Инвестор Сергей

Как вам неделька?

⚡️ За экономику теперь отвечает Орешник, а не Орешкин. 

⚡️Доллар по 100. 

⚡️Биткоин почти по 100 000.

⚡️Индекс РТС (россисйкий рынок в долларах) на минимумах за 8 лет. Ниже 2022 года. 

⚡️У крупного бизнеса стали забирать прибыль (Транснефть). 

⚡️Новые санкции против 50 банков. Россию практически отрезали и от Union Pay.

⚡️Поступают массовые жалобы на блокировку переводов. Даже себе по СБП.

⚡️Слухи о заморозке депозитов и стагфляции...

❓️Как настроение перед Новым годом? Что будет дальше?

Ииииии ещё чуть-чуть 🫢

Под новые санкции США попала большая партия российских банков

В списке более 50 банков, самые крупные из них Газпромбанк, БКС Банк, «Дом РФ», Синара.

ГПБ уже свернул активности по картам Union Pay у партнеров. У кого они есть, лучше снять всю наличность. Платежная система может их заблокировать.

Если давно не обновляли приложения этих банков, сделайте это. Вскоре их поудаляют из магазинов приложений AppStore и Google Play.

БКС Банк продолжает работать в штатном режиме, невзирая на включение в санкционные списки США.
 
Все наши сервисы, отделения, мобильное приложение, а также интернет-банк для юридических лиц работают в штатном режиме.
 
Операции по картам Банка БКС на территории России доступны без ограничений, вы можете совершать покупки, переводы, снимать наличные и пополнять счет, как обычно.
 
Мы рекомендуем не удалять Приложение со своих мобильных устройств, а так же рекомендуем для IOS отключить автоматичекое обновление (зайти в «Настройки» – «AppStore» – «Автоматические загрузки» – «Приложения» – «Выключить». В этом же разделе необходимо проверить «галочку» – «Сгружать неиспользуемые» и также ее отключить).

Для клиентов с Android – установить приложение можно из магазинов RuStore, Galaxy Store. Напоминаем, что можно управлять своими финансами без использования приложения – через онлайн-банк https://lkbank.bcs.ru/
 
В кризисных ситуациях высока вероятность необдуманных действий, поэтому пользуйтесь только официальными источниками информации для принятия решений – на интернет-площадках БКС, в колл-центре, от сотрудников в отделениях, финансовых советников и ваших клиентских менеджеров.
 
Мы будем продолжать оперативно информировать вас обо всех изменениях.

Нашел карту с высоким кэшбэком на оплату ЖКХ

Долго искал карту для оплаты ЖКХ. Как правило, у банков эта категория не в почете, редко бывают кэшбэки.

Дебетовая карта ОТП Банка отличается именно этим: хорошим кэшбэком на оплату жилищно-коммунальных услуг.

👉 Оформить карту можно по ссылке

Расскажу обо всех возможностях ОТП карты:

✔️ Кэшбэк

5% — оплата ЖКХ.
5% — кафе, рестораны и фастфуд.
5% — АЗС.
3% — супермаркеты.

Кэшбэк начисляется при условии трат от 7 000 руб. Думаю, с такими хорошими категориями — не проблема.

❗️В категории ЖКХ кэшбэк начисляется только при оплате на сайтах поставщиков услуг, но не по квитанциям. Подробно, как это делать писал в этом посте.

Лимит по выплатам кэшбэка — 3000 руб. в месяц.

✔️ 20% годовых на ежедневный остаток по накопительному счету

Доступен при тратах от 40 000 руб. в месяц. Иначе 6%.

Другие условия:
🔺Бесплатное обслуживание.
🔺Услуга информирования: Бесплатно — первые два месяца (далее 99 рублей в месяц). Легко отключается через бота техподдержки.
🔺Кешбэк начисляется на 10-й день следующего месяца.
🔺Курьер доставил на следующий день после заявки.

Биткон штурмует отметку $100 000

💯

Итак, доллар по сто.

Само по себе число 100 ничего не значит. Сакральный смысл ему придают люди, эти эмоциональные, зависимые от обобщений и ментальных паттернов существа. Это называет «психологически значимым уровнем».

