OhMySwift // Релокация капитала и SWIFT

Райффайзен: обмен активами с убытком

Всю ночь переживал, что описал историю отношений Райффайзена и "Расперии" без учета цифр, не зря же все говорят об убытках? Сегодня открыл предварительную финансовую отчетность и калькулятор.

Strabag - публично торгуемая компания. Доля "Расперии" в ней 28.5 млн акций, это мы знаем, например, из пресс-релиза Райффайзена. Стоимость акции на конец дня 30 декабря 2024 составляла 39.50 евро за штуку. То есть: 28.5 млн акций x 39.5 евро = 1125 млн евро.

При этом штраф, который грозит российской дочке Райффайзена, 2044 млн евро. Итого убыток группы Райффайзен от этой сделки составил 919 млн евро. В отчетности Райффайзен говорит об ещё меньшей цифре - 840 млн евро. Она видимо связана с дивидендами, которые причитались на долю "Расперии", но не были распределены за 2021-2023.

То есть штраф 2 млрд, а убыток 840 млн. Почему? Потому что Райффайзен станет владельцем доли Rasperia в Strabag. Уверенность в том, что австрийский суд выдаст такое решение заложена уже в финансовой отчетности Райффайзен.

Итого, произошёл фактически обмен активами, который Райффайзен подтверждает в своей финансовой отчетности. Премия около 100% к рыночной стоимости акций не является повседневной практикой, даже Маск, которого сильно критиковали за сделку с Твиттером, заплатил премию всего 38% свыше рынка. Тем не менее, учитывая, что у Райффайзена фактически нет возможности вывода прибыли от российской дочки, переговорная позиция Дерипаски была явно сильнее.

Надо отметить, что первоначальная сумма сделки была меньше, в пресс-релизе от 19.12.2023 Райффайзен планировал заплатить 1510 млн евро. Стоимость доли была схожей (38.35 евро за акцию).

Господина Дерипаску точно можно поздравить с успешнейшим выходом из Strabag. Теперь давайте оценим альтернативный сценарий - Райффайзен не получает штраф (вдруг) и продаёт весь свой бизнес с учётом гео-политических реалий. Отбросив сделки Renault и Heinken за 1 рубль, у нас есть релевантный пример - выход Societe Generale из России. В своем пресс-релизе банк сухо говорит о потерях 3.2 млрд евро, по данным "Коммерсанта" "сделка прошла с большим дисконтом, цена составила 0,2-0,3 капитала кредитной организации". То есть сильно хуже чем сделка Райффайзена.

То есть это win-win? На мой непрофессиональный взгляд - да, в котором "WIN" господина Дерипаски сильно больше. Единственными проигравшими пока остаются США, которые сфокусировались на более острых проблемах. Но это мы еще не разбирались как американские банки покидают Россию, там тоже были какие-то зеркальные суды.

Как повлияет эта сделка на нас? Райффайзену точно стало легче уйти из РФ, тем более еще в октябре 2024-го "Коммерсант" сообщал, что есть 2 потенцаильных покупателя на российские активы Райффайзен.

Попадёт ли следом банк под санкции? Покупателем не может выступать санкционное лицо, поэтому автоматически это точно не произойдёт. Более того, есть опыт белорусского Приорбанка, который Райффайзен продал в прошлом году. Пока, в моём понимании, там существенно ничего не изменилось для клиентов. Банк с корреспондентскими отношениями, не под санкциями.

Райффайзен "выкупил" долю "Расперии" в Strabag за 2 млрд евро сразу после ухода Байдена

Rasperia Trading Limited владела долей 24.1% в австрийском строительном холдинге Strabag. После введения санкций она договорилась с Raiffeisen Bank International о продаже доли, но США возразили, потому что Rasperia принадлежит санкционному лицу - Олегу Дерипаске. Чтобы сорвать сделку весной 2024-го года в Австрию вылетели топ-менеджеры OFAC.

2 апреля 2024-го года Raiffeisen Bank International сообщил, что на самом деле "Расперией" владеет несанкционный инвестор Iliadis JSC, но безусловно необходимо перепроверить новую структуру владения.

8 мая 2024-го года менеджмент Raiffeisen Bank International принял решение не покупать долю "Расперии" в Strabag.

