Ипотековед

⛔️ Выдача и прием заявок по сельской ипотеке приостановлены всеми банками, участвовавшими в программе. Лимитов на нее нет уже несколько месяцев.

По словам экспертов, с учетом нынешнего уровня ключевой ставки, субсидирование сельской ипотеки обходится чрезмерно дорого для государства.

Сейчас участники рынка ждут постановление правительства об изменениях программы и решение о выделении лимитов.

▪️Летом Минсельхоз предложил исключить из программы населенные пункты, которые расположены близко к крупным городам и региональным центрам. Пока эти поправки не утверждены.

▪️Также рассматривается возможность ограничить круг лиц, которые смогут оформить сельскую ипотеку. «Самым важным моментом из обсуждаемых является то, что получить сельскую ипотеку сможет либо работник агропромышленного сектора, либо социально значимые работники – медики, работники образовательных учреждений, силовых структур, МЧС. Их список должен быть утвержден правительством. При этом ставку в 3% планируют сохранить. Если эти категории граждан живут или работают на селе, а имеют городскую прописку, то им нужно будет через полгода после покупки или строительства дома прописаться в сельской местности», – рассказал член правления Ассоциации деревянного домостроения (АДД) Андрей Елуков.

Что касается лимитов, то их, по мнению экспертов, могут выделить и распределить не раньше весны, когда будут утверждены изменения по программе.

#сельскаяипотека

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka

👩‍🏫 В Московской области стартовал прием заявок от учителей на участие в программе «Социальная ипотека».

Стоимость квартиры участникам программы оплачивает правительство региона, получатель платит только проценты по кредиту.

▪️Программа доступна учителям начальных классов, математики, русского языка и литературы, биологии, физики, химии, информатики и ИКТ со стажем педагогической работы на территории РФ не менее 5 лет.

▪️Кроме того, молодые учителя, работающие в образовательных организациях и имеющие педагогический стаж на территории Московской области не менее 3 лет, также могут претендовать на участие в данной программе независимо от специальности.

Оставить заявку на участие можно до конца марта 2025 года на портале госуслуг или по электронной почте: [email protected].

👉 С информацией об условиях участия можно ознакомиться на сайте Минобразования Московской области.

#ипотека #ВРегионах

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka

🔹В ВТБ ожидают сохранения двузначной ключевой ставки до 2034 года.

Участники российского фондового рынка не ожидают, что ключевая ставка ЦБ РФ опустится ниже 10% раньше 2034 года. Это значит, что рыночные ставки по ипотеке тоже будут двузначными в ближайшие 7-8 лет. Такое мнение выразил руководитель отдела аналитики департамента брокерского обслуживания ВТБ Станислав Клещев.

Такой прогноз позволяет сделать рынок свопов (сделок на бирже). В нем заложено, что ключевая ставка продолжит оставаться двузначной почти до середины 2030-х годов. Следовательно, зависящие от нее ставки по кредитам тоже будет двузначными до тех пор. Исключение составят только займы, выданные по льготным программам.

«Я думаю, что немногие в этом зале еще осознают, что у нас такая перспектива. Что ипотека под 8-9% — это не перспектива следующих двух-трех лет. Поэтому, пожалуйста, если вы берете кредиты, осознавайте, что перезанять дешево может не получиться в течение продолжительного периода времени»

#мнение #ипотека

🏘 Строительство частных домов в России может подорожать еще на 15-25%, считают участники рынка.

По их словам, на стоимость будут влиять:

✅издержки, которые несет бизнес. Логистика, замещение сырья и оборудования, решение вопросов финансового взаимодействия с дружественными странами, которые из-за опасения вторичных санкций по сути отказываются работать с российским бизнесом;

✅две составляющие: материалы и работы, которые за 2024 год подорожали на 10% и на 10–15% соответственно.

В 2024 году затраты на строительство домов увеличились на 15-20%. Возведение домов из клееного бруса подорожало на 15%, до 70 тыс. рублей за 1 кв. м. Из керамического блока и газоблока – на 20%, до 65-90 тыс. рублей.

🏠 При использовании домокомплекта придется заплатить 63 тыс. рублей за 1 кв. м (+27% в 2024 году).

#ижс #мнение

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka

Росреестр разъясняет

С 1 марта 2025 года вступит в силу Федеральный закон от 08.08.2024 № 307-ФЗ, которым определяется 3-х летний срок для освоения земельных участков, расположенных в границах населённых пунктов, садовых и огородных земельных участков. Указанные нормы касаются земельных участков в границах населенных пунктов, садовых и огородных участков.

Ряд СМИ и телеграм-каналов, отметил Росреестр, опубликовали новость о том, что теперь у собственников в упрощённом порядке якобы могут быть изъяты земельные участки в связи с их неиспользованием. Эта информация не соответствует действительности, поскольку законодательством никакого «упрощённого» порядка изъятия не предусмотрено.

Данный закон наоборот предусматривает новые механизмы защиты прав собственности граждан и не расширяет список оснований для изъятия участков или увеличения штрафов за их неиспользование.

То есть если ранее, по действующему законодательству, у собственника могли изъять землю, если он ее не освоил в течение 3 лет, то по новому закону срок до возможного изъятия фактически увеличивается до 5-7 лет, т.к. он дает человеку дополнительные 3 года для освоения.

По участкам, которые купят, подарят и т.д. после 1 марта 2025 года, сроки освоения будут идти с момента приобретения прав на них (с момента регистрации). По тем участкам, которые уже в собственности, срок будет исчисляться с 1 марта 2025 года.

Подробнее тут

#росреестр

🏡 Комитет ГД по финрынку рекомендовал принять в I чтении законопроект, дающий микрокредитным организациям, 100% акций (долей) которых принадлежат субъекту РФ, право предоставлять физлицам ипотечные кредиты.

Предоставление ипотеки гражданам такими компаниями допускается в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, исключительно в рамках реализации госпрограмм субъекта РФ.

При этом субъект может быть учредителем только одной такой микрокредитной компании.

#законодательство #ипотека

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka

📄 ГД приняла в I чтении законопроект о порядке распределения выручки от продажи единственного ипотечного жилья гражданина в рамках банкротства.

Согласно законопроекту, вне очереди из выручки от реализации ипотечного жилья погашаются расходы на обеспечение сохранности предмета ипотеки и реализацию его на торгах, а оставшиеся денежные средства распределяются в следующем порядке:

▶️90% – на расчеты с залоговым кредитором;

▶️5% – на оплату долгов перед кредиторами первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества гражданина для погашения этих требований (оставшиеся денежные средства после погашения требований кредиторов первой и второй очереди направляются на погашение требований залогового кредитора);

▶️5% – исключается из конкурсной массы и отводится должнику для обеспечения его и членов его семьи жильем.

Оставляемая сумма должна позволять банкроту и членам его семьи приобрести недвижимость, в которой на них будет приходиться не менее минимальной нормы площади помещения, устанавливаемой в Жилищном кодексе.

Если ее размер позволяет приобрести жилье, размер которого явно превышает уровень, достаточный для удовлетворения «разумной потребности», то по ходатайству финансового управляющего и кредиторов суд сможет уменьшить эту сумму.

#законодательство #банкротство

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka

🏡 Альфа-Банк запустил сервис для тех, кто хочет построить недвижимость за городом. Его команда собрала проверенных подрядчиков для всех этапов работы на одном ресурсе.

Воспользоваться сервисом может любой желающий, быть клиентом банка необязательно. Исполнители помогут:

🔜найти подходящий участок
🔜оформить документы
🔜выбрать подрядчиков и проконтролировать их работу
🔜подобрать и закупить материалы

#недвижимость #альфабанк #стройка

@rusipoteka

Сбербанк уведомляет об отмене требования отчёта об оценке после сдачи квартиры в новостройке.

Условие «Без отчёта об оценке» распространяется на сделки с квартирами по продукту «Приобретение строящегося жилья».

Преимущества для клиента:
✅Теперь клиенту после сдачи дома не нужно тратить время и деньги на предоставление отчёта об оценке в банк.

‼️Условие распространяется на следующие сделки:
• заявка на ипотеку подана с 20.01.2025 года;
• по продукту «Приобретение строящегося жилья»;
• с типом ОН — квартира;
• по всей территории РФ.

После сдачи дома Домклик сам определит рыночную стоимость построенной квартиры для постановки объекта на внебалансовый учёт.

‼️По старым сделкам и сделкам, не попавшим в пилот, клиенты должны будут предоставить отчёт об оценке в банк согласно условиям кредитного договора.

Ну, как-то так :)

⚡️Минстрой запустил согл проекта Приказа о минимальном качестве отделки новостроя

Напомню, с 1 марта 2025 застрои смогут юзать собственные стандарты качества отделки, вместо гос техрегламентов. Но стандарты эти не должны быть хуже минимальных требований, установленных Минстроем. Тогда новость эта прилично озадачила. Особенно на фоне засвеченного нового стандарта отделки ПИКа. В котором, собсно, этим самым "качеством" и не пахло... Ибо были обоснованные предположения, что маркетмейкер и весомый поставщик отделки на рынок - окажет некое влияние на документ министерства...

Однако, видим, что требования Минстроя сильно жёстче ПИКовских. Получается, последние не смогут (не должны) делать хуже. Что, с одной стороны, как бы гуд. А с другой... из-за принятого теми же правками в закон, лимита штрафняка в 3% цены ДДУ за косяки отделки - позволяет застроям просто заложить эти 3% в прайс на последующие массовые "компенсации". И не париться, не? 🤔 @iliilitop

🏠 Правительство РФ распространило действие механизма эксроу-счетов на возведение частных домов с привлечением маткапитала. Об этом рассказал премьер-министр Михаил Мишустин.

#маткапитал #ижс

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka

⚡️ Минстрой предлагает:

✔️отсрочить применение ограничений на выдачи ипотеки от застройщика. С 1 января действует ипотечный стандарт, который запрещает банкам выдавать субсидируемую ипотеку от застройщика, при которой происходит завышение стоимости жилья. Введение отсрочки и переходного периода для применения таких ограничений, по мнению Минстроя, позволит смягчить падение спроса на жилищные кредиты в 2025 и 2026 годах;

✔️отсрочить до 1 января 2026 года введение макропруденциальных лимитов (МПЛ) по ипотечным кредитам физлиц, а также ввести отсрочку ограничений по кредитам для застройщиков, входящих в группы компаний с высоким уровнем долговой нагрузки;

✔️временное увеличить субсидируемый спред по госпрограммам (той разницы между рыночной и льготной ставками, которую банкам компенсирует государство);

✔️скорректировать семейную ипотеку «в части расширения ее участников»;

✔️исключить задержки в выплате банкам субсидий по льготным программам с помощью создания ускоренного механизма компенсаций (зачисление субсидии не позднее 14 рабочих дней с даты отправки отчета кредитной организацией);

✔️сократить или отметить макропруденциальные надбавки к коэффициентам риска по госпрограммам;

✔️отсрочить девелоперам уплату части налога на прибыль в 2025 году, но при условии, если ее направят на завершение строительных проектов;

✔️ввести залоговый механизм для рассрочки в строящихся домах.

