Еще один ученик скинул) Делитесь еще своими результатами в личку)
Аман Алимбаев
@amaninvest
Распределение активов. Пассивные портфельные инвестиции.
https://www.amaninvest.kz, 12 лет в инвестициях. На сопровождении $20млн, клиенты из Forbeskz. Венчурный инвестор Kwaaka, Zeely, Hero’s Journey. Ранее, аналитик KASE.
Админ @alimbayev1348
Аман Алимбаев (Russian)
Аман Алимбаев - это Telegram канал, который представляет собой платформу для обмена знаниями и опытом в инвестиционной сфере. Здесь собрана команда профессионалов, которые готовы помочь бизнесменам и инвесторам сохранять и приумножать свой капитал на пассиве. В этом канале вы найдете информацию о различных инвестиционных стратегиях, кейсы успешных проектов, а также возможность общения с другими участниками и задавать вопросы экспертам
Аман Алимбаев - это не просто канал, это целое сообщество людей, у которых за плечами более 12 лет опыта в инвестициях, из которых 6 лет работы с крупным капиталом. Сопровождая более $20 миллионов и имея более 450 клиентов, Аман готов делиться своими знаниями и помощью с каждым, кто стремится к успешной инвестиционной деятельности
Присоединяйтесь к каналу @amaninvest и начните свой путь к финансовой независимости уже сегодня! Ссылка на канал: https://t.me/amaninvest
Аман Алимбаев
19 Feb, 08:33
Ученик сегодня фото прислал 🎂
С семьей отмечают $50 тыс. Дальше будет проще, следующая цель 100к.
Начинали инвестировать с 2-3 тыс долларов 3 года назад. Я капец как радуюсь таким событиям ✊
С семьей отмечают $50 тыс. Дальше будет проще, следующая цель 100к.
Начинали инвестировать с 2-3 тыс долларов 3 года назад. Я капец как радуюсь таким событиям ✊
Аман Алимбаев
19 Feb, 08:17
Но есть и хорошая новость - существуют эффективные и довольно безопасные инструменты, которые позволят вам сформировать капитал, противостоять обесцениванию денег и, как результат, выйти на пассивный доход. В комментариях отвечу на ваши вопросы:
Аман Алимбаев
19 Feb, 08:11
Криптовалюты
Когда вы покупаете акции, вы покупаете долю в реальном бизнесе; покупая облигации даете бизнесу или государству займ под проценты. Криптовалюты, напротив, не подкреплены никакими традиционными физическими ценностями, такими как активы бизнеса или недвижимость. Они не имеют фундаментальных показателей, как прибыль или выручка. Цена криптовалют определяется исключительно консенсусом — пока инвесторы верят в крипту, она растет в цене. При разочаровании будет сильное падение стоимости.
К тому же рынок криптовалют пока не поддается тому же уровню контроля, что и традиционные финансовые рынки (которым уже 150-200 лет). Это увеличивает вероятность мошенничества и недобросовестной деятельности.
Поэтому моя рекомендация звучит так — на крипту выделяйте не более 5% от общего портфеля активов (чтобы не испытывать эффект fomo).
Когда вы покупаете акции, вы покупаете долю в реальном бизнесе; покупая облигации даете бизнесу или государству займ под проценты. Криптовалюты, напротив, не подкреплены никакими традиционными физическими ценностями, такими как активы бизнеса или недвижимость. Они не имеют фундаментальных показателей, как прибыль или выручка. Цена криптовалют определяется исключительно консенсусом — пока инвесторы верят в крипту, она растет в цене. При разочаровании будет сильное падение стоимости.
К тому же рынок криптовалют пока не поддается тому же уровню контроля, что и традиционные финансовые рынки (которым уже 150-200 лет). Это увеличивает вероятность мошенничества и недобросовестной деятельности.
Поэтому моя рекомендация звучит так — на крипту выделяйте не более 5% от общего портфеля активов (чтобы не испытывать эффект fomo).
Аман Алимбаев
19 Feb, 08:01
☝️Это подтверждается многочисленным исследованиями. Самое известное проводится агентством Standart&Poors и называется SPIVA. Оно наглядно показывает, что за последние 20 лет 92% активно управляемых фондов акций не смогли превзойти простой индекс S&P 500.
Методология SPIVA также применяется во всем мире — как в развитых, так и развивающихся странах, и результаты оказались относительно одинаковыми.
Методология SPIVA также применяется во всем мире — как в развитых, так и развивающихся странах, и результаты оказались относительно одинаковыми.
Аман Алимбаев
19 Feb, 07:58
Активные инвестиции (хедж фонды)
Купи ценные бумаги дешевле, продай дороже, подписка на «торговые сигналы», торговля опционами и т.п. Здесь хочется вспомнить на практическом примере — знаменитый спор самого успешного инвестора в мире Уоррена Баффета с трейдерами, управляющими хедж-фондами. Где первый считал, что индексный фонд на рынок акций США (S&P 500) за 10 лет обгонит результат активно-управляемых хедж-фондов (то есть рост фондового рынка всегда будет обгонять результаты активного управления).
В результате $1 млн, вложенный в активное управление, за 10 лет вырос на $220 000. $1 млн, инвестированный в индексный фонд (следовавший за рынком), без активной торговли и какого-либо участия со стороны инвестора за это время вырос на $854 000. О чем это история: даже при глубокой экспертизе прогнозировать и активно торговать - менее эффективная стратегия, чем простая стратегия покупки и удержания индексного фонда.
Купи ценные бумаги дешевле, продай дороже, подписка на «торговые сигналы», торговля опционами и т.п. Здесь хочется вспомнить на практическом примере — знаменитый спор самого успешного инвестора в мире Уоррена Баффета с трейдерами, управляющими хедж-фондами. Где первый считал, что индексный фонд на рынок акций США (S&P 500) за 10 лет обгонит результат активно-управляемых хедж-фондов (то есть рост фондового рынка всегда будет обгонять результаты активного управления).
В результате $1 млн, вложенный в активное управление, за 10 лет вырос на $220 000. $1 млн, инвестированный в индексный фонд (следовавший за рынком), без активной торговли и какого-либо участия со стороны инвестора за это время вырос на $854 000. О чем это история: даже при глубокой экспертизе прогнозировать и активно торговать - менее эффективная стратегия, чем простая стратегия покупки и удержания индексного фонда.
Аман Алимбаев
19 Feb, 04:53
Депозит
Проценты по депозиту, какими бы высокими они не казались, не дадут вам доходности выше уровня инфляции в долгосрочной перспективе.
По данными бюро национальной статистики на данный момент, годовая инфляция в Казахстане замедлилась с 9,8% до 8,9% на начало 2025 года. Но, при этом население оценивает инфляцию на уровне 13,7%. См. фаил от Нацбанка выше.
Конечно, деньги на депозите будут обесцениваться чуть медленнее, но это точно не способ сформировать капитал, который будет обеспечивать вас длительное время. Рано или поздно покупательная способность вложений упадёт и процентов не будет хватать, чтобы покрыть рост цен. См. калькулятор депозитов с учетом инфляции.
Проценты по депозиту, какими бы высокими они не казались, не дадут вам доходности выше уровня инфляции в долгосрочной перспективе.
По данными бюро национальной статистики на данный момент, годовая инфляция в Казахстане замедлилась с 9,8% до 8,9% на начало 2025 года. Но, при этом население оценивает инфляцию на уровне 13,7%. См. фаил от Нацбанка выше.
Конечно, деньги на депозите будут обесцениваться чуть медленнее, но это точно не способ сформировать капитал, который будет обеспечивать вас длительное время. Рано или поздно покупательная способность вложений упадёт и процентов не будет хватать, чтобы покрыть рост цен. См. калькулятор депозитов с учетом инфляции.
Аман Алимбаев
19 Feb, 04:39
Недвижимость
Те, кто считает, что недвижимость всегда растет в цене, должны задать себе как минимум два вопроса:
1. В какой валюте?
2. Это номинальный рост или реальный? (Будет ли рост, если его скорректировать на инфляцию).
Есть ещё один нюанс: покупая квартиру вы берёте на себя системный риск (риск всего рынка) и НЕсистемный риск (риск конкретного объекта и того, как будет меняться его цена). Чтобы избавиться от несистемного риска, нужно разнообразить свой портфель большим количеством активов этого вида. Увы, каждый отдельный объект недвижимости дорог, поэтому это крайне сложно сделать.
Доходность от сдачи квартиры в аренду в Казахстане находится на уровне 6-8% годовых в тенге. К тому же этот доход очень сложно назвать «пассивным». Кто хоть раз сдавал квартиру, прекрасно меня поймут.
Картинки выше взял у коллеги: @THETENGEkz
Те, кто считает, что недвижимость всегда растет в цене, должны задать себе как минимум два вопроса:
1. В какой валюте?
2. Это номинальный рост или реальный? (Будет ли рост, если его скорректировать на инфляцию).
Есть ещё один нюанс: покупая квартиру вы берёте на себя системный риск (риск всего рынка) и НЕсистемный риск (риск конкретного объекта и того, как будет меняться его цена). Чтобы избавиться от несистемного риска, нужно разнообразить свой портфель большим количеством активов этого вида. Увы, каждый отдельный объект недвижимости дорог, поэтому это крайне сложно сделать.
Доходность от сдачи квартиры в аренду в Казахстане находится на уровне 6-8% годовых в тенге. К тому же этот доход очень сложно назвать «пассивным». Кто хоть раз сдавал квартиру, прекрасно меня поймут.
Картинки выше взял у коллеги: @THETENGEkz
Аман Алимбаев
18 Feb, 13:49
Что нужно делать, чтобы получать пассивный доход? Вот самые популярные ответы:
• Купить квартиру и сдавать ее
• Положить деньги на депозит под процент
• Найти инвестиционный проект, который принесёт высокую доходность
• Заняться трейдингом или вложиться в крипту
Но если глубже разобраться в теме, становится понятно, что это точно не самые лучшие инструменты, давайте разбираться почему:
• Купить квартиру и сдавать ее
• Положить деньги на депозит под процент
• Найти инвестиционный проект, который принесёт высокую доходность
• Заняться трейдингом или вложиться в крипту
Но если глубже разобраться в теме, становится понятно, что это точно не самые лучшие инструменты, давайте разбираться почему:
Аман Алимбаев
18 Feb, 04:54
#вакансия
💵 Готов переплачивать выше рынка действительно толковому продавцу, который со своей стороны готов работать много и, главное, включая голову.
Я Аман, частный финансовый советник. У меня больше 12 лет опыта работы в самых крупных финансовых структурах страны. Я веду более $20.000.000 клиентских денег на сопровождении. Также развиваю блог про личные финансы и инвестиции в телеграм и инстаграм.
Мне в команду нужен продавец.
С меня:
• ЗП выше рынка;
• Оформление по ТК РК после испытательного срока;
• Удаленная работа: не надо ходить в офис;
• График 5/2: с понедельника по пятницу с 10 до 19 (совмещение с другой деятельностью не рассматриваю);мы не пашем по выходным и праздникам;
• Оплачиваемый отпуск: 24 дней в году можешь распределить на несколько отпусков, только важно заранее согласовывать даты;
• Поощрение в твоем росте: если захочешь пройти курс или тренинг по продажам или финансам, я оплачу половину стоимости;
• Возможный рост до РОПа: пока сложно говорить про сроки, но в перспективе я планирую расширяться;
• Бесплатное обучение инвестированию: я поделюсь с тобой всеми знаниями о том, как сохранять и приумножать деньги, чтобы ты никогда не был бедным;
• Бесплатное личное сопровождение твоих инвестиций: если ты захочешь, я помогу тебе начать инвестировать или улучшить твои инвестиции, если ты ими уже занимаешься.
От тебя:
• опыт в продажах (предпочтение отдаю кандидатам с опытом в продажах с чеком от 500 тыс)
Заполняй анкету, после нее будут подробности и задание перед собеседованием.
До встречи.
💵 Готов переплачивать выше рынка действительно толковому продавцу, который со своей стороны готов работать много и, главное, включая голову.
Я Аман, частный финансовый советник. У меня больше 12 лет опыта работы в самых крупных финансовых структурах страны. Я веду более $20.000.000 клиентских денег на сопровождении. Также развиваю блог про личные финансы и инвестиции в телеграм и инстаграм.
Мне в команду нужен продавец.
С меня:
• ЗП выше рынка;
• Оформление по ТК РК после испытательного срока;
• Удаленная работа: не надо ходить в офис;
• График 5/2: с понедельника по пятницу с 10 до 19 (совмещение с другой деятельностью не рассматриваю);мы не пашем по выходным и праздникам;
• Оплачиваемый отпуск: 24 дней в году можешь распределить на несколько отпусков, только важно заранее согласовывать даты;
• Поощрение в твоем росте: если захочешь пройти курс или тренинг по продажам или финансам, я оплачу половину стоимости;
• Возможный рост до РОПа: пока сложно говорить про сроки, но в перспективе я планирую расширяться;
• Бесплатное обучение инвестированию: я поделюсь с тобой всеми знаниями о том, как сохранять и приумножать деньги, чтобы ты никогда не был бедным;
• Бесплатное личное сопровождение твоих инвестиций: если ты захочешь, я помогу тебе начать инвестировать или улучшить твои инвестиции, если ты ими уже занимаешься.
От тебя:
• опыт в продажах (предпочтение отдаю кандидатам с опытом в продажах с чеком от 500 тыс)
Заполняй анкету, после нее будут подробности и задание перед собеседованием.
До встречи.
Аман Алимбаев
17 Feb, 04:53
Навыки – незримая валюта богатства
Навыки, как и деньги – это форма накопленного богатства. Однако, в отличие от денег, их труднее сравнивать.
Представьте трех успешных людей:
Телеведущего, шеф-повара и опытного инвестора. Каждый из них богат – но их богатство выражается в разных навыках.
Повторение скороговорок, работа с дыханием — это то, как вы приобретаете навыки. Приготовление десятков неудачных блюд до того, как рецепт наконец удастся, — это то, как вы приобретаете навыки. Заниматься спортом, пытаться масштабировать бизнес, играть тысячу партий в шахматы, — делать всё это значит приобретать и совершенствовать навыки.
Навыки – это капитал, который нельзя потерять в результате кризиса. В отличие от валют, недвижимости или акций, знания и опыт невозможно девальвировать. Они позволяют адаптироваться к любым условиям и обеспечивают долгосрочную финансовую стабильность.
Навыки позволяют зарабатывать больше денег. Опытный инвестор умеет находить возможности даже на падающем рынке. Профессионал высокого уровня востребован, особенно в кризис.
Навыки дают свободу выбора. Когда вы глубоко компетентны в своей сфере, вам не нужно зависеть от работодателя, экономической ситуации или конкретного рынка.
Истинное богатство – это не только цифры на банковском счете, как писали подписчики в комментариях к посту выше. Настоящий капитал, это навыки, время, здоровье, и независимость.
Так что, прежде чем гнаться за доходом в 5 000 000 или 15 000 000 тенге в месяц, подумайте: готовы ли вы платить за это ценой своего времени, здоровья и жизни? Или, возможно, стоит инвестировать в другое богатство – в себя?
P.S. Вы впитываете новые знания, чтобы превратить их в свой опыт, затем вы получаете деньги за то, что ваш опыт и навыки помогают другим.
Но навык — это не просто инструмент для создания богатства, он — богатство и достойная цель сам по себе.
Навыки, как и деньги – это форма накопленного богатства. Однако, в отличие от денег, их труднее сравнивать.
Представьте трех успешных людей:
Телеведущего, шеф-повара и опытного инвестора. Каждый из них богат – но их богатство выражается в разных навыках.
Повторение скороговорок, работа с дыханием — это то, как вы приобретаете навыки. Приготовление десятков неудачных блюд до того, как рецепт наконец удастся, — это то, как вы приобретаете навыки. Заниматься спортом, пытаться масштабировать бизнес, играть тысячу партий в шахматы, — делать всё это значит приобретать и совершенствовать навыки.
Навыки – это капитал, который нельзя потерять в результате кризиса. В отличие от валют, недвижимости или акций, знания и опыт невозможно девальвировать. Они позволяют адаптироваться к любым условиям и обеспечивают долгосрочную финансовую стабильность.
Навыки позволяют зарабатывать больше денег. Опытный инвестор умеет находить возможности даже на падающем рынке. Профессионал высокого уровня востребован, особенно в кризис.
Навыки дают свободу выбора. Когда вы глубоко компетентны в своей сфере, вам не нужно зависеть от работодателя, экономической ситуации или конкретного рынка.
Истинное богатство – это не только цифры на банковском счете, как писали подписчики в комментариях к посту выше. Настоящий капитал, это навыки, время, здоровье, и независимость.
Так что, прежде чем гнаться за доходом в 5 000 000 или 15 000 000 тенге в месяц, подумайте: готовы ли вы платить за это ценой своего времени, здоровья и жизни? Или, возможно, стоит инвестировать в другое богатство – в себя?
P.S. Вы впитываете новые знания, чтобы превратить их в свой опыт, затем вы получаете деньги за то, что ваш опыт и навыки помогают другим.
Но навык — это не просто инструмент для создания богатства, он — богатство и достойная цель сам по себе.
Аман Алимбаев
15 Feb, 07:57
Что вам приходит на ум, когда вы думаете о богатстве?
Список десяти самых состоятельных людей мира? Ваш друг с большим домом и классной машиной? Разбогатевший основатель IT-стартапа? Профессиональный спортсмен, музыкант или кинозвезда?
Конечно, все эти люди в финансовом смысле богаты, но не только деньги составляют богатство. Оно определяется как «обилие материальных и нематериальных ценностей или ресурсов», и нигде в этом определении деньги не перечислены как единственная ценность.
То, какие именно ресурсы вы цените в своей жизни, настолько же важно, как и их количество. А ключ к истинному богатству состоит в том, как вы их распределяете.
Деньги
Деньги - это самая простая и очевидная форма богатства, потому что их можно количественно оценить.
Какая у тебя зарплата? 700 000 тенге.
Сколько стоит твоя квартира? 45 миллионов тенге.
Сколько стоит обучение твоего ребенка в университете? 4 250 000 тенге в год.
Каков размер твоего портфеля? 50 000 долларов.
Поскольку деньги так заметны, они становятся отправной точкой сравнения. Это единственная форма богатства, которая позволяет вам посмотреть на своего соседа и сказать: "Я богаче/беднее его".
Подсознательно деньги становятся предметом конкуренции. Как и в любом другом соревновании, мы хотим победить наших соперников. Зарабатывать больше денег. Приобретать больше имущества. Чаще летать в отпуск. Все, что угодно, лишь бы выиграть эту игру.
Деньги — всеобщее мерило ценности, но плохое мерило личного богатства. Чем больше денег, тем ниже от них отдача. Исследование Университета Purdue показало, что деньги увеличивают наше счастье лишь до определенного предела. После $105 000 в год каждый последующий доллар приносит всё меньше удовольствия.
В этом есть логика. Когда ваш доход растёт с минимального уровня, каждые дополнительные 300 000 тенге в месяц могут существенно изменить образ жизни: станет легче выплачивать ипотеку, можно себя побаловать, появится возможность позволить себе больше путешествий или покупок.
Но когда денег уже больше, чем достаточно, они перестают давать что-то принципиально новое. Дом побольше, машина покруче, одежда покрасивей. Когда-то это надоедает и становится лишним.
Стоимость богатства: альтернативные издержки
Одна из главных ловушек погони за деньгами – это цена, которую приходится платить за увеличение дохода.
Сколько часов работы потребуется, чтобы увеличить заработок с 700 000 тенге до 2 000 000 тенге в месяц? С 2 000 000 тенге до 5 000 000 тенге? А чтобы увеличить его до 15 000 000 тенге?
Будет ли этой суммы достаточно?
Какими ресурсами – временем, здоровьем, отношениями – вам придется пожертвовать?
Ответ на последний вопрос определяет, действительно ли стоит играть в эту игру.
Какие еще виды богатства вы знаете? Пишите в комментариях
В зависимости от ответов, продолжим тему в понедельник
Список десяти самых состоятельных людей мира? Ваш друг с большим домом и классной машиной? Разбогатевший основатель IT-стартапа? Профессиональный спортсмен, музыкант или кинозвезда?
Конечно, все эти люди в финансовом смысле богаты, но не только деньги составляют богатство. Оно определяется как «обилие материальных и нематериальных ценностей или ресурсов», и нигде в этом определении деньги не перечислены как единственная ценность.
То, какие именно ресурсы вы цените в своей жизни, настолько же важно, как и их количество. А ключ к истинному богатству состоит в том, как вы их распределяете.
Деньги
Деньги - это самая простая и очевидная форма богатства, потому что их можно количественно оценить.
Какая у тебя зарплата? 700 000 тенге.
Сколько стоит твоя квартира? 45 миллионов тенге.
Сколько стоит обучение твоего ребенка в университете? 4 250 000 тенге в год.
Каков размер твоего портфеля? 50 000 долларов.
Поскольку деньги так заметны, они становятся отправной точкой сравнения. Это единственная форма богатства, которая позволяет вам посмотреть на своего соседа и сказать: "Я богаче/беднее его".
Подсознательно деньги становятся предметом конкуренции. Как и в любом другом соревновании, мы хотим победить наших соперников. Зарабатывать больше денег. Приобретать больше имущества. Чаще летать в отпуск. Все, что угодно, лишь бы выиграть эту игру.
Деньги — всеобщее мерило ценности, но плохое мерило личного богатства. Чем больше денег, тем ниже от них отдача. Исследование Университета Purdue показало, что деньги увеличивают наше счастье лишь до определенного предела. После $105 000 в год каждый последующий доллар приносит всё меньше удовольствия.
В этом есть логика. Когда ваш доход растёт с минимального уровня, каждые дополнительные 300 000 тенге в месяц могут существенно изменить образ жизни: станет легче выплачивать ипотеку, можно себя побаловать, появится возможность позволить себе больше путешествий или покупок.
Но когда денег уже больше, чем достаточно, они перестают давать что-то принципиально новое. Дом побольше, машина покруче, одежда покрасивей. Когда-то это надоедает и становится лишним.
Стоимость богатства: альтернативные издержки
Одна из главных ловушек погони за деньгами – это цена, которую приходится платить за увеличение дохода.
Сколько часов работы потребуется, чтобы увеличить заработок с 700 000 тенге до 2 000 000 тенге в месяц? С 2 000 000 тенге до 5 000 000 тенге? А чтобы увеличить его до 15 000 000 тенге?
Будет ли этой суммы достаточно?
Какими ресурсами – временем, здоровьем, отношениями – вам придется пожертвовать?
Ответ на последний вопрос определяет, действительно ли стоит играть в эту игру.
Какие еще виды богатства вы знаете? Пишите в комментариях
В зависимости от ответов, продолжим тему в понедельник
Аман Алимбаев
13 Feb, 09:53
Как начать путь в инвестициях и выйти на пассивный доход?
В эфире «Делового утра» рассказал, как первые шаги на Форексе привели к ценным урокам, почему быстрая прибыль — это миф, и как в итоге нашел реальный путь к финансовой независимости.
Годы проб и ошибок научили меня главному: богатеют не те, кто постоянно торгует, а те, кто инвестирует осознанно и в долгую.
🎙 Послушайте выпуск: https://businessfm.kz/podcasts/business-morning/kak-nachat-put-v-investiciyah-i-vyjti-na-passivnyj-dohod
В эфире «Делового утра» рассказал, как первые шаги на Форексе привели к ценным урокам, почему быстрая прибыль — это миф, и как в итоге нашел реальный путь к финансовой независимости.
Годы проб и ошибок научили меня главному: богатеют не те, кто постоянно торгует, а те, кто инвестирует осознанно и в долгую.
🎙 Послушайте выпуск: https://businessfm.kz/podcasts/business-morning/kak-nachat-put-v-investiciyah-i-vyjti-na-passivnyj-dohod
Аман Алимбаев
12 Feb, 14:03
Новый люкс: не тратить, а управлять
Раньше было так: дорогая сумка, логотипы на всю спину – и вот ты уже человек с высоким статусом. Hermès, Dior, Louis Vuitton – достаточно было показать вещь, и все понимали, кто ты. Но времена изменились: бренды больше не делают человека богатым. Наоборот, дорогие вещи стали доступны каждому – подделки легко купить на любом маркетплейсе.
По-настоящему состоятельные люди перестали играть в эту игру и выбрали то, что нельзя подделать:
Время. Настоящая роскошь – это не сумка Birkin, а возможность не торопиться. Выбирать спорт вместо дедлайнов, качественную еду вместо фастфуда и неспешные разговоры вместо созвонов. Проводить время с близкими вместо бесконечных совещаний.
Конфиденциальность. Пока все гоняются за подписчиками, по-настоящему богатые предпочитают чтобы их знавали в узком кругу. Закрытые соцсети, минимум информации о себе, меньше следов в интернете.
Красота и здоровье. Не хайлайтер за $100 и не наращенные ресницы, а фундаментальная медицина и косметология. Здоровая кожа, белоснежные зубы, блестящие волосы и пышащая здоровьем внешность без тонны косметики — то, что невозможно подделать.
Одежда без логотипов. Лейблы больше не символ успеха — настоящая роскошь не бросается в глаза. В моде индивидуальный пошив, капсульные коллекции, нишевые бренды, доступные только «своим».
Финансовая свобода. Современный люкс — это не влезать в гонку потребления, а выйти из неё. Пока одни собирают коллекцию сумок, другие выбирают свободу, тишину, здоровье и время.
Раньше было так: дорогая сумка, логотипы на всю спину – и вот ты уже человек с высоким статусом. Hermès, Dior, Louis Vuitton – достаточно было показать вещь, и все понимали, кто ты. Но времена изменились: бренды больше не делают человека богатым. Наоборот, дорогие вещи стали доступны каждому – подделки легко купить на любом маркетплейсе.
По-настоящему состоятельные люди перестали играть в эту игру и выбрали то, что нельзя подделать:
Время. Настоящая роскошь – это не сумка Birkin, а возможность не торопиться. Выбирать спорт вместо дедлайнов, качественную еду вместо фастфуда и неспешные разговоры вместо созвонов. Проводить время с близкими вместо бесконечных совещаний.
Конфиденциальность. Пока все гоняются за подписчиками, по-настоящему богатые предпочитают чтобы их знавали в узком кругу. Закрытые соцсети, минимум информации о себе, меньше следов в интернете.
Красота и здоровье. Не хайлайтер за $100 и не наращенные ресницы, а фундаментальная медицина и косметология. Здоровая кожа, белоснежные зубы, блестящие волосы и пышащая здоровьем внешность без тонны косметики — то, что невозможно подделать.
Одежда без логотипов. Лейблы больше не символ успеха — настоящая роскошь не бросается в глаза. В моде индивидуальный пошив, капсульные коллекции, нишевые бренды, доступные только «своим».
Финансовая свобода. Современный люкс — это не влезать в гонку потребления, а выйти из неё. Пока одни собирают коллекцию сумок, другие выбирают свободу, тишину, здоровье и время.
Аман Алимбаев
12 Feb, 07:43
Некоторых начинающих инвесторов только так можно заставить инвестировать)
Аман Алимбаев
11 Feb, 03:59
«Аман, я начала вести бюджет по вашей рекомендации и чувствую, что это ущемляет качество моей жизни. Постоянно приходится торговаться с собой. Как сделать выбор?»
Я думаю, что вопрос вообще не лежит в этой плоскости. Он о ценностях.
Ведение бюджета — всего лишь метод, который позволяет получить ясность относительно расходования ресурса, чтобы понять, идёте вы к своим целям или нет. Можно ли торговаться с собой о том, что для вас важней: очередная незапланированная покупка из-за сиюминутного желания или достижение такой цели как образование ребёнка, например?
Осознание того, что жизнь и ресурсы конечны, что денег в вашей жизни ограниченное количество, позволяет увидеть, что вы ничего не теряете, когда ведёте бюджет. Вы приобретаете ясность и спокойствие, потому что ваши деньги начинают служить вашим целям и ценностям.
Я думаю, что вопрос вообще не лежит в этой плоскости. Он о ценностях.
Ведение бюджета — всего лишь метод, который позволяет получить ясность относительно расходования ресурса, чтобы понять, идёте вы к своим целям или нет. Можно ли торговаться с собой о том, что для вас важней: очередная незапланированная покупка из-за сиюминутного желания или достижение такой цели как образование ребёнка, например?
Осознание того, что жизнь и ресурсы конечны, что денег в вашей жизни ограниченное количество, позволяет увидеть, что вы ничего не теряете, когда ведёте бюджет. Вы приобретаете ясность и спокойствие, потому что ваши деньги начинают служить вашим целям и ценностям.
Аман Алимбаев
07 Feb, 08:14
Но, если расположить всех бывших (тех кто пробовал, но не получилось и тех у кого получилось, но не смогли удержать) и нынешних (тех у кого получается) бизнесменов на кривой Гаусса, то получится, что успешный бизнесмен - это скорее статпогрешность, чем закономерность. Вероятность того, что созданный бизнес переживёт своего создателя очень низка - стремится к нулю - можно сказать, что этого "почти не может быть".
Зачем я все это написал?
Общая ошибка казахского бизнеса - мы думаем, что успешный бизнес - это цель. На самом же деле, бизнес - это только начало пути. В капитализме конечная цель - это капитал! Именно так строились капиталы Ротшильдов, Морганов и прочих известных фамилий.
Этого вам не расскажут даже бизнес-тренера. Потому что сами этого не понимают.
Автор, Оркен Динасилов: @passiveinvest
Зачем я все это написал?
Общая ошибка казахского бизнеса - мы думаем, что успешный бизнес - это цель. На самом же деле, бизнес - это только начало пути. В капитализме конечная цель - это капитал! Именно так строились капиталы Ротшильдов, Морганов и прочих известных фамилий.
Этого вам не расскажут даже бизнес-тренера. Потому что сами этого не понимают.
Автор, Оркен Динасилов: @passiveinvest
Аман Алимбаев
07 Feb, 08:14
Ошибка бизнесмена
Любая доходность предполагает риски.
У любого бизнеса есть максимальная "ёмкость доходности". Допустим, максимальная годовая выручка гостиницы равна полной загрузке ее номеров, умноженное на 365 дней. Если менеджмент обещает доходность выше этой нормы, хозяину гостиницы нужно крепко подумать, нужны ли ему эти проблемы. Работать бизнесу в комфортной зоне "емкости доходности" можно долго и с высокой степенью контроля рисков, понимая границы компетенции менеджмента. Чтобы получить доходность выше емкости нужно сделать дополнительные расходы, менеджмент должен показать какое-то "особое" мастерство и пр. Вопрос лишь в том, надо ли это бизнесмену?! А вдруг у менеджмента не подучится? Или дополнительные расходы превысят ожидаемую прибыль?
Если во дворе работает один продуктовый магазинчик, доходность бизнеса будет одна. Если в этом же дворе откроется второй магазинчик, доходность будет другой. А если рядом откроется супер-маркет, будет третей.
Если бизнесмен получает доходность выше среднего по отрасли, значит риски повышены. Если в пределах среднего, значит они есть, но более или менее контролируемы. Даже если вы грузчик и работаете на фирме, где зарплата грузчиков выше среднего, знайте, ваши конкуренты дышат вам в спину.
Если бизнесмен получает высокую доходность и считает, что в его бизнесе нет рисков, это говорит о том, что либо он сам дурак, либо дураками считает окружающих. Будьте уверены, рано или поздно найдутся такие же "дураки" кто захочет получать доход в вашей отрасли/нише. Возможно с большим капиталом, или лучшей компетенцией, командой, связями и пр.
Бизнес - конкурентная среда. Если вы живёте в волчьей стае, то не нужно удивляться, если вас съели. А если вы "вожак", будьте уверены, желающих на ваше место более чем достаточно.
У редкого бизнеса нет дедлайна. Чтобы в этом убедиться, стоит просто посмотреть на состав индекса S&P 500 30-х, 70-х и сегодня. Большинство компаний которые были в индексе в 30-х не существовали уже в 70-х. А сегодняшние лидеры индекса - раньше даже такой отрасли экономики не было, не то что самих компаний.
Чем больше на рынке предложений, тем сильнее размывается спрос, падает рентабельность, а вместе с ней и смысл существования бизнеса. Наиболее сильный, конкурентоспособный игрок отрасли поглощает мелких. Способов много. К сожалению у нас этот процесс приобрёл по-настоящему хищный оскал.
Все, что было написано выше - это цветочки. Это даже рисками назвать нельзя. Так, текущие вопросы. Настоящие риски - это то, что вообще никак нельзя прогнозировать. Допустим пандемия. Кто мог такое ожидать? Сколько бизнесов, даже крепко стоявших на ногах канули в лету? Ни один мировой кризис не имел одинаковых причин и последствий.
Именно поэтому на западе, где рыночные отношения продолжаются уже много поколений, любой бизнесмен начав свой бизнес обращается к специалистам по планированию личных финансов. В США это - RIA (Registered Investment Adviser). Зарегистрированный инвестиционный советник - это лица или фирмы, консультирующие и управляющие активами индивидуальных и институциональных инвесторов. У RIA есть фидуциарный долг перед своими клиентами. Это означает, что они имеют фундаментальное обязательство предоставлять инвестиционные рекомендации, которые всегда действуют в наилучших интересах их клиентов.
Как следует из первого слова в их названии, RIA обязательны к регистрации в Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC). Эти специалисты помогают бизнесменам комфортно, с наименьшими рисками создавать капитал - альтернативный от бизнеса источник дохода обеспечивающий все жизненные потребности.
В матстатистике есть такая ошибка репрезентативности - "ошибка выжившего" называется - одна из основных причин когнитивных искажений в обществе. Сегодня мы видим успешных бизнесменов. Они яркие, их успех кружит головы. Но мы не видим тех кто пытался, но у них не получилось, по разным причинам. А скольких "бывших миллионеров" бизнесменов я знаю лично (в силу своей профессии). Успешный бизнесмен - тот вообще кроме своего успеха ничего не видит.
Любая доходность предполагает риски.
У любого бизнеса есть максимальная "ёмкость доходности". Допустим, максимальная годовая выручка гостиницы равна полной загрузке ее номеров, умноженное на 365 дней. Если менеджмент обещает доходность выше этой нормы, хозяину гостиницы нужно крепко подумать, нужны ли ему эти проблемы. Работать бизнесу в комфортной зоне "емкости доходности" можно долго и с высокой степенью контроля рисков, понимая границы компетенции менеджмента. Чтобы получить доходность выше емкости нужно сделать дополнительные расходы, менеджмент должен показать какое-то "особое" мастерство и пр. Вопрос лишь в том, надо ли это бизнесмену?! А вдруг у менеджмента не подучится? Или дополнительные расходы превысят ожидаемую прибыль?
Если во дворе работает один продуктовый магазинчик, доходность бизнеса будет одна. Если в этом же дворе откроется второй магазинчик, доходность будет другой. А если рядом откроется супер-маркет, будет третей.
Если бизнесмен получает доходность выше среднего по отрасли, значит риски повышены. Если в пределах среднего, значит они есть, но более или менее контролируемы. Даже если вы грузчик и работаете на фирме, где зарплата грузчиков выше среднего, знайте, ваши конкуренты дышат вам в спину.
Если бизнесмен получает высокую доходность и считает, что в его бизнесе нет рисков, это говорит о том, что либо он сам дурак, либо дураками считает окружающих. Будьте уверены, рано или поздно найдутся такие же "дураки" кто захочет получать доход в вашей отрасли/нише. Возможно с большим капиталом, или лучшей компетенцией, командой, связями и пр.
Бизнес - конкурентная среда. Если вы живёте в волчьей стае, то не нужно удивляться, если вас съели. А если вы "вожак", будьте уверены, желающих на ваше место более чем достаточно.
У редкого бизнеса нет дедлайна. Чтобы в этом убедиться, стоит просто посмотреть на состав индекса S&P 500 30-х, 70-х и сегодня. Большинство компаний которые были в индексе в 30-х не существовали уже в 70-х. А сегодняшние лидеры индекса - раньше даже такой отрасли экономики не было, не то что самих компаний.
Чем больше на рынке предложений, тем сильнее размывается спрос, падает рентабельность, а вместе с ней и смысл существования бизнеса. Наиболее сильный, конкурентоспособный игрок отрасли поглощает мелких. Способов много. К сожалению у нас этот процесс приобрёл по-настоящему хищный оскал.
Все, что было написано выше - это цветочки. Это даже рисками назвать нельзя. Так, текущие вопросы. Настоящие риски - это то, что вообще никак нельзя прогнозировать. Допустим пандемия. Кто мог такое ожидать? Сколько бизнесов, даже крепко стоявших на ногах канули в лету? Ни один мировой кризис не имел одинаковых причин и последствий.
Именно поэтому на западе, где рыночные отношения продолжаются уже много поколений, любой бизнесмен начав свой бизнес обращается к специалистам по планированию личных финансов. В США это - RIA (Registered Investment Adviser). Зарегистрированный инвестиционный советник - это лица или фирмы, консультирующие и управляющие активами индивидуальных и институциональных инвесторов. У RIA есть фидуциарный долг перед своими клиентами. Это означает, что они имеют фундаментальное обязательство предоставлять инвестиционные рекомендации, которые всегда действуют в наилучших интересах их клиентов.
Как следует из первого слова в их названии, RIA обязательны к регистрации в Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC). Эти специалисты помогают бизнесменам комфортно, с наименьшими рисками создавать капитал - альтернативный от бизнеса источник дохода обеспечивающий все жизненные потребности.
В матстатистике есть такая ошибка репрезентативности - "ошибка выжившего" называется - одна из основных причин когнитивных искажений в обществе. Сегодня мы видим успешных бизнесменов. Они яркие, их успех кружит головы. Но мы не видим тех кто пытался, но у них не получилось, по разным причинам. А скольких "бывших миллионеров" бизнесменов я знаю лично (в силу своей профессии). Успешный бизнесмен - тот вообще кроме своего успеха ничего не видит.
Аман Алимбаев
07 Feb, 08:13
Посоветовался с одним из своих наставников, поругал меня, как обычно, и отправил читать пост.
Еще сказал что личные финансы — это больше не про инвестиции, а про правильную организацию жизни. Ниже публикую его пост.
Еще сказал что личные финансы — это больше не про инвестиции, а про правильную организацию жизни. Ниже публикую его пост.
Аман Алимбаев
07 Feb, 07:48
👆Вот такие вот мудрые комментарии оставляют ученики под постами👍
Итак, результат от инвестиций, который я получаю
Результаты в моменте:
Есть подушка безопасности, которой хватит на пару лет жизни мне и моей семье. Так я имею свой остров стабильности в изменчивом и кризисном мире.
Поэтому легко принять решение:
- по проектам, чем сейчас стоит заниматься, куда стоит сделать акцент
- О длительном отпуске
Это супер важно, так как я предприниматель и мой доход полностью зависит от моей вовлеченности в бизнес. Мне никто не оплатит отпуск, я не могу работать «вполсилы» и получать за это каждый месяц зарплату.
Я вижу, как мой капитал растет, и это меня радует. Приятно, что работаю не только я, но и мои деньги. Инвестиции + подушка дают мне чувство стабильности.
Результаты в перспективе:
✅ Инвестиции создают мне обеспеченную пенсию. На которой я не планирую серьезно снижать уровень жизни.
✅ Промежуточная цель - начать получать «пенсионный» доход, которого хватит на базовые потребности.
✅ Старт для сына и дочери
Мои родители обеспечили мне высшее образование и первое жилье. Благодаря этому у меня был более «высокий старт» в жизни и больше уверенности, чем у многих сверстников.
Я благодарен за это и тоже хочу дать эти возможности своим детям.
Ставьте 👍, если согласны с выводами
Итак, результат от инвестиций, который я получаю
Результаты в моменте:
Есть подушка безопасности, которой хватит на пару лет жизни мне и моей семье. Так я имею свой остров стабильности в изменчивом и кризисном мире.
Поэтому легко принять решение:
- по проектам, чем сейчас стоит заниматься, куда стоит сделать акцент
- О длительном отпуске
Это супер важно, так как я предприниматель и мой доход полностью зависит от моей вовлеченности в бизнес. Мне никто не оплатит отпуск, я не могу работать «вполсилы» и получать за это каждый месяц зарплату.
Я вижу, как мой капитал растет, и это меня радует. Приятно, что работаю не только я, но и мои деньги. Инвестиции + подушка дают мне чувство стабильности.
Результаты в перспективе:
✅ Инвестиции создают мне обеспеченную пенсию. На которой я не планирую серьезно снижать уровень жизни.
✅ Промежуточная цель - начать получать «пенсионный» доход, которого хватит на базовые потребности.
✅ Старт для сына и дочери
Мои родители обеспечили мне высшее образование и первое жилье. Благодаря этому у меня был более «высокий старт» в жизни и больше уверенности, чем у многих сверстников.
Я благодарен за это и тоже хочу дать эти возможности своим детям.
Ставьте 👍, если согласны с выводами
Аман Алимбаев
05 Feb, 13:49
Следующая важная тема которую хочу затронуть:
На днях состоялся разговор с предпринимателем который искреннее не понимает зачем ему инвестировать. Он получает больший доход от бизнеса и все в него реинвестирует.
Для начала, напишу пост о том, какой я получаю результат от своих инвестиции. Это заставит задуматься.
А также посоветуюсь с одним из своих наставников: В чем основная ошибка бизнесменов, и как правильно им доносить мысль о том что инвестировать необходимо (особенно тогда, когда в их любимом бизнесе дела идут хорошо).
На днях состоялся разговор с предпринимателем который искреннее не понимает зачем ему инвестировать. Он получает больший доход от бизнеса и все в него реинвестирует.
Для начала, напишу пост о том, какой я получаю результат от своих инвестиции. Это заставит задуматься.
А также посоветуюсь с одним из своих наставников: В чем основная ошибка бизнесменов, и как правильно им доносить мысль о том что инвестировать необходимо (особенно тогда, когда в их любимом бизнесе дела идут хорошо).
Аман Алимбаев
05 Feb, 13:29
Замечали, как ловко мы можем рационализировать самые эмоциональные решения
- Куплю себе это платье на последние деньги, потому что я так много работала и заслужила.
- Потрачу премию на путешествие, потому что и так не рассчитывал на эти деньги.
- Схожу на концерт любимой группы, несмотря на долги, потому что эмоции бесценны.
- Куплю это украшение, потому что оно станет семейной реликвией, которую я потом передам детям.
- Куплю эту дорогую косметику, потому что здоровье и уход за собой важнее денег.
- Возьму новый ноутбук, хотя старый работает, потому что я должен быть продуктивным.
- Сделаю дорогой ремонт в квартире, хотя бюджет ограничен, потому что иначе меня будет всё раздражать.
Финансовая рационализация — это когнитивное искажение, при котором человек придумывает оправдания, чтобы сделать импульсивную или необоснованную с финансовой точки зрения покупку.
Вот как это работает:
Эмоциональная компенсация и иллюзия заслуженности — мы пытаемся "наградить" себя за стресс или тяжёлую работу или оправдываем трату фразами "я это заслужил».
Эффект ментального учёта — мы распределяем деньги на категории и придаем им разную значимость. Например, "это деньги от премии или подарка, значит, их можно потратить на что угодно".
Как защититься от финансовой рационализации:
- Разделяйте желания и потребности. Если это покупка из категории "хочу", дайте себе время подумать. Кстати, очень полезно тренировать этот навык с детства у детей, задавая им всего один вопрос: «Как думаешь, это покупка из категории «хочу» или «надо»?
- Сначала откладывайте деньги на свои цели, затем тратьте остаток, а не наоборот. Отложенные деньги не должны быть в легком доступе. Здорово, если это будет зарубежный брокерский счет.
- Ведите бюджет. Планируйте каждую категорию расходов. Определите лимиты на траты и на удовольствия.
- Старайтесь избегать эмоциональных покупок. Прекрасно работает пауза на 24–48 часов, чтобы понять, действительно ли вам это нужно. У меня эта пауза обычно затягивается даже на месяц.
Какие вопросы стоит себе задать перед финансовыми решениями:
- "Почему я хочу это купить?" Это связано с реальной потребностью или с желанием компенсировать стресс, усталость, низкую самооценку?
- "Как эта покупка повлияет на мой бюджет?" Укладывается ли она в текущий финансовый план?
- "Могу ли я позволить себе эту покупку, не нарушив другие финансовые цели?" Например, повлияет ли это на вашу способность откладывать на крупные цели, такие как образование, жильё или пенсия?
- "Есть ли более доступная альтернатива?" Часто можно найти менее затратный способ удовлетворить потребность.
Какие еще знаете примеры финансовой рационализации? У меня сын, например, покупает четвертые детские часы на руку, потому что каждые последующие якобы увеличивают скорость изучения цифр и времени 😁 Кстати, заметить абсурдность рассуждений у других гораздо проще, чем у себя.
- Куплю себе это платье на последние деньги, потому что я так много работала и заслужила.
- Потрачу премию на путешествие, потому что и так не рассчитывал на эти деньги.
- Схожу на концерт любимой группы, несмотря на долги, потому что эмоции бесценны.
- Куплю это украшение, потому что оно станет семейной реликвией, которую я потом передам детям.
- Куплю эту дорогую косметику, потому что здоровье и уход за собой важнее денег.
- Возьму новый ноутбук, хотя старый работает, потому что я должен быть продуктивным.
- Сделаю дорогой ремонт в квартире, хотя бюджет ограничен, потому что иначе меня будет всё раздражать.
Финансовая рационализация — это когнитивное искажение, при котором человек придумывает оправдания, чтобы сделать импульсивную или необоснованную с финансовой точки зрения покупку.
Вот как это работает:
Эмоциональная компенсация и иллюзия заслуженности — мы пытаемся "наградить" себя за стресс или тяжёлую работу или оправдываем трату фразами "я это заслужил».
Эффект ментального учёта — мы распределяем деньги на категории и придаем им разную значимость. Например, "это деньги от премии или подарка, значит, их можно потратить на что угодно".
