Практика банкротства 365

Если я забуду о своем долге, может ли о нем забыть кредитор?

Когда заемщик берет кредит в банке, он обязуется своевременно вносить платежи.

Если перестать это делать или вовсе забыть о долге, то он может вырасти в буквальном смысле в десятки раз.

Об одном таком нашем кейсе, когда долг из 193 тыс превратился в 4 млн писали подробно здесь.

Еще один похожий случай произошел у нас с другим доверителем. Мужчина взял кредит в ХоумКредитБанке много лет назад.

Исправно выплачивал его и четверть задолженности погасил. По крайней мере, так казалось ему.

Хотя большая часть из платежей ушла на погашение процентов. Сам долг уменьшился незначительно.

Потом начались проблемы с бизнесом, доходы резко упали. Пошли просрочки, звонки из банка. Пришлось поменять номер и погрузиться в решении своих жизненных проблем. О кредите Сергей просто и не вспоминал.

Спустя года полтора ситуация нормализовалась. Счета приставы не блокировали. Все было тихо. Как будто банк забыл о кредите.

Но это было не так. Кредиторы крайне редко могут забыть о долге и пропустить срок исковой давности.

И вот однажды в почтовом ящике появляется досудебная претензия от банка на сумму почти в 2 раза больше самой суммы кредита.

Получил кредит у банка 888 тыс. Затем 275 тыс. вернул. А остался должен 1,522 млн. руб.!

Банк просто ждал, накручивал свои убытки (622 тыс.), а потом их предъявил.

Хорошо, что Сергей проверял почту. Часто должники даже этого не делают.

А если и делают, то судебные письма игнорируют. Тем самым пропускают судебный процесс, в котором судья может зафиксировать все "драконовские хотелки" кредитора и взыскать их с должника.

Далее приставы наложат арест на имущество. И, чтобы его снять, придется уже возвращать долг вместе со всеми пенями и штрафами.

Кстати, возвращаясь к вопросу ставки ЦБ. Сейчас ставка 21% — очень высокая. В случае просрочек штрафы и пени на основной долг и на неуплаченные проценты будут считаться по такой высокой ставке.

И если о кредите надолго забыть, то вырасти сумма задолженности может очень прилично.

В данном случае у Сергея ни возможности, ни желания погашать задолженность в таком "распухшем" размере не было.

✅ Поэтому пришлось пройти процедуру банкротства и освободиться от дальнейшего исполнения обязательств.

Сергей поступил дальновидно. А остальным должникам ХоумКредитБанк стоит призадуматься. Возможно, лучше последовать примеру Сергея и заняться банкротством.

На авось надейся, но сам не плошай: история одного банкротства

На днях мы завершили процесс, перед началом которого у должника была сделка по продаже автомобиля. Все произошло в силу жизненных обстоятельств.

Но в банкротстве такие сделки подлежат пристальному вниманию и могут быть оспорены.

С этой проблемой женщина мне и написала. Она очень переживала за положительный исход.

Другие юристы ей говорили, что переживать не стоит. Надо просто надеяться, что "все будет ок, и суд ничего не заметит".

Но Светлана все равно переживала и обратилась к нам. Как оказалось в конечном итоге, правильно сделала.

Ведь мы работаем иначе. Подавать документы по принципу "авось прокатит и не заметят" — это не наш стиль. Нужно все-таки заранее подстраховаться и быть готовым, если что-то пойдет не так.

Мы подготовили необходимый пакет документов. И только после этого начали процесс.

И надо же, какая неожиданность — в самом конце процедуры суд заинтересовался именно этой сделкой. Но так как мы заранее были к этому готовы, все вопросы были сняты.

Дело завершилось освобождением нашей доверительницы от всех долгов (напишем про этот кейс в ближайшее время).

Это был как раз тот самый случай, когда начало процесса с другими юристами по принципу "авось прокатит" без должной подготовки могло бы "не прокатить" и закончиться плачевно.

Тут нам помог один из главных наших принципов — «Победа любит подготовку» — или, как говорили римляне «Amat victoria curam».

Какие еще подходы мы применяем и как работаем?

Процесс состоит из 2-х этапов:

1. подготовительного, то есть сбор и подготовка документов для Арбитражного суда, и

2. судебного, то есть именно процедуры самого банкротства.

На подготовительном этапе мы:

— проводим первую консультацию, чтобы понять подходит ли вообще банкротство, есть ли риски потери имущества или оспаривания сделок, и какова вероятность освобождения от долгов — отсюда разрабатываем индивидуальную стратегию;

— помогаем в сборе или полностью собираем все документы за нашего доверителя;

— отменяем судебные приказы и судимся с кредиторами до признания заемщика банкротом;

— составляем жалобы на незаконные действия взыскателей;

— возвращаем незаконно списанные социальные выплаты;

— защищаем имущество заемщика;

— оказываем постоянную поддержку тем, кому психологически тяжело пережить период просрочек и телефонный натиск кредиторов;

— рекомендуем кандидатуру проверенного арбитражного управляющего, исходя из нашей практики.

На первом заседании суд признает нашего доверителя банкротом и вводит процедуру. Во время нее главную роль играет уже именно арбитражный управляющий, с которым мы плотно взаимодействуем.

В течение самой судебной процедуры мы:

— добиваемся сохранения максимально возможных сумм из официального дохода доверителя: прожиточный минимум на него + на каждого ребенка + расходы на компенсацию затрат ЖКХ или аренду;

— следим, чтобы фин. управляющий соблюдал баланс интересов банкрота и кредиторов, не ущемлял права доверителей, делал выплаты на ежемесячной основе, а не в конце срока, как это бывает в случаях, когда первым на банкротство подал кредитор;

— своевременно предоставляем все документы фин. управляющему, чтобы он не затягивал процедуру. А это важно в случаях, когда у доверителя есть официальный доход;

— дарим защиту от злоупотреблений кредиторов после завершения. Если кто-то решит подать в суд по списанным долгам — мы отбиваем это бесплатно.

Мне часто пишут о юристах, которые красиво рассказывают о банкротстве, а потом передают должников для работы кому-то другому.

Делаем ли мы также? Ни в коем случае.

Мы не бросаем наших доверителей. Начинаем все процессы сами, заканчиваем тоже сами. И потом еще помогаем после окончания столько, сколько нужно.

Поэтому за 7 лет освободили от долгов всех, кто начал с нами работу.

✅ Банкротство — сложный процесс. Но это единственная законная возможность на территории РФ избавиться от непосильных долгов для тех, кто их уже "не вывозит", устал от постоянного поиска денег для внесения платежей и не знает, как выбраться из долговой ямы.

Подробнее о нас, и о том, для чего мы ведем этот канал

Однажды консультировал подписчика. Разобрал его ситуацию, все рассказал и сообщил, что процедура банкротства ему подходит и экономически целесообразна. Можно признать себя банкротом и освободиться от всех долгов.

"Да, именно так я и поступлю. Вам спасибо, что все так рассказали! Попробую теперь найти кого-нибудь, кто для меня это все сделает" — ответил мужчина.

Оказалось, читатель думал, что мы просто ведем канал о банкротстве.

Поэтому давайте расскажу всем, кто не так давно стал нашим подписчиком, кто мы такие, и чем можем вам помочь, помимо наших полезных статей в канале (о самом главном будет в конце поста).

Меня зовут Максим. Я являюсь экспертом в области банковского дела, кредитования и управления финансами на фондовых рынках.

Более 20 лет я проработал в банках и в руководстве компании - профучастнике рынка ценных бумаг.

Из-за сомнительных сделок в банке, который был основным партнером, моя компания обанкротилась, оставив мне крупные долги.

Внезапно дохода не стало вообще. Накопления быстро уходили на платежи по личным кредитам, оставшимся со времен бизнеса.

Даже я, со всеми своими знаниями в финансах и кредитах, оказался в тупиковой ситуации.

Однако, собрав и систематизировав все навыки, опыт и связи, я переломил ситуацию. Уменьшил все излишне начисленные проценты и штрафы. И частично реструктуризировал долги.

Улучшив свою финансовую ситуацию, я решил помогать людям, также попавшим в финансовые затруднения:
— восстановить свою платежеспособность;
— вернуться к нормальной жизни;
— снова иметь возможность тратить деньги на себя и свои потребности, а не на погашение кредитов и процентов банкам и МФО.

Ведь большинство заемщиков не знает всех своих прав и верит всему, что им "втирают" коллекторы и банковские "звонилки".

Сначала я занимался всем в одиночку. Сейчас мы — юридическая компания с командой высококвалифицированных юристов и финансистов.

Специализируемся на банкротстве с 2018 года. Завершили более 1000 процедур. Все, кто начал с нами работу, освободились от своих непосильных долгов.

Работаем официально по договору с нашим ООО, которому также уже почти 7 лет.

Все это время мы находимся в офисе по адресу: г. Москва, ул. Селезневская, д.11Ас2.

Видео из офиса периодически выкладываем здесь в канале (хотя сниматься ни я и никто из юристов не любит — все-таки основная специализация немного другая).

А вот поговорить по делу на встрече в офисе или по средствам видеосвязи — всегда пожалуйста.

Канал мы ведем более 2-х лет, а нашей группе в ВК уже почти 6 лет. Если вдруг неожиданно Телеграм заблокируют, ищете нас в ВК или Дзен.

Конечно, в финансовых организациях я зарабатывал на порядок больше. Но там у меня не было того удовлетворения, которое испытываю сейчас, изменив к лучшему жизнь очередного нашего доверителя.

✅ Когда, благодаря нашим усилиям всего за какие-то 10-12 месяцев из утратившего веру и сломленного человека, наш доверитель снова становится жизнерадостным и полным сил — это лучшая мотивация продолжать начатое дело и работать еще эффективнее.

Избранные решения Арбитражных судов по нашим делам вы можете посмотреть здесь: https://t.me/+Esaf-SMXvX1kZjcy

Чат для общения и вопросов находится здесь: https://t.me/+VQfeOipY1foyNDdi

Процедура банкротства с разными юристами и с разными финансовыми управляющими может проходить по-разному.

А может и вообще не проходить, если, увы, пришлось столкнуться с мошенниками. И об этом нам часто пишут банкроты, уже находящиеся с кем-то в процедуре. И мы им всегда стараемся помочь.

Здесь, в этом канале я освещаю то, как проводим процедуры банкротства именно мы. С какими иногда сложностями сталкиваемся и каких результатов добиваемся.

Но самая главная цель этого канала — подробно рассказать о том, что банкротство является законным и единственно верным способом избавления от долгов, и что мы с командой сможем провести вам процедуру максимально эффективно и комфортно, с гарантией результата.

Как банки обрабатывают должников, и что делать, если денег на внесение платежей нет

Вчера в нашем чате случилась активная дискуссия о том, как банки ведут себя с должниками. Какие более или менее агрессивные.

Чат, кстати, находится тут 👉 https://t.me/+VQfeOipY1foyNDdi

Когда заемщик берет у банка деньги в долг, то обязуется соблюдать условия кредитного договора и возвращать их на согласованных сторонами условиях.

Но жизненная ситуация ведь может измениться. И заемщик может превратиться в должника. И часто не по своей воле.

Увольнение с работы или просто снижение дохода, серьезная травма, инвалидность, потеря трудоспособности, уход из семьи кормильца или встреча с мошенничеством — причин для вынужденного прекращения платежей может быть много.

Как могут себя повести банки при начале просрочек?

В первые 30 дней (в зависимости от банка, конечно) давление может быть еще не сильно навязчивое. Как правило, это звонки колл-центра с напоминаниями и смс-рассылка.

После 30 дней просрочки подключаются уже более опытные сотрудники с разным уровнем креативности и методами убеждения.

Их цель замотивировать должника на возвращение в график платежей, рассказывая всякие "сказочки", о которых мы постоянно пишем. Плюс подключаются уже угрозы о встрече с "бригадами выездного взыскания".

Ближе к просрочке в 90 дней действительно могут быть визиты банковских сотрудников на дом. В каком-то банке раньше, в каком-то больше.

Но если по истечении 120 дней погашение долга не возобновилось, то с высокой долей вероятности банк или начнет взыскивать всю сумму долга в судебном порядке или продаст его коллекторам. Зависит от суммы долга и банка.

Поэтому, конечно же, до просрочек лучше дело не доводить. Если выплачивать долги становится тяжело можно рассмотреть такие варианты улучшения ситуации:

— рефинансировать старые кредиты одним новым с более комфортным ежемесячным платежом. Тут есть много нюансов, которые мы разобрали здесь;

— просить банк о реструктуризации, то есть увеличении срока кредита или уменьшении ставки, так чтобы ежемесячный платеж уменьшился. Подробно о всех нюансах писали здесь;

— обратиться в банк за кредитными каникулами, если ваши доходы снизились более чем на 30%, и это можно документально подтвердить. Банк может предоставить 6 месяцев свободы. Но не бесплатно: проценты продолжат начисляться и по окончанию каникул долг вырастет. Как извлечь из этого максимум выгоды писали здесь.

Эти меры поддержки имеют один общий большой минус — они дают облегчение только на короткое время.

По-настоящему они могут помочь только, когда у должника есть четкий план по увеличению своего дохода, а тяжелая финансовая ситуация лишь на 100% временное явление.

Если увеличения доходов не произойдет, то должник снова окажется в ситуации, когда платежи по кредитам опять вносить тяжело.

Ну, и главный минус всех этих мер в том, что сейчас в условиях высоких процентных ставок и жестких требований банкам к заемщикам, эффективно воспользоваться этими мерами практически невозможно.

Например, в январе банки одобрили лишь только 5% заявок на получение кредитов.

✅ К счастью, есть еще вариант, как навсегда освободиться от своих долгов — через процедуру банкротства в соответствии с Федеральным законом 127-ФЗ "О несостоятельности". Если они стали для вас непосильны, и у вас присутствуют признаки неплатежеспособности.

По окончании процедуры наши доверители получают документ Арбитражного суда, в котором написано:

"освободить гражданина [ваши ФИО] от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных по настоящему делу...

В соответствии с п. 3 ст. 213.17 Закона о банкротстве требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными."

После такого решения суда никто из кредиторов не может требовать возврата своего долга ни через месяц, ни через год, ни через 5 лет. Просто никогда. Так как данный документ является как раз основанием для списания долга в балансе у кредитора. Долг пропадает раз и навсегда.

Как закрыть долг по кредитной карте

После пятничного поста мне написало много людей о проблемах по кредитным картам.

Расскажу один лайфхак.

Чтобы после внесения очередного платежа долг уменьшался и снова не рос, нужно вносить немного больше, чем минимальный платеж.

А потом звонить в банк и просить уменьшить кредитный лимит на внесенную сумму.

Но так просто все только в теории. На практике мало кто из нас обладает такой выдержкой и дисциплиной. Подробней об этом рассказываю в видео.

✅ Друзья, поделитесь, пожалуйста, в опросе ниже, какая у вас сейчас ситуация с кредитными картами.

Судя по всему, проблема для многих крайне наболевшая. И результаты, думаю, будут всем интересны.

Самый простой способ избавиться от кредита: даю «секретную» технику

Совет недели

Не буду нагнетать интригу по поводу названия, на самом деле самый простой способ избавиться от кредита — это просто его не брать. Но «это и ежу понятно».

А как его не взять, если банки прям напрашиваются на клиентов со своими «выгодными» предложениями кредитов, карт, всякой этой халвы и так далее.

Чтобы ответить на этот вопрос, сделаем небольшое отступление.

Последнее время широко обсуждается вопрос, как обезопасить граждан от мошенников, которые не просто похищают деньги людей, но и заставляют их брать кредиты.

На прошлой неделе Госдума приняла закон о периоде охлаждения по кредитам для противодействия мошенникам.

По этому закону банки смогут выдать заемщику средства кредита от 50 000 рублей до 200 000 только через 4 часа, а кредиты на более крупные суммы — через 2 дня.

Отличная идея, как я считаю. Ведь именно психологическое давление и спешка являются основными инструментами мошенников для того, чтобы взять кредит и отдать его им. А по сути — для необдуманных действий.

Когда я сам испытывал затруднения с кредитами, именно аналогичная техника мне помогала удержаться от соблазна набирать еще и еще кредитов.

✅ Начиная разбираться со своими долгами, я установил для себя правило — перед получением кредита (в том числе, перед использованием кредитной карты на крупные покупки) хотя бы три часа подумать.

За эти три часа перед получением кредита, я старался максимально интенсивно рефлексировать, насколько мне действительно нужно то, на что я хочу потратить кредитные деньги.

И насколько я могу себе позволить этот кредит. И часто, остудив голову, я понимал, что от кредита вполне можно отказаться.

Мне эта пауза в три часа очень помогла предотвратить много ненужных кредитов, а значит — сохранила мне деньги, которые были бы потрачены на проценты.

Предлагаю попробовать, техника совсем несложная. А пользы от нее может быть масса.

Во всем виноваты банки

Ну, а кто еще? Вон главный банк страны у нас какой креативный — даже замутил рассылку в честь праздника сомнительного происхождения. Сам не видел, прислал подписчик.

Зато предыдущие его слоганы по всей стране с рекламой кредитов мне часто встречались: "Отвези ребенка на море" или "Покажи сыну Байкал". Помните такие?

Банковские маркетологи всегда ищут такие психологические ниточки, за которые стоит только чуть дернуть и все — рыбка на крючке, можно доставать.

Вот почему тяжело погасить долги по кредитным картам?

Все по той же причине. Потому что общество потребления давит со всех сторон, а банки предлагают кредитные карты просто на всякий случай — для того, чтобы деньги были в доступе, если вдруг резко что-то захочешь.

И получается, что люди покупают ненужные им товары на деньги, которых у них нет.

Допустим, лимит по кредитной карте 100 тыс рублей. Потрачено пока 0, лимит не выбран. Что в приложении банка будет написано? Доступный остаток по кредитной карте 100 тыс. руб.

Но ведь на самом деле на карте ничего нет. Но психологически многие считают, что есть 100 тыс. руб. И тратят, допустим, 30 тыс. руб.

Если бы в приложении показывалось, что задолженность - 30 тыс. руб., то вероятно дальше тратить владельцу карты было бы уже не так психологически комфортно. Могли бы появиться мысли о том, что ведь отдавать потом нужно.

И банки, естественно, так и не делают. Им же это не нужно. Значит что будет написано в онлайн приложении? Правильно — доступный остаток 70 тыс. руб.

Далее, когда ежемесячно вносишь платеж, % списываются, а остается все тот же "доступный остаток", который будет обязательно потрачен, раз он доступный.

И так может длиться месяцами, а то и годами. Вносишь — тратишь, вносишь — тратишь. Банк забирает каждый месяц свои 36-39% и его все устраивает.

А если кредитных карт несколько. Со временем это уже превращается в приличную головную проблему. Даже, если и общий остаток долга кажется небольшим, но он ведь не уменьшается, а деньги каждый месяц приходится вносить немаленькие.

А если посчитать, сколько уже было внесено за прошлые месяцы или годы, то вообще может стать не по себе.

Как, например, в этом нашем кейсе, где мы помогли избавиться от небольшого долга всего лишь по 3-м кредитным картам.

Или вот еще один прикол, ставший популярный в банках в прошлом году. После ужесточения требований к заемщикам по кредитам без залога. У нас есть несколько доверителей с такими договорами.

Человеку был нужен потребительский кредит. Ему его предварительно одобряют. Потом он в офисе подписывает через смс. Получает деньги, не вникая в детали.

А через несколько месяцев узнает, что ему был оформлен потребительский кредит с условием покупки авто. За 3 месяца не купил — ну, ничего страшного, просто теперь ставка выше процентов на 7. Ну и платеж в месяц так же увеличивается совершенно незапланированно.

✅ Так что, банки сами во всем виноваты, используя маркетинговые уловки и пробелы в финансовой грамотности населения в своих интересах.

А если кредиты вам сейчас платить уже тяжело и не знаете, как лучше поступить, не стоит ждать просрочек. Можете написать мне напрямую (сюда). Разберем все варианты доступные и найдем решение.

Хочу списать все долги кроме автокредита, возможно ли это?

Спросил недавно у меня подписчик. Подобные вопросы получаю регулярно, так как в интернете заемщикам часто встречается информация о частичном списании долгов.

Поэтому многим кажется, что есть возможность списать какой-то конкретный кредит, а какой-то оставить.

Например, самый частый запрос — хочу кредиты платить дальше, а микрозаймы списать.

Или автокредит платить дальше, чтобы автомобиль не потерять, а все остальное списать.

Но так сделать, увы, не получится.

Частичное списание, о котором так часто пишут в интернете, это просто снижение штрафов и пени в судебном процессе с кредитором. Но от самого долга и процентов при этом избавиться нельзя. Долг никуда не исчезнет.

Освободиться от долгов на территории РФ можно только через процедуру банкротства.

✅В соответствии с Федеральным законом 127-ФЗ "О несостоятельности" по окончании процедуры гражданин будет освобожден от уплаты:
— всех кредитов и микрозаймов;
— всех начисленных процентов, штрафов, пеней;
— всех налогов, долгов по ЖКХ;
— всех долгов по распискам физических лиц и на основании других гражданских договоров;
— всех штрафов.

Не получится избавиться от задолженности по алиментам, вреда здоровью третьих лиц и субсидиарной ответственности.

Единственный вариант частичного списания, который сейчас возможен — это банкротство для ипотечников с единственным жильем.

Они могут пройти процедуру, сохранить по мировому соглашению ипотечный кредит и квартиру, а от остальных долгов освободиться.

Законом предусмотрено 2 варианта прохождения банкротства: через МФЦ (внесудебное) и через арбитражный суд.

Если сумма всех долгов менее 1 миллиона рублей, то для некоторых категорий граждан подходит бесплатное банкротство через МФЦ.

Но требования там очень жесткие и подходят реально единицы (об этом говорит статистика по количеству банкротств).

Плюс серьезный нюанс внесудебного банкротства — списать можно только те долги, которые укажет сам заявитель, а не все. В этом принципиальное отличие от процедуры банкротства через суд.

Для судебной процедуры таких жестких ограничений нет. И начать ее можно даже не дожидаясь просрочек и звонков коллекторов.

При этом перестать вносить платежи кредиторам можно уже после 1-й консультации в случае принятия решения о начале процедуры.

Любой гражданин России имеет право подать на банкротство 1 раз в 5 лет, независимо от его официального трудоустройства и наличия/отсутствия имущества в том случае, если его долги стали ему непосильны в силу веской причины. Главное — показать суду свою неплатежеспособность.

Если сомневаетесь подходит ли вам тот или иной вариант, можете написать мне напрямую (сюда) или нажав на кнопку "Консультация" в правом верхнем углу экрана. Я вам точно подскажу.

Верх проявления гуманизма к должнику — очередное определение Верховного суда

В конце января до Верховного суда дошло очередное знаковое дело. Пенсионер была признана банкротом.

От всех обязательств суды ее освободили кроме долга перед МФО, который был продан уже какому-то ИП.

Долг перед самим МФО был всего изначально 12 тыс. рублей. Однако был выдан в 2013 году совершенно под кабальные условия с процентной ставкой 547% годовых и штрафными процентами в размере 1095% годовых (или 3% в день).

За время до подачи на банкротство пенсионер выплатила по этому долгу почти 200 тыс. руб.! И еще оставалась должна 1.58 млн. руб.

Коллектор с чрезмерной жаждой ростовщического обогащения добился того, чтобы пожилую женщину не освободили от этого дикого долга.

Суды всех 3х инстанций решили, что должник предоставила недостоверную информацию о своем трудоустройстве, указала неподтвержденный доход, а также не рассказала об иных своих долгах.

Дело дошло до Верховного суда, который отменил решения всех нижестоящих судов и освободил пенсионера от этого кабального долга.

В своем определении ВС указал, что в данном деле нижестоящими судами не установлены обстоятельства, свидетельствующие о том, что при возникновении заемного обязательства должник действовала незаконно и предоставила кредитору заведомо ложные сведения при получении займа.

Более того суды не учли возраст женщины, источник дохода и тот нюанс, что кредитор уже получил сумму, превышающую размер первоначального займа в 10 раз.

Тот факт, что нужда и финансовая неграмотность сделали человека заложником такого кабального договора еще не означает, что у него был злой умысел.

Данный вывод Верховного суда должен оказать положительное влияние на судебную практику, все больше разворачивая правоприменение в сторону гуманизации банкротства.

✅ Верховный суд последовательно развивает гуманистический вектор и это все больше защищает права заемщиков, которые часто оказываются в ловушке из-за непомерных долгов. Все более строго суды начинают относится к жадным кредиторам, на которых все больше переносится бремя доказывания фактов недобросовестности.

У нас в практике тоже бывали подобные случаи.

Например, в этом недавнем кейсе один из коллекторов заявил о несписании долга перед ним по причине того, что, якобы, наша доверительница указала завышенную цифру дохода.

Мы предоставили пояснения по этой ситуации с отсылкой на практику Верховного суда.

И в итоге, судья отказала кредитору. Завершила процедуру и вынесла решение в пользу нашей доверительницы, сославшись на то, что:

"профессиональный участник кредитования не был лишён возможности более подробно изучить и проанализировать финансовое состояние заёмщика, путём запроса справок 2-НДФЛ и сведений об уплате страховых взносов"

А раз он этого не сделал, то сам и виноват.

В последнее время формируется интересная тенденция в судебной практике.

Раньше суды исходили из того, что факта завышения доходов при получении кредита уже достаточно для отказа об освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Однако теперь ситуация начинает смещаться в сторону защиты прав должников, не имевших целью предоставить заведомо ложные или недостоверные сведения при получении займа.

Поэтому, когда банковские "звонилки" грозно говорят, что проверят вашу анкету на признаки предоставления недостоверной информации, это не более, чем просто пустые угрозы. Проверять нужно было перед тем, как выдавать деньги, а после запугивать уже поздно.

О злом умысле могут свидетельствовать совсем другие обстоятельства. Какие именно — мы максимально подробно обсуждаем на консультации.

Какие последствия банкротства в будущем?

Такой вопрос вчера задал читатель у нас в чате. Написали какие. В ответ в очередной раз прилетело, что "это последствия не все".

Регулярно приходится такое слышать. При этом, когда просишь написать, о чем же мы умалчиваем, как правило, в ответ лишь тишина.

Объяснения этому я вижу только такие.

Кто-то сознательно хочет нагнать жути на последствия после банкротства.

А кто-то просто по незнанию путает ограничения для банкрота в процедуре и ограничения после ее окончания.

Действительно, сама процедура банкротства накладывает ряд ограничений, но только на время до ее окончания.

Пока процедура не завершена нельзя пользоваться своими картами и покупать имущество. Только это длится обычно всего 6-8 месяцев, которые пролетают быстро. И после этого человек начинает жить как и раньше, только уже без долгов и звонков коллекторов.

Справедливости ради, стоит заметить, что при наличии приставов у должника также нет возможности полноценно пользоваться счетами, картами и покупать имущество. И у кого-то такой период в жизни длится годами.

Какие ограничения накладываются на гражданина, процедура банкротства которого успешно завершена?

Основных моментов, которые перечислены в Федеральном законе № 127-ФЗ ст. 213-30 всего 3:

— в течение последующих трех лет нельзя быть генеральным директором ООО;

— повторно обанкротиться по собственной инициативе можно только через 5 лет;

— в течение последующих 5 лет необходимо сообщать о факте прохождения процедуры, если подаете заявку на кредит.

На скрине из определения Арбитражного суда по одному из наших доверителей перечислено также, что нельзя занимать должности в органах управления банков, страховых компаний и им подобных.

Да, это так. Только большинству обычных должников эта информация неактуальна. Те, кому я на консультации про это говорил, только махали рукой мне в ответ со словами: "да ну нафиг, мне это и не нужно".

А что же насчет последствий?

Наши доверители, с которыми мы долгое время остаемся на связи и после окончания процедуры, отмечают, что банкротство позволило им:

— перестать жить в стрессе;
— снова работать официально, ездить на море и распоряжаться всем своим доходом;
— покупать и продавать имущество;
— вернуться к нормальной жизни, заниматься семьей, детьми и собственным здоровьем, а не думать, где взять денег на очередной платеж и вздрагивать при звонке телефона.

✅ Ограничения действительно есть, но насколько они критичны по сравнению с реальными последствиями? Тут каждый уже вывод делает для себя сам.

Касательно открытия статуса индивидуального предпринимателя (ИП) после банкротства. Даже многие серьезные официальные источники путаются в этом вопросе.

Если ИП был закрыт в течение года перед началом процедуры внесудебного банкротства через МФЦ, то открыть его нельзя будет в течение 5 лет. Также как и в случае банкротства самого ИП.

А при процедуре судебного банкротства через Арбитражный суд такого ограничения нет.

Если ИП был закрыт добровольно перед банкротством, то его спокойно после прохождения процедуры судебного банкротства можно открывать и работать дальше. Писали об этом подробнее здесь.

Вы совсем что ли, какое банкротство? Это не законно

Такое однажды выдал сотрудник банка нашему доверителю во время звонка.

Просто удивительные вещи иногда можно услышать от банковских специалистов. Которые, кстати, тоже часто банкротятся. И даже коллекторы тоже банкротятся. И сотрудники налоговой, и полицейские.

Потому что, как может быть незаконным то, что делается в соответствии с законом.

✅ С 2015 года для физических лиц есть возможность объявить себя банкротом согласно Федеральному закону № 127-ФЗ, если нет возможности выплачивать свои долги. Так сделали уже более 1,3 млн россиян.

В законе прописано, что если гражданин не может удовлетворить требования всех своих кредиторов одновременно, то он может (а в некоторых случаях даже обязан) подать заявление о банкротстве.

Это законно и правильно.

А просто не платить кредиты месяцами, скрываться от кредиторов и не предпринимать никаких действий для урегулирования ситуации с долгами — не очень хорошо.

Почему финансовая грамотность не поможет с долгами, и что поможет

Совет недели

В лентах соцсетей мне регулярно попадаются советы из сферы финансовой грамотности, которые зачастую преподносятся, как рецепт от проблем с долгами.

И я регулярно удивляюсь, как же можно из раза в раз перепечатывать одни и те же банальные вещи?!

По-моему, сейчас не найдешь человека, кому было бы непонятно, что чтобы было больше денег, нужно меньше тратить и больше зарабатывать. Это даже ежу понятно.

Главный вопрос — что делать если меньше тратить уже невозможно, а выше зарплату никто платить не собирается?

Тут преподаватели финансовой грамотности заходят в тупик и от отсутствия аргументов начинают рассказывать, что нужно лучше стараться.

Еще мне совет понравился: делайте сбережения. Так меньше тратить или делать сбережения? Это же взаимоисключающие вещи, согласитесь.

Некоторые советуют не только делать сбережения, но еще и инвестировать их. Но мы же понимаем, что инвестиции — это риск, а значит — вероятность потерять сбережения.

Ну и самый топовый совет по финансовой грамотности для должников — погасите кредиты, чтобы не тратиться на проценты.

Да если бы я мог погасить кредиты, я бы вообще эти советы не читал…

Думаю, больше эти банальные и бесполезные советы перечислять не имеет смысла. А стоит упомянуть одну несложную технику, которая действительно помогает.

По крайней мере, когда у меня самого была тяжелая ситуация с кредитами, именно с этой простой вещи стартовал мой путь к свободе от долгов.

Мое избавление от долгов началось с того, что я просто сел и выписал все свои кредиты и займы в одну таблицу.

Я записал своих кредиторов, потом сумму долга, далее процентную ставку, далее сумму ежемесячного платежа.

Сложив строки, я увидел реальное положение своих финансовых дел. Оно было печальным.

Общая сумма долга с строке «Итого» была огромна, а сумма ежемесячного платежа почти в два раза превышала мой доход.

Это удивительно, но увиденные мною на бумаге цифры стали для меня настоящим открытием.

Я знал, что должен много, но не осознавал, что так много.

Я понимал, что платеж большой, но был уверен, что могу с ним справляться. Мои убеждения были ложными, а столкновение с реальностью — болезненным.

Лишь потом, спустя время, я анализировал, почему идея сесть и записать долги пришла мне так поздно. И сделал вывод, что это мое подсознание сопротивлялось.

Подсознание не позволяло мне увидеть реальную картину моего состояния, удерживая от болезненного столкновения с действительностью.

Но как бы ни было неприятно видеть реальную картину, мне это пошло на пользу. Я сразу осознал, что мои попытки погасить все долги точно не принесут результатов. Именно тогда я принял решение искать иные варианты решения проблемы.

✅ Не знаю, поможет ли вам это так, как помогло мне, но попробовать стоит.

Выпишите все свои кредиты и займы. Укажите текущий долг, ставку и сумму ежемесячного платежа.

Сложите все и сравните со своим доходом. Возможно, ваши реальные расходы на погашение долгов вас удивят.

А может быть осознание общей суммы долгов или величины ежемесячного платежа вам помогут найти другой путь для решения ваших сложностей.

Друзья, всем привет!

Сегодня распишем очередной кейс, по которому нам доверительница прислала очень подробный отзыв.

✅ Также напоминаю вам, что у нас есть канал с избранными решениями Арбитражных судов: https://t.me/+Esaf-SMXvX1kZjcy

Ссылку на него всегда можно найти в закрепленом сообщении вверху экрана.

Почему кредитор продаст ваш долг с вероятностью 90%, и что с этим делать

В сентябре 2024 года были резко повышены судебные пошлины. Некоторые даже в 33 раза.

Как следствие, количество кредиторов, которые хотят продать долг, выросло в полтора раза. Результат судебного процесса для многих из них выглядит неочевидным. И платить госпошлину за "кота в мешке" готовы уже не все.

Обратиться в суд кредитору, на самом деле, не так-то и просто. Нужно дополнительно платить юристам, начислять дополнительные резервы по долгам, которые и так висят на балансе банка "мертвым грузом".

Поэтому распространенной практикой стала перепродажа долгов без предупреждения должников об этом факте.

Приобрести долг могут и физлица, действия которых, в отличие от коллекторов, закон не регулирует, поэтому они зачастую взыскивают деньги в агрессивной форме.

Должники, попавшие к новым кредиторам, жалуются на давление и угрозы, а также завышенные проценты за просрочку платежей.

Правда среди наших доверителей пока не встречались такие случаи.

Что делать, если вы сталкиваетесь с таким произволом коллекторов?

Идти у них на поводу точно не стоит, нужно сразу обращаться в полицию.

10 июля 2023 года в Уголовном кодексе персонально для превышающих полномочия коллекторов появилась статья 172.4, но многие из них продолжают работать по-старинке, думая, что им ничего не будет за использование их «людоедских методов».

Поспешим их расстроить — за угрозы и оскорбления в адрес должников коллекторы теперь несут не только административную, но и уголовную ответственность. Несколько таких дел уже есть, вынесены приговоры, злодеи осуждены.

Например, в начале сентября 2024г. суд вынес решение взыскать с коллектора в пользу должника моральный ущерб в сумме 100 тыс. руб., а самого коллектора отправил в колонию сроком на 2.5 года.

Законы становятся жестче. Если вам тяжело вносить платежи кредиторам, но одно только слово "просрочка" вызывает у вас ужас, потому что ассоциируется со словом "коллектор", помните — закон на ваше стороне. Не стоит терпеть вымогателей. Нужно защищать свои права!

Главное оружие коллекторов — психологический прессинг с анонимных номеров, в виде звонков, сообщений в мессенджерах или социальных сетях.

Потому что, на самом деле, они не имеют права:

— звонить чаще, чем один раз в сутки и два раза в неделю;
— звонить раньше 8 часов утра, или позже 20 часов в будни;
— звонить раньше 9 утра или позже 20 часов в выходные;
— звонить третьим лицам, которые не связаны с долгами заемщика;
— превышать свои полномочия и разглашать третьим лицам личную информацию должника;
— угрожать или оскорблять должника,
— портить имущество, проникать в частные владения, врать и искажать информацию.

От коллекторов хорошо помогают несложные действия: можно просто поставить блокиратор незнакомых звонков и сделать профили всех социальных сетей закрытыми на время до подачи заявления о банкротстве в суд.

Более того, коллекторы не имеют права применять психологическое давление по отношению к должнику. И тем более к 3-м лицам.

Если не поддаваться их психологическому прессингу, игнорить, говорить, что денег нет, и отправлять в суд, то вскоре они сами отстанут, поняв, что в вашем случае тратят время впустую.

Ну, а если дело доходит до угроз жизни или распространения клеветы — нужно срочно обращаться в полицию.

✅ Впрочем, важно помнить, что коллекторы — это всего лишь следствие нерешенных проблем с выплатой кредитов.

Их можно игнорировать, на их действия можно жаловаться в службу судебных приставов или полицию. О них можно пытаться забыть или прятаться. Только вот сами долги при этом никуда не денутся.

Долги нужно возвращать. А если такой возможности больше нет, то избавиться и от долгов, и от коллекторов раз и навсегда можно через процедуру банкротства.

После начала процедуры банкротства, коллекторы уже не имеют права звонить и беспокоить должника, и должны обращаться только к финансовому управляющему.

В долгах может оказаться любой, а кому доступна процедура банкротства

"Меня банкротом не признают наверное?" — вздыхает женщина на консультации.

После выплат кредиторам ежемесячно из заработной платы 70 тыс. руб. у человека конкретно в этом случае оставалось только около 25 тыс. То есть немногим более чем 1 прожиточный минимум на нее и сына вместо положенных 2-х.

А еще ведь на коммунальные платежи тоже нужны деньги. И сверх положенных минимумов. Об этом уже даже Кассационный суд высказался.

"Боюсь, что я не подхожу под банкротство. Скажут, иди дальше погашай кредиты, раз зарплата есть и вернут назад документы. Может такое быть?"

На самом деле, в законе нет ограничений на прохождение процедуры.

Любой гражданин России 1 раз в 5 лет имеет право объявить себя банкротом. Однако насколько его заявление обоснованно это уже другой вопрос. И именно это будет решать суд.

Если у должника присутствуют признаки неплатежеспособности (как в этом случаем на консультации), то банкротом его признают.

А дальше уже финансовый управляющий решит в состоянии ли банкрот рассчитаться со своими долгами или нет.

Сомнения должников на этот счет мне приходится слышать часто — мифов в народе ходит много.

Кто-то считает, что с официальным доходом подавать на банкротство нельзя. Сначала необходимо уволиться, иначе могут заставить платить дальше.

В действительности это не совсем так. Мы, например, проводили процедуру банкротства для сотрудника банка с официальным доходом более 150 тысяч рублей. И процесс в итоге завершился освобождением от долгов.

Кто-то считает, что госслужащий не может претендовать на избавление от долгов. Ведь ему заработную плату выплачивает бюджет.

Это также ошибочное суждение. Неважно, какой у человека источник выплаты дохода — главное его размер и наличие признаков неплатежеспособности.

С нами проходили процедуру банкротства и полицейские, и врачи, и военные, и сотрудники иных бюджетных ведомств. Ни в одном из случаев каких-либо проблем из-за получения заработной платы от государства не возникло.