19 августа 2024-го года "Расперия" подаёт иск в российский суд на акционеров Strabag, обвиняя их в корпоративном захвате и ущербе на 2 млрд евро.

20 января 2025-го года Raiffeisen Bank International сообщил, что проиграл в российском суде, будет бороться, но вынужден отразить "убыток" в своей фин отчетности за 2024-й год за вычетом активов "Расперии" в Австрии.

Таким образом стороны успешно обменялись активами сразу после смены администрации США. UPD: Райффайзен фактически переплатил премию 100% к рынку за "покупку" доли Strabag, что лучше чем традиционный дискаунт для уходящих из РФ компаний.

Как повлияет данная ситуация на присутствие Райффайзен в России? Пока мы видим, что руководство австрийского банка продолжает говорить о важности свёртывания активности в РФ без строгих сроков. С учётом того, что ситуация по основному спорному активу фактически решилась, австрийскому банку точно будет это проще сделать.

Почему Райффайзен важен для переводов, если он не отправляет валюту для большинства клиентов? Райффайзен является рублёвым корреспондентом для многих банков в странах бывшего СНГ. Он не открывает новые корреспондентские счета, но поддерживает существующие. Не смотря на сотни других российских банков, которые не находятся под санкциями, заменить его с учётом репутации и относительной стабильности банкам-респондентам будет тяжело.

Риски 2025: что ждет нас и наш портфель? И что в нем изменить прямо сейчас?

Наталья Смирнова, наш главный эксперт по вопросам оценки активов, инвестиций и налогов уже через неделю проведёт разовый вебинар на гипер-актуальные темы:
- Торговая война США: какие страны в зоне риска? Война ИИ США-Китай: какие бумаги интересны?
- Что ждать от ставок в США и ЕС? Стоит ли смотреть в сторону облигаций и каких?
- Какие отрасли наиболее интересны с учетом прихода Трампа?
- Что ждать от ставки ЦБ РФ? Что будет с облигациями и акциями российского рынка?
- Важные налоговые изменения с 2025 в РФ для нерезидентов и резидентов. Важные изменения валютного законодательства.
- Инфляция в мире: входим в эру роста цен? Что ждать от инвестиций в долларах, евро, рублях? Какая валюта будет стабильнее в 2025?

🗓 12 февраля, 20:00 МСК
📍Онлайн, zoom.
💰 2600 руб.

➡️Оформить участие

Бонус: скидка 20% на индивидуальную консультацию Натальи Смирновой.

Наталья независимый финансовый советник и инвестор, на финансовых рынках более 20 лет. Член Американской ассоциации финансового планирования (Financial Planning Association). Лауреат Международной премии Global Financial Planning Awards 2015, 2016 и 2018 – лучший финансовый советник по европейскому региону. Постоянный автор в СМИ: колумнист Forbes (Forbes contributor), колумнист banki.ru, Коммерсант, РБК Инвестиции. Автор и соавтор 12 книг по личным финансам.

Наталья ведёт телеграм-канал @smirnova_capital и консультирует наших клиентов по широкому перечню вопросов.

Количество мест ограничено. Не откладывайте запись.

🇪🇺15 банков, которые могут быть отключены от SWIFT

Есть непроверенный слух, что среди банков, которые будут отключены от SWIFT в рамках очередных санкций ЕС:
- Ак Барс
- Уралсиб
- Национальный резервный
- Росэксимбанк
- Экспо
- Синара
- Примсоцбанк
- ББР
- Азия-Инвест (!!)
- Москоммерц (!!)
- Азиатско-тихоокеанский банк (!!)
- Кузнецкбизнесбанк
- Мир бизнес банк
- Кубань Кредит

+ 3 банка за пределами РФ (видимо Керемет среди них)
+ санкции на СПФС в каком-то виде

Пока санкции не опубликовали всё может сильно поменяться, поэтому, пожалуйста, не делайте никаких поспешных выводов - просто учитывайте данный риск в Ваших планах.

upd: Росэксимбанк уже отключен от свифт с 2022.

ING продаёт свой бизнес в РФ

Голландская группа ING объявила о продаже своего российского бизнеса Global Development JSC.

В последние 3 года российский ING не был ничем примечателен - даже рубли в бельгийское подразделение у нас почти не получилось с ним отправить.

