Кошелек 30-летних

У меня нет аккаунтов в Вайлдберрис и Озон

Я сознательно их не завожу, потому что меня затянет и я подсяду на онлайн-шоппинг. По вечерам вместо книг или Т—Ж я буду скроллить магазины. Мне по-любому захочется что-то купить и мне сложно будет сдерживать себя.

Еще мне не нравится, что когда я захожу туда за чем-то одним, то на меня вываливается еще очень много товара и я теряюсь. Потом оказывается, что я просидела 2 часа вместо 20 минут. Онлайн-шоппинг реально затягивает и забирает время. Еще после этого шоппинга я чувствую опустошенность от перенапряжения, усталость, а не приятное времяпровождение.

Есть что-то приятное в том, чтобы ждать свой заказ, нести домой посылку и потом вскрывать. Как будто я в детстве и жду новогодний подарок от Деда Мороза. Но опять же это создает какое-то напряжение. Есть что-то опасное в том, что магазин есть в смартфоне и можно покупать в пару кликов. Мне нравится, когда вещь можно потрогать, рассмотреть и потом неспешно решить нужна ли мне эта покупка. Не хочу, чтобы какие-то технологии влияли на мое решение, хотя в последнее время я устаю от принятия решений такого уровня и даже шопинг себе ограничиваю.

Я знаю, что у меня есть склонность к зависимости, поэтому я лишний раз себя не стимулирую. Предпочитаю что-то оффлайн посмотреть или попросить мне заказать.

Опять же не хочу стимулировать сверхпотребление и расходы. А так пока до магазина дойдешь, найдешь, уже могу успеть передумать и сохранить деньги.

Кошелек 30-летних pinned «Сегодня увидела рядом со спортзалом плакат о сроках уплаты имущественных налогов. Зашла посмотреть начисления и их пока нет. Мне в этом году впервые предстоит оплатить за машину и я уже волнуюсь) Давайте поговорим о налогах и других обязательных платежах.…»

Сегодня увидела рядом со спортзалом плакат о сроках уплаты имущественных налогов. Зашла посмотреть начисления и их пока нет. Мне в этом году впервые предстоит оплатить за машину и я уже волнуюсь)

Давайте поговорим о налогах и других обязательных платежах. О ЖКУ я ранее уже писала.

Для меня оплата налогов - это гигиенический платеж. Налоги платить обязательно. Если не платить, то последствий (довольно болезненных) не избежать: суды и штрафы неизбежны. Не доводите до этого, система все равно возьмет свое. Также я часто про это говорю, когда речь заходит об оплате за телефон, интернет, ЖКУ, капремонт. В системе сидят юристы, которые получают зарплату за свою работу, до вас очередь все равно дойдет, поэтому лучше просто платить. Будьте аккуратны с этим вопросом. Тем более у нас очень удобный личный кабинет с возможностью оплаты онлайн.

Раньше у меня было ИП. Приходилось возиться с декларацией и взносами. Я успела застать то время, когда еще не было единого налога. Помню, у Альфа-банк, где у меня был счет ИП, был очень удобный онлайн-банк. С каждого дохода у меня автоматически удерживалось 6% (я была на УСН), потом с них спокойно оплачивала налоги. Декларацию надо было просто выводить в пдф. Я отдавала ее бумажно. Однажды в налоговой декларацию потеряли и свалили вину на меня. А я тогда в первый раз в жизни сдавала и упустила из виду, что надо в 2-х экземплярах. Писала объяснительную и получила штраф за несданную вовремя декларацию. Зато урок хорошо усвоила. Радует, что теперь мне не надо решать такие впросы, но я знаю, что могу решать.

В прошлом году ИП закрыла после нескольких лет. Сейчас у меня оформлена самозанятость для моих подработок помимо работы. В учебнике Т—Ж есть курс про самозанятость. Я его прошла и рекомендую всем самозанятым.

Если у вас есть регулярный доход, который вы получаете от оказания услуг или сдачи недвижимости, то стоит задуматься о режиме самозанятости. Она у меня подключена в Сбере. После получения оплаты легко регистрировать доход и следить за оплатой налога на профессиональный доход.

Спасибо тем, кто откликнулся для тестирования. Я скоро начну вам писать. Пока не могу увидеть оформленный вид, какой-то же артефакт должен быть. По обучению бюджету - это уже готовая табличка эксель, а здесь презентация + еще что-то должно быть.

Сейчас я доделываю свою стратегию и все не так просто. Чувствую себя зашедшей в супермаркет, где просто куча всего и мне сложно выбрать что-то одно.

Вычитала интересную фразу, приписываемую Генри Форду:
"Если вам нужна машина, но вы ее не покупаете, то в конечном счете вы обнаружите, что вы заплатили за нее, но ее у вас нет".

Думаю, что она будет актуальна для тех, кто сейчас живет в аренде и не решается на ипотеку, потому что для ипотеки сейчас - не лучшее время.

А если посмотреть с другой стороны, то кажется она про то, что у всего есть своя цена и ее придется заплатить так или иначе.

Анонсы

Долго присматривалась и наконец решила, что надо начинать. Спустя 2 года хочу сделать уровень для продвинутых

Личная финансовая стратегия

На обучении по бюджету мы работаем с тем, что есть и нарабатываем базу - считаем текущие расходы/доходы, составляем план на 1 год. Здесь же я хочу замахнуться на 20-25 лет)

За время обучения я заметила, что людям надо дать еще кое-что большее и заглянуть чуть выше:
Что я вообще ожидаю от своих финансов по жизни?
Как мои деньги должны работать на меня?
К чему я хочу придти?
Какие перспективы?
Как планировать большие цели?
Как сформировать капитал?

