Финтехно

Банки подхватили инициативу НСПК по запуску альтернативы Apple Pay на технологии Bluetooth Low Energy. Уже во второй половине 2025 такой сервис планирует внедрить Сбер, к тестированию решения НСПК хотят присоединиться банки «Дом РФ», «Новиком» и «Зенит», — пишут «Известия».

В случае «Сбера», правда, не уточняется — идёт ли речь о собственной разработке или о технологии НСПК. В приведённой цитате Дмитрия Малых формулировка довольно обтекаемая: «Сбер планирует запустить сервис для оплаты через Bluetooth во второй половине 2025 года и его терминалы совместимы с этой технологией».

После противостояний с единым QR и оплатой по биометрии не удивимся, если банк решил в противовес межбанковскому решению снова предложить своё аналогичное.

На сегодняшнем выступлении в Госдуме ЦБ изящно присвоил себе достижения финансового рынка в борьбе с дропперством и поддержал инициативу ввести за это уголовную ответственность.

МойОфис предлагает финтеху оптимизировать деньги время

Российский разработчик выпустил корпоративный мессенджер Squadus PRO со встроенными веб-редакторами и файловым хранилищем. В интерфейсе решения сотрудники могут не только общаться, но и решать любые задачи с документами без помощи сторонних приложений и экономя ресурс на пересылке и согласовании файлов.
Squadus PRO уже отметили на рынке и наградили престижной ИТ-премией CNews Awards, как лучшее цифровое пространство. Вот что включает Squadus PRO:

1. Удобный мессенджер с видеоконференциями, каналами, тредами и календарем.
2. Совместное редактирование документов в режиме реального времени.
3. Управление правами доступа к файлам.
4. Безопасную коммуникацию в контуре компании (on-premise).
5. Гостевой доступ для партнеров и подрядчиков по внешней ссылке.
6. Встроенные боты, которые автоматизируют рутинные процессы, и многое другое.

Squadus PRO подходит для миграции с Microsoft Teams, Slack и других зарубежных платформ — его можно развернуть всего за два дня.

Оставьте заявку на бесплатное тестирование Squadus PRO здесь

#реклама

Kaspi довольно быстро передумал покупать узбекскую платёжную систему Humo. Сделка обсуждалась с августа как возможность усилить позиции казахстанского банка в Центральной Азии. Как мы поняли, формальная причина в низком кредитном рейтинге Узбекистана по оценке Fitch Ratings: расширение на менее стабильные рынки могло бы усилить риски Kaspi и сказаться на рейтингах группы.

Примечательно, что отказ от сделки совпал с запуском пилотного проекта единого межбанковского QR-кода в Казахстане. Для экосистемы Kaspi это вызов, и банк мог предпочесть сосредоточиться на укреплении своих позиций на локальном рынке, чтобы эффективно конкурировать в новых условиях. Плюс, это значительные инвестиции в технологии и инфраструктуру.

Ещё один возможный фактор — регуляторные сложности, связанные с приватизацией государственного актива и его интеграцией в частную финтех-структуру. Humo контролируется Агентством по управлению государственными активами Узбекистана: автономность бизнеса и его развитие по стандартам Kaspi могли быть ограничены.

Отказ от покупки Humo не означает сворачивания интереса Kaspi к рынку Узбекистана. Холдинг «продолжает искать возможности участия в цифровой трансформации страны».

#ФинтехДляВсех

Прорывные финтех-стартапы для студентов и молодёжи в лице самого популярного советского студента

Студенты — особая аудитория для банков и финтехов. Это уже не дети, для которых нужны инструменты родительского контроля, а взрослые, которым не менее актуально обучение и помощь в эффективном управлении ограниченным бюджетом. На какие стартапы стоит равняться продуктовым командам, откуда черпать идеи и вдохновение — в нашей подборке.

Unicredit Student Bank

Банковские услуги, адаптированные под потребности студентов. Специальные студенческие счета с льготными условиями, доступ к образовательным онлайн-курсам по финансовой грамотности, отсутствие комиссий за обслуживание и снятие наличных, льготные условия по кредитам.

ScholarLoan

Это платформа для получения образовательных кредитов с низкими процентными ставками. Она использует альтернативные методы оценки кредитоспособности, учитывая академические достижения и перспективы студента. Выплаты можно начать после окончания учёбы.

Student Wallet / TravelBuddy

Student Wallet — это мобильное приложение для управления личными финансами. Кроме бюджетирования и удобной глубинной аналитики расходов есть поиск скидок, специально предназначенных для студентов. TravelBuddy специализируется на выгодных путешествиях, помогая найти выгодные предложения и познакомиться с другими студентами по всему миру.

Roomie

Приложение для совместного управления финансами с соседями по квартире или общежитию. Облегчает разделение счетов за аренду, коммунальные услуги и совместные покупки: автоматически рассчитывает доли, напоминает о платежах. Для быстрых и удобных переводов есть интеграция с популярными платёжными сервисами.

InvestEd

Платформа для обучения основам инвестирования через интерактивные курсы, геймификацию и симуляторы. Начать инвестиции можно с небольших сумм, а алгоритмы подберут инвестиционные стратегии в соответствии с профилем риска.

ClassFund

Краудфандинговая платформа для студентов, позволяющая собирать деньги на образовательные проекты, исследования или оплату обучения. Поддерживает прямые пожертвования от семьи, друзей и «сочувствующих», есть отчёты о использовании собранных средств.

RentMate / DormDeal

Эти сервисы позволяет экономить, не покупая дорогие вещи на короткий срок. RentMate предлагает студентам краткосрочную аренду учебных материалов, оборудования и даже мебели, а на DormDeal можно покупать, продавать или обменивать вещи, необходимые для жизни в общежитии или квартире.

EduPay

EduPay — платформа для автоматизации платежей за обучение и другие университетские услуги. Предлагает различные способы оплаты, в том числе рассрочку и автоматические списания, избавляет от необходимости посещать банк или бухгалтерию вуза, помогает избежать просрочек через автоматические уведомления.

SkillShare

Эта платформа дает студентам возможность монетизирвоать свои знания, проводя мастер-классы и уроки друг для друга. Они могут быть и бесплатными — и тогда сервис играет социальную роль, помогая расширить круг общения.

