Катя Баева про финансы

Сегодня 270 лет МГУ. Поздравляю всех выпускников и учащихся! Это был интересный опыт, но что удивительно следующие 4 года работы оставили более яркий след по впечатлениям в моей жизни, чем 5 лет обучения в ведущем ВУЗе страны. Хотя, казалось бы, студенческая жизнь и все такое. Но было неплохо.
Для меня поступление в МГУ было такой первой большой и важной целью, которая была достигнута, как символ того, что я многое могу :) Цели достигать могу и такие нагрузки выдерживать я могу.

С того времени сохранилось совсем мало фото, фотоаппаратов в телефоне не было. А видео, кажется, вообще всего одно и тем я разжилась на недавней встрече выпускников. Это короткое пожелание однокурсникам для выпускного альбома, качество картинки не очень, но мне оно нравится.

Всех МГУшников, Татьян и студентов с праздником!

Услышала сегодня прекрасную фразу: "Хочется топор и на ручки". Это прямо про меня. По мотивам моего вчерашнего общения с пенсионным фондом, налоговой и управляющей компанией нашего замечательного дома. Сегодня второй раунд 😈 ох уж эти взрослые дела.

После праздников активно погрузилась в дела налоговой, так как перед самым Новым годом налоговая не спала активно рассылала запросы. Больше всего меня радует форма запроса. Не то, что у вас там что-то в отчете о движении, кажется, не сходится, посмотрите, пожалуйста, и или подайте пояснения, или подайте уточняющий отчет. Нет, сразу мордой об стол у вас ошибка (даже когда ошибки нет, а это инспектор не догоняет), у вас есть 7 дней, чтобы подать исправленный отчет и сразу напоминание об ответственности. Хорошо хоть уголовной не пугают, а только административной.

Из последнего, прелестного:
1) Клиент подал за 2022 и 2023 годы отчеты о движении. Все по срокам, как положено. Все было отлично, мы проверяли. Но у налоговой что-то слетело в базе, видимо там "удачно" прошла миграция данных, в результате все данные за 2022 год увеличились в 1000 раз и теперь естественно исходящий остаток за 2022 год расходится с входящим за 2023 год в 1000 раз. К сожалению, доказать, что мы подавали невозможно, и наше "мы точно все внесли правильно" к делу не приложить.
2) Я сразу предложила клиенту подать уточняющий отчет, потому что доказать им ничего, к сожалению, невозможно. Но он попытался с ними попереписываться, к результату это не привело.
3) Дальше мы попытались подать уточненный отчет о движении, но, увы, несмотря на то, что мы используем кнопку "подать уточненный отчет о движении", при попытке его отправить, выходить сообщение об ошибке, которое радостно сообщает, что отчет за такой период уже есть. Какая неожиданность? А зачем я отправляю интересно уточняющий отчет? Но это риторический вопрос, почему у них опять ничего не работает.
4) С 8 декабря ИТ поддержка работает над запросом по исправлению ошибки, но особо не спешит. На днях мы с клиентом попробовали заново отправить, но, увы, не работает. Сдались, отправили Почтой России.

Но ситуация конечно прекрасная, я считаю. Сначала сами обновили данные так, что вылезает ошибка, сами исправлять данные не хотят, чинить кнопку, чтобы налогоплательщик мог исправить не спешат.
В результате с налогоплательщика штраф, государству копеечка в бюджет, инспектор при бонусе за найденное нарушение, которое их же система создала, ИТ отдыхает и не спешит исправлять свой косяк, и им ничего за это нет, может еще и бонус выпишут за помощь в собираемости налогов в бюджет, еще и Почта России получила клиента, тоже копеечка пришла. А так 100 старушек и рубль.

Мы с мужем на выходных 😂

В этот день 15 лет назад я вышла замуж на острове Сент-Люсия (Карибские острова).

Все получилось идеально, точно, как мы хотели: красивая свадьба только для нас двоих, два свадебных платья, фотосессия trash the dress, как символ, что свадебное платье используется только один раз и медовый месяц в 2х недельном круизе по Карибам. Впечатления на всю жизнь. Местное свидетельство о браке, кстати сказать, действительно в России. Клятвы верности были на Библии. Идеально для меня.

Мы планировали повторить символическую свадебную церемонию там же на 5 лет, но дочери был годик, не решились оставить с бабушками. Потом идея была на 10 лет, был ковид. На 15 лет как-то даже не планировали, да и вспомнили поздно. Следующая попытка видимо на 20 лет :)) или уже не привязываться к круглым датам.

А сегодня просто сходим в ресторанчик вчетвером. Чего-то мы так напутешествовались по Карелии, что еще что-то сложное организовывать прямо встык было откровенно лень :)

На канале автора нашла эту песню полностью только в такой аранжировке. При желании, я думаю, можно найти оригинальную версию. На злобу дня, так сказать.

А то я с детьми это обсуждаю, обсуждаю, а оказывается они уже давно в курсе. Надеюсь, убережёт.

Я так люблю джаз, особенно если это "Мама удалила роблокс"

К сожалению, регулярно читаю такие новости, когда дети переводят деньги мошенникам, которые обещают всякие ништячки в играх. Регулярно с детьми это обсуждаю. А оказывается про это песня есть, которая была популярна в Лайке 2-3 месяца назад.

Сегодня видели вот такую красоту! Природа Карелии волшебная. Ещё покажу фоточки и расскажу, где были. А то всё еда и еда :)) а поехали мы за впечатлениями.

С Рождественским Сочельником! 🩷

И ещё немного фото из ресторана Талео, который был прямо рядом с нашим коттеджем.

Он на окраине Петрозаводска, поэтому если будете думать ехать или нет, я думаю ехать. Ради вида из окна. Очень вкусный, прямо таки бесподобный стейк из оленины (степень прожарки не спрашивают, смиритесь), но брала три раза, все три раза чудесный.

И да, как писала выше, надо немного понизить свои ожидания от сервиса. Чуть-чуть. Но повторюсь, девочки все любезные.

Ещё есть некоторая странность с бронированием столика, ни разу не удалось забронировать, якобы была полная бронь, но по факту приходили и было занято от силы треть ресторана. Как это работает, мы не поняли.

