FinTech Ukraine

​FTT Fintech Festival 2024: головні тренди у фінансових технологіях

Минулого тижня у Лондоні відбувся FTT Fintech Festival 2024, який зібрав провідних фінтех-експертів для обговорення майбутнього інновацій. Серед основних тем – штучний інтелект (ШІ), відкритий банкінг, вбудовані фінанси, цифрові ідентифікаційні рішення, блокчейн та квантові обчислення.

Кілька інсайтів та ключових моментів дводенного фестивалю:

🧠Штучний інтелект
ШІ став центральною темою фестивалю. Його активно використовують для підтримки клієнтів, виявлення шахрайства та оптимізації процесів. Експерти наголосили на необхідності обґрунтованого впровадження технології, уникаючи «ШІ заради ШІ». Також було обговорено майбутню інтеграцію ШІ з віртуальною реальністю та появу новітніх чипів на його основі, що відкриють можливості для прямої взаємодії з людською свідомістю.

🗃Вбудовані фінанси
Вбудовані фінанси підвищують клієнтський досвід, інтегруючи фінансові послуги у ширші екосистеми. Для успішного масштабування необхідні партнерські відносини, що дозволять фінансовим сервісам легко інтегруватися у різноманітні продукти.

🟢Відкритий банкінг
Відкритий банкінг сприяє трансформації платежів, прокладаючи шлях до ефективних, недорогих транзакцій і більш персоналізованих послуг з надійним захистом. Основний виклик – зміцнення довіри клієнтів, що потребує надійних заходів безпеки, зокрема, регулювання зі сторони держави, та чіткого інформування споживачів.

📜Регулювання інновацій
Експерти підкреслили важливість збалансованого регулювання, яке сприятиме інноваціям і водночас захищатиме користувачів. Регулювання повинно будувати довіру, не обмежуючи потенціал технологій, зокрема ШІ. Гнучке, але чітке регулювання – ключ до підтримання довіри та забезпечення сталого розвитку фінтеху.

🧮Квантові обчислення
Квантові технології обіцяють революцію у сфері шифрування, але водночас створюють ризики для існуючих стандартів безпеки. Це вимагає термінових інвестицій у квантово-безпечні рішення для захисту фінансової інформації.


Майбутнє фінансів – за відповідальними, безпечними та орієнтованими на користувача інноваціями. Технології, такі як ШІ, відкритий банкінг та квантові обчислення, мають величезний потенціал, але потребують ретельного регулювання, етичного підходу та співпраці всіх учасників фінансового ринку.

UAFIC

​Klarna подала заявку на IPO в США

У вівторок, 12 листопада, шведська BNPL-компанія Klarna повідомила, що конфіденційно подала документи до Комісії з цінних паперів і бірж США для первинного розміщення акцій. Кількість акцій, які буде розміщено, і ціновий діапазон ще не визначено.

IPO Klarna стане одним з найбільших наступного року для європейської компанії, і тільки Revolut, який оцінюється у $45 млрд і, як багато хто очікує, стане публічною компанією наступного року, може перевершити цей лістинг.

Klarna опинилася у центрі уваги інвесторів після того, як її оцінка підскочила з $5,5 млрд до $46,5 млрд за близько два роки після трьох раундів фінансування у період з середини 2020 по 2021 рік.

У серпні цього року CEO компанії Себастьян Семіатковскі натякнув на можливість IPO у 2025 році, сказавши, що це «звучить розумно». Він також додав, що Klarna схиляється до лістингу в США, але також оцінювалися і деякі європейські варіанти.

Коли Klarna планувала вийти на біржу 2021 року, Семіатковскі виявляв інтерес до прямого лістингу – коли компанія не продає нові акції й обходить дорогий процес традиційного IPO. Але Klarna відмовилася від цих планів і залучила кошти, отримавши оцінку в $6,7 млрд, що нижче її піку у 2021 році на 85%.

На початку цього року медіа Bloomberg повідомило, що компанія розглядала можливість проведення IPO на суму близько $20 млрд. За такої оцінки деякі акціонери можуть втратити гроші, оскільки 2021 року компанія залучила капітал під час двох раундів фінансування за набагато вищою оцінкою від таких інвесторів, як SoftBank's Vision Fund, Mubadala, а також репера Снуп Дога.

У серпні цього року Klarna повідомила про скоригований прибуток за перше півріччя у розмірі близько $61,74 млн, що було зумовлено скороченням робочих місць і впровадженням штучного інтелекту для обслуговування клієнтів. Компанія також відзвітувала про зростання виторгу за перше півріччя на 27% до $1,21 млрд, чому сприяло зростання виторгу в США на 38%.

До слова, зараз Klarna активно розширює свою діяльність у США, одночасно скорочуючи витрати за рахунок звільнень і використання ШІ, прагнучи збільшити прибуток напередодні IPO.

На сьогодні компанія налічує близько 85 млн активних споживачів у 26 країнах світу.

UAFIC

​PayPal запускає інструмент для спільних витрат на групові покупки

PayPal запустив інструмент об'єднання грошей для друзів і родичів, щоб розділяти витрати на групові покупки.

Нова функція, впроваджена в США, Німеччині, Італії та Іспанії, дає клієнтам можливість створити пул у застосунку PayPal або онлайн, запросити друзів і родичів зробити свій внесок, відстежувати внески групи та переказувати кошти на свій баланс PayPal, щоб витратити або зняти їх.

Згідно з дослідженням PayPal, минулого року споживачі в США збирали гроші для групових покупок приблизно 86 млн разів. Серед популярних випадків – групові подарунки, групові подорожі та спеціальні заходи, як-от концерти чи спортивні змагання.

Тож PayPal вирішив полегшити клієнтський досвід, дозволивши безплатно створити пул у додатку PayPal або зробити внесок у наявний пул, використовуючи свій баланс PayPal або прилінкованого банківського рахунку.

Організатори пулів можуть запросити будь-якого друга або члена сім'ї зробити внесок у свій пул, незалежно від того, є у нього рахунок PayPal чи ні. Організатори пулу також зможуть перевести зібрані кошти на свій баланс PayPal і витратити їх за допомогою PayPal або перерахувати на прив'язаний банківський рахунок.

Нова функція є вдосконаленням попереднього інструменту для об'єднання коштів, який був запущений ще у 2017 році, але повністю закритий у 2021 році через наявність численних альтернатив, що не вимагали обов'язкової реєстрації користувачів PayPal. Цей важливий момент було враховано при розробці нового сервісу.

UAFIC

​Mastercard планує позбутися паролів і ручного введення даних картки до 2030 року

Mastercard поставила перед собою мету використовувати токенізацію і біометрію, щоб до 2030 року відмовитися від ручного введення даних з картки, паролів і одноразових кодів при здійсненні онлайн-покупок.

У той час як електронна комерція продовжує стрімко розвиватися, рівень шахрайства в Інтернеті залишається у 7 разів вищим, ніж у магазинах, оскільки злочинці використовують відкриті номери карток, створюючи проблеми для власників карток і величезні збитки для продавців та емітентів карток.

Крім того, згідно з дослідженням Mastercard, майже 2/3 покупців все ще відчувають труднощі з ручним введенням даних своєї картки, а 25% кошиків скасовуються через занадто складне або повільне оформлення замовлення.

Технологія токенізації, представлена Visa і Mastercard у 2014 році, замінює 16-19-значний номер платіжної картки на захищений токен. Ця технологія дає змогу скоротити кількість відмов від кошика та шахрайство, а також підвищити рівень схвалення платежів на 3-6 відсоткових пунктів у різних регіонах, що щомісяця приноситиме продавцям до $2 млрд додаткових продажів по всьому світу.

Сьогодні понад 30% транзакцій Mastercard по всьому світу токенізуються за допомогою сервісу Digital Enablement Service компанії, а на ключових ринках, таких як Індія, цей показник наближається до 100% для електронної комерції. Зараз платіжний гігант поставив перед собою мету досягти 100% токенізації електронної комерції в усьому світі.

Компанія також має намір відмовитися від паролів і одноразових кодів протягом найближчих кількох років. Цього року вона почала впроваджувати послугу Mastercard Payment Passkey Service в Індії, Сінгапурі та Об'єднаних Арабських Еміратах.

Система замінює одноразові коди біометричними методами автентифікації на основі пристроїв, такими як відбитки пальців або сканування обличчя, а також токенізацією для надання безпеки онлайн-покупок, гарантуючи, що дані фінансового рахунку не будуть передані третім особам, що робить їх непотрібними для шахраїв і аферистів.

Окрім цього, одним з останніх технологій, що представив Mastercard, став Click to Pay – інструмент, який дозволяє користувачам зберігати кілька карток на мобільному пристрої та здійснювати онлайн-покупки без введення даних картки чи паролів. Ця технологія, подібно до Apple Pay і Google Pay, не лише підвищує зручність, але й сприяє зниженню рівня шахрайства завдяки відсутності передачі реальних даних карти.

UAFIC

​Visa запускає функцію гнучких платежів у США та ОАЕ

Visa об'єднала зусилля з Affirm, щоб впровадити в США свою технологію Visa Flexible Credential (VFC) у формі карток, які можуть перемикатися між дебетовими і BNPL варіантами оплати.

Технологія VFC покликана розширити звичні функції традиційної картки, надавши користувачам можливість розраховуватися з різних рахунків за допомогою однієї пластикової карти.

Картка Affirm дає змогу користувачам вибір: відразу повністю оплачувати покупки у будь-якому місці, де приймається Visa, або запрошувати використання послуги BNPL у додатку компанії.

Одночасно про використання VFC стало відомо від цифрового підрозділу Liv компанії Emirates NBD, що застосовує технологію для надання клієнтам можливості доступу до рахунків у декількох валютах з однієї картки.