При 💯 градусах на плите начинает свистеть чайник. Так же и инфополе вокруг несчастных инвесторов засвистело и заклокотало. Из каждого утюга посыпались новости, посты, мемы… Уровень тревожности зашкаливает. Народ опять тянется в обменники, и опять тогда, когда это делать уже поздно…

В этот раз, правда, свистит меньше, чем в прошлый. Народ воспринимает более спокойно. Напомню, что во время паники весной 2022 года, а также в августе 2023 уже была взята эта высота. Тогда ЦБ даже экстренно собирался на внеплановое заседание, решая, как укротить курс, и начал цикл повышения ключевой ставки, который длится до сих пор. То есть сбили курс год назад и плавно довели до неизбежного.

👉 Что делать?

Одно из значимых качеств, которые должен в себе развить инвестор: не вестись на такие эмоциональные новости. Все, что нужно было, надо было делать раньше.

Помните в 2022 году доллар ушел далеко вниз к 50 рублям? И в новостях гудели, что американцу кранты, от него надо избавляться? Вот тогда-то и надо было брать.

Биржевых способов инвестировать в валюту почти не осталось. Один из них — замещающие облигациям, которые привязаны к курсу валюты. А в них нарисовалась интересная ситуация — доходности хорошо так выросли с лета. У некоторых почти в два раза: с 7% до 13%.

В погоне за высокими процентами на рублевых депозитах в банкам не забываем о диверсификации. На горизонте маячит призрак девальвации, которая в целом, как видим, уже происходит.

❓ Что собираетесь предпринимать?

#валюта

Сообщают, что ГПБ начал начислять кэшбэк по дебетовой карте за прошлый месяц по мощной акции, которая идет с лета. Пока она работает без сбоев. Напомню, условия 👇

В чатике сообщают, что со сбоями работают приложение банка "Дом. РФ" и "МТС Банка".

Еще одна причина, не привязыаться к одному банку, а работать с несколькими 🙂

Как стремительно обновляется российский финтех

В интересное время живем. Работая в IT, изнутри знаю, как стремительно все меняется. После введения санкций и ухода западных вендоров получают второе дыхание российские решения и компании. Раньше даже подумать было нельзя, что мы собственными силами можем делать сложнейшие решения…

Одним из самых технологичных направлений является рынок программного обеспечения (ПО) для банковского сектора и финтеха. Приложения и банков и брокеров, банковские карты, удаленная выдача депозитов и кредитов, — то, чем любим на канале пользоваться, базируется на сложнейшей IT-инфраструктуре. Справится ли Россия?

Об этом много говорили на прошедших в выходные инвесторских конференциях Profit и Investment Leaders. Там я познакомился с руководством Группы компаний «Цифровые привычки», о которой раньше мало слышал, и у нас состоялся интересный диалог, из которого узнал о мощной работе, которая ведется чтобы справиться с вызовами.

👉 Финтех, как и весь IT-сектор переживает несколько вызовов:

1️⃣ Санкции и уход западных компаний и сервисов.
2️⃣ Законы об импортозамещении: экономически-значимые компаний обязаны переходить на отечественный софт и железо.
3️⃣ Цифровая трансформация экономики.
4️⃣ Кадровый голод: не хватает минимум 1 млн специалистов, зарплаты растут.

Группа компаний «Цифровые привычки» с энтузиазмом принимает эти вызовы. Это один из ведущих поставщиков системно-значимого программного обеспечения для банков и финтеха. Закрывает сложнейшие инфраструктурные потребности ведущих банков страны благодаря собственным разработкам. Даже самые крупные из них не все могут делать своими силами. За 8 лет существования компании запущено более 200 проектов. В числе клиентов: СБЕР, ВТБ, Альфа-Банк, VK и другие.

Самым бурным этапом стал период после 2022 года, когда на государственном уровне был принят курс на импортозамещение даже в такой сложной сфере как IT. На тот момент 90% российских компаний использовали западный софт. Кратковременный шок от ухода западных решений сменился энтузиазмом и бурным ростом. Требуется более 100 млрд рублей инвестировать ежегодно, что справиться с этим вызовом. Уже к 2027 году 98% российских корпораций должны использовать отечественное ПО.

