Андрей Кулага | Инвестируем вместе

2 часа прошли на одном дыхании 😍

Вебинар Вклады иди инвестиции - завершен. Делюсь его главными итогами:

✅ Доходность по вкладам всегда ниже, чем по облигациям (так устроена экономика)

✅ Вклады - жесткий инструмент, который позволяет вложить имеющиеся сбережения, но не создать капитал. Для этого есть другие инструменты (на эфире говорил, какие)

✅ Надо правильно сравнивать эффективность вкладов и облигаций (если считаете, что ставки в банках 20%, а по облигациям 17%, то вы сильно ошибаетесь) - как правильно считать, показывал на эфире

✅ Дал пример конкретной бумаги, которая может быть альтернативой накопительному счету в банке, но с доходностью выше ставки ЦБ и выплатой % каждый месяц

✅ Показал, как можно прямо сейчас с минимальными рисками получать в инвестициях доходность в 2 раза выше, чем по вкладу

Запись доступна только для участников закрытого клуба инвесторов.

Вступить в клуб, чтобы начать инвестировать, создать капитал и получать пассивный доход каждый месяц 👉🏻 ТУТ

Завтра вечером двери клуба будут закрыты!

❗️Вклады или инвестиции?

Начинаем эфир в 12:00 (Мск).

Подключайтесь к эфиру, чтобы ничего не пропустить.

Upd. Эфир завершен. Запись будет доступна только для участников закрытого клуба инвесторов.

День 2. Бесплатный вебинар: Вклады или инвестиции

Ключевая ставка ЦБ уже 21%, и возможно это не предел и она станет еще выше.

Банковские вклады стали очень привлекательными, где-то уже обещают доходность до 30% годовых. А что же с инвестициями? Зачем в текущих условиях инвестировать, если можно гарантированно получить пассивный доход со счетов на депозитах? Да еще и деньги будут застрахованы государством. Однако, не все так просто, как может показаться на первый взгляд.

Поскольку поступает много вопросов о том, что делать в период высокой ставки ЦБ, я решил провести отдельный вебинар на эту тему. Обычно это закрытые эфиры, доступные только для участников клуба. Но в этот раз вебинар будет открытый и вы сможете присоединиться к нему бесплатно.

Жду вас сегодня (четверг) в 12:00 (Мск).
Тема: Вклады или инвестиции

Программа вебинара:
✅ Куда вкладывать деньги в период высокой ставки ЦБ
✅ Подводные камни вкладов: на что обращать внимание при выборе
✅ Вклады или ОФЗ: где реальная доходность выше
✅ Плавающий или фиксированный купон в облигациях - что выбрать
✅ Стоит ли инвестировать в акции, когда везде высокие ставки

Приходите онлайн, чтобы задать свои вопросы.

Регистрироваться не нужно. Ссылку для подключения выложу в следующем сообщении 👍🏻

⚡️Готовимся ко 2ому дню тест-драйва клуба

Завтра сможете принять участие в поддерживающем вебинаре. Обычно это закрытые мероприятия только для участников клуба. Но в этот раз тема супер актуальная, поэтому эфир будет открытый🤩

Тема: Влады или инвестиции

Есть ли смысл сейчас инвестировать, когда можно получить рекордные ставки по вкладам? Какие подводные камни, если держать деньги в банке? Могут ли инвестиции дать доходность выше депозитов? Спойлер: да, могут!

Про все это будем говорить завтра на эфире.

⏰Начало в 12:00 (Мск).
Ссылку выложу в этом канале.

Не пропустите. Запись будет доступна только для участников клуба.

А если хотите полноценно приступить к инвестициям, то вступайте в мой закрытый клуб инвесторов.

Набор в клуб открываю редко. Но сейчас на 3 дня вместе с интерактивом открываю его двери для всех желающих. Даже если вы новичок, то 100% сможете разобраться в клубе и сделать свои первые шаги.

А полная версия вводного урока будет доступна на любом тарифе, даже с подпиской на 1 месяц. Так что можете выбрать комфортный для себя вариант: попробовать на 1 месяц или сразу на 1 год, чтобы взять максимум бонусов и выработать полезную финансовую привычку🔥

👉🏻 Вступить в клуб от 1990 рублей в месяц

День 1. Как купить свои первые бумаги, даже если вы ничего не знаете про инвестиции

50% участников клуба никогда до этого не инвестировали и даже не имели брокерского счета. При этом в клубе смогли сделать свои первые шаги и сейчас продолжают создавать капитал и получать пассивный доход каждый месяц. Как им это удалось?

Я знаю, как бывает страшно и сложно сделать свои первые шаги, особенно в инвестициях, где вы рискуете своими деньгами. «А вдруг я не туда нажму или куплю не то, что надо».

Сам хорошо помню, как 7 лет назад покупал свои первые бумаги и потом каждую минуту проверял, все ли сделал правильно. Поэтому для клуба я записал специальный вводный урок, где пошагово показал, что и как нужно делать.

Вообще продолжительность этого урока 1 час. Но в рамках интерактива сделал краткую выжимку на 13 минут самых ключевых моментов, из которых вы узнаете:
▪️как устроены инвестиции в клубе
▪️как открыть счёт для инвестиций
▪️как пополнить счёт
▪️как купить свою первую бумагу

Все это наглядно со скринами, показываю куда нажимать и что делать.

Добавьте к этому:
✅ тех поддержку, которая подскажет и поможет, если что-то не получается
✅ мои комментарии, что покупаю и почему, где я сам беру на себя всю головную боль по поиску и выбору бумаг и даю уже готовое решение
✅ поддерживающие вебинары каждый месяц с ответами на вопросы (как раз завтра в 12:00 будет ближайший эфир)

Таким образом в клубе создали идеальные условия, где можно с поддержкой и комфортном сделать свои первые инвестиции, даже если у вас нет никаких знаний. Поэтому смотрите видео и уже сейчас можете сделать свои первые шаги👍🏻

#инвестируемвместе

❗️Начинаем бесплатный 3х дневный интерактив.

Почувствуйте себя участником закрытого клуба по инвестициям на 3 дня. Смотрите первое видео уже сегодня ⬇️

Почувствуй себя участником закрытого клуба инвесторов

Перед покупкой нового автомобиля вам предлагают провести тест-драйв: немного покататься за рулем, чтобы понять, подходит вам авто или нет. На короткое время вы можете почувствовать себя владельцем авто и принять решение о его покупке. Такой же тест-драйв решил организовать для своего закрытого клуба инвесторов.

Друзья, я подготовил для вас бесплатный интерактив и на 3 дня предлагаю погрузиться в атмосферу закрытого клуба, чтобы вы почувствовали себя его участником.

Каждый день буду выкладывать полезные материалы, которые помогут увидеть клуб изнутри и сделать свои первые шаги в инвестициях под моим личным присмотром.

День 1. Среда. Увидите, как можно купить свои первые бумаги, даже если вы ничего не знаете про инвестиции.

День 2. Четверг. Сможете подключиться к поддерживающему вебинару клуба и задать свои вопросы. Тема эфира очень актуальная: Вклады или инвестиции (начало в 12:00 мск)

День 3. Пятница. Поймете, как реально выглядят инвестиции по 5 минут в неделю и к каким результатам это приводит.

Все это будет проходить в этом канале. Начинаем уже завтра!

Будет очень классно, не переключайтесь!🔥

Вчера смотрел сериал и очень понравилась идея с финансовым планированием.

В силу своей проф деформации люблю выцеплять из фильмов и сериалов какие-то смыслы про финансы/инвестиции. Например, можно легко услышать такую фразу: «У тебя нет накоплений? На что ты собираешься жить, когда выйдешь на пенсию?».

Но вот вчера увидел, как молодая семья обсуждала подход к воспитанию и будущее их ребенка. И один из обязательных пунктов - financial literacy (финансовая грамотность).

Ребенку всего 1 год, а они уже задаются вопросами создания сбережений на колледж, планирования жилья, карманных денег и копилки. И это абсолютно нормальная практика.