При этом он выступал корреспондентом по рублю для ряда финансовых институтов, в том числе, по слухам, для популярного банка в ОАЭ. Сделка может повлиять на дальнейшие его возможности зачисления рублей.

High-risk страны

В прессе всегда много шума на тему знаменитых серых и черных списков FATF. На практике ситуация сильно отличается от банка к банку. Например, эта PDF'ка раскрашена гонконгской платёжкой. Почему Германия и Франция medium-risk, хотя в них счёт открыть даже гражданину не всегда легко, а Литва low-risk, лично я не могу объяснить.

Албания с 21 ноября прошлого года официально в SEPA, её нет даже в сером списке FATF, а здесь она вообще в категории "Banned". Это, конечно, проще объяснить, но тем не менее.

От уровня риска зависит доходимость платежей и количество вопросов про них у комплаенса банка. Это сложная система баллов, методология у каждого финансового учреждения своя и всегда строго-конфиденциальна. Но, условно, после первого-второго перевода за короткое время из high-risk страны, следует ожидать запрос от банка на уточнение деталей. Вопросы будут по всем подозрительным транзакциям, как минимум, за последний год.

Если Вы открываете счёт и с финансовым институтом есть адекватный диалог, спрашивайте список high-risk стран, чтобы потом счётом можно было нормально пользоваться.

❗️ Юникредит остановил исходящие переводы в евро для физ лиц

Ранее юр лицам сообщили о сложностях без публичных подробностей.

upd: По информации от клиентов банка, поддержка говорит, что ограничения не касаются входящих переводов.

JPMorganChase укрепляет свои позиции в арабском мире и Африке

Весь январь JPMorganChase активно публикует вакансии направлений по работе с финансовыми институтами и платежами в Дубае. С учётом скорости их открытия и закрытия, кажется это плановая реструктуризация.

Из интересного, в одной встретились требования к французскому языку, это может свидетельствовать о планах расширения деятельности компании в Африке. После геополитических неудач Франции - логичный шаг.

JPMorganChase занимает первое место в мире по количеству обслуживаемых долларовых корреспондентских счетов и, субъективно, первое место по скорости и адекватности. Расширение дубайской штаб-квартиры должно позитивно сказаться на скорости международных платежей в арабских странах и Африке.

Пример вакансий можно посмотреть здесь и здесь.

💳Юникредит прекращает переводы в евро?

Вслед за Интезой, Юникредит вводит с 22.01.2025 ограничения на переводы в евро. Юр лицам разослана коммуникация о возможных сложностях, без деталей.

Напомню, что ранее у Юникредит была попытка оспорить ограничение ЕЦБ, которая не увенчалась успехом.

Если у Вас есть какая-то дополнительная информация, пишите: @omswift

🇪🇺USDT и MiCA. Останется ли Европа без Tether?

С 30 декабря 2024-го года в силу вступили европейские правила Markets in Crypto-Assets Regulation, сокращенно MiCA, которые, в том числе, регулируют asset-referenced token и electronic money token - то, что упрощенно мы называем стейблкоинами.

Asset-referenced token - привязан к любому "стабильному" активу, в том числе фиатной валюте. То есть, хорошо известный нам USDT мог бы к нему относиться, потому что привязан к доллару.

Electronic money token - привязан к фиатной валюте и может выступать не только средством хранения, но и средством обмена. При этом токен может быть либо asset-referenced, либо electronic money - одновременно под оба понятия не попадает.

Для обоих видов токенов определены правила к их эмитентам. Electronic money, например, требуют наличия финансовой лицензии в ЕС, что сразу ограничивает возможности Tether.

В свою очередь Asset-referenced token требует, чтобы юр лицо было зарегистрировано в ЕС и получило разрешение со стороны регулятора в своей стране.

Почему Tether не подался на одобрение как Asset-referenced token? Само по себе заявление очень похоже на получение финансовой лицензии. Оцениваются политика рисков, деловая репутация руководства/бенефициаров, whitepaper с описанием актива и его рисков. На решение по заявлению даётся регуляторам 25 рабочих дней. С учётом того, что MiCA обсуждается давно, у Tether было вполне достаточно времени на подготовку.