Пока у меня все сильно MVP и тестово. Хочу обкатать, выявить недостатки и работать над улучшением. Поэтому прошу тех, кто у меня уже учился и ведет бюджет, откликнуться и стать теми самыми подопытными. Заявку можно оставить здесь:
https://forms.gle/4sMtsk9xnP4aBhB57

Стоимость - на ваше усмотрение. По срокам и формату заранее сказать не могу. Пока все чисто на вашем доверии ко мне.

Личный бюджет
А вот уже то самое базовое обучение, которое прошли 37 человек. Там мы учимся вести свой личный бюджет, работа со мной один на один. Длится 1 месяц, стоит 7 000 руб. 5 встреч онлайн.

Заявку можно оставить здесь:
https://forms.gle/mMvmzWKbLckYRN3x5

До встречи!

Простые советы не работают

Недавно у меня попросили совета насчет депозита: «Какой продукт лучше выбрать?».

Благодаря этому вопросу я поняла, что в сфере финансов простые советы не работают. Допустим я скажу открыть депозит в том банке, где работаю. Но что будет? Спрашивающий может жить не в Якутске и не иметь возможности открыть вклад в том месте.

Вообще подобрать вклад для себя - это как подобрать одежду. Даже белые рубашки к джинсам бывают разные и первую попавшуюся не купишь.

Продолжу насчет депозитов:

Во-первых, следует четко для себя сформулировать для чего нужен депозит и уже исходить из этого. Допустим, вы на стадии формирования финподушки. Тогда вам нужен пополняемый депозит, чтобы там копить. Нюанс - в пополняемых депозитах дают маленький процент, поэтому они хороши на стадии формирования депозита. Довели до 50 000 - можно открыть уже непополняемый депозит с процентом выше.

Во-вторых, срок. Это уже сложно. Если это финподушка, то понятно. Подушка просто должна быть, поэтому cрок можно на 6 месяцев рассмотреть. Если же вы копите на цель, то здесь уже зависит от вашего дедлайна. Вообще сейчас у нас ставка колеблется, поэтому имеет смысл рассматривать короткие сроки и перекладывать деньги.

В-третьих, какой банк. Здесь уже зависит от вашего финансового поведения, удобства и даже финансовой стратегии. Если вы копите на ПВ, примерно знаете, в каком банке будете брать и какой у вас зарплатный банк - можно тогда учесть это. А если у вас есть кредиты, то не стоит открывать вклад в том же банке. Может быть вы засматриваетесь на премиальное обслуживание, тогда это тоже надо учесть. Лично я «закрываю» банк, если на моих счетах больше лимита, предусмотренного АСВ. Еще я когда-то здесь писала, как стоит выбирать банки для своей личной финансовой системы. Я здесь за некий минимализм. Вообще по ходу я финансовый минималист (учтите это, когда читаете здесь) - я против того, чтобы плодить сущности. Поэтому следует сделать пункты 1 и 2 и посмотреть продукты тех банков, которые в вашей жизни уже присутствуют. Бежать куда-то только потому, что там процент выше - есть ли смысл? Изучите еще условия тщательно. Может они дают привлекательную ставку новеньким только на первые 2 месяца, а дальше как у всех. Опять же помним про внутренние ресурсы и что лишние телодвижения этот ресурс съедают. И финансовый бардак из 100500 банков тоже не стоит устраивать - заметила, что 2-3 банка - оптимально.

Теперь про поведение. Допустим, у вас зарплатный банк один. Вы боитесь, что будете залезать в заначку и тратить. Тогда имеет смысл рассмотреть другой банк, можно даже такой банк, куда надо физически ходить по дороге с работы до дома. Почему бы и нет? Но тогда и пополнять получится медленнее.

Поэтому говорю же, что простые советы не работают.

Сижу планирую личное расписание в ноябре, заодно решила сверить свои финансовые планы и обнаружила, что я в октябре достигла свой запланированный доход за год.

Причем, я закладывала доход по верхней планке - столько за год мне еще не удавалось зарабатывать.

Конечно, рано еще подводить итоги года, но сейчас навскидку подумать, что помогло мне улучшишь свои показатели:

Смена работы
В январе я начала работать в другой компании, но в аналогичной должности. Зарплата там чуть выше + система бонусов.

Накопительный эффект
В этом году проценты с депозитов дали в 5 раз больше денег, чем в прошлом году. Это и процентная ставка, и сумма самих депозитов.

Немного смелости
Я создала себе 2 стабильных источника дохода вне работы - сопровождение и обучение по бюджету. В этом году я еще отошла от UX-копирайтинга, потому что времени не хватает.

Что в итоге?
Я продолжаю идти по траектории, которую задала себе в 2019 - «Если вы хотите иметь то, что никогда не имели, — начните делать то, что никогда не делали».

Я же ведь до ноября 2022 года не учила людей вести бюджет - и я начала это делать.

Не пробовала давать разовые консультации - попробовала

Не брала никого в сопровождение - беру.