Ещё один ресторан "В Карелии есть", это ресторан-музей. Он такой камерный, но мы были не в центральной локации, у них 2. Возможно, центральный больше. 2 января не работал, удалось туда попасть только с группой 5 января причём по персональной договорённости нашего гида и владельца, сотрудники специально ради наш вышли.

На мой взгляд, самое оригинальное меню. Разговорились с девочкой-поваром (или помощником повара) она долго и взахлёб рассказывала, как тщательно они подходят к выбору продуктов. К примеру, у них в меню нет медвежатины, потому что она идёт только от совсем мелких поставщиков и даже с учётом обязательной сертификации всей продукции, они не могут быть уверены в качестве, поэтому не рискуют. Когда же у крупных поставщиков были проблемы с сертификацией оленины, они не пошли к мелким, а по всему меню была замена на утку. (Оленина, лосятина и особенно медвежатина, которая бывает только дикая, прививок понятно никто диким медведям не делает, опасна паразитами.)

Её рекомендации, что попробовать:
- калитку с пшеном;
- традиционный рыбный суп Лаххикейто обязательно с красной рыбой;
- лососятину и оленину (лучше в виде стейка для уверенности, что это не говядина или что-то еще);
- блюдо из сырой рыбы (сейчас обычно подают её уже не сырую, а замаринованную, но вкус похож).

Про еду в Петрозаводске. Были в четырёх ресторанах, везде вкусно и цены ниже московских. Везде надо бронировать столики, иначе есть большие шансы не сесть. Везде достаточно большое пространство между соседними столиками, в "Карельской горнице" по сути отдельные кабинки, в остальных просто столы далеко друг от друга стоят.

Про "Карельскую горницу" уже писала. Там интересный интерьер и меню с влиянием карельской кухни.

До отъезда зашли в "Ягель", он недалеко от вокзала и работает с утра, в отличие от остальных ресторанов, которые с 12:00. По ценам самый дешёвый из 4х, в которых были. Обед на 4х обошёлся нам в 9000. Меню составлено под влиянием карельской кухни, но можно и стандартный салат Цезарь заказать. Обслуживание быстрое. Рекомендую.

Сегодня мы уехали из Петрозаводска, но каникулы продолжаются.

Жили мы среди сосен на берегу озера, очень красиво. У нас был симпатичный домик с двумя полноценными спальнями и панорамными окнами в гостиной и нашей спальне. Я боялась, что поскольку одна стена по сути из стекла, то будет холодно, но в домиках очень тепло, местами подогреваемые полы.

Также на территории ресторан тоже с панорамным окном. Еда вкусная, правда, завтраки весьма скромные. С официантами, как повезёт. Все девочки-официантки приветливые, но кажется, что некоторые работают первый день, в крайнем случае второй. Меня один раз облили чаем :( Вопрос, какие овощи в овощном салате, поставил в тупик весь коллектив :))

Но в общем и целом нам понравилось.

А ещё вчера мы ходили в художественный музей. Там в основном выставки современного искусства, но тематические или местных авторов, или по мотивам местного фольклора. Впервые увидела картины, написанные фломастерами.

Но есть и старинные иконы, и портреты восемнадцатого века. Когда мы были в Архангельске, нам рассказывали, что в советское время ведущие музеи делились с региональными портретами царей. Подозреваю, что в тот период и этому музею достались портреты Екатерины Второй и Павла.

Детям понравилась выставка с некоторым интерактивом, можно было и на инструменте поиграть, и специи для приготовления рыбы понюхать.

Мне понравился небольшой образовательный ролик про этапы создания иконы.

С наступающим Новым 2025 годом! Он уже шагает по стране. За окном сегодня красота и солнышко выглянуло.

Желаю всем в первую очередь здоровья, счастья и удовольствия от жизни. И материального благополучия, которое однозначно позитивно влияет на достижение целей. Ещё хочется пожелать мирного неба над головой в новом году.

Впервые за 15 лет праздную новый год дома. Необычное ощущение, когда весь стол на мне 😂 но мы с дочерью неплохо справляемся.

У нас солнышко, красота за окном и салатики с запечённой олениной в процессе. А у вас как? Хвастайтесь!

Маркетологи конечно большие оптимисты юмористы, что предлагают мне "успеть заказать" кольцо за 11 млн рублей. Так и вижу очередь, в которой, распихивая друг друга логтями, стремятся отхватить дефицитное кольцо.

А я сегодня поставила цели на 2025 год, но ещё буду докручивать. Удивительное дело, за исключением одной цели они ровно ноль в ноль совпадают с целями на 2021 год. Невероятная у меня стабильность в нашем нестабильном мире 😂

Что общего у меня и налоговой? Внезапно, да, что у нас что-то общее? Мы обе активно работаем под конец года. 😂

Налоговая наконец-то разродилась электронной формой о трансформации ИИС 1го и 2го типа в 3ий тип. Самое время, да, как раз под елкой заполнять заявление. У них же это все неожиданно случилось, подготовиться совершенно не было времени. Хорошая новость состоит в том, что подать можно до 1 февраля 2025 года, поэтому не надо успевать это делать под бой курантов вместо загадывания желания.

Если говорить обо мне, то я не планирую пока трансформировать свой ИИС старого типа. Открывать второй ИИС и третий ИИС, что позволяет ИИС 3го типа, в отличие от старых, мне с моей зарплатой не актуально, хоть она у меня и повышается с учетом повышения МРОТ. Мне бы полностью выбрать лимит по одному ИИС. Морозить свои деньги на еще +2 года сейчас я не хочу, у меня уже есть замороженные активы, пока хватит. Текущий ИИС старого типа, которому уже 3+ лет, я могу закрыть в любой момент, все уже полученные возвраты налога и планируемый за 2024 год останутся при мне.

Но ИИС 3го типа как трансформация, так и просто открытие нового, если нет ИИС старого типа, может быть актуален тем, у кого большая белая зарплата и есть готовность инвестировать на срок 5+ лет. Не просто собрать портфель, который ориентирован на срок 5 лет, а использовать инструмент, который стимулирует 5+ лет держать. Хотя вся прелесть ИИС в том, что если вы по каким-то причинам не смогли выдержать минимальный срок, то вы просто лишаетесь налоговой льготы и ИИС начинает работать, как обыкновенный брокерский счет.

