🔝ТОП-7 лайфхаков для снижения переплаты по ипотеке
1️⃣ Выбирайте оптимальный срок кредитования
Срок напрямую влияет на размер переплаты по процентам — чем больше срок, тем больше общая сумма процентов. Это приводит к идее взять ипотеку на более короткий срок. Но тут важно правильно оценить свои финансы. Короткий срок означает бОльший платеж. Срок должен рассчитываться из понимания комфортной финансовой нагрузки, с учетом возможного форс-мажора. Снизить переплату можно досрочным погашением, когда появятся лишние деньги.
2️⃣ Увеличьте первый взнос
Чем больше своих денег вы внесёте изначально, тем меньше будет размер переплаты, т.к. долг будет меньше. Да и ставку тогда можно найти более интересную, что тоже снизит размер переплаты. Банк рассматривает первоначальный взнос, наряду с занятостью, уровнем и стабильностью дохода, как подтверждение платёжеспособности клиента.
3️⃣ Изучите ипотечные программы
Уменьшить переплату можно при помощи льгот и субсидий. Например, для первоначального взноса или погашения кредита можно использовать маткапитал. Есть льготные программы для военных, для семей с детьми, а также желающих купить жильё в сельской местности или на Дальнем Востоке. Взять квартиру на этапе котлована скорее будет дешевле, чем когда дом уже сдан. Правда, въехать в неё сразу не получится, и вам, возможно, придётся одновременно гасить ипотеку и платить за аренду квартиры. Посчитайте заранее, выгоден ли такой вариант. Изучайте программы.
4️⃣ Выберите удобную систему платежей
Погашать ипотеку можно дифференцированными или аннуитетными платежами. При дифференцированной системе размер платежей постепенно снижается. Самая высокая финансовая нагрузка приходится на первые годы ипотеки. При аннуитете платежи постоянны на протяжении всего срока кредита, но общая переплата по кредиту будет выше. Банки чаще используют аннуитет, но дифференцированные платежи по-прежнему предлагают некоторые банки.
5️⃣ Вносите платежи досрочно
Есть несколько вариантов, что делать после досрочки:
▪️Уменьшить срок кредита. Платеж будет тот же, но основной долг снизится, переплата по процентам будет меньше.
▪️Уменьшить ежемесячный платёж. Срок кредитования остаётся прежним. Стоит понять, тянете ли вы текущий платеж или стоит его снизить. Переплату и так снизите за счет досрочного погашения и снижения основного долга, правда не так сильно как в первом варианте, но зато платеж будет комфортный.
▪️Использовать комбинированный вариант. С его помощью можно поочередно сокращать срок кредита и размер платежа. Но в некоторых банках нужно выбирать только что-то одно. Узнавайте.
Погашать ипотеку досрочно можно в любое время, без штрафов. Закон не разрешает ограничивать это.
6️⃣ Рефинансируйте ипотеку
Рефинансирование - получение нового кредита для погашения текущего, благодаря чему можно получить лучшую ставку и тем самым сократить размер переплаты. Сейчас, правда, уже не очень хорошее время для рефинансирования, но когда-то все поменяется и вот тогда...
7️⃣ Получите имущественный вычет
При приобретении жилья можно вернуть до 13% её стоимости. Лимит для расчёта вычета при покупке - 2 млн руб (но не более факт цены), т.е. можно вернуть 260 тыс руб. Неиспользованный остаток переносится на след год или на другой объект. Еще есть вычет на ипотечные проценты. Тут лимит до 3 млн руб и вычет 390 тыс руб. Но остаток переносить на другой объект нельзя, только на следующий год. Важно: чтобы что-то вернуть, нужно платить налоги.
1️⃣ Выбирайте оптимальный срок кредитования
Срок напрямую влияет на размер переплаты по процентам — чем больше срок, тем больше общая сумма процентов. Это приводит к идее взять ипотеку на более короткий срок. Но тут важно правильно оценить свои финансы. Короткий срок означает бОльший платеж. Срок должен рассчитываться из понимания комфортной финансовой нагрузки, с учетом возможного форс-мажора. Снизить переплату можно досрочным погашением, когда появятся лишние деньги.
2️⃣ Увеличьте первый взнос
Чем больше своих денег вы внесёте изначально, тем меньше будет размер переплаты, т.к. долг будет меньше. Да и ставку тогда можно найти более интересную, что тоже снизит размер переплаты. Банк рассматривает первоначальный взнос, наряду с занятостью, уровнем и стабильностью дохода, как подтверждение платёжеспособности клиента.
3️⃣ Изучите ипотечные программы
Уменьшить переплату можно при помощи льгот и субсидий. Например, для первоначального взноса или погашения кредита можно использовать маткапитал. Есть льготные программы для военных, для семей с детьми, а также желающих купить жильё в сельской местности или на Дальнем Востоке. Взять квартиру на этапе котлована скорее будет дешевле, чем когда дом уже сдан. Правда, въехать в неё сразу не получится, и вам, возможно, придётся одновременно гасить ипотеку и платить за аренду квартиры. Посчитайте заранее, выгоден ли такой вариант. Изучайте программы.
4️⃣ Выберите удобную систему платежей
Погашать ипотеку можно дифференцированными или аннуитетными платежами. При дифференцированной системе размер платежей постепенно снижается. Самая высокая финансовая нагрузка приходится на первые годы ипотеки. При аннуитете платежи постоянны на протяжении всего срока кредита, но общая переплата по кредиту будет выше. Банки чаще используют аннуитет, но дифференцированные платежи по-прежнему предлагают некоторые банки.
5️⃣ Вносите платежи досрочно
Есть несколько вариантов, что делать после досрочки:
▪️Уменьшить срок кредита. Платеж будет тот же, но основной долг снизится, переплата по процентам будет меньше.
▪️Уменьшить ежемесячный платёж. Срок кредитования остаётся прежним. Стоит понять, тянете ли вы текущий платеж или стоит его снизить. Переплату и так снизите за счет досрочного погашения и снижения основного долга, правда не так сильно как в первом варианте, но зато платеж будет комфортный.
▪️Использовать комбинированный вариант. С его помощью можно поочередно сокращать срок кредита и размер платежа. Но в некоторых банках нужно выбирать только что-то одно. Узнавайте.
Погашать ипотеку досрочно можно в любое время, без штрафов. Закон не разрешает ограничивать это.
6️⃣ Рефинансируйте ипотеку
Рефинансирование - получение нового кредита для погашения текущего, благодаря чему можно получить лучшую ставку и тем самым сократить размер переплаты. Сейчас, правда, уже не очень хорошее время для рефинансирования, но когда-то все поменяется и вот тогда...
7️⃣ Получите имущественный вычет
При приобретении жилья можно вернуть до 13% её стоимости. Лимит для расчёта вычета при покупке - 2 млн руб (но не более факт цены), т.е. можно вернуть 260 тыс руб. Неиспользованный остаток переносится на след год или на другой объект. Еще есть вычет на ипотечные проценты. Тут лимит до 3 млн руб и вычет 390 тыс руб. Но остаток переносить на другой объект нельзя, только на следующий год. Важно: чтобы что-то вернуть, нужно платить налоги.
