OhMySwift // Релокация капитала и SWIFT

Инвестировать или бояться вложений в зарубежную недвижимость?

Выбор между инвестициями и страхом перед ними зависит от того, насколько вы владеете достоверной информацией. Успех инвестиций в недвижимость за границей определяется вашей подготовленностью.

На 2024 год ведущие аналитики рынка недвижимости отмечают 4 локации, которые у россиян представляют наибольший интерес для инвестиций в недвижимость: Турция, ОАЭ, Таиланд и Индонезия (Бали).

Однако прежде чем принимать решение об инвестициях, необходимо тщательно изучить рынок каждой из этих стран, например, застройщики на Бали открыто предлагают приобретать любой объект используя USDT или криптовалюту.

Где получить актуальную и свежую информацию о налоговых изменениях, окупаемости от аренды, визах и прочих отличиях?

Андрей и его команда провели большую работу и подготовили презентацию на своем канале, в которой собрали всю необходимую информацию на 2024 год. Презентация поможет вам провести объективную оценку и составить собственное мнение о рынке недвижимости в выбранных странах.

Переходите 👉 по ссылке на пост: https://t.me/fisher_estate/87, в чат (напишите "гайд") и получите сразу ⌚️ презентацию с анализом перспективных стран для инвестиций и проживания на 2024–2025 год.

Периодически мне присылают смешные брошюрки с российских мероприятий где титулованные спикеры пытаются как-то упаковать, замаскировать и легализовать простую схему - "есть компания-нерез, Вы мне рубли, а я с неё заплачу Вашему контрагенту". Часто кажется, что инновации на этом замерли. Смотришь на адженду и так и представляешь как со сцены звучат громкие слова о блокчейне, обзорах законодательной базы, роли цифрового рубля, а сами после мероприятия протягивают визитку и говорят шепотом: "есть компания, чётко работаем..."

Но соперник не дремлет. Там наверняка тоже с трибуны говорят про роль искусственного интеллекта, применение LLM моделей для анализа санкционных рисков, тренды трендов. А потом сотрудник отделения будет давать советы: "Просто попробуйте отправить еще разок. Некоторые наши клиенты с третьего раза отправляют, ничего не меняя в платёжке и всё проходит."

Фальшивый мир, в котором только наша талантливая консалтинговая практика говорит правду - "просто подберём банки, через которые можно сделать перевод". Никаких инноваций!

В прошлой жизни акционер-гинеколог меня учил так: "Андрей, я беру мазок и за это мне платят деньги. За что планируешь брать деньги ты в своей цифровой клинике?" Наконец-то в этом прекрасном бизнесе я могу легко объяснить - мы просто подбираем банки, никакой магии. Никаких цифровых рублей, инноваций, криптодеривативов. Старый колхозный метод - банки.

Выбрать консультанта: https://ohmyswift-consulting.com/consultation

ВНЖ любит тишину

В июне 2022 года российское около-стартапное сообщество набрало попкорна и наблюдало почти в прямом эфире скандал между клиентом на ВНЖ Латвии по программе стартапов и консультантом Алексеем Поспеховым. Событие бы вряд ли чем-то запомнилось (так бывает, что ВНЖ не одобряют, что уж) если бы не яркая фраза "мамке пожаловаться не забудь" - именно так "утешил" Алексей клиента.

А тут на днях подоспели новости уже из самой Латвии - оказывается многие выданные ВНЖ были аннулированы, а сам Алексей теперь находится в "черном списке".

Программы виз для стартапов всё ещё на удивление работают в разных странах ЕС. Если Вы пошли по этому пути не ради "длинной шенгенской визы", а связываете своё будущее с новой страной, не забывайте периодически делать какие-то формальные шаги, которые можно будет продемонстрировать в качестве прогресса, ну и не экономьте совсем уж на ерунде - не регистрируйтесь в резиновых квартирах и т.д.

Если у Вас всё только впереди и Вы присматриваетесь к какой-то программе - проверяйте всегда наличие свежих кейсов по выбранной программе. К сожалению, бизнес по миграционному консалтингу грязный и не в Вашу пользу. Непорядочные ребята пользуются двумя простыми уловками, которые позволяют им продолжать своё дело:
1. Перенос сроков пока Вы не согласитесь на какую-то другую программу / страну / стоимость, взяв в заложники предоплату.
2. Запугивание, потому что Вы же сами согласились где-то скосить углы.

