Юристы.Финансы.Банкротство.

🛒 Рост потребительских цен сохраняется на высоком уровне

- В сентябре с учетом сезонности цены росли быстрее, чем в августе. Заметно подорожали услуги зарубежного туризма и транспорта, выше обычной была индексация стоимости образовательных услуг. Многие показатели устойчивого роста цен также возросли к предыдущему месяцу.

- Высокая #инфляция формируется под влиянием сильного внутреннего спроса, за ростом которого не успевает производство товаров и услуг. Чтобы инфляция вновь стала низкой, требуются жесткие денежно-кредитные условия.

📉 Действия Центробанка могли привести к снижению выдачи кредитов наличными деньгами

Экспресс-мониторинг Frank RG показал, что по итогам сентября в России банки выдали физлицам 2,56 млн кредитов наличными на общую сумму 433,8 млрд руб. Это на 22% и 23% соответственно меньше, чем в августе текущего года, и на 16% и 27% — чем годом ранее. В целом сегмент кредитов наличными деньгами за сентябрь показал самое сильное снижение в месячном сравнении с января прошлого года. Происходит оно как в штуках, так и в рублях уже четвертый месяц подряд.

Эксперты Frank RG говорят, что отрицательная динамика в сегменте кредитов наличными может объясняться, в том числе, отменой Центробанком моратория на ограничение полной стоимости кредита (ПСК) с 1 июля. На снижение также могли повлиять охлаждающие меры в сегменте со стороны Банка России.

⚖️ Принятие закона о компенсациях инвесторам при банкротстве брокера ожидается в 2024 году

Законопроект, устанавливающий механизм компенсации стоимости имущества при банкротстве брокеров или управляющих компаний, планируют принять в 2024 году, сообщила директор департамента инвестиционных финансовых посредников ЦБ РФ Ольга Шишлянникова.

Сумма компенсации составит 1,4 млн рублей, а заниматься этим будет некоммерческий фонд. Шишлянникова отметила, что угроза банкротств брокеров и управляющих компаний сейчас отсутствует, и считает, что данный механизм будет больше маркетинговым инструментом для привлечения клиентов, поскольку случаев банкротств брокеров в России в последние годы не было.

🏠 Стандарт защиты ипотечных заемщиков начнет действовать с января 2025 года
Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций утвердил согласованный с Банком России Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков

Основная цель документа — минимизировать распространение высокорисковых схем ипотечного кредитования и добиться того, чтобы банки более подробно информировали заемщиков об условиях кредита и связанных с ним рисках.

📍 Стандарт, в частности, нацелен на пресечение случаев, когда банки направляют выданные по ипотечному кредиту денежные средства не на счет эскроу, а на аккредитив, где они потом находятся долгое время и не используются по целевому назначению. Запрет на длительное размещение средств ипотечных заемщиков на аккредитивах снизит риски граждан, так как на аккредитивах, в отличие от счетов эскроу, средства не защищены системой страхования вкладов.

📍 В составе первоначального взноса нельзя будет учитывать сумму, которая возвратится покупателю после приобретения квартиры (кешбэк). Цель этих требований в том, чтобы покупатель оплачивал первоначальный взнос именно за счет собственных средств, поскольку чем их меньше, тем выше риск того, что он может переоценить свои силы и в конечном счете лишиться и денег, и квартиры.

📍 Банк не вправе будет получать вознаграждение от продавца (застройщика) за установление пониженной процентной ставки по ипотеке, если это ведет к увеличению цены объекта недвижимости.

📍 В ипотечном стандарте закреплены принципы определения условий ипотечного договора, описано, что должен учитывать кредитор при установлении суммы кредита, срока, возможных комиссий и других параметров. Рекомендовано заключать договоры ипотечного кредита на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% справедливой стоимости предмета ипотеки.

📍 В документе также описано, какие сведения банк обязан раскрыть заемщику в понятной форме до заключения договора и о каких рисках предупредить. Кредитная организация обязана ответить на вопросы заемщика по ипотечному кредиту и сопутствующим услугам.