VFC автоматично спрямовує транзакцію на рахунок у відповідній валюті, незалежно від того, користувач здійснює оплату онлайн чи офлайн. За допомогою мобільного застосунку власники карток можуть переміщати гроші між рахунками у місцевій та іноземних валютах.

Ці пропозиції у США та ОАЕ з'явилися через рік після першого впровадження VFC в Японії компанією Sumitomo Mitsui Card у їхній продукт Olive. Наразі 3 млн власників карток Olive користуються перевагами гнучкого переходу між різними рахунками, такими як дебетові, кредитні та передплачені картки.

UAFIC

​Проривний день для необанків: $558 млн для Ualá й Neo Financial та новий клієнтський рекорд Nubank

11 листопада стало успішним днем для необанків, які відзначилися значними інвестиційними досягненнями та зростанням клієнтської бази.

Аргентинський необанк Ualá залучив $300 млн у раунді серії E за оцінки $2,75 млрд, що підтвердило його статусу як одного з найбільших стартапів Латинської Америки. Фінансування очолив Allianz X, венчурний підрозділ німецького страхового гіганта Allianz SE, що вперше інвестує у цей регіон.

Кошти будуть використані для масштабування в Аргентині, а також на розвиток у Мексиці та Колумбії, де Ualá прагне стати прибутковим і, зрештою, вийти на IPO у США.

Зараз Ualá налічує 8 млн користувачів, близько 6 млн з яких знаходяться в Аргентині, що становить понад 17% дорослого населення країни.

Канадський Neo Financial, зі свого боку, повідомив про закриття раунду фінансування серії D на $258 млн, з яких ~$79 млн – у формі капіталу, а решта – боргове фінансування. CEO Neo, Ендрю Чау, підкреслив високий попит на альтернативи традиційному банкінгу в Канаді та наголосив на важливості інновацій для розвитку місцевої фінансової індустрії.

Одночасно бразильський Nubank досяг важливого рубежу – 100 млн клієнтів у Бразилії, що складає 57% дорослого населення країни. Відкриваючи нові продукти, такі як NuPay, дитячі рахунки та кредитні картки, Nubank продовжує свій шлях до створення повноцінної платформи цифрових фінансових послуг.

Ці успіхи свідчать про зростаючу роль необанків у фінансовій екосистемі, які пропонують альтернативи традиційним послугам та активно змінюють ринок фінансових технологій.

UAFIC

​Visa і Tencent запускають оплату помахом долоні у Сінгапурі

Китайський технологічний конгломерат Tencent співпрацює з Visa, щоб вивести свою технологію розпізнавання долонь для цифрових платежів на міжнародний ринок, починаючи з Сінгапуру.

У рамках угоди власники карток Visa з сінгапурських банків-учасників, включно з DBS, OCBC і UOB, візьмуть участь у пілотній програмі.

Користувачі-учасники проходитимуть одноразову реєстрацію у торгових точках (POS) мерчантів, де їм буде запропоновано прикласти картку Visa, відсканувати долоню і пройти автентифікацію.

Після реєстрації платіжний токен Visa буде прив'язаний до біометричного шаблону долоні, що дасть їм змогу у майбутньому здійснювати платежі у мерчантів-учасників програми просто помахом долоні – ніяких карток або телефонів не буде потрібно.

Підкреслюючи безпечність своєї системи, Tencent заявляє, що використовує двоетапний процес, який перевіряє як відбитки долонь, так і унікальний малюнок вен під шкірою. Дані користувача шифруються для зберігання у незворотний спосіб, що унеможливлює їхнє розшифрування, крадіжку або повторне використання третіми особами.

UAFIC

​Фінтех продовжує набирати обертів: 25 потужних угод протягом цього тижня

Цього тижня у сфері FinTech було залучено понад $966 млн у рамках 25 угод, ключове фінансування яких надали такі великі гравці, як J.P. Morgan і Allianz. Такі показники свідчить про сильний і стабільний інтерес до фінтех-сектору.

Найбільші інвестиції отримала компанія Sunbit, співпрацювавши з J.P. Morgan щодо кредитної лінії на суму $355 млн для розширення своїх послуг з BNPL і кредитних карток з прозорими та доступними пропозиціями.

Американська іншуртех-компанія Next Insurance уклала партнерські відносини зі страховими гігантами Allstate та Allianz у проєкті, що включає стратегічні інвестиції у розмірі $265 млн. Кошти підуть на розширення продуктів страхування, зокрема, для малого бізнесу, і розробки нових продуктів разом з Allianz.

Funding Societies, великий гравець у сфері цифрового фінансування МСБ в Південно-Східній Азії, підписала третю кредитну лінію у рамках Фонду розвитку АСЕАН HSBC, отримавши $100 млн у вигляді зобов’язань від HSBC на розвиток своїх послуг малозабезпеченим секторам МСБ.

Bugcrowd, новатор у сфері краудсорсингових рішень для кібербезпеки, залучив $50 млн від Silicon Valley Bank (підрозділ First Citizens Bank) для розвитку платформи, заснованої на штучному інтелекті. До того ж для Bugcrowd також фінансуватимуться наступні стратегічні злиття та поглинання для розширення пропозицій компанії.

П'ятірку лідерів замикає компанія Kaizen, що є світовим лідером із забезпечення нормативної звітності у рамках своєї платформи ReportShield. Компанія отримала £42 млн (~$54,25 млн) від Guidepost Growth Equity на подальший розвиток власних технологій.

Серед інших угод:
🔸Easy Home Finance – $35 млн;
🔸Noma – $32 млн;
🔸MODIFI – $15 млн;
🔸Marosa – €12 млн (~$12,86 млн);
🔸Fundcraft – €11 млн (~$11,8 млн).

UAFIC

​Глобальні інвестиції в іншуртех сягнуть $4,2 млрд у 2024 році

Згідно зі звітом «The State of Global Insurtech» від Dealroom.co, Mundi Ventures та MAPFRE, обсяг фінансування іншуртеху (insurance technology – страхові технології) венчурними капіталістами до кінця року може сягнути $4,2 млрд.

За перші 9 місяців цього року глобальні інвестиції в іншуртех вже склали $3,2 млрд, а в IV-у кварталі очікуються переважно раунди фінансування серій B і C для стартапів, що перебувають на стадії прориву. Вважається, що ці компанії наближаються до піку фінансування, що передував пандемії.

Однак стартапи на пізніх стадіях стикаються з серйозними проблемами з фінансуванням: масштабні інвестиції в серії D і більш пізні раунди різко скоротилися. Це підкреслює обережність інвесторів щодо зрілих компаній з високою вартістю, які намагаються зберегти динаміку розвитку.

Водночас деякі бізнеси на пізніх стадіях переорієнтовуються на прибуткову юніт-економіку, щоб підготуватися до потенційного IPO у найближчі кілька років.

У регіональному розрізі у цьому році лідерами за обсягом інвестицій в іншуртех стали США з $1,8 млрд та Європа з $1,1 млрд.

Ринки, що розвиваються, такі як Латинська Америка та Африка, продовжують відставати: $37,1 млн та $32,4 млн відповідно. Хоча фінансування в цих регіонах залишається обмеженим, експерти бачать потенціал зростання завдяки скороченню розриву у страхуванні з провідними регіонами.

Зокрема, у звіті згадується про постачальників програмного забезпечення як послуги для бізнесу (B2B SaaS), що займають значну частку у фінансуванні іншуртеху, – 43% від загального обсягу інвестицій у 2024 році. У цю категорію входять рішення для андеррайтингу, управління претензіями, оцінки ризиків і підвищення адміністративної ефективності.

Тож після невизначеності попередніх років світовий іншуртех демонструє ознаки подальшої стабілізації, зосереджуючись на інноваційних рішеннях і прибутковій юніт-економіці. Така адаптація відкриває нові можливості для інвесторів і стимулює подальший розвиток ринку.

UAFIC

​Mastercard приєднується до арабської регіональної платіжної системи Buna

Mastercard оголосив про співпрацю з Buna, арабською регіональною системою транскордонних платежів.

Завдяки цьому приватно-державному співробітництву між Mastercard та Buna, підприємства та споживачі, що є учасникам Buna та здійснюють платежі на Близькому Сході та в Північній Африці (MENA), отримають переваги швидших, дешевших та прозоріших транскордонних платежів через єдине з'єднання з Mastercard Move.

Для підключення до Mastercard Move учасники Buna зможуть використовувати свою наявну інфраструктуру без необхідності великих інвестицій або коригувань в інтеграціях. До слова, портфель рішень Mastercard Move вже охоплює понад 180 країн і 150+ валют, надаючи доступ до більш ніж 95% світового населення, що користується банківськими послугами.

Кооперація Mastercard та Buna забезпечить просте, ефективне та практичне розв'язання наявних проблем, що включають високі комісії, тривалий час очікування та відсутність прозорості під час переміщення коштів у регіон MENA та за його межі. Послуга валових розрахунків Buna у режимі реального часу з розширеними годинами роботи та система миттєвих платежів, доступна 24/7, надають унікальну перевагу для прямих учасників Buna.

Ця співпраця підкреслює прагнення Mastercard до вдосконалення транскордонних платежів шляхом об'єднання наявних систем і розширення їхнього охоплення та підвищення ефективності.

UAFIC

​Visa запускає нову ініціативу, розширюючи можливості QR-платежів в Азії

Visa повідомила про нову ініціативу, покликану зробити транскордонні цифрові платежі доступнішими і безперешкодними в Азійсько-Тихоокеанському регіоні. Співпрацюючи з провідними постачальниками QR-платежів, Visa має намір надати туристам можливість використовувати свої цифрові гаманці для оплат за кордоном, дозволяючи їм оплачувати покупки, скануючи QR-коди у торгових точках.

Пілотна програма буде запущена спочатку в Сінгапурі, а потім пошириться на інші країни регіону.

