Экономика на пальцах

Четверть россиян отказалась брать ипотеку из-за новых ставок

Резкий рост ставок по ипотечным кредитам и отсутствие большинства программ льготного кредитования заставили 24% россиян отложить планы покупки жилья. Об этом РИА «Недвижимость» рассказали аналитики компании Calltouch.

По данным опроса, россияне выбирают в условиях кризиса разные стратегии. Около 14% респондентов готовы купить жилье, если застройщики предложат значительные скидки. Еще 17% предпочитают вместо оформления кредита копить деньги. Для 14% аренда остается наиболее приемлемым вариантом.

Эксперты Calltouch сообщили, что сейчас значительная часть потенциальных покупателей заняла выжидательную позицию, надеясь на стабилизацию рынка. Специалисты объясняют это осторожное поведение тем, что высокие ставки и отсутствие льготных программ делают сделки слишком рискованными.

Сбербанк с 15 ноября повысил ставки по ипотеке до рекордных с начала века 28-30% годовых. Это связано с повышением ключевой ставки Центробанка до рекордных 21%, что затрудняет коммерческим банкам кредитоваться у ЦБ.

✋ @FingersON

Сбербанк повысил ипотечные ставки до рекорда с начала века

С 15 ноября Сбербанк увеличил ставки по ипотеке для жилья на вторичном рынке до 28,1%, а для новостроек – до 28,4%. И это ставки с учетом всех скидок. Последнее повышение у Сбера было совсем недавно, 22 октября.

До 15 ноября минимальные ставки находились на уровне 24,6% для вторичного жилья и 24,9% для первичного. Теперь, с учетом повышения, базовые ставки без скидок достигли 30,7% и 31% соответственно. Последний раз подобные ставки Сбер предлагал своим клиентам весной 2000 года.

Банк объяснил решение ростом ключевой ставки, которую Центробанк 25 октября увеличил до 21% годовых, а также удорожанием облигаций федерального займа.

Сбербанк поднял ставки и по льготным программам. По «Семейной ипотеке» минимальная ставка теперь составляет 11,8% для крупных городов при сумме кредита от 13,5 млн рублей, а для других регионов – 12,9% при кредите свыше 7 млн рублей. По программе «Ипотека для ИТ» ставка начинается с 13% при кредите от 10,5 млн рублей.

Клиенты, чьи ипотечные заявки были одобрены до 15 ноября, смогут оформить кредиты по прежним условиям.

С марта 2024 года ставки по ипотеке в России начали заметно расти. Это связано с ростом цен и ставки Центрального банка. За последние месяцы ключевая ставка увеличивалась несколько раз, начиная с июля, и достигла 21% годовых. Под эти проценты коммерческие банки берут в долг у ЦБ.

Средняя ставка по ипотеке в России достигла 25,45%. Однако в некоторых случаях ставки еще выше – вплоть до 43%, в зависимости от банка и условий кредита.

✋ @FingersON

ЦБ велел банкам готовиться к отключению зарубежного интернета

В декабре Роскомнадзор проведет учения по изоляции российского интернета. Цель – убедиться, что инфраструктура Рунета сможет работать без сбоев, если придется отключить его от остальной глобальной сети.

Банк России разослал коммерческим банкам письмо, где говорится, что доступ к зарубежной части интернета будет отключен «в некоторых регионах». Банкам предлагалось успеть уведомить Роскомнадзор до 15 ноября, если им нужен доступ к иностранным ресурсам. Письмо широко разошлось по СМИ.

Роскомнадзор подтвердил планы провести учения, но заверил, что они «не затронут доступ в глобальную сеть для российских пользователей». Такие мероприятия проводятся ежегодно с 2019 года в соответствии с законом о суверенном Рунете. Учения помогают выявить: какие российские системы зависят от зарубежных ресурсов, а какие справляются и так.

Персональные данные 90% взрослых россиян находятся в открытом доступе из-за многочисленных утечек и ими свободно пользуются разного рода мошенники.

✋ @FingersON

56% россиян считают себя экономными

Согласно новому исследованию аналитического центра НАФИ и страховой компании «Ингосстрах», 56% россиян считают себя экономными в повседневной жизни. Самые популярные способы экономии – покупка товаров по акциям, сравнение цен перед покупкой, использование кешбэка и промокодов.

Чаще всего экономными считают себя люди в возрасте от 46 до 65 лет (60%). В то же время 39% опрошенных признаются, что не склонны к экономии. Среди них больше женщин (42%) и людей с низким доходом (45%).

Самые популярные способы экономии:
• покупка товаров по акциям: так делают 65% опрошенных, особенно женщины (70%) и жители городов (68%).
• сравнение цен перед покупкой: практикуют 60% россиян, чаще люди старше 45 лет (66%).
• использование кешбэка: пользуются 43% граждан.
• промокоды и купоны: используют 35% опрошенных.

В Москве эти способы еще популярнее: промокодами пользуется каждый второй житель столицы (51%), а кешбэком – 65%.

Меньше россиян экономят, покупая товары небольших объемов (25%) или посещая распродажи и дисконт-центры (22%).

Интересно, что 57% россиян покупают дорогие вещи только если не находят более дешевые аналоги. При этом 51% стараются выбирать товары подешевле для себя, а для близких – подороже.

При этом участники опроса не будут экономить на:
• продуктах питания – 53%
• лекарствах и медицинских услугах – 51%
• жилищно-коммунальных услугах – 33%
• нуждах детей (игрушки, репетиторы и т.п.) – 23%
• одежде и обуви – 13%

Люди старшего поколения (59%) и семейные пары (58%) чаще не готовы экономить на еде. Женщины не будут экономить на лекарствах и медуслугах (57%) и на нуждах детей (27%). Молодые люди от 18 до 24 лет чаще не экономят на образовании (11%) и путешествиях (10%). А вот на ипотеке сэкономить все сложнее: ставки по жилищным займам в крупных российских банках достигли 43 %.

✋ @FingersON

ЦБ ограничит сроки ипотеки и автокредита

Банк России планирует с июля 2025 года ввести ограничения на выдачу ипотечных и автокредитов. Соответствующий закон принят во втором чтении.

ЦБ намерен ограничить выдачу ипотеки и автозаймов людям, у которых на погашение кредитов уходит более 50% дохода. Тем, кто уже имеет высокую долговую нагрузку, будет сложнее получить новый кредит даже под залог имущества.

Будут введены ограничения на ипотечные кредиты сроком более 30 лет. Регулятор обеспокоен тем, что банки нашли способ уменьшать процент, растягивая срок кредита.

Причиной ужесточения требований стало увеличение числа заемщиков с высокой долговой нагрузкой и небольшим первоначальным взносом.

Кроме того, ЦБ отмечает значительный разрыв в ценах между новостройками и вторичным жильем. На 1 октября квартиры от застройщиков стоили в среднем на 57% дороже, чем на вторичном рынке. Это может затруднить продажу залогового жилья в случае невыплат по кредиту.

Объем просроченных ипотечных кредитов за год вырос на 37%, в частности, это касается долгов от трех месяцев и более. По информации бюро кредитных историй, суммарно на конец сентября 2024 задолженность по таким ссудам достигла максимума в 136 млрд рублей.

✋ @FingersON

Отопление под угрозой: ветхие теплосети могут оставить россиян без тепла

К ноябрю отопление подключили почти по всей России, но из-за аварий в некоторых населенных пунктах уже снова успели отключить. Эксперты Росстата утверждают, что коммуникации, доставшиеся с советских времен, крайне изношены. Чтобы все заменить до зимы, не хватит ни времени, ни денег.

Согласно данным Росстата, в 2023 году в замене нуждались 30,7% теплосетей, а 23% труб были в ветхом состоянии, что означало износ более чем на 60%. За 2024 год данные пока не обнародованы. Наибольшие проблемы с состоянием теплосетей наблюдаются в Севастополе, где требуют замены 92,2% коммуникаций. В девяти регионах России, включая Волгоградскую и Томскую области, уровень износа превышает 50%.

Ограничения по срокам отключения горячей воды для ремонта теплосетей больше нет. В результате жители ряда городов, таких как Нижнекамск и Санкт-Петербург, сталкиваются с отключениями горячей воды на месяцы. Попытки установить максимальный срок в 14 дней не нашли поддержки властей.

Проблема в нехватке финансирования. Тарифы на тепло недостаточны для полной замены сетей, уверяют энергетики. Госпредприятия теплоснабжения убыточны, а низкие тарифы делают рынок неинтересным для инвесторов. Повышение тарифов на 9,8% с июля не спасло ситуацию, так как на полную реконструкцию теплосетей требуются триллионы рублей. Итого на восстановление тепловой инфраструктуры потребуется минимум пять-десять лет активной работы. Однако пока это не входит в приоритеты властей.

Ситуацию с отоплением в январе, во время морозов, называли коммунальным катаклизмом.

✋ @FingersON

Стали известны размеры налога на криптовалюту в России

Правительство одобрило законопроект о налогообложении операций с криптовалютой. Придется платить как с дохода от продажи монет, так и с добычи крипты, говорится в документе. Для физических лиц – это НДФЛ, для компаний – налог на прибыль. Документ был подготовлен Минфином и поддержан Минцифры, Минэнерго и Федеральной налоговой службой.

Законопроект был разработан еще в 2020 году, но рассмотрение отложили до принятия закона о регулировании добычи крипты. С 1 ноября в России действует закон о майнинге. Майнинг частным лицам в небольших объемах можно вести без специальной регистрации, но если потребление энергии превышает 6 000 кВт/ч в месяц, придется оформлять юрлицо или регистрировать ИП.

Согласно законопроекту, люди и компании будут обязаны сообщать налоговой службе о транзакциях с криптовалютой, если общая сумма поступлений и расходов превысит 600 000 рублей в год.

Кроме того, «операторов майнинговых платформ» обяжут передавать контрольным органам данные об оказанных услугах. За несвоевременное предоставление информации будет назначен штраф в размере 40 000 рублей.

Напомним, что начиная со следующего года, налог на доходы физических лиц (НДФЛ) станет выше. Начнет работать пятиступенчатая шкала ставок: от 13% до 22%. Больше налогов будут платить те, чей доход превышает 2,4 млн рублей в год. Также в 2025 году повысится налог на прибыль для организаций – с 20% до 25%.

Налог на крипту, если законопроект примут в нынешнем виде, надо будет платить в два этапа: сначала, когда криптовалюта поступает на счет, затем – при продаже. Если цена крипты упадет, убытки можно будет учесть при налогообложении. По расчетам чиновников, такие налоги могут приносить госбюджету около 50 млрд рублей в год. Оптимистичные прогнозы поддерживаются ценами на криптовалюты: биткоин дорожает с начала ноября и уже приближается к 90 000 долларов за монету.

✋ @FingersON

Приложения сотовых операторов начали воровать данные клиентов

Мошенники сменили тактику: теперь они реже используют поддельные банковские приложения для заражения смартфонов вирусами. Вместо этого злоумышленники распространяют вредоносное ПО через фальшивые приложения сотовых операторов, свидетельствуют данные компании F.A.C.C.T.

Сейчас поддельные приложения мобильных провайдеров используются в 27,4% случаев всех мошеннических схем с мобильными приложениями, сообщили аналитики и объясняют происходящее тем, что многие пользователи не устанавливают официальные приложения сотовых операторов, оплачивая связь через мобильный банк. Мошенники пользуются этим, предлагая установить фальшивые приложения, которые выглядят как официальные.

Эксперты компании призвали людей быть внимательными при установке любых приложений на телефон. Из-за санкций многие официальные приложения стали недоступны для скачивания из официальных магазинов, что привело к появлению множества клонов и подделок.

Мошенники стали реже представляться сотрудниками банков – эта уловка уже известна слишком многим. Теперь они чаще выдают себя за представителей мобильных операторов или государственных служб, таких как МВД, ФСБ, прокуратура, Национальный антитеррористический комитет, Центробанк, Соцфонд, МФЦ, «Госуслуги», Минздрав и Росфинмониторинг.

Люди, скачивая приложения мобильных операторов, часто теряют бдительность, думая, что если это не банк, то и украсть нечего, посетовали специалисты компании.

Кроме того, деньги могут украсть и через платежки за ЖКХ: мошенники заменяют реальные квитанции своими, деньги отправляются на счета злоумышленников, а управляющие компании через месяц сообщают жильцам о долгах.

✋ @FingersON

Схема «Мамонт» возвращается: как не попасть в ловушку на маркетплейсе

Полиция сообщила о возрождении мошеннической схемы под названием «Мамонт». Злоумышленники похищают данные банковских карт пользователей маркетплейсов через поддельные приложения и фишинговые сайты.

Как это происходит: покупатель находит по объявлению товар по привлекательной цене. После отклика на объявление фейковый продавец предлагает установить специальное приложение или перейти на сторонний сайт для завершения сделки и обеспечения «безопасной оплаты». Пользователь, доверяя известному сайту, под который маскируется сайт-мошенник, и желая сэкономить, выполняет инструкции.

В результате человек устанавливает на свой телефон вредоносное приложение или вводит данные на фишинговом сайте. Шпионская программа перехватывает введенную информацию – номера банковских карт и одноразовые СМС-коды – что позволяет мошенникам получить доступ к счету и украсть деньги.

Схема «Мамонт» была известна еще в 2019 году, но сейчас получила новое развитие. Мошенники стали более изобретательными, маскируя свои приложения и сайты под популярные маркетплейсы.

Согласно недавнему исследованию Сбербанка персональные данные 90 % взрослых россиян находятся в открытом доступе из-за многочисленных утечек.

✋ @FingersON

«Роснефть» хочет поглотить компании «Лукойл» и «Газпром нефть»

Российские власти рассматривают возможность объединения крупнейших нефтяных компаний страны в одного огромного мегапроизводителя, сообщил The Wall Street Journal со ссылкой на осведомленные источники. Один из рассматриваемых сценариев предполагает, что государственная корпорация «Роснефть» поглотит государственную «Газпром нефть» и частный «Лукойл».

Переговоры между руководством компаний и правительственными чиновниками продолжаются уже несколько месяцев. Однако пока неизвестно, приведут они к конкретной сделке или план изменится.

Если объединение состоится, новая компания станет второй по величине нефтяной корпорацией в мире после саудовской Aramco. Это позволит ей диктовать более высокие цены таким клиентам, как Индия и Китай и облегчит противостояние международным санкциям. Напомним, что все три компании находятся под санкциями США.

Однако в Кремле заявили, что не знают о подобной сделке. Представитель «Роснефти» заявил, что информация «может быть направлена на создание конкурентных преимуществ для других участников рынка». В «Лукойле» заверили, что не ведут никаких переговоров о слиянии и что это не в их интересах. «Газпром нефть» и «Газпром» отказались от комментариев.

По итогам 2023 года «Газпром» получил убыток в 583 млрд рублей, потеряв почти весь европейский рынок сбыта. Госкорпорация выбыла из сотни крупнейших по размеру чистой прибыли российских компаний. Однако в первом полугодии компания зафиксировала чистую прибыль почти в 1,1 трлн рублей. «Газпром нефть» за те же шесть месяцев получила чистую прибыль в размере 328,5 млрд рублей.

✋ @FingersON

Мандарины могут пропасть с прилавков

Этой зимой мандарины могут стать дефицитным товаром на российском рынке. Главная причина – значительное сокращение урожая в Турции и снижение экспорта цитрусовых из этой страны.