Если планируете открывать ИИС нового типа, советую внимательно изучить нововведения, так как некоторые лайфхаки, которыми раньше можно было пользоваться, прикрыли.

Многие каналы опубликовали свою открыточку от тг статистикой по году, я тоже публикую :)

По количеству публикаций видно, что пишу я не часто, но точно могу сказать, что гораздо чаще, чем в других соцсетях.

Самый популярным постом оказалась публикация информации от Ника Черри, вот что значит блогер со стажем, знает, какую информацию давать :)

Сегодня-завтра я ещё активно работаю, а с понедельника оливье, подарки и вот это вот всё. Еще обязательно вернусь в канал поздравить с Новым годом.

Успеть до НГ.

1) Внести до 400 тысяч рублей на ИИС, если вам актуально.
Мои клиенты активно вносят.

2) Сделать налоговую оптимизацию.
Я вчера сделала для 8 клиентов, а посчитала можно ли что-то выжать для 68 счетов. 🙈 Кто молодец?!

3) Ответить на многочисленные запросы налоговой.
Вот у кого точно пока нет праздничного настроения, так это у них. Всё шлют и шлют письма, а налоговый кабинет всё глючит и глючит. Всё как мы любим.

4) Успеть подать на вычеты за 2021 год. Кто любит тянуть до последнего, осталось меньше недели.

PS На фото пряничный паровозик, который долго стоял немым укором и тоже был в списках "успеть до НГ". Вот такая красота у нас с дочкой появилась.

Одна из частых проблем, которую называют, говоря об Америки, это высокий госдолг. И я не буду отрицать, что это проблема существует. Если в цифрах то
- размер госдолга 120,81% от ВВП (данные взяты на конец 3го квартала 2024 года с сайта Федрезерва);
- обслуживание 22,7% от доходной части бюджета, в цифрах это 1,117 трлн в год (и только федеральный долг по состоянию на третий квартал 2024 года, а еще есть долги штатов, округов, муниципалитетов) от доходов в 4.92 трлн.

Но применительно к Америки, учитывая ее долю в мировой экономике, мне хочется вспомнить шутку, что если ты должен банку немного денег, то ты зависишь от банка, а если ты должен банку много денег, то банк зависит от тебя.

Поэтому на случай дефолта Америки, в который в ближайшее время я не верю, стоит запасаться продуктами долгого хранения, автоматом Калашникова с патронами и дизель-генератором, желательно с солидным запасом топлива. Однушка у метро в Москве под сдачу в аренду вряд ли спасет ваш капитал.

Продолжая тему бесплатной медицины. У нас на участке нет одного педиатра, с одной стороны это плохо, каждый раз снова здравствуйте, рассказываешь всё сначала, что было, чем лечились и прочее. С другой, если не особенно повезло с врачом, есть шанс попасть на следующего хорошего.

Вот свежий пример с болезнью дочери. Пришли к одному педиатру, она прописала анализ крови и рентген, потому что слишком долго болеем. Возможно надо назначить антибиотики.

Следующая посмотрела на анализ сказала, что всё у нас отлично, показатели крови в норме, легкие чистые, на рентген не надо, антибиотики тоже не надо. Приходите выписываться через 3-4 дня.

Приходим к следующей: "Вы абсолютно здоровы, а кашель, что кашель, он у вас ещё месяц будет, сколько можно дома сидеть". Еле-еле уговорила оставить дочь ещё на пару дней.

Приходим к следующей 😂 это всё разные педиатры были (!) Она говорит: "А фиг ли вы не сходили на рентген и вообще идите к лору, как-то ваш лёгкий насморк меня не впечатляет".

Идём к лору, лор отправляет на рентген не только лёгких, но и носа, анализ крови не из пальца, который хороший, а из вены, и находит.... гайморит. Сажает нас дома лечиться с ведром антибиотиков. Достойный лор-дуэт у нас с дочерью теперь :((

До этого три врача уверяли, что у нас всё отлично, и фиг ли мы упираемся, и в школу идти не хотим.

PS На фото Надина аттестация в художке. Красоты вам в ленту 🥰

Подвожу итоги года.

Открытие года, узнала, где находится детская поликлиника 😂 оценила местный буфет 😂

Впервые в этом году стали пользоваться медициной по омс по крайней мере для всяких справок и базовых анализов.

Много лет мы даже не знали, где наша детская поликлиника находится. И даже для всяких стандартных справок в школу ходили в частную. Но в этом году впервые для расширенного медосмотра сына (надо было для общежития) пошли в бесплатную и там оказалось неплохо. Единственная проблема, что буквально каждый врач назначил какое-то дополнительное обследование. Теперь вот всякие справки для секций, в школу после болезни и т.п. берём в ней. Муж пошёл за справкой в бассейн уже во взрослую, его отправили на полное обследование, вчера с собой дали какой-то тамагоч, чтобы измерять 24 часа артериальное давление. Он ночью забавно пищал, дуэтом с моим кашлем. Но я удивилась, что для расширенного исследования даже прибор выдали на дом.

Я вчера ходила к платному лору, чтобы быстро и не разбираться, как прикрепиться, как записаться и тп. Но она мне выписала млн всего, поэтому задумалась, а не пойти ли в государственную поликлинику на обследования этого всего. В конце концов зря я что ли плачу налоги. Вчера я отдала около 7 тысяч за приём и манипуляции, то, что она прописала, тянет ещё тысяч на 20 и это если дальше ничего не пропишут. Не сказать, что какая-то безумная сумма, но если можно тоже самое получить бесплатно, то зачем платить. В общем, задумалась, хотя подозреваю, что день победит экономию :))

Но в конце-концов, чувствую, из платной медицины останутся только зубы и какие-то прямо специфичные исследования или то, что надо срочно / быстро.

Поскольку среда - это маленькая пятница. Последняя консультация на сегодня у меня закончилась 10 минут назад, я довольна собой, можно пошутить.

- Удачно я зашла, сколько всего вы мне прописали, - сказала я лору.
- Заслужили, третью неделю болеете.