❗️Стандарт станет обязательным для банков с 1 января 2025 года и будет распространяться на договоры, заключенные после этой даты. С 1 января банки также будут обязаны при получении от заемщика вознаграждения за установление пониженной процентной ставки честно информировать его о том, какова разница в полной стоимости кредита, чтобы при принятии решения заемщик понимал, выгодна ли для него эта услуга. Также банк должен будет возвращать неиспользованную часть такого вознаграждения в случае досрочного погашения кредита.

⚡️Ключевая ставка — 19%

Совет директоров Банка России 13 сентября 2024 года принял решение повысить ключевую ставку на 100 б.п., до 19% годовых. Текущее инфляционное давление остается высоким. Годовая инфляция по итогам 2024 года, вероятно, превысит июльский прогнозный диапазон 6,5–7,0%. Рост внутреннего спроса все еще значительно опережает возможности расширения предложения товаров и услуг. Требуется дополнительное ужесточение денежно-кредитной политики, для того чтобы возобновить процесс дезинфляции, снизить инфляционные ожидания и обеспечить возвращение инфляции к цели в 2025 году. Мы допускаем возможность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании.

⚙️ Банк России установил более строгие ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой. А также повысил макропруденциальные надбавки по нецелевым потребительским кредитам с залогом транспортного средства

Макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам и займам начнут действовать с IV квартала 2024 года. Решение направлено на ограничение кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока кредитов (займов). Меры позволят ограничить закредитованность граждан и накопление банками повышенных рисков. Также с 1 ноября повышены надбавки по нецелевым потребительским кредитам с залогом транспортного средства, чтобы ограничить обход МПЛ банками.

🏗 Объем проектного финансирования застройщиков вырос на 0,9 триллиона рублей

🔵 Темп роста портфеля кредитов застройщикам во втором квартале ускорился до 13% (6% в предыдущем квартале), следуя за быстро растущим объемом строящегося жилья. В результате общий размер портфеля достиг 7,4 триллиона рублей.

🔵 На счета эскроу поступило 1,6 триллиона рублей, что более чем в полтора раза больше, чем в предыдущем квартале, и близко к рекорду четвертого квартала прошлого года (1,9 триллиона рублей). Такая динамика объясняется ростом продаж в преддверии завершения «Льготной ипотеки» (под 8%) и изменения условий «Семейной ипотеки».

🔵 Остаток средств на счетах эскроу за квартал увеличился на 1 триллион рублей и достиг 6,8 триллиона рублей. Покрытие задолженности застройщиков средствами на счетах эскроу сохраняется на достаточно высоком уровне — 88%, что на 3 п.п. больше, чем в прошлом квартале. Как следствие, средняя ставка по кредитам застройщикам практически не изменилась и остается весьма низкой (6,9% годовых).

#Инфляция в регионах
🛒 Инфляция в июле увеличилась в большинстве регионов

🔵 В среднем по России годовая инфляция составила 9,13% (в июне — 8,59%). Рост цен ускорился в 76 регионах, наиболее значительно — в Северо-Кавказском федеральном округе, менее всего — в Северо-Западном федеральном округе. Основной фактор — индексация коммунальных тарифов, которые в этом году были повышены сильнее обычного. К тому же в июле прошлого года тарифы не поднимались, что создает низкую базу сравнения.

🔵 Рост цен на большинство товаров и услуг замедлялся — за месяц они подорожали слабее, чем в июле прошлого года. Медленнее росли цены на мясопродукты, куриные яйца, легковые автомобили, электронику и зарубежный туризм. В то же время быстрее стали дорожать молочные продукты, бензин и авиаперелеты.

Акция‼️ не пропусти, скидка на процедуру банкротства 20%! Успей на консультацию бесплатно❗️
Ссылка на WhatsApp 👇🏼👇🏼👇🏼
https://wa.me/message/2NID7PGS3FPGD1

Деловая активность и потребительский спрос увеличились

🔸 Рост экономической активности в мае-июне продолжился, основную поддержку ему оказывал высокий внутренний спрос.