Дополнительный удар по поставкам нанесло наводнение в Испании: страховые компании сообщают о том, что затоплено около двух третей всех цитрусовых плантаций.

Но есть и хорошие новости. Абхазские фермеры ожидают рекордный за последние десять лет урожай мандаринов. Опрошенные «Известиями» участники рынка ожидают, что в российских магазинах абхазские фрукты будут продаваться по цене около 169 рублей за килограмм.

Возможно увеличение поставок мандаринов из Марокко и Египта. Но эксперты, опрошенные изданием, предупреждают: это может не полностью компенсировать дефицит, и цены на мандарины вырастут к новогодним праздникам.

Из-за роста цен на сливочное масло, вызванного сокращением объемов производства, власти постарались помочь увеличить поставки сливочного масла из-за рубежа, открыв российский рынок для Индии и Ирана. С 27 октября поставки начала Турция.

✋ @FingersON

Дилеры назвали будущую стоимость автомобилей

К концу года цена любой новой иномарки в России составит не менее 3,9 млн рублей, считают эксперты, опрошенные «Коммерсантом». Автодилеры предупреждают о дефиците европейских, корейских и японских машин.

Подразумеваются автомобили, ввезенные в Россию до повышения утилизационного сбора, которые все еще продаются по старым ценам. Сейчас россияне скупают машины как не в себя: в октябре спрос на авто вырос в полтора раза год к году.

Раньше дилеры закупали популярные автомобили впрок, забивая до отказа склады. Теперь, после повышения утильсбора, это не рентабельно. Срок прогнозируемости продаж сокращается, инвесторы предпочитают работать по заказу. Уже сейчас найти некоторые модели европейских и корейских иномарок (например, Kia Sportage) практически невозможно.

Однако наиболее востребованные автомобили, прежде привычные для российских дорог, уже стоят больше 4 млн рублей, говорят аналитики. Причем дилеры отмечают, что в ближайшие месяцы стоимость увеличится дополнительно. В общем по рынку бизнес ждет роста минимум на 15%. И это еще в лучшем случае: дилеры не исключают, что европейские и корейские бренды просто не доедут до российских салонов, поскольку ввоз таких машин уже становится премиальной услугой. Проще завезти «китайца».

Сейчас в Китай фактически уходит 89% всех денег от продажи автомобилей в России, пожаловался вице-президент по продажам и маркетингу «АвтоВАЗа» Дмитрий Костромин. По его словам, только 11% денег, потраченных россиянами на машины, приходятся на Lada и остаются в российской экономике.

✋ @FingersON

Китайский производитель перестал собирать в России телевизоры Philips и Sony

Ленинградский завод, который принадлежит китайской TPV Technology, с конца октября остановил производство телевизоров Philips, Sony, Sharp и других марок. Причиной стало давление со стороны владельцев брендов (у китайской компании есть лицензии на сборку техники), а также сложности с закупкой комплектующих, выяснил «Коммерсантъ».

В сервисном отделе TPV Technology подтвердили, что производство на заводе в Шушарах в Ленинградской области приостановлено. Эксперты «Ъ» связывают решение с опасением вторичных санкций со стороны ЕС и США: рынок РФ для этого игрока не является основным, и рисковать ради него TPV Technology не готова. По данным собеседников газеты, китайская компания планирует распродать остатки готовой продукции и комплектующих.

Завод TPV Technology работал с 2011 года и мог выпускать до 3,5 млн телевизоров в год. Он производил не только телевизоры, но и OEM (Original Equipment Manufacturer) для других брендов, включая собственные марки некоторых торговых сетей.

Знатоки рынка полагают, что остановка выпуска телевизора связана не только с санкционным давлением. Хотя Philips запросто мог заменить собой ушедшие бренды (например LG и Samsung), осторожный подход TPV Technology в планировании и высокая себестоимость производства не смогли составить конкуренцию китайским маркам.

Торговые сети отметили значительный рост спроса на телевизоры и ноутбуки российского производства. Спрос на отечественные телевизоры вырос в 2-2,5 раза. Особенно популярны устройства от Сбера и «Яндекса». Торговые сети объясняют это наличием умного ИИ-помощника в устройствах.

✋ @FingersON

Несколько американских миллиардеров стали еще богаче после победы Трампа

Американские бизнесмены Илон Маск, Джефф Безос и Ларри Эллисон стали богаче на десятки миллиардов долларов после победы Дональда Трампа на выборах президента США. Состояние владельца Tesla и соцсети Х Илона Маска за сутки подскочило на 20,9 млрд долларов, показывает рейтинг Forbes Real-Time Billionaires.

Увеличение состояния Маска связано с ростом стоимости акций Tesla на 15%. Сейчас у богатейшего человека в мире 291,4 млрд долларов.

Владелец марктеплейса Amazon и второй в глобальном ранжире Forbes Джефф Безос разбогател на 7 млрд долларов, а третий богач мира Ларри Эллисон (Oracle) – на 11,7 млрд. Bloomberg отмечает, что в лидерах также оказались криптомиллиардеры Брайан Армстронг, соучредитель Coinbase, и основатель Binance Чанпэн Чжао, чьи капиталы увеличились до 11 млрд и 52,7 млрд долларов.

Фондовый рынок и криптовалюты росли до рекордных значений после того, как республиканец Дональд Трамп одержал уверенную победу на президентских выборах в США. Инвесторы ждут от нового американского лидера экономических реформ и стабилизации геополитической обстановки. Бизнесмен Илон Маск открыто поддержал Трампа и направил на его предвыборную кампанию как минимум 132 млн долларов.

✋ @FingersON

Банк России готовится снова повысить и без того рекордную процентную ставку

Центробанк не исключает нового повышения ключевой ставки в декабре. Банк России опубликовал резюме участников октябрьского обсуждения ставки. Оказывается, ЦБ подумывал сразу повысить ее до 22%, но от этого сценария в итоге отказались из-за страха перед волатильностью рынка.

В итоге участники заседания решили объявить ставку на уровне 21%, но указать на возможность дальнейшего повышения. Обсуждались два подхода к этому сообщению: жесткий сигнал, который ясно допускает возможность повышения, и умеренно жесткий, предполагающий дополнительную оценку ситуации перед следующим шагом. Большинство выбрало жесткий сигнал, так как пока предпосылок для стабилизации инфляции мало, и риски в пользу ее роста остаются высокими.

«Хотя повышение ключевой ставки на ближайшем заседании не предопределено, его вероятность очень высока. Поэтому необходимо повторить жесткий сигнал, который Банк России давал в сентябре», – говорится в резюме. Предпосылок к смягчению денежно-кредитной политики в ЦБ пока не видят.

Центробанк на предыдущем заседании совета директоров повысил ключевую ставку сразу на два процентных пункта – с 19% до 21%. Это даже больше, чем в шоковом феврале 2022 года, когда ставку экстренно задрали до 20% в ответ на санкции и падение фондового рынка. Повышение ставки привело к тому, что кредиты, в первую очередь ипотечные, стали фактически недоступны большинству россиян: переплата по ним в отдельных банках достигает 43%.

✋ @FingersON

Иноагентам и эмигрантам собираются запретить получать деньги в России

Госдума планирует рассмотреть законопроект, который ограничит признанных иностранными агентами и уехавших из страны россиян в получении гонораров за творческую деятельность. Нижняя палата примет документ уже на следующей неделе, рассказал спикер Госдумы Вячеслав Володин.

Законопроект предложит ввести особый порядок выплаты средств, которые признанные Минюстом иностранными агентами люди получают от использования результатов своей интеллектуальной деятельности и своих брендов. Любые подобные доходы должны будут зачисляться на специальный рублевый счет, открытие которого станет обязательным. Получить деньги в РФ законно иным путем будет нельзя, утверждает Володин.

Вот что подпадет под закон:

• произведения науки, литературы и искусства;
• исполнения и фонограммы;
• сообщения в радио- или телеэфирах;
• изобретения и товарные знаки.

Под закон подпадает весь контент иноагентов, залитый на стриминговые платформы. Володин также анонсировал законопроект, который коснется россиян, негативно высказывающихся о деятельности российского правительства.

О подготовке законопроекта о гонорарах иноагентов впервые заговорили еще в мае. Опрошенные «Ъ» знатоки рынка тогда предупреждали: если законопроект действительно примут, то без выплат окажутся и соавторы иноагентов. К тому же весь процесс расчета за контент происходит не напрямую, а через партнеров – лейблы, дистрибьюторов и паблишеров. При этом стриминги платят сразу за весь каталог, а не за конкретных исполнителей. То есть без денег могут оказаться сотни исполнителей, поскольку нет механизма выделения точных сумм конкретным авторам.

✋ @FingersON

ПСБ выдал ветеранам боевых действий 200-тысячную карту «СВОи».

С ее помощью можно получать федеральные и региональные льготы, довольствие и пенсии, оплачивать коммунальные услуги и мобильную связь без комиссии, а также пользоваться кешбэком и скидками от партнеров ПСБ.

Карта «СВОи» совмещает функции банковской карты и удостоверения, что делает жизнь ветеранов проще и удобнее. С ее помощью можно получать федеральные и региональные льготы, довольствие и пенсии, оплачивать коммунальные услуги и мобильную связь без комиссии, а также пользоваться кешбэком и скидками от партнеров ПСБ.

Владельцы «СВОи» могут также оформить до 4 дополнительных карт, привязанных к единому счету, для всех членов семьи. Все карты выпускаются и обслуживаются бесплатно.

Стала известна доля россиян со слитыми в сеть персональными данными

Персональные данные 90% взрослых россиян находятся в открытом доступе из-за многочисленных утечек, заявили в Сбербанке. Всего в Сеть за последнее время утекло порядка 3,5 млрд строк персданных.

Чаще всего в интернет уходят сведения из онлайн-магазинов и медицинских учреждений, утверждают аналитики Сбера. На банки якобы приходится только 2% утечек. Все эти данные потом используются аферистами для кражи денег.

Специалисты по кибербезопасности в 2024 году зафиксировали рекордное количество мошеннических звонков гражданам России. Пик пришелся на февраль – март, когда осуществлялось около 20 млн попыток дозвона в сутки. Сейчас их меньше, но тоже много – 6-6,5 млн в сутки.

По подсчетам Сбера, в 2024 году сумма украденных телефонными преступниками денег может составить 250 млрд рублей. У ЦБ цифры гораздо скромнее: во втором квартале 2024 года мошенники украли у банковских клиентов 4,7 млрд рублей, совершив 257 000 денежных переводов.

Роскомнадзор разрабатывает законопроект, который ограничит коммерческие компании, госучреждения и частных лиц в сборе чужих персональных данных. Ведомство утверждает, что так власти обезопасят россиян от «сбора данных на всякий случай». Однако на деле речь идет о сборе информации без согласия самих граждан.

✋ @FingersON

Ставки по ипотеке в крупных российских банках достигли 43%

Средняя ставка по ипотеке в России достигла 25,45%, пишет РБК со ссылкой на Единую информационную систему жилищного строительства (ЕИСЖС). Однако в некоторых случаях ставки еще выше – вплоть до 43%, в зависимости от банка и условий кредита.

Дело в том, что процентная ставка по кредиту – это еще не полная переплата. Определить, сколько вы переплатите банку за пользование заемными средствами, можно благодаря полной стоимости кредита – это все деньги, которые вы выплатите банку с учетом основного долга, процентов, страховки и иных навязанных продуктов. РБК определил несколько банков, где переплата будет самой внушительной:
• в Совкомбанке – почти 43,2%;
• ВТБ – около 37,1%;
• Сбербанке – 31,3%.

Выше 30% максимальный размер полной стоимости кредита также в Т-Банке (бывший Тинькофф), Московском кредитном банке (МКБ), банке «Абсолют» и Газпромбанке.

А вот самая небольшая переплата возможна:
• в банке «Кубань Кредит» – около 26,2%;
• банке «Санкт-Петербург» – около 27,9%;
• банке «Дом.РФ» – почти 29%.

Ипотека дорожает вслед за ростом ключевой ставки ЦБ, который в октябре повысил ее c 19% до 21% – больше, чем в шоковом феврале 2022 года. На фоне этого объем просроченных ипотечных кредитов за год вырос на 37%, сообщили в «Скоринг Бюро». В частности, это касается долгов от трех месяцев и более. По информации бюро кредитных историй, суммарно на конец сентября задолженность по таким ссудам достигла максимума в 136 млрд рублей.

✋ @FingersON

Почему вас пугает инвестирование?

В России существует несколько отличительных черт финансовой культуры. Брать кредиты — страшно и плохо, инвестиции — обман и лохотрон, а лучший способ копить деньги — кидать наличные рубли в банк или под матрас и иногда покупать доллары.

У каждой из этих черт есть обоснование, которое базируется на травматичном опыте соприкосновения с миром финансов и экономических проблем нашей страны. В 1990-е годы у людей обесценились накопления в рублях, их кинули финансовые пирамиды, Сбербанк не вернул деньги со сберегательных книжек, а большие долги государства чуть не отправили всю страну в глубокий политический кризис.

Но этот опыт не должен пугать, он помогает отличить плохое вложение средств от МММ. Инвестирование накоплений отталкивает, потому что кажется по умолчанию, что любой, кто хочет наших денег — вор, либо инвестиция может завтра превратиться в ноль, и деньги мы никогда не увидим.

С риском потерять 100% сбережений помогает финансовая грамотность, но к ней нужно добавить умение диверсифицировать инвестиции, не вкладывать деньги в одно место и понимание того, что высокая доходность повышает вероятность потерять деньги.

И если бы рисков не существовало и доходности никакой бы не было. Отдавая средства в банк, есть вероятность, что банк их не вернёт. Просто этот риск очень маленький.

Выходя на фондовый рынок, ваши риски возрастают вместе с потенциальными доходами. Давайте поговорим чуть более подробно про риски. Риск может быть рыночный или собственный.

Рыночный риск — это риск, связанный с общими факторами, влияющими на активы — экономические, политические, социальные события. Рыночный риск невозможно устранить полностью, но его можно снизить за счёт диверсификации портфеля по разным видам активов, отраслям, географическим регионам и валютам.

Собственный риск — риск, связанный с особенностями конкретного актива или эмитента, такими как финансовые показатели, инвестиционный рейтинг, консенсус-прогноз и т.д. Собственный риск можно уменьшить за счёт анализа фундаментальных и технических характеристик актива и выбора надёжных бумаг.

В конечном итоге, если вы вооружены опытом и ошибками прошлых лет и осознано подходите к инвестированию, то вы научитесь не терять капитал, а его приумножать.

✋ @FingersON

Российский рынок, доллар и биткоин растут на фоне результатов выборов президента США

Новости о лидерстве Дональда Трампа в американской предвыборной гонке в среду, 6 ноября, позволили доллару достичь годового максимума, а биткоину – побить исторический рекорд цены. Даже на российском фондовом рынке – резкий рост котировок. Люди ждут обещанных Трампом экономических реформ, послаблений криптоинвесторам и прекращения войн.

Доллар достиг максимума за год, а доходность эталонных десятилетних казначейских облигаций увеличилась на 16 базисных пунктов, до 4,43%. Инвесторы полагают, что политика высоких тарифов будет способствовать разгону инфляции и дефициту, а также сохранению высоких процентных ставок.