Это следует из последней версии разработанного ведомством плана мероприятий по поддержке строительной отрасли. Как сообщили собеседники, близкие к Минстрою, документ находится в процессе согласования с заинтересованными органами власти.

#минстрой

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka

Новая идея: льготная ипотека для тех, кто только планирует ребенка.

Говорят, строительный и финансовый блоки в правительстве обсудят возможность выдачи льготной ипотеки для тех, у кого пока нет детей, в обмен на обязательство родить в течении 2-х лет после получения кредита. Идея вроде как пошла от застройщиков.

Что предлагается:

Льготную ипотеку получает бездетный заемщик под рыночную ставку, но разницу до некоей льготной ставки (речь пока идет о ставке по семейной ипотеке) сразу субсидирует государство.

У такого заемщика появляется обязательство родить ребенка.

Если в течении 2-х лет у заемщика рождается ребенок, ему, как и всем льготникам с детьми в рамках семейной ипотеки, оставляют ставку 6% уже на весь срок. Если нет – ставка становится рыночной, актуальной к тому времени.

Таким образом хотят убить сразу двух зайцев — и поддержать падающие продажи строителей, и подкрепить рождаемость, которая сейчас в стране крайне низка.

***пока это просто идея…

А вы что думаете?

#ипотека #госпрограммы

Из поручений Путина по итогам заседания Государственного Совета по вопросам социальной поддержки семей в РФ 20.12.2024.

2. Правительству Российской Федерации:

а) с учетом ранее данных поручений установить в рамках льготной ипотечной программы для семей, имеющих детей, особые условия предоставления ипотечного жилищного кредита (займа), предполагающие возможность получения такого кредита (займа) семьями, имеющими детей в возрасте до шести лет включительно, по процентной ставке в размере, составляющем не более 6 процентов годовых в течение всего срока кредитования, на приобретение на вторичном рынке готового жилья, расположенного в границах населенных пунктов, в которых жилищное строительство осуществляется в недостаточном объеме, разработав и установив критерии определения соответствующих населенных пунктов.

Доклад – до 15 апреля 2025 г.

5. Правительству Российской Федерации совместно с комиссией Государственного Совета Российской Федерации по направлению «Семья»:

б) проработать вопрос и представить предложения о совершенствовании действующей программы материнского (семейного) капитала, в том числе об увеличении размера материнского (семейного) капитала в зависимости от очередности рождения ребенка.

Срок – 1 декабря 2025 г.

Ответственные: Мишустин М.В., Никитин А.С.

#поручения #семейнаяипотека #маткапитал

⚡️ В ЯНАО обновили программу «Молодая семья».

Новая мера поддержки распространяется на молодые семьи, постоянно проживающие на Ямале и ставшие родителями с 1 января 2025 года.

Чтобы участвовать в программе, семья должна нуждаться в жилье, прожить не менее 1 года до рождения ребенка в ЯНАО, иметь достаточные доходы для оплаты стоимости жилья, недостающей после использования соцвыплаты.

▪️3 млн рублей семья получит при рождении первого ребенка, если маме при этом до 30 лет.
▪️1,5 млн рублей семья получит при рождении второго и следующего ребенка, если маме до 30 лет.
▪️1,5 млн рублей семья получит при рождении первого или последующих детей, если возраст двух родителей или одного родителя в неполной семье не превышает 35 лет.

Сумма капитала удваивается при рождении двух и более детей одновременно.

🏡 Жилищный капитал можно будет направить на погашение имеющейся ипотеки или первоначальный взнос. Выплату можно использовать и без привлечения кредитных средств. Подробности о новой мере поддержки можно узнать в муниципальных службах.

#ВРегионах

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka

Маткапитал с февраля 2025 года

690 тыс. руб. — на первенца, рождённого или усыновлённого после 1 января 2020 года.

912 тыс. руб. — на второго и последующих детей, если раньше не получали маткапитал.

222 тыс. руб. — на второго ребёнка, если уже получали выплату на первого.

#маткапитал

📅 Правительство рассмотрит законопроект, согласно которому сократится срок обработки заявлений на распоряжение маткапиталом: ведомства должны будут реагировать на запросы граждан в течение 5 рабочих дней вместо 10.

#маткапитал

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka

📍 В Бурятии для участников программы «Дальневосточный гектар» упрощена процедура получения дальневосточной ипотеки, сообщил глава республики Алексей Цыденов.

♦️Теперь на «Дальневосточном гектаре» можно воспользоваться дальневосточной ипотекой под 2% и построить дом без ограничения по возрасту и семейному положению участника.

♦️Заявление на получение «ДВ гектара» участниками СВО будут рассматриваться в приоритетном порядке.

Цыденов рассказал также, что в ГД внесен законопроект, предусматривающий запрет на прекращение договора безвозмездного пользования земельным участком с гражданином, находящимся на СВО. «Ждем принятия этой важной поправки», – сказал он.

#ипотека #ВРегионах

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka

🗓 ГД может в феврале принять законопроект о продлении программы маткапитала до 31 декабря 2030 года. Об этом сообщила глава комитета ГД по защите семьи, вопросам отцовства, материнства и детства Нина Останина.

#законодательство #маткапитал

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka

⭐️ РСХБ возобновил прием заявок и выдачу кредитов по семейной ипотеке

Условия программы:
🛑Ставка – 6%. ПСК: 5,431%-11,096%
🛑ПВ – от 30 % (можно использовать МСК в ПВ)
🛑Сумма кредита – от 10 до 12 млн рублей

Без обязательного субсидирования.

Возможно исключить супругу/а брачным контрактом.

Цели кредитования:
🛑приобретение квартир по ДКП от ЮЛ или ИП первого собственника;
🛑приобретение квартир по ДДУ.

❗️Только для объектов Москвы, МО, г. Санкт-Петербурга и ЛО.

Выдача осуществляется с обязательным комплексным страхованием.

⭐️ Альфа-Банк. Новости ипотеки

С 20 января

Возобновляется прием заявок и проведение сделок ИЖС с маткапиталом в первый взнос (госпрограммы).

Важно:
🔷Уведомления о планируемом строительстве предоставляется всегда (вне зависимости от того, есть на земле ограничения или нет) до подписания КД и выдачи кредита.
🔷Есть нюансы с размещением средств на аккредитиве (уточняйте в банке).

#банки #альфабанк

@ipotekahouse

В Госдуме готовят поправки о конфискации у владельцев замусоренных участков.

Если тот, кто создал свалку, или собственник земельного участка, на котором она возникла, не уберет мусор в установленный законом срок, сделать это будут обязаны муниципальные власти, которые, в свою очередь, смогут потребовать у виновных компенсации понесенных расходов. И вообще, у владельцев участков, не принимающих меры по ликвидации свалок, землю могут и конфисковывать.

В случае принятия закон вступит в силу 1 января 2026 года и будет касаться только свалок, выявленных после этого периода.

#законопроекты #земля

🍼Маткапитал вырастет на 7,3% с 1 февраля. Если вы его получили, но не израсходовали или потратили только часть суммы, деньги также проиндексируют.

Размер выплаты:

⚪️676,3 тыс. рублей — на первенца, рождённого или усыновлённого после 1 января 2020 года;
⚪️893,8 тыс. рублей — на второго и последующих детей, если раньше не получали маткапитал;
⚪️217,4 тыс. рублей — на второго ребёнка, если уже получали выплату на первого.

Как оформить маткапитал и на какие цели его можно направить, читайте в нашем посте.

❕Кроме того, если от материнского капитала осталось не более 10 тыс. рублей, их можно получить в виде единовременной выплаты. А с 1 марта 2025 года сертификат можно будет тратить на строительство индивидуальных жилых домов через эскроу-счета.

#объясняемрф
#мерыподдержки

⚡ Подписывайтесь на Объясняем.РФ

🔹Банк Санкт-Петербург (БСПБ). Новости ипотеки

С 15 января

Изменились условия по программе "Семейная ипотека":

◾️ ПВ от 20,01% только по объектам на проектном финансировании банка
◾️ ПВ от 30,01% для всех остальных Застройщиков (покупка квартиры)
◾️ Ставка 6%
◾️ Без субсидирования

Важно: Ранее одобренные клиенты с ПВ 20,01% могут выйти на сделку до 17.01.2025 года.

❌ Мат капитал и субсидии временно не принимаются в качестве первоначального взноса.

#бспб #семейнаяипотека

Программу материнского капитала нужно сделать бессрочной. С таким предложением выступил замглавы Минтруда РФ Андрей Пудов.

📅 Эксперимент по внедрению в РФ исламского банкинга, стартовавший осенью 2023 года в Дагестане, Чечне, Башкирии и Татарстане, показал положительные результаты, поэтому его планируется продлить до сентября 2028 года.

Об этом сообщил глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков.

Также он отметил, что логично включать в эксперимент и другие регионы. По его словам, в участии заинтересованы:

▶️Чувашия,
▶️Ингушетия,
▶️Крым,
▶️Кабардино-Балкария.

«Считаю, что вопрос об их участии в программе целесообразно рассмотреть в ближайшее время», – добавил депутат.

Напомним, что согласно исламским принципам финансирования, запрещено взимать вознаграждение в виде ссудного процента. Вместо классического кредитования используются такие инструменты, как рассрочка, лизинг и долевое финансирование.

🔴 Программа и регистрация на XI Российский ипотечный конгресс.

@rusipoteka

С 13 января

Вступает в силу закон про обязательную нотариальную форму договора дарения.

Федеральный закон от 13.12.2024 № 459-ФЗ. Изменения внесены в статью 574 ГК РФ.

Напомним, инициаторы изменений отмечали, что безвозмездная передача недвижимости в пользу чужих лиц зачастую заключаются под давлением или воздействием на социально незащищенные слои населения. Т.е. документ был призван защитить граждан от мошеннических действий. До сих пор договор дарения можно было оформить в простой письменной форме через МФЦ.