Когда родился Саша, мне тоже хотелось обеспечить его финансовое будущее. Но тогда я допустил ряд ошибок:
▪️думал, что надо сразу выложить крупную сумму на его счёт, чтобы это имело смысл
▪️не видел возможности откладывать деньги и ждал, когда зарплата вырастет, чтобы появились свободные деньги
▪️единственный вариант видел в том, чтобы купить квартиру. Но поскольку не было накоплений даже на первоначальный взнос, все это оставалось несбыточной мечтой.

Сейчас я спокоен за будущее своих детей, потому что уже больше 2х лет я каждую неделю инвестирую небольшие суммы, абсолютно комфортные для бюджета. Зато так незаметно сформируется капитал 12+ млн рублей. И у меня не будет болеть голова над тем, где взять деньги им на обучение, первоначальный взнос на покупку недвижимости или на открытие своего дела.

А чтобы не только самому достичь своей цели, но и помочь другим, все это я решил делать в закрытом клубе, где каждый может начать инвестировать, просто повторяя за мной.

Участники клуба не только копят на будущее детей, у каждого свои цели: создать капитал на вторую молодость, получать пассивный доход, сформировать первоначальный взнос на квартиру. Но формат клуба позволяет каждому в легкой и простой форме создавать сбережения, уделяя этому минимум времени и сохраняя дисциплину.

На этой неделе будет возможность попасть в клуб. Но это будет не просто открытие дверей, готовлю для вас кое-что особенное. Скоро узнаете, думаю, вам понравится 😊

Что общего между криптой и российским фондовым рынком?

«Все побежали и я побежал» - это самая опасная стратегия в инвестициях, которая прямо сейчас реализуется в крипте. После победы Трампа, сторонника крипты, вся она рванула вверх и биткоин пробивал исторические максимумы 80-90-93 тыс $ за штуку. Все на радостях ставили новые отметки 100-150 тыс📈

Это легко привлечет любого инвестора, хочется успеть зайти на росте. Все покупают, значит и мне надо, ведь можно получить быстрый результат и заработать. Особенно когда вокруг столько шумихи. Но такая стратегия может обернуться провалом.

И вот почему.

1️⃣ Вы никогда не знаете, когда на рынке будет разворот или коррекция. А это произойдет в тот момент, когда крупные игроки решат зафиксировать свою прибыль. И делают они это, продавая монеты, а значит котировки пойдут вниз. Повлиять на это или спрогнозировать вы не сможете.

2️⃣ Тем более, что в крипте нет никаких фундаментальных факторов или активов, которые бы обосновывали ее стоимость. Все строится исключительно на интересе инвесторов - желании купить или продать монету.

3️⃣ Если посмотреть на график биткойна (BTC), то увидите, то уже были этапы, когда люди заходили на хайпе и покупали его в 2021 году за 60 тыс $ (тоже исторический максимум). А потом биткоин ушел вниз на 70% (до 17 тыс $). И еще больше 3 лет не мог восстановиться. Поэтому те, кто покупает сейчас на пике, рискуют попасть в такую же ловушку. А значит заходить «на всю котлету», чтобы сорвать куш - плохая идея.

Но знаете, кто больше всего сейчас заработал на росте крипты?

Думаете, тот, кто спешил запрыгнуть в последний вагон и скупал монете в спешке? НЕТ!

Главный доход получили те, кто планомерно скупал крипту последние 2-3 года и более, а сейчас просто пожинает плоды. Например, мой криптопортфель вырос на 40% за 7 дней 🤩 И я не совершил ни одной сделки за эту неделю. Все это результаты ранее проделанной работы и сформированной базы (пассивные инвестиции и маленькие шаги).

При чем здесь российский рынок?

На российском рынке сейчас такой период, когда надо формировать фундамент, который даст вам доходность при следующем росте (как это было в крипте 2-3 года назад).

Если вы начнете покупать бумаги, когда рынок начнет расти - вы уже опоздали. Главный доход сделают те, кто покупает прямо сейчас.

Да, рынок не показывает сейчас сверхприбылей как биткоин (но и он до недавнего момента болтался в минусе). Зато у вас есть возможность сформировать базу для рывка, когда:
- начнут снижать ключевую ставку
- заключат мир с Украиной
- вернут доступ нерезидентам на рынок
- снимут санкции
Все это может дать классную доходность вашим портфелям🚀

❗️Вывод:
Поэтому не ждите, когда все начнет расти, а начинаете формировать свою базу в инвестициях уже сейчас. Я регулярно докупаю бумаги не только в свои портфели, но и в моем закрытом клубе инвесторов (сегодня снова инвестировали вместе с участниками). И делаю это не потому что я оптимист, а потому что предпочитаю учиться на чужих ошибках и делать выводы из исторических данных.

Обычные будни многодетной семьи 😂

Нашли с детьми телефон на улице

Лежал на парковке на асфальте рядом со школой. Обсуждали с ними, что делать в таких ситуациях.

Саша предложил оставить его на месте (вдруг владелец вернется за ним). На что я объяснил, что это рискованно: машина может наехать и раздавить его или кто-то другой найдет и тогда телефон может не дойти до владельца (разные люди бывают 🤷🏻‍♂️).

Поэтому лучше заберем его с собой. И когда хозяин объявится и позвонит на него, то мы сможем договориться о встрече. И действительно, проходит 5 минут и звонит «дядя Миша». Оказалось, что владелец телефона учится в 9 классе в нашей же гимназии. Поэтому передали аппарат законному владельцу через охранника в школе. Даже зарядили, чтобы он не отключился.

Когда рассказали историю про телефон Жене, то она еще один вариант назвала, который мы не обсудили - оставить телефон себе. А я совсем про него и не подумал (исключил как заведомо недопустимый). Поэтому проговорили с ребятами, почему брать себе чужие вещи нельзя и что это считается уже воровством. Ну и привел пример, что если они потеряют свои телефоны, будет очень приятно, если их вернут, а не заберут себе.

Воспитание и принятие правильных решений (не только финансовых) всегда начинается с семьи. Меня родители воспитали так, что я не могу даже допустить для себя сценарий оставить телефон/бумажник или еще что-то себе. Поэтому и детям хочу передать такое же отношение к чужим вещам и другим людям. Если будем помогать друг другу, мир станет чуточку добрее.

Также и с финансами. Чем больше финансово грамотных людей будет вокруг, тем лучше будет наше окружение и жизнь.

Как выглядит внутренняя кухня онлайн обучения в нашей академии.

Посмотрите на примере 1 урока, сколько всего даем ученикам внутри курса😍 Сейчас обновляем подборки выгодных банковских карт и вкладов, сводную информацию по налогам.

Всего больше 80 уроков: теория, практика, доп материалы и ссылки, чек-листы маленьких шагов и даже стипендия с подарками для лучших студентов.

Такого подхода к обучению от экспертов-практиков с дипломами МГУ вы нигде не найдете💯

Upd. Набор закрыт

Пошаговая инструкция, как навести порядок в финансах

Выше - результаты наших выпускников с курса Разумные финансы. И это лишь малая часть, потому что уже сотни людей прошли эту программу.

Все это благодаря системному подходу и четким, понятным инструкциям, которые приводят к лучшей жизни через финансовую грамотность.

Если вам хочется тоже навести порядок в своих финансах, держите пошаговый план, по которому мы работаем с каждым учеником ⬇️

1. Диагностика финансов.
Проводим комплексную диагностику по нашей авторской методике и определяем точки роста, которые помогут выйти на новый финансовый уровень. Это как в навигаторе, если хотите куда-то доехать, то надо правильно определить ваше текущее местоположение и потом построить маршрут до точки Б.

2. Финансовые цели.
Правильно формулируем свои цели, отличая свои мечты от навязанных, и составляем четкий ПЛАН их достижения, сохраняя мотивацию и без выгорания. Очень часто проблема в достижении целей бывает не в том, ЧТО хочется, а непонимание, КАК к этому прийти. Вот уже на этом шаге находим ответ на вопрос - как.

