Экономический Блог

❗️ Блокировка банковских карт по 161-ФЗ: что нужно знать

С 25 июля банки обязаны блокировать операции по подозрительным счетам, которые есть в специальной базе данных Банка России. Это часть нового закона, направленного на борьбу с мошенничеством и защиту сбережений людей.

Что это значит для вас:

• Если ваш счет попал под подозрение, банк может временно заблокировать вашу карту и доступ к онлайн-банку.
• Важно понимать, что блокировка НЕ означает, что вы виноваты в чем-либо. Просто ваш счет вызвал подозрение у системы.

Что делать, если карта заблокирована?

• Свяжитесь с банком: Уточните причину блокировки и получите инструкции о том, как снять ограничения.
• Предоставьте документы: Возможно, вам потребуется предоставить подтверждающие документы (например, паспорт, выписку из банка) для снятия блокировки.
• Обратитесь в Роспотребнадзор: Если банк отказывается выдавать деньги или не предоставляет ясной информации, вы можете обратиться в Роспотребнадзор.

Важно: Помните, что закон защищает ваши сбережения. Блокировка карт - это мера предосторожности, а не наказание.

❗️ Центральный банк России направил в Государственную Думу обновленный проект Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2025–2027 годы.

В документе описана стратегия проведения денежно-кредитной политики в современных экономических условиях. Он включает в себя базовый сценарий и три альтернативных сценария развития макроэкономики на следующие три года.

Проект документа уже рассматривался Правительством России и Президентом России.

В обновленном проекте учтены последние изменения, в том числе решение о ключевой ставке, принятое Банком России 13 сентября, а также статистические данные и другая информация, опубликованная с 22 августа по 18 сентября.

❗️ Новые правила переводов через СБП:

С 1 ноября 2024 года вступают в силу новые тарифы для переводов граждан через Систему быстрых платежей (СБП):

• Бесплатные переводы в пользу государства: Банки не смогут брать комиссии с пользователей за платежи в бюджет (C2G-платежи) через СБП. Это касается оплат детских садов, кружков, секций, налогов, штрафов и других услуг. При этом сами банки не платят комиссию за проведение таких платежей.
• Расширение возможностей: В дальнейшем через СБП можно будет оплачивать услуги не только через портал Госуслуг, но и через порталы муниципальных услуг, а также непосредственно в местах оказания услуг.
• Бесплатные переводы на электронные кошельки: С ноября лимит бесплатных переводов в размере 100 тысяч рублей в месяц распространится на переводы на электронные кошельки. То есть, в пределах этой суммы можно будет бесплатно переводить деньги не только другому человеку, но и пополнять собственные электронные кошельки.

Важно: В настоящее время через СБП уже можно оплачивать штрафы ГИБДД.

❗️ Ограничения на снятие наличной валюты продлены до 9 марта 2025 года

Банк России продлил ограничения на снятие наличной иностранной валюты до 9 марта 2025 года из-за санкций.

Важные моменты:

• Физические лица:
* До 9 марта 2022 года открытые валютные счета и вклады - лимит снятия до 10 000 долларов США или эквивалента в евро (если ранее не использовали лимит).
* Остальные средства можно получить в рублях по курсу Банка России на день выплаты.
* Комиссии за снятие валюты с счетов и вкладов нет.
* Валютные переводы без открытия счета и через электронные кошельки выдаются в рублях.
• Юридические лица:
* Нерезиденты: до 9 марта 2025 года не могут снимать наличные в долларах США, евро, фунтах стерлингов и японских иенах.
* Резиденты: могут снимать доллары США, евро, фунты стерлингов и японские иены только для командировочных расходов.
* Ограничений по другим валютам нет.

❗️ Потребительская активность замедлилась. В ряде регионов наблюдается снижение спроса, особенно на непродовольственные товары. Высокие процентные ставки по вкладам стимулируют людей к накоплениям.

Экономическая активность продолжает расти, но неравномерно. В Поволжье и Центральной России наблюдается рост производства автомобилей. На Юге открываются новые и модернизируются существующие предприятия пищевой промышленности. Производители удобрений на Северо-Западе увеличивают инвестиции и расширяют ассортимент продукции.

