Инвестор Сергей

💸 Доллар упал ниже 100 руб. Как инвестировать в валюту в 2025 году?

После Нового года рубль стал заметно укрепляться относительно доллара и даже смог выскочить за пределы отметки в 100 рублей за американца.

Среди причин называют, как активные продажи валютной выручки экспортерами, так и надежды на улучшение геополитики.

👌 Для инвесторов — это хороший шанс воспользоваться просадкой, чтобы вложиться в валютные инструменты во избежание возможной девальвации.

Какие варианты инвестирования в валюту остались в 2025 году?

1️⃣ Покупка наличных

Хотя налик под матрасом не приносит инвестиционного дохода, но это надежный вариант хранения сбережений, если есть опасения, что в финансовой системе возникнут проблемы. Правда в банках большие спреды на операции с наличными: в Сбере, например, достигают почти 10 рублей: 92,8 — 102,2.

2️⃣ Замещающие облигации

Один из немногих оставшихся способов на российском фондовом рынке, привязаться к активам в долларах, евро и другой недружественной валюте.

Замещайки позволяют не только привязать свои инвестиции к валюте, но и и получать дополнительную прибыль в виде купонных выплат. Доходность большинства выпусков сейчас составляет 8-11%.

Замещающие облигации выпущены российскими компаниями вместо еврооблигаций, которые подпали под санкции. Еврооблигации бывают в разных валютах. Но инвесторам номинал и купоны выплачиваются в рублях по курсу ЦБ. Это позволяет выплачивать деньги без участия иностранных финансовых организаций.

👉 Таблицу с доходностями замещаек смотрите в комментах 👇

3️⃣ Фьючерсы

На бирже обращаются контракты на покупку валюты — фьючерсы. Инструмент спекулянтов, которые извлекают выгоды из постоянного изменения котировок валюты.

4️⃣ Стейблкоины

Это криптовалютные аналоги доллара, цена которых почти всегда равно американской валюте: USDT, USDE, BUSD и другие. При наличии доступа к криптобиржам их очень легко покупать и менять на другие цифровые валюты. Удобны для трансграничных переводов.

❓Держите еще валюту? Какие активы предпочитаете?

#валюта

Раскручиваем круговорот накопительных счетов

Как постоянно получать в банках повышенные приветственные надбавки

Многие банки предлагают повышенные ставки по накопительным счетам для новых клиентов. Но беда в том, что большинство из них действуют только один раз. 

Благо есть несколько банков, в которых через определенный промежуток времени можно снова становиться новичком. Поэтому можно организовать круговорот накопительных счетов в этих банках и бесконечно «кататься» на приветственных ставках, переводя средства из одного банка в другой. 

Что нужно сделать для этого:

1️⃣Стать клиентом банков для получения повышенной приветственной надбавки. 

2️⃣После окончания периода действия приветственной надбавки переводим в другой банк, где нам как новичку доступен накопительный счет с приветственной ставкой.

3️⃣Не забываем закрывать накопительный счет в первом банке, чтобы пошел отсчет срока, когда снова можно стать новичком. Заведите табличку или напоминалку с информацией, когда закрыли накопительный счет. 

4️⃣ Когда закончится приветственная ставка во втором банке и пройдет срок в первом, через который можно снова стать новичком, открываем там повторно накопительный счет с повышенной приветственной надбавкой. 

Вот список банков с незамороченным условиями и высокими ставками (подробности в таблице): 

На ежедневный остаток:

🏦  22% — ВТБ. Накопительный счет. Повышенная надбавка на первые 3 месяца для новичков. Снова можно стать новичком через 180 дней. 

🏦 22% — Газпромбанк. Накопительный счет. Повышенная надбавка на первые 2 месяца для новичков. (с подпиской Привилегии Плюс). Снова можно стать новичком через 90 дней. 

🏦19,5% — Дом РФ. Накопительный счет. Можно открывать счет заново каждые 2 месяца. Осторожно с этим банков. Массовые жалобы на блокировки. 

На минимальный остаток:

🏦 24% — ВТБ. Накопительный счет. Повышенная надбавка на первые 3 месяца для новичков. Снова можно стать новичком через 180 дней. 

🏦 24% — Газпромбанк. Накопительный счет. Повышенная надбавка на первые 2 месяца для новичков. Снова можно стать новичком через 90 дней. 

💳 24% — ТКБ и ИТБ. «Выгодный». Повышенная надбавка на первые 2 месяца для новичков. Снова можно стать новичком через 90 дней. 

💳 23% — Локо-Банк. «Мой выбор». Повышенная надбавка на первые 3 месяца для новичков. Снова можно стать новичком через 90 дней. 

🏦 23% — ПСБ. «Про запас». Повышенная надбавка на первые 2 месяца для новичков. Снова можно стать новичком через 90 дней. 

🏦 20% — Альфа Банк. «Альфа Счет». Повышенная надбавка на первые 2 месяца для новичков. Снова можно стать новичком через 180 дней. 

👉 Подборку с повышенными ставками накопительных счетов в других банках смотрим тут.

💸На биржах криптовалют снова ажиотаж. Что происходит?

Разумеется, новый бум не взялся из ниоткуда.

1️⃣ Ровно год назад состоялось эпохальное событие. Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) США одобрила первые биржевые фонды на основе биткоина. Крипта стал пролезать в легальное поле. Уже тогда пророчили новый бум на рынке цифровых монет, так как на рынок крипты зашли большие фонды.

2️⃣ Следующий взрывной рост произошел после победы Дональда Трампа на выборах президента США. Криптаны всего мира были счастливы! Новый глава самой могущественной экономики мира и его команда — ярые сторонники криптовалют. Чего один Илон Маск стоит, который своими твитами способен разворачивать торги в любую сторону.

При президенте даже появился отдельный советник по криптовалютам и искусственному интеллекту.

Трамп хочет оседлать крипту и обещает превратить США в криптовалютную сверхдержаву. После инаугурации, которая состоится уже сегодня, он обещает подписать указы о снятии ряда ограничений нового вида валют.

Скорее всего он объявит и о создании стратегического резерва Биткоинов. Если это произойдет, то к США присоединятся еще несколько государств. Ходят слухи, что и Китай. Есть такие разговоры и в российских властных кругах.

Известно, что часть состояние Трампа уже находится в крипте. Он продвигает платформу кредитования на базе криптовалют World Liberty Financial., в команде которой есть его сыновья.

🚀 На выходных новостью номер один криптомира стал запуск мемкоина от Трампа, названный в его честь — TRUMP, который вырос в сотни раз и достиг капитализации в десятки миллиардов. После такого успеха свой мемкоин запустила жена Дональда Трампа — MELANIA 😀

Кажется, что наши власти неповоротливы в этой теме, но все же работа в этом направлении ведется: появились законы, регулирующие майнинг, оборот и налогообложение крипты, часть международной торговли из-за санкций ведется в том числе и с помощью криптовалют.

❓ Работаете с криптой?

🏦 Ак Барс Банк: как получить кредитную карту «115 дней без процентов» с кешбэком до 30%

Мы недавно обсуждали, что кредитные карты в нынешних условиях зачастую выгоднее дебетовых карт с кешбэком. А если по кредитке есть кешбэк, о получается двойная выгода.

Ак Барс Банк запустил акцию для новых клиентов, по которой можно собрать несколько интересных возможностей.

👉 Если оформить кредитную карту «115 дней без процентов» по этой ссылке и потратить от 1000 руб. в течение 30 дней., будут доступны:

1️⃣ Кешбэк до 30% на все покупки

В первые 90 дней с момента оформления карты:
✅в первый месяц — кешбэк 10%, не более 500 кешбэк-рублей;
✅во второй месяц — кешбэк 20%, не более 1000 кешбэк-рублей;
✅в третий месяц — кешбэк 30%, не более 1500 кешбэк-рублей.

То есть можно вернуть до 3 000 руб.

Условия

2️⃣ Кешбэк 5%

В трех категориях:
🔺Магазины одежды и обуви
Развлечения
🔺Кафе быстрого питания
🔺В остальных категориях — 1%.

Максимум — 3 000 бонусов в месяц.

3️⃣ Беспроцентный период — до 115 дней

Совершайте покупки уже сегодня, а погашайте задолженность в течение 115 дней. За этот период банк не начислит никаких процентов

4️⃣ Бесплатное обслуживание

👉 Оформить кредитную карту «115 дней без процентов».

В последние дни прямо хорошие новости по моим кредиткам:
- Без запроса с моей стороны увеличили лимит по одной в (Т).
- Одобрили кредитку в другом банке (Сбер). 

В конце прошлого года постоянно были отказы, и я перестал запрашивать до лучших времен. 

Возможно после Нового года пошли послабления. 

👌 Продолжаем эксперимент «Капитал с кредиток», где заработано более 150 000 руб.

❓ А как у вас? Где хорошо одобряют?

Ставки до 33%: обзор первичных  размещений облигации и цифровых финансовых активов (ЦФА)

Первая в новом году подборка первичных размещений от разных брокеров.

Предложений заметно меньше, чем до Нового года.

Ставки:

• Облигации с фиксированным купоном — до 33%.

• Флоатеры — до КС + 3,75% (там, где видите маленькие проценты, это плюс к ключевой ставке 21% или ставке RUONIA). 

• ЦФА - нет. 

Что изменилось в налогах в 2025 году

Налоговая выложила на удивление понятный лонгрид с инфой о том, какие изменения в налогообложение вступили в силу с нового года.

На одной странице инфа для физлиц, ИП и юрлиц.
🔺 Прогрессивная пятиступенчатая шкала (подробно писал в этом посте)
🔺 Налог на вклады в банках
🔺 Вычеты на детей, сдачу ГТО.
🔺 и другое.

🧐 Платить кредитной картой или дебетовой с кэшбэком?

В чате подняли вопрос как выгоднее: платить кредитной картой и хранить свои на накопительном счете или дебетовой с кэшбэком?

Надо понимать, что грейсы (беспроцентные периоды) у кредиток есть разные. Возьмем пример с грейсом в 120 дней.

👍 Честный грейс — когда покупки в каждый новый месяц оплачиваются через 120 дней. То есть за июль в ноябре, за август — в декабре. Таким образом свои деньги почти 4 месяца хранятся на накопительном счете и приносят доход.

👎 Нечестный — когда надо гасить все, чтобы было потрачено за весь период: хоть в начале, хоть на прошлой неделе.

👉 Поэтому при хранении своих денег на накопительном счете под 22% в случае с честным грейсом:
🔺 в 120 дней — это аналог кэшбэка в 7,3% .
🔺55 дней — 3,3%

Если кэшбэк ниже, то выгоднее платить кредиткой, если выше — то выгоднее применять кэшбэк.

🔥 Еще более выгодный вариант: платить кредитной картой с кэшбэком.

👆 Когда ставки по накопительным счетам упадут, ценность кэшбэков возрастет.

Бизнес-залы на вокзалах

Лайфхак для тех, кто любит пользоваться бизнес-залами: они есть не только в аэропортах, но и на железнодорожных вокзалах.

📍В Санкт-Петербурге:

🔺На Московском вокзале.

📍 В Москве:

🔺На Ленинградском вокзале. Хотя вокзал закрыт на реконструкцию, бизнес-зал будет еще работать до 5 февраля, когда окончательно закроется на ремонт.

🔺На Павелецком вокзале.

На других вокзалах пока нет: но проверено. Бизнес-залом можно пользоваться, если даже уезжаешь с другого вокзала.

Кстати, можно и на такси сэкономить. По Садовому кольцу ночью ходят автобусы, так что можно добраться до других вокзалов пешочком, если налегке.

Почему на кредитках стало возможно зарабатывать десятки тысяч рублей?

Часть 1

Когда я публикую посты про мой эксперимент «Капитал с кредитоr», в котором заработал полностью на заемные деньги уже больше 150 000 руб., неизменно объявляются комментаторы, которые крутят пальцем у виска, мол, как вообще можно зарабатывать на кредитках? Ведь у них конские комиссии! Обычно так пишут те, кто совсем не в теме и когда-то давно по неопытности обжегся на пластике. 

Между тем кредитные карты за прошедшие годы претерпели эволюцию из нескольких этапов. И теперь при аккуратном использовании этого финансового инструмента есть возможность на нем зарабатывать.

Легче всего объяснить, как такое стало возможным, если рассмотреть эти этапы по отдельности👇. 

1️⃣Первые кредитные карты

🔺Платное обслуживание
🔺Высокие проценты по кредиту
🔺Как использовать: такие карты были абсолютно невыгодными и загоняли людей в огромные долги.

Хотя истории кредитных карт не один десяток лет, в России их массовое появление началось лишь в 2000-х годах. И оттуда же тянется шлейф негативной репутации, что кредитка — абсолютное зло. Только взял в руки — попал в кредитную кабалу. Отчасти это верно. В то время кредитки использовались, как последний вариант перехватить денег. Чтобы полностью расплатиться с долгом приходилось тратить намного больше денег из-за огромных процентов и всяческих скрытых комиссий. Законы тогда были еще не такие суровые по отношению к банкам, чем они и пользовались, вводя в заблуждение клиентов. А массовая рассылка карт среди малограмотного в финансовом плане населения подсадила многих на долговой крючок. 

2️⃣ Отмена платного обслуживания кредитных карт

🔺Платное обслуживание
🔺Высокие проценты по кредиту
🔺Как использовать: можно было на короткий срок перехватить денег до зарплаты. 

Конкуренция среди банков начала приводить к смягчению условий использования. Некоторые стали отменять плату за обслуживание, снижались проценты, убирались скрытые комиссии. 

3️⃣ Карты с беспроцентным периодом

🔺Платное обслуживание
🔺Высокие проценты по кредиту
🔺Беспроцентный период
🔺Как использовать: появилась возможность брать деньги на короткий срок без процентов.

Конкуренция привела к первым предложениям кредитных карт, по которым можно было взять деньги без процентов на короткий период. Он еще называется беспроцентным, льготным или грейс.  Хотя такие карты и были платными в обслуживании, но для многих стали палочкой-выручалочкой, если не хватало денег на покупки до зарплаты.  

4️⃣ Карты с беспроцентным периодом и бесплатным обслуживанием

🔺Бесплатное обслуживание
🔺Высокие проценты по кредиту
🔺Беспроцентный период
🔺Ограничения по снятию и переводам
🔺Как использовать: возможность абсолютно бесплатно пользоваться деньгами банка в беспроцентный период. 

Но были существенные ограничения: нельзя было снимать или переводить деньги. Заемные использовались в основном для покупок. 

5️⃣ Карты с беспроцентным периодом, бесплатным обслуживанием и возможностью снятия наличных

🔺Бесплатное обслуживание
🔺Высокие проценты по кредиту
🔺Беспроцентный период
🔺Можно снимать или переводить деньги. 
🔺Как использовать: возможность бесплатно пользоваться деньгами банка в беспроцентный период и зарабатывать на этом. 