Ця ініціатива об'єднує найбільших гравців ринку QR-платежів в Азійсько-Тихоокеанському регіоні:
📍Lakala в континентальному Китаї;
📍Touch 'n Go Digital в Малайзії;
📍FOMO Pay в Сінгапурі;
📍LINE Pay на Тайвані;
📍VNPay і Zalopay у В'єтнамі.

Завдяки цій співпраці Visa розширить свої безпечні та зручні можливості QR-платежів, даючи змогу споживачам зручно здійснювати оплати як у їхніх рідних країнах, так і за кордоном.

Окрім цього, нова ініціатива Visa з транскордонних платежів підкреслює її прагнення спростити міжнародні транзакції та підтримати зростаючий попит на платежі через QR-коди в Азії. Згідно з Visa Consumer Payment Attitudes Study, QR-платежі швидко набирають популярності: 26% споживачів Південно-Східної Азії надають перевагу QR-платежам через цифрові гаманці, поступаючись лише традиційним картковим платежам з 34% прихильників.

Програма також обіцяє принести користь мерчантам, знизивши транзакційні витрати і спростивши операції. Малий і середній бізнес, зокрема, виграє від розширення охоплення, оскільки тепер вони зможуть обслуговувати як місцевих, так і міжнародних клієнтів за допомогою платіжних систем із застосуванням QR-кодів.

У рамках партнерства Visa використовує платіжну технологію Juspay для надання постачальникам QR-платежів технічної підтримки, забезпечуючи безперебійну та послідовну роботу користувачів на різних платформах.

UAFIC

​Регіональне розширення фінтех-угод: новий етап глобального зростання?

Згідно з даними Fintech Global, за ІІІ-ий квартал 2024 року у фінтех-секторі загалом було зареєстровано 981 угоду. Це на 57% менше, ніж 2 275 угод, укладених у ІІІ-у кварталі 2023, проте на 7% більше, ніж 916 раундів фінансування, зареєстрованих у ІІ-у кварталі 2024.

Загальний обсяг фінансування фінтеху у ІІІ-у кварталі 2024 року склав $16,4 млрд – на 55% менше, ніж $36,7 млрд, залучених у ІІІ-у кварталі 2023, і на 10% менше, ніж $18,3 млрд за ІІ-ий квартал 2024.

Ці цифри свідчать про стабільне зниження фінансування та активності у секторі. Хоча кількість угод дещо зросла з ІІ-го до ІІІ-го кварталу 2024 року, що вказує на відновлення динаміки укладання угод, оцінки компаній і загальний обсяг фінансування продовжують значно знижуватися.

ТОП-10 угод у ІІІ-у кварталі 2024 року було розподілено між пʼятьма країнами: США, Філіппіни, Індія, Франція та Єгипет.

Попри те, що США зберегли своє лідерство з шістьма провідними угодами, поява у ТОПі таких країн, як Єгипет та Філіппіни, свідчить про диверсифікацію глобального фінтех-ландшафту: ринки, що розвиваються, набирають обертів в угодах з високою вартістю. Фінтех продовжує активно зростати у регіонах, які менш традиційно домінують у світі, що свідчить про висхідний глобальний інтерес та інвестиції на більш різноманітних географічних ринках.

Натомість, серед європейських компаній до ТОП-10 світових угод у фінтех-сфері за ІІІ-ій квартал потрапив лише французький страховий єдиноріг Alan, відомий своїм оптимізованим медичним страхуванням і цифровими медичними послугами. Компанія зміцнила свою ринкову експансію, отримавши $193 млн у рамках серії F фінансування під керівництвом бельгійського банку Belfius.

UAFIC

​Goldman Sachs разом з Quantum Motion здійснює квантовий стрибок у сфері ціноутворення опціонів

Гігант з Волл-стріт Goldman Sachs разом з британською компанією Quantum Motion провів дослідження щодо можливості застосування складних мультиквантових обчислень в алгоритмах ціноутворення опціонів.

Традиційним комп'ютерам досить важко точно оцінити опціони під час швидкого опрацювання великих обсягів даних або вивчення великої кількості можливих сценаріїв. Тож Goldman Sachs, співпрацюючи з Quantum Motion, вирішив розробити ефективний алгоритм, включно з дослідженням необхідних програмних і апаратних можливостей, щоб квантові обчислення були досить швидкими і дали банку виграшну перевагу.

Компанії опублікували дослідження, присвячене їхній роботі, в якому йдеться про те, як складні мультиквантові операції можуть бути застосовані в алгоритмах ціноутворення, і яке наразі проходить експертну оцінку. https://arxiv.org/abs/2409.04587

«Люди часто не розуміють, що, хоча квантові комп'ютери можуть здатися чарівними, насправді недостатньо мати просто будь-яку машину, – зазначає корпоративний науковий співробітник Quantum Motion Саймон Бенджамін. – Щоб мати реальний вплив на такі галузі, як фінанси і фармацевтика, які передбачають вивчення величезного простору можливостей і вимагають точності, квантові комп'ютери повинні мати велику кількість кубітів, доступних одночасно, і всі вони повинні бути здатні виконувати швидкі операції».

Це означає, що розробникам програмного забезпечення необхідно оптимізувати свої алгоритми для меншої кількості кубітів, що може вплинути на швидкість і потенціал отримання переваги над класичними обчисленнями.

Quantum Motion представила метод, за якого складні алгоритми, що лежать в основі квантового програмного забезпечення (так звані оракули), можна розбити на безліч невеликих завдань, які виконуються одночасно. Це збільшує кількість паралельно працюючих кубітів, але відповідно зменшує час, необхідний для виконання алгоритму. Компанія зазначає, що оптимізація часу виконання може бути життєво важливою для додатків, наприклад, у сфері фінансових послуг, де час, що зазвичай обчислюється секундами, має вирішальне значення для досягнення квантової переваги.

UAFIC

​П'ять інвестиційних тенденцій у технологіях у 2024 році: що цікавить інвесторів сьогодні?

Попри геополітичні потрясіння та економічну невизначеність за останні роки, інвестиції в технології продовжували значно зростати. Це підтверджує поширену думку про те, що найвизначніші інновації у світі народжуються за часів сильного економічного та політичного стресу.

З огляду на це, розглянемо деякі з основних тенденцій у сфері інвестицій у технології за 2024 рік.

🧠Штучний інтелект (ШІ)
Найбільш обговорюваний тренд у сфері інвестицій у технології за останні два роки. Особлива увага тут приділяється генеративному ШІ (GenAI). Загалом, ринок ШІ, за прогнозами, сягне $33 млрд до 2027 року зі щорічним зростанням у 80%, під час того, як GenAI ставатиме центральним елементом трансформації у все більшій кількості різних галузей.

☁️Хмарні обчислення
Передбачається, що ринок хмарних сервісів до 2027 року буде оцінюватися у $1,4 трлн, з домінуванням SaaS (програмне забезпечення як послуга) і швидким зростанням PaaS (платформа як сервіс) – на 21% до 2027 року. Хмарні технології забезпечуватимуть основу для робототехніки та IoT, сприяючи зниженню витрат і підвищенню гнучкості бізнесу.

🛡Кібербезпека
Збільшення кількості загроз на тлі дефіциту кіберфахівців підвищує значення інвестицій у захист від кіберризиків. За даними Агентства ЄС з кібербезпеки, за останнє десятиліття бізнес-модель програм-вимагачів (ransomware) зростає у геометричній прогресії й, за прогнозами, до 2025 року коштуватиме підприємствам понад $10 трлн у порівнянні з $3 трлн у 2015 році. Розвʼязання цієї проблеми потребуватиме збільшення інвестицій. Тож, за прогнозами, до 2030 року доходи від кібербезпеки сягнуть $344 млрд по всьому світу.

🤖Робототехніка
Очікується, що ринок робототехніки зросте до $218 млрд до 2030 року, з особливим фокусом на сервісні роботи, безпілотники (вже стають важливим інструментом у логістиці) та екзоскелети. До слова, ринок екзоскелетів (переносні мобільні пристрої, що дають змогу рухати кінцівками з підвищеною силою і витривалістю) демонструє високі темпи зростання, а вироби вже активно застосовуються у сферах охорони здоров'я, оборони та виробництва.

💡Корпоративний IoT
Ринок корпоративного IoT має досягти $1,2 трлн до 2027 року та буде охоплювати два ключові сегменти:
- промисловий інтернет речей – система об'єднаних комп'ютерних мереж і підключених до них промислових (виробничих) об'єктів з вбудованими датчиками і програмним забезпеченням для збору та обміну даними. Ринок зростатиме з темпом CAGR 15,1%, і сягне $756 млрд у 2027 році.
- «розумні міста» – єдина система, в якій органічно взаємопов'язані міські комунікації, інформаційні технології передачі даних та пристрої IoT. Очікується, що ринок сягне $470 млрд до 2027 року за темпу зростання 15%.

Ці тенденції визначають інвестиційні пріоритети на сьогодні і є головними рушіями інновацій, що закладають основу для нових технологічних можливостей у бізнесі.

UAFIC

​Прибуток Mastercard перевищив прогнози експертів завдяки зростанню споживчих витрат

Платіжна система Mastercard відзвітувала про прибуток за ІІІ-ій квартал 2024 року, що перевищив очікування, оскільки клієнти, обнадієні економічною стабільністю, збільшили свої витрати.

Чистий прибуток компанії за ІІІ-ій квартал зріс на 2% до $3,3 млрд, а чистий дохід – на 13% до $7,4 млрд.

Без урахування одноразових витрат прибуток Mastercard склав $3,89 на акцію у порівнянні з очікуваннями $3,74, згідно з оцінками, складеними LSEG.

Доходи Mastercard зросли на 11%. Додаткові послуги та рішення принесли на 19% більше прибутку, ніж минулого року, і склали 37% від загального доходу Mastercard.

