минимуму и делает только то из должностных обязанностей, без чего ну совсем не обойтись. Часто такое может быть реакцией на отсутствие повышения должности или зарплаты в течение долгого времени. Типа "за эти деньги я и так слишком много делаю".

Я с подругой поделилась мнением о том, что не на всякой работе такой саботаж в принципе возможен. Если говорить обо мне, то на последнем месте в найме я работала журналистом в информагентстве. Сидеть и бить баклуши не получится, даже если захочешь - постоянно "валятся" какие-то задачи. И так на многих работах, думаю.

А вспомнила я это обсуждение, потому что на глаза попалась вчерашняя новость от Superjob. Провели опрос и вот что пишут:

- 31% компаний сталкивались с такими "тихими увольнениями".

- Только 13% работодателей сразу увольняют таких сотрудников, не пытаясь решить проблему.

- Опрошенные сотрудники назвали основными причинами такого поведения усталость (52%) и отсутствие понятных перспектив карьерного роста (51%). А мне вот кажется, что часто причина - недовольство уровнем оплаты труда.

А вы когда-нибудь занимались таким частичным саботажем рабочих обязанностей? Если да, то чем закончилось? И можно ли вообще на вашей работе так делать или все равно текущие задачи задавят загрузкой?

Что будет, если рассмотреть народные облигации МТС в качестве инструмента накоплений?
Гарантированный доход и возможность вернуть средства без потери накопленных процентов.

Это надёжный и прозрачный способ. По условиям народные облигации очень похожи на банковский вклад или счёт. Поэтому они подойдут начинающим инвесторам или профи, которые хотят разнообразить портфель.

Несомненный плюс этих облигаций — нет комиссии, только НДФЛ. А приобрести их очень просто — напрямую у МТС: заходите на Финуслуги, выбираете нужное и оплачиваете по СБП. Будущий доход можно рассчитать с помощью калькулятора.

🪜Можно ли открыть вклад на ребенка? Наши родственники же копили на детей на книжке в СССР
Примерно с таким вопросом ко мне обратилась недавно подписчица. Хорошая новость - открыть вклад на несовершеннолетнего действительно можно. Хотя и механика немного отличается от того, что было при СССР. Плохая новость - оставить деньги до 18 лет и ничего не делать, скорее всего, не получится.

Как открыть вклад на ребенка
✔️Сначала, конечно, надо определиться с депозитом. Некоторые банки готовы открыть на ребенка любой вклад из своей продуктовой линейки, а некоторые - только определенный.

✔️Открыть вклад могут родители, опекуны, доверенные лица или просто третьи лица. Главное условие - нужно будет предоставить, кроме своих документов, свидетельство о рождении ребенка или его паспорт либо нотариально заверенную копию документа.

✔️Пополнять вклад могут не только родители, но и бабушки, дедушки, тети, дяди, да вообще кто угодно, у кого есть реквизиты для пополнения счета.

✔️А вот средства на депозите уже принадлежат только ребенку. С 14 лет он или она может снимать проценты, а с 18 лет - распоряжаться всем депозитом. Также по решению опеки опекунам или родителям могут разрешить снять деньги.

✔️С 14 лет ребенок может сам открыть вклад в банке и распоряжаться им.

В чем нюанс со всеми этими вкладами? Большинство из них имеют такой срок, который заканчивается раньше 18-летия девочки или мальчика. Вот тут, например, можно посмотреть небольшую подборку детских вкладов. При этом, чтобы снять деньги, нужно разрешение опеки. А если их оставить на вкладе, то автоматом ставку пролонгируют часто на невыгодных условиях.

В подборке - специальные детские вклады, но некоторые банки позволяют на несовершеннолетних открыть любой вариант, который у них есть.

Но получается, что нужно будет каждый раз просить разрешение опеки для снятия средств при окончании срока вклада. Есть, конечно, еще вариант накопительного счета, где срока нет. Однако банк в любой момент может изменить условия по такому счету и он станет невыгодным.

Так что, возможно, целесообразнее открывать вклад на себя, но копить средства для ребенка. А в 18 лет или во сколько вы там решите - отдадите накопленные средства.
Если кто-то открывал вклад на ребенка, поделитесь своим опытом, пожалуйста.

☕️Экономия для любителей кофе на вынос. А вы думали про абонемент?
Все знают, что приготовить дома кофе самостоятельно дешевле, чем купить напиток аналогичного качества в кофейне. Но все равно многие пользуются услугами кафе и прочих кофе-точек. Я тоже иногда так беру различные вариации кофе с молоком.

В запрещенной сети увидела видео молодого человека, который купил себе абонемент во "Вкусно и точка". Пошла смотреть на сайте, сколько стоит. У парня был выбран вариант флэт уайт, я для Москвы нашла с молоком только капуччино. Вот тут на их сайте можно посмотреть варианты по количеству дней и виду напитка.

Получается, что если брать абонемент на капуччино 200 мл на 30 дней, цена будет 1049 рублей. То есть одна порция - около 35 рублей, без абонемента - 69 рублей (экономия - почти 50%). Цены смотрю московские, и для столицы это неплохо. Так, в One Price Coffee капуччино такого же объема стоит 110 рублей.

✔️Минусы таких абонементов очевидны. Первое - не подходит, если пьете кофе на вынос несколько раз в неделю. Экономии не выходит, это вариант именно для ежедневных потребителей.

✔️Второе - вы привязаны к определенной сети, а не просто берете напиток где-то по дороге. Ну а главный плюс - это, конечно, цена за опт.

Абонементы есть, конечно, не только в бывшем "Макдаке", но и в супермаркетах, и в кофейнях, которые, собственно, и специализируются на интересующем нас напитке.

Абонементы для "Пятерочки" и "Перекрестка" можно посмотреть вот тут. Еще там есть даже короткие сроки типа 7 дней. Но на месяц - выгоднее. Например, в "Перекрестке" абонемент стоит 999 рублей на 30 дней. А выбор очень хороший - всякие инетересные варианты типа "Айс Латте бабл гам" с кокосовым молоком (вообще меню там очень длинное). За вкус не ручаюсь, так как там только обычный латте брала. И объем у них - 350 мл. Получается, по 33 руб. 30 коп. за 1 порцию напитка.

Есть абонементы и в кофейнях, но подороже. Посмотрим в "Шоколаднице", которая есть во многих городах. Абонемент на 30 порций обычного меню стоит 3990 рублей, включен бесплатный сироп при желании его добавить. 133 рубля за порцию. Объемы напитков разные, обычно по 300-400 мл. Выбор есть. Из интересного: в оферте пишут, что абонемент действует 180 дней, то есть можно не каждый день пить.

Не говорю, что такие абонементы - это выбор человека, живущего в режиме жесткой экономии. Но если подобные ежедневные расходы есть, их можно оптимизировать.

А вы пьете кофе на вынос? Какой покупаете и по какой цене?

🍾Доставили цветы от анонимного дарителя. Опасно и можно потерять деньги
Решила поделиться с вами историей, которую увидела в одном Телеграм-канале. Девушке в дверь позвонил курьер и вручил цветы. От кого - неизвестно. Но дама не особо напряглась, так как работает врачом и решила, что это от благодарного пациента. Хотя непонятно, откуда он тогда узнал адрес. Ну мало ли, пациент - фсбшник.

На следующий день позвонили из службы доставки цветов. На том конце трубки сказали, что в компании - строгая отчетность и контроль. Спросили, получен ли букет. Девушка ответила "да". Ее попросили подтвердить доставку, назвав код из смс.

А на следующий день доктору сообщили, что на нее пытались оформить 2 кредита. Видимо, через смс-код получили доступ к мобильному банку или к Госуслугам. К счастью, служба безопасности банка пресекла эти попытки. Но такой вариант может быть не всегда.