Если посмотреть на мои доход в 2021, то там было
зарплата
копирайтинг сайтов
тексты для соцсетей
проценты с депозитов - 0)
дивиденды с акций - 92, 50 коп)

В 2022
Зарплата
Копирайтинг сайтов
Тексты для соцсетей
Обучение по бюджету
Проценты с депозитов - 2 000 руб.
Дивиденды с акций - 1 733

В 2023
Зрплата
Копирайтинг сайтов
Обучение по бюджету
Сопровождение
Проценты с депозитов - 21 336
Дивиденды - 4 900

Для меня кешбэки - это не самоцель, а приятный бонус. Как-то описывала здесь свои критерии подбора банков для использования на каждый день и там кешбэки - не главное.

Не люблю возиться с категориями, что-то выбирать каждый месяц, какие-то начисленные баллы. Пусть просто будет незаметный бонус, для которого я не прилагала усилий, а просто использовала карту, как обычно.

Какие бонусные системы и кешбэков вы используете?

В основном я пользуюсь системой «Свои» в нашем местном банке - Алмазэргиэнбанк (там же и работаю). Во время отпуска коллеги, заменяя его, как-то даже вела данный проект.

Мне нравится такая система, где начисление сразу идет деньгами. В данном случае на скрине:
✔️ Начисления по системе Свои
✔️ Начисления за само использование карты - КЖЯ (она у меня зарплатная)

Итоги месяца

ОКТЯБРЬ 2024


Доходы
Была зарплата, отпускные, оплата за сопровождение, проценты по вкладам, выплата дивидендов. Несмотря на расходы я не ушла в минус.

Инвестиции
Пополнила свой портфель на 4000 руб, 5042 руб. отправила на НСЖ.

Сбережения
Вопрос со сбережениями у меня закрыт до конца года. Все пополнено)

Финцели
Коплю на одну текущую цель. Из-за ремонта машины произошел откат, но в ноябре ожидаю зп и премию, из которых собираюсь восстановиться и закрыть эту цель

Расходы личные
Ребенок - 42 608
Карманные ребенку - не было
Тренировки - 20 700
Развитие - 4 144
Праздники - 8 613
Расходы по работе - 4 439
Текущий ремонт авто - 51 130
Связь - 1 300
Одежда - 14 440
Благотворительность - 604
Налоги - 864
Итого: 147 374 (это был самый затратный месяц в этом году)

Базовые расходы
Продукты - 21 611
Хозтовары - 3 568
Доставка еды - 7 200
Кафе/рестораны - 10 342 (хочу укладываться в комфортные 10 000 и я почти у цели)
Собака - 684
Аптеки - 210 (болели, но все лекарства были)
Кот и кошка - 1 837

Вот такой месяц получился.

А сейчас там 5 гр лежит и это 41 360 руб. стали

Покупала летом золото 4 гр

Я хочу поделиться мыслями по сопровождению

На выходных встречалась с клиенткой у меня на сопровождении. Мы с ней уже 2 года работаем совместно по ее бюджету. В этот раз она озвучила, какую сумму хочет зарабатывать - очень конкретную и реальную для себя.

Я очень радуюсь, когда такое слышу, потому что человек точно знает, какая сумма в доходах ему нужна. Это не эфемерный миллион, который все хотят, а по факту даже не знают, как распорядиться эффективно для своих целей.

Она знает, как эту сумму можно распределить:
⁃ финподушка есть
⁃ финцели есть и достигаются
⁃ расходы на жизнь упорядочены

С другой моей клиенткой на сопровождении мы учимся откладывать на большую цель - по чуть-чуть, но результат есть за счет накопительного эффекта.

Я вижу, как растет финансовая сфера их жизни и меня это греет. Считаю, что лучше расти в своем темпе, но устойчиво. Уже не страшно посмотреть на свою ситуацию. Можно получать сразу взгляд со стороны.

Мне нравится, что у меня есть такое сопровождение и люди могут создать базу для процветания в финансовой сфере. Выстроить свою систему, опираясь на меня, и дальше пойти самостоятельно. Поэтому этот продукт у меня максимально доступный:
⁃ только после основного обучения
⁃ ежемесячная оплата (сейчас это 2 000 руб. в месяц)
⁃ возможность завершить в любой момент
⁃ ежемесячный созвон для подведения итогов
⁃ еженедельный отчет и фидбэк по таблице

P.S. Все заявки, поданные на обучение, обработала. В ноябре и декабре максимально только 2 человека возьму, потому что у меня отпуск на основной работе. В эти месяцы мы как раз успеваем сделать бюджет на 2025 год.

В отпуске занимаюсь своим авто. Решила установить новую магнитолу и колонки. В итоге познакомилась с владельцем магазинов «100 магнитол» - Александром.

Пока ждала установки камеры, узнала, что он тоже работал в банковской сфере - Альфа-банке и Почта-банке. Потом вот ушел и основал свой бизнес.

Меня интересует, в чем еще могут реализоваться мои коллеги после ухода из банка, потому что банки - это довольно закрытая и специфическая сфера. И когда у них что-то получается вне банка, меня это очень радует.

Это еще как раз ложится на то, что я и сама сейчас размышляю о своей работе и перспективах. Как долго я буду работать в нынешней организации? Могу ли я расти внутри? Каким образом могу принести пользу? Куда дальше двигаться?

Одно я знаю точно - при любом раскладе я должна заниматься своими личными финансами. Если вдруг мне надо будет увольняться в никуда, у меня должен быть запас прочности. Тем более я работаю по найму, там просто обязательно иметь финподушку, потому что в любой момент может пойти что-то не так.

У меня такое случалось в студенческих работах: приходилось увольняться одним днем.
В первый раз это было в сети кофеен. Я перешла работать в другой филиал и просто по-человечески не понравилась своему руководителю и меня в тот же день попросили.