Рост доллара ослабил валюты по всему миру, включая рубль, который и без того падал последние недели. Правда, в минус рублю сыграл не столько Трамп, сколько торговый баланс: к концу года импорт традиционно растет, спрос на валюту – тоже.

Российский рынок на новостях о возможной деэскалации российско-украинского конфликта (Трамп в своей речи к сторонникам заявил: «Я не собираюсь начинать войны, я собираюсь останавливать войны») тоже воспрял. Индекс Мосбиржи растет на 3,5%, индекс РТС – на 3,6%. Почти все акции продаются в зеленой зоне.

Биткоин на фоне лидерства Трампа вырос на 9% и подорожал до рекордного уровня – до 74 960 долларов (позже цена скорректировалась). Вторая по значимости криптовалюта, эфир, прибавила около 7%. Рост Dogecoin, любимой мемной криптовалюты сторонников Трампа и Илона Маска, в моменте достигал 30%. Крипта растет в ожидании того, что Трамп, став 47-м президентом США, значительно упростит рынок криптовалют и создаст стратегический запас биткоина в США.

По предварительным данным, Дональду Трампу достаются 277 голосов выборщиков (в США непрямая система голосования, то есть через специальных людей). Для победы достаточно 270. Кроме того, Республиканская партия, от которой баллотировался Трамп, получает контроль в Сенате: нижняя палата Конгресса и так была за республиканцами, которые выступают за сокращение военной помощи Украине и против наращивания госдолга США.

Дональд Трамп, бизнесмен и 45-й президент США, известен своей одиозностью и нестандартными финансовыми решениями. Например, он заработал 300 000 долларов на продаже Библий, пишет The New York Times. В экземпляры книг, помимо собственно текста Святого Писания на английском, включены Конституция США, Билль о правах, Декларация независимости, клятва верности флагу страны и копия рукописного припева к песне «Боже, благослови США».

💲 @FingersON

Рекрутеры назвали самые высокооплачиваемые профессии ноября

Сварщики оказались самыми высокооплачиваемыми специалистами ноября: им готовы платить 196 100 рублей, пишет «Газета.ру» со ссылкой на аналитику сервиса hh ru. Зарплаты рабочих этой профессии за год выросли на 72 % на фоне катастрофической нехватки кадров.

Самые высокие оклады также предлагают DevOps-инженерам (это IT-специалисты по внедрению решений) – 250 000 рублей, агентам по недвижимости (164 000) и токарям (147 000). Рынок также активно ищет фрезеровщиков (147 200) и прорабов (138 600).

Самые низкие оклады предлагают дворникам (35 600 рублей), уборщикам (39 600 рублей) и воспитателям (42 600). Динамика зарплат у дворников оказалась самой заметной – их доход вырос на 30% из-за высокого сезона уборки улиц перед зимой.

Из более чем 270 000 вакансий 48 000 приходится на айтишников, 25 000 – на розничную торговлю, 24 000 – на финсектор.

Почти половина россиян (48%) отказалась бы работать за зарплату ниже 50 000 рублей. Еще 22% откажутся от предложения о работе, если оплата труда будет меньше 100 000, свидетельствуют данные опроса сервиса «Зарплата.ру» и «Ренессанс Страхование». 6% готовы трудиться только за жалование в 120 000 рублей и выше, 3% не готовы работать за оклад ниже 150 000, 8% – ниже 200 000.

💲 @FingersON

Продажи российских телевизоров и ноутбуков растут

Торговые сети отметили значительный рост спроса на телевизоры и ноутбуки российского производства. Продажи отечественных компьютеров, например, смогли обогнать продажи американских.

За десять месяцев года всего продано 2,58 млн ноутбуков на 163,3 млрд рублей. Это на 12% больше, чем за весь прошлый год, узнал «Коммерсантъ». Российских компьютеров куплено 290 000 на 12,9 млрд рублей – плюс 29% в штуках и 64% в деньгах год к году. Сейчас российские лэптопы занимают 11,6% рынка, хотя еще два года назад доля была = 4%. Для сравнения: американские ноутбуки сейчас заполнили только десятую часть продаж против 30% в 2022-м.

Сильный рост показали бренды Fplus, Digma и Kraftway, наибольшей популярностью пользуются устройства низшего ценового сегмента – за 25 000-30 000 рублей. У российских лэптопов нет проблем с сервисом и гарантией – детали всегда есть в наличии, что для многих является ключевым фактором при выборе техники, говорят ретейлеры. Кроме того, рост продаж объясняется тем, что государственные предприятия и компании активно переходят на решения из РФ. В некоторых случаях корпоративные покупки занимают половину продаж.

Спрос на отечественные телевизоры вырос еще больше – в 2-2,5 раза, пишут «Известия». Особенно популярны устройства от Сбера и «Яндекса». Торговые сети объясняют это наличием умного ИИ-помощника в устройствах. За год продажи Smart-TV от российских брендов выросли примерно на 65 %, подсчитал ведущий аналитик Mobile Research Group Эльдар Муртазин. Отечественные марки активно продвигают свою продукцию, постоянно снижают цены, утверждает он. Росту их популярности также способствует наличие умных функций и моделей с большой диагональю экрана, добавил эксперт.

По данным «Авито», в январе – сентябре 2024 года продажи телевизоров Sber выросли в семь раз по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. По доле продаж марка находится на третьем месте с показателем 7%, уступая только Samsung (20%) и LG (15%).

Эксперты издания считают, что наличие голосового помощника – приятный бонус, но берут российские ТВ из-за их большей доступности: цены на них ниже за счет того, что в них не так сильно отражены издержки на сложную логистику. Кроме того, сказывается то же самое, что и у ноутбуков: такие телевизоры, по мнению россиян, проще будет починить, так как детали всегда есть в наличии. Тем временем у Samsung и LG наблюдаются сложности с поставками телевизоров в РФ в рамках параллельного импорта, утверждают представители маркетплейсов. Проще говоря, российские телевизоры и ноутбуки проще и дешевле достать.

Из-за проблем с трансграничными платежами ассортимент импортных товаров, преимущественно одежды, обуви и техники, в ближайшие полгода-год значительно сократится. Такой прогноз выдали аналитики Альфа-Банка. В ближайшие шесть-девять месяцев «наиболее вероятным сценарием» будет рост стоимости техники на 15-20 %. Самое агрессивное подорожание, по прогнозу банкиров, ждет компьютеры и смартфоны.

💲 @FingersON

Приставы стали чаще выбивать деньги из россиян: счет идет на триллионы рублей

С января по сентябрь у судебных приставов накопились новые исполнительные листы на 1,44 трлн рублей – на треть (34,2%) больше, чем за весь прошлый год, пишет РБК. Причем речь идет исключительно о долгах перед банками и микрофинансовыми организациями.

Количество исполнительных производств выросло без малого на 12 %. Всего же с остатком с прошлого года к взысканию пришлось 3,37 трлн рублей. Выбить пока удалось 881,5 млрд рублей – на 24,1% больше, чем годом ранее. Напомним, что дело попадает к приставам уже после решения суда. Как правило, судебными разбирательствами занимаются коллекторы, а не банки.

Чаще всего банки продают долги по потребкредитам. В 2023 году на эти ссуды пришлось 65% всего объема цессионных сделок с коллекторами, утверждает издание. Еще 27,4% – это задолженность граждан по кредитным картам.

Резкий рост дел у приставов может объясняться тем, что с 8 сентября госпошлина за одно исковое заявление выросла в 10 раз: с 200 до 2 000 рублей в случае заочного решения (если долг до 100 000 рублей) и с 400 до 4 000 – в случае очного заседания. Поэтому многие компании, чтобы успеть подать иски по низкой «цене», делали это максимально активно. Это признают и сами коллекторы. Другая причина – рост числа выданных кредитов и их суммы за прошлые годы.

Кроме того, в росте исковых производств виновата высокая долговая нагрузка некоторых заемщиков. Проблемы с погашением обязательств стали испытывать россияне, которые не могут рефинансировать долги, утверждают юристы. Раньше такие клиенты банков и МФО не испытывали сложностей с получением новых кредитов для частичного погашения старых, поскольку предложений от банков было больше, но сейчас для кредиторов действуют жесткие ограничения со стороны ЦБ на работу со слишком закредитованными гражданами. Причем есть негативный тренд: среди тех, кто допускает просрочки, находятся «респектабельные» заемщики – те, кто раньше не имел долгов.

Растут долги и по жилзаймам. Объем просроченных ипотечных кредитов за год увеличился на 37%, выяснили «Известия» у «Скоринг Бюро». В частности, это касается долгов от трех месяцев и более. По информации бюро кредитных историй, суммарно на конец сентября задолженность по таким ссудам достигла максимума в 136 млрд рублей.

💲 @FingersON

В России придумали способ решить проблему роста цен на сливочное масло

Правительство России собирается обнулить ввозные пошлины для сливочного масла, чтобы снизить цены на продукт. За год его стоимость выросла более чем на 25%. Ввозить масло намерены не только из Евразийского экономического союза, но и из стран дальнего зарубежья, пишут «Известия» со ссылкой на источники в Минсельхозе.

Из-за роста цен, вызванного снижением производства, власти увеличили поставки сливочного масла из-за рубежа, открыв российский рынок для Индии и Ирана. Сейчас эти страны уплачивают пошлины в 15% и 11,25% от таможенной стоимости соответственно. С 27 октября поставки начала Турция. По состоянию на 29 октября она ввезла в Россию 20 тонн продукта.

По данным гендиректора Национального союза производителей молока (Союзмолоко) Артема Белова, за январь – июль импорт масла из «дружественных» стран увеличился на 20%. По его словам, крупнейшим поставщиком здесь является Беларусь, которая также нарастила объемы ввоза на 15-20%.

Ранее производители утверждали, что рост цен на масло вызван сокращением производства продукта на фоне подорожания жиров, которые импортируются в Россию. На это влияет и ослабление рубля, и удорожание логистики из-за проблем с трансграничными денежными переводами. Гендиректор Союзмолока назвал и другую причину – рост выпуска мороженого на 24%, на которое ушла значительная доля сливочного масла.

Из-за роста цен масло стали чаще воровать, причем далеко не всегда для себя: в магазинах Санкт-Петербурга орудуют целые банды, которые крадут масло для последующей перепродажи. В некоторых магазинах этот продукт даже пришлось убрать с полок. Спрос на сливочное масло в России в сравнении с 2023 годом упал на 41%, отметили аналитики сервиса «Контур Маркет». В некоторых регионах рост цен оказался вдвое выше, чем в среднем по стране. Например, в Томске масло подорожало на 55%, на Алтае – на 43% только с начала лета, а в Красноярском крае за год – на 61%.

💲 @FingersON

Доход россиян от процентов по вкладам вырастет до рекордных 4 трлн рублей

За 2024 год россияне смогут заработать на процентах по вкладам порядка 3,8-4 трлн рублей, и это не считая накопительных счетов. С ними сумма может достигнуть 6 трлн, узнали «Известия» у экономистов.

По мнению старшего директора по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Ивана Уклеина, за первое полугодие доход россиян от вкладов можно оценить в 1,5 трлн рублей, за второе – уже в 2,5 трлн, то есть в общей сложности граждане заработают 4 трлн. Еще порядка 2 трлн рублей граждане получат по накопительным счетам, добавляет он.

Россияне на фоне высоких ставок (по некоторым продуктам они доходят до 25%) стали активнее класть деньги в банки. С начала года по октябрь прирост денег на депозитах составил 15%, а год к году – более чем на 27%. Средняя доходность по вкладам = 17,54%. За девять месяцев 2024-го средства населения в банках выросли на 6,7 трлн рублей, что более чем вдвое превышает результат прошлого года (тогда было плюс 3 трлн). При этом, отмечают в ЦБ, на капитализацию процентов может приходиться более половины общего прироста.

Однако финансисты сомневаются, что бум депозитов сохранится в следующем году. Взрывной рост накоплений, как в последний год, возможен только в том случае, если ЦБ и дальше будет повышать ставку.

Каждый пятый россиянин не ожидал повышения ключевой ставки Банка России, надеясь на смягчение кредитно-денежной политики. 10% этих людей уже обратились к психологам – так тяжело они восприняли новость о росте ставки с 19% до 21%.

💲 @FingersON

На Госуслугах началась обязательная регистрация блогеров

На Госуслугах появилась форма регистрации владельцев каналов, страниц и блогов, у которых есть более 10 000 подписчиков. В описании к услуге указано, что заявление надо подать в течение десяти дней с момента, как ресурс перешагнул рубеж аудитории в 10 000.

Для подачи заявление нужно будет указать название социальной сети, где размещена страница блогера или канал, прикрепить ссылку на ресурс, а также указать номер телефона, на который зарегистрирована страница/канал. Кроме этого, обязательно нужно прописать адрес электронной почты, к которой привязана страница блогера, и номер телефона администратора канала.

После подачи заявления блогеры получают уникальный номер, который в течение трех дней нужно разместить в закрепленном сообщении или описании канала, чтобы чиновники проверили принадлежность страницы автору заявки. Далее ресурс будет включен в специальный реестр Роскомнадзора (РКН), а владелец страницы/канала получит специальную ссылку, информирующую о включении в реестр. Если заявление не подать, то у блогера или в канале будет запрещено размещать рекламу, а другим каналам нельзя будет репостить их сообщения из этих источников.

Ограничения вступают в силу с 1 января 2025 года, то есть если у ресурса уже к этому моменту будет 10 000 подписчиков, он должен состоять в реестре РКН. Минцифры сообщает, что регистрация в системе доступна как для физических, так и для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, сообщает «Осторожно, новости».

Роскомнадзор разрабатывает законопроект, который ограничит коммерческие компании, госучреждения и частных лиц в сборе чужих персональных данных. Ведомство утверждает, что так власти обезопасят россиян от «сбора данных на всякий случай». Однако на деле речь идет о сборе информации без согласия самих граждан.

💲 @FingersON

Блокчейн - это новая технология, которая помогает финансовой отрасли трансформироваться, развиваться и становиться более эффективной и безопасной.

Транзакции в реальном времени, снижение расходов на операционку и новые финансовые инструменты - всё это стало возможным благодаря блокчейну.

Погрузиться в мир новых технологий и узнать, какие тренды ждут рынок в ближайшем будущем, можно 13 ноября на конференции Сбера «FI Day. Blockchain на пороге новой финансовой эры».

Принять участие в мероприятии можно в любом удобном формате: подключиться к онлайн-трансляции или присутствовать лично на площадке в Москве.

Такое точно нельзя пропустить! Регистрация по ссылке: Зарегистрироваться на конференцию

Россияне начали обращаться к психологам из-за высокой процентной ставки ЦБ

Каждый пятый россиянин не ожидал повышения ключевой ставки Банка России, надеясь на смягчение кредитно-денежной политики. 10% этих людей уже обратились к психологам – так тяжело они восприняли новость о росте ставки с 19% до 21%, пишет «Лента ру» со ссылкой на опрос «Выберу ру».

63% россиян ждали роста ключевой ставки ЦБ, некоторые еще летом готовились к такому повороту событий и, например, открыли вклады. Треть из тех, кто ждал повышения, призналась, что это совсем не влияет на их повседневную жизнь.

Половина из тех, кто ждал снижения ставки, сейчас испытывают тревогу и растерянность. Четверть из тех, кто оказался готов к этому сценарию, вынуждены были отказаться от покупки квартиры или дома.