3. Порядок в бюджете.
Раскладываем по полочкам весь свой бюджет, находим и планируем свободные деньги для накоплений, инвестиций и крупных покупок. В результате получается наглядная система ведения бюджета, контроля и анализа доходов и расходов. Ведь чтобы управлять своими финансами, надо видеть реальную картину, с чем имеем дело и как на это можно повлиять.

4. Финансовые дыры и кредиты.
Быстрее закрываем свои кредиты и экономим при этом сотни тысяч и даже миллионы рублей. Учимся использовать хорошие кредиты, чтобы делать крупные покупки с выгодой до 10-20%.

5. Формирование накоплений.
Учим ваш мозг создавать накопления легко и с удовольствием! Разбираемся, как самим выбирать выгодные вклады, чтобы ваши деньги приносили максимальный доход. Все это дает возможность быстрее накопить желаемую сумму и создать свой личный фонд свободы.

6. Дополнительные источники дохода.
Создаем новые источники доп дохода, которые не требуют от вас больших усилий. Благодаря этому ваш капитал начинает расти быстрее. И появляется чувство уверенности и стабильности, ведь деньги теперь приходят из разных источников и нет зависимости только от зарплаты/бизнеса.

7. Финансовая безопасность.
Защищаем свои деньги от мошенников и финансовых пирамид, защищаем свое здоровье, семью и имущество в случае любых жизненных ситуаций. Ведь важно деньги не только сохранить и приумножить, но и не потерять. А как показывает статистика, у многих здесь большие пробелы.

8. Работа с мышлением.
Прорабатываем все блоки и установки про деньги в нашей голове, которые мешают нам даже видеть новые возможности. Успех в финансах всегда состоит из 2 частей: работа с мышлением и использование инструментов. Если заниматься только одной из них, то результатов не будет.

Хоть система работы с финансам одна, у каждого будут свои уникальные результаты и точки для роста. У одного ключевая сфера, которая запустит изменения - кредиты и финансовые дыры, у другого - рост дохода, а у третьего - порядок в бюджете. Это наглядно видно в кейсах наших выпускников.

Хотите понять, какая сфера даст вам наилучший результат и выведет ваши финансы на новый уровень? А еще лучше пройти все эти шаги под нашим личным руководством, поддержкой и обратной связью?

Все это можно сделать на курсе Разумные финансы. Сегодня началось обучение на последнем в этом году потоке курса. У вас остался 1 день, чтобы попасть на курс и сделать это с выгодой до 110 тыс. рублей 🔥

Upd. Набор закрыт

Моя боль💔

Мой главный рабочий инструмент вышел из строя. Причем ничего не предвещало беды. Поработал, закрыл, открываю через полчаса - экран приказал долго жить.

Стоимость ремонта 65-75 тыс. 😱 Кажется, это вообще самое дорогое, что могло сломаться в макбуке🙈

Когда-то раньше эта сумма выбила бы из колеи, пришлось бы залезать в кредитку, чтобы заплатить за ремонт. Сейчас же есть копилки. Да, неприятная ситуация, но даже на такие непредвиденные расходы есть деньги. Это то самое чувство, про которое говорили на прямом эфире с Наташей.

Но интересно другое.

Прежде, чем сдавать в ремонт, решил узнать про трейд-ин (может выгодней сдать этот и взять новый). Его максимальная оценка сейчас 20 тыс рублей (в работающем состоянии). Неисправную технику не берут. То есть нужно заплатить за ремонт 70, чтобы сдать потом за 20🤦🏻‍♂️ Прямо сказали, что 4 летний ноут со «старым» процессором им особо не нужен.

Для сравнения, 4 года назад брал его в топовой комплектации за 200 тыс (MacBook Pro 16). Точнее он стоил 220, но с помощью хорошего кредита сэкономил на покупке 20 тыс. Про эту схему тоже рассказываю на курсе Разумные финансы.

Это для тех, кто покупает технику, авто, дорогие сумки и прочее, думая, что выгодно вкладывает деньги, ведь «все дорожает». Цены растут в магазинах на новые товары и модели. Ваши вещи, особенно б/у, только теряют в цене.

Покупка компьютера для меня НЕ инвестиция. Это рабочий инструмент. Без меня он работать не будет и сам денег не заработает. Поэтому заниматься нужно правильными инвестициями.

И начинать лучше со своих знаний и отношения к деньгам. То, что мы даем на курсе Разумные финансы, где работаем и с установками, и с инструментами.

Уже завтра старт последнего потока в этом году. И ничего мне не помешает его провести, даже неполадки с техникой🫡

Пересматривал видео в телефоне и нашел маленького Лешу и забавную историю с пропавшей шоколадкой.

Тогда расследование зашло в тупик😂

Надеюсь, у вас с деньгами отношения лучше, чем у Леши с шоколадками😅

Потерялась🤷🏻‍♂️

Женя разбудила в ночи со словами «Началось». Я спросонья сначала не понял, о чем речь. Потом сообразил и сразу позвонил родителям, чтобы срочно ехали к нам и остались с Сашей.

Выехали из дома в 3 часа ночи. Хорошо запомнил, как снег пошел крупными хлопьями, поэтому ехал очень аккуратно. На выезде из города нас остановили на посту ГИБДД. Вот вообще не кстати.

«Мы рожаем, едем в Лапино!».

Сотрудник по-моему даже документы проверять не стал, когда на пассажирском сиденье жена с животом на 9-м месяце. Я думал, что такие ситуации бывают только в кино.

К роддому доехали очень вовремя. Потому что дальше события развивались очень быстро. Пока я переодевался, Женю уже увезли в родильный блок. И буквально через полчаса родился наш сын (даже анестезию не успели сделать). А я перерезал пуповину и смотрел потом в голубые глаза белокурого мальчика.

Вот так сегодня вспоминал, как ровно 8 лет назад, появился на свет Лешка. Наш любимый сладкоежка, самый добрый, чувствительный и всегда готовый прийти на помощь😍

Между прочим, теперь Леша является акционером клиники, в которой когда-то сам родился. Правда он называет ее ласково Мать и дитя сын❤️

Кстати, буквально 2 дня назад Путин выступал на форуме Валдай и сказал, что следующие 20 лет будут самыми тяжелыми.

Так что я еще оптимист😅

Почему ближайшие 2-3 года вы будете жалеть, что не начали заниматься своими финансами

1️⃣ Нестабильность в мире
Каждый месяц на мировой карте происходят новые конфликты (Украина, Израиль, Тайвань и др.). А хочется стабильности и спокойствия. Но ее не будет. Невозможно получить стабильность во внешних условиях, на которые мы не влияем. Ее можно только создать себе самому. Поэтому нужно создать себе прочный финансовый фундамент, чтобы была уверенность в завтрашнем дне. Но никто кроме вас не не наведёт порядок у вас в бюджете.

2️⃣ Турбулентность в экономике
Высокая ключевая ставка с нами надолго. А значит ближайшие 2-3 года мы будем жить в условиях высокой инфляции и дорогих кредитов. Позволить себе крупные покупки смогут единицы. А если вы ничего не будете делать со своими деньгами, то инфляция сделает вас беднее. В таких условиях жизненно необходимо принимать правильные финансовые решения. Кто-то сейчас будет только терять деньги, другие, наоборот, выйдут с плюсом и еще больше создадут свой капитал.

3️⃣ Огромный уровень стресса
Финансы - ключевая сфера, если там не будет порядка и стабильности, то везде будет НЕстабильность. А финансовый стресс один из самых сильных в нашей жизни. Его не снять ни медитациями, ни разговорами с психологом. Здесь все просто: деньги на счету либо есть, либо их нет. И только от вас зависит, что вы делаете для своего чувства финансового стабильности и безопасности. И поверьте, в таком случае совет «просто зарабатывайте больше» не поможет.

❗️Именно сейчас каждый из вас делает свой выбор: заниматься своими финансами (создавать свой прочный фундамент) или нет.

И если сейчас вы ничего не решаете и находитесь в позиции ожидания, то вы все равно делаете выбор НЕ делать. Это значит, что вы остаетесь в ситуации финансовой НЕбезопасности на многие годы вперед.

