Ё-банки

Золото, акции или вклад: защита денег от инфляции в 2024 году

Если бы вы начали 2024 год с 369 000 рублей наличными, их покупательная способность к концу года снизилась бы на 28 782 рубля из-за инфляции, которая составила 7,8% с начала года по данным Росстата​.

🗄 Защитить деньги от инфляции можно несколькими способами. Один из них — положить средства на банковский вклад.

Если бы вы положили деньги на вклад со средней ставкой 15,1% (средняя ставка лучших предложений банков по данным Сравни.ру в январе 2024 года), то заработали бы 55 719 рублей, что с лихвой перекрыло бы инфляцию.

📈 Другой вариант — вложения в акции крупнейших компаний РФ. Для расчетов возьмем изменения индекса Мосбиржи. За январь-ноябрь он показал снижение на 17,5%, так что, увы, фондовый рынок в этом году не только от инфляции не сберег, так еще и убытки принес.

Если бы вы инвестировали 369 000 рублей, ваша сумма на конец года составила бы 304 725 рублей, что привело бы к убытку в 64 275 рублей.

🥇Золото, напротив, показало впечатляющий рост. С начала года его стоимость увеличилась на 52%.

Если бы вы инвестировали в золото, ваши 369 000 рублей превратились бы в 560 080 рублей, обеспечив прирост капитала на 191 080 рублей.

Конечно, это далеко не все способы защиты от инфляции — отлично подошли бы инвестиции и в криптовалюту (мы как раз писали об этом), и в иностранную валюту (а вот тут про доллар).

◾️ Ё-банки

Сколько можно было бы заработать, вложись вы в биткоин в начале 2024 года?

В этом году эталонная криптовалюта обновляла свой исторический максимум — 22-го ноября стоимость одной монеты BTC превысила 98,7 тыс. долларов США. Но сколько можно было бы заработать на росте её стоимости, если бы вы вложили все свои сбережения в биткоины еще 1-го января текущего года?

Как и в нашем обзоре вкладов ТОП-10 банков РФ, возьмем сумму сбережений, равную 369 тыс. рублей или, на 1 января 2024 года ($1 = ₽89,22), 4135,84 доллара США.

В начале этого года стоимость BTC достигала 44 204,37 доллара США. На нашу сумму мы могли бы приобрести порядка 0,09356 BTC.

На сегодняшний день (1 BTC = $95 291,66) это, примерно, 8915,49 доллара США. При текущем курсе доллара в 108,34 рубля, общая сумма составит 965 904,18 рубля.

Выходит, общий доход из-за роста стоимости BTC и из-за ослабления рубля составил бы 596 904,18 рубля или около 161,76%.

◾️ Ё-банки

Как менялись ставки по рыночной ипотеке в Сбере с января по ноябрь 2024 года

Проанализировали все изменения ипотечных ставок в Сбере с начала текущего года — результат виден на графике.

Год начался с повышения ипотечных ставок, так как 15-го декабря ЦБ повысил ключевую ставку до 16% годовых.

Вот что интересно: дальнейшее повышение ключевой произошло лишь 29 июля, но Сбер еще дважды повышал ипотечные ставки — в первых числах июня и июля. Как объясняли тогда в банке, причина крылась в росте доходности ОФЗ.

Далее картина стандартна: ЦБ повышает ключевую ставку, Сбер вслед за ним — ипотечные. Вплоть до сегодняшнего дня, когда ключевая ставка достигает 21% годовых, а ставки на жилищные кредиты в крупнейшем банке страны стартуют с 28,1%.

➡️ Средняя ключевая ставка за январь-ноябрь 2024 года — 18% годовых.

➡️ Средняя минимальная ипотечная ставка в Сбере по рыночным программам за тот же период — 19,68% годовых.

Посмотреть данные можно здесь.

◾️ Ё-банки

Самые выгодные вклады среди ТОП-10 банков РФ

Редакция «Ё-банки» выяснила, какие вклады крупнейших банков РФ — самые выгодные для среднестатистического россиянина на самый популярный срок в 6 месяцев.

🏆 Лучшим оказался «МКБ. Новогодний» от МКБ.

При ставке 22,5% на срок в 185 дней, вклад принесет 42 053,82 руб. дохода или в среднем 227,32 руб. в день.

🥈 Второе место разделили вклады «Осенний максимум с Халвой» от Совкомбанка и «Мой Дом» от Банка ДОМ.РФ.

У обоих ставка 22,1% на срок в 181 день принесет доход в размере 40 412,51 руб. или в среднем 223,27 руб. в день.

🥉 Третье место — за Газпромбанком и его вкладом «Заоблачный процент».

У этого вклада плавающая ставка (20-25%), но средняя доходность за 181 день — 22% годовых. Доход тут составит 40 229,65 руб. за весь срок или 222,26 руб. в день.

Ознакомиться подробнее с обзором можно на слайдах или по ссылке. Почему мы выбрали такую сумму для вклада и такой срок — рассказываем здесь.

◾️ Ё-банки

◾️ Ё-банки

С 1 ноября банки не смогут брать с граждан комиссию за переводы в пользу государства через Систему быстрых платежей, сообщается на сайте Банка России.

Речь идет, в частности, об оплате детских садов, кружков, секций, налогов, штрафов и т.д. @banksta

ВТБ более чем в 1,5 раза поднял размер первоначального взноса по семейной ипотеке — с 30,1% до 50,1%. Это связывают с исчерпанием лимитов по программе.

@nedvizhna24

◾️ Ё-банки

PayPal с 7 октября введет комиссию за обслуживание неактивных счетов россиян

Об этом говорится на сайте PayPal. Комиссия составит 3500 рублей в год. Такую плату сервис взимает и в некоторых других странах — например, в Великобритании размер платежа составляет около 9 фунтов стерлингов или около 1000 рублей.

Комиссию нужно будет платить тем, чей аккаунт был неактивным в течение года, а на балансе есть остатки средств. Под отсутствием активности подразумевается, что пользователь не заходил в свой профиль и не проводил платежи или переводы.

◾️ Ё-банки

Выдача семейной ипотеки может приостановиться до конца года

По данным «Коммерсанта», у крупных банков почти полностью исчерпаны лимиты на выдачу кредитов по этой льготной программе, новые лимиты пока не выделяются, и о сроках принятия соответствующего решения ничего не известно.

К 12 сентября совокупный лимит выбран банками почти на 92%, сообщал «ДОМ. РФ». Оставшиеся средства могут быть исчерпаны уже до конца октября.

При этом повысить лимиты могут за счет неизрасходованных средств, оставшихся после завершения массовой льготной ипотеки на новостройки (это около ₽70 млрд).

◾️ Ё-банки