bitkogan💸ПРОСТО | Инвестиции и Финансы

Что с рублем и что делать?

Рубль слабеет относительно доллара и юаня. В чем дело? В новых санкциях — их США ввели вчера. Они стали «черным лебедем» для рубля — событием, которое сложно предсказать.

Под санкции попал Газпромбанк — это системообразующий банк, через который ведут расчеты за экспорт.

Значит, пока не появятся новые схемы платежей, доходы от экспорта могут сократиться. ➡️Рубль, скорее всего продолжит дешеветь. В @bitkogan мы полагаем, что доллар может быть по 105 руб. и выше, юань — по 15 руб.

💡И что нам делать? Ловите совет от bitkogan:

▫️Держать часть вложений в валюте
Фонды в юанях сейчас дают высокую доходность — до 20% годовых, что для валютных активов очень выгодно.

▫️Обратить внимание на валютные облигации
Мы покупали в приложении замещающие облигации и юаневые фонды ликвидности. Риск реализовался — диверсификация работает.

Мы бы не стали надеяться на скорое укрепление рубля. Учитывайте это при планировании своих действий.

💰 ПРОСТО

🃏Карты на стол: таро как новая реальность или массовый психоз?

В России интерес к Таро достиг невиданных масштабов: за последний месяц покупатели потратили на колоды 129,5 млн рублей. На маркетплейсах продажи бьют рекорды: так, по данным Wildberries, 11 ноября пользователи заплатили 4 млн рублей всего за сутки! Очевидно, что Таро больше не просто способ развлечения, а полноценная часть бизнеса.

🤯 Гадалка VS мошенник: кто кого

Интерес к Таро привлекает не только романтиков и эзотериков, но и мошенников. В Екатеринбурге медиум-гадалка потеряла более 2 млн рублей, поверив в сказки своего ученика о заработках на криптовалюте. Мужчина представился Никитой Громовым, заверил женщину, что хочет изучать у нее карты Таро, а заодно предложил выгодную инвестицию. Гадалка доверилась, отправила деньги, но вместо "биткоинов" получила лишь пустой кошелек. Теперь дело расследует полиция.

🤔 Верить нельзя штрафовать

Тем временем, тарологи начинают проникать даже в рекрутинговые процессы. Вакансия HR-таролога, недавно замеченная на одном из популярных сайтов, вызвала бурные дискуссии. Депутат Андрей Свинцов выступил с предложением штрафовать компании, если те будут отказывать кандидатам на основании рекомендаций гадалок. Суммы внушительные: 5 млн рублей для компаний и 500 тыс для ответственных лиц.

🎯 Академики против, а бизнес за

В то время как даже РАН сделала официальное заявление, назвав гадание на Таро "опасным мошенничеством", аналитики уверяют: спрос на колоды растет не случайно. Одни покупают их для подарков, другие начинают учиться гаданию с нуля. Эзотерика становится массовым трендом, который превращается для тысяч россиян в источник дохода.

💡 Совет от bitkogan

Гадание на Таро — это, безусловно, интересный феномен, который сочетает в себе мистику и современные тренды. Напомним, что популярность эзотерики в обществе обычно растет в периоды неопределенности, кризисов и значительных социальных изменений. Так что, прежде чем доверять судьбу картам или вкладывать деньги в обучение гаданию, задайте себе простой вопрос: вы действительно готовы поставить на карту всё? 😝

💰 ПРОСТО

😱Ах, мои денежки! Как мы упускаем выгоду, сами того не желая

Люди — хоть существа расчетливые, но эмоциональные. Во многом нами руководит психика, в том числе в вопросе финансов. Один из примеров такого управления нашими поступками называется «эффектом уклонения».

🐥 Лучше синица в руках, чем журавль в небе

Суть эффекта уклонения в том, что мы более остро воспринимаем потери, чем одинаковые по величине приобретения. Из-за этого когнитивного искажения люди склонны избегать рисков, даже если потенциальная выгода выше.

То есть нам лучше не потерять 100 рублей, чем найти двести. Ведь в случае потери наша психика будет заставлять нас сожалеть об утрате. Поэтому мы часто упускаем выгодные возможности, цепляясь за то, что есть.

Как это проявляется в финансах?

▪️ Откладывание инвестиций: люди избегают изучения информации об инвестициях из страха ошибиться или потерять деньги. В итоге они могут потерять возможность роста капитала, ведь их накопления обесцениваются.

