Банки | Финансы

Банки стали готовить вклады и потребкредиты к новому повышению ключевой ставки. С начала ноября доходности вкладов в крупных розничных банках выросли на 0,4-0,9 п.п., за месяц — на 1,8-2 п.п. Необеспеченные потребкредиты с начала месяца также подорожали — на 0,6 п.п., а с прошлого заседания ЦБ почти на 1 п.п.

Аналитики и экономисты крупных банков в своих прогнозах на декабрь закладывают новый рост ключевой ставки — до 22-23%: с последнего заседания ЦБ по ставке картина инфляции существенно не изменилась, а проинфляционные риски по-прежнему сильны.

@banksfinanceru

Выдача кредитов и кредитных карт падают

В РФ выдача кредитных карт упала до минимума с начала 2024 года: в октябре на 21,9%, до 1,58 млн, по сравнению с январем 2024 года (2,03 млн).

Объем лимитов по кредитным картам, выданным в октябре, также сократился по сравнению с сентябрем (на 11,3%) и составил 174,1 млрд руб. (в сентябре 2024 года - 196,3 млрд руб.).

Объемы выдачи кредитов наличными сократились на 51%: за октябрь банки выдали россиянам 1,68 млн кредитов наличными на 274,39 млрд рублей. В годовом отношении количество выдач сократилось на 41%, объем — на 51%. В октябре 2023 года было выдано 2,86 млн кредитов на 559,57 млрд рублей.

Средний размер кредита наличными снизился на 17%: со 196 тыс. рублей в октябре 2023-го до 163 тыс. рублей в октябре текущего года. Такой показатель стал самым низким в сегменте за последние 6 лет.

@banksfinanceru

Чтобы купить среднюю квартиру в Москве, нужно не есть и не пить 12 лет и иметь зарплату 140 тысяч рублей, пишут РИА Недвижимость.

Приобрести квартиру на вторичном рынке легче всего жителям Чукотки и Ямало-Ненецкого автономного округа - копить на недвижимость, откладывая всю зарплату целиком, здесь придется менее 4 лет.

Дольше всего копить на квартиру на вторичном рынке придется жителям Дагестана (почти 16 лет), а также Ингушетии, Севастополя и Крыма (примерно по 13 лет).

@banksfinanceru

Покупатели жилья в рассрочку могут лишиться и жилья, и денег

Покупатели недвижимости в рассрочку в нынешних реалиях могут остаться и без денег, и без жилья. Этой осенью доля оплаты частями за квадратные метры достигла 30–35%, а в ближайшее время на фоне удорожания кредитных денег может и вовсе стать основной формой при продаже жилья, уверены эксперты.

Из элитного предложения на один-два года для состоятельных россиян беспроцентная рассрочка от застройщика становится массовым явлением с низким первым платежом и сроком на 8–10 лет. А это создает значительные риски для покупателей. При этом продажа недвижимости в рассрочку не подпадает под готовящееся специальное регулирование этих сервисов, выяснили «Известия».

Внесенный в августе в Госдуму соответствующий законопроект предполагает участие посредника, которым застройщики не являются, заявили редакции в Центробанке. Правозащитники уверены: чтобы регулирование распространялось на все виды рассрочки, нужно менять подход.

@banksfinanceru

Контрабанда золота из России увеличилась в 2,5 раза за год — такие данные предоставили «Известиям» в ФТС, которая пресекла попытки незаконного вывоза драгметалла.

Зачастую серым экспортом занимаются так называемые бизнес-курьеры — они помогают компаниям обойти пошлины, пояснили эксперты. Как говорили в Минфине, россияне стали вывозить за границу слишком много золота «в карманах».

Однако есть и более крупные дела: ранее «Известия» писали о вскрытой схеме незаконной переправки золота в Китай через пункт пропуска в Забайкалье. Такая деятельность становится более выгодной с учетом растущих котировок золота: осенью они обновили исторический рекорд в $2800 за унцию.

@banksfinanceru

Динамика выдач кредиток россиянам с начала года стала самой скромной за 5 лет

Банки резко снизили выдачи кредиток. По данным Объединенного кредитного бюро, в октябре они выдали кредитных карт примерно на треть меньше, чем год назад, одобренные лимиты сократились почти на 20%. С начала года по выданным картам и одобренным лимитам динамика стала самой скромной для российского банковского сектора за последние пять лет.