Поэтому именно сейчас мы организуем обучение, которое поможет вам создать свой финансовый фундамент из самых важных знаний и правильных инструментов.

Как выстроить свою эффективную систему личных и семейных финансов, мы учим на курсе Разумные финансы. Последнее в этом году обучение стартует уже через 3 дня. Все, что нужно знать и делать с деньгами: от ведения бюджета до роста доходов, от постановки целей до финансового планирования - все это будет на курсе 🔥

Чтобы получить лучшие условия на обучение, пишите слово Курс мне в личные сообщения

📍И помните: кризис обязательно закончится, но то, как вы из него выйдете через несколько лет, будет зависеть от ваших решений сегодня.

Начинаю делать себе новогодние подарки🎁

Вчера в моем закрытом клубе инвесторов снова инвестировали (как и каждую неделю на протяжении уже более 2 лет). В этот раз докупали бумаги, которые уже дали нам доходность 40% за 1 год.

А еще по ним участники клуба получат выплаты сразу после нового года (еще +8% всего за пару месяцев). И пока все на праздниках будут отдыхать, наши деньги продолжают работать.

И вот +1 источник пассивного дохода, который может быть у каждого.

Кстати, это неплохая идея подарка, который может генерировать доп доход своему владельцу. Например, завтра у Леши день рождения и от меня он попросил подарить ему ценные бумаги. Куплю ему акции, чтобы он уже в 8 лет имел свой источник пассивного дохода.

Если вы уже в клубе, то тоже можете делать такие классные подарки. Для этого в базе знаний есть запись отдельного вебинара на эту тему.

Если вы еще не в клубе, то попасть туда пока нельзя. Но можно записаться в лист ожидания, чтобы первым узнать об открытии дверей

Деньги у вас под ногами

Наверно, каждый бы хотел финансового роста, но почему-то единицы используют даже самые простые источники доп дохода. Мы же с Женей только за счет них пополняем свой бюджет на сотни тысяч рублей каждый год.

Например, кэшбэк по картам. По-моему вообще гениальный вариант доп дохода, когда вместо того, чтобы платить банкам, ты на них зарабатываешь. Причем абсолютно пассивный источник дохода, только правильно выбери и пользуйся картой. Я по своей карте за 2 года получил больше 200 тыс рублей от банка (и это не считая Женю, у которой свой кэшбэк по ее расходам). 

Или другой вариант - Авито. Здесь только мой счетчик продаж уже перевалил за полмиллиона! У вас в прямом смысле слова деньги лежат в шкафах, на полках, в гаражах, на балконах и т.д., вы просто их не замечаете или не умеете этим пользоваться. 

И вот в сумме получается уже 750 тыс. рублей. И это результат только 2 инструментов. А на курсе Разумные финансы вы получите 100+ источников доп дохода со всеми комментариями и рекомендациями по их использованию. Такого вы нигде не найдете.

А это всего 3 урока из 80, которые даем на курсе Разумные финансы, где идет комплексная работа по всем 10 сферам (бюджет, кредиты, накопления, цели и т.д.). И если вы хотите вырасти в доходах, то я уверен, этот курс точно поможет.

❗️Успейте оставить заявку, потому что до старта программы осталось 4 дня. Потом попасть на обучение будет нельзя.

➡️ Хочу роста доходов

🎙️Деньги на банковских вкладах могут заморозить? Спойлер: НЕТ

Разбираю последние новости про возможную заморозку вкладов:
✅ Почему такие новости вызывают у нас страх и переживания
✅ 5 причин, почему информация про заморозку полная ерунда
✅ Почему опасно верить слухам про вклады
✅ Какие на самом деле подводные камни сейчас при открытии вкладом

Ставьте свои реакции, чтобы я видел, что было понятно и полезно🔥

Запишу сейчас специально для всех голосовое, чтобы подробно ответить, почему это полная ерунда и почему опасно верить таким слухам 🙅🏻‍♂️

Доброе утро. Андрей, можете прокомментировать данные новости 🙈

Итоги личных разборов по финансам

В прошлом месяце я проводил разборы, чтобы лучше понять ваши запросы и составить индивидуальный план действий. Ситуации у всех разные, от высокой кредитной нагрузки (больше 50%) до капитала в несколько миллионов и задачи выйти на пассивный доход. Но есть то, что объединяло все эти истории. Решил поделиться своими выводами.

1️⃣ Чаще всего финансами начинают заниматься, когда происходят какие-то серьезные изменения в жизни: развод, рождение детей, смена работы или потеря дохода. Если все хорошо, то кажется, что и не нужно ничего менять. Хотя именно тогда финансовая грамотность может дать самые классные результаты.

2️⃣ Самостоятельная работа часто приводит к потери времени. Те, кто уже 2 года сам занимался, сделали меньше половины, чем делают наши ученики всего за 1 месяц на курсе Разумные финансы (как мы с этим работаем говорили на бесплатном уроке про деньги)

3️⃣ Часто нет каких-то конкретных финансовых целей (в идеале оцифровывать их по методу SMART). А там где была цель, не было плана по ее достижению. То есть знаю, чего хочу, но не знаю КАК к этому прийти. Без плана нет действий.

4️⃣ Отсутствует планирование финансовых потоков. И это не про то, сколько трачу/зарабатываю. А именно анализ того, как управляешь деньгами (то, что я делаю в конце каждого месяца). Даже система конвертов не давала нужных результатов и деньги распределялись неэффективно.

5️⃣ Красной линией везде была тема накоплений. Кому-то не хватало их для чувства уверенности и стабильности, кому-то нужно было ускорится и создать капитал в 2-3 раза больше. Поэтому мы решили сделать тему накоплений главным фокусом на новом потоке курса Разумные финансы.

Поэтому все участники курса в подарок получат новый вебинар - Как создать накопления в разы быстрее в текущих условиях.

🙋🏼‍♀️Женя поделится результатом свой стратегии, как она купила 2 инвест квартиры без денег.

🙋🏻‍♂️А я расскажу, какие сейчас возможности быстро создать капитал и какие инструменты для этого использовать.

А чтобы получить подарок и понять, что делать с деньгами, смотрите запись бесплатного урока. Осталось 4 часа пока он есть в открытом доступе❗️

⬆️ Результат Светланы Шишкановой, август 2024 года🔥

Все это благодаря системе управления финансами, которую давали на бесплатном уроке про деньги. Запись тут 👉🏻 УРОК ПРО ДЕНЬГИ

❗️Осталось меньше 24 часов пока открыт доступ к записи урока.

Мне всегда была интересна тема финансов. Но был тяжелый период в жизни и я поняла, что мое финансовое положение сильно пошатнулось.

Пропала уверенность в завтрашнем дне, появилась тревожность: а вдруг у меня закончатся деньги, а вдруг мне надо будет потратить крупную сумму , а у меня ее не будет, а вдруг я не смогу достаточно зарабатывать.

Моя точка А была: много работаю, а зарабатываю мало. Постоянная тревога из-за того, что расходов много и страх, что денег не хватит.

Пока проходила курс, увеличила свой заработок, при этом нагрузку по работе значительно снизила и даже устроила себе отпуск 🥰

Я раскошелилась на празднование двух детских дней рождений, отпуск с дочками на море, купила часы, которые уже почти год собиралась купить, но все казалось, сейчас не могу себе этого позволить. И даже внепланово купила дубленку, уж очень понравилась)))

При этом на счету осталось достаточно денег, чтоб не впасть в панику «на что жить дальше??»

Спасибо Андрею и Евгении за мое спокойствие 😌 Я знаю, как грамотно обращаться с финансами и смогу научить этому своих детей ❤️

❗️Запись урока про деньги на 48 часов

По вашим многочисленным просьбам сделали запись бесплатного урока про деньги. Он действительно получился очень классным 🔥 Хочется, чтобы как можно больше людей могли его посмотреть и начали жить в состоянии «деньги есть всегда».