Я тут же вспомнила, что какой-то крупный магазин при доставке на дом точно у меня называть курьеру код подтверждения. То ли Мегамаркет, то ли еще кто. В таких случаях клиент сам заказывает товар. То есть теоретически подобный развод может быть, только если магазин "сольет" мошенникам данные о доставке. И то - будет с кого требовать.

В исходном посте пишут, что анонимно могут заказать не только букет, но и какие-то мелочи. Интересно, конечно, они сконцентрированы именно на врачах или всем подряд заказывают.

Если не называть никакие коды, то теоретически можно просто получить бесплатный букет. А цветы недешево стоят в наше время, знаете ли. С другой стороны, вряд ли такая схема мошенничества получит массовое распространение.

Требуются затраты, а далеко не все клюнут. Думаю, процент эффективности там повыше, чем по обычным звонкам. Но при звонке злоумышленники тратят только время на тех, кто не повелся на обман.

🔐Как сэкономить на ремонте: делимся советами в комментариях
Вот такое сегодня обсуждение в рубрике "Финансовый междусобойчик". Подписчица некоторое время просила сделать пост с общением в комментариях по этой теме. А я совсем забыла, но сегодня увидела статью и вспомнила. Там в материале советы дает мастер-бригадир.

Вот что он рекомендует:

1) Заказать дизайн-проект перед началом ремонта. Он поможет обойтись без многочисленных переделок.

2) Экономить на чистовой отделке. Если выбрать обои вместо покраски стен, можно выиграть порядка 30 тысяч рублей. Установка натяжных потолков может дать экономию около 50 тыс., ламинат вместо паркетной доски и экономные подложки - 25 тыс. экономии. На черновой отделке мастер советует не экономить, так как от нее зависит долговечность ремонта.

3) Отказаться от чистовой отделки зоны за встроенными шкафами, экономия - до 20 тысяч.

4) Отказаться от утепления балкона, если его не планируется объединять с комнатой. Экономия - до 35 тыс.

Я не могу никак оценить эти советы, поскольку сама ремонт никогда не делала. Но тема актуальная, особенно с нынешними высокими ценами.

Если вы экономили в процссе ремонта, то на чем и как?

Интересно, конечно, ведется ли кто-то на такой примитивный спам... Просто массовая рассылка по личкам людей. Даже не пытались втереться в доверие, что-то там изображать.

Неужели кто-то получит такое сообщение и решит инвестировать в недвижимость Бали именно таким способом? Отвечая то ли боту, то ли не пойми кому

💰К деньгам с умом: банки повышают финансовую грамотность молодёжи.

ВТБ подвёл итоги студенческого конкурса «Финансовый мир 2024», организованного вместе с НСПК. По результатам конкурса, ребятам вручили памятные призы и дипломы, а финалистов пригласили в Москву, где их ждут экскурсии в топовые финансовые учреждения и специальная культурная программа.

Конкурс проводился среди учащихся педагогических направлений. Его основная цель — передача знаний от экспертов финансовой отрасли будущим педагогам, выполнена. В процессе участникам предстояло прослушать серию вебинаров от представителей компаний, решить профессиональные кейсы и даже разработать собственную игру для воспитанников детских домов на тему финграмотности.

Радует, что проблема повышения финансовой осведомлённости молодёжи нашла поддержку на уровне профессионального сообщества.

🗄Заморозка вкладов россиян. Что я думаю по поводу такого сценария
В последнее время стали часто поступать вопросы подписчиков по этой теме. В принципе, я уже писала свои мысли про это в апреле 2022 года, вот ссылка на пост. Но некоторые люди считают, что обстоятельства изменились, а риски выросли.

А поводом для новых волнений стало в том числе заявление директора Института социально-экономических исследований Финансового университета Алексея Зубца. Он считает, что вклады могут заморозить, потому что там скопились огромные суммы, а инфляция и так высокая.

И если ставку ЦБ начнут снижать, то вниз пойдут и % по депозитам, тогда народ бросится тратить деньги. А это еще больше разгонит инфляцию. Профессор Зубец свою мысль развил так: может идти речь не о заморозке, а о том, что деньги нельзя будет снять сразу, только частями.

Что я про все это думаю?
Моя позиция по поводу конфискаций и заморозок вкладов и счетов осталась прежней - я считаю это маловероятным. Конечно, все может быть в этой жизни, и твердо и уверенно ничего нельзя утверждать, особенно если решения принимаешь не ты.

Но так видится, что подобное решение будет не на руку самому государству. Смотрите, Россия находится под санкциями, для нее почти закрыт доступ к внешнему финансированию. А вклады и в целом средства на счетах населения в банках - важный источник того самого финансирования. Банк берет у вас деньги взаймы и платит % по вкладу, а потом из этих денег выдает кредиты по ставке больше и на этом зарабатывает.

И кредиты выдаются не только гражданам, но и компаниям, то есть это финансирование экономики. А средств физлиц в банках в России сейчас - больше 50 трлн рублей. Огромная сумма.

Так почему невыгодно "кинуть" вкладчиков? Такой трюк можно исполнить один раз за много лет. Вспомните: после потери своих сбережений в Сбере в 1991 году люди долгие годы не несли деньги в банк. Также было бы и сейчас, а государству эти денежки очень нужны, чтобы банки использовали их для кредитования.

Я, скорее, в рядах тех, кто считает: если вдруг в экономике будет совсем беда, то денег напечают, сколько нужно, но вклады будут отдавать. При этом такое решение разгонит инфляцию и купить на ту же сумму можно будет меньше.

Также я согласна с экспертами, которые прогнозируют при снижении ставки ЦБ мощный переток денег в недвижимость. Сейчас при высокой ключевой ставке по ипотеке % практически заградительные. И инвесторы в недвижимость держат деньги на депозите в банке.

А если можно будет взять ипотеку по более приятным условиям, многие захотят забрать сбережения со вклада и использовать как первоначальный взнос. Это касается и тех, кто хочет квартиру для себя, и тех, кто считает недвижимость лучшим способом вложения средств.

Конечно, если будет такой сценарий, то цены на недвижимость пойдут вверх и также увеличат инфляцию. Также ряд специалистов полагает, что при снижении ставки люди как начнут тратить деньги, взятые из вкладов, что тоже пойдет в плюс инфляции.
Но ставку ЦБ будет снижать не в один момент, а постепенно и много месяцев.

Плюс для ряда россиян все же вклады - это сбережения на "черный день", на будущую пенсию, накопления на какие-то крупные траты. То есть далеко не все побегут сразу тратить "заначку".

Осторожно, мошенники!
Уже несколько человек рассказали о вот таких сообщениях. Ссылаются на мой канал, а потом будут разводить вас на деньги.

Обратите внимание: пишут, что увидели вас в канале про инвестиции, а у меня-то канал не про это даже) И никакой инвестиционный портфель я не "даю".

В 2024 году самыми популярными банками в России стали Сбер и Т-Банк.

ВЦИОМ опросил россиян на банковскую тематику. Сбер выбрали 54% респондентов, хотя годом ранее было 58%. Вторую позицию занял Т-Банк с 24%, его выбрал каждый 4ый респондент. Третья строчка у ВТБ (19%).

Как отмечают эксперты ВЦИОМ картина потребительских предпочтений не поменялась по сравнению с прошлым годом, значительные колебания заметны только по критериям: процентные ставки, удобство онлайн- и офлайн-обслуживания, программы лояльности. По этим параметрам заметна разница поколений и их предпочтений. Поэтому, од назад первая пятерка выглядела точно также. Разве что Т-Банк год от года все ближе подбирается к лидеру. Показательно, что в молодежном сегменте 18-32 года разрыв между «желтым» и «зеленым» банками всего несколько процентных пунктов.