Банкротство доступно всем категориям наших граждан:

— пенсионерам. Списать можно все долги, в том числе и задолженности по ЖКХ, которые часто накапливаются у пенсионеров.

Бояться процедуры не нужно — никто не выгонит из дома, если это единственное жилье. В течение всей процедуры можно будет получать пенсию в полном объеме. Также с 03.11.2023 пенсионерам стала доступна процедура внесудебного банкротства. Правда только тем, у кого все долги просужены не менее 1 года назад.

— работающим официально по найму. Банкротство не может стать основанием для увольнения. Точно так же, как и не может быть поводом для отказа в трудоустройстве.

Скорее, проблемы могут возникнуть из-за действий коллекторов и приставов в случае, если кредиты не платить и ничего при этом не делать.

— предпринимателям (ИП). Нет ограничений и для них. Правда, перед началом процесса ИП придется закрыть, чтобы долги перешли к физическому лицу. Но после окончания процедуры его можно будет открыть снова.

— бюджетникам. Банкротство никак не отразится на карьере: можно менять должности, место работы, сферу деятельности. Один наш доверитель, уже будучи в процедуре, стал сотрудником налоговой.

— безработным. Для них тем более нет никаких ограничений на прохождение процедуры. Даже справка с биржи занятости не нужна.

✅ Таким образом, любой гражданин может претендовать на законное освобождение от своих долгов, независимо от его статуса, в случае если расчеты со всеми кредиторами стали для него действительно непосильны.

Конечно, есть еще много нюансов касательно, например, совершенных сделок или наличия имущества, но это уже влияет не на возможность признать себя банкротом, а на экономическую целесообразность всего процесса.

И это, безусловно, необходимо понимать при принятии решения.

А не действовать, как поступают некоторые, зайдя в первую попавшуюся "юркомпанию", по алгоритму типа:

— сколько стоит у вас банкротство?
— столько-то;
— я согласен;
— давайте паспорт, начинаем.

Россияне замещают кредиты банков микрозаймами

В декабре 2024 года 70% от общего числа кредитов пришлось на займы от МФО, следует из статистики Скоринг Бюро. Годом ранее цифра была на уровне 47,4%.

Прирост доли микрозаймов произошел на фоне замедления банковского кредитования из-за жесткой политики ЦБ в части требований к заемщикам.

По опыту наших доверителей, далеко не все заемщики осознают будущие последствия, когда берут микрозайм на внесение платежа по кредиту или кредитке.

МФО завлекают новых клиентов первым беспроцентным займом. Но на деле он оказывается "бесплатным" только на первые несколько дней. Плюс, чтобы его вернуть нужно заплатить комиссию 6-8% от суммы самого займа.

Об этом клиент может узнать только из личного кабинета. Доступ к которому он получает уже после того, как займ взят.

Ну, и все таки базовая причина роста микрозаймов состоит в том, что дохода у заемщиков не хватает одновременно и на исполнение обязательств по текущим долгам, и на удовлетворение своих базовых потребностей.

Цены на товары и услуги растут сейчас намного быстрее, чем доходы у населения.

Приходится "дыры в бюджете" закрывать новыми займами. Брать одни на погашение других. Сумма долга начинает расти как "снежный ком, несущийся с горы".

Недавно на консультации мне мужчина сказал, что у него порядка 70 микрозаймов. Текущие погашает новыми, и длится это давно.

Но недавно, с его слов, ему пришла такая мысль:

"А ведь МФО когда-то могут просто закончиться... Каждый раз мне все сложней находить новое МФО, где у меня еще нет займа. Наверное пора решать вопрос с долгами как-то по-другому."

Какие могут быть иные пути решения?

Если есть уверенность, что доходы вырастут в ближайшее время, то вместо того, чтобы брать микрозаймы, облегчить избыточную кредитную нагрузку можно так:

— рефинансировать старые кредиты одним новым с более комфортным ежемесячным платежом. Тут есть много нюансов, которые мы разобрали здесь;

— просить банк о реструктуризации, то есть увеличении срока кредита или уменьшении ставки, так чтобы ежемесячный платеж уменьшился.

В этом случае тоже крайне внимательно нужно подходить к предложенным кредитором вариантам, чтобы реструктуризация была выгодна больше вам, а не банку. Подробно об этом здесь;

— обратиться в банк за кредитными каникулами, если ваши доходы снизились более чем на 30%, и это можно документально подтвердить. Если с документами все хорошо, то банк может предоставить 6 месяцев свободы.

За свободу придется заплатить: проценты продолжат начисляться и по окончанию каникул прибавятся к сумме самого кредита. Как извлечь из этого максимум выгоды писали здесь.

Есть 2 печальных момента насчет этих мер временной финансовой поддержки.

Во-первых, они сейчас работают крайне неважно.

Под ставку 40% годовых желающих сделать рефинансирование немного. Ведь оно не может быть выгодным ни при каких раскладах.

А в реструктуризации или в предоставлении кредитных каникул, со слов наших доверителей, банки часто отказывают.

А во-вторых, если уже есть микрозаймы, то банки кредит выдать не смогут. Наличие текущих МФО в кредитной истории сильно ухудшают рейтинг заемщика.

К нам часто обращаются должники с 10-20-50 займами. И по несколько штук может быть сразу в одной МФО. Дорога в банки для таких заемщиков закрыта.

Что еще можно сделать в таком случае?

✅ Разумный выход есть — от всех долгов можно освободиться через процедуру судебного банкротства в соответствии с Федеральным законом 127-ФЗ "О несостоятельности". Если долги стали для вас действительно непосильны, и у вас присутствуют признаки неплатежеспособности.

По окончании процедуры наши доверители получают документ Арбитражного суда, в котором написано:

"освободить гражданина [ваша ФИО] от дальнейшего исполнения всех требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных по настоящему делу..."

После такого решения суда никто из кредиторов не может требовать возврат своего долга ни через месяц, ни через 5 лет.

Данный документ является основанием для списания долга в балансе у кредитора. Долг пропадает раз и навсегда.

Придется ли возвращать долги после банкротства

Представители кредиторов (особенно МФО) часто пугают должников тем, что банкротство не сработает.

И после окончания процедуры все равно придется возвращать займы.

✅ В действительности это не так. Если суд освобождает банкрота от дальнейшего исполнения обязательств, никто из кредиторов не может требовать возврат своих долгов.

Ни через месяц, ни через год, ни через 5 лет — никогда.

Как не лишиться работы

Совет недели

Все хорошо знают, что работа - наш главный, а зачастую, единственный источник дохода. Лишаясь этого источника, человек моментально сталкивается с финансовыми затруднениями, особенно если у него имеются кредиты или займы.

Сегодня рассмотрим некоторые стратегии, которые помогут сохранить работу как можно дольше, а если и быть уволенным, то на максимально выгодных условиях.

Подготовка к трудоустройству.

Думать о возможном трудном расставании с работодателем нужно начинать еще до трудоустройства. Внимательно выбирайте компанию, на которую будете работать. Чем больше компания, тем больше шансов, что ваши права будут соблюдать.

Обязательно заключайте трудовой договор. Без договора выкинуть человека с работы без всяких выплат гораздо легче.

Прочитайте трудовой договор, убедитесь, что зарплата в нем соответствует договоренностям. Не верьте, если вам обещают доплачивать «в конверте», или даже если част зарплаты выплачивается в виде премий. Таких частей можно легко лишить, и вы их никогда не докажете.

На работе.

Четко соблюдайте трудовую дисциплину. Не опаздывайте, не прогуливайте рабочие часы. Если заболели, всегда оформляйте больничный. Всегда следите, чтобы ваши отпуска и командировки были верно оформлены, в ином случае работодатель может выставить это как прогул и уволить вас за это без каких-то выплат.

Станьте «хорошим работником». Четко выполняйте поставленные руководством задачи. Старайтесь стать незаменимым - делайте вещи, которые не хотят или не могут делать другие, и аккуратно обращайте внимание руководства на это. Но не переусердствуйте.

В конце концов, важнейшая задача — не просто не попасть под увольнение, а выстроить такие отношения на работе, чтобы стать не просто сотрудником, а игроком, которого никто не рискнёт отпустить.

Вступите в профсоюз — членов профсоюза увольнять особенно трудно, при прочих равных руководство не будет связываться, а будет смотреть на «обычных работников».

Если все-таки увольняют.

Самый частый способ - сокращение работников. Сокращение сотрудников всегда должно происходить в строгом соответствии с трудовым законодательством. В первую очередь работодатель обязан:
Уведомить работников о предстоящем сокращении не позднее чем за два месяца до увольнения (по закону).
Провести консультации с работниками и их представителями (если такие имеются), объяснив причины сокращения.
Если возможно, предложить сотруднику альтернативное место работы, чтобы избежать увольнения.

При сокращении сотруднику полагается несколько видов выплат:

Выходное пособие: работодатель обязан выплатить выходное пособие в размере не менее среднего месячного заработка сотрудника. Эта выплата осуществляется в день увольнения.

Компенсация за неиспользованный отпуск: если сотрудник не использовал все дни отпуска, он имеет право на компенсацию за неиспользованные дни.

Средний заработок на время поиска работы: если работник не нашел работу в течение двух месяцев, работодатель обязан выплатить ему зарплату за эти два месяца в размере среднего заработка. А если встать на учет в течение двух недель после увольнения в службу занятости, и там не найдут вам работу за три месяца, то можно получить средний заработок и за третий месяц.

Каких ошибок нужно избегать? Ни в коем случае нельзя ничего подписывать, что подсовывает вам работодатель. Этим вы можете отказаться от своих прав и остаться ни с чем.

Если посчитать все сроки выше, становится понятно, что с момента уведомления о сокращении работодатель обязан выплатить 5-6 зарплат. В принципе можно предложить работодателю сразу уволиться по соглашению сторон и с выплатой 6ти окладов. Не соглашайтесь на меньшее, это минимум, который вам положен.

✅ Следуя советам выше, вы гарантируете себе, как минимум, увольнение на достойных условиях, и обезопаситесь от перспективы внезапно оказаться без работы и без денег.

Знайте свои права и самое главное — пользуйтесь ими, защищайте их!

Подборка самых интересных январских постов

В декабре писал, что теперь регулярно в конце каждого месяца будем делать подобную подборку.

По итогам января выбрали такие:

— что обычно заканчивается вместе с праздниками, и какие есть пути выхода из тяжелой ситуации;

— подробнее о том, кто мы и чем занимаемся;

— преимущества работы с нашей компанией;

— постоянный поиск денег на выплату процентов "сливает" вашу энергию — доказано классиком и кейсом нашего доверителя;

— как побороть стыд и страх осуждения в ситуации, когда нет никакой возможности выплачивать свои долги;

— тому, кто умеет ждать, всегда достается самое лучшее;

— да, мы помогаем освободиться от кредитов и займов, сохранив ипотеку и заложенную квартиру;

— как вообще работает банкротство через арбитражный суд.

На этой неделе, кстати, исполнилось ровно 7 лет, как мы начали нашу практику в офисе по адресу г. Москва, ул. Селезневская, д.11Ас2.

И по-прежнему в нем находимся, освобождая от долгов дистанционно наших доверителей по всей России.

Если есть вопросы или желание более подробно разобрать свою ситуацию, можете задать мне вопрос напрямую.

Всем хороших выходных!

Как получать денежные средства во время банкротства

Должники с официальным доходом часто мне задают такой вопрос.

Если счета и карты будут заблокированы, как тогда получить положенные прожиточные минимумы?

На практике есть несколько вариантов. Все зависит от того, кому какой удобней.

У нас, в наших процедурах, доверители получают заработную плату так:

1. Наличными по платежной ведомости (официально) в кассе организации. Некоторые работодатели идут на встречу работникам.

Положенные минимумы должник оставляет себе, а разницу вносит на свой специальный счет для финансового управляющего.

Так делать удобно. Но, увы, немногие работодатели могут это обеспечить.

2. Если источник дохода только социальные выплаты или пенсия, их можно перевести для получения на почту России. Еще даже до признания банкротом.

3. Получение денег в своем привычном крупном банке по согласию финансового управляющего. В зависимости от банка есть технические нюансы.

Но для большинства наших доверителей это самый предпочтительный и удобный способ.

Пример такого согласия выкладывали здесь. Отправляем его по почте нашему доверителю. После поступления заработной платы он идет в банк и сам снимает денежные средства.

4. На специальный счет, который открывает финансовый управляющий. Далее 1 или 2 раза в месяц он делает перевод положенных средств должнику на указанные им реквизиты третьего лица. Среди наших доверителей такой способ выбирают единицы.

А вот здесь поясню подробней. Почему собственно и решил написать про способы выплат в процедуре.

За последнюю неделю мне написали уже 3 человека, проходящие процедуру банкротства в одной крупной сетевой компании.

У них всех одинаково печальная история — финансовый управляющий им в процедуре ничего не выплачивает. Точнее есть подозрения, что выплачивает, но не должнику. И с этим придется разбираться.

До подписания договора рассказывались красивые истории о том, как все будет замечательно, а по факту получается вот так. И сделать что-либо в такой ситуации достаточно сложно. Периодичность выплат положенных должнику средств законом о банкротстве четко не регламентирована.

✅ Поэтому при подписании договора с юристами уточняйте, как вы будете получать положенные вам средства и в каком размере (если у вас есть дети).

Обязательно требуйте подтверждения положенных вам выплат примерами-доказательствами по другим процедурам. Красиво рассказывать умеют многие, а чем-то подтверждать свои слова также хорошо получается уже далеко не у всех.

К решению любого вопроса нужно подходить максимально вдумчиво. И тщательно перепроверять всю получаемую информацию.

Сил моих больше нет, всю энергию из меня высасывает этот постоянный поиск денег на проценты и продление займов — кейс нашего доверителя

Так говорила мне на консультации Марина примерно год назад.

И это хорошо всем известная боль. Об этом даже писал Антон Павлович Чехов в своем произведении "Вишневый сад":

"Если бы энергия, которую вы в течение всей вашей жизни затратили на поиски денег для уплаты процентов, пошла у вас на что-нибудь другое, то, вероятно, в конце концов вы могли бы перевернуть землю."

Сегодня, кстати, 165 лет с даты рождения этого выдающегося русского писателя.

Времена проходят, а ничего не меняется. Поиск денег всегда был и остается неким "пылесосом" по отсасыванию энергии, не позволяя наслаждаться любимым делом или сконцентрироваться на своих должностных обязанностях.

И Марина жаловалось именно об этом же. Доходы мужа ее не устраивали. Решила начать свое дело, уйти во фриланс и стать визажистом.

Стартовые затраты составили около 300 тысяч, обучение + расходные материалы. Оплатила с 2х кредиток.

Потом поиск и привлечение клиентов, постоянная реклама — все это тоже ведь не бесплатно. Расходники заканчивались, были нужны новые.

А на обучении было, блин, все так просто!

Клиенты то есть, то нет. Доход скачет. А платежи по картам нужно вносить четко. Так и появились микрозаймы.

Это только на консультации должники уже осознают, что нельзя брать микрозаймы на погашение процентов по другим долгам. И жалеют, что не понимали этого раньше.

В итоге за год с небольшим вложенные 300 тысяч превратились в общий долг 670 тыс. — 2 кредитные карты + 19 микрозаймов.

К счастью, ситуация Марины подходила под банкротство без каких-либо серьезных для нее последствий. И я предложил ей пройти процедуру.

— Да, сил моих больше нет, давайте начинать процесс. Только как? Вообще не представляю, как я этим всем буду заниматься.

— А от вас ничего особо и не нужно. Заключаем договор. Предоставите копии личных документов. Со сбором остальных документов юристы помогут или за вас все сделают.

— А в суды ходить? Рассказывать, куда я деньги потратила?

— В суды вам не нужно будет ходить.

— Кредиторы же будут названивать, что им говорить?

— Все расскажем вам. По закону вы вообще не обязаны с ними общаться.

— Не хочу, чтобы муж знал. Можем сделать так, чтобы он не узнал?

— Нет. Так не получится. Его придется поставить в известность. Но он и так в любом случае узнал бы о ваших долгах. Просрочки уже начались. Рано или поздно кредиторы ему позвонят.

— Ясно. Но пока не могу понять, что так просто все звучит. Я думала, что процесс банкротства это что-то более ужасное и на него тоже нужно много сил.

— Многие так думают. Но по окончании убеждаются, что следить за всеми кредиторами, и постоянно искать деньги, чтобы не допускать просрочек, было намного сложней.

В итоге заключили договор. Собрали и отправили документы. Заседание назначили достаточно быстро.

21.05.24г. суд признал Марину банкротом и ввел процедуру.

✅ 19.12.24г. процедура была завершена освобождением от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами.

Из 19 микрозаймов в процесс заявились всего только 3.

Да, счета и карты не работали во время процедуры, но это вызвало небольшое неудобство только в 1й месяц. Марина, сказала, что быстро привыкла пользоваться картой мужа. И невероятно довольна, что все так завершилось.

Кстати, рассчитаться с кредитными картами непросто даже без наличия микрозаймов. Об одном из таких кейсов писали подробно здесь.

Неработающие часы тоже 2 раза в сутки показывают правильное время

Честно, накипело уже. Очередная история, когда человека ввели в заблуждение "сотрудники филиала федеральной сети крупной компании". Юристами их назвать язык не поворачивается.

Никакие подробности писать не могу. Женщине еще нужно закончить процесс с этой горе-компанией, и только потом она планирует придать огласке всю эту историю.

Скажу лишь в общем, что человек заплатил той юридической фирме приличную стоимость за процесс банкротства. Что же сделали для нее в этой «крупной федеральной компании»?

В течении процедуры официальный доход практически полностью перекрыл долги кредиторов, которые заявились в процесс.

Но у мужа есть автомобиль, совместно нажитое имущество. И эти "юристы" теперь просят еще раз заплатить весьма существенную сумму для того, чтобы этот автомобиль не продавать.

Хотя никакого смысла в продаже этого автомобиля нет, так как сумма на счете уже больше суммы долгов.

В итоге получается, что если женщина сейчас этим деятелям не заплатит, то семья может потерять машину.

И вот это реально бесит. Когда вот такие деятели сначала заводят своего клиента в безвыходную ситуацию, а потом еще пытаются нажиться, вместо того, чтобы делать то, что должны.

Мне очень хочется помочь, но, к сожалению, особо помочь нечем. С кем процедура банкротства началась, с тем ее придется и завершать. По-другому никак.

Если попасть в лапы таких деятелей, то может, например, так оказаться, что финансовый управляющий выплачивает только 1/2 прожиточного минимума на детей, и после начала процедуры с этим ничего уже не поделать.

Из-за таких недоплат будет минимум 100 тыс. руб. незапланированных потерь за время процедуры. И даже больше, если она затянется.

Подобных историй про горе-юристов из других компаний по банкротству у меня за месяц набирается не менее 20 штук. Печально все это читать.

Чаще всего это происходит по той причине, что указана на скрине. Большинство офисов от крупных компаний по стране открываются по принципу продажи франшизы.

И для ее покупки не нужны ни опыт, ни знания, ни юридическое образование.

Работает это так: на месте сидит менеджер, который заключает договоры на банкротство, а исполняют эти договоры совсем в другом месте — в каком-то центральном офисе.

И для этого менеджера главное — подписать договор, взять денег и передать дело в юридический отдел в центральный офис. А что там дальше, уже не его проблема.

Логика у них простая — если клиент думает о банкротстве, зачем выяснять что-то подробно? Подписали и подали, там дальше суд и арбитражный управляющий во всем разберутся.

И получается как в пословице из заголовка поста — если нет ничего у человека, то от долгов его освободят. А если что-то не доспросили, то и начинаются неприятные сюрпризы, о которых мне постоянно пишут.

Я никого не критикую. Как сказал наш новый министр обороны: "ошибаться можно, врать нельзя!" Ошибки всегда были, есть и будут у всех.

✅ Но одно дело, когда ошибаешься и потом исправляешься, и совсем другое, когда вот такие деятели намеренно заранее вводят в заблуждение должников или используют сложившуюся ситуацию в угоду собственной выгоде.

А вообще нужно просто правильно готовиться к процедуре, как это делаем мы, чтобы свести до минимума вероятность появления каких-либо неприятных сюрпризов.

Страх за детей в банкротстве — насколько он обоснован

Сегодня утром был в Арбитражном суде Москвы вместе с нашим доверителем.

Во время ковида у него возникли финансовые трудности, бизнес "встал" и генерил только убытки.

Банки долго не хотели идти на встречу. Потом предъявили все суммы к возврату. Передали приставам и заблокировали счета.

Залоговый банк сделал также. На встречу не шел. Сначала выставил квартиру на торги, потом снял. Потом затих. Возвращаться в график платежей отказывался.

И летом 2024г. неожиданно подал заявление на банкротство должника с требованием продать квартиру.

Константин обратился к нам, с тем чтобы мы помогли ему перевести процесс в стадию реструктуризации и выплатить все долги кредиторам без потери квартиры.

Ведь такая возможность теперь у него есть, но банки сами отказывались идти на встречу.

Сегодня прошло заседание. Реструктуризация была введена, как мы и хотели.

При оглашении решения судья обмолвилась, что нужно привлечь органы опеки.

Это немного напрягло Константина. Как так? Опека-то зачем? Ребенка что ли могут отобрать?

Нет, конечно, успокоил я его. Но многие этого реально боятся и этим пользуются коллекторы.

Часто на консультациях должники мне рассказывают страшилки коллекторов о том, что будет с детьми в процедуре банкротства.

О том, что опека обязательно узнает и семью возьмут "на карандаш". И это еще самый мягкий вариант.

Некоторые вещают, что детей просто отберут, раз у родителей нет возможности их содержать.

Все это чушь!

На самом деле, содержать детей сложно, когда весь семейный бюджет "улетает" на платежи кредиторам, а потребности детей закрываются привлечением новых микрозаймов. Вот что действительно сложно.

А еще сложно, когда каждый кредитор "тянет одеяло" на себя и "чихать" хотел на то, как вам существовать и детей кормить.

В процедуре банкротства содержать детей, наоборот, проще. Ведь банкроту и каждому ребенку положен прожиточный минимум. Обычно эта сумма в разы больше того, что оставалось у семье после расчета со всеми кредиторами.

В банкротстве за балансом интересов должника и кредиторов следит финансовый управляющий. Ну, если вы, конечно, обратились в надежную юридическую компанию, а не зашли в первую подворотню по акции "банкротство за 5 тысяч в месяц".

Как могут выглядеть выплаты на конкретном примере подробно писали здесь.

✅ По мнению Верховного суда, семья согласно Конституции находится под защитой государства. И институт банкротства направлен на улучшение финансовой ситуации в семье, а не на ее ухудшение.

Успокоил сегодня Константина.

И вы тоже, помните об этом, пожалуйста, когда будете слушать страшные сказки сотрудников МФО о безденежной жизни банкротов и о том, как у них отбирают детей.

А еще лучше, лишний раз проконсультироваться с компетентным юристом.

В отличие от коллекторов, мы всегда можем подтвердить наши слова законами и судебными решениями.

Какие шансы взять ипотеку после прохождения процедуры банкротства?

Как ни странно намного выше, чем в ситуации, когда уже есть просрочки по обычным кредитам и много незакрытых микрозаймов.

Главное, что нужно помнить:

— необходимо найти деньги на первоначальный взнос;

— ипотечный кредит обеспечен квартирой, и для банка это наименее рискованный кредитный продукт.

Если заемщик не сможет вносить платежи, банк продаст квартиру и погасит ипотечный кредит.

Должник потеряет свой первоначальный взнос, а банк точно не окажется в минусе, учитывая, что цены на квартиры постоянно растут.

✅ На самом деле, банкроты берут ипотеку после освобождения от долгов при соблюдении определенных условий.

Просто они об этом "не трубят" на каждом углу, в отличии от коллекторов и сотрудников отделов взысканий банков, которым нужно запугать должников.

Еще о ряде нюансов — в коротком видео.

Кстати, о том, как взять ипотеку после банкротства пишет даже банк ВТБ у себя на сайте.

Когда взять ипотеку необходимо

Совет недели

В нашем канале я последовательно отговариваю вас, уважаемые читатели, брать кредиты, особенно кредиты и займы для рефинансирования прежних долгов или для оплаты процентов.

Однако, бывают ситуации, когда кредит объективно нужен, и с этим ничего не поделаешь. К таким ситуациям я в первую очередь отношу потребность в жилье. Очень глупо отговаривать человека взять ипотеку и купить квартиру, когда ему элементарно негде жить.

При этом, конечно, нужно все очень хорошо продумать и спланировать, а не бросаться «очертя голову» на первое попавшееся предложение от банка.

О чем важно подумать, планируя ипотеку:
Нужна ли она вообще?
Как отдавать банку поменьше, а себе оставлять побольше?
Смогу ли я ее выплачивать?
Что будет, если я не заплачу?

I. Нужна ли вообще ипотека?
На первом этапе нужно соотнести стоимость приобретения квартиры с ипотечным кредитом и стоимость аренды аналогичной квартиры. То есть надо элементарного сравнить, что выгоднее — снимать или платить ипотеку. Нужно сравнивать условия по одинаковым квартирам с одинаковым расположением, иначе можно ошибиться. Тут также важно учесть, что после выплаты ипотеки, квартира переходит вам в собственность, а после окончания аренды квартиру арендатор не получит. Обычно, ипотека выгоднее, но не всегда. Например, если в нужном районе нормальные квартиры просто не продаются. Тогда придется учитывать больше факторов: дополнительное время, которое вы будете терять по пути на работу, отведя детей в школу и тд. В любом случае, пропускать данный шаг не стоит.

II. Как отдавать банку меньше?
Сейчас существуют несколько льготных программ ипотеки с пониженной процентной ставкой. Ставка субсидируется государством, и за счет этого вы будете платить около 6% годовых. Если учесть, что ставки по обычной ипотеке сейчас доходят до 30% годовых, ставка 6% — это очень выгодно.
Какие есть льготные программы:
«Семейная ипотека»;
«Дальневосточная и Арктическая ипотека»;
«Сельская ипотека»;
«ИТ-ипотека»;
«Военная ипотека»;
другие.
Программы меняются, закрываются, открываются, поэтому лучше перепроверить самостоятельно, непосредственно при планировании покупки квартиры.

Стоит также сравнить процентные ставки и условия в разных банках. Это можно сделать на специализированных сайтах, их сейчас много.

Уже на этапе заключения кредитного договора обязательно проверьте, не имеет ли банк право изменять процентную ставку в одностороннем порядке. Если банк может это делать, такую ипотеку лучше не брать.

III. Смогу ли я выплачивать ипотеку?
Определившись с ипотечной программой и процентной ставкой, необходимо понять размер ежемесячного платежа за понравившуюся квартиру. И потом сравнить этот платеж со своим ежемесячным доходом. Желательно планировать так, чтобы платежи по ипотеке и другим кредитам семьи не превышали 50% ежемесячного семейного дохода. И чтобы на оставшиеся деньги была возможность нормально жить и покупать не только продукты первой необходимости. Платежи сверх 50% — тревожный звоночек. Платежи сверх 75-80% — явный кризис, в такое не стоит ввязываться. Не забывайте про непредвиденные обстоятельства. Существует бесчисленное множество ситуаций, в которых можно потерять доход, это тоже нужно учитывать.

IV. Каковы последствия неплатежа?
Перед заключением договора обязательно нужно выяснить, что будет, если пропустить платеж по ипотеке. Какие будут штрафы и пени, вправе ли банк передать долг коллекторам, через какое время банк обращается в суд и изымает квартиру. Все это должно быть в кредитном договоре. Но можно поспрашивать и менеджера, только аккуратно.

✅ Советы выше — самая база, без проверки которой вообще не стоит связываться с ипотекой. Чем больше вы узнаете про условия своей ипотеки перед ее заключением, тем более безопасно и комфортно вам будет пользоваться квартирой и вносить платежи.

Всегда нужно помнить, что ипотека — это на годы вперед. И чтобы эти годы не испортить, нужно все хорошо спланировать.

"Кредитная амнистия для жителей Москвы и области"

Видели такое?

Или "По федеральной программе вам доступно полное списание своих долгов...", или "Президент подписал новый закон, по которому долги можно не платить...", и, наконец, главное — "Спиши все свои долги без банкротства с гарантией".

Это лишь небольшая часть "креативных" заголовков, каждый день преследующих в интернете тех, кто хоть раз искал в интернете информацию о банкротстве.

Плюс спам звонки, где робот бодро рассказывает, что любой может списать все свои кредиты. Нужно только захотеть и нажать цифру "1".

Надеюсь, скоро мы с вами будем видеть и слышать подобное намного реже.

В сентябре в Госдуму был внесен законопроект №721174-8, который вводит ограничения на рекламу услуг по банкротству граждан.

И вот 29го января планируется его рассмотрение Государственной Думой.

В случае принятия закон вступит в силу с 01 марта 2025 года.

Только вчера писал о том, что в банкротстве постоянно появляются какие-то изменения, новые поправки. Теперь решили зайти с другой стороны — запретить агрессивную рекламу списания долгов.

Предлагаемые поправки в закон о рекламе запрещают в рекламе подобных услуг давать гарантии освобождения от долговых обязательств, а также включать утверждения о возможности или призывы не выплачивать долги.

Также реклама услуг по банкротству должна содержать информацию о потенциальных ограничениях прав и иных негативных последствиях, которые могут возникнуть в результате применения процедуры банкротства.

Инициатива ограничить рекламу конкретно "списания долгов" правильная и нужная. Лично я двумя руками "за".

Меня достали постоянные звонки на тему "списания долгов без банкротства".

Столько утечек баз контактов сейчас почти в свободном доступе. Бери и звони всем подряд. Рассказывай "сказки и замануху" о списании долгов без банкротства, а потом продавай эти контакты многочисленным юристам.

Как следствие, мне практически каждый день пишут люди с вопросами, что делать в их ситуации с банкротством, когда помочь, увы, уже нельзя. И это печально.

Как правило, это ситуации, когда "горе-юристы" заемщикам наобещали "золотые горы", вообще не вдаваясь в их финансовую ситуацию. Лишь бы заключить договор и получить деньги.

Отправили их в банкротство, а сейчас от финансового управляющего на них посыпались неприятные сюрпризы, к которым люди совершенно не готовы.

Кто-то узнал, что финансовый управляющий требует продавать автомобиль супруга, а на консультации имущество супруга вообще не обсуждалось.

Кому-то рассказали, что ему будут выплачивать прожиточный минимум на каждого ребенка, но оказалось, то финансовый управляющий этого делать не собирается.

Кому-то посоветовали подарить земельный участок и подать документы на "списание долгов", а финансовый управляющий теперь оспаривает эту сделку.

А кто-то оформил доверенность на "списание долгов по федеральной программе", но неожиданно узнал, что стал банкротом. И такое, увы, бывает.

Подобных случаев, к сожалению, очень много.

✅ Поэтому, призываю всех оставаться бдительными и помнить, что единственная законная возможность на территории РФ освободиться от непосильных долгов для тех, кто не может их платить, устал от постоянного поиска денег для внесения платежей и не понимает, как выбраться из этой долговой ямы — это процедура банкротства согласно Федеральному закону № 127-ФЗ "О несостоятельности".

Всё. Других вариантов нет.

Подходит эта процедура не всем и не от всех долгов поможет освободиться. Например, долги по алиментам, моральному вреду или вреду здоровью третьих лиц, а также субсидиарная ответственность сохраняются за должником и после окончания процедуры.

О последствиях банкротства писали подробнее здесь.

Рекомендую не верить привлекательным рекламным лозунгам и тем, кто кричит, что постоянно все усложняется или станет дороже, поэтому надо срочно бежать сломя голову. Ко всему нужно подходить взвешенно и с холодной головой.

Обращаться нужно к проверенным специалистам, а не к паникерам.

Тому, кто умеет ждать, всегда достается самое лучшее

Сказал как-то один классик.

Увы, в реальной жизни так бывает не всегда. Например, заключили на днях договор на банкротство. Ситуация у семьи следующая.

Ипотека в новостройке на обоих супругах, плюс на муже еще кредитов чуть более, чем 1,2 млн руб. Другого имущества кроме ипотечной квартиры нет. Банкротиться будет муж, но обратилась к нам изначально его жена, Алина.

Квартиру получили год назад, в начале 2024 года. Если кто вдруг не знает, то за недостатки в отделке с застройщика можно взыскать компенсацию.

Это и планировали сделать супруги. Пригласили специалистов. Те оценили стоимость восстановительного ремонта и предложили обратиться в суд.

Компенсация за ремонт получалась существенная. Можно было закрыть почти 2/3 от кредита в 1.2 млн. Однако муж Алины остался недоволен вознаграждением той компании и решил искать дешевле.

Время летело быстро. Подошли майские праздники. Потом на супруга навалились летом сплошные командировки. Потом еще что-то.

Алина его постоянно "долбила", а он все откладывал. Говорил: "все успеем, время еще есть. Гарантийный срок 3 года, подождем, ничего не случится. Скоро займусь и обратимся в суд"

При этом вносить и ипотеку, и остальные кредиты было тяжело. И такая компенсация могла бы сильно помочь. Но муж тянул и дотянул...

В конце декабря неожиданно Правительство внесло изменения в закон об участии в долевом строительстве, ограничив сумму компенсации от застройщика всего 3% от стоимости квартиры по договору.

Теперь, если супруги обратятся в суд, они смогут рассчитывать на выплату, которой не хватит на погашение даже 1/3 от кредита 1.2 млн. И то, увы, получат не скоро из-за моратория на выплаты.

Все это так подробно поведала мне Алина на консультации, будучи без мужа. На банкротство у него тоже нет времени.

Кстати, так бывает часто. Но сейчас это не препятствие для начала процесса.

В итоге, Алине повезло, что их ситуация подходит для банкротства без каких-либо серьезных последствий. Будем сохранять ипотеку и добиваться освобождения ее супруга от исполнения обязательств перед другими кредиторами. С платежами по ипотеке у них проблем нет.

Данный случай наглядно показывает, что может произойти, если сидеть ждать чего-то и ничего не делать.

Кто-то может решить все за вас и далеко не в вашу пользу. Или внешняя ситуации может измениться так, что сделать что-то также легко, как сейчас, уже будет проблематично.

Прибыль банков росла в последние годы, депозиты вкладчиков "пухли". Банки сейчас иногда даже не включаются в процедуры банкротств, где долги +/- 1 млн рублей.

Но так будет не всегда.

В конце декабря поддержали застройщиков в ущерб гражданам.

Вчера видел новость, что отрасль такси обратилась за помощью к Правительству.

Выдача кредитов в банках уже сильно упала. Значит следом упадет и прибыль. Потом может начаться отток депозитов.

И уже банковская сфера может обратиться за помощью. А крайние у нас всегда оказываются граждане.

Пока банкротство работает и освободиться от своих долгов, при всей своей сложности, на самом деле, достаточно несложно (при грамотном проведении процедуры, естественно).

Однако, с учетом роста количества банкротов и постоянных поправок в Закон о несостоятельности, вероятно так будет не всегда.

✅ Я не призываю вас «очертя голову» бежать в суд с заявлениями. Наоборот. Банкротство — серьезный шаг, к которому нужно хорошо подготовиться.

Но это и не значит, что нужно воткнуть голову в песок, как страус и делать вид, что проблем не существует, если они реально есть.

Нужно все продумать, подготовить план и потом уже действовать стремительно.

Именно так мы работаем по нашим доверителям.

Ипотека и банкротство — как сейчас мы сохраняем заложенную квартиру

Недавно в комментариях девушка спрашивала, как сейчас обстоят дела при банкротстве с ипотекой. Про Сбербанк информации много положительной, а что по другим банкам?

Напомню, что осенью прошлого года вступили в силу поправки к Федеральному закону "О Несостоятельности" № 127-ФЗ о сохранении залогового жилья, если оно является единственным.

Работает это так:

Если у должника есть единственное ипотечное жилье, то суд вправе утвердить мировое соглашение между банкротом и залоговым кредитором с тем, чтобы залоговая квартира не продавалась с торгов. На время процедуры нужно только предоставить 3-е лицо для внесения платежей.

Банкрот не освобождается от исполнения обязательств по ипотечному кредиту и продолжает дальше его выплачивать.

В части остального имущества и других кредиторов ничего не меняется. Их согласие не требуется. Процесс банкротства идет в обычном порядке.

✅ То есть простыми словами, теперь при банкротстве с ипотекой:
+ заложенная квартира не продается;
+ ипотечный кредит продолжает выплачиваться дальше;
+ все остальные кредиты списываются.

Важно: списать ипотечный кредит, оставив себе квартиру — нельзя. Многие об этом спрашивают. Это невозможно.

Интересно мнение Центрального банка РФ о таком процессе:

"Полагаем, что предоставление гражданам в процедуре банкротства возможности сохранить единственное жилье, обремененное залогом (ипотекой), путем заключения отдельного плана реструктуризации долгов гражданина или мирового соглашения с залоговым кредитором обеспечит дополнительные гарантии защиты конституционного права на жилище самого гражданина-должника и членов его семьи (в том числе находящихся на его иждивении несовершеннолетних, престарелых, инвалидов)."

Возвращаясь к вопросу в комментариях.

У нас сейчас много текущих процессов с ипотекой. Чаще всего встречается Сбербанк, но есть и другие банки.

Например, вот свежее письмо о согласии заключить мировое соглашение от банка "ДомРФ" по одной из наших процедур, как подтверждение того, что банкротство с ипотекой действительно работает.

Подписываем мировое. Отправляем в суд. Его утверждают. От исполнения остальных обязательств должника освобождают.

Но есть нюансы о том, что жилье должно быть единственным, кто может быть третьим лицом и возможно ли обойтись без него.

Поэтому, если есть вопросы, можете задать мне напрямую (нажмите тут), я подскажу.

Переплата минимум в 5 раз! Как вам?

Очередная статистика вышла.

Объем выданных потребкредитов за 4-й квартал 2024 года снизился на 51,4%, составив 0,79 трлн руб. Это стало самым низким квартальным показателем за год.

Но радоваться рано, так как при этом:

Платежная нагрузка на россиян по кредитам и займам в 2024 году выросла на рекордную величину за 4 года. Сумма процентов, которые заемщикам предстоит выплатить в ближайший месяц, достигла 607,8 млрд руб. по состоянию на 01.12.2024г. Рост за год на 22,2%.

По выдаче микрозаймов пока статистики полной нет, но там рост полным ходом — сплошные рекорды.

Именно туда перетекает поток необеспеченного кредитования. Отсюда и такой рост платежной нагрузки.

Не удивительно, ведь ставка по микрозаймам порядка 292% годовых. А если считать скрытые комиссии при ежемесячном погашении, то и гораздо выше.

Например, как на скрине. Расчет сделал сегодня. Решил посмотреть, сколько нужно всего вернуть за 12 мес, если взять в МФО 100 тыс. руб. Переплата колоссальная!