Об отсутствии каких-либо прогнозов по ставке заявили 18% респондентов. Однако аналитики отмечают, что в целом россияне стали чаще следить за политикой ЦБ.

В пятницу, 25 октября, Банк России повысил ключевую ставку сразу на 2%, до 21%. Это даже выше рекорда февраля 2022 года, когда ЦБ был вынужден пытаться остановить падение рубля после начала военных действий на территории Украины. Свое решение Центробанк объяснил продолжающимся ростом цен: инфляция более чем вдвое превышает плановый показатель и по итогам года = 9,8%.

💲 @FingersON

Картошка дорожает вслед за маслом: вот во сколько раз магазинная инфляция опередила официальную

Наряду со сливочным маслом среди самых подорожавших в супермаркетах продуктов оказались картошка, капуста, баранина, огурцы и яйца. За год они стали стоить на 29-49% дороже, высчитали журналисты и аналитики проекта «Цены». Согласно официальной статистике, рост цен значительно ниже.

Цены на картошку растут третью неделю подряд, с начала года она подорожала на 55% – это признает даже Росстат. Объясняют такой рост снижением урожая, который может быть значительно меньше рекордного прошлогоднего. Все дело в том, что аграрии сократили посевные площади, поскольку в прошлом году переизбыток продукции вынудил их торговать картофелем либо на уровне себестоимости, либо ниже нее.

Сильное расхождение между официальной статистикой и реальной инфляцией аналитики зафиксировали у капусты – 45,8% против 14,8% у Росстата. У огурцов это 30,5% против 11,8%, у баранины – 45,5% против 29,2%, у рыбы – 23,2% против 8,9%. Примечательно, что Росстат зафиксировал снижение цен на апельсины на 5%, тогда как на магазинных полках прибавка составила 23%.

Для оценки инфляции аналитики взяли крупные торговые сети Москвы. Расхождение в данных по продовольственной инфляции, вероятнее всего, объясняется тем, что Росстат может учитывать мелкий опт на рынках, где закупочная цена ниже магазинной. Кроме того, когда речь идет про «социально значимые товары», Росстат использует цены на товары нижней ценовой категории. Он берет самые дешевые огурцы/картошку/помидоры и смотрит, как изменилась цена на них, говорят экономисты.

Лидером подорожания в 2024 году оказалось сливочное масло, которое выросло в цене более чем на четверть за год. Из-за этого его стали чаще воровать, причем далеко не всегда для себя: в магазинах Санкт-Петербурга орудуют целые банды, которые крадут масло для последующей перепродажи. В некоторых магазинах этот продукт даже пришлось убрать с полок.

💲 @FingersON

СМИ: Центробанк рассматривает возможность вернуть биржевые торги долларами

Банк России ищет способы вернуть в Россию биржевые торги долларами и евро. Издание Frank Media со ссылкой на источники сообщило, что ЦБ для этого даже купил Санкт-Петербургскую валютную биржу (СПВБ). Биржа и Центробанк информацию о покупке опровергли.

Источники издания утверждали, что на основе СПВБ планируется сделать полноценную площадку по торговле иностранной валютой. В планах – запуск торгов долларом и евро. На СПВБ уже идут торги так называемыми дружественными валютами – китайским юанем, белорусским рублем, казахстанским тенге, узбекским сумом, армянским драмом и кыргызстанским сомом.

Экономисты, опрошенные изданием, не верят, что идея с торговлей долларами и евро на какой-либо российской бирже увенчается успехом. При достижении больших объемов торгов биржа, как и главная Московская, тоже попадет под санкции, причем достаточно быстро – максимум через полгода. Собеседники Frank Media не исключают, что покупка биржи с последующим созданием инфраструктуры может рассматриваться на очень отдаленную перспективу – когда военные действия на Украине закончатся, санкции ослабнут и не будет ретроградного Меркурия. По логике экономистов, после подписания мирного соглашения новые ограничения вводиться уже не будут, и только тогда можно запустить торги долларами и евро.

Банк России с 2002 года является акционером СПВБ. За это время доля не менялась, она по-прежнему составляет 8,9% уставного капитала, заявил представитель ЦБ.

Ранее ряд СМИ предполагал, что на бирже СПб могут быть организованы торги криптовалютой. Слухи появились после того, как власти заговорили о национальной криптовалютной бирже. Она может появиться в России до конца года и будет регулироваться государством, заявлял ТАСС глава думского комитета по финрынку Анатолий Аксаков. Правда, механизмы работы этой площадки до сих пор непонятны, иной официальной информации об этом не было.

💲 @FingersON

Аренда квартир поставила новый рекорд

Стоимость аренды жилья в России достигла нового максимума. В Москве средняя ставка превысила 110 000 рублей – это плюс 25% всего лишь за один квартал, пишет РБК.

Среди мегаполисов наибольший рост арендных ставок на жилье за третий квартал 2024 года отмечен в Самаре (+31%, до 41 700 рублей в месяц), Екатеринбурге (+28%, до 53 200). Москва замыкает тройку лидеров по росту цен на съемное жилье, следует из данных «Дом РФ».

В среднем по всем городам-миллионникам арендные ставки за последний квартал увеличились на 17%. Теперь в среднем за жилье в крупном городе приходится отдавать 43 700 рублей ежемесячно. В городах с населением от 500 000 до 1 млн человек цены выросли на 14%, до 35 500.

В основном на рынке преобладают небольшие квартиры – «однушки» и студии. А вот большие квартиры, наоборот, в дефиците – доля их на рынке упала до исторического минимума.

Главная причина очевидна – это заградительные условия для получения ипотеки. Россияне, которые сейчас не могут купить квартиру, предпочитают ее арендовать. Экономисты прогнозируют дальнейший рост цен на съемные квартиры, который будет продолжаться вплоть до падения ставок по кредитам.

Крупные российские банки убрали из ипотечного калькулятора информацию о переплате за кредит на жилье. Очевидно, виной всему слишком высокая ставка по ипотеке, которая растет вслед за ключевой.

💲 @FingersON

Цены на продукты втрое больше официальных прогнозов

Продукты в России станут дороже на 10-20% в 2025 году. Причины – повышение процентной ставки Центробанка, производственных и транспортных расходов, рассказал «Прайму» вице-президент Ассоциации экспортеров и импортеров Артур Леер.

Молоко подорожает до 90 рублей за литр (+10-15%), говядина – до 800 рублей за килограмм (+12%), а свинина – до 600 рублей за килограмм (+10%), считает эксперт. Средняя стоимость картофеля может увеличиться до 40 рублей за килограмм, а помидор – до 150 рублей за килограмм.

Ощутимее всего подорожают импортные товары (особенно техника) и фрукты с овощами, предсказал руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев. Цены на услуги поднимутся до 15%.

По прогнозу Центробанка, рост цен ожидается на уровне 4,5-5%. Из-за этого изменился диапазон прогнозируемой средней ключевой ставки, теперь он составляет 17-20% вместо 14-16%. Сейчас ключевая ставка = 21% – это выше, чем в шоковом феврале 2022 года.

Лидером подорожания в 2024 году стала сливочное масло, которое выросло в цене более чем на четверть за год. Из-за этого его стали чаще воровать, причем далеко не всегда для себя: в магазинах Санкт-Петербурга орудуют цел,ые банды, которые крадут масло для последующей перепродажи. В некоторых магазинах этот продукт даже пришлось убрать с полок.

💲 @FingersON

Почему люди попадают в ловушку средних доходов и как из нее выходить?

В экономической науке существует теория «ловушки средних доходов», которая описывает ситуацию, когда страна, достигнув среднего уровня доходов, сталкивается с трудностями в переходе к высокому уровню доходов.

Это явление наблюдается, когда экономический рост замедляется, и страна не может конкурировать с более развитыми экономиками в инновациях и высоких технологиях, а также с менее развитыми странами в дешевой рабочей силе.

То есть, получилось стать лучше худших, но выйти на уровень с лучшими не удается из-за структурных проблем. Попадание в «ловушку» можно проследить по следующим критериям:

• Замедление экономического роста. После быстрого роста на начальных этапах индустриализации экономика начинает замедляться.
• Недостаток инноваций. Страна не может перейти от экономики, основанной на дешевой рабочей силе и экспорте сырья, к экономике, основанной на инновациях и высоких технологиях.
• Снижение конкурентоспособности. Рост зарплат и издержек производства делает страну менее конкурентоспособной по сравнению с развивающимися странами.

Российская экономика, несмотря на свои значительные природные ресурсы и высокий уровень образования, столкнулась с рядом проблем, которые затрудняют её переход к высокодоходной экономике.

Причин, по которым российская экономика не может перейти на новый уровень, можно выделить несколько:

• Зависимость от сырьевых ресурсов. Экономика России сильно зависит от экспорта нефти и газа, что делает её уязвимой к колебаниям мировых цен на сырье. Это ограничивает возможности для диверсификации и инновационного развития.
• Недостаток инвестиций в науку и технологии. Недостаточные инвестиции в научные исследования и разработки ограничивают потенциал для создания инновационных продуктов и услуг.
• Проблемы. Снижение численности трудоспособного населения и старение населения оказывают давление на экономику и социальные системы.
• Санкции. Геополитическая напряженность и международные санкции ограничивают доступ к международным рынкам и технологиям.

Важно понимать, что даже если все эти проблемы будут решены, никто не станет сверхбогатым в одночасье, поскольку это решение лишь создаст необходимые условия.

Экономика начнет работать в новых рамках, и вопрос в том, начнется ли какой-то особенный прорыв – это главный вызов и главное преодоление на пути к новым уровням.

💲 @FingersON

Два ундециллиона рублей: с Google требуют неустойку рекордных размеров

Российские телекомпании потребовали взыскать с американской корпорации Google в общей сложности два ундециллиона рублей (единица измерения с 36 нулями) за то, что их когда-то заблокировал YouTube, пишет РБК.

По данным источника издания, в деле фигурируют телеканалы «Звезда», Первый канал, «Москва Медиа», «ТВ-Центр», НТВ, «Россия 1», «Россия 24» и некоторые другие. Всего пострадавшими в качестве третьих лиц числятся 17 каналов. Ранее российский суд постановил восстановить аккаунты медиа, а в случае отказа выполнять это требование – взыскать с видеохостинга неустойку. За каждый день неисполнения начисляется штраф в размере 100 000 рублей. Сумма удваивается каждую неделю без ограничения общей суммы штрафа.

Помимо этого, российские каналы пытаются восстановить свои страницы и за рубежом. Иски поданы, например, в судах Турции, Венгрии, ЮАР, Сербии и других дружественных странах.

Блокировка российских каналов – одна из причин замедления хостинга в России, признавали власти (правда, неофициально). С августа абоненты более 135 региональных операторов связи начали разрывать договоры из-за проблем с работой YouTube и других сервисов Google, в том числе поисковика. В ассоциации операторов связи попросили Минцифры и Роскомнадзор выпустить единое публичное официальное объявление о причинах замедления работы сервисов. А также объяснить «неравномерную деградацию» американских сервисов у разных телеком-компаний (у одних операторов видео просто медленно грузится, у других и вовсе нет доступа). Однако их просьбу так и не исполнили.

💲 @FingersON

Смартфоны подорожали на 15 %: когда ждать падения цен?

С начала года смартфоны в России выросли в цене на 12-15 %. Причины – ослабление рубля, усложнение логистики и проблемы с кредитованием из-за слишком высоких ставок, выяснили «Известия».

В среднем новый телефон сейчас обойдется в 23 900 рублей. Год назад смартфоны в среднем продавали по 21 200. Ретейлеры не ждут падения цен в ближайшем будущем. Наоборот, стоимость телефонов будет только расти, потому что новые партии придут в ноябре-декабре, и в них уже заложена растущая ставка ЦБ и другие траты поставщиков.

Иную причину роста среднего чека называют в Wildberries. Там заявили, что россияне стали чаще покупать смартфоны среднего и верхнего ценового диапазона – продажи в этих сегментах увеличились на 31 %.

По предварительным данным торговой сети «М.Видео – Эльдорадо», всего за первые девять месяцев этого года россияне купили 22,3 млн смартфонов на общую сумму 528 млрд рублей. В топ-5 брендов в количественном выражении вошли Redmi, Tecno, Samsung, Realme и Infinix. Там также подтверждают, что россияне стали покупать телефоны дороже, нежели год назад. Люди надеются, что более дорогая покупка будет более качественной и прослужит не один год. Тренд на ежегодную смену гаджета уходит в прошлое, уверен ведущий аналитик Mobile Research Group Эльдар Муртазин. По его мнению, рост цен на телефоны будет и в 2025 году.

Аналитики также предполагают: темпы роста цен не на 100 % связаны с издержками продавцов – на это можно списать только 5-7 % от инфляции. Остальное – это желание ретейлеров обогатиться и обезопасить себя от возможных рисков.

Из-за проблем с трансграничными платежами ассортимент импортных товаров, преимущественно одежды, обуви и техники, в ближайшие полгода-год значительно сократится. Такой прогноз выдали аналитики Альфа-Банка. В ближайшие шесть-девять месяцев «наиболее вероятным сценарием» будет рост стоимости техники на 15-20 %. Самое агрессивное подорожание, по прогнозу банкиров, ждет компьютеры и смартфоны.

💲 @FingersON

Ради наполнения дефицитного бюджета россиянам резко повысят цены на бензин

Госдума утвердила законопроект об увеличении акцизов на бензин на 14 %, а на дизтопливо – на 16 %. Это втрое больше, чем предусмотрено текущей редакцией Налогового кодекса (там прописано +4,7 %). В общей сложности, согласно поправкам в НК, российский бюджет планирует в следующем году собрать 1,315 трлн рублей в виде акцизов на нефтепродукты.

Власти рассчитывают собирать в 2025 году 17 088 рублей за тонну бензина и 12 120 рублей за тонну дизтоплива – на 2 040 и 1 695 рублей больше, чем в 2024-м, следует из поправок в законодательство.

Поставки бензина и дизтоплива на внутренний рынок РФ в 2025 году ожидаются в объеме 38,5 млн тонн и 54,2 млн тонн соответственно. Таким образом, утвержденный рост акцизов принесет правительству 170,4 млрд рублей, из которых 116,6 млрд – за счет сверхпланового повышения. С учетом того, что акциз включается в цену топлива до начисления налога на добавленную стоимость, еще 23 млрд рублей бюджет получит в виде НДС.

В 2025 году ожидается дефицит российской госказны свыше 3 трлн рублей. Действия правительства приведут к тому, что для простых граждан стоимость топлива подскочит в среднем на 1,7-1,8 рубля, высчитал Reuters. При этом бензин и так продолжает дорожать: только за последнюю неделю он вырос в цене на 0,2 %, сообщил Росстат. Еще ощутимее он подорожает уже с 1 ноября, пишут аналитики Total Research. АИ-92 будет стоить от 54 рублей за литр, АИ-95 – от 59, дизельное топливо – от 66,5 за литр.

Страна второй год испытывает трудности с производством топлива из-за регулярных атак беспилотников на нефтеперерабатывающие заводы. Это толкает цены вверх и создает угрозу дефицита.