Теперь оформление сделок по дарению недвижимости для всех обязательно должны проходить в нотариальной форме. Нотариус обеспечит контроль, разъяснит смысл и значение заключаемой сделки, проверит, соответствует ли ее содержание истинным намерениям сторон. Естественно, услуги нотариуса платны.

#нотариат #закон
@ipotekahouse

С января 2025 года выплаты по программе «Земский учитель» в новых регионах увеличены до 2 млн рублей.

🔹 Альфа банк. Новости ипотеки

С 9 января  

Действуют новые условия кредитования по ИЖС по Семейной и IT-Ипотеке.
 
🔘 В части строительства домов:
◾️увеличивается минимальный срок «жизни эскроу» - с 8 до 14 мес.
◾️меняются условия для «покупки» более короткого срока «жизни эскроу» (через субсидирование). Теперь подрядчик может выбрать срок раскрытия эскроу 3 или 6 мес. (опция «эскроу без ограничения срока раскрытия» больше недоступна).
 
🔘В части покупки готового жилого дома – реализована возможность кредитовать клиентов на сумму ДО 6/12 млн руб. (БЕЗ Комбо). Опция с субсидированием.

🔘Для всех опций - изменены ставки по рыночной части комбо ипотеки.

❌ Выдачи по базовой программе ИЖС временно приостанавлены.

Важно: Новые условия действуют на все сделки, проводимые с 09.01.2025 (включительно), включая ранее назначенные сделки.

#альфабанк #семейнаяипотека #итипотека #ижс #ипотека

🔹ПСБ. Новости ипотеки

С 9 января

Увеличивается максимальная сумма кредита по программам военной ипотеки.

По новым условиям военнослужащие смогут получить кредит на сумму:

до 4 975 000 рублей — по программам приобретения,

до 4 950 000 рублей — по программам рефинансирования, но не более остатка задолженности по рефинансируемому кредиту.

#псб #военнаяипотека

С 1 января 2025 года

Начал действовать «Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков», разработанный ЦБ и утвержденный Комитетом по стандартам деятельности кредитных организаций.

Документ вводит запрет на различные схемы покупки новостроек, которые ЦБ считает рискованными.

В частности,

Запрет на аккредитив. Переводы на аккредитивы вместо эскроу запрещены. ЦБ считает схему с аккредитивами рискованной, поскольку деньги дольщика на аккредитиве, в отличие от эскроу, не застрахованы. В случае отзыва лицензии у банка покупатель может лишиться этой суммы.

Запрет на оплату первого взноса из "чужих" денег. Банк не должен признавать в качестве взноса за счет собственных средств заемщика сумму материальной выгоды, полученной заемщиком от продавца (застройщика), банка, выдавшего ипотечный кредит, или иных лиц в связи с приобретением предмета ипотеки, и являющейся частью условий сделки по приобретению предмета ипотеки (например, возврат денежных средств в виде кэшбэка), а также суммы иных кредитов, выданных данным банком и использованных на приобретение того же предмета ипотеки. Покупатель должен самостоятельно накопить нужную сумму, иначе может переоценить свои силы и в конечном счете лишиться и денег, и квартиры, объяснял ЦБ. Правило не распространяется на целевые гос выплаты и выплаты работодателем.

Запрет на комиссию за более низкую ставку. Банки не вправе получать плату за пониженную ставку по ипотеке от продавца(застройщика) или иных подконтрольных ему лиц, если это ведет к росту стоимости объекта. Это заработало с 1 января.
Также банки не вправе брать плату с заемщика за пониженную ставку. Данный пункт вступит в силу с 1 июля 2025 года. До 1 июля банки будут обязаны предоставлять заемщику расчеты, которые позволят понять разницу в полной стоимости кредита с опцией снижения ставки и без нее, а при досрочном погашении ипотеки банк должен компенсировать заемщику избыточно уплаченную им комиссию за пониженную ставку в размере, определенном в кредитном договоре.

Стандарт фиксирует и некоторые условия ипотечного договора. Например:
1)При определении суммы кредита банк должен не просто считать ее исходя из финансовых возможностей заемщика, а еще учитывать риск возможного непогашения кредита в полном объеме в случае обращения взыскания на него.
2)Банкам рекомендовано заключать договоры ипотечного кредита на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% справедливой стоимости предмета ипотеки.

Информирование заемщика:
Банк должен раскрыть заемщику сведения:
◾️о возможной разнице между ценой приобретения и его справедливой стоимостью, а также о рисках, связанных с невозможностью продажи объекта по цене приобретения, если покупка происходит в рассрочку на период более года, если покупатель (заемщик) получает материальную выгоду в связи с приобретением от банка или продавца(застройщика).
◾️о бонусных стимулирующих программах для заемщиков, если они есть в банке
◾️о возможности использования госпрограмм
◾️о том, какие действия нужно будет предпринять после окончания стройки, заемщику
◾️о том, что делать заемщику в случае ухудшения его финансового положения
◾️о риске обращения взыскания при неисполнении обязательств
◾️о необходимости оценивать свои финансовые возможности

Это вот все не будут рассказывать заемщику лично, все должно быть размещено в местах оказания услуг или в интернете на сайте банка. Но заемщик должен будет подписаться под тем, что все прочитал и ознакомлен.

Важно:
◾️Новые правила распространяются на новые кредиты, выданные с 01.01.25.
◾️Стандарт не регулирует отношения между кредитором и заемщиком, связанные с предоставлением кредита на цели индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

Кстати, подобные стандарты предусмотрены федеральным законодательством, в частности, статьей 24.1 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и
банковской деятельности».

@ipotekahouse #ипотека #цбрф

❗️ Убирать в доме с 1 по 3 января категорически нельзя, — астрологи

Специалисты предупреждают, что уборка принесёт несчастье в новом году: моешь посуду — смываешь удачу, подметаешь — выметаешь деньги.

🇷🇺 Москва сегодня

🏙 Ипотека и недвижимость. Итоги года. ЗАКОНЫ 2024

ВСТУПИЛИ В СИЛУ

ФЗ про маткапитал только на детей, имеющих российское гражданство по рождению. Родители на момент рождения такого ребенка также должны быть россиянами.

ФЗ про увеличение периода «охлаждения» с 14 до 30 дней для отказа от доп услуг при кредитовании, в т.ч. страховок.

ФЗ про изменения для коллекторов, все становится жестче и дороже для них. Кстати, с февраля 2024 введено понятие «профессиональная коллекторская организация».

ФЗ про то, что супруги банкротов становятся «соучастниками» банкротства.

ФЗ про то, что банкрот может сохранить единственное ипотечное жилье.

ФЗ про снижение ответственности застройщиков (снижение гарантийного срока до 3 лет и сокращение размера неустойки).

ФЗ про изменения в правила определения материальной выгоды от экономии на процентах по кредитам. Даже два ФЗ по этому поводу было принято (авг и окт).

ФЗ про кратное повышение судебных пошлин.

ФЗ про срок владения жильем, купленным с использованием маткапитала (про доли детей).

ПРИНЯТЫ (вступят в силу в 2025)

Стандарт защиты прав ипотечных заемщиков от ЦБ

ФЗ про самозапрет кредитов

ФЗ про обязательность оформления дарения в нотариальной форме для всех

ФЗ про уведомление нотариусами наследников о кредитных обязательствах наследодателя

ФЗ про право ЦБ устанавливать для банков макропруденциальные лимиты, т.е. ограничивать долю тех или иных кредитов в выдачах.

ФЗ про большие изменения в Налоговый кодекс - например, с 2025 года существенно повышаются госпошлины за многие действия, плата за выписки из ЕГРН, налог на имущество, а еще НДФЛ стал многоступенчатым.

ФЗ про эскроу в ИЖС

ФЗ про обязательность оценки жилья на пригодность при использовании маткапитала

ФЗ про права бывших на пользование жильем и отметку об этом в ЕГРН (с 01.09.25)

ФЗ про снижение ответственности застройщиков снова (с 01.01.25) и внедрение застройщиками своих личных стандартов отделки новостроек (с 01.03.25)

***подробнее можно почитать про законы, найдя нужный по поиску

Вообще, законов было принято много больше, выделили на наш взгляд основные. А сколько еще законопроектов не было принято…

©ipotekahouse
#ипотека #недвижимость

🏙 Ипотека и недвижимость. Основные итоги 2024 года

Согласно прогнозам Дом РФ, всего по итогам 2024 года будет выдано 1,3 млн кредитов на 4,9 трлн руб (в 2023 году было выдано 2 млн кредитов на 7,8 трлн руб).

В течении года банки повышали ставки и ПВ по рыночной ипотеке, отказывались от программ без подтверждения доходов (не все). К концу 2024 года рыночные ставки в среднем приблизились к отметке в 30%.

ЦБ добился таки, что темпы роста ипотечного портфеля сжались. А еще ЦБ снизил закредитованность ипотечников (речь про ПДН 50+) и долю заемщиков с низким ПВ за счет повышения надбавок к коэффициентам риска (март 24). В сентябре ЦБ было разделил ПСК по ипотеке на 3 категории, а в октябре вообще временно отменил границы ПСК. Но участники рынка не дремлют, а внедряют новые «схемы», которые приводят к росту цен на жилье, что не нравится ЦБ и зачем они так пристально следят и собираются бороться дальше, в т.ч. новым ипотечным стандартом.

Банк Открытие (январь) и Росбанк (июль) прекратили ипотечное кредитование в связи с присоединением соответственно к ВТБ и к Т-банку. Почта банк было в апреле включился в ипотеку, но сдулся в августе, закрыв всю ипотеку (тоже присоединяется, к ВТБ). УБРИР и АБ Россия оставили ипотеку только для зарплатников.

🔵ЛЬГОТНЫЕ ПРОГРАММЫ 2024

В целом по госпрограммам: На законодательном уровне запретили брать более одной льготной ипотеки. Банки же активно внедряли комбо ипотеку, кредитование ИЖС, развивали механизм субсидирования ставки застройщиками и самим заемщиком (покупка ставки), повышали ПВ, останавливали и снова открывали те или иные госпрограммы из-за лимитов. В общем, было не просто и к концу года ситуация не сильно изменилась.

Льготная ипотека ГП2020 под 8%: почила в июле.

Семейная ипотека: в июле продлили до 2030 года, изменили условия, остановили кредитование переуступок.

ИТ-ипотека: продлили до 2030 года, в августе ужесточили программу, убрав Москву и СПБ, пересмотрев требования к сумме кредита и доходам заемщиков, а также к аккредитации ИТ-компаний, повысили ставку с 5% до 6%.

Сельская ипотека: с сентября стоп, в т.ч. т.к. остановил программу основной банк - РСХБ. Минсельхоз предложил некоторые ужесточения в программу, но их так пока и не приняли.