Начинаю лечиться по-взрослому 🙈

Выступили и уже довольные дома. Я конечно тот ещё папарацци: забыла нажать на запись 🙈, поэтому сняла последние 11 секунд 1го танца и, к счастью, весь 2ой, и это дочь как раз из круга вылезает на 11ой секунде 🥰

Но первый был, на мой взгляд, горяздо интересней, во втором дочь была для усиления младшей группы.

Вот и настал этот день, когда мастер укладывает не меня. Готовимся к концерту.
В этот раз придумали какую-то сложную причёску, решила я позвать специалиста, кайфую прямо, что делегировала.

Позаимствовала у коллеги Андрея Франка фото с 1го дня конференции. Наша сессия была завершающая, обсуждали валютную диверсификацию. Острой дискуссии не было, спикеры были единодушны, что валютная диверсификация нужна, вопрос накладных расходов и величины капитала. Кстати сказать, 75% голосовавших зрителей высказались за валютную диверсификацию с зарубежной инфрастурой, 25% за валютную диверсификацию в российском контуре и 0% за то, что диверсификация не нужна. Вот такое удивительное единодушие. Возможно, наше обсуждение на сессии, было чуть более радужно, чем оно есть на самом деле.

Ян Арт рассказал, что примерно 0,5 % его портфеля в российских рублевых инструментах (сюда правда не включены прямые вложения в бизнес) и если что, он готов их увеличить до 10%.

Надо сказать, что многие мысли (не все), мне откликались на тех сессиях, которые смотрела, а смотрела я далеко не всё. Увы, болею и дела домашние ещё накрывают.

Но очень понравилось выступление про вложения в российские облигации, прямо рекомендую посмотреть, если не смотрели и будете смотреть в записи. Оно местами, возможно, сложное, но стоит вникнуть, спикер постарался подготовить материал.

Все уже видели эту картинку, да? 😜 Давно она гуляет.

Делами декабря никто поделиться не хочет :( зато заинтересовали, что покупать, намек понят. Вынесу пару вопросов из комментариев, напишу развернутый ответ.

А пока напоминаю про мои (а может и ваши?) планы на эту субботу. В эту субботу я планирую пойти на онлайн конференцию, буду участвовать в круглом столе по валютной диверсификацию, сложная тема в текущих условиях, но колебания курса рубля к доллару шепчут "может оно нам надо?"

По моему промокоду скидка 50%, промокод можно спросить в комментариях, оживим как-то чатик :)

Декабрь, время закрывать хвосты :) чтобы встретить Новый год с лёгкостью.

У меня огромный список на 90 дел и это только рабочих. Список личных дел в процессе формирования. Пока список личных дел формируется, закрыла одно - пополнила ИИС на 60 тысяч до размера своей годовой зарплаты. Купила ОФЗ :)

А вы как? Что планируете обязательно сделать до НГ?

А мы тут плюшками балуемся. Дочка экспериментирует с рецептом пиццы. 🤪

А как ваше воскресенье? Я утром в панике регистрировала сына на олимпиаду, помнила, что олимпиада, но зарегистрировать заранее забыла. Хорошо не закрыли регистрацию. Всё успели в последний момент.

В тему одного из моих предыдущих постов.

До 2го декабря надо оплатить налоги:
- транспортный;
- на имущество;
- земельный;
- НДФЛ на превышение 5 млн рублей;
- налог с процентов по вкладам, накопительным счетам и т.п., если общий доход был больше 150 тысяч рублей за 2023 год.

Днем оплаты считается день списание со счета, но в налоговом кошельке информация отображается с задержкой. Имейте это в виду. Проверяйте свои налоговые кабинеты.

И сохраняйте чеки. Буквально недавно разбирались с клиенткой с налоговой по налогу на доходы за 2021 год. Они решили довыставить налог. Пришлось поднимать все чеки об оплате налога в качестве доказательства нашей правоты. Но мы победили :)

В следующие выходные 7 и 8 декабря пройдёт очередная конференция про портфельные инвестиции от нашей ассоциации финансовых советников.

Картинку я подобрала не случайно, разговор, в котором я приму участие, будет про валютную диверсификацию.

У меня традиционно есть промокод, спрашивайте в комментариях.

Я сегодня с внезапным предложением, подписать петицию, да-да :))

Суть петиции: были заблокированы активы, номинальные держатели которых (в данном случае наши банки и брокеры) попали под санкции. При этом активами владеют люди, которые не попали под персональные санкции. Кстати сказать, относительно недавно в европейском суде хоть НРД и получил отказ, но было признано, что и НРД, и санкционные банки / брокера являются номинальными держателями, а настоящие владельцы не они.

Сейчас есть порядка 2000 человек и организаций под санкциями и 3,5 млн людей с заблокированными активами, против которых санкций нет, заблокированных "за компанию".

Не факт конечно, что из этого что-то выгорит, но кажется мы, счастливые владельцы заблокированных активов, ничего не теряем. Петиция зарегистрирована в Европарламенте, поэтому при большом количестве участников больше надежды, что привлечёт внимание. Пока все наши банки / брокеры в европейских судах получили отказ в получении коллективной лицензии, случаи одобрения были исключительно для индивидуальных клиентов (повезло далеко не всем, но такие есть).

Про автора петиции была статья в Форбс. Изначально она получила индивидуальную лицензию, в которой были неточности, помешавшие перевести активы. В получении уточнённым инструкции ей отказали. Она решила зайти с другого конца.

https://www.change.org/p/protect-millions-from-overreaching-sanctions-revise-eu-regulation-no-269-2014

Ну и тематическое. Никак не могу привыкнуть к Дню матери, никак не могу понять, когда же этот праздник у нас завёлся.

Для меня эта роль самая сложная, которая меня часто просто придавливает морально. Поэтому меня безумно раздражают попытки государства заставить женщину рожать. Прямо-таки заставить. Все эти предложения по введению налога на бездетность, ограничениям по абортам и прочее. Нельзя женщину, если она не хочет ребёнка, заставлять рожать.

Особенно после многих лет кураторства детского дома не с разовыми приездами с утренниками, а с постоянным, часто ежедневным индивидуальном общении с детьми и воспитателями. Понимаю, что система явно не справляется с этим всем, в случае когда ребёнок оказывается не нужен родителям или родственникам, если родителей нет. В общем, бесят :))

С праздником нас, мамы! :)

Не совсем про меня, но забавное.