✉️100 лет не звонили, но вот вспомнили меня. Как мошенники пытались заинтересовать письмом от налоговой
Давно не поступало мне мошеннических звонков. Вроде бы МТС сейчас многие из них блокирует, как и другие операторы.

Но вот вспомнили и про меня. В своей легенде злоумышленники решили использовать информационный повод - необходимость оплатить налоги физлиц. В этом году это надо сделать не позднее 2 декабря. Информация о начисленных налогах - уже в личном кабинете ФНС у всех, как я понимаю.

Так вот, мне позвонил парень и представился сотрудником Почты России. Сразу стало понятно, что это туфта. Раньше я часто получала на почте посылки из иностранных интернет-магазинов, никто никогда не звонил.

Тут, значит, собеседник спросил, хочу ли я получить отправление по домашнему адресу или на электронную почту. Тоже чувствуется "липа" - с чего бы почте перепечатывать или фотографировать мое письмо, а потом слать на электронку?

Далее мошенник назвал мне отправителя - ФНС. Пытаются сыграть на том, что люди могут ожидать какие-то письма в связи с начислением налогов.

Я "выбрала" получение по домашнему адресу. После чего мне предложили назвать код из смс для подтверждения моего выбора. Пришла смска от Госуслуг с кодом доступа. Я назвала кучу нулей в виде кода. Злоумышленник не бросил трубку, а пообещал, что письмо скоро придет мне домой. Но, конечно, этого я не дождусь.

Вот такая схема, будьте аккуратны. Надеюсь, что коды с Госуслуг вы и так никому не называете, кем бы не представился звонивший. В случае взлома Госусулуг профиль могут потом использовать для оформления микрозайма онлайн или для других нехороших дел. В частности, в дело может пойти полученная в этом профиле информация.

📎Почему кредитка как единственная "заначка" на всякий случай - плохое решение?
Недавно в одной из запрещенных сетей увидела в комментариях к видео рассуждения девушки, которая не имеет накоплений. По ее мнению, иметь накопления сейчас опасно. В стране и мире - нестабильная ситуация. В банке вклады могут конфисковать, наличные доллары могут запретить и так далее.

А в качестве палочки-выручалочки на случай нехватки денег у девушки есть кредитная карта с лимитом в 2 зарплаты.

Я всегда говорю: кредиткой надо пользоваться, когда деньги есть, а не когда их нет. Самый простой пример: у вас возникли неожиданные траты. Есть накопления на вкладе или счете под процент. Чтобы не терять доход, вы тратите с кредитки. А с зарплаты в грейс-период возвращаете долг, при этом не платите банку проценты.

Но кому-то могут быть близки рассуждения, как у этой девушки в примере выше. Но что не так с подобной логикой?

1) Может понадобиться сумма больше, чем лимит кредитки.
Или даже нескольких кредиток. Не факт, что удастся оформить дополнительную карту в другом банке - могут не одобрить из-за имеющейся долговой нагрузки.

2) Если финансовые трудности растянутся, то надо будет погашать с процентами.
А если масштаб по серьезнее, то можно не только выйти из грейса и попасть на %, но и дойти до просрочки с пени за нее.

3) Банки в кризис могут уменьшать лимит кредитки или вообще закрыть его.
Такое уже было в 2014-2015гг. Банк по условиям договора может в одностороннем порядке уменьшить лимит. Были тогда в сети сообщения о том, что кому-то лимит урезали до нуля. Не всем, конечно. В кризис банки закручивают гайки в плане оценки платежеспособности заемщиков. И рискованным клиентом может стать тот, кто еще вчера устраивал. То есть в моменты жестких потрясений в экономике не стоит рассчитывать на лимит кредитки как на свои деньги, которые можно в любой момент потратить.

В целом кредитные карты вполне могут быть полезны, если использовать их так, как я описала в начале поста. Но как единственная "заначка" - опасно.

Нет мотивации лучше, чем подарок. Особенно, если речь идёт о золоте!

ВТБ Мои Инвестиции знает, как поддержать инвесторов-новичков, и дарит до 1500 паёв БПИФ «Золото. Биржевой».

Чтобы забрать паи:
1. Откройте вклад в ВТБ
2. Подтвердите участие в акции
3. Откройте брокерский счёт или ИИС

Золотые паи получат те, кто ещё не открыл оба вида счетов. Подробнее об условиях акции — на сайте ВТБ.

Истории успеха, которые мы заслужили)

Да, я понимаю, что там сумма инвестиций изначально маленькая, но заголовок очень уж забавный)

🎲Странные расчеты московского депутата. Как заработать пенсию 50 тыс. рублей?
Сегодня встретился материал, который вызвал недоумение. депутат Мособлдумы, председатель областного Союза пенсионеров Анатолий Никитин подсчитал, что для пенсии в 50 тыс. надо заработать 350 пенсионных баллов.

"По примерным расчетам, для пенсии в 50 тыс. рублей человеку потребуется более 50 лет стажа и около 80 тыс. рублей средней зарплаты или 35 лет стажа и заработок в 150 тыс. рублей", - говорит депутат.

Только вот неувязочка: у выходящих сейчас на пенсию россиян не было зарплаты 80 тыс. рублей 50 лет назад. И даже если взять верхнюю часть среднего класса, которая прекращает работу с з/п 150 тыс. рублей - ну 35 лет назад не было у них такого заработка.

Если же взять тех, кто сейчас работает, то в течение 50 лет зарплата будет у них и повыше 80 тыс. рублей. И пенсия, возможно, через 50 или даже 35 лет будет выше того самого "полтинника". Только из-за инфляции конкретно пенсия будет представлена скромной суммой, скорее всего.

Что касается самой цели расчетов, то сейчас сложно рассчитать точно не только будущую пенсию, но и сумму, которую можно будет считать достойной через много лет. Это если на пенсию еще не скоро.

Зачем нужны карьерные консультации

Исследователи из США проанализировали 73 научные работы по теме и заключили, что в 63% из них консультации наставников были связаны с экономическим профитом для клиентов: у них росли доход, профессиональный статус и уровень занятости.

Карьерный маркетплейс hh.ru в коллаборации с Halsa предлагают скидку 15% на карьерную консультацию. Выбираете наставника на сайте → вводите промокод HALSA → получайте скидку и подарочный сет витаминов для повышения продуктивности в боксе с лимитированным дизайном и с полезным чек-листом.

Витамины не являются лекарственным средством.
Организатор акции — ООО «Хэдхантер». Сроки акции: с 17 октября по 1 ноября включительно. Все условия акции есть по ссылке, для участия обязательна регистрация на сайте.
Реклама. ООО «Хэдхантер»‎, 129085, г. Москва, ул. Годовикова, д.9, стр.10, ОГРН 1067761906805. erid: 2VtzqwRw6iG

👀Состоятельная пенсионерка хотела вставить зубы в Китае. И потеряла 6 млн рублей
Грустная история. Кажется, откуда такая сумма за зубы? Но, кто сталкивался с имплантами и прочими серьезными делами, знают - ценник там действительно конский.

Но обо всём по порядку. Жительница города Минусинск увидела в интернете рекламу протезирования зубов в Китае. 68-летняя пенсионерка решила воспользоваться этой услугой, оставила заявку на сайте. 

Затем пострадавшей позвонила неизвестная женщина, которая представилась сотрудницей регистратуры. Дама попросила скачать приложение для создания электронной медкарты, затем туда надо было внести данные СНИЛС.