450000= на погашение ипотеки многодетным: продлили до 2030, увеличили сумму до 1 млн в некоторых регионах.

🔵ИТОГИ ГОДА КРАТКО

Январь 2024: В России 90% жилья на первичном рынке покупается с помощью льготных ипотечных программ, рассказал глава Минфина Антон Силуанов

Декабрь 2024: Доля льготных программ в выдачах ипотеки на первичном рынке жилья превысила 90%, отметил глава департамента финполитики Минфина Алексей Яковлев

Стабильность, в общем.

©ipotekahouse
#ипотека #недвижимость

Правительство может принять меры против вводимых банками собственных ограничений по семейной ипотеке, рассказал вице-премьер Марат Хуснуллин.

По его словам, ограничения по лимитам программы сняты. Сейчас есть другой вопрос – по дополнительным ограничениям по кредитованию.

«Вот над этим мы сейчас работаем. Два дня назад проводил совещание с Центральным банком, с крупными банками. Завтра буду с ними встречаться. Как снять вот эти ограничения?.. У нас нет лимита, сколько мы будем давать, а вот как настроить вот эту работу, мне еще нужно 2-3 дня, чтобы проработать».

#семейнаяипотека

🔹ВТБ. Новости ипотеки

С 27 декабря

🔘Снижается минимальный размер первоначального взноса по всем программам с государственной поддержкой до 20.1% для всех категорий клиентов

🔘Отменяется требование по обязательности субсидирования процентной ставки застройщиком/партнером (дисконт «Купи ставку»)

🔘Приостанавливается кредитование по программе «Победа над формальностями» (без подтверждения дохода). По заявкам, заведенным в рамках программы «Победа над формальностями» до 27.12.2024 включительно, ограничивается срок выхода на сделку до 17.01.2024 включительно.

Важно: Условия по п.1, п.2 распространяется на вновь заведенные заявки. Для пересмотра условий кредитования по заявкам, заведенным до 27.12.2024, необходимо направить повторную заявку в Банк

#втб #ипотека

⚙️Теперь официально. Утвержден и опубликован закон об обязательной оценке пригодности жилого помещения (частный дом, часть дома) для проживания перед его покупкой за счет средств материнского капитала.

Федеральный закон от 26.12.2024 № 495-ФЗ

Изменения внесены в 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей".

Сейчас отказать в покупке жилья на средства маткапитала могут при наличии информации о признании жилого помещения непригодным для проживания.

Теперь же нужно будет доказать, что жилье пригодное. Документ обязывает обладателей маткапитала предоставлять решение о признании пригодным для проживания помещения, которое они хотят Такое решение должно приниматься специально создаваемыми межведомственными комиссиями по оценке жилых помещений. Решение должно быть принято не ранее, чем за 1 год до дня подачи заявления о распоряжении средствами МСК. Т.е. само решение будет действовать 1 год.

Направлен документ на исключение случаев мошенничества, отмечали законодатели. В частности, когда маткапитал используется на покупку непригодных для проживания помещений.

Закон вступит в силу с 1 января 2025 года. Он не будет распространяться на тех, кто подал заявление о распоряжении маткапиталом до дня вступления закона в силу.

@ipotekahouse
#закон #маткапитал #опека

📄 Владимир Путин подписал закон о продлении кредитных каникул участникам СВО и членам их семей до 31 декабря 2025 года.

Льготный период рассчитывается как срок мобилизации или срок, на который был заключен контракт, увеличенный на 180 дней.

#законодательство

@rusipoteka

⚡️ Правила выдачи семейной ипотеки на «вторичку» в регионах, где почти не строится новое жилье, определят до конца года, рассказал вице-премьер Марат Хуснуллин.

#семейнаяипотека

@rusipoteka

🔹 Россельхозбанк (РСХБ). Новости ипотеки

Возобновили прием заявок на приобретение готового жилья (рыночная ипотека):

- квартира
- дом с земельным участком

Условия:
Первоначальный взнос от 30%
Ставка от 29% (зависит от объекта и первоначального взноса)

Так же доступна программа «Молодая семья» на покупку квартиры с ПВ от 10%.

#рсхб #ипотека #банки

⚡️ Участники СВО и ветераны боевых действий теперь могут стать членами жилищно-строительных кооперативов (ЖСК) с господдержкой.

Такой закон вступает в силу 24 декабря.

По закону ЖСК с господдержкой предоставляют в безвозмездное пользование государственные или муниципальные земли, на которых они могут строиться.

Вступить в ЖСК с господдержкой могут:

✅многодетные семьи,
✅работники социальной сферы, учреждений культуры, здравоохранения,
✅молодые ученые,
✅научные сотрудники,
✅госслужащие.

Теперь список расширился, это стало доступно участникам спецоперации и ветеранам боевых действий.

Чтобы вступить в ЖСК с господдержкой, участник СВО должен подать заявление в орган местного самоуправления по месту жительства. Последний формирует и утверждает список членов такого кооператива в региональном органе госвласти.

#законодательство #жск

@rusipoteka

🇷🇺 Владимир Путин, президент России:

▪️Сейчас Правительство реализует целый ряд программ поддержки кредитования как бизнеса, так и граждан. Главным образом они предусматривают субсидирование процентных ставок. Такие льготные кредиты уже занимают весомую долю банковского портфеля – порядка 16%, или свыше 17 трлн рублей. Из них более 10 трлн приходится на льготные ипотечные программы.

▪️Результат такой поддержки заметен. Если взять субсидирование ипотеки, то в том числе с помощью этого инструмента сотни тысяч семей улучшили свои жилищные условия, а наш строительный комплекс вышел на рекордные объёмы ввода жилья. С доступом к льготным кредитам увеличивается выпуск продукции сельского хозяйства, растёт число занятых в сегменте некрупного бизнеса.

▪️Конечно, надо и дальше отслеживать эффективность поддержки кредитования – мы понимаем, насколько это важно сегодня, в условиях сегодняшней ключевой ставки, – вести комплексный, регулярный мониторинг достижения целевых показателей соответствующих программ.

▪️И, как уже говорил на заседании Совета по национальным проектам, надо вести соответствующую информационную работу, чтобы и граждане, и предприниматели знали о таких программах, их объёмах, условиях получения такой поддержки и сроках, чтобы не возникали ситуации, когда мы объявляем о программах, они востребованны, вроде бы должны набирать обороты, а оказывается, что финансовые лимиты по ним исчерпаны. Прошу таких вещей не допускать.

▪️Вновь подчеркну: мы действуем в объективных условиях сдерживания, необходимости сдерживания инфляции, реализуем жёсткие подходы в бюджетной политике и должны соответствующим образом выстраивать кредитную политику. В этой связи необходимо донастроить льготные кредитные программы, дополнительно нацелить их на обеспечение технологического суверенитета страны и развитие экономики предложения. В том числе нужно проанализировать справедливость распределения рисков роста ключевой ставки между банками, заёмщиками и федеральным бюджетом.

#госпрограммы

@rusipoteka

❗️Владимир Путин поручил кабмину определить «ясные, понятные, лишенные всякой возможности манипуляции» критерии населенных пунктов, в которых практически не строится новое жилье, для расширения семейной ипотеки на вторичный рынок.

#семейнаяипотека #важное

@rusipoteka

⚡️ Семейная ипотека под 6% должна остаться, заявил Владимир Путин. «Людей очень беспокоит льготная семейная ипотека под 6%. Мы договаривались с правительством, я прошу ее оставить, без всяких изъятий», – сказал он.

#семейнаяипотека

@rusipoteka

☄️ ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 21%

«Произошло более существенное ужесточение денежно-кредитных условий, чем предполагало октябрьское решение по ключевой ставке. Этому способствовали автономные от денежно-кредитной политики факторы.

По оценке Банка России, с учетом значительного роста процентных ставок для конечных заемщиков и охлаждения кредитной активности достигнутая жесткость денежно-кредитных условий формирует необходимые предпосылки для возобновления процесса дезинфляции и возвращения инфляции к цели, несмотря на повышенный текущий рост цен и высокий внутренний спрос», – говорится в релизе.

❗️При этом ЦБ отмечает, что будет оценивать целесообразность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании с учетом дальнейшей динамики кредитования и инфляции.

#важное #цбрф #ключеваяставка

@rusipoteka

🔹ВТБ. Новости ипотеки

С 23 декабря

Вносятся изменения в программы:

◾️«Ипотека с господдержкой для семей
с детьми» (семейная ипотека)
◾️«Ипотека с господдержкой для ИТ» (ИТ ипотека)

Суть изменений:

При выборе клиентом цели кредита - индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), клиент сможет взять кредит только в сочетании с «Комбинированной ипотекой».

Минимальная сумма кредита для цели ИЖС:

◾️«Ипотека с господдержкой для семей с детьми»:
• для МиМО и СПбиЛО - 13,5 млн руб.
•остальные регионы - 7 млн
◾️«Ипотека с господдержкой для ИТ» - 10,5 млн руб.

В случае выбора клиентом объекта на проектном финансировании Банка выдача ипотеки на цели ИЖС возможна без совмещения с «Комбинированной ипотекой».

Важно: Клиенты с одобренными решениями могут выйти на сделку до 28.12.2024. С 29.12.2024 условия по заявкам будут изменены.

🤩 Анатолий Аксаков,
глава комитета ГД по финрынку:

В бюджете заложили достаточно средств на субсидирование банкам процентов по ипотеке.

🟦На льготные ипотечные кредиты у нас в бюджете на трехлетку уже заложены необходимые средства. Это существенно больше, чем в году уходящем. И даже больше скажу: эта сумма уже рассчитана с учетом текущих обстоятельств, текущей инфляции и ставки ЦБ. И если темпы инфляции замедлятся, а ставку начнут понижать, ее хватит еще на большее количество кредитов. Во всяком случае я точно могу сказать, что вероятность того, что в 2025 году задержек с выдачей льготных ипотек не будет, стремится к 100%.

Депутаты планируют приступить к обсуждению и формированию новых льготных ипотечных программ.

🟦Над новыми программами начнем работу, по крайней мере в виде консультаций с участниками рынка и экспертным сообществом. Я думаю, тут наиболее уместно говорить о «профессиональной» льготной ипотеке, рассчитанной на работников перспективных и дефицитных специальностей.

🟦Скорее всего новые программы будут региональными – то есть, мы будем анализировать потребности каждого региона, смотреть, какая у него основная производственная база, в каких специалистах он нуждается, и уже под них формировать конкретные меры поддержки.