Группа сформирована на базе трех российских лицензированных ИТ-компаний – «Цифровые привычки», «Финейтив» и «Платформа КИН» (КИНН). Это поставщики готовых цифровых решений для финтех-компаний, банков, страховых компаний, ритейла и e-commerce. В число компетенций также входит заказная разработка, поставки модульных решений, а также услуги консалтинга и интеграции.

👉 Основные продукты — это сложнейшие платформенные решения:

🔺платформа для розничного и корпоративного банкинга,
🔺инвестиционная платформа для бизнеса,
🔺платформа для быстрого тестирования и запуска новых ИТ-проектов,
🔺платформа по созданию эффективных ИТ-команд,
🔺кредитный конвейер,
🔺цифровой помощник на основе ИИ,
🔺HR-скоринг.

Устойчивость этому бизнесу придает то, что банки нацелены на долгосрочное сотрудничество. Контракты подписываются на года. У «Цифровых привычек» портфель контрактов вырос почти на 50% за год. Выручка через несколько лет вырастет в разы. Благодаря чему? Несколько направлений развития: от расширения продуктовой линейки до выхода на новые рынки стран СНГ и мира, где тоже постепенно приходят к устранению зависимости от западных решений.

🧑‍💻 Ну и самая большая проблема — кадровый голод. Одна из компаний группы как раз и специализируется на поиске, подготовке и подборе IT-специалистов, реализуя собственную разработку в сфере HR-скоринга.

Российский финсектор и до сего дня считался одним из самых развитых в мире. Но, похоже, пройдет несколько лет и мы практически забудем западные бренды, а на слуху будут такие компании как «Цифровые привычки».

Сегодня вникал, как внедряют ботов во все сферы бизнеса. Скоро боты будут везде. Всё стремительно катится в эту сторону 🤖

🏦«Финам» перезапустил акцию с 30% годовых за открытие брокерского счета

Акция пользовалась популярностью. Брокер «Финам» после некоторой паузы возобновил ее с новыми условиями.

Можно получить сразу два вознаграждения:

1️⃣Начислит новым клиентам 30% годовых на активы на брокерском счете

Для этого необходимо:
🔺Открыть счет по этой ссылке на странице акции.
🔺Пополнить на сумму от 300 000 рублей.

Участвовать могут новые клиенты и те, кто от 12 месяцев не пополнял счет и не имел активов в «Финаме».

У акции два периода:

1️⃣ Первые 30 дней: проценты начисляются ежедневно в течение 30 дней после открытия счета на ежедневный остаток или на стоимость купленных активов. За минусом НДФЛ.

2️⃣ Следующие 30 дней: проценты не будут начисляться. Активами можно распорядиться на свое усмотрение.

Выплата придет одной суммой в течение 10 рабочих дней после окончания второго этапа.

При этом за все время акции нельзя выводить со счета более 100 000 руб., иначе % не начислят.

📎 Условия акции.

2️⃣ Бонус 3 000 руб.

Дополнительно новые клиенты получат на брокерский счет 3 000 рублей по программе лояльности «Финам Бонус 2024». Там целый надоб бонусов за оборот, пополнение Там целый набор бонусов за оборот, пополнение т.д. За год можно накопить до 12 000.

Эти бонусы инвестор может реинвестировать или обменять на прохождение обучающих курсов на платформе «Финам Знания».

📎 Условия акции.

Газпромбанк повысил ставку по накопительному счету до 24%!

Напоминаю, что в банк предлагает два типа накопительных счетов. С начислением процентов на:

✅минимальный остаток (процент начисляются на минимальный остаток, который был на счету в течение месяца. Деньги лучше не выводить).

✅ ежедневный остаток (проценты начисляются на сумму ежедневного фактического остатка. Можно свободно начислять и снимать средства).

ГПБ поднял ставки для новых клиентов. Что теперь:

✅ Накопительный счет с начисление процентов на МИНИМАЛЬНЫЙ остаток

Ставка выросла до 24%

Как получить?