CampusCashback

Через это приложение можно получить кэшбэк и скидки при покупках в кампусе и вокруг него. Стимулирует развитие около-унивеситетской экономики, предлагает персонализированные предложения на основе предпочтений пользователя.

Part-Time Hero

Это платформа для поиска временной или проектной работы для студентов. Помогает найти подработку с гибким графиком, соответствующую навыкам и интересам, зарабатывать без ущерба для учебы и набираться опыта по специальности.

Другие подборки:

Шерлок Холмс
Гарри Поттер
Фродо Бэггинс
Джек Воробей
Скрудж Макдак
Мастер Йода
Кэрри Брэдшоу
Лиза Симпсон

🌐 В издательстве Fortis Press вышла новая книга профессора Гэри Маркуса "Большой обман больших языковых моделей: новый подход к ИИ и регулированию технологических гигантов".

🔘Что не так с генеративным ИИ и большими языковыми моделями?
🔘Действительно ли это тот самый искусственный интеллект, способный радикально изменить человеческую цивилизацию?
🔘В какой момент технологическая индустрия свернула не туда и создала многомиллиардный мыльный пузырь?

Развитие генеративного ИИ поставило под вопрос фундаментальные принципы авторского права, целый ряд прав личности и даже государственную безопасность. В книге Маркус предлагает принципиально новый подход к государственному регулированию стремительно растущего технологического сектора.

Гэри Маркус – американский учёный, профессор Нью-Йоркского университета, один из самых авторитетных и цитируемых исследователей искусственного интеллекта.

📍 Книгу уже можно заказать на Ozon.

#реклама ООО «ИЗДАТЕЛЬСТВО ФОРТИС ПРЕСС»

ВТБ научили сервис по переносу платежей лучше работать с фотографиями счетов.

Для этого у всех платёжных документов выделили 51 отличительный параметр, затем разбили их на виды. Для каждого вида собрали библиотеку с тысячью настоящих фотографий счетов, чтобы на их основе научить искусственный интеллект готовить изображения, собирать с них информацию и отправлять на оплату.

Сервис научили распознавать разные типы квитанций, даже очень редкие и специфические, а также читать некачественные фотографии, снятые на бегу или под углом при плохом освещении. Подробнее о том, как это сделали, можно прочитать здесь.

Майнинг будет запрещен в ряде регионов уже с 1 декабря

📜 Правительственная комиссия по электроэнергетике может запретить майнинг в ряде городов и районов Иркутской области, Бурятии и Забайкалья в период с 1 декабря 2024 г. по 15 марта 2025 г. В случае одобрения такие ограничения будут действовать в этих регионах и в дальнейшем – ежегодно в период с 15 ноября по 15 марта вплоть до 2031 г.

Полный запрет на майнинг – в период с 1 декабря 2024 г. по 15 марта 2031 г. – может быть введен на Северном Кавказе и в новых регионах.

💡 С помощью запретов и ограничений Правительство пытается снизить риски энергосбоев. Майнеры будут выведены в отдельную группу энергопотребителей, для которых не будут действовать обязательства по бесперебойному снабжению. Сетевые организации смогут отключать майнеров от электроэнергии в случае резкого роста нагрузки, при этом количество таких ограничений не будет лимитировано.

Но здесь возможен и компросисс: создание территориально изолированной энергосистемы (наподобие игорной зоны), где ввод новых мощностей будет финансироваться за счет двухсчтавочного тарифа: платежей майнеров за мощность и потребляемую электроэнергию. Это снизит нагрузку на общую сеть и избавит майнеров от новых запретов.

Учимся использовать оплату по биометрии правильно.

6-7 декабря - бизнес-экскурсия в компанию "ВкусВилл".

В течение 2-х дней ключевые сотрудники компании поделятся практикой по управлению сетью из 1800 магазинов. Как запускались успешные и провальные проекты.

Философия управления и клиентоцентричность на практике. Подход стартапа в большой компании.

Посещение даркстора, мастер-класс, групповая работа и ответы на все вопросы.

Мероприятие платное, но для бизнеса точно полезное, так как построено на практическом опыте. Проходит оффлайн в Москве в офисе "ВкусВилл".

Полная программа двух дней и все подробности по ссылке: https://clck.ru/35UrXN

#реклама ИП Щепин Евгений Владимирович

Впервые в истории суммарная рыночная капитализация криптовалют достигла $3 трлн (данные Coinmarketcap), а по данным CoinGecko даже превысила это значение и составляет $3,14 трлн.

Предыдущий рекорд трёхлетней давности — $2,86 трлн.

Биткоин за неделю после выборов президента США подорожал почти на 30% и торгуется на уровне $89 тыс., а стоимость всех биткоинов обошла серебро.

Сколько банки и МФО тратят на рекламу и кто больше — изучаем данные Digital Budget, которыми коллеги с нами эксклюзивно поделились.

• 65 банков потратили на рекламу в интернете 16,7 млрд рублей за 9 месяцев 2024, а 91 МФО — 7,3 млрд рублей. В обоих сегментах это на 20% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

• Структура трат банков такая: 39% — Paid Social, 30% — Paid Search, 18% — баннерная реклама и 13% — видеоформаты.

• МФО больше тратят на Paid Search — 51%. На контекстную рекламу 25%, на баннерную 16%, на онлайн-видео 8%.

• На топ-10 крупнейших банков-рекламодателей приходится 90% затрат всех 65 рассматриваемых банков.

• На топ-10 рекламодателей МФО приходится 49% совокупных затрат 91 рекламодателя.

В категории финансовых услуг рост расходов за 9 месяцев 2024 составил 21%, а инвестиции в интернет-рекламу — 24 млрд рублей.

⚡️Как работает снятие наличных рублей с иранских карт на территории России: показывает пресс-секретарь иранского ЦБ в банкомате ВТБ. Это результат первого этапа интеграции «Мира» и иранской Shetab.

Весь проект разделен на три этапа. По итогу второго российские туристы смогут снимать наличные с карт «Мир» в банкоматах на территории Ирана.

Привычки на миллиард рублей

IT-сектор может оформить крупнейшую pre-IPO сделку. Речь идет о группе компании «Цифровые привычки» – по данным «Ведомостей», разработчик финтех-решений намерен привлечь 700 млн руб. – 1 млрд руб.