В другой компании я уходила на больничный, а там это оказывается было не принято. После больничного меня вежливо попросили, чтобы не было прецедентов.

В третьей компании я допускала ошибки в работе, потому что была другая сфера и я долго «входила» в свои обязанности, так как обучения не было.

Мне кажется, наличие финподушки здорово убирает тревогу. Конечно, это не означает, что можно хлопать дверью и уходить в никуда. Расставаться надо экологично, но запас прочности точно не помешает.

В случае с владельцем бизнеса: рост только за счет своего капитала, это медленный и постепенный рост, без особых скачков. Есть время перестроить процессы, расширить команду, идти маленькими шагами. И здесь риски минимальные.

Если взять кредит на бизнес, мне кажется, необходимым элементом является – быть conscious and mindful/ сознательным и внимательным. Ты понимаешь, на что ты идешь и на какие риски. Риск заметно возрастает.
Зато есть возможность вырасти кратно. И осваивать новые объемы необходимо будет быстрее, перестроить процессы, иметь доп поддержку.

Инвесторы или банки вкладывают деньги имеют право на аудит/ due diligence и знать состояние компании.

Не всякий бизнес можно построить по первому сценарию. Есть секторы, где необходимо привлечение капитала.

Недавно в бизнес-клубе я познакомилась с одним бизнесменом нашего города. Его зовут Афанасий и у него свой популярный в нашем городе магазин автозапчастей «Японец».

Он рассказывал о начале своего пути. Решил перегнать машину в 90-х для себя. Потом продал его и поехал за следующей во Владивосток. В пути его настигла мысль, что из этого можно было бы попробовать сделать бизнес. Говорил, что не стал много накручивать, чтобы была оборачиваемость капитала. Люди не верили, что машина может столько стоить.

Даже несмотря на первые успехи, он не спешил все бросать и с головой уходить в бизнес. Занимался подработками в качестве слесаря (если не ошибаюсь). Телефона своего в городе не было. В объявлениях давал номер родственников и они записывали его заказы. Потом уже начал возить запчасти. Главным критерием было качество - «как для себя».

Мне понравилась его манера скромно держаться. Он мне напомнил основателя ИКЕА. Судя по тому, что он рассказывал, в их компании много семейного.

Самым интересным для меня стало то, что он не брал кредиты в банке для своего бизнеса. Он предпочитал расти медленно, за счет своих средств. Говорит, что он был самым желанным клиентом для банков, но он предпочитает опираться на себя.

Для меня это в новинку. Я сама работаю в банковской сфере и там все крутится вокруг кредитов. Кредиты есть почти у всех. У кого-то несколько ипотек, крутой ремонт, дорогая машина - и кредиты. «Зачем ждать?» - мне говорят, когда хочется жить здесь и сейчас. А я думаю, что иногда мы упускаем что-то важное в череде кредитов и строим все на хлипком фундаменте. Хочется опираться на себя.

Иногда я вижу людей, которые смотрят на банки как на родительские фигуры - «у них можно взять деньги, на них можно опереться, делать, что они скажут». На самом деле кредит - это же просто инструмент и не факт, что он всем подходит. Да, с помощью кредитов можно расширить себя, но какой ценой? Когда кто-то платит, он всегда диктует свои условия. Ни за что не поверю, что можно жить за чужой счет и не считаться с мнением того, кто эти деньги дает. Все равно ведь живешь с оглядкой. Каждый кредит - это все равно зависимость.

Мне греет душу, что есть люди, который что-то строят основательно и опираются на себя.

Завтра обсудим это ✔️

Расходы на авто

В 2023м году в июне я купила машину за 250 000.
Машина требовала вложений:
⁃ сигналки не было
⁃ абсолютно лысые резины
⁃ кондиционер не работал (летом!)
⁃ печка не работала
Это как бы на первый взгляд. Но я хотела именно ее, все рассчитала и решилась на покупку.

За 2023й на ремонт я потратила 91 988 (как и планировала). Купила портативный гараж, комплект шин, новая сигналка, аккумулятор, стартер, свечи, абс, фильтры, пыльники, все жидкости.

В 2024м я продолжила обслуживать авто: починили кондиционер, печку, заменили тормозные диски, рулевой наконечник. Пока вышло на 57 730 руб.

На днях сменила масло и утеплилась к зиме. Теперь она в отличном состоянии. У меня регулярное ТО перед зимой и после зимы.

За это время у меня появился свой любимый магазин автозапчастей и я научилась общаться с мастерами. Я тут уже писала, что у моей машины отдельный счет и я на нее отдельно откладываю деньги.

Пока моя коллега по подкасту Лена обустраивается в другой стране, cпешу поделиться с вами новым выпуском:

https://money.mave.digital/ep-66

В этом выпуске мы рассказываем семейные истории, вспоминаем своих предков и говорим об установках.

Сегодня услышала классную фразу:
Инвестиции - это не про расчеты, а про эмоции.

Помните, в 2020 и 2021 было жутко популярно инвестировать. Были подкасты, ролики, книги, реклама об инвестициях. Казалось, что инвестируют все.

А потом после февраля 2022 все стихло. Оно и понятно. И что будет с нашими инвестициями тоже пока особо непонятно. Вот такое испытание выпало на нашу долю.

Я сейчас думаю о том, что изменилось у меня с тех пор:

Раньше было ощущение, что рынок глобальный, а сейчас - локальный. Сижу только на российских бумагах.