Но статья 23 MiCA требует остановку выпуска asset-referenced token в случае превышения 1 млн транзакций и 200 млн евро в день (усреднённо на квартал) за день в качестве средства обмена по одной валюте. Сюда попадают покупка товаров и услуг и, скорее всего, p2p операции.

Откуда такое требование? Потому что идёт подмена понятий, токен должен был быть выпущен как electronic money. На примере - нельзя за американский доллар в России купить хлеб и сказать, что это была бартерная сделка, поэтому она легальна. Ну во всяком случае не на объёмах 1+ млн транзакций в день.

Отсюда мы возвращаемся к единственной опции для Tether - Electronic Money Token. Этим же путём пошёл Circle - эмитент главного конкурента - USDC.

Остановило ли Tether отсутствие фин лицензии в Европе? Возможно действительно беспокоит эта часть. Получить её (или купить лицензированную EMI) не так сложно для ребят уровня Tether, но что если завтра регулятор начнёт задавать неудобные вопросы? Но наверное более важна проблема с требованиями к резервам - 30% денег должны находиться на счетах в банках, а все остальное в liquid low-risk assets. Являются ли какие-нибудь "Other Investments" на 2.97% из резервов Tether ликвидными, low-risk и в долларах США? А вот USDC соответствует.

Неделю назад ESMA по просьбе BlackRock опубликовал deadline - до конца этого января прекратить торги стейблкоинами, которые не соответствуют требованиям MiCA, а до конца квартала окончательно делистить. Данное ограничение коснётся только лиц, зарегистрированных на крипто-биржах с европейскими адресами.

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

🇮🇹Интеза начала сообщать юр лицам об остановке входящих валютных переводов

По информации от клиента Интезы юр лиц обзванивают и требуют перевести валютные контракты, уже стоящие на учете, в рубли - доллары/евро банк принимать с 1 февраля по ним не будет.

Ранее Интеза сообщала об ограничениях своего европейского банка-корреспондента.

Напомню, что Интеза долго, но открывала юр лицам валютные счета и могла отправлять доллары и евро. Физ лицам новые счета публично давно не открывают.

🇬🇧Британский DOGE

Пока в США эффективность государственных агентств и регуляций остаётся заглавной темой и скептики подсмеиваются, что в рамках борьбы с гос неэффективностью создаются новые гос ведомства, как, например, новое External Revenue Service для сбора тарифов, в Великобритании финансовый регулятор решил превентивно упрощать жизнь бизнесу и людям.

Руководитель Financial Conduct Authority сообщил, что активно работает над снижением регуляторной нагрузки для компаний, включая упрощение отчетности, модернизацию правил потребительского кредитования и улучшение условий для стартапов. В начале и в конце письма аккуратно стелится соломка - "..we need to prioritise resources and that there will be failures".

Среди плановых мер звучит совсем анти-трендовое упрощение KYC требований для небольших транзакций. Безусловно послабления вряд ли коснутся финансовых отношений с Россией в ближайшее время - большинство британских банков уже предупредили своих клиентов, что прямые переводы из России будут невозможны.

Британия остаётся лидером по активности среди регулируемых финансовых огранизаций - только за последний месяц более 20% новых SWIFT/BIC кодов выданы в Великобритании.

👉Полный текст письма руководителя FCA

Новый вид уведомления Интерпола для борьбы с финансовыми преступлениями

Интерпол объявил о введении серебряного уведомления (Silver Notice), которое станет новым инструментом в борьбе с финансовыми преступлениями.

Серебряное уведомление будет сосредоточено на таких аспектах, как предотвращение финансовых преступлений и коррупции. Это поможет улучшить координацию и обмен информацией между странами, что положительно скажется на эффективности расследований и привлечении виновных к ответственности.

Интерпол делит свои уведомления на разные типы по цветам. Решение о действиях принимает непосредственно должностное лицо (например, пограничник). Распространены случаи, когда даже при наличии Blue Notice (запрос информации) человек ожидает решение о депортации находясь под арестом.

🇺🇿Узбекский Капиталбанк снова отправляет евро

Капиталбанк и немецкий банк Helaba подписали соглашение о двустороннем торговом кредитовании на сумму 15 миллионов евро. Соглашение направлено на поддержку экспортно-импортных операций и укрепление экономических связей между странами. Оно предусматривает предоставление кредитных ресурсов для реализации международных торговых проектов и развития бизнеса обеих стран.