Как защититься от финансовой рационализации:
- Разделяйте желания и потребности. Если это покупка из категории "хочу", дайте себе время подумать. Кстати, очень полезно тренировать этот навык с детства у детей, задавая им всего один вопрос: «Как думаешь, это покупка из категории «хочу» или «надо»?
- Сначала откладывайте деньги на свои цели, затем тратьте остаток, а не наоборот. Отложенные деньги не должны быть в легком доступе. Здорово, если это будет зарубежный брокерский счет.
- Ведите бюджет. Планируйте каждую категорию расходов. Определите лимиты на траты и на удовольствия.
- Старайтесь избегать эмоциональных покупок. Прекрасно работает пауза на 24–48 часов, чтобы понять, действительно ли вам это нужно. У меня эта пауза обычно затягивается даже на месяц.
Какие вопросы стоит себе задать перед финансовыми решениями:
- "Почему я хочу это купить?" Это связано с реальной потребностью или с желанием компенсировать стресс, усталость, низкую самооценку?
- "Как эта покупка повлияет на мой бюджет?" Укладывается ли она в текущий финансовый план?
- "Могу ли я позволить себе эту покупку, не нарушив другие финансовые цели?" Например, повлияет ли это на вашу способность откладывать на крупные цели, такие как образование, жильё или пенсия?
- "Есть ли более доступная альтернатива?" Часто можно найти менее затратный способ удовлетворить потребность.
Какие еще знаете примеры финансовой рационализации? У меня сын, например, покупает четвертые детские часы на руку, потому что каждые последующие якобы увеличивают скорость изучения цифр и времени 😁 Кстати, заметить абсурдность рассуждений у других гораздо проще, чем у себя.
Аман Алимбаев
04 Feb, 12:27
Решил написать полезный пост на эту тему. Потому что у всех одна и та же проблема. У тех кто зарабатывает 1 млн тенге и у тех кто зарабатывает 10 млн тенге. Я тут о высоком (об инвестициях) пишу на канале, а люди тупо не умеют копить. Поддержите лайками 👍
Аман Алимбаев
04 Feb, 11:16
Сегодня WSJ и Barron’s пишут о серьезной новации Vanguard Group. После 6 месяцев работы ее новый CEO Салим Рамджи (на фото) 3 февраля объявил, что Vanguard снижает комиссии за управление в половине своих взаимных фондов и ETFs в США. Ставки вознаграждения за управление снижаются в среднем на 20% по 87 фондам, это дает клиентам экономию в размере 350 млн долл. только в 2025 г. Кстати, в этом году Vanguard исполняется ровно 50 лет, эта компания всего лишь на 20 лет старше российской индустрии ПИФов, которой в мае исполнится 30 лет. За 50 лет Vanguard собрал активов во взаимные фонды на 10 трлн долл., во всех российских рыночных ПИФах сейчас всего 19 млрд долл.
Подобное сокращение комиссий является самым серьезным за почти 50-летнюю историю существования Vanguard, который изобрел низкозатратное коллективное инвестирование. Салим Рамджи объясняет, что в 2024 г. клиенты доверили только ETFs Vanguard 306 млрд долл. новых денег. Наше давнее соглашение с клиентами как владельцами заключается в том, что по мере того, как мы увеличиваем нашу экономию за счет масштаба, клиенты получают выгоду. И один из самых очевидных способов получить выгоду — это более низкие комиссии.
Согласно исследованию издержек взаимных фондов США, проведенному Morningstar, средняя комиссия взаимного фонда, взвешенная по активам, упала до 0,36% от стоимости активов в 2023 году с 0,87% в 2004 году. Исследование Morningstar 2023 года показало, что у Vanguard уже тогда был самый низкий коэффициент расходов, взвешенный по активам, среди управляющих активами — 0,08%, или всего 8 базисных пунктов. Базисный пункт составляет одну сотую процентного пункта.
Мой комментарий. Несколько важных мыслей, имеющих отношение к России. 1. Трудно еще более наглядно показать, что самым важным фактором, двигающим индустрию взаимных фондов, является масштаб деятельности и снижение комиссии. «Против лома нет приема». У нас это пока не работает. 2. Лидеры не ходят толпой. Таких как Vanguard гигантов очень мало. Думаю, из деликатности WSJ не пишет, что такое снижение комиссии – это «привет» Рамджи главному конкуренту и бывшему работодателю – BlackRock. 3. Комиссии за управление Vanguard уже близки к нулю, данный тренд объективен для рынка, где есть конкуренция и развитие. Но Vanguard – не психи, просто они понимают, что центром прибыли является оказание консультационных услуг частным инвесторам по их индивидуальным портфелям в планах 401-k, IRAs, на брокерских счетах. Там комиссии за управление активами не снижаются. Это очень важный тренд.
А для любопытства предлагаю посмотреть pdf странички, где сравниваются новые и старые тарифы по фондам Vanguard. Так выглядит современная индустрия. https://corporate.vanguard.com/content/dam/corp/articles/pdf/vanguard_funds_reduced_fees_selected_share_classes.pdf
Подобное сокращение комиссий является самым серьезным за почти 50-летнюю историю существования Vanguard, который изобрел низкозатратное коллективное инвестирование. Салим Рамджи объясняет, что в 2024 г. клиенты доверили только ETFs Vanguard 306 млрд долл. новых денег. Наше давнее соглашение с клиентами как владельцами заключается в том, что по мере того, как мы увеличиваем нашу экономию за счет масштаба, клиенты получают выгоду. И один из самых очевидных способов получить выгоду — это более низкие комиссии.
Согласно исследованию издержек взаимных фондов США, проведенному Morningstar, средняя комиссия взаимного фонда, взвешенная по активам, упала до 0,36% от стоимости активов в 2023 году с 0,87% в 2004 году. Исследование Morningstar 2023 года показало, что у Vanguard уже тогда был самый низкий коэффициент расходов, взвешенный по активам, среди управляющих активами — 0,08%, или всего 8 базисных пунктов. Базисный пункт составляет одну сотую процентного пункта.
Мой комментарий. Несколько важных мыслей, имеющих отношение к России. 1. Трудно еще более наглядно показать, что самым важным фактором, двигающим индустрию взаимных фондов, является масштаб деятельности и снижение комиссии. «Против лома нет приема». У нас это пока не работает. 2. Лидеры не ходят толпой. Таких как Vanguard гигантов очень мало. Думаю, из деликатности WSJ не пишет, что такое снижение комиссии – это «привет» Рамджи главному конкуренту и бывшему работодателю – BlackRock. 3. Комиссии за управление Vanguard уже близки к нулю, данный тренд объективен для рынка, где есть конкуренция и развитие. Но Vanguard – не психи, просто они понимают, что центром прибыли является оказание консультационных услуг частным инвесторам по их индивидуальным портфелям в планах 401-k, IRAs, на брокерских счетах. Там комиссии за управление активами не снижаются. Это очень важный тренд.
А для любопытства предлагаю посмотреть pdf странички, где сравниваются новые и старые тарифы по фондам Vanguard. Так выглядит современная индустрия. https://corporate.vanguard.com/content/dam/corp/articles/pdf/vanguard_funds_reduced_fees_selected_share_classes.pdf
Аман Алимбаев
03 Feb, 09:03
За последний год я провёл около 500 индивидуальных сессий по личному финансовому плану. Это были разные люди, от тех кто только начинал работать по найму, до владельцев крупного международного бизнеса. Чего я только не слышал.
На прошлой неделе на разборе была девушка 23 лет, которой кажется, что она «не успевает» за тем, чтобы иметь такие же результаты, как у её знакомых. Это её огорчает.
В этот момент я вспомнил свои 23 года 😊 Тогда я даже не думал за чем-то успевать)
Нынешнее поколение уже не то. Но так было и будет всегда — одно поколение не понимает другое. Время других скоростей и амбиций. Хочется всего, много и сразу. Ещё и инстаграм подливает масло в огонь, показывая как можно сейчас жить «дорого/богато», зарабатывая в легкости, путешествуя.
Какие я ей дал рекомендации? Возможно будет полезно и вам.
1. У всех людей разные стартовые позиции и разные условия/обстоятельства, в которых они родились и живут сейчас.
Если бы Стив Джобс родился на 2-3 года позже — мы никогда не узнали бы Apple, потому что «созревшую» технологию забрали бы другие. Лидерство было бы за Microsoft или IBM, которые оказались бы шустрее.
Миллионы Джобсов тоже не состоялись в жизни, потому что одна случайная встреча с не тем человеком в юности, могла пустить их по другой траектории жизни, где умный человек, но стал алкашом.
Миллионы людей с потенциалом Юлия Цезаря сейчас работают где-то охранниками, потому что родились не в ту историческую эпоху, где можно было бы распаковывать свой потенциал.
Важно учитывать фактор вероятностей, чтобы не переживать, сравнивая себя с другими.
2. Кто делает правильные вещи и долго, на длинной дистанции времени — побеждает.
Согласно социологическим опросам людей из того же списка Форбс, где у них спрашивали, что они считают самым главным в том, что привело их к успеху — ответ сквозил у всех красной нитью: они уже давно просто занимаются этим.
Еще раз, причина №1 богатства — посвятить какому-то делу десятки лет своей жизни, совершенствуясь.
3. Никогда не поздно, начинать. Лучше поздно, чем никогда.
Величайший инвестор Уоррен Баффет сколотил своё основное состояние после 60 лет, сейчас у него 146 миллиардов, но 97% от этой суммы – ему капнуло на счёт, когда он уже был пенсионером, а до этого просто накапливал опыт. Деньги в лёгкости)
Рэй Крок в 52-летнем возрасте, не имея опыта управления крупным бизнесом — начал развивать сеть McDonald's и за 20 лет превратил ее в глобальную франшизу и в самую успешную в мире корпорацию в сфере быстрого питания.
Он только начал в 52 года, а вы?
На прошлой неделе на разборе была девушка 23 лет, которой кажется, что она «не успевает» за тем, чтобы иметь такие же результаты, как у её знакомых. Это её огорчает.
В этот момент я вспомнил свои 23 года 😊 Тогда я даже не думал за чем-то успевать)
Нынешнее поколение уже не то. Но так было и будет всегда — одно поколение не понимает другое. Время других скоростей и амбиций. Хочется всего, много и сразу. Ещё и инстаграм подливает масло в огонь, показывая как можно сейчас жить «дорого/богато», зарабатывая в легкости, путешествуя.
Какие я ей дал рекомендации? Возможно будет полезно и вам.
1. У всех людей разные стартовые позиции и разные условия/обстоятельства, в которых они родились и живут сейчас.
Если бы Стив Джобс родился на 2-3 года позже — мы никогда не узнали бы Apple, потому что «созревшую» технологию забрали бы другие. Лидерство было бы за Microsoft или IBM, которые оказались бы шустрее.
Миллионы Джобсов тоже не состоялись в жизни, потому что одна случайная встреча с не тем человеком в юности, могла пустить их по другой траектории жизни, где умный человек, но стал алкашом.
Миллионы людей с потенциалом Юлия Цезаря сейчас работают где-то охранниками, потому что родились не в ту историческую эпоху, где можно было бы распаковывать свой потенциал.
Важно учитывать фактор вероятностей, чтобы не переживать, сравнивая себя с другими.
2. Кто делает правильные вещи и долго, на длинной дистанции времени — побеждает.
Согласно социологическим опросам людей из того же списка Форбс, где у них спрашивали, что они считают самым главным в том, что привело их к успеху — ответ сквозил у всех красной нитью: они уже давно просто занимаются этим.
Еще раз, причина №1 богатства — посвятить какому-то делу десятки лет своей жизни, совершенствуясь.
3. Никогда не поздно, начинать. Лучше поздно, чем никогда.
Величайший инвестор Уоррен Баффет сколотил своё основное состояние после 60 лет, сейчас у него 146 миллиардов, но 97% от этой суммы – ему капнуло на счёт, когда он уже был пенсионером, а до этого просто накапливал опыт. Деньги в лёгкости)
Рэй Крок в 52-летнем возрасте, не имея опыта управления крупным бизнесом — начал развивать сеть McDonald's и за 20 лет превратил ее в глобальную франшизу и в самую успешную в мире корпорацию в сфере быстрого питания.
Он только начал в 52 года, а вы?
Аман Алимбаев
02 Feb, 07:44
Кстати, вы знали, что при приеме статинов для первичной профилактики (у людей без сердечно-сосудистых катастроф, но с факторами риска) прибавка к ожидаемой продолжительности жизни может исчисляться месяцами или 1–2 годами в долгосрочном плане (результат существенно варьируется в зависимости от возраста и профиля риска), а здоровый образ жизни (отказ от курения, алкоголя, нормальный сон, диета и физическая активность) продлевают жизнь в среднем 7–10 лет, а по некоторым данным и до 10–15 лет?
ЗОЖ и таблетки, безусловно, не взаимоисключающие, а взаимодополняющие вещи, но насколько все таки важны собственные усилия.
ЗОЖ и таблетки, безусловно, не взаимоисключающие, а взаимодополняющие вещи, но насколько все таки важны собственные усилия.
Аман Алимбаев
02 Feb, 07:42
Трать, чтобы жить, копи, чтобы умереть
Согласно исследованию, опубликованному в JAMA Internal Medicine (Wealth Redistribution to Extend Longevity in the US), люди с большими доходами и капиталом живут дольше, чем те, у кого в кармане едва хватает на базовые потребности. Если у вас есть возможность приобретать хорошие продукты, следить за собой, жить в безопасном районе и покупать гаджеты, которые помогают следить за здоровьем, — вы уже делаете шаг к повышению своей продолжительности жизни.
Но и здесь есть верхняя граница. Исследователи Opportunity Insights из США выяснили, что те, кто зарабатывает $14 000 в год, живут примерно на 10 месяцев меньше, чем люди с доходом в $20 000. При этом разница между доходом в $225 000 и в $2 миллиона тоже существует — но уже не настолько разительна. То есть в какой-то момент «добавочные» деньги перестают оказывать сильное влияние на продолжительность жизни. Судя по всему, расходы работают на вашу продолжительность жизни до тех пор, пока закрывают бреши: безопасность, здоровое питание, спортивные привычки. Дальше включается правило убывающей отдачи.
Что покупают богатые, чтобы жить дольше?
- Свободное время, свободу от стресса и безопасность
- Качественные продукты питания
- Регулярные медицинские чек-апы и доступ к хорошей медицине
- Домашние тренажерные залы, оборудование и тренеров, что упрощает доступ к спорту и здоровому образу жизни
- Умные гаджеты: часы вроде Apple Watch, Oura Ring или Garmin для постоянного мониторинга сердцебиения, сна, уровня стресса и других показателей. Эти устройства помогают вовремя заметить отклонения, пока они не перешли в более серьёзную стадию.
- СПА, ретриты, антистрессовые программы
- Генетические тесты, скрининг на раннее выявление предрасположенностей к различным заболеваниям
Согласно исследованию, опубликованному в JAMA Internal Medicine (Wealth Redistribution to Extend Longevity in the US), люди с большими доходами и капиталом живут дольше, чем те, у кого в кармане едва хватает на базовые потребности. Если у вас есть возможность приобретать хорошие продукты, следить за собой, жить в безопасном районе и покупать гаджеты, которые помогают следить за здоровьем, — вы уже делаете шаг к повышению своей продолжительности жизни.
Но и здесь есть верхняя граница. Исследователи Opportunity Insights из США выяснили, что те, кто зарабатывает $14 000 в год, живут примерно на 10 месяцев меньше, чем люди с доходом в $20 000. При этом разница между доходом в $225 000 и в $2 миллиона тоже существует — но уже не настолько разительна. То есть в какой-то момент «добавочные» деньги перестают оказывать сильное влияние на продолжительность жизни. Судя по всему, расходы работают на вашу продолжительность жизни до тех пор, пока закрывают бреши: безопасность, здоровое питание, спортивные привычки. Дальше включается правило убывающей отдачи.
Что покупают богатые, чтобы жить дольше?
- Свободное время, свободу от стресса и безопасность
- Качественные продукты питания
- Регулярные медицинские чек-апы и доступ к хорошей медицине
- Домашние тренажерные залы, оборудование и тренеров, что упрощает доступ к спорту и здоровому образу жизни
- Умные гаджеты: часы вроде Apple Watch, Oura Ring или Garmin для постоянного мониторинга сердцебиения, сна, уровня стресса и других показателей. Эти устройства помогают вовремя заметить отклонения, пока они не перешли в более серьёзную стадию.
- СПА, ретриты, антистрессовые программы
- Генетические тесты, скрининг на раннее выявление предрасположенностей к различным заболеваниям
Аман Алимбаев
29 Jan, 17:44
Попался на глаза пост ☝️
Почему у Норвежского фонда получилось, а у Нацфонда РК нет? Потому что различаются подходы и инструменты. Нацфонд инвестирует консервативно и только в РК, Норвежский фонд с 1997 года инвестирует в активы глобально, по всему миру.
Какие будем делать выводы и, главное, что делать? Давайте в комментариях каждый поделиться, как собирается обеспечить свою пенсию. Через 10-15 лет зайдем и перечитаем)
Что делаю я, подробно писал здесь: https://t.me/amaninvest/2298
Почему у Норвежского фонда получилось, а у Нацфонда РК нет? Потому что различаются подходы и инструменты. Нацфонд инвестирует консервативно и только в РК, Норвежский фонд с 1997 года инвестирует в активы глобально, по всему миру.
Какие будем делать выводы и, главное, что делать? Давайте в комментариях каждый поделиться, как собирается обеспечить свою пенсию. Через 10-15 лет зайдем и перечитаем)
Что делаю я, подробно писал здесь: https://t.me/amaninvest/2298
Аман Алимбаев
29 Jan, 17:33
Норвежский Суверенный Фонд Заработал $222 Млрд в 2024 году (+18%🚀)
🔹 Активы фонда:
• 2005: $207 млрд
• 2015: $845 млрд
• 2025: $1.8 трлн
🔹 Ключевые моменты:
▪️ Рост инвестиций в техгигантов: Фонд увеличил доли в Apple, Microsoft, Nvidia, Tesla, Alphabet, Amazon и других.
▪️ Эффект “Magnificent 7” – акции топ-7 технологических компаний обеспечили основную часть прибыли.
▪️ 71,4% активов в акциях – Фонд владеет в среднем 1,5% всех публичных компаний мира.
▪️ Доходность акций +18%, но сектор недвижимости показал слабые результаты.
▪️ Осторожный прогноз – глава фонда Николай Танген отмечает риски инфляции и госдолга, но видит возможности в долгосрочных инвестициях.
🔹 Инвестдоход Нацфонда РК составил $4,5 млрд (+7,5% годовых) в 2024 году при общем объеме валютных активов $58,8 млрд, тогда как Норвежский фонд показал доходность 18% благодаря росту акций техгигантов.
✅ https://t.me/EnergyAnalytics
🔹 Активы фонда:
• 2005: $207 млрд
• 2015: $845 млрд
• 2025: $1.8 трлн
🔹 Ключевые моменты:
▪️ Рост инвестиций в техгигантов: Фонд увеличил доли в Apple, Microsoft, Nvidia, Tesla, Alphabet, Amazon и других.
▪️ Эффект “Magnificent 7” – акции топ-7 технологических компаний обеспечили основную часть прибыли.
▪️ 71,4% активов в акциях – Фонд владеет в среднем 1,5% всех публичных компаний мира.
▪️ Доходность акций +18%, но сектор недвижимости показал слабые результаты.
▪️ Осторожный прогноз – глава фонда Николай Танген отмечает риски инфляции и госдолга, но видит возможности в долгосрочных инвестициях.
🔹 Инвестдоход Нацфонда РК составил $4,5 млрд (+7,5% годовых) в 2024 году при общем объеме валютных активов $58,8 млрд, тогда как Норвежский фонд показал доходность 18% благодаря росту акций техгигантов.
Аман Алимбаев
29 Jan, 14:47
Почему многие так и не создают капитал
На прошлой неделе консультировал двух девушек с очень похожим запросом — обе когда-то с энтузиазмом начали инвестировать… а потом забросили всё это дело. Причина очень распространенная, расскажу о ней.
Как это обычно бывает в таких случаях: человек прошел курсы по инвестициям, прилежно учился, ему было интересно, он изучил основы технического и фундаментального анализа, открыл счет в Just2Trade/Freedom/Jusan и пр., купил акций по рекомендации с курса и еще несколько месяцев на энтузиазме активно следил за портфелем, дублировал сделки...
Спустя какое-то время энтузиазм вышел из чата. Постепенно стало понятно, что портфель требует пристального внимания, — нужно следить за графиками, новостями, отчетами, мониторить рынок и принимать самостоятельные решения.
При этом обычную работу, бытовые хлопоты, заботу о семье и детях тоже никто не отменял. Да и любое свободное время хочется тратить как-то поинтереснее, чем сидя за анализом ценных бумаг.
В итоге портфель заброшен, его даже не хочется пополнять, потому что опять нужно будет принимать решения и тратить время.
Вывод, к которому приходит человек: инвестиции — это не для меня.
Что с этим делать?
Понять, что вы изучали не то, что вам нужно. Если ваша основная профессия не связана с управлением портфелями и вы не планируете становиться трейдером-аналитиком, то вам не нужен теханализ, тонны новостей и вечная проверка котировок.
Ваша задача — изучить основы пассивного индексного инвестирования. В чем его суть:
- Раз в месяц (или квартал) регулярно покупаете одни и те же инструменты (индексные фонды или ETF),
- Тратите на это буквально 10–15 минут (и без лишнего стресса),
- Забываете о ежедневных «нервных» проверках своего портфеля.
Да, это скучно, это не требует никаких ментальных усилий, с таким портфелем не нужно «мучиться», можно вообще ничего в нем не менять несколько месяцев и результат будет превосходным.
Причем превосходным в прямом смысле этого слова — статистика показывает, что на дистанции 1 года такой подход обгоняет результат 60% активных инвесторов. На дистанции 3-5 лет такой подход обгоняет результат 85% активных инвесторов, а к 15 годам эта цифра доходит и до 90–99%. Так что, когда вы видите у кого-то громкие заголовки «Как я заработал 300% на одной акции», помните: единичные, случайные успехи не отменяют общей тенденции. Пассивная стратегия в долгосроке творит чудеса.
Что меняется при таком подходе:
- Вы получаете среднерыночную доходность, которая на длинной дистанции оказывается выше, чем у большинства активных портфелей;
- Экономите существенную сумму на налогах и комиссиях, ведь вам не нужно совершать много сделок
- Вы не будете тратить своё драгоценное время на бесполезные действия — хороший портфель это реально 10-15 минут вашего времени на пополнение портфеля и покупку бумаг
Что самое сложное: Научиться копить и инвестировать! Регулярно откладывать и «докупать всё то же самое» из месяца в месяц может показаться слишком скучным и не сулящим мгновенных заработков. Но именно эта скучная система в итоге создаёт капитал. Чтобы не забывать, настройте календарь и поставьте напоминание — мои уведомления срабатывают по средам уже больше 7 лет.
На прошлой неделе консультировал двух девушек с очень похожим запросом — обе когда-то с энтузиазмом начали инвестировать… а потом забросили всё это дело. Причина очень распространенная, расскажу о ней.
Как это обычно бывает в таких случаях: человек прошел курсы по инвестициям, прилежно учился, ему было интересно, он изучил основы технического и фундаментального анализа, открыл счет в Just2Trade/Freedom/Jusan и пр., купил акций по рекомендации с курса и еще несколько месяцев на энтузиазме активно следил за портфелем, дублировал сделки...
Спустя какое-то время энтузиазм вышел из чата. Постепенно стало понятно, что портфель требует пристального внимания, — нужно следить за графиками, новостями, отчетами, мониторить рынок и принимать самостоятельные решения.
При этом обычную работу, бытовые хлопоты, заботу о семье и детях тоже никто не отменял. Да и любое свободное время хочется тратить как-то поинтереснее, чем сидя за анализом ценных бумаг.
В итоге портфель заброшен, его даже не хочется пополнять, потому что опять нужно будет принимать решения и тратить время.
Вывод, к которому приходит человек: инвестиции — это не для меня.
Что с этим делать?
Понять, что вы изучали не то, что вам нужно. Если ваша основная профессия не связана с управлением портфелями и вы не планируете становиться трейдером-аналитиком, то вам не нужен теханализ, тонны новостей и вечная проверка котировок.
Ваша задача — изучить основы пассивного индексного инвестирования. В чем его суть:
- Раз в месяц (или квартал) регулярно покупаете одни и те же инструменты (индексные фонды или ETF),
- Тратите на это буквально 10–15 минут (и без лишнего стресса),
- Забываете о ежедневных «нервных» проверках своего портфеля.
Да, это скучно, это не требует никаких ментальных усилий, с таким портфелем не нужно «мучиться», можно вообще ничего в нем не менять несколько месяцев и результат будет превосходным.
Причем превосходным в прямом смысле этого слова — статистика показывает, что на дистанции 1 года такой подход обгоняет результат 60% активных инвесторов. На дистанции 3-5 лет такой подход обгоняет результат 85% активных инвесторов, а к 15 годам эта цифра доходит и до 90–99%. Так что, когда вы видите у кого-то громкие заголовки «Как я заработал 300% на одной акции», помните: единичные, случайные успехи не отменяют общей тенденции. Пассивная стратегия в долгосроке творит чудеса.
Что меняется при таком подходе:
- Вы получаете среднерыночную доходность, которая на длинной дистанции оказывается выше, чем у большинства активных портфелей;
- Экономите существенную сумму на налогах и комиссиях, ведь вам не нужно совершать много сделок
- Вы не будете тратить своё драгоценное время на бесполезные действия — хороший портфель это реально 10-15 минут вашего времени на пополнение портфеля и покупку бумаг
Что самое сложное: Научиться копить и инвестировать! Регулярно откладывать и «докупать всё то же самое» из месяца в месяц может показаться слишком скучным и не сулящим мгновенных заработков. Но именно эта скучная система в итоге создаёт капитал. Чтобы не забывать, настройте календарь и поставьте напоминание — мои уведомления срабатывают по средам уже больше 7 лет.
Аман Алимбаев
27 Jan, 14:19
Среднегодовые доходности активов за последние 10 лет (в долларах):
- В лидерах акции крупной капитализации США, Large Cap (индекс S&P500) — 13% годовых
- Акции средней капитализации США, Mid cap— 9,4% годовых
- Акции малой капитализации США, Small cap— 8,9% годовых
- Зарубежные акции (за исключением США), Intl Stocks — 5,2% годовых
- REITs (фонды недвижимости) — 5,1% годовых
- Акции компаний развивающихся стран, EM — 2,9% годовых
- Облигации с защитой от инфляции, TIPS — 2,1% годовых
- Фонды денежного рынка, Cash — 1,6% годовых
- Облигации, Bonds 1,3% годовых
- Сырье, Comdty — 0,7% годовых
- EW — сбалансированный портфель с равным весом каждого из перечисленных классов активов — 5,4% годовых
Что бросается в глаза:
- Средний уровень инфляции за последние 10 лет в США составил около 2,9% в год. Облигации с защитой от инфляции росли на 2,1 % в год за тот же период времени. Увы, они не спасли от инфляции, как и Cash (фонды денежного рынка - по нашему депозиты)
- Сырьевые товары принесли низкую доходность, несмотря на период высокой инфляции.
- Крупные компании США последнее десятилетие чувствовали себя отлично и пока не понятно, когда этот тренд изменится.
Предлагаю обсудить ваши мысли в комментариях
- В лидерах акции крупной капитализации США, Large Cap (индекс S&P500) — 13% годовых
- Акции средней капитализации США, Mid cap— 9,4% годовых
- Акции малой капитализации США, Small cap— 8,9% годовых
- Зарубежные акции (за исключением США), Intl Stocks — 5,2% годовых
- REITs (фонды недвижимости) — 5,1% годовых
- Акции компаний развивающихся стран, EM — 2,9% годовых
- Облигации с защитой от инфляции, TIPS — 2,1% годовых
- Фонды денежного рынка, Cash — 1,6% годовых
- Облигации, Bonds 1,3% годовых
- Сырье, Comdty — 0,7% годовых
- EW — сбалансированный портфель с равным весом каждого из перечисленных классов активов — 5,4% годовых
Что бросается в глаза:
- Средний уровень инфляции за последние 10 лет в США составил около 2,9% в год. Облигации с защитой от инфляции росли на 2,1 % в год за тот же период времени. Увы, они не спасли от инфляции, как и Cash (фонды денежного рынка - по нашему депозиты)
- Сырьевые товары принесли низкую доходность, несмотря на период высокой инфляции.
- Крупные компании США последнее десятилетие чувствовали себя отлично и пока не понятно, когда этот тренд изменится.
Предлагаю обсудить ваши мысли в комментариях
Аман Алимбаев
24 Jan, 08:46
Лично я уже как 7 лет не смотрю на инвестиции как на способ заработать. Для этого существует моя работа. Для меня инвестиции - это построение долгосрочного благосостояния путем использования силы сложного процента.
В конце концов, ваше мировоззрение определяет ваши ожидания. А когда речь идет о фондовом рынке, очень важно, чтобы ожидания были реалистичными.
P.S. Если статистика трейдинга вас не разубедила, и вы всё еще считаете, что войдете в тот самый 1% успешных трейдеров, помните, что эта индустрия в том виде, в котором она открывается розничному инвестору, весьма специфична. Скорее всего, это связано с тем, что в неё стремятся лудоманы (геймблеры) и те, в ком живет наивная вера в то, что что фондовый рынок является местом, где можно быстро и сказочно разбогатеть:
Трейдинг в Тайване сократился примерно на 25%, когда в апреле 2002 года была разрешена лотерея (Barber, B. M., Lee, Y., Liu, Y., & Odean, T. (2009). Just how much do individual investors lose by trading?)
В периоды с необычно крупными лотерейными джекпотами интерес розничных инвесторов к трейдингу снижается (Gao, X., & Lin, T. (2011). Do individual investors trade stocks as gambling? Evidence from repeated natural experiments).
Сейчас много курсов по трейдингу и инвестициям. Кто-то обучаем и тому и другому. Надо признать, трейдинг очень хорошо продается. Он играет на чувствах жадности и жажды быстрой наживы. Очень часто меня на бесплатных первичных консультациях спрашивают, даю ли я сигналы в своем акселераторе. Нет, не даю. Сигналы дают трейдеры. И увы не тот 1%, кто умеет зарабатывать трейдингом, а те 99%, кто понял, что гораздо проще заработать, продавая курсы и торговые сигналы.
В конце концов, ваше мировоззрение определяет ваши ожидания. А когда речь идет о фондовом рынке, очень важно, чтобы ожидания были реалистичными.
P.S. Если статистика трейдинга вас не разубедила, и вы всё еще считаете, что войдете в тот самый 1% успешных трейдеров, помните, что эта индустрия в том виде, в котором она открывается розничному инвестору, весьма специфична. Скорее всего, это связано с тем, что в неё стремятся лудоманы (геймблеры) и те, в ком живет наивная вера в то, что что фондовый рынок является местом, где можно быстро и сказочно разбогатеть:
Трейдинг в Тайване сократился примерно на 25%, когда в апреле 2002 года была разрешена лотерея (Barber, B. M., Lee, Y., Liu, Y., & Odean, T. (2009). Just how much do individual investors lose by trading?)
В периоды с необычно крупными лотерейными джекпотами интерес розничных инвесторов к трейдингу снижается (Gao, X., & Lin, T. (2011). Do individual investors trade stocks as gambling? Evidence from repeated natural experiments).
Сейчас много курсов по трейдингу и инвестициям. Кто-то обучаем и тому и другому. Надо признать, трейдинг очень хорошо продается. Он играет на чувствах жадности и жажды быстрой наживы. Очень часто меня на бесплатных первичных консультациях спрашивают, даю ли я сигналы в своем акселераторе. Нет, не даю. Сигналы дают трейдеры. И увы не тот 1%, кто умеет зарабатывать трейдингом, а те 99%, кто понял, что гораздо проще заработать, продавая курсы и торговые сигналы.
Аман Алимбаев
24 Jan, 08:43
Трейдинг или Инвестиции
Прежде чем заходить на фондовый рынок, покупать ценные бумаги, спросите себя: "Какова моя цель?"
- это построение долгосрочного благосостояния с целью комфортной жизни на пассивный доход после окончания активной трудовой деятельности?
- или средство для увеличения вашего текущего дохода?
Первое - это долгосрочное инвестирование. Второе - трейдинг (краткосрочные, частые сделки). Те, кто занимается первым — инвесторы. Вторым — трейдеры или спекулянты.
Трейдеры рассматривают сделки с ценными бумагами как инструмент заработка, они вкладывают деньги с мыслью о том, что выведут более крупную сумму через несколько месяцев.
Трейдеры торгуют ценными бумагами покупая и продавая их в течение дня, недели или месяца. Это занятие для тех, кто имеет соответствующее образование, практический опыт в управляющих компаниях, стальные нервы и готовность посвятить ему полный рабочий день.
Если вы думаете, что сможете торговать самостоятельно на бирже после основной работы или в декрете — готовьтесь остаться без денег. Хотя и с полной погруженностью у вас совсем немного шансов заработать.
Вот немного данных:
Среди всех частных трейдеров почти 40% бросают трейдинг уже спустя месяц. В течение трех лет только 13% продолжают заниматься торговлей. Через пять лет их остается всего 7%.
Только около 1% всех трейдеров способны предсказуемо получать прибыль за вычетом расходов (комиссий и налогов).
Любопытный факт. Трейдеры с отрицательным финансовым результатом, получаемым на горизонте до 10 лет, не останавливаются и продолжают торговать. Это говорит о том, что трейдеры продолжают торговать даже тогда, когда они получают негативный сигнал относительно своих способностей (точнее, их отсутствия).
Список исследований: Barber, Lee, Odean (2010): Do Day Traders Rationally Learn About Their Ability?; Odean (1998): Volume, volatility, price, and profit when all traders are above average; Barber, & Odean (2000): Trading is hazardous to your wealth: The common stock investment performance of individual investors.
В среднем результат трейдера уступает среднему рыночному результату на 6,5% в год (Barber, & Odean (2000): Trading is hazardous to your wealth: The common stock investment performance of individual investors). Вдумайтесь, купив простой индексный фонд на S&P 500 и ничего не делая, вы в долгую получите больше, чем подавляющее большинство трейдеров!
Кое-что о попытках заработать на колебаниях валютных пар: исследование, проведенное Philadelphia Financial для Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC), показало, что в среднем 70% трейдеров теряют деньги каждый квартал, и, как правило, трейдеры теряют 100% своих денег в течение 12 месяцев.
Прежде чем заходить на фондовый рынок, покупать ценные бумаги, спросите себя: "Какова моя цель?"
- это построение долгосрочного благосостояния с целью комфортной жизни на пассивный доход после окончания активной трудовой деятельности?
- или средство для увеличения вашего текущего дохода?
Первое - это долгосрочное инвестирование. Второе - трейдинг (краткосрочные, частые сделки). Те, кто занимается первым — инвесторы. Вторым — трейдеры или спекулянты.
Трейдеры рассматривают сделки с ценными бумагами как инструмент заработка, они вкладывают деньги с мыслью о том, что выведут более крупную сумму через несколько месяцев.
Трейдеры торгуют ценными бумагами покупая и продавая их в течение дня, недели или месяца. Это занятие для тех, кто имеет соответствующее образование, практический опыт в управляющих компаниях, стальные нервы и готовность посвятить ему полный рабочий день.
Если вы думаете, что сможете торговать самостоятельно на бирже после основной работы или в декрете — готовьтесь остаться без денег. Хотя и с полной погруженностью у вас совсем немного шансов заработать.
Вот немного данных:
Среди всех частных трейдеров почти 40% бросают трейдинг уже спустя месяц. В течение трех лет только 13% продолжают заниматься торговлей. Через пять лет их остается всего 7%.
Только около 1% всех трейдеров способны предсказуемо получать прибыль за вычетом расходов (комиссий и налогов).
Любопытный факт. Трейдеры с отрицательным финансовым результатом, получаемым на горизонте до 10 лет, не останавливаются и продолжают торговать. Это говорит о том, что трейдеры продолжают торговать даже тогда, когда они получают негативный сигнал относительно своих способностей (точнее, их отсутствия).
Список исследований: Barber, Lee, Odean (2010): Do Day Traders Rationally Learn About Their Ability?; Odean (1998): Volume, volatility, price, and profit when all traders are above average; Barber, & Odean (2000): Trading is hazardous to your wealth: The common stock investment performance of individual investors.
В среднем результат трейдера уступает среднему рыночному результату на 6,5% в год (Barber, & Odean (2000): Trading is hazardous to your wealth: The common stock investment performance of individual investors). Вдумайтесь, купив простой индексный фонд на S&P 500 и ничего не делая, вы в долгую получите больше, чем подавляющее большинство трейдеров!
Кое-что о попытках заработать на колебаниях валютных пар: исследование, проведенное Philadelphia Financial для Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC), показало, что в среднем 70% трейдеров теряют деньги каждый квартал, и, как правило, трейдеры теряют 100% своих денег в течение 12 месяцев.
Аман Алимбаев
20 Jan, 04:48
С этого года я перестаю покупать отдельные акции (до этого долгосрочно держал пару бумаг из технологического сектора), а трейдингом перестал заниматься уже более 7 лет назад. Почему? Пока понимают только клиенты.
Для более развернутого ответа, почему трейдинг это плохая идея, напишу пост со ссылками на исследования.
Для более развернутого ответа, почему трейдинг это плохая идея, напишу пост со ссылками на исследования.
Аман Алимбаев
19 Jan, 15:10
Планы на 2025 год
В 2025 году я продолжу придерживаться той же стратегии индексного инвестирования с тем же распределением активов — пропорции акций, облигаций, золота и криптовалют останутся неизменными. Основным счетом для зарубежных инвестиций останется Interactive Brokers, но когда размер счета превысит уровень моего психологического комфорта, я рассмотрю другие варианты для диверсификации средств.
В целом, вновь обращаюсь себе с благодарностью, что продолжал дисциплинированно инвестировать все эти годы несмотря ни на что. Для меня это стало оплотом стабильности, уверенности в будущем и способом существенно увеличить свои сбережения. Знаю, что многие казахстанцы все еще боятся инвестировать на зарубежные рынки, поэтому в этом году планирую уделить полезному контенту больше времени, и уходить все больше в качество своего продукта. Готовим сейчас с командой новые презентации и пояснения к видео-файлам.
Инвестиции как были, так и остаются самым простым, доступным и надежным способом формирования и приумножения капитала. Для наглядности приведу пример: можно переходить дорогу на зеленый свет и быть сбитым пьяным водителем. Из этого мы не делаем вывод о том, что решение перейти дорогу было неправильным , светофоры перестали работать и нам нужно всячески их избегать. Это не так. Увы, негативные последствия бывают и в том случае, когда вы всё делаете верно. Поэтому я желаю нам всем мыслить рационально, взвешивать для себя все риски и продолжать принимать правильные решения.
P.S. Указанные пропорции активов в портфеле и распределение долей между казахстанскими депозитами и зарубежными счетами это исключительно моё решение, которое подходит под мои личные цели. Ваш портфель и ваше распределение активов должно быть другим и подходить именно вам.
Если вы хотите составить свою инвестиционную стратегию на 2025 год и далее, научиться инвестировать и навести порядок в своих личных финансах, я приглашаю вас на бесплатную консультацию. Сейчас у вас есть возможность записаться в лист ожидания по ссылке на февраль.
В 2025 году я продолжу придерживаться той же стратегии индексного инвестирования с тем же распределением активов — пропорции акций, облигаций, золота и криптовалют останутся неизменными. Основным счетом для зарубежных инвестиций останется Interactive Brokers, но когда размер счета превысит уровень моего психологического комфорта, я рассмотрю другие варианты для диверсификации средств.
В целом, вновь обращаюсь себе с благодарностью, что продолжал дисциплинированно инвестировать все эти годы несмотря ни на что. Для меня это стало оплотом стабильности, уверенности в будущем и способом существенно увеличить свои сбережения. Знаю, что многие казахстанцы все еще боятся инвестировать на зарубежные рынки, поэтому в этом году планирую уделить полезному контенту больше времени, и уходить все больше в качество своего продукта. Готовим сейчас с командой новые презентации и пояснения к видео-файлам.
Инвестиции как были, так и остаются самым простым, доступным и надежным способом формирования и приумножения капитала. Для наглядности приведу пример: можно переходить дорогу на зеленый свет и быть сбитым пьяным водителем. Из этого мы не делаем вывод о том, что решение перейти дорогу было неправильным , светофоры перестали работать и нам нужно всячески их избегать. Это не так. Увы, негативные последствия бывают и в том случае, когда вы всё делаете верно. Поэтому я желаю нам всем мыслить рационально, взвешивать для себя все риски и продолжать принимать правильные решения.
P.S. Указанные пропорции активов в портфеле и распределение долей между казахстанскими депозитами и зарубежными счетами это исключительно моё решение, которое подходит под мои личные цели. Ваш портфель и ваше распределение активов должно быть другим и подходить именно вам.
Если вы хотите составить свою инвестиционную стратегию на 2025 год и далее, научиться инвестировать и навести порядок в своих личных финансах, я приглашаю вас на бесплатную консультацию. Сейчас у вас есть возможность записаться в лист ожидания по ссылке на февраль.
Аман Алимбаев
19 Jan, 15:03
Зарубежные инвестиции 2024
Американские облигации продолжали 4-ый год падения в 2024 году. Это происходит всегда, когда растут процентные ставки. В таких условиях я избегаю облигаций с кредитным риском и отдаю предпочтение надежным государственным облигациям, через ETF. В 2024 году покупал преимущественно облигации сроком 3-5 лет (короткой дюрации). На данный момент не готов брать риски в корпоративных облигациях, тем более на более длительный срок.
Золото в моих зарубежных портфелях надежно обосновалось с 2022 года. Это необязательный актив, если вы инвестируете на срок от 15-20 лет и более. Но если ваш срок короче, и есть другие среднесрочные цели по мимо финансовой независимости через 15+ лет, лучше диверсифицировать портфель по разным классам активов не получиться. Надо признать, что именно золото отлично поддержало мои и клиентов зарубежные портфели в 2024 году и выросло в цене с начала 2024 года на 28% в валюте. Это инструмент, который я буду продолжать держать, так как следующие 5-10 лет геополитическая напряженность по моему мнению будет нарастать.
Что касается акций и облигаций, на данный момент в зарубежных портфелях я держу только ETFы на разные рынки - совокупно это мировой рынок акций под свои среднесрочные и долгосрочные цели. Основную долю акций портфеля (около 65%) занимает факторыне индексы акций США с небольшим уклоном в сторону технологических компаний. Последние 2 года подряд американские акции растут более чем на 20%. C начала 2024 года индекс S&P 500 с учетом дивидендов вырос на 25% в долларах, в 2023 году его доходность была 26,29% в долларах. Учитывая, что всё это время я активно пополнял зарубежный портфель, я более чем доволен результатом. Но, размер зарубежного портфеля с учетом его роста и реинвестирования всех купонов и дивидендов за последние годы, все еще не позволяет мне в любой момент выйти на пассивный доход и больше не работать. Хотя таких планов у меня пока нет, но мысли об этом и сама возможность позволяет чувствовать себя в спокойствии и безопасности.
Криптовалюты 2024
Криптовалюты появились в моем совокупном портфеле в 2022 году. Я держу 70% биткойна и 30% эфира на бирже бинанс. Обучение по криптовалютам я нигде не проходил, поэтому изначально взял самые крупные по капитализации активы. В этом году собираюсь добавить solany чтобы распределение было 60/20/10. Раз уж крупные мировые провайдеры идут в сторону криптовалюты, буду искать достойное обучение (возможно даже несколько) по этому классу активов. Я привык учиться быстрее, с наставником, чтобы получать результат, нежели чем учиться разбираться в этом самому. Но, также не хочу ошибиться, ведь сейчас блогеров по этой теме стало много. Мне интересно понять как все работает, начиная с инфраструктурных рисков заканчивая налогами. В любом случае многое предстоит анализировать самому, сравнивать и принимать собственное взвешенное решение. В криптовалютах, как и с традиционными активами, я планирую придерживаться индексного подхода.
Под криптовалюты в общей сложности выделил 5% от совокупного портфеля активов (от стоимости своих казахстанских депозитов и зарубежных ценных бумаг). Взрывной рост криптовалют 2024 года, постоянные сообщения со стороны клиентов, привели к необходимости изучения этого класса актива. Пока часть средств продолжаю держать в USDT.
Американские облигации продолжали 4-ый год падения в 2024 году. Это происходит всегда, когда растут процентные ставки. В таких условиях я избегаю облигаций с кредитным риском и отдаю предпочтение надежным государственным облигациям, через ETF. В 2024 году покупал преимущественно облигации сроком 3-5 лет (короткой дюрации). На данный момент не готов брать риски в корпоративных облигациях, тем более на более длительный срок.
Золото в моих зарубежных портфелях надежно обосновалось с 2022 года. Это необязательный актив, если вы инвестируете на срок от 15-20 лет и более. Но если ваш срок короче, и есть другие среднесрочные цели по мимо финансовой независимости через 15+ лет, лучше диверсифицировать портфель по разным классам активов не получиться. Надо признать, что именно золото отлично поддержало мои и клиентов зарубежные портфели в 2024 году и выросло в цене с начала 2024 года на 28% в валюте. Это инструмент, который я буду продолжать держать, так как следующие 5-10 лет геополитическая напряженность по моему мнению будет нарастать.
Что касается акций и облигаций, на данный момент в зарубежных портфелях я держу только ETFы на разные рынки - совокупно это мировой рынок акций под свои среднесрочные и долгосрочные цели. Основную долю акций портфеля (около 65%) занимает факторыне индексы акций США с небольшим уклоном в сторону технологических компаний. Последние 2 года подряд американские акции растут более чем на 20%. C начала 2024 года индекс S&P 500 с учетом дивидендов вырос на 25% в долларах, в 2023 году его доходность была 26,29% в долларах. Учитывая, что всё это время я активно пополнял зарубежный портфель, я более чем доволен результатом. Но, размер зарубежного портфеля с учетом его роста и реинвестирования всех купонов и дивидендов за последние годы, все еще не позволяет мне в любой момент выйти на пассивный доход и больше не работать. Хотя таких планов у меня пока нет, но мысли об этом и сама возможность позволяет чувствовать себя в спокойствии и безопасности.