К сожалению, визуальная публичность не является здесь гарантом. Будьте аккуратны!

Быстрый надежный способ отправлять денежные средства по всему миру. Сервис MoneyPort уже больше 2-х лет помогает клиентам оплачивать товары, услуги, переводить родственникам и решать другие финансовые задачи.

Для бизнеса:

- Оплаты по агентскому договору
- Оплаты инвойсов поставщикам в девяти ключевых валютах
- Возврат валютной выручки

Для физических лиц:

- Международные переводы от 500$
- Оплата за автомобили или недвижимость
- Обмен криптовалют
- Перестановка наличных по всему миру

Более 200 положительных отзывов на картах Google, Yandex и 2gis, а еще можно спросить мнение в публичном чате @goswift

Подробнее читайте в канале @moneyport

p.s. автор блога не несет ответственности за использование услуг сервиса

Финтехи и Банки ЕС

Слежу периодически за блогом Артёма Финтехи и Банки ЕС @bankandfintech - обзоры отдельных проектов бывают полезны, особенно взаимодействие с российскими документами, чтобы не жечь зря время.

Единственно меня смущает его бизнес-модель - на реферальных ссылках для физ лиц далеко не уедешь. Самый показательный у меня опыт с Wise: 74 приглашенных друга, но всё ещё я пока не eligible для своего вознаграждения в 90 евро. Третий год пошёл...

Так что если Вы обитаете в ЕС, следите за миром финтеха или просто ищете криптобиржи, лояльные к российскому паспорту и контент Артёма Вам чем-то помог - напишите ему хотя бы спасибо в комментариях, чтобы поддержать его энтузиазм😂

Свежее summary вариантов как пополнить счета в ЕС из России на небольшие суммы можно почитать в его свежей публикации 👉 здесь.

💳Инструкция как отправлять евро из ОТП Банка

Антон, ответственный участник комьюнити, поделился секретами успеха отправки евро из ОТП Банка в страны ЕС:

"Долгими мучениями, подобрал ключик для отправки в Германию из ОТП Банка в N26. Сумма – до 10.000 Евро, в качестве банка-корреспондента указываем венгерский ОТП с аргументом /RT (TARGET2) в номере счета. Пишем, что перевод собственных средств. Никаких документов не прикладываем. Ровно через сутки деньги доходят.

Говорят, через /RT (TARGET2) проскакивают и более крупыне суммы, но тогда вложенные документы должны обязательно быть на английском – документы на русском и на немецком compliance венгерского ОТП не читает, просто разворачивая платеж."

Напомню, что N26 открывает дистанционно счета для резидентов многих стран ЕС. Так что если Ваш земельный банк, ещё не подключённый к интернету, вызывает сомнения - можете попробовать зарегистрироваться там, чтобы уж наверняка.

Добавлю к рекомендациям, что отправлять евро из ОТП стоит только в страны ЕС. Черногория (кроме CKB) и Сербия (кроме OTP banka Srbija) - не дойдут. В Великобританию уже даже официально ОТП отказывается отправлять.

Если Вас смущают рекомендации по поводу Target2 и Вы всё ещё думаете, что это какие-то ритуалы экзорцизма, то в профильном чате @goswift стали появляться люди, которым дают такие рекомендации в отделениях ОТП, так что круг замкнулся.

💳Переводы по номеру карты

Один из самых недооцененных способов перевода денег за границу - переводы по номеру карты. Исторически они выпали из нашего контекста, ни я, ни коллеги по индустрии о них почти не пишем. Причина банальна - раньше это было невыгодно, а сейчас уже вроде капризничать не приходится, но и особо ничего нового в них нет. А способ-то рабочий.

Речь о картах выпущенных за пределами России. Банк должен поддерживать отправку по номеру карты. На просторах стран бывшего СНГ такие встречаются не редко, самый простой и популярный вариант, конечно же, Freedom Bank. Комиссия за перевод - 1%.