Группа компаний «Цифровые привычки» включает в себя несколько очень сильных игроков рынка: помимо одноименной компании, в состав также входят «Финейтив» и «Платформа КИН». Владелец группы – IT-предприниматель Александр Елизарьев. Общая стоимость ГК в пределах 5-7 млрд руб.

По данным TAdviser, это четвертая по размеру компания сегмента. Среди клиентов крупнейшие банки: Альфа-банк, ВТБ, Сбербанк и др. При этом выручка группы компаний по итогам девяти месяцев выросла на 68% по сравнению с тем же периодом прошлого года, а прибыль – на 87%. Крупнейшую долю в выручке составляет разработка и продажа системного ПО – в финтехе нехватка отечественных решений ощущается особенно остро.

Pre-IPO «Цифровых привычек» может оказаться крупнейшей подобной сделкой на российском рынке. Пока это звание сохраняется у агентства недвижимости «Самолет Плюс»: в 2024 году оно привлекло 825 млн руб.

Идея для российских банков по борьбе с социальной инженерией и звонками от мошенников, которые представляются сотрудниками. Британский Starling Bank запустил новую функцию: когда клиент открывает приложение, на главном или платёжном экране он видит уведомление о статусе звонка. А именно:

• «Мы никогда не звонили вам» — банк никогда не связывался с этим клиентом, значит, любой текущий звонок от имени банка — подозрительный.
• «Мы звоним вам сейчас» — если клиент ещё не ответил на звонок и в моменте принимает решение, делать это или нет.
• «Вы сейчас разговариваете с банком Starling» — подтверждает, что клиент действительно общается с представителем банка.
• «Мы вам не звоним» — предупреждает, что текущий звонок не от банка.
• «Последний звонок был в [дата]» — напоминание, когда банк звонил клиенту в последний раз.

Зачем это нужно

Несмотря на то, что большинство людей знают о мошенниках, которые притворяются сотрудниками банков, такие схемы всё ещё приводят к значительным финансовым потерям. И в Великобритании, и в России. Функция Starling Bank помогает клиентам понять, идёт ли реальный звонок от банка или это мошенник, разговор с которым лучше прекратить.

Аргумент в поддержку персональной ответственности за утечки данных — огромное количество сливов, котоые случаются по недосмотру сотрудников, которые их хранят. Около трети по итогам десяти месяцев 2024. Хорошая новость в том, что относительно 2023 года доля снизилась на 3 п.п. — с 34%, но в 2022 была 28%.

Кроме того, что инсайдеры знают внутренние процессы и слабые места системы защиты, они могут действовать незаметно на протяжении длительного времени. В отличие от внешних хакеров, которым нужно искать уязвимости или внедрять вредоносное ПО, им зачастую достаточно обойти контрольные точки для передачи данных за пределы организации. Например, благодаря своему положению, сотрудники могут иметь доступ к информации о банковских счетах, кредитах и даже документации клиентов, которые мошенники используют для построения доверительных отношений с жертвами.

Для банков это сигнал для внедрения регулярных аудитов и совершенствования систем мониторинга, чтобы фиксировать аномальные действия сотрудников и своевременно выявлять возможные утечки. А также — обучать сотрудников важности защиты данных и регулярно проводить тренинги, особенно для тех, кто работает с чувствительной информацией.

«Созидательная» мера в противовес персональным штрафам — создание условий для обмена информацией об угрозах и утечках, чтобы данные об инцидентах быстрее попадали в единые базы, помогая отслеживать действия киберпреступников и идентифицировать инсайдеров.

ЦБ отчитался о завершении разработки законопроекта, который должен защитить людей от кредитного мошенничества. «Многоуровневая система» предполагает набор требований к банкам и МФО — все они в той или иной мере обсуждаются давно и скоро станут обязательными. Поиск баланса между доступностью кредитов и безопасностью будет вызовом для всего рынка.

• «Период охлаждения» по потребительским кредитам на сумму более 50 тыс. рублей: 4 часа для займов до 200 тыс. рублей и два дня, если сумма больше. Требования не коснутся ипотеки, а также автокредитов, если деньги зачисляются сразу на счёт автодилера. Возможность обдумать решение должна снизить влияние социальной инженерии, когда люди импульсивно берут кредиты под давлением мошенников.

• Банки обяжут передавать данные в бюро кредитных историй за срок менее суток — сейчас это занимает до двух дней. Скорость снижает риск использования схемы «веерной подачи заявок», где мошенники получают множество кредитов одновременно. В странах с системой передачи данных в реальном времени эта мера показала свою эффективность, но для её реализации банкам и МФО потребуется техническая модернизация — это время и деньги.

• Уведомления о статусе одобренных и отклоненных заявок до фактической выдачи кредита позволит людям оперативно узнать о возможной мошеннической активности и отменить кредит. Это особенно важно, если злоумышленники используют данные клиента без его ведома.

«Период охлаждения» заработает в начале следующего года, а информирование о новых кредитах через «Госуслуги» — к середине 2025.

2 евро и талисман на богатство: используем недружественные валюты правильно.

#ФинтехДляВсех

Прорывные финтех-стартапы для детей и подростков в лице Лизы Симпсон

Лиза Симпсон — умная, любознательная и сознательная девочка, которая увлекается музыкой и стремится сделать мир лучше. На таких детей ориентируются многие финтех-стартапы, чей опыт может вдохновить продуктовые команды мобильных приложений в России на новые идеи.

Greenlight и Pixpay. Финграмотность с акцентом на инвестиции и планирование

Оба финтеха предлагают детям дебетовую карту и приложение, которое учит управлять деньгами под контролем родителей. Greenlight позволяет устанавливать цели на сбережения, тратить и зарабатывать деньги, инвестировать в акции реальных компаний. Особенность Pixpay — продвинутая аналитика расходов и интеграция с разнообразными программами лояльности.

Till Financial и DoughMain. Семейное взаимодействие и финансовое планирование

Till Financial — платформа для всей семьи, которая учит детей управлять деньгами через практический опыт. Родители и другие члены семьи могут делать взносы, а дети — планировать бюджет, копить и тратить деньги.