«Ці результати відображають зростання споживчих витрат і постійний високий попит на наші додаткові послуги та рішення», – сказав Майкл Мібах, CEO Mastercard.

Цього року акції Mastercard зросли на 20%, випередивши конкурента Visa, але відстаючи від базового індексу S&P 500.

Витрати компанії у жовтні 2024 залишилися на попередньому рівні. Обсяг транскордонних транзакцій зріс на 18% у порівнянні з минулим роком. Вартість транзакцій, оброблених у мережі Mastercard, також зросла на 11%.

Також у цьому кварталі компанія зазнала витрат на реструктуризацію у розмірі $190 млн, оскільки скоротила чисельність персоналу, щоб оптимізувати операції й сконцентрувати ресурси на ключових напрямках.


Звіт від Mastercard завершує насичений тиждень для платіжних компаній, які уважно вивчають стан здоров'я американських споживачів.

Хоча деякі відзначають уповільнення темпів зростання, рівень витрат залишається високим у порівнянні з минулим роком, оскільки зростання заробітної плати й надії на «м'яку посадку» стимулюють споживчу довіру.

На сьогодні тенденції також вказують на те, що диверсифікований бізнес, що охоплює карти, мобільні платежі, P2P транзакції та послуги з доданою вартістю, такі як захист від шахрайства, виявився більш стійкими до зовнішніх впливів.

UAFIC

​Найдорожчий єдиноріг у світі: ByteDance тримає першість серед стартапів, попри злет вартості SpaceX і OpenAI

Попри нещодавній стрибок вартості генеративного штучного інтелекту OpenAI та аерокосмічної компанії Елона Маска SpaceX, ByteDance, як і раніше, залишається найдорожчим єдинорогом у світі.

За даними CB Insights, китайську материнську компанію TikTok оцінюють у $225 млрд, що більше від вартості SpaceX у $200 млрд та OpenAI з останньою оцінкою у $157 млрд. Раніше цього місяця компанія, що стоїть за ChatGPT, залучила $6,6 млрд у вигляді нового фінансування, що майже подвоїло її попередню оцінку у $80 млрд до останнього раунду фінансування.

Іншу частину списку лідерів складають компанії зі сфери одягу Shein ($66 млрд) і Fanatics ($31 млрд), програмного забезпечення Databricks ($43 млрд), а також фінтеху – Stripe ($70 млрд) і Revolut ($45 млрд).

У той час як OpenAI й Databricks є єдиними спеціалізованими компаніями в галузі ШІ, ByteDance останнім часом також зосередилася на генеративному штучному інтелекті. Наслідуючи приклад західних компаній, таких як Meta або Alphabet, у травні цього року вона запустила набір великих мовних моделей під брендом Doubao. Це, найімовірніше, ще більше зміцнить її позиції як найдорожчого єдинорога у світі.

Зазначимо, термін «єдиноріг» описує компанії, які не торгуються на жодній фондовій біржі й при цьому оцінюються більш ніж в $1 млрд. За даними CB Insights, наразі у світі налічується близько 1 200 таких компаній.

UAFIC

​Nubank запускає нову послугу мобільного зв'язку NuCel

Бразильський необанк Nubank оголосив про запуск NuCel, нової послуги мобільного зв'язку, що має на меті оптимізувати клієнтський досвід та розширити портфоліо компанії.

NuCel було розроблено в рамках моделі MVNO, віртуального оператора мобільного зв'язку, регульованої Anatel у країні.

Передбачається, що новий продукт спростить життя користувачів завдяки гнучким тарифним планам без зобов'язань. Крім того, клієнти NuCel отримають переваги, які є частиною екосистеми Nubank, як-от «Caixinhas Turbo», інструмент, що надає доступ до ексклюзивної ощадної скриньки з поверненням 120% від CDI (Certificado de Depósito Interbancário).

Також усім користувачам надаватиметься необмежений доступ до WhatsApp та додатку Nubank, а клієнти Ultravioleta і Nubank+ автоматично отримуватимуть додаткові гігабайти при перевищенні ліміту даних.

Спочатку новий продукт буде доступний тільки для пристроїв з eSIM, проте протягом найближчих місяців розширюватиметься на інші девайси та передбачатиме швидку і повністю цифрову активацію.

UAFIC

​BNPL-опція Klarna стає частиною стандартного набору методів оплат Worldpay по всьому світу

Шведський фінтех-гігант Klarna уклав угоду з Worldpay, у рамках якої BNPL-послуги компанії пропонуватимуться мерчантам Worldpay по всьому світу як один з варіантів оплати за замовчуванням.

Worldpay – один із найбільших у світі постачальників платіжних послуг, який у 2023 році обробив $2,3 трлн транзакцій для більш ніж мільйона мерчантів по всьому світу.

Як результат нової співпраці, BNPL-пропозиції Klarna відображатиметься на сторінках оплати мерчантів Worldpay не як альтернативний спосіб оплати, що додається за запитом ритейлера, а як стандартний метод поряд із традиційними картковими платежами.

«Ми хочемо, щоб Klarna була на кожній касі, доступна скрізь, для всього і завжди. Це розширене партнерство є величезним стрибком на шляху до цієї мети, роблячи Klarna платіжним методом за замовчуванням для сотень тисяч ритейлерів», – коментує партнерство Девід Сайкс, комерційний директор Klarna.

UAFIC

​В Україні запускають Sandbox для стартапів зі штучного інтелекту та блокчейну

Уряд ухвалив постанову про запуск Sandbox – інструмента, який дає змогу компаніям пілотувати та розвивати високотехнологічні продукти під наглядом держави.

Українські стартапи зможуть отримати повний аудит, а також індивідуальні консультації та рекомендації від експертів, щоб створювати й розвивати продукти в умовах невизначеного законодавства.

Sandbox буде створений для компаній, які запускають високотехнологічні продукти, що можуть бути використані у сферах цифрової економіки, публічних послуг, охорони здоров’я, біотехнологій, агросектору, освіти та науки, оборони тощо. При цьому такі продукти мають використовувати технологію штучного інтелекту чи блокчейн.

Схожий підхід уже успішно працює в Сінгапурі, Японії, Іспанії, Великобританії та інших країнах, зазначає міністр цифрової трансформації Михайло Федоров.

«Максимальна підтримка високотехнологічних стартапів допоможе зупинити відтік талантів з країни, а ця проблема зараз критична для нас. Стартапи через сайт Фонду розвитку інновацій подаватимуть заявку, проходитимуть аудит продукту й отримуватимуть детальні консультації від юристів, технічних фахівців, бізнес-аналітиків тощо», – додає глава Мінцифри.

Наразі програма діятиме протягом двох років, до кінця 2026 року, проте в майбутньому Sandbox може стати постійним інструментом підтримки інновацій в Україні.

UAFIC

​Тенденції на ринку InsurTech: угоди знизилися на 49%, інвестиції зросли на 55%

Згідно з даними Fintech Global, ІІІ-у кварталі 2024 року глобальний ринок InsurTech продемонстрував значні зміни в активності. Кількість укладених угод склала 53, що на 49% менше у порівнянні з аналогічним періодом 2023 року, під час якого було укладено 104 угоди.

Попри скорочення угод, загальний обсяг фінансування у секторі зріс на 55% – InsurTech-компанії залучили $2,38 млрд у порівнянні з $1,53 млрд у ІІІ-у кварталі 2023 року.

Якщо поточна тенденція збережеться, то прогнозований загальний обсяг угод у 2024 році складе близько 208, що на 33% менше, ніж 312 угод, укладених у 2023 році.

Попри це, середня вартість угоди зросла втричі та досягла $44,8 млн, що значно перевищує показник аналогічного періоду минулого року ($14,7 млн). Це зростання частково зумовлене інвестицією в $1 млрд для Sedgwick – компанії, що є лідером у сфері управління претензіями.

Якщо виключити цю значну інвестицію, обсяг фінансування складав би $1,38 млрд, а середня вартість угоди – $26 млн, що також перевищує рівень 2023 року на 77%.

Як уже згадувалося, найбільший раунд фінансування InsurTech-сектору у ІІІ-у кварталі 2024 року забезпечила інвестиція Altas Partners у Sedgwick на $1 млрд, що підвищило оцінку компанії до $13,2 млрд.

Відома своєю інноваційною платформою для опрацювання претензій і широким спектром послуг, Sedgwick щорічно опрацьовує мільйони претензій щодо страхових випадків, майна, морських перевезень і пільг.

Партнерство з Altas сприятиме міжнародній експансії Sedgwick, технологічним досягненням і операційній стійкості, зміцнюючи її позиції як новатора у сфері InsurTech.

UAFIC

​Chrysalis підвищує оцінку Klarna до $14,6 млрд напередодні IPO у 2025 році

Один з інвесторів Klarna, Chrysalis Investments, підвищив оцінку BNPL-гіганта до $14,6 млрд напередодні довгоочікуваного IPO компанії, запланованого на 2025 рік.

Як повідомляє Blomberg, посилаючись на документи компанії, Chrysalis Investments збільшила вартість своєї частки зі £100,3 до £120,6 млн.

Передбачувана оцінка у $14,6 млрд більш ніж удвічі перевищує ціну у $6,7 млрд, яку Klarna отримала під час раунду фінансування у 2022 році на тлі загального технологічного краху. Однак вона все ще значно нижча за пікову вартість 2021 року у $46 млрд.

У Chrysalis заявили, що цей крок був зумовлений зростанням цін на акції інших BNPL-провайдерів, які котируються на біржі, як-от Affirm і PayPal, які за останній рік показали ріст на 145% і 59% відповідно.

Нагадаємо, вихід Klarna на IPO заплановане вже наступного року, де компанія розглядає можливість отримання оцінки у розмірі близько $20 млрд.