💲 @FingersON

Торговая сеть «Ашан» собралась уйти из России и продать свой бизнес

Французский ретейлер Auchan спустя два с половиной года после начала массового ухода иностранных брендов тоже собрался покинуть российский рынок, сообщает издание Le Figaro. Компания решила избавиться от бизнеса в России из-за санкций ЕС в отношении РФ.

По данным издания, руководство «Ашана» уже нашло двух потенциальных покупателей бизнеса в России. Переговоры о сделке находятся на заключительной стадии. Решение избавиться от российского сегмента бизнеса в компании объяснили препятствиями в работе, которые вызваны санкциями.

Однако пресс-служба «Ашан Ритейл Россия» в беседе с «Известиями» отказалась комментировать эту информацию, сообщив лишь, что компания подтверждает свою активность на российском рынке и продолжает работать на «благо местного населения».

Компания «Ашан» работает на российском рынке с 2002 года, всего на территории страны открыто более 200 гипермаркетов и супермаркетов торговой сети. Руководство ретейлера неоднократно утверждало, что компания не планирует уходить с российского рынка, поскольку лишать граждан продуктов и товаров первой необходимости неправильно.

Дочерняя компания французского ретейлера, управлявшая в России торговыми комплексами, продала все свои активы. Фирма Ceetrus, входящая в группу «Ашан», еще 12 апреля передала все свои 40 торговых центров и галерей российской компании «Торговые галереи». Супермаркеты и гипермаркеты «Ашан» пока продолжают работать под вывеской французской сети.

💲 @FingersON

Роскомнадзор намерен собирать персональные данные россиян без их согласия

Роскомнадзор разрабатывает законопроект, который ограничит коммерческие компании, госучреждения и частных лиц в сборе чужих персональных данных. Ведомство утверждает, что так власти обезопасят россиян от «сбора данных на всякий случай». Однако на деле речь идет о сборе информации без согласия самих граждан.

Сейчас бизнесу и госучреждениям достаточно взять с россиянина согласие на обработку персональных данных. РКН предлагает эту схему упразднить, а вместо нее назначить подконтрольных государству операторов, у которых будут храниться все данные. В случае необходимости (то есть по запросу) они будут передаваться интересанту — любому юрлицу, пишет РБК.

Проще говоря, никаких согласий уже будет не нужно. Россиянин один раз подпишет разрешение – и все, далее сведения о нем будут циркулировать по «защищенным каналам».

За нарушение правил защиты персональных данных физлица могут быть оштрафованы на сумму до 300 000 рублей, юрлица – до 1 млн. Наказание за уголовное преступление, связанное с нарушением частной жизни, может повлечь лишение свободы на срок до пяти лет.

Эксперты в сфере обработки персональных сведений сомневаются, что из инициативы РКН выйдет толк. Стандарт обработки данных не может одинаково эффективно применяться и к небольшим интернет-магазинам, и к крупным IT-компаниям. Набор данных, который нужен для эффективной работы локальному интернет-ресурсу и сервису с десятками миллионов пользователей, отличается в разы, и появление некоего единого обязательного стандарта здесь может означать невозможность развивать новые сервисы.

💲 @FingersON

В России собираются заблокировать звонки через мессенджеры

Роскомнадзор готов ограничить звонки через мессенджеры под предлогом борьбы с мошенниками. Об этом заявил глава ведомства Андрей Липов.

У РКН уже есть техническая возможность блокировать звонки через приложения типа WhatsApp и Telegram в обход самих мессенджеров, заверил чиновник. «Мессенджер будет работать, а звонки нет. Это жесткий вариант, который возможен как одна из мер борьбы с фродом», – сказал глава ведомства.

На мессенджеры сейчас может приходиться от трети до половины и более всех мошеннических звонков, подсчитали операторы связи. Переток аферистов в мессенджеры связывают с антифрод-системой, к которой подключились операторы: звонки злоумышленников по сотовой сети стали блокировать значительно чаще, писал «Коммерсантъ».

Операторы на самом деле уже успешно борются с мошенническими звонками, совершаемыми через мессенджеры. Например, они запускают определители номера в WhatsApp и Telegram, а также прорабатывают с банками возможность блокировки подозрительных транзакций, если те совершены сразу после звонка через мессенджер.

Операторы проводного интернета пожаловались на массовый исход абонентов, вызванный замедлением YouTube. Провайдеры утверждают, что они больше всего пострадали от проблем с доступом к видеосервису, чего нельзя сказать о мобильных операторах, где замедление не такое заметное, говорится в жалобе ассоциации «Ростелесеть» в Федеральную антимонопольную службу (ФАС). Ассоциация просит ФАС возбудить дело о нарушении антимонопольного законодательства. Видимо, в надежде, что служба либо запретит Роскомнадзору замедлять YouTube, либо заставит делать это более активно у мобильных операторов.

💲 @FingersON

«Слишком дорого»: часть российских банков может разориться из-за цифрового рубля

Минимальные затраты одного банка на внедрение цифрового рубля составят 120 млн рублей, подсчитали финансисты. По прикидкам айтишников, которые больше знакомы с блокчейном, минимальный порог вложений гораздо больше – 200 млн. Однако на деле подключение к платформе цифрового рубля обойдется еще дороже.

К операциям с цифровым рублем банкам придется адаптировать практически все системы. Источники «Коммерсанта» на банковском рынке поясняют: для адаптации инфраструктуры потребуется приобрести новые мощные серверы, купить или написать новое программное обеспечение. Даже для среднего по активам банка сумма инвестиций в оборудование составит не менее 40 млн рублей, а в софт – не менее 80 млн. Это не считая трат на сотрудников, интеграции действующих систем и дальнейшего сопровождения всех процессов.

Опрошенные финансисты утверждают, что для небольших банков такие затраты критичны. У подобных банков годовой бюджет на всю IT-инфраструктуру составляет около 20 млн рублей, говорят эксперты «Ъ». Вложить сумму в пять-десять раз большую будет означать закрытие бизнеса.

Без относительных проблем к цифровому рублю смогут подключиться только десять крупнейших банков (Сбер, ВТБ, Альфа-Банк и остальные гиганты). При этом банки никак не смогут восполнить издержки, поскольку заработать на крипторубле не получится. Например, у средних банков может вообще не быть ни одного клиента с цифровыми рублями в кошельке. Фактически это означает, что финорганизация будет закрывать затраты через тарифы по другим продуктам.

Банк России намерен подключить к цифровому рублю не только крупные компании с миллиардными оборотами, но и небольшой бизнес, связанный с торговлей и сервисом для населения. Эти фирмы обязаны будут принимать платежи в цифровой нацвалюте, следует из сообщения регулятора. В массовый обиход цифровой рубль запустят с 1 июля 2025 года, объявил ЦБ. Крупнейшие банки РФ обязаны подготовить необходимую инфраструктуру к этой дате, а банки, которые не входят в число системных (то есть мелкие организации), – до 1 июля 2026-го. Микрофинансовым организациям дали срок до 1 июля 2027-го. За отставание от сроков ЦБ будет штрафовать.

💲 @FingersON

Зарплата фантиками: как компании выпускали частные деньги на Западе и в России

Мы чётко знаем, место рубля в российской экономике – в конституции закреплено доминирующее положение рубля в российской экономической системе как единственного платёжного средства, а право эмиссии дано ЦБ РФ. Гражданин не может выпустить собственные рубли или взять деньги из Монополии и оплатить ими доставку пиццы.

Схожие правила создания и регулирования валюты существуют в большинстве стран мира, но у США в конституции расплывчатая формулировка насчёт выпуска частных корпоративных денег. В США были люди, которые выпускали частные доллары и пытались ввести их в оборот, но из-за сильной схожести с настоящим баксом лавочки прикрывали, а создателей отправляли в тюрьму.

Другое дело – частные деньги компаний.

Частные деньги на Западе

В начале 20-го века компании просекли фишку с частными деньгами и их неоднозначным положением в конституции. Например, угольные компании могли выдавать зарплату выдуманными валютами, а единственное место, где их можно было потратить – корпоративный магазин с едой, водой и одеждой.

Отработал сотрудник смену на шахте, получил фантики, и идёт тратить их в единственное место. Вся шахта приходила в одно место отоваривать зарплату, поэтому цены в магазине быстро росли, и не всегда зарплата росла также быстро.

Такое положение дел привязало шахтёров к шахте ещё и так – если сотрудник уходит из компании и собирается уехать, то остаётся без денег, ведь фантики нигде принимать не будут.

Этот факт лёгкого рабства не понравился конгрессу США, и в законы ввели поправки, после которых корпоративные деньги, выпущенные для оплаты труда персонала должны конвертироваться в доллары США. Корпорации стало невыгодно платить зарплату в такой валюте, потому что пришлось организовывать отдельную бухгалтерию по приёму и обмену фантиков на доллары.

Но это не мешало бы использовать корпоративные деньги в любом другом бизнес-процессе. Например, на территории парков развлечений.

Российский опыт из 90-х

Если на Западе частные деньги были следствием жажды наживы владельцев компаний, то в России они появились от безвыходности.

В 90-е годы, помимо инфляции, проблемой были задержки в выплате зарплат – люди банально по полгода сидели без денег. В бизнесе процветал бартер – предприятия меняли свою продукцию на продукцию других предприятий, и ей выдавали зарплату.

Десятки предприятий пошли дальше и выпустили собственные частные деньги. За них можно было купить какие-то продукты первой необходимости в заводских магазинах (от партнеров по бартеру) или просто пообедать в столовой.

Частные «деньги» выпускали все – были тагильские слипы, благовещенские соппы, кемеровские кыргайчики, йошкар-олинские васильки и курловки. Проблема постепенно решилась только к началу нулевых, когда государство стало своевременно рассчитываться с предприятиями, а те ликвидировали долги по зарплате.

Сейчас «фантики» из 90-х – предмет коллекционирования, а еще напоминание о тяжелых временах.

💲 @FingersON

Россиян ждет отказ в работе карт Visa и Mastercard

В конце года у некоторых российских банков перестанут действовать сертификаты безопасности чипов по международным картам Visa и Mastercard. Раньше платежные системы, которые ушли из РФ, продлевали сертификаты, но теперь банки будут решать самостоятельно: принимать к оплате эти карты или нет.

Сертификаты безопасности чипов могут не совпадать со сроком действия самих карт и закупаться банками на различные сроки, пишет РБК. С помощью указанных сертификатов происходит шифрование данных карты во время связи терминала и банка, к которому он подключен, когда покупатель совершает оплату. Сроки действия таких сертификатов разные – три, пять, семь лет. С момента ухода международных платежных систем банки еще не сталкивались с подобной ситуацией.

Некоторые платежи перестанут проходить – например, если оплата производится в отложенном режиме: такая схема обычно применяется в общественном транспорте (когда вы прикладываете карту к валидатору, деньги списываются не сразу). По утверждению банкиров, сейчас тестируются карты с истекшими чипами. Главная загвоздка в том, что карту может не принять какой-то отдельный терминал, если его не перепрошить (как это было, например, с продлением срока использования самих карт).

С точки зрения безопасности при проведении платежей проблем возникнуть не должно, обещают банкиры. Банки либо перейдут на российские системы шифрования, либо, на крайний случай, предложат перевыпустить карты.

Национальная система платежных карт (НСПК, оператор карт «Мир») заявила о разработке решения, которое позволит владельцам айфонов расплачиваться на кассах по-старому, то есть поднеся телефон к терминалу. Сервис имеет рабочее название «Волна» и в идеале должен заменить Apple Pay.

💲 @FingersON

Почему в 2024 году 1% ВВП России буквально уйдет в мусорное ведро

Ежегодно в России выбрасывают 17 млрд кг пищевых отходов – на 1,6 трлн руб. Это почти столько же, сколько составит дефицит бюджета на 2024 год (1,595 трлн руб.). Фактически 0,8% ВВП России отправляется на свалки.

Как это предотвратить? Ритейлеры видят большой потенциал в фудшеринге, но массово им не занимаются из-за налоговых ограничений законодательства России. Оно устроено таким образом, что стимулирует уничтожение просроченных продуктов.

При передаче продуктов на благотворительные цели невозможно вычесть НДС, что фактически увеличивает издержки.

В основном в утиль идут фрукты и овощи, свежая продукция, например, молочка, хлеб, а также бакалея.

Фудшеринг – это социальная практика распределения продовольствия, позволяющая поделиться излишками или получить еду бесплатно. Термин происходит от английских слов food – «еда» и sharе – «делиться». Перераспределять нереализованные продукты для поддержки нуждающихся начал в 1967 году американский предприниматель Джон ван Хенгель.

«Пионеры» фудшеринга в России считают, что в среднесрочной перспективе потенциальный годовой объём спасённого продовольствия может достичь 1 млн тонн – это возможность обеспечить едой около 1,3 млн нуждающихся.

💲 @FingersON

Россиян начали обманывать с помощью поддельных квитанций за услуги ЖКХ

Россияне стали находить в своих почтовых ящиках поддельные квитанции за жилищно-коммунальные услуги, которые легко можно принять за настоящие, рассказали «Известиям» создатели проекта «Мошеловка».

Мошенники заменяют реальные платежки своими, деньги отправляются на счета злоумышленников, а управляющие компании через месяц сообщают жильцам о долгах, описали схему собеседники газеты. По их словам, дополнительная опасность поддельных квитанций в том, что QR-код на бланке может содержать ссылку, при переходе по которой человек загрузит вредоносный софт с предоставлением удаленного доступа к приложениям банков и «Госуслуг». Жертва может потерять не только деньги, которые переведет преступникам, но и вообще все свои сбережения.

Обычно человек просто сканирует QR-код и не смотрит, куда отправляются деньги. Чтобы обезопасить себя, специалисты по кибербезопасности рекомендуют платить через Госуслуги (у портала есть специальный раздел «Дом») – туда все управляющие и ресурсные компании обязаны отправлять платежные квитанции. Кроме того, там сохраняется история платежей, значит, доказать свою правоту будет легче.

Еще одна схема обмана связана с заменой счетчиков воды. Мошенники раскидывают по ящикам уведомления о необходимости провести поверку приборов учета. Там уже указан «телефон специалиста». Жертва вызывает его домой, аферист делает вид, что проверяет счетчики, а потом выносит вердикт: прибор неисправен, пора менять. Если хозяин соглашается, ему ставят прибор, который оказывается в разы дороже, чем при работе с сантехником управляющей компании. Есть и другой вариант – «мастер» выдает липовую бумагу о поверке, получает деньги, но на деле бумага не имеет никакой силы, и счетчик придется поверять заново.

Опрошенные газетой специалисты советуют при любой сомнительной ситуации звонить в управляющую компанию по официальным номерам. Распознать схему с квитанцией можно, обратив внимание на ее содержание: название организации (иногда оно лишь незначительно отличается от наименования реальной УК или поставщика ресурсов), реквизиты, описание самих услуг (показания счетчиков, площадь жилья, количество жильцов). Также стоит проверять размер начислений и наличие уведомления об оплате в мобильном приложении либо в личном кабинете на сайте.

Аферисты регулярно придумывают новые схемы обмана или реанимируют старые. Например, сейчас злоумышленники массово звонят россиянам и просят обновить банковское приложение, которое якобы устарело. На деле мошенники получают доступ к телефону и выводят со счетов деньги.