Отчетливо стали видны те риски, которые могут быть, если ты держатель определенного паспорта. А раньше в рекламе все преподносили так, что инвестировать может каждый, но про риски - ничего. Сейчас мы столкнулись с рисками и ограничениями и уже появилась возможность обдумать все.

При нынешней растущей ставке у депозитов инвестиции уже не кажутся такими привлекательными.

Но я все равно продолжаю инвестировать, потому что есть цель и план. Когда-то я услышала фразу (дословно уже не помню), что можно назвать себя инвестором, если ты продолжил инвестировать даже после жесткого падения. Замороженные акции, закрытая биржа, все красное - это уже у меня было, но я все равно продолжаю нести деньги на биржу.

В конце 2024 (спустя 4 года) могу сказать, что я не пришла на эмоциях («куда все, туда и я»). Я пришла с определенной целью и продолжаю к ней идти.

Когда надо идти на биржу? Когда:
⁃ есть финансовая подушка
⁃ вы стабильно идете к своим финансовым целям
⁃ нет кредитов (кроме ипотеки)
⁃ у вас все хорошо с доходной частью
⁃ ваши базовые потребности закрыты
⁃ вы умеете планировать свой бюджет

То есть вы не выживаете, вы скорее уже финансово независимы и теперь формируете свой капитал - и вот тогда да, можно начинать говорить об инвестициях.

Я же пока вижу, что многие пытаются перескочить через фазу финансовой независимости и из выживания сразу попасть на биржу - где вообще-то надо приходить уже с капиталом, который заработан вне биржи. А потом разочаровываются и ругаются, что инструменты - не те. Все инструменты хороши, просто иногда могут быть не туда применены.

Нам пора поговорить вот об этом

Итоги месяца

СЕНТЯБРЬ 2024


Доходы
Была зарплата, оплата консультаций, сопровождение, проценты по вкладам и ребенок заработал. На процентах с депозитов я пока заработала 97 000 руб.

Инвестиции
Пополнила свой портфель на 4000 руб, 5042 руб. отправила на НСЖ.

Сбережения
Вопрос со сбережениями у меня закрыт до конца года. Все пополнено)

Финцели
Коплю на одну текущую цель. Пока сделала 50%

Расходы важные
Ребенок - 20 930
Карманные ребенку - 140
Тренировки - 24 800
Расходы по работе - 1 293
Подписки - 150
Связь - 1 300
Одежда - 1 799
Благотворительность - 522
Налоги - 160

Базовые расходы
Продукты - 17 334
Хозтовары - 3 703
Доставка еды - 7 849
Кафе/рестораны - 12 756(на 8 784 меньше прошлого месяца, я сокращаю эту статью. Хочу укладываться в комфортные 10 000)
Развлечения и праздники - 748
Аптеки - 1 203
Кот и кошка - 2 278

Вот такой месяц получился.

Новый выпуск подкаста «Где деньги?»

После перерыва почти в 2 месяца мы с Леной вновь возвращаемся к вам с новым выпуском. Сегодня мы говорим о том, как стоит начинать разговоры о деньгах, и с кем.

По-моему, у нас получился по осеннему уютный выпуск. Самое то для тыквенного латте и осенних прогулок с нашим подкастом.

Вот ссылка:
https://money.mave.digital/ep-65

Про карты

Помню, как в нулевых я обращала внимание на карты. Мечтала о карте Visa Gold и кажется она у меня даже была, но сколько там было денег - вот это вопрос из вопросов.

В нулевых я была студенткой и была карта Cosmo Shopping от Альфабанка - такая маленькая, магнитная, как брелок. На работе тогда выдавали только Maestro, которыми онлайн нельзя было ничего покупать, а тогда купить что-то в интернете было событием! А еще во время оплаты на кассе надо было показывать свой паспорт. Сейчас мне от этого как-то смешно, но были такие времена. На какой-то работе я получила Visa Electron от BSGV - сколько восторга-то было!

А помните рекламу Mastercard? Она у них всегда такая сильная)

Потом уже завела Visa Classic и платила за нее 600 руб в год, но зато можно было покупать онлайн и даже за границей расплачиваться, сниматься с нее деньги!

Но мечтой все же была Visa Gold. И она у меня уже появилась в 10-х годах, от Газпрома. Кажется, стоила 3000 руб в год. Мне казалось, что заведи я карту Gold, то у меня будут деньги. Это было как показатель статусности, но я упускала из виду главное.

Сейчас я миллионер и у меня моментальная карта. Помимо этого я вообще оплачиваю через qr. Мне стало как-то все равно на эти внешние атрибуты, потому что дело вообще не в карте. Я даже не хочу какую-то с премиальным обслуживанием. Не хочу офис с таким обслуживанием, потому что я в банк практически не хожу.

У меня старый телефон и менять его не планирую. Одеваюсь в Befree и Terranovа, потому что для меня мое финансовое спокойствие важнее и исчезло вот это желание доказать окружающим. Я знаю и этого достаточно. Хочется уже что-то из другой категории.

Вот она странная ирония судьбы. Но сейчас да, я признаю желания той 19-летней студентки, потому что для нее за надписью Visa Gold стояло желание социального успеха и спокойствия. И вот это внутреннее состояние у меня изменилось. Я стала увереннее в себе, больше согласия внутреннего с собой и делать какие-то подпорки на внешних атрибутах мне не хочется.

Про кэшбеки

В последнее время в разговорах с друзьями и на консультациях всплывает тема с кэшбеками и я хочу обсудить еще и здесь.