На уроке говорили про:
✅ Нашу систему управления деньгами (про работу мозга и финансовые инструменты)
✅ Как провести диагностику финансов и понять, где ваши точки роста
✅ Что нужно делать с деньгами, чтобы их было больше
✅ Почему не получается копить и почему вам не нужна финансовая подушка
✅ Как навести порядок в финансах, чтобы были свободные деньги

Запись будет доступна бесплатно только 48 часов и только в закрытом канале телеграм, куда вы попадете после регистрации.

👉🏻 Смотреть запись

Добрый день. А в записи можно будет посмотреть видео урок? К сожалению, в это время я нахожусь на работе.

❗️UPD. Эфир завершен.

Сейчас монтируем с командой запись. Если не смогли посмотреть онлайн, следите за анонсами в канале

«Посчитали наши финансовые успехи и сами обалдели»

А вот результаты тех, кто уже был на уроке про деньги:
✅ Купили еще одну машину
✅ Съездили всей семьей в отпуск
✅ Сделали ремонт
✅ Купили новую квартиру

Как нужно управлять финансами, чтобы получить такие результаты🔥, буду говорить на бесплатном уроке про деньги.

Начало сегодня в 12:00 (Мск).
Не пропустите!

➡️ Иду на урок

В один из вечеров я просто уставшая как… решила отдохнуть и посмотреть вебинарчик, попала к Андрею и Евгении.

Я пришла с такими плачевными отношениями с деньгами. Деньги зарабатывались безусловно, но в конце месяца их всегда не было.

Настолько мягко ребята донесли что с этим можно и надо работать, что я сдалась. А потом я в какой-то момент поняла, что я уже НЕ заставляю себя что-то делать, делать эти маленькие шаги, я уже кайфую.

Но самое ценное и крутое, что я так зацепила своего сына с девушкой кучей тем для разговоров про финансы, всякими фишками и тд, что они пересмотрели свое отношение к деньгам, они опередили меня на столько лет, это непередаваемо. Только представьте, мне 38 и я вот только учусь, а им по 20 и они Уже учатся глядя на меня, они хотят в Академию финансов. Это главный результат, он круче даже моих личных результатов.

И да, теперь я знаю сколько на самом деле зарабатываю и трачу, и это совсем не так как мне казалось;) Я просчитала все долги, кредиты, выяснила что в 1 очередь закрыть. И Уже! погасила все долги, а это почти 30т. Я просто раньше неправильно пыталась.

А еще, раньше мы тоже болтали о деньгах в семье, но в ключе "Когда уже зарплата, зачем сейчас, нам может не хватить, зачем ты купил что-то там лишнее", в очень негативном что ль ключе. А теперь мы обсуждаем, планируем, договариваемся, появилось ощущение "Земли под ногами" в теме семейных финансов.

Хочется кричать и бить в барабаны, чтоб как можно больше людей решились на этот курс.
___________________
Это результат Марины Рябцевой, которая попала на бесплатный урок и внедрила нашу систему управления личными финансами.

Чтобы получить нашу систему и понять с чего нужно начать, обязательно приходите завтра на бесплатный урок про деньги.

По традиции участники урока получат лучшие условия на обучение в академии.

Финансовая пирамида для богатых

Полиция раскрыла очередную фирму, которая занималась лжеинвестициями и располагалась в Москва-Сити. Принцип работы такой же, как у других пирамид, только здесь главными клиентами были состоятельные люди.

Поэтому сумма ущерба составляет сотни миллионов рублей. А «рекордсмен» отдал в доверительное управление мошенникам 1 млрд рублей🤦🏻‍♂️

Еще одно доказательство, что умение деньги заработать и умение ими грамотно управлять - это абсолютно разные навыки.

Как эффективно управлять финансами в современных условиях и куда сейчас надо вкладывать деньги - об этом буду говорить в четверг на бесплатном уроке.

Чтобы защитить своих учеников от пирамид, на курсе Разумные финансы есть отдельные уроки про финансовую безопасность. А еще я даю чек-лист из 9 вопросов, по которому можно оценить любую стратегию в инвестициях и избежать таких потерь 👆🏻

Участники урока смогут получить спец условия и забронировать место на последнем в этом году потоке курса Разумные финансы.

❗️Бесплатный урок: Как управлять финансами, чтобы деньги были всегда

В этот четверг в академии будет важное мероприятие. Мы с Женей (нейрофизиологом, с опытом более 10 лет научных исследований мозга) проведем бесплатный урок про деньги, где поделимся своей системой управления финансами.

Будем говорить про:
- Как выгодно распорядиться деньгами в текущих реалиях
- Какие есть возможности для их сохранения и приумножения
- Нашу систему управления деньгами (про работу мозга и финансовые инструменты)
- Как провести диагностику финансов и понять, где ваши точки роста
- Что нужно делать с деньгами, чтобы их было больше

⏰Дата эфира: 31 октября (четверг) в 12:00 (Мск)

Это будет живой эфир, где сможем ответить на ваши вопросы.

После урока вы:
✅Будете понимать, как навести порядок в своих финансах
✅Научитесь эффективно создавать накопления
✅Поймете, как быстрее закрыть кредиты и финансовые дыры
✅Сможете увеличить свой доход и получить 100+ источников доп дохода

❗️Такой урок проводим только 2 раза в год, поэтому очень рекомендую его не пропустить.

Кто хочет провести 2-3 часа времени с экспертом по мозгу + экспертом по финансам и с пользой для своих денег, обязательно регистрируйтесь и приходите на урок!

➡️ Регистрация на урок про деньги

Топ-5 ошибок с финансами, которые будут стоить вам миллионы

Почти каждый, кто пытается самостоятельно разобраться в финансах, совершает однотипные ошибки, из-за которых теряет еще больше денег. Собрал топ-5 ошибок, которые могут стоить вам миллионы рублей:

1️⃣ Выбирают неправильные инструменты. У меня есть друг, который решил купить квартиру. Я делал ему расчеты и показывал, как он может сам без напряга накопить всю сумму за 5 лет. Проходит 5 лет и он … берет ипотеку. Теперь ему еще предстоит 15 лет ее выплачивать, а так бы мог уже купить квартиру, а эти деньги инвестировать. Через 15 лет был бы миллионером с квартирой, а не с пустым кошельком.

2️⃣ Начинают экономить. Вот это вообще опасная стратегия, которая ведет к ухудшению качества жизни и ничего общего с финансовой грамотностью не имеет. В итоге рано или поздно срываешься и происходит откат в обратную сторону (когда живем одним днем). Так еще и негатив остается и отбивается желание заниматься финансами. Помните персонажа Плюшкина? Вряд ли кто-то себе представляет счастливую и богатую жизнь таким образом.

3️⃣ Бегут инвестировать. Кто-то считает, что управлять деньгами, значит инвестировать. Финансовая грамотность гораздо больше, а инвестиции - это только один из элементов (причем не самый первостепенный). Представьте, что решили построить свой дом, финансы - фундамент, а инвестиции - этажи. Что будет с домом без прочного фундамента? И когда происходят какие-то потрясения и срочно нужны деньги, чаще всего приходится забирать их из инвестиций с убытками (ваш дом рушится и надо начинать сначала). Так было в 2020 и 2022 годах.

4️⃣ Вместо целей и четких планов учатся правильно мечтать и верят в эзотерику. Друзья, нет никаких волшебных таблеток или обрядов, чтобы стать финансово успешными. Вот эти все карты желаний, намечать себе миллион и прочее - не тратьте свое время. Все, кто обещал вам золотые горы, уже давно сидят в сизо или уехали за границу.

5️⃣ Делают точечные действия и забрасывают. Один из ярких примеров - Авито. У кого-то ничего не продается, а другие делают там десятки тысяч рублей каждый месяц и используют как источник доп дохода. Инструмент один и тот же, у одних работает, у других - нет. И так по всем направлениям: бюджет, сбережения и т.д. Потом и появляются разговоры: «я все это знаю, но ничего не работает».