Не все банки делают это одинаково хорошо, IBT24, например, умеет переводить только на карты системы Visa. У Freedom нет таких ограничений. Правда с необходимостью получения казахстанского ИИН для новых клиентов он потерял привлекательность.

Для перевода понадобится номер карты, фамилия и имя. Если у получателя нет тёзок в стоп-листах, а проверить это можно на opensanctions.org (из России потребуется VPN), то перевод доходит обычно моментально. Revolut, например, присылает push-уведомление о входящем переводе быстрее чем Freedom Bank завершает формально операцию. У традиционных европейских банков бывают исключения и перевод отображается через 1-2 рабочих дня, но Вы уже наверное и так привыкли.

География переводов широка. Вы всегда можете попробовать перевести $1 (евро/дирхам/тенге/манат, нужное подчеркнуть), чтобы потом не проклинать автора блога со словами "насоветовал". Точно нельзя отправить напрямую в США, но там есть свой набор хитростей.

Долгое время переводы по номеру карты были распространены только между физ лицами, но Revolut for Business недавно добавил эту опцию и теперь с фрилансерами, например, можно тоже расплачиваться по номеру карты. Понятно, что это подойдёт только молодым гибким компаниям, бабушки-бухгалтеры старой закалки в угол поставять за такую ересь - в банковской выписке ничего непонятно, за что платёж, кому. А если доначислят? Зато не надо подбирать банки-корреспонденты и жить в страхе в ожидании перевода.

Оплатить покупку квартиры переводом по номеру карты будет проблематично - у банков есть лимиты на такие операции. А ещё бывают иногда странные вещи, например, черногорская Hipotekarna у меня что-то вычитала с большими задержками, непропорционально много по отношению к сумме, поэтому необанки, вроде Revolut, больше подойдут для получения входящих. Но всё, как всегда, зависит от ситуации.

Если банк не поддерживает отправку по номеру карты напрямую, можно ещё посмотреть в сторону Paysend.

Подобрать творческое, но легальное решение для Ваших задач по переводу денег между странами всегда поможет наша команда консультантов. Это самая эффективная инвестиция 6499 рублей по мнению большинства наших клиентов.

Про микроменеджмент

В прошлой жизни я был многоруким шивой. Утром я делал сложный договор со страховой, в обед показывал демку нового мобильного приложения для сети клиник, а вечером консолидировал финансовую отчетность для 6 юр лиц. В перерывах играл с детьми - делал вид, что мы цифровой стартап.

Я любил всю свою работу кроме её единственной части - отношений с акционерами. Для директора компании это, конечно, стратегическая ошибка, особенно если успех других твоих коллег часто основывается на этом. Но люди склонны делать что нравится, а когда список дел бесконечен - легко потеряться в приоритетах.

Два месяца до дня рождения основного акционера. Уважаемый член совета директоров напоминает мне - надо бы от компании подарок подготовить. Подарить что-то обеспеченному человеку и так сложно, а если ты ещё и сам голодранец и нет денег на какие-нибудь раритетные штуки, сложно вдвойне. А когда и заниматься этим не хочется... Короче, в штате была художница и я решил дарить портрет в её исполнении, подкупив работой из дома и званием сотрудника месяца.

Проходит два месяца, я пару раз уточнял успеваем ли, но с творческими людьми всегда тяжело. Портрет в рамке и в золоте готов в последний час до дэдлайна. Команда детей выстроена в актовом зале. Никто особо не понимает к чему этот парад. Мы торжественно вручаем портрет и получаем те самые заветные слова, которые всегда ждёшь в таких случаях (нет): "Это кто? я? Не похож"

Дети снимают галстуки, проклиная жизнь и бестолковое начальство - непонятно зачем их потащили в госпиталь в сей прекрасный день. Уважаемый член совета директоров аккуратно берёт меня за локоть, отводит в сторону и говорит: "Ну правда же не похож, надо было контролировать!" Я меланхолично отбиваюсь - ну что я мог сделать? "Надо было проверять эскиз в карандаше!"

Это выступление комедианта на фоне таблички с именем Трампа - такой же непохожий портрет, который надо было контролировать. На глазах у всей нации назвать Пуэрто Рико плавающим мусорным островом за 7 дней до выборов, это перечеркивание всех предыдущих усилий. И когда Трамп оправдывается, что он этого чувака знать не знает, редкий случай, я ему может и верю, но надо было проверять эскиз в карандаше!

