#ФинансоваяГрамотность #Облигации
💸Облигации vs Депозиты
Или почему у меня нет ни одного депозита?
У меня действительно нет депозитов, хоть сейчас они и «мегавыгодные»
🤨Почему?
Потому что рынок финансовых инструментов огромен, и есть консервативные инструменты, почти с тем же смыслом, но с большей доходностью и большей гибкостью в управлении.
Пример такого финансового инструмента - облигации.
Облигации это кредит наоборот, ты даёшь в долг эмитенту (в этой роли может быть государство, компания, регион), а он обещает вернуть тебе долг с процентами (выплатить купоны) за то, что ты даёшь ему деньги в распоряжение на время.
✅Какие выгодные отличия облигаций от депозита
1️⃣Срок. Облигации можно продать и купить в любой будний день. На депозите вы морозите деньги, и, если они вам понадобятся до окончания срока, вы просто потеряете накопленный процент. Банки не любят, когда у них забирают деньги, которыми они пользуются, раньше срока.
2️⃣НКД (накопленный купонный доход). Именно НКД позволяет покупать и продавать облигации без потерь, и регулируется это законом спроса и предложения без ущерба для вас и эмитента. То есть, когда вы выставляете заявку на продажу облигации, выступая в роли продавца , ваш покупатель оплачивает вам то время, что вы пробыли с облигацией, то есть в цену покупки и продажи входит НКД.
3️⃣Рефинансирование. Если на депозите в лучшем случае рефинансирование происходит в конце срока, то в облигациях это можно делать хоть каждый месяц ! Всё зависит от периода выплаты купона. В моём портфеле облигации, которые приносят ежемесячный купон, а это значит, что и рефинансирую я эти купоны в те же самые облигации каждый месяц, что увеличивает мою доходность.
4️⃣Гибкость. Несколько примеров:
а. Я могу положить облигации не на простой БС, а на ИИС и дополнительно получать +13% , то есть доходность портфеля сейчас с самыми консервативным облигациям может вырасти до 35% - чем я и активно пользуюсь.
б. Зная цикл ключевой ставки, я могу выбрать соответствующие облигации. Например, зная, что будет рост ставки, я выбираю облигации-флоатеры с переменным купоном, и мой доход растёт вместе с ключевой ставкой, когда депозит вы фиксируете под один процент, и он не меняется до окончания срока.
5️⃣Доходность. Помимо пунктов 3 и 4, которые уже позволили нам заработать больше, чем депозит, есть ещё одна отличительная черта облигаций. Эмитентов, выпускающих облигации, куда больше, чем банков, они конкурируют между собой, конкурируют с банками, поэтому у корпоративных облигаций даже с высоким кредитным рейтингом доходность на 1-2% выше депозита
✅Кому наоборот депозит подойдёт лучше?
1️⃣Сложность. Разумеется, облигации это более сложный финансовый инструмент, чем депозит. Если вы ленивы, и вам не хочется разбираться или жалко оплатить услуги финансового советника, тогда вам больше подойдёт депозит.
2️⃣Риски. У депозита есть страховая сумма в 1.400.000 р. У облигаций страховой суммы нет, именно от вас и/или вашего советника зависит, насколько надёжные облигации подобраны в портфель.
3️⃣Диверсификация. Когда депозит можно открыть только один, в одну облигацию всё не положишь, нужно диверсифицировать свой портфель и подбирать несколько эмитентов.
Самое важное, что нужно знать о депозитах, так это то, как банк распоряжается ВАШИМИ деньгами, а делает он это следующим образом - вкладывает в облигации и фонды 😉Зачем давать деньги банку на это, если можно делать это самому, немного разобравшись, как это работает.
А о том, как зарабатывать на облигациях, я буду рассказывать на Мастер-классе «Облигационная зарплата»
Если хотите поучаствовать напишите + под этим постом 😉
Сегодня итоговый день набора группы на МК, торопитесь!