🟦Условно, Самарская область у нас всегда была центром автомобильной промышленности – значит, там уместно будет предусмотреть программы для специалистов этой отрасли. Дальний Восток – перспективный регион с точки зрения освоения природных ресурсов, добычи нефти и газа. Значит, ипотека там нужна для работников добывающих предприятий. И так далее. Заодно, я думаю, это позволит привлечь народ в отдаленные регионы, о чем президент сегодня в ходе прямой линии также упоминал.

#госпрограммы #ипотека

@rusipoteka

⚡️ Маткапитал является «уникальным изобретением» РФ, также сохраняется семейная ипотека под 6%. Об этом заявил президент Владимир Путин.

#маткапитал #семейнаяипотека

@rusipoteka

И про ИЖС

Часть мелких и средних девелоперов в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС) остались без оборотных средств для завершения ИЖС, сообщили «Известиям» участники рынка. Число таких незавершенных домов выросло на треть в 2024 году.

Проблемы у мелких и средних девелоперов возникли из-за изменения условий льготного кредитования, резкого введения эскроу-счетов и дорогих кредитов. Осложняет ситуацию и дефицит на рынке труда.

В следующем году, указывают Известия, число таких недостроев может достигнуть 40%, а на рынке останутся только крупные игроки.

Кстати, эксперты отмечают, что на фоне строительного бума в сегменте ИЖС появилось огромное количество фирм-однодневок, в части из них нет элементарно специалистов с профильным строительным образованием, а иногда и опыта возведения домов. Одна из бед таких фирм и в отсутствии финансовой стратегии.

Здесь как раз самый большой риск в нынешних условиях: возможности привлечь дополнительные кредитные ресурсы из-за высоких ставок у строительных компаний нет, и любой сбой на стадии реализации проекта ведет к появлению целой цепочки проблемных домов.

#мнение #ижс #застройщики

📝 ГД приняла сразу во втором и третьем, окончательном, чтении законопроект, согласно которому:

✅предоставляется право застройщикам использовать собственные стандарты качества отделки квартир вместо требований техрегламентов. Собственные стандарты застройщика должны иметь требования к качеству не ниже минимальных, установленных Минстроем;

✅ограничивается сумма, которую может взыскать дольщик в случае несоответствия отделки квартиры стандартам застройщика. Эта сумма не может превышать 3% от цены договора, если уплата денежных средств в большем размере не предусмотрена договором. Такое ограничение предполагается для случаев, когда застройщик нарушил требования к отделке, работам по установке окон, дверей и сантехники;

✅сокращается минимальный срок гарантии на отделку в квартирах до 1 года. Больший срок гарантии застройщик сможет установить при желании.

Изменения частично вступают в силу с 1 января 2025 года, положение о стандарте застройщика – с 1 марта.

#законодательство #первичка

@rusipoteka

⚡️ ГД приняла сразу во втором и третьем, окончательном, чтении законопроект о продлении кредитных каникул участникам СВО.

Срок, в течение которого мобилизованные лица и участники СВО, а также члены их семей вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении «кредитных каникул» продлевается до 31 декабря 2025 .

Льготный период рассчитывается как срок мобилизации или срок, на который был заключен контракт, увеличенный на 180 дней.

#законодательство #кредиты

@rusipoteka

🏠 ГД приняла в третьем, окончательном, чтении законопроект, обязывающий граждан регистрировать права на здания или сооружения, возведенные на земельных участках, сразу после завершения строительства.

Лица, не исполнившие такую обязанность, будут нести административную ответственность за несоблюдение порядка госрегистрации прав на построенные здания, сооружения (помещения или машино-места в них).

#законодательство

@rusipoteka

Готовая вторичка с мебелью и платежом 32 000 в месяц!

И это не очередная новостройка, которую нужно ждать 3 года 😐
Новая программа на вторичку при которой не нужно попадать под условия семейной или IT-ипотеки!

Такие квартиры доступны подписчикам канала Михаила Уклонского, он находит эксклюзивные предложения по всему Питеру со ставкой от 7% до 12% и публикует у себя на канале.

Кроме возможности купить квартиру по низкой ставке, Вы получаете:

— Доступ к уникальной базе квартир с платежами ниже аренды
— Юридическую проверку продавца и квартиры
— Лучшие условия на рынке без каких-либо удорожаний

Чтобы не утонуть в океане ипотеки под 27%, подписывайтесь на его канал: https://t.me/+2hEvq5gn7Mc5MTU6

В закрпеленном сообщении гайд по условям программы с подборкой квартир под низкие проценты

🧮 Росреестр подвел промежуточные итоги реализации программ «Сельская ипотека» и «Дальневосточная и арктическая ипотека».

«Сельская ипотека»

С начала действия программы, которая была запущена в 2020 году, по ноябрь 2024 года россияне зарегистрировали 97,8 тыс. льготных кредитов, большая часть (87,1%) была оформлена по договору купли-продажи.

Наиболее востребованной программа остается в ПФО (34,1 тыс. кредитов). Здесь лидерство сохраняют:

🔘Башкирия (5,8 тыс.)
🔘Удмуртия (4,7 тыс.)
🔘Татарстан (4,4 тыс.)

«Дальневосточная и арктическая ипотека»

С начала действия программы с декабря 2019 года по 15 ноября 2024 года было зарегистрировано 105,4 тыс. льготных кредитов.

Чуть меньше половины (46,5 тыс.) льготных кредитов было оформлено на готовое жилье по договорам купли-продажи, почти столько же (41 тыс.) – на строящееся жилье по ДДУ. Еще 10,5 тыс. кредитов пришлись на договоры уступки прав требования по ДДУ.

Лидерство по числу ипотек сохранили:

🔘Якутия (26,2 тыс.)
🔘Приморский край (21,9 тыс.)
🔘Бурятия (16 тыс.)

#сельскаяипотека #дальневосточная #арктическая

@rusipoteka

🏗 В Госсовете поддержали идею обязать застройщиков строить просторные квартиры.

🖋➖➖➖
«Покупая 15-метровые студии, никакие дети в таких студиях не появляются. Это история, которая все-таки на одного человека. Надо обязывать, но при этом увязывать это с программами семейной и сельской ипотеки.

Здесь надо делать все одновременно, чтобы не только мы обязывали застройщиков, но и выгодно было людям покупать квартиры побольше, чтобы это было возможно. Вот о чем сейчас многие коллеги говорят, и многие регионы это уже делают», – сказал глава комиссии Госсовета по направлению «Семья», губернатор Новгородской области Андрей Никитин.
➖➖➖➖

@rusipoteka #стройка

📄 Совет Федерации принял постановление, в котором правительству рекомендуется:

✔️разработать альтернативные механизмы приобретения жилья, включая развитие системы жилищных накопительных сбережений, совершенствование деятельности жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативов;

✔️продумать механизмы предоставления застройщиками рассрочки под залог жилого помещения;

✔️создать инструменты поддержки строительства наемных домов, жилые помещения в которых в том числе предоставляются по договорам соцнайма;

✔️предусмотреть регуляторные меры стимулирования застройщиков к сдаче жилых помещений с отделкой.

@rusipoteka

⚡️ Депутаты предлагают увеличить максимальную сумму кредита по семейной ипотеке для всех регионов в отношении квартир площадью более 60 кв. м:

🔘для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей – с 12 до 18 млн рублей,
🔘для остальных субъектов – с 6 до 9 млн.

Такое обращение на имя председателя правительства Михаила Мишустина направила группа депутатов во главе с первым зампредом комитета ГД по строительству и ЖКХ Владимиром Кошелевым.

#семейнаяипотека

@rusipoteka

Правительство поддержало законопроект, предполагающий взыскание долгов за ЖКУ без суда, с помощью так называемой надписи нотариуса.

При этом, правительство предлагает расширить перечень сведений, содержащихся в уведомлении нотариуса, увеличить семидневный срок, предусмотренный для добровольного исполнения нарушенного обязательства, принятия судом к производству заявления об оспаривании задолженности и т.д. А также – уточнить случаи, когда нотариус направляет уведомление о требовании взыскателя по адресу должника и (или) в личный кабинет на Едином портале государственных и муниципальных услуг.

Законопроект № 680171-8

В пояснительной записке указано, что "Неплатежи в жилищно-коммунальном хозяйстве – довольно комплексная проблема". Решать ее будут в т.ч. вот таким способом.

Справочно: Исполнительная надпись — это специальная отметка нотариуса на договоре, дающая кредитору право принудительно взыскать деньги или имущество с должника, который уклонялся от возврата долга, без обращения в суд. Получив исполнительную надпись, кредитор может сразу же идти к судебным приставам и не тратить времени на судебные разбирательства.

#жкх #недвижимость

🛋 Минстрой разработал законопроект, согласно которому в ипотечный кредит можно будет включить расходы на приобретение встроенной мебели, рассказал депутат ГД Никита Чаплин.

@rusipoteka

"Новые люди" направили в правительство для получения отзыва законопроект, которым предлагается ежеквартально проводить индексацию материнского капитала.

Из пояснительной записки:

"Зафиксированная сумма материнского капитала не учитывает рост цен на жилье и образовательные услуги для детей в течение года. Это приводит к снижению реальной покупательной способности материнского капитала, особенно в 3 и 4 квартале календарного года"

#маткапитал

⚡️ Минстрой проконтролирует расценки риелторов в сегменте ИЖС.

По словам замглавы ведомства Никиты Стасишина, рынок риелторских услуг в сегменте ИЖС после введения эскроу на этом первичном рынке требует пристального внимания.

↪️ ➖➖➖
«Еще один момент, которым мы уже начали заниматься, и продолжим совместно заниматься и впредь – это услуги риелторов в сегменте ИЖС. Речь о прямом регулировании (цен на риелторские услуги – прим.) не идет. Регулировать не нужно. Но чтобы не получилось, что на новом рынке риелторские услуги были завышенные.

Необходимо различать объем и наполнение такой услуги в зависимости от сегмента. Одно дело это элитная загородная недвижимость, либо земля. Другое дело, по сути, это подряд под ключ, это банки», – подчеркнул Стасишин.
➖➖➖➖➖

#минстрой #ижс

@rusipoteka

💬 Сенатор, арбитражный управляющий Минюста РФ Ольга Епифанова про ипотеку

▪️Не ранее первой половины 2025 года в России могут заработать новые программы льготной ипотеки, которые власти хотят увязать со списками Минпромторга. Это может затронуть наиболее приоритетные и критически важные отрасли науки и промышленности: космос и ОПК.