Криптовалюты 2024
Криптовалюты появились в моем совокупном портфеле в 2022 году. Я держу 70% биткойна и 30% эфира на бирже бинанс. Обучение по криптовалютам я нигде не проходил, поэтому изначально взял самые крупные по капитализации активы. В этом году собираюсь добавить solany чтобы распределение было 60/20/10. Раз уж крупные мировые провайдеры идут в сторону криптовалюты, буду искать достойное обучение (возможно даже несколько) по этому классу активов. Я привык учиться быстрее, с наставником, чтобы получать результат, нежели чем учиться разбираться в этом самому. Но, также не хочу ошибиться, ведь сейчас блогеров по этой теме стало много. Мне интересно понять как все работает, начиная с инфраструктурных рисков заканчивая налогами. В любом случае многое предстоит анализировать самому, сравнивать и принимать собственное взвешенное решение. В криптовалютах, как и с традиционными активами, я планирую придерживаться индексного подхода.
Под криптовалюты в общей сложности выделил 5% от совокупного портфеля активов (от стоимости своих казахстанских депозитов и зарубежных ценных бумаг). Взрывной рост криптовалют 2024 года, постоянные сообщения со стороны клиентов, привели к необходимости изучения этого класса актива. Пока часть средств продолжаю держать в USDT.
Аман Алимбаев
19 Jan, 14:53
Итоги 2024 и планы на 2025
В прошлом году, как и прежде, я продолжаю инвестировать на зарубежных рынках. Зарубежные инвестиции у меня всегда в приоритете, поскольку есть планы по образованию детей (возможно за границей) и как минимум часть своего периода финансовой независимости (назовем его пенсия) я хочу с семьей провести в разных странах мира. В этом посте расскажу об итогах инвестиций в 2024 году и планах на 2025 год.
Депозиты и Брокеры 2024
Весь год я пополнял свои депозиты и зарубежные портфели в пропорции 65/35 (65% казахстанские депозиты и 35% зарубежные портфели). Почему так? Потому что еще в 2023, начале 2024 года планировал взять ипотеку для улучшения жилищных условий (дети подрастают, нам уже тесно). Так как цели по покупке недвижимости и последующему ремонту краткосрочные (копил большую часть в тенге). Кстати, ничего не потерял на курсе так как все проценты по депозитам реинвестировал и постоянно их пополнял. Классно, что в Казахстане есть депозиты с ежедневной капитализацией, это на самом деле очень крутой и доходный инструмент для целей 1-2 года.
Для зарубежных брокерских счетов использовал Interactive Brokers (у меня там несколько субсчетов), Charles Schwab (перевел все позиции после закрытия Ameritrade) и Exante (Гонконг и Кипр). Планирую в этом году открыть счет во Freedom Finance (пробный). Хочу попробовать одну среднесрочную стратегию на локальном рынке (пока она еще в мыслях).
Из всех выше описанных вариантов, скажу что не вижу аналогов interactive brokers в плане надежности и безопасности.
Казахстанский рынок 2024
Главным риском, с которым столкнулись казахстанские инвесторы в 2024 году, оказалась инфляция. Все мы наблюдаем беспрерывный рост цен. Для борьбы с инфляцией Национальный банк повышал/держал базовую ставку с коридором 14,25-15,25 процента и до сих пор не «ослабил хватку».
Цены по итогам года выросли примерно на 8.5% (данные бюро национальной статистики). Ваша личная инфляция могла быть гораздо выше, особенно, если в нее входят в основном продовольственные и импортные товары.
Рост цен и повышение/удержание базовой ставки не могли не сказаться на фондовом рынке. Поскольку кредиты и займы стали дороже и выросли ставки по депозитам, многие инвесторы решили пересидеть «смутные времена» в безопасных активах. В целом год выдался хорошим, особенно для казахстанских банков. Отдельные акции сильно выросли, в связи с ростом инфляции. Фондовый рынок по итогам 2024 года вырос на 33% в тенге.
В начале года я решил, что продолжу регулярно пополнять свои депозиты в 2025 году.
В целом, 2024 год в очередной раз подтвердил необходимость наличия стратегии по портфелю.
К сожалению, на своем канале наблюдаю, как многие розничные инвесторы с каждым годом разочаровываются в фондовом рынке, так как видят минусы по своим портфелям. Рынок растет а портфели падают, или стоят на месте. Я бы назвал это недальновидным поведением. 2025 год, как и 2022, предоставляет уникальные возможности для формирования капитала на годы вперед. Многие рынки (за исключением американского) и классы активов сейчас стоят дешево. При малейшем позитивном развороте в денежно-кредитной политике, инфляции или геополитике, мы увидим рост котировок акций с текущих уровней.
Однако 2025 год всё еще может принести негативные сюрпризы. Например, усиление геополитической напряженности, продолжение роста инфляции, поэтому тихой гавани в акциях ждать не стоит, но в долгосрочной перспективе это тот инструмент, которые позволит сохранить покупательную способность денег и лучше всего защитит от инфляции и девальвации.
В прошлом году, как и прежде, я продолжаю инвестировать на зарубежных рынках. Зарубежные инвестиции у меня всегда в приоритете, поскольку есть планы по образованию детей (возможно за границей) и как минимум часть своего периода финансовой независимости (назовем его пенсия) я хочу с семьей провести в разных странах мира. В этом посте расскажу об итогах инвестиций в 2024 году и планах на 2025 год.
Депозиты и Брокеры 2024
Весь год я пополнял свои депозиты и зарубежные портфели в пропорции 65/35 (65% казахстанские депозиты и 35% зарубежные портфели). Почему так? Потому что еще в 2023, начале 2024 года планировал взять ипотеку для улучшения жилищных условий (дети подрастают, нам уже тесно). Так как цели по покупке недвижимости и последующему ремонту краткосрочные (копил большую часть в тенге). Кстати, ничего не потерял на курсе так как все проценты по депозитам реинвестировал и постоянно их пополнял. Классно, что в Казахстане есть депозиты с ежедневной капитализацией, это на самом деле очень крутой и доходный инструмент для целей 1-2 года.
Для зарубежных брокерских счетов использовал Interactive Brokers (у меня там несколько субсчетов), Charles Schwab (перевел все позиции после закрытия Ameritrade) и Exante (Гонконг и Кипр). Планирую в этом году открыть счет во Freedom Finance (пробный). Хочу попробовать одну среднесрочную стратегию на локальном рынке (пока она еще в мыслях).
Из всех выше описанных вариантов, скажу что не вижу аналогов interactive brokers в плане надежности и безопасности.
Казахстанский рынок 2024
Главным риском, с которым столкнулись казахстанские инвесторы в 2024 году, оказалась инфляция. Все мы наблюдаем беспрерывный рост цен. Для борьбы с инфляцией Национальный банк повышал/держал базовую ставку с коридором 14,25-15,25 процента и до сих пор не «ослабил хватку».
Цены по итогам года выросли примерно на 8.5% (данные бюро национальной статистики). Ваша личная инфляция могла быть гораздо выше, особенно, если в нее входят в основном продовольственные и импортные товары.
Рост цен и повышение/удержание базовой ставки не могли не сказаться на фондовом рынке. Поскольку кредиты и займы стали дороже и выросли ставки по депозитам, многие инвесторы решили пересидеть «смутные времена» в безопасных активах. В целом год выдался хорошим, особенно для казахстанских банков. Отдельные акции сильно выросли, в связи с ростом инфляции. Фондовый рынок по итогам 2024 года вырос на 33% в тенге.
В начале года я решил, что продолжу регулярно пополнять свои депозиты в 2025 году.
В целом, 2024 год в очередной раз подтвердил необходимость наличия стратегии по портфелю.
К сожалению, на своем канале наблюдаю, как многие розничные инвесторы с каждым годом разочаровываются в фондовом рынке, так как видят минусы по своим портфелям. Рынок растет а портфели падают, или стоят на месте. Я бы назвал это недальновидным поведением. 2025 год, как и 2022, предоставляет уникальные возможности для формирования капитала на годы вперед. Многие рынки (за исключением американского) и классы активов сейчас стоят дешево. При малейшем позитивном развороте в денежно-кредитной политике, инфляции или геополитике, мы увидим рост котировок акций с текущих уровней.
Однако 2025 год всё еще может принести негативные сюрпризы. Например, усиление геополитической напряженности, продолжение роста инфляции, поэтому тихой гавани в акциях ждать не стоит, но в долгосрочной перспективе это тот инструмент, которые позволит сохранить покупательную способность денег и лучше всего защитит от инфляции и девальвации.
Аман Алимбаев
14 Jan, 11:42
В мире, в котором все спешат всё успеть — ничего не делать — уже само по себе является роскошью.
Аман Алимбаев
13 Jan, 14:05
Про правильные вопросы
С этой недели начал проводить бесплатные созвоны с потенциальными инвесторами. Обсуждения по поводу инвестиций в январе обычно складываются вокруг прогнозов на год вперед.
Самый распространенный вопрос: «Как будет вести себя рынок в 2025 году?»
Многие забывают, что инвестиции — это марафон, а не спринт. Когда речь заходит об инвестициях нужно изначально взять фокус на несколько лет вперед (не на год!). Важно быть терпеливым и смотреть дальше, чем на один год.
Начать новый год лучше с составления бюджета и определения инвестиционного плана, который учитывает ваши текущие финансовые потребности и наличие «подушки безопасности» на случай непредвиденных расходов.
После того как вы позаботитесь о краткосрочных нуждах, можно уже распределять, инвестировать оставшиеся средства с учетом среднесрочных и долгосрочных конкретных финансовых целей.
Поставьте перед собой правильные вопросы:
- каков точный список моих текущих финансовых целей? достижимы ли они?
- помогут ли как мои инвестиции помогут достичь этих целей быстрее?
- какой на самом деле мой реальный инвестиционный горизонт для каждой из целей?
- могу ли я позволить себе в прямом смысле терпеть мои инвестиции - то есть реализацию рисков, такую как доходность ниже ожидаемой и будущие просадки портфеля?
- забегая вперед, сколько налогов я заплачу и как я могу их минимизировать?
- не слишком ли большие комиссии я плачу посредникам с учетом желаемого комфорта и времени на управление?
Чаще всего, когда вы управляете своими деньгами, горизонты планирования составляют годы или даже десятилетия.
Ненадежный «хрустальный шар» для инвестиционных прогнозов на период в один год становится более надежным на долгосрочных горизонтах и с принятием «психологически переносимого» и подходящего для каждой вашей цели уровня риска.
Это делает планирование личных финансов и инвестиций и управление ими гораздо менее стрессовым занятием.
Следующим постом подведу итоги моих инвестиций в 2024 году и поделюсь планами на 2025.
С этой недели начал проводить бесплатные созвоны с потенциальными инвесторами. Обсуждения по поводу инвестиций в январе обычно складываются вокруг прогнозов на год вперед.
Самый распространенный вопрос: «Как будет вести себя рынок в 2025 году?»
Многие забывают, что инвестиции — это марафон, а не спринт. Когда речь заходит об инвестициях нужно изначально взять фокус на несколько лет вперед (не на год!). Важно быть терпеливым и смотреть дальше, чем на один год.
Начать новый год лучше с составления бюджета и определения инвестиционного плана, который учитывает ваши текущие финансовые потребности и наличие «подушки безопасности» на случай непредвиденных расходов.
После того как вы позаботитесь о краткосрочных нуждах, можно уже распределять, инвестировать оставшиеся средства с учетом среднесрочных и долгосрочных конкретных финансовых целей.
Поставьте перед собой правильные вопросы:
- каков точный список моих текущих финансовых целей? достижимы ли они?
- помогут ли как мои инвестиции помогут достичь этих целей быстрее?
- какой на самом деле мой реальный инвестиционный горизонт для каждой из целей?
- могу ли я позволить себе в прямом смысле терпеть мои инвестиции - то есть реализацию рисков, такую как доходность ниже ожидаемой и будущие просадки портфеля?
- забегая вперед, сколько налогов я заплачу и как я могу их минимизировать?
- не слишком ли большие комиссии я плачу посредникам с учетом желаемого комфорта и времени на управление?
Чаще всего, когда вы управляете своими деньгами, горизонты планирования составляют годы или даже десятилетия.
Ненадежный «хрустальный шар» для инвестиционных прогнозов на период в один год становится более надежным на долгосрочных горизонтах и с принятием «психологически переносимого» и подходящего для каждой вашей цели уровня риска.
Это делает планирование личных финансов и инвестиций и управление ими гораздо менее стрессовым занятием.
Следующим постом подведу итоги моих инвестиций в 2024 году и поделюсь планами на 2025.
Аман Алимбаев
07 Jan, 10:38
Если вы тратите на своё образование около $100/мес — вы зарабатываете около $1000
Если вы тратите на своё образование около $200/мес — вы зарабатываете около $2000
Из пропорции и соотношения 1:10. По моим скромным наблюдениям.
Получается доля ваших инвестиций в свою голову составляет примерно 10% от общей суммы, которую вы зарабатываете в среднем в месяц.
Хотите зарабатывать $10 000 — будьте добры раскошеливаться каждый месяц по $1000 в своё образование, как налог на развитие. Отдайте эти деньги тому, кто уже находится по результатам там, где вы хотите быть.
«Ну у меня же нет свободных денег, чтобы тратить на образование». Откуда же они у вас появятся, если вы не хотите обучаться?
«Именно же поэтому и мало денег, потому что нет инвестиций в свою голову».
Сперва снижаем калории — потом худеем, а не наоборот. Сперва инвестируем в свою голову — тогда больше заработаем, а не наоборот.
Если вы тратите на своё образование около $200/мес — вы зарабатываете около $2000
Из пропорции и соотношения 1:10. По моим скромным наблюдениям.
Получается доля ваших инвестиций в свою голову составляет примерно 10% от общей суммы, которую вы зарабатываете в среднем в месяц.
Хотите зарабатывать $10 000 — будьте добры раскошеливаться каждый месяц по $1000 в своё образование, как налог на развитие. Отдайте эти деньги тому, кто уже находится по результатам там, где вы хотите быть.
«Ну у меня же нет свободных денег, чтобы тратить на образование». Откуда же они у вас появятся, если вы не хотите обучаться?
«Именно же поэтому и мало денег, потому что нет инвестиций в свою голову».
Сперва снижаем калории — потом худеем, а не наоборот. Сперва инвестируем в свою голову — тогда больше заработаем, а не наоборот.
Аман Алимбаев
06 Jan, 06:01
Скажите мне, сколько денег вы инвестируете каждый месяц в своё образование — и я скажу сколько вы зарабатываете.
Аман Алимбаев
04 Jan, 06:11
Уже прошел 1% года🙂
Не важно сколько ты заработаешь, важно сколько сохранишь!
Не важно сколько ты заработаешь, важно сколько сохранишь!
Аман Алимбаев
02 Jan, 15:46
С Новым годом, дорогие подписчики! Желаю вам больше денег на счетах, выше процентов по инвестициям, и конечно же еще больше здоровья!
В выходные дни периодически думаю о целях на Новый год. Весь прошлый год уделял почти все внимание финансам и инвестициям. В общем в финансовой сфере все хорошо, а по остальным сильная просадка: мало читал, редко занимался спортом. Пришел к выводу, что нужно все сбалансировать.
Вывел для себя: если читать 40 страниц в день = за 1 мес = можно прочитать 1200 страниц.
В одной книге ≈ 300 страниц.
1200 страниц /300 = 4 книги в месяц.
4 книги * 12 мес ≈ 50 книг за год.
Решил, что в этом году точно буду больше гулять на свежем воздухе, чаще заниматься спортом и больше читать — думаю уже только это изменит жизнь в лучшую сторону.
А вы уже ставите цели на 2025 год?
В выходные дни периодически думаю о целях на Новый год. Весь прошлый год уделял почти все внимание финансам и инвестициям. В общем в финансовой сфере все хорошо, а по остальным сильная просадка: мало читал, редко занимался спортом. Пришел к выводу, что нужно все сбалансировать.
Вывел для себя: если читать 40 страниц в день = за 1 мес = можно прочитать 1200 страниц.
В одной книге ≈ 300 страниц.
1200 страниц /300 = 4 книги в месяц.
4 книги * 12 мес ≈ 50 книг за год.
Решил, что в этом году точно буду больше гулять на свежем воздухе, чаще заниматься спортом и больше читать — думаю уже только это изменит жизнь в лучшую сторону.
А вы уже ставите цели на 2025 год?
Аман Алимбаев
31 Dec, 06:57
До Нового года осталось совсем немного времени. С наступающим, уважаемые подписчики🎄
Хочу порекомендовать к просмотру один из любимых фильмов с оригинальным сценарием, который после просмотра оставляет только положительные эмоции. В главной роли Николос Кейдж.
Вся наша жизнь это выбор, череда принятия тех или иных решений. И от этих решений зависит конечный результат, к которому мы в итоге придем. Согласны?
Вот и перед главным героем фильма «Семьянин» встает выбор между карьерой и семьей. Быть президентом инвестиционной компании, жить в роскошной квартире, раскатывать на последней модели «Феррари» и при этом оставаться холостяком. Либо стать семьянином, но работать продавцом автопокрышек, покупать одежду в супермаркете и ездить на минивэне.
Кейдж отлично сыграл, показав как из самоуверенного эгоиста, он превращается добропорядочного семьянина, который понимает, что главное не работа, не карьера, а семья — главная ответственность всей его жизни. Жена, которая поддержит тебя в трудную минуту. Дети, которые любят тебя и от которых ты получаешь только светлые моменты в своей жизни — первые шаги, первое слово, первая любовь…
Если хотите зарядиться положительными эмоциями перед выходными, посмотрите «Семьянина» — добрый, семейный фильм.
В комментариях делитесь своими новогодними рекомендациями)
Хочу порекомендовать к просмотру один из любимых фильмов с оригинальным сценарием, который после просмотра оставляет только положительные эмоции. В главной роли Николос Кейдж.
Вся наша жизнь это выбор, череда принятия тех или иных решений. И от этих решений зависит конечный результат, к которому мы в итоге придем. Согласны?
Вот и перед главным героем фильма «Семьянин» встает выбор между карьерой и семьей. Быть президентом инвестиционной компании, жить в роскошной квартире, раскатывать на последней модели «Феррари» и при этом оставаться холостяком. Либо стать семьянином, но работать продавцом автопокрышек, покупать одежду в супермаркете и ездить на минивэне.
Кейдж отлично сыграл, показав как из самоуверенного эгоиста, он превращается добропорядочного семьянина, который понимает, что главное не работа, не карьера, а семья — главная ответственность всей его жизни. Жена, которая поддержит тебя в трудную минуту. Дети, которые любят тебя и от которых ты получаешь только светлые моменты в своей жизни — первые шаги, первое слово, первая любовь…
Если хотите зарядиться положительными эмоциями перед выходными, посмотрите «Семьянина» — добрый, семейный фильм.
В комментариях делитесь своими новогодними рекомендациями)
Аман Алимбаев
28 Dec, 08:02
Установки на данность и установки на рост
Если вы хотите улучшить ваше финансовое положение, обратите внимание на ваше мышление.
⠀
Мышление определяется вашими убеждениями. Они, в свою очередь, определяют ваш взгляд на мир и то, как вы видите свою роль в нём. Это ваша истина и правда.
⠀
Есть две базовые установки мышления:
⠀
- установка на данность и
- установка на рост
⠀
С установкой на данность вы думаете, что ваши способности и даже судьба были определены еще в детстве. Ваш путь предначертан заранее и его сложно изменить.
⠀
Люди с установкой на данность с легкостью произносят такие фразы:
⠀
- Я плохо разбираюсь в математике
- Я не спортивный
- Я плохой танцор
- Я не из предпринимателей
⠀
Эти типы убеждений останавливают вас, они мешают сделать следующий шаг. Это точка зрения пораженца, человека, который везде ожидает неудачу и воспринимает её как закономерный провал.
⠀
Человек с установкой на данность игнорирует тот факт, что любой навык это лишь количество учебных и тренировочных часов.
⠀
Установка на рост, наоборот, помогает воплотить любую мечту в реальность. С ней человек верит, что учиться и меняться можно независимо от природных талантов.
⠀
Люди с установкой на рост мыслят так:
⠀
- У меня никогда не было возможности научиться танцевать, но я попробую
- Я могу научиться чему угодно, если постараюсь
- Я могу изменить свои привычки
⠀
Этот тип мышления ведет к позитивному восприятию мира. Такой человек всегда оптимистично и упорно идет к своим целям. Он ищет возможности стать лучше и улучшить свою жизнь.
⠀
Как развить в себе установки на рост:
⠀
1. Отслеживать в своем мышлении эти два типа установок. Что вы себе не разрешаете? Что считаете сложным и невозможным? Какую жизнь вы хотели бы жить и какую живете?
2. Принимать решения и действовать. Как только вы видите необходимость что-то изменить в своей жизни — действуйте. Ищите возможности.
3. Дискомфорт и ошибки это нормально. Чувствовать дискомфорт при переменах — норма. Ошибаться тоже норма. Не ошибается сами знаете кто 😉
Если вы хотите улучшить ваше финансовое положение, обратите внимание на ваше мышление.
⠀
Мышление определяется вашими убеждениями. Они, в свою очередь, определяют ваш взгляд на мир и то, как вы видите свою роль в нём. Это ваша истина и правда.
⠀
Есть две базовые установки мышления:
⠀
- установка на данность и
- установка на рост
⠀
С установкой на данность вы думаете, что ваши способности и даже судьба были определены еще в детстве. Ваш путь предначертан заранее и его сложно изменить.
⠀
Люди с установкой на данность с легкостью произносят такие фразы:
⠀
- Я плохо разбираюсь в математике
- Я не спортивный
- Я плохой танцор
- Я не из предпринимателей
⠀
Эти типы убеждений останавливают вас, они мешают сделать следующий шаг. Это точка зрения пораженца, человека, который везде ожидает неудачу и воспринимает её как закономерный провал.
⠀
Человек с установкой на данность игнорирует тот факт, что любой навык это лишь количество учебных и тренировочных часов.
⠀
Установка на рост, наоборот, помогает воплотить любую мечту в реальность. С ней человек верит, что учиться и меняться можно независимо от природных талантов.
⠀
Люди с установкой на рост мыслят так:
⠀
- У меня никогда не было возможности научиться танцевать, но я попробую
- Я могу научиться чему угодно, если постараюсь
- Я могу изменить свои привычки
⠀
Этот тип мышления ведет к позитивному восприятию мира. Такой человек всегда оптимистично и упорно идет к своим целям. Он ищет возможности стать лучше и улучшить свою жизнь.
⠀
Как развить в себе установки на рост:
⠀
1. Отслеживать в своем мышлении эти два типа установок. Что вы себе не разрешаете? Что считаете сложным и невозможным? Какую жизнь вы хотели бы жить и какую живете?
2. Принимать решения и действовать. Как только вы видите необходимость что-то изменить в своей жизни — действуйте. Ищите возможности.
3. Дискомфорт и ошибки это нормально. Чувствовать дискомфорт при переменах — норма. Ошибаться тоже норма. Не ошибается сами знаете кто 😉
Аман Алимбаев
26 Dec, 14:01
Дорогие подписчики, будьте аккуратными, не переходите по ссылкам. Это мошенники.
Аман Алимбаев
26 Dec, 12:10
Узнаю про субъективность мышления и эффект плацебо. Поделюсь несколькими тезисами из исследований.
1. Работа велась с группой уборщиц отеля. Одна группа уборщиц получала сообщение, что их физическая активность соответствует рекомендациям Главврача по ЗОЖ, и они могут ожидать улучшений в состоянии здоровья и физической формы. Другой (контрольной) группе этого не говорили.
Женщины, получившие информацию, похудели и снизили кровяное давление и жировые отложения по сравнению с контрольной группой.
2. Другой эксперимент касался диетического питания. Группе людей с разницей в неделю давали идентичные по составу молочные коктейли. При первом приеме говорилось, что коктейль диетический, содержит 140 ккал, обезжиренный, без добавления сахара. При повторном приеме утверждалось, что калорийность коктейля 620 ккал, высокий уровень жира и сахара.
Обнаружилось, что восприятие состава коктейля влияло на физиологию человека и уровень насыщения, а именно на уровень грелина. При употреблении напитка, который воспринимался как диетический, уровень грелина оставался в три раза более высоким, чем при употребление напитка, который был «жирным/сладким» (человек не насыщался).
Что нам с этого? Важно понять, что у нас есть не только набор обстоятельств, с которым нужно работать, но и образ мышления, который также нужно менять на более адаптивный.
Мышление играет важнейшую роль и в формировании финансовых решений и финансового поведения человека. Оно может существенно повлиять на то, как человек воспринимает деньги, оценивает риски, делает выбор в пользу инвестиций и управляет своим финансовым благополучием в целом.
К примеру, есть два противоположных типа установок — установки дефицита и установки достатка.
Люди с установками дефицита склонны фокусироваться на том, чего им не хватает, а не на том, что у них есть. Такой образ мышления может привести к страху перед расходами, нежеланию инвестировать и постоянному ощущению финансовой незащищенности.
Установки достатка подразумевает веру в то, что существует множество возможностей и ресурсов. Люди с таким мышлением чаще идут на просчитанный риск, разумно инвестируют и рассматривают неудачи как временное явление.
Еще два типа довольно хорошо изученных установок называются установками на данность и на рост.
Люди с установками на данность думают, что их финансовые способности и интеллект статичны и неизменны, зачастую предопределены от рождения. Они считают финансовое образование изначально бессмысленным или думают, что у них всё равно ничего не получится.
Установки на рост предполагают убежденность в том, что навыки и знания могут быть развиты в процессе обучения и усилий. Люди с таким мышлением более открыты к самообразованию в финансовых вопросах, обращению за советом и адаптации своих стратегий по мере обучения.
Как думаете, какие финансовые установки более распространены у казахстанцев?
1. Работа велась с группой уборщиц отеля. Одна группа уборщиц получала сообщение, что их физическая активность соответствует рекомендациям Главврача по ЗОЖ, и они могут ожидать улучшений в состоянии здоровья и физической формы. Другой (контрольной) группе этого не говорили.
Женщины, получившие информацию, похудели и снизили кровяное давление и жировые отложения по сравнению с контрольной группой.
2. Другой эксперимент касался диетического питания. Группе людей с разницей в неделю давали идентичные по составу молочные коктейли. При первом приеме говорилось, что коктейль диетический, содержит 140 ккал, обезжиренный, без добавления сахара. При повторном приеме утверждалось, что калорийность коктейля 620 ккал, высокий уровень жира и сахара.
Обнаружилось, что восприятие состава коктейля влияло на физиологию человека и уровень насыщения, а именно на уровень грелина. При употреблении напитка, который воспринимался как диетический, уровень грелина оставался в три раза более высоким, чем при употребление напитка, который был «жирным/сладким» (человек не насыщался).
Что нам с этого? Важно понять, что у нас есть не только набор обстоятельств, с которым нужно работать, но и образ мышления, который также нужно менять на более адаптивный.
Мышление играет важнейшую роль и в формировании финансовых решений и финансового поведения человека. Оно может существенно повлиять на то, как человек воспринимает деньги, оценивает риски, делает выбор в пользу инвестиций и управляет своим финансовым благополучием в целом.
К примеру, есть два противоположных типа установок — установки дефицита и установки достатка.
Люди с установками дефицита склонны фокусироваться на том, чего им не хватает, а не на том, что у них есть. Такой образ мышления может привести к страху перед расходами, нежеланию инвестировать и постоянному ощущению финансовой незащищенности.
Установки достатка подразумевает веру в то, что существует множество возможностей и ресурсов. Люди с таким мышлением чаще идут на просчитанный риск, разумно инвестируют и рассматривают неудачи как временное явление.
Еще два типа довольно хорошо изученных установок называются установками на данность и на рост.
Люди с установками на данность думают, что их финансовые способности и интеллект статичны и неизменны, зачастую предопределены от рождения. Они считают финансовое образование изначально бессмысленным или думают, что у них всё равно ничего не получится.
Установки на рост предполагают убежденность в том, что навыки и знания могут быть развиты в процессе обучения и усилий. Люди с таким мышлением более открыты к самообразованию в финансовых вопросах, обращению за советом и адаптации своих стратегий по мере обучения.
Как думаете, какие финансовые установки более распространены у казахстанцев?
Аман Алимбаев
22 Dec, 12:21
Какие полезные привычки хотели бы внедрить в 2025 году? Кто готов пообещать, что будет откладывать 10% от дохода весь год?🧐
Есть смельчаки?) Ставьте + в комментариях.
Есть смельчаки?) Ставьте + в комментариях.
Аман Алимбаев
22 Dec, 12:09
Продолжаю делиться с вами тем, что узнаю о поведенческих финансах.
Что делать, если нет времени на спортзал, чтение, обучение и другие важные дела?
Я весь этот год откладывал спорт и чтение интересных книг. Как итог просел по здоровью, которое буду наверстывать, теперь на постоянной основе.
Исследование Нобелевского лауреата Даниэля Канемана с Ловалло, а также другие аналогичные исследования о восприятии времени (Kahneman and Lovallo 1993; Zauberman and Lynch 2005) показало, что люди слишком оптимистично смотрят на будущее и думают, что они смогут сделать гораздо больше, чем в итоге действительно делают.
Нам постоянно кажется, что где-то через недельку или месяц у нас будет больше времени, чем сегодня. Наконец появится возможность что-то изучить, в чем-то разобраться, реализовать свои планы.
Но угадайте что? Ни завтра, ни через недельку, ни через месяц время так и не появится. Это ловушка мышления, которая не дает вам осуществить все ваши задумки.
Перестаньте думать, что в один прекрасный понедельник вы вдруг начнете новую жизнь, в которой сделаете все запланированное. Этого не произойдёт.
Когда в следующий раз вы услышите внутренний голос, подсказывающий, что нечто важное нужно сделать позже — «когда будет время и буду свободней», — знайте, это неправда.
Исходите из того, что времени не будет никогда. Делайте то, что важно, не откладывая в долгий ящик.
Что делать, если нет времени на спортзал, чтение, обучение и другие важные дела?
Я весь этот год откладывал спорт и чтение интересных книг. Как итог просел по здоровью, которое буду наверстывать, теперь на постоянной основе.
Исследование Нобелевского лауреата Даниэля Канемана с Ловалло, а также другие аналогичные исследования о восприятии времени (Kahneman and Lovallo 1993; Zauberman and Lynch 2005) показало, что люди слишком оптимистично смотрят на будущее и думают, что они смогут сделать гораздо больше, чем в итоге действительно делают.
Нам постоянно кажется, что где-то через недельку или месяц у нас будет больше времени, чем сегодня. Наконец появится возможность что-то изучить, в чем-то разобраться, реализовать свои планы.
Но угадайте что? Ни завтра, ни через недельку, ни через месяц время так и не появится. Это ловушка мышления, которая не дает вам осуществить все ваши задумки.
Перестаньте думать, что в один прекрасный понедельник вы вдруг начнете новую жизнь, в которой сделаете все запланированное. Этого не произойдёт.
Когда в следующий раз вы услышите внутренний голос, подсказывающий, что нечто важное нужно сделать позже — «когда будет время и буду свободней», — знайте, это неправда.
Исходите из того, что времени не будет никогда. Делайте то, что важно, не откладывая в долгий ящик.
Аман Алимбаев
21 Dec, 15:19
Научный подход к измерению жизни через изменение привычек.
Начал немного изучать поведенческие финансы. Сегодня решил поделиться с вами тезисами из классной книги «How to change» (Как меняться).
Советы из книги можно применять как в отношениях с деньгами, так и с питанием, спортом и т.д.
Итак, что работает в изменении привычек. Научный подход.
Основные тезисы:
- изменение поведения похоже на лечение хронической болезни, а не ОРВИ. На внедрение нужных привычек уйдут месяцы и годы, а не дни и недели. В медицине врачи признают, что хронические заболевания требуют лечения на протяжении всей жизни. Почему мы предполагаем, что изменение поведения будет чем-то отличаться? Если хотите меняться, настройтесь на долгую работу.
- легче внедрять новые привычки, чем исправлять старые. Идите путём добавления, а не ограничений. Например, вместо категорического отказа от сладкого, добавьте в ежедневный рацион порцию полезного салата и прогулки. Мой совет: если вы склонны к импульсивным тратам, внедрите привычку «заплати сначала себе». Сначала переведите деньги на недоступный счет, потом тратьте оставшееся.
- несмотря на то, что есть много шуток о том, что начинать новую жизнь с понедельника неэффективно, исследования показывают обратное. Выбор круглой даты или значимого для вас числа для начала внедрения новых привычек работает.
- внедрить новые привычки гораздо легче, если получится внести в них немного развлечения и удовольствия. Например, ходить по беговой дорожке под сериалы, гулять под приятную музыку и прочее.
- также отлично работает публичное объявление о цели, о дэдлайне, о штрафах. У другого профессора вычитал прекрасный пример: он поспорил с другом, что будет бегать по утрам, и чтобы сдержать обещание, перевел другу деньги. В случае проигрыша, друг должен будет отправить эту сумму на финансирование политической партии, которая профессору ненавистна. Отличный стимул.
- жесткость — враг хорошей привычки. Лучше делать немного, но регулярно, чем в корне менять поведение. Лучше 5 отжиманий в день, чем 50 сразу. Лучше откладывать по 1000 тенге в день, чем по 30 000 раз в месяц.
- люди с установкой на рост более успешны, чем люди с установкой на данность. Об этом я напишу отдельный пост. Принятие мышления роста это признание, что способности, включая интеллект, не фиксированы. Ваш потенциал зависит от ваших усилий, вы можете достичь всего, чего захотите.
- люди это машины по имитации. Мы склонны копировать поведение других, у нас это отлично получается. Обучение путем подражания круто работает и в детстве, и во взрослом возрасте, но мы почему-то об этом забываем.
Внимательно следите за теми людьми, на кого вы хотите быть похожи. Внедряйте их привычки в свою жизнь. Как говорил Баффет: «Если вы общаетесь с 4 миллионерами, вы будете пятым. Если вы общаетесь с 3 уверенными в себе людьми, вы будете четвертым. Если вы общаетесь с двумя идиотами, вы будете третьим».
Начал немного изучать поведенческие финансы. Сегодня решил поделиться с вами тезисами из классной книги «How to change» (Как меняться).
Советы из книги можно применять как в отношениях с деньгами, так и с питанием, спортом и т.д.
Итак, что работает в изменении привычек. Научный подход.
Основные тезисы:
- изменение поведения похоже на лечение хронической болезни, а не ОРВИ. На внедрение нужных привычек уйдут месяцы и годы, а не дни и недели. В медицине врачи признают, что хронические заболевания требуют лечения на протяжении всей жизни. Почему мы предполагаем, что изменение поведения будет чем-то отличаться? Если хотите меняться, настройтесь на долгую работу.
- легче внедрять новые привычки, чем исправлять старые. Идите путём добавления, а не ограничений. Например, вместо категорического отказа от сладкого, добавьте в ежедневный рацион порцию полезного салата и прогулки. Мой совет: если вы склонны к импульсивным тратам, внедрите привычку «заплати сначала себе». Сначала переведите деньги на недоступный счет, потом тратьте оставшееся.
- несмотря на то, что есть много шуток о том, что начинать новую жизнь с понедельника неэффективно, исследования показывают обратное. Выбор круглой даты или значимого для вас числа для начала внедрения новых привычек работает.
- внедрить новые привычки гораздо легче, если получится внести в них немного развлечения и удовольствия. Например, ходить по беговой дорожке под сериалы, гулять под приятную музыку и прочее.
- также отлично работает публичное объявление о цели, о дэдлайне, о штрафах. У другого профессора вычитал прекрасный пример: он поспорил с другом, что будет бегать по утрам, и чтобы сдержать обещание, перевел другу деньги. В случае проигрыша, друг должен будет отправить эту сумму на финансирование политической партии, которая профессору ненавистна. Отличный стимул.
- жесткость — враг хорошей привычки. Лучше делать немного, но регулярно, чем в корне менять поведение. Лучше 5 отжиманий в день, чем 50 сразу. Лучше откладывать по 1000 тенге в день, чем по 30 000 раз в месяц.
- люди с установкой на рост более успешны, чем люди с установкой на данность. Об этом я напишу отдельный пост. Принятие мышления роста это признание, что способности, включая интеллект, не фиксированы. Ваш потенциал зависит от ваших усилий, вы можете достичь всего, чего захотите.
- люди это машины по имитации. Мы склонны копировать поведение других, у нас это отлично получается. Обучение путем подражания круто работает и в детстве, и во взрослом возрасте, но мы почему-то об этом забываем.
Внимательно следите за теми людьми, на кого вы хотите быть похожи. Внедряйте их привычки в свою жизнь. Как говорил Баффет: «Если вы общаетесь с 4 миллионерами, вы будете пятым. Если вы общаетесь с 3 уверенными в себе людьми, вы будете четвертым. Если вы общаетесь с двумя идиотами, вы будете третьим».
Аман Алимбаев
19 Dec, 04:19
Если вы хотите залетать в портфель на 2 часа в год, наводить порядок и вылетать, заходите в клуб.
Аман Алимбаев
17 Dec, 11:40
Много вопросов на консультациях про время входа в рынок, инструменты...
Базовый сценарий формирования зарубежного портфеля для большинства — это инвестировать регулярно.
Что вы получаете:
- регулярную покупку валюты = защиту от девальвации тенге. Долгосрочная часть моих сбережений в твердой валюте. Далее:
- регулярная покупка активов. Мало того, что вы защищены от девальвации, вы получаете доходность в твердой валюте.
Сейчас даже самые надежные облигации дают 4,5% годовых в долларах. Это неплохо. И они будут расти в цене, когда ФРС начнет снижать ставку.
Самое интересное: и сейчас, и 5 лет назад, и 20 лет назад — со всех сторон крики о крахе доллара и пузыре на рынках. Пессимизм привлекает внимание и повышает охваты, но, увы, мешает вам формировать капитал.
Для примера: Если не ходить далеко и ужаснуться «краху» на рынке в сентябре 2022 года, когда индекс S&P500 снижался на 25%, то вот как сейчас выглядит финансовый результат тех, кто не остался в стороне и инвестировал:
+65% в долларах
Прекрасный крах, я считаю. Вывод можно сделать только один: инвестируйте регулярно, покупайте активы, максимально диверсифицируйте свой портфель.
Выше аудио-отзыв моей клиентки с которой работаем уже более 3 лет. Что мы сделали:
1. Дал необходимую базу по формированию портфеля.
2. Сформировали портфель, с учетом риск-доходности
3. Вместе ребалансируем портфель пару раз в год. Продолжаем работать над психологией инвестирования, и стратегией
Базовый сценарий формирования зарубежного портфеля для большинства — это инвестировать регулярно.
Что вы получаете:
- регулярную покупку валюты = защиту от девальвации тенге. Долгосрочная часть моих сбережений в твердой валюте. Далее:
- регулярная покупка активов. Мало того, что вы защищены от девальвации, вы получаете доходность в твердой валюте.
Сейчас даже самые надежные облигации дают 4,5% годовых в долларах. Это неплохо. И они будут расти в цене, когда ФРС начнет снижать ставку.
Самое интересное: и сейчас, и 5 лет назад, и 20 лет назад — со всех сторон крики о крахе доллара и пузыре на рынках. Пессимизм привлекает внимание и повышает охваты, но, увы, мешает вам формировать капитал.
Для примера: Если не ходить далеко и ужаснуться «краху» на рынке в сентябре 2022 года, когда индекс S&P500 снижался на 25%, то вот как сейчас выглядит финансовый результат тех, кто не остался в стороне и инвестировал:
+65% в долларах
Прекрасный крах, я считаю. Вывод можно сделать только один: инвестируйте регулярно, покупайте активы, максимально диверсифицируйте свой портфель.
Выше аудио-отзыв моей клиентки с которой работаем уже более 3 лет. Что мы сделали:
1. Дал необходимую базу по формированию портфеля.
2. Сформировали портфель, с учетом риск-доходности
3. Вместе ребалансируем портфель пару раз в год. Продолжаем работать над психологией инвестирования, и стратегией
Аман Алимбаев
17 Dec, 08:36
Почему богатые становятся еще богаче?
Для большинства обывателей самые понятные инструменты для сохранения капитала — недвижимость и банковские депозиты. Но у самых богатых людей планеты на эти инструменты приходится всего 10% от капитала.
Остальная часть инвестирована в фондовый рынок, частный капитал и хедж-фонды.
Благодаря такому распределению состоятельные инвесторы не только сохраняют капитал, но и увеличивают его несмотря на кризисы. Вместо «бегства» в защитные инструменты, эти деньги идут за будущей доходностью, которую предлагает фондовый рынок.
Проблема в том, что большинство не понимают принципов работы альтернативных инструментов и в результате упускают возможности, которые они дают. До конца декабря я собираю группу из 5-6 человек, с которыми буду работать 2 месяца + открою доступ в инвестклуб на год. Начнем в январе, думаю после праздников.
💡 Что в программе: аудит портфелей, формирование личной стратегии, еженедельные групповые разборы + личная поддержка для каждого участника группы.
Какие инструменты будем разбирать: инвестиции в бизнес, акции и облигации на продвинутом уровне, недвижимость, товарные активы, глобальные рынки, закрытые фонды, венчур и т.д.
☝️ Если готовы работать, заполняйте анкету, я расскажу детали. Осталось всего пару мест.
Для большинства обывателей самые понятные инструменты для сохранения капитала — недвижимость и банковские депозиты. Но у самых богатых людей планеты на эти инструменты приходится всего 10% от капитала.
Остальная часть инвестирована в фондовый рынок, частный капитал и хедж-фонды.
Благодаря такому распределению состоятельные инвесторы не только сохраняют капитал, но и увеличивают его несмотря на кризисы. Вместо «бегства» в защитные инструменты, эти деньги идут за будущей доходностью, которую предлагает фондовый рынок.
Проблема в том, что большинство не понимают принципов работы альтернативных инструментов и в результате упускают возможности, которые они дают. До конца декабря я собираю группу из 5-6 человек, с которыми буду работать 2 месяца + открою доступ в инвестклуб на год. Начнем в январе, думаю после праздников.
Какие инструменты будем разбирать: инвестиции в бизнес, акции и облигации на продвинутом уровне, недвижимость, товарные активы, глобальные рынки, закрытые фонды, венчур и т.д.
Аман Алимбаев
15 Dec, 12:02
Диаграмма от UBS Global Investment Return Yearbook.
На ней видно, как изменились веса стран в капитализации мирового фондового рынка с 1900 года и до сегодняшних дней.
Доминирующим рынком начала 20 века была:
Великобритания — 24,2%
США 14,5%
Германия 12,6%
Франция 11,2%
Как сейчас:
США 60,5%
Япония 6,2%
Великобритания 3,7%
Китай 2,8%
Франция 2,8%
Кстати, идеальный портфель выглядит именно так — взвешенным по капитализации мирового рынка. Казахстанцы могут формировать глобальный портфель, инвестируя через зарубежных брокеров. Он здорово защищает от инфляции и девальвации.
Циклы разворачиваются десятилетиями и самый интересный вопрос: сможет ли кто-то опередить США на нашем веку, как думаете?
На ней видно, как изменились веса стран в капитализации мирового фондового рынка с 1900 года и до сегодняшних дней.
Доминирующим рынком начала 20 века была:
Великобритания — 24,2%
США 14,5%
Германия 12,6%
Франция 11,2%
Как сейчас:
США 60,5%
Япония 6,2%
Великобритания 3,7%
Китай 2,8%
Франция 2,8%
Кстати, идеальный портфель выглядит именно так — взвешенным по капитализации мирового рынка. Казахстанцы могут формировать глобальный портфель, инвестируя через зарубежных брокеров. Он здорово защищает от инфляции и девальвации.
Циклы разворачиваются десятилетиями и самый интересный вопрос: сможет ли кто-то опередить США на нашем веку, как думаете?
Аман Алимбаев
14 Dec, 04:36
Даже если забрать у людей все деньги, то спустя время те, кто был богат, вновь разбогатеет. Неравенство – базовая характеристика социума. Но что ещё интереснее, мы знаем, почему это происходит.
В конце 2023 году было опубликовано исследование, которое длилось более 20 лет — с 1993 по 2015 год. Оно изучало путь людей, сумевших попасть в топ 0,1% по размеру капитала в Норвегии.
Выводы удивляют.
1. Наследство — не так важно, как принято считать. Вопреки стереотипам, богатство передаётся по наследству только в 1-3% случаев.
2. Многие успешные люди начинают с долгов. Значительная часть представителей «Новых денег» (разбогатевших за одно поколение), начинала свой путь с негативного баланса – долгов или минимальных сбережений. Но несмотря на это они сумели значительно увеличить своё состояние и войти в ТОП 0.1% самых богатых людей к 50 годам. Это разрушает миф о том, что для создания богатства нужно иметь крупный стартовый капитал.
3. Доходы от труда — не главный источник богатства. Вклад трудовых доходов в капиталы представителей «Новых денег» составляет всего 5%. Основное богатство создаётся не за счёт работы.
Если подытожить:
- Богатые становятся богатыми не из-за наследства.
- Не из-за работы…
- Многие из них вообще начинали с долгов.
Естественно, возникает вопрос: что же отличает этих людей от всех остальных? Думаю, вы уже догадываетесь. Но если всё ещё есть вопросы, я жду вас в клубе.
Основные блоки тем:
- активы
- цели
- стратегия
- фокус
Мы разберём, как эффективно управлять активами, ставить финансовые цели и выбирать стратегию для их достижения. Лучше поймёте своё финансовое положение, научитесь финансовому планированию и разберетесь в инвестировании.
В конце 2023 году было опубликовано исследование, которое длилось более 20 лет — с 1993 по 2015 год. Оно изучало путь людей, сумевших попасть в топ 0,1% по размеру капитала в Норвегии.