Не то, чтобы я себя к психологам причисляю, но последние годы, кажется, нас всем нужен хороший психолог :) Поэтому не смогла пройти мимо праздника.

Редко пишу в блог. Загрузка бешеная, плюсом к работе заболела дочь, каждый день буквально ходим в поликлинику, то анализ, то осмотр, то ещё чего. Администратор внизу уже узнаёт и улыбается. А сын на каникулах дома, пишет олимпиады :)) В общем, весело.

Одна радость всё пока по омс и до поликлиники 30+ минут бодрым шагом, поэтому легко в день получается 8000 шагов. Называется, бойтесь своих желаний, они сбываются.

PS Школа глазами Минпросвещения выглядит как-то убого, не находите?

Сербские фонды у меня уже были на ревью, швейцарские были, американские были, теперь вот французские подвезли. Стряхиваю пыль со своего французского, читаю проспект, в принципе все понятно без переводчика. Наконец-то мне пригодился французский, а то только, чтобы Джо Дассену подпевать в машине.

Фонд хочет обыграть индекс и за 15 лет индекс дал 476,84%, а фонд 402,52% доходности. И так все 6 фондов, которые предлагает банк. Чувствую, надо брать 😂 (Это сарказм, если что). Такой печальный результат дают сразу две вещи: высокие комиссии активно управляемых фондов и собственно сама стратегия активного управления, которая не обыгрывает индекс.

За что уважаю, что все 6 проспектов эмиссии честно показывают доходность в сравнении с фондами и корректно дают индекс для сравнения.

Швейцарские фонды, например, давали индекс S&P 500 для сравнения, а по сути стратегии должны были бы сравниваться Nasdaq, но S&P 500 они со скрипом обыгрывали (там еще надо было креативно период подобрать), а вот Nasdaqу проигрывали. Такая вот маленькая хитрость.

Такое сравнение некорректно, потому что доходность надо смотреть не в вакууме, а вместе с рисками. Иначе всегда надо лотерейный билетик выбирать, доходность там ого-го: вложил 1000 рублей и потенциально получило 200 млн. Когда читала проспект фонда, хотелось швейцарцам подкинуть идею сравниваться не с S&P 500, а с американскими казначейскими облигациями. Еще лучше была бы картинка. Риски разные, но зато по доходности были бы впереди. Французы же молодцы, честно раскрывают информацию.

Кстати сказать, один из примеров, для чего нужно "второе" мнение, потому что советник скорее всего уже много такого видел, а вас банковский менеджер вполне может заболтать и из красивого проспекта нужную информацию вы не вытащите.

Приехала в разгар конференции, в гардеробе никого.
Сегодня буду рассказывать про налоги и двойное налогообложение 🙈 меня попросили уложиться в 10 минут.

Кстати сказать, в эту субботу (9 ноября) будет традиционная конференция по инвестициям и личным финансам от нашей ассоциации. Я выступаю в секции про налоги сразу после обеда :)

Мест в зале уже нет, но онлайн есть и, понятно, что поскольку высидеть целый день, особенно онлайн сложно, то запись будет для всех.

Если что, у меня есть промокод на скидку 50%. Подробное описание по ссылке.

https://lfp.invest-conf.ru/#program

Вообще конечно вместо того, чтобы предлагать всякие глупости по типу налога за бездетность или лотерею за рождение ребенка, упростили бы процессы получения льгот в пенсионном фонде и не только, и чтобы жалобы рассматривали не формально, а по существу, вникая в ситуацию.

А то получается льгота вроде как есть, но чтобы ее получить, надо побегать. И кажется, что проще не пользоваться, чем получить.

К примеру, за оплату кружка 1500 рублей в месяц маткапиталом я бы точно не стала 3 раза ходить в пенсионный фонд.

Трамп победил Харрис, а я наш пенсионный фонд нет :( Писала уже об этом.

Если кратко: мне дважды отказали в оплате интерната сыну маткапиталом, с формулировкой, что я неправильно указала цель и она не соответствует предмету договора, который приложен. А когда я подала жалобу на второй отказ, то через положенные 15 рабочих дней, ровно в срок получила ответ, что мне отказано, потому что я не приложила договор. Ха-ха. То есть раньше предмет договора не соответствал указанной цели расходов, а теперь договора оказывается нет. Чудеса!

Но зато теперь я поняла для чего у них специально обученные тетеньки, чтобы сканировать документы и почему нельзя отсканировать самостоятельно. Потому что ты этим тетенькам отдаешь пачку документов, они что-то там прикладывают, но что они приложили, ты не знаешь и на своей стороне не видишь, тебе дают только квиток, что они какие-то там документы приложили. Молодцы, что сказать, эффективная система, когда бюрократия защищает сама себя.

Сижу в раздумьях, то ли плюнуть на них уже и самой эти 120 тысяч оплатить, то ли порадовать их новым заявлением, уж не знаю, какую уже цель указать. Есть мысль создать пачку заявлений на все цели, которые выбираются, пусть сами выберут правильную цель.

По теме дня, так сказать 😂

Снеговичков вам в ленту 🥰

Пока мы с сыном работаем дома (кто-то учится, кто-то контролирует и собирается с мыслями сделать презентацию к конференции), дочка с папой с дачи шлют нам снеговичков. Первые этой зимой.

Вчера была олимпиада, сегодня вагон (я бы даже сказала вагонище) домашнего задания. Ещё я мать-ехидна подкинула задачек порешать, подтянуть математику.

Вообще в новой школе сына есть такая заразная болезнь: увлечённость олимпиадами. И это, кажется, не лечится, так что видимо остаётся только плыть по течению. Муж меня зовёт "радио олимпиада".

Поскольку я уже тихонько плыву в расписании этих всех туров и всяких мелких деталей, которые хотелось бы запомнить, одних олимпиад по физике 24 штуки за год это помимо ВСОШ (всероссийской олимпиады школьников) и каждая минимум 2 тура, если проходишь дальше, всерьёз подумываю где-то это фиксировать, потому что сейчас, в 8 классе, это такая тренировка, где, что и как. Пока нет ОГЭ, ЕГЭ. Какая попроще, какая посложнее, какой вообще уровень, боюсь, к следующему году забудется это всё. В общем, думаю завести отдельный тг канал под это, чтобы не мешать с финансами. Может отпустит этот олимпиадный вирус :))

В общем, рабочие выходные у нас с сыном. У вас как?