Напомним, что ранее у Капиталбанка были сложности с налаживанием корреспондентских отношений и пополнением счетов. Это соглашение станет важным шагом в решении данной проблемы.

OFAC продолжает двойное кодирование записей в SDN

Сегодня OFAC расширил список санкций и на этот раз внёс в SDN-список Керемет Банк республики Кыргызстан. Данный шаг, по всей видимости, должен послужить ещё одним предостережением риска вторичных санкций для банков даже за пределами РФ.

Керемет банк недавно был приватизирован. По информации СМИ, новыми владельцами стали казахстанские предприниматели. Тем не менее OFAC в пресс-релизе говорит о связи с Промсвязьбанком. Если это так, то возможно один из крупнейших платежных агентов потеряет значимую часть инфраструктуры и платежи юр лиц станут опять дороже.

Помимо новых лиц в SDN, была добавлена дополнительная санкционная кодировка отдельных "старых" участников SDN-листа. Прошлый раз я писал, что помимо EO14024 начали добавлять EO13662, который для отмены требует решение Конгресса США. Но если вдруг показалось, что это именно Газпромнефть какая-то особенная, то в этот раз прошлись по ряду лиц, которые уже давно под санкциями: Альфа, Тинькофф, Почта Банк и др.

UPD: К этой же кодировке выпущена general license, которая ссылается исключительно на EO13662 и достаточно позитивна на первый взгляд. Есть надежда, что EO14024 отменят.

Казахстан вводит AML ограничения

Наш главный эксперт по банкам Казахстана, Максим Румянцев, вчера разобрал новые ограничения регулятора - теперь карты для граждан РФ будут действовать только 12 месяцев. Нововведения не затронут уже выпущенный пластик.

За последние два года Казахстан стал региональным лидером в области FX операций. В отличие от других регионов, где FX-desk доступен только избранным и для крупных лотов, некоторые банки Казахстана предоставляют FX-платформу в цифровом виде.

Казахстан на данный момент завершает переход на стандарт ISO20022 для внутренних расчетов и активно экспериментирует с цифровым тенге.

Посмотреть курсы валют в банках Казахстана и расстроиться сравнив с Вашим банком можно с помощью бота: @kz_rates_bot

Revolut идёт в Private Banking

Получив банковскую лицензию в Великобритании в прошлом году, готовясь к предстоящему IPO, Revolut идёт семимильными шагами расширяясь не только в географии, но и в продуктовом направлении. Недавно банк опубликовал вакансию руководителя Private Banking.

Private Banking ждёт серьёзная трансформация вместе с трендом, который аналитики называют Great Wealth Transfer. По оценкам Cerulli and Associates поколения silent generation и baby boomers только в США оставят более $70 трлн наследникам в ближайшие годы.

Финансовые институты вынуждены менять подход к Wealth Management, понимая, что личные встречи в библиотеках времён Пьерпонта Моргана уходят в прошлое. Revolut видимо решил побороться за открывающуюся нишу.

Среди неожиданных демографических наблюдений, между этой передачей состояния поколениям X и миленниалам есть ещё одна ступенька - по статистике женщины живут дольше мужчин. Private банкирам нужно ещё успеть научиться работать с этими вводными пока технологические компании окончательно не победят на этом рынке.

Особенности пятничных санкций

Когда лицо попадает под санкции, OFAC всегда указывает основание - закон или Executive Order (президентский указ). Большинство санкций, которые мы видели в последние годы, кодируются как Executive Order 14024.

В отличие от предыдущих санкций, пятничные кодируются сразу через два различных указа — EO 14024 и EO 13662. Последний из них закреплен законом Countering America’s Adversaries through Sanctions Act 2017 года.

Есть мнение, что это не случайно - новая администрация будет вынуждена проводить согласования с Конгрессом США, если примет решение снять эти санкции.

⚡️Новые санкции США

Мин Фин США опубликовал новые санкции против России. В SDN список попали:
- Сургутнефтегаз, Сургутнефтегазбанк
- Газпромнефть
- Ингосстрах
- Альфастрахование
- Ряд компаний добывающих уголь
- Большое количество судов, физические и юридические лица (411 шт.)