С начала года мне каждый день писали по несколько человек, у кого микрозаймов 10-20 штук и даже больше.

Гуляет миф, что после банкротства кредиты не дают. Многие оттягивают обращение к юристам на банкротство как раз из-за этого — из-за страха, что после окончания процедуры банкротства им не дадут кредит.

Ну, и также из-за опасения нарваться на мошенников. Которые умеют только рассказывать красивые истории, а потом пропадают вместе с деньгами должников. Кстати, мы уже 7-й год находимся в одном и том же офисе.

Парадокс в том, что большинству заемщиков не дают кредиты уже сейчас. Поэтому объемы кредитования падают, а выдача микрозаймов растет.

Вот сегодня мне написала девушка, с которой мы общались еще в сентябре. Она очень переживает из-за долгов семьи, но супруг, увы, не верит, что от долгов можно законно освободиться. А у них много микрозаймов.

Как следствие, с сентября уже выплачено более 120 тыс. руб. кредиторам, а долг не только не уменьшился, но и увеличился.

Один из наших доверителей, чья процедура должна скоро завершиться, после первой консультации ехал к нам на подписание договора почти полтора года.

Он до последнего тянул. Надеялся, что ситуация в бизнесе выправится, брал новые займы, старые погашал, вносил платежи по кредитам.

В итоге все равно пришел в состояние, когда банкротство неизбежно, зря заплатив за это время кредиторам почти 1.8 млн. рублей. И главное, потеряв время. Ведь процедура уже могла давно завершиться, если бы он начал ее тогда сразу.

Увы, но таких жизненных примеров тысячи. Люди берут в МФО миллиарды и платят огромные деньги в виде процентов просто потому, что верят в мифы, распространяемые коллекторами и банковскими «звонилками».

✅ А в действительности, банкротство — законный способ, предложенный государством согласно Федеральному закону № 127-ФЗ. И направлен он на финансовое оздоровление семьи, позволяя гражданам освободиться от своих непосильных долгов.

Кто угодно может оказаться в кредитной яме по совершенно разным причинам. И в трудной ситуации прибегнуть к помощи закона о банкротстве совсем не стыдно.

Не знаете, как начать или не понимаете до конца, чего ждать от этого процесса? Можете задать вопрос мне напрямую (нажмите тут), я подскажу.

Как работает банкротство через арбитражный суд

"Да у меня микрозаймов штук 50 или 60. Я даже всех и не помню. Если я подам на банкротство, мне спишут только те, по которым я вам данные смогу предоставить, верно?"

Актуальный вопрос от подписчика.

Многие ошибочно полагают, что если кредитора не уведомили о процедуре банкротства, то его долг может быть не списан.

А как все в реальности?

Во-первых, кредиторы должны все знать. Факт банкротства гражданина публикуется в газете Коммерсант и размещается на портале ЕФРСБ, за которым должны следить кредиторы. Поэтому не уведомление кого-то из кредиторов не считается нарушением его прав.

Если должник перестал платить, кредитору стоит пристальней следить за публикуемой информацией. И узнав о факте банкротства должника, уже решать, как дальше ему действовать, включаться в процедуру или нет.

Во-вторых, процедура банкротства оканчивается определением Арбитражного суда о том, что должник освобождается от дальнейшего исполнения обязательств перед всеми кредиторами, как известными ему, так и не известными.

То есть кредиторы должника не могут требовать у него возврат своего долга, зафиксированного на дату признания его банкротом.

Однако, конечно, есть кредиторы (в основном МФО), кто считает, что факт не уведомления дает им право обращаться в суд или к приставам и после окончания процедуры.

Многие должники об этом не знают. И, когда им "прилетает" исполнительное производство, думают, что списали не все долги или, еще хуже, что банкротство вообще не сработало и придется выплачивать.

Но на самом деле, банкротство работает. И наши доверители в этом убеждаются.

Определением арбитражного суда после окончания процесса должник освобождается от уплаты:

— всех кредитов и микрозаймов;
— всех начисленных процентов, штрафов, пеней;
— всех налогов, долгов по ЖКХ;
— всех долгов по распискам физических лиц и на основании других гражданских договоров;
— всех штрафов.

Не получится избавиться от задолженности по алиментам, вреда здоровью третьих лиц или субсидиарной ответственности.

А как же последствия или ограничения? Они есть.

В Федеральном законе № 127-ФЗ ст. 213-30 перечислены всего 3 основных ограничения, которые ждут банкротов:

— в течение последующих трех лет нельзя быть генеральным директором, учреждать ООО;

— повторно обанкротиться по собственной инициативе можно только через 5 лет;

— в течение последующих 5 лет необходимо сообщать о банкротстве, если подаете заявку на кредит. Кредиты брать можно. Запрета нет.

Зато после окончания процедуры человек снова живет обычной жизнью:

— перестает пребывать в стрессе от поиска денег для выплаты очередного займа;
— работает официально, ездит на море и распоряжается всем своим доходом;
— покупает и продает имущество;
— занимается семьей, детьми и собственным здоровьем, а не прячется от кредиторов и вздрагивает при звонке телефона.

✅ Банкротство это законный способ освободиться от непосильной долговой нагрузки, предложенный государством. И направлен прежде всего на финансовое оздоровление семьи.

Поэтому им воспользовались более 1,3 млн россиян.

Мы специализируемся на банкротстве почти 7 лет. Все, кто начал с нами работу, освободились от своих непосильных долгов.

Все это время наша компания находится в офисе по адресу: г. Москва, ул. Селезневская, д.11Ас2.

Если вас что-то беспокоит, можете написать мне напрямую (нажмите тут). Договоримся на удобное для вас время на онлайн консультацию или встречу в офисе. А возможно, сразу обсудим в переписке, как можно решить проблему.

Записаться на консультацию можно нажав на синюю кнопку в правом верхнем углу экрана.

Как побороть страх осуждения — что обо мне подумают другие, если я подам на банкротство

В пятничном посте писали, что Светлана не представляла, как можно кому-то рассказать о своей ситуации. И очень боялась осуждения.

Большинство заемщиков также очень переживает по этому поводу.

"Долгие годы исправно платил кредиты, а сейчас нет возможности. Как я расскажу родным про это? Что обо мне подумают? Что я плохой и поступаю нечестно?"

Нет. Это не так.

Да, у многих нет финансовой возможности проконсультироваться с психологом в такой ситуации. Но, кстати, можете написать тогда мне :)

И я вам подскажу, что на самом деле, вы не знаете, что о вас думают другие. Чтобы узнать, нужно спросить об этом, а не строить догадки.

Весь парадокс состоит в том, что когда вы сами себя обвиняете в чем-то, вы фокусируете на этом свое внимание. Из-за этого вам кажется, что все вокруг думают также. Но, поверьте, это не так.

✅ Вместо этого лучше помните о том, что банк вам не оказывал никакого доверия, когда выдавал кредит. Это просто его бизнес, ничего личного.

Более того, в любом бизнесе есть предпринимательский риск. Банк это прекрасно понимает, закладывая определенный процент невозврата по кредитам.

Иначе прибыль банковского сектора не росла бы из года в год.

За границей с мошенниками не лучше

Совет недели

Сегодня решили обратиться к новостям зарубежных стран и посмотреть, как обстоят дела у них — неужели повальный телефонный обман процветает только в России. Оказалось, что все совсем не так, и люди попадаются на уловки злодеев независимо от страны, в которой живут, и языка, на котором говорят.

Делимся с вами находками.

В 2020 году в США некто Малоне Лам совместно с подельником похитил у одного незадачливого инвестора 4100 биткоинов. В денежном выражении на момент хищения это составляло 240 млн долларов, а сейчас это более 400 млн долларов.

Как они это сделали. Узнав о состоятельном инвесторе на бирже, злодеи собрали о нем максимум информации. Далее они имитировали взлом его аккаунта на сервере Гугл и связались с жертвой от имени поддержки Гугл.

Инвестор был крайне обеспокоен произошедшим взломом и сразу рассказал мошенникам все свои пароли и секретные слова.

Получив доступ к почте инвестора, злоумышленники нашли там письма с криптовалютой биржи и позвонили жертве уже от имени этой биржи. История повторилась, злодеи сказали жертве, что его взломали, он со страха выдал им все пароли и доступы. И… тогда его действительно взломали, а весь его счет на бирже был опустошен.

Забавнейшим образом поймали злодеев. Малоне купил себе более 30 роскошных суперкаров, типа Феррари и Ламборджини. А как-то раз он спустил 1,5 млн долларов в ночном клубе. Но «самое умное», что они сделали, — они записывали весь процесс развода бедолаги и транслировали в интернете. Ожидаемо, примерно через месяц в новый роскошный дом мошенников наведался спецназ.

Если отбросить огромные суммы и  криптобиржи в этой истории, то описанный обман ни чем не отличается от преступлений, распространенных у нас. Точно так же путем хитрых манипуляций мошенники втираются в доверие к жертве и выясняют пароли, коды, секретные слова и далее обчищают счета.

Точно так же как и в нашей стране, американский инвестор в этой истории мог бы легко избежать обмана, просто положив трубку и перезвонив в поддержку Гугл или биржи. Там бы ему быстро объяснили, что не нужно никому сообщать свои данные, а особенно пароль.

✅ Держите свои пароли и коды в тайне, не отправляйте никому деньги и не сообщайте свои личные данные. Эти простые правила помогут сберечь много денег и нервов.

Как излечить зависимость от маркетплейсов — кейс нашего доверителя

Наверняка многие уже слышали о такой разновидности шопоголизма.

Как говорят психологи, покупки на меркетплейсах могут стать способом убежать от внутренней пустоты или стресса.

Сначала они действительно дают кратковременное чувство радости и облегчение от негативных эмоций.

Однако со временем это чувство уменьшается, и для того, чтобы снова почувствовать себя лучше, человек начинает тратить больше и больше, причем на вещи, которые ему, возможно, и не нужны.

А если денег не хватает, то подключаются рассрочки, присутствующие сейчас в избытке на всех торговых интернет площадках.

Недавно писали про кейс с зависимостью от ставок. Сегодня еще более распространенная сейчас проблема.

Светлана к нам обратилась весной прошлого года. Долги были чуть более 720 тыс. рублей, 3 кредитные карты и 11 рассрочек на различных маркетплейсах, которые на самом деле оказались обычными микрозаймами.

О сути рассрочек, кстати, писали подробнее в этом посте.

Молодая мама очень болезненно и долго переживала развод. И сама не заметила, как сначала потратила оставшиеся лимиты от кредитных карт, а потом еще и набрала рассрочек на покупку, как оказалось, всякой ненужной "ерунды", которую и перепродать нельзя.

Хотела сделать рефинансирование, но выяснилось, что рассрочки проходят в кредитной истории как микрозаймы. Поэтому банки ей кредитов не давали.

Заработной платы даже на все платежи не хватало, а еще ведь нужно на что-то жить с ребенком. Муж от алиментов уклонялся.

Светлана не знала, что делать, и как вообще рассказать об этом всем кому-то. Оплатить психолога возможности, конечно, тоже не было.

Тем временем, психологическое состояние начало сказываться на выполнении своих трудовых обязанностей. Это заметила коллега. Ей удалось разговорить Светлану и отправить ко мне на консультацию (пару лет назад она сама прошла у нас процедуру).

Вот так Светлана и оказалась в нашем офисе.

Разобрали ее ситуацию. Имущества лично у нее не было. Совместно нажитого имущества к супругу не отходило. А это важно, так как прошло менее 3-х лет с даты развода.

Предложил ей пройти процедуру банкротства и освободиться от всех своих долгов и рассрочек с их непонятной системой начисления штрафов в случае просрочек. Никаких сложностей ее случай не предполагал.

25 июля Арбитражный суд признал Светлану банкротом.

14 января она была освобождена от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами.

✅ Важно помнить, что зависимость от покупок в интернете — это, в первую очередь, способ убежать от реальных проблем, не сталкиваясь с ними напрямую. Такими проблемами могут быть и долги, в том числе.

Когда покупка приносит не радость от ее обладания, а превращается именно в инструмент борьбы с внутренним дискомфортом, становится ясно, что ситуация вышла за рамки здорового потребления.

Это может привести и к внутренним конфликтам и к снижению финансового благополучия.

Боюсь приставов, поэтому отношу всю зарплату банкам — развенчиваем очередной миф о списании долгов

"Значит заключаем с вами договор, я перестаю платить по чуть-чуть, вообще никому не вношу платежи. Что дальше? Ждем когда долги передадут приставам и можно будет подавать в суд, правильно?" — спросил как-то мужчина у меня на консультации.

Многие по-прежнему считают, что банкротство без знакомства с приставами невозможно.

Вчера как раз писал, что встреча с приставами не сулит ничего хорошего. И это, безусловно, так. В любой деятельности важное значение имеет человеческий фактор.

Какой-то пристав при получении жалобы о сохранении прожиточного минимума через портал госуслуг сразу его выполняет, а другому в такой же ситуации даже прокуратура не указ.

Плюс есть совсем отъявленные жулики, которые могут продать сами себе арестованное имущество по сильно заниженной стоимости.

Кто из них попадется вам, если вдруг дело все же дойдет до открытия исполнительных производств — предугадать невозможно. Поэтому лучше просто до этого не доводить.

Однако, реально не все должники знают, что для того, чтобы списать долг, приставов ждать совсем не обязательно. Этим судебное банкротство отличается от жестких требований банкротства через МФЦ, где без приставов никак не обойдешься.

В то время как начать процесс судебного освобождения от своих долгов можно вообще не дожидаясь просрочек. И тем более не требуется ждать 3-х месяцев просрочек.

Хотя есть юристы, которые по-прежнему говорят об этом должникам. А те просто не представляют, как пережить этот период. Подробнее писали об этом здесь.

Если приставы все же уже присутствуют в вашей жизни, то избавиться от них можно только 2-мя способами: выплатить им всю задолженность или объявить себя банкротом.

✅ После начала процедуры банкротства, то есть уже после первого заседания суда, все исполнительные производства прекращаются, а наложенные ранее ограничения снимаются. В том числе снимается и запрет на выезд за границу.

У нас в практике был случай. Доверитель уехал жить к родственникам в Молдавию после первого заседания. Просто потому что так ему было экономически целесообразней.

Вот такой парадокс. Можно жить несколько лет с запретом на выезд за границу из-за приставов. Подать документы в суд о своем банкротстве. И через пару месяцев, будучи признанным банкротом, избавиться от приставов и получить возможность выехать за границу.

Как не платить долги приставам — инструкция, которая не работает

Вчера наткнулся на рекламный пост одного канала по банкротству. В посте шла речь о том, что долги можно не платить, если знать всякие "лайфхаки". Например, цитата из поста:

"Поменял прописку и обнулил долг – по закону банк не может взыскивать проценты в случае «переезда» должника."

Классно ведь? И главное ничего сложного. Набрал кредитов, поменял прописку и не плати. И ведь кто-то в это верит.

Например, также недавно наткнулся на такую новость.

Волгоградец три раза менял фамилию, чтобы не платить долги приставам. Мужчина накопил штрафов, налогов и кредитов на 80 тысяч рублей.

Однако, смена фамилии мужчине не помогла. Приставы успели вычислить последнюю фамилию должника и наложили арест на все его счета. Пришлось человеку, оставшись без денег, погасить всю задолженность.

Здесь, конечно, долг был небольшой. И погасить его было по силам. А если будет не по силам? Придется дальше жить уже с приставами.

Кому-то это не доставляет никакого дискомфорта. И они активно советуют другим "не париться", работать неофициально, менять фамилии, прописку и так далее.

Ведь обычно приставы очень загружены. У них руки не доходят навестить должника и плотно им заняться.

Но такая ситуация не везде.

Где-то приставы могут действовать незаконно, превышать полномочия, продавать имущество за бесценок, а должник даже своевременно об этом и не узнает. О подобных махинациях приставов писали здесь и здесь.

Считаю, что не платить долги подобными способами и доводить ситуацию до приставов не стоит. На это есть четыре главные причины.

1. Официальный доход.

Приставы арестуют счета и будут удерживать до 50% от официального дохода и все 100% иных поступлений на счет (за исключений социальных выплат, конечно). А ведь эти деньги можно было бы сэкономить.

Если человек не решается подать на банкротство и просто оттягивает начало этого процесса, то правильней будет назвать это потерей. Долги ведь все равно потом будут списаны. Поэтому выплаты по ним перед банкротством - это просто бессмысленные потери.

2. Сумма долга.

Например, мировые судьи не проверяют размер заявленных кредитором требований. А ведь кредитор может «ошибиться» в свою сторону и с суммой долга, и с процентами. Или может начислить "конских" штрафов и пеней.

Если такой судебный приказ не отменить, все эти суммы взыщут с должника, как обоснованные. У пристава будет бумага с суммой. Он не будет разбираться, из чего она складывается. Продаст имущество должника за бесценок, а деньги отдаст кредитору.

3. Имущество.

Приставы накладывают арест на имущество. На автомобиль, например. И даже на единственное жилье. И без погашения долга через приставов арест уже не снимешь.

А если долг начислен совершенно неправомерно? Как я написал выше. Обидно вдвойне, когда недобросовестный кредитор урвал деньги по «нарисованному» долгу, пока кто-то сидел и думал, что, поменяв прописку его не найдут.

4. Просто сам факт наличия приставов в вашей жизни.

Ведь даже если нет официального дохода или имущества расслабляться все равно не стоит. Приставы ведь могут и домой прийти. Да, они сильно загружены и на практике по домам ходят крайне редко. Но тем не менее иногда ходят.

И это крайне неприятно, когда в ваше жилище является незнакомый человек и начинает деловито описывать принадлежащие вам и не вам вещи для последующего изъятия.

Это намного неприятней, чем запрет на выезд за границу. Который, кстати, тоже будет наложен, если долг более 30 тысяч рублей.

✅ Мне кажется, что не стоит так легкомысленно относиться к подобным способам не уплаты долгов. Взятые в долг денежные средств нужно возвращать. А если такой возможности нет — рассмотреть более законные и гарантированные варианты улучшения тяжелой финансовой ситуации.

Как мы работаем

Подобные вопросы, как на скрине, получаю регулярно. Многих интересует заключаем ли мы договор, фиксированная стоимость или нет. И увеличится ли она, если вдруг процедура будет продлена.

Так вот, мы работаем официально по договору. Стоимость в договоре с нашим ООО фиксирована и разбивается на 10 или 12 одинаковых ежемесячных платежей, без всяких скрытых доплат, пеней или штрафов.

Как формируется стоимость каждой процедуры, и от чего она зависит, писали подробно здесь.

Вчера общался с девушкой, у которой знакомый заключил договор на банкротство "всего" за 8000 рублей в месяц. Правда, внимательно этот знакомый договор не читал.

И в итоге его процедура длится уже почти 3 года. А так как общая сумма в договоре зафиксирована не была, приходится так и вносить каждый месяц по 8000 руб.

Вот так "низкий" ежемесячный платеж превратился уже в очень приличную итоговую стоимость всего договора. И процесс пока еще не завершен. Хотя при подписании человеку обещали завершить все в кратчайшие сроки.

Мы не вводим наших доверителей в заблуждение, работаем максимально честно и открыто. У нас такие принципы.

Процесс работы состоит из 2-х этапов:

— подготовительного, то есть сбор документов и подготовка заявления в Арбитражный суд;

— судебного, то есть именно процедура самого банкротства.

Во время подготовительного этапа мы:

— проводим первую консультацию, чтобы понять подходит ли вообще человеку банкротство, есть ли риски потери имущества или оспаривания сделок, и какова вероятность освобождения от долгов — отсюда разрабатываем индивидуальную стратегию;

— помогаем в сборе документов или полностью собираем все документы сами;

— отменяем судебные приказы и участвуем в судебных процессах с кредиторами до признания заемщика банкротом;

— составляем жалобы на незаконные действия взыскателей;

— возвращаем незаконно списанные социальные выплаты;

— защищаем имущество заемщика;

— оказываем постоянную поддержку тем, кому психологически тяжело пережить период просрочек и телефонный натиск кредиторов;

— рекомендуем кандидатуру компетентного и проверенного арбитражного управляющего, исходя из нашей практики.

На первом судебном заседании суд признает должника банкротом и вводит процедуру банкротства.

Далее главную роль играет уже именно арбитражный управляющий, с которым мы плотно взаимодействуем.

В течение самой судебной процедуры:

— добиваемся сохранения максимально возможных сумм из официального дохода для доверителя: прожиточный минимум на него + прожиточный минимум на каждого ребенка + расходы на компенсацию затрат ЖКХ;

— следим, чтобы финансовый управляющий соблюдал баланс интересов банкрота и кредиторов, не ущемлял права наших доверителей, делал выплаты на ежемесячной основе, а не в конце срока, как это бывает в случаях, когда первым на банкротство подал кредитор;

— своевременно предоставляем все документы финансовому управляющему, чтобы он своевременно подготовил финансовый отчет. А это очень важно в случаях, когда у доверителя есть официальный доход;

— дарим защиту от злоупотреблений кредиторов после окончания процедуры. Если кто-то решит подать в суд по списанным долгам — мы отбиваем эти попытки бесплатно.

Все процессы начинаем мы сами, заканчиваем тоже сами. И потом еще помогаем после окончания процедуры столько, сколько нужно.

Поэтому за 7 лет освободили от долгов каждого из тех, кто начал с нами работу.

✅ Процедура банкротства это сложный процесс. Но это единственная законная возможность на территории России избавиться от непосильных долгов для тех, кто уже "не вывозит" платежи кредиторам, устал от постоянного поиска денег, и не понимает, как выбраться из этой нескончаемой кредитной "кабалы".

Хочу избавиться уже от долгов. Подскажите, кого можете рекомендовать для этого

Да, иногда получаю подобные вопросы. И рекомендую, конечно же, нашу компанию.

Мы ведь все-таки не просто так канал ведем. Поэтому давайте начнем первую полноценную рабочую неделю года с более подробного знакомства.

Меня зовут Максим. Я являюсь экспертом в области банковского дела, кредитования и управления финансами на фондовых рынках.

Более 20 лет я проработал в банках и в руководстве компании - профучастнике рынка ценных бумаг.

Из-за сомнительных сделок в банке, который был основным партнером, моя компания обанкротилась, оставив мне крупные долги.

Внезапно дохода не стало вообще. Накопления быстро уходили на платежи по личным кредитам, оставшимся со времен бизнеса.

Даже я, со всеми своими знаниями в финансах и кредитах, оказался в тупиковой ситуации.

Однако, собрав и систематизировав все навыки, опыт и связи, я переломил ситуацию. Уменьшил все излишне начисленные проценты и штрафы. И частично реструктуризировал долги.

Улучшив свою финансовую ситуацию, я решил помогать людям, также попавшим в финансовые затруднения:
— восстановить свою платежеспособность;
— вернуться к нормальной жизни;
— снова иметь возможность тратить деньги на себя и свои потребности, а не на погашение кредитов и процентов банкам и МФО.

Ведь большинство заемщиков не знает всех своих прав.

Сначала я делал это в одиночку. Сейчас мы — юридическая компания с командой высококвалифицированных юристов и финансистов.

Специализируемся на банкротстве с 2018 года. Завершили более 1000 процедур. Все, кто начал с нами работу, освободились от своих непосильных долгов.

Работаем официально по договору с нашим ООО, которому также уже почти 7 лет.

Все это время мы находимся в офисе по адресу: г. Москва, ул. Селезневская, д.11Ас2.

Видео из офиса периодически выкладываем здесь в канале (хотя сниматься ни я и никто из юристов не любит — все-таки основная специализация немного другая).

А вот поговорить по делу на встрече в офисе или по средствам видеосвязи — всегда пожалуйста.

Канал мы ведем более 2-х лет, а нашей группе в ВК уже почти 6 лет. Если вдруг неожиданно Телеграм заблокируют, ищете нас в ВК.

Ранее, в финансовых организациях я зарабатывал, конечно же, в разы больше. Однако, там у меня не было того удовлетворения, которое испытываю сейчас, изменив к лучшему жизнь очередного нашего доверителя.

✅ Когда, с помощью нашей команды, всего за какие-то 10-12 месяцев из утратившего веру и сломленного человека, наш доверитель снова становится жизнерадостным и полным сил — это лучшая мотивация продолжать начатое дело и работать еще эффективнее.

Избранные решения Арбитражных судов по нашим делам вы можете посмотреть здесь: https://t.me/+Esaf-SMXvX1kZjcy

Процедура банкротства с разными юристами и с разными финансовыми управляющими может проходить по-разному. Или вообще не проходить, если, увы, пришлось столкнуться с мошенниками. И об этом нам часто пишут банкроты, уже находящиеся с кем-то в процедуре.

Здесь, в этом канале я рассказываю о том, как проводим процедуры банкротства именно мы. С какими иногда сложностями сталкиваемся и каких результатов добиваемся.

А также в целом о том, какие есть нюансы у процедуры банкротства, плюсы, последствия и ограничения.

Кто будет сидеть без денег: банкрот или должник, тянущий выплаты кредитов из последних сил

Большинство заемщиков по-прежнему не верят, что в банкротстве у них может оставаться денег больше, чем оставалось после выплаты всех кредитов.

И, тем не менее, это так. Хотя и относится в большей степени для должников с детьми.

Сегодня в коротком видео покажем подробней, будут ли потери в процедуре из официального дохода одной из наших доверительниц. Тоже мама с 2-мя детьми как и в этом примере.

Рассмотрим более наглядно с учетом временного фактора.

✅ Как видно из видео, сидит без денег человек, у которого почти весь доход уходит на погашение кредитов.

Лишний раз напомню, что все, что я рассказываю, основывается на опыте проведения наших собственных процедур.

Мне часто пишут люди, что им где-то в других компаниях финансовый управляющий выплачивает только 1/2 прожиточного минимума на ребенка или не выплачивает вообще ничего до окончания процедуры.

Такое встречается достаточно часто. Имейте это, пожалуйста, в виду и обязательно уточняйте при заключении договора на бакнротство.

Честные люди отдыхают, мошенники этим пользуются

Совет недели

Пока вся страна отмечала новогодние и рождественские праздники, мошенники и прочие негодяи продолжали охотится за деньгами честных граждан.

В компании МТС обнаружили даже особо настойчивых злоумышленников, которые пытались дозвониться до жителя Татарстана 13 тысяч раз на протяжении всех январских праздников.

О чем нам это говорит? О том, что ведется кропотливая работа. Преступники не дремлют и нам нельзя терять бдительность. Негодяи активизируются в выходные и праздники не просто так. Именно в эти дни мы позволяем себе расслабиться. Во время отдыха бдительность притупляется, чем мошенники и стараются воспользоваться.

За праздники мне попались две особые истории, которыми хочу с вами поделиться.

Первая история приключилась с 72-летней жительницей Москвы. Она является прихожанкой храма храм Иоанна Богослова на Бронной, где познакомилась и подружилась с протоиереем. Поэтому она не удивилась, когда к ней обратился пользователь под именем этого священника и рассказал о проверках прихожан на предмет финансирования Вооруженных сил Украины. Хотя по как по мне, так тут как раз было чему удивиться.

Псевдо-батюшка уверил ее, что находился лично в управлении ФСБ, сообщив дополнительно, что за данными проверочными мероприятиями закреплен сотрудник ФСБ — Колесник Денис Сергеевич, который с ней свяжется лично.

Далее была уже широко и печально известная история с «безопасными счетами», подтверждением непричастности к преступлениям, верификацией в Росфинмониторинге и прочий поток информации.

Потерявшись в этой ситуации, пенсионерка в итоге отдала негодяям 7,35 млн рублей — все накопления. Когда мошенники пропали, женщина все поняла и направилась писать заявление в полицию.

Вторая история случилась с 9-летним ребенком. Его мошенники подстерегли в канале Телеграма про игру Roblox. Сейчас она очень популярна среди детей.

На канале проводился розыгрыш валюты игры «Роблокса». Мальчик нажал кнопку «участвовать». Далее с ним связалась какая-то девушка, которая начала давать ребенку задания, выполнение которых приближало его к получению заветного выигрыша.

Мальчик сделал всё по инструкции собеседницы: он сделал с телефона мамы скриншоты личных счетов, приобрёл два сертификата маркетплейса за 75 000 рублей и назвал коды активации. Затем он перевёл все сбережения мамы с накопительного счёта на основной, а потом и на чужую карту.

Валюта игры «робуксы» так и не поступили на счёт мальчика, а его мама лишилась 500 тыс рублей пошла в полицию писать заявление.

Кстати, это не единичный случай атаки на ребенка. Только за месяц это восьмое подобное преступление, когда мошенники используют интерес детей к игре Роблокс.

Коллекция пополняется новыми печальными случаями. Нам остается только посочувствовать жертвам негодяев, пожелать им по возможности вернуть деньги, а следственным органам — поймать и наказать негодяев.

Между тем напомню, что ФСБ и прочие правоохранители никогда не обращаются по телефону за помощью. Если им нужно с вами побеседовать, то они вызовут вас повесткой. Никогда никакие правоохранители не будут вас просить перевести деньги куда-либо.

✅ Если вам звонят из ФСБ, ЦБ и тд. просто положите трубку и перезвоните 112 — самый надежный способ не попасть на мошенников. Также, пожалуйста, объясните детям, что не следует никому отправлять никакую информацию (в том числе скриншоты, пароли, коды из смс и тд.) без разрешения родителей. И конечно поставьте надежный пароль (желательно двухфакторный) на банковские приложения в телефоне, чтобы ребенок не мог его свободно открывать.

Откуда берется прожиточный минимум

Вчера консультировал женщину. У нее 5 детей. Спрашивает, что будет с ее заработной платой во время процедуры банкротства.

Отвечаю, что ей в процедуре будут положены 1 прожиточный минимум на нее плюс 5 минимумов на детей.

"Ого, так я же столько и близко не получаю! Мне значит доплачивать будут?"

Конечно же, доплачивать никто не будет, как многим бы хотелось. Но зато и потерь в доходе не будет. Сейчас 2/3 заработной платы уходят на платежи кредиторам.

После заключения договора с нами платежи кредиторам вносить уже будет не нужно. В самой процедуре банкротства все счета будут заблокированы. Но заработная плата будет поступать на зарплатный счет и ее можно будет снимать полностью без потерь.

Если же у банкрота нет официального дохода, то, конечно же, никакие прожиточные минимумы ему никто выплачивать не будет. Выплаты производятся только при наличии официального дохода.

Поэтому разговор про прожиточные минимумы возникает только тогда, когда есть официальный доход.

Кстати, с 01 января 2025 года прожиточный минимум по стране увеличивается.

Согласно постановлению Правительства РФ рост прожиточного минимума составит почти 15%.

Теперь величины будут такие:

- 17 733 руб. — на душу населения;

- 19 329 руб. — для трудоспособного населения;

- 15 250 руб. — для пенсионеров;

- 17 201 руб. — для детей.

Конечно, такой прирост не идет ни в какое сравнение с реальным ростом цен на товары и продукты. Но и на том спасибо.

Величина прожиточного минимума применяется при расчете права на единое пособие на детей, минимального дохода должника, на который не обращается взыскание, права на единовременную выплату пенсионных накоплений и размера социальной доплаты к пенсии, а также в процедуре банкротства для расчета положенных выплат должнику-банкроту.

Выше приведены данные по стране. Например, в Москве цифра будет для трудоспособного населения 27302 руб., а на Камчатке — вообще 34019 руб. Но есть регионы, где цифры могут быть меньше средних по стране.

В таком случае, если региональная величина меньше, чем установленная по России, то применяются при расчете цифры по России. Если в регионе величина больше, чем по России, то применяется та, которая по региону. Все в интересах банкрота.

В интернете гуляет миф, что банкрот в процедуре будет сидеть без денег. А коллекторы часто пугают мам-должниц, что в процедуре им нечем будем кормить детей, потому что финансовый управляющий якобы не будет ничего выплачивать. И потому что банкроту ничего якобы не положено. Это вранье.

В процедурах наших доверителей у семей с детьми сумма всех положенных выплат из официального дохода, обычно намного больше тех денег, что оставались после уплаты всех платежей по кредитам до принятия решения о банкротстве.

А кто-то вообще получает всю зарплату полностью без потерь, как в сегодняшнем примере. О примере с конкретными цифрами писали здесь.

✅ Увеличение величины прожиточного минимума это всегда хорошая новость. Возможно 15% это и не так много, Но не стоит забывать, что если семье положена выплата нескольких минимумов, и процедура банкротства это все-таки 6-7-8 месяцев, то итоговая сумма прибавки за период уже выглядит существенней.

Важно помнить, что законом четко не урегулирован вопрос периодичности выплат. Поэтому обращаясь за банкротством в юридическую компанию обязательно уточняйте, какой у них будет порядок выплат, и чем они это могут подтвердить.

Что обычно заканчивается вместе с праздниками, и какие есть варианты решения

Праздники закончились.

А вместе с ними часто заканчиваются доступные лимиты на кредитных картах. Есть такая неприятная закономерность, к сожалению.

Почему обычно так происходит? Всё благодаря самим же банкам.

В конце года всегда много затрат. Нужно купить подарки, накрыть стол, создать сказочное настроение. Все вокруг давит: купи, купи, купи.

А где взять деньги? Так вот же они — лежат на карте. Бери — потом разберемся.

И неважно, что они с таким трудом совсем недавно были внесены на кредитную карту, чтобы восстановить лимит. Ведь банки специально не пишут в онлайн приложениях остаток так, как он есть на самом деле.

Например, лимит карты 100 тыс. руб. Потрачено из него 20 тыс. руб. По факту — на кредитной карте минус 20 тыс. руб. Потратишь еще 10 тыс., будет уже минус 30 тыс. руб.

Кто-то может начать задумываться, как тратить дальше и чем возвращать. Нужно ли это банкам? Нет, конечно. Поэтому в приложении будет написано — доступно 80 тыс. руб. Раз доступно, значит можно потратить.

И почти любой человек будет мыслить также. Особенно, когда деньги нужны. А нужны они всегда. Тем более под Новый год. И в банках прекрасно об этом знают — как загнать человека в минус так, чтобы он даже этого и не заметил.

Хорошо, если перед этим хотя бы восстановился беспроцентный период. А если нет? Придется уже вносить платежи по графику. И потом снова тратить — остаток ведь доступный...

И таких кредиток может быть несколько. К нам часто обращаются заемщики, когда кредиток 3-4-5. Платежи по которым давно платятся, но сам долг не уменьшается — все уходит на проценты.

Чтобы долг также уменьшался необходимо вносить сумму более, чем минимальный платеж, и при этом заново не тратить. А это сложно.

Что же делать?

Можно рефинансировать кредитные карты так, чтобы ежемесячный платеж стал меньше.

Сейчас банки, например, предлагает рефинансировать даже просроченные кредиты. Но только под залог недвижимости, лет на 15 и под ставку порядка 30%.

Без залога недвижимости рефинансирование даже не предлагается. Потому что ставка там будет уже под 40%, и никого такое рефинансирование спасти не сможет.

Да, еще есть такие варианты мер финансовой поддержки как реструктуризация или кредитные каникулы. Но они могут реально спасти только тех, у кого доход в ближайшие месяцы может вырасти очень существенно.

В реальности большинство заемщиков, кто к нам обращается, говорит, что банки им отказали и в реструктуризации и в каникулах.

Что же остается делать?

Точно не стоит закладывать в банк имущество в надежде платить меньше сейчас, но дольше. На длительном отрезке времени может произойти все, что угодно. И с имуществом придется попрощаться.

Брать микрозаймы на погашение платежей по кредитным картам — идея тоже плохая. Делать этого точно не стоит.

Для начала лучше проконсультироваться о том, возможно ли решить вопрос с долгами как-то иначе.

Если платежи по кредиткам "съедают" почти весь доход, и не остается даже прожиточного минимума на вас и на каждого иждивенца в семье — это признак избыточной кредитной нагрузки и неплатежеспособности.

✅ Для таких случаев с 2015 года существует институт банкротства согласно Федеральному закону № 127-ФЗ. И уже существенно более 1 млн наших граждан воспользовались законным правом и освободились от своих непосильных кредитов и долгов.

Банкротство действительно работает.

По окончании процедуры наши доверители получают документ Арбитражного суда, в котором написано:

"освободить гражданина [ваши ФИО] от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных по настоящему делу...

В соответствии с п. 3 ст. 213.17 Закона о банкротстве требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными."

После такого решения суда никто из кредиторов не может требовать возврата своего долга ни через месяц, ни через год, ни через 5 лет. Просто никогда. Долг пропадает раз и навсегда.

"Прощайте и прощены будете" или как не стать немилосердным должником

Вчера весь православный мир отмечал один из главных праздников — Рождество Христово.

Многие ошибочно полагают, что долги это что-то появившееся в нашей жизни только при капитализме. Однако, это не так.

Долги и должники были всегда. И во времена Пушкина, и намного раньше. Во все времена долги были одной из главных трудностей человека, даже в Евангелие есть притча по этому поводу — притча о немилосердном должнике.

Однажды к царю привели раба-должника. Долг его был непосильным, и вернуть его у него не было никакой возможности.

Тогда Государь велел продать и его самого, и его жену, и его детей, и все, что он имел, для того, чтобы вернуть хоть что-то в погашение долга.

Но раб взмолился, пал на колени и попросил Царя потерпеть, пока он все оплатит. Царь сжалился, простил ему долг и отпустил.

Что сделал этот раб на радостях? Покинул дворец, нашел какого-то уже собственного должника с небольшой суммой долга и стал требовать у него возврат долга. Сначала просто душил, а потом бросил в темницу, пока не одумается и не вернет.

Естественно, сей факт дошел до Царя. Вызвал он к себе этого раба и напомнил, что его долг был Царем прощен. Однако, сам раб не поступил также со своим должником и не простил его.

За такое поведение, Царь велел "отдать раба истязателем", пока он не вернет весь долг.

Вот такая мудрая притча, которой уже более 2 тысяч лет. А многое в поведение людей схоже и с нашим современными реалиями.

Я не буду сейчас приводить все аналогии, которые приходят мне на ум в отношении этой притчи и закона о банкротстве. Их достаточно много, и это может быть слишком длинное повествование.

Хочу акцентировать ваше внимание только на одном, как мне кажется основном, моменте.

Часто мне на консультациях люди жалуются, что боятся осуждения родственников или знакомых после того, как они признаются им, что более не в состоянии обслуживать свои долги и хотят подать на банкротство. И в интернете также много негативных комментариев на эту тему.

Так вот один из смыслов этой притчи заключается в том, что все мы ожидаем и принимаем от Бога прощение, любовь или дары духовные и земные, но часто сами по отношению к другим людям бываем слишком уж строгими, нетерпеливыми и немилосердными.

✅ Пока не поздно, стоит смягчить своё сердце. И помнить заповедь Христову: «Не судите, и не судимы будете; не осуждайте, и не будете осуждены; прощайте, и прощены будете».

Вот на этой ноте заканчиваем наши длинные выходные и начинаем новый рабочий год.