Муж с сыном вчера в рамках подготовки в олимпиаде по литературе сходили на концерт Нагарт 😂 Прекрасная же часть нашей семьи осталась дома. Опасаюсь я в танцующий партер ходить, и не сказать, что прямо фанатка Нагарта, да и танцы не хотелось прогуливать.

А сегодня да, с утра отвезла сына на муниципальный этап олимпиады по литературе. Шучу, что он у меня оказывается поэт 😂 Всех участников олимпиады освободили сегодня от занятий, так что сын счастлив. Можно сказать, халява: 2,5 часа олимпиады вместо 8 уроков.

Снова от моего имени что-то предлагают. Вы же понимаете, что это не я?

Во-первых, я никогда первая не пишу в личку, во-вторых, не занимаюсь инвестициями в крипту, в-третьих, не мой стиль письма.

И кстати, если вы у меня в контактах, у вас должна быть другая аватарка.

Товарищи, я так впечатлилась статьёй, думала вдруг и правда отменили НДФЛ всем ипотечникам, ничего себе аттракцион невиданной щедрости, что поспешила написать.

Матвыгода возникает только у тех, кто взял кредит по нерыночной ставке у ИП или взаимозависимых организаций. Льготные ипотечники, не являющиеся владельцами банка, могут спать спокойно.

Люблю журналистов за то, что они глубоко разбираются в материале и спешат донести это до читателей. Заголовок "Стало известно, кого Путин освободил от уплаты НДФЛ".

Цитата из статьи: "Президент РФ Владимир Путин подписал закон, который освобождает обремененных жилищным кредитом россиян от уплаты НДФЛ. Соответствующий документ опубликовали на портале правовых актов.

Под новую льготу подпадают кредиты на строительство или покупку жилья, при условии, что договор должен быть заключен до 31 декабря 2024 года. Кроме того, заемщик должен иметь подтвержденное специалистами право на налоговый вычет на строительство или приобретение жилья. Документ вступил в силу со дня опубликования".

Не радуйтесь раньше времени, читайте сам акт.

А в акте написано, что освобождаются от НДФЛ с матвыгоды от льготной ставки (потому что если у вас ставка по кредиту ниже 2/3 ключевой ставки, у вас возникает матвыгода и доход, с которого надо платить налог). Освобождаются только те, у кого есть право на вычет и кто взял кредит до 31 декабря 2024 года. Кстати сказать, налог с такой матвыгоды 35%. (В 2021-2023 годах эта норма не действовала. Сейчас вернули).

Налог будут платить те, кто имеет кредиты от ИП или взаимозависимых организаций и не имеет права на имущественный вычет.

Простые ипотечники могут спать спокойно, налог вам пока не грозит.

В общем, для большинства ничего не поменялось.

Кстати, из удивительного, раз уж зашёл в комментариях разговор про локальные максимумы и как их найти. Я же специализировалась на экстремальных задачах (математических), то есть поиск этих самых локальных максимумов и минимумов.

Моей дипломной работой если прямо очень-очень упрощённо была такая задача. Представьте себе верёвку, у которой один конец закреплен и она закреплена в нескольких точках, надо растянуть верёвку так, чтобы площадь покрытия была или максимальная, или минимальная относительно плоскости. И задача была для меня исключительно теоретической, я никогда не думала ни о каком практическом применении. Мне надо было диплом сделать и всё :)

Но недавно муж мне сказал, что моя дипломная работа это ж об оптимальном полёте ракеты, когда известны точки, где стоит ПВО. Вот это был шок у меня. 🤪

Но есть и хорошие новости в нашем колхозе, ФАТФ не включил Россию в чёрный список за дружбу с Северной Кореей и Ираном.

Я, честно говоря, считала данное событие маловероятным, но всё равно приятно :) С чем нас всех и поздравляю!

По ставке уже все высказались? 21%.

Многие пишут, про исторический максимум. Кстати многие из тех, кто активно агитировал брать длинные облигации, так как ставка высокая, надо фиксировать процент на длительный срок.

Мне же к словосочетанию "исторический максимум" хочется добавить слово "локальный" исторический максимум. В России и 205% была, если что, называлась она тогда ставка рефинансирования.

Набиуллина сказала, что существенный вклад в инфляцию внесло значительное повышение утильсбора, на иномарки больше, на отечественные меньше. Что обидно, вроде как нашим производителям помогают, но они ж всё равно производят тазики на колёсах и просто поднимут цены на свои тазики, пропорционально.

Кстати сказать, я бы не очень медитировала на предсказание ключевой ставки от ЦБ. Да, наверное, с декабрём они не промахнутся в своих прогнозах, но вот дальше. Я тут недавно смотрела на статистику сравнения прогнозов ставки от ФРС и фактическую ставку, ставку они предсказывают примерно никак. Поэтому полагаю, что наш ЦБ чуть получше.

А пока для нас кредиты станут дороже, депозиты доходнее (хотя по моим ощущениям от цен, они едва реальную вашу личную инфляцию покрывают, не 8-10%, про которые нам ЦБ рассказывает) и да, есть шанс зафиксировать на длительный срок хорошую ставку по длинным облигациям, но это тоже риск, а не гарантированное решение. При ставке 30% текущая ставка по облигациям может не смотреться такой уж привлекательной.

"Ни дня без приключений!" - мой девиз последних дней.

Вчера был удивительный день, когда все складывалось просто идеально, чтобы я поработала. Но, увы. Днем няня не смогла выйти на этаж к лифту, потому что .... впервые за 11 лет нас заперла уборщица.

У нас на площадке есть дверь на 4 квартиры, в ней замок, который закрывается ключом с обеих сторон. Замок установила управляющая компания, ключи никому не дала. Но мы собственно замком никогда и не пользовались, дверь не закрывали. Я была уверена, что и ключа-то давно нет. 11 лет прошло. Но оказалось, что ключ очень даже есть.