1️⃣ Оформить дебетовую карту по ссылке.
2️⃣ Открыть счет в приложении банка на сумму от 50 000 до 1 500 000 руб.

Кроме того, предусмотрены надбавки:

+0,5% для абонентов ГПБ Мобайл.
+0,3% зарплатным клиентам.

Особенности:

🔺 Ставка действует в месяц открытия счета и следующий за ним. Лучше открыть 1 числа, чтобы максимально использовать первый месяц.

🔺 Ставка действует для новичков: если в последние 90 календарных дней не было действующих и/или прекративших действие договоров вкладов и накоп. счетов на сумму от 100 руб.

✅ Накопительный счет с начислением процентов на ЕЖЕДНЕВНЫЙ остаток

Ставка — 22%

Как получить?

1️⃣ Оформить дебетовую карту по ссылке.
2️⃣ Открыть в приложении банка накопительный счет «Ежедневный процент» на сумму от 50 000 до 1 500 000 руб.
3️⃣ Подключить тариф Привилегии «Плюс».

Ставка в 23% складывается следующим образом:
🔺 10% — базовая ставка. Действует в календарный месяц открытия счета и следующий за ним.
🔺9% — приветственная ставка для новичка.
🔺3% — надбавка за тариф Привилегии «Плюс»

Выплата процентов — ежемесячно в 1-й рабочий день месяца, следующий за расчетным.

Новыми клиентами считаются те, у кого:
🔺 Вообще никогда не было счетов в банке.
🔺В течение последних 90 календарных дней до момента открытия счета отсутствовали действующие и/или прекратившие действие вклады и накопительные счета на сумму от 100 ₽ и нет счетов с приветственной надбавкой. Так что, если ранее были клиентом, проверяйте сроки.

Что сказала Набиуллина в Госдуме?

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина выступила в Госдуме. Вот главное из её выступления 👇

Про инфляцию

🗨 Назвала «глубоким заблуждением» мнение о том, что рост ключевой ставки разгоняет рост цен из-за дорогих кредитов.

🗨 В ЦБ считают, что политика регулятора позволит снизить инфляцию до 4–4,5% в следующем году, а затем стабилизировать рост цен на уровне вблизи 4%.

🗨 «Ключевая ставка эффективно противостоит инфляции. И если бы мы оставили ставку 7,5%, то инфляция уже вполне могла достичь и 20%, и 30%».

Про ставку

🗨 Снижать ставку начнут в 2025 году, «если не будет каких-то дополнительных внешних шоков». «Мы считаем, что наша политика позволит снизить инфляцию до 4,5–5% в следующем году, а затем её стабилизировать вблизи 4%».

🗨 Жёсткая денежно-кредитная политика постепенно сдерживает рост новых займов. Однако крупные компании и отдельные отрасли продолжают активно брать деньги в долг, несмотря на высокие ставки.

🗨 Поэтому ЦБ будет жёстче контролировать банки, чтобы крупные заёмщики не накапливали долги. Уже в ближайшие месяцы регулятор ждёт, что корпоративный кредитный портфель будет расти медленнее и меньше увеличивать спрос. В будущем это должно замедлить инфляцию.

Про риск стагфляции

🗨«На мой взгляд, у нас риска стагфляции нет, если мы будем проводить своевременную политику, денежно-кредитную политику обоснованную, которая снимает эти риски. Мы эту политику как раз и проводим».

Про ипотеку

🗨 Замедление ипотечного кредитования в последние месяцы произошло с «очень высоких уровней, которые не могли продержаться долго». «И это не драматическое падение, как его часто представляют, и уж точно не сжатие общего объема кредита. Скорее мы сейчас видим возвращение к уровню первого квартала этого года, когда рынок еще не был так разогрет».

Рынок сейчас поддерживает семейная ипотека: в октябре более половины выдач — 54% — было обеспечено этой программой. Всего по итогам года по ней может быть предоставлено кредитов на 2,2 трлн руб., что в целом сопоставимо с результатами прошлого года.

Напомню, следующее заседание ЦБ намечено 20 декабря.

❓ Верим главе ЦБ?