Выдачи тормозят из-за жесткого регулирования сегмента, снижения платежеспособности желающих получить карту и высоких процентных ставок. Тренд сохранится и в 2025 году, прогнозируют эксперты.

@banksfinanceru

Стало известно, по каким критериям россияне выбирают банк

Репутация банка и уровень доверия к нему являются основными критериями для более чем половины россиян при выборе кредитного учреждения. Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного Банком ДОМ РФ совместно с Финансовым университетом при правительстве РФ.

Каждый третий респондент ориентируется на выгодные условия по продуктам, около 30% – на удобство мобильного приложения.

Другие факторы:

26% — наличие отделения банка в шаговой доступности
23% — честность и прозрачность условий по продуктам
14% — индивидуальный подход к клиентским пожеланиям и потребностям
8% — дополнительные опции и привилегии

@banksfinanceru

Маткапитал предлагают тратить на лечение

Государство должно разрешить тратить средства материнского капитала на лечение детей и их родителей, если необходимые процедуры не предусмотрены полисом ОМС. С таким предложением к вице-премьеру Татьяне Голиковой обратились депутаты Госдумы.

В ряде субъектов федерации власти уже приняли подобное решение применительно к региональным маткапиталам. Например, в Санкт-Петербурге эти средства можно тратить на лечение зубов и зрения, а в ЯНАО — на любые медуслуги.

Инициативу поддерживают в комитете ГД по защите семьи, а также в четырех фракциях. Правительство пока не сформулировало свою позицию, но ранее оно критично относилось к похожим предложениям.

@banksfinanceru

Платежную систему «МИР» подключили к иранской Shetab.

👉 Первый этап интеграции позволит владельцам карт национальной платежной системы Ирана Shetab использовать их в банкоматах российских банков;

👉 Второй этап даст российским туристам возможность использовать карты «МИР» в Иране;

👉 После завершения третьего этапа граждане Ирана смогут оплачивать покупки и услуги картами Shetab на территории России.

Официальная церемония подключения прошла в Тегеране, на ней присутствовали глава ЦБ исламской республики Мохаммад Реза Фарзин, а также менеджеры нескольких иранских банков.

@banksfinanceru

Объем выдачи дальневосточной ипотеки за 10 месяцев 2024 года составил 190 млрд рублей (+30% год к году).

В 2024 году льготной ипотекой на Дальнем Востоке воспользовались 36,8 тыс. заемщиков, что на 21% превышает показатели за аналогичный период 2023 года.

В крупных банках подтвердили тенденцию на рост выдачи. Так, в октябре по сравнению с прошлым месяцем по этой льготной программе в ВТБ выдали на 80% больше займов, в банке ДОМ.РФ — на 20%, в банке «Новиком» — на 8%.

Согласно условиям дальневосточной ипотеки, ставка не должна превышать 2%, максимальная сумма займа — 6 млн рублей, а при покупке квартиры общей площадью от 60 кв. м — 9 млн рублей.

Тем не менее, как отмечают эксперты, темпы развития программы ограничиваются географическим фактором. Помимо того, на выдачи будет влиять и постепенный рост цен на жилье вкупе с наращиванием закредитованности россиян.

@banksfinanceru

🏦 Сбер стал лидером по бюджетам на наружную рекламу

Затраты компаний на «наружку» растут. По итогам июля—сентября 2024 года изменилась вся тройка крупнейших рекламодателей в сегменте наружной рекламы, следует из данных Admetrix. Так, на первое место вышел «Сбер», раньше занимавший вторую строчку.

Объединение Wildberries с крупнейшим оператором наружной рекламы Russ вывело маркетплейс в июле—сентябре на второе место среди рекламодателей в этом канале.

@banksfinanceru

🏦 Получите 5 000 ₽ за инвестиции от Альфа-Банка. Для этого откройте брокерский счет до конца ноября. За каждую потраченную 1 000 ₽ вы будете получать кешбэк.

Вот специальная ссылка.

Покупайте ценные бумаги на сумму от 1 000 ₽ 5 месяцев подряд и получайте вознаграждение. За это время вы получите 5 000 ₽ в подарок.