UAFIC

​Кібербезпека в банківській сфері: які інновації формують майбутнє?

Банківська галузь продовжує залишатися осередком патентних інновацій. Активність зумовлена цифровізацією, підвищенням безпеки, операційною ефективністю, очікуваннями споживачів, що постійно змінюються, і зростаючим значенням таких технологій, як штучний інтелект (ШІ), Інтернет речей (IoT) і кібербезпека. Тільки за останні 3 роки у банківській сфері було подано і видано понад 5 тис. патентів, йдеться у звіті GlobalData «Кібербезпека в банківській сфері: вбудовані захищені елементи».

Однак не всі інновації однакові і демонструють постійну тенденцію до зростання. Натомість їхній розвиток відбувається у формі S-подібної кривої, яка відображає їхній типовий життєвий цикл – від ранньої появи до прискореного впровадження, після чого вони стабілізуються і досягають зрілості.

Згідно з дослідженням GlobalData, яке будує S-подібну криву для банківської галузі, використовуючи моделі інтенсивності інновацій, побудовані на основі більш ніж 176 тис. патентів, існує 35+ інноваційних галузей, які визначатимуть майбутнє сфери. Розглянемо деякі з них.

💥Автентифікація за допомогою голосу – наступний крок в автентифікації із застосуванням біометрії після відбитку пальця та FaceID.

💥Geofenced transactions (транзакції з геозоною) – спосіб оплати, при якому транзакціїї або дозволені, або заборонені залежно від місця розташування користувача.

💥Вбудовані захищені елементи (одна з ключових інноваційних областей кібербезпеки) – спеціальні апаратні компоненти, вбудовані в мобільний пристрій або інші електронні пристрої, які пропонують безпечне зберігання та обробку конфіденційних даних. Ці захищені елементи призначені для захисту конфіденційної інформації, як-от платіжні реквізити чи ключі шифрування, від несанкціонованого доступу та розкриття.

За даними GlobalData, розробкою і застосуванням вбудованих захищених елементів займаються понад 145 компаній, серед яких постачальники технологій, відомі банківські компанії та перспективні стартапи.

Headwater Research – один із лідерів за кількістю патентів з вбудованих захищених елементів. Серед інших патентовласників у цій галузі можна виділити Visa, Capital One Financial і Stream.

За різноманітністю поданих заявок на патенти, за даними GlobalData, ТОП-3 виглядає наступним чином: INRIX, Illumio та Eagency. За географічним охопленням лідирує Stream, а за ним йдуть Blaze Mobile і Kajeet.

UAFIC

​Еволюція фінтеху в Індії: як цифрова платіжна інфраструктура формує економічне зростання

Перехід Індії від економіки з переважанням готівки до цифрового фінансового лідерства помітно трансформує економічний ландшафт країни.

У 2016 році, коли, за різними оцінками, 96% транзакцій у країні здійснювалися готівкою, відбулося дві ключові події, що змінили підхід Індії до цифрових фінансів:

1️⃣ зʼявився Єдиний платіжний інтерфейс (UPI), впроваджений Національною платіжною корпорацією Індії (NPCI), некомерційною організацією, яку підтримує центральний банк і провідні банки країни. UPI дав змогу юзерам використовувати свої телефони як віртуальні дебетові картки, забезпечуючи безпечні та миттєві перекази між майже 600 банками і фінтех-компаніями без необхідності вводити банківські реквізити або стягувати комісію за транзакцію;

2️⃣ відбулася демонетизація банкнот у 1000 і 500 рупій. Визнавши недійсними ці купюри високого номіналу, уряд прагнув скоротити незаконні грошові потоки.

Ці події справили значний вплив на охоплення населення фінансовими послугами: частка дорослих, які мають банківські рахунки, зросла з 53% у 2014 році до 78% до 2021 року. Цифрові платіжні операції також різко зросли: до 2022 року їхній обсяг збільшиться на 76%, а вартість – на 91%.

Урядова програма «Цифрова Індія», підтримувана програмою RBI «Бачення платежів 2025», дала змогу збільшити кількість пунктів приймання цифрових платежів до 361 млн і прагне потроїти кількість транзакцій до 2025 року.

Зараз тільки через UPI зараз проходить понад 14 млрд транзакцій на місяць, і очікується, що до 2025 року цей показник досягне 1 млрд на день.

Ринок фінтеху Індії, оцінюваний у $584 млрд у 2022 році, може досягти $1,5 трлн до 2025 року. Завдяки зростанню таких секторів, як цифрове кредитування, insurtech і wealthtech, Індія позиціонується як третій за величиною фінтех-хаб у світі після Китаю та США. До слова, зараз екосистема фінтеху Індії налічує щонайменше 17 єдинорогів і понад 10 200 зареєстрованих фінтех-компаній. Лідируючі позиції займають такі провайдери платіжних рішень, як Paytm, BharatPe і Razorpay, а також страхова компанія Acko.

Індія також експериментує з цифровою валютою центрального банку (CBDC) під назвою «цифрова рупія», яку було запущено 2022 року. Наразі пілотна програма CBDC налічує понад 5 млн користувачів та 16 банків.

Ініціативи Індії в галузі фінтеху змінюють економіку країни і виводять її на передові позиції в глобальному цифровому фінансуванні, створюючи міцну основу для подальшого розвитку фінтеху.

UAFIC

​НБУ оштрафував ПриватБанк на 1,7 млн грн

Національний банк України застосував заходи впливу до ПриватБанку у вигляді накладення штрафу у розмірі 1,7 млн грн.

Причиною штрафу стали «виявлені під час проведення планового виїзного моніторингу порушення законодавства, що регулює діяльність платіжних систем, використання платіжних інструментів і схем виконання платіжних операцій».

У Нацбанку пояснили, що рішення про застосування цих заходів впливу ухвалені за результатами планового виїзного моніторингу та безвиїзного моніторингу в межах виконання функції оверсайту платіжної інфраструктури і набрали чинності з 21 жовтня 2024 року.

Окрім ПриватБанку, НБУ також оштрафував ТОВ «Універсальний дата центр» на 170 тис. грн за несвоєчасне подання регулятору звітності з питань діяльності на платіжному ринку за червень 2024 року.

Сплатити штраф установи зобов’язані упродовж 5 робочих днів із дня отримання відповідного рішення регулятора про накладення штрафу.

UAFIC

​Mastercard розширює Product Express на нові ринки, обіцяючи запуск карткових програм за 15 днів

Mastercard оголосив про розширення своєї платформи Product Express на Близький Схід, Африку, Європу та Північну Америку після успішного запуску в Латинській Америці на початку цього року.

Product Express дає змогу фінтех-компаніям розгорнути карткову програму за лічені дні. На платформі фірми можуть вибрати продукт, який найкраще відповідає їхнім потребам, підібрати сертифікованих партнерів, готових до реалізації плану, і відстежувати прогрес на всіх етапах, які мають бути виконані всіма сторонами.

За словами представників Mastercard, це дає їм змогу значно скоротити час виходу на ринок і запускати карткові програми вже через 15 днів.

Протягом першого року після запуску Mastercard залучила на платформу таких BIN-спонсорів, процесорів і менеджерів програм, як Blusalt, Episode Six, FOO, Giftstarr, i2c, Nymcard, Optimus, Paymentology і Wema Bank.

Крім емісії карток, Product Express незабаром забезпечить просте, швидке і прозоре введення в експлуатацію додаткових рішень для забезпечення обробки платежів по всьому світу. Це, зокрема, охоплює корпоративні платіжні рішення з Mastercard Gateway, який пропонує єдине підключення, щоб допомогти клієнтам приймати платежі по всьому світу і легше виходити на нові ринки.

UAFIC

​UPD: CFPB оштрафував Apple і Goldman Sachs на $89 млн за неправильне управління Apple Card

Бюро фінансового захисту споживачів (CFPB) наклало штраф у розмірі $89 млн доларів на компанії Apple і Goldman Sachs за незаконний розгляд диспутів за операціями з кредитними картками і введення в оману покупців iPhone щодо безвідсоткових варіантів оплати.

За даними регулятора, від збоїв у роботі служби підтримки та введення в оману постраждали сотні тисяч користувачів Apple Card.

За підсумками 2-річного розслідування наглядовий орган встановив, що початково Apple не надіслала до Goldman Sachs десятки тисяч споживчих диспутів за операціями з Apple Card, а потім, коли Apple все-таки відправила дані, банк не виконав численні федеральні вимоги з їх обробки.

CFPB стверджує, що Apple і Goldman запустили Apple Card, попри попередження третіх сторін Goldman про те, що система розгляду диспутів не готова через технологічні проблеми. Ці збої призвели до того, що споживачі довго чекали на повернення грошей за оскаржувані витрати, а у декого у кредитні звіти було додано невірну негативну інформацію.

Як наслідок, Goldman Sachs необхідно виплатити щонайменше $19,8 млн компенсації та $45 млн цивільного грошового штрафу, а Apple – $25 млн цивільного грошового штрафу.

CFPB також забороняє Goldman Sachs запускати нові кредитні картки, доки компанія не надасть надійний план, згідно з яким продукт відповідатиме вимогам закону.

Додатково CFPB встановила, що Apple і Goldman Sachs вводили споживачів в оману щодо планів безвідсоткових платежів за техніку Apple. Багато покупців думали, що при купівлі продукції Apple з Apple Card вони автоматично отримають безвідсоткові щомісячні платежі. Замість цього з них стягувалися відсотки.

У деяких випадках Apple навіть не показувала опцію безвідсоткової оплати на своєму сайті у певних браузерах. Goldman Sachs також вводив споживачів в оману щодо застосування деяких повернень. Це призвело до того, що споживачі платили додаткові відсотки.

Нагадаємо, раніше цього місяця Goldman припинив співпрацю за кредитними картками з General Motors Co., а також веде переговори з JPMorgan про придбання Apple Card.