💲 @FingersON

Как избавиться от долгов и начать жить с чистого листа

Для начала нужно точно узнать, кому и сколько вы должны. И в цифрах, и в процентах, и в сумме переплаты. Узнать все эти цифры нетрудно. Если у вас ипотека, то в графике ежемесячных платежей написаны и проценты, и общая сумма переплаты, и даже срок погашения в месяцах. Если кредит – то все нужные данные вы найдете в условиях договора.

Есть два способа понять, какой из кредитов надо гасить в первую очередь.
• Способ первый: логичный
Этот путь предполагает, что вы гасите в первую очередь самый дорогой кредит. Тот, у которого в графе «годовые проценты» стоит самое большое число. Это позволяет сэкономить максимум денег на переплате. Минус этого способа в том, что такой кредит, как правило, и погасить сложнее всего: денег придется вкладывать много, а видимого результата ждать долго. Так легко потерять энтузиазм и плюнуть на все.

• Способ второй: психологичный
Этот путь учитывает человеческую психологию, ведь нам так приятно видеть, как наши усилия вознаграждаются. Так что психологи рекомендуют сначала гасить самый маленький и самый легкий кредит. С ним вы быстро расправитесь и, окрыленные успехом, приметесь за что-то более весомое.

Много мелких кредитов лучше объединить в один. Если банки могут предложить вам потребкредит под низкие проценты – обязательно воспользуйтесь их предложением. Посчитайте, сколько денег вам нужно, чтобы погасить все маленькие кредиты и закрыть кредитки, а также возьмите под эту сумму выгодный и не такой дорогой потребительский кредит. Во-первых, так вам придется платить лишь одному банку в один день, и вы точно не запутаетесь. А во-вторых, вы сэкономите на переплате.

Ипотеку можно рефинансировать под более низкие проценты, при этом снизив сумму ежемесячного платежа или сократив срок ее погашения.

«Но как же я избавлюсь от кредитов, если я просто их посчитал и перераспределил?» – спросите вы. Конечно, сами по себе кредиты не пропадут. Но теперь вы знаете общую сумму, которая уходила на их погашение в месяц. А еще – сумму, которая освободилась после того, как вы все консолидировали и рефинансировали. Также вы можете отложить из своего дохода 10 % в месяц на дополнительную оплату самого важного кредита в вашем списке. 10 % – это совсем немного, вы даже не заметите разницы. Если вы живете на 30 000 в месяц, то легко проживете и на 27 000. И даже если получаете пособие по безработице в 12 130 рублей, то сможете выделить 1 200 рублей в месяц. Вот эти деньги и направьте на досрочное погашение кредита № 1 в вашем списке. Подумайте о том, как много денег освободится, когда вы наконец скинете с себя бремя ежемесячных платежей банкам.

💲 @FingersON

Что каждый должен знать о страховании вкладов

Мы не уверены, что в банке вас об этом предупредят, но сумма свыше 1,4 млн рублей может в случае ЧП просто исчезнуть с вашего счета. Если банк разорится или государство вдруг отзовет лицензию, в обязательном порядке вам вернут только 1,4 млн рублей. Даже если на счете лежало 10 млн. За остатком придется стоять в длинной очереди таких же вкладчиков-неудачников – без гарантии возврата.

Возвращают только рубли
У вас был счет в долларах, евро или даже йенах? Не важно. Сумму пересчитают по курсу Центробанка на день прекращения работы банка и вернут вам в рублях.

Несколько счетов в одном банке – это один вклад
Неважно, сколько счетов вы открыли в одном банке, хранились у вас деньги на вкладе или на карте, были у вкладов разные условия или одинаковые. Все эти деньги государство считает одним вкладом. И вернет вам ровно 1,4 млн за все.

Филиалы банка – это один банк
Даже если филиалы находятся в разных городах, они все равно считаются одним банком. И вклады в разных филиалах считаются одним вкладом.

Проценты по вкладу – это тоже вклад
Если вы положили на вклад ровно 1,4 млн, проценты с этой суммы под страховку уже не попадают. Вы, конечно, можете претендовать на их получение после отзыва лицензии, но только в рамках процедуры банкротства и распродажи имущества. А это может занять годы.

Как получить выплаты по страховке
Нет, в банк идти не нужно. Если он закрылся – там вам уже ничем не помогут. Нужно подождать 7 дней. За это время госагентство по страхованию вкладов определит, какой банк будет выплачивать компенсации вместо вашего старого банка. Право на получение страховых выплат останется за вами в течение 2 лет с момента отзыва лицензии. Выплаты вам перечислят в день обращения.

💲 @FingersON

Маркетплейсы начали бойкотировать параллельный импорт

Крупнейшие маркетплейсы Wildberries, Ozon и «Яндекс Маркет» стали требовать от селлеров разрешения производителей, в том числе зарубежных, на продажу товаров. Фактически это означает, что те вещи, которые ввозятся в РФ в обход ушедших компаний, могут стать недоступны россиянам.

Доставить официально покинувшие российский рынок бренды в страну можно только с помощью схем, скрывающих страну назначения, но крупные российские маркетплейсы требуют противоположного – подтверждения легальности поставок. Кроме этого, маркетплейсам нужны документы, подтверждающие, что российский продавец заплатил за товар производителю, пожаловались поставщики изданию Vpost. Они опасаются, что в итоге право торговать на площадках получают те, кто подделывает подобные разрешения. Велик риск того, что все остальное у него тоже поддельное и товар в том числе.

При этом платформы отказываются принимать подтверждения права на дистрибьюцию от тех поставщиков, у которых закупаются российские предприниматели.

Мера, на которую идут маркетплейсы, вынужденная: после разрешения параллельного импорта в РФ хлынули тонны подделок. В итоге власти обязали маркетплейсы следить за контрафактом и пресекать его появление. К фальшивкам в том числе приравняли товары без нужной маркировки. К этому моменту на маркетплейсах без нее продавалось около 50 % обуви и 66 % парфюмерии, делилась подсчетами организация «Общественная потребительская инициатива». Долю подделок в сегменте ушедших из России брендов колонок и наушников компания IQ Technology оценивала почти в 70 %, а смартфонов – в 30 %.

Средний чек в интернет-магазинах достиг 1 400 рублей. Это минус 6 % к 2023 году и сразу минус 20 % – к 2022-му, когда на фоне новостей об уходе зарубежных брендов россияне кинулись затариваться впрок на маркетплейсах.

💲 @FingersON

Центробанк запретит выдавать кредиты моментально

Банк России предлагает ввести обязательный период охлаждения в четыре часа по потребкредитам для сумм от 50 000 до 200 000 рублей. Если заем выдается на сумму свыше, то период охлаждения будет равен двум суткам. Предложения уже направлены в Минфин для согласования.

В период охлаждения банки обязаны будут проверить кредит на наличие в нем мошеннических схем, отмечается в сообщении регулятора. Если признаки обмана будут найдены, кредитная организация должна будет предупредить об этом заемщика.

ЦБ при этом не планирует применять новшество к ипотеке, некоторым автокредитам и образовательным кредитам с госучастием. Если банк выдаст кредит без периода охлаждения, то не сможет требовать от заемщика исполнения обязательств, то есть кредит можно будет не платить.

Центробанк также намерен ограничить выдачу второго займа в минкрофинансовых организациям (МФО). Планируется, что запрет на получение второго займа будет действовать только на наиболее дорогие микрокредиты, переплата по которым в год превышает 100 % от стоимости кредита. Если у человека уже есть один такой заем, то до момента его погашения ни одна МФО будет не вправе выдать ему второй дорогой микрокредит. В то же время если у человека банковский кредит или заем с предельной суммой кредита до 100 %, запрет действовать не будет.

💲 @FingersON

Только 6 % россиян готовы работать за МРОТ

Почти половина россиян (48 %) отказалась бы работать за зарплату ниже 50 000 рублей. Еще 22 % откажутся от предложения о работе, если оплата труда будет меньше 100 000, свидетельствуют данные опроса сервиса «Зарплата.ру» и «Ренессанс Страхование».

6 % готовы трудиться только за жалование в 120 000 рублей и выше, 3 % не готовы работать за оклад ниже 150 000, 8 % – ниже 200 000.

40 % оценили себя на 50 000-100 000 рублей, 20 % – 100 000-120 000, 16 % – 120 000-150 000, 12 % назвали себе цену 150 000+ (это, на минуточку, вчетверо ниже доли опрошенных, не желающих работать за зарплату ниже этой отсечки). Ниже 50 000 рублей свои умения и навыки оценили только 6 % респондентов.

Более половины россиян (51 %) откажутся от вакансии, если зарплатное предложение не соответствует их желанию, – и это несмотря на соцпакет и другие бонусы. При этом 44 % респондентов не примут предложение о работе, если заплата (даже желанная) будет в конверте, а 35 % – если не будет социальных гарантий. На отсутствие перспектив карьерного и зарплатного роста как стоп-фактор указал каждый четвертый.

Медианная зарплата в РФ, по официальной статистике, чуть более 59 000 рублей.

По мнению россиян, самый высокий доход в России должны иметь врачи. Так считают 56 % опрошенных компанией Russian Field. На втором месте учителя и воспитатели – их назвали более половины людей (51 %). При этом вариантов ответа респондентам не предлагалось, можно было назвать несколько профессий.

💲 @FingersON

Оператор карт «Мир» позволит расплачиваться на кассах айфонами

Национальная система платежных карт (НСПК, оператор карт «Мир») заявила о разработке решения, которое позволит владельцам айфонов расплачиваться на кассах по-старому, то есть поднеся телефон к терминалу. Сервис имеет рабочее название «Волна» и в идеале должен заменить Apple Pay.

Сервис будет реализован на базе технологии Bluetooth Low Energy – это передача данных без существенных энергозатрат устройства, пишет РБК. Оплата будет возможна при малом радиусе от платежного терминала. По словам гендиректора НСПК Дмитрия Дубынина, протестировать технологию уже готовы два десятка банков.

После тестов технологию намерены передать желающим банкам, чтобы они интегрировали ее в свои приложения. Ожидается, что сервис будет работать как онлайн, так и без интернета. Однако есть и ложка дегтя: чтобы его интегрировать, на кассах придется менять платежные терминалы.

Американская компания Apple приостановила поддержку карт «Мир» в электронном кошельке Apple Pay в марте 2022 года. С тех пор возможность расплачиваться смартфонами (если не считать сканирования QR-кода) была только у владельцев телефонов на Android через Mir Pay и некоторые другие сервисы.

💲 @FingersON

Сбер купил крупные онлайн-школы «Фоксфорд» и «Нетология»

Сбербанк закрыл сделку по покупке двух популярных онлайн-школ «Нетология» и «Фоксфорд». Источники «Коммерсанта» оценивают сделку в 4–6 млрд рублей.

Знатоки рынка образовательных услуг предполагают, что судьба школ может развиваться по двум сценариям. Первый – частичная потеря автономии и полная интеграция в экосистему Сбера (а значит иные тарифы и расценки). Второй – сохранение относительной независимости с более плотным включением в деятельность Сбера. Например, будут бонусы для клиентов банка и другие коллаборации.

В рейтинге крупнейших EdTech-компаний России, «Фоксфорд» занимает 7-e место по выручке во втором квартале с 1,2 млрд рублей, «Нетология» – 14-e место, 630 млн.

«Нетология» и «Фоксфорд» ранее принадлежали «Севергрупп» миллиардера Алексея Мордашова, однако из-за санкций «Севергрупп» вышла из состава учредителей компании «ТТ-Холдинг», которая владела школами. У «ТТ-Холдинг» 100 % ООО «Нетология» и 93 % ООО «Фоксфорд», остальные 7 % принадлежат сооснователю «Нетологии-групп» Алексею Половинкину. Сейчас конечные владельцы «ТТ-Холдинга» не раскрываются.

Покупка онлайн-школ крупными игроками, связанными с государством, становится трендом. Ранее подконтрольная госструктурам соцсеть VK поджала под себя образовательную платформу «Учи.ру». Ранее СМИ также писали, что холдинг хочет приобрести образовательный сервис Skyeng, который является едва ли не последним самостоятельным игроком на рынке. При этом в экосистему VK также входят образовательные сервисы Skillbox, GeekBrains, SkillFactory, «Умскул», «Тетрика», «Сферум».

💲 @FingersON

В России сильно подорожали лекарства – вот какие именно

Больной живот стал дорого стоить жителям России, узнали «Известия». Медикаменты для лечения болезней желудочно-кишечного тракта в течение года дорожали быстрее других препаратов – их стоимость взлетела на 25 %.

Ощутимее всего подорожали «Экофурил» (от диареи), «Ферментозим» (восполняет дефицит ферментов поджелудочной железы), «Бифиформ» (пробиотик) и «Гастал» (снижает кислотность желудка), показал анализ «Контур.Маркет». Как итог, россияне стали реже брать лекарства для ЖКТ – спрос упал на 7 %.

На втором месте по удорожанию препараты для лечения дыхательной системы («Синупрет», «Сингуляр» и другие). Лекарства для укрепления иммунитета подорожали на 9 %, противовосполительные и обезболивающие – на 7 %. А вот противовирусные поднялись в цене ниже официальной инфляции – только на 5-6 %. При этом противовирусные и обезболивающие медикаменты стали покупать реже на 9 %. Самыми стабильными оказались цены препаратов от диабета и аллергии. На последние спрос рухнул сразу на 17 %.

Средняя стоимость всех лекарств с сентября прошлого года выросла примерно на уровне инфляции – на 7 %. По данным аналитической компании RNC Pharma, за январь – август 2024 года средний чек в российских аптеках составил 688 рублей. Это на 12 % больше, чем за тот же период 2023 года. При этом средний чек именно на лекарства в этом году достиг 556 рублей, что на 13 % выше, чем годом ранее.

Фармацевты объясняют рост цены банальными факторами: логистическими сложностями, падением рубля, общей инфляцией, сезонностью заболеваний, неготовностью россиян покупать более дешевые российские аналоги.

В российских аптеках наметился дефицит популярных антибиотиков, ранее обнаружили «Известия». Например, полностью исчезли препараты, содержащие рокситромицин, – как минимум в 25 регионах, проверенных газетой. В 12 регионах не оказалось лекарств, в составе которых содержится эритромицин, в шести нет кларитромицина, а в пяти – азитромицина. Преимущественно сложности испытывают юг России и Северный Кавказ.

💲 @FingersON

Россия может попасть в черный список FATF – почему это очень страшно для экономики

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) на следующей неделе примет решение, включать ли Россию в свой черный список, пишет Politico со ссылкой на конфиденциальный документ организации.

В качестве повода для включения в черный список FATF выступает досье, которое подчеркивает тесное финансовое и военное сотрудничество между Россией и странами с низким рейтингом – Северной Кореей и Ираном. В документе также говорится о финансировании Россией незаконных военных формирований типа «ЧВК Вагнера». Вишенкой на торте является возможное использование мессенджера Telegram и криптовалют для отмывания денег, полученных от продажи вывезенных из Украины товаров – от зерна до полезных ископаемых.

Включение России в черный список FATF может фактически лишить ее доступа к мировой финансовой системе, поскольку банкам придется существенно усилить проверки всех связанных с Россией транзакций. Фактически это означает прекращение всех денежных переводов за рубеж. Ситуация катастрофическая, учитывая, что и без включения в черный список российский бизнес испытывает трудности с трансграничными переводами из-за санкций: иностранные банки, в том числе турецкие и китайские, проверяют каждое юрлицо на предмет присутствия в санкционных списках. В случае с попаданием в список FATF это приведет к тотальным проверкам. На деле многие компании просто откажутся сотрудничать с РФ.