На этот раз конкуренция привела к тому, что банки дали возможность снимать в банкоматах или переводить заемные деньги в рамках беспроцентного периода. 

Именно в этот момент расцвел стузинг — возможность зарабатывать на заемных средствах, например, снимать с кредитной карты и размещать на накопительных счетах. 

Появилась целая субкультура с собственным словарем в попытках засекретить тему. Но многие и сами смекали, как на этом заработать, а некоторые банки делали целые курсы на эту тему. 

Продолжение

Сколько заработали активы в 2024 году?

Подведем более детальный обзор того, как изменили цены на основные активы

Напомню, что 2023 год закончился для российского фондового рынка рекордным ростом, а прошлый год, увы, показал минус. А что было с другими активами?

👉 Акции

🇷🇺Россия
• Индекс Мосбиржи (IMOEX) — -7%
• Индекс МосБиржи полной доходности «нетто» (MCFTRR) (с учетом реинвестирования дивидендов и налогов) — 0%
• Индекс РТС (RTSI) (Индекс Мосбиржи в пересчете в $) — -18%

🇺🇸 США
• Индекс S&P500 — +23%
• Индекс S&P500 (в пересчете на руб.) — +40%

🇨🇳 Китай
• Индекс Shanghai Composite — +13%
• Индекс Shanghai Composite (в пересчете на руб.) — +21%

🇩🇪 Германия
• Индекс DAX — +19%
• Индекс DAX (в пересчете на руб.) — +27%

👉 Облигации

• Индекс Мосбиржи государственных облигаций (RGBITR) — -2%
• Индекс Мосбиржи корпоративных облигаций (RUCBITR) — 0%

👉 Деньги

• Доллар США — +13%
• Евро — +7%
• Юань — +7%
• Депозиты, руб. (ключевая ставка) — 21% на конец года.

👉 Товары

• Золото (по курсу ЦБ), руб. — +43%
• Серебро (по курсу ЦБ), руб. — +37%
• Нефть (Brent), $ — -2,8%
• Нефть (Brent), руб. — +9,8%

👉 Недвижимость

• Недвижимость в Москве, руб. — +1%
• Недвижимость в Москве, $ — -11%

👉 Криптовалюты

• Bitcoin, руб. — +152%
• Etherium, руб. — +68%
• Ripple (XRP) — +245%
• Cordano (ADA) — +46%

❗️Инфляция — +8,09%

Итоги:

📊 Практически все основные мировые индексы по итогам года в плюсе.

📊 Индекс Мосбиржи — закончил год в минусе. В прошлом году был лучший результат с 2010 года.

📊 Золото снова рекордно выросло.

📊 Бум в криптовалютах.

📊 Недвижимость продолжила расти в рублях, но в долларах снова в минусе.

📊 Значение инфляции ниже, чем за два прошлых года. Политика ЦБ работает?

❗️ Помните, что каждый год в топе разные инструменты. Диверсификация — наше все.

❓ Как ваши успехи в инвестициях в 2023 году?

@InvestorSergei, Инвестор Сергей.

🏦➡️ 🏦 Чудеса переезда Росбанка в Т-Банк: клиентам открыли платные карты с платным смс-информированием

С 1 января клиенты Росбанка окончательно переехали в Т-Банк. При этом банк самовольно открыл платные карты, да еще с платным смс-информированием. Даже тем клиентам Росбанка, у которых не было карт, а был просто какой-либо счет в Росбанке 🤷. 

👉 Закрыть карту Т-Банка, перевести на бесплатное обслуживание или отключить платное смс-информирование можно через чат поддержки в приложении банка.

У меня появилось две новые дебетовые карты, которые я поспешил закрыть через техподдержку. Одну закрыли сразу, по второй — какие-то непонятки, ушли думать. Есть версия, что карта не закрывается, пока есть вклад. У меня как раз есть такой: открыт на Финуслугах в Росбанке и переехал в Т.

🏦 ПСБ: три бонуса за оформление бесплатной дебетовой карты

Продлена до 31 января популярная акция от банка, предлагающего повышенные ставки по накопительному счету

ПСБ в последнее время стал предлагать хорошие условия по своим продуктам. Начать можно с оформления бесплатной дебетовой карты с бонусами:

✅Сертификат на 500 руб.
✅Кешбэк 1 000 руб.
✅Накопительные счета до 23%.

Итак, по порядку:

🎁 Сертификат в Золотом Яблоке на 500 ₽ в подарок!

Как получить:

1️⃣ Оформите карту по этой ссылке.
2️⃣ Карту доставит курьер в течение 1 дня.
3️⃣ Совершите покупку на общую сумму 1000 руб.

Сертификат на 500 руб. в Золотом Яблоке придёт в смс на указанный номер в течении 60 дней.

🎁 Приветственный кэшбэк в 25% за любые покупки в первые 30 дней (максимум 1 000 руб.)

🎁 Накопительный счет до 23%:

🔺«Про запас» — 23% на минимальный остаток в первые 2 месяца для новичков (до 3 млн руб.). Новичком можно становиться каждые 90 дней.

👉 Преимущества карты:

✅Кешбэк до 5% в трех (из 20, в том числе «Супермаркеты») выбранных категориях каждый месяц, а также 1% на все покупки или 1,5% на все. Лимит кэшбэка — 3 000 руб. в месяц. Скриншот в комментариях.

✅Оплата услуг ЖКХ, мобильной связи, интернета и других платежей без комиссии в интернет и мобильном банке.

Доходности российских акций за декабрь

Самые популярные посты в декабре

😉 Напоминаю, если пропустили

🔺10 способов снизить налоги, которые я использую 

🔺Деньги из воздуха: как бесплатно торговать с плечом у брокера Т-Инвестиции

🔺Ставка остается 21%. Во что я буду вкладываться?

🔺Как заработать 27% годовых на деньгах с кредитки?

🔺Стратегия БКС на 2025 год: высокая ставка — на полгода

🔺Не забудьте о налогах!

🔺ИИС 3: что изменилось и стоит ли его открывать?

🔺Как больше заработать в 2025 году: уходите в отпуск в правильные месяцы

🔺Как построить лесенку из ИИС 3?

🔺Стратегия Т на 2025: вырастет почти все

🔺Мои итоги 2024 года: рекордный доход, 40 городов и 40 книг

🔺Выгодные накопительные счета (до 25%) и другие варианты (до 27%) парковки денег на короткий срок

🎄Сэкономь в каникулы! Обзор кешбэков в банках на январь: у кого лучшие скидки на супермаркеты, кино, кафе и развлечения?

👉 Обзор кэшбэков в банках в одном посте

Госпошлина на разводы с 1 января будет не 600 руб., а 5 000 руб.

Так и не понял, это ради укрепления института брака или нет? 😁

В личном кабинете налогоплательщика появилось заявление о трансформации старого ИИС в ИИС-3

Напомню, что при трансформации старого индивидуального инвестиционного счета (Тип А или Б) в новый ИИС-3, необходимо подать заявление об этом в налоговую службу через личный кабинет.

❌ Если не подать заявление, то в вычете могут отказать и потребовать вернуть предыдущие вычеты.

Налоговая будет принимать заявления до 1 февраля 2025 года.

👉 Подробно про ИИС 3 недавно писал в этом посте.

#иис

🏦 Яндекс Банк: выбираем кэшбэк

Категории кэшбэка на следующий месяц уже доступны в приложении.

• Можно выбрать 5 категории из 15. 9 из них — сервисы самого Яндекса.

Оплата телефоном по QR / NFC снова 2%, а не 1%.

• Раз в десять дней можно крутануть барабан с выбором повышенных кэшбэков. Следующая дата - завтра. 

• Кэшбэк выдается баллами Плюса. Потратить можно в сервисах Яндекса. Для начисления нужна подписка Яндекс Плюс. Регулярно катаюсь на такси за 1 руб., тратя на них накопленные баллы. 

👉 Категории — смотрите на скриншотах. 

👉 Лимиты: 10 000 руб. бонусов.

❓ Как вам кэшбэки: 👍 или 👎? Что вам попалось?

🏦 ВТБ: выбираем кэшбэк на следующий месяц

Категории кэшбэка на следующий месяц уже доступны в приложении:

• Без подписок можно выбрать 3 категории из 8. 

•  Есть лайфхак, как получить еще одну категорию: быть зарплатным клиентом или настроить автопополнение. 

•  С функцией «Близкие» можно объединиться в группу и получить 5% на супермаркеты. 

•  Повышенная категория на этот раз — 15% на Платные дороги.

👉 Лимиты: 
• 3 000 руб. в месяц всем, 
• 30 000 руб. с Привилегией

🏦 Т-Банк: выбираем кэшбэк

Категории кэшбэка на следующий месяц уже доступны в приложении:

• Можно выбрать 4 категории из 7. С подпиской Premium или Pro на одну категорию выбора больше. 

👉 Категории — смотрите на скриншотах. 

👉 Лимиты: 
🔺Всем — 3 000 руб. за обычные покупки и еще до 6 000 ₽ за покупки по предложениям партнеров.
🔺C подпиской Pro — 5 000 руб. .
🔺С подпиской Premium — 30 000 руб. за обычные покупки и еще  30 000 руб. за покупки у партнеров.

❓ Как вам кэшбэки? Что вам попалось?

ЦБ отозвал лицензию у Коммерческого банка «Гарант-Инвест»

На днях в его единственный офис выстраивались очереди за вкладами под 25,5%-26,5%.

Входил в Агентство по страхованию вкладов, поэтому вкладчикам вернут их средства.

Мои итоги 2024 года: рекордный доход, 40 городов и 40 книг

💸 Финансы

В финансовом плане год — самый удачный за последние годы. Рост на основной работе и в инвестициях. 

Благодаря диверсификации выросли все портфели: 
🔺на российском рынке в основном работал с флоатерами и депозитами, из-за цикла роста ставки. Начал потихоньку юзать ЦФА.За неделю до прошлой пятницы, когда случился бум, удачно ребалансировался и набрал дешевых акций.  
🔺выросли все валютные активы.
🔺выросло золото.
🔺в крипте просто ракета. 

Даже заблокированный публичный портфель в Пульсе показал в этом году +50% 😀. 

Окончательные итоги буду после Нового года подводить. 

Вел нестандартные эксперименты, которые тоже давали профит:
🔺«Капитал с кредиток» — заработал больше 120 000 рублей полностью на заемные средства. 
🔺«Капитал с кешбэка и скидок» — заработал более 300 000 руб. Законно «грабим» банки, осваиваем маркетинговые бюджеты и экономим десятки процентов от повседневных трат. 
🔺Халявные деньги от брокеров на маржинальной торговле: у Т-Инвестиции и у Альфы. 

📖 Саморазвитие

Много учился. После того, как поставил это в приоритет, моментально стал получать профит в работе и в проектах. Ни дня не проходит, чтобы я не смотрел какой-нибудь курс или вебинар. 

Выступил на нескольких профильных конференциях (сфера IT).

А также посетил множество конференций. Сфера интересов: IT, инвестиции, маркетинг.

Побывал на крутых выставках: трижды на выставке «Россия» на ВДНХ, различных отраслевых выставках Москвы, в специализированных музеях компаний и предприятий: Сибур, Росатом, Роснефть, Сбер, Россети, Мосэнерго, транспорта, металлургических и угольных предприятий Сибири, в том числе легендарных Челябинском тракторном заводе и Новокузнецком металлургическом комбинате, а также множестве других музеев по всей стране.  

Прочитал ровно 40 книг. Хотел больше, но приоритет обучению. Об этом будет отдельный пост. 

💪 Спорт и здоровье

В целом удается держать режим. Тьфу-тьфу, вообще ничем не болел.

3-5 тренировок в зале и на турниках и 2-3 пробежки в неделю.

Играл в футбол, ездил на велике вместо самоката и много ходил пешком. Машины нет. 

Спорт стараюсь совмещать с ежедневной рутиной: подтягиваться, когда во время прогулки вижу турник, подниматься пешком на этаж или по эскалатору, много ходить пешком, нужно срочно посмотреть вебинар — одеваюсь и иду на прогулку, чтобы тупо не сидеть. 
 
Результаты: 
✔️ Подъем переворотом — 10 раз.
✔️ Подтягивания — 15 раз.
✔️ Давно перешел на моногоповторку и воркаут. Спорт для жизни, а не жизнь для спорта. 

Сахар и кондитерку не ем. Стараюсь готовить сам. Это экономит время, деньги, а главное позволяет соблюдать рацион и режим. 

✈️ Путешествия

Посетил 18 регионов и 40 городов России.
За бугром в этом году был всего один раз — в Армении, да и то в командировке.  

Больше всего кайфанул от путешествия по северу: Салехард-Воркута-Коми-Вологодчина.

В путешествиях много ходил пешком. Люблю так смотреть незнакомые города и совершать походы по окрестностям. Таким образом собирается полное бинго: путешествие + спорт (прогулка) + саморазвитие (аудиокнига или вебинар в ушах).

⚡️ Что жду от 2025 года? 

Думаю, следующий год будет трудным. ЦБ добьется своего, уже негативные процессы идут. Это началось осенью. Вижу, изнутри отрасли, как охлаждается экономическая активность

🎯 Цели на 2025 год?

✅Не просрать достигнутое. 
✅Учиться.
✅Нести пользу. 
✅Заниматься спортом. 
✅Работать над отношениями с людьми. 
✅Найти время для творчества. Имею таланты, да не имею времени. 

❓ Как у вас прошел год?

Россиянин поделился своим планом по покупке недвижимости 😐

📦 OZON Банк: выбираем кэшбэк

Категории кэшбэка на следующий месяц уже доступны в приложении:

В принципе, по мелочи набрался новогодний наборчик 🙂

• Без подписок можно выбрать 4 категории из 8. 

• Повышенный кэшбэк выпал 25% на Искусство. 

👉 Лимиты: 1 500 руб. на категорию и общий 3 000 руб. в месяц.

Все в 4 квартале в России

Вам слово: премиум-программы каких банков вам нравятся и почему? Какую выгоду получаете?

Сыпятся новости, что тот или иной банк начали снижать ставки по вкладам и накопительным счетам. Пока подборку по всем банкам делать не буду, пусть процесс устаканится. По мере ясности, буду оперативно делать. До Нового года осталось почти неделя. Есть время заскочить в хорошие предложения.

🏦 Альфа Банк: выбираем кэшбэк

Категории кэшбэка на следующий месяц уже доступны в приложении:

• Без подписок можно выбрать 3 категории. С Alfa Only (7% в 5 категориях).

• Зарплатникам доступно 5% на Культуру и искусство.

• У Альфы раз в месяц можно крутануть барабан и выбрать повышенную категорию кэшбэка. Суммируется с основными категориями.

👉 Лимиты: 5 000 руб. — всем, 7 000 руб. — с Альфа-Смарт, 15 000 руб. с Alfa Only.