▪️ Уход от реальности долгов: заемщики избегают проверки своих кредитных счетов, боясь увидеть сумму задолженности, которую должны оплатить. В итоге долг растет, пени растут, жизнь усложняется.

▪️ Страх крупных покупок: и деньги есть, остается только нажать кнопку «оплатить»... Люди долго откладывают покупку жилья, машины или другой большой сделки, боясь принять «неправильное» решение. А еще им просто психологически трудно расставаться с деньгами — это уже «эффект владения» (о нем расскажем позже).

💡 Совет от bitkogan

Эффект уклонения относится к эмоциональным искажениям. Плохая новость: в отличие от когнитивных, от них практически невозможно избавиться. Это часть нашей природы. Хорошая новость: к ним можно адаптироваться и минимизировать их влияние на принятие финансовых решений. Попробуйте перейти от эмоций к разуму: анализируйте инвестиции и сделки, консультируйтесь со специалистами, составьте план погашения долга и т.д.

О других искажениях мы обязательно расскажем в будущем.

💰 ПРОСТО

🏡Пятилетка за три года: срок владения недвижимостью для продажи без налога могут сократить.

Госдума предлагает сократить срок владения недвижимостью для продажи без НДФЛ. Сейчас по общему правилу недвижимость можно продать без НДФЛ через 5 лет. А для наследования, дарения (от родственников), приватизации и т.д. — через 3 года.

💡 Что будет, если закон примут?

Нужно будет меньше ждать, чтобы продать квартиру без налога:

▪️По общему правилу: 5 лет ➡️ 3 года
▫️Наследование, дарение и т.д.: 3 года ➡️ 1 год
▫️В иных случаях (3 ст. 217.1 НК РФ): 2 года

Это облегчит процесс продажи недвижимости, повысит ликвидность и может увеличить количество сделок.

➡️Но важный нюанс: значительного оживления рынка недвижимости ожидать не стоит — ставки по ипотеке всё ещё остаются очень высокими.

💡 Совет от bitkogan:

Если вы думали о продаже квартиры, закон может изменить правила игры в лучшую сторону. Следите за новостями, чтобы не пропустить, когда сокращённый срок вступит в силу. А пока, если планируете сделки, учитывайте текущие правила — 5 лет или 3 года в зависимости от ситуации.

💰ПРОСТО

Что покупать инвестору: новый выпуск флоатеров от «ФосАгро»

Крупнейший европейский производитель фосфорных удобрений и мировой лидер в производстве высокосортного фосфатного сырья, компания «ФосАгро», объявила о новом выпуске облигации с переменным купоном.

Что нужно о нем знать:

✔️ Старт торгов намечен уже на эту неделю — на 22 ноября 2024 года.
✔️ Флоатер выйдет под тикером ФосАгро БО-02-01.
✔️ Номинал — 1 тыс. рублей. Срок обращения (то есть через сколько «ФосАгро» погасит облигацию) — пять лет.
✔️ Купонная доходность — КС+2% (то есть 2% прибавляются к ключевой ставке). Чем она выше, тем больше заработает владелец облигации. Это значит, что сейчас инвестор может рассчитывать на 23% — платить по купонам «ФосАгро» будет каждые 30 дней.

Что нужно знать об эмитенте

У «ФосАгро» наивысший кредитный рейтинг — ААА. Особенно важно, когда процентные ставки высоки, и всех волнует вопрос — насколько бизнес у компаний устойчив и каковы шансы, что они смогут расплатиться по своим обязательствам.

Правда, судя по последнему отчету за 9 месяцев 2024 года, «ФосАгро» проходит второе полугодие хуже чем первое. У компании упала чистая прибыль (на 16%) до 64,8 млрд руб., снизилась на 18% EBITDA — до 123 млрд руб., а соотношение чистого долга/EBITDA увеличился с 1,3x первого полугодия до 1,8x на сегодня.

Ключевым фактором падения финансовых результатов оказались низкие отпускные цены на минеральные удобрения.

◽️Однако, по нашему мнению, переживать не стоит: у «ФосАгро» устойчивый бизнес, сильная ресурсная база, а ее продукция востребована на международных рынках. К тому же, тренд — общий для всей отрасли: об этом говорит сопоставимый спад финансовых результатов, который сейчас переживает прямой конкурент российской компании — американская Mosaic Company. Кстати, именно из-за ее жалоб «ФосАгро» столкнулась с дополнительными пошлинами на поставки в США, которые сейчас смягчили.