Неблагоприятная ситуация на мировом рынке негативно повлияла на производство цветных металлов в Сибири и черных металлов на Урале. Дефицит контейнеров для экспорта ограничивает выпуск продукции деревообрабатывающих предприятий Дальнего Востока.

Инфляция ускорилась, достигая 4% в годовом исчислении. Наибольший рост цен во всех регионах связан с индексацией коммунальных тарифов.

В этом выпуске также рассматриваются региональные бюджеты, возможности экспорта для бизнеса и производство стали.

❗️ Центробанк ужесточил правила кредитования для заемщиков с высокой задолженностью. Новые ограничения вступают в силу с четвертого квартала 2024 года и направлены на снижение рисков для банков и заемщиков.

В частности, увеличены требования к необеспеченным кредитам и займам, чтобы ограничить выдачу кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой и предотвратить искусственное удлинение срока кредитования.

Кроме того, с 1 ноября повышены надбавки по потребительским кредитам с залогом транспортного средства. Эта мера направлена на предотвращение обхода банками макропруденциальных лимитов.

Цель этих мер – ограничить закредитованность граждан и снизить риски для банков.

❗️ Инфляционные ожидания в августе: рост и пессимизм

📈 Рост ожиданий:

В августе россияне стали ожидать более высокую инфляцию в следующем году. Средняя оценка инфляции поднялась до 12,9%, по сравнению с 12,4% в июле. При этом рост ожиданий связан с респондентами, имеющими сбережения. У тех, кто не имеет сбережений, инфляционные ожидания снизились, но все еще остаются высокими.

📉 Падение потребительского оптимизма:

Индекс потребительских настроений в августе достиг минимального значения с начала года и оказался ниже, чем годом ранее. Это говорит о том, что россияне стали меньше верить в улучшение экономической ситуации.

📈 Ожидания бизнеса:

Предприятия, напротив, стали ожидать более высокую инфляцию. Это может привести к дальнейшему росту цен на товары и услуги.

В целом, августовские данные показывают, что инфляционные ожидания продолжают расти, а потребительский оптимизм снижается. Это говорит о том, что инфляция остается важной проблемой для российской экономики.

❗️ Банк России призывает страховые компании оказать поддержку пострадавшим жителям Белгородской, Брянской и Курской областей

В связи с недавними событиями, Банк России рекомендует страховым компаниям предоставить страховое возмещение по договорам личного страхования и договорам страхования недвижимого имущества пострадавшим жителям Белгородской, Брянской и Курской областей.

Страховое возмещение может быть выплачено в случае, если в результате боевых действий причинен вред жизни или здоровью человека, а также если застрахованное имущество было повреждено или утрачено.

Банк России рекомендует рассматривать такие заявления даже при отсутствии у людей всех необходимых документов.

Это важный шаг для оказания помощи людям, пострадавшим в результате недавних событий.

❗️ Криптовалюты ступают на путь международной торговли: Россия запускает эксперимент

Российские экспортеры и импортеры скоро смогут использовать криптовалюты для трансграничных расчетов по внешнеторговым договорам. Эта возможность появится в рамках экспериментального правового режима, который был одобрен Государственной Думой в двух чтениях.

Банк России, в сотрудничестве с заинтересованными ведомствами, будет утверждать программу эксперимента. Предполагается, что для расчетов с использованием криптовалют будет установлен особый порядок, а участие в эксперименте будет ограничено определенным кругом участников и сроком действия.

Кроме того, Госдума утвердила закон, который разрешает обращение иностранных цифровых прав в России и российских цифровых прав за рубежом. Это расширит возможности использования цифровых прав в расчетах при внешнеторговой деятельности.

Новый закон также определяет порядок и условия майнинга криптовалют в России и вводит основные понятия, связанные с этим процессом.

Введение эксперимента с использованием криптовалют в международной торговле может стать важным шагом на пути к расширению применения криптовалют в России и к развитию отечественной инфраструктуры цифровых финансов.