В этом презрении к Пуэрто Рико ужасно абсолютно всё, но главное в США модно любить малую родину. То есть те ребята, кто живёт в Пуэрто Рико, голосовать не могут, их легко обижать. Но выходцы с мусорного острова никогда это не простят. И все люди с латино-американскими корнями будут чувствовать эту боль и сопереживать. И многие люди, которые ранее колебались или хотели пропустить выборы - принципиально проголосуют за Харрис. Я бы на месте Трампа экстренно ловил вторым ухом пулю, потому что помочь теперь может только чудо.

🇺🇸Новые санкции США

Много лиц как в России, так и в других странах. Ни одного банка не увидел.

https://home.treasury.gov/news/press-releases/jy2700

Краткая и не очень правдивая история CBDC

В мире установилась ситуация, когда новые деньги создают коммерческие банки. Масонский заговор старался об этом умалчивать, даже детей в школах учили - "только ЦБ является эмитентом валюты <..>", но на практике мир уже давно устроен был не так и если отдельных экономистов могли и высмеять, то тут произошел казус - об этом написал Bank of England.

Это удивительным образом совпало с усилением роли государств в жизни человека: тарифы против Китая, стена с Мексикой, санкции, контр-санкции, ковид, война, санкции, визы... Центральные банкиры собрались и говорят такие - блин, мы тоже хотим под шумок больше власти. Сколько можно только регуляции задавать? А давайте сделаем CBDC - Central Bank Digital Currency.

Коммерческие банки почувствовали угрозу и начали лоббировать тезисы, которые её призваны погасить. Иногда они казались смешными, например, "ну мы же можем деньги за обед перевести через venmo? это же уже digital currency? зачем нам тогда еще что-то изобретать?" Главы ЦБ парировали избитыми контр-аргументами "если не мы, то китайцы / американцы / европейцы".

Bank of International Settlements (BIS) - объединение центральных банкиров, был в восторге. Столько можно собираться, обсуждать, пилотировать, писать отчеты. Появились целые проекты, которые следят за развитием: раз и два.

Чтобы такую вещь центробанку протащить у себя в стране надо иметь большой политический вес. Я уже говорил, что в монетарной политике многие штуки очень простые, просто они всегда вредят чему-то ещё. В этом смысле госпожа Набиуллина, конечно, образец - не смотря на огромное давление продолжает поднимать базовую ставку, как по учебникам, а не в угоду интересам отдельных игроков - это вызывает уважение.

В США визуально тему "возглавили" коммерческие банки и появился, например, Project Agora, который активно пиарит Сити. А вот в Китае в этом году снесли десятки руководителей банков, видимо обвинив их в сложившемся кризисе девелоперов. И пока оппозиция коммерческих банков сидела прибитая, китайский цб расправил плечи и поднял флаг со своим проектом mBridge повыше.

Китайский ЦБ быстро нашёл себе партнёра, которому оооочень интересно участвовать. Российский ЦБ безумно мудр, ждал правильного момента и аккуратно уточнил у коммерческих банков - "кажется у вас есть сложности с пополнением корр счетов в Китае после санкции на биржи? нам кажется всем нужен CBDC". И вот уже правильные идеи упакованы в политические слоганы и на форуме БРИКС нам рассказали о будущем BRICS Bridge.

О переговорах с Китаем знала достаточно широкая аудитория (ну Вы можете представить, если даже такой червь как я что-то слышал). Но в условиях когда это не несёт какой-то практической пользы (счёт в ЦБ же Вы не откроете) я решил не высовываться. Тем более там какая-то запутанная юридическая основа - ЦБ РФ вроде не в SDN листе, но при этом менять валюту ему нельзя. Если нельзя менять валюту, то как рубли в юани превращаются? Больше вопросов чем ответов.

Когда ВВП объявил это сам на форуме, я расчехлил перо и подумал теперь точно можно - будем разбираться как устроен этот mBridge. Не успел я запастись вдохновением, а Bloomberg уже рассказал о давлении на BIS, чтобы mBridge сворачивали.