UAFIC

​Bank of America запатентував понад 1100 рішень на основі штучного інтелекту та машинного навчання

Розвиток штучного інтелекту в Bank of America призвів до зростання кількості виданих та на етапі розгляду патентних заявок на ШІ та машинне навчання на 94% з 2022 року.

Наразі у портфелі американського банку близько 1100 патентів і заявок на ШІ та МЛ, причому більше половини з них уже видано. Крім ШІ, цього року було видано патенти в галузі інформаційної безпеки, онлайн- і мобільного банкінгу, платежів, аналітики даних, а також доповненої та віртуальної реальності.

Загалом BofA має близько 7000 виданих патентів і патентних заявок на етапі розгляду, що забезпечується більш ніж 7500 «винахідниками». Річний технологічний бюджет банку становить $12 млрд, з яких $4 млрд спрямовуються на нові ініціативи цього року.

Використання ШІ в BofA найяскравіше проявляється у віртуальному помічнику Erica, яким користуються понад 45 млн клієнтів. Технологія також використовується в аналітиці даних для управління капіталом і в чаті-консультанті CashPro для 40 тис. корпоративних і комерційних клієнтів.

«У міру прискорення темпів впровадження інновацій ми постійно дослухаємося до думки клієнтів і створюємо рішення для покращення та спрощення їхньої роботи. Саме таким був наш підхід до штучного інтелекту, машинного навчання і пов'язаних з ними технологій протягом багатьох років – їх використання спрямоване на отримання вигоди для наших клієнтів і співробітників», – зазначив Адітья Бхасін, CTIO BofA .

UAFIC

​Goldman Sachs загрожує штраф $50 млн через проблеми з Apple Card

Згідно з даними The Wall Street Journal, Goldman Sachs буде зобов'язаний виплатити десятки мільйонів доларів штрафу за рішенням Бюро із захисту прав споживачів (CFPB) у зв'язку з діяльністю банку з випуску кредитних карт.

Примусове стягнення пов'язане з розслідуванням діяльності Goldman Sachs з обслуговування клієнтів, яке розпочалося ще у 2022 році. Під час перевірки вивчалося те, як банк працював з шахрайством і поверненням коштів, рекламні оголошення і те, як Goldman кредитує «невідповідні платежі» і повідомляє інформацію в бюро кредитних історій. Особлива увага була приділена партнерству з Apple Inc щодо випуску кредитних карток.

Як повідомляється, Goldman Sachs уже працює над розв'язанням проблем із регулятором. Примусові заходи очікуються вже цього тижня.
Точна сума штрафу поки не відома. Проте очікується, що загальна сума штрафів, включно з деякими компенсаціями клієнтам, становитиме до $50 млн.

Минулого року Goldman Sachs заявив, що розслідування і запити щодо його бізнесу з випуску кредитних карт поширилися не тільки на CFPB, а й на інші державні органи.

Раніше цього місяця Goldman припинив співпрацю за кредитними картками з General Motors Co. і зазнав збитків у розмірі $415 млн. Компанія також намагається вийти зі свого «гучного» партнерства з Apple Inc.

UAFIC

​Токенізація активів: який потенціал та ризики для глобальної фінансової системи бачить BIS?

Токенізація в контексті грошей та інших активів має багато переваг, але також створює економічні, юридичні та технічні проблеми, які необхідно вирішити, щоб реалізувати її потенціал, вважає Банк міжнародних розрахунків (BIS).

У доповіді, підготовленій для G20, BIS, що визначає токенізацію як створення і запис цифрових моделей традиційних активів на програмованій платформі, стверджує, що тенденція токенізації може вплинути на роль центральних банків у сфері платежів, грошово-кредитної політики та фінансової стабільності.

Раніше цього року BIS спільно з сімома центральними банками розпочав реалізацію великого проєкту з вивчення можливості токенізації транскордонних платежів. Ґрунтуючись на концепції єдиної облікової книги, запропонованої BIS торік, проєкт Agora передбачає вивчення того, як токенізовані депозити комерційних банків можуть бути органічно інтегровані з токенізованими оптовими грошима центрального банку в державно-приватну програмовану базову фінансову платформу.

Нова доповідь присвячена можливим перевагам токенізації в усуненні існуючих непорозумінь на фінансових ринках, а також розгляду нових варіантів використання і функцій, які наразі вивчаються в усьому світі.

У репорті наголошується, що, хоча потенційні переваги токенізації, такі як здешевлення і прискорення транзакцій, викликають інтерес, необхідно враховувати витрати й ризики.

Вони також можуть вплинути на те, як виконуються перед- і постторгові функції щодо грошей та інших активів. Крім того, необхідно приділити увагу забезпеченню належного управління та правової бази, кредитним ризикам і ризикам ліквідності, а також депозитарним та операційним ризикам.

У звіті, зокрема, підкреслюється, що ризики можуть проявлятися не так, як у випадку з традиційними ринковими інфраструктурами. Механізми токенізації забезпечують платформне посередництво для фінансових активів, що може призвести до змін у роботі та структурі фінансових ринків.

Наслідки для політики центральних банків різноманітні:
🔻чи необхідно сприяти операційній сумісності у разі фрагментації ринків;
🔻чи потрібно оцінювати компроміси між різними типами розрахункових активів;
🔻чи потрібно визначати сфери регулювання та нагляду;
🔻чи потрібно оцінювати потенційний вплив механізмів токенізації на проведення грошово-кредитної політики, наприклад, через зміну структури регульованих ринків або попиту на гроші центрального банку у порівнянні з іншими видами грошей.

Загалом майбутній розвиток токенів залишається невизначеним, і можна припустити безліч варіантів розвитку подій. У перспективі токенізація може вплинути на роль центральних банків у сфері платежів, грошово-кредитної політики та фінансової стабільності. Насамперед центробанки мають вирішити, чи реагувати на поточні ініціативи приватного сектору з токенізації і якою мірою.

UAFIC

​ШІ та вбудоване фінансування стимулюють зростання інвестицій у фінтех по всій Європі

Згідно з даними Dealroom за ІІІ-ий квартал цього року, інновації в галузі штучного інтелекту і вбудованого фінансування поклали початок відновленню фінансування фінтеху.

У той час, як фінансування стартапів у Європі в ІІІ-у кварталі 2024 року скоротилося (стартапи залучили загалом $11,3 млрд – на 35% менше, ніж за той самий період минулого року), обсяг фінансування стартапів у фінтех секторі зріс на 45% і досяг $1,6 млрд.

Технології штучного інтелекту продовжують залишатися рушійною силою європейського стартап-ландшафту. Генеративний ШІ, зокрема, привернув значний інтерес інвесторів: у III-у кварталі в усіх секторах було залучено $165 млн. Загалом, від початку 2024 року компанії, що працюють у сфері генеративного ШІ, залучили $3,3 млрд, що становить 8% від загального обсягу європейського венчурного фінансування.

Попри зниження обсягу інвестицій на пізніх стадіях, обсяг угод на ранніх стадіях і на стадіях прориву залишається незмінним протягом усього 2024 року. За прогнозами, до кінця року обсяг доступного капіталу становитиме $33 млрд, і екосистема готова до подальшого зростання у 2025 році.

Прогнозований обсяг доступного капіталу до кінця року становитиме $33 млрд, і екосистема готова до подальшого зростання у 2025 році».

«Європейський фінтех-сектор знову в повній силі, що підтверджують дані про фінансування, – коментує Ремус Бретт, генеральний партнер LocalGlobe і Latitude. – Фінтех-стартапи, більшість з яких тепер використовують штучний інтелект, сприяють подальшому прискоренню B2C- і B2B-інновацій і відкривають нові можливості у цьому секторі, оцінюваному в $30 трлн. Ба більше, поява «чистокровних» фінтех-компаній з річним доходом понад $100 млн сприяє зростанню, створенню нових робочих місць і зміні ландшафту».

UAFIC

​McKinsey: що чекає на глобальні платежі у наступні 5 років?

Згідно зі звітом McKinsey, до 2028 року доходи від глобальних платежів сягнуть $3,1 трлн, залучивши за цих 5 років ще $700 млрд.

У своєму 5-річному прогнозі McKinsey виділили 6 ключових тенденцій:
1️⃣ скорочення готівки відбуватиметься нерівномірно;
2️⃣ миттєві платежі продовжать витісняти інші способи оплати;
3️⃣ зростаюче впровадження цифрових громадських інфраструктур стане каталізатором розвитку цифрових платежів;
4️⃣ посередники продовжать відбирати частку у діючих компаній;
5️⃣ транзакційний банкінг наслідуватиме споживчий досвід;
6️⃣ CBDC створять основу для цифрових валют.

Проте, хоч динаміка глобальних доходів від платежів і залишається позитивною, вони зростатимуть повільніше – на 5% на рік у порівнянні з 7% на рік у період з 2018 по 2023.

Серед чинників, що сприяють уповільненню зростання, у McKinsey виділили наступні:
📍зниження відсоткових ставок;
📍триваюче поширення миттєвих платежів;
📍подальша фрагментація ланцюга створення вартості;
📍збільшення вартості шахрайства.

Використання готівки у світі наразі становить 80% від рівня 2019 року і знижується на 4% на рік. На ринках з низьким рівнем поширення карток, таких як Індія і Малайзія, миттєві платежі будуть продовжувати стрімко скорочувати використання готівки, в той час, як в країнах з переважанням карток, таких як США, зниження буде більш поступовим.

Миттєві платежі продовжуватимуть зростати в таких країнах, як Індія та Бразилія. У США їхній вплив буде найпомітнішим у сфері оплати рахунків. В ЄС завдяки новим правилам, що забезпечують паритет вартості, кількість транзакцій миттєвих платежів збільшиться з близько 3 млрд сьогодні до майже 30 млрд до 2028 року.