Мы смотрим позитивно на бумаги компании: мы уже держим акции «ФосАгро» во Взвешенных стратегиях, а облигации нового выпуска купим в Динамические стратегии Инвест Советника.

❓А что с налогами на доходы от ценных бумаг?

Налог по финансовому результату (на доход от торговли российскими ценными бумагами, фьючерсами, опционами) автоматически рассчитывается и удерживается брокером — налоговым агентом. На российском рынке это происходит:

▪️ В течение года при выводе денег с брокерского счета;
▪️ В последний день года (в ночь на 1 января);
▪️ В январе следующего года, если не смогли удержать налог в течение года;
▪️ При закрытии последнего брокерского счета;
▪️ При депозитарном переводе ценных бумаг.

Если ваши инвестиции ограничены российским рынком, то платить этот НДФЛ самостоятельно не нужно. Если же вам приходят дивиденды по иностранным акциям, придется самому рассчитать сумму налога, задекларировать (можно в личном кабинете nalog.ru) и уплатить до 30 апреля. Как это сделать, смотрите здесь.

❗️Налоги по доходам с операций с иностранной валютой и драгметаллами инвестор обязан заплатить самостоятельно — как это сделать расскажем отдельно.
💰ПРОСТО

😴 «...И спи спокойно»: какие налоги надо заплатить до 2 декабря?

Продолжаем держать руку на пульсе — рассказываем, как вовремя заплатить налоги.

⚡️ До 2 декабря (понедельник) нужно уплатить налог на имущество физлиц, земельный и транспортный налоги, а также сумму НДФЛ, если вы получили уведомление. Будете тянуть — начислят пени.

📎 Оплатить можно на сайте nalog.ru через Личный кабинет физлица.

Налог на процентный доход по вкладам (а также накопительным и карточным счетам) за 2023 год ФНС рассчитает самостоятельно и направит вам уведомление. В этом году такой налог россияне платят впервые.

❗️А если вы ИП?

В таком случае налоги будут списываться с единого налогового счёта (ЕНС), как и другие налоги индивидуального предпринимателя. Доступные на 2 декабря на этом счету средства пойдут в первую очередь на уплату налогов физлиц.

Если у вас в личном кабинете переплата, это не значит, что не нужно добавить средств на сумму налогового уведомления. Авансовые платежи будет зачтены позже.

❗️А что будет в 2025 году?

Возрастут налоги у автомобилистов в Москве и ряде других регионов РФ (Свердловской, Новосибирской, Архангельской и Ростовской областях).

Вырастет необлагаемая сумма по налогу со вкладов. Она будет окончательно понятна 20 декабря 2024 г. на последнем заседании ЦБ в этом году по ключевой ставке.

💡Совет от bitkogan

Не откладывайте уплату налогов на последний день, уже сейчас проверьте обязательные платежи в личном кабинете. Возможно, вы продавали ранее имущество, а в вашем ЛК информация до сих пор не поменялась — самое время уточнить сведения в налоговой инспекции.

💰ПРОСТО

🤑 Сумасброд или гений: как экономит один из самых богатых людей в мире

Илон Маск — пример того, как строгая экономия может не только снизить расходы, но и стать основой для великих достижений. В 1990-х, когда он только начинал свой путь в бизнесе, то был готов на всё, чтобы не тратить лишнего. Это была не просто экономия ради экономии, а стратегический подход, который позволил ему достичь невероятных результатов в бизнесе.

🧢 Зачем Маск пообещал съесть кепку

В 1995 году, когда он основал Zip2 — компанию по разработке программного обеспечения для СМИ, Маск спал прямо в офисе, а мылся в ближайшей Ассоциации христиан. Он не хотел тратить деньги на квартиру, чтобы максимизировать свои инвестиции в бизнес.

Позже, создавая SpaceX, Маск сократил расходы на ракеты, создав собственные топливные баки, которые были в несколько раз дешевле тех, что использовали другие компании. Когда бизнесмен узнал, что их стоимость может составить $1 млн или больше, он так возмутился, что пообещал съесть свою бейсболку, если цена не будет снижена.

В Tesla Маск пошел ещё дальше: в 2015 году он отменил бесплатные хлопья для сотрудников, чтобы сэкономить несколько тысяч долларов в месяц, когда компания была на грани выживания.