Честно скажу, я не сторонница таких программ и использую их по случаю. Получилось накопить = приятный бонус, не более.

Я знаю многих людей, которые заводят и держат кредитки ради повышенных бонусов. Сами по себе кредитки - полезный продукт, если вы финансово устойчивы и с деньгами все ок. НО такая кредитка с бонусами и милями может стать опасной, если у вас уже есть кредиты, нет сбережений и вы от 30% своего дохода запускаете на жонглирование этими выплатами. Дело в том, что мы все равно устаем от принятия решений, от того, что все даты оплат надо держать в голове. Если что-то произойдет, то мы можем что-либо пропустить и тогда здравствуйте, проценты!

А еще мне не нравится кредитная карта тем, что она создает миф, что деньги есть. На самом же деле это деньги банка. Люди за счет них наращивают потребление и уровень жизни, не более. Вместо того, чтобы признаться «у меня на это денег нет, значит надо зарабатывать или планировать», появляется вот это « а пойду оплачу с кредитки» и так теряется навык грамотного распределения денег. С этими льготными периодами люди просто начинают больше потреблять с помощью не-своих денег.

Поэтому всякие эти кэшбеки не должны быть целью, а приятным бонусом за лояльность к банку, например. Мы и так будем тратить, а тут может быть кешбэк, а может и не быть, какая разница. Лучше все эти усилия, чтобы выбирать категории, магазины направить на зарабатывание денег.

Вообще в теме денег меня больше возможность заработать и потратить себе в плюс, но это у меня лежит в категории работы над собой, а не в кэшбеках. Какая разница сколько придет бонусов, если финансовые цели не достигаются? Какая разница, что за программа, если это будет стимулировать вас больше тратить? Поэтому я лучше буду смотреть на свое финансовое поведение, а не вестись на обещания.

В этом месяце у меня появился незапланированный расход - лечение зубов у сына. Меняем ему старые пломбы, которые устанавливали 5 лет назад в обычной поликлинике. К слову, сейчас зубные расходы сына значительно снизились, потому что мы ходим к стоматологу на чистку и осмотр каждые 3 месяца + работа с эндокринологом в части восполнения дефицитов. Когда разобрались с дефицитами, проблему кариесов новых как рукой сняло. Записала его также к ортодонту. Если будет пора, то начнем лечение брекетами.

Мы ходим на лечение всей семьей в одну стоматологическую клинику - Дентекс (находится в Якутске). Уже давно. На Новый год мне подарили скидочную именную карту и я поняла, что это очень ценная для меня карта и щедрый жест со стороны собственника клиник - Ксении Геннадьевна Пиксайкиной. Сразу скажу, что с такой картой я вообще в сторону других клиник не смотрю, да и в Дентексе есть все для лечения. Я закрыла для себя зубной вопрос и это сразу гора с плеч. У меня не возникает мысли при проблеме «Куда бежать?», я знаю куда и сразу с вопросом «Что делать?». Хотя сейчас даже такого не возникает, мне говорят сильно заранее и это обходится намного дешевле по деньгам и времени.

Это оказалось жутко удобно. Вопрос с волосами у меня тоже закрыт. Хожу в одно место - «Дом каре».

Вообще я же хотела рассказать о другом. Так вот, при этом незапланированном расходу я вдруг ясно ощутила, что у меня появился запас прочности. Раньше такие расходы сбили бы меня с толку, надо было бы пересобирать план, что-то куда-то перекладывать. А сейчас - нет. Я оплатила с запасов и это не сбило меня никак. Да, я ощущаю, что у меня прям нет таких свободных денег, которыми я могу спонтанно распоряжаться. У меня все деньги распределены, пристроены и имеют цель. Но даже при таком планировании я могу найти деньги для таких незапланированных целей и не сбиться с плана.

В субботу весь день носилась по делам сына, потом лежала. Сейчас вот по традиции занимаюсь своим бюджетом

Мой пенсионный портфель в сентябре 2024

Вчера закрыла одну финансовую цель. Она у меня была с начала года, но я никак не могла к ней подступиться, пока не услышала классную фразу, когда формировали буфер с клиенткой:

«Хочу, чтобы у меня там лежало 150 000, на случай, если у меня сломается ноут. Хочу пойти просто и купить».

Я подумала, что это классно и эта мысль помогала мне дальше идти к этой цели. Есть что-то магическое в каких-то нечаянно оброненных фразах, но они потом как маячки освещают путь.

Впереди - еще одна, которую надо успеть до конца. Эта цель новая и мне в диковинку.

По традиции пойду себя вознаграждать чем-нибудь, но чувствую, что это скорее формальность. Мне внутри уже хорошо – я испытываю удовлетворение: шагаю как взрослый по этому миру личных финансов. Выбираю неспешно тему для магистерской диссертации. Хочу начать уже делать.

И вот знаете я могу опереться на свое умение достигать финансовые цели и могу дальше это умение распространить и на другие сферы жизни. Вообще это очень важно иметь такие опоры. Недавно мне одна девушка рассказывала, что она потратила свои сбережения – надо было оплатить медицинские услуги. Я ей сказала, что она уже знает, как копить и это умение у нее никто не отнимет, потом она обязательно сможет восстановить свою финподушку.

Сегодня рассказали про одного человека, у которого был свой магазин в деревне. Магазин сгорел, ничего не осталось, нечего было терять, ничего не держало в деревне. Он решил переехать в город и там заняться бизнесом. Знаете, у него получилось, потому что его главное умение было с ним. Думаю, что в эти сложные времена надо инвестировать в себя. Это действительно то, что будет с нами.

