📊Балади Економного Лицаря⚔️

iShares: "Дивлюсь я на Трампа та думку гадаю..."

Інвестиційна компанія iShares - лідер в управлінні ETF, поділилися своїми спостереженнями за 2024р та очікуваннями від ринку протягом каденції Трампа.
Резюмую.

🔍Спостереження
▫️ ціни на small cap зросли, але big cap цікавить інвесторів ще більше
▫️ в очікуванні підвищеної інфляції інвестори звертають увагу на bonds ETF із захистом від інфляції або з активним управлінням

🔭Очікування
▫️ податки будуть ⬇️, а бюджетний дефіцит та = > дохідність US treasuries ⬆️
▫️ митні тарифі ⬆️, нелегальна імміграція ⬇️ = > інфляція та = > дохідність US treasuries ⬆️
▫️ стратегія MAGA дасть імпульс ⬆️ цін на американські акції

🤓Нагадую, що ринок знає про ці прогнози, тому це вже враховано в ціні активів.

Цікавлюсь, а куди ви плануєте інвестувати:
👍 в ETF на широкі індекси ринку
❤️ в факторні, нішеві, тематичні ETF
🔥 в окремі акції, облігації
👎 в кеш, бо скоро криза

🙏Примножуйте корисне - діліться ним!

Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

Вісті економіки = просто про економічний аналіз + новини української та міжнародної економіки 

Канал присвячений широкому спектру тем: 

📊 новинам економічної науки 

👨‍🎓 доцільній економічній політиці

💵 принципaм утворення валютного курсу  

📈 ситуації в українській економіці та перспетивам розвитку 

📉 причинам зростання цін 

😼 впливу санкцій на країну-агресора

Автор проводить самостійні економічні дослідження, розробляє математичні моделі впливу політичних рішень на економіку країни та веде свій YouTube-канал

🕯 Запрошуємо

#реклама

НЕ про Трампа

У мене є запитання:

▫️ Як так вийшло, що ринкова ціна українських державних євробондів на 50% менше ніж у євробондів українських компаній ?

▫️ Чому у Метінвеста, який втратив майже всі шахти та металургійні заводи, все одне кращий кредитний рейтинг ніж у держави?

▫️ Чому замість того, щоб інвестувати заощадження в державні євробонди на ринкових умовах, деяким українським інвесторам створюють нерівні умови, де вони втрачають гроші, вони мають об'єднуватись, опановувати законодавство в різних галузях права та засади державного управління та через депутатів підказувати, як це виправити?

Та останнє запитання, чому 🇺🇦наші євробонди дорожчають після виборів у 🇺🇸них?

Запитання риторичні, але хочу почути ваші думки в коментарях.

🙏Примножуйте корисне - діліться ним!

Телеграм | Ютуб | спільнота iTalks

12 листопада у Києві AIN та KAMA проведуть конференцію СТАРТ

Подія об'єднає бізнес, мистецтво та технології. На вас чекають:
◾️ лідери думок: Сергій Притула, Дмитро Кулеба, Дмитро Шоломко, Євген Клопотенко, Олена Зубченко, Олексій Сай, Ілля Янков;
◾️ воркшопи для креативників, підприємців, а ще тренінг від OSINT-агенції Molfar;
◾️дискусійні панелі, нові знайомства та корисний нетворкінг.

Про GR і державні проєкти; інвестиції, IT та цифрову трансформацію; бізнес та економіку воєнного часу; сучасне мистецтво та технології — поговоримо на СТАРТІ.

Обирайте свій квиток: https://ain.social/4hEvUht

А дохідність у демократів все одне більше)

Але судячи з поточних ставок в ІВ ринок сприймає ситуацію не на свою harris'ть)

Щоб ж робити звичайному інвестору в такі часи?
Чи можна проінвестувати лише в демократів чи навпаки?
Чи є сенс інвестувати в рік виборів?

Цікаве дослідження відповідає на ці питання:
▪️ Фондовий ринок США, демонструє позитивну динаміку після будь яких результатів виборів. Середня річна дохідність за президентський термін перевищує 9,5%, і лише троє президентів за всю історію зазнали негативних результатів.
▪️ Не дивлячись на невизначеність, історично інвестори отримують прибуток під час виборчих років. S&P 500 закінчив виборчий рік у "червоній зоні" лише у 17% випадків.
▪️ Найвищі середні річні доходи S&P 500 спостерігалися за умов демократичного президента та розділеного Конгресу.
▪️ Найкращою стратегією є залишатися в ринку, оскільки історично це призводило до кращих фінансових результатів.

А ми поки що робимо?
👍 інвестуємо
❤️ працюємо
🤔 вангуємо
🔥 рекомендуємо читати Лицаря)

🙏Примножуйте корисне - діліться ним!

Телеграм | Ютуб | спільнота iTalks

🔆Приватбанк прибрав комісії при інвестуванні в ОВДП


Оце власна і вся новина)

Тепер на ринку брокерів з нульовою комісією та мобільними "в-3-кліка" застосунками (ICU, Універ, Bond_ua, Сенс банк) з'явився потужний гравець.

Переглянути їх дуже щільну конкуренцію можна на калькуляторі ОВДП та депозитів, розробленому в спільноті iTalks.

Якщо у Вас є фінансові цілі номіновані в гривнях чи валюті та розуміння потреб державі фінансувати свій бюджет в умовах війни, варто звернути увагу на цей інструмент в рамках Вашого апетиту до ризику.
Нагадаю про ризики:
▫️ валютні ризики: інвестуєте в інструмент з іншою валютою ніж ваша ціль
▫️ ризики зміни % ставок: інвестуєте на строк інший ніж ваша фінансова ціль
▫️ ризики ліквідності: інвестуєте в інструменти, попит на який відсутні або обмежений (згадайте мораторій на достроковий продаж ОВДП)
▫️ кредитний ризик: ризик неотримання доходу або непогашення боргу. Як це було з нашими євробондами писав тут.