Тут в сообщении от прокуратуры Красноярского края присутствует, на мой взгляд, некоторый пробел в информации. Непонятно, как конкретно связаны зубы в Китае и дальнейший развод по телефону. Возможно, по номеру СНИЛС уже узнали какие-то данные пенсионерки и звонили, уже вооружившись информацией. 

Дальше схема уже была больше похожа на классическую. Позвонил человек, который сообщил, что пенсионерку пытаются ограбить, а затем эти деньги направят на финансирование терроризма. За это можно ещё и сесть. И якобы для спасения денег надо перевести их на безопасный счёт. Кем представился звонивший, не уточняют. 

В итоге жертва перевела 6 млн рублей мошенникам, а на следующий день опомнилась и написала заявление в полицию.

Старый номер телефона надо отвязывать не только от банков
Увидела любопытную историю. Девушка сменила номер телефона, а старый был привязан к ее аккаунту Wildberries. Им она не пользовалась давно.

Кто-то впоследствии купил симку и стал делать покупки на WB. Заказы были оплачены с карты прежней владелицы номера. Причем клиентка пишет, что ей банк вернул 5 тыс. рублей - подозреваю, что не всегда все так хорошо заканчивается. Банк теоретически может заявить: сами, мол, виноваты, не отвязали старый номер.

Так что при смене номера старый надо отвязать не только от мобильных банков и прочих финансовых сервисов, но и от аккаунтов в других местах. Прежде всего там, где подтверждение покупки по смс не требуется.

Кроме WB, полно таких мест. В сервисах "Купер", Delivery Club, Qlean у меня точно все списывается без подтверждения. Один раз привязываешь карту и подтверждаешь кодом из смс - и все.

То же самое касается почти всех сервисов подписок, но мошеникам обычно актуальнее товары, чтобы их потом продать.

Я: говорю подписчикам, что можно сразу класть трубку, если говорят "ВТБ Банк". Потому что настоящие сотрудники говорят "банк "ВТБ" или просто "ВТБ". А остальное - мошенники.

ВТБ: меняет вывески на ВТБ Банк

Как получить свои замороженные активы из Европы? Есть удобный сервис

После введения санкций многие россияне столкнулись с такой проблемой - заморожены оказались инвестиции в Европе, которые учитывались через расчетный центр Euroclear. Он находится в Бельгии.

Зачастую за помощь в освобождении этого имущества юристы просят десятки тысяч евро. И процедура кажется достаточно сложной, тем более там - иностранная юрисдикция.

А вот сервис Razmorozka.com максимально упростил и стандартизировал процесс, это позволило им предложить клиентам намного более доступные цены. Подать заявление о выводе активов могут инвесторы даже с небольшой замороженной суммой.

Чтобы получить доступ к активам, нужно получить лицензию Министерства финансов Бельгии - с этим как раз помогает Razmorozka.com. Сотрудники компании плотно общаются с представителями министерства и получают информацию из первых рук.

Также правила разморозки подразумевают, что активы останутся в ЕС. На практике это означает, что человеку надо быть резидентом ЕС - это либо второе гражданство, либо ВНЖ. С этим Razmorozka.com тоже помогает.

Какие преимущества есть у Razmorozka.com?

- Цены на порядок ниже, чем у конкурентов, и простой пакет документов для самостоятельной подачи можно купить за 500 евро.
- Есть несколько пакетов услуг, можно выбрать подходящий под ваши потребности и необходимые действия.
- Близость к бельгийскому регулятору и постоянное взаимодействие с ним.
- Более 100 клиентов уже получили лицензии Минфина Бельгии для доступа к активам.
- Компания может стать для клиентов гарантом, который подтверждает право собственности на активы. Бельгийская сторона обязательно требует наличие такого гаранта-юрлица.
- У Razmorozka.com есть собственное комьюнити, где общаются такие же инвесторы в похожей ситуации с замороженными активами.

Эксперты компании уверены, что чем более массово россияне будут подавать заявки на разморозку, тем проще станет эта процедура и тем эффективнее будет взаимодействие с бельгийским Минфином. Так что отстаивайте свои права, даже если сумма инвестиций - небольшая.

Вот тут можно подписаться на канал Razmorozka.com. А по этой ссылке - подробнее про услуги компании.

🔦Можно ли не закрывать карту, если не планируете ей больше пользоваться?
Можно, особенно если карта бесплатна в обслуживании. Но с точки зрения финансовой грамотности считается, что лучше закрыть. Почему?

1) У кредитной карты есть одобренный вам лимит. Он будет учитываться в вашей кредитной нагрузке. Можете забыть про это, попытаетесь открыть новую кредитку или оформить кредит, а запрошенный лимит вам не одобрят.

2) Если мошенники получат доступ к вашему онлайн-банку, смогут украть весь лимит кредитки.

3) И по дебетовой, и по кредитной карте могут измениться условия обслуживания. Например, карта была бесплатной, а с определенного месяца тариф меняется и для бесплатности надо уже тратить по ней 10 тыс. рублей в месяц, например. И некоторые банки снимают оплату за обслуживание даже по дебетовке в минус, возникает технический овердрафт. На него капают проценты.
Просто если картой не пользуетесь, то и за тарифами по ней обычно не следите, а условия могут ухудшиться.

Если не хотите совсем расставаться с банком, можно оставить мобильное приложение, карту закрыть, а расчетный счет оставить. Обслуживание расчетногот счета обычно бесплатно. А через счет сможете переводить деньги кому-то или получать через СБП или с карты/счета в этом же банке - от другого человека.

У меня так сейчас в Сбере, например - активной карты нет, а счет и приложение есть.

💬Работодатели ждут несовершеннолетних в своих рядах. Все из-за дефицита кадров
Любопытная статья сегодня вышла в «Коммерсанте». В «Авито Работа» посчитали, что в июле—сентябре 2024 года для молодежи от 16 до 18 лет число вакансий  фасовщика выросло втрое год к году, менеджера по работе с клиентами — в 2,5 раза, продавца — вдвое, менеджера по продажам — на 93%, работника торгового зала — на 90%. В общепите количество вакансия для подростков от 16 лет год к году выросло на 117%.
 
При этом чаще стали ждать на работе и совсем юных соискателей - от 14 лет. По данным HeadHunter, в сентябре число вакансий для этой возрастной группы выросло на 76% по сравнению с сентябрем 2023 года.
 
В статье подтверждают статистику данными реальных компаний. Чаще стали нанимать несовершеннолетних в X5 Group (сети «Перекресток», «Пятерочка» и «Чижик»), «Теремке», Tanuki Family (сети «Тануки», «Ерш», «Каспийка», «Твоя Pizza»), «Якитории» и одежной сети Baon. Думаю, и во многих других компаниях такое есть, просто не во все места обратилась газета и не все ответили на вопросы.
 
Правда, эксперты посчитали, что и оплата несовершеннолетним отстает от рыночных ставок.
 
Что тут скажешь: для компаний дефицит кадров - проблема. И это касается и нас с вами. Нет людей - повышают зарплаты. А свои лишние расходы торговые сети и другие заведения закладывают в цену. То есть это один из факторов роста инфляции.
 
Зато школьникам и учащимся колледжей теперь проще устроиться на подработку. Правда, в статистике нет информации о том, как по городам и регионам распределяются такие вакантные места. А то так может быть, что их мало как раз там, где и раньше молодежи было тяжело устроиться - в небольших городах и поселках.

🎮Накопительные счета - подборка выгодных вариантов
Простите, друзья, немного задержалась с этим обещанным постом. Как и в прошлый раз, включила только те счета, где процент начисляется на ежедневный остаток. (Там, где на минимальный остаток - это по сути аналог вклада на 1 месяц).

Не беру в подборку те варианты, где надо для получения лучшего % тратить по карте банка или покупать платную подписку. Тут варианты с доходностью от 18%.