А дальше я увлекательно провела время. Мне надо было куда-то пристроить дочь, так как занятия в школе у нее закончились, а забрать ее некому и попасть в квартиру она не может. Надо было также дозвониться до диспетчерской, которая мою заявку приняла, но дальше ничего не происходило. Управляющая от нашего УК трубку не брала, сообщение в ватцапе читала, но никак не реагировала. Час спустя на мой прямой вопрос в ватсапе, стоит ли чего-то ждать или мне вызвать службу, чтобы мне дверь взломали, она ответила: "Сейчас попробую разобраться". Вот это "попробую разобраться" это конечно шедевр. Дальше она еще долго "разбиралась", отправила уборщицу с ключом куда-то не туда, позвонила мне, рассказала, что замок на моем этаже совершенно невозможно открыть их ключом и он кодовый, в процессе мы выяснили, что ушли они куда-то не туда. Я параллельно изучала в Интернете предложения по взлому замков, решив, что даю УК еще час, и если их нет, вызову уже кого-то. Цена вопроса 1500 рублей. В результате 2 часа спустя нас открыли.

Чтобы ситуация не повторилась, я сразу оставила заявку на демонтаж замка, а заодно жалобу в пожарную инспекцию, что замок, который открывается с обеих сторон ключом, не безопасен в случае пожара. По опыту я знаю, что наша УК очень оперативно реагирует на запросы из пожарки. И вот сегодня замка уже нет :) Все хорошо, что хорошо кончается. Недостаток выявлен и устранен.

У пенсионного фонда есть фанаты в моей семье 😂

У меня тут борьба с пенсионным фондом. Пока, увы, пенсионный фонд побеждается 2:0. Но я жалобу 😂 накатала, надеюсь, поможет.

История следующая, у меня есть два договора за обучение сына: за обучение и за проживание в интернате. Одновременно подала два заявления на оплату этих расходов маткапиталом.

За обучение одобрили и оплатили за год, вопрос закрыт.

А вот с оплатой за проживание началась эпопея.

Сначала при подаче заявления, я по совету юриста лицея выбрала тип расходов "присмотр и уход", юрист мне сказала, что если выбрать "проживание в интернате", то откажут. Так как у них не только проживание, но и питание, и воспитатели смотрят, то это присмотр и уход.

Подала заявление, привезла документы в Пенсионный фонд (Это вообще отдельный прикол, что ты сканы документов загрузить сам не можешь, надо, чтобы специально обученный человек взял оригиналы, отсканировал их и прикрепил к заявлению. И надо успеть добежать до этого человека в течение 5 календарных дней). Ладно, подгрузили документы, сижу жду.

Прошло положенных 10 рабочих дней, статус не поменялся. Звоню на горячую линию. С третьей попытки смогла поговорить с сотрудником до конца, постоянно связь обрывалась. Сотрудник горячей линии посмотрела статус, одно заявление отклонено, второе одобрено. Причина отклонения написана не понятно: "Поезжайте в Пенсионный фонд, пусть они вам расскажут". Записали меня на время.

Приехала в пенсионный фонд, стойка с талончиками не работает, у специалистов сидят люди. Зашла, сказала, что я по записи, мне сказали: "Ждите". Сижу, жду. Прошло полчаса. Зашла снова, спросила, а долго ли ждать, и почему меня не приняли в моё время по записи. Параллельно выясняю, что с вопросом, почему отклонили, не к ним, а вообще в другое место, они только документы сканируют. Красота 🤪 Выхожу, открываю Интернет, начинаю писать жалобу 😂 и буквально за секунду до её отправления, меня вызывает начальница всего этого безобразия.

Я ей объясняю ситуация, рассказываю, что не сама придумала, что мне к ним, а через горячую линию. В результате она звонит в нужный отдел, ей говорят, что вместо "присмотра и ухода" надо выбрать "проживание в общежитие", потом снова прийти отсканировать документы и нет, они поменять не могут сами, у них "программа". Я радостная бегу домой, чтобы подать заявление.

Прихожу, открываю заявление, а там больше нет типа расходов "Проживание в общежитие", есть тип расходов "Оплата найма жилья и коммунальных услуг в общежитие", выбираю его, как наиболее подходящий. Жду 10 рабочих дней и снова отказ. В этот раз хотя бы статус поменялся, отказ письменный. И там указано, что надо выбрать "Проживание в общежитие" 😂, я неправильно указала тип расходов. Круг замкнулся.

Написала жалобу, срок рассмотрения 15 рабочих дней. Сижу, жду... Этот раунд тоже остался за пенсионным фондом.

Организация работы, это конечно отдельная история. Иметь специально выделенных людей, чтобы они сканировали документы, это мощно. Это они так с безработицей что ли борются? 🤪

Channel name was changed to «Катя Баева про финансы»

Channel name was changed to «Катя Баева (финансы и инвестиции)»

А мне ещё на 3500 продали заблокированных активов. Кит сегодня с утра порадовал отчётом.

А у вас как? Хвастайтесь!

Угадайте по фото место бургерного магната 😂

Кажется, T банк так намекает, почему процесс похудения встал 😂

Как я распорядилась маткапиталом?

Счастливой обладательницей сертификата на маткапитал я стала примерно 10 лет назад.

Несмотря на то, что на тот момент у нас была вторая ипотека, мы решили не использовать маткапитал на ее досрочное погашение. Размер маткапитала терялся на фоне нашего кредита и никакого существенного влияния не оказывал.

Но зато его использование создавало дополнительные проблемы и риски, которые не хотелось в будущем героически преодолевать. В частности, при использовании маткапитала детей надо наделить долями в квартире. Это означает, что все дальнейшие сделки с квартирой надо будет проводить через опеку. И не то, чтобы я планирую продавать квартиру, но создавать такое нехилое обременение за 400 тысяч рублей в квартире которая стоит пару десятков млн не хочу.

Также детские доли создают риски в будущем. Знаю историю, когда девочка подарила свою долю в дорогой квартире цыганке в обмен на недорогую машину. И отношения в семье были хорошие, просто девочка не понимала всех рисков. Что, например, цыганка вполне может вселиться в эту квартиру и устроить всем весёлую жизнь. К сожалению, с 18 летием юридическая грамотность автоматически не приходит. Стать в будущем героиней подобной истории не хочется.

Я бумаю, что маткапитал стоит использовать на покупку жилья, только если мы говорим о цене за квартиру 1,5-2 млн, но не 7--10 млн как это в Москве.