P.S. У всіх вищезазначених брокерів доступний достроковий продаж ОВДП як у гривні так і в валюті. Ціни при продажу Ви можете побачити у їх застосунках.
Валюта продажа ОВДП буде така сама , як і при купівлі, у т.ч. валютних. Показував тут та робив відео за донат як порахувати дохідність ОВДП при достроковому продажу.

🙏Примножуйте корисне - діліться ним!

Телеграм | Ютуб | спільнота iTalks

​​Інвестиційні портфелі "клієнтів" ДБР та НАЗК

Якщо Ви хочете дізнатись про умовний інвестиційний портфель державних службовців, депутатів або тих, хто торкався бюджетних грошей та до кого є запитання з боку ДБР щодо джерел такого збагачення, то рекомендую дочитати цей допис до кінця.

Приблизна структура портфелю
Хоча точні відсотки можуть варіюватися залежно від конкретних випадків, загальні тенденції наступні:

Нерухомість: 40-50%
🏙️Це найбільш поширений вид активів, оскільки нерухомість часто використовується як засіб інвестування незаконно отриманих коштів.
З точки зору співвідношення дохідність, ліквідність та ризик - це найгірший на мою думку інструмент), тому та не лише не рекомендую Вам цей досвід копіювати.
На жаль, це наслідок того, що перевірка ріелторами та нотаріусами джерел походження коштів та статусу PEP покупців при купівлі нерухомості, у т.ч. новобудов та землі, поки що є не такою ж ефективною, як у банків. Вважаю, це зона покращення для держави.

Рухоме майно: 20-30%
🏎️🛥️🚁🏍️Дорогі автомобілі, яхти та інші предмети розкоші є як символом статусу, так і засобом вкладення коштів. Причина така сама, автосалони не перевіряють походження коштів та статус покупців. Мабуть і тут має бути все покращено.
З точки зору привабливості таких вкладень мені важко зрозуміти окрім колекційних авто, чи взагалі є це активом, бо скоріше за все пасивом.

Фінансові активи: 15-25%
📊Готівка та інвестиції можуть бути швидко переміщені або приховані, що робить їх привабливими для осіб, які прагнуть уникнути виявлення. Тут свою функцію вправно виконують банки.

Корпоративні права: 10-15%
🏦🏭Використання компаній дозволяє приховувати справжнє джерело та власника активів. Це теж під контролем у держрестраторів та депозитаріїв та банків.

Інше майно: 5-10%
💍👜⌚Це можуть бути специфічні активи, залежно від інтересів та можливостей особи. Зараз, як ми бачимо набирає популярність позик, подарунків, виграшів та криптоактивів. Мабуть і на це держава має звернути увагу)

Резюме
▫️ Як ми бачимо від 60 до 80% активів таких "клієнтів" не є приводом для копіювання, не з точки зору дохідності (зараз ринок нерухомості та землі м'яко кажучи "не в формі"), ризику (переважно одна країна) чи ліквідності (один вид активу та й те довгостроковий).
▫️ Окрім того:
- на структуру активів впливає не бажання розподілити ризики, а наявність (сподіваюсь не на довго) "дірок в системі", які дають можливість приховати незаконні здобутки
- зробити ребаланс такого портфеля дуже важко, бо темп його поповнень не є сталим та гарантованим (на що, я також щиро сподіваюсь).

Як завжди, для Вас малює ШІ на моє замовлення.
Для допису використовував сайт ДБР та НАЗК

🙏Примножуйте корисне - діліться ним!

Телеграм | Ютуб | спільнота iTalks

😎А як би Ви проголосували/ проінвестували в Interactive Brokers?

ІВ за допомогою рейтингів від ForecastEx, LLC пропонує робити ставки на різні події, у т.ч. пов'язані з виборами.

Це виглядає як казіно, але у свій час акції теж виникли як певна лотерея, коли Голландська Ост-Індська компанія випустила перші акції для фінансування торгових експедицій до Індії та Азії)

Чому ж не дорожчають 20-річні облігації США?

Можливо, ви теж очікували, що ціна на ці облігації зросте, але реальність дещо інша. Розберемось, чому так відбувається.

🔹 Поточний стан
Основна причина – ринок облігацій зараз дуже чутливий до інфляції та дій центробанку США (ФРС). ФРС тримає ставки високими, щоб приборкати інфляцію, а це впливає на дохідність облігацій. Але інфляція вже майже як треба, тож маневр ФРС в умовах "працює, не чіпай!" обмежений. А коли облікова ставка залишається високою, інвестори не поспішають купувати 20-річні Treasuries. В результаті їх ціна не зростає, а дохідність залишається привабливою для тих, хто хоче отримати фіксований прибуток у майбутньому.

🔹 Можливі сценарії
Очікується, що ФРС ще деякий час утримуватиме високі ставки, а це значить, що 20-річні облігації, зокрема фонд TLT (який інвестує у ці облігації), залишатимуться під тиском. Проте, коли економіка охолоне і ставки почнуть знижувати, облігації можуть нарешті стати тим «солодким пиріжком», на який всі чекають. Але до цього треба ще дочекатися – і не швидко.

🔹 Що ж робити?
Якщо ви довгостроковий інвестор, зараз не час панікувати чи поспішати. Слідуйте ваші довгостроковій інвест.стратегії. Якщо ваша стратегія передбачає тримання облігацій на довгу перспективу, збережіть позиції в TLT або розгляньте можливість покупки, якщо вас цікавить фіксований дохід у майбутньому. Зверніть увагу, що для непрофесіональних інвесторів короткострокові експерименти з довгостроковими інструментами закінчується трагічно (податок на курсові різниці, ризик зміни % ставки не на вашу користь).