Выводы удивляют.
1. Наследство — не так важно, как принято считать. Вопреки стереотипам, богатство передаётся по наследству только в 1-3% случаев.
2. Многие успешные люди начинают с долгов. Значительная часть представителей «Новых денег» (разбогатевших за одно поколение), начинала свой путь с негативного баланса – долгов или минимальных сбережений. Но несмотря на это они сумели значительно увеличить своё состояние и войти в ТОП 0.1% самых богатых людей к 50 годам. Это разрушает миф о том, что для создания богатства нужно иметь крупный стартовый капитал.
3. Доходы от труда — не главный источник богатства. Вклад трудовых доходов в капиталы представителей «Новых денег» составляет всего 5%. Основное богатство создаётся не за счёт работы.
Если подытожить:
- Богатые становятся богатыми не из-за наследства.
- Не из-за работы…
- Многие из них вообще начинали с долгов.
Естественно, возникает вопрос: что же отличает этих людей от всех остальных? Думаю, вы уже догадываетесь. Но если всё ещё есть вопросы, я жду вас в клубе.
Основные блоки тем:
- активы
- цели
- стратегия
- фокус
Мы разберём, как эффективно управлять активами, ставить финансовые цели и выбирать стратегию для их достижения. Лучше поймёте своё финансовое положение, научитесь финансовому планированию и разберетесь в инвестировании.
Аман Алимбаев
13 Dec, 07:12
Стать богатым проще, чем бедным.
Каких двух правил придерживается человек с богатым мышлением?
1. Постоянно увеличивает доход.
Богатый человек держит фокус на зарабатывание денег.
Тут все просто. Ниже планки прожиточного минимума сэкономить не получиться (есть базовые потребности). Как бы ты не экономил, и не вел учет расходов.
Ну а доходы, доходы можно увеличивать до бесконечности.
2. Платить сначала себе, а затем другим.
Человек с богатым мышлением понимает, каким бы бизнесом он не занимался, шансы стать очередным Маском, Гейтсом, Безосом, Дуровым, крайне малы.
Помним про ошибку выжившего.
Богатый человек осознает, что со временем энергии, желания, заниматься бизнесом может и не быть. И к определенному сроку ему нужен будет капитал (пассивный доход), чтобы можно было в случае неудач/проблем с бизнесом покрыть все необходимые расходы. Играть в бизнес можно до определенного возраста, но финансовая стабильность и безопасность семьи, важнее.
Поясню по шагам.
Про увеличение дохода – все просто: усердно трудиться над тем, чтобы зарабатывать больше, либо создавать новые источники доходов (особенно если не получается увеличить на текущем месте или это вовсе невозможно). Об этом подробнее в серии постов про мышление и деньги. Через все посты идет четкая линия о том как зарабатывать больше.
А вот второе правило почти никто не делает.
От 10% до 50% от своих личных доходов нужно «платить себе». Что это значит?
Когда мы зарабатываем деньги, то сразу раздаем их другим людям: аренда, коммуналка, продукты, развлечения и прочие расходы (-+ у всех похожие).
И затем, то, что осталось, пытаемся отложить.
Делать нужно ровно наоборот.
От своих доходов я откладываю 10%-50% в свой капитал (инвестирую). То есть = плачу сначала себе.
И остальное уже планирую на расходы.
Бывают месяцы, когда доход низкий. Но 10% — это минимально, что я откладываю всегда.
Начните делать так же.
Денег станет сильно больше. Уйдет стресс и «погоня за деньгами».
Станете спокойнее и точнее.
Расширите длину взгляда.
P.S. Перешлите друзьям, которым актуально.
🔥 – если мысль зашла)
Каких двух правил придерживается человек с богатым мышлением?
1. Постоянно увеличивает доход.
Богатый человек держит фокус на зарабатывание денег.
Тут все просто. Ниже планки прожиточного минимума сэкономить не получиться (есть базовые потребности). Как бы ты не экономил, и не вел учет расходов.
Ну а доходы, доходы можно увеличивать до бесконечности.
2. Платить сначала себе, а затем другим.
Человек с богатым мышлением понимает, каким бы бизнесом он не занимался, шансы стать очередным Маском, Гейтсом, Безосом, Дуровым, крайне малы.
Помним про ошибку выжившего.
Богатый человек осознает, что со временем энергии, желания, заниматься бизнесом может и не быть. И к определенному сроку ему нужен будет капитал (пассивный доход), чтобы можно было в случае неудач/проблем с бизнесом покрыть все необходимые расходы. Играть в бизнес можно до определенного возраста, но финансовая стабильность и безопасность семьи, важнее.
Поясню по шагам.
Про увеличение дохода – все просто: усердно трудиться над тем, чтобы зарабатывать больше, либо создавать новые источники доходов (особенно если не получается увеличить на текущем месте или это вовсе невозможно). Об этом подробнее в серии постов про мышление и деньги. Через все посты идет четкая линия о том как зарабатывать больше.
А вот второе правило почти никто не делает.
От 10% до 50% от своих личных доходов нужно «платить себе». Что это значит?
Когда мы зарабатываем деньги, то сразу раздаем их другим людям: аренда, коммуналка, продукты, развлечения и прочие расходы (-+ у всех похожие).
И затем, то, что осталось, пытаемся отложить.
Делать нужно ровно наоборот.
От своих доходов я откладываю 10%-50% в свой капитал (инвестирую). То есть = плачу сначала себе.
И остальное уже планирую на расходы.
Бывают месяцы, когда доход низкий. Но 10% — это минимально, что я откладываю всегда.
Начните делать так же.
Денег станет сильно больше. Уйдет стресс и «погоня за деньгами».
Станете спокойнее и точнее.
Расширите длину взгляда.
P.S. Перешлите друзьям, которым актуально.
🔥 – если мысль зашла)
Аман Алимбаев
12 Dec, 11:31
Люди с капиталом $100 000. Вы готовы к большим деньгам?
Вся ирония в том, что ожидания от обладания богатством не имеют ничего общего с реальным обладанием богатством и усилиями по его сбережению.
У нас в обществе есть четкое представление о том, что самое важное и сложное — заработать деньги.
Но в финансовых кругах давно известно: заработать деньги как раз проще всего.
Намного сложнее вторая ступень — сохранить их, потому что в реальном мире как раз все устроено против долговременного сбережения крупных сумм.
Но есть задача еще сложнее — приумножить заработанный капитал, и вот на это способны единицы, хотя по физике денег капитал нужно всегда увеличивать, потому что с движением общества вперед он обесценивается, и если он не увеличивается, то он не стоит на месте, а уменьшается.
Именно поэтому $2000 в 1924 году и сегодня — это абсолютно разные суммы.
Тогда вы могли купить на эти деньги дом, сегодня не купите даже подержанный автомобиль.
Главное, что интересует людей - как сделать, чтобы деньги перестали утекать между пальцами и начали накапливаться.
Многие столкнулись с тем, что накопить ничего невозможно.
Я могу привести собственный пример: что-то начало получаться только после того, как я начал заниматься финансовым планированием и распределением активов.
Только когда я стал контролировать и планировать финансы, я получил возможность распоряжаться ими.
Разумное распределение денег — одновременно предельно простая и предельно сложная вещь.
Но ей можно научиться.
Другой вопрос, каких усилий это требует.
Так что если у вас не получится в первый раз — не расстраивайтесь.
На самом деле я начал к этому серьезно относиться только 6 лет назад.
Я, чтобы получить результат, несколько раз начинал и бросал, но в итоге победил.
А вообще, деньги — вещество, которое требует такого постоянного контроля, планирования, и распределения, по сравнению с которым любая работа покажется праздником.
В общем: если интересен клуб — жмите на ссылку ниже. Если нет — останемся друзьями и каждый занимается своим делом, ок? 😉
Регистрация здесь.
Вся ирония в том, что ожидания от обладания богатством не имеют ничего общего с реальным обладанием богатством и усилиями по его сбережению.
У нас в обществе есть четкое представление о том, что самое важное и сложное — заработать деньги.
Но в финансовых кругах давно известно: заработать деньги как раз проще всего.
Намного сложнее вторая ступень — сохранить их, потому что в реальном мире как раз все устроено против долговременного сбережения крупных сумм.
Но есть задача еще сложнее — приумножить заработанный капитал, и вот на это способны единицы, хотя по физике денег капитал нужно всегда увеличивать, потому что с движением общества вперед он обесценивается, и если он не увеличивается, то он не стоит на месте, а уменьшается.
Именно поэтому $2000 в 1924 году и сегодня — это абсолютно разные суммы.
Тогда вы могли купить на эти деньги дом, сегодня не купите даже подержанный автомобиль.
Главное, что интересует людей - как сделать, чтобы деньги перестали утекать между пальцами и начали накапливаться.
Многие столкнулись с тем, что накопить ничего невозможно.
Я могу привести собственный пример: что-то начало получаться только после того, как я начал заниматься финансовым планированием и распределением активов.
Только когда я стал контролировать и планировать финансы, я получил возможность распоряжаться ими.
Разумное распределение денег — одновременно предельно простая и предельно сложная вещь.
Но ей можно научиться.
Другой вопрос, каких усилий это требует.
Так что если у вас не получится в первый раз — не расстраивайтесь.
На самом деле я начал к этому серьезно относиться только 6 лет назад.
Я, чтобы получить результат, несколько раз начинал и бросал, но в итоге победил.
А вообще, деньги — вещество, которое требует такого постоянного контроля, планирования, и распределения, по сравнению с которым любая работа покажется праздником.
В общем: если интересен клуб — жмите на ссылку ниже. Если нет — останемся друзьями и каждый занимается своим делом, ок? 😉
Регистрация здесь.
Аман Алимбаев
12 Dec, 05:00
В клубе вы узнаете:
- Как использовать часть доходов бизнеса для достижения личных целей.
- Расчет капитала, чтобы выйти на желаемый пассивный доход.
- Как защитить деньги в надежных местах, с минимальными комиссиями.
- Как создать «резервный фонд», чтобы не зависеть от государства.
- Как сохранить и приумножить текущие накопления.
Бонус: Реальные кейсы успешных инвесторов.
Регистрируйтесь в клуб.
- Как использовать часть доходов бизнеса для достижения личных целей.
- Расчет капитала, чтобы выйти на желаемый пассивный доход.
- Как защитить деньги в надежных местах, с минимальными комиссиями.
- Как создать «резервный фонд», чтобы не зависеть от государства.
- Как сохранить и приумножить текущие накопления.
Бонус: Реальные кейсы успешных инвесторов.
Регистрируйтесь в клуб.
Аман Алимбаев
12 Dec, 04:51
Мышление доходом vs мышление активами
Как вы думаете, почему в рейтинге самых богатых людей главный критерий – капитал (активы), а не их ежемесячный или годовой доход?
Потому что актив стоит денег. И все активы приносят деньги.
Какой главный актив у компании?
Люди, сотрудники.
Какой главный актив у сотрудника?
Знания и компетенции.
Какой главный актив у предпринимателя?
Клиенты (целевые, а не их количество).
Разберём пример: Предприниматель сделал продажи товара/услуги и заработал ₸1,000,000.
Глупейшей ошибкой будет – забрать себе эти деньги и купить какую-нибудь хрень.
Что сделает умный предприниматель? Он часть денег проинвестирует в свой актив. Чтобы этот актив стал больше и дороже.
Продаешь товары/услуги?
Закупай рекламу, увеличивай количество клиентов.
Чтобы делать новые продажи. Именно так будут расти ваши доходы.
Допустим зарабатывать вы научились. Но для того чтобы стать по настоящему богатым этого мало. Ведь понятие «доход» — это очень нестабильная штука.
Формула богатства звучит так: Заработать, сохранить и приумножить.
Бизнес – рискованная инвестиция. Проблема в том что, большинство предпринимателей Казахстана пока не научились отделять личный капитал от денег бизнеса. Опираясь только на бизнес как единственный источник дохода, вы всегда несете повышенные риски.
Как предпринимателю управлять личными финансами, распределять активы, и создать дополнительный источник дохода?
Расскажу в клубе для инвесторов с начальным капиталом от $100.000. Заполняйте анкету. Комментарии отключил.
Как вы думаете, почему в рейтинге самых богатых людей главный критерий – капитал (активы), а не их ежемесячный или годовой доход?
Потому что актив стоит денег. И все активы приносят деньги.
Какой главный актив у компании?
Люди, сотрудники.
Какой главный актив у сотрудника?
Знания и компетенции.
Какой главный актив у предпринимателя?
Клиенты (целевые, а не их количество).
Разберём пример: Предприниматель сделал продажи товара/услуги и заработал ₸1,000,000.
Глупейшей ошибкой будет – забрать себе эти деньги и купить какую-нибудь хрень.
Что сделает умный предприниматель? Он часть денег проинвестирует в свой актив. Чтобы этот актив стал больше и дороже.
Продаешь товары/услуги?
Закупай рекламу, увеличивай количество клиентов.
Чтобы делать новые продажи. Именно так будут расти ваши доходы.
Допустим зарабатывать вы научились. Но для того чтобы стать по настоящему богатым этого мало. Ведь понятие «доход» — это очень нестабильная штука.
Формула богатства звучит так: Заработать, сохранить и приумножить.
Бизнес – рискованная инвестиция. Проблема в том что, большинство предпринимателей Казахстана пока не научились отделять личный капитал от денег бизнеса. Опираясь только на бизнес как единственный источник дохода, вы всегда несете повышенные риски.
Как предпринимателю управлять личными финансами, распределять активы, и создать дополнительный источник дохода?
Расскажу в клубе для инвесторов с начальным капиталом от $100.000. Заполняйте анкету. Комментарии отключил.
Аман Алимбаев
11 Dec, 05:56
В 2019 году я внедрил лишь 1 правило, после которого в моей жизни всегда были деньги.
Когда растет доход, всегда растут расходы.
И если вы думаете, что начнете зарабатывать в 3-5-10 раз больше, то станете богаты — нет, не станете.
Ваш уровень жизни станет лучше. Безусловно. Но расходы все равно догонят доходы. Ведь понятие «доход» — это очень нестабильная штука.
Если вы предприниматель, то вам даже объяснять не надо. Хорошо помню, когда я заработал -600 000 тенге. Вдумайтесь: ты работал целый месяц и остался еще должен - бизнесмен, блин.
Вы скажите: «найм — стабильно».
Это под каким углом смотреть. Люди почему-то игнорируют «обесценивание» денег. То, что мы могли с вами купить за 5 000 тенге 3 года назад, сейчас стоит 10 000 тенге. Факт.
Вопрос: Вам увеличили зарплату в 2 раза? Без повышений и бонусов. У большинства — нет.
👆Именно по этим причинам в 2019 году я понял, что активы и капитал важнее дохода.
И поэтому я внедрил 1 правило — сначала платить себе.
Каждый месяц я откладывал от 10% своих доходов в…
Активы. Тупо копил. Но не деньги (они ведь дешевеют каждый месяц). Копил активы.
Даже в трудные периоды жизни. Даже в убыточные месяца. Даже когда я хотел просто месяц ничего не делать.
У меня все равно были деньги (мои сбережения).
И супер удобно здесь то, что жить на 100% или 90% доходов — разницы нет. Уровень жизни не меняется.
А вот эти 10% на длинной дистанции реально создают магию, магию сложного процента. По итогу — своих денег вложил меньше, пассивно заработал больше.
Терял ли я деньги в инвестициях? До 25 лет множество раз. И всегда это было тогда, когда занимался спекуляциями, гонялся за инвест-идеями, когда думал, что «вот эта хрень» сильно выстрелит.
Да, были исключения, стреляло.
Но в целом, все эти «схемки» только забирали мои сбережения, совокупно там был минус. Если честно, даже при своих не оставался.
«Куда складывать 10% доходов сейчас?» — выше прикрепил скриншоты с моим ответом.
С 2019 года я инвестирую пассивно. Занимаюсь портфельными инвестициями на фондовом рынке. Совершаю всего несколько операций в год. Никакой торговли. Поисков дна. Точек входа. Никаких сигналов. Траты времени на новости и прочего.
Просто иду по своей стратегии. И очень доволен своими результатами, и результатами клиентов с которыми уже 5-6 лет.
Инвестируя от $1000 в месяц, мы с клиентами незаметно пришли к значительным суммам. У некоторых, уже пару миллионов долларов. Мы не смотрели на падение 2020, 2022 года. Просто придерживались своего плана - докупали, усредняли, ребалансировали портфель.
Как результат, закрыл несколько своих финансовых целей (позже поделюсь ими) и теперь двигаюсь в сторону создания капитала для финансовой независимости.
5 лет! Время быстро прошло. Можно сказать, прошло незаметно. Как будто в «кармане зимней куртки» несколько десятков тысяч долларов нашел.
Итого:
Если вы:
- обладаете капиталом от $100.000
или
- хотите новый источник дохода
или
- желаете попасть в мое окружение
или
- просто хотите больше ваших денег
То оставьте ваши контакты (ссылка тут). Менеджер свяжется с вами. Назначит персональную встречу. Комментарии отключил. Заполняйте анкету.
Всего 1 привычка. И у вас всегда есть деньги.
P.S. И поверьте, уровень дохода — вторичен.
Первично — активы и капитал.
Когда растет доход, всегда растут расходы.
И если вы думаете, что начнете зарабатывать в 3-5-10 раз больше, то станете богаты — нет, не станете.
Ваш уровень жизни станет лучше. Безусловно. Но расходы все равно догонят доходы. Ведь понятие «доход» — это очень нестабильная штука.
Если вы предприниматель, то вам даже объяснять не надо. Хорошо помню, когда я заработал -600 000 тенге. Вдумайтесь: ты работал целый месяц и остался еще должен - бизнесмен, блин.
Вы скажите: «найм — стабильно».
Это под каким углом смотреть. Люди почему-то игнорируют «обесценивание» денег. То, что мы могли с вами купить за 5 000 тенге 3 года назад, сейчас стоит 10 000 тенге. Факт.
Вопрос: Вам увеличили зарплату в 2 раза? Без повышений и бонусов. У большинства — нет.
👆Именно по этим причинам в 2019 году я понял, что активы и капитал важнее дохода.
И поэтому я внедрил 1 правило — сначала платить себе.
Каждый месяц я откладывал от 10% своих доходов в…
Активы. Тупо копил. Но не деньги (они ведь дешевеют каждый месяц). Копил активы.
Даже в трудные периоды жизни. Даже в убыточные месяца. Даже когда я хотел просто месяц ничего не делать.
У меня все равно были деньги (мои сбережения).
И супер удобно здесь то, что жить на 100% или 90% доходов — разницы нет. Уровень жизни не меняется.
А вот эти 10% на длинной дистанции реально создают магию, магию сложного процента. По итогу — своих денег вложил меньше, пассивно заработал больше.
Да, были исключения, стреляло.
Но в целом, все эти «схемки» только забирали мои сбережения, совокупно там был минус. Если честно, даже при своих не оставался.
«Куда складывать 10% доходов сейчас?» — выше прикрепил скриншоты с моим ответом.
С 2019 года я инвестирую пассивно. Занимаюсь портфельными инвестициями на фондовом рынке. Совершаю всего несколько операций в год. Никакой торговли. Поисков дна. Точек входа. Никаких сигналов. Траты времени на новости и прочего.
Просто иду по своей стратегии. И очень доволен своими результатами, и результатами клиентов с которыми уже 5-6 лет.
Инвестируя от $1000 в месяц, мы с клиентами незаметно пришли к значительным суммам. У некоторых, уже пару миллионов долларов. Мы не смотрели на падение 2020, 2022 года. Просто придерживались своего плана - докупали, усредняли, ребалансировали портфель.
Как результат, закрыл несколько своих финансовых целей (позже поделюсь ими) и теперь двигаюсь в сторону создания капитала для финансовой независимости.
5 лет! Время быстро прошло. Можно сказать, прошло незаметно. Как будто в «кармане зимней куртки» несколько десятков тысяч долларов нашел.
Итого:
Если вы:
- обладаете капиталом от $100.000
или
- хотите новый источник дохода
или
- желаете попасть в мое окружение
или
- просто хотите больше ваших денег
То оставьте ваши контакты (ссылка тут). Менеджер свяжется с вами. Назначит персональную встречу. Комментарии отключил. Заполняйте анкету.
Всего 1 привычка. И у вас всегда есть деньги.
P.S. И поверьте, уровень дохода — вторичен.
Первично — активы и капитал.
Аман Алимбаев
09 Dec, 06:15
10 признаков того, что у тебя верная инвестиционная стратегия:
1. У тебя системно приумножаются деньги
1. У тебя системно приумножаются деньги
Аман Алимбаев
06 Dec, 07:13
☝️Обратите внимание, что я не написал ни про выбор времени входа в рынок, ни про анализ ценных бумаг и их финансового состояния, ни про оценку политической, макроэкономический ситуации, о чем любят говорить многие эксперты. Потому что большинству инвесторов это не нужно. Я бы сказал это не главное, главное то о чем я написал в предыдущем посте.
Если после прочтения поста, вы осознали, что до этого времени вы мыслили не так, то это нормально. Обычно все начинают не с того, этому способствует информационное поле вокруг инвестиций. Почему так происходит вы уже знаете, конфликт интересов между инвесторами и другими посредниками рынка - банками, брокерами, страховыми компаниями, которые тоже хотят зарабатывать.
Те стратегии которые мы на практике с инвесторами изучаем, это общепринятые на западе стандарты. Просто вы об этом, пока не знаете. Я сам все это узнал через многолетнюю практику и большие потери. Деньги на рынки зарабатываются не так, как вы привыкли думать.
Для инфо: Почитайте перевод брошюры “Руководство для начинающих по распределению активов, диверсификации и ребалансировке” - https://www.sec.gov/about/reports-publications/investorpubsassetallocationhtm - с сайта Комиссии по ценным бумагам и биржам США – это регулятор рынка ценных бумаг в США. Эти ребята мировой эталон, плохого инвесторам не посоветуют.
Если после прочтения поста, вы осознали, что до этого времени вы мыслили не так, то это нормально. Обычно все начинают не с того, этому способствует информационное поле вокруг инвестиций. Почему так происходит вы уже знаете, конфликт интересов между инвесторами и другими посредниками рынка - банками, брокерами, страховыми компаниями, которые тоже хотят зарабатывать.
Те стратегии которые мы на практике с инвесторами изучаем, это общепринятые на западе стандарты. Просто вы об этом, пока не знаете. Я сам все это узнал через многолетнюю практику и большие потери. Деньги на рынки зарабатываются не так, как вы привыкли думать.
Для инфо: Почитайте перевод брошюры “Руководство для начинающих по распределению активов, диверсификации и ребалансировке” - https://www.sec.gov/about/reports-publications/investorpubsassetallocationhtm - с сайта Комиссии по ценным бумагам и биржам США – это регулятор рынка ценных бумаг в США. Эти ребята мировой эталон, плохого инвесторам не посоветуют.
Аман Алимбаев
05 Dec, 08:45
Проблема 99% инвесторов, кто приходит ко мне с запросом по распределению активов и портфелю.
Предлагаю сегодня взглянуть свежим взглядом на процесс инвестиции. Пишу про то, что является очень важным в инвестициях, то о чем большинство инвесторов даже не задумываются.
Вы выбираете инструменты, активы, вместо того чтобы формировать портфель
Начинающий инвестор в первую очередь размышляет про активы – какой актив лучше (доходнее), какой хуже, какой выбрать, а какой прогнорировать? Какие в итоге, добавить из этих активов в свой портфель?
Вся проблема в приоритетах. О чем вы думаете в первую очередь, какую главную задачу вы решаете?
Опытный, профессиональный инвестор в первую очередь думает про структуру своего портфеля – пропорции основных классов активов, а далее – подклассов активов в ней. И только после того как он определится о структурой портфеля, он начинает заполнять эту структуру активами. Поймали инсайт?
Этот процесс на западе называют распределением активов. Это база, то с чего мы начинаем с каждым инвестором, перед тем как строить портфель и стратегию.
Теперь поясню, что такое классы активов и подклассы активов, на примерах:
Примеры основных классов активов – акции, облигации, недвижимость, драгоценные металлы, товарные активы, бизнес, активы денежного рынка. Разбивка на подклассы – это уже детализация классов активов. Примеры подклассов активов - акции развивающих стран, акции со стабильными дивидендами, государственные облигации развитых стран, корпоративные облигации в тенге, еврооблигации и т.п.
При этом акции и облигации - это названия именно классов активов, а не конкретных инструментов, и тем более отдельных эмитентов. На первом этапе построения портфеля речь вообще не идет про выбор инструментов – только про разбивку портфеля на доли и определение процентного соотношения этих долей.
Распределение активов может быть не постоянным, оно может поменяться в будущем, но любые изменения должны происходить осознанно (а не под влиянием эмоций или процессов, происходящих на рынках. Именно с этого должны начинаться осознанные инвестиции.
При таком подходе после принятия решения о распределении активов вопрос их выбора резко упрощается, потому что некоторая доля активов, сразу выпадает из рассмотрения.
Классно, когда инвестор сразу понимает, что ему подходит под его финансовые цели, риск-профиль, особенности и ограничения как инвестора, а что нет. То что вам не подходит для вашей структуры портфеля – вам не нужно, о них не стоит больше думать, тратить время на их поиск, сравнение и анализ. Задача инвестора резко упрощается. Остается лишь то количество активов для каждого класса/подкласса активов портфеля, которые вам нужно рассмотреть, и из них уже выбрать лучшие для вас. Опять же, не лучшие по доходности, а лучшие по показателю риск/доходность.
Большинство инвесторов не задумываются о рисках, берут активы не осознанно, по чьей-то рекомендации, не понимая взятых на себя рисков, а это главный критерий ваших будущих потерь.
Предлагаю сегодня взглянуть свежим взглядом на процесс инвестиции. Пишу про то, что является очень важным в инвестициях, то о чем большинство инвесторов даже не задумываются.
Вы выбираете инструменты, активы, вместо того чтобы формировать портфель
Начинающий инвестор в первую очередь размышляет про активы – какой актив лучше (доходнее), какой хуже, какой выбрать, а какой прогнорировать? Какие в итоге, добавить из этих активов в свой портфель?
Вся проблема в приоритетах. О чем вы думаете в первую очередь, какую главную задачу вы решаете?
Опытный, профессиональный инвестор в первую очередь думает про структуру своего портфеля – пропорции основных классов активов, а далее – подклассов активов в ней. И только после того как он определится о структурой портфеля, он начинает заполнять эту структуру активами. Поймали инсайт?
Этот процесс на западе называют распределением активов. Это база, то с чего мы начинаем с каждым инвестором, перед тем как строить портфель и стратегию.
Теперь поясню, что такое классы активов и подклассы активов, на примерах:
Примеры основных классов активов – акции, облигации, недвижимость, драгоценные металлы, товарные активы, бизнес, активы денежного рынка. Разбивка на подклассы – это уже детализация классов активов. Примеры подклассов активов - акции развивающих стран, акции со стабильными дивидендами, государственные облигации развитых стран, корпоративные облигации в тенге, еврооблигации и т.п.
При этом акции и облигации - это названия именно классов активов, а не конкретных инструментов, и тем более отдельных эмитентов. На первом этапе построения портфеля речь вообще не идет про выбор инструментов – только про разбивку портфеля на доли и определение процентного соотношения этих долей.
Распределение активов может быть не постоянным, оно может поменяться в будущем, но любые изменения должны происходить осознанно (а не под влиянием эмоций или процессов, происходящих на рынках. Именно с этого должны начинаться осознанные инвестиции.
При таком подходе после принятия решения о распределении активов вопрос их выбора резко упрощается, потому что некоторая доля активов, сразу выпадает из рассмотрения.
Классно, когда инвестор сразу понимает, что ему подходит под его финансовые цели, риск-профиль, особенности и ограничения как инвестора, а что нет. То что вам не подходит для вашей структуры портфеля – вам не нужно, о них не стоит больше думать, тратить время на их поиск, сравнение и анализ. Задача инвестора резко упрощается. Остается лишь то количество активов для каждого класса/подкласса активов портфеля, которые вам нужно рассмотреть, и из них уже выбрать лучшие для вас. Опять же, не лучшие по доходности, а лучшие по показателю риск/доходность.
Большинство инвесторов не задумываются о рисках, берут активы не осознанно, по чьей-то рекомендации, не понимая взятых на себя рисков, а это главный критерий ваших будущих потерь.
Аман Алимбаев
03 Dec, 04:20
Нашел прогноз от Vanguard по ожидаемой доходности классов активов на ближайшие 10 лет.
Странно да, читать что крупнейшая компания по управлению инвестиционными фондами, занимается прогнозами. Но да, занимаются, и для этого у них есть своя математическая модель - VCMM - Vanguard Capital Markets Model - опирающаяся на оценки рынков и историческую статистику.
Доходности номинальные (без поправки на инфляцию) в долларах, прогноз по инфляция приведен отдельно (нижняя строка).
Сразу бросается в глаза – минимальные ожидаемые доходности по рынку акций США в сравнении с акциями за пределами США, развивающихся рынков и глобального рынка. И высокие прогнозы по доходности commodities (товарных активов), а значит инфляция по всему миру будет только расти.
А вы еще на консультациях спрашиваете, почему я собираю глобальные сбалансированные портфели по ваши цели. Все заранее просчитано, и смоделировано на исторических данных.
По ссылке ниже можно посмотреть прогнозы на 30 лет, а также данные в табличной форме. Там, кстати, есть и прогнозы по рискам (волатильности).
Источник -
https://corporate.vanguard.com/content/corporatesite/us/en/corp/vemo/vemo-return-forecasts.html
Странно да, читать что крупнейшая компания по управлению инвестиционными фондами, занимается прогнозами. Но да, занимаются, и для этого у них есть своя математическая модель - VCMM - Vanguard Capital Markets Model - опирающаяся на оценки рынков и историческую статистику.
Доходности номинальные (без поправки на инфляцию) в долларах, прогноз по инфляция приведен отдельно (нижняя строка).
Сразу бросается в глаза – минимальные ожидаемые доходности по рынку акций США в сравнении с акциями за пределами США, развивающихся рынков и глобального рынка. И высокие прогнозы по доходности commodities (товарных активов), а значит инфляция по всему миру будет только расти.
А вы еще на консультациях спрашиваете, почему я собираю глобальные сбалансированные портфели по ваши цели. Все заранее просчитано, и смоделировано на исторических данных.
По ссылке ниже можно посмотреть прогнозы на 30 лет, а также данные в табличной форме. Там, кстати, есть и прогнозы по рискам (волатильности).
Источник -
https://corporate.vanguard.com/content/corporatesite/us/en/corp/vemo/vemo-return-forecasts.html
Аман Алимбаев
02 Dec, 07:19
Чем занимается Аман Алимбаев?
Этот вопрос я часто слышу от подписчиков, на встречах в клубах предпринимателей и в интервью. Мой короткий ответ: я независимый финансовый советник. Работаю по модели fee-only, с получением вознаграждения от клиента. У меня нет агентских и партнерских договоров с брокерами, управляющими, страховыми компаниями. Я работаю только на стороне клиента.
Моя целевая аудитория предприниматели и бизнесмены. Хоть мне и маркетологи постоянно говорят, работай только с состоятельными людьми, с теми у кого капитал превышает $100 тыс., я работаю со всеми и стараюсь принести пользу всем. В прошлом, я был аудитором и андеррайтером, трейдером-аналитиком в частных управляющих компаниях, под управлением которых было $500 млн.
Мне нравится работать с частными инвесторами. Помогать людям собирать инвестиционные планы и портфели, под разные уровни риска, индивидуальные особенности и ограничения инвестора.
Занимаюсь я этим последние 4 года, до этого 8 лет работал на финансовую индустрию. Хорошо понимаю конфликт интересов между ними. Сопровождая различных инвесторов я познакомился с людьми из разных сфер, с разными активами, и финансовой ситуацией.
Сейчас я чувствую, что я на своем месте, не просто работаю на компанию, а помогаю людям, меняю мышление людей, обучаю правильно распределять и инвестировать деньги. В будущем я мечтаю создать фонд, делится мыслями по этому поводу буду позже. Я использую лучшие западные инвестиционные стратегии, которыми пользуются и руководствуются такие компании как Fidelity, BlackRock, Vanguard, Merrill Lynch, Goldman Sachs, OppenheimerFunds и др.
Моя цель – сделать каждого инвестора системным, с правильным финансовым мышлением, чтобы инвестиции стали стелем жизни. Добиваюсь я этого, через создание системы в своих подходах и внедрение лучших западных стандартов, практик и методик для повышения эффективности ваших инвестиции.
Этот вопрос я часто слышу от подписчиков, на встречах в клубах предпринимателей и в интервью. Мой короткий ответ: я независимый финансовый советник. Работаю по модели fee-only, с получением вознаграждения от клиента. У меня нет агентских и партнерских договоров с брокерами, управляющими, страховыми компаниями. Я работаю только на стороне клиента.
Моя целевая аудитория предприниматели и бизнесмены. Хоть мне и маркетологи постоянно говорят, работай только с состоятельными людьми, с теми у кого капитал превышает $100 тыс., я работаю со всеми и стараюсь принести пользу всем. В прошлом, я был аудитором и андеррайтером, трейдером-аналитиком в частных управляющих компаниях, под управлением которых было $500 млн.
Мне нравится работать с частными инвесторами. Помогать людям собирать инвестиционные планы и портфели, под разные уровни риска, индивидуальные особенности и ограничения инвестора.
Занимаюсь я этим последние 4 года, до этого 8 лет работал на финансовую индустрию. Хорошо понимаю конфликт интересов между ними. Сопровождая различных инвесторов я познакомился с людьми из разных сфер, с разными активами, и финансовой ситуацией.
Сейчас я чувствую, что я на своем месте, не просто работаю на компанию, а помогаю людям, меняю мышление людей, обучаю правильно распределять и инвестировать деньги. В будущем я мечтаю создать фонд, делится мыслями по этому поводу буду позже. Я использую лучшие западные инвестиционные стратегии, которыми пользуются и руководствуются такие компании как Fidelity, BlackRock, Vanguard, Merrill Lynch, Goldman Sachs, OppenheimerFunds и др.
Моя цель – сделать каждого инвестора системным, с правильным финансовым мышлением, чтобы инвестиции стали стелем жизни. Добиваюсь я этого, через создание системы в своих подходах и внедрение лучших западных стандартов, практик и методик для повышения эффективности ваших инвестиции.
Аман Алимбаев
30 Nov, 14:59
Хочется написать - уважаемый(ая) просто с каждой зарплатой, с каждым приходом денег, сразу отложи 10% на депозит. Не трогай, научись копить! Прочитай книгу - Самый богатый человек в Вавилоне. Со временем будешь богатым, скажешь себе спасибо.
На сегодня все, сорри за спам 😁
На сегодня все, сорри за спам 😁
Аман Алимбаев
30 Nov, 14:46
Классно порой осознавать, то чем ты занимаешься.
Веду канал уже более 4 лет (в октябре было 4 года). Помогая людям быть все более финансово-грамотными. А клиентов с каждым годом делать более богатыми, ведь они понимают всю выгоду и важность инвестирования в глобальные инвестиционные портфели.
Пройдет время, может еще пару лет когда казахстанцы уже не будут вестись на все эти пирамиды, форекс, трейдинг - спекуляции одним словом. А будут грамотно инвестировать и быстрее достигать свои финансовые цели, как это уже несколько десятилетий делают люди на западе.
Веду канал уже более 4 лет (в октябре было 4 года). Помогая людям быть все более финансово-грамотными. А клиентов с каждым годом делать более богатыми, ведь они понимают всю выгоду и важность инвестирования в глобальные инвестиционные портфели.
Пройдет время, может еще пару лет когда казахстанцы уже не будут вестись на все эти пирамиды, форекс, трейдинг - спекуляции одним словом. А будут грамотно инвестировать и быстрее достигать свои финансовые цели, как это уже несколько десятилетий делают люди на западе.
Аман Алимбаев
30 Nov, 14:08
Выше сравнение тенговых депозитов с покупкой валюты, со сториз Тимура Турлова.
Тот факт, что девальвацию иногда индексируют, делают казахстанские депозиты одним из самых выгодных инвестиционных инструментов в мире (если не превышать сумму гарантирования депозитов).
А если еще держать 3-ех месячные депозиты в тенге с постоянным продлением (ведь по ним самая высокая эффективная ставка) 🤔.
Депозиты в тенге, как оказалось лучше чем покупка валюты и сдача недвижимости в аренду. Они не уступают даже долларовым облигациям по доходности. Если считать все доходности после учета инфляции.
А самое лучше это сбалансированные портфели под ваши цели.
Сравним разные виды инвестиции? С вас 300 лайков 🔥
Тот факт, что девальвацию иногда индексируют, делают казахстанские депозиты одним из самых выгодных инвестиционных инструментов в мире (если не превышать сумму гарантирования депозитов).
А если еще держать 3-ех месячные депозиты в тенге с постоянным продлением (ведь по ним самая высокая эффективная ставка) 🤔.
Депозиты в тенге, как оказалось лучше чем покупка валюты и сдача недвижимости в аренду. Они не уступают даже долларовым облигациям по доходности. Если считать все доходности после учета инфляции.
А самое лучше это сбалансированные портфели под ваши цели.
Сравним разные виды инвестиции? С вас 300 лайков 🔥
Аман Алимбаев
30 Nov, 08:24
Не забывайте регулярно актуализировать финансовый план.
За последнее время несколько раз столкнулся с убеждением, что достаточно один раз рассчитать, сколько нужно инвестировать на цель, откладывать по плану в течение заданного количества лет и точно будет нужная сумма к целевой дате.
Скорее всего — нет.
Когда вы рассчитываете цели, вы закладываете ожидаемую доходность ваших инвестиций и ожидаемую инфляцию. Вероятно, отталкиваетесь от средних исторических значений.
А также делаете предположения:
1. Что доходность будет каждый год соответствовать среднегодовой. По факту будет то больше, то меньше, а т.к. капитал не разово инвестирован, а регулярно пополняется, то ваша средняя доходность будет отличаться.
2. Что стоимость цели через n лет будет дороже на уровень инфляции. По факту разные товары/услуги дорожают с разной скоростью.
А еще, вряд ли вы будете инвестировать как робот. Ваша жизненная ситуация может и будет меняться. Когда-то вы внесете в портфель меньше или вообще пропустите плановое пополнение, когда-то больше.
Так что теперь, совсем ничего не рассчитывать?
Для отправной точки такого модельного расчета вполне достаточно. Вы начинаете инвестировать на цель, откладывая ту сумму, которую требуется. Но дальше нужно корректировать свой план.
Раз в год делайте расчет заново: актуализируйте стоимость целей, прогнозы по инфляции и ожидаемой доходности, учитывайте уже накопленный капитал. И продолжайте инвестировать в соответствии с новым расчетом.
За последнее время несколько раз столкнулся с убеждением, что достаточно один раз рассчитать, сколько нужно инвестировать на цель, откладывать по плану в течение заданного количества лет и точно будет нужная сумма к целевой дате.
Скорее всего — нет.
Когда вы рассчитываете цели, вы закладываете ожидаемую доходность ваших инвестиций и ожидаемую инфляцию. Вероятно, отталкиваетесь от средних исторических значений.
А также делаете предположения:
1. Что доходность будет каждый год соответствовать среднегодовой. По факту будет то больше, то меньше, а т.к. капитал не разово инвестирован, а регулярно пополняется, то ваша средняя доходность будет отличаться.
2. Что стоимость цели через n лет будет дороже на уровень инфляции. По факту разные товары/услуги дорожают с разной скоростью.
А еще, вряд ли вы будете инвестировать как робот. Ваша жизненная ситуация может и будет меняться. Когда-то вы внесете в портфель меньше или вообще пропустите плановое пополнение, когда-то больше.
Так что теперь, совсем ничего не рассчитывать?
Для отправной точки такого модельного расчета вполне достаточно. Вы начинаете инвестировать на цель, откладывая ту сумму, которую требуется. Но дальше нужно корректировать свой план.
Раз в год делайте расчет заново: актуализируйте стоимость целей, прогнозы по инфляции и ожидаемой доходности, учитывайте уже накопленный капитал. И продолжайте инвестировать в соответствии с новым расчетом.
Аман Алимбаев
29 Nov, 16:00
Есть такое выражение в кругу инвесторов: "лучший способ снизить волатильность своего портфеля - это пореже в него заглядывать". В каждой шутке есть доля шутки, как говорится. Рынок акций обычно привлекает к себе ежедневное внимание, так как вокруг него всегда много информационного шума.
У нас у всех есть некие базовые вещи, приземленные, скучные. Я о возможности сохранить свой привычный лайфстаил после выхода на заслуженный отдых. Даже не будем называть это грустным словом "пенсия". В данном случае "пенсия"- это лишь приятное (и небольшое) дополнение к тому доходу, который мы сами должны обеспечить себе после прекращения активной трудовой деятельности.
Простые цифры. Долларовая инфляция исторически около 2.5% годовых. На горизонте 20 лет (это вполне адекватная оценка горизонта планирования "пенсии") при такой инфляции покупательная способность доллара снизится чуть менее, чем в 2 раза. Зато простейший сбалансированный портфель, состоящий в равных долях 50/50 из акций и облигаций (через индексные фонды), на таком длинном горизонте при доходности около 5% годовых в номинальном и 2,5% в реальном выражении (то есть, выше инфляции) почти учетверится. Оценка доходности, кстати, довольно консервативная. Например, доходность 20-летних US Treasuries сегодня около 4,5% годовых. Соответственно, чтобы получить 5% годовых по портфелю 50/50, доходность рынка акций должна быть 6,5% годовых в номинальном выражении. По-моему, очень консервативно, и гораздо ниже долгосрочной исторической доходности рынка акций США.
Поэтому, как я недавно прочитал в одном твиттер-аккаунте финансового консультанта из США, разговор с клиентом-инвестором следует начинать не с вопроса "какой уровень риска вы готовы принять?", а с объяснения ему, что, если он хочет сохранить свой лайфстаил на пенсии, ему просто "нужно принять вот такой уровень риска". Ну, а дальше уже хозяин-барин, как решит, так и будет.
У нас у всех есть некие базовые вещи, приземленные, скучные. Я о возможности сохранить свой привычный лайфстаил после выхода на заслуженный отдых. Даже не будем называть это грустным словом "пенсия". В данном случае "пенсия"- это лишь приятное (и небольшое) дополнение к тому доходу, который мы сами должны обеспечить себе после прекращения активной трудовой деятельности.
Простые цифры. Долларовая инфляция исторически около 2.5% годовых. На горизонте 20 лет (это вполне адекватная оценка горизонта планирования "пенсии") при такой инфляции покупательная способность доллара снизится чуть менее, чем в 2 раза. Зато простейший сбалансированный портфель, состоящий в равных долях 50/50 из акций и облигаций (через индексные фонды), на таком длинном горизонте при доходности около 5% годовых в номинальном и 2,5% в реальном выражении (то есть, выше инфляции) почти учетверится. Оценка доходности, кстати, довольно консервативная. Например, доходность 20-летних US Treasuries сегодня около 4,5% годовых. Соответственно, чтобы получить 5% годовых по портфелю 50/50, доходность рынка акций должна быть 6,5% годовых в номинальном выражении. По-моему, очень консервативно, и гораздо ниже долгосрочной исторической доходности рынка акций США.
Поэтому, как я недавно прочитал в одном твиттер-аккаунте финансового консультанта из США, разговор с клиентом-инвестором следует начинать не с вопроса "какой уровень риска вы готовы принять?", а с объяснения ему, что, если он хочет сохранить свой лайфстаил на пенсии, ему просто "нужно принять вот такой уровень риска". Ну, а дальше уже хозяин-барин, как решит, так и будет.
Аман Алимбаев
29 Nov, 11:57
Чёрная пятница. Скидки.
Индивидуальная консультация.
Цена: 1000 долларов — 1 шт.
Скидка: 0%
Индивидуальное наставничество.
Цена: 10 000 долларов — 1 мес.
Скидка: 0%
Индивидуальная консультация.
Цена: 1000 долларов — 1 шт.
Скидка: 0%
Индивидуальное наставничество.
Цена: 10 000 долларов — 1 мес.
Скидка: 0%
Аман Алимбаев
29 Nov, 08:38
Инфляция и девальвация
Считайте все свои доходности после учёта инфляции и тогда курс валют и девальвации вас будут интересовать в последнюю очередь.
Считайте все свои доходности после учёта инфляции и тогда курс валют и девальвации вас будут интересовать в последнюю очередь.
Аман Алимбаев
29 Nov, 06:22
Базовая ставка НБРК 15.25 - 8.5 = 6.75 реальная доходность, считай в долларах.
Держим тенговые депозиты дальше.
Держим тенговые депозиты дальше.
Аман Алимбаев
28 Nov, 13:23
Грустно сегодня. Состоялся очередной разговор с одним крупным бизнесменом в Казахстане. 20 лет в бизнесе.
Делится со мной: говорит пашу-пашу, а деньги не приумножаются.
За 4 года работы с частными инвесторами у меня в голове много кейсов. Разные жизненные истории. Многие люди сталкиваются с ситуацией, когда, несмотря на усердную работу, финансовое положение остается прежним или даже ухудшается.
Выделю основные причины, почему деньги не приумножаются:
Отсутствие финансового плана: Если у вас нет четкого понимания, куда уходят ваши деньги и как их можно увеличить, то даже при высоких доходах вы можете испытывать финансовые затруднения.
Неэффективное управление долгами: Кредиты и займы могут стать серьезным бременем, если не уметь ими грамотно управлять.
Низкая финансовая грамотность: Отсутствие знаний о личных финансах может привести к принятию неправильных решений, которые в долгосрочной перспективе могут негативно сказаться на вашем финансовом состоянии.
Нежелание откладывать: Многие люди привыкли жить "по средствам" и не откладывают деньги на будущее.
Неэффективные инвестиции: Если вы пытаетесь приумножить свои деньги, но выбираете рискованные или непонятные вам инструменты, то велика вероятность потерять свои сбережения.
Низкая доходность текущей работы: Возможно, ваша работа не приносит достаточный доход для достижения ваших финансовых целей.