Вариант использовать маткапитал на свою будущую пенсию я также отклонила. За это я, кстати сказать, очень благодарна сотруднице Сбера. Видимо тогда ее премия не зависела от объёма привлечения денег в НПФ, поэтому она дала мне дельный совет и отговорила приносить к ним маткапитал. Аргумент был простой: маткапитал ежегодно индексируется и эта индексация больше, чем доходность НПФ :)) Она оказалась права. За 10 лет размер моего маткапитал на вырос на 50%, в НПФ было бы меньше. Да и до пенсии мне ещё далеко.

В результате на семейном совете было решено потратить маткапитал на обучение детей. Подходящего платного обучения не было целых 10 лет. Но в этом году сын поступил в частную школу и вот, у меня уже есть одобрение от пенсионного фонда на оплату обучения. Правда, оплату проживания в интернате мне отклонили. Буду разбираться. 120 тысяч в год на дороге не валяются.

А у вас есть маткапитал? Как потратили?

Сходили с семьёй на песни "Короля и шута" в исполнении симфонического оркестра. Не могу сказать, что люблю, но любят дети и муж, поэтому такие походы периодически случаются.

В общем и целом понравилось. Как-то не хватило душевности что ли, по сравнению с предыдущим их концертом. Но зато зал на порядок приличнее, чем был в прошлый раз, и красивый свет.

Пару слов про организацию, понравилось, что не было очередей ни в буфет, ни в туалет, довольно бодро двигалась очередь через металлодетектор, на входе стояла полиция с автоматом для убедительности, так сказать.

Единственное, что не понравилось, что при входе выяснилось, что куртки и прочую верхнюю одежду обязательно сдать, а для этого надо вернуться ко входу в ТЦ и найти там гардероб. К нам это, к счастью, не относилось, но этот момент явно не продуман.

Интернатовские хроники продолжаются :)

На прошлой неделе налоговая рассылала уведомления и в очередной раз повесила налоговый кабинет.

Надо будет до 2 декабря заплатить:
- налог на имущество,
- транспортный налог,
- доплатить 2% тем, у кого получился доход больше 5 млн за год и еще не был удержан налоговым агентом (налоговая заботливо сама просуммировала все доходы)
и новинка сезона, так сказать, налог с процентов по депозитам, у кого проценты по депозитам превысили 150 тысяч рублей за год.

Проверяйте свои налоговые кабинеты и ставьте напоминалки на конец ноября.

Кстати сказать, вы обычно сразу платите налоги или в последний момент? Я вот боюсь забыть и обычно плачу сразу. Но если сумма крупная, а ставки по депозитам высокие, есть смысл отложить денежки на краткосрочный депозит и подождать.

Ну милота же? 🥰 Забрала узника науки домой на выходные.

Переписка с сыном :)) обмениваемся котиками :)

Жалуется, что заставляют три раза в неделю убирать комнату. Да, без домработницы тяжело 😂 надо самому швабру освоить.

Любите конференции нашей ассоциации финансовых советников? Ходите на них?

9 ноября будет очная в Москве с онлайн трансляцией. Запись будет. Конференция будет про личные финансы, не про портфельное инвестирование. В ней будет много про налоги, так как много у нас накреативили в этой области последнее время.

А сегодня последний день льготной цены. С 16 сентября даже с моим промокодом будет дороже. Поэтому успевайте :) Буду рада видеть всех лично, а то всё онлайн и онлайн.

По всем техническим вопросам традиционно не ко мне, а к организаторам. Из контакты указаны на лендинге конференции.

https://lfp.invest-conf.ru/

Помните спрашивала, куда потратить бонусы сбер спасибо? Все-таки Теремок и Бургер Кинг 😂

Промахнулась с доставкой продуктов и поздно поняла, что семья без обеда. Пришлось срочно придумать альтернативу.

Чувствую, до покупки билетов к деду Морозу сбер спасибо не доживут 😂

Не суеверный у нас налоговики 😂 Пятница 13ое их не остановила.

Как не зайдешь, все они что-то обновляют или ремонтируют.

С днём финансиста!

Это мы с Леной Красавиной в далеком 2015 году. (Спасибо одной запрещённой соцсети, она помнит всё :)).

Хоть я отношу себя к финансистам примерно с 2004 года, когда я начала свою карьеру. Сначала это был банк Никойл (нынче Уралсиб), дальше большая четвёрка PwC, потом индустрия компания АBB. Этот день был особенно запоминающимся. Мне за пару дней до этого удалили очередной зуб мудрости. Он болел и я как-то опрометчиво согласилась на удаление, опыт уже был и была уверена, что прекрасно за три дня восстановлюсь. Но тут что-то пошло не так. Гора обезболивающих не особо помогала.

В результате: два интервью подряд сначала для "Доброго утра" первого канала, потом для Москва 24. Причём для Москвы 24 было очень длинное интервью. А вечером мы ещё пошли праздновать большой компанией, Лена нас всех пригласила.

И шоу было красивое, и еда вкусная, но рот у меня реально не открывался и обезболивающее не помогало, так что окончания шоу я не дождалась.

Кстати, сама я не видела эти выпуски, но моя тётя видела, в Добром утре за завтраком. Говорит, понравилось. Так что всё не зря. Теперь есть, что вспомнить.

Ездили сегодня с мужем на день открытых дверей Технопарка. Это первый детский Технопарк в России и часть лицея, в котором сын учится.

Остались в полном восторге. Новенькие современные лаборатории, в которых есть, кажется, всё. Муж сказал, что он просто не знает, что ещё можно придумать. Компьютерные классы с супер современными ноутбуками, чтобы графику тянули. Даже свой небольшой планетарий. Очень понравилось.

На все кружки хочется, но надо выбирать. Там так и сказали, что не надо на 10 кружков записываться. Выберете что-то, для этого и день открытых дверей, чтобы вы могли выбрать, поговорить с преподавателями, посмотреть лабораторию и определиться.

Кстати сказать, на занятия не только ученики лицея могут записаться, а все желающие. Хотя понятно, что ездить неудобно детям из Москвы в Долгопрудный. Но на дне открытых дверей было больше 500 человек, заняли и все сидящие места и стоячие тоже. А потом разбрелись по лабораториям. Под впечатлением в общем.