Выше поделился 5 ошибками, но на самом деле это только верхушка айсберга и их гораздо больше. И чтобы их избежать, надо либо самому набивать все шишки и учиться на своих ошибках (долго и дорого), или перенять чужой опыт и получить готовую систему управления финансами.

Своей системой личных финансов, которую использую уже более 10 лет, я поделюсь с вами на бесплатном уроке в этот четверг в 12:00 (Мск). Именно она дает нашей семье чувство уверенности, стабильности и финансовой защиты.

А еще благодаря ей мы смогли кардинально изменить свою жизнь:
✅ уйти из найма, оставив успешные карьеры,
✅ развивать свой бизнес и заниматься любимым делом,
✅ переехать и жить на капитал от инвестиций.

Можно уже зарегистрироваться, чтобы получить ссылку на трансляцию👇🏻

➡️ Регистрация на урок про деньги

Семейные выходные!⚽️

Болеем за наших Сашу! Сегодня у него первая игра в турнире, который проводит футбольная школа для своих воспитанников.

Даже дедушка приехал поддержать внука😊

Когда речь идет о профессиональной карьере футболиста, поставили Саше условие, чтобы он выбрал еще другую специальность. Кем он еще будет, если с футболом не выйдет. Он ответил, что будет футболистом и инвестором. Моя школа 😍

⚡️ЦБ поднял ключевую ставку с 19% до 21%.

Повышение были ожидаемым, вопрос был только в том, насколько сильно поднимут: 20 или 21%. Пошли по 2ому пути, чтобы не ограничиваться полумерами. Инфляцию пока не получается взять под контроль. ЦБ допускает возможность дальнейшего повышения ставки.

С одной стороны все это тормозит экономику. Но благодаря этому в стране складываются уникальные условия для создания сбережений, которых не было последние 20 лет. И сейчас самое выгодное время, чтобы этим воспользоваться. Буквально уже через полгода мы можем жалеть об упущенных возможностях.

Я даже думаю сделать главный фокус этого курса по финансам именно на создании сбережений. И подготовить для участников доп эфиры с разборами, какие инструменты и как сейчас выгодно использовать, чтобы в разы быстрее создавать капитал.

Но все это будет понятно только после личных разборов

5 бесплатных разборов по финансам

За последние 2 года мир сильно изменился, экономическая ситуация в стране тоже поменялась. Это нельзя игнорировать, когда речь идет о том, что делать с деньгами.

Сейчас я готовлю для вас бесплатный урок по финансам и хочу дать на нем самую актуальную информацию. А для этого мне нужна ваша обратная связь, чтобы понять, что вас сейчас больше всего волнует, какие есть сложности, задачи в финансах.

Сделать это хочу в формате индивидуальных разборов, где вы расскажете про свои запросы, а я помогу составить пошаговый план действий, что делать с деньгами. Win-win подход 👍🏻

Но со всеми пообщаться не смогу, поэтому возьму только 5 мест на личные разборы со мной. Кто хочет, пишите слово «разбор», свое имя, телефон и коротко ваш запрос сюда: https://online.finup.academy/cms/system/contact.

❗️Те, кто давно хочет навести порядок в своих финансах, прям обязательно отправляйте запрос. На встрече смогу проконсультировать, стоит ли вам идти на курс Разумные финансы, и дам лучшие условия на обучение для тех, кто готов.

Вот наглядный пример, к чему приводят такие рекомендации👆🏻

Думаю, многие знают Сашу Митрошину. Блогер с миллионной аудиторией, успешный предприниматель с доходами более 100+ млн рублей в год.

В запрещенном Инстаграме поделилась своими финансовыми успехами неудачами. За несколько лет ведения бизнеса у нее из активов на данный момент - полный 0. Да еще и кассовые разрывы на 11 млн рублей.

Чем больше уровень доходов, тем больше размер финансовой ямы, в которой можно оказаться.

Самый опасный совет по личным финансам

Меня трясет, когда вижу такие рекомендации, особенно от больших блогеров, которые не являются экспертами в финансах. Мол, не надо заниматься своими расходами (все это ерунда), а надо фокусироваться только на доходах.

Сюда же в копилку идут другие выражения:
❌ бойтесь не больших расходов, а маленьких доходов
❌ чтобы много зарабатывать, нужно дорого выглядеть

И прочая ересь, которая транслируется инфобизнесом для продажи своих услуг, но ничего общего с финансовой грамотностью не имеет🤦🏻‍♂️

В Америке почти у каждой богатой семьи есть свой финансовый советник/консультант, который следит за их расходами и не дает разбрасываться деньгами. Без этого потратить все до копейки можно, даже если зарабатываешь миллионы долларов. Например, Майкл Джексон после смерти оставил своим наследникам долги на 140 млн $. Ему тоже нужно было просто больше зарабатывать?!

Рост доходов в 99% случаев ведет к автоматическому росту расходов. Мы всегда найдем, куда потратить деньги и с каждым разом хотелки только растут. В итоге такие советы приводят к бегу как белка в колесе 🔄

Надо ли расти в доходах? Да, конечно. Но нельзя забивать на то, как дальше распоряжаешься заработанными деньгами, иначе это будет опасно для ваших личных финансов. И если нет возможности нанять стороннего эксперта, надо самим им стать. Для этого и есть курс Разумные финансы, который сейчас готовлю для вас.

Я чаще вижу другую взаимосвязь, что навыки грамотного управлениям деньгами быстрее приводят к росту доходов. И это не просто записывать свои расходы в приложении, а гораздо больше.

Кстати, Михаилу стоит поработать с установками в голове (этим тоже занимаемся на курсе 😅). Он как предприниматель должен понимать важность финансового планирования в бизнесе. Такой же подход должен быть и в личных финансах

Здорово, что готовы прокачать свои навыки в финансах. И как раз курс Разумные финансы, где всем этим занимается, будет проходить в ноябре.

Но уже завтра-послезавтра появится первая возможность попасть на обучение на лучших условиях и сразу получить доступ к урокам. Не пропустите анонс в канале и в почте❗️

А когда курс будет? Я только вчера задумалась, что пришло время прокачать навык и ваше письмо попалось на глаза.

Что делать, когда денег не хватает?

Смотрю анкеты участников последнего потока курса Разумные финансы. Один из самых частых запросов, с которым приходят на обучение - денег не хватает. Причем эта проблема не зависит от уровня дохода. Про нее пишут как люди с зарплатой 50 тыс, так и те, кто зарабатывает 500+ тыс в месяц.

Как это проявляется? Отсюда возникает тревога из-за денег, ощущение, что хочется большего, но не можешь себе этого позволить, или нужно себя в чем-то ограничивать.

Почему так происходит?

1️⃣ Поведение человека устроено таким образом, что он может потратить абсолютно любую сумму денег. Поэтому вариант просто больше зарабатывать проблему не решает. Я знаю человека, который спустил 1 млрд рублей. Ему на это потребовалось 8 лет.

2️⃣ Часто мы просто не понимаем, куда уходят деньги. Это результат хаоса в финансах, когда отсутствует элементарный контроль своих доходов/расходов. Правильное ведение бюджета позволяет увидеть реальную картину и найти до 20% свободных денег.

3️⃣ Еще одна из причин - эмоциональные покупки, когда мы пытаемся компенсировать недостающие эмоции тратой денег. Отсюда походы по магазинам/маркетплейсам, чтобы себя порадовать и поднять настроение. Быстрый домафин (гармон радости) заканчивается, а дыра в бюджете остается.

4️⃣ Отсутствие финансового планирования ведет к тому, что любые крупные покупки ставят в затруднительное положение. И каждый раз срочно приходится искать деньги на то, к чему можно было бы подготовиться заранее (отпуск, подарки, налоги, страховки, лечение и т.д.).

5️⃣ Зависимость только от одного источника дохода ограничивает наши возможности и не дает больше уверенности. Даже если это высокооплачиваемая должность или свой бизнес. Нужно подключать доп источники дохода и диверсифицировать риски.

Точечная работа над одним из этих пунктов не приведет к результату. Более 6 лет работы с учениками показало, что только комплексный подход к финансам дает стабильные результаты, которые можно масштабировать.