Что делать:
Составьте финансовый план: Определите свои доходы и расходы, ведите бюджет, и поставьте конкретные финансовые цели.
Управляйте долгами: Составьте план погашения долгов, отдавая приоритет более дорогим кредитам.
Повышайте финансовую грамотность: Изучайте правильную литературу по финансовой грамотности, посещайте финансовые семинары и вебинары. Самое главное постоянно обучайтесь.
Начните откладывать: Даже небольшая сумма, отложенная регулярно, со временем превратится в значительный капитал.
Инвестируйте: Изучите различные инструменты инвестирования и выберите те, которые соответствуют вашему уровню риска и финансовым целям.
Подумайте о дополнительном заработке: Возможно, вам стоит найти подработку или освоить новую профессию, чтобы увеличить свои доходы.
Пересмотрите свои расходы: Проанализируйте свои расходы и сократите траты на ненужные вещи.
Развивайтесь профессионально: Повышайте свою квалификацию, чтобы получить более высокооплачиваемую работу.
Важно помнить: финансовое благополучие - это результат систематической работы над собой. Не ждите быстрых результатов, будьте терпеливы и последовательны в достижении своих целей.
С помощью ChatGPT.
Делится со мной: говорит пашу-пашу, а деньги не приумножаются.
За 4 года работы с частными инвесторами у меня в голове много кейсов. Разные жизненные истории. Многие люди сталкиваются с ситуацией, когда, несмотря на усердную работу, финансовое положение остается прежним или даже ухудшается.
Выделю основные причины, почему деньги не приумножаются:
Отсутствие финансового плана: Если у вас нет четкого понимания, куда уходят ваши деньги и как их можно увеличить, то даже при высоких доходах вы можете испытывать финансовые затруднения.
Неэффективное управление долгами: Кредиты и займы могут стать серьезным бременем, если не уметь ими грамотно управлять.
Низкая финансовая грамотность: Отсутствие знаний о личных финансах может привести к принятию неправильных решений, которые в долгосрочной перспективе могут негативно сказаться на вашем финансовом состоянии.
Нежелание откладывать: Многие люди привыкли жить "по средствам" и не откладывают деньги на будущее.
Неэффективные инвестиции: Если вы пытаетесь приумножить свои деньги, но выбираете рискованные или непонятные вам инструменты, то велика вероятность потерять свои сбережения.
Низкая доходность текущей работы: Возможно, ваша работа не приносит достаточный доход для достижения ваших финансовых целей.
Что делать:
Составьте финансовый план: Определите свои доходы и расходы, ведите бюджет, и поставьте конкретные финансовые цели.
Управляйте долгами: Составьте план погашения долгов, отдавая приоритет более дорогим кредитам.
Повышайте финансовую грамотность: Изучайте правильную литературу по финансовой грамотности, посещайте финансовые семинары и вебинары. Самое главное постоянно обучайтесь.
Начните откладывать: Даже небольшая сумма, отложенная регулярно, со временем превратится в значительный капитал.
Инвестируйте: Изучите различные инструменты инвестирования и выберите те, которые соответствуют вашему уровню риска и финансовым целям.
Подумайте о дополнительном заработке: Возможно, вам стоит найти подработку или освоить новую профессию, чтобы увеличить свои доходы.
Пересмотрите свои расходы: Проанализируйте свои расходы и сократите траты на ненужные вещи.
Развивайтесь профессионально: Повышайте свою квалификацию, чтобы получить более высокооплачиваемую работу.
Важно помнить: финансовое благополучие - это результат систематической работы над собой. Не ждите быстрых результатов, будьте терпеливы и последовательны в достижении своих целей.
С помощью ChatGPT.
Аман Алимбаев
28 Nov, 12:39
Для этой картинки много слов не требуется. Цена золота на исторических максимумах во всех основных валютах (евро, иена, фунт, юань). Оно сделало это даже в долларах и полностью проигнорировала тот факт, что индекс доллара растет с начала октября практически без коррекций, прибавив уже 3% к корзине мировых валют. Сейчас идет небольшая коррекция.
В начале следующего года, предполагаю, что начало цикла снижения ставки ФРС может быть позитивным фактором для золота. Учитывая, что этот цикл только начнется, не исключено, что в 2025 году у инвесторов в желтый металл поводы для оптимизма не закончатся.
Золото должно быть по всех сбалансированных портфелях, если ваш инвестиционный горизонт до 20 лет. Оно спасает от инфляции и девальвации. Спасает от геополитических потрясений! В отдельные периоды, вы будете зарабатывать даже лучше американских индексов. И самое главное, за счет отрицательной корреляции золота по отношению к другим классам активов, вы получаете дополнительную доходность от ребалансировок портфеля.
В начале следующего года, предполагаю, что начало цикла снижения ставки ФРС может быть позитивным фактором для золота. Учитывая, что этот цикл только начнется, не исключено, что в 2025 году у инвесторов в желтый металл поводы для оптимизма не закончатся.
Золото должно быть по всех сбалансированных портфелях, если ваш инвестиционный горизонт до 20 лет. Оно спасает от инфляции и девальвации. Спасает от геополитических потрясений! В отдельные периоды, вы будете зарабатывать даже лучше американских индексов. И самое главное, за счет отрицательной корреляции золота по отношению к другим классам активов, вы получаете дополнительную доходность от ребалансировок портфеля.
Аман Алимбаев
28 Nov, 08:47
В одном из вчерашних постов я предположил, что долгосрочным инвесторам при планировании своих целей следует поумерить аппетиты, подогретые предыдущим 10-летием и на следующие 10 лет ориентироваться на 6-8% годовых для сбалансированного портфеля. Свежие прогнозы от Amundi (крупнейшая в Европе компания по управлению активами) подтверждают эти ожидания.
Выше диапазоны ожидаемой доходности по разным классам активов. Глядя на эти цифры, уже не удивляешься тому, что пенсионные фонды начинают работать с плечом, торговать фьючерсами и интересоваться биткойном. Иначе им просто не достичь необходимого уровня доходности, который у большинства составляет 10-12% годовых.
Частным инвесторам тоже, я думаю, в какой-то момент придется задуматься. Особенно тем, кто не готов сидеть на 100% в акциях. Пассивная доходность все еще лучше депозита в банке, но уже не та, на которую можно жить.
Выше диапазоны ожидаемой доходности по разным классам активов. Глядя на эти цифры, уже не удивляешься тому, что пенсионные фонды начинают работать с плечом, торговать фьючерсами и интересоваться биткойном. Иначе им просто не достичь необходимого уровня доходности, который у большинства составляет 10-12% годовых.
Частным инвесторам тоже, я думаю, в какой-то момент придется задуматься. Особенно тем, кто не готов сидеть на 100% в акциях. Пассивная доходность все еще лучше депозита в банке, но уже не та, на которую можно жить.
Аман Алимбаев
28 Nov, 08:35
В связи с происходящим, хотел уже с 1 декабря 2024 года повысить цены на услуги. Но, так как ни разу за последние пол года не объявлял о наборе мастер-группы и акселератора, воздержусь до Нового года. К тому времени и курс устаканится.
Я не повышал цены на свои услуги с 2022 года. Инфляция, девальвация с тех пор сильно изменили цены на товары и услуги. С Нового года цены на мастер-группы для бизнесменов, акселератор (новый формат), будут повышены. Формат сопровождения (для инвесторов от 0.5 млн) остается в цене, так как привязка к доллару.
Январьский поток – последняя возможность принять участие по текущим ценам. О наборе групп объявлю чуть позже.
После Нового года я планирую довольно много времени посвятить антикризисному клубу - закрытый бесплатный клуб, только для моих учеников. Обновлению всех данных (файлов, книг, презентаций, гугл-таблиц и т.п.).
До 1 января 2025 вы можете оплатить услуги по старым ценам.
Я не повышал цены на свои услуги с 2022 года. Инфляция, девальвация с тех пор сильно изменили цены на товары и услуги. С Нового года цены на мастер-группы для бизнесменов, акселератор (новый формат), будут повышены. Формат сопровождения (для инвесторов от 0.5 млн) остается в цене, так как привязка к доллару.
Январьский поток – последняя возможность принять участие по текущим ценам. О наборе групп объявлю чуть позже.
После Нового года я планирую довольно много времени посвятить антикризисному клубу - закрытый бесплатный клуб, только для моих учеников. Обновлению всех данных (файлов, книг, презентаций, гугл-таблиц и т.п.).
До 1 января 2025 вы можете оплатить услуги по старым ценам.
Аман Алимбаев
28 Nov, 08:03
1. 480+10% =528! Депозиты в тенге под 15% годовых. ✅
2. Взял ипотеку под 4.8% в Отбасы банке в тенге. ✅
3. Составил финплан, распределил активы по разным корзинам, в соответствии с целями и срокам. ✅
Инвестор, спокойно переживающий непогоду на финансовом рынке - он, словно мудрый мореплаватель, который знает, что штормы и грозы временны и проходят, а главное - что настоящее благо идет изнутри, из глубины его ценностей и мировоззрения.
Его состояние души устойчиво и сбалансировано, как корабль, надежно плывущий по прибрежным водам. Он понимает, что выигрыш и проигрыш - это неотъемлемые аспекты экономической жизни, и способен сохранять душевное равновесие в любых обстоятельствах.
Такой инвестор, в сущности, олицетворяет философию жизни, основанную на уверенности в себе, в своих убеждениях и в гармонии с внешним миром.
ChatGPT
2. Взял ипотеку под 4.8% в Отбасы банке в тенге. ✅
3. Составил финплан, распределил активы по разным корзинам, в соответствии с целями и срокам. ✅
Инвестор, спокойно переживающий непогоду на финансовом рынке - он, словно мудрый мореплаватель, который знает, что штормы и грозы временны и проходят, а главное - что настоящее благо идет изнутри, из глубины его ценностей и мировоззрения.
Его состояние души устойчиво и сбалансировано, как корабль, надежно плывущий по прибрежным водам. Он понимает, что выигрыш и проигрыш - это неотъемлемые аспекты экономической жизни, и способен сохранять душевное равновесие в любых обстоятельствах.
Такой инвестор, в сущности, олицетворяет философию жизни, основанную на уверенности в себе, в своих убеждениях и в гармонии с внешним миром.
ChatGPT
Аман Алимбаев
27 Nov, 15:42
Центральный банк России принял решение не закупать иностранную валюту на внутреннем валютном рынке с 28 ноября и до конца года.
Простыми словами, снижают спрос на валюту, чтобы остановить падение рубля.
Простыми словами, снижают спрос на валюту, чтобы остановить падение рубля.
Аман Алимбаев
27 Nov, 07:55
Думая о долгосрочных стратегиях аллокации активов, с учётом текущих доходностей по облигациям и высоко оцененного американского рынка акций, стоит умерить свои ожидания от итоговой доходности портфеля. Мы сейчас говорим про ожидания в долларах США, конечно.
Это очень важно понимать тем, кто сознательно выбирает для себя путь сбережений и приумножения своего капитала. Если лет 10 назад, формируя правильный сбалансированный портфель, состоящий из дешёвых индексных фондов акций и облигаций, можно было рассчитывать на итоговые 10-12% годовых через 10 лет, то сейчас, конечно, цифры должны быть гораздо ниже.
Какие именно, естественно, точно никто не скажет, но, думаю, можно рассчитывать на диапазон 6-8% годовых. Кому-то этого достаточно, но не всем.
Сейчас замечаю что крупнейшие пенсионные фонды в США смотрят на следующие 10 лет с опасением, поэтому теперь, чтобы достичь заявленной целевой доходности 8% годовых, стратегии фондов будет меняться.
Во-первых, увеличится доля private equity и private debt, но это ладно - в конце концов, те же университетские эндаументы давно уже это делают и довольно успешно. Но, главное, теперь некоторые хедж фонды будут использовать плечо. При размере среднего по американским меркам фонда в 395 млрд. долларов плечо 1,2 означает, что около 80 млрд инвестированных средств будут кредитными.
На самом деле, это довольно знаковое событие. Не уверен, что позитивное для американских пенсионеров, но знаковое. Получается, что в условиях, когда центробанки тотально скупают активы, тем самым, выдавливая остатки доходности и принуждая брать повышенные риски, даже такие консервативные инвесторы, как пенсионные фонды штатов, должны сделать неприятный выбор.
Вариантов немного: повысить взносы с работающих, понизить выплаты пенсионерам или начать заниматься не совсем привычным для себя делом, повышая риск стратегий. Уверен, что многие фонды будут вынуждены идти в риск, так как первые два варианта больше похожи на карьерное самоубийство.
Это очень важно понимать тем, кто сознательно выбирает для себя путь сбережений и приумножения своего капитала. Если лет 10 назад, формируя правильный сбалансированный портфель, состоящий из дешёвых индексных фондов акций и облигаций, можно было рассчитывать на итоговые 10-12% годовых через 10 лет, то сейчас, конечно, цифры должны быть гораздо ниже.
Какие именно, естественно, точно никто не скажет, но, думаю, можно рассчитывать на диапазон 6-8% годовых. Кому-то этого достаточно, но не всем.
Сейчас замечаю что крупнейшие пенсионные фонды в США смотрят на следующие 10 лет с опасением, поэтому теперь, чтобы достичь заявленной целевой доходности 8% годовых, стратегии фондов будет меняться.
Во-первых, увеличится доля private equity и private debt, но это ладно - в конце концов, те же университетские эндаументы давно уже это делают и довольно успешно. Но, главное, теперь некоторые хедж фонды будут использовать плечо. При размере среднего по американским меркам фонда в 395 млрд. долларов плечо 1,2 означает, что около 80 млрд инвестированных средств будут кредитными.
На самом деле, это довольно знаковое событие. Не уверен, что позитивное для американских пенсионеров, но знаковое. Получается, что в условиях, когда центробанки тотально скупают активы, тем самым, выдавливая остатки доходности и принуждая брать повышенные риски, даже такие консервативные инвесторы, как пенсионные фонды штатов, должны сделать неприятный выбор.
Вариантов немного: повысить взносы с работающих, понизить выплаты пенсионерам или начать заниматься не совсем привычным для себя делом, повышая риск стратегий. Уверен, что многие фонды будут вынуждены идти в риск, так как первые два варианта больше похожи на карьерное самоубийство.
Аман Алимбаев
26 Nov, 16:38
Многие инвесторы жалеют, что не вложились в российский фондовый рынок.
Выше индекс акции России, в долларах, полной доходности после учета инфляции (включая дивиденды и их реинвестиции).
С 2006 года Россия торгуется в боковике.
Оказалось, что купить бумажный доллар 18 лет назад было лучшей инвестицией, чем российский рынок акций.
Выше индекс акции России, в долларах, полной доходности после учета инфляции (включая дивиденды и их реинвестиции).
С 2006 года Россия торгуется в боковике.
Оказалось, что купить бумажный доллар 18 лет назад было лучшей инвестицией, чем российский рынок акций.
Аман Алимбаев
26 Nov, 05:20
Фондовый рынок- не казино
Об этом, к сожалению, забывают не только инвесторы, но и люди, которые должны создавать условия, ограждающие их от необдуманных действий. В данном примере речь о Комиссии по ценным бумагам и биржам США. Но для нас это также важно, ведь рынок акций США - один из основных инструментов во многих долгосрочных портфелях.
Комиссия пару лет назад разрешила создание первых в истории 4-кратных ETF на индекс S&P 500. Тот, который с тикером UP, заточен на рост индекса, а с тикером DOWN - на его падение.
То есть, если в какой -то день индекс S&P 500 вырастет на 1%, то UP должен вырасти на 4%, а DOWN упасть на те же 4%. Если же индекс за день упадет на 1%, то все наоборот - DOWN на 4% в плюсе, UP на 4% в минусе.
Двойные и тройные ETF существуют уже давно. Причем, не только на широкие индексы, но и на секторальные, отраслевые. И это уже приводит к проблемам для инвесторов в такие инструменты, на примере индекса junior золотодобывающих компаний.
Но, видимо, жадность побеждает все, о проблемах думать не хочется, и все хотят "танцевать, пока играет музыка".
Так не бывает. Здравомыслящие люди уже задаются вопросом: "А дальше что, 5-кратные или 100-кратные индексные ETF?" Чем тогда это отличается от спекулятивной торговли деривативами? Это тот самый случай, когда отличный, по сути, инструмент (ETF) индустрия сама превращает в оружие массового уничтожения инвесторов с отложенным действием.
Мой совет: не гонитесь за "легкими" деньгами на рынке. Оставьте такие токсичные инструменты спекулянтам. Они, по крайней мере, осознают, что могут все потерять. Для 99% инвесторов достаточно комбинации из простых индексных фондов без плечей.
И в заключение. Я считаю, что создание таких продуктов является ответом на довольно необдуманный спрос. Этот спрос означает проявление максимальной жадности. А она, в свою очередь, является признаком скорого окончания многолетнего бычьего рынка в американских акциях. Так было всегда и "this time it's not different".
Об этом, к сожалению, забывают не только инвесторы, но и люди, которые должны создавать условия, ограждающие их от необдуманных действий. В данном примере речь о Комиссии по ценным бумагам и биржам США. Но для нас это также важно, ведь рынок акций США - один из основных инструментов во многих долгосрочных портфелях.
Комиссия пару лет назад разрешила создание первых в истории 4-кратных ETF на индекс S&P 500. Тот, который с тикером UP, заточен на рост индекса, а с тикером DOWN - на его падение.
То есть, если в какой -то день индекс S&P 500 вырастет на 1%, то UP должен вырасти на 4%, а DOWN упасть на те же 4%. Если же индекс за день упадет на 1%, то все наоборот - DOWN на 4% в плюсе, UP на 4% в минусе.
Двойные и тройные ETF существуют уже давно. Причем, не только на широкие индексы, но и на секторальные, отраслевые. И это уже приводит к проблемам для инвесторов в такие инструменты, на примере индекса junior золотодобывающих компаний.
Но, видимо, жадность побеждает все, о проблемах думать не хочется, и все хотят "танцевать, пока играет музыка".
Так не бывает. Здравомыслящие люди уже задаются вопросом: "А дальше что, 5-кратные или 100-кратные индексные ETF?" Чем тогда это отличается от спекулятивной торговли деривативами? Это тот самый случай, когда отличный, по сути, инструмент (ETF) индустрия сама превращает в оружие массового уничтожения инвесторов с отложенным действием.
Мой совет: не гонитесь за "легкими" деньгами на рынке. Оставьте такие токсичные инструменты спекулянтам. Они, по крайней мере, осознают, что могут все потерять. Для 99% инвесторов достаточно комбинации из простых индексных фондов без плечей.
И в заключение. Я считаю, что создание таких продуктов является ответом на довольно необдуманный спрос. Этот спрос означает проявление максимальной жадности. А она, в свою очередь, является признаком скорого окончания многолетнего бычьего рынка в американских акциях. Так было всегда и "this time it's not different".
Аман Алимбаев
25 Nov, 13:54
Планирование благосостояния.
Моя целевая аудитория - это в основном предприниматели и бизнесмены. На групповых мастермайндах (которые провожу раз в год) обычно в начале года, я привожу разные таблицы, варианты портфелей чтобы они осознали как люди на западе, с заработками выше среднего распоряжаются активами, и распределяют их в течении жизни.
Сейчас на канале, предпринимателей и бизнесменов становиться больше, чему я рад. Таблица выше, на мой взгляд, полезная, так как реально опускает с небес на землю в вопросах планирования благосостояния. В ней показано, сколько долларов нужно откладывать ежегодно и под какую доходность они должны размещаться, чтобы получить через 10 лет определенную сумму.
Особенно актуально сформировать у себя правильные ожидания именно сейчас, когда начальные условия для долгосрочных инвестиций не самые привлекательные (американский рынок (не глобальный) акций много лет растет без серьезных коррекций, а рынок облигаций, вероятно, продолжит цикл роста доходностей). Я бы, например, не рассчитывал для диверсифицированного долларового портфеля на горизонте 10 лет на реальную доходность выше 6% годовых. Меньше - очень вероятно, а больше станет для меня приятным сюрпризом.
А при такой доходности, чтобы прийти через 10 лет к капиталу, например, 0,5 млн долларов, нужно ежегодно инвестировать около 40 тысяч. Нужно больше - придется либо увеличивать сумму инвестиций, либо брать повышенные риски. Которые, в свою очередь, повышают вероятность "неуспеха" или того, что цель не будет достигнута к указанному сроку.
Выглядит не очень "хайпово", конечно. Зато правильно сформированные ожидания помогут не удариться во все тяжкие в поисках несуществующей "доходности без риска", а также при выборе альтернативных инструментов для инвестиций. И в итоге не потерять, а заработать. Чего я всем и желаю и планирую по мере сил способствовать.
Во-первых, через публикации на этом канале. Во-вторых (а теперь немного о планах на 2025 год)- через создание специального (факторного) портфеля для инвесторов в антикризисном клубе (и это понятие включает не только наличие на счету определенной суммы, а то, что я называю инвестиционной зрелостью. Качество, которое позволяет сопоставлять свои ожидания с рыночными реалиями и в итоге не остаться разочарованным результатом). В скором времени, надеюсь, будет повод написать об этих планах подробнее.
Моя целевая аудитория - это в основном предприниматели и бизнесмены. На групповых мастермайндах (которые провожу раз в год) обычно в начале года, я привожу разные таблицы, варианты портфелей чтобы они осознали как люди на западе, с заработками выше среднего распоряжаются активами, и распределяют их в течении жизни.
Сейчас на канале, предпринимателей и бизнесменов становиться больше, чему я рад. Таблица выше, на мой взгляд, полезная, так как реально опускает с небес на землю в вопросах планирования благосостояния. В ней показано, сколько долларов нужно откладывать ежегодно и под какую доходность они должны размещаться, чтобы получить через 10 лет определенную сумму.
Особенно актуально сформировать у себя правильные ожидания именно сейчас, когда начальные условия для долгосрочных инвестиций не самые привлекательные (американский рынок (не глобальный) акций много лет растет без серьезных коррекций, а рынок облигаций, вероятно, продолжит цикл роста доходностей). Я бы, например, не рассчитывал для диверсифицированного долларового портфеля на горизонте 10 лет на реальную доходность выше 6% годовых. Меньше - очень вероятно, а больше станет для меня приятным сюрпризом.
А при такой доходности, чтобы прийти через 10 лет к капиталу, например, 0,5 млн долларов, нужно ежегодно инвестировать около 40 тысяч. Нужно больше - придется либо увеличивать сумму инвестиций, либо брать повышенные риски. Которые, в свою очередь, повышают вероятность "неуспеха" или того, что цель не будет достигнута к указанному сроку.
Выглядит не очень "хайпово", конечно. Зато правильно сформированные ожидания помогут не удариться во все тяжкие в поисках несуществующей "доходности без риска", а также при выборе альтернативных инструментов для инвестиций. И в итоге не потерять, а заработать. Чего я всем и желаю и планирую по мере сил способствовать.
Во-первых, через публикации на этом канале. Во-вторых (а теперь немного о планах на 2025 год)- через создание специального (факторного) портфеля для инвесторов в антикризисном клубе (и это понятие включает не только наличие на счету определенной суммы, а то, что я называю инвестиционной зрелостью. Качество, которое позволяет сопоставлять свои ожидания с рыночными реалиями и в итоге не остаться разочарованным результатом). В скором времени, надеюсь, будет повод написать об этих планах подробнее.
Аман Алимбаев
25 Nov, 08:43
6. Инвестируют на фондовом рынке
Миллионеры откладывают не менее 15% дохода.
Как минимум у 79% есть брокерский счет. Они не просто копят деньги, а заставляют их работать. Причем решения о покупке ценных бумаг принимают вместе с финансовым консультантом.
Среди миллионеров очень трудно отыскать так называемого активного инвестора. Миллионеры предпочитают вдумчиво изучить рынок и вложить крупную сумму на долгий срок.
7. Правильно выбирают род деятельности
Доход четко коррелирует с капиталом: свыше двух третей миллионеров Америки имеют годовой доход на семью $100 000 и выше.
Часто это бизнесмены. Бизнесмены составляют менее 20% работающего населения Америки, при этом две трети из них — миллионеры.
Остальные — специалисты высокого уровня. В реалиях США — врачи, бухгалтеры, юристы, программисты, инженеры, финансисты, архитекторы, менеджеры, преподаватели и пр. В общем, высокооплачиваемые наемные сотрудники, либо те, у кого частная практика.
В общем рекомендую к прочтению.
Миллионеры откладывают не менее 15% дохода.
Как минимум у 79% есть брокерский счет. Они не просто копят деньги, а заставляют их работать. Причем решения о покупке ценных бумаг принимают вместе с финансовым консультантом.
Среди миллионеров очень трудно отыскать так называемого активного инвестора. Миллионеры предпочитают вдумчиво изучить рынок и вложить крупную сумму на долгий срок.
7. Правильно выбирают род деятельности
Доход четко коррелирует с капиталом: свыше двух третей миллионеров Америки имеют годовой доход на семью $100 000 и выше.
Часто это бизнесмены. Бизнесмены составляют менее 20% работающего населения Америки, при этом две трети из них — миллионеры.
Остальные — специалисты высокого уровня. В реалиях США — врачи, бухгалтеры, юристы, программисты, инженеры, финансисты, архитекторы, менеджеры, преподаватели и пр. В общем, высокооплачиваемые наемные сотрудники, либо те, у кого частная практика.
В общем рекомендую к прочтению.
Аман Алимбаев
25 Nov, 08:40
Поделюсь краткими выводами из книги. В ней Томас Стэнли и Уильям Данко описали результат самых масштабных научных работ о богатстве и способах его достижения. Соавторы в течение 20 лет проводили групповые и индивидуальные интервью с более чем 500 миллионерами и опросили свыше 11 000 респондентов с высокими доходами и/или крупным состоянием. А также получали информацию от финансовых консультантов и рыночных экспертов.
Какие особенности миллионеров выделили авторы:
1. Живут намного скромнее, чем позволяют средства
Согласно данным исследований, типичный миллионер никогда не тратил на одежду более $400. Половина миллионеров ни разу в жизни не потратили на часы больше $235. Большинство опрошенных никогда в жизни не покупали автомобиль стоимостью более $65 000. И кстати, меняя автомобиль, далеко не каждый миллионер выбирает новую модель — 37% приобретают подержанную.
Миллионеры любят и умеют торговаться и искать выгодные предложения во всем — будь то покупка автомобиля, дома, одежды, еды, прочих предметов и услуг.
На что же они тратят деньги? Богатые готовы щедро заплатить за консультации по инвестициям, управлению финансами, налогам, юридические услуги, медицинскую и стоматологическую помощь для себя и членов семьи, за образование, за жилье.
Также богатые люди тратят весьма внушительные суммы на отдых — более 55% из них готовы отдать за отпуск свыше $5 000, а каждый шестой — свыше $10 000.
2. Эффективно распределяют время, энергию и деньги
Планируют свои расходы. Знают, сколько в год тратят на еду, одежду и другие бытовые нужды. Понимают свои цели на сегодня, завтра, текущую неделю, месяц, год, на жизнь. Тратят значительное количество времени на планирование своей финансовой политики.
3. Предпочитают быть финансово независимыми, а не демонстрировать высокий социальный статус
Тот, кто тратит время и деньги на имитацию высокого социального статуса добиваются вполне предсказуемого результата — низкого экономического статуса.
Но роскошная жизнь хорошо продается в СМИ. Видели ли вы хотя бы одну статью или передачу про бережливый образ жизни типичного американского миллионера? Рейтинг у такой передачи будет крайне низкий. Хотя на самом деле большинство миллионеров ведут размеренный, скучный и даже скупой образ жизни.
Из-за этого слишком много молодых людей вырастают с ложными представлениями — они верят, что тот, у кого есть деньги, много тратит, а если по человеку не видно, что он богат, то денег у него нет. Абсурд.
4. Родители не оказывали им материальную помощь
Свыше двух третей американских миллионеров не получали от родителей никакой другой материальной помощи, кроме оплаты образования. И эти данные включают очень зажиточных родителей.
5. Не оказывают материальную помощь взрослым детям, потому что те в состоянии позаботиться о себе самостоятельно
В целом, чем больше денег получают от родителей взрослые дети, тем меньше их капитал. Те, кто получает от родителей меньше, накапливают больше.
Если сравнить взрослых детей миллионеров, получающих и не получающих материальную помощь (разумеется, в рамках одинаковых возрастных групп и профессий), то почти во всех профессиональных категориях дети, получающие подарки, имеют меньшее состояние, чем те, кто их не получает. И разница эта очень существенна, в полтора-два раза!
Материальная помощь стимулирует потребление, а не накапливание и инвестирование. Получатели материальной помощи часто пользуются кредитами, и реже делают капиталовложения. Они — сверхпотребители, то есть тратят намного больше среднего для людей с их доходами.
Какие особенности миллионеров выделили авторы:
1. Живут намного скромнее, чем позволяют средства
Согласно данным исследований, типичный миллионер никогда не тратил на одежду более $400. Половина миллионеров ни разу в жизни не потратили на часы больше $235. Большинство опрошенных никогда в жизни не покупали автомобиль стоимостью более $65 000. И кстати, меняя автомобиль, далеко не каждый миллионер выбирает новую модель — 37% приобретают подержанную.
Миллионеры любят и умеют торговаться и искать выгодные предложения во всем — будь то покупка автомобиля, дома, одежды, еды, прочих предметов и услуг.
На что же они тратят деньги? Богатые готовы щедро заплатить за консультации по инвестициям, управлению финансами, налогам, юридические услуги, медицинскую и стоматологическую помощь для себя и членов семьи, за образование, за жилье.
Также богатые люди тратят весьма внушительные суммы на отдых — более 55% из них готовы отдать за отпуск свыше $5 000, а каждый шестой — свыше $10 000.
2. Эффективно распределяют время, энергию и деньги
Планируют свои расходы. Знают, сколько в год тратят на еду, одежду и другие бытовые нужды. Понимают свои цели на сегодня, завтра, текущую неделю, месяц, год, на жизнь. Тратят значительное количество времени на планирование своей финансовой политики.
3. Предпочитают быть финансово независимыми, а не демонстрировать высокий социальный статус
Тот, кто тратит время и деньги на имитацию высокого социального статуса добиваются вполне предсказуемого результата — низкого экономического статуса.
Но роскошная жизнь хорошо продается в СМИ. Видели ли вы хотя бы одну статью или передачу про бережливый образ жизни типичного американского миллионера? Рейтинг у такой передачи будет крайне низкий. Хотя на самом деле большинство миллионеров ведут размеренный, скучный и даже скупой образ жизни.
Из-за этого слишком много молодых людей вырастают с ложными представлениями — они верят, что тот, у кого есть деньги, много тратит, а если по человеку не видно, что он богат, то денег у него нет. Абсурд.
4. Родители не оказывали им материальную помощь
Свыше двух третей американских миллионеров не получали от родителей никакой другой материальной помощи, кроме оплаты образования. И эти данные включают очень зажиточных родителей.
5. Не оказывают материальную помощь взрослым детям, потому что те в состоянии позаботиться о себе самостоятельно
В целом, чем больше денег получают от родителей взрослые дети, тем меньше их капитал. Те, кто получает от родителей меньше, накапливают больше.
Если сравнить взрослых детей миллионеров, получающих и не получающих материальную помощь (разумеется, в рамках одинаковых возрастных групп и профессий), то почти во всех профессиональных категориях дети, получающие подарки, имеют меньшее состояние, чем те, кто их не получает. И разница эта очень существенна, в полтора-два раза!
Материальная помощь стимулирует потребление, а не накапливание и инвестирование. Получатели материальной помощи часто пользуются кредитами, и реже делают капиталовложения. Они — сверхпотребители, то есть тратят намного больше среднего для людей с их доходами.
Аман Алимбаев
25 Nov, 08:27
Ежедневно тысячи людей задаются вопросом «почему же я не богат?» Казалось бы, хорошее образование, работа 24/7, стабильный заработок, а денег все нет…
Если вам интересно, как самые обыкновенные люди становятся богатыми – эта книга для вас!
#книги
Если вам интересно, как самые обыкновенные люди становятся богатыми – эта книга для вас!
#книги
Аман Алимбаев
22 Nov, 04:51
Душераздирающие сообщения. Многие из вас, кто меня читает, уже инвестируют, но многие еще нет. Хотят, понимают, что надо, но боятся начать и прокрастинируют. Узнали себя?
⠀
Есть отличная коучинговая техника, которая позволяет бороться со страхами, мешающими начать что-то новое, и с прокрастинацией.
Давайте применим эту технику к страхам начать инвестировать. Техника состоит из трех шагов, которые нужно выполнять последовательно.
✅ Шаг 1. Выпишите свои страхи, которые останавливают вас от инвестирования.
Иррациональные страхи сразу вычленяем и откидываем, это мусор. Вроде того, что мировая финансовая система рухнет и мир перейдет к первобытно-общинному товарообмену; прилетят инопланетяне и поработят землян; и все в таком роде.
С рациональными страхами работаем — выписываем, чего боимся. Например:
⠀
1. Боюсь потерять все деньги
2. Боюсь связаться с мошенниками
3. Боюсь, что как только начну инвестировать, случится кризис
4. Боюсь, что на инвестиции у меня не хватит свободного времени
5. Боюсь, что у меня недостаточно денег, чтобы инвестировать
И так далее. Разумеется, у каждого список страхов будет свой.
Затем каждый страх нужно разобрать. Что за ним стоит, действительно ли этого стоит опасаться, и если да — понять, как правильно действовать, чтобы минимизировать риски.
⠀
✅ Шаг 2. Напишите, как изменится ваша жизнь, если вы все-таки решитесь и начнете инвестировать. Что вы получите, какие выгоды?
⠀
Например:
1. Смогу жить на пассивный доход и уйти с нелюбимой работы
2. Смогу не зависеть от государства и детей на пенсии
3. Смогу накопить на жилье или хорошее образование детям
4. Смогу к пенсии купить домик на берегу моря и переехать туда
5. Смогу сформировать свой капитал и уйти из деструктивных отношений
И так далее.
Как вы понимаете, ничего из вышеперечисленного не является универсальной причиной. Вам нужно прислушаться к себе, понять, чего вы хотите, и если инвестиции могут помочь этого достичь — записать.
⠀
✅ Шаг 3. Осознайте, сколько стоит бездействие.
У каждого бездействия есть цена. В случае с инвестициями — цена в прямом смысле выражена в деньгах, и это круглые суммы.
Все потому, что срок инвестиций у нас ограничен. В какой-то момент мы прекратим инвестировать, и начнем использовать капитал.
Возьмем для примера цель — сформировать капитал, на который будем жить на пенсии. На мой взгляд, эта задача должна стоять абсолютно перед каждым человеком. Если, конечно, вы не готовы на пенсии жить на 100-150 тысяч тенге в месяц.
Допустим, вам сейчас 30 лет и вы планируете перестать работать и выйти на пенсию в 65. Значит, ваш срок инвестиций ограничен достижением возраста в 65 лет.
Если вы сейчас начнете инвестировать по $100 в месяц под 10% годовых в долларах (среднегодовая доходность фондового рынка), то к выходу на пенсию ваш капитал составит $325 229.
Если вы начнете инвестировать всего лишь на год позже — размер капитала будет $294 572, т.е. на $30 657 меньше.
Да, вы сэкономили $1200 за этот год… Остальные $29 457 — цена вашего промедления. Цена того, что вы отложили инвестиции всего на один год.
Если планируете инвестировать более крупные суммы, цена бездействия еще выше! Для $500 в месяц при тех же вводных год промедления обойдется в $147 286, для $1 000 — $294 572.
Начинаем инвестировать позже — реально теряем деньги, то есть в будущем имеем значительно меньший капитал.
⠀
Есть отличная коучинговая техника, которая позволяет бороться со страхами, мешающими начать что-то новое, и с прокрастинацией.
Давайте применим эту технику к страхам начать инвестировать. Техника состоит из трех шагов, которые нужно выполнять последовательно.
✅ Шаг 1. Выпишите свои страхи, которые останавливают вас от инвестирования.
Иррациональные страхи сразу вычленяем и откидываем, это мусор. Вроде того, что мировая финансовая система рухнет и мир перейдет к первобытно-общинному товарообмену; прилетят инопланетяне и поработят землян; и все в таком роде.
С рациональными страхами работаем — выписываем, чего боимся. Например:
⠀
1. Боюсь потерять все деньги
2. Боюсь связаться с мошенниками
3. Боюсь, что как только начну инвестировать, случится кризис
4. Боюсь, что на инвестиции у меня не хватит свободного времени
5. Боюсь, что у меня недостаточно денег, чтобы инвестировать
И так далее. Разумеется, у каждого список страхов будет свой.
Затем каждый страх нужно разобрать. Что за ним стоит, действительно ли этого стоит опасаться, и если да — понять, как правильно действовать, чтобы минимизировать риски.
⠀
✅ Шаг 2. Напишите, как изменится ваша жизнь, если вы все-таки решитесь и начнете инвестировать. Что вы получите, какие выгоды?
⠀
Например:
1. Смогу жить на пассивный доход и уйти с нелюбимой работы
2. Смогу не зависеть от государства и детей на пенсии
3. Смогу накопить на жилье или хорошее образование детям
4. Смогу к пенсии купить домик на берегу моря и переехать туда
5. Смогу сформировать свой капитал и уйти из деструктивных отношений
И так далее.
Как вы понимаете, ничего из вышеперечисленного не является универсальной причиной. Вам нужно прислушаться к себе, понять, чего вы хотите, и если инвестиции могут помочь этого достичь — записать.
⠀
✅ Шаг 3. Осознайте, сколько стоит бездействие.
У каждого бездействия есть цена. В случае с инвестициями — цена в прямом смысле выражена в деньгах, и это круглые суммы.
Все потому, что срок инвестиций у нас ограничен. В какой-то момент мы прекратим инвестировать, и начнем использовать капитал.
Возьмем для примера цель — сформировать капитал, на который будем жить на пенсии. На мой взгляд, эта задача должна стоять абсолютно перед каждым человеком. Если, конечно, вы не готовы на пенсии жить на 100-150 тысяч тенге в месяц.
Допустим, вам сейчас 30 лет и вы планируете перестать работать и выйти на пенсию в 65. Значит, ваш срок инвестиций ограничен достижением возраста в 65 лет.
Если вы сейчас начнете инвестировать по $100 в месяц под 10% годовых в долларах (среднегодовая доходность фондового рынка), то к выходу на пенсию ваш капитал составит $325 229.
Если вы начнете инвестировать всего лишь на год позже — размер капитала будет $294 572, т.е. на $30 657 меньше.
Да, вы сэкономили $1200 за этот год… Остальные $29 457 — цена вашего промедления. Цена того, что вы отложили инвестиции всего на один год.
Если планируете инвестировать более крупные суммы, цена бездействия еще выше! Для $500 в месяц при тех же вводных год промедления обойдется в $147 286, для $1 000 — $294 572.
Начинаем инвестировать позже — реально теряем деньги, то есть в будущем имеем значительно меньший капитал.
Аман Алимбаев
21 Nov, 14:33
Бывают вопросы на этот счет:
1. Я бывший трейдер-аналитик. Начинал с форекса в 19 лет, торговал два года валютными парами. Отошел от валютного рынка, перешел к фондовому и сырьевому. Применял технический и фундаментальный анализ. Бывало зарабатывал по 300% в месяц. По итогу терял. Зарабатывать системно не получалось. По итогу 5-6 лет дейтрейдинга понял, что так не пойдет. Теряю нервы, деньги, время. Разочаровывался. Уходил с рынка. Изучал его вновь, но уже углубившись в пассивные портфельные инвестиции. Изучил мышление, стратегии выдающийся зарубежных инвесторов, тех кто системно зарабатывает на рынке 10-11% годовых в валюте.
2. Я бывший аудитор. За плечами аудит крупных компании, таких как Interteach (страховой и медицинский), Алсеко, Мостоотряд - 8, Тарбагатай Мунай, Аман Мунай и др. Проверял все, начиная с кассы заканчивая заработной платой. Аудиторы, финансисты, бухгалтера поймут. Изучил финансовую систему сверху вниз. Понял, что не хочу быть аудитором.
3. Я бывший андеррайтер. Работал в страховой компании. Занимался оценкой финансовых рисков. Анализировал и просчитывал риски. Знаком на практике с теорией вероятности. Изучил мышление финансовой индустрии и ее клиентов. Работал много, зарабатывал мало. Обслуживал интересны корпоративного мира.
4. Понял что хочу помогать людям. Ушел во фриланс. Стараюсь стать предпринимателем. Помогаю частным инвесторам инвестировать правильно, чтобы становились богатыми, жили на пассивный доход. Разным, тем кто был в кредитах и долгах, и тем кто не знает куда деть несколько миллионов долларов. Изучаю мышление разных типов людей. Хочу чтобы клиенты были богатыми и счастливыми.
Основные направления:
Обучение. Распределение активов. Финансовый коучинг. Местами консалтинг.
5. Каждый день изучаю мышление инвесторов. Как начинающих, так и продолжающих. Часами. Читаю много исследований, изучая зарубежных инвесторов.
Моя сфера — очень интересная. У большинства проблемы с личными финансами. Финансовым планированием. Инвестиции — тут на самом деле бездна для изучения.
6. Планирую писать книгу тут в канале. Вы внутри моей книги. Посты выходящие тут — будут страницами книги.
Стараюсь писать просто, хотя иногда заносит. Это очень сложно.
Свое мнение часто подвергаю сомнениям, ибо оно может быть ошибочным, как и у всех вас. Большая погрешность тут. Только уровни научного познания: эмпирический — через наблюдения, измерение; теоретический — через анализ, сравнение, классификацию; математический — моделирование, статистика.
Вам стараюсь тут в канале выдавать это уже в более попсовом виде, понятном, человеческом.
7. Со следующего года запускаю акселератор. С теми, кто идёт со мной в акселератор — будем много учиться и много работать. Читать. Думать. Общаться.
Написал отдельно об этом, чтобы не повторяться. В ЛС у меня почти каждый пятый ранее это спрашивал, чтобы рассказал коротко о себе. Теперь возможно не будут спрашивать — будет ссылка от ассистента на этот пост. Недавно я понял что нужно создавать системы во всём.
8. Вам нужны здоровье и деньги. Всё остальное — это производное у вас.
Вас могу научить зарабатывать, распределять, сохранять и приумножать капитал. Но у большинства не получится это сделать. Время. Поздно.
Но, чтобы не быть подверженными когнитивному искажению «выученная беспомощность» — пусть пробуют все.
У кого-то получится точно. Во всяком случае будет интересно всем, как в книге: «Мозг и Деньги»
Поэтому не деньги, так мозги прокачаете свои. Кому что.
Теперь нативная реклама.
Акселератор. Места ограничены.
Записывайтесь тут:
http://wa.me/77000611348
1. Я бывший трейдер-аналитик. Начинал с форекса в 19 лет, торговал два года валютными парами. Отошел от валютного рынка, перешел к фондовому и сырьевому. Применял технический и фундаментальный анализ. Бывало зарабатывал по 300% в месяц. По итогу терял. Зарабатывать системно не получалось. По итогу 5-6 лет дейтрейдинга понял, что так не пойдет. Теряю нервы, деньги, время. Разочаровывался. Уходил с рынка. Изучал его вновь, но уже углубившись в пассивные портфельные инвестиции. Изучил мышление, стратегии выдающийся зарубежных инвесторов, тех кто системно зарабатывает на рынке 10-11% годовых в валюте.
2. Я бывший аудитор. За плечами аудит крупных компании, таких как Interteach (страховой и медицинский), Алсеко, Мостоотряд - 8, Тарбагатай Мунай, Аман Мунай и др. Проверял все, начиная с кассы заканчивая заработной платой. Аудиторы, финансисты, бухгалтера поймут. Изучил финансовую систему сверху вниз. Понял, что не хочу быть аудитором.
3. Я бывший андеррайтер. Работал в страховой компании. Занимался оценкой финансовых рисков. Анализировал и просчитывал риски. Знаком на практике с теорией вероятности. Изучил мышление финансовой индустрии и ее клиентов. Работал много, зарабатывал мало. Обслуживал интересны корпоративного мира.
4. Понял что хочу помогать людям. Ушел во фриланс. Стараюсь стать предпринимателем. Помогаю частным инвесторам инвестировать правильно, чтобы становились богатыми, жили на пассивный доход. Разным, тем кто был в кредитах и долгах, и тем кто не знает куда деть несколько миллионов долларов. Изучаю мышление разных типов людей. Хочу чтобы клиенты были богатыми и счастливыми.
Основные направления:
Обучение. Распределение активов. Финансовый коучинг. Местами консалтинг.
5. Каждый день изучаю мышление инвесторов. Как начинающих, так и продолжающих. Часами. Читаю много исследований, изучая зарубежных инвесторов.
Моя сфера — очень интересная. У большинства проблемы с личными финансами. Финансовым планированием. Инвестиции — тут на самом деле бездна для изучения.
6. Планирую писать книгу тут в канале. Вы внутри моей книги. Посты выходящие тут — будут страницами книги.
Стараюсь писать просто, хотя иногда заносит. Это очень сложно.
Свое мнение часто подвергаю сомнениям, ибо оно может быть ошибочным, как и у всех вас. Большая погрешность тут. Только уровни научного познания: эмпирический — через наблюдения, измерение; теоретический — через анализ, сравнение, классификацию; математический — моделирование, статистика.
Вам стараюсь тут в канале выдавать это уже в более попсовом виде, понятном, человеческом.
7. Со следующего года запускаю акселератор. С теми, кто идёт со мной в акселератор — будем много учиться и много работать. Читать. Думать. Общаться.
Написал отдельно об этом, чтобы не повторяться. В ЛС у меня почти каждый пятый ранее это спрашивал, чтобы рассказал коротко о себе. Теперь возможно не будут спрашивать — будет ссылка от ассистента на этот пост. Недавно я понял что нужно создавать системы во всём.
8. Вам нужны здоровье и деньги. Всё остальное — это производное у вас.