❓ Как вам кэшбэки? Что вам попалось?

😉 Акции от банка:
🔺Дебетовая карта: бонус 1 000 руб за оформление.
🔺Альфа-Инвестиции — до 5 000 руб. за открытие брокерского счета.

Конспирологи, ваш выход 😄

🔥 Последний шанс: завершающиеся акции

Рынок меняется, ставка уже не растет. К тому же скоро наступит новый год, а это новые планы и бюджеты в компаниях, а значит скоро выгодные акции могут закончится. Спешите воспользоваться!

🎁 Выгодные дебетовые карты:

ГПБ: 
🔺тройной бонус за оформление дебетовой карты от Газпромбанка с 35%-кешбэком! — акция еще будет продолжаться до конца января. 

ВТБ: 
🔺получить 15% скидку на заправку авто

Банк Зенит: 
🔺получить два бонуса на сумму 5 000 руб. за оформление бесплатной кредитной карты

ОТП
🔺Дебетовая карта с высоким кэшбэком на оплату ЖКХ

🎁 Выгодные кредитки:

Сбер:
🔺кредитка с длинным беспроцентным периодом — 120 дней

Т Банк:
🔺получить кредитку с возможностью снимать 100 000 руб. в месяц
🔺получить  2 000 руб. и вечное бесплатное обслуживание за оформление кредитки

Кредит Европа Банк:
🔺получить 10% на супермаркеты, маркетплейсы и здоровье по кредитной карте

🎁 Банки, в которых, пока еще высокие ставки по накопительным счетам

Банк Санкт-Петербург: 
🔺получить 1000 руб. и накопительный счет на 25% за оформление дебетовой карты

OZON Банк:
🔺Накопительный счет до 23% годовых

Альфа Банк:
🔺получить 1000 руб., а также вклады и накопительный счет по 24% 

Газпромбанк:
🔺Накопительный счет до 24% годовых

ПСБ: 
🔺получить сертификат на 500 руб. и накопительный счет в 23% за оформление дебетовой карты

🎁 Выгодные вклады:

«Финуслуги»: 
🔺доходность вкладов для новичков приближается к 30%

Ренессанс Жизнь:
🔺полис НСЖ с доходностью 27%

🎁 Акции брокеров за открытие первого брокерского счета:

Финам:
🔺36,6% годовых за открытие брокерского счета

Альфа-Инвестиции:
🔺5 000 руб. за открытие брокерского счета

Т-Инвестиции:
🔺акция до 20 000 руб. в подарок за начало инвестиций, а также по промокоду от меня за активацию неактивного счета 

ВТБ-Инвестиции:
🔺от 2 024 до 20 240 руб. за открытие брокерского счета

Совкомбанк:
🔺как получить «миллион» на инвестиции и забрать себе прибыль?

👆 Выгодные акции всегда можете найти в закрепленном посте этого канала.

По ИИС 3 думаю теперь так:

1️⃣Если вы богатей и можете загонять на ИИС 3 миллионы, то можно строить лесенку, чтобы уйти от налога. Например, покупать облигации и не платить налог на финрезультат и купоны.

2️⃣ Если вы обычный парень, едва хватает на взнос в 400 000 руб. в год, и вы хотите получить и по нему вычет, то нужно открывать не более одного ИИС 3 и получать с него оба вычета: на финрезультат и взносы.

Участник чата поделился радостью. Насыпали более 28 000 бонусных рублей по этой акции 👇 Поздравляем!

Халва баллов насыпала за инвестиции, только не пойму,как их теперь потратить?

🪙 Биткоин сделал 100 000$

Альфа-Инвестиции выплатил средства за бесплатную маржиналку

Осенью мы всем чатом участвовали в акции брокера Альфа-Инвестиции «500 000 на инвестиции». По правилам, брокер обещал возместить комиссии на маржинальную торговлю до 30 ноября.

💸 Мне компенсация пришла в размере 8 960 руб.

Сразу не заметил, так как капнула не на основной счет. Судя по отзывам, многие тоже получили.

Выражаем брокеру респект, хотя он и навел шороха с этой акцией, когда начал на лету менять ставки риска.

👉 Альфа-Инвестиции: как получить 5 000 руб. за открытие брокерского счета

По каким кредиткам ухудшили условия

🤷‍♂️ Банки продолжают превращать свои кредитки в бесполезный (для стузера) кусок пластика. С начала декабря ряд банков отменил льготные снятия и переводы наличных в беспроцентный период для новых карт:

❌Альфа Банк: осенью были отменены кредитки с возможностью снимать средства без процентов на год. А сейчас и вовсе отменили льготные снятия 50 000 руб. в беспроцентный период.

❌ВТБ: отменил льготное снятие в первые 30 дней 100 000 руб. Так пишут, но на промо-странице карты, пока эта возможность описана.

❌Левобережный: отменил льготные снятия 15 000 руб.

❌Банк Хлынов: отменил льготные снятия 20 000 руб.

По старым картам остаются прежние сладкие условия. Берегите их!

😎 Словарь «стузера-карусельщика»

Тема кредитных каруселей обросла своим жаргоном и шифрованными словечками. Подъехала пояснительная бригада. Сохраняйте себе, чтобы быть в курсе 👇

💸 Стузинг, карусель — законные, но не раскрученные способы обналичивать деньги с кредитных карт, чтобы зарабатывать на процентах на накопительных счетах, вкладах и других финансовых продуктах.

МП, МБ, ИБ  — мобильное приложение, мобильный банк

Маринка и Виталик (NPS) — Типичный сотрудник который ничего не знает

Мзда на вход —  комиссия при пополнении кредитной карты

Рыбная и птичья тема — использование нерегламентированных способов для получения дохода от банков.

Сводить в ресторан через главный вход — пополнить кредитку Финуслуг  или брокерский счет БКС через СБП.

Сводить в ресторан через запасной вход — пополнить кредитку Финуслуг по Реквизитам

Чеснок — обычные покупки по кредитной карте

Застраховать животное, кладбище — оплатить полис НСЖ Ренессанс Жизнь, вывести через него деньги с кредитки.

Попросили анализы — банк приостановил операции и требует документы по транзакциям.

Кататься на велике —  выводить с кредитки в льготный период через Card2Card по номеру карту.

Стянуть —  снять лимит по кредитной карте

Сделать макияж Слону — подключить подписку Сберпрайм

Изжога, Заплатить чаевые —  Заплатить комиссию Банку

Прозвища банков:

🏦 Слон, Зелёный — Сбербанк

🏦 Вруны — ВТБ

🏦Французы, Генерал — Росбанк

🏦 Яйцо, Яйцеголовые — МТС Банк

🏦 Автобус или Буква — Альфа Банк

🏦 Почтальон, Печкин — Почта Банк 

🏦 Баба Рая, австрийцы — Райффайзенбанк

🏦Жёлтый, велосипедист, пивовар — Т-Банк (Тинькофф)

🏦 Зажигалка, достояние, газик — Газпромбанк

🏦 Татарский кот — АК Барс банк

🏦 Колхозник, колхозбанк — РСХБ (Россельхозбанк)

🏦 Московский Клуб Балалаечников — МКБ, Московский Кредитный Банк

Таксисты — КЕБ (Кредит Европа Банк)

Башкиры, уральские башкиры — Уралсиб (ранее назывался Башкредитбанк).

Совок - Совкомбанк

Цыгане, венгры — ОТП

Барсик, брысь, водка —  Банк Русский стандарт

Хомяк, грызун, защекан — Хоум Банк

Рыбный Ресторан, Коммунистический — Финуслуги

Голубой ресторан, Стеклянный ресторан — Банки.ру

Федеральный служебный ресторан, Федя — ЕНС, единый налоговый счёт

365 Автобус — Кредитка Альфы с годом без%

Кладбище — Ренессанс страхование, Полис НСЖ (Накопительное страхование жизни)

Агутин, Щербаков — сервис СБПей (по фамилиям людей, кто рекламирует сервис).

❓Что еще знаете?

Бум или пузырь на рынке криптовалют?

🚀 Самый мощный рост среди активов сейчас идет среди криптовалют. После победы Трампа на выборах крипта как с цепи сорвалась и прёт с невиданной мощью.

За месяц рост по многим популярным монетам на десятки процентов, а то и в разы. Биткоин, который достиг цены почти в 100 000$ (или более 10 млн рублей) потянул за собой всю ораву коинов.

Вот результаты по некоторым популярным монетам за ноябрь:

⏺Bitcoin (BTC) — +41%
⏺Etherium (ETH) — +47%
⏺Ripple (XPR) — +283% (и почти в 10 раз от минимумов этого года).
⏺Solana (SOL) — +41% (и в 30 раз от минимумов этого года).
⏺Cordano (ADA) — +214%
⏺Dogecoin (DOGE) — +160%

🤘 Я не спекулирую криптой, а также, как и на фонде, использую долгосрочные стратегии, поймал этот могучий рост.

❓ Работаете с криптой?

Ставки до 30%: обзор первичных  размещений облигации и цифровых финансовых активов (ЦФА)

Подборка первичных размещений от разных брокеров по понедельникам.

Ставки:

• Облигации с фиксированным купоном - до 30%.

• Флоатеры - до КС + 6% (там, где видите маленькие проценты, это плюс к ключевой ставке 21% или ставке RUONIA). 

• Золотые облигации - до 5,5%

• ЦФА нескольких видов: 
- долг - до 25% 
- квадратные метры 
- золото 

Как вам неделька?

⚡️ За экономику теперь отвечает Орешник, а не Орешкин. 

⚡️Доллар по 100. 

⚡️Биткоин почти по 100 000.

⚡️Индекс РТС (россисйкий рынок в долларах) на минимумах за 8 лет. Ниже 2022 года. 

⚡️У крупного бизнеса стали забирать прибыль (Транснефть). 

⚡️Новые санкции против 50 банков. Россию практически отрезали и от Union Pay.

⚡️Поступают массовые жалобы на блокировку переводов. Даже себе по СБП.

⚡️Слухи о заморозке депозитов и стагфляции...

❓️Как настроение перед Новым годом? Что будет дальше?

Ииииии ещё чуть-чуть 🫢

Под новые санкции США попала большая партия российских банков

В списке более 50 банков, самые крупные из них Газпромбанк, БКС Банк, «Дом РФ», Синара.

ГПБ уже свернул активности по картам Union Pay у партнеров. У кого они есть, лучше снять всю наличность. Платежная система может их заблокировать.

Если давно не обновляли приложения этих банков, сделайте это. Вскоре их поудаляют из магазинов приложений AppStore и Google Play.

БКС Банк продолжает работать в штатном режиме, невзирая на включение в санкционные списки США.
 
Все наши сервисы, отделения, мобильное приложение, а также интернет-банк для юридических лиц работают в штатном режиме.
 
Операции по картам Банка БКС на территории России доступны без ограничений, вы можете совершать покупки, переводы, снимать наличные и пополнять счет, как обычно.
 
Мы рекомендуем не удалять Приложение со своих мобильных устройств, а так же рекомендуем для IOS отключить автоматичекое обновление (зайти в «Настройки» – «AppStore» – «Автоматические загрузки» – «Приложения» – «Выключить». В этом же разделе необходимо проверить «галочку» – «Сгружать неиспользуемые» и также ее отключить).

Для клиентов с Android – установить приложение можно из магазинов RuStore, Galaxy Store. Напоминаем, что можно управлять своими финансами без использования приложения – через онлайн-банк https://lkbank.bcs.ru/
 
В кризисных ситуациях высока вероятность необдуманных действий, поэтому пользуйтесь только официальными источниками информации для принятия решений – на интернет-площадках БКС, в колл-центре, от сотрудников в отделениях, финансовых советников и ваших клиентских менеджеров.
 
Мы будем продолжать оперативно информировать вас обо всех изменениях.

Нашел карту с высоким кэшбэком на оплату ЖКХ

Долго искал карту для оплаты ЖКХ. Как правило, у банков эта категория не в почете, редко бывают кэшбэки.

Дебетовая карта ОТП Банка отличается именно этим: хорошим кэшбэком на оплату жилищно-коммунальных услуг.

👉 Оформить карту можно по ссылке

Расскажу обо всех возможностях ОТП карты:

✔️ Кэшбэк

5% — оплата ЖКХ.
5% — кафе, рестораны и фастфуд.
5% — АЗС.
3% — супермаркеты.

Кэшбэк начисляется при условии трат от 7 000 руб. Думаю, с такими хорошими категориями — не проблема.

❗️В категории ЖКХ кэшбэк начисляется только при оплате на сайтах поставщиков услуг, но не по квитанциям. Подробно, как это делать писал в этом посте.

Лимит по выплатам кэшбэка — 3000 руб. в месяц.

✔️ 20% годовых на ежедневный остаток по накопительному счету

Доступен при тратах от 40 000 руб. в месяц. Иначе 6%.

Другие условия:
🔺Бесплатное обслуживание.
🔺Услуга информирования: Бесплатно — первые два месяца (далее 99 рублей в месяц). Легко отключается через бота техподдержки.
🔺Кешбэк начисляется на 10-й день следующего месяца.
🔺Курьер доставил на следующий день после заявки.

Биткон штурмует отметку $100 000

💯

Итак, доллар по сто.

Само по себе число 100 ничего не значит. Сакральный смысл ему придают люди, эти эмоциональные, зависимые от обобщений и ментальных паттернов существа. Это называет «психологически значимым уровнем».

При 💯 градусах на плите начинает свистеть чайник. Так же и инфополе вокруг несчастных инвесторов засвистело и заклокотало. Из каждого утюга посыпались новости, посты, мемы… Уровень тревожности зашкаливает. Народ опять тянется в обменники, и опять тогда, когда это делать уже поздно…

В этот раз, правда, свистит меньше, чем в прошлый. Народ воспринимает более спокойно. Напомню, что во время паники весной 2022 года, а также в августе 2023 уже была взята эта высота. Тогда ЦБ даже экстренно собирался на внеплановое заседание, решая, как укротить курс, и начал цикл повышения ключевой ставки, который длится до сих пор. То есть сбили курс год назад и плавно довели до неизбежного.

👉 Что делать?

Одно из значимых качеств, которые должен в себе развить инвестор: не вестись на такие эмоциональные новости. Все, что нужно было, надо было делать раньше.

Помните в 2022 году доллар ушел далеко вниз к 50 рублям? И в новостях гудели, что американцу кранты, от него надо избавляться? Вот тогда-то и надо было брать.

Биржевых способов инвестировать в валюту почти не осталось. Один из них — замещающие облигациям, которые привязаны к курсу валюты. А в них нарисовалась интересная ситуация — доходности хорошо так выросли с лета. У некоторых почти в два раза: с 7% до 13%.

В погоне за высокими процентами на рублевых депозитах в банкам не забываем о диверсификации. На горизонте маячит призрак девальвации, которая в целом, как видим, уже происходит.