Вопрос о включении России в черный список FATF (в организацию входят 40 стран, включая Китай) рассматривает уже на протяжении семи заседаний. Чтобы не допустить исключения из международной финансовой системы, Москва использовала угрозы и уговаривала голосовать против своих союзников – таких как Индия, писал Bloomberg.

С августа банки Объединенных Арабских Эмиратов начали отклонять платежи россиян за покупку китайской электроники, которая направлялась из Китая в Россию, минуя ОАЭ. Как и в случае с китайскими банками, арабские компании опасаются вторичных санкций США.

💲 @FingersON

Россияне приготовились к обнищанию своего окружения 

Около половины россиян ожидают падения благосостояния окружающих в ближайшие два года, показал опрос Russian Field. 30 % считают, что благосостояние большинства жителей страны не изменится, и только 14 % полагают, что оно вырастет.

Снижение личного благосостояния в ближайшие два года ожидают 28 % опрошенных. Еще 23 % уверены, что их доходы вырастут. Большинство россиян (44 %) считают, что их материальное положение останется неизменным. При этом больше половины граждан (57 %) не удовлетворены своим нынешним финансовым состоянием.

Чем выше доход человека, тем оптимистичнее его настрой, показало исследование. Улучшения финансовых дел ждут 16 % людей с заработком 120 000+. Среди тех, кто зарабатывает 80 000-120 000 рублей, таких 14 %. А вот среди людей с доходом ниже 40 000 оптимистично настроен только каждый десятый, пишет РБК.

Больше всего ожидающих роста благосостояния россиян среди старшей возрастной группы (от 60 лет) – 15 % респондентов. Немного менее оптимистичны люди среднего возраста (45-59 лет) и молодежь (18-29 лет) – роста благосостояния ожидают по 14 % респондентов. Менее всего оптимистов оказалось в возрасте от 30 до 44 лет – 12 %.

В среднем россияне хотели бы жить на 156 000 рублей в месяц, подытожили аналитики.

Большинство россиян считают бедными людей с зарплатой 43 000 рублей в месяц и ниже. Таковы результаты другого опроса – от сервиса SuperJob. Чтобы жить достойно, в месяц необходимо получать в среднем 250 000 рублей, утверждают россияне.

💲 @FingersON

Как игры меняют банки и финансы?

На форуме FINOPOLIS 2024 старший вице-президент — руководитель блока розничного бизнеса ПСБ Алексей Щавелев рассказал, как геймификация помогает банкам эффективнее выстраивать коммуникацию с клиентами. Банки всё чаще используют игровые механики, чтобы привлечь внимание, повысить лояльность и увеличить продажи.

Алексей Щавелев отметил, что ключ к успешной геймификации — честность и прозрачность. Он также подчеркнул, что игровые механики лучше воспринимаются клиентами, и, как следствие, растет их внимание к продуктам банка.

Среди инициатив ПСБ — акция по кредитным картам «13-я зарплата» с вознаграждением за выполнение условий и офлайн-игра «Время денег», которая помогает участникам изменить свое финансовое поведение.

У россиян массово изымают иномарки из Казахстана – их ввезли в РФ обманом

Россияне столкнулись с тем, что при визите в ГИБДД или при оформлении аварийного случая их машины изымают. Все дело в том, что авто оказались замешаны в мошеннической схеме, пишет «Газета Ru».

Все машины были ввезены из Казахстана в 2023 году. В основном, они были куплены через автосалоны как машины, привезенные по «серому» или параллельному импорту, при этом авто были официально зарегистрированы. Владельцы спокойно ездили на них год и даже перепродавали другим людям, как вдруг граждане Казахстана начали массово писать заявления в полицию на неких мошенников, которые взяли на них кредиты, обещали продать авто и пропали.

Как выяснилось, схема обмана была проста. Аферисты предлагали жителям Казахстана за деньги оформить на себя автокредит. Стоимость услуги составляла 2 млн тенге (примерно 400 000 рублей). Мошенники обещали не только исправно вносить платежи в банк, но и продать машины дешевле – когда кредит будет выплачен. Аферисты уверяли, что авто покупают в таксопарки и компании по автопрокату.

В итоге злоумышленники вносили только 1-2 платежа, после чего машины продавали россиянам. Когда банки стали требовать деньги с официальных заемщиков – ничего не подозревающих граждан, те пошли в полицию. Авто объявили в розыск и теперь находят их за пределами страны – в России.

В основном, под раздачу попали сотни (а, возможно, и тысячи) популярных в РФ Hyundai Elantra, Creta, Sonata, Tucson, а также Toyota Camry. Юристы советуют россиянам судиться с автосалонами, которые продали машины. Также нынешний владелец проблемного автомобиля в России может пойти по пути признания себя через суд добросовестным приобретателем, но в этом случае ему придется доказывать, что он не знал и не мог знать, что машина находится в залоге. В пользу говорит тот факт, что пробить информацию о залоге в банке Казахстана россияне не могут.

После ухода из РФ международных автомобильных брендов россияне кинулись покупать машины в странах ближнего зарубежья, а также у перекупщиков, которые там затоваривались. Причем если оформить машину непосредственно в стране приобретения, выходило дешевле, чем в РФ. Однако с 1 апреля 2024 года у россиян фактически пропала возможность растаможить автомобиль в странах Евразийского экономического союза.

💲 @FingersON

Россияне в сезон простуд остались без популярных антибиотиков – как долго продлится дефицит

В российских аптеках наметился дефицит популярных антибиотиков, выяснили «Известия». Например, полностью исчезли препараты, содержащие рокситромицин – как минимум в 25 регионах, проверенных газетой.

В 12 регионах не оказалось лекарств, в составе которых содержится эритромицин, в шести – нет кларитромицина, а в пяти – азитромицина. Преимущественно сложности испытывает юг России и Северный Кавказ.

Все эти антибиотики применяются для лечения ангины, пневмонии, инфекций мочеполовой системы, кожи и мягких тканей, а также болезни Лайма, говорят врачи. В некоторых случаях найти замену можно, в некоторых – нет. Например, при борьбе с бактерией хеликобактер пилори, в 98,5 % случаев приводящей к гастритам и язвенной болезни, назначают кларитромицин. Аналогов в этом случае нет.

Фармацевты отмечают, что некоторых лекарств, например, эритромицин от индийской «Сан Фармы» привезли вдвое меньше обычного, а какие-то таблетки с этим действующим веществом (от российских компаний «Авва Рус» и «Биннофарм») в гражданский оборот и вовсе не были запущены.

Специалисты в сфере производства медикаментов полагают, что дефицит возник из-за логистических проблем, а также потому, что эти антибиотики вытесняются другими, более современными. Росздравнадзор вообще отрицает проблемы с поставками.

Нехватка тех или иных лекарств возникает в РФ регулярно с 2022 года на фоне ухода западных фармкомпаний. 78,5 % из почти тысячи медиков, опрошенных профессиональным сообществом «Врачи РФ», весной 2024 года сообщили о дефиците лекарств в поликлиниках. Кроме того, число видов дешевых лекарств по ценам до 100 рублей за упаковку обвалилось за год на 24 %.

Учитывая тенденции в мобилизационной и подсанкционной экономике – дешевых товаров станет чем дальше, тем меньше. Чтобы рынок более-менее успокоился, нужны, в первую очередь, стабилизация курса рубля и исключение вероятности шоковых экономических ситуаций. Однако это не значит, что категория бюджетных медикаментов совсем исчезнет. Расширение со временем возможно, из-за санкций и дорожающей логистики: российские дешевые аналоги будут заменять более дорогие импортные.

💲 @FingersON

ПСБ и Гознак будут совместно развивать проект «Карта жителя» и инфраструктуру инвестиций в драгоценные металлы для населения.

Соглашения о сотрудничестве на форуме инновационных финансовых технологий FINOPOLIS 2024 подписали Петр Фрадков, председатель ПСБ, и Аркадий Трачук, генеральный директор АО «Гознак».

Ожидается, что это партнерство позволит расширить функционал «Карты жителя», а также увеличить объемы торговых операций с золотыми мерными слитками и инвестиционными монетами для розничных клиентов.

Российские регионы заявили о готовности закрывать крупные сети алкомаркетов

Власти Вологодской области хотят закрыть все алкомаркеты «Красное и белое» и «Бристоль». По словам губернатора региона Георгия Филимонова, крупные сети могут уйти уже в марте следующего года.

Филимонов утверждает, что текст законопроекта о запрете ретейлеров и ограничениях на продажу алкоголя появится «скоро», пишут «Ведомости». Правительство Волгоградской области прорабатывает вопрос о запрете продажи алкогольной продукции, в первую очередь, около учреждений культуры, образования, здравоохранения и спорта. Глава Вологодской области добавил, что инициативу про уход алкомаркетов поддержал председатель нижней палаты парламента Вячеслав Володин. Это может означать, что тренд подхватят и другие субъекты РФ, в первую очередь, южные.

Регионы вправе самостоятельно вводить ограничения на продажи алкоголя. Например, такие меры приняты в ряде кавказских республик, а в Астраханской области действуют зоны трезвости: алкоголем нельзя торговать вблизи школ, культовых сооружений и некоторых других объектов.

Согласно данным аналитической службы аудиторско-консалтинговой сети FinExpertiza, Вологодская область в минувшем году вошла в десятку регионов с наибольшим потреблением крепких алкогольных напитков. В регионе продажи крепкого алкоголя в 2023 году увеличились на 3,3 % по сравнению с 2022 годом.

В России до 42,4 % увеличилась доля потребителей водки, показало исследование холдинга «Ромир». За год число тех, кто предпочитает употреблять традиционное спиртное, выросло на 0,7 %. В основном водку выбирают россияне старше 35 лет – таких среди любителей 80 %.

💲 @FingersON

Центробанк намерен серьезно ограничить выдачу денег до зарплаты

Банк России намерен ограничить выдачу второго займа в минкрофинансовых организациям (МФО). Об этом заявил представитель ЦБ Илья Кочетков в интервью «Известиям».

Планируется, что запрет на получение второго займа будет действовать только на наиболее дорогие микрокредиты, переплата по которым в год превышает 100 % от стоимости кредита. Если у человека уже есть один такой заем, то до момента его погашения ни одна МФО будет не вправе выдать ему второй дорогой микрокредит. В то же время если у человека банковский кредит или заем с предельной суммой кредита до 100 %, запрет действовать не будет, сказал Кочетков.

Кроме того, планируется установить период охлаждения между получением денег до зарплаты. Это делается для того, чтобы у заемщика была возможность более обдуманно и взвешенно подойти к своим обязательствам, а компании не смогли выдавать новые займы на погашение текущих долгов, настаивают в ЦБ.

Регулятор также намерен снизить предельную величину переплаты заемщика. Сейчас она составляет 130 % суммы займа. ЦБ хочет снизить ее до 100 %. То есть если вы взяли в МФО заем на 1 000 рублей, то с учетом всех процентов, штрафов и так далее вернете все равно не больше 2 000 рублей.

Россияне стали реже испытывать трудности при погашении кредитов, нежели во времена до начала военных действий РФ на Украине, показал замер «Левада-центра» (признан иноагентом). Примечательно, что на протяжении пяти последних лет число тех, у кого есть займы, сокращается. В настоящий момент испытывают большие трудности 13 %, из них 1 % вообще не имеют возможности расплатиться в долгами, показало исследование.

💲 @FingersON

Российские торговцы нефтью не могут забрать свою долларовую прибыль

Из-за санкций российские экспортеры – в основном, это крупные торговцы нефтью – столкнулись с нехваткой ликвидности. Деньги у них вроде бы есть, но вытащить их из иностранных банков становится все труднее, выяснил Bloomberg.

Пока компании справляются: речи о задержках зарплат или обязательствах по кредитам не идет, но планировать расходы из-за неритмичного поступления средств становится все труднее.

«Управление платежами стало долгим „ручным“ процессом, с целыми командами, каждый день обзванивающими иностранные банки с доказательствами неподсанкционности, – цитирует агентство менеджеров компаний. – Но даже при всем этом платежи проходят по месяцу и более с постоянным риском отмены».

Ситуацию не выправляют даже дружественные юани – их просто не хватает, поскольку они уходят во внешний рынок, а внутри страны почти не накапливаются: юаневых депозитов и иных финансовых инструментов (проще говоря, мест, где валютная ликвидность копится) очень мало, все уходит на кредиты и оплату товаров импортерами. В итоге из-за ограничений иностранных банков (в том числе китайских) российские экспортеры получают выручку со значительной задержкой, поэтому, чтобы исполнять обязательства по продаже валютной выручки, им приходится брать юаневые кредиты в российских банках. То есть сами же экспортеры фактически и провоцируют дефицит юаней в РФ.

Кризис ликвидности, очевидно, приведет к сжатию инвестиций, сказал агентству главный экономист по России и СНГ «Ренессанс капитала» Олег Кузьмин. В этом году они должны вырасти на 5 %, в 2025 ожидается лишь 1,5 %. Это означает падение вложений в российскую экономику и ее замедление.

При этом от валютной выручки экспортеров зависит состояние российского бюджета. Минфину пока удалось выйти на профицит, но очевидно, что эта ситуация будет недолгой. Если обстановка с деньгами экспортеров будет ухудшаться, это грозит большим дефицитом госбюджета и падением экономики.

💲 @FingersON

«В реальности экономика РФ рухнула»: шведские ученые раскритиковали цифры российских властей

Российская экономка на самом деле рухнула, а не продолжает свой рост, утверждают ученые Стокгольмского института переходного периода при Стокгольмской школе экономики. Экономисты проанализировали состояние дел в РФ и пришли к выводу, что цифры, которые озвучивают российские власти, далеки от реальности.

В докладе (его изучило Frank Media) ученые представили четыре альтернативных показателя роста реального ВВП в 2023 году. В их основу легли различные экономические модели: одна связывала рост российской экономики с колебаниями цен на нефть, другая опиралась на инфляционный индекс холдинга «Ромир», третья анализировала динамику ВВП в долларовом эквиваленте. В этих альтернативных сценариях рост ВВП в принципе отсутствовал – экономика падала, просто разными темпами. Диапазон падения составлял от -1,7 % до -10,8 %. Сильнее всего он упал в сценарии, где рост ВВП рассматривался с учетом его измерения в долларах США.

Ученые также обратили внимание на то, что российские власти оценивают состояние экономики по дефлятору ВВП и индексу потребительских цен, которые с 2022 года сильно расходятся. Дефлятор ВВП включает цены, которые платят госструктуры и компании, тогда как индекс цен рассчитывается из трат простых граждан, то есть домохозяйств. В 2022 и 2023 годах этот разрыв стал особенно заметен, так как бизнес и правительство покупали товары и услуги, которые были более подвержены колебаниям валютных курсов и росту издержек из-за санкций, предполагают в аналитики. Как итог, ВВП номинально рос, но этот рост на деле не отражал рост благосостояния граждан.

Если бы не военный конфликт, то российская экономика смогла бы вырасти на 5-9 % в 2022 году (на деле она упала на 2 %). Фактические потери от санкций, если сравнивать с потенциальным ростом, составляют примерно 6-11% ВВП, утверждают шведские ученые. По их прогнозу, ситуация в российской экономике будет только ухудшаться. Драйверы – падение цены на нефть до 55 долларов за баррель, нехватка кадров и неспособность к инновациям за счет того, что РФ фактически отрезана от международных технологий.