❓Кто узнал себя? Или у вас другие сложности в финансах?

Как понять, что пора заниматься своими финансами?

Самое опасное заблуждение, что если доход приличный или денег в целом хватает на текущий образ жизни, то финансовая грамотность не нужна. Это не так! 🙅🏻‍♂️

По статистике больше 70% россиян не имеют сбережений, на которые можно было бы прожить хотя бы пару месяцев. А что будет, если заболели, уволили, выгорели или просто устали и нет сил работать? Где брать деньги на привычный уровень жизни?

Но и это еще не все.

Стабильный или даже высокий доход НЕ дает гарантий и финансовой защиты в будущем. Исследования показывают, что со временем наши доходы перестают расти и наоборот начинают снижаться. Сил работать становится меньше, появляются более перспективные молодые конкуренты, хочется уйти на покой, а там уже и пенсия не за горами. А жить на гос пенсию в 23 тыс. рублей, так себе вариант.

И чтобы сохранить высокое качество жизни, нужен капитал и пассивный доход. А откуда он возьмется, если не заниматься своими финансами и жить одним днем? Понимаю, что может не хочется думать о будущем и такой далекой перспективе. Но стратегия жить от зарплаты до зарплаты - дорога в никуда. Чем позже это осознаешь (а обычно задуматься о будущем начинают только после 45 лет), тем меньше времени и ресурсов остается, чтобы подготовиться к этому.

А чтобы жить хорошо и сейчас, и в будущем, и нужно заниматься своими финансами (вести бюджет, закрывать кредиты, формировать накопления и т.д.). Эти навыки не передаются по генам и не появляются, когда начинаешь больше зарабатывать. Их надо только тренировать.

Есть очень простой способ понять, что пора заняться своими финансам
✅Если работаете в найме, возьмите на работе справку 2-НДФЛ, где указано, сколько заработали за год (или в личном кабинете налоговой посмотрите).
✅Если предприниматель, возьмите выписки с бизнес счета с приходом всех денег за год.

Посмотрите на эти цифры, а потом на то, сколько реально из этих денег осталось у вас на счетах. Все ли вас устраивает или хочется большего? Сможете ли вы прожить хотя бы 6 месяцев, если останетесь без работы? Если нет, значит 100% пора прокачивать свою финансовую грамотность.

❓А как у вас с накоплениями? Сколько продержитесь без работы?

А вот и ответ на задачку с цифрами.

Это про систему маленьких шагов и достижение целей.

365 - это количество дней в году. И если каждый день делать хотя бы на 1% больше, то за год результат будет выше в 40 раз! Никакого волшебства, чистая математика 🧮

Если переложить это на финансы, отложите хотя бы 100₽, купите ценные бумаги на 2000₽. Можете больше? Здорово! Главное делайте, каждый день по чуть-чуть. И это даст колоссальные результаты. Сложные проценты, которые можно получить уже за 1 год благодаря системе маленьких шагов.

Именно эта система лежит в основе курса Разумные финансы, который мы создавали вместе с Женей, где она помогает в достижении целей, а я - выбрать вам подходящие для этого инструменты.

С начала года прошло уже 292 дня (80% позади!). Многие из нас загадывали себе желания и ставили цели на Новый год. У всех разные, кто-то хочет вырасти в доходе или начать откладывать деньги, а может заняться наконец своими финансами. Сильно ли удалось продвинуться к своим целям?

А без системы и пошагового плана действий, цели зачастую так и остаются на бумаге. Если чувствуете, что топчетесь на месте, или хотите ускориться, то не пропустите последний поток курса Разумные финансы в этом году. Набор на обучение будет открыт на следующий неделе.

Быстро - это медленно, но регулярно

Вот я тоже сначала подумал про сложные проценты.

Когда инвестируешь, то капитал растет в геометрической прогрессии. А если этого не делать, то инфляция может съесть весь доход/сбережения и ничего не останется.

Но вот я не учел, что доходность в инвестициях другая. Да и степень 365 здесь не просто так.

Поэтому мой вариант чисто про деньги оказался не совсем верным. Ждем правильного ответа!😅

Если ты стоишь на месте, то и не сдвинешься за год, где стоял, там и останешься. Если сделаешь маленький шажок назад, за год он аукнется дальнейшим падением , но стоит немного пройти вперед и немного приложить усилия, как сложный процент в инвестициях, и как ком при лепки снежной бабы - все будет расти во времени в геометрической прогрессии.

Загадка, которую когда-то мне задала Женя. Предлагаю вам попытаться отгадать вместе со мной. Потому что это важно для вашего финансового роста.

Вопрос: Как думаете, что изображено на картинке? Что значат эти цифры?

Пишите свои варианты в комментариях👇🏻

А я расскажу, что ответил, как экономист и финансист. И обязательно разберем правильный ответ.

Подсказка: картинку делала Женя, нейрофизиолог с опытом более 10 лет научных исследований мозга

Семейные финансы - командная игра

Вчера наблюдал за тренировкой старшего сына по футболу. В конце разбились на команды и играли на счёт.

И тут у них начинается:
- бегают кучкой за мячом вместо того, чтобы каждый играл на своей позиции
- не отдают пас и хотят только сами забить гол
- критикуют вратаря за пропущенный мяч.

В итоге проиграли.

Семейные финансы - такая же командная игра.
▪️Если в паре один хочет заниматься финансами, а другой не поддерживает и считает это пустой тратой денег и времени
▪️Если один зарабатывает, а другой только тратит
▪️Если нет общей цели и регулярные конфликты и упреки из-за денег, то …

Семья проигрывает😩 Не в прямом смысле (хотя и до разводов доходит), а в финансовом.

Если относиться к семье, как к команде, где у каждого своя роль, заранее определено, кто за что отвечает, есть общие цели (не гол забить, а матч выиграть), тогда и отношения улучшаются, и капитал растет быстрее. И абсолютно нормально, если один зарабатывает, а другой копит и инвестирует.

Поэтому у нас в семье не общий бюджет, а партнерский. Где мы выступаем как равнозначные партнеры, которые дополняют и усиливают друг друга. В такой синергии 1+1 всегда дает больше, чем 2 (да простит меня математика🙏🏻).

Но также как игрокам нужен тренер, в семейных финансах нужен наставник, который поможет распределить роли, выстроить стратегию и достичь целей. На курсе Разумные финансы этими наставниками являемся мы с Женей, которые делятся с вами своим опытом и системным подходом.

Сейчас готовлю последний в этом году поток курса. И если хочется, чтобы в финансах был порядок, а в семье гармония, то не пропустите этот набор. На следующей неделе расскажу, как попасть на обучение на лучших условиях.

Как научить детей инвестировать?

Это будет не просто пост, а целая статья, которую написал для Сбера (крупнейшего банка страны)🔥 В ней поделился личным опытом, как все трое сыновей, даже 5-летний Андрюша, уже сами инвестируют свои карманные деньги.

✅ Зачем учить детей инвестициям
✅ Как открыть счет для ребенка
✅ Откуда брать деньги
✅ Куда инвестировать

Ответы на все эти вопросы дал в статье с фокусом на практику, как это работает в реальной жизни. Кстати, на скринах результат этого подхода - капитал, который дети сами уже сформировали. Это только их собственные инвестиции, не путать с тем капиталом, который формирую в клубе.

Причем тут даже не все их сбережения: что-то отказалось заблокировано, что-то держат на вкладах. Если они продолжат в таком темпе, то уже в 40 лет смогут выйти на пенсию.

❗️Прочитать статью можно по ссылке: https://sbersova.ru/sections/invest/kak-nauchit-detey-investirovat-lichnyy-opyt

Дети и карманные деньги

С 3х лет каждому сыну даю карманные деньги. Это не просто баловство, чтобы они сами могли купить себе сладости или игрушки, а серьезный инструмент.

Как зарабатывать деньги (в найме или бизнесе), они сами разберутся. А вот как принимать правильные финансовые решения ни в школе, ни в вузе не учат.