Сегодня заметила, что я очень часто вижу у своих ровесников определенный сценарий:

Как будто люди не выдерживают, что у них есть деньги

Поэтому надо непременно их спустить, потратить, купить что-то ненужное, "отдать" кому-то, провернуть какую-то историю, где в конечном итоге денег не будет.

И даже живя со внешними атрибутами успеха, у них не будет денег. То за кредиты отдавать, то надо дорогую машину купить и туда вбухать все деньги, то какой-то бизнес открыть, который требует больших вложений.

Или вот чуть-чуть деньги появляются, то надо обязательно тут же купить брендовую сумку, отправиться в путешествие, а потом и дальше стимулировать свое потребление, чтобы потом опять дойти до кредитов и так остаться без денег.

Если такой сценарий есть, то люди очень изощренно походят к способам от избавления денег.

Когда я спрашиваю про горизонт 25-30 лет, то им сложно ответить на этот вопрос. Что останется детям, какой у них будет капитал - пока пустота, потому что надо справляться со своим текущим днем и потребностями.

С тех пор прошло 4 года. Вчера услышала фразу: «Чтобы изменения прижились, надо дать 2 года».

2 года неустанно думать, вести бюджет, работать над своими доходами.

Как вы видите, я начинала со сбережений в 300 руб. Вот так я верила в себя и говорила, что вода и камень точит.

Показываю, сколько денег у меня было в сентябре 2019. Примерно тогда же я начала думать, что мне надо изменить, чтобы моя финансовая ситуация улучшилась

Платить своевременно квартплату научилась у своих родителей, никогда не пропускаю оплату, учитывая то, что сейчас ее размер 12 тыс руб, пропуск оплаты потом очень больно ударит по кошельку. У меня есть коллега, которая сдает квартиру и не платит месяцами квартплату, потом судорожно ищет деньги на погашение долга 🙈

Мне иногда кажется, что я оптовик какой-то)
Дома должны быть запасы всего-всего
Мыло, гели, шампуни и всю химию закупаю канистрами.
Крема для рук и зубные пасты тоже беру сразу штук по 10
Один раз взяла и год могу вообще не думать об этом☺️
Плюс так намного дешевле получается и поставщик даёт скидку хорошую

здравствуйте! обязательные платежи в первую очередь. еще со времен студенчества со стипендии раздавала долги в первую очередь, покупала мыльно-рыльное и на следующий день шла занимать снова... хуже всего было остаться без туалетной бумаги и женской гигиены. денег могло быть 0 рублей. но запас прокладок и бумаги был всегда. 20 лет прошло, с тех пор многое поменялось, но запас бумаги и прокладок еще в большем количестве. чувство нищеты оно все паттерны поведения все те же, хотя материальное положение в разы лучше...

Понравился вот этот комментарий. Я думаю, что многим это знакомо. Какие паттерны у себя вы замечаете? У меня тоже запас туалетной бумаги 🙈

Неожиданно для себя с головой ушла в изучение персональной стратегии. Все же хочу зайти в эту тему, потому что она неразрывно связана с личным бюджетом и сделать продукт по этой тематике. Поэтому на ваши заявки отвечу всем сегодня.

Уже более 2-х лет я учу людей вести бюджет. За это время я заметила, что людям сложнее всего дается… Нет, не долги, не кредитки, не сбережения, а оплата ЖКУ. Вы бы только знали, сколько людей спотыкается об этот регулярный платеж.

Одну свою клиентку я в течение года целенаправленно учила вовремя оплачивать коммуналку: сдача показаний счетчиков, сходить в УК разобраться с начислениями. Она потом отошла от привычки копить долг и оплачивать 1 раз в год. Нет, я не разделяю такой подход.

Какой бы ни был доход, всем сложно вовремя оплачивать. Но есть большая разница в том, чтобы ежемесячно отдавать по 7 000, чем от самой себя же в какой-то месяц оторвать 28 000. Это существенно бьет по качеству жизни. Ну или в декабре выложить почти 100 000, когда расходов и так очень много.

У меня есть знакомая, у которой несколько бизнесов, премиальное авто, большая квартира, несколько детей, дорогие путешествия, люксовые бренды. В общем примерно такой лайфстайл. И она вдруг такая говорит: «Мы едем мыться к родителям, потому что у нас воду отключили за неуплату». Можно быть сколько угодно финансово успешным, но вот эти регулярные платежи вызывают зуд и дискомфорт, поэтому от них предпочтительнее отмахнуться.

Почему так происходит?

Дело в дисциплине. Делать что-то регулярное и неприятное - очень сложно. Дядя из УК не стоит и не требует деньги, значит можно и не платить.

Проблемы с контролем. Легче сорваться и купить что-то себе сиюминутное, чем позаботиться о себе в будущем. Потакать, а не рассчитывать последствия.

Короткий горизонт планирования. Сложно дотянуть точку из будущего, где будут пени, штрафы, взыскания к себе настоящему. Пусть будущий я как-то разберется.

Как у вас с этой статьей расхода?

Бюджет и благотворительность

Признаюсь честно, у меня такой статьи в бюджете до совсем недавнего времени не было. Не было лишних денег и я сама жила на грани выживания, сводя концы с концами. Год за годом ситуация улучшалась, но вот привычки не было.