❓ Что собираетесь предпринимать?

#валюта

Сообщают, что ГПБ начал начислять кэшбэк по дебетовой карте за прошлый месяц по мощной акции, которая идет с лета. Пока она работает без сбоев. Напомню, условия 👇

В чатике сообщают, что со сбоями работают приложение банка "Дом. РФ" и "МТС Банка".

Еще одна причина, не привязыаться к одному банку, а работать с несколькими 🙂

Как стремительно обновляется российский финтех

В интересное время живем. Работая в IT, изнутри знаю, как стремительно все меняется. После введения санкций и ухода западных вендоров получают второе дыхание российские решения и компании. Раньше даже подумать было нельзя, что мы собственными силами можем делать сложнейшие решения…

Одним из самых технологичных направлений является рынок программного обеспечения (ПО) для банковского сектора и финтеха. Приложения и банков и брокеров, банковские карты, удаленная выдача депозитов и кредитов, — то, чем любим на канале пользоваться, базируется на сложнейшей IT-инфраструктуре. Справится ли Россия?

Об этом много говорили на прошедших в выходные инвесторских конференциях Profit и Investment Leaders. Там я познакомился с руководством Группы компаний «Цифровые привычки», о которой раньше мало слышал, и у нас состоялся интересный диалог, из которого узнал о мощной работе, которая ведется чтобы справиться с вызовами.

👉 Финтех, как и весь IT-сектор переживает несколько вызовов:

1️⃣ Санкции и уход западных компаний и сервисов.
2️⃣ Законы об импортозамещении: экономически-значимые компаний обязаны переходить на отечественный софт и железо.
3️⃣ Цифровая трансформация экономики.
4️⃣ Кадровый голод: не хватает минимум 1 млн специалистов, зарплаты растут.

Группа компаний «Цифровые привычки» с энтузиазмом принимает эти вызовы. Это один из ведущих поставщиков системно-значимого программного обеспечения для банков и финтеха. Закрывает сложнейшие инфраструктурные потребности ведущих банков страны благодаря собственным разработкам. Даже самые крупные из них не все могут делать своими силами. За 8 лет существования компании запущено более 200 проектов. В числе клиентов: СБЕР, ВТБ, Альфа-Банк, VK и другие.

Самым бурным этапом стал период после 2022 года, когда на государственном уровне был принят курс на импортозамещение даже в такой сложной сфере как IT. На тот момент 90% российских компаний использовали западный софт. Кратковременный шок от ухода западных решений сменился энтузиазмом и бурным ростом. Требуется более 100 млрд рублей инвестировать ежегодно, что справиться с этим вызовом. Уже к 2027 году 98% российских корпораций должны использовать отечественное ПО.

Группа сформирована на базе трех российских лицензированных ИТ-компаний – «Цифровые привычки», «Финейтив» и «Платформа КИН» (КИНН). Это поставщики готовых цифровых решений для финтех-компаний, банков, страховых компаний, ритейла и e-commerce. В число компетенций также входит заказная разработка, поставки модульных решений, а также услуги консалтинга и интеграции.

👉 Основные продукты — это сложнейшие платформенные решения:

🔺платформа для розничного и корпоративного банкинга,
🔺инвестиционная платформа для бизнеса,
🔺платформа для быстрого тестирования и запуска новых ИТ-проектов,
🔺платформа по созданию эффективных ИТ-команд,
🔺кредитный конвейер,
🔺цифровой помощник на основе ИИ,
🔺HR-скоринг.

Устойчивость этому бизнесу придает то, что банки нацелены на долгосрочное сотрудничество. Контракты подписываются на года. У «Цифровых привычек» портфель контрактов вырос почти на 50% за год. Выручка через несколько лет вырастет в разы. Благодаря чему? Несколько направлений развития: от расширения продуктовой линейки до выхода на новые рынки стран СНГ и мира, где тоже постепенно приходят к устранению зависимости от западных решений.

🧑‍💻 Ну и самая большая проблема — кадровый голод. Одна из компаний группы как раз и специализируется на поиске, подготовке и подборе IT-специалистов, реализуя собственную разработку в сфере HR-скоринга.

Российский финсектор и до сего дня считался одним из самых развитых в мире. Но, похоже, пройдет несколько лет и мы практически забудем западные бренды, а на слуху будут такие компании как «Цифровые привычки».

Сегодня вникал, как внедряют ботов во все сферы бизнеса. Скоро боты будут везде. Всё стремительно катится в эту сторону 🤖

🏦«Финам» перезапустил акцию с 30% годовых за открытие брокерского счета

Акция пользовалась популярностью. Брокер «Финам» после некоторой паузы возобновил ее с новыми условиями.

Можно получить сразу два вознаграждения:

1️⃣Начислит новым клиентам 30% годовых на активы на брокерском счете

Для этого необходимо:
🔺Открыть счет по этой ссылке на странице акции.
🔺Пополнить на сумму от 300 000 рублей.

Участвовать могут новые клиенты и те, кто от 12 месяцев не пополнял счет и не имел активов в «Финаме».

У акции два периода:

1️⃣ Первые 30 дней: проценты начисляются ежедневно в течение 30 дней после открытия счета на ежедневный остаток или на стоимость купленных активов. За минусом НДФЛ.

2️⃣ Следующие 30 дней: проценты не будут начисляться. Активами можно распорядиться на свое усмотрение.

Выплата придет одной суммой в течение 10 рабочих дней после окончания второго этапа.

При этом за все время акции нельзя выводить со счета более 100 000 руб., иначе % не начислят.

📎 Условия акции.

2️⃣ Бонус 3 000 руб.

Дополнительно новые клиенты получат на брокерский счет 3 000 рублей по программе лояльности «Финам Бонус 2024». Там целый надоб бонусов за оборот, пополнение Там целый набор бонусов за оборот, пополнение т.д. За год можно накопить до 12 000.

Эти бонусы инвестор может реинвестировать или обменять на прохождение обучающих курсов на платформе «Финам Знания».

📎 Условия акции.

Газпромбанк повысил ставку по накопительному счету до 24%!

Напоминаю, что в банк предлагает два типа накопительных счетов. С начислением процентов на:

✅минимальный остаток (процент начисляются на минимальный остаток, который был на счету в течение месяца. Деньги лучше не выводить).

✅ ежедневный остаток (проценты начисляются на сумму ежедневного фактического остатка. Можно свободно начислять и снимать средства).

ГПБ поднял ставки для новых клиентов. Что теперь:

✅ Накопительный счет с начисление процентов на МИНИМАЛЬНЫЙ остаток

Ставка выросла до 24%

Как получить?

1️⃣ Оформить дебетовую карту по ссылке.
2️⃣ Открыть счет в приложении банка на сумму от 50 000 до 1 500 000 руб.

Кроме того, предусмотрены надбавки:

+0,5% для абонентов ГПБ Мобайл.
+0,3% зарплатным клиентам.

Особенности:

🔺 Ставка действует в месяц открытия счета и следующий за ним. Лучше открыть 1 числа, чтобы максимально использовать первый месяц.

🔺 Ставка действует для новичков: если в последние 90 календарных дней не было действующих и/или прекративших действие договоров вкладов и накоп. счетов на сумму от 100 руб.

✅ Накопительный счет с начислением процентов на ЕЖЕДНЕВНЫЙ остаток

Ставка — 22%

Как получить?

1️⃣ Оформить дебетовую карту по ссылке.
2️⃣ Открыть в приложении банка накопительный счет «Ежедневный процент» на сумму от 50 000 до 1 500 000 руб.
3️⃣ Подключить тариф Привилегии «Плюс».

Ставка в 23% складывается следующим образом:
🔺 10% — базовая ставка. Действует в календарный месяц открытия счета и следующий за ним.
🔺9% — приветственная ставка для новичка.
🔺3% — надбавка за тариф Привилегии «Плюс»

Выплата процентов — ежемесячно в 1-й рабочий день месяца, следующий за расчетным.

Новыми клиентами считаются те, у кого:
🔺 Вообще никогда не было счетов в банке.
🔺В течение последних 90 календарных дней до момента открытия счета отсутствовали действующие и/или прекратившие действие вклады и накопительные счета на сумму от 100 ₽ и нет счетов с приветственной надбавкой. Так что, если ранее были клиентом, проверяйте сроки.

Что сказала Набиуллина в Госдуме?

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина выступила в Госдуме. Вот главное из её выступления 👇

Про инфляцию

🗨 Назвала «глубоким заблуждением» мнение о том, что рост ключевой ставки разгоняет рост цен из-за дорогих кредитов.

🗨 В ЦБ считают, что политика регулятора позволит снизить инфляцию до 4–4,5% в следующем году, а затем стабилизировать рост цен на уровне вблизи 4%.

🗨 «Ключевая ставка эффективно противостоит инфляции. И если бы мы оставили ставку 7,5%, то инфляция уже вполне могла достичь и 20%, и 30%».

Про ставку

🗨 Снижать ставку начнут в 2025 году, «если не будет каких-то дополнительных внешних шоков». «Мы считаем, что наша политика позволит снизить инфляцию до 4,5–5% в следующем году, а затем её стабилизировать вблизи 4%».

🗨 Жёсткая денежно-кредитная политика постепенно сдерживает рост новых займов. Однако крупные компании и отдельные отрасли продолжают активно брать деньги в долг, несмотря на высокие ставки.

🗨 Поэтому ЦБ будет жёстче контролировать банки, чтобы крупные заёмщики не накапливали долги. Уже в ближайшие месяцы регулятор ждёт, что корпоративный кредитный портфель будет расти медленнее и меньше увеличивать спрос. В будущем это должно замедлить инфляцию.

Про риск стагфляции

🗨«На мой взгляд, у нас риска стагфляции нет, если мы будем проводить своевременную политику, денежно-кредитную политику обоснованную, которая снимает эти риски. Мы эту политику как раз и проводим».

Про ипотеку

🗨 Замедление ипотечного кредитования в последние месяцы произошло с «очень высоких уровней, которые не могли продержаться долго». «И это не драматическое падение, как его часто представляют, и уж точно не сжатие общего объема кредита. Скорее мы сейчас видим возвращение к уровню первого квартала этого года, когда рынок еще не был так разогрет».

Рынок сейчас поддерживает семейная ипотека: в октябре более половины выдач — 54% — было обеспечено этой программой. Всего по итогам года по ней может быть предоставлено кредитов на 2,2 трлн руб., что в целом сопоставимо с результатами прошлого года.

Напомню, следующее заседание ЦБ намечено 20 декабря.

❓ Верим главе ЦБ?

Власть наносит новый удар по фондовому рынку

На выходных был на двух инвесторских конференциях. Везде говорили об интересной идее: инвестировать в Транснефть.

💣 Ха-ха! Прошел день и власть вновь показала, где она видала интересы акционеров.

Минфин планирует поднять налог на прибыль с 25% до 40% для Транснефти. Эта новость сегодня повергла в шок многих. Фактически деньги изымаются из прибыли и из будущих дивидендов. Акции Транснефти сегодня рухнули почти на 9%.

Еще одно, уже не первое изъятие денег у компаний через разовые инициативы в ущерб акционерам. Ранее был НДПИ для Газпрома, из-за чего мы не увидели уже рекомендованных дивидендов, повышение налога на прибыль для проектов НОВАТЭКа…Теперь Транснефть... Кто следующий?

Казне нужны деньги. Очень много денег. Сами знаете на что.

А как же с планами удвоить, утроить капитализацию фондового рынка и повысить доверие частных инвесторов к фондовому рынку?

😎💼 Не, не слышали.

Полис НСЖ«Процент Плюс» — выжимаем 50% годовых с помощью кредитных денег

Компания Ренессанс Жизнь подняла ставки по полису «Процент Плюс» до 22% годовых. Напомню, что этот продукт может помочь обналичивать средства с кредитных карт.  

Если вы никогда не пользовались страховыми продуктами компании Ренессанс Жизнь, то начинать следует с полиса накопительного страхования жизни (НСЖ) «Смарт Плюс», который позволит вывести средства с кредитки и вложить их под 25% годовых (+1,5% можно получить при посещении офиса). Но использовать его можно лишь раз. 

👉 Как работает полис

Следующим этапом можно использовать другой полис — «Процент Плюс». Это аналогичный продукт накопительного страхования жизни. Его отличия следующие:

🔺У него чуть меньшая доходность — 22% на данный момент. Но и такая высокая доходность есть на редком депозите. 
🔺Зато полис можно получить неограниченное число раз! 
🔺 Взнос от 100 тысяч до 5 млн руб. 
🔺Заключить договор можно онлайн. Оформление занимает 10 минут. Все документы приходят на email. 

 💸 Доход зависит от срока:
🔺20% годовых на 6 и 9 месяцев. 
🔺 22% годовых на 12 месяцев. 

✅ Еще одно преимущество этого продукта: накопления на НСЖ не делятся при имущественных спорах и не подлежат конфискации в течение срока действия договора страхования. 

Вы можете использовать этот полис, как альтернативу банковскому вкладу. 

👉 Как использовать кредитку?

К сожалению, кредиток с такими длинными беспроцентными периодами, чтобы покрыть весь срок полиса, уже не выдают. Но можно использовать кредитные деньги на тот период, который доступен, а потом использовать свои: вернуть ими долг по кредитной карте. Кредиток, которые дают безвозмездно заемные средства много.

Полис следует оплатить кредитной картой по СБП. Для этого нужно отсканировать QR-код через приложение вашего банка. И это можно использовать для покупок с кредитных карт в льготный период! Такая оплата проходит как покупка (МСС-код — 6300) и попадает в беспроцентный период. 

Важно оплачивать полис на последнем этапе оформления на сайте «Ренессанса». Не оплачивайте полис по квитанции, которая придёт вам по почте вместе с полисом. В QR-код этой квитанции зашит не QR-СБП, а обычный межбанковский перевод по реквизитам, и он может не войти в беспроцентный период по кредитке.

👉 Сколько можно заработать

Схема и все платежи выглядят так:

1️⃣ Берем по этой ссылке 6-месячный полис с доходностью 20% годовых. 
2️⃣Используем на начальном этапе для оплаты кредитку с беспроцентным периодом 120 дней. 
3️⃣По его окончании возвращаем долг, то есть с этого момента полис уже будет обеспечен своими деньгами. 
4️⃣Еще немного уйдет на оплату минимальных платежей по кредитке.
5️⃣В 2025 году прибыль от полисов страхования жизни начнет облагаться налогом 13 или 15%, его удержат при выплате. 
6️⃣Некоторые кредитные карты дают кэшбэк на оплату 1-2%. 

💰 Итоговая доходность получится 40-50% годовых на вложенные собственные средства! 

👉Оформить полис

❓ Пользовались такой схемой?

🎁 Альфа Банк: получаем 1000 руб. за оформление дебетовой карты

💸 При оформлении дебетовой карты по этой ссылке банк вернет 1000 руб. при тратах от 1000 руб. в течение 30 дней с даты активации карт.