🔸 Нарастили выпуск производители бумаги и бумажных изделий Центральной России и Северо-Запада, а также нефтепереработчики Урала и Поволжья. На Юге компании химической отрасли инвестировали в новые проекты. В портах Дальнего Востока выросла перевалка контейнерных грузов. В Сибири предприятия пищевой промышленности расширяли ассортимент выпускаемой продукции. При этом усилившаяся потребность в работниках поддерживала высокие темпы роста зарплат.

🔸 Увеличение доходов и кредитования граждан способствовало расширению потребительской активности. Наиболее высокий спрос наблюдался в общественном питании и в туристической отрасли.

🔸 В июне месячный рост потребительских цен замедлился, оставаясь значительно выше 4% в пересчете на год: спрос по-прежнему расширяется быстрее предложения. Ценовые ожидания предприятий увеличились.

Специальные темы этого выпуска — инвестиционная активность предприятий, логистика грузоперевозок внутри страны и рынок платных медицинских услуг.

Что делать, если мошенники оформили на вас кредит?

Сейчас у онлайн-кредитования есть очевидный плюс: кредит можно взять без очереди не выходя из дома. Но это стало преимуществом и для мошенников: теперь документы можно украсть онлайн и взять кредиты и микрозаймы по чужим данным.

📌 Что делать в такой ситуации?

1️⃣ Проверьте кредитную историю

Если вдруг вам трезвонят коллекторы и требуют вернуть долг, возможно это снова мошенники, только другого разряда. Да, этот порочный круг никогда не заканчивается.

Самый верный способ узнать, не числятся ли на вас чужие долги, — проверить свою кредитную историю. Это информация о действующих или закрытых кредитах, которая хранится в бюро кредитных историй, БКИ

2️⃣ Напишите заявление в полицию

Если есть активная просрочка, и она взята не вами, сначала обратитесь в полицию. Подать заявление можно двумя способами: придя в отделение или онлайн на сайте МВД.

Чем быстрее вы это сделаете, тем больше шансов, что мошенников получится найти.

3️⃣ Обратитесь в кредитную организацию, где за вами числится долг

Лучше всего обращаться письменно, так вы сможете предъявить в суде данные переписки.

В банке или МФО составьте претензию и изложите ситуацию: укажите сумму и номер договора, опишите, как вы узнали о задолженности и какие факты подтверждают, что кредит оформили не вы.

4️⃣ Обратитесь к регуляроторам

Если банк вам не помог, идем выше. На финансовом рынке права потребителей защищает Центральный банк РФ, он же следит за работой финансовых учреждений, включая банки и МФО.

Есть саморегулируемые организации, СРО, в которые по закону должны входить все микрокредиторы.

Не каждая из этих организаций может помочь вам напрямую. Например, при обращение в ЦБ урегулировать ситуацию полностью не получится: он не имеет полномочий расторгнуть кредитный договор. Но ЦБ может повлиять на то, чтобы к вашему заявлению отнеслись с большим вниманием

5️⃣ Подайте иск в суд

Кредиторы не всегда признают мошенничество и списывают такие кредиты. Иногда приходится защищать права в суде.

Для этого соберите все документы, которые были задействованы в ходе разбирательства и составьте иск.

📍 Важный совет, который поможет вам избежать безвыходной ситуации: регулярно проверяйте вашу кредитную историю. Это поможет вам вовремя отследить мошенников и быть в курсе своих текущих данных🫶🏻

Полезно? Ставьте -🔥

#ДКП
⚙️ Денежно-кредитные условия в июне ужесточились

▪️По оперативным данным, продолжился рост и номинальных, и реальных процентных ставок. Причем реальные ставки обновили исторические максимумы при менее существенном повышении инфляционных ожиданий граждан и бизнеса.

▪️Спрос на кредиты оставался высоким, что указывает на необходимость поддерживать жесткие денежно-кредитные условия в течение более длительного времени.

▪️Годовые темпы роста денежных агрегатов сохранились выше значений 2017–2019 годов.

По итогам первого полугодия российская экономика вырастет на 5% — Владимир Путин

Президент напомнил, что в первом квартале рост составил 5,4%, подобная динамика должна сохраниться. По его словам, во многом российская экономика смогла справиться с санкционным давлением за счет усилий бизнеса, поэтому власти должны оказывать ему поддержку.