Полный список

Deel судят за отмывание денег и слабый санкционный скрининг

Известный стартап обеспечивающий "глобальный найм" стал ответчиком в деле об отмывании денег. Среди его клиентов много IT-специалистов работающих, в том числе, из России на западные компании.

Политика Deel в отношении резидентов РФ менялась, но концептуально оставалась относительно мягкой. На данный момент, например, компания говорит об отсутствии возможности прямого вывода в банки РФ и рекомендует открыть счёт в банках других стран.

Иск судя по всему подан от лица акционеров компании с привлечением SEC, вместо традиционного расследования регуляторами вроде FinCEN, что не совсем стандартно. Обычно интересы акционеров должны сначала пострадать, а здесь они фактически являются бенефициарами.

С высокой долей вероятности интересы истца представляет Tom Grady - та же юридическая фирма, которая ранее не дала Элону Маску получить его бонус в размере $56 млрд в Тесле.

По всей видимости компания будет вынуждена ужесточить политику в отношении санкционного скрининга.

🇰🇿Freedom Bank перестал дистанционно открывать счета гражданам РФ

В конце года мы предупреждали, что официальная дистанционная выдача ИИН, номера налогоплательщика Казахстана, с высокой долей вероятности закончится. Так и произошло. Теперь для выдачи ИИН необходимо обязательно посещать Казахстан.

Недавно появился депутатский запрос на предмет объёма выданных ИИН и их количество впечатляет - больше 700 тыс за 3 года.

Теперь Freedom Bank отключил возможность приглашения друзей. До этого текущие клиенты банка могли отправлять до 3-х приглашений, которые периодически восстанавливались. Примерно с середины прошлого года зарегистрироваться можно было исключительно при наличии ИИН, но благо местные консультанты успешно решали эту сложность.

Являются ли все 3 данных события звеньями одной цепи? Не факт. Freedom Holding много инвестировал в развитие финтеха в различных географиях. Держать более 50% портфеля клиентов с гражданством РФ было некомфортно, но, в каком-то смысле, безысходно, особенно после знаменитой публикации Hindenburg Research. Инвесторы не готовы к падению стоимости акций, а без жирного российского клиента - прибыль не обеспечить. Теперь, когда акции на пике, можно попробовать нежно искать новые точки роста.

Если это не просто давление регуляторов, тем более традиционных источников истерик и шантажа в виде банков-корреспондентов почти нет, а элемент новой стратегии Freedom Holding, осталось понять - будет ли это "sober January" и уже в феврале мы увидим возврат к предыдущим подходам компании или навсегда Freedom забудет корни и будет процветать в менее рискованных географиях.

Степень приверженности новой стратегии можно попробовать оценить по поведению инсайдеров, наблюдаем за FRHC. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

🇲🇪Полиция Черногории расследует связь клиентов Адриатик-банка с Россией

Можно бесконечно смотреть на огонь, воду и как Адриатик-банк открывает новые корреспондентские счета в рублях. Но в последний месяц что-то пошло не так - поддержка банка начала уведомлять клиентов, что на данный момент переводы в рублях невозможны.

В декабре черногорское издание Viejsti сообщило об изъятии документов из Адриатик-банка для расследования операций, где есть российский нексус.

Согласно фин отчетности банка за 2023-й год, основным бенефициаром банка является Александр Шнайдер (на фото слева). Среди его трудовых достижений - строительство Trump Tower в Торонто. Этот же проект стал якобы одним из элементов потенциальной связи Трампа с российским правительством согласно прессе.

Увидим ли мы дальнейшее закручивание гаек в черногорском адриатике, повлияет ли это на деятельность сербского адриатика или всем придётся извиниться после иннагурации и вернуть назад изъятые документы? Будем наблюдать.

Фото: Frank Gunn/Canadian Press

🇺🇸Последние санкции США в 2024

Ничего серьёзного:
- граждане Коровин и Менделеева
- cognitive design production center
- международный некоммерческий фонд центр геополитических экспертиз

Обошлись без "подарков" на новый год.

Официальный анонс.

С наступающим Вас🎄

🇰🇿Казпочта сделала интеграцию с криптовалютной биржей Binance.