Конечно, mBridge не был нужен американцам и без России. Если SWIFT можно весь потрошить, то во встроенный мессенджер mBridge могут и не дать доступ. Но, из интересного, недавно произошли два важных события. Stripe купил компанию Bridge за огромные $1.1 млрд, а в новостях появилась информация о претензиях регуляторов к Tether. Есть ощущение, что это всё элементы одного полёта мысли и скоро мы увидим массовое пополнение корр счетов через стейблкоины. Тезис, что "валюта не покидает страну" перестанет быть релевантным.

В интересное время живём, попкорна не напасёшься.

Результаты заседания FATF и новые санкции США

Как я и говорил, FATF не внесли Россию ни в черный список, ни в серый список. Более того, в опубликованных результатах встречи Россия упоминается только в контексте продолжающегося отстранения от участия в FATF. То есть даже не говорят, что такой вопрос был в повестке или будет обсуждаться в будущем. По всей видимости это будет возможным только если кто-то из сильных стран-участников организации будет настаивать.

На этой неделе Janet Yellen, руководитель казначейства США, обещает объявить новые санкции в отношении России. Они будут последними при администрации Байдена. Учитывая, что на следующей неделе выборы, они могут быть "яркими" - что-то понятное американскому избирателю.

Сам анонс пока вполне рутинный - санкции в отношении лиц в третьих странах, которые поставляют России критические изделия для военно-промышленного комплекса.

Что Вы думаете про выборы в США? Следите? Трамп победит? Спасёт он всех, отменит санкции?

upd: теперь и с комментариями

Герман Оскарович, ну Вы, конечно, взбаламутили всех этой своей критикой блогеров. Вон посмотрите что творится, некоторые даже бросились считать сколько Вы там денег в своём Сбере берёте за выпуск банковской карты. Понимаю, что у Вас времени нет, но Вы там бросьте ссылочку кому надо, пусть их в окоп отправят, проклятых инфоцыган. Или что делать-то им нужно, какие работы правильные?

p.s. А если серьезно, прав, конечно, Герман Оскарович. Да и вообще он невероятно умный и убедительный. Редкое сочетание качеств.

ОТП Банк и переводы в страны ЕС

ОТП продолжает оставаться абсолютно нестабильным в переводах в страны ЕС. Пару дней назад участница чата по потерянным переводам @goswift опубликовала документ, который ей выдала поддержка банка со списком стран куда не доходят платежи.

Когда я увидел этот список, я, честно говоря, ничего не понял. Из него можно сделать выводы, что венгерский банк не может отправить деньги в Венгрию, но может отправить в ОАЭ или Северную Корею. Я подумал, что это какая-то ошибка и не стал публиковать, но под давлением более агрессивных участников чата девушка выложила всю переписку с банком - это реальный ответ поддержки.

По горячим следам я попросил Юлию Свидерскую написать в поддержку ОТП, но банк вернулся к своей предыдущей позиции - никаких ограничений на исходящие переводы нет. Существуют ограничения только на входящие переводы, они возможны только из стран ЕС.

Уважаемый банк ОТП, если Вы будете ещё делать какой-то документ, можете пожалуйста сказать куда у Вас доходят стабильно переводы, какие суммы и какие-то другие параметры успеха. Перестаньте рассказывать истории о каких-то магических банках-корреспондентах, у Вас он один по евро - Ваш венгерский материнский банк. Позвоните им, напишите письмо, отправьте сообщение через свифт и спросите "какие переводы можно отправлять"? Вы всех утомили уже своим бардаком. Люди теряют много денег на конверсии в евро и потом обратно в рубли, играя в Вашу причудливую игру "дойдёт/не дойдёт".

Для ищущих альтернативы ОТП:
- Юлия Свидерская умеет организовывать перевод собственных средств через брокеров в странах бывшего СНГ.
- Максим Румянцев знает всё про Казахстан и поможет не ошибиться с выбором банка, правда скорее всего потребуется личный визит. К нему же с вопросами по обратной репатриации капитала - входящим переводам в Россию.