Потом меня как-то позвали на спасательную операцию, я пошла за компанию и увидела, что могу помогать делами: хотя бы делать репосты, что-то привезти-увезти. Стала от имени собаки отправлять деньги другим собачкам, но это ве было как-то стихийно и прерывисто.

Сейчас я вышла на финансовую устойчивость:
у меня несколько регулярных доходов
у меня есть сбережения
сформирована финподушка
регулярно инвестирую
пополняю свои финцели

Однажды я прочитала статью в «Такие дела», что в благотворительности важна регулярность. Пусть это будут маленькие суммы, но регулярные, чтобы фонд знал на что рассчитывать и мог планировать свой текущий период.

Сейчас я сознательно решила добавить эту статью в свой бюджет. При этом я не могу направлять туда большие суммы. Но у меня есть организаторские навыки, я могу объединить других людей и мы вместе можем внести свою лепту в общее благое дело. Так я и решила сделать призыв в соцсетях. Связалась с волонтерами 4 Лапки и поговорила с ними.

Итог:
Мы будем закрывать регулярную оплату их ЖКУ в приюте для кошек. Если есть возможность облегчить им ношу и снять бремя этого регулярного расхода, то мы можем это сделать. Тем более сумма ежемесячно плавающая.

Теперь нас там 22 человека. Я ставила перед собой создать инфраструктуру, чтобы людям было комфортно:
⁃ кто-то будет напоминать им о дне сбора денег
⁃ отмечать и отправлять отчет
⁃ посильная сумма в районе 500-600 руб.

Людям не надо будет следить за днем оплаты, думать о сумме - по-моему, это здорово. Если я могу им это дать, то я дам.

Так что я рада, что достигла сразу нескольких целей:
⁃ объединить интересных людей (консолидация)
⁃ дать им возможность помогать
⁃ для бюджета это не будет бременем
⁃ волонтеры приюта не будут думать, как заплатить счет по ЖКУ
- это будет регуларная помощь и у волонтеров будет возможность направлять силы на другую помощь для подопечных

Деньги для себя и бюджет

Иногда при составлении бюджета я вижу такую ситуацию и прошу прям среди прочих расходов сделать статью «расходы на себя». Конечными получателями выгод от бюджета может быть кто угодно (банк, дети, партнеры, спутники по жизни, родители, родственники), но не сам владелец бюджета. И это мой способ вернуть ему эту ценность.

На долгой дистанции вести бюджет по принципу «все отдавать» не получится. Человек не будет получать удовлетворение и в конце концов все быстро забросит, не достигнет своих долгосрочных целей.

В бюджете это обычно видно в виде оплат: кружки ребенка, расходы мужа, тренировки, расходы на авто, работу, содержание дома, какие-то путешествия семейные, помощь родственника, а самого человека там и нет.

В каких-то случаях я рекомендую идти на КПТ - когнитивно-поведенческую терапию, разбираться со своими паттернами поведения, потому что бюджет - вторичен. Это всего лишь отражение ваших внутренних процессов.

Я часто повторяю: даже если у вас нет бюджета, он у вас все равно есть. Просто он будет не оформлен, не осознан, от этого и хаотичный. Вот этим мы и занимаемся - придаем вашему бюджету форму, структуру внутреннюю, вытаскиваем ваши цели и делаем работающий механизм.

ИТОГИ АВГУСТА 2024
Август у меня традиционно затратный месяц в части расходов на ребенка. Но в этом году чуть легче, потому что бабушка ребенка купила ему кое-какие вещи и отправила и это сразу ощутила на бюджете.

Доходы
Была зарплата, квартальная премия, оплата консультаций, сопровождения, сын решил заказы не брать в августе. Незаметно для себя я устновила свой рекорд по доходам и обнаружила это только сейчас. Хвалю себя мысленно и благодарю. Вот для чего нужно подводить итоги - для себя.

Инвестиции
Я ничего не отправила на инвестиции, потому что в прошлом месяце пополнила сразу на 2 месяца. Хотелось закупить акций.

Сбережения
Пополнила сбережения. Не буду писать сумму. На этом тема сбережений в этом году закрыта. Буду фокусироваться на достижении финцелей.

Финцели
Я коплю на ноутбук. Отправила на финцель 38 096. Дошла до 50 000, очень хочу в сентябре закрыть эту цель.

Расходы важные
Самый важный расход - я оплатила за универ 41 000 руб. (это за 1 семестр с какими-то максимальными скидками)
Ребенок - 19 729 руб. (я собирала его в школу)
Тренировки - 25 600
Праздники - 6 278
Развитие - 1 000
Расходы по работе - 500
Подписки - 150
Связь - 1 300

Базовые расходы
Продукты - 24 380
Хозтовары - 7 106 (в августе старалась побольше закупить)
Доставка еды - 9 856 (мы много катались, брали кфс, я по выходным заказывала роллы и смотрела бокс)
Кафе/рестораны - 21 540 (на 2000 меньше прошлого месяца, я сокращаю эту статью по чуть-чуть)
Развлечения и праздники - 748
Аптеки - 342
Кот и кошка - 3 129 (кот не болел и только регулярные расходы)

Вот такой месяц получился.

Сегодня суббота и я разобрала все поступившие заявки на обучение по личному бюджету. Если вы отправляли заявку и я вам не написала, значит вам надо проверить свои настройки приватности.

Если вы хотите обучиться вести личный бюджет и навести порядок в своих финансах, то заявку можете оставить здесь:
https://forms.gle/1SsdUpN3iWWntfgr7

Есть 1 место на октябрь. Стоимость - 7 000 руб.