DoughMain объединяет финансовое образование и выполнение домашних обязанностей. Уникальная особенность — инструменты для планирования расписания.

GoHenry, Spriggy и Gimi. Адаптация для разных возрастных групп и интерактивное обучение

GoHenry и Spriggy кроме карты и приложения для детей 6-18 лет предлагают продвинутые уроки по финансовой грамотности. Родители могут устанавливать ограничения и отслеживать прогресс.

Особенность Gimi — обучение через геймификацию, дополненную реальность и интерактивных персонажей на примере заданий с виртуальными деньгами.

Acorns Early и UNest. Простые и доступные инвестиции в будущее детей

Эти платформы предназначены скорее для родителей, которые хотят систематически откладывать деньги для детей. В Acorns отчисления настраиваются автоматически с нужного счёта. UNest предназначен конкретно для сбережений на образование.

Twine. Совместное достижение целей

В этом приложении дети (и взрослые) могут устанавливать финансовые цели и отслеживать прогресс. Уникальность Twine в его простоте и широких возможностях для семей или друзей совместно копить, развивая навыки командной работы и чувство финансовой ответственности.

Forest. Концентрация на учёбе и вклад в экологические инициативы

Этот сервис создан, чтобы помочь отвлечься от телефона и сфокусироваться на каком-либо занятии. Пока ребёнок не использует телефон, в приложении растут виртуальные деревья, которые со временем превращаются в лес. За достижение целей предлагается участие в высадке реальных деревьев вместе с экологическими организациями.

Goalsetter. Трансформация сбережений в увлекательную игру

Это платформа для детей и семей, которая сочетает сбережения, геймификацию и финансовое образование. Приложение позволяет детям устанавливать финансовые цели, а родители, родственники и друзья могут поддерживать их, делая взносы в виде подарков на праздники. Второе УТП Goalsetter — интерактивные викторины по финансовой грамотности.

BusyKid. Первые заработанные деньги и инвестиции

Приложение позволяет детям зарабатывать деньги за выполнение заданий. Родители могут назначать задачи и устанавливать вознаграждения, а дети — тратить деньги, сберегать или инвестировать в акции реальных компаний.

Plan'it Prom. Комплексная подготовка к важным мероприятиям

Приложение создано специально для подростков, готовящихся к выпускному балу. Оно помогает планировать бюджет, искать скидки и управлять расходами на мероприятие. Уникальность — в комплексном подходе, который учит детей планировать крупные события и управлять связанными с ними расходами.

AllowanceBot. Семейные финансы в чат-боте

Это чат-бот для мессенджеров, который автоматизирует выдачу денег, отслеживает выполнение задач и отправляет уведомления. Решение финансовых вопросов через привычный канал упрощает коммуникацию и делает процесс управления деньгами естественным и непринужденным.

Другие подборки:

Шерлок Холмс
Гарри Поттер
Фродо Бэггинс
Джек Воробей
Скрудж Макдак
Мастер Йода
Кэрри Брэдшоу

⚡️Росбанк станет филиалом Т-Банка — теперь официально. Решение поддержали акционеры обеих организаций, и в ближайшие дни в ЦБ будет направлено уведомление о начале реорганизации. Предполагаем, что процесс будет очень непростым.

Акции Росбанка конвертируют в акции Т-Банка в соотношении почти шесть к одному. Размер допэмиссии Т-Банка в номинальном объеме составит 3 млрд рублей.

Несмотря на слухи об исключении Райффайзен Банка и ЮниКредит Банка из системно значимых в России, список остался неизменным.

И если с дочками зарубежных банков всё понятно — они играют важную роль в санкционной экономике — то как в нём умудрились остаться Росбанк и «Открытие», которые поглощаются Т-Банком и ВТБ соответственно, не понятно.

Даже самые перспективные финтех-предприятия могут потерпеть неудачу. Подобно призракам и привидениям Хэллоуина, они когда-то были полны жизни и обещаний, но провалились. Собрали 10 страшилок финтех-рынка о провальных бизнес-моделях, ошибках топ-менеджмента, опасных иллюзиях и амбициях.

Monzo в США

Британский необанк пытался выйти на рынок США в 2019 году с надеждой повторить свой успех в Европе. Несмотря на первоначальный ажиотаж, Monzo столкнулся с трудностями в привлечении пользователей на перенасыщенном рынке, где доминируют такие игроки, как Chime и Varo. Получить банковскую лицензию тоже не удалось, и в 2021 году необанк объявил о прекращении деятельности в США. Похожий кейс — N26 в Великобритании.

Libra/Diem от Facebook

В 2019 году Facebook объявил о запуске Libra, глобальной цифровой валюты, которой пророчили революцию на рынке денежных переводов и банковских услуг. Идея сразу столкнулась с пристальным вниманием регуляторов по всему миру, а ключевые партнёры, такие как Visa, Mastercard и PayPal, быстро вышли из проекта на фоне разногласий. В начале 2022 года, уже после переименования в Diem, проект был закрыт.

Wirecard

Основанная в 1999 году, компания быстро превратилась в глобального платёжного оператора и вошла в престижный фондовый индекс DAX. Однако в 2020 году иллюзия рассеялась, когда аудиторы обнаружили, что на счетах «немецкого финтех-чуда» не хватает €1,9 млрд. Оказалось, что Wirecard годами завышала доходы и прибыль через фиктивные транзакции и несуществующие дочерние компании.

Mt. Gox

Когда-то это была крупнейшая в мире биржа биткоинов, которая на пике обрабатывала более 70% мировых транзакций в криптовалюте. Но в 2014 году она внезапно закрылась, объявив, что хакеры украли 850 тыс. биткоинов (на тот момент около $450 млн).

Wonga

Wonga была британской компанией по предоставлению краткосрочных займов, печально известной чрезмерными процентными ставками, иногда больше 5000% годовых. Изначально успешная, она стала символом хищнического кредитования. Общественное возмущение и усиление регуляторного контроля вынудили компанию списать долги клиентов и выплатить компенсации за недобросовестные практики. Не сумев адаптироваться к новым ограничениям, Wonga объявила о банкротстве в 2018.