Поздравляем с Рождеством Христовым!

Пусть этот праздник принесет в ваш дом благополучие и счастье, добро и благосостояние.

Пусть все ваши ожидания воплощаются в жизнь, а самые заветные желания — исполняются.

✅ Цените все, что у вас есть, наслаждайтесь каждым мгновением жизни, и пусть вам сопутствует успех и процветание!

Освободили от долга 2 млн и сохранили перспективный бизнес супруга — кейс нашей доверительницы

Работать с Анастасией мы начали в конце прошлого лета. За несколько месяцев до этого она уже обращалась в нашу компанию и была готова начинать процесс. Но супруг стал владельцем доли в ООО.

Конечно, никакой 100% уверенности не было в том, что бизнес у супруга пойдет, но перспективы были. А доля супруга в ООО это совместно нажитое имущество, на половину стоимости которого могли претендовать кредиторы.

Я предложил варианты, как можно минимизировать риск продажи доли, но Анастасия рисковать бизнесом мужа была не готова.

Однако, через несколько месяцев все же вернулась. 26 кредиторов не давали жить спокойно. И не оставляли никакого выбора, кроме как начать процедуру с надеждой, что с долей все будет нормально.

Мы подписали договор и начали процесс дистанционно. Анастасия проживала в Курской области, регистрация у нее в Ленинградской области, а мы в Москве.

11.03.2024г. Арбитражный суд признал Анастасию банкротом и ввел процедуру на 6 месяцев.

11.09.2024г. Наша доверительница была освобождена от исполнения обязательств перед всеми кредиторами, а не только теми, кто включился в ее процедуру.

Мы отправляли заявления о банкротстве всем кредиторам: 5 банкам и 21 МФО, а в процесс включились всего только 5 из них.

Как видите, несмотря на июньские поправки, и сейчас можно завершать процедуру вовремя за 6 месяцев, если финансовый управляющий получил ответы из всех госреестров, судья не заболела и не ушла в отпуск на дату заседания, и если не было необходимости проводить торги по имуществу. Ну, и главное, если со стороны должника своевременно предоставлены все необходимые документы.

Без ложки дегтя не обошлось — суд долго назначал дату 1-го заседания. Тут пришлось подождать несколько месяцев.   

И еще был нюанс — была совершена сделка по продаже автомобиля менее года назад. За период 3 года перед подачей заявления все сделки подлежат пристальному вниманию. Но если сделка не подпадает под критерии для оспаривания, ее оспаривать не будут.

Правда, если процесс будет вести финансовый управляющий от кредитора, то сохранить сделку будет намного сложней. В данном же случае мы предоставили в суд убедительные пояснения с приложением подтверждающих документов. Сделку оспаривать не стали.

✅ В итоге, самое важное — процедура благополучно завершилась, все заявленные цели были достигнуты. Анастасия была освобождена от долга 2.027.907руб. Долю в ООО супруга сохранили, сделку по продаже авто не оспорили. Номер дела А56-99663/2023.

Избранные решения Арбитражных судов по некоторым другим нашим делам вы можете посмотреть здесь: https://t.me/+Esaf-SMXvX1kZjcy

Кейс о том, как мы сохранили ипотеку и освободили нашего доверителя от долга 2.9 млн.

Данный кейс мы публиковали в начале июля и в этом его значимость.

Ведь на тот момент закон о сохранении ипотечной квартиры за должником еще не был принят. Но судебная практика уже складывалась в пользу должников с ипотечными квартирами.

И при соблюдении определенных условий, ипотечную квартиру можно было сохранить, а от всех остальных кредитов освободиться.

В данной процедуре нам удалось сохранить и дом, купленный в ипотеку, и даже автомобиль.

Сама процедура банкротства длилась около 7 месяцев. Но весь процесс, конечно, занял побольше времени. Сначала нужно было разобраться с автомобилем. И только потом проходить процедуру банкротства.

Андрей обратился к нам более года назад. Кредиты на тот момент были почти 2,9 млн рублей. Большая часть из них была взята на развитие своего бизнеса.

Андрей планировал уходить из найма и развивать свое дело. Но оно не пошло. Дохода в нужном объеме не приносило. Выплачивать платежи стало проблематично, хотя много лет Андрей был надежным заемщиком. Решение о банкротстве далось ему очень тяжело. ИП пришлось также закрыть.

В собственности у Андрея и супруги был дом, купленный в ипотеку. Кредитором был Сбербанк. Дом был единственным жильем для семьи. Платежи вносила супруга, а не сам должник, и просрочек по этому кредиту не было.

На момент подачи заявления в суд осенью 2023 года положительная судебная практика по сохранению ипотечного жилья уже начала формироваться. Но она еще не сложилась в генеральную линию, как сейчас, поэтому готовились мы с удвоенной силой и скрупулезностью.

Наша работа дала свои плоды. В итоге Сбербанк пошел на мировое соглашение. Судья также не возражал.

14.12.2023 года суд признал Андрея банкротом.

✅ 02.07.2024 года наш доверитель был освобожден от дальнейшего исполнения обязательств кредиторов в размере 2 912 122,21 руб. Номер дела А40-214998/2023.

Нас часто в комментариях спрашивают номер дела, когда заходит разговор про сохранение ипотеки. И мы все время недоумеваем, почему юристы сами не могут найти нужную им практику в картотеке. Таких примеров уже достаточное количество. 

В итоге у нас получилось очень успешное дело: долги списали, заложенный дом реализован не был, платежи по этому кредиту продолжают вноситься дальше. Еще и автомобиль удалось сохранить.

Кейс: как правильно использовать кредитные каникулы и освободиться от долга в 3,3 млн руб.

Ян обратился к нам в конце лета прошлого года. На тот момент его долги были более 3,3 млн руб. Кредиторы — 5 банков.

Большая часть долгов была взята еще в начале 2021 года — нужно было помочь родителям. В то время Ян работал в представительстве крупной западной компании и легко справлялся с платежами.

Однако в марте 2022 года после начала СВО ситуация изменилась. Иностранная компания в спешке покинула Россию. Пришлось искать новое место работы с зарплатой уже поменьше.

Ситуация с платежами по кредитам стала хуже. Пришлось брать новые небольшие кредиты, чтобы не допускать просрочек. К сожалению, это помогло лишь на время.

Спустя еще год платежи всем кредиторам стали превышать доход. Ян обратился в банки по самым крупным кредитам и взял кредитные каникулы. Небольшие кредиты продолжал оплачивать. Но понимал, что это не надолго.

Чтобы понять, как лучше поступить, Ян обратился к нам в компанию.

На консультации я рассказал ему, на сколько за время кредитных каникул вырастут его долги — каникулы ведь не бесплатные.

Мы посчитали, сколько он уже заплатил банкам за эти годы, и какая сейчас ему может быть выгода от банкротства. Никаких сложностей для банкротства его ситуация не представляла.

Плюс, во время каникул можно спокойно работать и готовиться к подаче документов в суд, не отвлекаясь на звонки и письма коллекторов.

Ян принял решение, подписали договор и в октябре отправили пакет документов в арбитражный суд.

09.01.2024г — в первый рабочий день года суд признал Яна банкротом.

04.07.2024г. — было вынесено определение суда о завершении процедуры и освобождении нашего доверителя от дальнейшего исполнения обязательств.

Процесс длился 6 месяцев. Дело №А76-33394/2023. Погашены долги в размере 3.382.984,83 руб.

В соответствии с п. 3 ст. 213.17 Закона о банкротстве «требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными.»

✅ Данный кейс показывает, что если не тянуть и грамотно использовать все предоставленные законом возможности, то освободиться от непосильного кредитного груза можно с особой легкостью, и не доводя ситуацию до знакомства с коллекторами и приставами.

Избранные решения Арбитражных судов по нашим делам вы можете посмотреть здесь: https://t.me/+Esaf-SMXvX1kZjcy

Как проходит банкротство с кредитами индивидуальных предпринимателей: майский кейс

Тема банкротства с долгами на ИП очень актуальна. Многие предприниматели ошибочно полагают, что после процедуры банкротства не смогут снова зарегистрировать ИП в течение 5 лет. И это их останавливает от прохождения процедуры.

Такое ограничение действительно есть. Но только в случае, когда банкротится сам ИП. Это происходит, если ИП не закрыть вовремя. В таком случае сначала предстоит процедура банкротства самого ИП, а потом уже — физического лица. Это долго, сложно и влечет ограничения на открытие нового ИП. Мы всегда своим доверителям советуем поступать умнее.

Если кредиты были оформлены на ИП, и бизнес не пошел, то ИП можно просто закрыть. По всем обязательствам ИП отвечает физическое лицо. Поэтому после его закрытия требования по возврату кредитов перейдут к его "хозяину".

А тот уже может подать на банкротство и освободиться от всех своих обязательств, как личных, так и перешедших от ИП.

Получается, если подойти к решению вопроса с умом, процесс с кредитами на ИП ничем не отличался от ситуации, когда долги изначально только на физическом лице.

Как пример — недавний кейс. Наш подписчик, предприниматель из Ставропольского края обратился к нам прошлой весной. Долги были чуть более 1.4 млн рублей.

Еще годом ранее, он зарегистрировал ИП, взял кредит в Сбербанке и начал свое дело. Поставлял автохимию и краски из Европы. Но случилось СВО.

Сначала ситуация с поставками сильно ухудшилась, а потом и вовсе стала экономически нецелесообразна. Распродав все остатки и погасив долгов сколько можно, обратился к нам уточнить, что можно сделать в его ситуации с остатком задолженности.

Предложили ему прекратить статус ИП и пройти процедуру банкротства. После процедуры можно будет зарегистрировать ИП снова, не дожидаясь 5 лет, как при банкротстве сначала самого ИП.

Игорь согласился и начали процесс.

Документы собрали быстро. Заявление в суд было отправлено в начале июня.

16 августа наш доверитель был признан банкротом.

✅ 02 мая состоялось итоговое заседание, на котором суд вынес определение об освобождении от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами. Номер дела А63-11678/2023.

Очень долго ждали публикацию о завершении дела. Это свойственно многим судам южных регионов. Ничего тут не поделаешь. В итоге опубликовали.

Как невнимательность при оформлении документов чуть не стала препятствием для начала процедуры банкротства

Кейс нашего доверителя

Хонгр Максимович обратился к нам по рекомендации своей знакомой, которая ранее избавилась от долгов с нашей помощью.

Общая сумма долгов перед 14-ю кредиторами была более 1.6 млн рублей. Из них 11 микрозаймов.

Разобрали на консультации его ситуацию. Банкротство ему подходило. Правда, несколько месяцев назад он продал автомобиль, и эта сделка фигурировала в справке из ГИБДД. Но сумма была всего 200 тысяч, и на тот момент просрочек у Хонгра еще не было.

Говорят, что все сделки, совершенные в последние 3 года до банкротства, в процедуре оспариваются. Это немного не так. Не оспариваются, а подлежат пристальному вниманию.

Сделка должна быть рыночной, то есть совершена по справедливой цене, не с родственником и в период до начала просрочек. При этих условиях грамотно составленные пояснения для суда позволят такую сделку не оспаривать.

В нашем случае сделка, со слов доверителя, была совершена его братом по доверенности с каким-то третьим лицом. То есть все нормально.

Поэтому заключили договор и начали сбор документов. Для пакета документов в Арбитражный суд был необходим этот договор купли-продажи автомобиля. И вот его мы никак не могли получить от доверителя, а тот - от своего брата.

А когда получили, то оказалось, что брат оформил договор, как продажу на себя, а потом уже сам продал конечному покупателю. То есть в ситуации, когда все было почти готово к подаче, выяснилось, что эта сделка заключена с родственником. И она должна быть оспорена.

Альтернатива — ждать 3 года с даты совершения сделки. Только потом подавать на банкротство. Вот такой "косяк" из-за невнимательности при оформлении документов.

Стали выяснять конечную судьбу автомобиля. Оказалось, что он разбит и сдан на металлолом. Оспаривание сделки ничего не даст.

В этом случае велик шанс, что кто-то из кредиторов может заявить о недобросовестности банкрота и о несписании долга. А при отказе в списании долгов теряется вообще весь смысл мероприятия.

С другой стороны, 3 года наш доверитель ждать не мог. Общая сумма по 11 МФО была приличная, и возможности выплачивать уже совсем не было.

Что делать?

Нам повезло, что сделка была всего на 200 тыс., а не на 500 или 1 млн., к примеру. Отсюда было принято следующее решение.

Начинаем процедуру. И после признания банкротом сразу заявляем финансовому управляющему о готовности брата вернуть в конкурсную массу эти 200 тысяч, чтобы тот не оспаривал сделку и не привлекал к этому особого внимания кредиторов.

Хонгр согласился. Ждать 3 года был совсем не вариант.

05.10.2023 г. нашего доверителя признали банкротом.

24.04.2024 г. суд освободил Хонгра Максимовича от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами. Дело А22-2388/2023.

Да, в итоге, цена избавления от долгов получилась для нашего доверителя выше, чем он изначально планировал.

Но все равно, свобода от непосильных долгов того стоила. Даже 3-летнее ожидание было бы невыносимо: постоянные звонки коллекторов, угрозы, списания со счетов, вычеты из зарплаты и так далее. Жить с долгами — то еще удовольствие.

✅ Поэтому важно помнить, что когда выплачивать кредиты становится тяжело, не стоит совершать сделки со своим имуществом без консультации с юристом. А тем более переписывать имущество на родственников.

При этом, безвыходных ситуаций тоже не бывает. Не нужно боятся, что совершены какие-то необдуманные или непоправимые действия.

В нашей практике мы еще не встречали ситуации, в которой нельзя было бы помочь, а практика у нас, мягко говоря, обширная. Выход всегда находим.

С Новым годом!

Поздравляем с наступившим 2025 годом и начинаем в спокойном режиме вливаться в рабочий процесс.

Но поскольку продолжаются праздники, я решил подготовить для вас особенно интересный контент и подобрал лучшие посты прошлого года.

✅ Буду делиться этими публикациями до конца праздников. Сегодня первый такой пост, который мы публиковали в апреле прошлого года.

Друзья, поздравляем вас с наступающим Новым годом!

От всей нашей команды желаем вам в следующем году быть здоровыми, радостными и счастливыми!

✅ Пусть следующий год принесет вам благополучие и укрепит веру в будущее.

А мы поможем в ваших начинаниях и будем становиться лучше благодаря вам!

С Новым годом, друзья! 🎄💥

Как освободиться от кредитов и долгов. С чего начать этот процесс, и чем это вам поможет.

Мы решили ввести новую постоянную рубрику "лучшие посты месяца". Будем публиковать их в виде подборки регулярно каждый месяц в следующем году.

А пока перед длинными праздничными выходными подобрали для вас подборку наиболее интересных постов за последнее время:

— что делать, если кредитная ноша стала невыносима;

— какие страхи должников мешают им начать банкротство;

— с чего начать процесс освобождения от долгов;

— как поступить, чтобы экономия на банкротстве не обернулась куда большими потерями ;

— на что содержать семью в банкротстве;

— как жить дальше после освобождения от всех долгов;

— о страхе нарваться на недобросовестных юристов и преимуществах работы с нашей компанией;

— на своем банкротстве можно заработать;

— чем дольше оттягивать, тем сложнее будет;

— "мир успешных людей", кейс нашего доверителя

— кейс: как освободили от долгов перед 38 кредиторами;

— кейс: как банкротство спасло семью;

— кейс: онлайн или оффлайн, кто победил.

А лидерами среди вопросов, которые мне задавали в этом декабре, начиная диалог, стали следующие: "Как начать банкротство?" и "Сколько оно стоит?".

✅ Кстати, ответы на эти вопросы вы тоже найдете в нашей подборке выше.

Все длинные выходные я буду на связи.

Если будут вопросы или, наоборот, у вас как раз появится свободное время, чтобы более подробно разобрать свою ситуацию, можете задать мне вопрос напрямую. Обязательно найдем время пообщаться.

О мифе про "беспроцентные" займы и новые законодательные инициативы

Вчера писали о том, что многие оказываются в долгах не по своей воле, а в силу каких-то веских причин. И очень часто просто по незнанию.

Например, в последнее время стали очень популярны "беспроцентные" микрозаймы. МФО обещают предоставить до 30 тыс. рублей на срок до месяца.

При этом, конечно же, никто из заемщиков не вчитывается в подробности условий предоставления такого займа. И думает, что займ действительно "беспроцентный".

Однако в последствии оказывается, что отсутствие процентов распространяется только на очень короткий льготный период, а не на все 30 дней.

Кроме того, самый удобный способ погашения — непосредственно через личный кабинет — является платным. Комиссия составляет 6–8%. При этом информация о ней глубоко «запрятана» в самом личном кабинете. Ее можно узнать уже только после оформления займа.

Да, конечно, есть бесплатные способы оплаты — через Почту России или банковский перевод. Информация по ним общедоступна.

Однако, при таких способах погашения деньги могут идти 3-5 рабочих дней. И получается, что люди изначально не могут выполнить условия, чтобы не попасть на проценты.

Как следствие, многие берут следующий займ, чтобы закрыть остаток от непогашенного первого и дальше долг начинает расти в геометрической прогрессии, если финансовые трудности не решены и доход не увеличивается.

К сожалению, многие попадают на такие займы как раз в преддверии праздников, в попытках успеть купить всем и всё, что нужно и что не нужно, а как погашать — потом разберемся. Действуя по принципу "пока дают бесплатно — берём".

Сегодня Президент РФ подписал закон, обязывающий использовать в рекламе потребительских кредитов предупреждающие фразы.

Данная мера направлена на то, чтобы люди могли обдумать последствия займа для себя и своей семьи.

В рекламе должно быть предупреждение о необходимости изучить все условия кредита с указанием ресурса кредитора. На радио оно будет занимать не менее трёх секунд, а на ТВ — не менее аж 5% площади кадра.

В целом мера, конечно, правильная. Но есть вопросы. Что можно успеть прослушать за 3 секунды или увидеть на 5% экрана обычного телевизора? И будет ли кто-то это смотреть вообще.

Суть проблемы ведь остается неизменна. Потребность в деньгах от этого не уменьшится. И желание взять кредит или займ, как правило, появляется не после прослушивания или просматривания рекламы, а совершенно по другим причинам.

Возможно в будущем это как-то и может изменить ситуацию. Но пока тенденции совершенно иные.

Да, потребительские кредиты граждане стали брать в меньших объемах. Точнее им стали их меньше одобрять по причине ужесточения требования к заемщикам.

Однако, банки стали выдать намного больше кредитов под залог квартир или автомобилей. А кому закладывать нечего, тех отправляют за деньгами в свои же собственные банковские МФО.

✅ Центральный банк на декабрьском заседании ставку не повысил, но и снижение ее в обозримом будущем не предвидится. Инфляция также успокаиваться не собирается. Кредиты не дешевеют, то есть рефинансирование недоступно. А значит легче должникам, увы, не становится. Но хорошо хоть, что и взыскателям тоже.

С 24 декабря вступает в силу закон об ужесточении ответственности для банков, МФО и коллекторских агентств за несанкционированное взаимодействие с должником.

Для банковских сотрудников, занимающихся взысканием, и профессиональных коллекторов повышается ответственность за неправомерные действия по поводу возврата просроченного долга. Максимальный штраф может составить до 2 млн. руб.

Ничего не поделаешь, инфляция и на штрафы тоже распространяется.

Кому на Руси жить хорошо

Центробанк отчитался о росте чистой прибыли российских банков в ноябре.

По сравнению с октябрем, она выросла в 1,5 раза — с 348 млрд руб. до 518 млрд руб., сообщили в ЦБ.

Последние годы постоянно слышим о том, что банковскую сферу ждут тяжелые времена в следующем году. Но по факту, каждый следующий год отмечается новым рекордом по прибыли банковского сектора.

Львиная доля прибыли банков это проценты по кредитам, выданные физическим и юридическим лицам.

Портфель розничных кредитов физическим лицам в последние годы также постоянно рос.

Так как же себя чувствуют клиенты банков, наши граждане, обеспечивающие банкам такие хорошие результаты?

Доля работающих россиян, которые регулярно сталкиваются с финансовыми трудностями, за последние четыре года выросла на 13%. В 2020- м году их было 35%, сейчас — 48%, следует из данных НАФИ.

Часто такие трудности испытывают 34%, очень часто — 14%. При этом 55% россиян, сталкивающихся с такими проблемами, отметили, что это отражается на их профессиональной деятельности.

То есть более половины россиян (в опросе) заявили, что финансовые трудности, проще говоря, не дают им нормально работать.

Однако многие так и продолжают жить в таком ключе, потому что кто-то считает, что работая официально списать долги нельзя, кому-то просто стыдно.

А кто-то не хочет подвести банки, которые этим пользуются и совершенно не бедствуют.

На практике же, люди оказываются в долгах совсем не из-за счастливой жизни.

По статистике более 1000 наших доверителей, в финансовую яму их загнали такие причины:

— потеря работы по независящим от них причинам;
— серьёзная болезнь или потеря трудоспособности;
— мошенники;
— декрет, развод, или, что ещё хуже, потеря кого-то из близких.

А также навязывание банками своих кредитных продуктов без подробного разъяснения всех нюансов по их использованию.

Многие заемщики банально не могут рассчитать свои силы. И банковские представители этим пользуются, тонко играя на разных психологических аспектах.

Поэтому таких жизненных ситуаций миллионы.

Однако люди продолжают тянуть кредиты и платить банкам проценты. А когда денег уже совсем не хватает, берут в МФО миллиарды и платят огромные деньги в виде процентов уже им просто потому, что верят в мифы, распространяемые коллекторами и банковскими «звонилками» о процедуре списания долгов.

✅ А на самом деле, банкротство это законный способ, установленный государством. И направлен он на финансовое оздоровление семьи, позволяя гражданам освободиться от своих непосильных долгов.

Кто угодно может оказаться в кредитной яме по совершенно разным причинам. И в трудной ситуации прибегнуть к помощи закона о банкротстве совсем не стыдно. Поэтому так сделали уже более 1 млн россиян с 2015 года.

Не знаете, как начать или не понимаете до конца, чего ждать от этого процесса? Можете задать вопрос мне напрямую (нажмите тут), я подскажу.

Как можно успокоить свою нервную систему перед новогодними праздниками

Вчера писали, что в последние дни года не стоит бежать сломя голову в первую попавшуюся юридическую компанию по банкротству. В надежде поймать привлекательные условия (кстати, обычно они привлекательные только на первый взгляд), можно потерять больше.

Лучше, наоборот, расслабиться и забыть про долги на праздники. Отключить телефон и релаксировать в кругу семьи.

Однако, к сожалению, так могут далеко не все. И у нас в комментариях иногда бывают споры на эту тему.

Кому-то достаточно просто установить приложение - блокиратор звонков и забыть о своих кредиторах. А кто-то никак не может побороть свой страх перед неизвестностью и постоянно нервничает, что будет дальше, если просрочить платеж. Вдруг начнут звонить кредиторы.

Когда начнут? Отвечать им или не отвечать? Если отвечать, то что отвечать? А домой могут приехать? А в какие дни? А если в праздничный день? А меня вообще могут посадить в тюрьму, если я долги не погашаю? А что нужно сделать, чтобы начать банкротство? А когда можно перестать платить? И так далее.

И это еще вопросы без затрагивания самого процесса банкротства.

Конечно, сложно расслабиться, когда хочется просто понимать как и что будет дальше. Если полезть искать ответы на вопросы в интернете, то можно такого начитаться, что волосы встанут дыбом.

В таких случаях вероятно правильней будет не откладывать, не оставаться в подвешенном состоянии, а просто проконсультироваться.

Вот сегодня общались с девушкой. Коллекторы пугали ее, что натравят на нее опеку в последнюю неделю декабря. Гнусные личности, конечно. А насколько это правда, молодая мама не понимала. Надо думать о елке для детей, но в голове совсем другие мысли.

Рассказал ей, что, конечно же, это вранье и опеку бояться не стоит. Закон о несостоятельности не содержит никаких норм, касающихся ограничения родительских прав. Наоборот, направлен на улучшение финансового состояния семьи, а значит и на улучшение условий проживания детей. Да и коллекторов никто в опеке слушать не станет.

Заодно разобрали и все остальные страхи, из которых складывалась общая картина пугающей неизвестности.

Ведь самый страшный страх всех времен и народов — это страх неизвестности. И для многих банкротство и неизвестность по-прежнему являются синонимами.

Решили заключить договор, чтобы было совсем спокойно и было кому написать в праздничные дни, если страх вернется. А начнем сам процесс уже в следующем году.

Вот для этого и нужна первая консультация.

Она позволит лучше понять:
— что вас больше всего беспокоит;
— как решить эту проблему;
— какая вероятность ее решения;
— какие сроки и какие последствия;
— как общаться с кредиторами, и что они могут сделать;
— на что жить в процедуре;
— какое ваше участие понадобится в процессе и что вообще нужно сделать для достижения результата.

А также от каких долгов помогает освободиться банкротство и какие у него последствия.

Мы специализируемся на освобождении от непосильных долгов уже почти 7 лет.

Наш офис все это время находится по адресу: г.Москва, ул. Селезневская, д.11А с2, офис 502, рядом с метро Новослободская.

✅ Всем, кто начал с нами работу, мы помогли избавиться от необходимости исполнять обязательства перед кредиторами. И большинство из них почувствовали себя спокойней уже сразу после первой консультации.

Поэтому, если вас что-то беспокоит и мешает спокойно насладиться предстоящими праздничными днями, можете писать мне напрямую.

Или нажмите на большую синюю кнопку в верхнем правом углу экрана. Договоримся на удобное для вас время на онлайн консультацию или встречу в офисе.

А возможно, сразу обсудим в переписке, как можно решить вашу проблему.

Преимущества работы с нашей компанией

Вот и наступила последняя рабочая неделя. У кого-то уже предновогодняя суета, праздничные хлопоты. А кто-то, наоборот, хочет успеть запрыгнуть "в уходящий поезд" и решить вопрос с долгами еще в этом году.

Вокруг так много рекламы и специальных предложений на эту тему. Однако, это не более, чем маркетинговый ход.

В эту последнюю неделю даже заявление в арбитражный суд никто отправлять не будет. Не говоря о том, чтобы успеть стать банкротом.

Даже если сейчас все бросить и побежать подписывать договор в первую попавшуюся юр. компанию, то максимум, что можно успеть, — отнести им пару бумажек, которые будут дожидаться следующего года.

А если уж слишком поддаться разгоняемому маркетологами ажиотажу, то можно и на мошенников нарваться.

Поэтому, как обычно, повторяем: нестись сломя голову избавляться от долгов "абы куда" — идея плохая.

Наоборот, предлагаю вам расслабиться и забыть про долги на праздники, спокойно порадоваться выходным дням в кругу семьи. Отключите телефон на это время, не смотрите электронную почту, пусть банки, МФО и прочие крохоборы не отравляют вашу жизнь в эти прекрасные светлые дни.

А в начале января можно будет с новыми силами спокойно, но энергично и настойчиво вернуться к решению проблем.

Вот так просто и по-честному.

Честность и открытость — это наш основной принцип. На этом строится вся наша работа..

Как мы работаем?

Процесс состоит из 2-х этапов:

— подготовительного, то есть сбор и подготовка документов для Арбитражного суда:

— судебного, то есть именно процедуры самого банкротства.

На подготовительном этапе мы:

— проводим первую консультацию, чтобы понять подходит ли вообще банкротство, есть ли риски потери имущества или оспаривания сделок, и какова вероятность освобождения от долгов — отсюда разрабатываем индивидуальную стратегию;

— помогаем в сборе или полностью собираем все документы за нашего доверителя;

— отменяем судебные приказы и участвуем в судебных процессах с кредиторами до признания заемщика банкротом;

— составляем жалобы на незаконные действия взыскателей;

— возвращаем незаконно списанные социальные выплаты;

— защищаем имущество заемщика;

— оказываем постоянную поддержку тем, кому психологически тяжело пережить период просрочек и телефонный натиск кредиторов;

— рекомендуем кандидатуру проверенного арбитражного управляющего, исходя из нашей практики.

На первом заседании суд признает нашего доверителя банкротом и вводит процедуру. Во время нее главную роль играет уже именно арбитражный управляющий, с которым мы плотно взаимодействуем.

В течение самой судебной процедуры мы:

— добиваемся сохранения максимально возможных сумм из официального дохода доверителя: прожиточный минимум на него + на каждого ребенка + расходы на компенсацию затрат ЖКХ или аренду;

— следим, чтобы фин. управляющий соблюдал баланс интересов банкрота и кредиторов, не ущемлял права доверителей, делал выплаты на ежемесячной основе, а не в конце срока, как это бывает в случаях, когда первым на банкротство подал кредитор;

— своевременно предоставляем все документы фин. управляющему, чтобы он не затягивал процедуру. А это важно в случаях, когда у доверителя есть официальный доход;

— дарим защиту от злоупотреблений кредиторов после окончания процесса. Если кто-то решит подать в суд по списанным долгам — мы отбиваем это бесплатно.

Мне периодически пишут, что есть юристы, которые красиво рассказывают о банкротстве, а потом передают должников для работы уже в какие-то иные компании.

И получается так, что их процедуру ведет уже кто-то другой. Делаем ли мы также? Ни в коем случае.

Мы не бросаем наших доверителей. Начинаем все процессы сами, заканчиваем тоже сами. И потом еще помогаем после окончания столько, сколько нужно.

Поэтому за 7 лет освободили от долгов всех, кто начал с нами работу.

✅ Банкротство — сложный процесс. Но это единственная законная возможность на территории РФ избавиться от непосильных долгов для тех, кто их уже "не вывозит", устал от постоянного поиска денег для внесения платежей и не знает, как выбраться из долговой ямы.

О страхе нарваться на недобросовестных юристов

Зачастую именно это является стоп-фактором для начала процедуры банкротства.

Многие заемщики переживают, что их просто обманут, долги не спишут, да еще и деньги зря будут потрачены.

Что делать?

✅ Рассказываем в коротком видео.

И напоминаем, что банкротство помогло уже более 1 млн россиян. Кто-то ведь им помог освободиться от долгов.

Касперский говорит «Мошенникам — нет!»

Совет недели

На прошедшей неделе Евгений Касперский опубликовал в своем Телеграмм-канале пять ключевых правил, как не попасться на удочку мошенников.

Евгений Касперский является специалистом по информационной безопасности мирового уровня, его советы — результат обобщения огромного опыта и знаний. Такие ценные посты обязательно нужно читать всем, кто заботится о своей информационной безопасности и защите от мошенников.

✅ Я решил опубликовать у нас весь пост Евгения Валентиновича, там каждое слово ценно:

«Мошенникам – нет!

К сожалению, в 2024-м большой угрозой для пользователей в России остаётся телефонное и онлайн-мошенничество.

Очень много сценариев. Пишут и звонят фальшивые полковники ФСБ и капитаны полиции, районная поликлиника зовёт на приём, мошенники звонят студентам, а потом их родителям (!!!), чтобы те повлияли на чад, и те отдали пароли-явки, и еще много, много вариантов.

Популярный сценарий сегодня – это сообщения в мессенджеры от руководителя (текущего или бывшего), который либо требует что-то срочно сделать, либо просит оказать содействие сотрудникам спецслужб. И да, от моего имени негодяи тоже писали.

Почему умные люди продолжают попадаться на развод? Надо понимать, что жулики и негодяи работают над новыми сценариями и трюками. И противостоять качественной социальной инженерии на основе большого количества информации может быть непросто. Особенно если добавить дипфейки.

Несколько простых правил, которые помогут не попасться.

1️⃣ Мошенники существуют и хотят отнять у вас деньги. У них есть о вас немало информации. Ничего личного, скорее всего, просто про всех много информации. Следующий звонок или сообщение может быть от мошенников.

2️⃣ Любой нетипичный звонок или сообщение (слишком хороший, плохой или просто неожиданный, выбивающийся из повседневности) должен быть под (сильным) подозрением.

3️⃣ Мошенники, пытающиеся вас развести, готовы разговаривать долго и нудно. Ни банк, ни полковник ФСБ с вами не будут часами обсуждать, как спасти ваши сбережения или избежать уголовной ответственности. Долгий разговор – подозрительный.

4️⃣ Если от звонка или сообщения вам резко стало страшно («ваш сын арестован…», «ваши деньги пытаются украсть…»), очень радостно («вы выиграли в лотерею…») или вас обуяла исполнительность и желание немедленно выполнять указания начальства (или майора полиции), в том числе необычные, остановитесь и выдохните. Сильные эмоции и порывы – друзья мошенников.

5️⃣ Мошенникам от вас надо, чтобы вы совершили какое-то действие, отдали им одноразовый код из SMS, сняли деньги и так далее. Подавите импульс немедленно что-то делать, остановитесь, не дергайтесь. Подумайте, поговорите с начальником, коллегой, женой, мужем, посоветуйтесь, точно ли абсолютно необходимо прямо сейчас вот в это влезать.

В наступающем году желаю вам и близким не попадаться на удочку мошенников! Не отдавайте свои кровные всяким негодяям!»

Вот ссылка на данный пост: https://t.me/e_kaspersky/1579

От себя могу только скромно присоединиться к мыслям и советам маэстро информационной безопасности и традиционно посоветовать сохранять бдительность.

Участникам СВО и их супругам спишут долги. Что важно знать

Закон вступил в силу с 01 декабря 2024 года. И, как обычно у нас это бывает, оказывается далеко не все знают, как правильно его применять.

На днях в одном из чатов видел диалог, где на полном серьезе три его участника обсуждали, что можно набрать кредитов, заключить контракт, уйти на СВО и кредиты должны будут списать.

Конечно же, это не так.

Закон действительно вступил в силу.

Согласно ему прекращаются кредитные обязательства мобилизованных, а также проходящих военную службу по призыву (за исключением курсантов военных училищ) и иных граждан, заключивших контракт о службе в Вооруженных силах РФ для выполнения задач СВО.

Кроме того, на списание долгов по кредитам могут претендовать супруги этой категории граждан.

Однако важно соблюдение ряда условий:

1. Контракт должен быть заключен не ранее 1 декабря 2024 года и минимум на год.

2. Под списание попадут долги по только по уже просроченным кредитам, по которым до 1 декабря 2024 года вступил в силу судебный акт о взыскании задолженности или уже возбуждено исполнительное производство.

Банки обращаются за взысканием долга только месяца через 4 плюс еще нужно время на вынесение решения. Получаются, что под списание подпадают кредиты, по которым просрочки начались в июле - августе.

3. Максимальная сумма списания задолженности — 10 млн. руб.

Кстати, всю эту информацию теперь приставы активно рассылают должникам. Мне уже неоднократно присылали скрины с вопросом: "это что? скрытая мобилизация?"

Давайте будем считать, что как минимум, это просто донесение информации до тех граждан, кому это может быть актуально. С учетом того диалога в чате, подробности условий списания, действительно, знают не все, и могут по-незнанию "наломать дров".

✅ Так как, конечно же, набрать кредитов, подписать контракт на СВО и их списать — не получится.

И еще новость.

Сегодня Совет Федерации принял закон о продлении кредитных каникул участникам СВО до конца 2025 года.

Ранее участники СВО, выступающие заемщиками по кредитным договорам, были вправе обратиться за кредитными каникулами до 31 декабря 2024 года.

Теперь же они будут вправе обратиться с подобным требованием до 31 декабря 2025 года.

Льготный период рассчитывается как срок мобилизации или срок, на который был заключен контракт о прохождении военной службы плюс 180 дней.

Применимо по всем потребительским кредитам, ипотеке, а также по кредитным картам. Количество и размер взятых кредитов при этом не важны.

Делитесь данной информацией с теми, кому это может быть полезно. А если есть вопросы о том, как еще можно освободиться от долгов, пишите.

И снова о страхе перед коллекторами

"Спасибо вам за поддержку. Если бы не вы, уже бы давно сломалась и внесла деньги. Давят они прямо очень сильно."

Так мне однажды написала наша доверительница, после переписки с взыскателями из МФО.

Хотя у нее было всего-то 12 кредиторов. Сущая ерунда по сравнению с ситуациями многих наших других доверителей.

Но на консультации, когда мы заключали с ней договор, больше всего ее беспокоили начавшиеся просрочки и предстоящие звонки коллекторов из банков и микрозаймов.

Как раз вчера писали о том, какие бесчеловечные методы используют коллекторы. И столкновение с ними — один из главных страхов для большинства заемщиков.

Возможно ли сделать так, чтобы избежать давления коллекторов, но при этом не злить их еще сильнее?

Есть юридические компании, которые гордо заявляют, что возьмут всё общение с коллекторами на себя путем переадресации звонков… за дополнительную плату, конечно.

Но коллекторы это давно поняли. И сейчас активно используют для переписки и звонков мессенджеры, переадресацию с которых сделать нельзя.

На самом деле, звонить и грубо требовать погашения долга — это просто работа коллектора. Ведь если они будут звонить и вежливо общаться, никто им денег не вернет. А в суд им идти крайне неохота.

Поэтому, у коллекторов существуют скрипты (сценарии) диалогов, созданные именно для того, чтобы нагнетать обстановку во время звонка. Это вопрос техники и психологии.

По факту, злить или не злить коллектора — это ложный выбор. Должнику вообще не должно быть никакого дела до них. В первую очередь нужно скорее решать свои сложности с долгами. И думать о своей жизни. А уж как к этому отнесется коллектор или банк, или кто-то еще, это должно быть последним вопросом.

Вот и в том конкретном случае, наша доверительница столкнулась с прессингом анонимов, которые как ее только не запугивали. Пытались вывести из себя. Ей часто хотелось им язвительно ответить, а ведь это именно то, что им нужно.

Но она писала мне, и я ей говорил просто игнорить их молча и все, даже если очень хочется написать что-то обидное в ответ. И она вытерпела. В итоге оказалось, что все на так уж и страшно.

Все действия людей — это, как правило, следствие эмоций, не важно положительных или отрицательных. Попробуйте расшатать буддийского монаха на что-то, продать ему или впарить — вряд ли получится, потому что он умеет хорошо контролировать свои эмоции. А без эмоций получить от человека нужный вам результат, как ни старайся, не выйдет.

✅ Так же и в случае с коллекторами. Нужно какое-то время побыть буддийским монахом, и они отстанут сами, поняв, что ничего им "не светит".

Ну, а если дать слабину, начать с ними заигрывать или что-то обещать, а особенно если понемногу оплачивать, то прессинг будет только нарастать.

Тут секрет очень прост, задача коллектора — получить от вас деньги. Ему за это платят зарплату и премии. Если после нескольких подходов он не добился от вас желаемого, он просто переключится на другого должника, который поддается. Ведь его цель зарабатывать, а не доканывать конкретного человека, ничего не получая.

А вот тот, кто понемногу выплачивает, получит по полной. Будьте уверены, что от такого должника коллектор не отстанет, пока не "выдоит" до последней копейки.