Часто самые большие ставки - для новых клиентов или на новые деньги. Так что выгодно "ходить" из банка в банк. Но новизна часто у банков считается за 2-3 месяца, так что после нескольких приветственных ставок в разных банках можно пойти по 2-му кругу.

Газпромбанк "Ежедневный процент" - 21%
Ссылка
Ставка для новых клиентов на первые 2 месяца. Новыми считаются клиенты, у которых не было счетов и вкладов с суммой от 100 рублей в течение последних 90 дней. Максимальная сумма - 1,5 млн рублей.

Накопительный ВТБ - Счет - 21%
Ссылка
Тоже приветственная ставка для новичков на первые 3 месяца. Новый клиент - у кого по счетам и вкладам в банке в течение 180 дней не было больше 1000 рублей. 21% дают на сумму от 1 тыс. до 1 млн рублей. Обратите внимание, у этого счета есть 2 опции - процент на ежедневный и минимальный остаток. Вам нужен первый вариант, второй вариант - как вклад на 1 месяц со ставкой 22%.

Накопительный счет «Комфортный NEW» Металлинвестбанка - 20%
Ссылка
На 2 месяца для новых. Новые клиенты - у кого 90 дней на счетах и вкладах не было больше 3000 рублей. Ограничение по сумме не пишут.

"Копилка" от Почта банка - 19%
Ссылка
Только на месяц на сумму до 10 млн рублей. Можно открыть счет, если на конец прошлого месяца у вас в банке не было денег или лежало менее 50 тыс. рублей. Также можно получить такую ставку, если вы зарплатный клиент или получаете пенсию в Почта банке, даже если деньги у вас там лежат.

"Копилка" от Экспобанка - 19%
Ссылка
Такие условия - при открытии счета до 4 ноября. Сумма - до 1 млн рублей.

Накопительный МТС Счёт от МТС-банка - 19%
Ссылка
Ставка действует 2 месяца на первый открытый счет,
если не было вкладов в предыдущие 90 дней и нет других накопительных счетов. Сумма - до 2 млн рублей.

Накопительный счет Локо-банка - 18%
Ссылка
2 месяца действует ставка. Для тех, у кого предыдущие 60 дней не было накопительных счетов в этом банке. Сумма - максимум 50 млн.

Тимер Банк, счет "Алтын" - 18%
Ссылка
Ставка на первые 62 дня. Сумма - от 1 тыс. до 50 млн рублей.

🌪Какие кредиты я считаю самыми опасными? 
Опасные - не значит, что человек умрет или там потеряет здоровье. Опасны они, прежде всего, для семейного или личного бюджета. 

Так вот, самыми опасными считаю 2 типа:

1) Кредит на существенную долю от зарплаты, который тяжело платить. 
В случае неожиданных расходов или потери дохода можно попасть на просрочку или серьёзные проценты. А еще, если зарплата не растет, то кредит на средний или долгий срок будет со временем тяжелее оплачивать. Ведь из-за инфляции растут прочие расходы на жизнь. 

2) Кредит, которым оплачиваются сомнительные товары и услуги. 
Первое, что тут приходит на ум - это когда люди берут кредиты на ставки или на "инвестиции" от мошенников, которые обещают в несколько раз увеличить сумму вложений. И просят им переводить деньги на счет или карту физлица, а потом средства похищают. 

Но такой опасной может быть даже ипотека. Недавно смотрела видео девушки. Они с супругом по старой программе ипотеки на частный дом взяли деньги. Отдали их подрядчику, а там мошенница не построила нужную часть дома и пропала. Более того, банк должен был выдать следующий транш кредита при условии, что фундамент и что-то там уже построено. Строить не на что. Следующий транш кредита не дадут, и пострадавшие будут просто платить деньги банку за уже полученные 2 млн. А дома нет. 

По сути можно много таких вариантов придумать, когда кредитные деньги отдаются ненадежным людям. Тогда заемщик не получает ничего за свою сумму, а платежи банку остаются.

Что нужно знать про ипотечный стандарт и как разобраться во всем многообразии льготных ипотечных программам и мер господдержки?

Возможно, вы слышали, что с 1 января в России заработает ипотечный стандарт. Почему об этом важно знать? С его помощью ЦБ хочет обязать банки более подробно рассказывать заемщикам об условиях кредита и связанных с ним рисках.

Чтобы каждый смог разобраться во всех нюансах ипотечного стандарта, институт развития ДОМ.PФ разработал первого в России бота-помощника на основе нейросети. Технологию уже презентовали на форуме Finopolis-2024 представителям ЦБ, а доступной пользователям она станет в 2025 году. Найти бота-помощника можно будет на заглавной странице портала спроси.дом.рф.

Кстати, помимо ипотечного стандарта виртуальный ассистент сможет ответить на любые вопросы, касающиеся льготных ипотечных программ. Чат-бот ведёт полноценный диалог с пользователем без заготовленного сценария, кнопок и выпадающих меню. Он сам свободно строит предложения, понимает контекст беседы и запоминает историю запросов, а в своих выводах опирается на базу данных Консультационного центра ДОМ.PФ.

🪄Почему вторичка сейчас стоит дешевле новостроек?
Я помню времена, когда новостройки стоили дешевле, если покупать на котловане или в целом на раннем этапе возведения объекта. Как же, еще ведь надо дождаться, когда дом построят и введут в эксплуатацию, к тому же сроки часто отодвигаются. И случаются проблемы обманутых дольщиков.

Это было применимо к похожим районам. А класс жилья не всегда можно найти сопоставимый.
Но уже давно ситуация другая - новостройки дороже вторички, если брать похожие районы одного и того же города. В чем же причины?

✔️Главное. Много лет существуют льготные программы ипотеки от государства. Даже сейчас, когда их серьезно "порезали", та же семейная ипотека распространяется только на первичное жилье. Значит, на такую недвижимость выше спрос и, соответственно, выше цены. Государство объясняет свою политику тем, что льготная ставка на новостройки поддерживает и граждан, и застройщиков. Но это спорно, потому что как раз все эти программы разгоняют цены, что невыгодно для покупателя.

✔️У застройщиков часто бывают свои программы с пониженной ставкой или рассрочкой. Это все тоже закладывается в цену и влияет на рынок даже тех объектов, где спецпрограмм нет.

✔️У банков бывают льготные ставки на объекты, которые строят аккредитованные компании. Это такое партнерство, банк этим же застройщикам дает кредит или же компания хранит свои деньги на счетах в банке и за это получает особые условия для покупателей квартир. Это тоже подстегивает спрос на новостройки.

✔️Часто вторичное жилье менее качественное. Старый фонд, старые коммуникации. Хотя некоторые люди отмечают, что в старых панельках лучше звукоизоляция, чем в новых. Есть и всякие "сталинки" в центрах крупных городов, которые стоят недешево.

✔️ Вне льготных программ у банков по ипотеке ставка на вторичку выше. Такое жилье считается менее ликвидным. То есть, если заемщик не будет платить кредит и банк заберет квартиру, ее надо будет дольше продавать. Плюс еще есть юридческие риски: например, потом объявятся какие-нибудь незаконно выписанные наследники или что-то подобное. При покупке квартиры напрямую у застройщика юридические риски ниже и для заемщика, и для банка.

✔️Некоторые эксперты пишут, что цены на вторичку сейчас по фактическим сделкам ниже, чем в объявлениях на ЦИАНе и других сайтах. Если владелец не может долго продать квартиру, то делает скидку. Есть же всякие акции и скидки от застройщиков, вот и хозяева что-то подобное по сути делают.

➡️ Как ускорить рост бизнеса?