👉 У банка хорошие кэшбэки:

🔺3 категории кэшбэка на выбор
кэшбэк на всё 1 % вместо одной из категорий;
🔺до 30% в категориях на выбор;
🔺до 50% у партнеров без лимита по сумме;
🔺до 100% на случайную категорию в барабане.

👉 накопительный счет под 20% для новичков.

Новичком можно стать, если не было дебетовой карты более 90 дней.

Среди цифровых активов стали попадаться со ставками от 25% годовых. Разлетаются быстро 🚀

🔺Альфа предлагает 25% на год.
🔺МСБ-Лизинг - 25,5% на 18 месяцев расхватали за считанные дни.

Обзор ДИВИДЕНДОВ, заявленных на этой неделе

Компании в основном платят промежуточные дивиденды, поэтому доходность выплат не за год, а за меньший период.

💸 Роснефть (рекомендованы):
- Дивиденд:36,47 руб.
- Период выплаты: 9 месяцев 2024 г.
- Див. доходность: 7,6%
- Последний день покупки: 09.01.2025

💸 Фосагро (рекомендованы):
- Дивиденд: 249 руб.
- Период выплаты: 3 квартал 2024 г.
- Див. доходность: 4,8%
- Последний день покупки: 19.12.2024

💸 Ренессанс Страхование (рекомендованы):
- Дивиденд: 3,6 руб.
- Период выплаты: 9 месяцев 2024 г.
- Див. доходность: 3,8%
- Последний день покупки: 19.12.2024

💸 ЭсЭфАй (рекомендованы):
- Дивиденд: 227,6 руб.
- Период выплаты: 9 месяцев 2024 г.
- Див. доходность: 15,5%
- Последний день покупки: 20.12.2024

❓ Держите в портфеле?

Наконец-то "кэшбэк дня" оказался в тему 😁

🤡 Т-Банк наконец-то повышает ставки по накопительным счетам. Хотя постойте...

С 9 ноября будут действовать следующие ставки:

• 13% годовых для клиентов с подпиской Pro;
• 14% — с Premium;
• 15% — с Private;
• 10% — без подписок.

Разрешаю накидать этому посту максимально 🤡

👉 Подборка с выгодными накопительными счетами (до 23%) и другими вариантами (до 26,5%) парковки денег на короткий срок

Выгодные вклады со ставками до 26%

Банки продолжают повышать ставки по вкладам вслед за ростом ключевой ставки. 

По-прежнему, лучшие условия для открытия вклада через агрегаторы вкладов. С учетом бонуса ставки даже выше 26% получаются. 

Можно открыть:
🔺вклады выше 26% 
🔺получить бонус 6 000 руб. за открытие вклада

Ниже топ вкладов, если открывать напрямую в банках, с эффективной доходностью выше 22%. 

Что это значит? Например, банк сообщает о депозите под 19%. Но это вклад с ежемесячной капитализацией процентов. Поэтому эффективная ставка может быть выше 22% годовых (в скобочках). 

Привожу вклады без замороченных условий. Ставки в процентах годовых. Первая — номинальная (в скобочках — эффективная в годовых):

1 месяц:
• 26% — ТКБ (открытие через агрегатор вкладов (инструкция).
•22% — Приморье. Вклад «Подарок+». 

50 дней:
•23% — Русский стандарт. Вклад «Новый доход». Для новых. 
•22% — Русский стандарт. Вклад «Максимальный». 

3 месяца:
•23% — Банк СПБ. Вклад «Выгодный старт». Для новых. 
•21% (23,14%) — Т. Вклад.

4 месяца:
•22,2% (23,02%) — Экспобанк. Вклад «Выбери меня».  

6 месяцев:
•22,1% (23,35%) — Экспобанк. Вклад «Выбери меня».  
•22,05% (23,07%) — Солидарность. Вклад «Яркий».  
•22% (23,06%) — Банк Дальневосточный. Вклад «Новые возможности». Для новых клиентов (обнуление 90 дней).
•22% (23,03%) — Локо-Банк. Вклад «Добро пожаловать». Для новых клиентов (обнуление - 90 дней). 
•22% (23,02%) — Реалист. Вклад «Пополняемый».
•20,2% — Россельхозбанк. Вклад «Свой вклад». Для новых клиентов (обнуление 30 дней).
•21,75% (22,75%)  — Хоум Банк. Вклад «Рантье». 

7 месяцев:
•22,3% (23,56%) — Солидарность. Вклад «Праздник».  

1 год:
•22,25% (24,7%) — Локо-Банк. Вклад «Добро пожаловать». Для новых клиентов (обнуление - 90 дней).
•22,15% (24,58%) — Реалист. Вклад «Пополняемый». 
•21,75% (24,09%)  — Хоум Банк. Вклад «Рантье». 
•21,55% (24,06%) — Экспобанк. Вклад «Выбери меня».  

А что в самых крупных банках?

6 месяцев:
•Альфа Банк — 22%.
•ВТБ —  22% (для новых).
•Т-Банк — 20% (21,93%).
•Сбер — 20%.

Инвестор Сергей, @InvestorSergei

Альфа-Инвестиции: как получить 5 000 руб. за открытие брокерского счета?

Альфа-Инвестиции продолжает акцию для новых клиентов.

👉 Откройте первый брокерский счёт по этой ссылке в Альфа-Инвестиции, пополните его и купите любые ценные бумаги на сумму от 1000 руб., получите вознаграждение 1000 руб. в следующем месяце.

🎁 Покупайте ценные бумаги на сумму от 1000 руб. 5 месяцев подряд, начиная с месяца открытия брокерского счёта, чтобы получить вознаграждение до 5000 руб.

Денежное вознаграждение будет начисляться на ваш брокерский счёт 15 числа каждого месяца, следующего за месяцем совершения покупок. Если в один из месяцев вы не совершите сделку, то перестанете быть участником акции.

Если пока не знаете, что купить, то одним из надежных решений будет купить фонд ликвидности (AKMM). Это фонд самой Альфы, продается без брокерских комиссий. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

🏦 Т-Банк: получаем 1000 руб. за оформление дебетовой карты

💸 При оформлении дебетовой карты по этой ссылке и промокоду BLACK1000 банк вернет 1 000 руб.

Нужно потратить 1 000 руб. в течение 30 дней с даты активации карт.

О карте:

👉 Black - главная дебетовая карта Т-Банка.

🔺Кэшбэк в рублях — до 30% по спецпредложениям от партнеров;
🔺Обслуживание бесплатно (если на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах каждый день в сумме хранится не менее 50 000 руб.), в остальных случаях 99 руб. в месяц;
🔺Возможность выбора 4-х любимых категорий каждый месяц с повышенным кэшбеком 15%;
🔺Бесплатное снятие наличных в банкоматах Т-Банк — любую сумму до 500 000 ₽ в месяц, а в остальных банкоматах — от 3000 ₽ до 100 000 ₽;

Новичком можно стать, если не было дебетовой карты более года.

Как получить «миллион» на инвестиции и забрать себе прибыль?

Совкомбанк продлил акцию «1 000 000 ₽ на покупку ценных бумаг». Это та самая акция, где некоторые получали десятки тысяч рублей. Правда, условия изменились. Расскажу подробно 👇

Брокер Совкомбанк предлагает составить виртуальный портфель из трех акций. Если они вырастут в цене, прибыль забираете себе. Ранее брокер под это выдавал виртуальный 1 млн рублей. Сейчас в качестве капитала виртуального портфеля используются те средства, что вы завели на счет .

То есть ваши средства вы можете потратить на, что угодно, например, купить фонды или оставить лежать на счете, но эта сумма участвует в акции, как будто вы купили выбранные акции.

Итого: 
🔺1 000 000 ₽ на инвестиции бесплатно! Каждый месяц вы сможете вкладывать виртуальный миллион в 3 из 6 акций крупных российских компаний.
🔺Доход останется у вас. Если выбранные акции вырастут в цене, доход останется у вас.
🔺Защита от падения цены. Если стоимость акций упадет, то вы ничего не потеряете.

👉  Как принять участие:

1️⃣ Если у вас нет, то оформляем карту рассрочки Халва от Совкомбанка по этой ссылке. 

2️⃣ Заполняем форму на этой странице. Здесь надо будет выбрать три акции, в чей рост вы верите. Придет смс о включении вас в акцию. 

3️⃣ Открываем и пополняем брокерский счет по этой ссылке на сумму от 10 000 рублей. На это дается 10 дней. 

4️⃣ Через 30 дней будет подведен итог инвестиций. Если ваши акции будут в плюсе, то брокер рассчитает вознаграждение и перечислит его баллами на карту Халва. 

5️⃣ Деньги не выводим как минимум в течение 30 дней с момента заполнения формы.  

6️⃣ На 30-й день фиксируется результат и рассчитывается размер вознаграждения. 
🔺Начисляется в баллах, на карту Халва.  1 балл = 1 руб.
🔺Будет удержан налог — 35%. 
🔺Срок выплаты баллов  - в течение 10 рабочих дней после выполнения условий. 

👉 Сколько можно заработать? 

Давайте прикинем.

Новые клиенты брокера:

🔺Допустим, стоимость портфеля акций, купленных на 1 000 000 ₽ от банка, за месяц увеличилась на 50 000 ₽.
🔺Вы пополнили ваш брокерский счет на 300 000 ₽.
✅Вы получите баллами кэшбэка на карту «Халва» часть прибыли: (300 000 / 1 000 000) * 50 000 = 15 000.

Действующие клиенты брокера (все сложнее):

Три выбранные акции должны показать наибольший совокупный доход по сравнению с другими возможными комбинациями. Тогда вы получите доход от миллиона пропорционально фактическому остатку своих активов на брокерском счете на дату подачи заявки на участие в акции.

Например:
🔺Стоимость портфеля акций, купленных на 1 000 000 ₽ от банка, за месяц увеличилась на 50 000 ₽.
🔺На вашем БС на дату подачи заявки на участие в акции находилось 200 000 ₽.
✅Вы получите баллами кэшбэка на карту «Халва» 1/5 часть прибыли: (200 000 / 1 000 000) * 50 000 = 10 000.

Акция усложнилась? Согласен, но кто знает, куда повернет рынок 🤷. Как минимум убыток вам не светит. 

Полные условия проводимой акции.

❓ Как вам акция? Будете участвовать?

Илон Маск опять вписался в рисковое дело и опять добился своего. Скорее всего войдет в правительство США после победы Трампа. Судя по его биографии, будет жесткая заруба с бюрократической машиной

Получи 2 000 руб. за оформление карты

Сервис Банки.ру продолжает акцию: за оформление банковской карты дарят 2 000 руб.

Любой: как дебетовой, так и кредитной. Главное, чтобы она была с пометкой «Бонус 2000». 

Чтобы получить бонус:
🔺Нужно оформить карту в мастере подбор карт по этой ссылке.
🔺Совершить в течение 7 дней покупку. 

Мастер подбора карт на Банки.ру дает возможность подобрать кредитную или дебетовую карту по вашим параметрам, получить выдачу оптимальных предложений и сразу отправить заявку в банк.

👉 Банки, чьи карты могут предложить: Альфа, МТС, Свой Банк, Т-Банк, Уралсиб, ГПБ.

Условия:
• бонус можно получить только за одну карту
• начисление на кошелек на платформе до конца следующего месяца после выполнения условий
• вывод на счет в банке до 45 дней (реквизиты нужно будет добавить в личном кабинете). 
• Акция продлится до 30 ноября.

Сертификат на 1000 руб. в подарок за оформление дебетовой карты от Газпромбанка с 35%-кешбэком. Двойная выгода!

Продолжается мощная акция по дебетовой карте «Мир» от Газпромбанка: начисляет 35% кэшбэка баллами за самые ходовые категории покупок.

Вот предложение, где действует дополнительный бонус за оформление карты!

🎁 Сертификат на 1000 руб. на выбор на Wildberries, Золотое Яблоко, Ozon или Детский мир!

Как получить ВСЕ выгоды:
🔺 Переходите по ссылке
🔺 Примените промокод SUPER105
🔺 Оформите дебетовую карту «Мир»
🔺 Активируйте карту и совершите покупку от 1000 руб.

✉️ Сертификат придет на почту или в SMS-сообщении, на данные, которые вы указали на лендинге, а также при регистрации карты, в течение 30 дней после первой совершенной покупки на любую сумму.

Эта акция доступна только для новых клиентов, у которых не было дебетовой карты «Мир» и заявок на нее более 30 дней.

Напомню условия акции для новичков:

👉 Срок акции: до 31 января 2025 г.

👉 Банк начисляет 35% кэшбэка баллами за:

✅Супермаркеты.
✅Маркетплейсы: Яндекс.Маркет, Ozon, Wildberries.
✅ Одежда и обувь.
✅АЗС.
✅Такси и общественный транспорт.
✅ЖКХ и Госуслуги.
✅ Рестораны и кафе.
✅Фастфуд.

👉 В чем выгода?

Получаем 5000 баллов в месяц при неснижаемом остатке по одной из карт от 30 000 руб. в месяц, иначе 2000 баллов в месяц.

То есть для максимального кешбэка тратим в категориях повышенного кешбэка до 14 285 руб.

В целом для новичков акция годная. Даже несмотря на заморозку 30 000 руб. для выполнения условий.

💸 Всего за акцию можно заработать еще до 15 000 баллов.

⭐️ВАЖНО: чтобы присоединиться, после оформления карты ищем и кликаем баннер в мобильном приложении в разделе «Кешбэк».

💸 Баллы по акции начисляются в следующем месяце. Обычно приходят ближе к концу месяца.

Ими можно:
• Компенсировать покупки от 2 500 руб. в отдельных категориях 1 к 1.
• Обменять от 1 500 баллов на рубли по курсу 0,8 к 1 (итоговый кешбэк в деньгах — 28%).

Прочие условия:
• Покупки по СБП не бонусируются и не считаются в оборот.
• Кэшбэк по акции идет дополнительно к стандартному кэшбэку по карте.
• Кэшбэк у партнеров до 50%.
• Обслуживание карты навсегда бесплатно без дополнительных условий.
• До 23% годовых по накопительному счету для новых клиентов.

📎 Подробные условия на сайте банка.

Как заработать 25% годовых на деньгах с кредитки?

Ставка по полису «Смарт Плюс» от «Ренессанс Жизнь» выросла до 25%!

😉 Напомню, как выгодно использовать этот продукт в качестве аналога депозита, но с еще большей доходностью. Еще выгодней эта схема получается, если размещать заемные средства с кредиток.

✔️ Это страховой полис «Смарт Плюс» от «Ренессанс Жизнь» — программа накопительного страхования жизни (НСЖ) сроком на 3 месяца и с гарантированной доходностью 25% годовых.

