Наконец-то: с 1 марта можно установить самозапрет на кредиты
С 1 марта 2025 года вступит в действие закон, позволяющий российским гражданам самостоятельно устанавливать запреты на выдачу себе кредитов и другие банковские операции. Главная его цель — борьба с мошенниками, расплодившимися особенно сильно за последние несколько лет.
Если у гражданина установлен самозапрет, а банк или микрофинансовая организация выдали заемные деньги на его имя, они не будут иметь права требовать от заемщика погашения долговых обязательств.
У заемщика есть право выбрать разные условия самозапрета:
1. По виду кредитора — банк или микрофинансовая организация. То есть можно установить самозапрет и на банковские кредиты, и на микрозаймы, а можно запретить что-то одно.
2. По способу обращения за кредитом или займом. То есть можно установить запрет на выдачу кредитов или займов как через офис «оффлайн», так и дистанционно. Например, если вы опасаетесь мошенников в онлайне, но планируете брать кредит, можно установить самозапрет только на дистанционные заявки.
Важно понимать, что:
• Под самозапрет не подпадают залоговые виды кредитования. Например, ипотека и автокредиты. Банк в любом случае не выдаст такой кредит без обеспечения (квартиры или машины), а в случае оформления по чужим документам найти злоумышленника будет легко.
• Самозапрет не дает право заемщику перестать исполнять финансовые обязательства по ранее взятым кредитам или займам. То есть если у человека на момент введения самозапрета есть активные кредиты, он не перестает быть заемщиком и должен будет их погасить.
• Устанавливать и снимать самозапрет можно бесплатно неограниченное количество раз. Он может быть установлен бессрочно.
Вообще-то в отдельном банке оформить запрет на получение кредитов можно уже сейчас. Но это возможно только при личном обращении к кредитору, а все банки и МФО не обойдешь. Заполнить же документ дистанционно нельзя.
С 1 марта 2025 года для отказа от кредитов необходимо подать заявление через портал «Госуслуги», дополнительно идентифицировав свою личность при помощи ИНН
С 1 сентября 2025 года самозапрет также можно установить в МФЦ. Здесь дополнительное время дано на подготовку персонала и отладку процедуры.
После подачи заявления самозапрет будет оформлен автоматически, а соответствующая запись появится в кредитной истории. Обновление кредитной истории произойдет в тот же день, если заявление подано до 22 часов, и на следующий день — если подано позже.
Самозапрет на кредиты снимается бесплатно: заемщик должен подать заявление через «Госуслуги» либо в отделении МФЦ независимо от места жительства или пребывания, прикрепив данные СНИЛС. В приложении «Госуслуг» найти раздел можно будет через поиск.
Сделать это также легко, как и установить самозапрет. Но есть важное отличие: с момента подачи заявления до появления записи в кредитной истории (то есть до возможности оформления нового кредита) должно пройти два дня. Такой «период охлаждения» по рекомендации Банка России вводится для того, чтобы заемщик не стал снимать самозапрет под влиянием мошенников.
Важно знать, что после «включения» самозапрета персональный кредитный рейтинг не увеличивается и не уменьшается. Однако, если человек будет слишком часто — например, несколько раз в год — пользоваться новой услугой, это может вызвать сомнения у банков в его финансовой дисциплине и повлиять на рассмотрение кредитных заявок. И это каждый заемщик должен учитывать.
Учитывая как часто на удочку мошенников попадаются люди пенсионного и предпенсионного возраста я бы рекомендовала поговорить со старшими родственниками и при необходимости помочь им оформить такой запрет.
С 1 марта 2025 года вступит в действие закон, позволяющий российским гражданам самостоятельно устанавливать запреты на выдачу себе кредитов и другие банковские операции. Главная его цель — борьба с мошенниками, расплодившимися особенно сильно за последние несколько лет.
Если у гражданина установлен самозапрет, а банк или микрофинансовая организация выдали заемные деньги на его имя, они не будут иметь права требовать от заемщика погашения долговых обязательств.
У заемщика есть право выбрать разные условия самозапрета:
1. По виду кредитора — банк или микрофинансовая организация. То есть можно установить самозапрет и на банковские кредиты, и на микрозаймы, а можно запретить что-то одно.
2. По способу обращения за кредитом или займом. То есть можно установить запрет на выдачу кредитов или займов как через офис «оффлайн», так и дистанционно. Например, если вы опасаетесь мошенников в онлайне, но планируете брать кредит, можно установить самозапрет только на дистанционные заявки.
Важно понимать, что:
• Под самозапрет не подпадают залоговые виды кредитования. Например, ипотека и автокредиты. Банк в любом случае не выдаст такой кредит без обеспечения (квартиры или машины), а в случае оформления по чужим документам найти злоумышленника будет легко.
• Самозапрет не дает право заемщику перестать исполнять финансовые обязательства по ранее взятым кредитам или займам. То есть если у человека на момент введения самозапрета есть активные кредиты, он не перестает быть заемщиком и должен будет их погасить.
• Устанавливать и снимать самозапрет можно бесплатно неограниченное количество раз. Он может быть установлен бессрочно.
Вообще-то в отдельном банке оформить запрет на получение кредитов можно уже сейчас. Но это возможно только при личном обращении к кредитору, а все банки и МФО не обойдешь. Заполнить же документ дистанционно нельзя.
С 1 марта 2025 года для отказа от кредитов необходимо подать заявление через портал «Госуслуги», дополнительно идентифицировав свою личность при помощи ИНН
С 1 сентября 2025 года самозапрет также можно установить в МФЦ. Здесь дополнительное время дано на подготовку персонала и отладку процедуры.
После подачи заявления самозапрет будет оформлен автоматически, а соответствующая запись появится в кредитной истории. Обновление кредитной истории произойдет в тот же день, если заявление подано до 22 часов, и на следующий день — если подано позже.
Самозапрет на кредиты снимается бесплатно: заемщик должен подать заявление через «Госуслуги» либо в отделении МФЦ независимо от места жительства или пребывания, прикрепив данные СНИЛС. В приложении «Госуслуг» найти раздел можно будет через поиск.
Сделать это также легко, как и установить самозапрет. Но есть важное отличие: с момента подачи заявления до появления записи в кредитной истории (то есть до возможности оформления нового кредита) должно пройти два дня. Такой «период охлаждения» по рекомендации Банка России вводится для того, чтобы заемщик не стал снимать самозапрет под влиянием мошенников.
Важно знать, что после «включения» самозапрета персональный кредитный рейтинг не увеличивается и не уменьшается. Однако, если человек будет слишком часто — например, несколько раз в год — пользоваться новой услугой, это может вызвать сомнения у банков в его финансовой дисциплине и повлиять на рассмотрение кредитных заявок. И это каждый заемщик должен учитывать.
Учитывая как часто на удочку мошенников попадаются люди пенсионного и предпенсионного возраста я бы рекомендовала поговорить со старшими родственниками и при необходимости помочь им оформить такой запрет.