🇪🇺Правила КИК для стран из "черного списка" ФНС

Помимо ранее упомянутых ограничений, связанных с включением стран ЕС в "черный список", есть еще одно последствие, которое коснётся владельцев КИК - контроллируемых иностранных компаний. Согласно требований ФНС, отчётность по КИК для стран из "черного списка" должна сопровождаться обязательным аудиторским заключением.

Судя по всему, требование вступает в силу начиная с 2023-го отчетного года.

Если Вы владеете КИК в ЕС через российское юр лицо, то Вам чуть проще - Вы можете сослаться на запрет на оказание бухгалтерских и аудиторских услуг для российских юр лиц (санкции ЕС). ФНС обещает не применять штраф за периоды 2022-2024 в этом случае.

Обязанность по сдаче отчетности КИК не возникает у лиц, проживающих за пределами РФ. Просьба относиться к данной публикации как к поводу проконсультироваться с хорошим юристом по КИК, если Вы в зоне риска, не более того.

🇰🇿Консульство Казахстана в Казани перестало выдавать ИИН

Номер налогоплательщика Казахстана (ИИН) обязателен для открытия счета в местных банках.

Ранее номер можно было получить дистанционно, это организовывал даже сам Freedom Bank - самый популярный банк для россиян. В середине года банк столкнулся с критикой и отключил данную возможность.

В последние несколько недель местные юристы сообщали о сложностях - система проверяла пересечение границы.

Получение ИИН в консульствах Казахстана - было единственным способом избежать поездки.

Пока неизвестно станет ли это политикой для всех консульских учреждений или ограничение только в Казани.

О проблеме сообщили в профильном чате фридома.

🇪🇺ФНС внесла в список стран без автообмена все страны ЕС

Теперь на счета в ЕС нельзя зачислять средства от аренды и продажи недвижимости, инвестиционного дохода и др. если Вы не являетесь "специальным" валютным резидентом. В первую очередь риск для тех, кто ранее уже раскрыл счета в ЕС для российской налоговой. Штрафы оборотные, 20-40%.

Наталья Смирнова сделала хороший разбор какие операции возможны, а какие будут под запретом в своём telegram-канале.

Перед тем как спокойно выдохнуть со словами "я не живу в РФ" не забудьте, чтобы по другим операциям с доходом в РФ Вы не исходили из обратной позиции.

🎉 Топ-10 публикаций 2024 года 🎉

Лучшие статьи на основую тематику канала, которые привлекли ваше внимание в 2024 году:

1. Со SWIFT-переводами в БЦК - всё в порядке.
2. ОТП Банк Венгрия ищет compliance специалиста.
3. Ваш евро, наш рубль в Бельгии - кто может поменять? Опыт перевода рублей в ING.
4. Bank of America для (почти) туристов.
5. Берлинский нотариус - мой самый важный друг.
6. Лицензия OFAC на разблокировку денежных средств.
7. Revolut получил банковскую лицензию в Великобритании.
8. Первая лицензия OFAC для юр лица.
9. Идеальный личный банковский счёт.
10. Стейблкоины - главный тренд 2025.

Спасибо всем кто читал, реагировал и делился своими мыслями, вы лучшие❤️ В 2025-ом году канал ещё немного повзрослеет и сфокусируется исключительно на профессиональном контенте: ещё больше новостей из мира банков, KYC/KYB, международных переводов и регуляторных изменений.

Интересные и тревожные новости, о которых нужно всем рассказать, всегда можно присылать сюда: @omswift

В этом году будет ещё один пакет санкций, ещё один анонс нового бизнес-направления и уходим наконец-то отдыхать. Не переключайтесь!

💡 Сомневаетесь, как лучше перевести деньги в другую страну?

Консультанты OhMySwift только за 2024-й год провели 1500+ консультаций физических лиц.

Основные темы:
📌 Оплата недвижимости за рубежом.
📌 Релокация сбережений в другую страну.
📌 Возврат в РФ средств от продажи зарубежной недвижимости.
📌 Налоги, защита активов, брокеры, выбор страны резидентства.
📌 Помощь в получении лицензий OFAC / OFSI.

🌟 Нас выбирают потому что:
✅ Находим легальные банковские решения.
✅ Помогаем экономить на курсе и комиссиях.
✅ Рекомендуем банки только исходя из интересов клиента.
✅ Всегда возвращаем оплату, если вопрос за пределами нашей компетенции.