❗️ Инфляция не сдается: цены продолжают расти, а ЦБ обещает ужесточение

Несмотря на летний сезон, инфляция в России в июле 2023 года не снизилась, а наоборот, ускорилась по сравнению с июнем.

Ключевые факторы:

• Коммунальные тарифы: Более значительная, чем обычно, индексация коммунальных тарифов оказала существенное влияние на рост цен.
• Нефтепродукты: Цены на нефтепродукты также выросли быстрее, чем в предыдущие месяцы.
• Овощи и фрукты: Снижение цен на овощи и фрукты произошло медленнее, чем обычно в июле.

Годовая инфляция достигла 9,1%, что свидетельствует о продолжающейся тенденции роста цен.

Банк России считает, что высокая инфляция связана с сильным спросом, который превышает возможности производства. Чтобы снизить инфляцию, необходимо ужесточить денежно-кредитные условия.

Это может означает дальнейшее повышение ключевой ставки ЦБ РФ, что может привести к удорожанию кредитов и замедлению экономического роста.

❗️ ИИС: Новые правила, новые возможности

С начала 2024 года вступают в силу новые правила для индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС).

Ключевые изменения:

• Только ИИС третьего типа: С 1 января 2024 года можно открывать только ИИС третьего типа.
* Он не имеет ограничений по сумме вложений.
* Срок действия составляет от 5 до 10 лет в зависимости от года заключения договора.
* ИИС первого и второго типа, открытые до этого, продолжают действовать на прежних условиях.
* Нельзя одновременно владеть старым и новым счетом.
• Трансформация ИИС: Инвестор может преобразовать свой старый ИИС в новый.
* При этом срок владения старым счетом будет засчитан, но не более трех лет.
* К преобразованному ИИС будут применяться новые правила, включая оформление налогового вычета и получение выплат по ценным бумагам.
• Ограничения на вывод денег: Доход по ценным бумагам, учитываемым на ИИС третьего типа, можно зачислить только на этот счет.
* Переводить выплаты на банковский счет нельзя.
* Полный или частичный вывод денег с ИИС ведет к досрочному расторжению договора и потере всех налоговых льгот.
* Исключение составляют ситуации, когда средства потребовались на оплату дорогостоящего лечения, перечень которого утвержден Правительством России.
• Запрет на иностранные инструменты: С 1 января 2024 года на ИИС любого типа запрещено приобретать иностранные финансовые инструменты.
* Этот запрет не распространяется на ранее приобретенные зарубежные активы и не препятствует возможности трансформации ИИС.

Новые правила для ИИС третьего типа создают более гибкие условия для инвесторов, но требуют внимательного изучения и понимания изменений.

❗️ Помощь ипотечникам в приграничных регионах: рекомендации ЦБ РФ

В связи с недавними событиями, повлиявшими на жизнь жителей Белгородской, Брянской и Курской областей, Банк России рекомендует кредиторам предоставить поддержку ипотечным заемщикам, чьё жильё было повреждено или утрачено.

ЦБ предлагает следующие меры:

• Полное списание долга: В случае полного разрушения заложенного жилья кредиторам рекомендуется полностью списать долг по ипотеке.
• Отсрочка платежей и списание долга: При частичном разрушении жилья, которое подлежит восстановлению, кредиторы могут освободить заемщиков от уплаты ипотечных платежей на 1 год без начисления процентов. Долг также может быть частично или полностью списан в сложных жизненных ситуациях.
• Реструктуризация ипотеки: Кредиторам рекомендовано оперативно рассматривать заявки на реструктуризацию ипотеки от жителей приграничных районов, эвакуированных и вынужденно переселенных граждан. В таких случаях может быть предоставлена отсрочка по ипотеке на срок до 1 года без начисления процентов.

Важно: Кредиторы обязаны информировать заемщиков о принятых решениях по ипотеке любыми доступными способами. Кроме того, реструктуризация ипотеки не должна ухудшать кредитную историю заемщика.

Цель рекомендаций ЦБ РФ - смягчить последствия неблагоприятных событий для жителей приграничных областей и обеспечить их финансовую стабильность.