Якщо у Вашому портфелі є ETF на 20 річні US treasuries, напишіть, будь ласка свої очікування по їх дохідності (YTM) станом на кінець цього та наступного року та почитайте наш детальний розбір та прогноз на сайті спільноти iTalks).

🙏Примножуйте корисне - діліться ним!


Телеграм | Ютуб | спільнота iTalks

🔥 ТІЛЬКИ ДЛЯ УКРАЇНЦІВ: СПИСОК БЕЗКОШТОВНИХ IT-КУРСІВ

Тут ціла навчальна бібліотека, ще й безоплатно, налітай! 😱 Обирай, ким хочеш бути, і стартуй 👇

✅ Веброзробник: розроби свій перший сайт.

✅ QA-інженер: протестуй сайт на помилки.

✅ UX/UI-дизайнер: задизайни свій перший додаток.

✅ Дата-аналітик: проаналізуй свої перші дані.

✅ Фахівець із SMM: отримай досвід роботи з соцмережами.

А для тих, хто не може визначитися — приходьте на тест-драйв IT-професій, де оберете роботу, від якої горять очі 🔥

👉 Подивитися всі курси: https://i.goit.global/3iThi

І не забудьте отримати свій бонус під час реєстрації 🫡

Як переказувати гроші за кордон, поповнювати брокерський рахунок

З кожним днем питання міжнародних переказів та збереження капіталу набувають ще більшої ваги для інвесторів. У зв'язку з цим, пропонуємо вам розглянути найактуальніші можливості та альтернативи для тих, хто шукає ефективні шляхи для переміщення та "паркування" своїх коштів без порушення вимог діючого законодавства.

В спільноті самостійних інвесторів iTalks її учасники інтенсивно обмінюються досвідом переказів та розробили калькулятор переказів за кордон. Але все одне, все в калькулятор не помістиш , бо маршрути, комісії, ліміти, коло учасників переказів та їх вимог постійно змінюються, тому важливо перебувати в курсі актуальних даних.

Сьогодні о 19:00 фінансові планери в iPlan.ua Ілля Клець та Уляна Гринчевська проведуть для учасників спільноти етер на тему «Актуальні та альтернативні перекази за кордон та "паркування" грошей. Як, де, коли?».

Поговоримо про наступне:
👉 Ліміти НБУ
👉 Робота з брокерами
👉 Платіжні системи, що підтримують українських клієнтів
👉 Крипта, як спосіб поповнення та «паркування» грошей»
👉 Варіанти "паркування" гривні та валюти: актуальні можливості на сьогодні

✅ Приєднуйтесь до спільноти та беріть участь в цьому етері за допомогою нашого бота

#iTalks

Чи може брокер закрити рахунок за неактивність?

Так, якщо Ви давно не заходили в свій кабінет та Ви чи Ваша контактна особа не відповідала на його запити. Такий рахунок буде вважатися як "безхазяйний рахунок" або "abandoned account".

Давайте розглянемо це питання на прикладі Interactive Brokers

Підстави для закриття
- законодавство країни, де знаходиться брокер (Приклад штатів / провінцій США та Канади)
Якщо на протязі 3 років по рахунку не було активності, він вважається "безхазяйним"
- угода брокера з Клієнтом (п.27, 29)
Якщо Клієнта або його довірена особа не відповіла на запит брокера про відсутність активності або аномальну активність по рахунку, це також може призвести до закриття рахунку.

Перед закриттям рахунку брокер надсилає попередження на останній відомий йому фізичний та електроний адрес.
Після закриття рахунку його активи передаються властям штату, де зареєстрований брокер.
І це майно потім потрібно повертати не через брокера, а через них.

Не вірите? Запитайте підтримку брокера)

Проголосуйте будь ласка , що Ви вже зробили щоб не допустити закриття свого брокерського рахунку:
👍- захожу в кабінет брокера хоча б раз на 1-2 роки
❤️- призначив контактну особу (гайд по trusted person IBKR), яка також може відповідати на запити брокера
🔥- зробив і те і те

🙏Примножуйте корисне - діліться ним!

Телеграм | Ютуб | спільнота iTalks

Етер за донат

Допомагаю в зборі на поточні потреби для ТрО:
- акум для пікапу
- 2 моб + 2 диктофона для розвідників
- макет гаубиці д30 в повний розмір для арти
Наразі треба 25т грн.

Донати можна робити через наш благодійний магазин, купуючи корисні для Вас етери (ціна від 350 до 700 грн).
Якщо етери для Вас не на часі, будь яку суму донату можна сплатити за цим посиланням.
Наш звіти про донати ось тут.

Ми також донатимо частину прибутку від спільноти iTalks.
Долучитись до спільноти можна через бота.

Я Вам - корисне, Ви ЗСУ- важливе!

П.С. Перші 5т грн вже зібрано та перераховано.
💪Дивиться в коментарях фото з подякою)

Про дивні "сенси" кешбеків та конвертацій

Розрахунки картками Сенсбанку за кордоном мають декілька неприємних "опцій". Дізнатися про які заздалегідь Ви зможете лише якщо уважно читаєте правила користування їх картками та "*зіркові" примітки до них, інакше - дізнаєтесь з виписки по картці по факту проведення транзакції.

👩🏼Кейс Клієнтки "Сенсбанку"
Клієнтка купувала квиток на літак з гривневої картки Сенсбанку, VISA. Валюта транзакції - євро. При курсі продажу євро 45,45 грн, транзакція проведена по курсу 46,22, тобто на 1,7% більше.