Clinkle

Стартап стал звездой Кремниевой долины в 2013 году: он привлёк $30 млн начального финансирования — крупнейший раунд за всю историю на тот момент. Clinkle разрабатывала мобильное приложение для управления финансами и сумела создать вокруг продукта ажиотаж, который по факту ничем не был подкреплён. Внутренние проблемы, высокая текучка, отсутствие MVP привели к исчезновению стартапа и крупным потерям инвесторов.

Xinja

Это один из первых австралийских необанков, который привлёк значительный интерес клиентов и собрал более $100 млн. Однако в 2020 году Xinja сдал банковскую лицензию после того, как не смог получить очередные инвестиции. Банк «сжигал» деньги, но не мог предложить конкурентоспособные продукты и масштабироваться.

Fast

Идеей стартапа была «одноразовая» оплата без паролей и повторного ввода данных. Компания привлекла $120 млн от известных инвесторов, таких как Stripe и Index Ventures, но выручка была всего 600 тыс. долларов в год при расходах в миллионы в месяц. В апреле 2022, не найдя дополнительное финансирование или покупателя, Fast закрылась.

Bó

В ноябре 2019 года Royal Bank of Scotland запустил цифровой банк Bó, чтобы конкурировать с фнтехами и челленджерами за молодую аудиторию. Bó обещал новый подход к личным финансам с интуитивными инструментами бюджетирования и удобным приложением, но в реальности ничем не отличался от конкурентов и даже от собственных цифровых сервисов RBS. Всего через шесть месяцев после запуска проект закрылся. Похожий кейс — Simple и BBVA.

Loot

Запущенный в 2014 году, Loot предлагал студентам дебетовую карту и приложение для бюджетирования. Стартап привлёк внимание благодаря удобному интерфейсу, но столкнулся с финансовыми проблемами. Компания не была прибыльной и сильно зависела от инвестиций. Провалив очередной раунд в 2019 году, Loot объявила о банкротстве.

Пока внимание ЦБ приковано к охлаждению розничного кредитования, корпоративное растёт опережающими темпами и вносит свой вклад в инфляцию. Хотя до пузыря, по словам регулятора, «мы ещё не дожили».

Приглашаем провести 3 дня с лидерами финтеха РФ и спикерами форума FINNEXT Asia, который состоится 28 ноября.

Пакет «Exclusive» для участия в FINNEXT Asia – это:
– Деловая программа форума и проживание в отеле 5*
– Мини-путешествие «Ташкент 360°»
– Нетворкинг в сильном окружении

Вас ждет множество встреч и новые знакомства:
– Ужин и обед вместе со спикерами
– Обсуждение стратегий развития рынка платежей
– Знакомство с банковскими командами на бурлящем рынке Узбекистана

С вами поедут спикеры FINNEXT Asia, вице-президенты, руководители российских банков, финтех-предприниматели. В их числе:

– Вадим Юрко, генеральный директор Denum – лидера на рынке МФО в сегменте Installment Loan, Ex-CEO в Тинькофф Страховании;

– Евгений Смирнов, руководитель Лаборатории машинного обучения в Альфа-Банке;

– Сергей Панов, серийный предприниматель в медиа и финтехе, основатель облачной бухгалтерии Моё Дело, Актион-Диджитал, Деко Системс;

– Алексей Маслов, сопредседатель Комитета по платежным системам Ассоциации банков России, генеральный продюсер форума FINNEXT Asia 2024, ex-руководитель American Express в России и СНГ.

И еще 20 топ-менеджеров!

Присоединяйтесь! Пакет участника «Exclusive» организует за вас участие, нетворкинг и новые знакомства на FINNEXT Asia!

Зарегистрироваться на форум и выбрать пакет можно 👉 на сайте

https://finnext-asia.com/?rs=tg_finnextasia2024_fintexno_anons3-exclusive

#реклама ООО «РЕГЛАМЕНТ»

Проникновение криптовалют в традиционную финансовую систему дошло до пенсий — но пока не в России. Глава финансового управления из Флориды продвигает идею включить биткоин в государственные пенсионные фонды.

Внезапно, криптовалюта позиционируется как возможность диверсифицировать портфель штата и обеспечить надежный хедж от волатильности других основных классов активов. Хотя в реальности резкие колебания котировок и их непредсказуемость могут негативно сказаться на стабильности пенсионных накоплений.

Идея скорее не в стабильности, а в том, что ранние инвестиции могут обеспечить пенсионным фондам доходность в долгосрочной перспективе. И в хайпе, конечно.

Инновационный и нестандартный подход вполне может стимулировать интерес молодых работников к пенсионным программам.

Год к году размер заработка для «комфортного» погашения ипотеки на квартиру в Москве вырос в 1,5 раза — с 207,8 до 364,4 тыс. рублей (оценка РБК и Дом РФ). На втором месте «Санкт-Петербург (235 тыс. рублей), на третьем Казань (210 тыс. рублей).

В регионах цифры более «земные», но всё равно очень высокие. Например, 111 тыс. рублей надо зарабатывать в Воронеже, 143 тыс. в Уфе или Новосибирске.

А теперь несколько наглядных сравнений.

Минимальный размер оплаты труда в России буквально на днях был поднят до 22 440 рублей. Это в пять раз меньше, чем нужно для ипотеки по текущим ставкам хотя бы в Воронеже.

В сравнении со средними зарплатами по регионам разница примерно в два раза. То есть, ни о какой доступности речь идти не может.

Вишенка на этом торте, конечно, астрономический размер переплаты, на что здравомыслящему человеку решиться непросто.

В следующем месяце RU-CENTER ждут важные изменения ⚡️

RU-CENTER скоро станет Руцентром — компанией по управлению онлайн-активами. И это не просто регистратор доменов. Компания становится полноценным партнером во всём, что касается формирования и развития доменного портфеля. С учетом всех тонкостей его безопасного обслуживания.

Совсем скоро появится обновленный сайт и личный кабинет, следите за обновлениями.

#Реклама. АО «РСИЦ». ИНН: 7733573894 erid:2VtzqwWGhUQ

До конца октября СберПрайм можно подключить на 90 дней всего за 1 ₽.

Подписка даёт несколько полезных банковских преимуществ: бесплатные платежи и переводы до 500 000 ₽, обслуживание СберКарты и уведомления об операциях. А ещё увеличенные ставки по Накопительному счёту и СберВкладу, чтобы копить было выгоднее.