Вас могу научить зарабатывать, распределять, сохранять и приумножать капитал. Но у большинства не получится это сделать. Время. Поздно.
Но, чтобы не быть подверженными когнитивному искажению «выученная беспомощность» — пусть пробуют все.
У кого-то получится точно. Во всяком случае будет интересно всем, как в книге: «Мозг и Деньги»
Поэтому не деньги, так мозги прокачаете свои. Кому что.
Теперь нативная реклама.
Акселератор. Места ограничены.
Записывайтесь тут:
http://wa.me/77000611348
Аман Алимбаев
20 Nov, 09:12
Кто я такой
Познакомимся в этом посте со всеми новенькими. А в конце поделюсь полезным контентом, который поможет сделать первые шаги к правильному мышлению в инвестициях. Это самое главное, без чего вы просто не придете к финансовой свободе.
Аман Алимбаев 🤝 независимый финансовый советник:
• Предприниматель, отец 2х детей.
• Инвестор с практическим опытом более 12 лет;
• Клиентский портфель на сопровождении более $20млн, Клиенты из списка Forbes Казахстан;
• Венчурный инвестор Kwaaka, Zeely, Hero’s Journey;
• Ранее, аналитик фондовой биржи KASE;
• Более 500 индивидуальных консультаций по личным финансам и инвестициям с 2020 года;
• Десятки пройденных зарубежных тренингов и коучинговых программ по финансовому планированию и инвестициям.
Как я помогаю?
Моя цель — помочь вам создать системный подход к управлению личными финансами и инвестициями. Вместе с клиентами мы создаем стратегию для сохранения и приумножения капитала, ориентированную на долгосрочную стабильность и уверенность в будущем.
Необычные факты:
— За плечами 5-6 летний опыт дейтрейдига – потеря $50.000 на всевозможных спекуляциях.
— Главное хобби - спорт. Но после того как появились дети, немного подзабил на себя. Недавно поставил себе цель, восстановиться в физическом плане. Хочу быть не только богатым, но и здоровым в первую очередь.
— Занимался спортом с 6 лет: 7 лет занимался годзю-рю каратэ, 2 года дзюдо, 5 лет боксом (первый разряд, КМС так и не получил, о чем жалею).
— Проходя разные тесты начиная от сюцай до гэллап тестов, осознал что нахожусь на своем месте. Быть финансовым консультантом, это мое. Для этого у меня все есть - качества, мышление, желание.
На этом канале я рассказываю о пассивных портфельных инвестициях, финансовом планировании, достижении целей через фондовый рынок и развитии правильного инвесторского мышления.
С чего начать?
Для старта рекомендую посмотреть мои 3 видео-урока (по 35-40 минут). Это доступно — всего 100 звезд в Telegram (или 1089 тенге, цена чашки кофе). В уроках вы найдете:
- Практические шаги по созданию финансового плана;
- Принципы грамотного инвестирования;
- Понимание того, как работают пассивные инвестиции.
🔥 Если хотите ускоренное продвижение в мире пассивных инвестиций, с моей помощью, то сегодня у меня для вас подарок — бесплатная экспресс-диагностика вашей финансовой ситуации.
ЗАПИСАТЬСЯ НА БЕСПЛАТНУЮ ДИАГНОСТИКУ
Используйте вместе со мной лучшие стратегии инвестирования с доказанной эффективностью и экономьте свое время, нервы и деньги!
Познакомимся в этом посте со всеми новенькими. А в конце поделюсь полезным контентом, который поможет сделать первые шаги к правильному мышлению в инвестициях. Это самое главное, без чего вы просто не придете к финансовой свободе.
Аман Алимбаев 🤝 независимый финансовый советник:
• Предприниматель, отец 2х детей.
• Инвестор с практическим опытом более 12 лет;
• Клиентский портфель на сопровождении более $20млн, Клиенты из списка Forbes Казахстан;
• Венчурный инвестор Kwaaka, Zeely, Hero’s Journey;
• Ранее, аналитик фондовой биржи KASE;
• Более 500 индивидуальных консультаций по личным финансам и инвестициям с 2020 года;
• Десятки пройденных зарубежных тренингов и коучинговых программ по финансовому планированию и инвестициям.
Как я помогаю?
Моя цель — помочь вам создать системный подход к управлению личными финансами и инвестициями. Вместе с клиентами мы создаем стратегию для сохранения и приумножения капитала, ориентированную на долгосрочную стабильность и уверенность в будущем.
Необычные факты:
— За плечами 5-6 летний опыт дейтрейдига – потеря $50.000 на всевозможных спекуляциях.
— Главное хобби - спорт. Но после того как появились дети, немного подзабил на себя. Недавно поставил себе цель, восстановиться в физическом плане. Хочу быть не только богатым, но и здоровым в первую очередь.
— Занимался спортом с 6 лет: 7 лет занимался годзю-рю каратэ, 2 года дзюдо, 5 лет боксом (первый разряд, КМС так и не получил, о чем жалею).
— Проходя разные тесты начиная от сюцай до гэллап тестов, осознал что нахожусь на своем месте. Быть финансовым консультантом, это мое. Для этого у меня все есть - качества, мышление, желание.
На этом канале я рассказываю о пассивных портфельных инвестициях, финансовом планировании, достижении целей через фондовый рынок и развитии правильного инвесторского мышления.
С чего начать?
Для старта рекомендую посмотреть мои 3 видео-урока (по 35-40 минут). Это доступно — всего 100 звезд в Telegram (или 1089 тенге, цена чашки кофе). В уроках вы найдете:
- Практические шаги по созданию финансового плана;
- Принципы грамотного инвестирования;
- Понимание того, как работают пассивные инвестиции.
🔥 Если хотите ускоренное продвижение в мире пассивных инвестиций, с моей помощью, то сегодня у меня для вас подарок — бесплатная экспресс-диагностика вашей финансовой ситуации.
ЗАПИСАТЬСЯ НА БЕСПЛАТНУЮ ДИАГНОСТИКУ
Используйте вместе со мной лучшие стратегии инвестирования с доказанной эффективностью и экономьте свое время, нервы и деньги!
Аман Алимбаев
20 Nov, 04:53
Ко мне все чаще на консультации приходят предприниматели и бизнесмены из разных сфер.
У многих проблемы с личными финансами. Большинство предпринимателей пока не научились отделять личный капитал от денег бизнеса. Вкладываете в бизнес, но забываете о себе. Живете будущими доходами.
Че уж говорить. Я вижу, как даже самые успешные бизнесмены сталкиваются с финансовыми проблемами, если не уделяют достаточно внимания своим личным финансам. Причины разные: страх будущего, привычка жить на широкую ногу, или просто отсутствие финансовой грамотности.
Как финансовый консультант, скажу, что нужно делать все параллельно, зарабатывать и часть откладывать. Но на практике у многих так делать не получается. Вести бюджет вы чаще всего не хотите, а заставить вас я не могу. Могу напомнить — заработал деньги, сразу отложи на другой счет. Сначала заплати себе, после трать на все остальное. А то до пенсии, так и не сформируешь себе капитал.
Чтобы изменить ситуацию, нужно в первую очередь изменить свое мышление. Начните с того, на чем у вас сейчас основной фокус, с бизнеса. Наставления конечно для каждого предпринимателя и бизнесмена должны быть персональными, но подсвечу один общий момент, по бизнесу:
В первую очередь — выдохните, вам пока рано инвестировать, вы еще не научились системно зарабатывать.
Чтобы научиться системно зарабатывать — нужно научиться тратить.
Это не означает стать транжирой, но это означает начать тестировать разные гипотезы в том, что потенциально может принести вам прибыль или убыток.
Более того, убыток — это наиболее вероятный расклад событий в 90% случаев и вы должны быть готовы к тому, чтобы его понести. Это цена входа в игру, под названием системный бизнес.
По моим скромным наблюдениям, для того, чтобы начать зарабатывать $10 000/мес — вам нужно потратить $100 000.
То есть коэффициент претендуемой суммы прибыли в месяц по отношению к необходимым тратам впустую 1:10.
Претендуете зарабатывать $1000/мес — будьте добры потратить впустую $10 000.
Хорошая новость в том, что тратите РАЗОВО — суммарно за период, а зарабатываете уже постоянно столько.
Еще раз: для выхода на +/- стабильный вышеобозначенный доход в месяц — вам суммарно на протяжении N-времени нужно потратить в 10 раз больше.
Это можно назвать инвестициями, по простому —«тратами», то есть то, что нужно потратить.
Пример такой сметы трат:
— зря потраченные деньги на обучение;
— зря потраченные деньги на подрядчиков;
— зря потраченные деньги на найм сотрудников, которые уволились в итоге;
— зря потраченные деньги на зарплату, когда нет результата;
— зря потраченные деньги на продукт, который оказался не нужен рынку;
— зря потраченные деньги на переезды;
— зря потраченные деньги на билеты самолётов, отели, еду за бизнес-ланчем, если сделка не состоялась;
— и т.д.
Скорость вашего развития в финансово-материальном аспекте определяется скоростью того, как быстро вы тестируете гипотезы, затраты на которые в 90% случаев будут зря — так вы быстро учитесь распознавать то, что такое «зря».
Обязательно нужно научиться тратить деньги зря — или довольствоваться тем, что есть — не претендовать на большее.
Научится — это означает с улыбкой на лице отпускать деньги — не бояться. Это больно — это неприятно, поэтому большинству это и не надо, но есть те, кто любит эту боль — им нравится процесс и результат.
Зря — это покупка опыта за деньги, чтобы не наступать на одни и те же грабли дважды, без гарантий.
Чтобы научиться системно зарабатывать — сперва нужно научиться впустую тратить деньги.
У многих проблемы с личными финансами. Большинство предпринимателей пока не научились отделять личный капитал от денег бизнеса. Вкладываете в бизнес, но забываете о себе. Живете будущими доходами.
Че уж говорить. Я вижу, как даже самые успешные бизнесмены сталкиваются с финансовыми проблемами, если не уделяют достаточно внимания своим личным финансам. Причины разные: страх будущего, привычка жить на широкую ногу, или просто отсутствие финансовой грамотности.
Как финансовый консультант, скажу, что нужно делать все параллельно, зарабатывать и часть откладывать. Но на практике у многих так делать не получается. Вести бюджет вы чаще всего не хотите, а заставить вас я не могу. Могу напомнить — заработал деньги, сразу отложи на другой счет. Сначала заплати себе, после трать на все остальное. А то до пенсии, так и не сформируешь себе капитал.
Чтобы изменить ситуацию, нужно в первую очередь изменить свое мышление. Начните с того, на чем у вас сейчас основной фокус, с бизнеса. Наставления конечно для каждого предпринимателя и бизнесмена должны быть персональными, но подсвечу один общий момент, по бизнесу:
В первую очередь — выдохните, вам пока рано инвестировать, вы еще не научились системно зарабатывать.
Чтобы научиться системно зарабатывать — нужно научиться тратить.
Это не означает стать транжирой, но это означает начать тестировать разные гипотезы в том, что потенциально может принести вам прибыль или убыток.
Более того, убыток — это наиболее вероятный расклад событий в 90% случаев и вы должны быть готовы к тому, чтобы его понести. Это цена входа в игру, под названием системный бизнес.
По моим скромным наблюдениям, для того, чтобы начать зарабатывать $10 000/мес — вам нужно потратить $100 000.
То есть коэффициент претендуемой суммы прибыли в месяц по отношению к необходимым тратам впустую 1:10.
Претендуете зарабатывать $1000/мес — будьте добры потратить впустую $10 000.
Хорошая новость в том, что тратите РАЗОВО — суммарно за период, а зарабатываете уже постоянно столько.
Еще раз: для выхода на +/- стабильный вышеобозначенный доход в месяц — вам суммарно на протяжении N-времени нужно потратить в 10 раз больше.
Это можно назвать инвестициями, по простому —«тратами», то есть то, что нужно потратить.
Пример такой сметы трат:
— зря потраченные деньги на обучение;
— зря потраченные деньги на подрядчиков;
— зря потраченные деньги на найм сотрудников, которые уволились в итоге;
— зря потраченные деньги на зарплату, когда нет результата;
— зря потраченные деньги на продукт, который оказался не нужен рынку;
— зря потраченные деньги на переезды;
— зря потраченные деньги на билеты самолётов, отели, еду за бизнес-ланчем, если сделка не состоялась;
— и т.д.
Скорость вашего развития в финансово-материальном аспекте определяется скоростью того, как быстро вы тестируете гипотезы, затраты на которые в 90% случаев будут зря — так вы быстро учитесь распознавать то, что такое «зря».
Обязательно нужно научиться тратить деньги зря — или довольствоваться тем, что есть — не претендовать на большее.
Научится — это означает с улыбкой на лице отпускать деньги — не бояться. Это больно — это неприятно, поэтому большинству это и не надо, но есть те, кто любит эту боль — им нравится процесс и результат.
Зря — это покупка опыта за деньги, чтобы не наступать на одни и те же грабли дважды, без гарантий.
Чтобы научиться системно зарабатывать — сперва нужно научиться впустую тратить деньги.
Аман Алимбаев
18 Nov, 06:55
Все, что написано ниже, мой субъективный опыт и личные наблюдения:
1. Я никогда не плачу сразу эксперту, которого вижу впервые. Предпочитаю почитать и посмотреть его бесплатные или недорогие материалы. Если там есть польза, значит полезно будет и внутри обучения. Если сплошная продажа, и в каких-то местах мне не откликается, значит внутри тоже «вода».
2. Если человек мне неприятен, как личность, то учебы не получится. К таким я не иду, даже если этот эксперт супер гуру. Почему-то для меня это важно.
3. Цель помогает мне всегда. Например, я часто сравниваю: обучение, которое мне предлагают, сильнее и быстрее приблизит меня к цели, чем то на что сейчас я трачу время?
4. Инвестиции – это всегда риск. Отличается только «градус» риска. Лично для меня, самый огромный риск – это так и не рискнуть = стоять на месте. Поэтому я лучше сделаю и ошибусь, чем буду стоять на месте.
P.S. Обращение для особой категории:
Если вам после этого поста непонятно, как нужно действовать, то ни в коем случае, никаких решений не принимайте.
Скорее всего, вы из тех людей, которые никаких решений самостоятельно не принимают. Вы любите долго думать и в итоге не делать. Либо делать только в том случае, когда ваш авторитет сказал «делай». Посоветуйтесь с авторитетом.
Для вас стресс «принять решение» слишком большой. Тогда получайте удовольствие от того, что имеете. Если вы счастливы и вам всего достаточно в жизни – отлично. Значит, вы проживаете жизнь мечты.
Но если хотите что-то большее, то вам придется принимать решение и рисковать. Инвестируйте в обучение для улучшения своей жизни.
1. Я никогда не плачу сразу эксперту, которого вижу впервые. Предпочитаю почитать и посмотреть его бесплатные или недорогие материалы. Если там есть польза, значит полезно будет и внутри обучения. Если сплошная продажа, и в каких-то местах мне не откликается, значит внутри тоже «вода».
2. Если человек мне неприятен, как личность, то учебы не получится. К таким я не иду, даже если этот эксперт супер гуру. Почему-то для меня это важно.
3. Цель помогает мне всегда. Например, я часто сравниваю: обучение, которое мне предлагают, сильнее и быстрее приблизит меня к цели, чем то на что сейчас я трачу время?
4. Инвестиции – это всегда риск. Отличается только «градус» риска. Лично для меня, самый огромный риск – это так и не рискнуть = стоять на месте. Поэтому я лучше сделаю и ошибусь, чем буду стоять на месте.
P.S. Обращение для особой категории:
Если вам после этого поста непонятно, как нужно действовать, то ни в коем случае, никаких решений не принимайте.
Скорее всего, вы из тех людей, которые никаких решений самостоятельно не принимают. Вы любите долго думать и в итоге не делать. Либо делать только в том случае, когда ваш авторитет сказал «делай». Посоветуйтесь с авторитетом.
Для вас стресс «принять решение» слишком большой. Тогда получайте удовольствие от того, что имеете. Если вы счастливы и вам всего достаточно в жизни – отлично. Значит, вы проживаете жизнь мечты.
Но если хотите что-то большее, то вам придется принимать решение и рисковать. Инвестируйте в обучение для улучшения своей жизни.
Аман Алимбаев
18 Nov, 06:49
Как правильно покупать обучение?
Сидел и анализировал на эту тему под музыку на выходных. В совокупности за последние 4 года я проинвестировал в свое обучение более $100.000. Обучения были разные: ораторское искусство, коучинг, масштабирование и систематизация бизнеса с помощью ИИ, лидерство, продажи, маркетинг, сайты, инвестиции на западных рынках, платные подписки, индивидуальные консультации у RIA (самые дорогие - от $1250 за час) и т.д. Поэтому...
Давайте поговорим откровенно про тему «платить деньги за обучение». С одной стороны – это необходимость для улучшения жизни. Логика: «купил → изучил → применил → жизнь стала лучше».
Иными словами, оплата любого обучения: курс, консалтинг, книга, лекция, чек-лист и прочее – это инвестиция в улучшение своей жизни. Да?
С другой стороны, есть риски. Как и в любых инвестициях. Вижу 3 основных риска:
- Купил и забил
- Круто продавали, но контент не ложится
- Делаю, но улучшений в жизни нет
И вот, например, сейчас кто-то предлагает вам купить обучение.
Покупать или нет? Это вопрос принятия решения. Чтобы легко принять решение, нужно отталкиваться от своих целей.
Кто давно меня читает, знает мою главную пропаганду: «Цель – это наш главный учитель. Когда знаешь свою цель, легко принимать решения. Цель должна быть одна, так как фокус = высокая скорость движения к цели.»
Поэтому первый шаг – это спросить себя: «Какой результат я ожидаю от этого обучения? И этот результат приближает меня к моей цели? Ускоряет ли это мое движение к цели?»
Зафиксировали.
Идем дальше.
Второй шаг.
Встает вопрос стоимости.
Я задаю себе простой вопрос: «Если бы мне дали это обучение прямо сейчас бесплатно, я бы передвинул все свои планы ради мгновенного изучения материала?»
Если ответ «Да», значит можно смело платить.
Если стоимость обучения выше моих финансовых возможностей, то логично спросить себя: «Если бы мне сказали, что эту сумму нужно заплатить тогда, когда я достигну желаемый результат от курса – тогда я оплатил бы?»
Если ответ «Да», то цена справедливая. Ценность равна или выше, чем цена. В таких случаях я покупаю, так как достигну результат или нет, на самом деле, зависит только от меня.
Ведь я понимаю, что если мне что-то непонятно или не получается, то это моя ответственность. Значит мне нужно, чтобы эксперт посмотрел на мои действия со стороны и указал на ошибки.
Я точно не буду сидеть и ждать, когда эксперт сам ко мне придет. Ведь я заплатил, чтобы быстрее двигаться к своим целям и улучшить свою жизнь. Это нужно мне. А не кому-то…
Третий шаг.
Финальный.
Как и в инвестициях, задаешь себе вопрос: «Какой может произойти самый худший сценарий после покупки при условии моей тотальной вовлеченности в обучение?»
В теории их 2:
а) Меня кинули (оплатил, а эксперт исчез). У меня лично такого еще не было. Но в теории возможно, а значит я закладываю такой риск.
б) По каким-то причинам у меня не получилось достичь желаемый результат во время обучения.
Разберем их:
Вариант А – тоже моя ответственность. Это я выбрал добровольно отдать деньги человеку, которого не достаточно тщательно проверил.
Вариант Б – этот риск для меня приемлем? Или другими словами, я смогу пережить этот сценарий? Если «Да», то значит у меня правильный настрой, иду учиться. Если «Нет», тогда какая альтернатива для достижения цели?
Ведь не бывает людей, которые всегда принимают правильные решения. Ошибаться – это тоже хорошо. И даже если моя личная статистика будет из 10 обучений будет такой:
3 неудачных
6 доволен
1 супер успех
…то значит, что это мне выгодно. Скорее всего, мой совокупный результат от 10 обучений кратко превысит мои вложенные инвестиции в них.
Ход мыслей понятен?
👇Теперь кое-что еще. Несколько важных мыслей.
Сидел и анализировал на эту тему под музыку на выходных. В совокупности за последние 4 года я проинвестировал в свое обучение более $100.000. Обучения были разные: ораторское искусство, коучинг, масштабирование и систематизация бизнеса с помощью ИИ, лидерство, продажи, маркетинг, сайты, инвестиции на западных рынках, платные подписки, индивидуальные консультации у RIA (самые дорогие - от $1250 за час) и т.д. Поэтому...
Давайте поговорим откровенно про тему «платить деньги за обучение». С одной стороны – это необходимость для улучшения жизни. Логика: «купил → изучил → применил → жизнь стала лучше».
Иными словами, оплата любого обучения: курс, консалтинг, книга, лекция, чек-лист и прочее – это инвестиция в улучшение своей жизни. Да?
С другой стороны, есть риски. Как и в любых инвестициях. Вижу 3 основных риска:
- Купил и забил
- Круто продавали, но контент не ложится
- Делаю, но улучшений в жизни нет
И вот, например, сейчас кто-то предлагает вам купить обучение.
Покупать или нет? Это вопрос принятия решения. Чтобы легко принять решение, нужно отталкиваться от своих целей.
Кто давно меня читает, знает мою главную пропаганду: «Цель – это наш главный учитель. Когда знаешь свою цель, легко принимать решения. Цель должна быть одна, так как фокус = высокая скорость движения к цели.»
Поэтому первый шаг – это спросить себя: «Какой результат я ожидаю от этого обучения? И этот результат приближает меня к моей цели? Ускоряет ли это мое движение к цели?»
Зафиксировали.
Идем дальше.
Второй шаг.
Встает вопрос стоимости.
Я задаю себе простой вопрос: «Если бы мне дали это обучение прямо сейчас бесплатно, я бы передвинул все свои планы ради мгновенного изучения материала?»
Если ответ «Да», значит можно смело платить.
Если стоимость обучения выше моих финансовых возможностей, то логично спросить себя: «Если бы мне сказали, что эту сумму нужно заплатить тогда, когда я достигну желаемый результат от курса – тогда я оплатил бы?»
Если ответ «Да», то цена справедливая. Ценность равна или выше, чем цена. В таких случаях я покупаю, так как достигну результат или нет, на самом деле, зависит только от меня.
Ведь я понимаю, что если мне что-то непонятно или не получается, то это моя ответственность. Значит мне нужно, чтобы эксперт посмотрел на мои действия со стороны и указал на ошибки.
Я точно не буду сидеть и ждать, когда эксперт сам ко мне придет. Ведь я заплатил, чтобы быстрее двигаться к своим целям и улучшить свою жизнь. Это нужно мне. А не кому-то…
Третий шаг.
Финальный.
Как и в инвестициях, задаешь себе вопрос: «Какой может произойти самый худший сценарий после покупки при условии моей тотальной вовлеченности в обучение?»
В теории их 2:
а) Меня кинули (оплатил, а эксперт исчез). У меня лично такого еще не было. Но в теории возможно, а значит я закладываю такой риск.
б) По каким-то причинам у меня не получилось достичь желаемый результат во время обучения.
Разберем их:
Вариант А – тоже моя ответственность. Это я выбрал добровольно отдать деньги человеку, которого не достаточно тщательно проверил.
Вариант Б – этот риск для меня приемлем? Или другими словами, я смогу пережить этот сценарий? Если «Да», то значит у меня правильный настрой, иду учиться. Если «Нет», тогда какая альтернатива для достижения цели?
Ведь не бывает людей, которые всегда принимают правильные решения. Ошибаться – это тоже хорошо. И даже если моя личная статистика будет из 10 обучений будет такой:
3 неудачных
6 доволен
1 супер успех
…то значит, что это мне выгодно. Скорее всего, мой совокупный результат от 10 обучений кратко превысит мои вложенные инвестиции в них.
Ход мыслей понятен?
👇Теперь кое-что еще. Несколько важных мыслей.
Аман Алимбаев
17 Nov, 05:00
Недавно провел консультацию с подписчиком. Он был в группе где 50.000 пользователей (в том числе его знакомые друзья) совершали сделки вместе с трейдерами из Дубая.
Люди думают что если у авторов этих каналов много подписчиков, и они показывают скрины с плюсовыми сделками, то им можно доверять.
Вроде бы все понятно и очевидно, но люди продолжают терять деньги. А мошенники продолжают зарабатывать на наивных людях. Давайте пожалуйста будем разумными и осторожными в мессенджерах.
Люди думают что если у авторов этих каналов много подписчиков, и они показывают скрины с плюсовыми сделками, то им можно доверять.
Вроде бы все понятно и очевидно, но люди продолжают терять деньги. А мошенники продолжают зарабатывать на наивных людях. Давайте пожалуйста будем разумными и осторожными в мессенджерах.
Аман Алимбаев
17 Nov, 04:49
Как запретить добавлять себя в чаты и каналы Telegram?
В последние месяцы мошенники и спамеры всё чаще стали использовать Telegram для обмана его пользователей. Людей добавляют в групповой чат, где боты обсуждают между собой заработок на трейдинге, торговле криптовалютой, создавая иллюзию, что любой может делать огромные деньги из воздуха.
Можно избежать добавления в такие чаты, группы и каналы, для этого требуется изменить всего лишь одну настройку в Telegram.
1. Запустите Telegram
2. Нажмите на кнопку меню ☰
3. Перейдите в «Настройки»
4. Перейдите в раздел «Конфиденциальность»
5. Нажмите на «Приглашения»
6. Ниже надписи «Кто может добавлять меня в группы?» выберите опцию «Никто»
7. Если нужны исключения, выберите людей, которым позволено добавлять вас в группы и чаты
8. Нажмите на галочку в правой верхней части экрана, чтобы изменения настроек применились
После этой простой манипуляции с настройками спамеры и мошенники больше не смогут добавлять вас в свои чаты, что сделает общение в Telegram гораздо более приятным и безопасным. Вам не придётся тратить время на чтение переписки ботов (в попытке понять, пишут ли они правду или пытаются вас обмануть), а также на выход из таких чатов.
В последние месяцы мошенники и спамеры всё чаще стали использовать Telegram для обмана его пользователей. Людей добавляют в групповой чат, где боты обсуждают между собой заработок на трейдинге, торговле криптовалютой, создавая иллюзию, что любой может делать огромные деньги из воздуха.
Можно избежать добавления в такие чаты, группы и каналы, для этого требуется изменить всего лишь одну настройку в Telegram.
1. Запустите Telegram
2. Нажмите на кнопку меню ☰
3. Перейдите в «Настройки»
4. Перейдите в раздел «Конфиденциальность»
5. Нажмите на «Приглашения»
6. Ниже надписи «Кто может добавлять меня в группы?» выберите опцию «Никто»
7. Если нужны исключения, выберите людей, которым позволено добавлять вас в группы и чаты
8. Нажмите на галочку в правой верхней части экрана, чтобы изменения настроек применились
После этой простой манипуляции с настройками спамеры и мошенники больше не смогут добавлять вас в свои чаты, что сделает общение в Telegram гораздо более приятным и безопасным. Вам не придётся тратить время на чтение переписки ботов (в попытке понять, пишут ли они правду или пытаются вас обмануть), а также на выход из таких чатов.
Аман Алимбаев
14 Nov, 14:16
Вспомним про инфляцию.
Как же снимать средства с депозита? Как и в любых инвестициях, не важно в какой валюте, мы можем снимать лишь ту сумму дохода, которая остаётся ПОСЛЕ учёта инфляции.
Если историческая инфляция 8.7%, а доходность депозита 11.5%, значит мы можем снимать не более 11.5% - 8.7% = 2.8% от депозита в год. Оставшиеся 8.7% должны возвращаться в депозит, чтобы перекрывать инфляцию и мы не обеднели.
50,000,000 * 2.8% = 1,400,000 в год или 116,667 в месяц мы можем получать с депозита. Остаток будет отправляться обратно в депозит. Каждый год наш депозит будет расти на размер инфляции, на 8.7%. А так же наше изъятие будет расти, на те же 8.7%, чтобы наш ежемесячный доход не падал. Изображение
Через 8 лет на нашем депозите 95,542,391 или 49,018,470 в реальном выражении. Мы снимаем 2,728,754 в год, но это те же самые 1,400,000 в реальном выражении. Через 20 лет на нашем депозите 249,894,473 или 47,115,713 в реальном выражении. Мы снимаем 7,425,384 в год, но это же самые 1,400,000 в реальном выражении. И т.д. Таким образом мы получили бесконечный денежный поток.
В этом и есть суть создания денежного потока. Чем стабильнее и выше наш доход над инфляцией, тем большее количество денег мы можем получать условно бесконечное количество времени при этом не беднея.
Как же снимать средства с депозита? Как и в любых инвестициях, не важно в какой валюте, мы можем снимать лишь ту сумму дохода, которая остаётся ПОСЛЕ учёта инфляции.
Если историческая инфляция 8.7%, а доходность депозита 11.5%, значит мы можем снимать не более 11.5% - 8.7% = 2.8% от депозита в год. Оставшиеся 8.7% должны возвращаться в депозит, чтобы перекрывать инфляцию и мы не обеднели.
50,000,000 * 2.8% = 1,400,000 в год или 116,667 в месяц мы можем получать с депозита. Остаток будет отправляться обратно в депозит. Каждый год наш депозит будет расти на размер инфляции, на 8.7%. А так же наше изъятие будет расти, на те же 8.7%, чтобы наш ежемесячный доход не падал. Изображение
Через 8 лет на нашем депозите 95,542,391 или 49,018,470 в реальном выражении. Мы снимаем 2,728,754 в год, но это те же самые 1,400,000 в реальном выражении. Через 20 лет на нашем депозите 249,894,473 или 47,115,713 в реальном выражении. Мы снимаем 7,425,384 в год, но это же самые 1,400,000 в реальном выражении. И т.д. Таким образом мы получили бесконечный денежный поток.
В этом и есть суть создания денежного потока. Чем стабильнее и выше наш доход над инфляцией, тем большее количество денег мы можем получать условно бесконечное количество времени при этом не беднея.
Аман Алимбаев
14 Nov, 10:52
Раз в личку приходит столько вопросов про то, что Interactive Brokers массово закрывает счета россиянам, надо сделать пост.
Насчет массово — это как всегда распиарили СМИ и некоторые брокеры, которым это выгодно. На самом деле закрытие, все-таки, не массовое. По результатам очередной комплаенс проверки были выявлены счета, которые IB больше не считает возможным обслуживать.
Официальные причины IB не называет. По моим наблюдениям попросили на выход тех, у кого в IB был указан работодатель из санкционного списка. Еще на форумах и чатах @IBKRrus, попадалась гипотеза о том, что закрывают счета инвесторов, имеющих позиции в европейских бумагах.
После получения письма аккаунт переводится в режим "Только закрытие". Это означает, что можно закрыть позиции / вывести деньги / перевести активы к другому брокеру, на это дается 30 дней.
Самый простой рабочий вариант — сделать перевод в казахстанский Freedom Finance Global. Он, кстати, недавно отменил комиссию за входящий перевод бумаг. В среднем вся процедура согласования реквизитов, подачи поручения и сам перевод активов занимают 2-3 недели.
У меня счета в IB, Exante, Charles Schwab. Я везде за диверсификацию. И по брокерам, и по классам активам, и по фининструментам.
По таким моментам, буду как всегда держать в курсе.
Насчет массово — это как всегда распиарили СМИ и некоторые брокеры, которым это выгодно. На самом деле закрытие, все-таки, не массовое. По результатам очередной комплаенс проверки были выявлены счета, которые IB больше не считает возможным обслуживать.
Официальные причины IB не называет. По моим наблюдениям попросили на выход тех, у кого в IB был указан работодатель из санкционного списка. Еще на форумах и чатах @IBKRrus, попадалась гипотеза о том, что закрывают счета инвесторов, имеющих позиции в европейских бумагах.
После получения письма аккаунт переводится в режим "Только закрытие". Это означает, что можно закрыть позиции / вывести деньги / перевести активы к другому брокеру, на это дается 30 дней.
Самый простой рабочий вариант — сделать перевод в казахстанский Freedom Finance Global. Он, кстати, недавно отменил комиссию за входящий перевод бумаг. В среднем вся процедура согласования реквизитов, подачи поручения и сам перевод активов занимают 2-3 недели.
У меня счета в IB, Exante, Charles Schwab. Я везде за диверсификацию. И по брокерам, и по классам активам, и по фининструментам.
По таким моментам, буду как всегда держать в курсе.
Аман Алимбаев
14 Nov, 10:02
Иногда жизнь сравнивают с игрой, в которой надо проходить “уровни”. Чтобы пройти дальше, надо попотеть, и каждый уровень сложнее предыдущего. Зато на каждом новом уровне тебя ждет награда, а в конце - супер-приз.
⠀
С финансами то же самое.
⠀
Всего в игре - Личные финансы 7 уровней:
1. Ваше благосостояние зависит от других людей. Мы все начинаем с этого уровня: в детстве нас обеспечивают родители. Правда, детство заканчивается, а вот уровень проходят не все. Например, те, кого содержит супруг. А еще те, кто тратит больше, чем зарабатывает, и живет в долг. На этом уровне вы полагаетесь на кого‑то или что‑то, чтобы покрыть свои расходы.
2. Вы способны выжить самостоятельно. Оплатить все минимальные потребности без чьей-то помощи, погасить долги. Правда, ни на что другое денег не остается. На этом уровне вы заняты выживанием.
3. Вы можете откладывать деньги. Любую сумму, главное - у вас есть излишки, которые вы не тратите. На этом уровне вы обретаете шанс перестать выживать и начать жить.
4. У вас есть накопления. Минимум - банальная “подушка безопасности”: сумма, достаточная чтобы прожить 3-6 мес. без работы, если вы вдруг потеряете доход/захотите уволиться. На этом уровне вы обретаете уверенность в завтрашнем дне и уже не так сильно зависите от своей работы.
5. Деньги начинают работать на вас. “Подушка безопасности” уже есть, а деньги продолжают копиться. Пора их инвестировать! На этом уровне вы начинаете получать хотя бы крошечный, но пассивный доход, который никак не связан с вашей работой. Вы начинаете понимать, что наступит момент, когда вы уже не будете зависеть от активного дохода.
6. Пассивный доход покрывает ваши минимальные потребности. Вы продолжаете инвестировать излишки, а также проценты от инвестиций. Вы понимаете и видите как работает сложный процент. Вам уже нравиться инвестировать. Теперь вы осознанно ведете семейный бюджет. Вы кайфуете от того что откладываете и инвестируете деньги. На этом уровне для того, чтобы выжить, вам уже не надо работать.
7. Вы можете жить на пассивный доход. Оплачивать все свои потребности на %% с инвестиций. На этом уровне вы можете не работать вообще, или заниматься тем, что вам нравится, независимо от дохода.
⠀
Я сейчас на 6 уровне.
⠀
А на каком уровне в игре Личные финансы сейчас вы? Отметьтесь:
⠀
С финансами то же самое.
⠀
Всего в игре - Личные финансы 7 уровней:
1. Ваше благосостояние зависит от других людей. Мы все начинаем с этого уровня: в детстве нас обеспечивают родители. Правда, детство заканчивается, а вот уровень проходят не все. Например, те, кого содержит супруг. А еще те, кто тратит больше, чем зарабатывает, и живет в долг. На этом уровне вы полагаетесь на кого‑то или что‑то, чтобы покрыть свои расходы.
2. Вы способны выжить самостоятельно. Оплатить все минимальные потребности без чьей-то помощи, погасить долги. Правда, ни на что другое денег не остается. На этом уровне вы заняты выживанием.
3. Вы можете откладывать деньги. Любую сумму, главное - у вас есть излишки, которые вы не тратите. На этом уровне вы обретаете шанс перестать выживать и начать жить.
4. У вас есть накопления. Минимум - банальная “подушка безопасности”: сумма, достаточная чтобы прожить 3-6 мес. без работы, если вы вдруг потеряете доход/захотите уволиться. На этом уровне вы обретаете уверенность в завтрашнем дне и уже не так сильно зависите от своей работы.
5. Деньги начинают работать на вас. “Подушка безопасности” уже есть, а деньги продолжают копиться. Пора их инвестировать! На этом уровне вы начинаете получать хотя бы крошечный, но пассивный доход, который никак не связан с вашей работой. Вы начинаете понимать, что наступит момент, когда вы уже не будете зависеть от активного дохода.
6. Пассивный доход покрывает ваши минимальные потребности. Вы продолжаете инвестировать излишки, а также проценты от инвестиций. Вы понимаете и видите как работает сложный процент. Вам уже нравиться инвестировать. Теперь вы осознанно ведете семейный бюджет. Вы кайфуете от того что откладываете и инвестируете деньги. На этом уровне для того, чтобы выжить, вам уже не надо работать.
7. Вы можете жить на пассивный доход. Оплачивать все свои потребности на %% с инвестиций. На этом уровне вы можете не работать вообще, или заниматься тем, что вам нравится, независимо от дохода.
⠀
Я сейчас на 6 уровне.
⠀
А на каком уровне в игре Личные финансы сейчас вы? Отметьтесь:
Аман Алимбаев
13 Nov, 10:24
Друзья, сегодня трансляции в рамках проекта "социальный налог" не будет. Я приболел+сыну сегодня исполнилось 5 лет. Поэтому сегодня предлагаю отвлечься и помечтать. И представить себе вашу идеальную ситуацию с деньгами.
Чтоб как в мечте – 💰🏡🏝
Для меня это:
- Вообще не волноваться о деньгах
- Делать выбор не на основе денег, а на основе своих желаний
- Знать, что мои активы в безопасности
- Заниматься любимым делом и получать достойную оплату
- Чтобы мои доходы постоянно росли
- В то же время знать, что при необходимости я несколько лет смогу прожить вообще без дохода.
- Не быть привязанным к одному месту жительства
P.S. Вот пока писал понял, что несколько пунктов из этого у меня уже есть. А к остальному постепенно стремлюсь.
Чтоб как в мечте – 💰🏡🏝
Для меня это:
- Вообще не волноваться о деньгах
- Делать выбор не на основе денег, а на основе своих желаний
- Знать, что мои активы в безопасности
- Заниматься любимым делом и получать достойную оплату
- Чтобы мои доходы постоянно росли
- В то же время знать, что при необходимости я несколько лет смогу прожить вообще без дохода.
- Не быть привязанным к одному месту жительства
P.S. Вот пока писал понял, что несколько пунктов из этого у меня уже есть. А к остальному постепенно стремлюсь.
Аман Алимбаев
13 Nov, 08:22
Вчера был у дизайнера, и она поделилась, что хочет купить квартиру в Турции, у моря. Как инвестицию (сдавать).
Мои мысли:
В Турции = надо нанимать управляющую компанию. Ну не ездить же туда за каждым телодвижением и поиском арендаторов?
Но управляющая компания может качать деньги с квартиры, убивать её арендаторами, а отдавать менее 10%. Проверить же нельзя, сколько там людей за сезон пожило.
А еще Турция - это развивающаяся страна со слабой экономикой (высокой инфляцией) и геополитическими рисками. Что делает недвижимость там не супер надежной инвестицией. И за квартиру надо заплатить несколько десятков тысяч евро сразу.
Нет, я для себя давно решил, что для инвестиций я использую портфель, покупая инструменты фондового рынка:
- за 1 минуту, лежа в кровати
- никуда не ездив
- с понятной доходностью ~8-12% в долларах/евро.
Причем даже если квартира в Турции дает например 12-15% в евро, я от такой инвестиции откажусь. Просто потому, что для меня такая инвестиция - это геморрой. Считаю, что инвестировать надо легко, с пониманием, делая минимум телодвижений.
Когда я начинал инвестировать, у меня была относительно крупная сумма на руках. Поэтому я попробовал инвестиции буквально во все: недвижимость, крипта, акции, облигации, золото, бизнес, стартапы, сайты, краудфандинг, ПИФы, ETF.
👉 Итог через 12 лет: почти всё инвестирую в ценные бумаги. Из этих 12 лет, уже почти 7 лет с портфельным пассивным подходом. Удобно + хороший, спокойный доход. Недвижимость у меня будет одна (та в которой живем). Никакими квартирами меня теперь не заманишь.
Мои мысли:
В Турции = надо нанимать управляющую компанию. Ну не ездить же туда за каждым телодвижением и поиском арендаторов?
Но управляющая компания может качать деньги с квартиры, убивать её арендаторами, а отдавать менее 10%. Проверить же нельзя, сколько там людей за сезон пожило.
А еще Турция - это развивающаяся страна со слабой экономикой (высокой инфляцией) и геополитическими рисками. Что делает недвижимость там не супер надежной инвестицией. И за квартиру надо заплатить несколько десятков тысяч евро сразу.
Нет, я для себя давно решил, что для инвестиций я использую портфель, покупая инструменты фондового рынка:
- за 1 минуту, лежа в кровати
- никуда не ездив
- с понятной доходностью ~8-12% в долларах/евро.
Причем даже если квартира в Турции дает например 12-15% в евро, я от такой инвестиции откажусь. Просто потому, что для меня такая инвестиция - это геморрой. Считаю, что инвестировать надо легко, с пониманием, делая минимум телодвижений.
Когда я начинал инвестировать, у меня была относительно крупная сумма на руках. Поэтому я попробовал инвестиции буквально во все: недвижимость, крипта, акции, облигации, золото, бизнес, стартапы, сайты, краудфандинг, ПИФы, ETF.
👉 Итог через 12 лет: почти всё инвестирую в ценные бумаги. Из этих 12 лет, уже почти 7 лет с портфельным пассивным подходом. Удобно + хороший, спокойный доход. Недвижимость у меня будет одна (та в которой живем). Никакими квартирами меня теперь не заманишь.
Аман Алимбаев
12 Nov, 15:49
Когда слышу подобные истории, начинаю прям в процессе разговора размышлять, как помочь человеку исходя их его финансовой ситуации, и текущего образа мышления.
❗️Если у вас просадка по портфелю минус - 50%, это значит что вам нужно сделать 100% доходности чтобы выйти в безубыток. А это совместная работа на несколько лет...
Так что начать инвестировать правильно, с правильным мышлением, это очень важно. Особенно если у вас до пенсии осталось меньше 20 лет.
❗️Если у вас просадка по портфелю минус - 50%, это значит что вам нужно сделать 100% доходности чтобы выйти в безубыток. А это совместная работа на несколько лет...
Так что начать инвестировать правильно, с правильным мышлением, это очень важно. Особенно если у вас до пенсии осталось меньше 20 лет.
Аман Алимбаев
12 Nov, 12:22
Люди учатся только на своих ошибках
Разговор с подписчиком:
Ситуация: прошел несколько курсов по инвестициям, изучали базу, что такое акции и облигации, рассказали про диверсификацию, и про то как в вкладывать деньги в казахстанские ПИФы и краудфандинг. Показали как выбирать акции для портфеля.
Нажимать на кнопки - купить/продать.
- Как успехи?
- Купил акции (не знаю когда продавать), слежу за новыми идеями, думаю какие еще акции купить/продать
- Финплан составляли?
- Да, но капитал не большой, хочу быстро увеличить
- Есть понимание инструментов в портфеле?
- Нет, в поиске новых инвестидей
Вот такие диалоги в последнее время с начинающими инвесторами. Два-три наводящих вопроса, и уже все понятно.
Вопрос: Обучение у брокеров проходите?
Разговор с подписчиком:
Ситуация: прошел несколько курсов по инвестициям, изучали базу, что такое акции и облигации, рассказали про диверсификацию, и про то как в вкладывать деньги в казахстанские ПИФы и краудфандинг. Показали как выбирать акции для портфеля.
Нажимать на кнопки - купить/продать.
- Как успехи?
- Купил акции (не знаю когда продавать), слежу за новыми идеями, думаю какие еще акции купить/продать
- Финплан составляли?
- Да, но капитал не большой, хочу быстро увеличить
- Есть понимание инструментов в портфеле?
- Нет, в поиске новых инвестидей
Вот такие диалоги в последнее время с начинающими инвесторами. Два-три наводящих вопроса, и уже все понятно.
Вопрос: Обучение у брокеров проходите?
Аман Алимбаев
12 Nov, 04:26
3 ОШИБКИ русскоязычного инвестора на западе
Ошибка 1 - Не учитывать налоги.
В большинстве западных стран налоги на инвестиции могут быть в 2-4 раза выше, чем в вашей родной стране. Это значит - минус 20-30-40% от доходности инвестора. При этом налоги почти ВСЕГДА можно снизить до минимума, а то и до нуля. Только надо разобраться, как. Например, в Европе НЕТ единой налоговой системы и много нюансов в каждой стране.
Ошибка 2 - Инвестировать через ваш банк.
У банка нет задачи сделать вас богаче, а есть задача заработать. Поэтому банк вам рекомендует инвестировать так, чтобы брать с вас высокую комиссию - в несколько раз выше, чем если бы вы инвестировали самостоятельно в те же самые инструменты.
⚠️ Это особенно важно для инвесторов с крупным капиталом - вы можете терять тысячи долларов/евро в год только на комиссиях банка.
Ошибка 3 - Обучаться у российских экспертов по инвестициям.
Мол, база инвестиций везде одинаковая, а с деталями сам(а) разберусь. Это огромная ошибка. Вас будут учить инвестировать тому, чем занимались инвесторы на западе в 80-90ых годах (спекуляциями). Призывы следующие: зарабатывать на рынке быстро и легко 30-50% годовых; изучи технический и фундаментальный анализ и ты будешь уметь отбирать растущие акции, и все в таком духе. Такое обучение будет отличаться от текущих реалий, от того как сейчас инвестируют на западе, как небо и земля. Сейчас инвесторы на западе используют в основном портфельный подход, спекуляциями они наигрались и обожглись еще в прошлом столетии.
Важные нюансы: На западе намного выше комиссии посредников, например брокерские комиссии = надо тщательно выбирать брокера и заранее изучать тарифы. Это супер важно для инвестиций - надо заранее выбрать самую экономную стратегию. Многие финансовые консультанты на рынке СНГ, не будут этому учить - они думают что комиссии можно не учитывать вообще.
На западе - твердая валюта, низкая инфляция и доступны гораздо более интересные инструменты, которых в СНГ просто нет.