🤔Чому?
Процес мультивалютних оплат виглядає в Сенсбанку таким чином:
▫️ якщо валюта карти відрізняється від валюти оплати, тоді проводиться 1 (якщо долар) або 2 (якщо євро) конвертації
▫️ у нашому кейсі було так "спочатку з євро в долар за курсом МПС* потім з долара в гривню за курсом продажу долара від банку."

🔬Розберемось в складових комісій:
1) 1.2%, за надмірний ризик - апетит Сенсбанку
2) 0.12%, за помірний (в 10 разів менший) ризик апетит VISA
3) 0,38% не зрозуміло за що. Можливо за вищезгадані правила конвертації банку по принципу "лівою рукою чухаємо право вухо". При чому там просто має бути курс продажу долара за гривню, а не курс+0,38%!

⚖️Альтернативи
▫️ Ми пошукали з Клієнткою інші способи оплати таких витрат. Наприклад: скористатися карткою в грн від ПриватБанку, Універсальна Master Card Gold. Оплата за трансфер була проведена по курсу 45,25 грн за євро або на 2% менше!
▫️ Дивний кешбек від Сенсбанку . Для цього потрібно мати картку Travel, яка випускається лише в грн та по якій Вам нараховують кешбек 2% за оплати подорожей (квітки, готелі, трансфери і т.і.), який можна використати лише на зменшення наступних витрат подорожей. З врахуванням ковіду та війни та описаним кейсом (втратив 1,7%, можливо колись повернуть 2%) - це дуже зручно та корисно))
До речі, у мене з часів ковідного воркейшену в Португалії досі там зберігається 600 грн кешбеку😣

📌Резюме:
▫️ Сенсбанк більш "сенсетивній" до власних прибутків, ніж до ваших потреб ніж Ви знали раніше, а його картка Тревел виглядає як неактуальна та невдала спроба це виправити.
▫️ Якщо валюта оплати не збігається з валютою картки - перед купівлею варто передивитися правила банку конвертації по цій картці. Не любите читати правила - майте картки в валютах оплати (в Україні доступні: долар, євро, злотий).
▫️ Вибір учасників спільноти iTalks: картки від УкрСиббанк та ПриватБанк + виртуальні рахунки в різних валютах в Wise та Revolut, які мають зручні умови для таких розрахунків.

🧐Будь-які збіги не випадкові, бо пишу свої дописи на підставі досвіду свого або Клієнтів, які надали мені на це згоду.
🥘Щоб щось зробити більш їстівним, його потрібно проварити або прожарити. Це і роблю)
❗Якщо керівники підрозділів підтримки Клієнтів, карткових продуктів, члени Тарифного комітету Сенсбанку шукають порядок денний для своїх нарад - рекомендую почитати коментарі під дописом.

Напишіть, будь ласка, про свій досвід карткових розрахунків за кордоном в коментарях.


🙏Примножуйте корисне - діліться ним!


Телеграм | Ютуб | спільнота iTalks

Якщо Ви або Ваші друзі зараз в 🇩🇪Німеччині, рекомендую підписатись на канал iPlan Germany.

Його веде модератор спільноти iTalks та планер iPlan.ua Ілля Клець.
Ілля активно відповідає на запитання читачів Балад та ділиться своїм досвідом управління фінансами в Німеччині.
Нагадаю, що мої колеги в iPlan.ua вже пишуть для Вас якщо ви в
🇲🇨Польщі https://t.me/iplanpl
🇷🇸Словаччині https://t.me/iPlan_SK
🇨🇿Чехії https://t.me/iplancz
🇵🇹Португалії https://t.me/iplanpt

Потрохи відходимо від базових речей.
Сьогодні про оподаткування інвестиційних доходів у Німеччині у 2024 році 🇩🇪

У Німеччині cтавки податків залежать від типу доходу, а також передбачають фіксовану та прогресивну систему для деяких категорій.

1️⃣ Оподаткування доходів від нерухомості.
🟢 Прибуток від оренди нерухомості вважається частиною загального оподатковуваного доходу. Ставка прогресивна — від 14% до 45%, залежно від сукупного річного доходу. Якщо нерухомість продається після 10 років володіння, прибуток звільняється від податку.

2️⃣ Стандартна ставка (Abgeltungssteuer) – 25%
🟢 Застосовується до:
☑️ доходів від дивідендів
☑️ відсотків по облігаціях та депозитах
☑️ прибутків від продажу акцій.
🟢 Доповнюється солідарним збором (Solidaritätszuschlag) у розмірі 5.5% від суми податку (від 25%) та церковним податком (Kirchensteuer) для релігійних членів (8-9%, в залежності від землі).
🟢 Загальна ставка, в такому випадку, буде складати 26,375%-28,625%.

3️⃣ Вільна сума (Sparer-Pauschbetrag).
🟢 Для доходів до 1000 євро на рік (для однієї особи) або до 2000 євро (для подружньої пари) передбачено звільнення від податку (Sparer-Pauschbetrag). До цієї суми ваші доходи з інвестицій не оподатковуються, за умови, що ви подали відповідну заяву (Freistellungsauftrag) до банку або брокера.