Очередные ужасы про коллекторов

На прошлой неделе новостные ресурсы активно освещали очередной случай действий "черных" коллекторов.

В июле 2024 года медработник Ольга взяла в микрофинансовой организации «Финмолл» 50 тыс. руб. на год под 140%. Организация эта, кстати, работает с 2011 года.

До октября еженедельно платила по 5 тысяч рублей, но надолго заболела и не смогла вернуться в прежний график. Просила кредитора сделать реструктуризацию, но получила отказ.

Девушка устроилась на работу в новое медучреждение. Параллельно с этим ей начал звонить некий мужчина по имени Магомед «с финансовой компании».

Он пообещал выйти на руководство Ольги «и они однозначно примут решение уволить такого сотрудника».

После этого Магомед обзвонил близких и коллег должницы. Она была вынуждена обратилась в МВД и СК и придать огласке свою ситуацию.

Однако, уважаемая компания «Финмолл» заявила, что к такому выбиванию долгов организация непричастна.

Кто-то на месте Ольги мог бы испугаться, начать стыдиться, и броситься быстрее договориться с вымогателем с целью скорейшего прекращения всего это безобразия.

Но она не пошла на поводу у коллектора, а обратились в полицию.

Кстати, в начале сентября в похожей ситуации суд вынес решение взыскать с коллектора в пользу должника моральный ущерб в сумме 100 тысяч рублей, а самого коллектора отправил в колонию сроком на 2.5 года.

Вот так печально для "менеджеров с финансовой компании" заканчиваются превышение полномочий и распространение клеветы.

10 июля 2023 года в Уголовном кодексе персонально для превышающих полномочия коллекторов появилась статья 172.4, но многие из них продолжают работать по-старинке, думая, что им ничего не будет за использование их «людоедских методов».

Поспешим их расстроить — за угрозы и оскорбления в адрес должников коллекторы теперь несут не только административную, но и уголовную ответственность. Несколько таких дел уже есть, вынесены приговоры, злодеи осуждены.

Законы становятся жестче. Если вам тяжело вносить платежи кредиторам, но одно только слово "просрочка" вызывает у вас ужас, потому что ассоциируется со словом "коллектор", помните — закон на ваше стороне. Не стоит терпеть вымогателей. Нужно защищать свои права!

Главное оружие коллекторов — психологический прессинг с анонимных номеров, в виде звонков, сообщений в мессенджерах или социальных сетях.

Потому что, на самом деле, они не имеют права:

— звонить чаще, чем один раз в сутки и два раза в неделю;
— звонить раньше 8 часов утра, или позже 20 часов в будни;
— звонить раньше 9 утра или позже 20 часов в выходные;
— звонить третьим лицам, которые не связаны с долгами заемщика;
— превышать свои полномочия и разглашать третьим лицам личную информацию должника;
— угрожать или оскорблять должника,
— портить имущество, проникать в частные владения, врать и искажать информацию.

От коллекторов хорошо помогают несложные действия: можно просто поставить блокиратор незнакомых звонков и сделать профили всех социальных сетей закрытыми на время до подачи заявления о банкротстве в суд.

Более того, коллекторы не имеют права применять психологическое давление по отношению к должнику. И тем более к 3-м лицам.

Если не поддаваться их психологическому прессингу, игнорить, говорить, что денег нет, и отправлять в суд, то вскоре они сами отстанут, поняв, что в вашем случае тратят время впустую.

Ну, а если дело доходит до угроз жизни или распространения клеветы — нужно срочно обращаться в полицию.

✅ Впрочем, важно помнить, что коллекторы — это всего лишь следствие нерешенных проблем с выплатой кредитов.

Их можно игнорировать, на их действия можно жаловаться в службу судебных приставов или полицию. О них можно пытаться забыть или прятаться. Только вот сами долги при этом никуда не денутся.

Долги нужно возвращать. А если такой возможности больше нет, то избавиться и от долгов, и от коллекторов раз и навсегда можно через процедуру банкротства.

После начала процедуры банкротства, коллекторы уже не имеют права звонить и беспокоить должника, и должны обращаться только к финансовому управляющему.

Кейс о том, как банкротство спасло семью

Вячеслав обратился к нам в начале прошлого года. На тот момент его долги были чуть более 520 тыс. руб. перед 31 МФО.

Кто-то скажет, что долг не такой уж и большой. Однако, это микрозаймы. Нужно или сразу внести 520 тыс. руб. или платить "конские" проценты по ставке 0,8% в день. Постоянно брать новые, погашая старые.

Но главная проблема была не в самих микрозаймах, а в причине их возникновения — лудомания, или зависимость от игры на ставках.

Так микрозаймы и появились у Вячеслава. Конечно, что-то он выигрывал иногда, но потом проигрывал больше. В желании отыграться он брал новые займы, снова проигрывал. Потом опять брал на погашение процентов и пролонгации старых.

Пытался с собой бороться. Какое-то время старался держать себя в руках, но срывался и все по новой.

После очередных крупных проигрышей "горе топил в вине", как говорили классики. Все это, конечно, совсем не радовало супругу. И брак начал трещать по швам.

Вячеслав очень хотел покончить со всем этим, но не мог себя контролировать. Нужна была какая-то внешняя сила.

И тут друг семьи неожиданно предложил ему пройти процедуру банкротства и отправил к нам.

Я рассказал Вячеславу, что не нужно больше брать новые микрозаймы. Собираем быстро документы и подаем на банкротство.

После признания банкротом все счета будут заблокированы, новые микрозаймы взять не получится. Все положенные ему и на детей выплаты финансовый управляющий будет переводить его супруге. Вот вам и, пожалуйста, внешняя сдерживающая сила.

Для кого-то такие ограничения это проблема, а для Вячеслава оказалось наоборот — возможность работать над собой, зная, что "сорваться" не получится.

"Пусть хоть 2 года идет процедура, чем дольше, тем лучше" — сказала супруга на консультации.

Как в воду глядела. Процедура действительно длилась дольше обычного, более года. Все это время, Вячеслав усиленно работал надо собой. Завязал с алкоголем и сейчас утверждает, что на ставки его больше не тянет. Поживем, увидим.

✅ В итоге 12.12.2024г. судья завершил процедуру банкротства и освободил Вячеслава от исполнения обязательств перед всеми кредиторами. Дело А41-36264/2023.

Вот так процедура банкротства может менять людей к лучшему и спасать семьи.

Что можно сделать для улучшения своей тяжелой финансовой ситуации

"Знакомые писали заявление на реструктуризацию, но пришел отказ беспричинно. Что делать?" — такой вопрос сегодня задал мне наш доверитель, процедура которого недавно закончилась.

Отказы в реструктуризации сейчас совсем не редкость.

С одной стороны, Центральный банк озабочен ростом количества банкротов и придумывает какие-то механизмы обязательной реструктуризации. И с другой стороны, все, кто к нам обращается, говорят, что им в реструктуризации банки отказали.

Зато наметились совершенно другие новые тенденции.

Из-за ужесточения регуляторных ограничений банки снижают уровень одобрения кредитов, но, чтобы не лишаться клиентов, перенаправляют их в собственные МФО, где критерии менее строгие.

В результате доля банковских МФО в выдачах займов превысила 60%. В целом портфель микрозаймов банковских МФО в третьем квартале увеличился на 19%, до 213,1 млрд рублей.

Получается, что раньше банки просто переставали давать деньги в нужный момент, а теперь делают еще хуже: сами "загружают" должника микрозаймами под "конский процент" через свои МФО, прекрасно понимая, что эти деньги человек вернуть не сможет.

Что вообще можно сделать в такой ситуации, когда зарплаты на платежи банкам уже не хватает?

Раньше заемщики могли улучшить текущую финансовую ситуацию, сделав так:

— рефинансировать старые кредиты одним новым с более комфортным ежемесячным платежом. Тут есть много нюансов, которые мы разобрали здесь;

— просить банк о реструктуризации, то есть увеличении срока кредита или уменьшении ставки, так чтобы ежемесячный платеж уменьшился. В этом случае тоже очень внимательно нужно подходить к предложенным кредитором вариантам, чтобы реструктуризация была выгодна больше вам, а не банку. Подробно об этом здесь;

— обратиться в банк за кредитными каникулами, если ваши доходы снизились более чем на 30%, и это можно документально подтвердить. Если с документами все хорошо, то банк может предоставить 6 месяцев свободы. За свободу придется заплатить: проценты продолжат начисляться и по окончанию каникул прибавятся к сумме самого кредита. Как извлечь из этого максимум выгоды писали здесь.

Эти меры поддержки имеют один общий большой минус — они дают облегчение только на непродолжительное время. По-настоящему они могут помочь, только когда у должника есть четкий и долгосрочный план по увеличению своего дохода, а тяжелая финансовая ситуация лишь на 100% временное явление.

Если увеличения доходов не произойдет, то должник снова окажется в ситуации, когда платежи по кредитам опять вносить тяжело.

Ну, и главный минус всех этих мер в том, что сейчас в условиях высоких процентных ставок и жестких требований банкам к долговой нагрузке заемщиков, эффективно воспользоваться этими мерами практически невозможно.

Рефинансирование банки предлагают под залог недвижимости, что может привести только к ее потере, а в реструктуризации без залога недвижимости также отказывают.

К счастью, есть еще вариант, как навсегда освободиться от своих долгов — через процедуру банкротства в соответствии с Федеральным законом 127-ФЗ "О несостоятельности". Если они стали для вас непосильны, и у вас присутствуют признаки неплатежеспособности.

✅ По окончании процедуры наши доверители получают документ Арбитражного суда, в котором написано:

"освободить гражданина [ваши ФИО] от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных по настоящему делу...

В соответствии с п. 3 ст. 213.17 Закона о банкротстве требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными."

После такого решения суда никто из кредиторов не может требовать возврата своего долга ни через месяц, ни через год, ни через 5 лет. Просто никогда. Так как данный документ является как раз основанием для списания долга в балансе у кредитора. Долг пропадает раз и навсегда.

С чего начинается дистанционное освобождение от долгов?

С онлайн консультации. По видеосвязи или путем обычного звонка.

Как ни странно, но 99% должников, обращающихся к нам за консультацией, предпочитают ее в формате обычного звонка, отказываясь от видео-формата.

Для нас это не принципиально. Консультация проходит в том формате, который более удобен вам.

О том, как пройти процедуру банкротства дистанционно, мы уже писали недавно в этом посте.

✅ Сегодня еще раз освещаем эту тему в видео. И, кстати, вот таким вы увидите наш офис, если решите пообщаться по видеосвязи.

Лжеюристы охотятся на ваши деньги. Осторожно!

Совет недели

Я часто пишу советы по противодействию разного рода мошенникам. Сегодня решил рассказать вам о мошенниках, которых я не люблю больше всего — о мошенниках, представляющихся юристами.

Мало того, что они бросают тень на почетную и благородную профессию юриста, так они еще вселяют страх у обычных людей перед обращением за защитой своих прав. Ведь однажды обманутый такими лжеюристами человек десять раз подумает, прежде чем обратиться за юридической помощью вновь.

Регулярно в новостях появляются сообщения о пресечении деятельности мошенников, которые обманывают под видом юристов. Схема у них проста — они пользуются доверием граждан и незнанием законодательства. Злоумышленники обещают дешево и быстро решить все проблемы человека, и на это многие покупаются.

У меня в практике был случай. Ко мне обратилась молодая женщина, которая прошла процедуру «списания долгов» у таких юристов. Наталья (так ее зовут) была очень удивлена, что после полного избавления от долгов, ей продолжают звонить все кредиторы и требовать возврата денег. Стали разбираться.

Наталья живет в дальнем Подмосковье. Она выбирала компанию по двум критериям: офис в ее городе и самая дешевая стоимость. Забегая вперед, скажу, что это самые обманчивые критерии. Сейчас увидим почему.

Вооружившись интернетом, Наталья поставила список компаний, расположенных в ее городе. Обзвонила их и выяснила, у кого дешевле всего. Туда она и направилась. Какого же было ее удивление и радость, когда в офисе сотрудники сказали, что списание долгов займется всего один-два дня. Женщина сразу же подписала все предложенные документы и внесла 80000 рублей. Ей выдали красиво оформленный сертификат, в котором было написано, что все долги списаны и не подлежит взысканию.

С облегчением Наталья отправилась домой. Через пару дней ей позвонили из банка и… опять потребовали вернуть долг. Она сообщила банкирам, что долг списан, и они не имеют права ничего требовать. Женщина была готова к такому повороту, ведь в компании ей сказали, что придется потерпеть звонки пару месяцев, тк «информация не сразу попадает во все базы данных банков».

После четырех месяцев продолжавшихся звонков, Наталья поехала в фирму, в которой ей списали долги. Пришлось ехать, тк дозвониться она туда не смогла. И конечно она никого в офисе не обнаружила, да и офиса не обнаружила.

После этого Наталья обратилась ко мне. Я конечно слушал эту историю с отпавшей челюстью. Было очевидно, что женщину обманули, но меня поразила наглость мошенников в этой истории. Потом я сталкивался с этими «сертификатами о списании долгов» еще несколько раз, но у Натальи я этот дикий обман увидел впервые.

В итоге, для Натальи все кончилось хорошо — мы взялись за ее дело и довели его до настоящего полного освобождения от всех долгов. Но горький привкус первой ошибки конечно остался.

✅ Выбор юристов для ведения вашего дела — самый ответственный шаг. Обязательно проверьте: как давно работает компания, какие отзывы о работе, что пишут в комментариях в канале, и есть ли вообще канал у этой компании.

Не дайте заморочить себе голову низкой стоимостью и обещаниями нереально быстрых результатов. Такое обещают только те, кто не собирается обещания выполнять. Люди, которые ответственно относятся к своим обязательствам, всегда будут осторожны в обещаниях.

Как видно из произошедшего с Натальей, офис в вашем городе это совсем не гарантия результата. Не стоит ждать, что если какие-то люди сидят в офисе, то это сразу значит, что они профессионалы.

Подходите к оценке внимательно и ответственно, тогда и результат будет правильный.

Кейс о том как однажды онлайн победил оффлайн

Решил рассказать вам об одном из наших первых дел в онлайн формате.

Самые первые договоры в режиме онлайн мы начали заключать во время первого локдауна, когда нас всех засадил по домам ковид. Но это все же были договоры с должниками Москвы и области.

Однажды осенью 2020 года нам на сайт пришла заявка из Саратовской области от Елены. Созвонились.

Она уже заключила договор у себя в небольшом городке Пугачев с некой юридической компанией, на сайте которой гордо было написано, что она федеральная сеть с несколькими сотнями офисов по всей стране, открытых по франшизе.

Но Елену смущал договор. Она его внимательно прочитала. Целью договора было признание заказчика банкротом и указана стоимость до этого этапа. А потом далее списание долгов уже на усмотрение суда плюс необходимо оплатить дополнительные расходы, точная цифра которых была заранее непонятна.

Сотрудник в офисе четкие пояснения дать не мог. И вообще как-то не очень горел желанием отвечать на вопросы. Давайте сначала внесите платеж, а потом уже юристу задавайте вопросы.

Елену это не устроило. Она стала искать в интернете другие варианты и оставила заявки в нескольких местах. Мы связались с ней одними из первых.

Рассказали, что признание банкротом это только начало процедуры, а не цель договора. Конечный результат все-таки должен быть именно освобождение от исполнения обязательств. По крайней мере, в наших договорах прописано именно так.

И стоимость у нас указана в договоре полностью за всю процедуру до ее окончания без скрытых доплат.

А еще оплата у нас по реквизитам на счет нашего ООО, и процедуру мы можем провести дистанционно онлайн, даже приезжать к нам не нужно. И в суд тоже ездить не нужно.

И Елена решила рискнуть. Расторгла договор с местной компанией и подписала договор с нами.

Вот так мы заключили наш первый онлайн договор с удаленным от Москвы регионом.

Собрали документы, отправили заявление в Арбитражный суд Саратовской области в декабре 2020 года.

17.02.2021 года — суд признал нашу доверительницу банкротом.

25.08.2021 года — Елена была освобождена от дальнейшего исполнения обязательств перед 4 банками на сумму 902 тыс. руб. Дело № А57-35282/2020.

Страшно ли было Елене решиться на такой шаг? Ну, конечно, страшно.

✅ Но по крайней мере, она получила ответы на все свои вопросы, договор с прозрачными условиями и более комфортным ежемесячным платежом, связавшись с нами по видео связи.

При этом добиться того же самого от представителя компании при личном общении у нее не получилось.

Это и сыграло решающую роль в принятии решения.

Как пройти процедуру освобождения от долгов дистанционно?

Сегодня у нас в чате сравнивались варианты прохождения процедуры онлайн и через офис в шаговой доступности.

Многим по-прежнему психологически важно, когда юристы рядом. Это дает мнимое ощущение контроля над ситуацией. Кажется, что если что-то пойдет не так, то можно прийти поскандалить и решить все вопросы.

Вся проблема в том, что решить можно только то, что решаемо в принципе. А бывает, например, что финансовый управляющий собирается реализовать автомобиль мужа должницы, а для нее это кошмарный сюрприз. Недавно мне писала девушка с такой проблемой. Просто юристы об этом изначально ей ничего не сказали и этот момент упустили. В таком случае рядом офис или нет, хоть скандаль, хоть не скандаль — ничего уже не изменится.

Поэтому специалистов в большинстве сфер деятельности стоит выбирать не по принципу "шаговой доступности", а все-таки, исходя из опыта и профессиональных качеств.

Большинство должников слабо себе представляют, как проходит процедура банкротства, и как работают юридические компании.

Офис федеральной сети это совсем не равно юристы у дома. Как правило в таких представительствах только отдел продаж, передающий договоры куда-то в более центральный офис, где и сидят юристы. То есть связи с ним опять нет, хоть и офис рядом.

А если это офис открытый по франшизе, то там вообще с профессиональными качествами юристов могут быть большие проблемы. Так как продавцы франшизы заявляют, что юридическое образование персоналу необязательно.

Многие должники об этом не догадываются. И уж тем более они не в курсе, что всю процедуру можно провести удаленно.

Наш офис находится в Москве, а наши доверители — в разных регионах России. Более того, доверитель может проживать в одном регионе, физически находиться в другом, а процедуру мы можем вести, находясь в своем офисе. И никому никуда ездить не нужно.

При желании, даже не выходя из дома, вы можете освободиться от своих долгов и кредитов.

Как это сделать? Рассказываем:  

— онлайн консультация. Начальный и очень важный этап, который необходим для досконального анализа ситуации.

Это первый шаг, на который нужно решиться, чтобы обрести финансовую свободу. И, на самом деле, не такой уж и сложный. Формат общения выбираете комфортный для себя: по телефону или по видео связи. Никакой спецподготовки не требуется, лишь 2 простые вещи: выделить до 20-30 мин и максимально подробно рассказать о своей ситуации с долгами.

По результатам даем вам рекомендации о том, как решить проблемы с кредитами. Рассказываем, чем можем помочь. Далее решение за вами.

Если решаете воспользоваться нашей помощью в освобождении от долгов, то переходим к следующему этапу.

— заключение договора. Обмениваемся документами электронно. Так же делают суды, госорганы и обычные компании. Этот способ заключения договора полностью равносилен собственноручному подписанию в присутствии обеих сторон.

— сбор документов для суда. Это не сложно, большая часть документов заказывается онлайн. Те, кому это сложно, могут рассчитывать на нашу помощь.

Далее юристы всю сложную работу делают за вас: готовят заявление и иные документы для суда. Подаем их в суд через систему электронного правосудия «Мой арбитр» или по почте.

— заседания в судах. Присутствие на заседаниях не требуется. При крайней необходимости организуем онлайн заседание или посетим слушание за вас. Ход дела вы сможете всегда отслеживать через интернет в картотеке дел Арбитражного суда.

Удаленная работа прочно вошла в нашу жизнь, и сейчас любой человек может выбирать для себя нужного специалистов без оглядки на близость от места проживания.

✅ И это, конечно же, позволяет все большему количеству граждан получить моментальный доступ к опытным специалистам и юридическим услугам более высокого качества.

Если интересуют более подробные детали процесса, пишите, обсудим все нюансы в переписке.

Выбор юристов по банкротству

Странные решения иногда принимают люди. Как-то разговаривал с одним из наших подписчиков.

Иван Юрьевич читал наш канал примерно два-три месяца и, зарядившись нашим энтузиазмом и профессионализмом, решился сделать наконец этот серьезный шаг и направился разбираться со своими затруднениями с долгами.

Только не к нам, а к юристам в своем городе, в Уфе, по совету коллеги. Вроде как «проверенный вариант».

У него сложилось ложное впечатление, что все юристы в принципе одинаковые. И стандарты качества, которые мы применяем в своей работе и о которых рассказываем в канале, это что-то само собой разумеющееся. Да и вообще закон о банкротстве он един для всех…

Оказалось, что все не совсем так. Точнее, оказалось, что совсем не так.

С него взяли деньги, собирали документы, а что дальше происходит — ему совершенно непонятно. Обратной связи нет.

Звонишь юристам - не дозвонишься. А если дозвонишься, то толком ничего пояснить не могут. Письма приходят какие-то из суда. Счета заблокировали. Что с выплатами прожиточного минимума — тоже непонятно.

Спросил у того коллеги, а у тебя как было?

"Да, также. А что? Ведь списали все в итоге. Ну, правда, через почти 2 года, но ведь списали главное, а что быстрее могли бы?"

Вспоминается старый анекдот:
— ты на какой температуре мясо по-французски жаришь?
— 240 градусов.
— блин, я все сделал также, а у меня все сгорело!
— да, у меня тоже все время сгорает...

Вот и спрашивал Иван Юрьевич: можно ли его дело передать к нам? Увы, уже нет.

Если должника признали банкротом, ввели процедуру банкротства и назначили финансового управляющего, то продолжать процесс придется с теми, с кем начали.

И поверьте, это не единственный пример. Многие пишут с подобными просьбами. Но в таких случаях, помочь уже сложно.

Остается только подавать жалобы, если права банкрота уж совсем сильно нарушаются, ждать и верить, что все закончится благополучно.

Критиковать других не будем. Косяки могут быть у всех, и мы не исключение.

Нет плохих и нет хороших — есть разные стандарты работы и разный подход к процессу в целом. И кто-то делает выводы из своих ошибок, а кто-то не делает.

✅ Мы всегда стремимся добиться максимального результата для наших доверителей.

Поэтому мы строго придерживаемся нескольких своих правил:

1. Тщательно готовим дело перед подачей, чтобы не было накладок и задержек в процессе и чтобы первое заседание прошло как можно скорее;

2. Увеличиваем выплаты в процедуре по максимуму — добиваемся, чтобы доверитель сохранял как можно больше из своего официального дохода в процессе банкротства;

3. Обеспечиваем, чтобы выплаты были ежемесячно, а не в конце срока;

4. Сокращаем срок процедуры до минимума - плотно взаимодействуем с финансовым управляющим, чтобы уложиться в отведенные сроки и не продлять процедуру;

5. Дарим бесплатную защиту от злоупотреблений кредиторов после окончания процедуры — если кто-то решит подать в суд по списанным долгам, мы поможем бесплатно.

Мы не говорим, что мы самые лучшие юристы в мире. И никогда не отговариваем, если кто-то решает работать с коллегами.

Но хотим дать совет — перед принятием решения о том, кого выбрать для сопровождения процедуры банкротства, проверьте выбранного юриста по пяти пунктам наших правил.

Если они делают все 5, то это отличный выбор. Мы только порадуемся за вас и за коллег. Главное, чтобы не получилось как у Ивана Юрьевича.

Кто-то может возразить, а как это понять-то вообще? Если у компании нет ни соц сетей, ни канала — даже пожаловаться некуда.

Тогда, друзья, встречный вопрос: а как вы выбираете такие компании? На основании каких критериев понимаете для себя, что эта компания хорошая?

Юристы или финансовые управляющие — с кем работать должнику

Под прошлым постом мы получили комментарии от читателя с вопросами по его ситуации.

Если кратко, основной момент в том, что юристов у должника нет. Он обратился к финансовому управляющему, но тот отправил его искать юристов и задавать вопросы им.

При этом финансовые управляющие часто пишут (и у нас в чате тоже), что услуги юристов сомнительны и навязываются зря. И советуют обращаться к ним напрямую и решать все вопросы с ними.

Однако зачастую на практике это выглядит как во вчерашнем примере у нашего читателя. Поэтому давайте разбираться.

Начнем с того, что мы — юридическая компания, и с 2018 года специализируемся на освобождении от долгов заемщиков, кто уже не в силах выплачивать свои кредиты.

Канал мы ведем в первую очередь для них. Рассказывая о тонкостях банкротства на понятном языке.

Как мы работаем. Процесс состоит из 2-х этапов:

— подготовительного, то есть сбор документов и подготовка заявления в Арбитражный суд:

— судебного, то есть именно процедура самого банкротства.

Что мы делаем во время подготовительного этапа:

— проводим первую консультацию, чтобы понять подходит ли вообще человеку банкротству, есть ли риски потери имущества или оспаривания сделок, и какова вероятность освобождения от долгов — отсюда разрабатываем индивидуальную стратегию;

— помогаем в сборе документов или полностью собираем все документы за нашего доверителя;

— отменяем судебные приказы и участвуем в судебных процессах с кредиторами до признания заемщика банкротом;

— составляем жалобы на незаконные действия взыскателей;

— защищаем имущество заемщика;

— оказываем постоянную поддержку тем, кому психологически тяжело пережить период просрочек и телефонный натиск кредиторов;

— рекомендуем кандидатуру компетентного и проверенного арбитражного управляющего, исходя из нашей практики.

На первом судебном заседании суд признает должника банкротом и вводит процедуру банкротства.

В этой процедуре главную роль играет уже именно арбитражный управляющий, с которым мы плотно взаимодействуем.

А теперь давайте порассуждаем.

Если, должник действует самостоятельно или только с финансовым управляющим, кто тогда будет помогать ему пройти досудебный этап и подать документы в суд?

Да еще не просто подать, а так, чтобы заседание назначили в максимально сжатые сроки, а не через полгода, если заявление составлено «спустя рукава». Кто будет защищать должника от кредиторов?

Должник сам должен все это делать или финансовый управляющий может ему всем помочь? Если готов помочь, то как будет выглядеть такой договор?

Ведь согласно закону: арбитражный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно в интересах должника, кредиторов и общества.

Кстати, например, прошлым летом было вынесено интересное решение. Гражданин заключил договор с юридической компанией на банкротство. Оформил нотариальную доверенность.

Суд его признал банкротом и утвердил кандидатуру предложенного арбитражного управляющего.

А дальше произошло непредвиденное (для управляющего). Кредитор указал суду, что арбитражный управляющий и руководитель юридической компании, подавшей по доверенности заявление о банкротстве — одно и тоже лицо. А это факт заинтересованности.

Далее, управляющий был отстранен, и суд взыскал с него убытки в пользу кредиторов.

Да, в этом случае ответственность понес сам управляющий. Только вот дело банкрота длилось почти 3 года. Какой смысл так рисковать? Особенно, если есть официальный доход более суммы прожиточного минимума.

✅ Процедура банкротства это сложный процесс. Положительный результат в котором зависит от слаженной работы юристов, арбитражного управляющего и самого банкрота.

Об одном из подобных случаев писали подробно в этом посте.

«Как содержать семью на прожиточный минимум в процедуре банкротства?» или очередные сказки коллекторов МФО.

Как-то на консультации молодая мама жаловалась, что долго оттягивала начало процедуры банкротства не просто так. А потому что считала, что ей придется 6 месяцев жить только на прожиточный минимум, одной с двумя детьми.

Такую "радостную картину" ей нарисовали "звонилки" из микрофинансовых организации, услышав, что она подумывает подать на банкротство.

И действительно, про это слышали многие. Гуляет такой миф, что в процедуре банкротства человек будет сидеть без денег 6 месяцев. Прожиточный минимум ведь деньгами не считается. Да и как вообще можно на него прожить маме с двумя детьми?

Этим аргументом часто пользуются коллекторы, запугивая должников. При этом не договаривая, что прожиточный минимум также полагается на каждого ребенка или иждивенца. Хотя не удивлюсь, что они об этом на самом деле могут и не знать.

Рассмотрим на примере этой мамы, которая и обратилась ко мне после того звонка коллектора.

Ее официальный доход после вычета всех налогов составляет 65 тысяч рублей. Долги у нее относительно небольшие, но много микрозаймов, поэтому платеж в месяц около 47 тысяч, если платить без просрочек. Остается на семью примерно 18 тысяч рублей. Эта сумма уже чуть меньше прожиточного минимума.

Какой смысл тогда бояться прожиточного минимума в процедуре, если сейчас и так денег, после выплат всем кредиторам, остается меньше него? Но самое интересное дальше.

Теперь посчитаем, что ей полагается в процедуре, в случае принятия решения о банкротстве.

С 01 января 2025 года прожиточный минимум по России подняли и теперь он равен:

— 17 733 руб. — на душу населения;

— 19 329 руб. — для трудоспособного населения;

— 17 201 руб. — на детей;

— 15 250 руб. — для пенсионеров.

Это цифры по России. В каждом регионе свои величины прожиточного минимума. Если в регионе величина меньше, чем по России, то применяется при расчете цифра по России.

Если в регионе величина больше, чем по России, то применяется та, которая по региону. Все в интересах банкрота. Коллекторы об этом точно не в курсе (или умалчивают намеренно).

В данном случае у нас в Московской области в 2025 году цифры будут такие: 21 039 руб. для трудоспособного населения и 18 723 руб. для детей.

Значит в процедуре нашей молодой маме будут положены один прожиточный минимум на нее и два на детей, то есть 21 039+18 723*2 или в сумме: 58 485 руб.

✅ При официальной зарплате около 65 тыс., только 6,5 тыс. будет уходить в конкурсную массу кредиторам, а все остальное будет оставаться у семьи и выплачиваться ей ежемесячно. Эта сумма в 3 раза больше той, что оставалась у нее после всех выплат кредиторам.

Если заработная плата была бы меньше, то вообще отдавалась бы банкроту в полном объеме. Вот такой парадокс.

Судя по общению с людьми на консультациях, многие об этом не знают. Этим пользуются коллекторы и банковские сотрудники, вешая заемщикам лапшу на уши и пугая тем, что они годами будут сидеть в процедуре банкротства без денег. Не стоит этому верить.

При какой сумме долга целесообразно начинать процедуру банкротства?

В пятницу писали о том, что при сумме долга более 500 тыс. рублей и просрочке более 3-х месяцев должник обязан подать на банкротство.

А если долги менее 500 тыс.?

Законом сумма не ограничена. Главное, чтобы выплата долгов была действительно непосильна, и чтобы процедура банкротства была экономически целесообразна.

✅ В коротком видео на конкретных цифрах показываем: сколько лет жизни для себя может подарить вам банкротство даже с относительно небольшим долгом.

Что там по Биткоину?

Совет недели

На это неделе курс биткоина превысил 100000 долларов США. Это стало следствием переизбрания Дональда Трампа на пост президента США. Он многократно положительно высказывался в пользу криптовалют, и криптовалютные рынки празднуют его победу ростом.

Цифровые активы приобретают все большую известность, все больше людей вкладывает в них деньги, и они растут в цене, рекламируя сами себя.

Что же такое, эти криптовалюты? На самом деле, это очень простая вещь. Любая криптовалюта, в том числе Биткоин (будем на его примере разбираться), является просто записью в реестре.

То есть существует некоторый реестр, в котором последовательно записано:
1 Олегу принадлежит 3 биткоина,
2 Марии принадлежит 5 биткоинов,
3 Павлу принадлежит 0,73659 биткоина
4 ….
и так далее. Если Олег передает Марии 1 биткоин, реестр изменяется соответственно, у него становится меньше, у нее — больше. Это все просто записи, за которыми ничего не стоит.

Сразу возникает вопрос: если это просто записи, то почему люди готовы платить такие чудовищные деньги за то, чтобы в эти записи попасть?

Это тоже не сложно объяснить. Во-первых, сам реестр, в котором содержится вся информация является в вышей степени надежным. За счет технологии распределенного хранения этот реестр практически невозможно подделать. Во-вторых, очень большое количество людей готовы рассчитываться этими цифровыми активами. А такой большой интерес рождает большую ликвидность (то есть востребованность), поэтому цена растет.

Мой товарищ долго меня пытал: «ну я все-таки не понимаю, это ведь просто воздух, просто пшик! Ну записал тебя кто-то в реестр. Как это может денег стоить? Ведь за этим ничего не стоит!»

Я ему объяснил, что, например, за записями по счетам в банке точно так же ничего не стоит. Только записи по счетам этих банков в Центральном Банке.

Ведь откуда деньги берутся в ЦБ? Говоря простым языком, ЦБ создает их из ничего. Конечно, за этим процессом стоит строгая процедура. Но, по сути, это просто внесение записей в некоторый реестр ЦБ. Эта процедура называется «эмиссия». Производя эмиссию, ЦБ не печатает банкноты на всю сумму, а просто вносит записи в реестре. И далее эти эмитированные рубли дает в долг банкам и Министерству финансов - таким образом они попадают в оборот. Но в целом в основе - такие же записи в реестре ЦБ, как и записи в реестре Биткоина.

Получается, что система нашего Рубля почти не отличается от системы Биткоина. Разница только в том, как происходит эмиссия. Если в случае Рубля записи в реестре создает ЦБ, то в случае Биткоина записи создают сами участники системы. По сути, они решают уравнения, которые формирует система Биткоина. И их ответы дополняют реестр. И кто из участников быстрее даст ответ, тот и получит заветный Биткоин. А сам Биткоин уже содержит информацию, кому он принадлежит.

Непрерывная цепь уравнений и ответов формирует непрерывный реестр и обеспечивает его надежность. Получается, что если кто-то попробует вписать себя в ответ задачи, чтобы переписать на себя Биткоин, то все последующие уравнения просто перестанут сходиться, и система отвергнет такую попытку.

В итоге получается, что Биткоин является достаточно надежным и выгодным способом инвестирования.

Я попытался описать принципы Биткоина с высокой долей упрощения, но понимаю, что как я ни старался, все равно получилось сложновато.

Этими техническими сложностями и пользуются многочисленные мошенники, паразитирующие на теме криптовалют. Специалисты по безопасности в интернете отмечают, что до половины ссылок с упоминанием криптовалют являются мошенническими.

✅ Я советую максимально внимательно относится к любым предложениям, связанным с криптовалютами. Особенно остерегайтесь обманов при покупке криптовалют, а также мошеннических курсов по зарабатыванию «огромной прибыли» на трейдинге криптовалютами.

Очередной виток стоимости Биткоина привлекает много внимания и дает мошенникам очередную возможность воспользоваться надеждами людей на быстрый заработок. Помните об этом, сохраняйте бдительность, не позволяйте себя обмануть.

О чем важно помнить в предновогодней суете

Текущий год в нашей практике отличается от всех предыдущих тем, что у нас появилось несколько процессов, где мы представляем интересы должника, на банкротство которого подал первым кредитор.

Несколько лет назад такие процессы были редкостью, а сейчас их все больше и больше.

Например, в конце лета консультировал супругу должника. Ковид и его ограничения "убили" бизнес ее супруга так, что восстановиться уже не получилось.

Просрочки были уже длительное время, но наличие разного имущества не позволяло вот так просто подать на банкротство. Рассматривали разные варианты. Нужно было решение супруга, а он реально буквально "ночевал" в офисе и никак не мог приехать.

Но в итоге приехать пришлось. Потому что заявление о банкротстве подал на него кредитор. Далеко не самый крупный банк.

Но вот, что интересно: решили проанализировать поведение этого банка в его банкротных процессах. И оказалось, что за последние несколько месяцев он подал уже порядка 8 заявлений о банкротстве своих должников. При том, что ранее этим не занимался.

И такая тенденция наблюдается по всем крупным банкам. Сбербанк и ВТБ стали активней подавать первыми на банкротство по своим должникам.

Зачем они это делают? Как минимум, не доверяют приставам. Если человек переписал имущество на супругу или родственников, то приставы с него ничего получить не смогут. Да, и вообще служба приставов перегружена.

Если же кредитор подает на банкротство первым, то назначают его финансового управляющего. Который хоть и должен соблюдать баланс интересов кредиторов и должника, но будет делать это по-своему. То есть, оспаривать все сделки подряд, выплачивать прожиточный минимум не ежемесячно, а в конце процедуры. Может даже и навестить должника по месту жительства.

А главное для чего кредитор подает первым — чтобы его финансовый управляющий нашел любые зацепки по недобросовестности должника и заявил о несписании долга.

Ведь понятно, что если должник сам инициирует процедуру, и сам предложит кандидатуру финансового управляющего, то в подавляющем большинстве случаев финал будет в виде освобождения от долгов.

Какое главное преимущество есть у должников перед кредитором? Ведь мало кто знает, что банку даже не обязательно взыскивать долг через суд, он может подать на банкротство должника и так. Но только через 3 месяца просрочек.

Согласно Закону о несостоятельности № 127-ФЗ, если ваш долг более 500 тысяч рублей и просрочка более 3х месяцев, то вы обязаны подать на банкротство. Иначе такое право предоставляется вашему кредитору.

В этом заключается преимущество должника перед кредитором — ждать 3 месяца просрочек не нужно. И тем более переживать о том, как прожить этот период.

Хотя некоторые юристы по-прежнему считают, что подать на банкротство без этого нельзя. Писали об этом подробнее в этом посте.

✅ Поэтому, если ваш долг более 500 тыс. руб. и длительные просрочки, то в предновогодней суете, откладывая решение своих проблем на потом или "на после праздников", стоит помнить, что кто-то может все решить за вас. И решение это будет явно не в вашу пользу.

Как проходит процедура банкротства у нас с нашими финансовыми управляющими писали подробно здесь.

Если же ваш долг менее 500 тыс. руб., но платежи по нему вы "не вывозите" и понимаете, что в предстоящие месяцы на платежи всем своим кредиторам вашего дохода будет не хватать, вы тоже можете рассмотреть вариант освобождения от долгов, не дожидаясь наступления просрочек.

Только перед этим обязательно необходимо проконсультироваться, чтобы понимать, что банкротство вам подходит.

Можно ли заработать на своем банкротстве

Сегодня заключили договор на банкротство с молодым человеком, Артемом. Он очень переживал на счет своей доли в родительском доме. Там он прописан не был.

А был зарегистрирован у дальних родственников совсем в другом регионе.

Кто-то ему говорил, что из-за этого доля в родительском доме может быть продана, если в ней не прописаться.

Кто-то говорил, что это неважно. Можно и так банкротиться, доля не пострадает. Кому верить?

Артем оказался на консультации у меня. Я ему подтвердил, что менять прописку необязательно. Там где он прописан сейчас, у него нет никаких прав на саму собственность. Если что-то разладится в отношениях, то выпишут его по щелчку пальцев и все.

Поэтому единственным жильем будет считаться его доля у родителей, хоть он там и не прописан.

Тянуть свою ситуацию дальше Артем уже не мог, и принял решение заключить договор.