Вы одновременно страхуетесь от несчастных случаев и зарабатываете, как на депозите. При этом ставка даже выше, чем в банках. Через 3 месяца, страховая выплачивает всю вложенную сумму, а также 25% годовых.

- Разместить можно от 100 тыс до 3 млн руб.
- Заключить договор можно онлайн. Оформление занимает 10 минут. Все документы приходят на email.
- Деньги внесенные по программе по окончании договора возвращаются на указанный вами банковский счет, в течение 10 рабочих дней со дня подачи документов на выплату.

👉 Как использовать кредитку?

Полис можно оплатить картой по СБП. Для этого нужно отсканировать QR-код через приложение вашего банка. И это можно использовать для покупок с кредитных карт в льготный период! Такая оплата проходит как покупка (МСС-код — 6300) и попадает в беспроцентный период. Но перед платежом проверьте, нет ли комиссии.

🔥Выгоднее всего оплачивать полис кредиткой с длинным беспроцентным периодом.

👉 Как правильно оплатить?

Важно оплачивать полис на последнем этапе оформления на сайте «Ренессанса». Не оплачивайте полис по квитанции, которая придёт вам по почте вместе с полисом. В QR-код этой квитанции зашит не QR-СБП, а обычный межбанковский перевод по реквизитам, и он может не войти в беспроцентный период по кредитке.

После оформлении полиса иногда звонят из компании и предлагают ставку повыше (+1,5%, в итоге 26,5%), но для этого надо подъехать в офис. Ничего страшного там не происходит. Просто предложат другие продукты, от которых можно отказаться.

👉 Я тоже работал с этим продуктом и описывал свой опыт, как правильно все сделать.

👉 Оформить полис

❓ Пробовали такую схему?

Альфа: крутим барабан в поисках скидки до 100% на транспорт

У Альфы новая акция, которая продлится пару дней (до 1 ноября): можно выиграть скидку до 100% на проезд в транспорте.

👉 Как участвовать:

Должно поступить уведомление. Если не было, то ищем в поиске приложения по запросу «Транспорт».

Выпасть может разная скидка от 20% до 100%. А также в зависимости от скидки разный лимит. Я поймал 60% с лимитом 150 руб.

Условия:

🔺Оплатить можно только в пятницу, 1 ноября.

🔺Нельзя оплачивать проезд детской картой и по QR/СБП, через сервисы Яндекса или Альфа-Банка.

🔺Можно оплачивать как проезды в траспорте, так и пополнять транспортные карты. Закину на «Тройку».

В чатике идёт бурное обсуждение сбоя в Т-Банке. Многие не заметили, но ночью и утром несколько часов не работали приложения: ни банковское, ни инвестиции.

Клиенты сообщают, что были проблемы с начисление процентов и комиссий.

👌 Проверьте свои аккаунты и счета, все ли в порядке в приложении на всякий случай.

Как я заработал на кэшбэках и скидках более 300 000 руб.

Напомню про мой эксперимент «Капитал с кэшбэка и скидок». Еще до того, как завести финансовый блог, придумал способ, как визуализировать пользу от экономии. Завел отдельный счет, на который перекидывал суммы скидок и кэшбэков.

Тогда ещё думал: «Когда-нибудь этот счет будет приносить дополнительный доход». Так и произошло: сложный процент делает свое благое дело.

1️⃣Сначала экономим

Какие средства попадают в портфель: скидки и кэшбэки, которые экономятся на обычных тратах. Для этого завел множество карты разных банков и трачу средства с тех, где есть хорошие программы лояльности. Многие этим не заморачиваются. И мой портфель ясно показывает, что они теряют.

2️⃣ Потом инвестируем

Год назад отправил эти деньги на фондовый рынок, где создал портфель облигаций. И теперь сэкономленные некогда средства приносят дополнительный, уже инвестиционный доход в виде купонов. Раз в несколько день дзинькает уведомления, что мне упали очередные купоны.

3️⃣ Пожинаем плоды 💰

Немного цифр о портфеле:

🔺316 394 руб. — сейчас составляет портфель.
🔺274 656 руб. — общая сумма пополнений.
🔺41 738 руб. — инвестиционный доход портфеля.

💸Каждый месяц портфель генерит доход в виде купонов размером в несколько тысяч рублей. А также периодически происходят погашения облигаций. Прибыль, разница в стоимостями покупки и погашения тоже идет в копилку. Эти выплаты реинвестирую в новые выпуски.

Как видно по графику, рост портфеля заметно ускорился. Это произошло после того, как еще более внимательно стал относиться к кэшбэкам и завел много разных банковских карт и стал получать еще больше скидок.

Таблица ежемесячных пополнений и дохода.

Видно, что увеличился и инвестиционных доход, потому что перевел портфель на фондовый рынок. По облигациям сейчас высокие ставки. А я последние месяцы инвестирую в основном во флоатеры, доходность которых растет вслед за ключевой ставкой и перевала за 20% годовых.

😉 Если вам тоже интересно получать такие кешбэки, то для получения карт воспользуйтесь моей партнерской ссылкой. Мне и вам будет бонус!

Продолжаем эксперимент.

❓ Как относитесь к кешбэкам?

#ИС_капиталскэшбэка

Инвестор Сергей, @InvestorSergei

10 флоатеров с ежемесячными выплатами купонов

Выбрал более-менее ликвидные облигации с кредитным рейтингом не ниже А. Плюс таких бумаг, что купон начисляется ежемесячно. Эти средства можно реинвестировать.

✅ГК Самолет БО-П14 (RU000A1095L7)
Дата погашения: 22.07.2027 (2,8 лет)
Купон: ключевая ставка + 2,75%
Амортизация: нет

✅Интерлизинг 001Р-09 (RU000A109DV5)
Дата погашения: 19.08.2027 (2,9 лет)
Купон: КС + 2,6%
Амортизация: да

✅МКПАО ОК РУСАЛ БО-001P-11 (RU000A109JY6)
Дата погашения: 22.08.2029 (4,9 лет)
Купон: ключевая ставка + 2,5%
Амортизация: нет

✅Балтийский лизинг ООО БО-П12 (RU000A109551)
Дата погашения: 28.08.2027 (2,9 лет)
Купон: ключевая ставка + 2,3%
Амортизация: нет

✅Совкомбанк Лизинг БО-П07 (RU000A1099V8)
Дата погашения: 09.08.2027 (2,8 лет)
Купон: ключевая ставка + 2%
Амортизация: да

✅ПАО ЛК Европлан 001P-07 (RU000A108Y86)
Дата погашения: 24.06.2027 (2,7 лет)
Купон: ключевая ставка + 1,9%
Амортизация: да

✅Группа Позитив 001Р-01 (RU000A109098)
Дата погашения: 05.07.2027 (2,7 лет)
Купон: ключевая ставка + 1,7%
Амортизация: нет

✅Группа Черкизово БО-001Р-07 (RU000A1094F2)
Дата погашения: 15.07.2027 (2,8 лет)
Купон: ключевая ставка + 1,35%
Амортизация: нет

✅Газпром нефть БО 003P-13R (RU000A109B33)
Дата погашения: 09.02.2028 (3,3 года)
Купон: ключевая ставка + 1,3%
Амортизация: нет

✅Газпром капитал БО-003Р-02 (RU000A108JV4)
Дата погашения: 08.05.2028 (3,6 лет)
Купон: ключевая ставка + 1,25%
Амортизация: нет

#облигации #флоатеры

Инвестор Сергей, @InvestorSergei

ФЛОАТЕРЫ: разбираемся в облигациях с переменным купоном

В этом году особой популярность стали пользоваться флоатеры. Причина — высокая ключевая ставка, которая продолжает повышаться. У данного типа облигаций купон привязан к ключевой ставке, поэтому их еще называют облигациями с плавающей (переменной) процентной ставкой купона.

Когда ключевая ставка ЦБ повышается — растут и доходности флоатеров.

Сейчас большинство таких бумаг торгуется на уровне или чуть выше ставки ЦБ (21%-24%), а значит на уровне самых доходных депозитов и чуть выше фондов денежного рынка.

👉 Как флоатеры работают

Основное преимущество флоатеров — меньшая волатильность цены тела по сравнению с облигациями с постоянным купоном. В случае роста инфляции или ключевой ставки ЦБ котировки классических облигаций (тело облигации) снижаются, чего не наблюдается в облигациях с переменным купоном. У них в основном меняется величина купона. Хотя при большой волатильности может немного меняться и тело.

Текущая доходность флоатеров складывается из доходности тела и купонов:

1️⃣ Тело: меняется не сильно. Лишь в периоды сильных движений может отклоняться от стоимости номинала.

2️⃣ Купон: зависит от величины ключевой ставки и фиксированной премии.

Например можно увидеть такие значения:
🔺Ключевая ставка + 1,5%
🔺RUONIA + 2,5%

В том, как именно работает эта зависимость, есть несколько вариантов. Купон может быть привязан:

🔺к текущей средней ключевой ставке;
🔺текущей средней RUONIA;
🔺RUONIA или ключевой ставке с лагом в несколько месяцев. В этом случае очередной купон, как правило, определяется как среднее значение индикатора, к которому он привязан, за предыдущий купонный период;
🔺единственному значению индикатора на определенный день. В таком случае уровень купона зависит от конкретной даты изменения ставки и, следовательно, становится менее предсказуемым для инвестора.

👉 RUONIA — это процентная ставка, по которой крупные кредитные организации предоставляют друг другу необеспеченные кредиты в рублях сроком на один рабочий день. Ключевая ставка и RUONIA могут быть не равны. RUONIA следует за ставкой ЦБ с незначительными отклонениями.

Флоатеры могут быть государственными, региональными, муниципальными и корпоративными. В последнее время их становится все больше. Компании рассчитывать на будущее снижение ключевой ставки: тогда со временем придется платить все меньший купон.

🔥 Ну а пока для инвесторов ситуация иная: ставки растут, и флоатеры приобретают все большую популярность.

❗️ Риски флоатеров:
✖️Риск ликвидности, когда мало предложения на рынке.
✖️Риск эмитента: с ростом купона возрастает риск дефолта компании, которой все тяжелее расплачиваться по долгу.

Поэтому не вкладываться в облигации только одной компании. Диверсифицируемся!

👉 Стоит ли брать?

В целом, правила инвестирования в облигации такие:
▶️Если ставки падают, выгоднее облигации с постоянным купоном.
▶️Если ставки растут, выгоднее флоатеры — облигации с переменным купоном.

Поэтому флоатеры в этом году, пока повышается ставка, так популярны.

❓ Держите облигации?

#облигации #флоатеры

Инвестор Сергей, @InvestorSergei

🏦 Яндекс Банк: выбираем кэшбэк

Категории кэшбэка на следующий месяц уже доступны в приложении:

• Можно выбрать 5 категории из 15. 8 из них — сервисы самого Яндекса.

• Сохраняется 2% на оплату по QR / NFC, что использую, когда никаких других кэшбэков по товару нет.

• Раз в десять дней можно крутануть барабан с выбором повышенных кэшбэков. Мне в этот раз попалось 50% на супермаркеты.

• Кэшбэк выдается баллами Плюса. Потратить можно в сервисах Яндекса. Для начисления нужна подписка Яндекс Плюс. Регулярно катаюсь на такси за 1 руб., тратя на них накопленные баллы.

👉 Категории — смотрите на скриншотах.

👉 Лимиты: 10 000 руб. бонусов.

❓ Как вам кэшбэки? Что вам попалось?

Облигации и цифровые финансовые активы (ЦФА): обзор размещений

Подборка первичных размещений от разных брокеров по понедельникам.

Ставки:
• Облигации с фиксированным купоном - до 28%.
• ЦФА - до 24%.
• Флоатеры - до КС + 5,5% у (там, где видите маленькие проценты, это плюс к ключевой ставке 21% или ставке RUONIA). 

Открыть брокерский счет:
🔺Альфа-Инвестиции (до 5 000 руб. за открытие счета)
🔺ВТБ-Инвестиции (2 024 руб. за открытие счета)
🔺Т-Инвестиции
🔺Финам

Как вам сегодняшний рынок? Какие мысли, чувства, идеи?

НАЛОГ НА ВКЛАДЫ. Сколько и с кого возьмут при ключевой ставке 21%?

ЦБ снова поднял ключевую ставку - до 21%. В связи с этим два важных изменения:

1️⃣ От налога будет освобождено дополнительно еще 20 тыс. руб. дохода. Необлагаемая сумма дохода увеличилась до 210 тыс. руб.

2️⃣ Скорее всего это окончательное изменение в этом году. ЦБ назначил следующее заседание по ключевой ставке на 20 декабря. Даже если будет очередное повышение, оно не коснется доходов по вкладам за этот год, так как в расчет берется ключевая ставка на 1 число месяца, то есть на 1 декабря.

В общем, если не будет форс-мажора в виде внеочередного заседания Центробанка, в этом году по налогам на вклады все уже ясно. Можно строить стратегии на конец года. Об этом будет отдельный пост

Расскажу подробнее 👇

👉 Как начисляется налог на вклады?

🔺На проценты по вкладам и накопительным счетам, полученным в предыдущем году. Вклады и счета во всех банках суммируются для одного человека. То есть в 2025 году заплатим налоги на доходы по вкладам, закрытым в течение 2024 года.

🔺Налоговая сама все посчитает и пришлет уведомление заказным письмом или через личный кабинет налогоплательщика до 1 ноября — вместе с уведомлением о налоге на жилье, землю или автомобиль. Налог надо заплатить до 1 декабря.

Приведу примеры для вкладов, доход по которым будет получен в 2024 году.

Налог составит 13% от суммы, превышающей необлагаемую сумму дохода.

Она зависит от максимального значения ключевой ставки Центробанка в отчетном году. В 2024 году — это уже 21%. В случае, если ЦБ до конца года больше не поднимет ключ.

👉 Необлагаемая сумма = 1 млн рублей х на ключевую ставку ЦБ.

То есть необлагаемая сумма дохода составит 210 тысяч руб.

Из-за повышения ставки на 2 п.п, эта сумма увеличилась на 20 тыс. руб.

Если доход по всем вкладам и счетам:
🔺Меньше этой суммы — налога не будет.
🔺Больше — то из суммы дохода вычитаем необлагаемую сумму дохода. Вот на разницу и будет начислен налог.

✍️ Пример:

Допустим, в 2024 году в банках лежало на вкладах 2 миллиона руб. под 18% годовых.

В 2024 году получаем проценты с этих вкладов — 360 тысяч руб.

Из этого дохода нужно вычесть необлагаемую сумму: 360 000 - 210 000 = 150 000 руб.

На них и будет начислен налог 13%. Заплатим: 150 000 х 13% = 19 500 руб. налога.

👉 Какой налог на вклады, если вы «богатый»

Если ваш уровень дохода превышает 2,4 млн руб., исключая зарпла, то придется заплатить повышенный налог — 15%. У государства свои представления о богатстве.