Россия очень зависима от цен на нефть. В проект бюджета на 2025 год заложена целевая цена нефти в 69,7 доллара за баррель при курсе российской валюты в 96,5 рубля. Отклонение от этих показателей приведет к еще большему дефициту госказны.

💲 @FingersON

Зомби-компании угрожают экономике

Во времена роста ставок по кредитам занимать дорого, и компании с большой долговой нагрузкой начинают испытывать проблемы.

Компании, которым хватает выручки только на покрытие издержек производства и уплаты долгов, называются зомби-компаниями. Этот термин пришёл к нам из Японии в 90-е, во время экономического спада. Единственное, на что таким компаниям хватало денег – обслуживание долга и оплата себестоимости производства.

К компаниям-зомби относят публичные организации, чьи акции котируются на бирже 10 лет и более. Они платят по долгам больше, чем остаётся прибыли до уплаты налогов.

В 2024 году зомби-компаниями усеяны почти все страны мира. И чем ниже процентные ставки, тем более зомбифицирована экономика. Такие компании есть в ЕС, Великобритании, США.

В России они тоже есть, но их меньше. Взять кредит в банке даже крупному бизнесу – морока. И не факт, что его дадут. Когда на Западе ключевые ставки были околонулевые, в нашей стране за последние 10 лет они поднимались до 17-20%.

Самый низкий показатель ключевой ставки – 6 месяцев с 2020 по 2021 год на уровне 4,25%. Для нас это было время относительно дешевых денег, а для США, ЕС и Британии – ставка, при которой бизнес не смог бы развиваться.

Под конец эпохи низких ставок в США примерно 900 компаний подходит под определение «зомби». Хорошим примером послужат крупные бренды, такие как Uber, Boeing, Workday. Всего в этих 900 компаниях работает около 1,5 миллионов сотрудников, а их общая капитализация составляет больше 1,5 триллиона долларов.

Сейчас развивать бизнес по сценарию «занимаем больше денег» невозможно. Обслуживать долг дорого, а продажи товаров, работ и услуг в условиях кризиса будут только падать.

Если занимать не получается, наступает время экономии. На этом этапе большое количество людей могут быть уволены. Так, например, в IT-индустрии, где много зомби-компаний, под конец 2022-2024 годах уволено 10-50% общего штата сотрудников. Уходят не только рядовые сотрудники, но и ключевой менеджмент.

Такое положение дел выстраивает картину типичного захода экономики США, ЕС и Британии в кризис, когда из-за роста ставок бизнес проводит меньше продаж, а население меньше покупает. Из-за этого падает ВВП и растёт безработица.

Долговой кризис несёт огромные риски не только для стран, но и для компаний.

💲 @FingersON

Россияне назвали бедняков с зарплатой значительно выше МРОТ

Большинство россиян считают бедными людей с зарплатой 43 000 рублей в месяц и ниже. Таковы результаты опроса сервиса SuperJob. Чтобы жить достойно, в месяц необходимо получать в среднем 250 000 рублей, утверждают россияне.

Москвичи назвали бедняками людей с заработком в 45 000 рублей, в Санкт-Петербурге этот порог = 41 000. В других регионах в среднем он составляет 42 000. Мужчины пороговым доходом считают сумму в 45 000, женщины – в 40 000.

Богатыми, по мнению участников опроса, считаются люди, которые зарабатывают более 860 000 рублей ежемесячно (в Москве – 920 000). Что же касается комфортного для жизни заработка, то у жителей Москвы это 270 000 рублей, Санкт-Петербурга – 240 000.

Для сравнения: минимальный размер оплаты труда в РФ = чуть больше 19 000 рублей, а прожиточный минимум – около 15 000 рублей (его размер определяется каждым регионом самостоятельно).

В России малоимущей является почти каждая третья многодетная семья (30,5 %), признал Росстат. Уровень бедности в РФ при этом = 8,5 % населения страны.

💲 @FingersON

Банкам накинули денег на семейную ипотеку – почему это все равно не решит проблемы с кредитами

Госкорпорация «Дом РФ» перераспределила лимиты льготной семейной ипотеки между банками. Большую часть (свыше 93 млрд рублей, или около 66 % от общего объема средств) получил Сбербанк, на долю которого приходится более половины выдач кредитов семьям с детьми.

Остальное поделили между собой Альфа-Банк, «Уралсиб», Россельхозбанк, Т-Банк, «Зенит» и Генбанк, выяснил «Коммерсантъ». Денег им должно хватить до ноября, больше субсидий до конца года не предвидится. Бюджетных вливаний не потребовалось: «Дом РФ» выделил банкам деньги других игроков, которые просто не успели их потратить.

На фоне этого Альфа-Банк с 10 октября повысил первоначальный взнос по льготной ипотеке на 20 %, до 50 %, сообщают клиенты. Экономисты, опрошенные «Ъ», ждут, что и Сбер также ужесточит условия выдачи льготного займа. Ранее минимальный взнос повысил ВТБ.

По данным ЦБ на август 2024 года, на долю семейной ипотеки пришлось почти 90 % от общего объема всех выданных кредитов против 40 % годом ранее. В следующем году объемы выдач ипотеки в рамках госпрограмм в целом по стране будут снижаться, прогнозируют в ВТБ. Банки будут делать условия предоставления кредита трудновыполнимыми, реализуя главную задачу ЦБ – охладить рынок.

Крупные российские банки нашли новый способ увеличить размер жилищного займа: если ипотека берется по рыночной ставке, то заемщику придется заплатить банку дополнительную комиссию. В среднем это 6,5 % от заемных денег. Иногда комиссию платит застройщик, но тогда жилье дорожает примерно на 10 %.

💲 @FingersON

«АвтоВАЗ» обвинил Китай в покорении российского авторынка

В Китай уходит 89 % всех денег от продажи автомобилей в России, пожаловался вице-президент по продажам и маркетингу «АвтоВАЗа» Дмитрий Костромин. По его словам, только 11 % денег, потраченных россиянами на машины, приходится на Lada и остается в российской экономике.

У «АвтоВАЗа» меньше ресурсов, чем у производителей из Китая, поскольку там субсидируется весь бизнес и экспорт, продолжает сетовать Костромин (цитата по «Российской газете»). У российских компаний таких льгот нет. Ситуацию с продажами усугубляет тот факт, что поддержка китайских автоконцернов позволяет делать им скидки до 1 млн рублей на одну машину, делая их более привлекательными для россиян.

Чтобы изменить ситуацию на рынке, правительству РФ необходимо увеличить госфинансирование российских производителей. «Если ее объем будет большой, то сможем увеличить долю российских машин на рынке. Если нет, то надо будет удерживать свои позиции», – сказал представитель автоконцерна.

Согласно прогнозу «Автостата», в 2024 году россияне купят около 900 000 китайских автомобилей. При этом выручка дилеров от продажи новых машин из КНР в России по итогам январе-июля составила 1,7 трлн рублей. К концу 2022 года на российском автомобильном рынке осталось всего 14 брендов, одиннадцать из которых – китайские. На этом фоне экспорт китайских авто в Россию по итогам 2023 года вырос более чем в семь раз, до 11,5 млрд долларов.

При этом стоимость авто в РФ продолжает расти. Утилизационный сбор на автомобили в России с 1 октября власти повысили на 70-85 %. Причем каждый год размер сбора будет увеличиваться – и так до 2030-го, следует из постановления правительства.

💲 @FingersON

В России снова подорожают яйца: сколько придется переплатить

В России снова начали дорожать яйца, первой о росте цен на 5 % с 1 ноября сообщила четвертая по величине птицефабрика «Окская», пишут «Ведомости». Росстат утверждает, что с начла года продукт подешевел на 19,5 % после роста цены более чем на 60 % в 2023-м.

Птицефабрика объясняет повышение цен подорожанием сырья для комбикорма: зерновые составляющие выросли в цене на 40 %, минеральные и витаминные комплексы – на 89 %. Помимо этого, стоимость закупки упаковочных материалов выросла на 5,8 %, жалуется производитель. Знатоки рынка предполагают, что другие крупные птицефабрики либо тоже разослали подобные уведомления торговым сетям, либо вот-вот это сделают.

Цены на яйца в провинциальной «Ленте» Цены на яйца в России резко начали расти во второй половине 2023 года. Чиновники объяснили скачок цен с «повышенным спросом граждан»: птицефабрики просто не могут справиться с запросами рынка на фоне эпидемии птичьего гриппа и роста издержек (например, дороговизны кормов). Эту же версию озвучивал президент Владимир Путин, извиняясь перед россиянами за дорогие яйца. Ради снижения цен правительство обнулило импортные пошлины, после чего в РФ начали понемногу завозить куриные яйца из-за рубежа. В ответ российские производители заявили, что работать становится невыгодно, но они вообще-то и сами могут нарастить выпуск продукции, если получат денег из бюджета. А когда средства не получили, сообщили о падении производства.

Однако по итогам года крупнейшие производители яиц отчитались о росте прибыли. Все это происходило на фоне масштабных проверок Федеральной антимонопольной службы, которая по всей стране искала виновных в повышении цен.

💲 @FingersON

Два китайца ограбили Apple на 2,5 млн долларов – вот как сработала схема

Два мигранта из Китая обманули американскую корпорацию Apple на 2,5 млн долларов. Заработать удалось с помощью китайских подделок айфонов.

По данным ФБР, китайские приезжие отправляли в США фейковые iPhone под видом оригинальных устройств, но заявляли, что они с производственным браком. Экспертиза и вправду показывала, что какие-то функции не работали, и мошенникам высылали новые оригинальные смартфоны, которые они продавали.

Поддельные устройства отправляли из Гонконга в почтовые ящики Commercial Mail Receiving Agency в пунктах UPS на территории США. Чтобы создать эти почтовые ящики, злоумышленники использовали свои настоящие студенческие билеты и водительские права. Оригинальные телефоны отправлялись обратно в Гонконг и распространялись по магазинам под видом новых устройств.

По такой схеме мошенники отправили 6 000 фейковых айфонов. Теперь они получили почти по пять лет тюрьмы (57 и 54 месяца заключения). Суд обязал их выплатить компании более 1 млн долларов и почти 400 000 USD в качестве возмещения ущерба.

Из-за новой функции Repair Assistant в iOS 18 ремонт iPhone с этой операционной системой подорожает, причем значительно, заявили специалисты сервиса Rozetked.me. Новая функция проверяет детали на оригинальность и может заблокировать iPhone, если запчасть поставили с украденного айфона или вообще впихнули китайский неавторизованный американской Apple аналог.

💲 @FingersON

Крупные российские банки ввели дополнительные комиссию для ипотечников

Крупные российские банки нашли новый способ увеличить размер жилищного займа: если ипотека берется по рыночной ставке, то заемщику придется заплатить банку дополнительную комиссию. В среднем это 6,5 % от заемных денег. Иногда комиссию платит застройщик, но тогда жилье дорожает примерно на 10 %, узнал «Коммерсантъ».

Новые правила появились у Сбера, ВТБ, Альфа-Банка. Экономисты считают, что это вынужденная мера: из-за новых требований Центробанка кредитные организаторы должны ограничивать предельную стоимость кредита (ПСК). Если комиссию включить в сам займ, то ПСК будет выше необходимого уровня.

Сейчас ставки по рыночной ипотеке составляют в среднем 21,74 %. При этом ПСК не должна превышать 22,4 % для жилья, введенного в эксплуатацию меньше года назад, и 24,5 % – больше этого срока. То есть фактически ПСК сейчас равна рыночной ставке. Однако банки готовятся к повышению ключевой ставки до 20 %, следовательно, они стараются увеличить свою маржинальность через рост разницы между ставкой ЦБ и своими процентами годовых, говорят финансисты.

Шеринг детей ради семейной ипотеки становится популярным видом услуг, утверждают риелторы. Ради льготного жилзайма заемщики все чаще обращаются к родственниками и друзьям с детьми, чтобы те оформили кредит на себя. Между собой риелторы называют таких родителей-созаемщиков «донорами по ипотеке». Риелторы утверждают, что тренд наметился еще в прошлом году, когда ставки по кредитам стали расти.

💲 @FingersON

Почему в экономике нельзя достичь одновременно свободы, справедливости и эффективности?

Трилемма Мейнарда Кейнса – это концепция, которая утверждает, что невозможно одновременно достичь трёх экономических целей: свободы, эффективности и справедливости. Это связано с тем, что каждая из этих целей требует определённых условий и компромиссов, которые могут конфликтовать с достижением других целей.

Например, свобода в экономике часто связана с рыночными механизмами и минимальным вмешательством государства, что может привести к высокой эффективности, но не всегда справедливо распределяет ресурсы среди населения. С другой стороны, стремление к справедливости может потребовать государственного регулирования и перераспределения, что может снизить эффективность и ограничить свободу.

Эта трилемма отражается в экономике тем, что правительства и общества должны выбирать, какие цели они считают приоритетными, и какие компромиссы они готовы принять. В различных экономических моделях и политиках мы видим, как разные страны и экономические школы подходят к этому вопросу по-разному, ища свой баланс между этими тремя целями.

В условном Китае есть явный перекос в сторону эффективности и справедливости, в странах Скандинавии к свободе и справедливости.

💲 @FingersON

Больше четверти россиян насовсем отказались от наличности – исследование

27 % россиян полностью отказались от наличных денег. За 14 лет доля таких людей выросла в девять раз: в 2010 году она составляла всего 3 %, показал опрос сервиса SuperJob.

Больше всего отказавшихся от кеша ожидаемо среди молодежи – практически каждый третий (33 %). Однако больше половины россиян не готовы обходиться без налички: 54 % опрошенных пользуются наличными регулярно. Мужчины делают это чаще, чем женщины: 57 % против 52 %.

Купюры и монеты чаще носят при себе те, кто старше (58 % в возрасте от 45 лет), и те, кто получает от 50 000 до 100 000 рублей (61 %).

37 % респондентов носят при себе до 3 000 рублей, 3 % – более 20 000. За 14 лет средняя сумма в кошельках выросла с 2 000 до 5 000 рублей.

✋ @FingersON

Дефицит яблок привел к росту цен на алкоголь

Производители сидра предупредили о росте цен на фоне нехватки яблок, пишет РБК. Майские заморозки снизили урожай, а цены на оставшиеся яблоки взлетели вдвое. Всего яблок уродилось втрое меньше, чем в 2023 году, рассказывают производители алкоголя.

По словам председателя Национальной ассоциации производителей традиционного сидра Александра Казакова, владельца сидродельни «Заповедник», рост цен на техническое яблоко, используемое в отрасли, в зависимости от региона составил от 25 до 100 % год к году. Заместить урожай яблоками из южных регионов России и из-за рубежа не получится, поскольку эти сорта не подходят для производства сидра, говорят специалисты.

Подорожал и яблочный сок, который производители закупают у поставщиков. Если год назад за литр просили 25 рублей, то сейчас – все 50, жалуются игроки рынка.

На фоне высокого спроса на сидр и пиво в России возник дефицит стеклянных бутылок по 0,5 литра. Уже сейчас нельзя закупить бутылки зеленых оттенков.

✋ @FingersON