Investudy FIRE

Игра в Каспи Ред

Надеюсь, вы посмотрели второй сезон «Игры кальмара». В этом эпизоде подкаста, я пытаюсь разобраться как вообще в Южной Корее обстоят с личными финансами. Спойлер: плохо

Друзья, если среди моих подписчиков или вашего окружения есть те, кто работают легально/нелегально в Южной Корее, дайте мне знать. Хочу кое-что спросить.

https://stonks.mave.digital/ep-42

Что нужно сделать в январе 2025?

Начинать заполнять декларацию и заплатить налоги с инвестиции🫡

10 удивительных инсайтов от Рамита Сети

Рамит Сети выпустил новую книгу, которая называется ‘Money for Couples’. Эта книга появилась как результат сотен часов разговор с реальными парами (формально связанных узами брака и тех, которые живут вместе), которые пришли на подкаст в надежде решить свои финансовые проблемы. И там прям есть и реально смешные (семья владеет активами на миллионы долларов, но ругаются из-за счета за бензин), так и трагические выпуски, когда люди понимают, что их шанс выбраться из долгов реально мизерный.

Для этой книги Рамит общался более чем со 180 парами и подобрал материал. Я купил книгу, надеюсь прочитать и сделать обзор. Ну а пока делюсь его находками

1. 50% пар не знают свой общий доход.
2. 90% пар не знают сколько у них долгов.
3. 100% пар, которые в долгах по кредитным картам, не могут сказать “нет” своим детям.
4. Люди с миллионами долларов часто страдают, потому что не умеют их тратить.
5. Большинство людей, которые приходят на его подкаст и оценивают масштаб своих финансовых проблем как 10 из 10, не читали книг по личным финансам.
6. Люди с долгами по кредитным картам имеют Apple Watch и iPad с сотовыми модулем.
7. Человек в отношениях, который зарабатывает меньше, одержим “равноценным вкладом” в бюджет.
8. Мужчины часто называют себя “добытчиком”, а женщин часто учат держать тайный сберегательный счет “на всякий случай”
9. Финансовые проблемы у таких пар часто из-за расходов на дом и огромных пикапов.
10. Споры о том, что они потратили много на Amazon или супермаркет, на самом деле о том, что процент их Фиксированных Трат больше 70%

Как вы думаете - применимы ли эти пункты для казахстанских пар?

Без сожаления

В 2024 году Джонатану Клементсу диагностировали страшный диагноз - рак. Джонатан - писатель о финансах (9 книг), автор портала Humble Dollar, бывший колумнист The Wall Street Journal в течении 20 лет. В этой короткой заметке он подводит итог своей жизни. И меня поразил его стоицизм и абсолютное спокойствие. Не смотря на проблемы со здоровьем, он все еще пишет в блог и меня поразили комментарии там: там реально благодарили за его труды и прощались с ним.

Об этом нужно помнить в наше время погони за обогащением и материальными благами: самое главное - это, чего мы не замечаем.

Перевод заметки по ссылке внизу 👇🏻.

https://telegra.ph/Bez-sozhaleniya-12-25

Критика движения FIRE

Прочитал очень веселую статью от Джареда Киллиана, в которой он обрушивается на адептов ранней пенсии. Вы согласны с его мнением?

Перевел ее для вас тут

https://telegra.ph/Kritika-dvizheniya-FIRE-ot-Dzhareda-Dilliana-12-24

Интересная мысль. Нужно подсчитать для Казахстана с учетом медианных доходов.

С какого дохода начинается нормальная жизнь

О том, что такое средний класс и как его классифицировать по доходу есть много споров. Что такое хорошо жить - тоже. И тем не менее как-то определять систему координат нужно, в первую очередь для себя, чтобы понимать, насколько выполняется долгосрочный план.

Да, можно посмотреть данные по доходам населения, считать все эти процентили людей с доходами выше/ниже среднего или медианного. А можно, на практике, посчитать сколько денег надо для нормальной жизни.