▪️Также возможен пересмотр программы «Сельская ипотека»: ее могут сделать более узкой, чтобы исключить возможность покупки жилья в близости от крупных городов. Она сослалась на оценки экономистов, по которым на фоне высокой ключевой ставки (21%) и растущих расходов государству целесообразнее заниматься обслуживанием уже выданных ипотечных кредитов вместо выдачи новых.

#госпрограммы #ипотека

⚙️Теперь официально. Утвержден и опубликован закон, дающий Банку России право с 1 апреля 2025 года устанавливать макропруденциальные лимиты (МПЛ), в т.ч. по ипотеке.

Закон от 23.11.2024 № 414-ФЗ

Цель введения МПЛ - обеспечить устойчивость финансового сектора через более эффективную борьбу с повышенной долговой нагрузкой граждан.

Новые лимиты (МПЛ) - это прямое ограничение на выдачу некоторых разновидностей кредитов. Т.е. ЦБ сможет устанавливать максимально допустимую долю отдельных разновидностей кредитов в общем объеме кредитов соответствующего вида в течение квартала.

Изменения внесены в статью 45-6 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Поправки вступают в силу с 1 апреля 2025 года.

👉Про макропруденциальные лимиты (МПЛ) подробнее тут

#законы #цбрф

⚙️Теперь официально. Утвержден и опубликован закон, который вводит упрощенную процедуру выдела «в натуре» из общего имущества машиноместа.

Закон от 23.11.2024 № 403-ФЗ

При выделении доли в натуре участник долевой собственности становится индивидуальным собственником машиноместа.

Процедура предлагается такая:

Для выдела своей доли заинтересованные собственники приглашают кадастрового инженера для подготовки технического плана образуемого машино-места. Кадастровый инженер обеспечивает также публикацию извещения о предстоящем выделе в натуре доли в праве общей долевой собственности и об осуществлении согласования местоположения машино-места с участниками общей долевой собственности в общедоступных местах (доска объявлений, например, во всех подъездах). В нем в т.ч. указываются краткие сведения об инициаторе выдела своей доли, фрагмент тех плана с образуемым машиноместом и дата окончания приема возражений. Местоположение машиноместа считается согласованным, если возражений не было, и может быть зарегистрировано право на него (уже не общедолевое). При отсутствии возражений со стороны остальных долевых собственников решение общего собрания не нужно. Если они есть, то либо общее собрание собственников либо суд.

Изменения внесены в ГК РФ и ФЗ о госрегистрации недвижимости.

#законы #машиноместо

🏡 Депутаты Курской облдумы приняли проект постановления об обращении в правительство РФ о включении региона в перечень приграничных территорий, на которые распространяется льготная ставка 0,1% по кредиту в рамках сельской ипотеки.

#сельскаяипотека #ВРегионах

@rusipoteka

🏠 По оценке ВТБ, по итогам 2024 года выдачи ипотеки на ИЖС составят более 625 млрд рублей, что будет всего на 16% выше результата 2023 года. Годом ранее сегмент показал четырехкратный прирост продаж.

За июль-сентябрь россияне получили на строительство домов на 36% кредитных средств меньше, чем во втором квартале. В октябре-декабре, по оценке ВТБ, продажи ипотеки на ИЖС сократятся еще примерно на четверть к предыдущим трем месяцам.

Значительное сокращение темпов роста станет результатом ужесточившейся господдержки и заградительных рыночных ставок, считает начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин.

↪️ ➖➖➖
«Рыночные программы сейчас непопулярны, а по господдержкам все расчеты за частные дома теперь должны проходить с эскроу. К новым условиям сегмент только приспосабливается: работающих по новой схеме подрядчиков пока мало, поэтому выдачи ипотеки "забуксовали" и в этом сегменте. По итогам 2024 года они останутся "в плюсе" исключительно за счет увеличения среднего чека, так как число сделок год к году может сократиться на 12%. В следующем году рынок сожмется еще сильнее», – сказал Бабин.
➖➖➖➖➖

@rusipoteka #ижс

📝 В ГД внесли законопроект, предусматривающий снижение с пяти до трех лет срока владения недвижимым имуществом, после которого можно не уплачивать НДФЛ с дохода от его продажи.

Согласно законопроекту, предлагается установить:

☑️общий минимальный предельный срок владения объектом недвижимого имущества 3 года;

☑️в случае, если право собственности на объект недвижимого имущества получено налогоплательщиком в порядке наследования или по договору дарения от физлица, признаваемого членом семьи и (или) близким родственником этого налогоплательщика, такой срок составит 1 год;

☑️в случае приватизации, получения недвижимости по договору ренты, а также при других обстоятельствах, предусмотренных пунктом 3 статьи 217.1 НК РФ – 2 года.

#законодательство #недвижимость #налоги

@rusipoteka

🏠 Количество ипотечных кредитов, выданных в октябре 2024 года на ИЖС в РФ, по данным ДОМ РФ, сократилось на 32% относительно сентября 2024 года, до 2,5 тыс.

Всего по итогам января-октября этого года банки выдали 99 тыс. кредитов на ИЖС на 555 млрд рублей, что по сравнению с 10 месяцами 2023 года:

🔵на 11% выше по количеству,
🔵на 43% выше по объему.

#ижс #ВыдачаИпотеки

@rusipoteka

🏚 Руководство Курской области обсуждает с федеральными структурами вопрос о списании ипотечных долгов за жилье жителей региона, разрушенное в результате атак ВСУ.

Об этом рассказал губернатор Алексей Смирнов. Он также добавил, что сейчас в регионе пострадавшим от ВСУ:

🔴начали выдавать жилищные сертификаты;
🔴компенсируют расходы на аренду жилья: многодетным семьям – 40 тыс. рублей, остальным – 20 тыс. рублей;
🔴компенсируют расходы на капремонт.

#ипотека #ВРегионах

@rusipoteka

В целях стимулирования рождаемости и борьбы с демографическим кризисом, власти разработали стратегию поддержки семей и демографии до 2036 года.

В проекте стратегии в сфере недвижимости документом предлагаются следующие ключевые направления работы:

🔘Совершенствование правил предоставления материнского капитала.

🔘Разработка дополнительных мероприятий для профилактики бедности семей с детьми.

🔘Жилищный вопрос:

◾️развитие доступного арендного и социального жилья для молодых семей и семей с детьми;

◾️поддержка строительства доступного жилья, в том числе отвечающего потребностям многодетной семьи;

◾️совершенствование порядка предоставления льгот по содержанию жилья и оплате коммунальных услуг в регионах;

◾️совершенствование финансовых механизмов, повышающих доступность жилья (программы льготного ипотечного кредитования, предоставление целевых субсидий);

◾️расширение условий для совместного проживания студентов, имеющих детей, в общежитиях образовательных организаций высшего образования.

Кстати, в стратегии отмечена важна мысль: "Динамика рождаемости традиционно повторяет динамику доходов населения".

#демография #жилье #ипотека

Госдума во 2 чтении рассмотрела законопроект, уточняющий в Налоговом кодексе порядок взимания налогов при продаже земельного участка, образованного на месте другого участка, которым ранее владел собственник.

Изменения уточняют и упорядочивают действующий порядок. Сейчас при продаже участка владелец освобождается от уплаты налогов, если он был собственником данного объекта меньше минимального предельного срока. Однако порядок исчисления такого срока отсутствует, следовательно, собственник все равно платит налог, если участок — предмет сделки был образован на месте другого, находившегося в собственности у того же лица.

Законопроект предполагает, что на участок, предназначенный для индивидуального строительства, размещения гаража или садоводства и образованный в результате раздела или объединения, распространяется срок нахождения в собственности налогоплательщика исходных земельных участков.

Если участок образован путем объединения земель, то срок владения им исчисляется с даты приобретения в собственность (бессрочное пользование, наследуемое владение) последнего из исходных участков.

Законопроект № 730818-8 вносит изменения в пункт 2 статьи 217.1 НК РФ.

Кстати, что не так давно был утвержден большой закон с изменениями в Налоговый кодекс, в т.ч. там в статью 217.1 были внесены изменения касательно уточнения срока владения жилым помещением (долями в нем) в случае его разделения/выделения/объединения. Теперь уточняется вопрос срока владения по земле.

Если закон будет принят, он вступит в силу через месяц со дня публикации, но не ранее 1-го числа очередного налогового периода по налогу на доходы физических лиц.

#законопроекты #налоги

⭐️Банк Зенит вошел в реестр участников эксперимента по внедрению исламского финансирования.

Эксперимент по партнерскому финансированию (исламскому банкингу) стартовал в России с сентября 2023 года. На данный момент в нем участвует 6 банков:

🟩Ак Барс Банк
🟩Сбербанк
🟩Металлинвестбанк
🟩ТБанк
🟩Тимер Банк
🟩Банк Зенит

Согласно исламским принципам финансирования, запрещено взимать вознаграждение в виде ссудного процента. Вместо классического кредитования используются такие инструменты, как рассрочка, лизинг и долевое финансирование.

#банки #банкзенит

@rusipoteka

🔹 Альфа банк. Новости ипотеки

С 13 ноября

ИЖС. Меняется минимальный срок депонирования денежных средств на эскроу счетах с 6 мес до 8 мес. В этом случае требований по субсидированию ставки от застройщика нет.

Для подрядчиков, которые строят дома быстрее, будет предложено два варианта депонирования: 
▪️дисконт к ставке 0,1% – мин срок депонирования 3 мес.
▪️дисконт к ставке 0,15% - без обязательств по сроку депонирования (эскроу раскрывается сразу после окончания стройки).
В этих вариантах требуется субсидирование от подрядчика (нужен договор подрядчика с банком), размер комиссии уточняйте в банке.

Напомним, с Комбо мин срок депонирования 3 месяца. При ПВ от 50% требований к сроку депонирования нет.

#альфабанк #ижс

🔹 Сбербанк с 15 ноября возобновляет проведение сделок по льготным программам "Семейная ипотека" и "Ипотека для IT".

Условия:

Минимальный размер первоначального взноса по всем льготным программам составит от 20,1%
👉по объектам партнеров-застройщиков, которые находятся на проектном финансировании банка и подключены к опции "Комплексное предложение".
👉при оформлении льготной ипотеки с увеличенным лимитом (комбо)
👉при оплате комиссии застройщиком.

В остальных случаях размер первоначального взноса по льготным программам составит от 50,1%.

При ИЖС требования к первому взносу остаются теми же — от 20,1%.

При ИЖС минимальная сумма кредита:
▪️Ипотека для IT — 9,5 млн руб.
▪️Семейная ипотека — 12,5 млн руб. для МиМО, СПБиЛО, 6,5 млн — для иных регионов.