Скорость и гибкость — ключевые факторы успеха для предпринимателей. Воплощайте идеи быстрее с Ozon Кредитом.

Какие условия?

• До 300 млн ₽ — на развитие бизнеса и не только
• Срок погашения — до 18 месяцев
• Индивидуальная ставка — от 0,97% в месяц
• Минимум документов — без залога и открытия расчётного счёта
• Выдача — за 1 рабочий день

Кто может получить деньги?

ИП и ООО — нужно лишь предоставить базовый набор документов. А продавцы на маркетплейсах и владельцы ПВЗ дополнительно могут увеличить лимит за счёт данных о внутренних оборотах.

Начните рост своего бизнеса с Ozon Кредитом уже сейчас — со специальными условиями для подписчиков этого канала. Ежемесячная ставка на 0,2% ниже — по промокоду СВИНФИН2024. Оформите заявку на сайте — с вами свяжется менеджер, которому вы сможете назвать промокод и получить скидку.

🍾Почему нельзя взять кредит под процент поменьше и положить на вклад под процент побольше? Нажиться на таком не получится
С таким вопросом обратилась подписчица. Она рассказала, что несколько раз видела в рекламе кредиты по ставке 17-19%. А по вкладам можно найти и больше 20%. Можно ли взять кредит, положить деньги на вклад или накопительный счет, гасить кредит и выгоду оставить себе?

Дело в том, что ставки 17-19% - рекламные. Когда станете разбираться, выяснится, что надо не только выполнить кучу условий типа получать зарплату в банке и работать долго на одном месте. Но еще и нужно купить самую дорогую страховку - обычно с ее учетом и указывают ставку.

Если вы подадите заявку на кредит и купите страховку, то посчитаете, что итоговая ставка с учетом расхода на страховку у вас будет больше, чем банки предлагают по вкладам.

Единственный вариант получить немного прибыли по такой схеме - оформить кредитку с бесплатным снятием наличных в грейс-период. Тогда можно снимать деньги, в течение грейса 2-3 месяца держать сумму на накопительном счете или вкладе. А потом погашать без процентов.

Так можно получать несколько тысяч в месяц. Это в зависимости от того, какой лимит по кредитке или по нескольким кредиткам вам одобрят. Также не забывайте, что даже по кредиткам с большим грейсом часто надо вносить каждый месяц обязательный платеж.

🍬Сколько можно заработать без опыта и специальности? Опрос в комментариях
Многие наверняка уже слышали про то, что сейчас в России наблюдается нехвата низкоквалифицированного персонала. Под низкой квалификацией имеется в виду не то, что на таких местах люди плохо работают, просто для трудоустройства на определенные вакансии не нужны опыт и специальные знания.

Уже и банкиры, и представители заводов жалуются, что сотрудников сманивает рынок доставки. Курьеры получают даже больше некоторых специалистов с высшим или средним специальным образованием.

Так, в августе hh.ru подсчитал, что средняя з/п курьера в России достигла 110 тысяч рублей. И это вся Россия, а в по Москве и Питеру цифры должны быть выше по идее.

Также вроде хорошо платят сборщикам интернет-заказов. А еще недавно я видела в Телеграме рекламу, где в Питер приглашали поваров без опыта в "Теремок". Обещали обучить бесплатно и платить тысяч 160 после этого. Точную сумму не помню, но она меня тогда впечатлила точно.

Но вот какое дело. Суммы в вакансиях и реальность часто расходятся. Например, пишут про 150 тыс. в месяц. А потом оказывается, что на такую цифру можно выйти, работая 6 дней в неделю по 12 часов, получая какие-то редкие премии и все такое.

Поскольку у меня немаленький блог, я решила у вас спросить: а вы работали в последние пару лет на местах, для которых не требовалась какая-то квалификация? Например, курьерами, сборщиками, продавцами и т.д. Что это была за работа и сколько реально платили в месяц? Будет хорошо, если еще укажете город.

⚓️Россияне стали меньше хранить деньги на накопительных счетах. Что я про это думаю
Сегодня "Коммерсант" написал, что по итогам августа объем средств физлиц на накопительных счетах снизился - впервые в этом году. Банкиры ожидают, что эта тенденция продолжилась и в сентябре и октябре, по которым пока нет данных.

Параллельно увеличивается объем срочных вкладов, так что эксперты полалагают, что часть денег со счетов с процентом на остаток перетекает на депозиты. Возможно, люди хотят зафиксировать высокую ставку на определенный срок, ведь по накопительному счету ставку в любой момент с любого дня могут повысить.

Что я про это думаю?
✔️ Накопительные счета и вклады - просто для разных целей. На вклад можно положить средства, которые вы готовы оставить в покое на определенный срок. А с накопительного счета можно в любой момент вывести деньги без потери дохода, если это счет с % на ежедневный остаток. Таких вариантов сейчас полно. У меня лично есть и вклады, и накопительный счет.

✔️ Ставки по накопительным счетам сейчас часто такие же высокие - по 20% - как и по вкладам. В ближайшее время вряд ли ставки пойдут вниз. Вот и зампред ЦБ Алексей Заботкин сказал, что Центробанк рассматривает возможность повысить ключевую ставку в октябре. То есть % по счетам могут даже подрасти, так как они зависят от ключевой ставки.

✔️ Самые высокие ставки по накопительным счетам обычно предалагают на новые деньги или новым клиентам. Можно ходить по банкам, тут 2 месяца - новый клиент, потом в другом банке - тоже 2 месяца, и так далее. Тем более что до 30 млн рублей в месяц себе по номеру телефона в СБП можно перевести без комиссии. А еще есть плюс: новыми банки считают неактивных клиентов или неактивные счета, где не было движения по 2-3 месяца. То есть можно в нескольких банках воспользоваться приветственной ставкой, а потом пойти по второму кругу и опять быть новичком.

✔️ Поскольку накопительные счета используются часто для текущих трат, то с них могут деньги снимать больше просто потому, что цены выросли. Инфляция, людям нужно больше средств для жизни или каких-то покупок.

Кстати, завтра ли послезавтра наконец выпущу обещанную подборку накопительных счетов со ставкой от 19%. Вклады - тоже дело хорошее, через некоторое время сделаю подборку и с ними.

Где поучиться инвестициям, чтобы не заснуть от скуки?

В октябре планируется конференция-интенсив Толк. У организаторов, кажется, получилось объединить воркшопы с практикующими инвесторами и представителями эмитентов и развлекательную программу.

На каждый день организаторы придумали как минимум один креативный формат.
22 октября, в первый день, Ирина Ахмадуллина покажет, как можно стартовать в инвестициях за 30 минут. 23 октября обещают инвест-шоу с комиком Сергеем Орловым. На 24-е наметили сеанс терапии с психологом, чтобы разобрать шутки Орлова, как эмоции влияют на наши решения. Ну а в заключительный день для самых хардкорщиков (трейдеров) просто соберут суперпрофи рынка, чтобы обсудить актуальные подходы.

🏹Что будет, если снимать проценты по вкладу, а не оставлять их в банке?
Ничего страшного не будет, конечно. Многие вклады подразумевают снятие процентов, но всю сумму нельзя без потери дохода снять до конца срока.

Напомню, что по закону у нас нет безотзывных вкладов. То есть любую сумму можно забрать с депозита в любой момент. Правда, крупные суммы иногда надо заказывать, чтобы были в наличии в кассе, если хотите получить вклад наличными.

Но, если начисление процентов не ежемесячное, то вам выдадут деньги по ставке до востребования, они обычно на уровне 0,1%-0,5%. Если начисление ежемесячное, то потерять можно только доход за текущий месяц, который еще не начислен по окончании этого самого месяца.