Можно долго спорить на тему что такое хорошая жизнь, но скорее всего, она не будет проходить без
- собственной, купленной на собственные заработанные деньги, недвижимости. Это, с учетом ипотек, ремонтов, переездов, бытовой техники, коммуналки за жизнь на семью минимум 500 тысяч долларов
- машины, это за жизнь со сменами с доплатой и ремонтами - 200 тысяч долларов на семью
- 3 детей - 500 тысяч долларов суммарно с учетом образования, детской медицины, упущенного дохода, медицины и прочего
- базовых расходов на еду, одежду и прочую бытовуху - 1500 долларов в месяц на семью из 5 человек в среднем, 630 тысяч за жизнь
- медицины - 300 тысяч долларов на всех на всю жизнь включая страховки, то, что не покрывается ими, стоматологию и прочие витаминки и бады
- сбережений на пенсию - от 300 тысяч долларов на двоих к моменту выхода на пенсию в 60
Еще 500 тысяч на всю жизнь на всякие развлечения, подарки, родственников, отпуска и прочие движухи, что кажется много, но в реально это примерно 500 долларов в месяц на взрослого
Итого за взрослую жизнь на двоих с 3 детьми до выхода на самоокупаемость - 3 миллиона долларов.

И на все эти ништяки семье из 2 взрослых надо заработать самостоятельно, в период с 25 до 60 лет. Да, есть уникумы которые в 14 зашибают за троих, и которые в 85 работают, но в среднем что-то вменяемое получается зарабатывать после 25, а после 60 в основном хочется полежать. И да, квартира всего одна, а наследников трое, им тоже придется зарабатывать себе на недвигу.

Итого 7150 долларов в месяц. Без учета декретов на 3 детей и с допущением что у мужа и жены одинаковые дохода зарабатывать каждый должен 3500 долларов в месяц, стабильно, с 25 до 60. Не успел в 25-30 зашибать - придется нагонять позже. Потерял на инвестициях - аналогично. Хочешь больше развлекаться - добро пожаловать на переработки.

Вот такая арифметика, малята.

Куда бы вы инвестировали?

Давайте такой проведем мысленный эксперимент. Допустим, некий гражданин Х украл или вывел огромное количество денег с подконтрольного ему благотворительного фонда. Наказанием, последствиями, и другими тонкостями мы пренебрегаем.

У мистера Х есть огромное количество чистого кэша. Вместо приобретения Хавалов, Тойот и недвижимости в Астане, куда бы вы вложили эти деньги как инвестор, будучи на месте мистера Х?

Напомню, еще раз, это мысленный эксперимент, а не руководство к действию.

Собрал в кучу информацию о новом ETF ITSW

Всем привет! Написал короткий пост об этом ETF. Также написал пару мыслей о том, что я думаю об этом новом инструменте на нашей бирже.
Дайте знать, если я что-то упустил. Комментарии и обратная связь приветствуются.
https://telegra.ph/Novyj-kazahstanskij-ETF-ITSW-Vse-chto-nuzhno-znat-11-08

Запись вебинара «Долгосрочное мышление и инвестиции»

Друзья, летом мы провели вебинар о том, как работать со своим навыком долгосрочного мышления. Мы разобрали, как долгосрочное мышление вяжется с вашей инвестиционной стратегией, как научиться мыслить десятилетиями, планировать свои накопления, не зацикливаясь на текущих изменениях на рынке.

Для тех, кто пропустил в тот раз, вы можете приобрети запись вебинара.

Стоимость 20 долларов, около 9800 тенге.

https://www.patreon.com/posts/dolgosrochnoe-i-114222834?utm_medium=clipboard_copy&utm_source=copyLink&utm_campaign=postshare_creator&utm_content=join_link

Запись вы можете приобрести отдельно на площадке Patreon. Кстати, на этой площадке мы также выкладываем специальные записи подкаста «Стонкс», если вдруг решите стать патроном подкаста 😀

БЦК убрал комиссии на KASE/KASE Global

Считаю это отличной новостью, этаким стимулом для других. Если цены будут минимальны, то конкуренция будет более конструктивной, заточенной больше на сервис. Может быть это простимулирует других брокеров и дальше снижать комиссии. Глядишь, может быть и дойдут до международного рынка!