🚫 Дальневосточная и Арктическая ипотека - прием заявок на ИЖС кредит приостановлен.

Важно: Если клиент записался на сделку до 14.11.2024 включительно, то к нему применяются прежние требования (речь идет именно о записи, а не о дате сделки). Для всех остальных заявок с 15 ноября будут действовать новые условия.

#сбербанк

Sber CIB: ключевая ставка ЦБ останется двузначной в ближайшие три года

Аналитик Sber CIB Денис Иконников:

"В ближайшие три года ставка (ключевая) будет двузначной. То есть в следующем году мы ждем ее снижения не раньше июня, и в конце следующего года она составит порядка 17%, к концу 2026 года – это будет уже 13%, 2027-го – 11%. То есть высокие ставки с нами надолго"

#мнение #ключеваяставка

Госдума во 2 и 3 чтениях приняла законопроект об уведомлении наследников о кредитах наследодателя.

Законопроект № 395002-8.

Документ включает в обязанности нотариусов, ведущих наследственные дела, не позднее 3-х рабочих дней после дня открытия наследственного дела запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) для получения информации о незакрытых кредитах наследодателя, либо об отсутствии такой информации. При наличии информации о долгах делается запрос уже в конкретные БКИ.

Если долги есть, нотариус должен письменно уведомить наследников об этом.

Такая инициатива позволит наследникам принимать решение о целесообразности вступления в наследство или отказе от наследства с понятными последствиями.

Вы же помните, что, принимая наследство, наследник принимает на себя и долги наследодателя?

Изменения вносятся в с статью 61 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11.02.1993 года №4462-1.

Если документ примут, он вступит в силу по истечении одного года после дня его официального опубликования.

#законопроекты #нотариат

❗️Владимир Путин утвердил перечень поручений по итогам пленарного заседания девятого Восточного экономического форума.

Правительству, в частности, поручено:

✔️ сохранить ставку 2% годовых по программе «Дальневосточная и арктическая ипотека» до 2030 года;

✔️ увеличить с 1 июля 2024 года до 1 млн рублей выплату на погашение ипотечного кредита для многодетных семей Чукотки и ряда других дальневосточных регионов;

✔️ запустить программу «Земский работник культуры»: с 1 января 2025 года работники культуры при переезде в ДФО смогут получить единовременную выплату в размере 2 миллионов рублей, а также воспользоваться дальневосточной ипотекой. #важное

@rusipoteka

В Госдуме предложили выдавать квартиры сотрудникам МВД после выхода на пенсию, пишут Известия.

Соответствующий проект закона готовится к внесению в Госдуму депутатами из ЛДПР.

В настоящее время сотрудники МВД имеют право на единовременную социальную выплату для приобретения или строительства жилого помещения.

#законопроекты

🖋 В ГД предложили ввести обязательный тест на финансовую грамотность для граждан, впервые оформляющих кредит.

Обращение с просьбой оценить целесообразность реализации инициативы главе ЦБ Эльвире Набиуллиной направил замруководителя фракции «Новые люди» Александр Демин.

По его словам, тест должен включать наглядную информацию о:

☑️ фактическом размере переплат банку,
☑️ базовой финансовой грамотности,
☑️ ситуации в экономике,
☑️ реальному риску банкротства.

Указанная инициатива поможет достичь цели ЦБ в части создания системы защиты граждан от финансовых рисков из-за недостаточных знаний и опыта использования финансовых инструментов, считает Демин.

@rusipoteka

Военным очередникам хотят дать возможность использовать маневренный фонд.

Сейчас военнослужащие, которые ждут выделения жилья, живут или в служебном, или в съемном жилье. Проект Указа президента вносит изменения в Положение о Минобороны и позволит для обеспечения жильем военнослужащих и их семей использовать маневренный фонд.

Маневренный фонд — это недвижимость на балансе муниципалитетов, предназначенная для временного проживания людей. Согласно ЖК РФ, туда можно селить жителей аварийных домов, граждан, если их жилье, которое они занимают по договорам соцнайма, реконструируют, если люди утратили заложенное единственное жилье, если их дома разрушены или повреждены из-за стихии или иных чрезвычайных обстоятельств.

К этому списку как раз хотят добавить и ожидающих очереди на жилье военнослужащих.

🔹 Альфа-Банк с 5 ноября повышает размеры первоначальных взносов до 50% по базовой программе на ИЖС и программа «Готовое жилье»(Жилые дома с земельными участками).
Важно: Новые условия будут действовать по всем заявкам, которые будут одобрены с 05.11 включительно. Ранее одобренных заявок это тоже касается, если до этой даты не выйдете на сделку.
#альфабанк

⚙️Теперь официально. Утвержден и опубликован закон об упрощенной регистрации домов на несколько семей (от 29.10.2024 № 370-ФЗ)

Закон условно разделен на блоки:

1️⃣Упрощенная регистрация хозяйственных построек на дачных участках – бани, сараи, летние кухни.

Сейчас для этого требуется выполнение кадастровых работ, подготовки декларации об объекте и т.п.

Теперь вводится упрощённый порядок, чтобы граждане тратили меньше времени и финансов на регистрацию таких объектов. Сведения о таких объектах будут вноситься в ЕГРН на основании техпаспортов или оценочной документации. При этом необходимо соблюдать следующие условия: до 1 января 2013 года постройки были учтены в техническом или государственном реестре домовладения, а также у гражданина должно быть право на соответствующий земельный участок.

2️⃣Упрощенная регистрация домов, разделенных для проживания нескольких семей.

У таких домов обычно единый земельный участок, общая стена и общие коммуникации, в связи с чем есть определенные проблемы в регистрации прав собственности.

Теперь упрощенный механизм регистрации распространен на такие дома блокированной застройки, возведенные до 14 мая 1998 года. Есть условие - количество таких домов в одном ряду не должно превышать двух.

❌Положения законопроекта не будут распространяться на самовольные постройки, которые признаны таковыми по решению суда.

Также в законопроекте предлагается сделать механизм по общему имуществу в нежилых зданиях по аналогии с многоквартирными домами – при поступлении первого заявления на нежилое помещение или машино-место сразу вносить запись о праве общей собственности на общее имущество. Таким образом, не потребуется отдельных заявлений и уплаты госпошлины.

#закон #егрн

🔹 Альфа банк. Новости ипотеки

С 31 октября

Вводятся новые условия кредитования по всем ипотечным кредитам на загородную недвижимость (ИЖС, готовые дома, таунхаусы).

Основные изменения:

🔘 По базовой (рыночной) программе на всю загородную недвижимость:

▪️Вводится единая ставка 27,5% (при отказе от личного страхования – 28,5%).

Сохраняется возможность сочетания с субсидированием от подрядчика.

▪️Первоначальный взнос по договору подряда должен быть внесен на аккредитив, иное не допускается.

🔘 Эскроу счета в госпрограммах

Минимальный срок депонирования средств на эскроу – 6 мес (без Комбо ипотеки) и 3 мес (с Комбо).

Для клиентов/подрядчиков, которые строят дома быстрее, будет предложено два варианта:
▪️ПВ по ипотеке – от 50%. Опцию можно применить с 31.10.
▪️Использование опции «Субсидирование ставки» (варианты будут предложены в начале ноября).

Важно: Новые условия действуют по всем заявкам, которые будут одобрены с 31.10 включительно.
Ранее одобренные заявки выдаются на старых условиях до 31.10 включительно.

#альфабанк #ипотека #банки

📶 ЦБ РФ отчитался по ипотеке за сентябрь 2024

☑️ Всего

Объемы выдач

В сентябре месячные выдачи по количеству ниже⬇️на 5,8% показателей августа. Всего было выдано 94,3 тыс кредитов на сумму 372,8 млрд рублей, тогда как в августе - 100,1 тыс кредитов на сумму 375,1 млрд рублей. Если говорить о годовом сопоставлении, то в сегодняшнем сентябре было выдано на 60% меньше⬇️ как по количеству, так и по объему, чем годом ранее.

В сентябре кредиты с господдержкой заняли бОльшую долю всех ипотечных выдач - свыше 70% против 52,2% месяцем ранее. Рыночные выдачи ожидаемо сократились⬇️на -14,3% м/м.

Средняя сумма кредита

Средняя сумма кредита повысилась⬆️до 3,95 млн руб в сентябре против 3,75 млн руб месяцем ранее. Год назад было 4,0 млн. Т.е. средняя сумма кредита в целом не меняется.

Средний срок кредита

Средний срок ипотеки в сентябре увеличился⬆️до 302,8 мес против 298,3 мес месяцем ранее. Годом ранее 298,7 мес. Т.е. в целом средний срок полученной ипотеки держится на уровне +/-25 лет и тоже в целом не меняется.

Средняя ставка

Средняя ставка в сентябре снова снизилась⬇️- 8,94% против 9,32% месяцем ранее. ЦБ связал это с ростом кредитов с господдержкой. Годом ранее было 7,92%.

По ДДУ ставка тоже чуть снизилась⬇️- 6,25% против 6,35% месяцем ранее.

И на рынке готового жилья средняя ставка сентября сложилась чуть, но ниже, показателя августа: 11,8% против 11,9%.

🟢Самая дешевая ипотека в сентябре тут:
▪️Саха (Якутия) (5,11%⬇️)
▪️Амурская обл (5,30%⬇️)
▪️Приморский край (5,63%⬇️)

🔴Самая дорогая ипотека тут:
▪️Ингушетия (16,26%⬆️)
▪️Чечня (14,83%⬆️)
▪️Кабардино-Балкария (11,53%⬆️)

***
☑️ ИЖС

В сентябре снова случилось падение⬇️ выдач на ИЖС.

На покупку готовых домов и на ИЖС было выдано 27,4 тыс кредитов на 80,7 млрд руб (месяцем ранее - 31,6 тыс кредитов на 90,3 млрд руб). По-прежнему большая доля идет именно на ИЖС, а не на покупку готового дома, но тут тоже снижение выдач - 17,1 тыс на 41,4 млрд (месяцем ранее - 19,8 тыс на 46,1 млрд).

Средняя ставка по всем домам (ИЖС и готовое) в сентябре подросла⬆️ - 8,5% против 8,36% месяцем ранее. Ставка именно на ИЖС чуть снизилась - 6,86% против 7,01%.

Средняя сумма кредита выросла⬆️- 2,94 млн против 2,86 млн месяцем ранее. В т.ч. ИЖС аналогично - 2,42 млн против 2,32 млн.

***

☑️ Совокупный портфель ипотеки на 01.10.2024 за месяц чуть снизился⬇️- 19,8 трлн рублей (с приобретенными кредитами) против 19,84 трлн месяцем ранее.