А вот если проценты по условиям договора можно снимать, то по основной сумме продолжит капать обещанный процент. Но тут есть нюанс. Часто банки, чтобы привлечь больше клиентов, указывают максимальные ставки с учетом капитализации.

Что такое капитализация процентов? Это когда доход начисляют ежемесячно, а потом процент в следующем месяце начисляется на вашу сумму плюс на полученные проценты. И в следующем месяц также - на общую сумму идет %.

Если депозит открыт, например, на год, то ставка без капитализации будет учитывать доходность в том случае, если вы снимаете проценты. А если не снимаете и у вклада есть капитализация, то на проценты будет начисляться тоже доход. И ставку в капитализацией банк рассчитывает так, как если проценты будут начисляться ежемесячно и вы ничего не будете снимать до конца срока.

Иногда по одному и тому же вкладу можно выбрать опцию - начисление процентов в конце срока или каждый месяц. В первом случае ставка будет выше. Но некоторые банки прямо указывают ставку с капитализацией и без. Чаще встречается первый вариант. Можно прямо на сайте банка или в приложении выбирать опции со снятием процентов и без снятия и оценить разницу в ставках. А потом остановиться на том варианте, который больше подходит.

📈Центробанк ограничил верхнюю границу ставок по ипотеке. Что это означает, ждем кредиты под 50%? 
Вчера ЦБ сообщил, что с 10 октября 2024 года до 31 марта 2025 года не будет ограничивать полную стоимость кредита (ПСК) для ипотеки. Если совсем просто, то вот как работает эта штука. По каждому виду кредитов на разные сроки анализируются ставки разных банков и выводится максимальный размер ставки, под которую банки могут выдавать такой вид кредитов. 

Что означает мера по ипотеке? 
Что банки могут поднимать ставку, сколько хотят. Пока временно, но действие таких правил могут продлить насовсем. 

Казалось бы, ставки и так выше 20% по ипотеке без госпрограмм - куда ж еще выше? Но банки сейчас оценивают риски и себестоимость денег, которые выдают, еще выше. Но, так как они были ограничены нормативом ЦБ, то придумали вот что: брать комиссию с застройщиков за выдачу ипотеки в их объектах. 

Застройщики, в свою очередь, тоже не хотят терять прибыль, а поэтому комиссию закладывают в цену недвижимости. 

То есть, по идее, от новой инициативы ЦБ могут выиграть те, кто покупает квартиру за живые деньги, без кредитов. Так как расходы на банковскую комиссию не войдут в стоимость жилья. 

Для новых заемщиков же ставки еще могут вырасти. В то же время, если бы ставки остались на месте, подорожало бы само жилье. То есть, возможно, вышло бы то на то.

Но точно рассчитать невозможно. В принципе, сейчас и так ставки заградительные для многих желающих взять ипотеку. Но вот нюанс: когда ставки опустятся до более приятного уровня, может начать дорожать жилье, ведь многие будут оформлять кредит и покупать.

♠️Мои проблемы с Телеграм-мошенниками и просто ворами
Еще 21 сентября я написала пост про мошенников, которые пытаются выманить у людей деньги от моего имени. Они создали чат с названием "Свинкины финансы", скопировали аватарку и некоторые посты канала. Также сделали личный аккаунт с моим именем и фото.

Предлагают дать им деньги и якобы они увеличат "взнос" в несколько раз. Публикуют фальшивые отзывы счастливых клиентов. Давние читатели канала, конечно, понимают, что я бы такого никогда не сделала.

Ведь я как раз всегда говорю бежать от предложений с доходностью по 300%, призываю ни в коем случае не переводить деньги физлицам на карту и не отдавать средства компаниям без лицензии и официальных документов на сайте.

К сожалению, Телеграм на жалобы никак не реагирует. Жалобы направляла как через аккаунте в мессенджере, так и через сайт.

До сих пор мне пишут люди про этот фальшивый канал -чат (не видели мой пост). Но я, к сожалению, не могу повлиять на ситуацию и прекратить попытки обмана от моего имени.

Это уже не первый раз. В прошлый раз жалобы тоже были проигнорированы, но канал сам перестал использовать мой брэнд. Они просто...переименовались в канал другого человека и поставили там фото мужчины, который тоже блогер и ведет свой проект в Телеграме.

Также зачастую Телеграм-каналы воруют тексты. В 2020 году было вообще забавно: там канал полностью скопировал мой. Так еще и у меня в профиле была биография - они и ее своровали, но поменяли на мужской род. Типа "работал журналистом в "Интерфаксе", "Коммерсанте" и все такое.

Если вдруг увидите мошенников, действующих от имени блогеров - не вините нас. Конкретно в Телеграме мы просто совсем ничего не можем сделать, так как обратной связи с поддержкой нет, они просто игнорируют.

Все, что мы можем - только предупредить своих подписчиков.

Как разобраться с новым ИИС-3 для получения налоговых вычетов со своих инвестиций?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) доступен только с начала 2024 года, а налоговые правила утвердили лишь в марте. Поэтому многие люди еще толком не успели изучить инструмент и разобраться, что там к чему. Даже те, кто уже инвестировал и открывал другие типы ИИС.

Новые ИИС с налоговым вычетом теперь можно открыть только третьего типа. Так что информация пригодится и тем, кто уже инвестирует, и тем, кто только планирует знакомство с фондовым рынком.

Зачем вообще открывали и открывают такие счета? Чтобы, кроме дохода от вложений, получить еще налоговый вычет от государства - с внесенных денег или с полученного дохода. Вот как раз третий тип ИИС сочетает в себе обе опции.

Чтобы рассказать обо всех тонкостях, Учебник Т—Ж запустил новый бесплатный курс “Зачем вам ИИС-3 и как с ним работать”.

Автор курса - Михаил Болдов, частный инвестор, постоянный автор Т—Ж, около 10 лет работает на фондовом рынке. В 4 уроках курса собрана вся необходимая информация про новый тип инвестсчетов.

На курсе вы узнаете:

- Что такое ИИС-3, как он работает и чем отличается от предыдущих типов ИИС (А и Б).

- Подойдет ли вам такой счет.

- Как открывать и пополнять ИИС-3, управлять им, получать вычеты и льготы.

- Как правильно закрыть счет и перевести старые типы ИИС в ИИС-3.

Зарегистрироваться на курс и начать учиться можно вот тут по ссылке.

Реклама. АО «ТБанк», ИНН 7710140679, лицензия ЦБ РФ № 2673, Erid: 2SDnjcAA9Tg

📉Что делать, если стало тяжело платить кредит?
Ко мне обратился подписчик канала с таким вопросом. Ситуация у молодого человека следующая: оформлен крупный кредит на ремонт в квартире. Свои возможности заемщик рассчитывал, исходя из будущего повышения зарплаты. Начальство обещало дать новые обязанности больше платить.

Но в итоге не сложилось, зарплата прежняя. И кредит платить тяжеловато. Конечно, никакой волшебной таблетки для таких случаев нет - увы, никто не обещал, что будет легко.

Для ситуаций, когда тяжело платить кредит, я вижу только такие варианты:

1) Взять кредитные каникулы по федеральному закону.
К сожалению, такие каникулы положены только тем, чей доход сократился на 30%. И это надо документально подтвердить. В ситуации моего подписчика заплата не снижалась, так что он не проходит по критериям. Но этот вариант может пригодиться кому-то другому. Только не стоит забывать, что это просто отсрочка выплат - потом все положенное все равно придется отдать банку.

2) Реструктуризация или рефинансирование.
Можно в своем банке запросить реструктуризацию, а конкретнее - увеличение срока с уменьшением платежа. Тогда можно платить больше времени, зато меньше - каждый месяц. В описанной выше ситуации это может помочь. Но банк может и отказать в реструктуризации.