Эти меры помогут жителям восстановить жильё и оставаться финансово устойчивыми в сложной ситуации.

1

❗️ Индивидуальные инвестиционные счета третьего типа: тренд набирает обороты

Во втором квартале 2023 года розничные инвесторы демонстрируют явный интерес к индивидуальным инвестиционным счетам (ИИС) третьего типа. Количество открытых счетов этого типа значительно превысило число закрытых старых счетов, что свидетельствует о росте популярности нового продукта.

Ключевые тенденции:

• Активный рост ИИС третьего типа: За квартал было открыто 147 тысяч новых счетов этого типа, в то время как закрыто всего 123 тысячи старых.
• Брокерские ИИС в лидерах: Взносы на брокерские ИИС превысили отток средств со счетов, что говорит о доверие инвесторов к этому инструменту.
• Снижение популярности ИИС в доверительном управлении: Число счетов в доверительном управлении продолжает снижаться, что связано с оттоком клиентов из массовых стандартных стратегий. Инвесторы предпочитают более гибкие инструменты в условиях высокой волатильности рынка.

В целом на рынке открыто 5,9 миллиона ИИС, а объем чистых взносов на них достиг 6 миллиардов рублей. Это свидетельствует о росте доверия инвесторов к инструментам инвестирования и готовности управлять своими финансами в долгосрочной перспективе.

❗️ Ломбарды: вернуть деньги заемщикам – обязанность, а не доброта

Банк России напоминает ломбардам о необходимости информировать заемщиков о возможности получения разницы между суммой долга и ценой продажи заложенной вещи.

Как это работает:

• Если ломбард продаёт невостребованный залог по цене, превышающей сумму долга по займу, то он обязан вернуть заемщику разницу.
• Однако некоторые ломбарды не сообщают клиентам о продаже залога и о возможности получить деньги.

Рекомендации Банка России:

• Ломбарды должны информировать заемщиков о продаже заложенной вещи и о возможности получить разницу в течение 30 календарных дней.

Цель рекомендаций - защитить права заемщиков и обеспечить прозрачность работы ломбардов.

Важно: Заемщики имеют право на получение разницы с продажи заложенной вещи, и ломбарды обязаны предоставить эту информацию.

❗️ ИИС: Новые правила, новые возможности

С начала 2024 года вступают в силу новые правила для индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС).

Ключевые изменения:

• Только ИИС третьего типа: С 1 января 2024 года можно открывать только ИИС третьего типа.
* Он не имеет ограничений по сумме вложений.
* Срок действия составляет от 5 до 10 лет в зависимости от года заключения договора.
* ИИС первого и второго типа, открытые до этого, продолжают действовать на прежних условиях.
* Нельзя одновременно владеть старым и новым счетом.
• Трансформация ИИС: Инвестор может преобразовать свой старый ИИС в новый.
* При этом срок владения старым счетом будет засчитан, но не более трех лет.
* К преобразованному ИИС будут применяться новые правила, включая оформление налогового вычета и получение выплат по ценным бумагам.
• Ограничения на вывод денег: Доход по ценным бумагам, учитываемым на ИИС третьего типа, можно зачислить только на этот счет.
* Переводить выплаты на банковский счет нельзя.
* Полный или частичный вывод денег с ИИС ведет к досрочному расторжению договора и потере всех налоговых льгот.
* Исключение составляют ситуации, когда средства потребовались на оплату дорогостоящего лечения, перечень которого утвержден Правительством России.
• Запрет на иностранные инструменты: С 1 января 2024 года на ИИС любого типа запрещено приобретать иностранные финансовые инструменты.
* Этот запрет не распространяется на ранее приобретенные зарубежные активы и не препятствует возможности трансформации ИИС.

Новые правила для ИИС третьего типа создают более гибкие условия для инвесторов, но требуют внимательного изучения и понимания изменений.

❗️Денежно-кредитная политика: жестче, но не все так просто

В июле 2023 года Банк России продолжил ужесточать денежно-кредитные условия.