🤔 Как сделать дешевле… в 25 раз

Подход Маска дал свои плоды: его компания смогла значительно снизить стоимость доставки грузов в космос. Пока NASA тратило миллионы, SpaceX сократила цену доставки до $2,6 тыс. за килограмм — получилось в 25 раз дешевле. А Tesla, благодаря экономной политике, быстро стала прибыльной компанией, в то время как её конкуренты Ford и GM продолжали терять деньги на производстве электромобилей.

🎯 Маск против чиновников

Теперь Маск готов применить свой подход и в госуправлении. Он назначен руководителем нового департамента эффективности правительства США. Цель – сократить федеральные расходы на $2 трлн к 2026 году. Сам бизнесмен называет это борьбой не с демократией, а с бюрократией, утверждая, что затраты можно и нужно уменьшать, при этом сохраняя высокий уровень эффективности.

💡 Совет от bitkogan

Илон Маск — живой пример того, как с помощью рационального подхода можно не только выжить в условиях жесткой конкуренции, но и изменить целые отрасли – космос, автопром, госуправление. Впрочем, ему не помешало бы значительно усилить охрану.

💰 ПРОСТО

🍹«В моде щас какой-то ЗОЖ»: как заработать на волшебных шариках тапиоки

Если вы в городе видите человека с бумажным стаканом, то совершенно не факт, что в нем алкоголь, чай или кофе. В этом году топовым трендом можно назвать самые неожиданные и разнообразные напитки на вынос. Фруктовый фраппе, кислородный коктейль, bubble tea, чай матча, смузи и прочие миксы стали лидером по открытию новых точек в ТЦ и стрит-ритейле в 2024-м.

В чем причины такой популярности?

➡️ Тренд на ЗОЖ: свежие фрукты выигрывают у якобы вредного кофе;
➡️ Мода на еду и напитки из Юго-Восточной Азии, вдогонку к моде на кей-поп;
➡️ Рост удаленки, все бОльшая платежеспособность зумеров;
➡️ Строгое регулирование оборота алкоголя в России. ЗОЖ-кафе уже готовы к конкуренции с рюмочными.

Bubble… what?!

Разобраться с тем, что такое бабл-ти, а уже тем более шарики тапиоки, не так-то просто.
🍵 В первом должен быть чай (черный, зеленый или белый), молоко, фруктовый сок, реже кофе, и какие-нибудь шарики (тапиоки, желейные, карамельные и т.п.).
🫧 Во втором случае требуется пояснение: есть такое тропическое растение — маниок, его клубни много раз вымачивают в воде и растирают, добывая таким способом крахмал. Комочки крахмала потом катают в шарики и называют их «тапиока». Полезно и, говорят, даже вкусно.

Что по цифрам?

✔️Подобных безалкогольных кафе в российских городах-миллионниках уже больше 2000. Всего заведений общепита в мегаполисах примерно 98 000;
✔️Общее число покупок безалкогольных напитков в общепите за 9 месяцев 2024 года повысилось на 24% по сравнению с прошлым годом;
✔️Средний чек повысился на 16% и составил 203 рубля;
✔️Число франшиз выросло на 60%; у трех крупнейших Bubble tea сетей в совокупности 126 точек.

Если вы решите на этом заработать…

▪️Инвестиции на старте: от 2 млн руб.
▫️Паушальный взнос: от 400 000 руб.
▫️Срок окупаемости инвестиций: 8-12 мес.
❗️Возможные подводные камни формата: высокие ставки аренды, на первом плане маркетинг и коммуникация с клиентами, устойчивость тренда.

💡Совет от bitkogan

Инвестиции во франшизу могут быть привлекательны по сравнению с открытием бизнеса с нуля в связи с узнаваемостью бренда и поддержкой франчайзера. Минусы — зависимость от франчайзера (правила, выплаты, репутация). А опыт ведения бизнеса в любом случае очень поможет.

💰ПРОСТО

Как бы не перетрудиться: почему россияне не хотят работать больше 3-4 часов в день

Потому что в остальное время они отдыхают или работают над сторонними проектами — об этом говорят итоги опроса эйчаров, проведенного по заказу Форбс.