Можно попробовать рефинансировать кредит в другом банке, чтобы вам дали больше срок. По факту это вы гасите в своем банке кредит и взамен него получаете новый в другом банке. И тоже может быть отказ, гарантий нет.

Не стоит забывать, что ставки сейчас выше, чем, например, год назад. То есть может быть больше переплата. Но тут уже надо выбирать, что важнее в текущий момент.

3) Оформить банкротство.
На мой взгляд, это крайний вариант, когда платить кредит "тяжело" - означает практически невозможно. И опять же, нужно соответствовать критериям по банкротству физлица и помнить о последствиях и негативных моментах этой юридической процедуры. О нюансах можно прочитать вот тут, например.

Есть еще 2 варианта, но о них наверняка и так сразу задумываются люди, оказавшиеся в ситуации с неподъемным кредитом. Но на всякий случай напомню.

4) Войти в режим жесткой экономии.
По максимуму урезать необязательные траты, а обязательные постараться сократить. Например, искать по магазинам акции на продукты, скидки на леварства, покупать б/у товары на Авито, когда это возможно.

5) Увеличить доходы.
Кроме смены работы и поиска подработок, можно устроить мозговой штурм и подумать, где еще какие-то деньги можно достать. Например, получить налоговый вычет за уже прошедшее обучение или лечение, если срок не вышел. Или разобрать всю квартиру и продать ненужные вещи на Авито.

Кстати, подработки на том же Авито и сайтах работы тоже люди ищут. Если у вас такая профессия, что "халтуру" по специальности тяжело найти, то можно брать неквалифицированные подработки. Например, получить несколько сотен рублей, если отвезти какую-то вещь из пункта А в пункт Б в качестве курьера и т.д. Но супер богатств в плане оплаты не стоит тут ждать, конечно.

Выгодный вклад и шанс выиграть 1 млн кэшбэком

Не просто так я часто на канале пишу про вклады - это вполне полезный инструмент, с которым еще и очень просто разобраться. Вдобавок деньги на вкладе застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей.

В Т-Банке сейчас можно открыть депозит с доходностью до 21%. Вполне достойно даже для текущей эпохи высоких ставок.

✔️ Вклад можно открыть в приложении парой кликов. Онлайн также можно менять условия вклада.

✔️Проценты приходят каждый месяц.

✔️Можно пополнить как со счета в Т-Банке, так и через СБП из других банков - на свои счета, включая вклад, по СБП можно переводить до 30 млн в месяц без комиссии.

✔️Снять деньги со вклада можно без комиссии в любом банкомате, если вам нужны наличные. И, конечно, онлайн средства тоже можно перевести куда угодно.

А до конца октября все открывшие новый вклад участвуют в розыгрыше, причем автоматически. В итоге 3 победителя получат 100%-ный кэшбэк на все покупки с декабря 2024 года по конец мая 2025 года суммой до 1 млн рублей.

Чтобы открыть вклад и стать участников розыгрыша, переходите по этой ссылке.

Реклама. АО "ТБанк", ИНН 7710140679, лицензия ЦБ РФ № 2673, erid: 2VSb5xUNpA4

🕹Так все-таки можно поставить запрет на оформление кредитов на вас или нет?
Пару раз ко мне обращались с таким вопросом, решила сделать еще один пост на эту тему.

Закон о самозапрете выдачи потребкредитов и займов был принят еще в феврале 2024 года, но основной функционал заработает с 1 марта 2025 года. Именно тогда поставить такой запрет можно будет прямо на Госуслугах через бюро кредитный историй. Ни один банк и МФО не смогут заключить с вами договор о потребительском кредите или займе. А сентября 2025 года можно будет оформить такой запрет оффлайн через МФЦ.

Для чего это нужно? Чтобы никакие мошенники ничего на вас не оформили. Если понадобится кредит, то запрет вы сможете сами снять. Минус я тут вижу в том, что если мошенники убедят жертву взять кредит, то она снимет запрет и все-таки возьмет деньги взаймы у банка или МФО. И отдаст средства злоумышленникам.

А что можно сделать сейчас?
Только написать заявление о запрете выдаче кредитов или займов в конкретном банке или МФО - и это касается только дистанционных операций. Правда, там можно установить запрет не только на выдачу кредита, но и на крупные переводы. Эта возможность регулируется указанием ЦБ от 2022 года.

Банков и МФО у нас в стране - великое множество, все их не обойти. Где-то могут принимать заявление только письменно, где-то - онлайн.

Если у вас есть пожилые родственники, можно помочь им оформить самозапрет в тех банках, где у них есть счета. Например, в том же Сбере или Почта банке. Но, повторюсь, остается лазейка для преступников - они могут уговорить снять самозапрет.

⚖️Больше россиян почувствовали ухудшение своего материального положения, а не улучшение. А у вас как?

Фонд "Общественное мнение" опубликовал данные свежего исследования.

19% опрошенных сообщили, что их финансовое положение ухудшилось за последние 3 месяца.

10% - что улучшилось.

69% не заметили никаких изменений за этот срок.

Также из любопытного: хорошим свое материальное положение считают 23% наших соотечественников, средним - 59%, плохим - 17%. Подробнее динамику опроса можно посмотреть на картинке наверху поста.

А вы как считаете, за последние 3 месяца что случилось с вашим финансовым положением?

Что касается меня, то за этот срок вроде без изменений. Если же брать срок в 1 год, то, видимо, ситуация ухудшилась, так как цены выросли и удается меньше откладывать денег.

📝Что подорожает в России в будущем? Смотрим на прогнозы
Конечно, дорожает-то все, но по некоторым категориям товаров и услуг уже что-то известно либо есть прогнозы экспертов.

Кофе
По некоторым оценкам, рост цен составит 25-40% до конца года. Причина - рост стоимости сырья. По данным ассоциации производителей чая и кофе «Росчайкофе», 80% кофе производится внутри России, но само зерно-то - импортное.

Предполагается, что наиболее сильно поднимутся ценники в кофейнях, потому что там в стоимость, наряду с сырьем, входит и оплата труда. А рабочей силы в стране не хватает, затраты на сотрудников кофеен у бизнеса все растут.

Автомобили
С 1 октября на 70-85% повышен утильсбор на иностранные машины. У дилеров сейчас еще продаются лоты, которые были куплены по старым ценам, но кто-то уже начал закладывать в стоимость будущие более дорогие закупки. Уже скоро импортные авто подорожают на 20% - это оценка президента ассоциации «Российские автомобильные дилеры» (РОАД) Алексея Подщеколдина.

Импортное вино
Ввозные пошлины на вино (тихое и игристое) из недружественных стран сначала повысили с 12,5 до 20%, а потом, с 1 августа - до 25%. Специалисты считают, что подорожание мы можем наблюдать именно в среднесрочной перспективе. Видимо, еще были поставки по старым ценам.

Сидр
Рост цен на технические яблоки, из которых делают сидр, в зависимости от региона составил от 25 до 100% год к году. Причина - неурожай из-за холодной летней погоды в центральных регионах России.
При этом обычные яблоки в этом году тоже плохо уродились, но вроде бы рост цен уже произошел.

Молочные продукты
Причина - спрос превышает предложение. Так, за первое полугодие 2024г. потребление молочных продуктов увеличилось на 6%, а предложение выросло только на 2,5%. И эта тенденция продролжается. Также растет и себестомость готового молочного продукта, пишет Forbes.

ЖКХ
Традиционно повышение тарифов произойдет с 1 июля 2025 года. В разных регионах повышение будет отличаться. В официальном прогнозе социально-экономического развития России заложено, что в среднем цены вырастут на 11,9% с 1 июля.