Вас будут учить стратегиям, которые на западе никогда не пригодятся.
Самостоятельно вам будет очень сложно найти достоверную информацию об инвестициях в зарубежные рынки, особенно на русском. Форумы - отличный способ «узнать» несусветные глупости от таких же новичков.
90% информации, которую вы получаете на рынке СНГ по инвестициям, сейчас неактуальна. Все равно придется переучиваться. Только уже с набитыми шишками.
Ошибка 1 - Не учитывать налоги.
В большинстве западных стран налоги на инвестиции могут быть в 2-4 раза выше, чем в вашей родной стране. Это значит - минус 20-30-40% от доходности инвестора. При этом налоги почти ВСЕГДА можно снизить до минимума, а то и до нуля. Только надо разобраться, как. Например, в Европе НЕТ единой налоговой системы и много нюансов в каждой стране.
Ошибка 2 - Инвестировать через ваш банк.
У банка нет задачи сделать вас богаче, а есть задача заработать. Поэтому банк вам рекомендует инвестировать так, чтобы брать с вас высокую комиссию - в несколько раз выше, чем если бы вы инвестировали самостоятельно в те же самые инструменты.
⚠️ Это особенно важно для инвесторов с крупным капиталом - вы можете терять тысячи долларов/евро в год только на комиссиях банка.
Ошибка 3 - Обучаться у российских экспертов по инвестициям.
Мол, база инвестиций везде одинаковая, а с деталями сам(а) разберусь. Это огромная ошибка. Вас будут учить инвестировать тому, чем занимались инвесторы на западе в 80-90ых годах (спекуляциями). Призывы следующие: зарабатывать на рынке быстро и легко 30-50% годовых; изучи технический и фундаментальный анализ и ты будешь уметь отбирать растущие акции, и все в таком духе. Такое обучение будет отличаться от текущих реалий, от того как сейчас инвестируют на западе, как небо и земля. Сейчас инвесторы на западе используют в основном портфельный подход, спекуляциями они наигрались и обожглись еще в прошлом столетии.
Важные нюансы: На западе намного выше комиссии посредников, например брокерские комиссии = надо тщательно выбирать брокера и заранее изучать тарифы. Это супер важно для инвестиций - надо заранее выбрать самую экономную стратегию. Многие финансовые консультанты на рынке СНГ, не будут этому учить - они думают что комиссии можно не учитывать вообще.
На западе - твердая валюта, низкая инфляция и доступны гораздо более интересные инструменты, которых в СНГ просто нет.
Вас будут учить стратегиям, которые на западе никогда не пригодятся.
Самостоятельно вам будет очень сложно найти достоверную информацию об инвестициях в зарубежные рынки, особенно на русском. Форумы - отличный способ «узнать» несусветные глупости от таких же новичков.
90% информации, которую вы получаете на рынке СНГ по инвестициям, сейчас неактуальна. Все равно придется переучиваться. Только уже с набитыми шишками.
Аман Алимбаев
08 Nov, 15:56
Обучался трейдингу и инвестициям с 2020: проходил курсы по техническому и фундаментальному анализу. Занимался трейдингом (опционы, дейтрейтинг, фьючерсы). Выбирал и инвестировал в отдельные акции. Убедился что все это не работает. Спустя годы, пришел к портфельному пассивному инвестированию.
А ты? Готов терять время, нервы, деньги?
Провел сегодня 6 консультаций. Такие истории...
Видео публикую с разрешения подписчика. Комментарии отключил.
А ты? Готов терять время, нервы, деньги?
Провел сегодня 6 консультаций. Такие истории...
Видео публикую с разрешения подписчика. Комментарии отключил.
Аман Алимбаев
08 Nov, 05:50
💵 РАССРОЧКА или СРАЗУ КЭШЕМ?
Покупать товары в рассрочку или платить всю сумму сразу? Идея рассрочки, когда товар нужно оплатить частями в течении 12 и более месяцев неразрывно связана с инфляцией и скрытыми наценками. Хотите узнать больше?
Подробно разобрал, что такое рассрочки, как они работают и что же делать покупателю, чтобы избежать наценки?
Читать — https://t.me/amaninvest/2075 и https://t.me/amaninvest/2076
Покупать товары в рассрочку или платить всю сумму сразу? Идея рассрочки, когда товар нужно оплатить частями в течении 12 и более месяцев неразрывно связана с инфляцией и скрытыми наценками. Хотите узнать больше?
Подробно разобрал, что такое рассрочки, как они работают и что же делать покупателю, чтобы избежать наценки?
Читать — https://t.me/amaninvest/2075 и https://t.me/amaninvest/2076
Аман Алимбаев
06 Nov, 15:25
Благодарю всех за вопросы! Следующую трансляцию постараюсь провести в следующую среду в 19.00. С кем сегодня провел сессию вопрос-ответ, можете записаться на экспертный час: http://wa.me/77000611348
Аман Алимбаев
06 Nov, 11:23
Трамп победил на выборах президента США. Что будет дальше?
Аналитики Carson Research решили показать, как вел себя рынок акций после предыдущих выборов на разных периодах, от месяца до года.
Интересно, что если брать выборку с 1928 года, то средний результат по всем периодам ничем особым не выделяется. Ни по доходности, ни по прибыльности. Зато если взять последние 10 выборов (с 1984 года), то статистика резко улучшается. Следующий после выборов год оказывался позитивным в 9 случаях из 10 (исключение только в период дотком-пузыря в 2000 году), а средний результат индекса +15,2% в долларах.
Причем, особой разницы между президентом-демократом или республиканцем не просматривается. Поэтому, как обычно, не сильно рассчитываем на то, что история обязательно повторится, но встречаем следующий год с некоторым оптимизмом.
Мое мнение:
Акции будут продолжать расти, при сохранении умеренно-мягкой денежно-кредитной политики. Однако, учитываем возможные эмоциональные коррекции и влияние геополитических факторов.
Облигации некоторое время будут стоять на месте (доходности). Но все опять же зависит от инфляции. Если инфляция в США продолжит снижаться, ФРС может начать снижать ставки, соответственно цены на облигации пойдут вверх.
Золото часто рассматривается как защитный актив. Если геополитическая ситуация будет стабильной и инфляция будет под контролем, спрос на золото может снизиться, что приведет к боковому движению цены.
Доллар будет постепенно укрепляться, по отношению к другим валютам.
Рекомендации для частного инвестора:
Составьте финансовый план. Ориентируйтесь только на ваши индивидуальные особенности и ограничения. Рыночный шум (который будет всегда присутствовать на вашем инвестиционном пути) не должен влиять не ваши инвестиционные решения. Не забывайте про диверсификацию между различными активами. У каждого инвестора должна быть индивидуальная инвестиционная стратегия.
Сегодня в 19.00 запущу трансляцию в телеграм, в рамках проекта «социальный налог». Отвечу на оставшиеся вопросы по брокерскому счету, и дам персональные рекомендации по вашей финансовой ситуации.
Аналитики Carson Research решили показать, как вел себя рынок акций после предыдущих выборов на разных периодах, от месяца до года.
Интересно, что если брать выборку с 1928 года, то средний результат по всем периодам ничем особым не выделяется. Ни по доходности, ни по прибыльности. Зато если взять последние 10 выборов (с 1984 года), то статистика резко улучшается. Следующий после выборов год оказывался позитивным в 9 случаях из 10 (исключение только в период дотком-пузыря в 2000 году), а средний результат индекса +15,2% в долларах.
Причем, особой разницы между президентом-демократом или республиканцем не просматривается. Поэтому, как обычно, не сильно рассчитываем на то, что история обязательно повторится, но встречаем следующий год с некоторым оптимизмом.
Мое мнение:
Акции будут продолжать расти, при сохранении умеренно-мягкой денежно-кредитной политики. Однако, учитываем возможные эмоциональные коррекции и влияние геополитических факторов.
Облигации некоторое время будут стоять на месте (доходности). Но все опять же зависит от инфляции. Если инфляция в США продолжит снижаться, ФРС может начать снижать ставки, соответственно цены на облигации пойдут вверх.
Золото часто рассматривается как защитный актив. Если геополитическая ситуация будет стабильной и инфляция будет под контролем, спрос на золото может снизиться, что приведет к боковому движению цены.
Доллар будет постепенно укрепляться, по отношению к другим валютам.
Рекомендации для частного инвестора:
Составьте финансовый план. Ориентируйтесь только на ваши индивидуальные особенности и ограничения. Рыночный шум (который будет всегда присутствовать на вашем инвестиционном пути) не должен влиять не ваши инвестиционные решения. Не забывайте про диверсификацию между различными активами. У каждого инвестора должна быть индивидуальная инвестиционная стратегия.
Сегодня в 19.00 запущу трансляцию в телеграм, в рамках проекта «социальный налог». Отвечу на оставшиеся вопросы по брокерскому счету, и дам персональные рекомендации по вашей финансовой ситуации.
Аман Алимбаев
05 Nov, 17:04
Думаю многим читателям канала непонятны некоторые мои высказывания, и отношение к инвестициям.
Завтра я постараюсь тезисно расписать ключевые моменты, которые помогают инвесторам на их инвестиционном пути. И думаю, даже поделюсь с читателями несколькими своими кейсами крупных клиентов, с капиталами $1млн+. Думаю вам будет интересна, их картина мира в инвестициях.
Завтра я постараюсь тезисно расписать ключевые моменты, которые помогают инвесторам на их инвестиционном пути. И думаю, даже поделюсь с читателями несколькими своими кейсами крупных клиентов, с капиталами $1млн+. Думаю вам будет интересна, их картина мира в инвестициях.
Аман Алимбаев
05 Nov, 16:46
Как переживать коррекцию)
"Думайте о коррекции, как о посещении стоматолога: вы его страшитесь и не хотите идти, но вы рады, когда все заканчивается, и чувствуете себя лучше"
"Думайте о коррекции, как о посещении стоматолога: вы его страшитесь и не хотите идти, но вы рады, когда все заканчивается, и чувствуете себя лучше"
Аман Алимбаев
05 Nov, 16:25
Написал на этой неделе нескольким своим крупным клиентам. Хотел прикольнуться, испугать их немного перед выборами.
Не получилось. Ответ примерно у всех одинаковый.
Не получилось. Ответ примерно у всех одинаковый.
Аман Алимбаев
05 Nov, 08:45
3 главные вещи, которые нужно знать о пенсии в Европе
1. Государственная пенсия очень редко бывает высокой. Европа не исключение: в Дании, где пенсия считается высокой, она составляет не 100% от средней зарплаты, а только 78%. В Германии гос.пенсия — всего 58% от среднего заработка, в Швейцарии — 45%. И это самые развитые, благополучные страны! В Литве гос.пенсия вообще обеспечивает только 30% от заработка.
Откуда тогда миф про богатых европейских пенсионеров?
Это не миф! И вот почему⬇️
Ваша гос.пенсия в Европе должна составлять всего ТРЕТЬ от общей пенсии. Так устроена европейская пенсионная система. Она состоит из 3х пенсий:
- Государственная
- Корпоративная
- Инвестиционная
2. Сами европейцы знают об этом и не рассчитывают только на гос.пенсию, а с молодости копят себе дополнительные пенсии. Отсюда и обеспеченная старость — когда в ресторанах, круизах полно пожилых людей. Эти люди шикуют вовсе не на гос.пенсию, как многие думают!
3. Гос.пенсия устроена так, что раньше пенсионного возраста вы ее никак не получите. А пенсионный возраст в Европе все время повышается. Нынешние пенсионеры уходят на отдых в 60-67 лет. Те кто сейчас молоды, нынешние 35-40 летние, скорее всего, будут должны трудиться лет до 70, чтобы иметь право получать гос.пенсию.
Кто хочет начать отдыхать пораньше - должны накопить пенсию в инвестициях. Причем не в пенсионной страховке! Так как она тоже всегда привязана к возрасту. А в ваших личных инвестициях — например, ценных бумагах. Тогда можно выйти на пенсию хоть в 50 лет — если капитал позволяет. (Многие мои клиенты из развитых стран, например, так и планируют сделать.)
⬆️Выше отрывок из разговора с клиентом, которые трудится и проживает в Литве. Европейский банк (через которого он инвестировал) обкрадывает его на комиссиях с оборота и сделок, уже несколько лет.
Итог: Поменяли брокера, пересобрали портфель и стратегию. До пенсии время есть, чтобы потом беспечно ходить по ресторанам и путешествовать!
🔐Временно отключу комментарии к постам, боты уже достали(
1. Государственная пенсия очень редко бывает высокой. Европа не исключение: в Дании, где пенсия считается высокой, она составляет не 100% от средней зарплаты, а только 78%. В Германии гос.пенсия — всего 58% от среднего заработка, в Швейцарии — 45%. И это самые развитые, благополучные страны! В Литве гос.пенсия вообще обеспечивает только 30% от заработка.
Откуда тогда миф про богатых европейских пенсионеров?
Это не миф! И вот почему⬇️
Ваша гос.пенсия в Европе должна составлять всего ТРЕТЬ от общей пенсии. Так устроена европейская пенсионная система. Она состоит из 3х пенсий:
- Государственная
- Корпоративная
- Инвестиционная
2. Сами европейцы знают об этом и не рассчитывают только на гос.пенсию, а с молодости копят себе дополнительные пенсии. Отсюда и обеспеченная старость — когда в ресторанах, круизах полно пожилых людей. Эти люди шикуют вовсе не на гос.пенсию, как многие думают!
3. Гос.пенсия устроена так, что раньше пенсионного возраста вы ее никак не получите. А пенсионный возраст в Европе все время повышается. Нынешние пенсионеры уходят на отдых в 60-67 лет. Те кто сейчас молоды, нынешние 35-40 летние, скорее всего, будут должны трудиться лет до 70, чтобы иметь право получать гос.пенсию.
Кто хочет начать отдыхать пораньше - должны накопить пенсию в инвестициях. Причем не в пенсионной страховке! Так как она тоже всегда привязана к возрасту. А в ваших личных инвестициях — например, ценных бумагах. Тогда можно выйти на пенсию хоть в 50 лет — если капитал позволяет. (Многие мои клиенты из развитых стран, например, так и планируют сделать.)
⬆️Выше отрывок из разговора с клиентом, которые трудится и проживает в Литве. Европейский банк (через которого он инвестировал) обкрадывает его на комиссиях с оборота и сделок, уже несколько лет.
Итог: Поменяли брокера, пересобрали портфель и стратегию. До пенсии время есть, чтобы потом беспечно ходить по ресторанам и путешествовать!
🔐Временно отключу комментарии к постам, боты уже достали(
Аман Алимбаев
04 Nov, 04:57
Кому обязательно нужно инвестировать
Люди, для которых инвестиции максимально важны, но для них это не очевидно.
Тем, у кого высокий уровень доходов и жизни
Инвестиции сейчас – способ обеспечить себе высокий уровень свободы и комфорта навсегда. Даже если не будет желания или возможности работать.
Предпринимателям, фрилансерам
Я сам отношусь к этой категории. Для нас фактически нет государственной пенсий, за нас не платит взносы работодатель. Любой предприниматель должен знать, что его пенсия будет на 80% состоять из личных накоплений. Инвестиции – лучший способ создать себе эти накопления.
Тем, у кого есть сбережения, поверх подушки безопасности и больше, и они просто лежат в банке
Ваши деньги могут не просто лежать, а работать и создавать благополучие вам и вашей семье на годы вперед!
Очень обидно терять такие возможности, пока сбережения консервируются на депозитах, а ими просто пользуется банк.
Тем, кто и хочет инвестировать, и сильно боится
Такой страх – сигнал от мозга, что вам НУЖНО и очень ВАЖНО инвестировать, иначе страха бы не было.
Совет: когда думаете «мне страшно», продолжите фразу – «мне страшно интересно🤩»
Вам нужно, прежде чем инвестировать, пройти системное обучение инвестициям, с поддержкой опытного наставника. Страх будет исчезать, чем больше знаний и навыков вы будете получать. В безопасной, учебной обстановке.
Скоро я запущу акселератор: сложно, дорого, эффективно. Будет полезно тем кто хочет начать инвестировать, и тем кто уже прошел у меня обучение и сопровождение. В скором времени капиталы по всему миру будут перераспределяться, я хочу обеспечивать вам поддержку на всем инвестиционном пути.
Люди, для которых инвестиции максимально важны, но для них это не очевидно.
Тем, у кого высокий уровень доходов и жизни
Инвестиции сейчас – способ обеспечить себе высокий уровень свободы и комфорта навсегда. Даже если не будет желания или возможности работать.
Предпринимателям, фрилансерам
Я сам отношусь к этой категории. Для нас фактически нет государственной пенсий, за нас не платит взносы работодатель. Любой предприниматель должен знать, что его пенсия будет на 80% состоять из личных накоплений. Инвестиции – лучший способ создать себе эти накопления.
Тем, у кого есть сбережения, поверх подушки безопасности и больше, и они просто лежат в банке
Ваши деньги могут не просто лежать, а работать и создавать благополучие вам и вашей семье на годы вперед!
Очень обидно терять такие возможности, пока сбережения консервируются на депозитах, а ими просто пользуется банк.
Тем, кто и хочет инвестировать, и сильно боится
Такой страх – сигнал от мозга, что вам НУЖНО и очень ВАЖНО инвестировать, иначе страха бы не было.
Совет: когда думаете «мне страшно», продолжите фразу – «мне страшно интересно🤩»
Вам нужно, прежде чем инвестировать, пройти системное обучение инвестициям, с поддержкой опытного наставника. Страх будет исчезать, чем больше знаний и навыков вы будете получать. В безопасной, учебной обстановке.
Скоро я запущу акселератор: сложно, дорого, эффективно. Будет полезно тем кто хочет начать инвестировать, и тем кто уже прошел у меня обучение и сопровождение. В скором времени капиталы по всему миру будут перераспределяться, я хочу обеспечивать вам поддержку на всем инвестиционном пути.
Аман Алимбаев
03 Nov, 13:07
В комментариях к посту многие спрашивают про налоги.
Существует иерархия инвестиционных навыков. Они должны быть освоены в первую очередь, чтобы другие начали иметь значение.
Пирамида выше показывает, что я имею в виду. Самый важный инвестиционный навык находится в основании пирамиды. Каждый новый навык должен быть освоен до того, как вы пойдете выше. И ни один из них не следует пропускать! Иначе будете терять деньги.
Вы можете лучше всех в мире выбирать отдельные акции для инвестиций, но если вы будете покупать их не под ваши цели, а по рекомендации брокеров и блогеров — инвестировать на новостях и эмоциях, это не будет иметь значения. Вы рано или поздно, потерпите неудачу в инвестициях.
Вы можете идеально выбирать моменты покупки и продажи акций, но если они занимают лишь 20% ваших активов (это плохое распределение активов для большинства инвесторов), ваши результаты не будут выдающимися. В лучшем случае вы только сохраните капитал от инфляции.
Вы можете быть супер эффективным инвестором с точки зрения налогов (миксовать казахстанские и зарубежные акции, тем самым снижая налоги). Но если ваш выбор акций будет плох, прирост капитала будет недостаточным для того, чтобы ставить налоговые вопросы на первое место. Точно так же, если вы платите слишком большие комиссии за сделки или слушаете советы брокеров, экономия на налогах может быть неактуальна.
Общей проблемой для любого инвестора является соблазн решить одну проблему без предварительного решения более фундаментальных задач.
Существует иерархия инвестиционных навыков. Они должны быть освоены в первую очередь, чтобы другие начали иметь значение.
Пирамида выше показывает, что я имею в виду. Самый важный инвестиционный навык находится в основании пирамиды. Каждый новый навык должен быть освоен до того, как вы пойдете выше. И ни один из них не следует пропускать! Иначе будете терять деньги.
Вы можете лучше всех в мире выбирать отдельные акции для инвестиций, но если вы будете покупать их не под ваши цели, а по рекомендации брокеров и блогеров — инвестировать на новостях и эмоциях, это не будет иметь значения. Вы рано или поздно, потерпите неудачу в инвестициях.
Вы можете идеально выбирать моменты покупки и продажи акций, но если они занимают лишь 20% ваших активов (это плохое распределение активов для большинства инвесторов), ваши результаты не будут выдающимися. В лучшем случае вы только сохраните капитал от инфляции.
Вы можете быть супер эффективным инвестором с точки зрения налогов (миксовать казахстанские и зарубежные акции, тем самым снижая налоги). Но если ваш выбор акций будет плох, прирост капитала будет недостаточным для того, чтобы ставить налоговые вопросы на первое место. Точно так же, если вы платите слишком большие комиссии за сделки или слушаете советы брокеров, экономия на налогах может быть неактуальна.
Общей проблемой для любого инвестора является соблазн решить одну проблему без предварительного решения более фундаментальных задач.
Аман Алимбаев
03 Nov, 12:36
На канале более 11.000 подписчиков. Читают канал в среднем 30-40% аудитории. Остальные, время от времени.
Видео по открытию счета у зарубежного брокера, которое так просили на бесплатных вебинарах, на данный переслали/сохранили 132 человека.
Вопрос ко всем: Как думаете цениться ли бесплатный контент?
Видео по открытию счета у зарубежного брокера, которое так просили на бесплатных вебинарах, на данный переслали/сохранили 132 человека.
Вопрос ко всем: Как думаете цениться ли бесплатный контент?
Аман Алимбаев
03 Nov, 11:52
Мы все становимся сильнее.
Двадцать лет назад требовалось два человека, чтобы нести продукты на десять тысяч тенге. Сегодня это может сделать и пятилетний ребенок.
Двадцать лет назад требовалось два человека, чтобы нести продукты на десять тысяч тенге. Сегодня это может сделать и пятилетний ребенок.
Аман Алимбаев
03 Nov, 03:33
Участнику, с кем вместе записывали видео по открытию счета - открыли счет 🙌
Аман Алимбаев
01 Nov, 13:11
Дорогие друзья!
Напишите пожалуйста в комментариях к этому посту, какие темы по фондовому рынку и инвестированию представляют для Вас наибольший интерес. О чем бы Вы хотели узнать в первую очередь?
Напишите пожалуйста в комментариях к этому посту, какие темы по фондовому рынку и инвестированию представляют для Вас наибольший интерес. О чем бы Вы хотели узнать в первую очередь?
Аман Алимбаев
01 Nov, 04:54
Ваш первый шаг к инвестициям за рубежом без головной боли
Ссылка: https://www.interactivebrokers.co.uk/ru/home.php
В этом видео вы узнаете, как с нуля открыть счет в Interactive Brokers, избегая подводных камней, и получите понятный пошаговый план для уверенного старта на мировых рынках.
Пора создавать свой капитал за пределами границ!
Ссылка: https://www.interactivebrokers.co.uk/ru/home.php
В этом видео вы узнаете, как с нуля открыть счет в Interactive Brokers, избегая подводных камней, и получите понятный пошаговый план для уверенного старта на мировых рынках.
Пора создавать свой капитал за пределами границ!
Аман Алимбаев
31 Oct, 13:38
Друзья, скоро выйдет подробное видео-руководство о том, как открыть брокерский счет в Interactive Brokers.
Я решил записать его вместе с одним из участников (с кем договорился ранее), чтобы все желающие могли посмотреть запись в удобное время и детально разобраться в этом процессе. Запись будет полезна всем, кто хочет начать инвестировать зарубеж самостоятельно. Это будет своего рода благодарность за вашу поддержку, особенно учитывая последние события с мошенниками.
Если после просмотра у вас останутся вопросы, на следующей неделе проведем трансляцию в телеграм с ответами на ваши вопросы. Следите за обновлениями!
Я решил записать его вместе с одним из участников (с кем договорился ранее), чтобы все желающие могли посмотреть запись в удобное время и детально разобраться в этом процессе. Запись будет полезна всем, кто хочет начать инвестировать зарубеж самостоятельно. Это будет своего рода благодарность за вашу поддержку, особенно учитывая последние события с мошенниками.
Если после просмотра у вас останутся вопросы, на следующей неделе проведем трансляцию в телеграм с ответами на ваши вопросы. Следите за обновлениями!
Аман Алимбаев
31 Oct, 08:33
— Вопрос в чем?
— Как распределить капитал между короткосрочными и долгосрочными целями?
Финансовый план — это не просто ориентир, это ваша дорожная карта инвестора. Без него тяжело планировать свои финансы, и не будет системности в инвестировании. Соответственно, не придете к результатам.
Краткосрочные цели, такие как отпуск или ремонт, требуют гарантий, и возврата ваших денег в определенный срок. Минимизируя риски с помощью надёжных инструментов, таких как банковские депозиты или краткосросрочные облигации (для понимающих), вы сохраняете капитал и обеспечиваете доступность средств в нужный момент.
Долгосрочные цели — будь то обучение детей или пенсия — позволяют играть на опережение. Здесь на помощь приходит более агрессивный портфель (потому что деньги нужны потом). К примеру, факторный портфель, с потенциалом доходности свыше 10% годовых в долларах.
Моя позиция – в видео на 1 мин. Это важно – здесь ваши деньги.
— Как распределить капитал между короткосрочными и долгосрочными целями?
Финансовый план — это не просто ориентир, это ваша дорожная карта инвестора. Без него тяжело планировать свои финансы, и не будет системности в инвестировании. Соответственно, не придете к результатам.
Краткосрочные цели, такие как отпуск или ремонт, требуют гарантий, и возврата ваших денег в определенный срок. Минимизируя риски с помощью надёжных инструментов, таких как банковские депозиты или краткосросрочные облигации (для понимающих), вы сохраняете капитал и обеспечиваете доступность средств в нужный момент.
Долгосрочные цели — будь то обучение детей или пенсия — позволяют играть на опережение. Здесь на помощь приходит более агрессивный портфель (потому что деньги нужны потом). К примеру, факторный портфель, с потенциалом доходности свыше 10% годовых в долларах.
Моя позиция – в видео на 1 мин. Это важно – здесь ваши деньги.
Аман Алимбаев
31 Oct, 05:26
Вчерашний вебинар подпортили какие-то хакеры. Не думаю что это сделали конкуренты, но все может быть. Несмотря на эти технические трудности, уже после проведения трансляции в телеграм, я все больше начинаю осознавать, что у многих начинающих инвесторов есть существенное недопонимание основных принципов инвестирования. Это видно по вопросам.
Сегодня я хотел бы прояснить, какой главный фактор влияет на успешность ваших инвестиций. И это понимание силы сложного процента.
Сложный процент — это когда проценты начисляются не только на первоначальную сумму вклада, но и на накопленные ранее проценты. Это создает эффект снежного кома, когда ваши деньги начинают работать на вас гораздо эффективнее со временем. Чем раньше вы начнете откладывать и инвестировать, тем проще вам будет.
Пример: На графике выше, $5000 инвестированных под 8% годовых в долларах (средняя доходность пассивного портфеля).
Если вы начали инвестировать в 25 лет, у вас было бы $1 295 283
Если вы начали инвестировать в 60, то лишь $29 000
Уоррен Баффетт всю свою жизнь использовал сложный процент. Он начал свою карьеру очень рано, еще будучи подростком. И вкладывал небольшие суммы денег в акции, используя полученные доходы для новых вложений. С течением времени его капитал увеличивался благодаря сложному проценту.
4 основных принципа, которыми он руководствовался:
1. Долгосрочное инвестирование. Баффэт верил в долгосрочную перспективу и редко продавал акции, даже если они временно падали в цене. Это до сих пор позволяет ему извлекать выгоду из роста капитала на протяжении десятилетий.
2. Минимизация налогов и комиссий. Одним из ключевых факторов успеха Баффета является минимизация расходов на налоги и комиссии. Это означает, что большая часть доходов остается у него и продолжает расти благодаря сложному проценту.
3. Доход от инвестиции реинвестировался. Вместо того чтобы тратить полученную прибыль, Баффет реинвестировал её, что позволяло его капиталу расти экспоненциально.
4. Разумное распределение активов. Баффёт распределял свои инвестиции среди различных классов и секторов экономики, что снижало риски и обеспечивало стабильность.
Уоррен Баффет стал одним из богатейших людей мира благодаря простому умению использовать силу сложного процента, сочетая ее с мудрыми инвестиционными решениями. Его подход к долгосрочному инвестированию доказывает, что терпение и дисциплина могут привести к значительному росту капитала.
Сегодня я хотел бы прояснить, какой главный фактор влияет на успешность ваших инвестиций. И это понимание силы сложного процента.
Сложный процент — это когда проценты начисляются не только на первоначальную сумму вклада, но и на накопленные ранее проценты. Это создает эффект снежного кома, когда ваши деньги начинают работать на вас гораздо эффективнее со временем. Чем раньше вы начнете откладывать и инвестировать, тем проще вам будет.
Пример: На графике выше, $5000 инвестированных под 8% годовых в долларах (средняя доходность пассивного портфеля).
Если вы начали инвестировать в 25 лет, у вас было бы $1 295 283
Если вы начали инвестировать в 60, то лишь $29 000
Уоррен Баффетт всю свою жизнь использовал сложный процент. Он начал свою карьеру очень рано, еще будучи подростком. И вкладывал небольшие суммы денег в акции, используя полученные доходы для новых вложений. С течением времени его капитал увеличивался благодаря сложному проценту.
4 основных принципа, которыми он руководствовался:
1. Долгосрочное инвестирование. Баффэт верил в долгосрочную перспективу и редко продавал акции, даже если они временно падали в цене. Это до сих пор позволяет ему извлекать выгоду из роста капитала на протяжении десятилетий.
2. Минимизация налогов и комиссий. Одним из ключевых факторов успеха Баффета является минимизация расходов на налоги и комиссии. Это означает, что большая часть доходов остается у него и продолжает расти благодаря сложному проценту.
3. Доход от инвестиции реинвестировался. Вместо того чтобы тратить полученную прибыль, Баффет реинвестировал её, что позволяло его капиталу расти экспоненциально.
4. Разумное распределение активов. Баффёт распределял свои инвестиции среди различных классов и секторов экономики, что снижало риски и обеспечивало стабильность.
Уоррен Баффет стал одним из богатейших людей мира благодаря простому умению использовать силу сложного процента, сочетая ее с мудрыми инвестиционными решениями. Его подход к долгосрочному инвестированию доказывает, что терпение и дисциплина могут привести к значительному росту капитала.
Аман Алимбаев
30 Oct, 15:27
Друзья, из-за мошеннических атак вебинар по открытию брокерского счета не состоялся, приношу свои извинения.
Сегодня попробовал новую для себя функцию - трансляцию в телеграм. Мне понравилось
Усилим безопасность, и проведем вебинар еще раз
Сегодня попробовал новую для себя функцию - трансляцию в телеграм. Мне понравилось
Усилим безопасность, и проведем вебинар еще раз
Аман Алимбаев
30 Oct, 13:36
Жду вас здесь через 20 минут 👉 https://us02web.zoom.us/j/81346648681?pwd=D2cMyZfx2Y06NDmEDFGKH60UQsFGPD.1
Аман Алимбаев
30 Oct, 09:13
Сегодня в 19.00 будет вебинар, в рамках проекта «социальный налог». Вместе будем открывать зарубежный брокерский счет, с одним из участников.
Для открытия счета вам потребуется:
- справка с банка (с печатью) о подтверждении адреса — скан документа на 💻
- качественный интернет (нужна будет демонстрация экрана, чтобы следовать моим инструкциям).
Вместе с участником покажем, как правильно открывать зарубежный брокерский счет, чтобы с высокой вероятностью вам его открыли.
Пишите в комментариях ➕, кто уже готов открыть счет
Ссылку на зум скину за пол часа до начала
Для открытия счета вам потребуется:
- справка с банка (с печатью) о подтверждении адреса — скан документа на 💻
- качественный интернет (нужна будет демонстрация экрана, чтобы следовать моим инструкциям).
Вместе с участником покажем, как правильно открывать зарубежный брокерский счет, чтобы с высокой вероятностью вам его открыли.
Пишите в комментариях ➕, кто уже готов открыть счет
Ссылку на зум скину за пол часа до начала
Аман Алимбаев
30 Oct, 05:56
— Вопрос в чем?
— Куда вложить деньги начинающему инвестору? И почему краудфандинг не лучшая идея?
Все начинается с финансового плана. Ответьте себе на базовые вопросы: Занимаетесь ли вы финансовым планированием? Сколько зарабатываете? Сколько тратите? Какова разница? Как распределяете деньги? Оцениваете ли вы свои активы и пассивы? Увеличиваете ли вы свои активы? Уменьшаете ли пассивы? Помогут ли ваши активы достичь ваших финансовых целей быстрее?
После всего этого, можно подбирать подходящие именно вам инструменты. На начальном этапе (пока нет существенного капитала) стоит избегать высокорисковых вложений. Краудфандинг в Казахстане это рискованный вариант, с вероятностью дефолтов в 30-40% на горизонте десяти лет (и это статистка только по развитым странам).
Главная задача инвестора - получить хорошую доходность при минимальных рисках.
Моя позиция – в видео на 1 мин. Это важно – здесь ваши деньги.
— Куда вложить деньги начинающему инвестору? И почему краудфандинг не лучшая идея?
Все начинается с финансового плана. Ответьте себе на базовые вопросы: Занимаетесь ли вы финансовым планированием? Сколько зарабатываете? Сколько тратите? Какова разница? Как распределяете деньги? Оцениваете ли вы свои активы и пассивы? Увеличиваете ли вы свои активы? Уменьшаете ли пассивы? Помогут ли ваши активы достичь ваших финансовых целей быстрее?
После всего этого, можно подбирать подходящие именно вам инструменты. На начальном этапе (пока нет существенного капитала) стоит избегать высокорисковых вложений. Краудфандинг в Казахстане это рискованный вариант, с вероятностью дефолтов в 30-40% на горизонте десяти лет (и это статистка только по развитым странам).
Главная задача инвестора - получить хорошую доходность при минимальных рисках.
Моя позиция – в видео на 1 мин. Это важно – здесь ваши деньги.
Аман Алимбаев
29 Oct, 13:48
— Вопрос в чем?
— У меня каждый месяц есть свободные 300-500 долларов. Цель: $100,000.
Деньги должны не просто лежать без дела, а активно работать на вас. Для начала нужно прийти к первым 100,000 долларов, дальше будет проще (засчет сложного процента и доходности рынка). Но как это сделать с умом и не допустить распространенных ошибок?
Секрет в правильной стратегии инвестирования. Чтобы вложить деньги выгодно и минимизировать риски, важно выбрать подходящие именно вам инструменты, которые будут подходить под ваши цели и риск-профиль.
Моя позиция – в видео на 1 мин. Это важно – здесь ваши деньги.
— У меня каждый месяц есть свободные 300-500 долларов. Цель: $100,000.
Деньги должны не просто лежать без дела, а активно работать на вас. Для начала нужно прийти к первым 100,000 долларов, дальше будет проще (засчет сложного процента и доходности рынка). Но как это сделать с умом и не допустить распространенных ошибок?
Секрет в правильной стратегии инвестирования. Чтобы вложить деньги выгодно и минимизировать риски, важно выбрать подходящие именно вам инструменты, которые будут подходить под ваши цели и риск-профиль.
Моя позиция – в видео на 1 мин. Это важно – здесь ваши деньги.
Аман Алимбаев
29 Oct, 04:56
— Вопрос в чем?
— Можно ли закрывать глаза на комиссии брокеров?
Часто, из-за ограниченных возможностей нашего рынка и страха перед неизвестными брокерами, люди выбирают доступных и понятных, таких как Freedom Finance. Но за безопасность приходится платить — их комиссии со временем незаметно 'съедают’ значительную часть вашего капитала. Почему это происходит и как избежать таких ошибок — смотрите детальный разбор.
Моя позиция – в видео на 1 мин. Это важно – здесь ваши деньги.
— Можно ли закрывать глаза на комиссии брокеров?
Часто, из-за ограниченных возможностей нашего рынка и страха перед неизвестными брокерами, люди выбирают доступных и понятных, таких как Freedom Finance. Но за безопасность приходится платить — их комиссии со временем незаметно 'съедают’ значительную часть вашего капитала. Почему это происходит и как избежать таких ошибок — смотрите детальный разбор.
Моя позиция – в видео на 1 мин. Это важно – здесь ваши деньги.
Аман Алимбаев
28 Oct, 14:13
Почему вам стоит задуматься об инвестициях за рубежом?
В современном мире границы между странами становятся все более размытыми, особенно когда речь идет о финансах и инвестициях. Все больше людей понимают, что диверсификация активов — ключ к стабильному росту капитала. Но почему стоит обратить внимание, именно на зарубежные инвестиции? Давайте разберемся.
1. Диверсификация рисков
Когда вы вкладываете деньги исключительно в экономику своей страны, вы становитесь уязвимыми перед локальными экономическими потрясениями. Если экономика государства столкнется с кризисом, ваши сбережения могут существенно пострадать. Инвестиции за границей позволяют распределить риски и защититься от таких непредвиденных ситуаций.
2. Доступ к мировым рынкам
Зарубежные рынки предлагают уникальные возможности для роста, которых может не быть у вас дома. Например, некоторые развивающиеся экономики демонстрируют стремительный рост, тогда как другие страны известны своими стабильными и устойчивыми финансовыми системами. Вложение средств в такие регионы позволяет воспользоваться преимуществами их экономического подъема.
3. Защита от инфляции
Инфляция — враг любого инвестора. Она постепенно «съедает» покупательную способность ваших денег. Однако, если вы занимаетесь портфельными инвестициями в развитые страны, инвестируете те активы, которые растут в 3-4 раза быстрее долларовой инфляции, то сможете сохранить и приумножить свой капитал.
4. Более высокая доходность
Зарубежные рынки могут предложить более высокую доходность по сравнению с местными активами. Это связано с тем, что у них больший потенциал роста. Например, многие инвесторы предпочитают вкладывать средства преимущественно в американские технологические компании, так как этот сектор демонстрирует впечатляющие результаты.
5. Политическая стабильность
Не секрет, что политическая ситуация в некоторых странах может оказывать значительное влияние на экономику. Зарубежные инвестиции позволяют вам выбрать страны с более стабильной политической обстановкой, где ваш капитал будет в безопасности.
Короче говоря, вы получаете возможность диверсифицировать свои вложения, снизить риски и воспользоваться уникальными возможностями, которые предлагает глобальная экономика.
P.S. В среду в 19.00 будет очередной бесплатный вебинар, в рамках проекта «социальный налог». Будем открывать зарубежный брокерский счет в IB, с одним из участников. Тут запись предыдущего вебинара.
Для открытия счета вам потребуется:
- справка с банка (с печатью) о подтверждении адреса — скан документа на ноуте/компе
- качественный интернет (нужна будет демонстрация экрана, чтобы следовать моим инструкциям).
Вместе с участником мы покажем, как правильно открывать зарубежный брокерский счет, чтобы с высокой вероятностью вам его открыли.
Пишите в комментариях +/-, кто уже готов открыть зарубежный брокерский счет?
В современном мире границы между странами становятся все более размытыми, особенно когда речь идет о финансах и инвестициях. Все больше людей понимают, что диверсификация активов — ключ к стабильному росту капитала. Но почему стоит обратить внимание, именно на зарубежные инвестиции? Давайте разберемся.
1. Диверсификация рисков
Когда вы вкладываете деньги исключительно в экономику своей страны, вы становитесь уязвимыми перед локальными экономическими потрясениями. Если экономика государства столкнется с кризисом, ваши сбережения могут существенно пострадать. Инвестиции за границей позволяют распределить риски и защититься от таких непредвиденных ситуаций.
2. Доступ к мировым рынкам
Зарубежные рынки предлагают уникальные возможности для роста, которых может не быть у вас дома. Например, некоторые развивающиеся экономики демонстрируют стремительный рост, тогда как другие страны известны своими стабильными и устойчивыми финансовыми системами. Вложение средств в такие регионы позволяет воспользоваться преимуществами их экономического подъема.
3. Защита от инфляции
Инфляция — враг любого инвестора. Она постепенно «съедает» покупательную способность ваших денег. Однако, если вы занимаетесь портфельными инвестициями в развитые страны, инвестируете те активы, которые растут в 3-4 раза быстрее долларовой инфляции, то сможете сохранить и приумножить свой капитал.
4. Более высокая доходность
Зарубежные рынки могут предложить более высокую доходность по сравнению с местными активами. Это связано с тем, что у них больший потенциал роста. Например, многие инвесторы предпочитают вкладывать средства преимущественно в американские технологические компании, так как этот сектор демонстрирует впечатляющие результаты.
5. Политическая стабильность
Не секрет, что политическая ситуация в некоторых странах может оказывать значительное влияние на экономику. Зарубежные инвестиции позволяют вам выбрать страны с более стабильной политической обстановкой, где ваш капитал будет в безопасности.
Короче говоря, вы получаете возможность диверсифицировать свои вложения, снизить риски и воспользоваться уникальными возможностями, которые предлагает глобальная экономика.
P.S. В среду в 19.00 будет очередной бесплатный вебинар, в рамках проекта «социальный налог». Будем открывать зарубежный брокерский счет в IB, с одним из участников. Тут запись предыдущего вебинара.
Для открытия счета вам потребуется:
- справка с банка (с печатью) о подтверждении адреса — скан документа на ноуте/компе
- качественный интернет (нужна будет демонстрация экрана, чтобы следовать моим инструкциям).
Вместе с участником мы покажем, как правильно открывать зарубежный брокерский счет, чтобы с высокой вероятностью вам его открыли.
Пишите в комментариях +/-, кто уже готов открыть зарубежный брокерский счет?
Аман Алимбаев
28 Oct, 05:47
🇳🇴 Как инвестирует Пенсионный фонд Норвегии
Вижу что не всем интересно, куда инвестируются наши пенсионные накопления. Тогда давайте узнаем: Как инвестируют крупные мировые суверенные фонды? Крупнейшим из них является Государственный пенсионный фонд Норвегии, который создан на сверхдоходы от добычи нефти. Его история и стратегия может быть образцом инвестирования не только для других подобных институтов, но и для частных инвесторов.
Начало нефтедобычи Норвегии связано с открытием нефтяного месторождения Экофиск в норвежском секторе Северного моря в 1969 году. К 1990-м годам Норвегия стала крупнейшим европейским производителем нефти. Доходы от нефтедобычи превысили 15% от ВВП страны (для сравнения сейчас у нас около 20%), что сделало экономику уязвимой к колебаниям топливных цен.
Так в 1990 году был создан Суверенный фонд, который в 1996 году начал инвестировать в акции и облигации (около 9000 компаний) по всему миру. То есть вместо принятой во многих богатых нефтью странах схемы «получили доход от нефти => потратили», Норвегия поступает иначе:
Вместо того чтобы поддаться искушению и начать тратить прибыль от нефти, Норвегия выбрала другой путь — путь долгосрочных инвестиций в ценные бумаги — «получили доход от нефти => инвестировали в ценные бумаги => можем тратить на государственные нужды не более 3% от портфеля», чтобы гарантировать, что фонд никогда не будет израсходован. Это капитал для вечного благополучия населения страны.
Сейчас это крупнейший государственный фонд в мире. Его размер превышает 1.7 триллионов в долларов. Причем доход от инвестиций с 1996 года уже превысил доходы от нефти более чем в 2 раза (вложено 4,8 триллиона крон, прибыль от инвестиций 10,0 триллиона крон), которые Норвегия использует для таких целей как здравоохранение, образование и инфраструктура.
Сегодня на каждого норвежца фактически приходится более чем $300 000 в этом фонде. Страна успешно избегает зависимости от колебаний цен на нефть, превращая природные ресурсы в стабильный капитал.
Как норвежцам это удается? Принципы управления:
▫️Инвестиционный подход открыт и понятен любому интересующемуся. На сайте фонда можно прочитать подробную отчетность и описание стратегии.
▫️Инвестиции осуществляются в публичные акции и ликвидные облигации. Фонд примерно на 72% состоит из акций компаний по всему миру, на 26% из облигаций. Фонд также инвестирует в недвижимость (около 2% портфеля). Сейчас одобрили возможность дополнительного инвестирования в проекты возобновляемой энергетики.
▫️Подход на основе индексного инвестирования. Есть бенчмарки, инвестиции осуществляются только в бумаги из индексов. FTSE Russell - индекс мировых акций, индексы Bloomberg - для облигаций.
▫️Нет инвестиций в акции и облигации Норвегии. Задача - снизить зависимость от внутренних экономических циклов, поэтому фонд инвестирует только за рубеж. Крупнейшие акции в портфеле - Apple, Nestlé, Microsoft. Фонд владеет 1.5% мировых акций, 2,5% европейских акций.
▫️Присутствуют активные решения. Фонд отклоняется от распределения активов в бенчмарке в зависимости от этичности инвестиций и собственных взглядов на долгосрочные перспективы активов. Не инвестируют в угольные и табачные компании, снижают долю нефтяных компаний и компаний, инвестирующих в производство оружия.
▫️Фонд не является инструментом государственной политики
Результат следования стратегии - доходность на уровне 6.3% годовых в валюте. Доходность от инвестиций в последние годы больше, чем доходы от нефти. На данный момент фонд растет уже без новых пополнений.
Вижу что не всем интересно, куда инвестируются наши пенсионные накопления. Тогда давайте узнаем: Как инвестируют крупные мировые суверенные фонды? Крупнейшим из них является Государственный пенсионный фонд Норвегии, который создан на сверхдоходы от добычи нефти. Его история и стратегия может быть образцом инвестирования не только для других подобных институтов, но и для частных инвесторов.
Начало нефтедобычи Норвегии связано с открытием нефтяного месторождения Экофиск в норвежском секторе Северного моря в 1969 году. К 1990-м годам Норвегия стала крупнейшим европейским производителем нефти. Доходы от нефтедобычи превысили 15% от ВВП страны (для сравнения сейчас у нас около 20%), что сделало экономику уязвимой к колебаниям топливных цен.