Путин отметил, что российские предприниматели не только не позволили развалить брошенные западными компаниями предприятия, но и начали активно развивать на них собственные производства.

Напомним, по итогам 1 квартала, Россия обогнала по темпам роста экономики Китай и все страны, вводившие против нас санкции.

#Инфляция в регионах
🛒 Годовая инфляция в мае увеличилась в большинстве регионов

▪️В среднем по России годовая инфляция возросла на 0,46 п.п. по сравнению с апрелем, до 8,3%. Рост цен ускорился в 71 регионе. Наиболее значительным было ускорение инфляции в Северо-Кавказском федеральном округе. На Урале она немного замедлилась.

▪️Более всего в стране подорожали продовольственные товары, особенно плодоовощная продукция. Ускорение роста цен непродовольственных товаров было не таким сильным. Это связано в основном с замедлением роста цен нефтепродуктов (в прошлом году цены на них сильно выросли в этот период, что привело к эффекту высокой базы прошлого года). Среди услуг наиболее заметно увеличились темпы роста цен на услуги пассажирского транспорта.

Наличные или безналичные: предпочтения россиян в 2023 году

▫️ Большинство россиян предпочитают безналичные способы оплаты. Чаще всего люди расплачиваются банковской картой (75%), на втором месте по популярности — мобильные переводы и онлайн-банки (48%), на третьем — СБП (28%).

▫️ Доля тех, кто пользуется наличными в повседневных расчетах, за год незначительно снизилась — с 27 до 24% от числа опрошенных. Есть и респонденты, которые сделали окончательный выбор в пользу онлайн-платежей (6%), а есть истинные приверженцы банкнот и монет (7%).

▫️ Свои сбережения россияне в основном предпочитают хранить на банковском вкладе (39%), дебетовой карте (35%) и в наличных рублях (30%).

ЦБ РФ: ставки по вкладам в топ-10 банков снова обновили рекорд апреля 2022 года

По данным ЦБ РФ, в первой декаде июня средняя максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших банках страны выросла на 0,53% и достигла 15,69% годовых. Это самый высокий показатель с апреля 2022 года, когда ставка составляла 15,03%.

Рост ставок наблюдался по депозитам со сроком свыше трех месяцев. Наибольший рост зафиксирован по вкладам от шести месяцев до года и свыше одного года - на 0,72-0,83%. Ставки по краткосрочным вкладам до трех месяцев показали наименьший рост - всего на 0,19%, а по вкладам до трех месяцев даже снизились на 0,18%.

Средние максимальные ставки в топ-10 банков в зависимости от срока вклада составили:

❗️до трех месяцев - 12,97%;
❗️от трех до шести месяцев - 14,74%;
❗️от шести месяцев до года - 15,55%;
❗️свыше одного года - 14,14%.

Владимир Путин объявил об индексации пенсий работающим пенсионерам. Собрали ключевые заявления президента на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ).

✔️Рост ВВП России в первом квартале составил 5,4% — выше общемировых темпов.
✔️В этом году в России будет введен сберегательный сертификат. Он даст возможность сохранять средства под более высокий процент, чем в депозите.
✔️К 2030 году несырьевой экспорт должен вырасти на две трети. Кроме того, нужно увеличивать товарооборот с дружественными странами.
✔️Россия будет прирастать Арктикой. Именно там находятся основные запасы ресурсов, но их добыча пока дорогая.
✔️Оборонную промышленность нужно развивать так, чтобы она производила и гражданскую продукцию.
✔️Программу семейной ипотеки по ставке 6% на покупку жилья в малых городах нужно расширить, чтобы она не зависела от возраста детей.
✔️МРОТ будет привязан к медианной зарплате: с 2025 года он составит 48% от нее и достигнет 22 тысяч, к 2030 году вырастет до 35 тысяч.

Центральный Банк сохранил ключевую ставку на уровне 16%. Это предсказывали практически все аналитики.

⚡️ Однако, новостью является отказ Центрального Банка от собственного предыдущего прогноза, согласно которому ожидалась ставка в пределах 13.5-15.5%. Теперь ожидается уровень 15-16% в среднем за 2024 год, при этом не исключается возможность её повышения. Указывается, что снижение ставки возможно во втором полугодии.