Про налоги

Наталья Смирнова недавно обратила внимание на законопроект во Франции, который обяжет граждан Франции платить налоги, даже если они уехали из страны. Сложно назвать прецедентом (США давно это делают), но есть подозрение, что практика будет расползаться на другие страны. Из Германии, например, частенько модные блогеры перебираются в ОАЭ или Португалию, чтобы сэкономить на налогах. Наверняка тоже их захочется финансово наказать.

Вообще у меня скоро не останется друзей не влетевших на налоги за последнее время. Один из ярких и болезненных примеров - по КИК. Человек честно уведомил налоговую, как директор российского ООО, что компания владеет долей в зарубежном юр лице. А вот то, что он сам является соучредителем этого ООО, а значит косвенно владеет и иностранным юр лицом - не уведомил. Сейчас борется, но кажется есть все шансы получить по 500 тыс руб штрафа за каждый год. Больно.

Многие за последнюю пару лет решили не уведомлять ФНС в надеждах, что в связи с гео-политической обстановкой обмен между странами прекратился. Мой хороший знакомый недавно сходил в налоговую, хвалит, крутой дэшборд нарисовали, в строках счета все, далее статусы по ним желтый, зеленый и красный - по каждой важной вехе. Инспектор говорит, что обмен с Германией, например, не прекратился и вообще "деньги не пахнут" (цитата). А вот всякие Армения, Казахстан, Турция и прочие то шлют, то не шлют.

Побочный эффект - есть ощущение, что также как с комплаенс специалистами в банках (понятно, что у меня еще такая выборка, но весь linkedin усеян вакансиями в западных банках и регуляторах: sanctions / compliance, хотя остальных сокращают) в ближайшее время будет спрос на налоговых консультантов. Задачки правда станут чуть сложнее чем вычет по мед расходам заполнить.

Берегите свой кошелёк, учитывайте всегда налоговые последствия в любом действии. Если Вы переехали в другую страну, читайте местные "cfc rules", они часто суровее чем российский закон о КИК.

🇩🇪2 года в Берлине

Если бы нужно было выбрать одну причину зачем переезжать в Европу, я бы сказал - осень. Всё яркое, нарядное, под ногами шуршат листья, а на голову падают каштаны. Именно осенью надо писать признания в любви городу.

Я постарался быть максимально повествовательным, но всё же оговорюсь, что ни в одном из вопросов на экспертность не претендую, блю картами не торгую, а уж выбор где жить - вообще супер-индивидуально.

Тему с инвестициями и налогами я решил выделить в отдельную статью и чуть попозже отдельно расскажу что знаю, в остальном постарался раскрыть большинство тезисов из комментариев к предыдущему посту.

Если что-то забыл или есть какие-то вопросы - пишите.

👉https://ohmyswift.io/finance/berlin-opyt-zhizni-2-goda

🇩🇪Немецкая продуктовая мафия

Когда говорят про Германию и экспорт в первую очередь на ум приходят автомобили, более матёрые макроэкономисты вспомнят ещё оборудование и химическую промышленность, но меня сильно удивляет влияние Германии на сбыт продуктов по всему миру.

Если едешь по Европе, то регулярно встречаешь традиционные немецкие сети - Lidl, чувствующий себя очень уверенно даже на конкурентном французском рынке, Aldi, Kaufland, Penny. В России все хорошо знают Metro и какое-то время развивалась Billa, но потом они правда продали свои магазины Ленте.

Но, на удивление, немецкие сети растут на сложном и конкурентном рынке США и они делают это как-то по-немецки тихо, стараясь не сильно привлекать внимание к своим корням, чтобы не наступать на американский патриотизм. Мало того, что Aldi и Lidl любят американцы и они входят в традиционный список лайфхаков как сэкономить, так ещё я в этом году с удивлением обнаружил, что всеми любимый "дискаунтер для богатых" Trader Joe's принадлежит немецкой сети Aldi Nord.

Немного в сторону от продуктовых сетей, но всё ещё почти в тему - Pret a Manger, не смотря на красивое французское название, принадлежит немецкой JAB Holding Company, ну и вообще там у неё большое влияние на мировой фаст фуд, включая Krispy Kreme, Panera Bread и другие хорошо известные в США сети.