Поэтому моя задача - дать им навыки, которые 100% пригодятся в жизни. А чем раньше они начнут во всем разбираться, тем более подготовленные будут ко взрослой жизни. Никакие разговоры или книжки не дадут им тех знаний, которые они получат на реальных деньгах.

С помощью карманных денег мои дети сразу учатся:
✅ Планировать свой бюджет
✅ Создавать накопления
✅ Ставить финансовые цели
✅ Инвестировать
✅ Искать источники доп дохода

Вроде один инструмент, а столько навыков сразу тренируется. К сожалению, много людей, у которых нету и половины этих навыков, хотя они уже давно выросли из карманных денег.

Моя отдельная гордость, что благодаря этому, все трое сыновей уже сами инвестируют.

Рассказать, как я научил своих детей инвестировать? Ставьте 🔥, если интересно

Правильный ответ: ИИС

Почему так? В программе долгосрочных сбережений ваши деньги инвестируют пенсионные фонды. Их средняя доходность за последние 7 лет находится на уровне 7-8% годовых. Они вынуждены использовать достаточно консервативные инструменты из-за гос регулирования и необходимости компенсировать убытки из собственных средств, если сбережения клиентов уйдут в минус.

При самостоятельных инвестициях можно рассчитывать на доходность 15% и более. Например, в у меня закрытом клубе инвесторов, где показываю все свои сделки, средняя доходность портфеля составляет 16,6% (даже с учетом падения рынка).

Именно это играет решающую роль на больших сроках, когда в полную силу начинают работать сложные проценты. И никакие софинансирования и налоговые вычеты не могут компенсировать эту разницу.

Поэтому я против передачи денег в доверительное управление и сам таким не занимаюсь. Все это приводит к потери доходности: в управляющих компаниях из-за зверских комиссий, в НПФ из-за низкой эффективности. А значит, нужно учиться самостоятельно управлять своими финансами.

Со мной это можно сделать в рамках онлайн курсов академии или закрытого клуба по инвестициям (вход туда пока закрыт). Но я готовлю для вас бесплатный урок, который поможет разобраться в инвестициях и сделать свои первые шаги.

P.S. В одном случае ПДС все-таки оказывается выгодней, чем ИИС. Но об этом расскажу участникам клуба завтра на вебинаре.

Стоит ли участвовать в программе долгосрочных сбережений?

В этом году в России запустили новую программу, которая позволяет создавать капитал с государственным софинансированием - Программа долгосрочных сбережения (ПДС). За это время уже больше 1 млн человек к ней присоединились.

И действительно, условия ПДС выглядят очень привлекательными:
✅ софинансирование от государства по 36 тыс. рублей в течение 10 лет (итого +360 тыс.)
✅ налоговый вычет на пополнение сбережений 13% (до 52 тыс. рублей каждый год)
✅ страхование накоплений в размере 2,8 млн рублей (в 2 раза выше, чем на вкладах)
✅ минимальная сумма пополнений от 2000 рублей в год
✅ передача капитала по наследству

На мой взгляд, у ИИС появился интересный конкурент, даже налоговые вычеты у них одинаковые. Но здесь есть и свои подводные камни.

Поэтому стоит ли участвовать в ПДС и кому она подходит, будем разбирать завтра на вебинаре вместе с участниками клуба #инвестируемвместе. Ведь клуб это не только регулярные инвестиции, но еще и полезные вебинары, которые помогают создавать капитал быстрее и эффективнее.

Кстати, покажу 1 инструмент, который позволяет оценить эффективность ПДС⬇️

Мои ритуалы, которые помогают расти в финансах каждый месяц

Каждый новый месяц начинается с простых действий, которые помогают мне постоянно расти в финансах.

✅ Выплачиваю себе зарплату, а жене дивиденды. Когда зафиксировали уровень своих доходов в рамках академии, это очень помогло нам разграничить личные и бизнес финансы.

✅ Подвожу итоги прошлого месяца. Только когда у тебя есть четкая картина, куда приходят и уходят деньги, можно грамотно управлять своими финансами. Из хаоса это сделать невозможно.

✅ Пополняю свои личные инвестиции. Клуб #инвестируемвместе не единственные мои инвестиции. Есть еще свои личные портфели под разные цели и задачи. Их пополнение обязательно.

✅ Покупаю криптовалюту. Я использую все активы, которые помогают создавать капитал и зарабатывать на этом. Так что я не ограничиваюсь только фондовым рынком.

✅ Выбираю категории кэшбэка на месяц. Один из самых простых и моих любых источников доп дохода. Только за 2 года он принес мне больше 200 тыс. рублей.

✅ Выдаю детям карманные деньги. Помогаю их распределить, в том числе инвестировать. Моя задача, чтобы они тоже уже с юных лет на практике учились финансовой грамотности и вырабатывали правильные привычки.

✅ Пополняю копилки. Не а конце месяца, а именно в начале. Выделяю для этого целевые деньги в своем бюджете. Для краткосрочных целей (до 1-2 лет) использую банковские счета.

И когда видишь, как суммы на счетах каждый месяц растут, получаешь удовольствие от процесса (привет, дофамин 🤤) и желание продолжать.

Все это результат не отрывочных действий, а комплексного подхода, когда прокачивается каждая сфера финансов. Только так получается прийти к стабильным и прогнозируемым результатам. Эту систему я сам использую уже более 10 лет и помогаю ее внедрять ученикам на курсе Разумные финансы.

❓А какие у вас есть финансовые ритуалы?

Вот так начинается мой день☀️

Встал по-тихому, собрал детей, отвез в сад/школу и по дороге заехал на рынок💐 Есть у меня традиция - регулярно дарить цветы жене. Просто так, без повода. Просто потому что есть на это деньги.

Ничто не укрепляет отношения так, как возможность радовать свою вторую половинку и дарить подарки, от цветов до авто.

А чтобы были на это деньги, и нужно прокачивать свою финансовую грамотность 💪🏻

В сентябре устроил себе челлендж, не финансовый, а личный. На месяц полностью отказался от алкоголя 🙅🏻‍♂️

У этого решения было несколько причин.

Во-первых, стал замечать, что использую алкоголь как способ расслабиться в конце дня. А мне не очень понравилась эта тенденция: я устал, был тяжелый день - пойду выпью бокал вина/пива.

Во-вторых, хотел поддержать жену. У нее от одного бокала голова может потом болеть. И если я являюсь причиной этого бокала, меня потом совесть мучает. А если я пью, а она нет, то как-то не очень красиво получается. Поэтому можно сказать, это наше общее решение, которое поддерживает каждый из нас.

А чтобы было легче справиться с ограничениями, заменил алкоголь на воду с газом и лимоном. И когда хотелось выпить что-нибудь вкусненького, был готовый «безвредный» вариант. Это снизило градус напряженности, когда хочется, но нельзя. Можно, но просто другое (даже здесь знания работы мозга пригодились🧠).

Результат меня приятно удивил. За месяц стал абсолютно спокойно относиться к спиртному. И если хочется что-то выпить, то это чай или газировка (несладкая), даже когда сидишь в бизнес-зале, где алкоголь условно бесплатный.

С финансовой точки зрения тоже приятный бонус. Бутылка хорошего вина стоит от 1000₽, а бутылка воды 100₽. Эффект для своего бюджета не считал, так как расходы на алкоголь не фиксировал отдельно, но думаю, будет порядка 10 тыс. рублей в месяц или 120 тыс. за год. И вот еще деньги, которые можно направить на инвестиции. И заметьте, это не про экономию или ухудшение качества жизни, а про осознанный выбор.

Вообще челленджи хорошо работают в личных финансах, когда нужно прокачать какую-то сферу и есть конкретные правила игры и временной интервал. Например, клуб #инвестируемвместе тоже сюда подходит, где за месяц можно освоить навык инвестирования, а потом сделать это долгосрочной традицией.

А какой у вас опыт с челленджами? Получается достигать таким образом целей?

Я вот планирую продлить свою идею с отказом от алкоголя, только не решил, на месяц или сразу до конца года 🤔