Подробнее — по ссылке.

#реклама

У вас есть идея финтех-стартапа, которая гложет вас годами. Вы часто представляете себя успешным предпринимателем, которому удалось изменить мир. Но попробовать очень страшно, ведь можно потерять время и деньги. Да и где взять такие деньги?

И вместо того, чтобы воплотить вашу идею в жизнь, вы просто сидите и смотрите, как другие добиваются успеха.

Знакомо?

У нас для вас хорошие новости — теперь вы можете рискнуть за чужие деньги. 15 ноября стартует Launch Camp для B2C-идей от венчур билдера SKL.vc.

Какие условия:
— Вы приносите свою идею финтех-стартапа. Важно — у нее должен быть потенциал единорога.
— Если идея проходит отбор по итогам кэмпа, вам предлагают контракт с хорошей зарплатой и ростом до $200 тыс./год, к этому финансирование проекта вплоть до поздних стадий.
— Вы получаете долю и руководство в этом проекте.

Получается, что вы не теряете ни-че-го, а если повезет — растите единорога и начинаете зарабатывать сильно больше, чем если бы делали стартап медленно и в одиночку.

Подача заявки до 13 ноября вот здесь. Участвовать можно только с идеями B2C-проектов. Чего вы ждете?

#реклама ООО «СМАРТХАБ»

Маркетплейс для бизнеса – это как супермаркет.

Простые продукты можно подключить за пару минут онлайн, а более сложные для вас аккуратно упакуют и соберут индивидуально.

Кладём решения для бизнеса в корзину и оформляем заказ в два клика. Подключить интернет вещей, рекламу, голосового робота, мобильную связь можно просто и быстро, не тратя время на бумажную волокиту и долгие согласования.

МТС запускает маркетплейс для бизнеса. Чтобы в вашем бизнесе всё было быстро, просто и понятно.

#реклама

Как упростить организацию командировок и оптимизировать бюджет

Элементарно: пользуйтесь онлайн-сервисом «OneTwoTrip для бизнеса», где можно найти всё для планирования бизнес-поездок.

Плюсов множество:

● Огромный выбор вариантов: более 2 млн отелей в России и за границей, билеты на самолёты, поезда и автобусы, заказ трансферов и такси.
● Скидки до 30% на отели для корпоративных клиентов.
● Удобная оплата: корпоративной картой, с депозита, бонусами или постоплата по счёту. По запросу доступен овердрафт.
● Выгодная программа лояльности: с каждого заказа на счёт возвращается до 5% бонусами. Ими можно оплачивать последующие командировки.
● Групповые тарифы для коллективных поездок: менеджер сервиса поможет оформить поездку для 10+ сотрудников, подберёт билеты на один рейс и удобный отель, а вам останется всё согласовать и оплатить.
● Бесплатная интеграция с 1С:Бухгалтерией и ЭДО: онлайн-доступ к отчётам и справкам.
● Заботливая поддержка 24/7 в Telegram, чате, по почте или телефону.

Подключение бесплатное, никаких скрытых платежей и абонентской платы. Оставить заявку можно тут.

А если вам интересны новости бизнес-тревела и полезная информация об организации командировок, коллеги из сервиса ведут канал «OneTwoTrip для бизнеса».

#реклама

ЦБ не торопится с выпуском нового дизайна 500-рублёвой купюры, который планировался до конца года. Сначала нужно разобраться со скандальной 1000 рублей, которая в последний момент была отправлена на доработку.

Для окончательного выбора символов банкнот 500, 50 и 10 рублей ЦБ запустит народное голосование. Действенный способ выявить все возможные промахи дизайна: чем больше людей вовлечено в «согласование», тем больше разносторонних мнений.

500 рублей будет посвящена достопримечательностям Северо-Кавказского федерального округа: Эльбрус, Дербентская крепость, достопримечательности Пятигорска.

После голосования за символы потребуется примерно год на подготовку выпуска обновлённых купюр.

За последние два года, в течение которых правительство США ведёт цепочку крупных разбирательств в криптоиндустрии, одной компании удалось избежать обвинений. Это Tether, стоящая за привязанным к доллару США стейблкоином USDT. Но всё изменилось настолько, что Минфин США рассматривает возможность введения санкций против компании, — пишет The Wall Street Journal.

Федеральные прокуроры расследуют возможные нарушения Tether законов о борьбе с отмыванием денег и соблюдении санкций. Это очень серьёзное обвинение для компании с капитализацией $120 млрд.

Tether категорически отрицает все обвинения.
Но если они подтвердятся, потрясения ждут не только саму компанию, но и весь крипторынок. Причём их масштаб будет сопоставим с крахом FTX.

⚡️Ключевая ставка в России выросла с 19 до 21%.

Прокачайте клиентский опыт вместе группой «Самолет», СберМобайл и другими CX-лидерами финтеха (ВТБ, ГПБ, Совкомбанк и др.).

3 декабря на CX FinTech Day выступят спикеры, управляющие магией клиентских отношений в компаниях – лидерах финансового рынка и смежных отраслей.

В числе новых спикеров:

Анна Губанова, группа «Самолет». Директор по клиентскому сервису. Эксперт в построении систем управления клиентским опытом. Выстраивала с нуля управление CX в телеком-операторе Дом.ru, онлайн-кинотеатре ИВИ. Консультировала «Vprok Перекрёсток», Sber Private Banking

Алексей Цыганков, СберМобайл. Директор по клиентскому опыту. Более 15 лет руководил командами в рознице (банки и страхование). С 2020 года сфокусирован на проектах по улучшению клиентского опыта, внедрению инноваций, цифровой трансформации каналов продаж

Илья Радаев, Совкомбанк. Руководитель Департамента клиентских впечатлений. Более 15 лет в банковской сфере, является автором проекта –  онлайн-площадки для продвинутого взаимодействия с активными клиентами (50 000+ пользователей)

Также в числе спикеров: Мария Косарева (Газпромбанк), Александр Александров (Банк ВТБ), Полина Кузьмина (МТС), Илья Щиров (Райффайзенбанк) и другие.

В программе форума:

💰 СХ-стратегия и гиперперсонализация в финтехе. Почему человекоцентричный подход – не просто тренд, а основа будущей конкурентоспособности?