К сравнению, у многих американских брокеров - нулевые комиссии на покупку и продажу. Я помню времена, когда в TD Ameritrade приходилось платить комиссию в 6 долларов за сделку.

Запасаемся поп-корном и ждем! Уверен, дальше будет интереснее. Мне также надо обновить таблицу брокеров и включить туда БЦК.

Какое будущее у казахстанских пенсионеров, рассказали экономисты

Советник председателя правления Halyk Finance Мурат Темирханов отметил, что те казахстанцы, которые в ближайшее время выйдут на пенсию, не смогут получить адекватную пенсию ни из ЕНПФ, ни из бюджета. И дальше будет только хуже.

«Когда пенсионеров становится больше, пропорция между ними и работающими будет расти в сторону пожилого населения. Это будет давать дополнительное давление на бюджет по выплате пенсии, и с этим будут большие проблемы. Не сейчас, конечно, а лет через 10-15 начнутся. Но государство уже сейчас должно к этому готовиться. Недавно Жамишев, Бахмутова и Марченко готовили свои рекомендации, как изменить пенсионную систему. Мы хотели организовать круглый стол, но ни министерство труда, ни депутаты не откликнулись на это», – подчеркнул эксперт.

По словам Мурата Темирханова, если не предпринимать сейчас конкретных действий, то через 10-15 лет при выходе на пенсию те, кто имел средний доход, сразу будут ущемлены – их достаток резко упадет.

👉 Подробнее читайте в материале Индиры Кусаиновой

Подписывайтесь на t.me/atamekenbusiness

Никто вас не спасет

ШАБЛОН

Осознанный план трат от Рамита Сети

Честно говоря, я ненавижу вести бюджеты. Мне кажется, это скучное занятие (хотя необходимое в начале), которое выматывает и заставляет считать каждую копейку. Проблема в том, что эта привычка может остаться на всю жизнь, сводя жизнь к постоянным подсчетам.

Мне больше по душе подход Рамита Сети, который предлагает свою собственную систему — Conscious Spending Plan (CSP), или план осознанных трат. Как утверждает сам автор, такой подход работает по ряду причин:

1. Проактивный, а не реактивный подход
Вы заранее планируете, куда пойдут ваши деньги, и отслеживаете только 4 ключевые категории:
- Fixed cost (фиксированные расходы): аренда, ипотека, телефон, подписки и т.д.
- Сбережения
- Инвестиции
- Личные траты без чувства вины: на вино, рестораны, путешествия и другие удовольствия.

2. Четкое руководство
Во время ведения обычного бюджета многие не понимают, что делать с полученными данными. Например, потратил 20 000 тенге на пиво в этом месяце — и что дальше? CSP позволяет ясно видеть, как можно реорганизовать и перенаправить денежные потоки в те категории, которые для вас важнее.

3. Фокус на росте
Вместо того чтобы переживать о стоимости кофе, этот подход помогает сосредоточиться на том, что вам действительно приносит удовольствие. Он предлагает более сбалансированный подход: не урезание расходов, а осознанное потребление и траты без чувства вины.

4. Долгосрочная перспектива
Отслеживая только 4 показателя, вы освобождаете время для фокуса на росте доходов, финансовой стабильности и гибкости в принятии решений.

Вот видео образца заполнения такого плана https://www.youtube.com/watch?v=q83F0erOZtQ

Я перевел шаблон этого плана на русский язык.

И мне нужны два добровольца, которые попробуют этот подход и затем поделятся своим опытом в моем подкасте. Разумеется, я помогу адаптировать этот метод через созвоны. Пишите в комментариях, если готовы участвовать!

Вебинар “Семья и инвестиции: как найти общую цель?”

Друзья, я продолжаю серию полезных и прикладных вебинаров об инвестициях и темах, которые прямо или косвенно связаны с ними.

Наша страна находится по разводам на втором месте после Мальдив. И хотя основными причинами разводов является вмешательство родственников, отсутствие моральных ограничений (алкоголизм, лудомания, наркомания) и легкость процесса развода. Тем не менее, внутри множества семей есть проблема отсутствия видения для чего вообще нужно инвестировать и почему важно сберегать деньги.