Так в 1990 году был создан Суверенный фонд, который в 1996 году начал инвестировать в акции и облигации (около 9000 компаний) по всему миру. То есть вместо принятой во многих богатых нефтью странах схемы «получили доход от нефти => потратили», Норвегия поступает иначе:
Вместо того чтобы поддаться искушению и начать тратить прибыль от нефти, Норвегия выбрала другой путь — путь долгосрочных инвестиций в ценные бумаги — «получили доход от нефти => инвестировали в ценные бумаги => можем тратить на государственные нужды не более 3% от портфеля», чтобы гарантировать, что фонд никогда не будет израсходован. Это капитал для вечного благополучия населения страны.
Сейчас это крупнейший государственный фонд в мире. Его размер превышает 1.7 триллионов в долларов. Причем доход от инвестиций с 1996 года уже превысил доходы от нефти более чем в 2 раза (вложено 4,8 триллиона крон, прибыль от инвестиций 10,0 триллиона крон), которые Норвегия использует для таких целей как здравоохранение, образование и инфраструктура.
Сегодня на каждого норвежца фактически приходится более чем $300 000 в этом фонде. Страна успешно избегает зависимости от колебаний цен на нефть, превращая природные ресурсы в стабильный капитал.
Как норвежцам это удается? Принципы управления:
▫️Инвестиционный подход открыт и понятен любому интересующемуся. На сайте фонда можно прочитать подробную отчетность и описание стратегии.
▫️Инвестиции осуществляются в публичные акции и ликвидные облигации. Фонд примерно на 72% состоит из акций компаний по всему миру, на 26% из облигаций. Фонд также инвестирует в недвижимость (около 2% портфеля). Сейчас одобрили возможность дополнительного инвестирования в проекты возобновляемой энергетики.
▫️Подход на основе индексного инвестирования. Есть бенчмарки, инвестиции осуществляются только в бумаги из индексов. FTSE Russell - индекс мировых акций, индексы Bloomberg - для облигаций.
▫️Нет инвестиций в акции и облигации Норвегии. Задача - снизить зависимость от внутренних экономических циклов, поэтому фонд инвестирует только за рубеж. Крупнейшие акции в портфеле - Apple, Nestlé, Microsoft. Фонд владеет 1.5% мировых акций, 2,5% европейских акций.
▫️Присутствуют активные решения. Фонд отклоняется от распределения активов в бенчмарке в зависимости от этичности инвестиций и собственных взглядов на долгосрочные перспективы активов. Не инвестируют в угольные и табачные компании, снижают долю нефтяных компаний и компаний, инвестирующих в производство оружия.
▫️Фонд не является инструментом государственной политики
Результат следования стратегии - доходность на уровне 6.3% годовых в валюте. Доходность от инвестиций в последние годы больше, чем доходы от нефти. На данный момент фонд растет уже без новых пополнений.
Аман Алимбаев
26 Oct, 04:34
Вчера встречался с одним из представителей affluent segment in banking (состоятельные люди с ликвидными активами от 100 000 до 1 миллиона долл.) которые приносят основной доход банкам.
Запрос был на коллективное управление средств 10-15 человек.
Сейчас объясню основные моменты, и как это должно работать:
1. Инвестиционные инструменты подбираются для каждого инвестора индивидуально (под его цели, горизонты, риск-профиль, и другие особенности и ограничения).
2. Инвестор не должен перекладывать ответственность за свои деньги управляющему, или управляющей компании, без понимания каждого инструмента в портфеле и своей индивидуальной стратегии.
Инвестиции - это единственная сфера, которую не стоит делегировать. Начинающему инвестору нужно для начала отделить мух от котлет (отделить нужное от ненужного, хорошие инструменты от плохих, полезные от вредных).
К примеру, каждый крупный инвестор который находится у меня на сопровождении понимает, что у него в портфеле, и какой стратегии мы следуем. И тут поделюсь, не совсем приятным для меня моментом: есть высокая вероятность, что через 1-2 года после моего сопровождения, человек станет сам для себя финансовым консультантом, и самостоятельно сможет управлять своими активами. Поэтому мне периодически приходится искать новых клиентов.
Эдвайзинг в этой сфере, подходит лишь состоятельным людям, у которых минимальный капитал для инвестиции, должен быть хотя бы от $0.5 млн. И только после того, о чем я написал выше.
Остальным (у кого пока нет такой суммы), для того чтобы сформировать капитал к финансовой независимости нужно самообразование (то к чему я подталкиваю читателей канала) или образование, у меня это - акселератор (образовательная программа, целью которой является глубокое погружение в тему инвестиции и формирование индивидуальной дорожной карты для инвестора).
Я пока занимаюсь первым и в основном вторым.
Что точно не работает в этой сфере?
- инвестидеи от блогеров и брокеров. Первые, чаще всего сами не знают, как правильно инвестировать. Со вторыми у инвестора возникает прямой конфликт интересов.
- доверительное управление, робоэдвайзинг и т.д. Вы просто будете разочарованы в результатах через определенное время. Срок может варьироваться от пары месяцев до нескольких лет.
Вывод: Друзья, занимайтесь самообразованием, или образованием. Другие варианты приведут вас к разочарованию. Инвестор должен сам, или с помощью хорошего консультанта пройти путь к формированию портфеля.
Запрос был на коллективное управление средств 10-15 человек.
Сейчас объясню основные моменты, и как это должно работать:
1. Инвестиционные инструменты подбираются для каждого инвестора индивидуально (под его цели, горизонты, риск-профиль, и другие особенности и ограничения).
2. Инвестор не должен перекладывать ответственность за свои деньги управляющему, или управляющей компании, без понимания каждого инструмента в портфеле и своей индивидуальной стратегии.
Инвестиции - это единственная сфера, которую не стоит делегировать. Начинающему инвестору нужно для начала отделить мух от котлет (отделить нужное от ненужного, хорошие инструменты от плохих, полезные от вредных).
К примеру, каждый крупный инвестор который находится у меня на сопровождении понимает, что у него в портфеле, и какой стратегии мы следуем. И тут поделюсь, не совсем приятным для меня моментом: есть высокая вероятность, что через 1-2 года после моего сопровождения, человек станет сам для себя финансовым консультантом, и самостоятельно сможет управлять своими активами. Поэтому мне периодически приходится искать новых клиентов.
Эдвайзинг в этой сфере, подходит лишь состоятельным людям, у которых минимальный капитал для инвестиции, должен быть хотя бы от $0.5 млн. И только после того, о чем я написал выше.
Остальным (у кого пока нет такой суммы), для того чтобы сформировать капитал к финансовой независимости нужно самообразование (то к чему я подталкиваю читателей канала) или образование, у меня это - акселератор (образовательная программа, целью которой является глубокое погружение в тему инвестиции и формирование индивидуальной дорожной карты для инвестора).
Я пока занимаюсь первым и в основном вторым.
Что точно не работает в этой сфере?
- инвестидеи от блогеров и брокеров. Первые, чаще всего сами не знают, как правильно инвестировать. Со вторыми у инвестора возникает прямой конфликт интересов.
- доверительное управление, робоэдвайзинг и т.д. Вы просто будете разочарованы в результатах через определенное время. Срок может варьироваться от пары месяцев до нескольких лет.
Вывод: Друзья, занимайтесь самообразованием, или образованием. Другие варианты приведут вас к разочарованию. Инвестор должен сам, или с помощью хорошего консультанта пройти путь к формированию портфеля.
Аман Алимбаев
25 Oct, 03:46
Аудит пенсионного портфеля. Делать?
Последний раз делал аудит пенсионного портфеля в феврале 2021 года.
С вас 1000 реакций - 🔥
Последний раз делал аудит пенсионного портфеля в феврале 2021 года.
С вас 1000 реакций - 🔥
Аман Алимбаев
24 Oct, 13:49
Вероятность получить хороший инвестиционный совет от аналитиков брокера очень мала. Почему?
Работа большинства аналитиков не оплачивается клиентами напрямую. Вы платите комиссии за торговлю, а уже из них брокер выплачивает зарплату аналитику. Брокер и аналитик заинтересованы дать как можно больше рекомендаций покупать акции.
Это объясняет, почему большинство рекомендаций брокеров имеют оценку Buy (Купить). Количество акций, которыми владеет инвестор, значительно меньше, чем количество акций, которыми он не владеет. Оценки Hold (Держать) или Sell (Продать), как правило, не ведут к действиям клиента, а значит, не приносят дохода. Гораздо легче зарабатывать комиссии, рекомендуя покупать акции.
Конфликт интересов заставляет брокера подталкивать инвестора к ошибочному поведению на рынке. Чем реже вы принимаете решения, тем меньше платите комиссий и тем меньше задействуете эмоции. Это увеличивает вашу ожидаемую доходность и уменьшает доходность брокера.
Работа большинства аналитиков не оплачивается клиентами напрямую. Вы платите комиссии за торговлю, а уже из них брокер выплачивает зарплату аналитику. Брокер и аналитик заинтересованы дать как можно больше рекомендаций покупать акции.
Это объясняет, почему большинство рекомендаций брокеров имеют оценку Buy (Купить). Количество акций, которыми владеет инвестор, значительно меньше, чем количество акций, которыми он не владеет. Оценки Hold (Держать) или Sell (Продать), как правило, не ведут к действиям клиента, а значит, не приносят дохода. Гораздо легче зарабатывать комиссии, рекомендуя покупать акции.
Конфликт интересов заставляет брокера подталкивать инвестора к ошибочному поведению на рынке. Чем реже вы принимаете решения, тем меньше платите комиссий и тем меньше задействуете эмоции. Это увеличивает вашу ожидаемую доходность и уменьшает доходность брокера.
Аман Алимбаев
24 Oct, 08:45
Почему активные фонды исторически проигрывают рынку? Потому что высокие комиссии в них уничтожают долгосрочную доходность.
Это объясняет популярность пассивных ETF на Западе, где комиссия за управление по некоторым фондам составляет 0,02%. Комиссия в 2,5% на горизонте в 30 лет "съест" больше половины от первоначально инвестированных средств.
В Казахстане пока почему-то готовы платить управляющим компаниям несколько % в год за управление ПИФами. Это происходит потому, что большинство инвесторов пока не научилось мыслить долгосрочно или они просто не осведомлены, что происходит с их деньгами.
Один из самых вопиющих примеров "дичи" в казахстанских ПИФах - Jusan Invest. Например, фонд "allGA" на 69,7% состоит из отдельных облигаций и на 23% из отдельных акций с комиссией 0,98%. За бенчмарк управляющие берут Bloomberg Barclays US Treasury Bills: 1-3 Months, что совсем не разумно, так как это облигации сроком 1-3 месяца, где доходность на уровне ставки ФРС. Взяли бы хотя-бы USHY (фонд высокодоходных облигаций) для большего приличия, с комиссией 0,08%, у которого купонная доходность 6,32% в валюте.
Как в таком активно-управляемом фонде может быть более <2 млн. долл. средств, когда можно просто открыть счет в Interactive Brokers и самому купить ETF? Хороший вопрос.
Это объясняет популярность пассивных ETF на Западе, где комиссия за управление по некоторым фондам составляет 0,02%. Комиссия в 2,5% на горизонте в 30 лет "съест" больше половины от первоначально инвестированных средств.
В Казахстане пока почему-то готовы платить управляющим компаниям несколько % в год за управление ПИФами. Это происходит потому, что большинство инвесторов пока не научилось мыслить долгосрочно или они просто не осведомлены, что происходит с их деньгами.
Один из самых вопиющих примеров "дичи" в казахстанских ПИФах - Jusan Invest. Например, фонд "allGA" на 69,7% состоит из отдельных облигаций и на 23% из отдельных акций с комиссией 0,98%. За бенчмарк управляющие берут Bloomberg Barclays US Treasury Bills: 1-3 Months, что совсем не разумно, так как это облигации сроком 1-3 месяца, где доходность на уровне ставки ФРС. Взяли бы хотя-бы USHY (фонд высокодоходных облигаций) для большего приличия, с комиссией 0,08%, у которого купонная доходность 6,32% в валюте.
Как в таком активно-управляемом фонде может быть более <2 млн. долл. средств, когда можно просто открыть счет в Interactive Brokers и самому купить ETF? Хороший вопрос.
Аман Алимбаев
23 Oct, 15:18
Запись вебинара на тему: Как начать инвестировать в зарубежные рынки
Смотрите на ускорении 1.5-2.
Сегодня дал вводную информацию по зарубежным брокерам. Рекомендации из собственного опыта и опыта клиентов. Надеюсь было полезно.
Д/з: взять справку с банка о подтверждении адреса.
Открывать счет будем на следующей неделе.
Смотрите на ускорении 1.5-2.
Сегодня дал вводную информацию по зарубежным брокерам. Рекомендации из собственного опыта и опыта клиентов. Надеюсь было полезно.
Д/з: взять справку с банка о подтверждении адреса.
Открывать счет будем на следующей неделе.
Аман Алимбаев
23 Oct, 13:30
Уже через 30 минут.
Сегодня, в 19:00 вебинар на тему: Как начать инвестировать в зарубежные рынки
Ссылка на зум: https://us02web.zoom.us/j/84042800345?pwd=lqGmKXuqIGsnmHQ4ve9SwsdabHHtDz.1
Сегодня, в 19:00 вебинар на тему: Как начать инвестировать в зарубежные рынки
Ссылка на зум: https://us02web.zoom.us/j/84042800345?pwd=lqGmKXuqIGsnmHQ4ve9SwsdabHHtDz.1
Аман Алимбаев
23 Oct, 07:00
Как начать инвестировать в зарубежные рынки
Подводя итоги предыдущего поста, хочу отметить: инвестирование за рубежом имеет существенные плюсы для казахстанского инвестора. Для себя я давно сделал выбор в пользу зарубежного брокера, исходя из логики диверсификации: разделить свой капитал на несколько независимых частей безопаснее, чем держать все у одного брокера.
Международных бирж много, и на мой взгляд, для личного инвестиционного портфеля, когда основная цель финансовая независимость, нужен доступ на глобальные рынки (не только американские), где торгуется огромное множество инструментов, с разными комиссиями, преимуществами, позволяющих осуществлять вложения в любой вид активов практически в любой стране мира.
Итак, какой наиболее выгодный вариант, для гражданина Казахстана, по выходу на зарубежные фондовые рынки?
Самый выгодный способ выхода на международные биржи – это открытие счета и заключение договора с иностранным брокером. Наиболее популярным в Казахстане среди них является Interactive Brokers, по ряду причин:
Статус и размер (IB входит в десятку крупнейших брокеров США).
Отлаженные каналы общения с казахстанскими клиентами, русскоязычная поддержка. Низкие тарифы на совершение операций.
Возможность открыть счет в режиме онлайн, без пересылки документов почтой.
Раньше IB предъявляли требования к минимальному размеру счета (10 000 долл.), но с середины 2018 года отменили их – теперь можно заключать договор, имея любую стартовую сумму, но я рекомендую начинать хотя-бы с 1000-2000 долл. чтобы собрать хороший диверсифицированный портфель и не терять много на комиссиях за swift переводы. Еще одним преимуществом является отмена комиссий за обслуживание счета с июля 2021 года, ранее она составляла 10 долл. в месяц, что даже для суммы в 10 000 долл. составляла чуть выше 1% в год (это было очень много). Поэтому с точки зрения экономии издержек, работа с IB выгодна любому начинающему инвестору, кто серьезно задумался о том чтобы выйти на финансовую независимость по раньше.
Вывод: Вложения на международных фондовых рынках помогут вам снизить общие риски портфеля за счет диверсификации и получить доступ ко всем инструментам по всему миру с минимальным уровнем издержек.
Я обслуживаюсь в IB и других зарубежных брокеров почти 10 лет и в целом полностью доволен работой с ними.
P.S. Сегодня в 19.00 я проведу очередной разбор в рамках проекта «социальный налог» и расскажу как подготовиться к открытию зарубежного счета, чтобы с высокой вероятностью вам его открыли. Ссылку на зум скину за пол часа до начала.
Подводя итоги предыдущего поста, хочу отметить: инвестирование за рубежом имеет существенные плюсы для казахстанского инвестора. Для себя я давно сделал выбор в пользу зарубежного брокера, исходя из логики диверсификации: разделить свой капитал на несколько независимых частей безопаснее, чем держать все у одного брокера.
Международных бирж много, и на мой взгляд, для личного инвестиционного портфеля, когда основная цель финансовая независимость, нужен доступ на глобальные рынки (не только американские), где торгуется огромное множество инструментов, с разными комиссиями, преимуществами, позволяющих осуществлять вложения в любой вид активов практически в любой стране мира.
Итак, какой наиболее выгодный вариант, для гражданина Казахстана, по выходу на зарубежные фондовые рынки?
Самый выгодный способ выхода на международные биржи – это открытие счета и заключение договора с иностранным брокером. Наиболее популярным в Казахстане среди них является Interactive Brokers, по ряду причин:
Статус и размер (IB входит в десятку крупнейших брокеров США).
Отлаженные каналы общения с казахстанскими клиентами, русскоязычная поддержка. Низкие тарифы на совершение операций.
Возможность открыть счет в режиме онлайн, без пересылки документов почтой.
Раньше IB предъявляли требования к минимальному размеру счета (10 000 долл.), но с середины 2018 года отменили их – теперь можно заключать договор, имея любую стартовую сумму, но я рекомендую начинать хотя-бы с 1000-2000 долл. чтобы собрать хороший диверсифицированный портфель и не терять много на комиссиях за swift переводы. Еще одним преимуществом является отмена комиссий за обслуживание счета с июля 2021 года, ранее она составляла 10 долл. в месяц, что даже для суммы в 10 000 долл. составляла чуть выше 1% в год (это было очень много). Поэтому с точки зрения экономии издержек, работа с IB выгодна любому начинающему инвестору, кто серьезно задумался о том чтобы выйти на финансовую независимость по раньше.
Вывод: Вложения на международных фондовых рынках помогут вам снизить общие риски портфеля за счет диверсификации и получить доступ ко всем инструментам по всему миру с минимальным уровнем издержек.
Я обслуживаюсь в IB и других зарубежных брокеров почти 10 лет и в целом полностью доволен работой с ними.
P.S. Сегодня в 19.00 я проведу очередной разбор в рамках проекта «социальный налог» и расскажу как подготовиться к открытию зарубежного счета, чтобы с высокой вероятностью вам его открыли. Ссылку на зум скину за пол часа до начала.
Аман Алимбаев
22 Oct, 10:56
На прошлом бесплатном разборе в рамках проекта «социальный налог» я понял что людей очень волнует вопрос открытия счета у зарубежного брокера. Вижу по реакциям что тема актуальна 🔥
Но сначала предлагаю определиться с ответом на вопрос: Зачем нам инвестировать на международных рынках – почему не местные?
1. Зачем инвестировать на международных рынках
На мой взгляд, вложения в зарубежные фондовые рынки имеют три основных преимущества (а если посмотреть с другой стороны – то можно сказать, что у инвестиций исключительно на казахстанском рынке есть три основных недостатка).
Видите на картинке выше Казахстан? Капитализация казахстанского рынка менее 1% от общемирового рынка акций. Сам по себе малый размер «домашнего» рынка, в принципе, нас не должен пугать. Но у него есть важное последствие – повышенный риск.
Стандартное отклонение (волатильность цен) по акциям США - крупнейшего мирового рынка составляет около 20%. Для казахстанского рынка этот показатель превышает <40% – то есть, уровень риска у наших акций больше минимум раза в два. Компенсируется ли повышенный риск более высокой ожидаемой доходностью? Трудно сказать: до 2008 года казахстанский рынок опережал иногда американский, после – сильно отставал. Думаю, в любом случае, не очень разумным будет рассчитывать на то, что долгосрочная доходность казахстанских акций будет выше других рынков, чтобы оправдать такое большое различие в уровне риска. В инвестициях мы смотрим в первую очередь на риск, потом на доходность.
Но даже если бы волатильность цен нашего рынка акций была на уровне развитых стран, концентрировать все инвестиции в одной стране – не самое мудрое решение. Посмотрев мои видео вы уже знаете, что владеть диверсифицированным портфелем акций (например, в виде индекса из 500 бумаг) выгоднее, чем владеть одной акцией. По той же самой причине, держать в своем инвестиционном портфеле ценные бумаги многих стран разумнее, чем инвестировать только в одну из них. Тем более, такую непредсказуемую, как Казахстан.
2. Низкие издержки
Вы можете возразить: совсем не обязательно как-то специально выходить за рамки Казахстанской биржи, чтобы инвестировать в зарубежные рынки. Те же ETF можно купить на нашей бирже и осуществлять пассивные вложения в фондовые рынки, например Америки.
Да, способ не самый плохой, но хорошим его назвать сложно. Выходя через местные инструменты на зарубежные рынки у вас будут удерживать комиссии 0,9-1% годовых, тогда как у крупных американских индексных фондов размер комиссий в десятки раз меньше (например, VTI удерживает всего 0,03% в год). Плюс, не забываем про комиссии наших брокеров и спреды.
Является ли разница в издержках на уровне ~1% годовых существенной? Не очень, если рассматривать результаты инвестиций на горизонте одного-двух лет. Если же вы планируете инвестировать лет на 10-20, то готовьтесь расстаться с одной пятой итогового капитала из-за повышенных комиссий и спредов. Вот примеры. А тут доказательства.
3. Страхование рисков
В Казахстане, если ваш брокер банкротится, то есть весьма существенный риск потерять находящиеся у него на счетах денежные средства; а также риск поменьше (но все же отличный от нуля) попрощаться еще и с ценными бумагами. Во многих зарубежных странах действуют программы страхования подобных рисков – например, в США каждый инвестор может получить компенсацию до 500 000 долл. при банкротстве брокера (из них до 250 000 долл. – возмещение денежных остатков на счетах). Поэтому, если вы выходите на международные рынки через зарубежных брокеров, риски банкротства снижаются.
Также стоит отметить потенциальное снижение страновых и юридических рисков. История свидетельствует, что в родной стране в принципе может произойти все, что угодно (с правовой, политической, социальной и других точек зрения), – поэтому наличие независимого «пристанища» для хотя бы части накопленного капитала может в какой-то момент оказаться кстати.
P.S. Очередной бесплатный разбор в рамках проекта «социальный налог» будет завтра (среда) в 19.00. Ссылку на зум скину за пол часа до начала. Прошлые разборы можно посмотреть тут и тут.
Но сначала предлагаю определиться с ответом на вопрос: Зачем нам инвестировать на международных рынках – почему не местные?
1. Зачем инвестировать на международных рынках
На мой взгляд, вложения в зарубежные фондовые рынки имеют три основных преимущества (а если посмотреть с другой стороны – то можно сказать, что у инвестиций исключительно на казахстанском рынке есть три основных недостатка).
Видите на картинке выше Казахстан? Капитализация казахстанского рынка менее 1% от общемирового рынка акций. Сам по себе малый размер «домашнего» рынка, в принципе, нас не должен пугать. Но у него есть важное последствие – повышенный риск.
Стандартное отклонение (волатильность цен) по акциям США - крупнейшего мирового рынка составляет около 20%. Для казахстанского рынка этот показатель превышает <40% – то есть, уровень риска у наших акций больше минимум раза в два. Компенсируется ли повышенный риск более высокой ожидаемой доходностью? Трудно сказать: до 2008 года казахстанский рынок опережал иногда американский, после – сильно отставал. Думаю, в любом случае, не очень разумным будет рассчитывать на то, что долгосрочная доходность казахстанских акций будет выше других рынков, чтобы оправдать такое большое различие в уровне риска. В инвестициях мы смотрим в первую очередь на риск, потом на доходность.
Но даже если бы волатильность цен нашего рынка акций была на уровне развитых стран, концентрировать все инвестиции в одной стране – не самое мудрое решение. Посмотрев мои видео вы уже знаете, что владеть диверсифицированным портфелем акций (например, в виде индекса из 500 бумаг) выгоднее, чем владеть одной акцией. По той же самой причине, держать в своем инвестиционном портфеле ценные бумаги многих стран разумнее, чем инвестировать только в одну из них. Тем более, такую непредсказуемую, как Казахстан.
2. Низкие издержки
Вы можете возразить: совсем не обязательно как-то специально выходить за рамки Казахстанской биржи, чтобы инвестировать в зарубежные рынки. Те же ETF можно купить на нашей бирже и осуществлять пассивные вложения в фондовые рынки, например Америки.
Да, способ не самый плохой, но хорошим его назвать сложно. Выходя через местные инструменты на зарубежные рынки у вас будут удерживать комиссии 0,9-1% годовых, тогда как у крупных американских индексных фондов размер комиссий в десятки раз меньше (например, VTI удерживает всего 0,03% в год). Плюс, не забываем про комиссии наших брокеров и спреды.
Является ли разница в издержках на уровне ~1% годовых существенной? Не очень, если рассматривать результаты инвестиций на горизонте одного-двух лет. Если же вы планируете инвестировать лет на 10-20, то готовьтесь расстаться с одной пятой итогового капитала из-за повышенных комиссий и спредов. Вот примеры. А тут доказательства.
3. Страхование рисков
В Казахстане, если ваш брокер банкротится, то есть весьма существенный риск потерять находящиеся у него на счетах денежные средства; а также риск поменьше (но все же отличный от нуля) попрощаться еще и с ценными бумагами. Во многих зарубежных странах действуют программы страхования подобных рисков – например, в США каждый инвестор может получить компенсацию до 500 000 долл. при банкротстве брокера (из них до 250 000 долл. – возмещение денежных остатков на счетах). Поэтому, если вы выходите на международные рынки через зарубежных брокеров, риски банкротства снижаются.
Также стоит отметить потенциальное снижение страновых и юридических рисков. История свидетельствует, что в родной стране в принципе может произойти все, что угодно (с правовой, политической, социальной и других точек зрения), – поэтому наличие независимого «пристанища» для хотя бы части накопленного капитала может в какой-то момент оказаться кстати.
P.S. Очередной бесплатный разбор в рамках проекта «социальный налог» будет завтра (среда) в 19.00. Ссылку на зум скину за пол часа до начала. Прошлые разборы можно посмотреть тут и тут.
Аман Алимбаев
18 Oct, 06:05
Если вы давно меня читаете и у вас нет брокерского счета, то наверняка вы иногда думаете: "инвестиции-шминвестиции – лучше бы написал, как выбрать брокера и открыть у него счет".
Ну вот, после последнего разбора в рамках проекта «социальный налог» я понял что людей очень волнует вопрос открытия счета у зарубежного брокера: как правильно и как неправильно выходить на зарубежный фондовый рынок, страховки, нюансы, преимущества и т.д.
Кому интересно?
P.S. Отреагируйте🔥. Перешлите друзьям, которым тема может быть актуальна. Если пойму что актуально, приступим к действиям
Ну вот, после последнего разбора в рамках проекта «социальный налог» я понял что людей очень волнует вопрос открытия счета у зарубежного брокера: как правильно и как неправильно выходить на зарубежный фондовый рынок, страховки, нюансы, преимущества и т.д.
Кому интересно?
P.S. Отреагируйте🔥. Перешлите друзьям, которым тема может быть актуальна. Если пойму что актуально, приступим к действиям
Аман Алимбаев
17 Oct, 08:55
#вакансия
💵 Готов переплачивать выше рынка действительно толковому продавцу, который со своей стороны готов работать много и, главное, включая голову.
Я Аман, частный финансовый советник. У меня больше 12 лет опыта работы в самых крупных финансовых структурах страны. Я веду более $20.000.000 клиентских денег на сопровождении. Также развиваю блог про личные финансы и инвестиции в телеграм.
Мне в команду нужен продавец.
С меня:
• ЗП выше рынка;
• Оформление по ТК РК после испытательного срока;
• Удаленная работа: не надо ходить в офис;
• График 5/2: мы не пашем по выходным и праздникам;
• Оплачиваемый отпуск: 24 дней в году можешь распределить на несколько отпусков, только важно заранее согласовывать даты;
• Поощрение в твоем росте: если захочешь пройти курс или тренинг по продажам или финансам, я оплачу половину стоимости;
• Возможный рост до РОПа: пока сложно говорить про сроки, но в перспективе я планирую расширяться;
• Бесплатное обучение инвестированию: я поделюсь с тобой всеми знаниями о том, как сохранять и приумножать деньги, чтобы ты никогда не был бедным;
• Бесплатное личное сопровождение твоих инвестиций: если ты захочешь, я помогу тебе начать инвестировать или улучшить твои инвестиции, если ты ими уже занимаешься.
Заполняй анкету, после нее будут подробности и задание перед собеседованием.
До встречи.
💵 Готов переплачивать выше рынка действительно толковому продавцу, который со своей стороны готов работать много и, главное, включая голову.
Я Аман, частный финансовый советник. У меня больше 12 лет опыта работы в самых крупных финансовых структурах страны. Я веду более $20.000.000 клиентских денег на сопровождении. Также развиваю блог про личные финансы и инвестиции в телеграм.
Мне в команду нужен продавец.
С меня:
• ЗП выше рынка;
• Оформление по ТК РК после испытательного срока;
• Удаленная работа: не надо ходить в офис;
• График 5/2: мы не пашем по выходным и праздникам;
• Оплачиваемый отпуск: 24 дней в году можешь распределить на несколько отпусков, только важно заранее согласовывать даты;
• Поощрение в твоем росте: если захочешь пройти курс или тренинг по продажам или финансам, я оплачу половину стоимости;
• Возможный рост до РОПа: пока сложно говорить про сроки, но в перспективе я планирую расширяться;
• Бесплатное обучение инвестированию: я поделюсь с тобой всеми знаниями о том, как сохранять и приумножать деньги, чтобы ты никогда не был бедным;
• Бесплатное личное сопровождение твоих инвестиций: если ты захочешь, я помогу тебе начать инвестировать или улучшить твои инвестиции, если ты ими уже занимаешься.
Заполняй анкету, после нее будут подробности и задание перед собеседованием.
До встречи.
Аман Алимбаев
16 Oct, 15:12
Запись второго разбора.
Смотрите на ускорении 1.5-2.
Сегодня было много вопросов про зарубежных брокеров, и про безопасность при инвестировании. Благодарю участников за умные вопросы.
Следующий онлайн-разбор проведу на следующей неделе.
Смотрите на ускорении 1.5-2.
Сегодня было много вопросов про зарубежных брокеров, и про безопасность при инвестировании. Благодарю участников за умные вопросы.
Следующий онлайн-разбор проведу на следующей неделе.
Аман Алимбаев
16 Oct, 15:06
Для тех кто просил: http://wa.me/77000611348, ссылка для записи на бесплатный экспертный час
Аман Алимбаев
16 Oct, 13:32
Разбор в 19.00
Сегодня, в 19:00 состоится второй онлайн-разбор в рамках проекта «социальный налог». Буду рад вопросам тех, кто посмотрел эти видео:
- практика по финплану;
- принципы инвестирования;
- пассивные инвестиции.
Ссылка на зум: https://us02web.zoom.us/j/84448906177?pwd=MkaGnasRMRaGmE0cy0KHdXJB6Kc2Lr.1
Сегодня, в 19:00 состоится второй онлайн-разбор в рамках проекта «социальный налог». Буду рад вопросам тех, кто посмотрел эти видео:
- практика по финплану;
- принципы инвестирования;
- пассивные инвестиции.
Ссылка на зум: https://us02web.zoom.us/j/84448906177?pwd=MkaGnasRMRaGmE0cy0KHdXJB6Kc2Lr.1
Аман Алимбаев
16 Oct, 08:13
Финансовое планирование и инвестирование - одни из самых важных аспектов в нашей жизни. Вот несколько простых шагов, которые помогут вам начать:
1. Составьте бюджет. Распределите активы. Важно: знание своих доходов и расходов поможет вам понять, сколько вы можете откладывать и инвестировать каждый месяц/квартал.
2. Поставьте цели. Запишите, какие финансовые цели вы хотите достичь (например, накопить на дом, образование, финансовую независимость).
3. Инвестируйте. Начните с небольших сумм и постепенно увеличивайте их объем. Существует множество инструментов, включая акции, облигации, фонды на недвижимость.
4. Создайте свою систему инвестирования. Корректировка пассивного портфеля потребует от вас пару часов в год. Но, если ваши цели изменились, корректируйте стратегию при необходимости.
5. Сохраняйте баланс. Помните, что диверсификация - ключ к успешному инвестированию. Распределяйте свои деньги по разным инструментам и классам активов.
6. Обратитесь за советом к специалисту. Если у вас есть сомнения или вопросы именно по вашей ситуации, обратитесь к финансовому консультанту. Взгляд со стороны поможет вам разработать индивидуальную стратегию.
P.S. Очередной бесплатный разбор в рамках проекта «социальный налог» будет сегодня (среда) в 19.00 по Алматы. Ссылку на зум скину за пол часа до начала. Прошлый разбор и условия доступа к разбору, можно посмотреть в записи.
1. Составьте бюджет. Распределите активы. Важно: знание своих доходов и расходов поможет вам понять, сколько вы можете откладывать и инвестировать каждый месяц/квартал.
2. Поставьте цели. Запишите, какие финансовые цели вы хотите достичь (например, накопить на дом, образование, финансовую независимость).
3. Инвестируйте. Начните с небольших сумм и постепенно увеличивайте их объем. Существует множество инструментов, включая акции, облигации, фонды на недвижимость.
4. Создайте свою систему инвестирования. Корректировка пассивного портфеля потребует от вас пару часов в год. Но, если ваши цели изменились, корректируйте стратегию при необходимости.
5. Сохраняйте баланс. Помните, что диверсификация - ключ к успешному инвестированию. Распределяйте свои деньги по разным инструментам и классам активов.
6. Обратитесь за советом к специалисту. Если у вас есть сомнения или вопросы именно по вашей ситуации, обратитесь к финансовому консультанту. Взгляд со стороны поможет вам разработать индивидуальную стратегию.
P.S. Очередной бесплатный разбор в рамках проекта «социальный налог» будет сегодня (среда) в 19.00 по Алматы. Ссылку на зум скину за пол часа до начала. Прошлый разбор и условия доступа к разбору, можно посмотреть в записи.
Аман Алимбаев
15 Oct, 08:38
С этого дня буду практиковать писать сильные тексты, которые будут просты и доступны каждому читателю
На канале уже более 10 000 читателей. И я чувствую большую ответственность за свое дело, которым занимаюсь уже более 12 лет.
Начал перечитывать книгу - Пиши, сокращай. Ниже краткие выводы:
1. Забота о читателе
- Из моих постов читатель должен получить пользу. Что-то, что он реально сможет применить в жизни (либо, хотя-бы получить осознание).
- Я должен экономить время читателя, поэтому по максимуму нужно сокращать объем текста. Читателю нужна выжимка, суть
2. Честность
- Нужно чтобы текст был не роботизированным, а живым. Чтобы я писал о своих искренних переживаниях и наблюдениях, делился своей практической точкой зрения - это интереснее (писать именно так, как я мыслю и думаю)
3. Простота (но, не примитивность)
- Любую, даже самую сложную мысль нужно стараться донести простым, понятным языком. Как будто я пишу для 7-классника.
- Экспертный текст должен быть всегда простой, это вызывает доверие читателя
4. Подтверждать факты
- Нужно подтверждать то, о чем я говорю.
В инвестициях я опираюсь на рациональный научный подход, как и в принципе во всем в жизни. Но, не обязательно каждый раз приводить научные данные, можно делиться своими наблюдениями и исследованиями. Да, мое мнение может быть субъективным, но нужно стараться делать вывод на основе чего-то.
5. Метод проверки текста.
- Перед публикацией читаю текст вслух и там, где спотыкаюсь - переписываю (цель: упростить, улучшить).
6. Точки А и Б при написании текста.
- У текста должна быть цель. А - (цель) Что я хочу донести? Б- И что произойдет, когда человек его прочитает?
7. Смысл важнее слов
- Смысл важнее всех 6-ти предыдущих пунктов. Если то, что я пишу востребованно и нужно людям - можно писать с ошибками (шутка). Все равно это будет интересно читать.
- А главных целей текст достигнет, когда будут выполнены все 7 пунктов.
Кто читал книгу? Поделитесь отзывом👇
А если не читали, то напишите — важно ли вам научиться писать сильные тексты? Обсудим👇
На канале уже более 10 000 читателей. И я чувствую большую ответственность за свое дело, которым занимаюсь уже более 12 лет.
Начал перечитывать книгу - Пиши, сокращай. Ниже краткие выводы:
1. Забота о читателе
- Из моих постов читатель должен получить пользу. Что-то, что он реально сможет применить в жизни (либо, хотя-бы получить осознание).
- Я должен экономить время читателя, поэтому по максимуму нужно сокращать объем текста. Читателю нужна выжимка, суть
2. Честность
- Нужно чтобы текст был не роботизированным, а живым. Чтобы я писал о своих искренних переживаниях и наблюдениях, делился своей практической точкой зрения - это интереснее (писать именно так, как я мыслю и думаю)
3. Простота (но, не примитивность)
- Любую, даже самую сложную мысль нужно стараться донести простым, понятным языком. Как будто я пишу для 7-классника.
- Экспертный текст должен быть всегда простой, это вызывает доверие читателя
4. Подтверждать факты
- Нужно подтверждать то, о чем я говорю.
В инвестициях я опираюсь на рациональный научный подход, как и в принципе во всем в жизни. Но, не обязательно каждый раз приводить научные данные, можно делиться своими наблюдениями и исследованиями. Да, мое мнение может быть субъективным, но нужно стараться делать вывод на основе чего-то.
5. Метод проверки текста.
- Перед публикацией читаю текст вслух и там, где спотыкаюсь - переписываю (цель: упростить, улучшить).
6. Точки А и Б при написании текста.
- У текста должна быть цель. А - (цель) Что я хочу донести? Б- И что произойдет, когда человек его прочитает?
7. Смысл важнее слов
- Смысл важнее всех 6-ти предыдущих пунктов. Если то, что я пишу востребованно и нужно людям - можно писать с ошибками (шутка). Все равно это будет интересно читать.
- А главных целей текст достигнет, когда будут выполнены все 7 пунктов.
Кто читал книгу? Поделитесь отзывом👇
А если не читали, то напишите — важно ли вам научиться писать сильные тексты? Обсудим👇
Аман Алимбаев
13 Oct, 12:02
- Если ли смысл мне копить и инвестировать, если я завтра могу умереть?
- А если не умрешь?)
- А если не умрешь?)
Аман Алимбаев
09 Oct, 16:11
Запись онлайн-разбора.
Смотрите на ускорении 1.5-2.
Первый свой онлайн-разбор провел сегодня в 19.00 по Алматы.
Благодарю участников за умные вопросы.
Следующий онлайн-разбор проведу на следующей неделе. Кого именно буду разбирать – выберу среди присутствующих в зуме (только среди тех, кто посмотрел три видео ниже)
- практика по финплану;
- принципы инвестирования;
- пассивные инвестиции.
Смотрите на ускорении 1.5-2.
Первый свой онлайн-разбор провел сегодня в 19.00 по Алматы.
Благодарю участников за умные вопросы.
Следующий онлайн-разбор проведу на следующей неделе. Кого именно буду разбирать – выберу среди присутствующих в зуме (только среди тех, кто посмотрел три видео ниже)
- практика по финплану;
- принципы инвестирования;
- пассивные инвестиции.
Аман Алимбаев
09 Oct, 13:30
Уже через 30 минут.
Сегодня, в 19:00 состоится первый онлайн-разбор.
Ссылка на зум: https://us02web.zoom.us/j/82517985664?pwd=mUMu7H06NipXau7tvkb5wfXX7xzaag.1
Сегодня, в 19:00 состоится первый онлайн-разбор.
Ссылка на зум: https://us02web.zoom.us/j/82517985664?pwd=mUMu7H06NipXau7tvkb5wfXX7xzaag.1
Аман Алимбаев
08 Oct, 06:24
Социальный налог.
На последнем созвоне с крупным клиентом на сопровождении, мной было принято решение работать бесплатно с теми, кто не может себе позволить мои услуги.
Возьму для этого дела пробный период - месяц.
Один раз в неделю – для меня это как платить социальный налог.
Завтра (среда) в 19.00 по Алматы буду проводить бесплатную встречу-разбор.
Формат: вопрос-ответ.
Чтобы быть в контексте, и задавать правильные вопросы, желательно посмотреть эти три видео:
- практика по финплану;
- принципы инвестирования;
- пассивные инвестиции.
Все, кому нужна такая возможность прийти за советом – дайте огня🔥
На последнем созвоне с крупным клиентом на сопровождении, мной было принято решение работать бесплатно с теми, кто не может себе позволить мои услуги.
Возьму для этого дела пробный период - месяц.
Один раз в неделю – для меня это как платить социальный налог.
Завтра (среда) в 19.00 по Алматы буду проводить бесплатную встречу-разбор.
Формат: вопрос-ответ.
Чтобы быть в контексте, и задавать правильные вопросы, желательно посмотреть эти три видео:
- практика по финплану;
- принципы инвестирования;
- пассивные инвестиции.
Все, кому нужна такая возможность прийти за советом – дайте огня🔥
Аман Алимбаев
04 Oct, 15:47
Если бы ты хотел заработать деньги на фондовом рынке, что бы ты делал?
Хороший запрос к ChatGPT, а ответ 9/10.
Хороший запрос к ChatGPT, а ответ 9/10.
Аман Алимбаев
04 Oct, 14:47
Если бы ты хотел потерять деньги на фондовом рынке, что бы ты делал?
Хороший запрос к ChatGPT, а ответ 10/10.
Хороший запрос к ChatGPT, а ответ 10/10.
Аман Алимбаев
04 Oct, 05:00
Аман Алимбаев
03 Oct, 07:23
Абалдеть 🤯
Уже 570 человек посмотрели мои видео📥
- практика по финплану;
- принципы инвестирования;
- пассивные инвестиции.
Благодарю за такую активность и доверие. Хочу ответить вам взаимностью: следующим постом опубликую исследование поставки целей: как правильно заниматься финансовым планированием.
Цена: ⭐ 1 звезда=10 тенге (минимальная для публикации pdf файлов), но поймут лишь те, кто посмотрел предыдущие 3 видео
Уже 570 человек посмотрели мои видео
- практика по финплану;
- принципы инвестирования;
- пассивные инвестиции.
Благодарю за такую активность и доверие. Хочу ответить вам взаимностью: следующим постом опубликую исследование поставки целей: как правильно заниматься финансовым планированием.
Цена: ⭐ 1 звезда=10 тенге (минимальная для публикации pdf файлов), но поймут лишь те, кто посмотрел предыдущие 3 видео
Аман Алимбаев
02 Oct, 04:55
Никто не хочет богатеть медленно
Вчера на вебинаре @FINANCEkaz Андрей спросил меня: Аман как ты думаешь, почему мы с тобой все время говорим про пассивные подходы, о том что не нужно спекулировать, но люди все равно продолжают это делать? У меня на это было 2 ответа - посмотрите видео.
Однажды Джеф Безос, основатель Amazon, спросил у Уоррена Баффета: «Уоррен, вы же говорите такие простые вещи, почему же за вами не повторяет огромное количество людей?» На что Уоррен Баффет ответил: «Потому что никто не хочет богатеть медленно».
Этот мини-диалог двух богатейших людей мира как нельзя точно описывает суть инвестирования. Именно инвестирования, а не спекуляций.
Человек так устроен, что всегда надеется на чудо. Вот открою прибыльный бизнес, вот поднимут зарплату, вот выиграю в лотерею... Все хотят разбогатеть быстро и без особых усилий. Однако, надежда - хороший завтрак, но плохой обед. Чудеса случаются, но не всегда и не со всеми. А пока кто-то живет в ожидании чуда, кто-то другой действует каждый день и постепенно приближается к своей цели.
Почти все мы зарабатываем деньги и тратим их полностью, снова зарабатываем и снова тратим. И ничего не меняется. Денег постоянно нет. Как нет и волшебной таблетки, которая изменит вашу финансовую ситуацию в лучшую сторону.
Вот вам вопрос: один человек зарабатывает 1 000 000 тенге в месяц и тратит их полностью, а другой зарабатывает 600 000 тенге и тратит только 500 000 тенге. Кто из них будет богаче через 5-10 лет?
Завершу словами Уоррена Баффета: "Даже если вы очень талантливы и прилагаете большие усилия, для некоторых результатов просто требуется время: вы не получите ребенка через месяц, даже если заставите забеременеть девять женщин".
Путь к финансовому благополучию лежит через правильные финансовые знания и постоянное движение к выбранной цели.
Вчера на вебинаре @FINANCEkaz Андрей спросил меня: Аман как ты думаешь, почему мы с тобой все время говорим про пассивные подходы, о том что не нужно спекулировать, но люди все равно продолжают это делать? У меня на это было 2 ответа - посмотрите видео.
Однажды Джеф Безос, основатель Amazon, спросил у Уоррена Баффета: «Уоррен, вы же говорите такие простые вещи, почему же за вами не повторяет огромное количество людей?» На что Уоррен Баффет ответил: «Потому что никто не хочет богатеть медленно».
Этот мини-диалог двух богатейших людей мира как нельзя точно описывает суть инвестирования. Именно инвестирования, а не спекуляций.
Человек так устроен, что всегда надеется на чудо. Вот открою прибыльный бизнес, вот поднимут зарплату, вот выиграю в лотерею... Все хотят разбогатеть быстро и без особых усилий. Однако, надежда - хороший завтрак, но плохой обед. Чудеса случаются, но не всегда и не со всеми. А пока кто-то живет в ожидании чуда, кто-то другой действует каждый день и постепенно приближается к своей цели.
Почти все мы зарабатываем деньги и тратим их полностью, снова зарабатываем и снова тратим. И ничего не меняется. Денег постоянно нет. Как нет и волшебной таблетки, которая изменит вашу финансовую ситуацию в лучшую сторону.
Вот вам вопрос: один человек зарабатывает 1 000 000 тенге в месяц и тратит их полностью, а другой зарабатывает 600 000 тенге и тратит только 500 000 тенге. Кто из них будет богаче через 5-10 лет?
Завершу словами Уоррена Баффета: "Даже если вы очень талантливы и прилагаете большие усилия, для некоторых результатов просто требуется время: вы не получите ребенка через месяц, даже если заставите забеременеть девять женщин".
Путь к финансовому благополучию лежит через правильные финансовые знания и постоянное движение к выбранной цели.
14,390
subscribers
682
photos
116
videos