4️⃣ Прогресивне оподаткування
🟢 Для інвесторів, крім стандартної ставки, можливе застосування прогресивної ставки податку на загальний дохід. Ця ставка варіюється від 14% до 45% залежно від загальної суми річного доходу інвестора.
4️⃣.1️⃣ Коли можливе застосування прогресивної ставки?
🟢Застосування прогресивного оподаткування (в межах загального доходу) для інвестиційних доходів можливе через податковий механізм під назвою Günstigerprüfung.
🟢 Деталі щодо застосування прогресивної ставки:
☑️ Прогресивна ставка замість 25%:
Інвестори з низькими загальними доходами (в тому числі з дивідендів) можуть отримати вигоду, оскільки їх податковий клас передбачає нижчі ставки, ніж 25%. У такому випадку вигідніше скористатися оподаткуванням за прогресивною шкалою.
Це нижче, ніж 25%, для осіб з невисокими доходами.
☑️ Порядок переходу на прогресивне оподаткування:
Прогресивна ставка не призначається автоматично. Інвестор може подати заявку в податкову декларацію для активації Günstigerprüfung, і податкова служба автоматично перевірить, який підхід (фіксована ставка чи прогресивна) буде економічно вигіднішим.
Якщо прогресивна ставка вигідніша, то на інвестиційні доходи буде застосована саме вона, а якщо ні — податок стягуватиметься за стандартною ставкою 25%.

5️⃣ Золото (фізичне) має особливі податкові правила.
🟢 Якщо ви продаєте золото після 1 року володіння, прибуток не оподатковується. Якщо золото продається раніше ніж через рік, прибуток оподатковується як капітальний дохід (14-45%). Також діє вільна сума.

6️⃣ Криптовалюти.
🟢 Довгострокові інвестиції: Якщо криптовалюту утримують понад 1 рік, прибуток від її продажу звільняється від оподаткування.
🟢 Короткострокові інвестиції: Якщо криптовалюта продається раніше, прибуток оподатковується за стандартною ставкою. Також діє вільна сума.

7️⃣ Важливі поради для інвесторів:
☑️ Використовуйте звільнення від податку (Sparer-Pauschbetrag) максимально ефективно.
☑️ Зберігайте документи про витрати, пов’язані з інвестиціями — їх можна врахувати під час оподаткування.
☑️ Консультуйтесь з фінансовими радниками, щоб уникнути податкових помилок та оптимізувати податки.

🔴 Знаючи правила оподаткування, ви зможете краще планувати інвестиції та зберігати більше заробленого!

Поділіться з друзями, якщо їм це необхідно 😉

Також, якщо вам цікаво дізнатись як це працює на конкретному прикладі або залишились інші питання щодо оподаткування, пишіть в коментарі до даного посту 😊

Лицарський турнир по фінансам

🥇Той хто першим правильно пояснить
- зрозумілою мовою, як правильно використовувати фін.моделі на скриншотах
- коли я про це писав на каналі
- та де це точно знаходиться

✂️отримає знижку 2️⃣0️⃣🔗 на квартальну участь в спільноті інвесторів iTalks

⏳Тривалість конкурсу 24 години.

⚖️Зрозумілість мови визначається лайками читачів, у разі їх відсутності моєю особистою думкою😎

Як керувати оподаткуванням інвест.портфелю?

Ділюся резюме учорашнього етеру в спільноті інвесторів iTalks.

▫️ Чи варто українцям боятися податку на курсову різницю?
Боятися ні, але варто враховувати при визначенні строку та дохідності інвестування в світовий фондовий ринок.
Спільнотою розроблено інструмент для оцінки ризиків впливу строку, девальвації та дохідності на % податку на курсові різниці.

▫️ Як не переплачувати податок на дивіденди США?
Аналізувати TER фондів, географічну приналежність фондів та їх активів, ставки дивідендів та обирати найефективніший для Ваші податкової резиденції.

▫️ Кому та чи варто боятися податку на спадщину в США?
Так, та не лише в США. Разом із податком на спадщину в Україні на іноземну спадщину вони сягають 64%

▫️ Чи можуть опціони зменшувати податкове навантаження?
Можуть, але одночасно підвищуючи ризики отримання збитків.

▫️ Washing sales по українські, чи варто?
Це не впливає на загальну суму податків, а на термін їх сплати. Потрібно часто робити розрахунки оподаткованого прибутку, щоб отримати певний ефект. Спільнотою розроблена та автоматізована відповідна математична модель.

▫️ Чи є дивідендний портфель "срібною податковою кулею" ?
Ні. Він є більш витратним з точки зору податків та ринкових ризиків. Проте цей підхід може бути використані для деяких активів портфелю.
Спільнотою розроблена відповідна математична модель

▫️ Як впливає дивідендний геп на ваші податки ?  
Складно для розуміння, несуттєво, але цікаво)

▫️ Податкові нюанси для українців за кордоном.
Для довгострокових інвесторів є як багато пільг так і додаткових податків.

Детальний опис способів захисту від зайвих ризиків та допоміжні інструменти / моделі для оціни таких ризиків доступні в запису етеру учасникам спільноти. Ми працюємо на користь усвідомлених українців та підтримуємо ЗСУ з нашого прибутку.
Приєднуйтесь та забирайте подарунки у нашого бота!
Якщо зможете 🤓

P.S. Доступ до запису етеру вже доступний в нашому магазині спільноти iTalks

Як керувати оподаткуванням інвест.портфелю?

⚖️З одного боку, податки зменшують Ваш капітал, з іншого збільшують фінансування держави та покращують якість життя багатьох. Історично податки виникли раніше ніж інвестиції і їх роль перерозподіляти капітал, фінансувати економіку, оборону та соціальні цілі.

🧐Тож як інвестору спланувати податкове навантаження так, щоб і "вовки були ситі й вівці цілі"?

👨🏻‍🏫Розповім про це сьогодні в 19:00 в закритому етері спільноти інвесторів iTalks де відповім на такі запитання:
▫️ Чи варто українцям боятися податку на курсову різницю?
▫️ Як не переплачувати податок на дивіденди США?
▫️ Кому та чи варто боятися податку на спадщину в США?
▫️ Чи можуть опціони зменшувати податкове навантаження?
▫️ Washing sales по українські, чи варто?
▫️ Чи є дивідендний портфель "срібною податковою кулею" ?
▫️ Як впливає дивідендний геп на ваші податки ?  
▫️ Податкові нюанси для українців за кордоном.