Какие доходы будут учитывать для расчета ставки НДФЛ по вкладам:

🔺От продажи имущества и получения его в дар — кроме ценных бумаг.
🔺От долевого участия, включая дивиденды.
🔺По договорам страхования и пенсионному обеспечению.
🔺По операциям с ЦФА.
🔺По операциям с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами, в том числе на ИИС.
🔺От продажи долей в уставном капитале российских организаций.
🔺От продажи акций, облигаций и инвестиционных паев.
🔺По операциям РЕПО, объектом которых выступают ценные бумаги.
🔺По операциям займа ценными бумагами.
🔺Проценты по вкладам и остаткам на счетах.

💡Для длинных депозитов есть финхак: для вкладов от 15 месяцев неиспользованный остаток необлагаемого дохода с прошлого года можно перенести на текущий и снизить налог.

❓ Прикинули, сколько заплатите налога?

#налоги

Инвестор Сергей, @InvestorSergei

Выгодные накопительные счета (до 23%) и другие варианты парковки денег на короткий срок в октябре

В связи с лихим повышением ключевой ставки до 21% снова обновляю список предложений. Наступил рабочий понедельник, за выходные некоторые банки подняли доходности. 

Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. Выгодные предложения, в основном для новичков, но без дополнительных условий по тратам. 

✅ Накопительные счета

🔥 На ежедневный остаток:

▫️ 22% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков. (с подпиской Привилегии Плюс)
▫️ 21% — ВТБ. Первые 3 месяца для новичков.
▫️ 20% — Металлинвестбанк. Первые 2 месяца для новичков.
▫️ 20% — Яндекс.Банк. Первые 3 месяца для новичков (с подпиской Яндекс.Плюс).
▫️ 19,5% — Банк ДомРФ. 
▫️ 19% — Экспобанк. 
▫️ 19% — Почта Банк. В первый месяц для новичков.
▫️ 19% — МТС банк. Первые 2 месяца для новичков.
▫️ 19% — Финам. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской).
▫️ 18,5% — ББР Банк. Первые 3 месяца для новичков.
▫️ 18% — Локо-Банк. Первые 2 месяца для новичков.

🔥 На минимальный остаток:

▫️ 23% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков.
▫️ 23% — Озон Банк. Первые 2 расчетных периода. 
▫️ 22% — ВТБ. Первые 3 месяца для новичков.
▫️ 22% — ТКБ и ИТБ. Первые 2 месяца для новичков.
▫️ 20% — Альфа Банк. Первые 2 месяца для новичков.
▫️ 20% — ББР Банк. Первые 2 месяца для новичков.
▫️ 20% — Локо-Банк. Первые 3 месяца для новичков.
▫️ 20% — Абсолют Банк. Первые 2 месяца для новичков.
▫️ 20% — Синара. Первые 2 месяца для новичков.
▫️ 20% — Зенит. Первые 2 месяца для новичков.
▫️ 20% — ПСБ. Первые 2 месяца для новичков.

😉 Если думаете получить выгодные карты банков, то воспользуйтесь моей партнерской ссылкой. Мне и вам будет бонус!

🔔 Не забывайте закрывать накопительные счета, если вывели с них средства, чтобы через  несколько месяцев снова оказаться для банка новичком и выгодно вложить сюда же средства под высокую приветственную ставку. 

✅  Депозиты на «Финуслугах»

Это сервис Мосбиржи с банковскими вкладами. Доступны в том числе и краткосрочные 1-6-месячные вклады со ставками до 25% годовых. Бонус для новичков, который позволяет увеличить доходность до 26%. 

👉 Подробная инструкция, как вложиться. 

✅  Фонды денежного рынка

Для свободных средств на брокерских счетах. Доходность примерно равна ставке RUSFAR (20,12%). За вычетом налога доходность около 17,5%. 
 
▫️ LQDT от ВИМ (ВТБ).
▫️ SBMM от Сбера
▫️ AKMM от Альфа Банка.
▫️ TMON от Т (нет в Т Инвестиции). 
▫️ AMNR от Атон
▫️ BCSD от БКС
▫️ FMMM от ФИНАМ

👉 Подробнее про такие фонды. 

❓ Чем из этого пользуетесь?

Инвестор Сергей, @InvestorSergei

🏦 Т-Банк: выбираем кэшбэк

Категории кэшбэка на следующий месяц уже доступны в приложении:

• Можно выбрать 4 категории из 7. С подпиской Premium или Pro на одну категорию выбора больше. 

👉 Категории — смотрите на скриншотах. 

👉 Лимиты: 
🔺Всем — 3 000 руб. за обычные покупки и еще до 6 000 ₽ за покупки по предложениям партнеров.
🔺C подпиской Pro — 5 000 руб. .
🔺С подпиской Premium— 30 000 руб. за обычные покупки и еще  30 000 руб. за покупки у партнеров.

❓ Как вам кэшбэки? Что вам попалось?

🏦 Газпромбанк повысил ставку по накопительному счету до 23%!

Напоминаю, что в банк предлагает два типа накопительных счетов. С начислением процентов на:

🔺 минимальный остаток (процент начисляются на минимальный остаток, который был на счету в течение месяца. Деньги лучше не выводить)

🔺 ежедневный остаток (проценты начисляются на сумму ежедневного фактического остатка. Можно свободно начислять и снимать средства)

По обоим счетам ставки для новых клиентов поднялись со вчерашнего дня на 1%.

Что теперь:

✅ Накопительный счет с начисление процентов на МИНИМАЛЬНЫЙ остаток

Ставка выросла до 23%

Как получить?

1️⃣ Оформить деботовую карту по ссылке.
2️⃣ Открыть счет в приложении банка на сумму от 50 000 до 1 500 000 руб.

Кроме того, предусмотрены надбавки:

+0,5% для абонентов ГПБ Мобайл.
+0,3% зарплатным клиентам.

Особенности:

🔺Ставка действует в месяц открытия счета и следующий за ним. Лучше открыть 1 числа, чтобы максимально использовать первый месяц.

🔺Ставка действует для новичков: если в последние 90 календарных дней не было действующих и/или прекративших действие договоров вкладов и накоп. счетов на сумму от 100 руб.

✅ Накопительный счет с начислением процентов на ЕЖЕДНЕВНЫЙ остаток

Ставка выросла до 22%

Как получить?

1️⃣ Оформить дебетовую карту по ссылке.
2️⃣ Открыть в приложении банка накопительный счет «Ежедневный процент» на сумму от 50 000 до 1 500 000 руб.
3️⃣ Подключить тариф Привилегии «Плюс».

Ставка в 22% складывается следующим образом:
✅10% — базовая ставка. Действует в календарный месяц открытия счета и следующий за ним.
✅9% — приветственная ставка для новичка.
✅3% — надбавка за тариф Привилегии «Плюс»

Выплата процентов — ежемесячно в 1-й рабочий день месяца, следующий за расчетным.

Новыми клиентами считаются те, у кого:
🔺Вообще никогда не было счетов в банке.
🔺В течение последних 90 календарных дней до момента открытия счета отсутствовали действующие и/или прекратившие действие вклады и накопительные счета на сумму от 100 ₽ и нет счетов с приветственной надбавкой. Так что, если ранее были клиентом, проверяйте сроки.

Обзор ДИВИДЕНДОВ, заявленных на этой неделе

Неделя была богатая на новости по выплатам.

💸 Лукойл (рекомендованы):
- Дивиденд: 514 руб.
- Период выплаты: 9 месяцев 2024 г.
- Див. доходность: 7,4%
- Последний день покупки: 16.12.2024

💸 Полюс (рекомендованы):
- Дивиденд: 1 301,75 руб.
- Период выплаты: 9 месяцев 2024 г.
- Див. доходность: 8,8%
- Последний день покупки: 12.12.2024

💸 Хэндерсон (рекомендованы):
- Дивиденд: 18 руб.
- Период выплаты: 9 месяцев 2024 г.
- Див. доходность: 3,1%
- Последний день покупки: 6.12.2024

💸 ВУШ Холдинг (рекомендованы):
- Дивиденд: 2,11 руб.
- Период выплаты: 9 месяцев 2024 г.
- Див. доходность: 1,3%
- Последний день покупки: 5.12.2024

💸 Северсталь (рекомендованы):
- Дивиденд: 49,06 руб.
- Период выплаты: 3 квартал 2024 г.
- Див. доходность: 4,1%
- Последний день покупки: 16.12.2024

💸 Инарктика (рекомендованы):
- Дивиденд: 20 руб.
- Период выплаты: 3 квартал 2024 г.
- Див. доходность: 3,3%
- Последний день покупки: 29.11.2024

❓ Держите в портфеле?

Ставка 21%. Во что я буду вкладываться?

⚡️Итак, ЦБ задрал ключевую ставку на максимум за последние 20 лет — до 21%.

В 2022 году было 20%, в 2014 — 17%. Кроме того экономика переживает самый длительный период повышения ставок, такого не было никогда.

👉 Как мы проходили предыдущие периоды повышения ключевой ставки.

Конец года будет веселеньким:

🔺Возможны дефолты по облигациям и рост банкротств — бизнесу сложно держаться на плаву с такими дорогими кредитами.
🔺Рынок недвижимости — в ауте. Страшно что-либо считать в калькуляторах ипотеки.
🔺Инфляция растет — возможна предновогодняя паника. Толпа хлынет раскупать товары, чтобы поскорее потратить деньги, и еще больше разгонять инфляцию.
🔺Рынок акций может еще больше приуныть. Инструменты с фиксированной доходностью предлагают прибыли выше, чем среднегодовая доходность от акций. Деньги продолжают утекать с фондового рынка.
🔺Не исключено дальнейшее повышение ключевой ставки!

👉 Что делать-то?

В тоже время из-за высокой ключевой ставки банки и другие финансовые организации будут предлагать все более доходные инструменты. Вот их мы и будем ловить.

Важно помнить о диверсификации.

В целом стратегия прежняя:

✅ В акциях — отдельные точечные покупки сильно просевших бумаг. Но в целом стоят на паузе. Ждем еще большей просадки.
✅ Золото — сокращаю позиции, так как оно сильно выросло. Время активных покупок было в 2022 году, когда были низкими доллар и цена на металл плюс налоговые льготы.
✅ Инструменты с фиксированной доходностью — активно наращиваю долю из-за высоких ставок. Тут работаю со всеми доступными инструментами.

Вот на них хотел бы остановиться подробнее 👇.

👉 Во что вложиться сейчас?

В нашем распоряжении большое количество инструментов с фиксированной доходностью. Правда, почти ушла из обихода валюта.

1️⃣ Депозиты и накопительные счета

Банки соревнуются в привлечении клиентов. Сегодня многие стали пушить новыми предложениями с повышенными ставками. Есть варианты вложиться с доходность до 25% годовых.

В мае отменили лимиты на переводы себе по СБП. Можно мгновенно перегонять деньги между банками.

2️⃣ Облигации

На выбор сотни эмитентов. В последнее время предложений все больше со ставками выше 20%. Сейчас интересны:

▪️ Флоатеры, облигации доходность по которым привязана к ключевой ставке. Пока это лучший способ вложения, так как получаем ежемесячно доходность ключа.

Например, ключевая ставка (КС) + 3%. Это значит, что на данный момент доходность купона составляет 24%.

▪️ Облигации с постоянным купоном. В случае разворота начала снижения ключевой ставки можно надолго зафиксировать двузначные доходности. Ждем этого момента.

3️⃣ Фонды денежного рынка

Выросли за 3 года более, чем в 100 раз. Их доходность следует за ключевой ставкой. Сейчас один из самых популярных инструментов на фондовом рынке.

4️⃣ Цифровые финансовые активы (ЦФА)

Направление активно развивается в последний год. Появляются долговые инструменты с доходностью выше депозитов. И их становится все больше.

5️⃣ Кредитные карусели

Стали возможны абсолютно легальные схемы заработка на заемных деньгах. Сейчас кредитные карты позволяют снимать заемные деньги без процентов в льготный (грейс) период. Доступные для снятия средства можно переводить на накопительные счета или короткие депозиты и зарабатывать на процентах. Пишу об этом в рубрике - Эксперимент «Капитал с кредиток», где я заработал уже около 100 000 руб.

Правда, осенью начали закручивать гайки: выдавать меньше карт в руки, снижать лимиты, прикрывать способы вывода средств. Тем не менее, пока с этим еще можно успешно работать.

Приходится много внимания уделять мониторингу этих инструментов. Но это неплохо. Главное, есть выбор!

❓ С чем работаете вы?

Инвестор Сергей, @InvestorSergei

На этот раз не угадали. У кого какие мысли? Свои изложу чуть позже

⚡️Ключевая ставка – 21%

🔥 Альфа Банк: выбираем кэшбэк

Категории кэшбэка на следующий месяц уже доступны в приложении:

• Без подписок можно выбрать 3 категории. С Alfa Only (7% в 5 категориях).

• Категорий на выбор стало больше. Но стали в основные категории подсовывать сервисы доставки.

• Зарплатникам доступно 5% на Фастфуд.

• У Альфы раз в месяц можно крутануть барабан и выбрать повышенную категорию кэшбэка. Суммируется с основными категориями. По отзывам на следующий месяц основном выпадают следующие категории: Аптеки, Транспорт, Техника, Активный отдых.

👉 Категории — смотрите на скриншотах.

👉 Лимиты: 5 000 руб. — всем, 7 000 руб. — с Альфа-Смарт, 15 000 руб. с Alfa Only, категории суммируются с барабаном.

😉 Заказать карту можно по ссылке. Будет бонус 1 000 руб.

❓ Как вам кэшбэки? Что вам попалось?

Акции от банка:
🔺Альфа-Инвестиции — до 5 000 руб. за открытие брокерского счета.

💸 Газпромбанк начислил кэшбэк по акции 35%-кэшбэк за сентябрь по дебетовой карте. Ровно 1000 руб., так как я старичок. Новички могут получить до 5 000 баллов.

На скрине 2 000, потому что ещё 1 000 с прошлого месяца лежит. Сейчас можно вывести не менее 1 500 баллов.

😉 Кэшбэк может начислять до конца месяца! Не паникуйте, если еще не пришло.

👉 Подробный пост об акции.

Акция продлится еще 4 месяца.

🏦 Почта Банк: выбираем кэшбэк

Категории кэшбэка на следующий месяц уже доступны в приложении:

• Можно выбрать 3 категории из 5. 
• Учитываются покупки от 300 руб. 

👉 Категории — смотрите на скриншотах. 

👉 Лимиты: 1000 бонусов в категории и 3000 - общий.

❓ Как вам кэшбэки? Что вам попалось?

Задача не удвоить, а утроить капитализацию фондового рынка к 2030 году! Как власти будут этого добиваться?

В начале года президент поставил задачу удвоения капитализации фондового рынка.