❗️Эльвира Набиуллина, несмотря на сложность изложения, признала, что высокая ставка не обеспечивает эффективное торможение инфляции. Основным инвестором в стране является государство, и в некоторых отраслях оно выступает практически в роли единственного инвестора. Существуют процессы, на которые Центральный Банк со своей ставкой не влияет. Например, государственное финансирование оборонно-промышленного комплекса и сопутствующие расходы. Повышение ставки даже до 100% не остановит производство снарядов, поскольку для этих предприятий коммерческая ставка не действует.

📉 Таким образом, сдерживание роста цен и перегрева в потреблении будет осуществляться не столько через ставку, сколько через ужесточение условий кредитования, особенно в потребительских кредитах с высоким риском.

Что в итоге?

✔️ Есть надежда на снижение ставки в этом году.

✔️ Проинфляционные факторы, такие как государственные расходы, дефицит квалифицированных кадров, "революция зарплат", дефицит валюты для импорта и другие, остаются нерешенными.

✔️ Рынок государственных облигаций будет испытывать давление, индекс государственных облигаций RGBI сразу после решения ускорил движение вниз. Доходность на долгосрочных облигациях продолжит расти.

✔️ Рынку акций придется подождать новых стимулов для роста, таких как снижение ставки. Тем не менее, рынок может продолжить расти благодаря другим факторам, таким как дивиденды, первичные публичные предложения акций и т.д., при условии отсутствия шоковых событий.

—————————

📊 Актуальное значение ключевой ставки: 16%

📖 Последний раз ставка была повышена на +1% (100 б.п.) 15 декабря 2023 года.

🗓 Следующее решение по ключевой ставке – 7 июня 2024 года в 13:30 по Московскому времени

🚫Банки предотвратили хищение 2 триллионов рублей в первом квартале

В январе-марте банки отразили почти 13,9 миллиона попыток кибермошенников похитить деньги у клиентов.

Во многом эти результаты обусловлены тем, что кредитные организации постоянно совершенствуют свои антифрод-системы. Кроме того, банки продолжают модернизировать свои бизнес-процессы в преддверии вступления в силу закона о новых механизмах противодействия кибермошенникам.

Тем не менее ситуация остается сложной. В первом квартале 2024 года злоумышленникам удалось похитить у клиентов банков 4,3 миллиарда рублей, что на 6,3% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Вместе с тем размер потерь граждан на 8% превышает средние показатели хищений 2023 года, тогда как количество мошеннических операций практически не выросло.

Банк России инициировал блокировку 14,8 тысячи мошеннических сайтов и страниц в социальных сетях, а также направил операторам связи информацию о 48,6 тысячи телефонных номеров, которые использовали злоумышленники, для последующей блокировки.

Банк России предупреждает россиян о рисках хранения в иностранных юрисдикциях

• ЦБ ранее выделял уязвимости, связанные с увеличением средств на депозитах в иностранных банках, ростом вложений в иностранные ценные бумаги и с переводами средств иностранным брокерам. Часть рисков реализовалась, когда СПБ биржа попала под американские санкции;
• граждане продолжают переводить валюту и рубли в другие страны в больших объемах, чем до 2022 г., что усиливает риски в случае введения недружественными странами ограничений на данные активы, при этом нетто-переводы физических лиц в I квартале 2024 г. снизились по сравнению с IV кварталом 2023 г.: в валюте на $388 млн до $5,13 млрд, в рублях с 308,8 до 294,4 млрд руб;
• физ. лица стали больше накапливать валюты в иностранных банках: в январе-феврале 2024 г. их пополнили на 246,1 млрд руб, что больше на 25%, чем в ноябре-декабре 2023 г;
• физ. лица продолжают выводить деньги на счета иностранных брокеров, что несет дополнительные риски в виде отсутствия судебной защиты, рисков в отказе обслуживания действующих клиентов, проблем с пополнением счетов. В январе-феврале 2024 г. нетто-переводы составили 32 млрд руб.