Почему я вспомнил - у меня тут неожиданно подкрадывается вторая годовщина переезда в Берлин. Пишите в комментариях какие темы надо раскрыть - постараюсь до конца недели родить что-то не только для реализации своих литературных талантов, но и с практической пользой.

Хорошего Вам начала трудовой недели❤️

Сколько стоит релокация в Испанию в 2024 году?

После затухания миграционных возможностей Португалии и разочарования в Италии, которая безумно тяжело выдаёт визы для граждан РФ, Испания остаётся главным направлением миграции в ЕС по моей субъективной статистике. Все кто ко мне приходят посоветоваться на тему Черногории/Сербии и других миграционных опций всегда норовят выслушать лекцию с Испанией на первом месте.

Коллеги из @relospain проводят бесплатный вебинар по Испании и расскажут о всех животрепещущих темах: бюджет переезда, аренда/покупка недвижимости, страхование и налоги. Мне кажется это хорошая возможность подготовиться и мысленно пройтись по чеклисту "что ещё не забыть / что важно". Вебинар пройдёт 22 октября, все подробности 👉 в телеграм-канале ReloSpain.

Я тем временем внёс посильную лепту в тему финансов Испании и поделился своими мыслями о релокации капитала, возможностях и ограничениях криптовалюты для этих задач.

Внесут ли Россию в черный список FATF и чем это грозит?

С 21 по 25 октября в Париже пройдёт заседание рабочей группы FATF. В условиях отсутствия большого количества событий на мировой арене (США заняты своими выборами) журналисты начали занимать эфирное время вопросом внесут ли Россию в черный список FATF.

Де-факто Россия сейчас уже находится в сером списке. Транзакции инициированные из России очень часто проверяются вручную. Открыть корр счёт российским банкам невероятно тяжело, даже если банк не находится под санкциями. Открыть нерезидентские счета для российских компаний можно только в очень ограниченных юрисдикциях. Резиденты РФ почти не могут быть директорами компаний во многих странах. Часть крупных банков вообще отключены от SWIFT. Если завтра Россию включат формально в серый список, никто не заметит, НО юридически Россия в серый список FATF так и не попала.

Последняя оценка России со стороны FATF производилась в декабре 2019-го года и следующее плановое мероприятие должно произойти в августе 2028 года. Чтобы мировой арене не казалось, что FATF ничего не делает всё это время 24 февраля 2023-го года FATF жестоко осудила действия России и приостановила её членство в FATF, при этом обязала продолжать платить членские взносы и соблюдать все правила. Ну и всё, разве этого не достаточно?

Рабочии группы FATF делятся по регионам. Не смотря на приостановление членства в FATF, председателем рабочей группы EAG, к которой относится Россия, остаётся Чиханчин Ю.А., представитель от России.

Если в разгар острой международной риторики FATF не внесла Россию даже в серый список, а просто приостановила членство, то теперь когда Шольц аккуратно говорит о важности диалога с Россией, а в США вообще выборы на носу - ну кто оторвётся от спокойного поедания лукового супа и будет принимать агрессивные решения?

Косвенным подтверждением, что никаких результатов не будет является тот факт, что журналистам сливает этот вопрос только Украина. Мы хорошо видели как весной действует OFAC - когда Райффайзену надо было свернуть платежную деятельность в России всё инфопространство было в пресс-релизах за подписью руководителей казначейства США, которые лично летели на переговоры, результаты которых были уже известны. Сейчас - тишина. Зачем нужна победа без героев?

В черном списке OFAC сейчас 3 страны: Северная Корея, Иран, Мьянма. Кажется на их экономическую деятельность больше повлияло торговое эмбарго США, чем попадание в черный список FATF. В любом случае все они ведут внешнеторговую деятельность. Она больше осложнена для рядовых граждан и розничных игроков. Мы видим этот тренд и в России, так что давайте всё же переживать не за цвет листа, а если соседние страны прекратят окончательно финансовый транзит для простых смертных с паспортом РФ.

💳ОТП Банк Венгрия ищет compliance специалиста

Помогите ОТП Банку, отправьте эту вакансию знакомому русскоговорящему венгру с добрым сердцем и быстропечатающими пальцами. Чем быстрее мы найдём специалиста, тем быстрее платежи начнут ходить в Европу😉

Криптовалюта для релокации капитала

Банковских возможностей для релокации капитала всё меньше, а сторонники криптовалюты всё громче. Можно ли правда обойтись без банков и SWIFT?