У підсумку McKinsey зазначили, що очікують, що «зростаюча складність систем і тиск з боку регулюючих органів сприятимуть розвитку трьох тенденцій, які характеризуватимуть майбутній платіжний ландшафт»:
✔️посилиться консолідація ринку, оскільки гравці прагнутимуть знизити витрати завдяки ефекту масштабу і замінити дорогі платіжні рейки, такі як електронні перекази і чеки, більш ефективними цифровими методами оплати;
✔️посилюватиметься окрестрація платежів, оскільки гравці намагатимуться налагодити стосунки з мерчантами та клієнтами, захищаючи користувачів від складнощів;
✔️регулюючі органи робитимуть більш активні дії, спрямовані на скорочення витрат і зниження рівня фінансової злочинності при одночасному підвищенні рівня захисту споживачів і надійності.

«Глобальні платежі ще не стали повсюдно безпечними, простими, швидкими і дешевими. Але галузь прогресує відразу у багатьох напрямках», – зазначили у звіті McKinsey.

UAFIC

​Stripe веде переговори про купівлю криптостартапу Bridge за $1 млрд

Британський фінтех-гігант Stripe веде переговори про придбання криптовалютного стартапу Bridge за $1 млрд. Ця потенційна покупка стане найбільшим на сьогодні для Stripe, який нещодавно був оцінений у $70 млрд. Угода все ще перебуває на стадії обговорення і залежить від нормативних вимог і компенсації співробітникам.

Bridge, постачальник інфраструктури для криптовалют, раніше залучив фінансування у розмірі $58 млн. Серед інвесторів – Sequoia, Ribbit Capital, Index та Haun Ventures. Компанія має велику клієнтську базу, що включає державні відомства і такі компанії, як SpaceX і Coinbase. Стартап пропонує програмне забезпечення, яке дає змогу підприємствам приймати транскордонні платежі, здійснювані за допомогою стейблкоїнів. На думку Forbes, якщо придбання відбудеться, це дасть Stripe основу для більш глибокого освоєння стабільних монет, загальна ринкова вартість яких зараз становить понад $170 млрд.

Хоча Stripe відмовився коментувати переговори про придбання Bridge, компанія дала зрозуміти, що активно інвестує у стейблкоїни. Потенційне придбання Bridge стане важливим кроком для Stripe, оскільки він продовжує приділяти пріоритетну увагу криптовалютній індустрії.

До слова, минулого тижня Stripe додав стейблкоїни USDC і USDP як варіант оплати на своїй сторінці оформлення замовлення. Це перервало 6-річну перерву в обробці криптовалютних платежів компанією після того, як у 2018 році фірма відмовилася від цифрових активів «через високу волатильність».

UAFIC

​Національне опитування: які активи та платформи найпопулярніші серед українців?

Криптовалюти вже давно стали частиною глобального фінансового простору, привертаючи увагу як інвесторів, так і користувачів у різних країнах. Україна не є винятком – все більше громадян цікавляться цифровими активами.

Для того, щоб зрозуміти актуальні тенденції в криптосфері, медіа MNBC провело національне опитування серед професійних користувачів криптовалют, яке висвітлює ключові вподобання українців та оцінює рівень їх довіри до існуючих рішень зберігання та управління активами.

В опитуванні взяло участь понад 800 професійних користувачів криптовалют на різних криптовалютних заходах.

Найпопулярнішими криптовалютами серед українців виявилися:
(респонденти могли обрати до 3-х варіантів)
🔸ETH – 67,9%;
🔸USDT/USDC – 53,4%;
🔸BTC – 30,5%;
🔸SOL – 27,5%;
🔸TRX – 11,5%.

Серед криптогаманців лідирує MetaMask – його обрали 69,5% респондентів. Далі йдуть Trust (60,3%), Trustee Plus (29%), Ledger (19,1%) та Coinbase (16,8%).

Що стосується криптокарток, лідером є Trustee Plus – її використовують 66,6% опитаних. Водночас 25,9% респондентів не мають криптокарток взагалі.

Для торгівлі криптовалютами українці надають перевагу таким біржам:
🔺Binance – 80,9%;
🔺Bybit – 61,1%;
🔺OKX – 30,5%;
🔺WhiteBIT – 26,7%;
🔺KuCoin – 10,7%.

Результати опитування демонструють активне залучення українців до криптовалютних операцій, що віддають перевагу найбільш надійним і популярним платформам та рішенням для зберігання активів.

UAFIC

​Послуга BNPL від Klarna відтепер доступна з Apple Pay

BNPL-послуга від шведської компанії Klarna відтепер доступна користувачам, які оплачують покупки через Apple Pay онлайн або у додатках з iPhone та iPad.

Користувачі Apple Pay у США та Великій Британії першими отримають доступ до платіжних пропозицій Klarna. У продовження глобальної експансії запуск послуги найближчими місяцями планується також у Канаді.

Послуга Klarna надає споживачам можливість оплати у 3 або 4 внески без відсотків на суму від $35 до $2000. Для дорожчих товарів доступне фінансування зі щомісячними виплатами протягом більш тривалого проміжку часу, починаючи з 0% річних.

Глобальна експансія продовжиться, і найближчими місяцями планується запуск у Канаді. У продовження глобальної експансії запуск послуги найближчими місяцями планується також у Канаді.

«Споживачі по всьому світу просили про Klarna в Apple Pay, і я дуже гордий повідомити їм, що вона вже тут», – зазначає Себастьян Семіатковскі, співзасновник і CEO Klarna.

Користувачі можуть вибрати «Other Cards & Pay Later Options» при оформленні замовлення через Apple Pay за допомогою iPhone або iPad, а потім вибрати Klarna, щоб отримати доступ до відкритих продуктів. Погодившись з умовами, користувач може двічі натиснути на бічну кнопку і пройти автентифікацію за допомогою Face ID/Touch ID, щоб підтвердити покупку. Перш ніж схвалити покупку, Klarna прийме нове кредитне рішення, використовуючи свої андеррайтинг перевірки.

Поява Klarna як платіжної опції Apple Pay відбулася після Monzo, який першим у Великій Британії запропонував BNPL у рамках поширення нової операційної системи iOS 18. У США Apple оголосила, що користувачі зможуть отримувати винагороди за кредитними картками Discover, а також подавати заявки на кредити безпосередньо через BNPL у компанії Affirm.

Нові інтеграції з'явилися всього через кілька місяців після того, як Apple закрила свій власний BNPL-сервіс, щоб зосередитися на роботі з третіми сторонами з надання послуги купівлі на виплат.

До числа інших банків, що готуються до швидкого запуску, належать ANZ в Австралії, HSBC у Великій Британії, CaixaBank в Іспанії та Citi Synchrony, а також емітенти з Fiserv у США.

UAFIC

​10 стартапів приєдналися до програми Mastercard Start Path для розвитку інновацій у сфері фінтеху

Mastercard оголосив про поповнення когорти учасників програми Start Path Emerging Fintech, до якої увійшли 10 інноваційних стартапів, що змінюють індустрію платіжних технологій.

Компанії були відібрані за їхню новаторську роботу у таких галузях:

📍Сталий розвиток (створення екосистеми за допомогою даних про вплив для сприяння більш стійкому споживанню):

🔹AWorld (Італія) залучає людей та організації за допомогою гейміфікації та ШІ допомагаючи їм впроваджувати більш стійкі практики.

🔹Footprint Lab (Австралія) допомагає будь-якому фінтеху, де б він не перебував, додавати аналітику сталого розвитку у свої послуги за допомогою глобальної всеосяжної бази даних про екологічний слід.

🔹HowGood (США) являє собою платформу даних SaaS для незалежних досліджень з найбільшою у світі базою даних зі стійкості харчових продуктів.

🔹Reewild (Велика Британія) стимулює екологічно раціональний вибір споживачів за допомогою додатку для отримання екологічних нагород.

🔹Vaayu (Німеччина) допомагає розрахувати вплив на клімат у сфері роздрібної торгівлі.

📍Кібербезпека (використання нових технологій для боротьби з кіберзагрозами):

🔹Lasso (Ізраїль) розробляє рішення з кібербезпеки для великих мовних моделей (LLM), вирішуючи проблеми, з якими стикаються компанії, що впроваджують цю революційну технологію.

🔹Urban Fox (Ірландія) пропонує платформу для боротьби з шахрайством на основі ШІ, яка допомагає інтернет-магазинам виявляти і припиняти найскладніші форми шахрайства.

📍Цифрова трансформація (забезпечують зручність у цифровій економіці):

🔹Bankingly (Уругвай) покращує фінансовий стан та інклюзивність фінансових установ за допомогою цифрового досвіду.

🔹Uvicuo (Мексика) розширює можливості компаній, оптимізуючи витрати і фінансові процеси за допомогою єдиної платформи управління витратами з підтримкою ШІ.

📍Подорожі (автоматизація майбутнього подорожей):

🔹Inovat (Великобританія) надає туристам безшовне діджитал-рішення для отримання податкових відшкодувань, використовуючи передові технології та партнерські відносини для максимальної зручності.


Разом з Mastercard ці компанії працюватимуть над інноваціями, сприяючи створенню стійкішої, безпечнішої та зручнішої цифрової економіки.

UAFIC

​Ripple завершує фінальні приготування до запуску стейблкоїна

Компанія Ripple готується до запуску власного стейблкоїна, деномінованого у доларах США, залучаючи безліч біржових партнерів та клієнтів у сфері цифрових активів.

RLUSD буде запущено на XRP Ledger і блокчейні Ethereum, пропонуючи підтримку миттєвих платежів, конвертації фіата у криптовалюту й токенізації активів реального світу.