▪️20% специалистов по управлению персоналом убеждены, что это сотрудники старше 40 лет, которые достигли карьерного пика;

▪️17,2% считают, что это люди 25-40 лет, у которых есть дети или сторонние проекты;

▪️11,3% говорят, что это молодежь 18-24 лет, которые не хотят тратить много времени на работу.

Грозит ли им увольнение?

— 40% кадровиков не принимают против лентяев никаких мер;
— 16% пытаются мотивировать их деньгами и бонусами;
— треть привлекают таких работников к новым проектам.

Зачем мелочиться?

‼️17% HR-менеджеров увольняют тех, кто не соблюдает трудовую норму, если на них не подействовали профилактические беседы.

Однако вопрос сложнее, чем кажется, поскольку проведенное на работе время не прямо пропорционально эффективности труда.

⚡️Если говорить про эффективность, то в ряде стран уже проводят эксперименты по четырехдневной рабочей неделе — и людям это нравится!

К примеру, в ЮАР сотрудники работали 80% от привычного времени, но, если выполняли 100% поставленных задач, получали полный оклад. В Японии и в Бельгии можно проводить в офисе четыре более длинных дня вместо пяти, добавив к ним рабочие часы.

Но нам до этого далеко. Треть россиян, наоборот, перерабатывают каждый или почти каждый день. Еще около четверти задерживаются в офисе 2-3 раза в неделю. При этом почти половина не получают компенсации за переработки.

💡Совет от bitkogan:

Действительно в режиме пятидневки сложно сохранять work-life баланс, особенно если прибавить время на дорогу. От этой «гонки» страдает физическое и ментальное здоровье, то есть снижается эффективность. Гораздо разумнее перейти к сдельной оплате труда, привязав уровень дохода к KPI. А пока не вешаем нос, работяги! Морально готовимся к очередной шестидневной рабочей неделе 😵‍💫

💰ПРОСТО

Успеть до конца года: получить налоговый вычет и портфель инвестора за 1 рубль

❕До 1 января осталось полтора месяца — самое время открыть индивидуальный инвестиционный счет, если вы этого еще не сделали. Это позволит запрыгнуть в последний вагон уходящего 2024-го года и получить налоговый вычет по его итогам. Уже с началом нового календарного года вы сможете подать документы на возврат НДФЛ в размере 13% или 15%.

▪️К тому же, деньги с ИИС можно вложить в фондовый рынок. Как именно — мы подскажем в Инвест Советнике. Как раз сейчас у нас действует беспрецедентная акция: наша команда опытных управляющих соберет для вас индивидуальный портфель инвестора. Всего за 1 рубль!

Мы определим ваши инвестиционные цели, уровень риска, к которому вы готовы, и горизонт планирования, после чего подберем для вас бумаги из наиболее надежных «голубых фишек» рынка.

➡️ Для тех, кто хочет, чтобы ему помогали корректировать готовый портфель, мы предлагаем подписку: на нее сейчас также действуют скидки, до 20%. Наша команда сообщит, какие бумаги и когда лучше продать, а какие купить.

Узнать подробности и стать нашим клиентом можно по ссылке.

Ведьмаку заплатите чеканной монетой бумажной купюрой

В Госдуме допустили полный отказ от чеканки мелких монет, потому что «россияне их всё равно не берут, когда им дают сдачу».

По мнению председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, даже один рубль должен быть в обороте, но жизнь покажет, следует ли «производить то, что не пользуется интересом у людей». И пообещал, что «никаких девальваций, никаких реформ не будет, потому что национальная валюта стабильна».

По данным Банка России, по состоянию на 1 октября в обороте в РФ находится 72,8 миллиарда металлических монет. В среднем на каждого человека в стране приходится около 500 штук металлических денег, несмотря на то, что с 2018 года ЦБ прекратил выпуск монет копеечного номинала: 1, 5, 10 и 50 копеек, а доля безналичной оплаты постоянно растет.

В монетах используются ценные и цветные металлы, поэтому себестоимость чеканки монеты по сравнению с номиналом резко его превышает. 
 
= 1 копейка — 450% номинала;
= 1 рубль — 60%;
= 2 рубля — 45%; 
= 5 рублей — 20%. 

Кроме того, в расходы на каждую монету закладываются затраты на их транспортировку.

В воде не тонет, в огне не горит

Но и бумажные купюры не нравятся Центробанкам разных стран — они рвутся и мнутся, из-за чего их периодически приходится выводить из оборота. Поэтому многие страны начали выпускать купюры из полимерных материалов, например, Великобритания, Австралия, Румыния и другие. Такие купюры сложно порвать и подделать, а если банкнота затеряется в карманах грязных брюк, то легко пройдет испытание стиральной машинкой. 