И это стал уже 9-й договор по реферальной программе для нашего доверителя, который освободился от своих долгов еще примерно 3 года назад.

9 человек по его рекомендации обратились к нам и заключили договоры. Артем оказался 9-м.

Да, у нас есть такая реферальная программа. Все, кто нас рекомендуют, получают бонус 10 тыс. рублей за каждый подписанный договор.

К сожалению, в наше время можно нарваться на мошенников в любой сфере. Отзывы могут быть накручены, видеоотзывы отсняты по сценарию и так далее.

Поэтому реальный пример человека из своего близкого окружения, освободившегося от долгов, зачастую является главным факторов при принятии решения в выборе тех специалистов, к кому нужно обращаться.

Как раз еще и поэтому Артем прислушался именно к моему мнению. Как к представителю компании, которая ранее уже помогла не только его знакомому, но и нескольким другим должникам, также отправленным им к нам.

✅ Вот так можно зарабатывать на своем банкротстве и во время самой процедуры, и после ее окончания тем более. Просто помогая другим сделать правильный выбор в ситуации, когда ошибка может дорого стоить.

Хорошее комбо получается: и плюсик в карму от знакомого, и от нас бонус.

Есть, кстати, еще вариант. Банкротство может быть выгодной инвестицией. Об этом писали подробно почти год назад здесь.

Если есть вопросы о том, как достичь такого результата, или вас что-то беспокоит, можете писать мне напрямую.

Договоримся на удобное для вас время или сразу обсудим, как можно решить вашу проблему.

Куда исчезают кредиты после окончания процедуры банкротства

"Закончится мое банкротство, и дальше что? Мои долги банкам государство что ли выплатит? Или они так и останутся висеть, но только 5 лет с меня банки их требовать не будут, а потом опять начнут?" — недоумевал как-то мужчина у меня на консультации.

Кстати, это довольно распространенный вопрос, возникающий у многих должников. Ведь банковские «звонилки» и коллекторы рассказывают, что долги никуда не деваются, и что никто не может заставить их взять и просто так списать долг.

На самом деле они, конечно же, обманывают должников. Банк — не благотворительная организация.

Если кредит признается безнадежным ко взысканию, то банк обязан начислить по такому кредиту 100% резерв, то есть "заморозить мертвым грузом" денежные средства в такой же сумме, как сумма кредита.

Ранее уже писали подробно про "банковскую кухню". Разве банку выгодно морозить собственные деньги? Конечно, нет! Ему выгодней как раз списать кредит и разморозить свои деньги.

Тогда вопрос: на каком основании кредит должника, прошедшего процедуру, подлежит списанию с баланса банка?

Ответ: на основании определения Арбитражного суда, которое основывается на Законе о банкротстве. В определениях судов об этом прописывается четко. Например, распространена такая формулировка:

"С учетом изложенного, арбитражный суд считает возможным завершить процедуру реализации имущества должника и освободить должника от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

В соответствии с пунктом 6 статьи 213.27 Закона о банкротстве требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом"

Существуют ли исключения? Да, существуют. Процедура банкротства не поможет освободиться от долгов по алиментам, ущербу здоровью третьих лиц и от субсидиарной ответственности за банкротство компании.

Зато гражданин будет освобожден от дальнейшей выплаты всех остальных долгов (в том числе по начисленным на них процентам, пеням и штрафам) по:

— потребительским кредитам,
— кредитным картам,
— микрозаймам и распискам физических лиц,
— налогам и штрафам,
— ЖКХ.

Кто может это сделать? Любой гражданин России, независимо от наличия официального дохода и трудоустройства, если не в силах погашать долги. То есть после расчетов со всеми кредиторами у заемщика не остается прожиточного минимума на него самого и на каждого из детей.

Да, у процедуры есть последствия и ограничения. О них писали подробно вчера.

Но насколько они ужасны, по сравнению с ситуацией, когда почти весь доход уходит на выплаты кредиторам, каждый решает для себя сам.

Если вам тяжело платить кредиты, и уже звонят коллекторы или приставы шлют письма, вы можете написать мне и получить квалифицированную консультацию, как вам лучше поступить. И не слушать страшные сказки коллекторов и невежд о выдуманных последствиях.

Наша первая консультация позволит лучше понять:
— что вас больше всего беспокоит;
— как решить эту проблему;
— какая вероятность ее решения;
— какие сроки и какие последствия;
— как общаться с кредиторами, и что они могут сделать;
— на что жить в процедуре;
— какое ваше участие понадобится в процессе и что вообще нужно сделать для достижения результата.

Мы специализируемся на освобождении от непосильных долгов уже почти 7 лет.

Наш офис все это время находится по адресу: г.Москва, ул. Селезневская, д.11А с2, офис 502, рядом с метро Новослободская.

✅ Всем, кто начал с нами работу, мы помогли избавиться от необходимости исполнять обязательства перед кредиторами. И большинство из них почувствовали себя спокойней уже сразу после первой консультации.

Поэтому, если вас что-то беспокоит, можете писать мне напрямую. Или нажмите на кнопку в верхнем правом углу экрана. Договоримся на удобное для вас время на онлайн консультацию или встречу в офисе.

А возможно, сразу обсудим в переписке, как можно решить вашу проблему.

Ужасна ли жизнь после банкротства? Разбираемся

"Да вы хоть знаете с какими ограничениями живут банкроты? Счета блокируются, карточки не работают, имущество купить или продать нельзя. Даже в рассрочку на маркетплейсе ничего купить не сможете!" (забегая вперед, конечно же это враньё).

Это, как всегда, информация из "надежного" источника — от коллекторов. Их стандартное поведение, в ответ на заявление должника об отсутствии денег и мысли банкротстве, — начинать рассказывать небылицы про процедуру и последствия.

И коллекторы (намеренно), а многие должники (по незнанию), путают период банкротства с жизнью человека, у которого процедура уже завершилась.

На самом деле, коллектор почти и не соврал. Он просто не добавил, что такие ограничения временны. И вводятся только на период процедуры.

Во время банкротства действительно нельзя пользоваться своими картами и покупать имущество. Только это длится обычно всего 6 или немного больше месяцев, которые пролетают очень быстро.

И после этого человек начинает жить как и раньше, только уже без долгов и звонков коллекторов.

Но какие-то последствия ведь должны быть у банкротства?

Да, есть и последствия и ограничения.

Основных ограничений, которые перечислены в Федеральном законе № 127-ФЗ ст. 213.30 всего 3:

— в течение последующих трех лет нельзя быть генеральным директором, учреждать ООО;

— повторно обанкротиться по собственной инициативе можно только через 5 лет;

— в течение последующих 5 лет необходимо сообщать о банкротстве, если подаете заявку на кредит.

А что же на счет последствий?

Наши доверители, с которыми мы долгое время остаемся на связи, и после окончания процедуры, отмечают, что банкротство позволило им:

— перестать жить в стрессе;
— снова работать официально, ездить на море и распоряжаться всем своим доходом;
— покупать и продавать имущество;
— вернуться к нормальной жизни, заниматься семьей, детьми и собственным здоровьем, а не думать, где взять денег на очередной платеж и вздрагивать при звонке телефона.

Ограничения действительно есть, но насколько они критичны по сравнению с реальными последствиями? Тут каждый уже вывод делает для себя сам.

Недавно у нас в чате спросили: чем списание долга отличается от банкротства? 

Списания долга самого по себе просто так не существует. Если вам предлагают списать долг без банкротства, то вас вводят в заблуждение.

✅ Списание долга это часть процедуры банкротства, а само банкротство — это не какая-то мошенническая схема, а законный способ, предложенный государством. И направлен это способ на финансовое оздоровление семьи, позволяя гражданам освободиться от своих непосильных долгов.

Не тяните с процедурой банкротства, не загоняйте себя в еще большее отчаяние и депрессию. Приходите к нам — мы знаем, как вам помочь.

Единственное жилье: ни убавить ни прибавить

Знакомясь с последней судебной практикой, я наткнулся на интересный пример из серии «так жить нельзя», но в котором в итоге все кончилось хорошо. Решил поделиться с вами и разобрать ошибки, допущенные допущенный в этом деле.

События разворачивались так. В 2019 Банк «Санкт-Петербург» подал заявление о банкротстве Владислава в Арбитражный суд Калининградской области. В марте 2020 года была введена процедура реструктуризации долгов. В сентябре 2020 года Владислав был признан банкротом и была введена процедура реализации имущества.

В сентябре 2021 года Владислав решил «спасти» свою квартиру, подарив ее бывшей жене и сыновьям. Для этого он заключил договор дарения. Через 3 года арбитражный управляющий узнал про эту ситуацию и обратился в суд, чтобы оспорить сделку, вернуть квартиру должнику и продать ее с торгов.

Тут я отступлю от рассказа и прокомментирую сложившуюся ситуацию. Это не дело из нашей практики и в нем очевидно допущено большое количество ошибок. Скорее всего, Владислав даже не обращался к юристам, а действовал исключительно на основании интуиции. А это в судебных дела — худший выбор, так как интуиция законы не очень хорошо знает.

Очевидно, что изначально интуиция не подсказала Владиславу обратиться к юристам, а скорее всего подсказала зарыть голову в песок и отрицать долги. Это привело к тому, что банк первый подал на него в суд.

Как я уже не раз рассказывал, когда банк первый подает в суд — один из самых неблагоприятных сценариев банкротства. В нем должник сразу теряет любой контроль над процедурой и попадает в зависимость от арбитражного управляющего, обслуживающего интересы банка.

По сути, все дальнейшие беды Владислава выросли из этой ошибки. Но важно тут конечно отметить, что и после начала процедуры Владислав проигнорировал идею обратиться к специалистам. Это очевидно из его поведения в процедуре — идею подарить имущество в процедуре банкротства не допустил бы ни один юрист. Это понятно и из течения процедуры — она тянулась 5 лет! С юристами такого бы точно не произошло.

Итак, «гениальное» решение спасти квартиру через дарение принято и реализовано. Через 3 года управляющий наконец обратил свой взор на эту сделку и решил оспаривать.

Первая инстанция встала на сторону Владислава, но апелляционный суд постановил отменить сделку, вернуть квартиру в конкурсную массу и реализовать.

Владислав обратился в суд кассационной инстанции. К счастью, кассация встала на сторону Владислава, указав, что оспаривание сделок должно быть направлено на возврат в конкурсную массу имущества, которое может быть реализовано для удовлетворения требований кредиторов. Сделка, направленная на отчуждение должником единственного пригодного для проживания жилого помещения, в котором проживают должник и члены его семьи, не подлежит признанию недействительной, поскольку данное имущество защищено исполнительским иммунитетом.

В этом деле все закончилось хорошо, суд кассационной инстанции защитил должника от арбитражного управляющего, который пытался оспорить сделку с единственным жильем.

✅ При этом, если бы Владислав сразу обратился к компетентным юристам, то и нечего было бы оспаривать, а сама процедура шла бы не 5 лет, а 6-10 месяцев. Только представьте, сколько всего пришлось пережить должнику за это время, сколько денег вычли из его зарплаты за эти 5 лет!

Что делать, если и долгов много, но и с имуществом расставаться совершенно не хочется

Такие ситуации встречаются. В каких-то случаях имущество можно сохранить. Но все же — не всегда.

Бывает, что человек очень рассчитывал на свой бизнес или хорошую высокооплачиваемую работу, брал кредиты, покупал автомобили, дачу, иное имущество. Кредиты выплачивал долгое время.

Но в какой момент что-то начинает идти не так, и доход резко падает. Имущество продавать не хочется, но и на погашение всем кредиторам денег уже не хватает. А платить еще 2-3-4 года по графику.

Что делать, если кредиторы не идут на встречу и не уменьшают ежемесячные платежи?

В таком случае поможет процедура банкротства под названием реструктуризация кредитов.

После поправок от 03.11.2023г. план платежей с кредиторами может быть утвержден на 5 лет.

При подаче пакета документов в арбитражный суд о признании банкротом с просьбой ввести реструктуризацию, долг фиксируется. Со всеми кредиторами заключается соглашение о выплате данного долга в течение 5 лет.

При условии, что подтвержденный доход должника позволяет это сделать. Плюс есть еще нюансы.

При этом даже если кредиторы могут быть против, при определенных условиях суд может утвердить план реструктуризации и при отсутствии согласия собрания кредиторов.

✅ Ведь положительный исход процедуры реструктуризации долгов имеет больший эффект социальной реабилитации гражданина по сравнению с процедурой реализации имущества.

Конечно, большинство должников хотели бы полностью освободиться от своих долгов и списать их.

Однако, бывают и случаи, когда реструктуризация может быть спасением и решением всех финансовых бед, позволяя выплатить свои долги за 5 лет более комфортными платежами, сохранив свое имущество.

Мошенники прикидываются налоговой

Совет недели

30 ноября заканчивается срок для уплаты налогов за предшествующий год. С 1 декабря тем, кто не успел заплатить налоги, придется уже их оплачивать с большими штрафами, до 40% от суммы налога. К этому еще прибавится пеня, которая будет начисляться за каждый день просрочки.

Никому не хочется платить лишние штрафы и пени, поэтому люди к уплате налогов относятся максимально серьезно.

Именно этим пользуются мошенники в период уплаты налогов. Злоумышленники звонят своим жертвам под видом налоговиков и требуют «задекларировать» свои сбережения. Они утверждают, что это необходимо для точного расчета налога.

После того, как преступники узнают о сбережениях жертвы, следует психологическая обработка, в результате которой человек сам отдает свои деньги.

Так у пенсионерки из Москвы мошенники смогли похитить 2,3 миллиона рублей, убедив ее перевести деньги на счет налоговой «для проверки источника получения средств». Кто-то может сказать: «да как вообще в такое можно поверить?!»

Согласен, со стороны все мошеннические схемы выглядят достаточно примитивно, и если рассматривать их в подробностях и с холодной головой, они не выдерживают никакой критики. Но попадая по воздействие мошенников в реальности, люди теряют способность здраво и критически рассуждать. Специальными психологическими техниками злодея добиваются такого эффекта, что люди как будто находятся под гипнозом и беспрекословно исполняют их требования, без оценки, насколько они абсурдны.

✅ Сотрудники налоговой службы никогда не будут по телефону или в сообщениях просить у вас информацию об имуществе и сбережениях. В налоговую вся эта информация поступает автоматически, тк в нашей стране одна из самых эффективных и технологичных налоговых служб в мире.

Если кто-то пытается выведать у вас про ваши деньги, это на 99,9% мошенники. Не сообщайте никакую информацию таким людям. Если они звучат убедительно, просто положите трубку и перезвоните по центральному номеру Федеральной Налоговой Службы, чтобы уточнить, что за вопрос у налоговиков.

Центральный телефон горячей линии ФНС: 8 (800) 222-22-22

Потеря имущества может быть разной

"Не всегда банкротство можно сделать без потерь.. Есть случаи, где банкротство не помогает, а усугубляет ситуацию. В моем случае это не возможно сделать, а если я сделаю, то останусь вообще ни с чем, но долг погасится.. Это выгодно и для банка и для тех кто будет вести мое дело. Так что ситуации бывают разные".

Как-то получили такой комментарий от нашего читателя.

Да, ситуации бывают разные. Бывают ситуации, когда процедура банкротства человеку противопоказана.

Если у вас долг 200 тысяч, но при этом зарплата 50 тысяч и еще есть квартира, машина, дача, то вряд ли банкротство вам подойдет. Да и нет в нем никакого смысла.

А иногда бывает, что нужно решиться принести в жертву многое, чтобы не потерять еще больше. В нашей практике было несколько таких случаев.

Например, года 2-3 назад у нашей доверительницы было несколько кредитных карт и микрозаймов.

Благодетели из какого-то МФО рекомендовали ей оформить займ от частного инвестора "всего лишь" под 3% в месяц, чтобы закрыть все свои текущие долги, под залог квартиры. Она согласилась.

Но оказалось, что 3% в месяц это 36% годовых. Ставка огромная для тех времен (сейчас, конечно, уже по-другому воспринимается). Но платить по новому графику с такой ставкой тоже оказалось сложно.

Пришлось опять брать кредитки. Когда и это перестало помогать и началась просрочка, женщина обратилась к нам.

В ее случае банкротство вело к потере заложенной квартиры.

Для человека это был страшный удар. Она и слушать не хотела. Но, к сожалению, особого выбора у нее не было. Всего 2 варианта.

Первый. Подать на банкротство. Лишиться залоговой квартиры (в те времена сохранить ипотечную квартиру как сейчас было нельзя). При этом уменьшить излишне начисленные штрафные проценты. Но хотя бы получить остаток от продажи квартиры и освободиться от остальных кредитов.

Второй. Продолжать ничего не делать, копить просрочку, гнать от себя дурные мысли и надеяться, что все рассосется само собой.

Кредитор при этом беспокоить не будет. Ему выгодно тянуть, чтобы по залоговому кредиту начислялись проценты и штрафы.

А затем просто реализовать квартиру с дисконтом так, что в лучшем случае едва хватит на погашение долга, а в худшем может и не хватить. Плюс останутся остальные кредиты. И никакого остатка от квартиры.

В первом случае потеря имущества и во втором случае потеря имущества, но есть нюанс.

Можно сказать, что банкротство человеку в моменте было не выгодно, так как вело к потерям. Но, бездействие вело к еще большим потерям. Поэтому тут было принято единственное верное решение.

✅ Процедура в данном кейсе длилась более года, но при этом, грамотно проведенное банкротство помогло нашей доверительнице:

— проживать лишние несколько месяцев в квартире, пока шла процедура, не погашая никакие кредиты;
— уменьшить излишне начисленные штрафы и пени по залоговому кредиту;
— полностью освободиться от долгов перед другими кредиторами;
— вернуть себе 1.5 млн. руб. от продажи квартиры, оставшиеся после погашения залогового кредита.

Да, банкротство иногда сопряжено с потерями. Только их нельзя оценивать в отрыве от цели, к которой вы идете.

Все усилия, расходы и потери нужно рассматривать, как инвестиции в свободное и благополучное будущее.

Соответственно, если от этих инвестиций по результатам банкротства вы получаете больше, чем вложили, то пройти процедуру однозначно правильное решение.

Какая судьба у сделок с имуществом перед банкротством

Как-то мне звонил мужчина, как всегда, узнать сколько стоит банкротство.

Я говорит уже консультировался, все узнал, подхожу по всем параметрам. У меня есть автомобиль, но считайте, что его нет. В расчете его не учитывайте, его не будет.

Спрашиваю, как так не будет? Ну вам какая разница, как не будет. Так и не будет. Скажите сколько стоит и все, как будто у меня нет автомобиля.

И ведь кто-то ему скажет. Начнется процесс, а потом человеку будет неприятный сюрприз. И винить будет некого.

Ничего с имуществом перед началом процедуры банкротства без консультации с юристом делать нельзя. Пишем об этом постоянно. Сегодня распишем подробней почему.

Сделки, которые совершил должник либо иные лица за счет должника, могут признать недействительными (ст. 61.1 закона «О банкротстве»).

Купля-продажа, дарение, зачет требований, выплата долга — все эти действия при некоторых обстоятельствах можно оспорить в суде.

Вернуть незаконно переданное имущество в конкурсную массу. Продать и деньги от его реализации направить кредиторам в погашение долгов. 

Оспорить сделку должника в деле о банкротстве можно по двум основаниям: общим и специальным. Общие основания перечислены в Гражданском кодексе.

К ним относятся операции, совершенные:
- с нарушением закона или иного правового акта;
- с целью, заведомо противной основам правопорядка и нравственности;
- без намерения создать правовые последствия (мнимая) или для прикрытия другой сделки (притворная);
- под влиянием существенного заблуждения;
- под влиянием обмана, насилия или угрозы;
- на крайне невыгодных условиях вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка).

Специальные основания указаны в законе «О банкротстве»: по ним можно оспорить подозрительные сделки и сделки с предпочтением одному из кредиторов.

Важно: «Нельзя оспаривать одновременно по общим и специальным основаниям. Придется выбрать один путь: либо в рамках закона «О банкротстве», либо по нормам ГК».

По специальным основаниям сделка может быть оспорена в течение 12 месяцев, а по общим — в течение 3-х лет.

Если сделку в банкротном деле признают недействительной, то должнику приходится возвращать за свой счет все переданное имущество в конкурсную массу, а еще выплачивать убытки и судебные расходы. 

Если актив вернуть в натуре не удастся, банкроту придется возместить его стоимость на момент приобретения. Иногда эта цена оказывается даже больше той, что заплатили по сделке.

На практике кредиторы пытаются признать сделку недействительной в первую очередь для того, чтобы банкрота признали недобросовестным и не освободили от исполнения обязательств. Возврат самого имущества это уже второстепенный вопрос.

✅ Поэтому крайне важно все сделки с имуществом в ситуации, когда кредиты уже платить тяжело, проводить только после консультации со специалистом. И ни в коем случае не дарить или не "переписывать" за копейки на родных и знакомых.

В интернете хейтеры банкротства часто пишут, что юристы не рассказывают людям всю правду о банкротстве. Мол, финансовый управляющий в процедуре банкротства найдет спрятанное имущество и его реализует.

Конечно, найдет.

Но на это у меня встречный вопрос: а зачем его прятать? Имущество не нужно прятать, его нужно защищать и сохранять.

Мы хорошо знаем, как помочь нашим доверителям спасти то последнее имущество, которое еще осталось, после бесконечных выплат по долгам. И помогаем не только выбрать верную стратегию по защите непроданного имущества, но и защитить уже совершенные сделки по продаже имущества.

Вопрос в сокрытии каких-то обстоятельств вообще не стоит. Мы все оформляем так, что ничего скрывать не нужно. И к нашему оформлению невозможно подкопаться.

Как освободиться от своих долгов пенсионеру. Кейс нашего доверителя

Любовь Сергеевна обратилась к нам в конце прошлого года. Точнее ее уговорили приехать на консультацию дети.

Это я считаю очень правильным, когда дети так помогают своим пожилым родителем — риск нарваться на мошенников намного ниже.

Кто-то скажет, а зачем пенсионерка обратилась к юристам, если пенсионерам доступно теперь списание долгов через МФЦ?

Да, доступно, но если долг просужен кредитором не менее 12 месяцев назад, и его сумма не более 1 миллиона рублей.

У Любови Сергеевны долг был 734 тысячи рублей перед Сбербанком. Который в последнее время не особо и торопится обращаться в суд по долгам пенсионеров.

Например, у нас есть дело, где просрочка перед Сбербанком на момент обращения к нам у пенсионера была 10 месяцев, и взыскивать долг кредитор пока не собирался. А зачем?

Ведь если взыскать долг, то начнет исчисляться срок 12 месяцев, и потом пенсионер может обратиться в МФЦ за внесудебным банкротством.

Как пример, в данном кейсе сумма долга была 734 тысячи рублей. Процентные ставки сейчас высокие. А пени и штрафы рассчитываются на базе учетной ставки ЦБ.

Несколько месяцев просрочки могут прибавить пеней и штрафов так, что сумма долга хорошо перевалит за 1 млн. рублей. И тогда в МФЦ обратиться уже может не получиться.

У Любови Сергеевны просрочка только начиналась. Поэтому предложили ей пройти процедуру судебного банкротства. Ждать ничего не нужно, собираем необходимые документы и подаем их в Арбитражный суд.

24.04.2024г. — суд признал нашу доверительницу банкротом.

22.10.2024г. — Любовь Сергеевна была освобождена от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами. Дело А40-56591/2024.

В собственности у нее была 1/6 большой квартиры в Москве. И как раз именно это долгое время останавливало Любовь Сергеевну от подачи заявления на банкротство. Она очень переживала, что может расстаться со своим единственным жильем, и долго тянула кредитное бремя из последних сил.

✅ Но страхи оказались напрасны. Единственное жилье должника имеет иммунитет по закону.

Кстати, в нашей практике было много и обратных случаев, когда пенсионер хотел банкротиться, но его отговорили родственники.

И напрасно, ведь долги переходят по наследству в сумме стоимости наследуемого имущества.

А когда у наследника уже есть в собственности единственное жилье, то еще один объект недвижимости, полученный вместе с кредитными обязательствами, не позволит так легко освободиться от долгов, как было у нас в данном кейсе.

Ведь унаследованную квартиру в такой ситуации могут продать с торгов за долги, которые после принятия наследства могут еще и хорошо увеличиться.

Это важно помнить. И при возможности помогать своим пожилым родственникам разобраться с тяжелой финансовой ситуацией.

Можно ли избавиться от микрозаймов

Сегодня на одной из консультаций перед заключением договора произошел такой диалог:

— на этом все долги у вас или еще что-то есть, никого не забыли, жкх, микрозаймы?

— О, есть еще 5 микрозаймов. Но там сумма общая не очень большая, я их закрою. Их же вроде нельзя списать?

— можно, конечно, а почему нельзя?

— мне они по телефону сказали, что на них закон о банкротстве не распространяется. И если я пойду на банкротство, то их займ не спишется, так как есть такой пункт в договоре. Поэтому они, типа, даже и в процессе участвовать не будут. А значит их долг и не спишут. А что, разве не так?

Как обычно, что-то интересное узнаешь от коллекторов из мфо. Хотя такое я слышу уже далеко не в первый раз.

Коллекторы пользуются тем, что обычный человек не разбирается в тех вопросах, которые ему особо и не нужны, и "втирают" должникам лютую "дичь".

Как может какой-то частный договор превалировать над Федеральным законом!? И более того — лишать гражданина его законного права. Это абсурд.

На самом деле, процедура банкротства позволяет избавиться не только от кредитов, но и от ряда других долгов. И от микрозаймов в том числе.

И не важно, сколько их будет — 5 или 34 (как было в этом кейсе). У нас много дел, как завершенных, так и текущих, с разным количеством микрозаймов у доверителя.

Все дело в том, что после окончания процедуры банкротства, в определении Арбитражного суда пишется, что гражданин освобождается от исполнения обязательств перед всеми кредиторами, а не только теми, кто участвовал в процессе. Всеми. И перед теми, кто включился в процедуру, и перед теми, кто не включился.

А не участвуют в процессе МФО обычно по другой причине — у них нет столько юристов, чтобы везде успеть поучаствовать. А теперь еще и госпошлины повысили.

Любой гражданин России имеет право подать на банкротство 1 раз в 5 лет, независимо от его официального трудоустройства и наличия/отсутствия имущества в том случае, если его долги стали ему непосильны в силу веской причины. Главное — показать суду свою неплатежеспособность.

✅По окончании процедуры гражданин будет освобожден от уплаты:
— всех кредитов и микрозаймов;
— всех начисленных процентов, штрафов, пеней;
— всех налогов, долгов по ЖКХ;
— всех долгов по распискам физических лиц и на основании других гражданских договоров;
— всех штрафов.

Не получится избавиться от задолженности по алиментам, вреда здоровью третьих лиц и субсидиарной ответственности.

Если сумма всех долгов менее 1 миллиона рублей, то для некоторых категорий граждан подходит бесплатное банкротство через МФЦ. Но требования там очень жесткие и подходят реально единицы. И главное — списать можно только те долги, которые укажет сам заявитель, а не все. В этом основное отличие от процедуры банкротства через суд.

А для судебной процедуры таких жестких ограничений нет. И начать ее можно даже не дожидаясь просрочек и звонков коллекторов.

Поэтому с 2015 года уже более 1,3 миллиона россиян освободились от своих долгов, подав заявление в арбитражный суд.

Что делать, когда платить по долгам уже невыносимо

В рамках борьбы с закредитованностью населения ЦБ планирует ввести ограничение для рынка МФО — «один заем в одни руки».

Мера будет распространяться на продукты, по которым полная стоимость кредита превышает 100% годовых. А таковые у нас пока только микрозаймы, по ним ставка достигает 292% годовых.

Надеюсь, что с такими темпами повышения учетной ставки ЦБ, мы все же по кредитам до таких цифр не дойдем.

Сейчас каждый четвертый активный клиент МФО утверждает, что невозможность взять больше одного займа существенно ухудшит его финансовое положение.

А почему? Потому что дохода не хватает и на исполнение обязательств по текущим долгам и на удовлетворение своих базовых потребностей. Цены на товары и услуги растут сейчас намного быстрее, чем доход у большинства должников.

Приходится "дыры в бюджете" закрывать новыми микрозаймами. Брать одни на погашение других.

Если есть четкая уверенность, что доходы вырастут в ближайшее время и финансовые затруднения временны, то вместо того, чтобы брать микрозаймы, облегчить избыточную кредитную нагрузку можно так:

— рефинансировать старые кредиты одним новым с более комфортным ежемесячным платежом. Тут есть много нюансов, которые мы разобрали здесь;

— просить банк о реструктуризации, то есть увеличении срока кредита или уменьшении ставки, так чтобы ежемесячный платеж уменьшился. В этом случае тоже очень внимательно нужно подходить к предложенным кредитором вариантам, чтобы реструктуризация была выгодна больше вам, а не банку. Подробно об этом здесь;

— обратиться в банк за кредитными каникулами, если ваши доходы снизились более чем на 30%, и это можно документально подтвердить. Если с документами все хорошо, то банк может предоставить 6 месяцев свободы. За свободу придется заплатить: проценты продолжат начисляться и по окончанию каникул прибавятся к сумме самого кредита. Как извлечь из этого максимум выгоды писали здесь.

Есть 2 печальных момента насчет этих мер временной финансовой поддержки.

Во-первых, будем говорить честно, все эти меры поддержки сейчас работают крайне неважно.

Под ставку 40% годовых желающих сделать рефинансирование немного. Потому что оно не может быть выгодным ни при каких раскладах.

И со слов многих наших доверителей в реструктуризации или в предоставлении кредитных каникул банки часто отказывают.

А во-вторых, если уже есть микрозаймы, то банки ничего выдать не смогут, так как микрозаймы сильно ухудшают кредитный рейтинг. А требования к заемщикам сейчас постоянно ужесточаются.

К нам часто обращаются должники с 10-20-50 микрозаймами. И по несколько штук может быть сразу в одной МФО.

Сейчас Центральный банк собирается ввести ограничения и на это. То есть взять более 1 микрозайма может не получиться. К чему это может привести?

Согласно все тому же опросу, почти 25% заемщиков готовы обращаться к «черным кредиторам» (с их "черными мерами взыскания"), которые будут обходить запрет ЦБ.

При этом три четверти клиентов МФО считают, что нововведения их не коснутся, или же они смогут найти разумный выход из ситуации.

Не стоит обращаться к "черным кредиторам". Разумный выход есть — от всех долгов навсегда можно освободиться через процедуру судебного банкротства в соответствии с Федеральным законом 127-ФЗ "О несостоятельности". Если долги стали для вас действительно непосильны, и у вас присутствуют признаки неплатежеспособности.

✅ По окончании процедуры наши доверители получают документ Арбитражного суда, в котором написано:

"освободить гражданина [ваша ФИО] от дальнейшего исполнения всех требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных по настоящему делу..."

После такого решения суда никто из кредиторов не может требовать возврат своего долга ни через месяц, ни через год, ни через 5 лет. Просто никогда. Так как данный документ является как раз основанием для списания долга в балансе у кредитора. Долг пропадает раз и навсегда.

Как понять, что пора задуматься о банкротстве

Первый тревожный звоночек это непогашенные микрозаймы.

Если они есть, вероятно, кредиты уже не дают. А если кредиты все же есть, то, скорее всего, выплачивать их тяжело.

И второй важный момент: после выплат всех ежемесячных платежей кредиторам у вас должен оставаться прожиточный минимум на вас и на каждого из детей.

Если такой суммы не остается, значит ваша кредитная нагрузка избыточна.

Игнорировать эти сигналы и продолжать набирать новые микрозаймы для погашения текущих, оттягивая начало процедуры — поведение, присущее большинству.

✅ Из-за таких действий процесс банкротства может проходить сложнее. Впрочем, всё очень индивидуально.

Поэтому для понимания, как лучше поступить в решении проблем с долгами, и нужна первая консультация.

Черная пятница — грустный праздник

Совет недели

Каждый год магазины с огромный помпой проводят серию распродаж по условным названием «Черная пятница».

Название это появилось еще в 1960х годах в Филадельфии. Говорят, что в пятницу после Дня Благодарения (который очень любят американцы) магазины устраивали большие распродажи. В магазины устремлялись огромные толпы людей, а местные жители, недовольные скоплением машин и толпами, называли это всё черным днем или черной пятницей.

В маркетинговом припадке наши магазины взяли это словечко на вооружение. С приближением конца ноября «из каждого утюга» звучит реклама «небывалых распродаж в эту самую Черную пятницу. Реклама истошно внушает, что таких скидок, как сейчас уж точно не будет.

Давайте разбираться, так ли это, и что может быть опасного в этом празднике неконтролируемого потребления.

Во-первых, меня всегда настораживают необъяснимые скидки. Я могу понять скидки, которые случаются после Нового года, например. Люди уже купили в подарок родным, друзьям и себе любимым все, что только можно, деньги остались только у самых бережливых. В этот момент скидка — реальный способ что-то допродать.

И именно так это работает в Америке, где люди закупались подарками семье на День Благодарения, а Черная пятница - как раз способ дораспродать что-то. У нас-то такой праздник не отмечается, и откуда взяться «огромным» скидкам, мне совершенно не понятно.

Мои рассуждения подтверждаются многочисленными случаями, когда продавцы были пойманы на завышении цен перед скидками. Получается, что сначала они увеличивают цену в два раза, потом пишут «-50%», и делают вид, что отдают почти даром. Чистейшее жульничество.

Во-вторых, постоянная реклама скидок и нагнетание ажиотажа побуждает многих покупать совершенно не нужные вещи за деньги, которых у них нет.

Ловили себя когда-нибудь на мысли «зачем я это купил?» И самое худшее, когда на такую вещь еще и взял кредит. Вещь получается ненужная, а кредит отдавать теперь нужно. Такой грустный каламбур.

И третий момент, на котором обязательно нужно остановиться в связи с Черной пятницей — мошенничество. Под видом продажи со скидкой мошенники выманивают деньги у незадачливых граждан. Специалисты по борьбе с мошенничествами предупреждают об активном росте мошенничества в преддверии Черной пятницы.

Преступники создают поддельные сайты магазинов, рассылают фальшивую рекламу, фишинговые ссылки и вредоносные программы.

Главная цель мошенников в ходе распродаж — украсть информацию о вас, данные банковских карт или получить оплату за несуществующие товары.

И, конечно же, худший вариант — заплатить мошенникам втридорога за товар, который не нужен, взяв кредит. Это прямо как собрать экстремальное комбо.

✅ Мой совет — не гонитесь слепо за скидками. Если продавец пытается создать ажиотаж, значит что-то тут не чисто, нужно сразу же насторожиться и все перепроверить.

Не покупайте в суете и не берите кредиты впопыхах, очень часто о таких решениях люди потом жалеют.

Где взять подробности о своей процедуре банкротства

Читатели часто мне пишут, что они уже с какими-то юристами проходят процедуру и задают вопросы. Помогаю ответами. Бывает так, что ищу их дело в картотеке арбитражного суда, а дела-то и нет. И, соответственно, процедуры банкротства тоже нет.

И такие случаи постоянно. Сегодня мне писал читатель, который считал, что заявление по нему в арбитражный суд подали еще месяцев 5 назад, но процесс все время откладывается. А почему, он не в курсе.

Иногда, конечно, такое бывает. Предложил посмотреть подробнее. Но по факту оказалось, что заявление в суд еще даже не подано.

О том, что при подаче заявления о банкротстве присваивается номер дела, человек был даже не в курсе. Предложил ему попросить у юриста этот номер.

Если вы также хотите узнать подробности о движении вашей процедуры, просто уточните номер вашего дела. После этого заходите в картотеку арбитражных дел, вбиваете номер дела и видите, какая по вам ситуация.

Также можно проверить и по вашим ФИО, однако, в этом случае нужно быть внимательным, так как могут попасться полные тезки, главное — не перепутать себя.

Как еще узнать статус дела? На первом заседании суда по делу о банкротстве суд признает гражданина банкротом и вводит процедуру реструктуризации или реализации. В картотеке арбитражных дел появляется решение об этом. И его тоже можно запросить у ваших юристов, если вам говорят, что процедура уже идет.

Перед началом процедуры, мы своих доверителей просим в профиле госуслуг проставить все галочки по доставке уведомлений. После этого письма из судов будут приходить сразу в госуслуги. В таком случае пропустить решение о признании банкротом не получится.

Процесс завершается определением арбитражного суда об освобождении должника от исполнения обязательств перед кредиторами. И оно также приходит в госуслуги.

Часто бывает, что должник подписывает договор с юристами, оформляет доверенность, а потом вообще без понятия о том, как идет его дело. И идет ли оно вообще. У кого-то даже счета не блокировались, а люди думали, что процедура банкротства шла.

Если вы спрашиваете у юриста номер своего дела, а в ответ, вместо того, чтобы просто его назвать, начинают рассказывать истории, что все нормально, процесс идет, а у других еще дольше и так далее, знайте — вас обманывают.

✅ Если заявление по вам подавалось в суд, вы можете проверить это самостоятельно на сайте дел арбитражных судов. Ну, или с нашей помощью, как делают многие.

Да, у нас тоже бывает в судах не все гладко. И судья может запросить какие-то документы повторно или подолгу решения не публиковать, как это часто бывает в южных регионах. Однако, наши доверители всегда в курсе, что происходит и из-за чего. И какие действия мы предпринимаем для решения проблемы.

Как освободиться от своих долгов за "3 дня"

Сегодня в чате читатель оставил комментарий:

"Некоторые фирмы, даже юлят и предлагают списание, без банкротства)"

И, к сожалению, многие должники по-прежнему к ним обращаются.

Как-то мне звонил мужчина, узнать, как быстро избавиться от кредитов. Рассказал ему в общем, что и как.

Спрашивает, а сколько длится весь процесс. Отвечаю, что в среднем 6-7 месяцев плюс подготовка. Нет, отвечает, это очень долго.

Ну, а вы как хотели бы? Мне нужно за 2-3 месяца, дольше времени у меня нет. Буду искать других. И бросил трубку.

Спрос рождает предложение. Наверняка он сможет найти тех, кто поможет ему освободиться... Только не от долгов, а от N-ой суммы в кошельке.

Согласно статистике поисковых запросов Яндекс ежемесячно несколько сотен человек ищут ответ на вопрос: как быстро списать или избавиться от долгов.

Я уже как-то рассказывал, что лет 5-6 назад к нам обращалась женщина с вопросом, почему от нее не отстают кредиторы, если она все долги списала.

На консультации выяснилось, что она поехала в какую-то компанию по "избавлению от долгов за 3 дня". Отдала немаленькую сумму сразу, и ей выдали сертификат, что она больше ничего по кредитам не должна. Все эти кредиты были перечислены на обороте.

Ее предупредили потерпеть месяц-два звонки, пока информация дойдет до всех кредиторов. Если не перестанут названивать, то обращайтесь.