Основные изменения:

• Рост номинальных ставок: Номинальные ставки по кредитам в большинстве сегментов финансового рынка значительно выросли.
• Инфляционные ожидания: Однако это ужесточение частично компенсируется ростом инфляционных ожиданий населения и бизнеса.
• Кредитная активность: В корпоративном секторе кредитная активность осталась на высоком уровне, а в розничном секторе она увеличилась за счет повышенного спроса на ипотеку перед завершением программы безадресной льготной ипотеки.
• Денежная масса: Темпы роста денежной массы в июле замедлились.

В целом Банк России стремится уравновесить денежно-кредитные условия с учетом инфляционных рисков и экономической динамики.

Несмотря на жесткие меры, кредитная активность в некоторых сегментах остается высокой, а инфляционные ожидания не спадают. Это говорит о том, что Банк России может продолжить ужесточение денежно-кредитной политики в ближайшее время.

❗️Финансовые пирамиды под ударом: новый закон защищает инвесторов

В России вступил в силу новый закон, который призван закрыть лазейки для псевдоинвестиционных схем и финансовых пирамид.

Ключевые изменения:

• Ограничение на привлечение инвестиций: Теперь только компании, находящиеся под надзором Банка России (банки, некредитные финансовые организации, брокеры, управляющие компании), имеют право привлекать инвестиции от граждан.
• Требования к инвестиционным проектам: Компания, привлекающая инвестиции, обязана предоставить инвесторам ценные бумаги, выпуск которых регулируется законом, либо право на привлечение инвестиций должно быть закреплено в законодательстве.
• Запрет для потребительских обществ: Потребительские общества, которые часто использовались как прикрытие для финансовых пирамид, не могут привлекать заемные деньги от граждан, если они не являются их пайщиками.

Новый закон направлен на защиту прав инвесторов и предотвращение мошенничества в финансовой сфере.

Он усиливает контроль над финансовыми рынки и создает более благоприятные условия для легальных инвестиций.

❗️Валютный рынок: стабильность с оговорками

В июле 2023 года наблюдалась относительная стабильность на валютном рынке России.

Ключевые тенденции:

• Рубль: Рубль колебался в умеренном диапазоне по отношению к основным иностранным валютам, незначительно снизившись по итогам месяца. Спреды на покупку/продажу наличной иностранной валюты к концу месяца сократились до уровня начала года.
• ОФЗ: Доходность ОФЗ (облигаций федерального займа) в июле росла на фоне ожиданий ужесточения денежно-кредитной политики. В среднем по кривой увеличение составило 51 базисный пункт.
• МосБиржа: Индекс МосБиржи снижался третий месяц подряд (на 6,7%). Это связано с устойчивым инфляционным давлением и дивидендными выплатами ряда крупных российских компаний.

Несмотря на относительную стабильность рубля, рост доходности ОФЗ и снижение индекса МосБиржи сигнализируют о нестабильности на финансовых рынках.

Банк России продолжает ужесточать денежно-кредитную политику, что может привести к дальнейшему росту процентных ставок и оказать влияние на динамику валютного рынка в будущем.

❗️В июле 2023 года объем входящих платежей, проведенных через Банк России, снизился на 1,2% по сравнению со средним уровнем второго квартала.

Динамика платежей по отраслям:

• Снижение в большинстве отраслей: Сокращение поступлений отмечалось во всех укрупненных группах отраслей, кроме отраслей потребительского спроса.
• Рост в потребительском секторе: Объем входящих платежей в потребительских отраслях, напротив, увеличился на 0,4%.

Это свидетельствует о том, что население продолжает активно тратить деньги, несмотря на общую тенденцию к снижению платежей в других отраслях.

Причины снижения платежей в некоторых отраслях могут быть связаны с:

• Сезонным фактором: Лето традиционно характеризуется снижением экономической активности в некоторых отраслях.
• Нестабильностью на рынке: Нестабильная экономическая ситуация может приводить к осторожности бизнеса в своих расходах.

Однако рост платежей в потребительском секторе говорит о том, что население не теряет оптимизма и продолжает тратить деньги на товары и услуги.