💰 ИИ, нейросети, облачные технологии в клиентском опыте. Кейсы цифровизации, в которых технологии выступили драйверами CX.

💰 СХ-аналитика. Как предугадывать потребности клиентов с помощью больших данных и предотвратить потери через инструменты предсказательной аналитики?

💰 Как создать новую культуру взаимодействия, основанную на мультисценарном подходе? Опыт компаний, которые умеют впечатлять.

Также на форуме состоится CX FinTech Show – питч-сессия с кейсами реальной цифровизации в клиентском опыте. Это лучшие высокотехнологичные решения и кейсы от новаторов и стартапов, которые уже помогают выстраивать качественный клиентский опыт в финтехе (и не только) при помощи ИИ, ML, LLM, нейросетей, больших данных, речевой аналитики и других цифровых инноваций. 👉 Прислать кейс на CX FinTech Show.

Приходите 3 декабря в «Старт Хаб на Красном Октябре» на самую большую тусовку и выставку по СX в финтехе.

Программа и регистрация по ссылке 👇

https://cx-day.ru/?rs=tg_cxday2024_fintexno_anons-new-speakers

#реклама ООО «РЕГЛАМЕНТ»

#ФинтехАватар этой недели — ПСБ

Промсвязьбанк стал системно значимым банком в России в 2017 году, а в 2018 был определён как банк для обслуживания оборонно-промышленного комплекса, что сделало его ключевым игроком в финансовой системе страны. Это значит, что его устойчивость находится под пристальным вниманием государства и регулятора, а технологические вызовы простираются далеко за пределы удобных цифровых сервисов для клиентов.

На Финополисе регулятор отметил, что банк за последние годы сделал невероятный прорыв от традиционного финансового учреждения до уровня цифровых лидеров — и в аватаре мы попытались визуализировать эту трансформацию.

• Дроны и другие технологичные устройства отражают стремление ПСБ интегрировать автоматизацию, мобильные и цифровые решения — особенно для обcлуживания бизнеса, от малого до корпоративного.

• Удобные платёжные инструменты и цифровые банковские сервисы — ключевые составляющие стратегии, направленной на облегчение доступа клиентов к финансовым услугам в любое время.

• Элементы защиты в виде щита символизируют высокие стандарты безопасности, необходимые для работы с государственными контрактами.

Посмотреть других:
Сбер
Альфа-Банк
Т-Банк
ВТБ

Новые модели YandexGPT 4 уже доступны для финтеха

Новые большие языковые модели можно внедрить в свои продукты через API на платформе Yandex Cloud. По качеству ответов YandexGPT 4 Pro выигрывает у модели прошлого поколения в среднем в 70% случаев. Версия Lite отвечает не хуже самой мощной модели Яндекса прошлого поколения.

Уже сейчас новые модели в Yandex Cloud могут обрабатывать в четыре раза более длинные запросы. В будущем в сервисе появятся и новые инструменты для бизнеса: модели смогут строить цепочки рассуждений, чтобы решать задачи пошагово, а также работать с внешними приложениями. С их помощью можно будет создать ИИ-ассистента, например, для консультации клиентов банка: для ответа бот найдет нужную информацию по внутренней документации, и при необходимости сможет запустить функцию оплаты или проверки данных.

Подробнее об обновлении читайте на сайте Yandex Cloud и в карточках.

#реклама

Акционеры Мосбиржи становятся более «дружественными». Почти 7% акций (156 млн) площадки купила инвесткомпания Fundamental Capital из ОАЭ, а State Street Bank and Trust Company из США значительно сократила свою долю с 5,26% до 2%.

Изменение структуры собственности происходит на фоне действующих санкций и перестройки глобальных финансовых партнёрств. Западные компании уходят из России, а страны Персидского залива диверсифицируют свои инвестиции в развивающиеся рынки, стремясь уйти от зависимости от нефти.

Мосбиржа не только предоставляет доступ к разнообразным активам, включая товары, акции и валютные рынки, но и демонстрирует устойчивость в довольно сложной экономической и политической ситуации. Во втором квартале 2024 года чистая прибыль площадки выросла на 61%, а операционные доходы на 76,1%.

Другие примеры — продажа доли RBI в белорусском Приорбанке инвестору из ОАЭ и бывшей дочки «Сбера» в Казахстане катарскому Lesha Bank.

Рост рынка BNPL искажает для «классических» кредиторов информацию о потенциальных заёмщиках, но пока не слишком сильно. Доля «скрытой» рассрочки, которая не попадает в БКИ, — не больше 7%, по оценке ОТП Банка. В абсолютных значениях это 3–3,5 млн человек.

ЦБ настаивает на регулировании сегмента, а рынок всячески подаёт сигналы, что ещё рано. 7% — мало, несколько рассрочек одновременно люди берут редко, средняя сумма — всего 7-10 тыс. рублей. И это при том, что банки отстаивают повышение лимита с 15 до 60 тыс. рублей.

Интересный момент из комментариев банков по теме в РБК — что рынок осознаёт потенциальные риски недостатка информации и снижает риски, выявляя «заядлых» заёмщиков маркетинговыми инструментами. Тоже аргумент в пользу того, что осознанности и здравого смысла участников рынка пока достаточно для безопасного развития BNPL-продуктов.

Прогноз по объёму выдач BNPL в 2024 году — 400 млрд рублей. Это столько же, сколько в сегменте POS-кредитования, но менее 3% общих выдач розничных кредитов.

Госдума России во втором и третьем чтениях приняла поправки о майнинге сразу для нескольких законов. Конкретные нормы о регулировании оборота цифровой валюты:

• Правительство сможет запрещать майнинг (в том числе участие в майнинг-пуле) в отдельных субъектах РФ и регулировать деятельность операторов майнинговой инфраструктуры.

• ФНС будет вести реестр майнеров и заниматься исключением из него — вместо Минцифры.

• Расширяется круг субъектов-получателей адреса-идентификатора цифровой валюты.

Правила вступят в силу с 1 ноября.

Новый уровень экономии на охране банкоматов.

ЦБ напомнил рынку, что внимательно следит не только за продажами ипотеки, но и за другими кредитами — в частности, автомобильными.