Преимущества Альфа-Инвестиций:

- бесплатное открытие за 3 минуты
- моментальные сделки
- ежедневные советы экспертов
- бесплатное пополнение/вывод со счета
- покупка валюты по выгодному курсу
- низкие комиссии по операциям

Открыть счет и узнать все подробности можно по этой ссылке.

Реклама. АО «Альфа-Банк». ИНН: 7728168971. erid: LjN8KXG9D

@banksfinanceru

ЦБ: россиянам разблокировали 27 млрд рублей в паевых инвестфондах.

В настоящее время действует 21 фонд, который освобожден от заблокированных активов по итогам «первой волны» — это 178,5 тыс. пайщиков.

В рамках «второй волны» из 34 ПИФ по 25 принято решение об изменении типа фонда на ЗПИФ, по 9 — о выделении заблокированных активов в дополнительный фонд.

30 фондов уже завершили свое формирование, по оставшимся четырем процесс формирования завершится в ближайшее время.

В Банке России напомнили, что УК обязаны проводить частичное погашение паев ЗПИФ-А, регулятор контролирует исполнение УК этих обязательств.

@banksfinanceru

Московская биржа с 14 ноября не будет торговать акциями Росбанка в связи с его реорганизацией.

2 ноября акционеры кредитной организации одобрили ее присоединение к Т-банку на правах филиала.

Все процессы по присоединению Росбанка к Т-банку планируется завершить в I квартале 2025 года.

11 сентября глава Т-Банка Станислав Близнюк заявил, что присоединение Росбанка в формате филиала Т-Банка в рамках интеграции банков обеспечит клиентам максимальный бесшовный переход с одной платформы на другую.

Ожидается, что общий капитал Т-банка после укрупнения превысит 500 млрд рублей.

@banksfinanceru

Российские компании запланировали внушительные дивиденды.

Полтора десятка эмитентов могут до конца года выплатить промежуточные дивиденды на сумму более 660 млрд руб. Кроме того, о выплатах пока не объявляли такие крупные компании, как «Норильский никель», «Роснефть» и «Татнефть».

Вместе с тем эксперты ожидают, что полученные дивиденды окажут ограниченную поддержку рынку акций на фоне высоких ставок по депозитам, а в следующем годы выплаты акционерам будут более сдержанными.

@banksfinanceru

Банковские структуры наращивают объемы приобретения нефтепродуктов

Как стало известно “Ъ”, на торги нефтепродуктами на Санкт-Петербургской международной товарно-сырьевой бирже (СПбМТСБ) вышли трейдеры «Сбера», Совкомбанка и ВТБ.

По данным “Ъ”, среди них лидером по оборотам стал «Совкомбанк товарный трейдинг», заключивший на бирже в январе—октябре договоры на 5,1 млрд руб. У структур «Сбера» и ВТБ — на 2 млрд руб. и 1,5 млрд руб. соответственно. В прошлом году эти банки не совершали сделок на спотовом рынке.

Банковские структуры почти ежемесячно увеличивают объемы закупок топлива и могут потеснить крупных игроков. Участники топливного рынка расходятся в оценках последствий роста активности банков, некоторые опасаются недобросовестной конкуренции.

@banksfinanceru

В Госдуме допустили полный отказ от чеканки мелких монет

Мелкие монеты в России особо не пользуются спросом у населения, поэтому стоит подумать, насколько целесообразно их производить, заявил РИА Новости глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.

Весной прошлого года ЦБ заявил, что возобновил печать пятирублевых купюр. Такое решение регулятор объяснил тем, что их печать стала более выгодной, чем чеканка монет такого достоинства - купюры дополнительно покрываются защитным лаком, что позволяет увеличить срок их службы.

По данным ЦБ, в России по состоянию на 1 октября в обороте находится 72,8 миллиарда монет.

@banksfinanceru

🏦 Райффайзенбанк начал предлагать услугу по покупке долларов США через банкоматы банка.

Сейчас приобрести американскую валюту можно в Москве в 5 банкоматах:

• Ленинский проспект, 148
• Мясницкая улица, 22/2/5, с. 1
• Профсоюзная улица, 20/9
• Проспект Андропова, 18, корп. 2
• Смоленская-Сенная площадь, 28

@banksfinanceru