☑️ Доля ипотеки в общем объеме выданных физлицам кредитов в сентябре выросла и составила 17,5%⬆️(16,4% в августе).

@ipotekahouse #ипотека #статистика #цбрф

🏡 В Курской области парламентарии приняли проект обращения Курской облдумы в Минсельхоз РФ и Минфин РФ о сохранении условий программы «Сельская ипотека».

Ранее Минсельхоз РФ разработал проект нормативного правового акта, в котором среди прочего уточняются понятия:

⏯«сельские территории»,
⏯«сельские агломерации»,
⏯«опорные населенные пункты».

Указанные в определениях параметры, по мнению курских парламентариев, ограничивают население региона в праве на получение льготного кредита.

Пока указанный документ не принят, депутаты просят министерства рассмотреть возможность сохранения льготных условий – именно в части определения понятий «сельские территории» и «сельские агломерации».

@rusipoteka

В России хотят ввести запрет на выдачу микрозаймов безработным и тем, чей непрерывный трудовой стаж составляет менее 12 месяцев.

Цель:
▪️ограничить займы для молодежи без стабильного дохода;
▪️защитить их от долгов и взысканий, от которых могут страдать и их семьи;
▪️предотвратить привлечение молодежи к онлайн-казино и азартным играм через недобросовестные микрозаймы.

МФО за это могут быть оштрафованы на сумму до 100 тыс рублей.

Законопроект № 750543-8 вынесли депутаты из ЛДПР.

#законопроекты #мфо

⚡️ В Краснодарском крае будут выдавать земельные участки отличившимся на СВО добровольцам.

Решение о введении данной меры господдержки приняли депутаты Заксобрания Краснодарского края в ходе сессии.

✍ ➖➖➖
«Предлагается установить возможность предоставления земельного участка в собственность гражданину бесплатно на территории Краснодарского края в случае, если лицо, заключившее контракт о пребывании в добровольческом формировании, содействующем выполнению задач, возложенных на войска национальной гвардии РФ,

🔹удостоено звания Героя России или награждено орденами Российской Федерации за заслуги, проявленные в ходе участия в СВО,
🔹и является ветераном боевых действий», – говорится в сообщении Заксобрания.
➖➖➖➖

#ВРегионах #земля

@rusipoteka

🏡 Согласно госпрограммам развития регионов и поддержки конкретных профсообществ, прорабатываются новые решения для стимулирования покупательской активности населения, сообщил член комиссии ГД по обеспечению жилищных прав граждан Борис Гладких.

По его мнению, проблематика улучшения жилищных условий говорит о том, что как в ближайшее время, так и в долгосрочной перспективе тенденция на получение льготных ипотечных программ в стране сохранится.

В этой связи на стадии обсуждения сейчас рассматриваются новые льготные программы, рассчитанные:

🔸на молодых специалистов,
🔸на людей, занятых в промышленности, строительстве и науке.

Задача стоит не только помочь и удержать востребованных специалистов, но также развивать регионы, а не города-миллионники, отметил депутат.

@rusipoteka

Госдума приняла в I чтении законопроект, допускающий возможность обмена земельного участка в государственной или муниципальной собственности на земельный участок в частной собственности.

Документ был инициирован правительством РФ. Изменения вносятся в статьи 39.21 и 39.22 Земельного кодекса РФ.

Основная цель обмена - размещение властями на обменной земле объектов социальной инфраструктуры или реализация масштабных инвестпроектов. Сейчас это тоже делается, но временно в качестве антикризисной меры, теперь предлагается закрепить норму в федеральном законе.

В случае принятия документа он вступит в силу с 1 января 2025 года, а несколько его положений - с 1 сентября 2025 года.

Законопроект № 722148-8.

#законопроекты #земля

🏡 В этом году на сельскую ипотеку предусмотрено 24,5 млрд рублей из федерального бюджета, сообщили в Счетной палате (СП). Там добавили, что на начало октября вся сумма уже выделена.

В 2025-м траты казны на программу вырастут в 1,6 раз по сравнению с 2024-м — до 40,7 млрд, следует из заключения комитета ГД по бюджету и налогам на проект финансового плана на следующую трехлетку.

Рост расходов на льготные кредиты в 2025-м связан с повышением в этом году ключевой ставки до 19%, объяснили в СП.

По мнению экспертов, выделенных в следующем году средств хватит только на время, а для бесперебойной работы их будет недостаточно. #сельская #ипотека

@rusipoteka

📎 Марат Хуснуллин, вице-премьер РФ:

«Пока инфляция не охладится, ипотека развиваться, дополнительными мерами стимулирования со стороны государства пока не будет.

Инфляция в строительстве выше, чем по стране. Мы сейчас подождем, что будет с инфляцией. Мы очень подробно эту ситуацию смотрим.

Как только инфляция пойдет на спад, мы будем выходить в правительство с дополнительными мерами по поддержке ипотеки. Возможно, это будет улучшение ситуации по льготной». #Хуснуллин

@rusipoteka

🔹ВТБ. Новости ипотеки

С 23 октября

Повышаются на 1 п.п. базовые процентные ставки по программам:

«Ипотека. Готовое жилье» - 26.7%

"Ипотека. Рефинансирование" - 26.4%

Программа "Земельный участок" - 27.5%
Рефинансирование "Земельный участок" - 27.2%

ИЖС - 27.1%

*ставки указаны при условии страхования, подтверждения дохода и ПВ от 20%.

Важно: по заявкам, принятым до 22.10 (вкл), включая нестандартные заявки, ограничивается срок выхода на сделку на старых условиях до 30.10.2024 (вкл).

#втб #ипотека #банки

Правительство дополнительно выделило почти 500 млрд рублей на субсидирование льготных ипотечных программ

На субсидирование процентной ставки по программам «Семейная ипотека», «Дальневосточная и арктическая ипотека», а также «Льготная ипотека» из резервного фонда будет дополнительно направлено 446,9 млрд рублей. Распоряжение подписал Михаил Мишустин.

⚡️142 млрд рублей будет направлено на субсидирование «Семейной ипотеки». Это позволит сохранить программу со ставкой в размере 6% для граждан, имеющих детей.

⚡️35,1 млрд рублей предусмотрены для реализации «Дальневосточной и арктической ипотеки» по льготной 2-процентной ставке.

⚡️Около 269,8 млрд рублей пойдет на субсидирование процентной ставки по ранее выданным кредитам в рамках «Льготной ипотеки».

⚡️Необходимость выделения дополнительного финансирования связана в том числе с повышением ключевой ставки Банка России.

🔹 Сбербанк. Новое в ИЖС в программах с господдержкой

При оформлении льготной ипотеки на строительство частного дома, требования к первому взносу остаются теми же — от 20,1%.

НО! При этом по «Семейной ипотеке» минимальная сумма кредита составит 12,5 млн руб. для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6,5 млн руб. — для остальных регионов.

Т.е. ИЖС по семейной возможно только с комбо.

❗️По готовым домам от застройщика правила как по квартирам в новостройках.

❌ По программе «Дальневосточная» и «Арктическая» ипотека прием заявок на кредит для строительства дома приостановлен.

#сбербанк

🔹Сбербанк. Повышение ставок с 22 октября

Минимальная ставка по кредитам на строящееся жилье составит 24,9%, а на готовое - 24,6%.

Базовые ставки, без дисконтов, возрастут до 27,2% и 27,5%.

Важно: По всем ранее одобренным заявкам кредиты будут выданы на прежних условиях до 1 ноября.

#сбербанк

🚑 В Краснодарском крае с 2025 года водители скорой помощи смогут получить 1 млн руб. по программе «Социальная ипотека». Об этом сообщила вице-губернатор региона Анна Минькова. #ипотека #ВРегионах

@rusipoteka

Ипотеки под 3% не будет

Даже не знаем, кто в этом сомневался... Тем не менее, констатируем факт: Госдума отклонила законопроект о льготной ипотеке, внесенный «Справедливой Россией — За правду».

Документ предусматривал выдачу кредитов на первичку и вторичку под 3%, если заемщик имеет не более 36 кв.м общей площади жилья на человека (в расчете на него и каждого проживающего с ним члена семьи). А для одиноких этот показатель равнялся 64 «квадратам».

И «вот это вот» почему-то вдруг взяли да не приняли... Официальная версия отказа дать шанс законопроекту звучит так: распространение льготного ипотечного кредитования на вторичный рынок и снижение ставки для всех категорий граждан без соответствующего одновременного увеличения объема жилого фонда приведет к существенному повышению спроса на недвижимость и росту цен.

От коллег из @novostroyman

Границы земельных участков уточнят бесплатно для россиян, пишет Парламентская газета.

Говорят, в ЕГРН содержится более 8,5 млн ошибок. В частности, отсутствуют сведения о точном местоположении границ земельных участков и контуров зданий.

Исправить это собираются с помощью массовой инвентаризации территорий во всех без исключения регионах силами публично-правовой компании «Роскадастр» за счет федерального бюджета. Соответствующий законопроект внесен в Госдуму.

👉Законопроект № 643017-8

#земля

📄 ГД приняла в I чтении законопроект об упрощении для банков сделок с недвижимостью с использованием электронной подписи.

Законопроект дает банкам возможность заверять электронные образцы документов для государственного кадастрового учета и регистрации прав на недвижимость не только с помощью подписи уполномоченного лица, но и с использованием УКЭП самой кредитной организации.

В случае принятия закона в окончательном чтении он вступит в силу со дня официального опубликования. #законодательство

@rusipoteka

🔹 Банк Дом РФ. Новости ИЖС

Изменили условия для раскрытия в ИЖС счетов эскроу до вступления закона в силу.

Было: 100% - Акт выполненных работ, подписанный Заказчиком и Подрядчиком

Стало: На выбор, с указанием Варианта 1 или 2 в Договоре подряда, по договоренности с Заказчиком:

Вариант 1:

1) 100% - Акт выполненных работ, подписанный Заказчиком и Подрядчиком

Вариант 2 NEW:

1) 80% - Акт осмотра имущества Мобильного оценщика - партнера банка с выездом специалиста после истечения сроков завершения строительства,
+
20% - Акт выполненных работ, подписанный Заказчиком и Подрядчиком

ЛИБО

2) 100% - только Акт выполненных работ, подписанный Заказчиком и Подрядчиком

везде + выписка из ЕГРН (земля).

Важно: изменения применимы ко всем вариациям ИЖС без привязки к продукту (т.е. и гос и рынок) - для целей строительства на своём участке или строительство на участке, приобретаемом в кредит.

#банкдомрф #ижс