Рекомендации очевидные — корректно отражать все услуги в документах, искусственно не увеличивать расходы заёмщиков и не лишать права отказаться от приобретённых с кредитом
услуг в течение 30 дней с возвратом денег и проактивно информировать о такой возможности.

Жалобы принимают ЦБ, Роспотребнадзор и Служба уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг.

Очередное партизанское приложение «Сбера» стало доступно в AppStore. Банк анонсировал, что это последняя версия для айфонов в этом году — видимо, запуск связан с массовым переходом пользователей на iOS 18, с которой предыдущие версии мобильных банков несовместимы.

Приложение называется «Бюджет Онлайн». Старые версии 12.15, 14.3 и 14.11 скоро будут отключены.

Мгновенные платежи в том или ином виде работают более чем в 60 странах (данные BCG), но далеко не везде меняют ландшафт платёжной индустрии одинаково успешно.

Рынки с высоким уровнем проникновения имеют несколько общих черт: поддержка инициативы со стороны государства, привлекательные тарифы для отправителей и получателей, субсидии для бизнеса и повсеместное внедрение в экосистеме платежей. Также важную роль играют инициативы, направленные на упрощение трансграничных платежей путём прямого связывания двух или более национальных схем мгновенных платежей — такие как Immediate Cross-Border Payments (IXB), Nexus и Asian Payment Network (APN).

Крайне успешные примеры — бразильская Pix и UPI в Индии. В Европе недавно принятое решение Европейской комиссии требует от всех поставщиков платёжных услуг в регионе участия в системе мгновенных платежей Single Euro Payments Area (SEPA), а также устанавливает комиссии на уровне массовых платежей для обеспечения справедливой конкуренции. США начинают внедрение RTP и инфраструктуры мгновенных платежей FedNow.

Секрет конкуренции с карточными платежами — аналогичный уровень возможностей, включая разрешение споров, запрос денег, выставление счетов и безопасность.

Единый QR станет агрегатором платёжных решений. ЦБ пишет, что направил в Минфин предложения по изменению законодательства про QR для платежей. Как мы поняли, речь именно об универсальном коде, который продвигает НСПК: банки должны будут использовать только его как единое окно доступа к pay-сервисам, СБП и в перспективе — цифровому рублю.

Что интересно в анонсе — это обещание сохранить банковские программы лояльности и кэшбэки. Такое ощущение, что рынку удалось прийти к некоторой видимости компромисса: банки будут подключаться к системе НСПК и QR будет один — но под ним люди всё равно будут выбирать способ платежа.

Плюс один шаг к пользовательскому пути плательщика и в то же время навстречу рынку: банкам и бизнесу будет проще и дешевле подключать разные платёжные инструменты одним «пакетом».

Удалённая идентификация при открытии банковских счетов и вкладов потихоньку становится реальностью. В Госдуму внесён законопроект, который регламентирует этот процесс в рамках экспериментального правового режима. Цель ЭПР — дать банкам возможности опробовать наиболее оптимальные способы удалённой идентификации.

Действующие правила требуют личного присутствия человека и тем самым «создают дополнительные сложности для клиента, влекущие финансовые и временные затраты», — сказано в пояснительной записке. И это важный сдвиг в позиционировании традиционного процесса в противовес новому.

Новые возможности удалённой идентификации будут распространяться и на резидентов, и на нерезидентов.

Обсуждение удалённой идентификации идёт давно, но реализация приближается медленно. Цена ошибки высокая, так как речь о противодействии мошенничеству и отмыванию. По этой же причине много вовлечённых сторон, которым нужно договориться и скоординировать усилия, включая ЦБ, Минфин, Росфинмониторинг и силовые структуры.

Неутешительный факт: с 2019 по 2023 год количество успешных атак выросло на 134%, а ущерб от них увеличился на треть всего за последний год. Пока бизнес согласует проекты защиты, кроит бюджеты и недооценивает опасность современных кибератак, мошенники действуют быстро и точно.

На этом знании коллеги из Positive Technologies совместно с семью крупнейшими банками представили программу льготного кредитования (PT Financial Services), которая позволяет бизнесу на особых условиях получить комплексную киберзащиту.

Ставку обещают ниже среднерыночной. Размер кредита — от 100 млн. рублей, срок от одного до трёх лет.

Первый отечественный ПАК АБС для финансового сектора готов к серийной поставке
 
Российская ИТ-компания Скала^р представила специализированный программно-аппаратный комплекс для предприятий финансового сектора. Решение включено в Реестр промышленной продукции Минпромторга РФ и соответствует критериям доверенности для объектов КИИ.
 
Машина специальных приложений для банков Скала^р МСП.Б предназначена для развертывания автоматизированных банковских систем и критичных приложений, предъявляющих высокие требования к производительности.
 
Это первое отечественное отраслевое решение, полностью апробированное в продуктивном контуре и готовое к промышленной эксплуатации. Продукт готов к серийной поставке с октября 2024 года.

🔥 Главные тренды финтеха

Участники форума #FINOPOLIS делятся аналитикой и обсуждают ключевые направления отрасли. Собрали для вас основные тезисы спикеров сессии «Финтех идет в будущее».

👉 Листайте карточки — даже если раньше не сталкивались со словами no-code и OpenAPI.

👋 Skolkovo LIVE — инновации тут

ВТБ ставит на ЦФА. Объём рынка токенов вырастет до 1 трлн рублей и больше, заявил член правления ВТБ Виталий Сергейчук на форуме FINOPOLIS.

В банке считают, что токенизация активов из реального мира — наиболее перспективное направление на рынке ЦФА. Подобный вид инструментов эффективно привлекает средства инвесторов, а также стимулирует развитие бизнеса.

По словам Сергейчука, больше всего клиенты ВТБ заинтересованы в токенизированных объектах недвижимости и машинах.

ЦБ вернулся к вопросу акционирования НСПК, как и обещал — но снова его отложил. Регулятор не планирует привлечение частного капитала в капитал платёжной системы в ближайшее время и больше всего ЦБ переживает, что национальная инфраструкиура попадёт «в одни руки» и будет монополизирована.

Видимо, такая привелегия есть только у ЦБ.

Игроки Hamster Kombat настолько увлечены тапаньем, что не успевают жаловаться.