В итоге спустя 2-3 месяца, конечно же, никто из кредиторов звонить не перестал. Она поехала снова в тот офис, а там уже никого нет. Пришлось нам ее расстроить, сказав, что ее обманули лже-юристы.

Конечно, тогда еще не было столько информации в интернете о банкротстве и о том, как проходит процедура.

Хотя про телефонных мошенников сейчас, например, вещают из каждого утюга. Однако, это не мешает каждый день новым людям попадаться на их уловки, продавать квартиры, брать кредиты и отправлять деньги на "безопасные счета".

Поэтому все равно даже сейчас по-прежнему хватает тех, кто предлагает избавиться от долгов без банкротства. Рассказывает, что кредитов не существует и договор с банком можно оспорить.

Или просто не платить. Дождаться пока долги просудят, а потом "порешать" вопросы с приставами по "уникальной и широко известной в узких кругах" технологии, так что все долги просто исчезнут. И, к сожалению, им по-прежнему верят.

В действительности, избавиться от долгов быстро не получится. Это длительный и непростой процесс, который постоянно усложняется.

Но при правильном подходе он проходит гораздо более спокойно, чем нервотрепка в поиске денег для очередного платежа или коллекторский прессинг при просрочках.

✅ На опыте наших доверителей можем уверенно сказать, что большинство должников приходят к понимаю необходимости банкротства очень не быстро. И получается так, что в итоге весь процесс, несмотря на свою кажущуюся длительность, протекает даже быстрей, чем период тяжелой финансовой ситуации и раздумий.

А если его начинать в ранней стадии, когда платежи, еще вносятся, но уже из последних сил, то облегчение наступит сразу же после принятия решения. Ведь с этого момента вносить кредиторам ничего уже не нужно и весь доход поступает в ваше распоряжение.

Как не сэкономить на банкротстве себе в ущерб

Недавно уже писал о выплатах в процедуре. Но с тех пор мне написали еще несколько человек с одной и той же проблемой: финансовый управляющий выплачивает только половину прожиточного минимума на ребенка.

Что нужно учитывать при подписании договора на банкротство, чтобы низкая стоимость в итоге не обернулась большими потерями?

Ведь когда любой человек попадает в тяжелую финансовую ситуацию, конечно, ему хочется получить и желаемый результат, и поменьше за это заплатить. Это вообще нормально. Просто потому что денег и так не хватает.

Мы прекрасно это понимаем. Поэтому предоставляем рассрочку на все время процедуры.

Тем не менее, бывает, что должники хотят перепроверить и обращаются в несколько компаний для сравнения стоимости и условий, ищут, где подешевле.

Мое мнение, без всяких скромностей, что по соотношению цена/качество наша компания — лучший выбор.

А чтобы в этом убедиться, расскажу вам о нюансах, на которые важно обратить внимание тем, кто еще не определился с кем начинать процедуру. Чтобы мнимая экономия не обернулась во много раз превосходящими ее потерями.

1. Уточняйте через сколько месяцев рассрочки компания будет отправлять ваши документы в суд.

Если есть приставы и официальный доход это важно. При подаче документов только после 4-х или 6-ти ежемесячных платежей, выплаты приставам могут перекрыть более низкую стоимость банкротства.

2. Уточняйте, какие выплаты вам будут положены из официального дохода после признания вас банкротом.

Финансовые управляющие могут делать это по-разному. Наши, например, выплачивают целый прожиточный минимум на каждого ребенка, а кто-то лишь половину.

Покажу наглядней. Прожиточный минимум на ребенка на 2025 год по России будет 17,2 тыс. руб. 1/2 от него 8,6 тыс. руб.

Если финансовый управляющий выплачивает 1/2, то на 1 ребенка вы недополучите за 6 месяцев процедуры 51,6 тыс. руб., а на 2-х детей уже — 103,2 тыс.

Приличная сумма для семьи в тяжелой финансовой ситуации.

А если процесс затянется, то еще больше. То есть потери будут в разы больше, чем экономия от стоимости договора при выборе по принципу "абы кого, лишь бы подешевле".

3. Самое главное, но многие на это попадаются. Признание банкротом — это не финальная цель и не окончание процесса, а только его начало.

Есть те, кто завлекает низкой стоимостью на признание должника банкротом. А потом выясняется, что далее нужно еще и списать долги. И начинаются поборы «за каждый чих». Плюс выясняется, что есть обязательные расходы, которые тоже нужно оплачивать. Это все было прописано мелким шрифтом без конкретных цифр или сумм.

Попав в такой договор, деться должнику уже некуда, ведь процесс уже идет, управляющий назначен и так далее. А откажешься платить — долги не спишут. В итоге итоговая стоимость процедуры получается намного больше стартовой.

Поэтому читайте договоры внимательно и задавайте вопросы, если что-то непонятно. Спрашивайте про доп. платежи и расходы сверх стоимости в процедуре.

И помните, что признание банкротом это только начало процедуры.

Завершение процедуры о банкротстве и освобождение от обязательств перед кредиторами — такая должна быть конечная цель вашего сотрудничества с юристами.

✅ Что в нашей компании по этим нюансам? Если вы работаете с нами, то можете быть уверены, что:

1. Мы уменьшим ваши расходы на кредиторов до начала процедуры: максимально быстро подадим заявление и по возможности отменим судебные акты по которым с вас списывают деньги;

2. Мы по максимуму увеличим ваши выплаты в процедуре. Наши доверители получают в процедуре больше, чем до нее после выплат кредиторам;

3. Мы всегда четко прописываем полную стоимость процедуры в договоре. Никаких дополнительных расходов сверх суммы, записанной в договоре, у вас не возникнет.

Сумма в нашем договоре покрывает всю работу до момента, когда вы получите определение Арбитражного суда, в котором написано:

"освободить гражданина [ваша ФИО] от дальнейшего исполнения всех требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных по настоящему делу..."

Что делать в случае просрочек по автокредиту

Все больше россиян не справляются с обслуживанием задолженности по автокредитам. Доля просрочки растет.

В отличие от потребительских кредитов, по автокредитам имеются залоги в виде автомобилей. Такой залог, конечно, снижает потенциальные риски для банка.

Тем не менее, часто, при наличии иной кредитной нагрузки, заемщики не могут потянуть кредитное бремя в полном объеме. И возникает вопрос — что делать?

В последнее время цены на автомобили только растут. Но даже при этом, ситуации, когда автомобиль стоит меньше, чем остаток по кредиту совсем не редкость.

Мне часто пишут должники с просрочками по автокредиту, готовые начать процесс по банкротству, но сначала желающие продать кредитный автомобиль. Хотя можно сделать по-другому.

Для начала давайте расскажу, как банк забирает кредитные авто в случае просрочек. Оказывается, не все это знают.

Если в договоре есть пункт об изъятии авто при просрочке более 90 дней, то банк обратится к нотариусу, и запустит исполнительное производство. После этого банк потребует вернуть ему автомобиль. Если вы этого не сделаете, то банк может обратиться в ГАИ, и авто объявят в розыск. Найдут, изымут и передадут банку.

Конечно, такое бывает нечасто. Большинство должников возвращает добровольно.

Если такого пункта в вашем договоре нет, или вы будете противиться изъятию автомобиля, то банк обратится в суд.

Решение суда будет в пользу банка. После этого судебные приставы с помощью ГАИ найдут автомобиль и выставят его на торги.

После реализации автомобиля денежные средства пойдут в погашение кредита, процентов, штрафов и пеней, а также на выплату исполнительского сбора приставов.

И очень вероятно, что денег от продажи не хватит. Должник останется еще должен. Ну, хотя бы просто потому, что в ситуации, когда автомобиль стоит значительно больше, чем остаток по кредиту, никто не будет уклоняться и прятаться, а продаст его самостоятельно и закроет долг.

Если есть просрочки по автокредиту, плюс есть иная непосильная кредитная нагрузка, то вместо продажи автомобиля можно было бы рассмотреть вариант банкротства сразу. Почему?

При просрочках уже начисляются пени и штрафы. А если подключатся приставы, то задолженность увеличится на 7% — исполнительский сбор. То есть, в ситуации, когда понятно, что стоимость автомобиля меньше остатка по кредиту, этот разница будет только увеличиваться.

Вносить платежи тоже не особо экономически целесообразно, так как большая часть идет на погашение процентов и штрафов.

Если банкротство вам кажется неизбежным вариантом в будущем, то есть вариант рассмотреть его в том виде как есть, вместе с залоговым автомобилем.

Торги в процедуре банкротства будут только через несколько месяцев после принятия решения о запуске процедуры. Соответственно, все это время вы еще сможете пользоваться автомобилем без внесения платежей по автокредиту, и не боясь, что банк его изымет.

Ведь на это банку нужно время, не менее 4-х и даже больше месяцев. Процедура банкротства к этому моменту уже успеет начаться. Банку нужно будет включаться в реестр кредиторов и ждать, пока финансовый управляющий приступит к реализации залогового имущества.

✅ Практически в любой ситуации всегда есть несколько вариантов, как лучше поступить. И далеко не всегда самое очевидное решение может быть правильным.

Поэтому если вам уже тяжело справляться с долгами, пишите. Рассмотрим вашу ситуацию и варианты по ее улучшению.

Как наша консультация помогла спасти имущество

В конце прошлой недели мне писала читательница, которая уже находится в процедуре банкротства. Но, к сожалению, все пошло совершенно не по плану.

У супруга есть автомобиль. Юристы, к которым обратилась девушка, сказали перед началом процедуры, что автомобилю ничего не угрожает.

"Он ведь не на вас оформлен, а на супруга. Его никто не будет продавать" — заверили ее.

Конечно же, в действительности, все оказалось не так.

Совместное имущество супругов (такое как автомобили, водные или воздушные суда, оружие, земля и недвижимость) за исключением единственного жилья в процедуре банкротства будет реализовано с торгов.

И как раз именно это сейчас собирается сделать финансовый управляющий. Ну, просто потому, что он обязан это сделать.

Да, можно сделать немного по-другому, но это все равно непредвиденные потери, которых можно было бы избежать, если бы "юристы" были более компетентны.

И такие случаи, увы, далеко не редкость.

Как-то в начале года к нам обращалась женщина с традиционным вопросом: "сколько стоит банкротство?".

Я, как обычно, предложил сначала разобрать ситуацию, чтобы понимать подходит ли банкротство вообще. Ответ был, что подходит, уже консультировалась, все нормально, можно начинать, интересует только цена.

Однако, я все-таки, уговорил рассмотреть ситуацию подробнее. Из имущества оказалась только доля в квартире, сделок не было, доходы/кредит — проходная ситуация.

Спрашиваю:
— в браке состоите?

— да.

— на супруге оформлено какое-то имущество?

— да, дача и авто.

— в браке приобреталось?

— да.

— опа! А как вам тогда говорили, что все нормально, можно банкротиться?

— так они вообще ничего про супруга не спрашивали. Я уже и договор собиралась подписать, но решила промониторить цены в других местах.

Вот как бывает. Хорошо, что так решила. Вовремя узнала, что совместно нажитое имущество также подлежит реализации. Каждый из супругов претендует только на половину его стоимости.

В итоге определились, что банкротство пока не целесообразно и рассмотрели другие варианты.

Отсюда вывод: конечный результат напрямую зависит от грамотности первой консультации.

Даже если освобождение от долгов пока в планах не стоит, лучше все равно заранее знать все нюансы и правильно готовиться к остановке платежей кредиторам. Это позволит избежать неприятных сюрпризов.

Как раз для этого и нужна консультация.

✅ Она позволит понять:
- что вас больше всего беспокоит;
- как решить эту проблему, какие есть варианты;
- какая вероятность ее решения;
- какие сроки и какие последствия;
- что могут сделать кредиторы;
- какое ваше участие понадобится в процессе, и что вообще нужно сделать для достижения результата.

Мы специализируемся на освобождении заемщиков от их непосильных долгов уже почти 7 лет.

Всем тем, кто начал с нами работу, мы помогли избавиться от необходимости исполнять обязательства перед кредиторами, и они живут свободной жизнью.

И большинство из них почувствовали себя спокойней уже сразу после первой консультации.

Поэтому, если вас что-то беспокоит, пишите мне напрямую сюда. Договоримся на удобное для вас время или сразу обсудим, как можно решить вашу проблему.

Имеет ли факт банкротства какое-то значение при приеме на работу?

Да имеет. Но только, если вы хотите стать генеральным директором. 3 года после окончания процедуры банкротства претендовать на эту должность не стоит.

Никаких других ограничений для банкротов нет.

В отличии от должников. Те, кто сталкивались с поиском работы в состоянии, когда счета заблокированы приставами, знают, как это непросто.

Многие работодатели проверяют кредитную историю (хотя это незаконно) . И наличие исполнительных производств или просрочки в десятках МФО могут быть причиной отказа в приеме на желаемую работу (хотя в открытую об этом не скажут).

Мы проводили процедуры полицейским, сотрудникам госкомпаний и даже банков. Никаких проблем у них на работе не возникло.

✅ Просто потому что в законе какие-либо ограничения касательно официального трудоустройства в связи с банкротством отсутствуют.

Нет никакой статьи на эту тему в Трудовом кодексе.

Кому повезет, у того и петух снесет

Совет недели

Продолжаем наши регулярные разговоры о мошенниках. На этой неделе они опять придумали новые способы обмана.

Помните, раньше была такая классическая схема обмана: человек находил кошелек на улице, отходил пару шагов, и объявлялись хозяева кошелька.

Сначала нашедшего от всей души благодарили за спасение кошелька, а потом оказывалось, что в кошельке не хватает «круглой суммы».

Естественно, незадачливому гражданину крепкие парни сразу предъявляли претензии в части возврата суммы.

По сути это было даже не мошенничество, а откровенное ограбление.

Сейчас злодеи, конечно, стали осторожнее, но классика на то она и классика, чтобы не стареть.

На этой неделе мне сообщили новый вариант обмана, который до боли мне напомнил тот развод с потерянным кошельком.

Около 7-ми вечера в дверь Марии позвонили.  Открыв дверь, молодая женщина не обнаружила гостей, зато обнаружила букет. Мария решила, что его прислал кто-то из ее благодарных пациентов.

На следующий день раздался телефонный звонок. Звонил доставщик букета.

Он сообщил, что в их компании по доставке цветов очень строгая отчетность и им обязательно требуется подтверждение получения. Без подтверждения бедного курьера даже могут уволить.

Естественно, для подтверждения нужно было продиктовать доставщику код из смс.

Естественно, Мария, под действием потока информации о трагической судьбе курьера, сразу это сделала.

Только на следующий день после звонка девушка смогла осознать произошедшее, когда на нее попытались взять кредит на два миллиона.

К счастью, в этом случае мошенников остановила служба безопасности банка. И везение Марии проявилось как раз в этот момент.

✅ Напоминаю о необходимости сохранять бдительность. Если на вас сваливается неожиданная удача, лучше все десять раз перепроверить.

А если после неожиданной радости кто-то начинает у вас за нее что-то просить, то смело можно сдавать этого просителя в полицию.

Ну, и в очередной раз повторю, что ни в коем случае нельзя по телефону сообщать никакие коды, пароли и прочую личную информацию.

Это случится с вами, если начать процесс освобождения от долгов

За почти 7 лет нашей практики мы избавили от непосильных долгов уже более 1000 человек. И практически со всеми остаемся на связи.

Исходя из опыта наших доверителей, можем уверенно заявлять о том, как меняется жизнь у людей после завершения процесса и освобождения от всех своих непосильных долгов.

Вы сможете получить новую профессию, начать зарабатывать больше и работать официально. Сможете стать самозанятым или открыть ИП. Можно будет просто уйти с ненавистной работы и заняться чем-то, что вам нравится больше. Ведь работать только ради погашения кредитов уже будет не нужно.

Первое время будет непривычно получать весь доход и думать, что с ним делать. Особенно после нескольких лет платежей кредиторам и постоянных мыслей, как не допустить просрочку.

Можно будет спокойно с ребенком поехать на море, не боясь быть остановленным на границе.

Можно будет просто вернуться к своей обычной жизни. Той, которая была до появления кредитов.

Да, конечно, банкротство проходит гладко не всегда и не у всех. Не все юридические компании обеспечивают обещанный комфорт и желаемый результат. У кого-то процедура может затянуться, а кто-то вынужден расстаться с имуществом. И об этом нам постоянно пишут в комментариях читатели, находящиеся в процедуре с другими юристами.

Однако, среди наших доверителей нет никого, кто пожалел бы о принятом решении встать на путь освобождения от своих долгов. И они точно знают, что банкроты живут лучше должников. Просто должники им не верят.

На скрине сообщение от одного из наших доверителей.

11.11.2024г. финансовый управляющий опубликовал запись о завершении процедуры освобождением от долгов.

12.11.2024г. бывшему банкроту поступила первая такая смс.

Спам, вероятно, скажете вы. Возможно и так. Только странное совпадение — всю процедуру таких сообщение не было. И только она завершилась — появились. А почему?

Потому что согласно Федеральному закону № 127-ФЗ "О несостоятельности" последствия у процедуры банкротства только такие:

— 5 лет нельзя снова подать на банкротство,
— 3 года нельзя быть генеральным директором и учредителем ООО,
— 5 лет необходимо сообщать банку о своем статусе банкрот, при получении кредита.

Кредиты при этом брать можно — законом разрешено.

При этом после завершения процесса гражданин будет освобожден от дальнейшей выплаты всех остальных долгов (в том числе по процентам и пеням) по:

— потребительским кредитам,
— кредитным картам,
— микрозаймам и распискам физических лиц,
— налогам и штрафам,
— ЖКХ.

Нельзя освободиться от долгов по алиментам, ущербу здоровью третьих лиц или субсидиарной ответственности за банкротство компании.

Мы часто приводим статистику, что процент отказов по кредитам из месяца в месяц растет в силу ужесточения требований банков к должникам и нереальной любви последних к модным сейчас рассрочкам (которые только снижают кредитный рейтинг).

Но выдавать кредиты это все-таки основная деятельность банков, как кредитных организаций. Кому-то же их нужно выдавать.

А бывший банкрот с официальным доходом, освобожденный от кредитной нагрузки, в плане оценки рисков для банка более надежный заемщик, чем уже сильно закредитованный должник.

Поэтому подобные смс у нас удивления не вызывают.

✅ Так что, если вам сейчас уже сложно платить кредиты, возможно пришло время разобраться с этим вопросом. А первый шаг к этому начинается с консультации.

Подробнее о первой консультации писали здесь.

Мы специализируемся на банкротстве почти 7 лет. Все, кто начал с нами работу, освободились от своих непосильных долгов.

Все это время наша компания находится в офисе по адресу: г. Москва, ул. Селезневская, д.11Ас2.

Если вас что-то беспокоит, можете написать мне напрямую (нажмите тут). Договоримся на удобное для вас время на онлайн консультацию или встречу в офисе. А возможно, сразу обсудим в переписке, как можно решить проблему.

Записаться на консультацию также можно нажав на синюю кнопку в правом верхнем углу экрана.

Зря я все это читала, надо было сразу к вам обращаться

Сегодня на консультации была молодая мама. Есть единственное жилье — квартира в спальном районе Москвы — где она проживает вдвоем с ребенком.

Квартира, говоря юридическим языком, превышает социальные нормы, положенные на одного человека. Но совсем немного.

Тем не менее, девушка, начитавшись интернета, переживала, что квартиру могут признать роскошным жильем и отобрать, а вместо квартиры придется переехать в "сарай в деревне". А еще считала, что на банкротство можно подавать, только когда появятся приставы. И куча еще всего, что на самом деле, просто чьи-то ничем не обоснованные фантазии.

Хорошо, что она все-таки решилась приехать на консультацию и теперь знает, как все есть на самом деле, и чего ожидать. Теперь она может спокойно подумать и принять решение.

Ведь практически каждому, кто попал в сложную финансовую ситуацию и с огромным трудом выплачивает свои кредиты, страшно. Пугает просто неизвестность. Страшно, что будет дальше.

Звонят банки, коллекторы, МФО и пугают судами и приставами. Заходишь почитать что-то в интернет, а там советчиков пруд-пруди с бредом, который им некуда выплеснуть — от этого страхи только усиливаются.

Поэтому после консультации многим становится легче.

На самом деле чувствовать страхи — это совершенно нормально для любого добросовестного заемщика. Другое дело, что в реальности они беспочвенны.

Вот страхи, которые испытывает большинство наших доверителей, и которые мешали им своевременно обратиться за помощью:

— Страх признаться знакомым и родным из-за боязни осуждения. В реальности, все думают только о своей жизни и своих проблемах. Большинству из ваших близких не важен ваш статус. Если ваши родные и друзья любят вас как человека, а не как мешок денег, они будут только за вас рады.

— Страх, что отберут детей. В действительности закон о банкротстве не содержит ровно ничего про ограничение родительских прав. Даже наоборот, закон направлен на улучшение финансового состояния семьи, а значит, и на улучшение условий для детей. Родителю-должнику, например, положен в процедуре банкротства полный прожиточный минимум на каждого ребенка.

— Страх нарваться на недобросовестных или непрофессональных юристов. В нашей практике были немало доверителей, которые обожглись и потеряли деньги в нескольких местах, прежде чем попали к нам. И только с нами наконец освободились от своих долгов. Нужно просто тщательней выбирать юридическую компанию.

— Страх, что банкротство не сработает и потом все равно придется возвращать кредиты. Банкротство заключается не просто в признании банкротом, а в том, что Арбитражный суд освобождает гражданина от исполнения обязательств перед кредиторами. И это решение суда обязательно к исполнению. То есть то, что банкротство работает, установлено обязательным законом.

Никто из кредиторов не может требовать возврат своего долга, если банкрот был освобожден от обязанности его возвращать. Изредка недобросовестные кредиторы пытаются требовать деньги от наших доверителей после прохождения процедуры. Это незаконно, и мы с легкостью отбиваем эти попытки.

✅ Есть одна мощная психологическая практика для работы со своими страхами. Нужно спросить свой страх: «от чего ты меня защищаешь?», а потом хорошенько разобраться, существует ли это в принципе.

А что касается роскошности жилья, то для кредиторов тут все совсем не просто.

Буквально в прошлом месяце было знаковое решение Кассационного суда о том, что:

"превышение площади дома социальной нормы само по себе не может являться единственным критерием для признания жилья роскошным."

Суд даже отклонил доводы кредиторов о регистрации должника по иному адресу, поскольку его проживание в другой квартире не дает ему прав претендовать на какую-то часть той жилплощади.

В итоге жилой дом площадью 216,7 кв.м. был оставлен семье банкрота.

Как видите из этой и множества других наших статей, 90% трудностей в банкротстве — просто вымысел, а остальные 10% трудностей с легкостью решаются профессиональными юристами.

Обещать — не значит жениться

Когда мы пишем о принципах нашей работы, как во вчерашнем посте, обязательно подчеркиваем, что так проходит процедура именно у нас. Да, и у кого-то еще тоже может так, но очень далеко не у всех.

Сегодня очередной печальный пример про тех, у кого не так. Мне сегодня написал читатель, которого еще в августе признали банкротом.

Ранее он уже обращался и в нашу компанию, и в другие, но выбрал в итоге некую «службу по списанию долгов».

Вообще, от долгов освобождает суд. Их не списывают какие-то службы. Но, к сожалению, мало кто об этом знает. Поэтому такие «службы» с громкими приставками типа «национальная» или «федеральная» этим пользуются, маскируясь под что-то государственное.

Нашему подписчику на консультации наобещали все, что только можно, и усыпили его бдительность.

По факту сейчас получается следующее:

— юристам он позвонить не может, переписка только в мессенджере;

— с финансовым управляющим связи тоже нет никакой;

— у человека есть дети, ему положены выплаты на каждого из детей, но выплаты не производятся. Весь официальный доход уходит на спецсчет, так как снимать деньги со счета по согласию финансовый управляющий не хочет (что такое согласие финансового управляющего мы писали здесь).

Вот такая грустная история. Наобещали одно, а процесс идет совершенно по-другому.

Очень часто такое случается, когда должник хочет сэкономить на процедуре, а по факту выходит еще дороже, чем планировал. Как не сэкономить себе в ущерб писали подробно здесь.

Только вот самое обидное, что человек в данном случае не пытался найти самый дешевый вариант. Ему просто продали красивую картинку и… обманули.

И теперь эти юристы, поменяв в общении с ним уже человек 10, все время «сливаются» и игнорируют вопросы клиента, который им уже все выплатил по договору.

Сейчас человеку вообще непонятно, что и как будет дальше.

В лучшем случае финансовый управляющий выплатит все положенное должнику в конце процедуры при распределении конкурсной массы.

Ну, а в худшем, может посчитать только по 1/2 от прожиточного минимумам на каждого ребенка. Или вообще заявить, что выплаты на детей нужно было исключать через суд, а раз не исключили, то ничего не получите.

Очень жаль, но мы ничем не можем помочь в таком случае. С кем процедура начата, с тем ее и придется заканчивать — финансового управляющего без его желания и грубых нарушений поменять нельзя.

Периодичность выплат в законе о несостоятельности строго не регламентирована — главное, чтобы по окончанию процесса должник получил свой прожиточный минимум за каждый месяц процедуры при условии наличия достаточного официального дохода. И управляющему предоставлена полная свобода в этом отношении.

Вариант для комфортных выплат только один — пытаться через СРО выйти на контакт с финансовым управляющим и уже с ним решать все вопросы. Если юристы этого делать не хотят, хотя они получили всю сумму по договору и должны отстаивать интересы своего доверителя, сделать это больше некому.

К сожалению, есть немало случаев, когда достучаться до финансового управляющего крайне тяжело. Бывает, что контактный телефон есть, но он все время занят или молчит.

✅ Необходимо выбирать с кем проходить процедуру очень тщательно. Важно помнить, что когда банкротом признают, то поменять финансового управляющего будет уже практически невозможно. Поэтому стоит заранее понимать, куда и кому писать, если что-то пойдет не так после начала процедуры.

Например, у нас этому каналу уже более 2-х лет, группе в ВК более 5 лет. Комментарии открыты. Наши юристы всегда на связи, а арбитражные управляющие, с которыми мы сотрудничаем, хорошо знают, что наших доверителей нельзя ущемлять, так как мы их права будем отстаивать.

Какие наши принципы в работе

За последние 2 рабочих дня мне уже 3 человека на консультациях рассказали о почти одинаковом подходе в работе каких-то других юридических компаний.

Людям озвучивают, что процедура банкротства займет 16-18-20 месяцев, а если хотите быстрее, то заплатите сразу приличную сумму. Если денег нет, то возьмите микрозаймы, «мы потом их все равно спишем».

Конечно, такой подход пугает многих должников.

Более того, как-то уже писали про случай, что какие-то юристы по нотариальной доверенности сами "навешали" микрозаймов на человека, исходя как раз из этой логики.

Я считаю, что это, мягко говоря, неправильно и неэтично.

Как мы работаем. Процесс состоит из 2-х этапов:

— подготовительного, то есть сбор документов и подготовка заявления в Арбитражный суд. Длительность этого этапа зависит от конкретной ситуации должника и может быть действительно разной.

— судебного, то есть именно самой процедуры банкротства. На этом этапе ускорить (то есть быстрее 6-ти месяцев) ничего не получится — минимальные сроки регламентированы законом. А вот затянуть какими-то неправильными действиями или бездействием очень даже можно.

Что мы делаем во время подготовительного этапа:

— проводим первую консультацию, чтобы понять подходит ли вообще человеку банкротство, есть ли риски потери имущества или оспаривания сделок, и какова вероятность освобождения от долгов — отсюда разрабатываем индивидуальную стратегию;

— помогаем в сборе документов или полностью собираем все документы за нашего доверителя;

— отменяем судебные приказы и участвуем в судебных процессах с кредиторами до признания заемщика банкротом;

— составляем жалобы на незаконные действия взыскателей;

— возвращаем незаконно списанные социальные выплаты;

— защищаем имущество заемщика;

— оказываем постоянную поддержку тем, кому психологически тяжело пережить период просрочек и телефонный натиск кредиторов;

— рекомендуем кандидатуру компетентного и проверенного арбитражного управляющего, исходя из нашей практики.

На первом судебном заседании суд признает должника банкротом и вводит процедуру банкротства. В этой процедуре главную роль играет уже именно арбитражный управляющий, с которым мы плотно взаимодействуем.

В течение самой судебной процедуры:

— добиваемся сохранения максимально возможных сумм из официального дохода для доверителя: прожиточный минимум на него + прожиточный минимум на каждого ребенка + расходы на компенсацию затрат ЖКХ + (все социальные выплаты);

— следим, чтобы финансовый управляющий соблюдал баланс интересов банкрота и кредиторов, не ущемлял права наших доверителей, делал выплаты на ежемесячной основе, а не в конце срока, как это бывает в случаях, когда первым на банкротство подал кредитор;

— своевременно предоставляем все документы финансовому управляющему, чтобы он не затягивал процедуру. А это очень важно в случаях, когда у доверителя есть официальный доход;

— дарим защиту от злоупотреблений кредиторов после окончания процедуры. Если кто-то решит подать в суд по списанным долгам — мы отбиваем эти попытки бесплатно.

Как-то в чате нам писали, что есть юристы, которые красиво рассказывают о банкротстве, а потом передают дело для работы уже в какие-то иные компании. И получается так, что их процедурой занимается уже кто-то другой.

Мы никогда не бросаем наших доверителей. Начинаем все процессы сами, заканчиваем тоже сами. И потом еще помогаем после окончания процедуры столько, сколько нужно.

Поэтому за 7-летнюю историю нашей компании мы освободили от долгов всех, кто начал с нами работу.

✅ Процедура банкротства это сложный процесс. Но это единственная законная возможность на территории РФ избавиться от непосильных долгов для тех, кто не может их выплатить, устал от постоянного поиска денег для внесения платежей и не понимает, как выбраться из этой нескончаемой кредитной "кабалы".

Как быть с детскими пособиями в процедуре банкротства

Большинство из тех, кто к нам обращается, получают детские социальные пособия. И, конечно же, переживают за их судьбу после признания гражданина банкротом.

Разберем сегодня эту тему подробней.

Пособия на детей — это социальные выплаты, которые защищены законом и не подлежат взысканию.

Все детские пособия, включая выплаты по беременности и родам, материнский капитал, пособия на первого, второго и последующих детей, не включаются при банкротстве в конкурсную массу для последующих расчетов с кредиторами. Они не могут быть изъяты или использованы для погашения долгов.

Процедура банкротства не лишает вас права на получение пособий на детей. Эти выплаты продолжают поступать на ваш счет, как и раньше, и суммируются с положенными выплатами прожиточных минимумов из официального дохода на каждого ребенка.

В процедуре банкротства за сохранением пособий для должника следит финансовый управляющий, который обязан соблюдать баланс интересов должника и кредиторов.

А вот до начала процедуры банкротства могут быть разные нюансы.

В случае просрочки банки часто на автомате могут списывать пособия в погашение задолженности. Хотя это незаконно.

Нам не раз приходилось писать им жалобы с копией в ЦБ с требованием вернуть сумму списанных пособий назад на счет нашего доверителя. Если этого не сделать, добровольно также на автомате деньги не вернутся.

Если есть ограничения приставов, пособия списаны быть не могут, так как имеют специальную маркировку. Но! Иногда источник выплат может сделать техническую ошибку и не указать положенную маркировку.

Пособиям, алиментам и другим видам социальных начислений должен быть присвоен особый код дохода: код 2 для регулярных соцвыплат и код 4 для разовых.

Если платеж не будет промаркирован и банк его спишет в погашение долга, то вернуть эти деньги назад уже не получится.

При этом уже в самой процедуре банкротства такой вариант исключен. Потому что распределение накопленных на счете денежных средств происходит только в конце процедуры.

И за это время можно спокойно успеть подтвердить финансовому управляющему источник выплат этих денежных средств, заказав соответствующую справку через госуслуги.

✅ Таким образом пособия на детей в процедуре банкротства полностью защищены законом и не могут быть использованы для погашения долгов. За их сохранность вы можете быть совершенно спокойны. Ну, по крайней мере, если проходите процедуру банкротства в нашей компании.

Кстати, еще один неприятный момент для получателей пособий с уже заблокированными счетами приставами.

Если полученную соцвыплату перевести с одного своего счета на другой, то иммунитет сразу же пропадет. Банк считает, что это обычный перевод, и деньги будут отправлены в погашение долгов приставам. Поэтому так лучше не делать.

Выдержка — оборотная сторона стремительности

Как говорили в старом известном фильме про Штирлица.

В пятницу консультировал девушку. Когда дело дошло до стоимости, она говорит:

"какие дополнительные расходы будут? Госпошлина 10 тысяч, и что еще?"

Какие 10 тысяч? Оказывается девушка уже обращалась летом в какую-то компанию. И там ей сказали, что нужно быстрее подавать заявление на банкротство, так как с сентября пошлина будет не 300 руб., а 10 тыс.

Но она протянула, не могла решиться. А теперь узнала от меня, что гос пошлина, на самом деле, теперь 0 руб. И торопили ее совсем без повода.

✅ Не устанем повторять: не стоит, услышав какой-то шум или увидев заманчивую рекламу как во вчерашнем посте, сразу же бежать в первое попавшееся место "сломя голову", не разобравшись в вопросе — может выйти себе дороже.

Но и, если проблема действительно есть, усугублять ее не нужно. Лучше разобрать подробно, какие есть пути решения. Выбрать для себя оптимальный и наиболее экономически целесообразный и сразу же начинать двигаться в этом направлении.

Как не стать жертвой рекламы

Совет недели

На днях одна читательница мне прислала скриншот из нашего канала с рекламой услуг по аннулированию кредита — на картинке к этому посту.

Девушка спросила, имеют ли эти люди отношение ко мне. У нее возникло впечатление, что это моя рекомендация.

Конечно же это впечатление было обманчивое.

Решил написать об этом целый совет для всех, так как тема очень важная и требует разъяснения.

Начнем с того, что рекламные плашки, появляющиеся внизу после постов, не имеют ничего общего с каналом, на котором они размещены. Это реклама самого Телеграма, которую авторы каналов никак не могут контролировать или проверять.

Плашки даже озаглавлены «Реклама», но на это обращают внимание только самые внимательные.

Читая другие каналы, я иногда сам ловлю себя на мысли, что это посты самого автора, хотя прекрасно знаю, что это не так. Это просто рекламные трюки, важно это помнить.

А еще важно помнить, что Телеграм часто не проверяет своих рекламодателей. И наряду с честными и порядочными каналами, существует множество недобросовестных специалистов и откровенных мошенников. К сожалению, они активно рекламируются, и никто этому не препятствует.

Взять хотя бы ту самую рекламу на картинке к этому посту, которую Телеграм поместил в наш канал.

Там написано: «Спишем ваши задолженности без оформления банкротства». Это является откровенным обманом, так как списать задолженность без банкротства возможно только одним способом — погасив ее полностью. Если погасить не можете, то остается только банкротство.

Все «раздолжнители», «аннуляторы», «кредитные юристы», которые предлагают загадочные процедуры «аннулирования долгов» или другие хитроумные схемы, являются, скорее всего мошенниками.

✅ Я не советую переходить по рекламным объявлениям, но выбор, конечно всегда останется за вами.

И если вы все-таки приняли решение посмотреть, что же там предлагается, обязательно помните про рекламу:

— эта реклама не имеет к нашему каналу никакого отношения;

— я не рекомендую этих людей, а даже наоборот - советую держаться от них подальше;

— прежде чем обращаться к людям из рекламы, хорошенько изучите, кто это вообще;

— не существует «секретных схем избавления от долгов, которые скрывают банкиры»;

— не существует законных способов списать долг, кроме двух: банкротство или полное погашение;

— всегда критически относитесь к подобным предложениям.

И если вам интересно, насколько реально то или иное предложение из рекламы, вы всегда можете обратиться ко мне, я посоветую.

Кейс о том, как мы помогли освободиться от долгов перед 38 кредиторами

Марина обратилась к нам в декабре 2023 года. Точнее сначала обратилась в августе, но потом пропала. И вернулась спустя 4 месяца.

На тот момент у нее были долги перед 4 банками и 34 микрофинансовыми организациями на общую сумму 1,974 млн. руб. Было вынесено 24 судебных приказа.

Долги банкам тянулись с 18-19 года, потом к ним понемногу прибавлялись микрозаймы. Одни брались, другие погашались. Кому-то по чуть-чуть, кому-то полностью. Дохода не хватало даже на уплату только % и продления.

Марина долгое время не могла решиться начать процедуру. Боялась, что могут узнать родственники. Но нервы уже не выдерживали.

Быть должным сразу 38 кредиторам, постоянно думать о том, кому, когда и сколько вносить, и главное из каких средств, но при этом быть в душевном равновесии — просто нереально.

Поняв, что всё, дальше некуда, Марина решилась, и мы заключили договор. Собрали документы и отправили заявление в арбитражный суд.

02.04.2024г. суд признал Марину банкротом

05.11.2024г. наша доверительница была освобождена от исполнения обязательств перед всеми кредиторами, хотя в процессе участвовали только 13 из 38.

Но, правда 1, из этих 13 кредиторов отличился неспортивным поведением.

Буквально за 5 дней до завершения процедуры этот коллектор отправил в суд ходатайство о не списании долга конкретно перед ним, потому что в анкете при получении микрозайма был указан доход больше, чем официальный.

Хотя Марина просто указала весь свой доход, как ее попросили сами менеджеры: и официальный, и подработки, и пособия.

Расчет хитрого коллектора был на "авось прокатит" или просто на то, что юристы и сам должник не следят за завершением дела и не заявят ничего в ответ. А там уже как судья решит. Вдруг повезет.

Но ему не повезло.

Мы всегда следим за всеми изменениями дела. И не бросаем процедуры наших доверителей на "самотек". Плюс Марина была также "на чеку".

Наш юрист Татьяна оперативно подготовила отзыв на ходатайство кредитора и отправила его к судебному заседанию.

В итоге, судья отказала кредитору, завершила процедуру и вынесла решение в пользу нашего доверителя, сославшись на то, что:

"профессиональный участник кредитования не был лишён возможности более подробно изучить и проанализировать финансовое состояние заёмщика, путём запроса справок 2-НДФЛ и сведений об уплате страховых взносов"

А раз он этого не сделал, то сам и виноват.

Однако, успел "потрепать" нервы нашей доверительнице даже в самом конце процесса.

✅ Зато теперь Марина будет дышать свободнее и нервы будут в порядке. И нет никакого желания связываться снова с кредитами. Дело А41-10819/2024

Если у вас тоже не осталось больше сил "вывозить" свои кредиты, пишите, поможем.

Избранные решения Арбитражных судов по нашим делам вы можете посмотреть здесь: https://t.me/+Esaf-SMXvX1kZjcy

А вы долги списываете или просто канал ведете?

Подобные вопросы получаю регулярно, поэтому напишу о нашей компании подробней.

Меня зовут Максим. Я являюсь экспертом в области банковского дела, кредитования и управления финансами на фондовых рынках.