«Удвоение к ВВП, а в абсолютных цифрах утроение!», — уточняет Минфин. Сам сегодня это слышал на форуме Ассоциации розничных инвесторов, где присутствовал.

В этом году пока похвастаться нечем. С постановки задачи рынок наоборот в течение многих месяцев падал вниз…

Как же власти собираются выполнять наказ президента?

Главное — стимулировать граждан приносить свои средства на фондовый рынок.

Конкретные шаги были озвучены сегодня на форуме представителем Минфина Павлом Шахлевичем.

👉 Программа индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС).

С этого года заработал новый тип — ИИС-3, срок которого будет от 5 до 10 лет. Подробнее о программе писал тут.

👉 Программа долгосрочных сбережений

Также запущена в этом году. Государство будет софинансировать такие накопления на сумму до 36 000 руб. в год. Получить вложения можно будет через 15 лет или по достижению определённого возраста (для женщин — 55 лет, для мужчин — 60 лет), либо при возникновении особых жизненных ситуаций: при потере единственного кормильца в семье или тяжёлой болезни. Подробнее о программе.

👉 Программа долевого страхования жизни (ДСЖ)

Что-то новенькое. ДСЖ аработает в следующем году и придет на смену распространенному сейчас инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ).

Разница в том, что сейчас ИСЖ не предполагает участия страхователя в выборе инвестиционных инструментов. Кот в мешке, которого сейчас покупают клиенты в рамках ИСЖ, в ДСЖ превращается в инвестпортфель, сформированный по их собственному вкусу из паев открытых паевых инвестиционных фондов (ОПИФ). Их выбор, комбинация, калибровка портфеля становятся прерогативой страхователя. На него же ложатся и рыночные риски, которые в классическом ИСЖ несет страховщик, а не его клиент. Более высокий риск, как предполагается, будет сопровождаться более высоким вознаграждением.

👉 Стимулирование компаний к выходу на IPO

В том числе госкомпаний. К 2030 году по плану вывести на рынок не менее 10 из них.

👉 Разблокировка иностранных активов

Представитель Минфина сказал, что идет игра в кошки мышки с властями недружественных стран. Как только наши предлагают решения по разблокировке, вводятся новая порция санкций, чтобы этого не допустить. Поэтому новые инициативы не озвучиваются, но работа по поиску решений идет.

👉 Вложения в облигации

Сейчас многие предпочитают держать средства на депозитах. В то же время облигации могут дать сравнимый и даже более высокий доход.

❓ Как думаете, власти справятся?

Инвестор Сергей, @InvestorSergei

Стратегия Т-Инвестиции: что вырастет в ближайшие месяцы

Изучил обновленную стратегию инвесткомпании Т-Инвестиции. Сделал краткий конспект.

Оптимистично смотрят на перспективы рынка, так как ожидают в недалекой перспективе начала снижения ключевой ставки.

👉 Рублевые облигации

«Облигации с плавающей ставкой купона — наши фавориты на ближайшие три месяца, поскольку позволяют в моменте получать высокие доходности и не нести существенных рисков переоценки. Ставки по таким инструментам превышают ключевую ставку на 100—300 б. п. (в зависимости от кредитного качества эмитента)».

Этот период может стать годом рублевых облигаций, которые будут расти в цене на фоне смягчения Банком России денежно-кредитной политики.

«Это возможно, потому что мы видим впечатляющий запас снижения ключевой ставки с уже рекордно высоких уровней до 10% через год на фоне охлаждения потребительского спроса, замедления инфляции и сокращения бюджетного стимула. Все эти факторы продолжат набирать силу к концу текущего года и будут действовать в 2025-м. При этом рыночный консенсус, возможно, недооценивает потенциал изменения курса политики регулятора, из-за чего вероятен стремительный рост стоимости этого класса активов».

👉 Замещающие и юаневые облигации

«Доходности валютных облигаций существенно выросли в летний период, и в настоящий момент у инвесторов есть уникальная возможность зафиксировать двузначные доходности в валюте в бумагах надежных эмитентов на средний срок. Кроме того, мы ожидаем положительной переоценки этих бумаг: доходность локальных валютных облигаций последует за рублевыми ставками, которые начнут снижаться в момент разворота монетарной политики ЦБ».

👉 Российские акции

Возможна двузначная доходность на горизонте года, которая формируется за счет:
🔺дивидендных выплат (ждем 8% по индексу Мосбиржи к текущим низким ценам);
🔺роста прибылей эмитентов;
🔺положительной переоценки рынка на фоне снижения процентных ставок и перетока средств из коротких депозитов.

💎 Акции-фавориты:
🔺ММК
🔺Ozon
🔺НЛМК
🔺Лукойл
🔺Сбер
🔺Яндекс

👉 Что советуют делать

Краткосрочному инвестору

Стоит отдавать предпочтение флоатерам. «Эти облигации с плавающим купоном краткосрочно превосходят все остальные классы активов — защищают от риска продолжительной жесткой денежно-кредитной политики и приносят хорошую доходность одновременно. Также следует постепенно набирать в портфель облигации с фиксированным купоном. Надо делать это именно постепенно, чтобы не упустить точку разворота монетарной политики и рынка. Рынок акций в ближайшие месяцы можно игнорировать, так как он будет крайне волатильным до момента разворота в денежно-кредитной политике, а затем может быть вялым на фоне слабеющих отчетностей компаний».

Долгосрочному инвестору

«Мы предполагаем, что в долгосрочной перспективе рынки вернутся к привычным трендам, а временные аномалии, в том числе крепкий рубль и негативные настроения на рынке акций, исчезнут. В таком случае текущий момент выглядит привлекательным для покупки квазивалютных активов (замещающих и юаневых облигаций, золота), длинных ОФЗ и акций. Однако такой подход потребует от инвестора куда большей выдержки и толерантности к риску, так как эти активы могут начать расти не скоро. Отметим, что на таком временном горизонте длинные ОФЗ выглядят явным фаворитом среди всех классов активов, так как должны вернуться к росту на фоне перехода к смягчению денежно-кредитной политики и позволят воспользоваться их необычно высокой доходностью в моменте. Также через 12 месяцев снизится актуальность флоатеров и инструментов денежного рынка, а вот актуальность золота для портфеля возрастет».

❓ Что думаете о прогнозе?

В ВТБ теперь можно разделить с близкими кэшбэк 5% на супермаркеты

ВТБ придумал интересную фичу. Называется «Близкие». Можно создавать группы из клиентов банка.

Всем участникам, включая владельца до конца года положен кэшбэк 5% на супермаркеты. Начисляется дополнительно к кэшбэку по основной программе лояльности, но в рамках её лимита кэшбэка.

В группе может быть 1 владелец и до 5 участников. Участие бесплатное.

Доступно для обоих типов карт. Оформить:
🔺Дебетовую карту
🔺Кредитную карту

👉 Как создать группу: в мобильном приложении заходим в Профиль — Пригласить близкого.

Технически формируется ссылка, по которой близкий или знакомый должен перейти и подтвердить участие в «ВТБ Онлайн» в разделе «Близкие».

🔥 Напомню, что новым клиентам ВТБ доступен накопительный счет под 22% годовых.

Что еще доступно :
🔺Подписка ВТБ Плюс на 60 дней при первом подключении (+1% по накопительному счету, больше кэшбэка), дальше 199 руб. вместо 249 руб. в месяц.
🔺Скидки до 20% на страхование и 20% на ВТБ Мобайл.

Бесплатная маржинальная торговля в Альфа-Инвестиции. Стоит ли участвовать?

😤 Снова бурление в чатах и на форумах. Клиенты Альфа-Инвестиций недовольны заманухой, которую устроила компания: сначала завлекла привлекательными условиями, а затем тянет комиссии.

Давайте разберемся, что происходит.

🎁Осенью брокер проводит две акции, привлекая клиентов возможностью бесплатно торговать заемными деньгами. Это еще называется торговля с плечом или маржинальная торговля. Предлагается бесплатная маржинальная торговля:

1️⃣ На сумму 500 000 руб. в течение месяца.
2️⃣ На сумму 30 000 руб.

Разберем отдельно 👇

1️⃣ На сумму 500 000 руб. в течение месяца

Эта акция была доступна тем, кому показывался баннер в мобильном приложении.

Был подробный пост о том, как компания отмаржинколила огромное количество инвесторов, которые рассчитывали пересидеть эту акцию в ОФЗ 26222.

Схема выглядела надежной, если бы не одно но: брокер неожиданно поменял без предупреждения ставку риска по этим бумагам, из-за чего инвесторы попали на маржинколлы. Облигации были принудительно распроданы, а клиенты вынужденно заплатили комиссию в 300 руб, а некоторые не один раз, так как брокер мог распродавать заемные бумаги в разные дни.

Тогда многие переложились в фонд денежного рынка AKMM. Что уж может быть на фондовом рынке еще надежнее? Но я тогда предположил: где гарантия, что внезапно не пересмотрят ставку риска и по нему?
Так оно и вышло…

Тут перейдем ко второй акции.

2️⃣ Маржиналка на сумму 30 000 руб.

Суть в том, что можно бесплатно торговать на эту сумму на счете. Брокер позволяет открыть 7 счетов. В итоге можно бесплатно пользоваться суммой до 210 000 руб.

Среди инвесторов стала популярна следующая схема:
🔺Открываем 7 брокерских счетов
🔺Покупаем на каждом счету фонд денежного рынка AKMM на сумму около 4 000 руб. Так как он альфовский, то брокер не берет комиссию за торговлю им.
🔺Затем покупаем под залог уже купленных акций фонда с плечом этот же фонд на сумму близкую к 30 000 руб.
🔺Важно было оставлять запас в несколько сот рублей, чтобы не превысить лимит в 30 000 руб. и не влететь на комиссию.

Фонды денежного рынка пока не подводили и являются надежным источником получения стабильного дохода равного примерно ключевой ставке. Поэтому, казалось, схема позволяла зарабатывать на заемных деньгах примерно в 7 раз больше, чем при аналогичной торговле на свои.

Доходность за вычетом налогов была за 100% годовых. В реальных деньгах на самом деле мелочь (2 000 - 3 000 руб. в месяц), но приятно. И казалось, надежно…

💣 Бац! И на этой неделе брокер снова стал проворачивать свой фирменный финт: менять ставку риска. Из-за чего участники акции могут попадать на комиссию в 300 руб. Причем по каждому из счетов. И снова раздался вой на фондовых болотах.

👉 Получается, ставка риска в Альфе может меняться в любой момент по любому инструменту.

✋Да, можно постоянно торчать в приложении и отслеживать ставку риска, прыгать из одной бумаги в другую, но лично для меня это влом. Стоять круглые сутки в карауле ради нескольких тысяч рублей не намерен.

Стратегия ВТБ на конец года

Изучил стратегию инвесткомпании ВТБ на конец года. Сделал краткий конспект:

👉 Ключевая ставка

Прогноз: в этом и следующем годах — 19% (правда, на днях гава Банка Костин заявил, что может в этом году быть и 21%, а в следующем и 25%)

«Период жёсткой денежно-кредитной политики Банка России будет продолжительным. Ожидаем, что в следующем году средняя ключевая ставка будет близка к 19%. Среди необходимых условий для смягчения политики — снижение напряжённости на рынке труда и падение потребительского спроса. В ближайшей перспективе предпосылок для этого не наблюдается».

👉 Российские облигации

В период жёсткой денежно-кредитной политики Банка России в приоритете остаются ОФЗ с плавающими купонами — флоатеры. За счет переменного купона они оперативно подстраиваются к изменению ключевой ставки, обеспечивая в моменте высокую текущую рыночную доходность. Ожидаемая доходность ОФЗ-флоатеров на год вперёд при прочих равных может быть около 21-22% годовых.

Обратить внимание на эти выпуски: ОФ3 29022, ОФЗ 29023 и ОФЗ 29024.

👉 Российские акции

В текущих условия повышенной ключевой ставки ожидают отграниченный потенциал роста рынка акций.

Дивидендная доходность на ближайший год составит 10,5%, что ниже ставок по депозитам.

💎 Акции-фавориты:
🔺Лукойл
🔺Газпром
🔺Транснефть-ап
🔺Полюс
🔺Русал
🔺Алроса
🔺Fix Price
🔺Мать и дитя
🔺Сбербанк
🔺Займер
🔺Яндекс
🔺Позитив
🔺Head Hunter
🔺Астра

❓ Что думаете о прогнозе?

🧠 Было отличное выступление Вячеслава Дубынина про мозг и принятие финансовых решений.

Вячеслав Дубынин - нейробиолог, профессор МГУ. С удовольствием смотрю его лекции и прослушал курс про работу мозга.

Яндекс запускает инструменты для блоггеров, наружной рекламы и ритейла

Всем привет с ВТБ-Арены! 

Многие думают, что Яндекс - это такси, но основные средства компания по-прежнему зарабатывает на рекламе. Почти 3 млн человек в России пользуются рекламными продуктами Яндекса 

Сегодня проходит масштабная конференция Яндекса про рекламу, на которой я нахожусь. Компания собрала пол-стадиона на ВТБ-Арене и поделилась, куда все движется. 

Отрасль продолжает активно развиваться и импортзамещаться. Да, и здесь произошел уход западных технологий и крупных брендов - транснациональных компаний. 

Костатируют, что не хватает профессионалов в области цифровой рекламы. Подготовка - будет приоритетом Яндекса. 

Яндекс запускает новые продукты: 

1️⃣ Новые инструменты для работы с интернет-рекламой: Директ Про и A/B-эксперименты в Директе

2️⃣ Рекламная сеть Яндекса для блоггеров.

С его помощью рекламодатели Директа смогут охватить новую аудиторию, а авторы блогов — зарабатывать на продвижении брендов, которые интересны их аудитории. Монетизировать можно каналы и блоги с аудиторией от 5 тысяч подписчиков.

3️⃣ Цифровая наружная реклама от Яндекса

Добавили возможность запускать наружную рекламу на цифровых экранах с помощью технологий Яндекс Директа.

4️⃣ Платформа для запуска ритейл-медиа на базе Adfox

Не секрет, что крупные маркетплейсы развивают свои платформы для рекламы, чем откусывают большую долю пирога у Яндекса. 

6️⃣ Ну и куда же без нейросетей, которые компания активно развивает: 

🔺Новое поколение нейросетей Yandex Neuro Ads 3.0, которые помогают оптимизировать рекламные кампании, повышать их эффективность и экономить время специалистов.

🔺Генерация видео для рекламных объявлений с помощью нейро.

❓Держите Яндекс?

Облигации и цифровые финансовые активы (ЦФА): обзор размещений

Подборка первичных размещений от разных брокеров по понедельникам.

Ставки:
• Облигации с фиксированным купоном - до 25%.
• ЦФА - до 23%.
• Флоатеры - до КС + 5,5% у (там где видите маленькие проценты это плюс к ключевой ставке 19%).