Для непосвященных оговорюсь, что речь о стейблкоинах - криптовалюте строго привязанной к фиатной (классической валюте эмитированной государством). Оценку инвест потенциала $HMSTR оставим для других площадок. Де-факто, стандарт - USDT.

Криптовалюта = свобода, когда нет соприкосновения с традиционными инструментами контроля. Допустим у вас в 2024-ом году всё ещё нет банковской карты соседней страны и Вы планируете свою тур поездку в Черногорию, где не принимают Unionpay. Поездка будет насыщенной, Вы не только планируете продегустировать хоботницу, но и арендовать яхту. В бюджет $10k наличными - Вы не укладываетесь.

Вы нашли обменник в России, который принимает наличные, встретились, передали кэш, Вам прислали USDT. Подготовленные, Вы приехали в Черногорию, написали в чат @montecoin и договорились об обратной операции. Риски минимальны, ну кроме того, что Вам будет казаться, что эти встречи напоминают продажу наркотиков.

Что делать если Вы уже в Черногории, а рубли в России? Первая часть становится дистанционной. Вы переводите рубли по СБП, Вам переводят USDT и если Вы не знаете человека хорошо, участвует биржа, которая повышает шансы успешности операции. Периодически случаются истории обмана, но основной риск в российской банковской системе - счет может быть заблокирован по 115-ФЗ.

Если вдруг живя в Черногории Вы захотите посмотреть как поживает столетний крокодил в зоопарке Белграда, то Вам понадобится положить деньги на счёт для покупки билета. Если нет счета в Черногории или Вы превысили лимит 7 тыс евро в год, который установили местные банки для простых смертных, чтобы можно было одновременно получить SEPA в 2025-ом году и заводить деньги от продажи кокаина, то Вам придётся это делать дистанционно. Например, на Wise (если у Вас есть адрес в ЕС, например). И вот Вы уже дважды соприкасаетесь с традиционной банковской системой.

Банковская система не любит p2p операции. Если это какая-то услуга, то за неё должен быть уплачен налог. И когда Вам кажется, что Вы это делаете разок в месяц, не забывайте, что по ту сторону прилавка человек профессионально этим зарабатывает. Когда его "ловят", то это может сказаться на репутации всех, кому он отправлял деньги.

Чтобы этого избежать в странах, где легализована криптовалюта, есть криптобиржи, которые вполне себе могут вывести денежные средства на банковский счёт напрямую.

Получается при выводе у Вас добротная биржа с репутацией, а ввод у Вас был "как смогли". При вводе USDT на биржу или даже ретроспективно при анализе в банке могут посмотреть историю криптотранзакций и спросить "кто это". Тут выяснится, что криптовалюта не такая уж анонимная, напротив, все транзакции прозрачны. Обычно не видны владельцы кошельков. Но есть исключения, например, КБ Восток, который зачем-то указал свой кошелёк сразу на сайте.

Решением этой проблемы стала бы легализация криптобирж в РФ. Их даже обсуждают, но есть подозрение, что они сразу же попадут под санкции США. При этом Tether (эмитент USDT) уже не только официально заявил, что будет сотрудничать с OFAC, но и блокировал кошельки россиян, попавших под санкции.

Единственная безопасная схема - вывод рублей в Кыргызстан или РБ, где официально легализованы биржи и можно прозрачно купить USDT. В любом банке Вы сможете показать всю цепочку и в странах, где к криптовалютам высокая толерантность (Нидерланды, например), скорее всего у банка не будет претензий.

При этом важно именно реальное отношение (практика), а не законодательство. Во французском банке, с российским паспортом, без хорошей местной работы, переведя 100k евро с криптобиржи Вы скорее всего настрадаетесь.

Не забывайте, что банку в первую очередь будет важно происхождение средств, поэтому храните 2-НДФЛ, ДКП продажи квартиры и прочие документы. Они могут пригодиться и в следующей транзакции, например, при покупке недвижимости в другой стране.

Обсудить релокациию капитала 👉 консультации.