✅ Долучайтесь до спільноти та етеру, ставте запитання та керуйте своїм оподаткуванням!

Буденні фінансові лайфхаки та факапи

Кожного дня дізнаюсь цікаві та корисні речі від колег, Клієнтів та ринку.
Ділюся з їх дозволу та не лише)

😡Почнемо із факапу
1) Revolut працює? Не чіпай!
Було: Для вирішення проблеми з частими запитами від Interactive Brokers щодо власника перерахованих коштів при доларових переказах Клієнт вирішив відправляти єврові перекази через IBAN. Але він поповнював Revolut в доларах, тому для отримання євро потрібно було робити конвертацію за 0,5% комісії. Клієнт вирішив на неї зекономити та план комісій Essentials Standard.
Стало: комісія за конвертацію валюти зникла, проте з'явилася комісія за поповнення з українських карток (4%) та плата за перекази на ІВ.
Висновок: перш ніж міняти план комісій, оцінить його вплив на типові для Вас операції по рахунку.

🤓Переходимо до лайфхака.
2) Оплата частинами проти інфляції
Було: Є потреба купувати товари, вартість яких буде дорожчати (внаслідок девальвації гривні чи інфляції).
Стало: Українськи банки пропонують без% кредит у вигляді оплати частинами. Отримуєш товар відразу , а платиш його частинами потім.
Х2 добре , якщо: а) ЗП привязана до валюти б)вмієш керувати своїми витратами , бо вони збільшуються на період розстрочки в)ціна товара не залежить від умов оплати, бо інші магази можуть продавати без оплати частинами суттєво дешевше.
Висновок: Не всі кредиті зло, але навіть "добрі" кредити они потребують Вашої уваги та дисціплини.

🧐Тепер новина.
3) Як діють ліміти на Р2Р перекази в монобанку
Було: Та не було)
Стало: При переказі на свою картку в іншому банку або іншій особі в том ж банку у Вас буде висвічуватись поточний залишок ліміту. Якщо ліміт вичерпано, можна переказати на свій рахунок в іншому банку по реквізитам (комісії немає, перевіряв) та вичерпувати там)
монобанк встановлює Р2Р ліміт по своїм критеріям оцінки (кажуть по доходам на рахунок, але щось не схоже :). При цьому це може бути абсолютно інша сума ніж обсяги підтверджених Вами доходів та сум операцій ( меню Особисті дані - Персональні дані). Чому так ? Для мене не зрозуміло(
Висновок: Не всі банківські фітчи та обмеження працюють, як Ви на те чекали(

Напишіть будь ласка ваші лайфхаки та факапи сьогоднішнього дня в коментарях.

🙏Примножуйте корисне - діліться ним!

Телеграм | Ютуб | спільнота iTalks

Моно відмовляється від співпраці з MasterCard.

Це обмеження стосується я гривневих так і валютних карт.
Єдине виключення - гривнева кредитна картка на пакеті платина.

😡Отакий діалог відбувся у мене зі службою підтримку Ммонобанку зранку.

🧐Прикро, що цей банк, раніше для мене - взірець Клієнтського сервісу, який нормально проявив себе під час початку війни, здувся перед її черговим викликом, яких буде ще багато.

👎Місяць тому я перевипустив картку Master Card заплативши за 100 грн комісії.
Але незабаром ця карта припине працювати бо банк міняє карткового провайдера.
До чого тут підвищення податку на банки, мені не зовсім зрозуміло.
Ну да бог з тими 100 грн комісій.
Нехай саме вони врятують цей банк)
А осад у клієнтів лишиться(

⚠️Звертаю Вашу увагу на те що перекази на Interactive Brokers через закордонні платіжні системи (Wise, Revolut) з використанням Р2Р та Google Apple Pay з використанням карт Visa дуже часто або неможливі, або пов'язані з більшими комісіями.

В яких банках (ПУМБ, Південний, КредіАгріколь, Кредо, Глобус і т.і.) ще лишився Master Card та можливості переказів можна подивитися в платіжному калькуляторі спільноти iTalks.

🤓Закінчувати потрібно на позитиві)
Тому мотиваційне читання додаю:
▫️Про гнучкий спосіб мислення
▫️Про усвідолмення та здолання фінансових травм
▫️Про реальну, а не уявлену, єдність

🙏Примножуйте корисне - діліться ним!

Телеграм | Ютуб | спільнота iTalks

Кейс Клієнта - Врахування впливу курсових різниць на портфель Фінансової свободи.

Мій Клієнт в iPlan.ua поставив мені таке запитання: "Чи варто продовжувати інвестувати у світовий фондовий ринок враховуючи оподаткування валютних курсових різниць = девальвації в Україні"

Про вплив курсових різниць на інвестування писав та зробив відео. Рекомендую використовувати набір калькуляторів від спільноти iTalks.

Свою відповідь Клієнту складав за 3 кроки:

1) Оцінка ризику
Згідно результатам моделювання податкового навантаження для середньорічної дохідності ринку 7% річних, залежно від темпів девальвації гривні та строків інвестування, розмір податку на прибуток буде коливатися від 21% (50 років) до 50% (1 рік).
Наприклад, якщо на Фін свободу виходимо через 10 років, та живемо на ній 30 років, тоді діапазон ставки податку вужче: 20-33%. Ми прийняли для себе середню ставку податку 30%, дуже схожа на рівень оподаткування в розвинутих країнах)
Доречі, за кордоном курсові різниці (США, Канада, ЄС) також оподатковуються. Проте там є податкові пільги для пенсійного інвестування: Roth IRA, 401k в США, RRSP в Канаді, IKZE в Польщі, Rürup-Rente в Німеччині. Ми допомагаємо нашим Клієнтам скористатися ними.