Более 20 лет я проработал в банках и в руководстве компании - профучастнике рынка ценных бумаг.

Из-за мошеннических схем в банке, который был моим партнером, моя компания обанкротилась, оставив мне крупные долги.

Внезапно дохода не стало вообще. Накопления быстро уходили на платежи по личным кредитам, оставшимся со времен бизнеса. Даже я, со всеми своими знаниями в финансах и кредитах, оказался в замешательстве.

Собрав и систематизировав все навыки, опыт и связи, я переломил ситуацию. Уменьшил все излишне начисленные проценты и штрафы. И частично реструктуризировал долги.

Справившись с финансовыми трудностями, я решил помогать людям, попавшим в финансовые затруднения:
— восстановить свою платежеспособность;
— вернуться к нормальной жизни;
— снова иметь возможность тратить деньги на себя и свои потребности, а не на погашение кредитов и процентов банкам и МФО.

Сначала я делал это в одиночку. Сейчас мы — юридическая компания с командой высококвалифицированных юристов и финансистов.

Специализируемся на банкротстве с 2018 года. Завершили более 1000 процедур. Все, кто начал с нами работу, освободились от своих непосильных долгов.

Работаем официально по договору с нашим ООО, которому также уже почти 7 лет.

Все это время мы находимся в офисе по адресу: г. Москва, ул. Селезневская, д.11Ас2.

Видео из офиса периодически выкладываем здесь в канале (хотя сниматься ни я и никто из юристов не любит — все-таки основная специализация немного другая).

А вот поговорить по делу на встрече в офисе или по средствам видеосвязи — всегда пожалуйста.

Канал мы ведем более 2-х лет, а нашей группе в ВК уже более 5 лет. Если вдруг неожиданно Телеграм заблокируют, ищете нас в ВК.

Ранее, в финансовых организациях я зарабатывал, конечно же, в разы больше. Однако, там у меня не было того удовлетворения, которое испытываю сейчас, изменив к лучшему жизнь очередного нашего доверителя.

✅ Когда, с помощью нашей команды, всего за какие-то 10-12 месяцев из утратившего веру и сломленного человека, наш доверитель снова становится жизнерадостным и полным сил — это лучшая мотивация продолжать начатое дело и работать еще эффективнее.

Избранные решения Арбитражных судов по нашим делам вы можете посмотреть здесь: https://t.me/+Esaf-SMXvX1kZjcy

Процедура банкротства с разными юристами и с разными финансовыми управляющими может проходить по-разному. Или вообще не проходить, если, увы, пришлось столкнуться с мошенниками. И об этом нам часто пишут банкроты, уже находящиеся с кем-то в процедуре.

В этом канале я рассказываю о том, как проводим процедуры банкротства именно мы. С какими иногда сложностями сталкиваемся и каких результатов добиваемся.

А также в целом о том, какие есть нюансы у процедуры банкротства, плюсы, последствия и ограничения.

Какие есть варианты в ситуации, когда платежи по кредитам вносить совсем тяжело

Кредиты россиян за год выросли на 6,5%, а просрочки стали появляться чаще почти вдвое. По итогам июля-сентября в среднем на одного заемщика приходилось 2,28 кредита.

Особенно опасения экспертов вызывает рост "молодой" просрочки от 30 до 89 дней в сегменте кредитов наличными.

При этом объем долгов на взыскании у приставов вырос сразу на треть. За январь-сентябрь кредиторы потребовали взыскать с россиян свыше 1,4 трлн руб. — больше, чем за весь 2023 год.

Все это последствия «кредитного бума», который мы наблюдали в последние годы.

Если раньше должники легко могли оформить рефинансирование, чтобы уменьшить ежемесячную кредитную нагрузку за счет более низкой ставки или более длительного по сроку графика платежей, то сейчас им это недоступно.

Ставки по необеспеченным потребительским кредитам приближаются уже к 40%. Такое рефинансирование выгодным никак не назовешь.

Сегодня консультировал молодую маму с малышом. Из дохода только социальные пособия. Погашать кредит возможности нет.

Банк предложил реструктуризацию — то есть вносить по чуть-чуть полгода. При этом долг будет расти из месяца в месяц. Так как основная сумма из ежемесячного платежа это проценты. И они каждый месяц будут прибавляться к сумме основного долга.

По сути это те же кредитные каникулы. Только в случае кредитных каникул вообще ничего платить не нужно, а при данной реструктуризации какие-то небольшие платежи совершать придется.

Но итог все равно один. За 6 месяцев с текущими "конскими" процентными ставками сумма долга существенно вырастет. И спустя полгода нужно будет опять вносить ежемесячные платежи.

Если есть уверенность, что через 6 месяцев ситуация с доходами кардинально улучшится, тогда такие меры временной финансовой поддержки вам помогут.

Если улучшений с доходом не предвидится, то такие меры тоже можно использовать с выгодой для себя, но уже иной. Подробней об этом писали в этом посте.

Что же тогда делать?

К счастью, есть еще вариант, как навсегда освободиться от своих долгов — через процедуру банкротства в соответствии с Федеральным законом 127-ФЗ "О несостоятельности". Если они стали для вас непосильны, и у вас присутствуют признаки неплатежеспособности.

И иногда это гораздо проще, чем кажется. Как, например, написано во вчерашнем отзыве Оксаны: "Я практически целый год решалась на процедуру и зря, надо было начинать этим заниматься гораздо раньше".

✅ Банкротство действительно работает. По окончании процедуры наши доверители получают определение Арбитражного суда, в котором написано:

"освободить гражданина [ваши ФИО] от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных по настоящему делу...

В соответствии с п. 3 ст. 213.17 Закона о банкротстве требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными."

После такого документа никто из кредиторов не может требовать возврата своего долга ни через месяц, ни через год, ни через 5 лет. Просто никогда.

Так как определение Арбитражного суда является как раз основанием для списания долга в балансе у кредитора. Долг пропадает раз и навсегда.

Откуда берется прожиточный минимум в процедуре или снова о важности первичной консультации

"Подскажите, у меня супруг в процедуре банкротства. Ему должны выплачивать прожиточный минимум? Вы пишете, что должны, а ему ничего не выплачивают, кому же он тогда положен?"

Как-то получил такой вопрос от читательницы. Ее супруг уже банкрот и проходил процедуру с какими-то юристами. Однако они почему-то на вопросы не отвечали.

Стали уточнять подробности. В данном случае оказалось, что прожиточный минимум человеку не полагался просто потому, что у него не было официального дохода. А прожиточный минимум банкроту и его иждивенцам выплачивается только из официальной зарплаты. Нет дохода — нет выплат.

У многих, кстати, данная ситуация вызывает вопросы и недопонимание. И это нормально. Человек не обязан разбираться во всем подряд.

Здесь вопрос в другом: почему об этом ничего не рассказали перед началом процедуры на первой консультации и даже сейчас в процедуре нет нормальной обратной связи?

Ответ прост: лишнее подтверждение того, что у всех разные стандарты качества оказания услуг.

Первичная консультация, да и вообще обратная связь по всем вопросам до начала процедуры, очень важный этап. Чем больше вопросов вы зададите, тем более понятным будет весь процесс.

Как раз об этом пишет уже наш доверитель Оксана в своем отзыве после окончания процедуры.

Наша первая консультация позволит понять:
— что вас больше всего беспокоит;
— как решить эту проблему;
— какая вероятность ее решения;
— какие сроки и какие последствия;
— как общаться с кредиторами, и что они могут сделать;
— на что жить в процедуре;
— что можно и что нельзя делать;
— какое ваше участие понадобится в процессе и что вообще нужно сделать для достижения результата.

Мы специализируемся на освобождении заемщиков от их непосильных долгов уже почти 7 лет.

Какая наша роль в процессе?

— начинаем работу с доверителем только если уверены, опираясь на свой опыт, что по итогу долги будут списаны и даем гарантию на свои услуги;

— формируем пакет документов так, чтобы его приняли с минимальным количеством вопросов и быстрее назначили судебное заседание;

— отменяем судебные приказы, если есть просрочки, чтобы как раз до назначения суда приставы не начали списывать деньги доверителя;

— возвращаем незаконно списанные банками социальные пособия и иные выплаты;

— сохраняем из официального дохода максимально возможную сумму для доверителя: прожиточный минимум на него + прожиточный минимум на каждого иждивенца + расходы на компенсацию затрат ЖКХ или часть затрат на аренду жилья;

— следим, чтобы финансовый управляющий соблюдал баланс интересов банкрота и кредиторов, не ущемлял права наших доверителей, делал выплаты на ежемесячной основе;

— своевременно предоставляем все документы финансовому управляющему, чтобы он не затягивал процедуру;

— дарим защиту от злоупотреблений кредиторов после окончания процедуры. Если кто-то решит подать в суд по списанным долгам, мы поможем бесплатно.

✅ Всем, кто начал с нами работу, мы помогли избавиться от необходимости исполнять обязательства перед кредиторами. И большинство из них почувствовали себя спокойней уже сразу после первой консультации.

Вся работа по освобождению от кредитов лежит на наших плечах. Мы всегда на связи с нашими доверителями. И доведем дело до его завершения даже, если потребуется пойти вплоть до Верховного суда.

Поэтому, если вас что-то беспокоит, можете писать мне напрямую. Договоримся на удобное для вас время или сразу обсудим, как можно решить вашу проблему.

О единстве страхов у должников

Неделя у нас начинается с праздника, Дня народного единства.

Этот праздник установлен в честь освобождения Москвы от польских интервентов в 1612 году и также приурочен ко дню Казанской иконы Божией Матери.

Кроме того, День народного единства исторически связан с окончанием Смутного времени и воцарением первого представителя династии Романовых – Михаила Федоровича.

Крепкие семейные узы, дружба, солидарность, народное единство — все это залог не только мирного неба над головой, но и мира в душе.

Однако, многие должники, оказавшись в тяжелой финансовой ситуации, переживают, что если они подадут на банкротство, то это будет позор.

Родные не поймут, коллеги будут осуждать, друзья перестанут дружить — так часто мыслят люди "старой закалки".

Кажется, что весь мир сразу же узнает об их банкротстве и сделает изгоем. Все, никакого единства.

На самом деле, это не так.

Процедура банкротства проходит таким образом, что о ней знают только кредиторы должника и супруг. Всё. Больше о ней может никто и не узнать, если банкрот изъявит такое желание.

Многие наши доверители предпочитают именно такой, конфиденциальный, формат прохождения процедуры, чтобы даже официальный работодатель ничего не знал.

На конечный результат процедуры это никак не влияет, никаких последствий для банкрота не несет, так как ничего не нарушается.

Главное — своевременно предоставлять финансовому управляющему данные о своих официальных доходах и ничего не скрывать.

Если у банкрота есть супруг, то это единственный человек, кто будет в курсе прохождения процедуры банкротства. Особенно в случае, когда на него оформлено совместное нажитое имущество. При этом, доходы супруга пока еще никого не интересуют.

С другой стороны, если человек просто перестанет платить кредиторам и начнет от них прятаться, о его долгах будут знать все: и родственники, и соседи, и работодатель.

Кредиторы могут беспокоить всё его окружение, пользуясь тем, что многие не знают о своих правах. И понятия не имеют, как реагировать на такие действия. Поэтому из-за просроченных долгов могут быть проблемы и с родственниками, и с коллегами.

В нашей практике было несколько случаев, когда должника даже увольняли из-за того, что кредиторы доставали звонками его руководителя. Фактически — за собственное бездействие должника. Долги есть, человек ничего с этим не делает и делать не планирует, а кредиторы "мозг выносят" руководству. После этого с долгами найти новую работу уже сложней и человек вынужден начинать процесс избавления от них.

Однако, были также случаи, когда, наоборот, должник честно озвучивал на работе, что, да, есть проблема, но это временно. Договор на банкротство заключен, готовится заявление в суд. Кредиторам высланы отказы от взаимодействия с третьими лицами, их звонки — нарушение закона. Скоро все закончится, а пока давайте это фиксировать и составлять жалобы на такие звонки.

Тут же происходила смена парадигмы, и фокус негатива работодателя смещался уже на кредиторов.

✅ Если говорить юридическом языком, то информацию о банкротстве гражданина получают только его кредиторы, налоговая, финансовый управляющий и супруг. Все остальное — домыслы и страхи.

Ведь на самом деле, что думают остальные, вы не знаете. Просто потому что не спрашивали их об этом. Все заняты своей жизнью и своими проблемами.

Почти у всех есть кредиты. Кому-то просто "все равно" на ваше банкротство. Кто-то будет даже завидовать.

Но многие из тех, кому вы действительно дороги, будут только рады, что вы взяли ответственность в свои руки. И приняли решение наконец-то освободиться от "кредитной кабалы".

Друзья, поздравляем вас всех с Днем народного единства!

Желаем всем только добра, понимания, гармонии, и конечно, счастья!

Сколько стоит банкротство и для чего нужна первая консультация

Первая консультация у нас бесплатна. Почему? Потому что наличие проблемы и пути ее решения до начала консультации не известны.

Кому-то может подойти банкротство через МФЦ, и мы отправим его туда. Кому-то вообще банкротство экономически нецелесообразно. И за что тогда брать деньги с человека, если мы ничего пока еще не сделали?

✅ Наша цель создавать людям ценность. И от того, какие нужно приложить усилия для достижения этой цели и зависит стоимость нашего договора.

Именно для этого и нужна первая бесплатная консультация — понять выгодно ли вам банкротство, и сколько оно будет стоить. А дальше уже принимать решение.

От каких факторов зависит стоимость успешного освобождения от долгов писали подробно в этом посте.

Чем опасны частные кредиторы

Совет недели

По данным одного из крупнейших бюро кредитных историй «Скоринг бюро» в сентябре россияне оформили потребительских кредитов на 407,8 млрд рублей, на 23% меньше, чем в августе.

Такая тенденция вызвана ростом банковских процентных ставок и ужесточением Центральным банком требований к заемщикам, из-за чего гражданам с высокой закредитованностью стали чаще отказывать в выдаче ссуд.

В первой половине октября финансовые организации одобрили только 27,5% заявок на выдачу потребительских кредитов.

Одновременно специалисты отмечают переток клиентов в ломбарды и на рынок нелегального кредитования. Большими темпами растет обеспеченное кредитование, граждане закладывают все, что имеют, только бы перезанять.

Чем опасна такая практика? Я много раз писал про огромный вред залогов для самого заемщика. Худшее, что можно сделать - заложить собственную квартиру лишь для того, чтобы отдать кредит банку. Особенно это касается так называемых «частных кредиторов».

В любой системе существует теневая часть. Для рынка кредитования эта теневая часть состоит из кредиторов, которые не зарегистрированы Центральным банком и не соблюдают права заемщиков.

Например, сейчас законом запрещено выдавать микрозаймы под залог недвижимости. Сделано это (если простыми словами) для защиты квартир граждан от грабительских ставок по микрокредитам. Но для «частного кредитора» такой запрет не действует. Условный Иван Иванович с удовольствием даст вам займ под 80-90% годовых под залог вашей квартиры. И когда вы не сможете погасить, тот же Иван Иванович заберет вашу квартиру за половину стоимости.

Бывают более сложные схемы, в которых займы выдаются организациями под вполне адекватные проценты. Эти организации могут даже маскироваться под официальные МФО. После выдачи ссуды, кредитор ликвидируется. Заемщик радуется, что теперь не нужно отдавать деньги.

Но радость эта длится недолго. Появляется новый кредитор, купивший долг, но уже с начисленными огромными штрафами. Так задолженность запросто может вырасти в несколько раз. А если долг обеспечен залогом, то такая схема гарантирует потерю заложенного имущества.

✅ Мой совет: обязательно проверяйте компанию, у которой берете займ, в реестре ЦБ, и не берите деньги у частных кредиторов. Ваши права под защитой только при кредитовании в регулируемых финансовых организациях. Подписав документы с серым кредитором вы ставите свое имущество, да и здоровье, в реальную опасность, так как условия договоров и методы взыскания у таких личностей ограничены только их жадностью.

Чем дольше оттягивать начало решения проблем с долгами, тем сложней и дороже может быть процесс освобождения

Сегодня опубликовали очередную невеселую статистику:

"Средний кредитный рейтинг россиян снижается по всем продуктам в течение 2024 года. На 1 октября он находился на уровне 735 баллов, что на 10 п. ниже прошлогоднего значения. Это говорит о росте вероятности дефолта по портфелю кредитов на 9,7% к началу года."

А это означает десятки миллиардов новых непогашенных долгов, по мнению экспертов. Добавим к этому прогнозы дальнейшего повышения процентных ставок.

К чему все это может привести? Вероятно, количество банкротств будет только расти.

Не зря, видимо, государство разрешило ипотечным должникам освободиться от всех остальных долгов без потери ипотечной квартиры. Что-то они подозревают...

Естественно будет расти нагрузка на суды, которые и сейчас уже перегружены. Банки могут начать более активно участвовать в процедурах, а не так пассивно, как зачастую сейчас, давать гражданам освобождаться от свои непосильных долгов.

Но, конечно, что будет через 3-6 месяцев никто не знает. Мы живем в эпоху, когда все меняется очень быстро. Однако динамика кредитного рейтинга должников говорит скорее об ухудшении ситуации.

Точно можно сказать одно — если вы из последних сил вносите платежи по кредитам, не решаясь начать процедуру, то каждый месяц стоимость банкротства увеличивается для вас на сумму погашенных долгов.

Мало кто об этом задумывается, пока платит кредиты. Но на нашей консультации большинство осознают, что последние месяцы просто зря выкидывали деньги.

И среди доверителей немало случаев, когда эта сумма "раздумий" получалась намного больше даже стоимости самого банкротства.

Боясь несуществующих последствий банкротства заемщики продолжают набирать кредиты и микрозаймы, лишь бы не было просрочки по текущим долгам.

Кто-то набирает займы в тайне от супруга, потому что боится, что тот "убъет". Кто-то боится, что будут звонить на работу, если начнутся просрочки, потому что где-то прочитал ждать 3 месяца и раньше начинать процесс нельзя. Хотя это не так. Почему, писали подробно здесь.

В общем, страхов о процедуре и ее последствиях предостаточно.

В реальности, после признания гражданина банкротом происходит следующее:

— кредиторы не имеют права его беспокоить;

— приставы должны прекратить все ИП и снять ограничения;

— все счета будут заблокированы. Да, это так, но выбирается один счет, на него поступает зарплата, как и раньше. Гражданин приходит в банк и по согласию финансового управляющего снимает положенные ему средства: прожиточный минимум на самого должника + на каждого из детей + компенсация оплаты жку.

Если что-то в жизни должника и меняется, то только в лучшую сторону. Ведь для обычного человека каких-то жестких последствий после банкротства нет. Пока, по крайней мере.

Все они перечислены в Федеральном законе № 127-ФЗ ст. 213-30. О них подробно писали вчера.

При этом после завершения процесса должник освобождается от уплаты:

— всех кредитов и микрозаймов;
— всех начисленных процентов, штрафов, пеней;
— всех налогов, долгов по ЖКХ, штрафов;
— всех долгов по распискам физических лиц и на основании других гражданских договоров.

После освобождения судом от дальнейшего исполнения обязательств банки снимают блокировку счетов и человек живет обычной жизнью.

✅ Банкротство это законный способ освободиться от непосильной долговой нагрузки, предложенный государством. И направлен прежде всего на финансовое оздоровление семьи.

Поэтому им воспользовались уже более 1,3 млн россиян.

Мы специализируемся на банкротстве почти 7 лет. Все, кто начал с нами работу, освободились от своих непосильных долгов.

С 2018 года наша компания находится в офисе по адресу: г. Москва, ул. Селезневская, д.11Ас2. Тел: 8 800 101 43 65

Если вас что-то беспокоит, пишите мне напрямую (нажмите тут). Договоримся на удобное для вас время на онлайн консультацию или встречу в офисе.

Записаться на консультацию также можно нажав на синюю кнопку в правом верхнем углу экрана.

Как вообще можно жить после банкротства

"Ну о чем ты говоришь? Какое банкротство? Как жить-то потом? Мне же никогда уже кредит не дадут."

А сейчас дают? Нет. Особенно, если есть рассрочки и микрозаймы.

И тем не менее, в ситуации, когда кредиторам платить нечем или совсем тяжело, больше всего многих беспокоит именно вопрос, а дадут ли им еще кредит после банкротства.

Кстати, из-за включения в клиентскую оценку прогноза банкротства число отказов по заявкам на кредиты может вырасти на 20-30 процентов.

С начала 2024 года ряд российских банков стали включать в скоринг не только возможность дефолта заемщика (просрочка по платежам свыше 90 дней), но и вероятность личного банкротства физических лиц.

А как минимизировать вероятность отказа по заявке на кредит? Очень просто, говорят в банке, дайте нам имущество в залог и тогда вам кредит дадут. И заодно можете взять побольше и погасить все остальные. Прямо как во вчерашнем посте.

И статистика тоже говорит о росте такой тенденции:

В I полугодии 2024 г. количество выдач залоговых кредитов выросло на 86% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Россияне стали гораздо чаще закладывать свои транспортные средства.

Хотя есть и те, кто заключая с нами договор и спрашивая про последствия, облегченно вздыхают раньше времени: "фууух, ну слава богу, кредиты мне больше не дадут. Но они мне больше и не нужны. А что еще, какие есть ограничения?"

И очень удивляются, что ограничений по выдаче кредитов на самом деле в законе нет. Это миф, раздутый представителями банков и коллекторами.

В Федеральном законе № 127-ФЗ ст. 213-30 перечислены всего 3 основных ограничения, которые ждут должников после завершения процесса:

— в течение последующих трех лет нельзя быть генеральным директором, учреждать ООО;

— повторно обанкротиться по собственной инициативе можно только через 5 лет;

— в течение последующих 5 лет необходимо сообщать о банкротстве, если подаете заявку на кредит. Кредиты брать можно. Запрета нет.

Имущество покупать можно, выезжать за границу можно, начинать снова работать как ИП тоже можно — этих ограничений в законе нет.

После окончания процедуры человек живет обычной жизнью:

— перестает жить в стрессе от поиска денег для выплаты очередного займа;
— работает официально, ездит на море и распоряжается всем своим доходом;
— покупает и продает имущество;
— занимается семьей, детьми и собственным здоровьем, а не прячется от кредиторов и вздрагивает при звонке телефона.

✅ Банкротство это законный способ освободиться от непосильной долговой нагрузки, предложенный государством. И направлен он прежде всего на финансовое оздоровление семьи.

Кстати, банк никому не оказывает никакого доверия при выдачи кредита (как думают многие, боясь подвести его своими просрочками). Банк занимается своей предпринимательской деятельностью и оценивает риски. В том числе теперь и риск банкротства заемщика.

Представьте, кто для банка более надежный заемщик: уже должник нескольких банков с официальной зп 50-100 тысяч, из которой на выплаты по кредитам уходит более половины дохода, или человек после процедуры банкротства с такой же официальной зп, только без долгов и без перспективы снова стать банкротом еще 5 лет.

С точки зрения оценки банковских рисков — ответ очевиден.

Другое дело, что большинство бывших банкротов, после окончания процедуры и, получив возможность распоряжаться своим доходом полностью самостоятельно, пересматривают свое отношение к кредитам. И если и берут на себя, то только действительно посильные кредитные обязательства.

Так что прежде, чем отдавать свое имущество в залог, стоит все-таки подумать очень хорошо. В большинстве случаев это прямая дорога к его потере.

Почему банкротство с ипотекой может помочь не всем

Как-то полгода назад писал о таком случае. Но вчера после поста про мошенников состоялось еще 2 диалога примерно на эту же тему. Поэтому решил снова вспомнить.

Однажды к нам обращался мужчина. Это было уже повторное обращение. Первый раз мы с ним общались за 7-8 месяцев до этого.

Тогда он собирался проходить процедуру банкротства, но в последний момент передумал. Сказал, что решил все свои проблемы и перестал выходить на связь.

И потом вернулся с вопросом: "а что, теперь можно банкротиться с ипотекой?"

Да, можно. Подробнее писали об этом здесь. Тогда мы это делали на основе практики Верховного суда, а сейчас уже на основе вступивших в силу изменений в закон о банкротстве.

Если кратко, то ипотечный кредит и квартира остаются и платятся дальше, а все остальные долги списываются.

"в смысле ипотечный кредит дальше платится? А в чем смысл тогда? Я думал, что его тоже спишут, а квартира останется".

Начинаю уточнять подробности, ведь несколько месяцев назад ипотеки не было.

Оказалось, что тогда человек все свои проблемы решил очень просто — взял кредит в банке Т (как он сейчас называется) и закрыл все свои кредиты и микрозаймы. Только взял он его на 10 лет под залог квартиры.

Да, тогда в моменте все проблемы были решены — старые долги погашены и ежемесячный платеж снижен почти в 2 раза.

Однако уже тогда у человека шло падение доходов от бизнеса. И перспективы их роста не было. Скорее наоборот. Но он верил в лучшее и не просчитал все возможные последствия.

В итоге он пришел к ситуации, когда есть один большой кредит, под который заложена квартира. Ежемесячный платеж он снова тянул с трудом, а платить еще 9 лет. При этом других кредиторов нет.

В его случае банкротство с ипотекой бессмысленно. Квартира и залоговый кредит останутся, платеж тоже останется. А других кредитов, от которых его бы мог освободить суд, у него нет.

А ведь в этом как раз весь смысл такого банкротства — оставить должнику его жилье и возможность платить за него дальше, а от остальной кредитной нагрузки избавить.

Оставить ипотечную квартиру себе, а сам кредит списать, увы, никак не получится.

В таком случае вариантов немного: или продавать квартиру и погашать кредит, или просить у банка реструктуризацию с увеличением срока, чтобы снизить ежемесячный платеж и тянуть ситуацию дальше. Ну, или поискать предложение с более выгодным рефинансированием. В будущем. Потому что с текущими ставками даже по залоговым кредитам про слово "выгодно" можно просто забыть.

✅ Мы всегда говорим, что если платежи вносить тяжело, не стоит бежать в банк и отдавать свое имущество в залог ради получения нового "супер выгодного" кредита. Это всегда выходит боком.

И данный случай наглядно демонстрирует к каким последствиям это может привести.

Многие заемщики по-прежнему, как огня, боятся каких-то мифических последствий банкротства. И из-за этого идут на такие необдуманные шаги.

Хотя по факту реальные последствия для обычного человека совсем незначительны. Завтра напишем о них подробнее.

"Мир успешных людей" каков он? Кейс нашего доверителя

Руслан обратился к нам в январе 2024 года. Долг по кредиту и кредитной карте перед Сбербанком был более 830 тыс. руб.

Просрочек еще не было, но они вот-вот должны были появиться. Дохода на погашение кредита и минимальные платежи по карте уже не хватало. А ведь нужно было еще жить на что-то...

Что привело к такой ситуации?

Летом 2023 года в интернете Руслан наткнулся на рекламу инвестиционного проекта «Мир успешных людей» некоего Артёма Глобы. Заинтересовался. Стал изучать все материалы, размещенные этим «самым-самым ведущим финансовым аналитиком всего и вся».

Далее подписался на закрытый платный телеграм канал с «самыми секретными сигналами по выгодному вложению в криптовалюты».

Еще спустя несколько дней с ним связался администратор канала. Ну, а дальше произошел стандартный развод от мошенников.

Администратор стал грузить Руслана кучей информации о разных «инвест стратегиях» и об успешных примерах роста каких-то других криптовалют за прошлые годы. Как люди это все упустили, и как нужно не упустить сейчас. Поэтому нужно срочно найти денег и вложиться.

Те из вас, кто ни разу не общался с подобными мошенниками, не до конца представляют, как тяжело мозгу неподготовленного человека сопротивляться тому бешенному потоку информации, который несут эти хорошо подготовленные негодяи.

В итоге, находясь в затуманенном состоянии, Руслан взял кредит и перевел всю сумму этим мошенникам. Погашение кредита планировалось от прибыли с вложенных средств.

Несколько месяцев портфель стремительно рос. Предоставлялись графики динамики портфеля, прогноз будущего дохода и т.д. Ему говорили, что пока рано закрывать позиции — прибыль будет еще выше.

А пока на платежи по кредиту приходилось одалживать у знакомых и родственников, а потом вносить уже из лимита оформленной кредитной карты.

И, вот, в один "прекрасный" ноябрьский день, утром, Руслан обнаружил, что канала больше нет, все переписки удалены. Остались только долги.

"Мир успешных людей" закончился, не успев начаться.

Для чего я так подробно расписал про эту ситуацию? Просто потому, что подобных обманутых людей очень много. И многие из них не знают, как правильно поступить.

Руслан знал. Он сразу же обратился в полицию и был признан потерпевшим. А далее нашел нашу компанию и обратился за помощью.

Что делать в ситуации, когда на тебя повесили кредиты мошенники, и на их погашение денег никак не хватает? При этом, еще есть долги перед родственниками, которые также рано или поздно придется возвращать. Деньги ведь полиция вернуть не поможет.

Мы предложили Руслану пройти процедуру банкротства в соответствии с Федеральным законом № 127-ФЗ. Освободиться от долгов перед Сбербанком, чтобы потом уже иметь возможность возвращать деньги знакомым и родным.

Своевременное обращение в полицию и грамотные пояснения нашего юриста Данила помогли пройти процедуру быстро и без лишних нервов.

24.04.2024г. суд признал Руслана банкротом.

24.10.2024г. наш доверитель был освобожден от исполнения обязательств перед всеми своими кредиторами. Дело № А50 - 5696 / 2024.

Избранные решения Арбитражных судов по нашим делам вы можете посмотреть здесь: https://t.me/+Esaf-SMXvX1kZjcy

С идеями быстрого и легкого заработка нужно быть очень аккуратным. Практически всегда это ведет к потере своих денег. Подробнее писали об этом здесь. И тем более ни в коем случае нельзя для рискованных инвестиций использовать кредитные средства.

✅ Ну, а Руслан теперь присоединился к другому миру успешных людей. Тех успешных людей, кому не нужно постоянно судорожно думать, где взять денег на выплаты по кредитам или прятаться от коллекторов и приставов.

Попасть в этот настоящий мир успешных людей можно только 1 раз в 5 лет, если ваши кредиты стали вам непосильны в силу веской причины. Подробнее о том, как это сделать, могу рассказать на консультации.

Пока вы думаете, тянуть лямку кредитов или банкротиться, другие используют те возможности, которые предоставляет государство

"Да никому долги не списывают, что вы слушаете этих юристов" — любимая песня коллекторов и "диванных" экспертов в комментариях к статьям про банкротство в интернете.

Центральный банк рассказывает, что рост кредитования происходит из-за роста доходов населения. А рынок рассрочек приблизился уже к объему в 200 млрд. рублей в этом году.

Вероятно тоже из-за того, что у людей много денег, а не потому что им банально уже не дают ни кредиты, ни микрозаймы. В первой половине октября финансовые организации одобрили только 27,5% заявок на кредиты и займы. Уже наметился переток заемщиков в ломбарды.

В это же время в России, резко растёт число физических лиц и ИП, признаваемых банкротами.

По итогам трех кварталов 2024 года добавилось 300 623 таких случаев. Впервые за всю историю банкротства по 100 тысяч за каждый квартал. Абсолютный рекорд.

Статистика по годам выглядит таким образом:

2023 год — 349 тыс. банкротств
2022 год — 278 тыс.
2021 год — 193 тыс.
2020 год — 119 тыс.
2019 год — 69 тыс.

По итогам 2024 года количество признанных банкротами граждан может приблизиться вплотную к 400 тысячам. И это совсем неудивительно при таких процентных ставках.

В пятницу 25 октября Центральный банк повысил ключевую ставку с 19 до 21%. И это пока еще не предел.

Судя по тому, что банки уже подняли ставки по депозитам, следом еще вырастут ставки и по кредитам.

Хотя уже сейчас средняя полная стоимость кредитов в России достигла 31,7% у топ-20 банков по объему портфеля займов физлиц.

В результате этого рефинансирование текущих проблемных долгов гражданами станет практически недоступно. А реструктуризация в части снижения ставки станет еще менее желательна для банков.

Какие еще варианты остаются у должника в таких условиях? Только продажа/залог имущества или банкротство.

Совокупность всех этих факторов и ведет к росту количества банкротов.

Как упрощенно выглядит банкротство?

Должник понимает, что не может исполнять обязательства перед всеми кредиторами. Или предвидит, что не может делать это в ближайшем будущем.

Должнику и каждому иждивенцу в его семье положен прожиточный минимум. Если после вычета всех прожиточных минимумов из дохода не остается денег на погашение всех ежемесячных обязательств по кредитам, это признак неплатежеспособности.

В таком случае должник может, а в некоторых случаях даже обязан, подать на свое банкротство согласно Федеральному закону № 127-ФЗ "О несостоятельности".

Суд рассматривает заявление на предмет обоснованности и признает должника банкротом. Далее 6 месяцев финансовый управляющий проверяет действительно ли имущества и дохода должника не хватает для полного погашения всей задолженности перед кредиторами. И готовит отчет о проделанной работе.

Суд рассматривает данный отчет и освобождает должника от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами. То есть, простыми словами говорит кредиторам, что им должник может больше не платить, а они не имеют права требовать с должника возврат своих долгов.

Более того:

✅ В соответствии с п. 3 ст. 213.17 Закона о банкротстве «требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными.»

Вот так, если уж совсем упрощенно, работает банкротство. Более подробно о нюансах и последствиях мы рассказываем на первой консультации.

Когда можно оформлять имущество после банкротства: через полгода или 5 лет?

Должников коллекторы часто пугают, что 5 лет никакого имущества оформлять нельзя. Кто-то где-то слышал, что через полгода можно.

А что на самом деле? Есть ли какие-то сроки?

Нет. Никаких сроков и ограничений нет. Процедура заканчивается. У кредиторов есть месяц, чтобы оспорить определение арбитражного суда, что на практике случается крайне редко.

Далее спустя месяц можно оформлять на себя имущество, если у вас появилась такая возможность. Никто уже его не отберет. Почему?

✅ Согласно определению арбитражного суда при завершении процедуры долги банкрота считаются погашенными. И никто из кредиторов не может законными способами требовать их возврат и получить исполнительный лист. А значит и приставы не могут появиться.

По законам РФ взыскивать имущество в счет погашения долгов могут только приставы, а не коллекторы или кредиторы.

Если приставы появиться не могут, то и имущество отбирать будет некому.

Поэтому спустя 30 дней после окончания процедуры можно спокойно приобретать или оформлять на себя любое имущество.

В реальности, конечно, иногда хитрые недобросовестные кредиторы и после процедуры пытаются по-тихому получить исполнительный лист через мирового судью и передать его приставам.

Но это уже незаконно и легко отменяется, если вы и по завершению своего процесса остаетесь в контакте со своими юристами, как, например, наши доверители.

Новые уловки мошенников - не попадитесь!

Совет недели

Сегодня опять популярная тема — уловки мошенников. К сожалению, они постоянно придумывают что-то новое. А мы стараемся вовремя вас предупреждать об их новых схемах.

Новая схема обмана, раскрытая на этой неделе, — провокация с использованием вредоносного программного обеспечения.

Суть схемы заключается в том, что мошенник присылает жертве сообщение «Привет, это ты на фото!». За сообщением приходит файл. Человек, инстинктивно нажимает на файл, не разобравшись, от кого он, кто это пишет и так далее.

Файл, как вы сами догадались, содержит совсем не фото, а вредоносную программу. Эта программа, когда жертва на нее нажимает, распаковывается и устанавливается на телефон.

Далее она собирает данные о владельце, позволяет мошенникам управлять телефоном и проникнуть в мобильный банк.

Это не что-то новое. Подобные схемы уже были ранее. Например, мошенники размещали вредоносное программное обеспечение под видом приложений в магазинах с приложениями, и когда человек его скачивал, они проникали в его телефон.

Были случаи, когда мошенники вообще приезжали к их жертве под видом работников банка для установки обновления мобильного банковского приложения. А вместо обновления, устанавливали вирус, который воровал деньги.

✅ Мой совет: ни в коем случае не открывайте файлы или ссылки, пришедшие с незнакомых номеров. Да и со знакомых тоже, если файлы пришли неожиданно, и вы ничего не ждали. Ведь вашего знакомого могли попросту взломать.

Обязательно переспросите своего знакомого, что это за ссылка или файл. Задайте вопрос, ответ на который может знать только этот знакомый: «как там твой Барсик?», например.

Будьте бдительны!

0,5% в день — много это или мало?

Вчерашний пост про рост долга у приставов вызвал оживленную дискуссию у нас в чате.

Один из читателей поделился своей историей и предложил опубликовать для всех. Как наглядный пример того, что может произойти с долгом, если не участвовать в судебном заседании.

И как очередное подтверждение того, что если долг попал к приставам, это вовсе не означает, что можно расслабиться, думая, что рост долга прекратился.

В данном случае у нашего читателя сумма непогашенных платежей была всего 103 949,22 руб. Дело было в 2016 году.

Суд вынес решение взыскать с должника эту сумму, а также 0,5% за каждый день просрочки до даты фактического возврата всей задолженности.

Казалось бы, что такое 0,5% от 100 тыс. руб.? А в итоге сейчас спустя годы сумма общего долга превратилась в 1,549 млн.

Ранее мы уже писали, как освободили через банкротство нашего доверителя, у которого долг 193 тыс. превратился в 4 млн. руб. Подробнее здесь.

И вот сейчас еще одно подтверждение, что наш случай был не какой-то единичный.

При этом, как справедливо заметил наш читатель, многие реально не верят, что такое вообще возможно. И зря. Очень даже возможно. Таких случаев предостаточно.

✅ Когда должник принимает активное участие в судебном процессе с кредитором, хотя бы есть слабая надежда на то, что пени могут снизить до 1/300 в день от действующей ставки ЦБ РФ.

Но если на процесс "забить", результат может быть плачевный.

При этом в текущих условиях ставки ЦБ 21% с сегодняшнего дня, даже 1/300 в день это тоже ничего хорошего.

Так что мораль все та же: если есть возможность выплачивать кредиты, то нужно это делать. А если такой возможности нет, то "засунуть голову в песок как страус" в надежде, что все само рассосется — не лучшая стратегия.

ЦБ отправляет ставки по кредитам дальше в космос

Центральный Банк сегодня поднял учетную ставку до 21% и намекнул на то, что могут поднять ставку и далее. То есть она может быть и 22% и больше на ближайшем заседании в декабре.

Рост процентных ставок на кредитные продукты продолжается.

Вчера под постом в комментариях обсуждали начисление пеней и штрафов в суде при взыскании просроченной суммы долга. Так вот их размер как раз напрямую зависит от учетной ставки ЦБ.

✅ База для расчета это 1/300 ставки ЦБ за каждый день просрочки. Но только в случае, если должник активно участвует в судебном процессе.

Если не принимает участия, то суд может принять расчет кредитора по ставкам намного выше.