Made in China

Но бывает и такое, что страны печатают свои деньги за пределами страны. Например, Центральный банк Аргентины разорвал контракт с местным Монетным двором на печать банкнот номиналом 1000 ($0,98) и 2000 ($1,9) песо, и вместо этого будет ввозить купюры из Китая. Так дешевле.

Многие африканские ЦБ размещают заказы на выпуск банкнот и монет в рамках контракта с Банком Франции. Но это наследие колониального прошлого, от которого не так-то просто отказаться. 

💡Совет от bitkogan

Если серьезно, то монеты действительно штука затратная. А вот отказ от мелких денег, как ни крути, разгоняет инфляцию: цены всегда округляются в бОльшую сторону. Конечно, существуют гораздо более интересные для инвестора монеты из драгметаллов или коллекционные монеты, но это уже совсем другая история.

💰ПРОСТО

🍂Ноябрьское пополнение пенсионного портфеля

Чуть задержались в этом месяце, но лучше поздно, чем никогда! Пора сделать шаг навстречу финансовой независимости, которая пригодится, когда работа надоест или просто захочется спокойствия. Наш пенсионный портфель растет каждый месяц, чтобы в будущем обеспечить нам надежную финансовую подушку.

ℹ️ Раз в месяц на этом канале мы пополняем портфель на счастливую пенсию. Все полученные купоны и дивиденды мы реинвестируем — покупаем на эти деньги бумаги в портфель. Предыстория и цели портфеля. Будущий состав портфеля, к которому мы стремимся.

Сегодня увеличили долю в следующих активах:

▪️Газпромнефть, акции.
▫️Эталон, облигации RU000A105VU7.
▫️ВСК 1P-04R, облигации из нашего портфеля по цене 74,30% с доходностью 23,87%.
#пенсия

💰ПРОСТО

⛄️Мало того, что холодно, так ещё и темно: как зумеры придумали «глоубёрдинг»

Зима для многих — это не просто холод, но и сезонная депрессия: на психику человека крайне негативно влияет сокращение светового дня. Зачем страдать? – подумали люди и придумали «глоубёрдинг». Для тех, кто не понял: это обычная зимовка в теплых странах. Но не только жизнь и работа на юге, а еще и забота о психическом здоровье.

🦩Глоубёрдинг против сноубёрдинга

В чем новаторство? Да ни в чем… Началось все во второй половине ХХ века с развитием авиации и туризма, когда зажиточным европейским пенсионерам пришла в голову идея зимовать там, где теплее. Их стали называть «перелётными птичками», отсюда и название сноубёрдинг (snow – снег, bird – птица). Все так и оставалось бы, если бы не Ковид: эпидемия спутала все карты, популяризировала удаленку, так что теперь «глоубёрдинг» (glow – свет или свечение, bird – птица) практикуют молодые профессионалы. Для них это не просто отпуск или дауншифтинг, а скорее способ поддерживать себя в ресурсном состоянии.

🥶Сезонная хандра: как с ней справиться

Сезонное аффективное расстройство (в английской версии SAD, то есть «грусть») — это депрессивное состояние, вызванное сокращением светового дня. По данным ВЦИОМ, зимой на хандру жалуется каждый третий россиянин. Глоубёрдинг для многих стал спасением от постоянной серости за окном. Уехать в солнечный климат — значит вернуться к эффективности, активности и позитиву.

🌞Как свет и тепло влияют на психику?

Известно, что солнечный свет стимулирует выработку серотонина и витамина D, важных для хорошего настроения и бодрости. Но, как напоминают эксперты, не всем подходит жаркий климат. Важно учитывать свои особенности и уровень адаптации к разным погодным условиям. Да, в северных странах уровень сезонных расстройств выше, но продукты, богатые витамином D, могут сгладить дефицит солнца.

💡Совет от bitkogan

Удаленка сегодня позволяет выбирать, откуда работать. Исследования показывают, что для многих специалистов это стало нормой. Компании же, чтобы удержать сотрудников, охотно переходят на гибридный или удаленный формат. Работодатель может не знать, где сейчас его сотрудник: главное, чтобы задачи были выполнены.

💰ПРОСТО