Туда обычно смешивается все в кучу: управление деньгами, будущее образование детей, путешествия, жизнь без кредитов и другое.

Я хочу провести такой вебинар, чтобы вы узнали следующее

1 - Как понять есть ли у вас общие семейные цели в семье?

2 - Как делать аудит финансовых целей

3 - Как правильно говорить о деньгах

4 - Как сделать дорожную карту для семьи

Никакой хуйни, bull shit, продаж курсов. Максимально прикладная, полезная и простая информация.

Вебинар ПЛАТНЫЙ! Стоимость всего ничего - 12 000 тенге.

Вебинар будет 18 октября, в 19:00 по времени Казахстана

Регистрация тут www.stonks.kz

Интересный график

На просторах твиттера натолкнулся на эту картинку. По оси абсцисс (Х) приведены годы. По оси ординат (У) количество лет впереди.

В процентах приведены годовые прогнозируемые доходности в календарном исчислении американского фондового рынка. То есть возьмем к примеру 2008 - год мирового финансового кризиса. Доходность за год была -37%, за два года вперед (2008-2009) минус 11%, за три года (2008-2011) минус 3% и так далее.

Вы можете заметить, что с течением времени любая неприятность проходит и доходности усредняются, и все приходит в относительную норму.

Сделаю такое же для нашего КАСЕ :)

Новые продукты?

Завтра будет конференция ITS, где будут обсуждать много вещей от грандиозных событии до тех, которые волнуют частного инвестора.

Мне попалась на глаза эта информация: выкатят какие-то ETF на основе «собственных» индексов. Как вы думаете, будет норм или что?

Дни бывают долгими, а десятилетия - короткими.

Прочитал выжимку из поста Сэма Альтмана, основателя и руководителя OpenAI и наткнулся на такой пассаж, который в заголовке. И полностью согласен.

Абсолютно все здравомыслящие люди, которые добились хоть какого-то успеха, говорят, что жизнь проходит очень быстро между 30 и 40 годами. И вдвойне быстрее между 40 и 50.

В инвестициях дни не играют никакой роли, играют роль десятилетия и то, насколько дольше вы остаетесь в игре. Десятилетия пройдут, и если вы ничего не предпринимали, чтобы хотя бы сохранять и инвестировать свой капитал, то уже к 50 годам вы будете горько сожалеть об этом.

Книги

Друзья, какие книги по личным финансам и инвестициям вы читали на английском языке и хотели бы, чтобы их перевели?

Я начну: Ramit Sethi - 'I will teach you to be rich'

Вопрос старожилам:

Кто помнит, входили ли Банк Астана и БТА банк в индекс КАСЕ?

Что вы делаете в ожидании кризиса?

Внезапно, из новостей узнал, что ожидается кризис. Все упало, все пропало и миллиарды денег запросто теряются на фондовом рынке.

Как вы переносите новости? Следите за ними? И самое главное - как это отражается на ваших инвестициях?

Алгебра Богатства

Прочитал наконец-то книгу Скотта Гэллоуя “Алгебра богатства”, и мне показалось, что это очень конкретная, здравая и no bullshit книга о том, как придти к успеху. И мне нравится его формула, которую он предлагает в книге:

БОГАТСТВО = ФОКУС + (СТОИЦИЗМ х ВРЕМЯ х ДИВЕРСИФИКАЦИЯ)

Фокус - это ваши усилия в какую-то деятельность, в которой вы очень хороши и в индустрии, которая имеет 90% степень трудоустроенности.

Стоицизм - это жизнь намеренной и умеренной жизнь в работе и вне ее. Это сохранение денег, и также развитие сильного характера и связь с людьми.

Время - работа с молодости и понятия того, что сложный процент работает на вас именно из-за времени.

Диверсификация - вклад в различные пассивные ETF, охватывающие широкие рынки, физическая недвижимость и способность вытаскивать часть прибыли из бизнеса.

Обсужу книгу в следующем выпуске подкаста.
Кто еще читал ее?