Кожен токен RLUSD на 100% забезпечений доларовими депозитами, державними облігаціями США і грошовими еквівалентами. Для забезпечення повної прозорості Ripple щомісяця публікуватиме аудійовані третьою стороною атестації резервних активів, проведені BPM.

На момент запуску RLUSD буде доступний для установ і користувачів по всьому світу на основних світових біржах і платформах, включно з Uphold, Bitstamp, Bitso, MoonPay, Independent Reserve, CoinMENA та Bullish. Маркет-мейкери, такі як B2C2 і Keyrock, також були залучені до роботи, щоб забезпечити ліквідність і сприяти більш широкому впровадженню токена.

До консультативної ради RLUSD долучилися колишня голова FDIC Шейла Бейр, віцеголова Partners Capital і колишній CEO Centre Consortium Девід Пут, а також виконавчий голова Ripple Кріс Ларсен.

UAFIC

​Mastercard запустить у Європі пілотний сервіс із посиленої верифікації особистих даних

Mastercard планує запустити в пілотному режимі новий сервіс, який дасть змогу емітентам перевіряти більш детальну особисту інформацію про власників карток, позбавляючи їх необхідності завантажувати такі документи, як посвідчення особи з фотографією, свідоцтво про місце проживання або паспорт.

Послуга Mastercard Identity Attribute Verification, що тестується на низці європейських ринків, використовує нові галузеві стандарти EMVCo для отримання додаткової інформації про власників карток, що виходить за рамки наявної норми та включає тільки ім'я й платіжну інформацію.

У рамках нової послуги емітенти отримають можливість перевіряти додаткові дані про власників карток, включно з віком, датою народження та адресою, що ще більше підвищить безпеку і точність цифрових транзакцій.

Протягом наступного року карткова система планує поширити удосконалену послугу перевірки особи на інші європейські ринки та задовольнити зростаючу потребу у точній і безпечній цифровій перевірці ключових атрибутів споживачів, таких як вік чи місцеперебування.

UAFIC

​Revolut запускає POS-термінал для великих компаній у Великобританії та Ірландії

Напередодні високого сезону покупок Revolut запускає POS-термінал для великих компаній у Великобританії та Ірландії. Фінансовий гігант обіцяє покривати 99,9% часу роботи платформи для безперебійних продажів з використанням нового пристрою.

Термінал повністю інтегрований з Revolut Pay, фінтех-методом оплати в один клік, що дає змогу користувачам здійснювати платежі безпосередньо зі свого рахунку Revolut без введення даних картки або банківських реквізитів.

Клієнти, які використовують Revolut Pay, також заробляють RevPoints, які можна обміняти на знижки при здійсненні покупок. Для мерчантів Revolut Pay пропонує нижчу комісію за транзакції у розмірі 0,5% + £0,02.

Самий пристрій зараз доступний в ексклюзивному передпродажу за зниженою ціною: £129 + ПДВ у порівнянні з £169 + ПДВ.

UAFIC

FinTech Ukraine pinned «​Digital Banking 2024: нові рішення для нових викликів Банківський сектор України продовжує активно адаптуватися до нових викликів. Серед них найважливішими є прискорена цифровізація, війна та кібербезпека. Втім, нові челенджі нерозривно пов'язані й з новими…»

​Digital Banking 2024: нові рішення для нових викликів

Банківський сектор України продовжує активно адаптуватися до нових викликів. Серед них найважливішими є прискорена цифровізація, війна та кібербезпека. Втім, нові челенджі нерозривно пов'язані й з новими можливостями, трендами та рішеннями.

УАФІК вже вчетверте організовує Digital Banking Conference, щоб показати нові тенденції та технології, які допомагають банківському сектору адаптуватися до сучасних викликів, а також забезпечити ефективний захист даних та стабільність фінансових операцій.

Цьогоріч конференція Digital Banking Conference сфокусується на таких ключових питаннях:
📌 Які тренди в епоху Digital Banking?
📌 Як захист від кіберзагроз стає ключовим фактором для стійкості банківських систем?
📌 Як зміни в уподобаннях та поведінці клієнтів впливають на надання преміальних банківських послуг?
📌 Яких нових продуктів чекати в цифровому банкінгу?
📌 Яка роль регулятора у цифровій трансформації банків?

На вас чекають виступи провідних експертів, інтерактивні панельні дискусії та унікальні можливості для нетворкінгу.

🗓Коли: 4 листопада, 10:00
💼Формат: офлайн/онлайн
📍Де: UNIT.City, корпус B12

Більше деталей про подію можна знайти на сайті конференції.

Квитки доступні за посиланням.

Генеральний партнер конференції – Visa, медіапартнер – Fintech Insider, аналітичний партнер – Fintechly.

Не пропустіть шанс дізнатися про найновіші тренди та рішення, які визначатимуть майбутнє цифрового банкінгу в Україні та за її межами!

UAFIC

​Stripe відновив криптоплатежі після 6-річної перерви

Платіжний сервіс Stripe додав стейблкоїни USDC і USDP як варіант оплати на своїй сторінці оформлення замовлення. Про це повідомив керівник відділу продуктів Stripe Джефф Вайнштейн у X.

Платежі у стейблкоїнах конвертуватимуться в USD, а вартість їх процесингу для мерчантів становитиме 1,5% від суми транзакції.

У перший день опцією скористалися клієнти з більш ніж 70 країн світу. Загалом нова послуга доступна у більш ніж 150 країнах світу.

Stripe підтримує USDC в Ethereum, Solana і Polygon, а USDP – в Ethereum і Solana.

«Ми робимо те, що потрібно інтернет-бізнесу, а він хоче охопити більше клієнтів за менших витрат. Стейблкоїни на ранній стадії показують ознаки того, що вони можуть допомогти досягти цього», – коментує Джефф Вайнштейн.

Запуск нового сервісу став можливим завдяки укладеній у червні співпраці з Coinbase. У рамках угоди Stripe додала підтримку Base до свого набору криптовалютних продуктів, а біржа – послугу Stripe з переказу фіата у цифрові активи в Coinbase Wallet.

Зазначимо, у 2014 році Stripe став першим великим провайдером, який інтегрував платежі в біткоїні, проте у 2018 році фірма відмовилася від цифрових активів «через високу волатильність». У липні 2024 року Stripe додав можливість купівлі біткоїна, Ethereum і Solana в ЄС.

UAFIC

​Криптокомпанії виплатили регуляторам США щонайменше $32 млрд

Згідно зі звітом CoinGecko, у рамках врегулювання претензій щодо дотримання правил керівні органи США загалом стягнули з криптовалютних компаній $32 млрд.

У цю суму експерти не включили низку персональних штрафів, накладених Комісією з термінової біржової торгівлі США (CFTC) на окремих топменеджерів.

Із загального показника рекордні $19,45 млрд припали на 2024 рік. Це зумовлено виплатою $12,7 млрд FTX і Alameda. Кошти підуть на погашення претензій кредиторів у розмірі $11,2 млрд.

Крім цього, за цей рік $4,5 млрд принесла регуляторам мирова угода з Terraform Labs, а також $2 млрд – з Genesis.

Аналітики звернули увагу, що різкий стрибок сум стягнень стався ще 2023 року. Загальний обсяг погашень претензій американських урядових агентств тоді склав $10,87 млрд за 8 позовами.

Найбільші штрафи припали на наступні компанії:
🔻Celsius – $4,7 млрд;
🔻Binance – $4,3 млрд;
🔻Voyager – $1,65 млрд;
🔻Coinbase – $100 млн.

У 2019 році був стягнутий ще один великий штраф: $1,24 млрд з Telegram по обвинуваченню щодо незаконного продажу токенів Gram через дочірню компанію TON Issuer. Проте близько $1,22 млрд були поверненням незаконно отриманого доходу і тільки $18,5 млн – цивільним штрафом.

UAFIC

​Європейський інвестбанк планує збільшення фінансування фінтех-компаній

Європейський інвестиційний банк (ЄІБ) запропонував низку заходів, спрямованих на збільшення фінансування фінтех-компаній і стартапів у Європі.

План був представлений міністрам фінансів країн ЄС у Люксембурзі у рамках плану ЄС з розвитку ринків капіталу як місця для інноваційних стартапів.

Він охоплює три різні заходи:
📍розширення Ініціативи європейських технічних чемпіонів (ETCI). Запущений 2023 року, ETCI являє собою фонд фондів, що надає капітал європейським компаніям на пізніх стадіях розвитку. До лютого 2024 року він закрив €1 млрд євро інвестицій;
📍інвестиції в акціонерний і венчурний капітал для масштабних стартапів;
📍створення нової платформи Exit для полегшення купівель та лістингу технологічних стартапів.

Новий «план дій» було представлено на тлі скорочення фінансування фінтеху в регіоні, а також зростаючої конкуренції з боку США і Китаю.

«План дій, який обговорювали з міністрами, допоможе європейським інноваторам розширити масштаби свого бізнесу і сприятиме спрямуванню заощаджень у продуктивні інвестиції, стимулюватиме інновації, створюватиме робочі місця і вестиме Європу до більш стійкої моделі зростання, гарантуючи, що європейські компанії, народжені в Європі, залишаться в Європі», – зазначила президентка ЄІБ Надія Кальвіно.

Згідно зі звітом «Конкурентоспроможність ЄС: Погляд у майбутнє», підготовленого на замовлення глави Єврокомісії Урсули фон дер Ляєн, тільки 4 європейські компанії входять до числа 50 найбільших світових технологічних гігантів. Крім того, за останні пів століття жодна технологічна компанія з ЄС не досягла ринкової капіталізації, що перевищує €100 млрд. Це різко контрастує зі США, де є 6 таких компаній вартістю понад €1 трлн.

Як додаткову демонстрацію проблем ЄС у звіті також наведено інформацію про те, що у період із 2008 до 2021 року майже третина європейських «єдинорогів» переїхала за кордон, причому більшість – до США.

UAFIC