2) Пошук сценаріїв зниження ризиків
А які у нас є альтернативі інвестуванню у світовий фондовий ринок:
▫️ ОВДП, укр. фондовий ринок (ау...), нерухомість, земля - питання ліквідності та кредитного ризику
▫️ свій бізнес - інші + не менші ризики
▫️ крипта - податок з обороту 19,5%, ризики банкрутства бірж
▫️ "матрац" - інфляція, витрати на зберігання
Якщо порівняти усі "за" та "проти" цих альтернатив з точки зору ліквідності, дохідності та ризику, то навіть ставка податку в 30% лякає менше. Кожна з цих стратегій може використовуватись, але їх доля не має бути переважаючою. На мою думку Капітал Вашої фінансової свободи має бути максимально диверсифікованим, бо горизонт планування та ступень невизначеності = ризику є максимальними.

3) Оцінка впливу обраного сценарію
Якщо у Вас є фінансовий план та інвестиційний портфель, то завжди можна оцінити його статистичну реалістичність через тестування за допомогою способу Монте-Карло на історичних даних.
Чим більше % його виживаності до комфортної Вам межі (нам 75% було ОК), тим краще для Вас. Зайва виживаність це перекос, бо є ймовірність того, що Ви одночасно станете самим богатою людиною на кладовищі та самим економним пасивним інвестором)
Тест Монте-Карло не гарантія майбутнього, а спосіб порівняння впливу різних інвестиційних портфелів, темпів накопичення й витрачання капіталу, рівня податкового навантаження на суму капіталу Вашого капіталу. Я роблю це щороку для себе та своїх Клієнтів в iPlan.ua.
В цьому кейсі збільшення податкового навантаження на 50% (з 20 до 30%) обійшлося нам в 15% збільшення суми щорічних інвестицій на Фінансову свободу.
Ось лінк на придбання запису етеру спільноти iTalks на цю тему. Усі збори від продажу етеру йдуть на допомогу конкретним підрозділам ЗСУ.

4) Реалізація обраного сценарію
Ми перевірили заплановану суму інвестування на Фінансову свободу в нашому плані (відео, як виглядає план Клієнта iPlan). Співпадіння, вона була саме такою, як було потрібно по результатам п.3)
Далі - простіше! Портфель - складений заздалегідь, платіжні маршрути для поповнення рахунку в ІВ - прокладені, модель ребалансу - показує кількість потрібної докупівлі виходячи з цільової структури портфелю, його поточного стану та цін ринку.

Це зайняло у нас 30 хв часу. Потім було ще пара запитань, про які я розповім згодом.

Дякую моїм Клієнтам, які не лише читають мої дописи, а постійно дають мені цікаві та корисні приводи для їх створення та згоду на публікацію (бо ми цінуємо конфіденційність даних більш за все) .

🙏Примножуйте корисне - діліться ним!

Якщо є запит на відео з цього приводу, то давайте разом чекати, що це буде потрібно 👍100+ читачам)

Телеграм | Ютуб | спільнота iTalks

Дві добрих новини для Клієнтів Фрідом Фінанс Україна

1) Їм дадуть можливість проголосувати по євробондах України

Нарешті НКЦПФР прийняла хоча б якесь рішення на користь Клієнтів, які мають заблоковані активи у брокера Фрідом Фінанс Україна.

З моїх джерел відомо, що в цій постанові Комісія дозволила ФФУ подати в НБУ розпорядження на голосування по державних євробондах від імені всіх своїх Клієнтів. Але строк голосування вже сплив( Сподіваюсь що НБУ це заздалегідь зробив і тепер офіціально закриє це питання)

2) Голова профільного парламентського комітету Данило Гетьманцєв допоможе захистити їх права

Саме таку думку він озвучив (відео додаю) на події, яку я вчасно відвідав та зустрів Сергія Фурсу, який погодився порушити це запитання!
Про головні думки учасників цієї події писав раніше.

Тепер у Клієнтів ФФУ(даю посилання нижче) є контакт з Головою комітету та вже розпочата робота із підготовки такого засідання.

🙏Примножуйте корисне - діліться ним!

Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

Бізнес та війна. Діалоги про майбутнє. Нариси

Сьогодні відвідую подію "Бізнес та війна.Діалоги про майбутнє." від NV.ua .

Будуть панелі з Пишним, Гетьманцьовим, Марченко.

Багато представників бізнесу та медіа.

Буду писати в коментарях цікаві думки учасників, панелістів та додавати свої особисті враження.

Так що слідкуйте)

Резюме події:
- Думка Мінфін, НБУ, ВР
- ми робимо все що можемо для нормального функціонування бізнесу в умовах війни
- головні виклики нестача коштів в бюджеті, сіра економіка

Думка бізнесу:
- головні виклики: знищення майна, важке кредитування, додаткові інвестиції в захист, нестача працівників, обмеження військового часу для роботи 24/7
- ми робимо що можемо, та просимо державу хоча б не заважати, класно якщо зможете "притушити" сірих конкурентів бо чим більше податки на білих, тим більше заробітки сірих
- ризики потрібно диверсіфкувати у т.ч. виходити на закордонні ринки, постійно навчати персонал, заміщувати чоловіків жінками

Моя думка:
- є потреба в суспільному договорі про "ненападіння" держави на білий бізнес
- всі (держава, бізнес) роблять начебто важливі речі, але унісону не відчувається(
- якщо багато українських компаній вийдуть на закордонні ринки нашій економіці та державі при уомві блокування руху грошей та робочої сили з цього не буде нічого - прибутки та зайнятість будуть там

Вітаємо всіх наших захисників зі святом!

Бажаю вам міцного здоров'я та щоб:
▫️ родина була в спокою та була забезпечена необхідним
▫️ друзі, родичі та прості зустрічні приділяли вам свою увагу
▫️ наші кулі, міни, снаряди та ракети - завжди були в ціль, а ворожі вас оминали.


Завжди вдячний підписувачам, які роблять собі та захисникам подарунок придбаваючи корисні записи етерів про інвестиції, податки та управління ризиками в магазині спільноти iTalks.

Вся виручка магазину разом із 50% прибутку від спільноти iTalks передається на потреби ЗСУ та підтримку членів нашої команди в iPlan.ua Артема Ваганова та Івана Вороб'я, як приєднались до лав ЗСУ.

Слава Україні!
Героям Слава!

Як ви підготувались до обмежень НБУ на Р2Р перекази?

Відповідно до рішення НБУ з 01.10.2024 банки встановлюють ліміт на перекази по номерах карток на суму 150 000 гривень.
Раніше вже писав, як до цього підготуватися. Додам ще та зверну увагу на найважливіше.

⚠️Що обмежується лімітом
Можливість переказувати гроші з усіх рахунків (тобто ліміт діє на всі ваші картки в певному банку) по номеру картки іншим фізичним особам в сумах понад встановлений ліміт (150 т грн).

✅Що не обмежується лімітом
▫️ перекази коштів між власними рахунками клієнта, відкритими в одному банку
▫️ перекази за реквізитами IBAN
▫️ під час поповнення / списання коштів з карток фізичних осіб, які ідентифіковані банками, як волонтери (мають хоча 2 ознаки з 5)
▫️ перекази з карток осіб, щомісячні доходи яких з підтверджених джерел перевищують суму встановленого обмеження

🤔 Що поки що невідомо
▫️ при переказах в Україні та за кордоном як банки будуть визначати чи це своя, чи чужа картка (п.4^2 Постанови) ?
▫️ чи буде обмежувати перекази " під час яких використовуються реквізити електронних платіжних засобів фізичних осіб-отримувачів." (п.4^3 Постанови) , - які виконуються за допомогою Google Pay та Apple Pay?

🎯Як підготуватися
▫️ переказувати кошти в межах ліміту, при чому звертати увагу, що 150 т. грн., це єдиний ліміт на Р2Р перекази з усіх карток в певному банку. Тобто переказати дружині 100 т грн на купівлю валюти в іншому банку з гривневої картки та потім переказати собі з валютної картки на валютну картку Wise 2400$ вже не вийде(
Щоб цього не було, дружині потрібно переказати на її IBAN рахунок в іншому банку, тоді переказ на Wise буде можливий.
▫️ перевести потік грошей для подальших сверхлімітних переказів в банки які
а) мають або 0% комісію за IBAN перекази (Сенс, Райф, Приват 1-3 грн) або
б) збільшили Вам ліміт на підставі документів про ваші щомісячні доходи, які перевищують суму ліміту і Ваш ліміт на Р2Р перекази (з ваших карток в цьому банку) буде встановлено в межах суми підтверджених доходів.

Напишіть в коментарях як Ви підготувались до цього обмеження та в яких банках у фізичних осіб відсутні комісії за IBAN.


🙏Примножуйте корисне - діліться ним!

Телеграм | Ютуб | спільнота iTalks

Як робити юридичний аналіз інвест. ідеї?

Кожного разу, коли до мене звертаються колеги або Клієнти за порадою інвестувати в щось нове, некласичне типу бізнес - проєкту або знайти партнерів для такого інвестування, я кажу :"Перше, що потрібно Вам зробити це провести due dilligence або юридичний аналіз ризиків". Приховані борги, позови, нікчемні договори з дебіторами та кабальні з кредиторами, неоформлені права користування торговими марками і т.і. це як "пліснява під шпалерами квартири яку Ви купуєте". Начебто все гаразд, але щось не те...
Тож, як робити таку перевірку?

1️⃣ Алгоритм оцінки:
✔️Перевірка ідеї - чи законно це? Як дізнатися
✔️Перевірка контрагента - чи надійний і законослухняний? Стрес-тест контрагента, якщо трапиться провал
✔️Перевірка механізму реалізації ідеї - чи добре я захищен(а)ий підчас інвестування?
✔️Перевірка себе - чи можу я стати на заваді прибутковості?
Розберемо точки ризику, джерела перевірки у відкритих реєстрах (чекаємо, що й ви поділитеся лайфхаками!)

2️⃣Ризик менеджмент
Провели ідеальну перевірку по п. 1., то що може піти не так в Україні і як уникнути/мінімізувати ці больові точки?

3️⃣Податкові підступи на ваші інвестиції
Думаєте, що нерезидент, але маєте інвестиції в Україні? Зважте ще раз.

4️⃣Інвестиції в Україні і сімейні питання
Розлучення, аліменти, спадкування - чи врахували ви це?

📆 Сьогодні в 19:00, про все це розповість, Ольга Мороз, юридична радниця iPlan.ua на закритому прямому етері сьогодні для учасників спільноти усвідомлених українських інвесторів iTalks

🔥Приєднуйтесь до кола учасників спільноти, щоб дізнатися всі секрети інвестицій в Україні та навчитися перевіряти будь-яку багатообіцяючу інвестиційну ідею! 

Якщо ви не зможете приєднатися в реальному часі, запис та детальне резюме ефіру будуть доступні для перегляду через декілька днів після ефіру.📹📝