📢 Посмотрите отзывы: Отзывы клиентов

💰 Стоимость до конца 2024 года: 6499 руб.

🌍 ТОП-20 финтех-стран 2024 года по количеству новых игроков 💳🚀

Календарь располагает к подведению итогов 2024. Ниже статистика по количеству организаций, получивших SWIFT/BIC код в 2024:

1️⃣ Великобритания 🇬🇧
2️⃣ США 🇺🇸
3️⃣ Франция 🇫🇷
4️⃣ Германия 🇩🇪
5️⃣ Испания 🇪🇸
6️⃣ Гонконг 🇭🇰
7️⃣ Австралия 🇦🇺
8️⃣ Китай 🇨🇳
9️⃣ Италия 🇮🇹
🔟 Нидерланды 🇳🇱
1️⃣1️⃣ Сингапур 🇸🇬
1️⃣2️⃣ Южная Корея 🇰🇷
1️⃣3️⃣ Саудовская Аравия 🇸🇦
1️⃣4️⃣ Швейцария 🇨🇭
1️⃣5️⃣ Канада 🇨🇦
1️⃣6️⃣ ОАЭ 🇦🇪
1️⃣7️⃣ Люксембург 🇱🇺
1️⃣8️⃣ Бельгия 🇧🇪
1️⃣9️⃣ Россия 🇷🇺
2️⃣0️⃣ Литва 🇱🇹

p.s. Не забывайте про нашу новую серию вебинаров.

🇩🇪Немецкие новости оптом

Меркель выпустила биографию. Критики, как положено, накинулись - не признала своих ошибок в отношениях с Россией и в миграционной политике. Не могу поддержать - для меня Меркель навсегда останется образцом порядочного человека, всегда "kept the best interests of Germany at heart". Напомню, Германия - 3-я экономика мира по ВВП.

Много шума на тему нового устройства экономики Германии с учетом отсутствия дешевых энергоресурсов из РФ. При этом, на мой непрофессиональный взгляд, для бизнеса это уже решенный вопрос. Гораздо более актуально - decoupling от Китая. Реализация стратегии C+1 идёт для большинства компаний тяжело.

Одно из главных событий - возможность Юникредита стать контроллирующим акционером Commerzbank'а. Для Германии важно слить эту сделку с минимальными потерями для чести ЕС - мы за отсутствие границ для бизнеса и всё такое, но банк нам наш оставьте. Толчком послужила продажа доли государства в Commerzbank, которое благодаря в том числе этому держит минимальную долю гос долга к ВВП среди развитых экономик.

Индекс DAX (40 немецких публичных компаний) тем временем > 18% с начала года. Для сравнения FTSE 100 (Великобритания) ~ 5%, Nikkei 225 (Япония) > 16%. Не биткоин, конечно, но и не стыдно.

Существенным риском является торговый дисбаланс с США (+63 млрд в год в пользу Германии) и потенциальные тарифы на этом фоне. Не удивлюсь если вслед за великим торговым чудом Кыргызстана по импорту из Германии, появятся такие же "успешные" страны, которые усиленно начнут "производить" bmw, фармацевтику и т.д. Вместе с этим фактически вдвое вырастет количество международных платежей, но это тема для другого опуса.

Главным политическим событием является отсутствие доверия Шольцу и предстоящие выборы в начале следующего года. На этом фоне меня умиляют русские айтишники с комментариями "давно пора". Эта неблагодарность в отношении канцлера, который дал им возможность стать обладателями первого по силе паспорта мира за 3 года, должна обязательно вернуться в карму.

В принципе, карма уже начала потихоньку настигать - без громких заявлений, внезапно, для получения ПМЖ стала требоваться сдача теста Leben in Deutschland, который ранее сдавался только на гражданство. Фактически теперь ПМЖ и гражданство отличаются друг от друга одним годом и уровнем языка (b1 для ПМЖ и c1 для гражданства). В период традиционного планирования целей на год я пока в раздумьях заняться ли этим подвигом.

Продолжаю ничего не слышать про роль проектов из Германии в области искусственного интеллекта. Видимо заменять ноющих российских айтишников придётся индусам с использованием американских технологий. Ну и вообще венчурные проекты, в понимании кремниевой долины, почти отсутствуют.

Итого 👉 Ни один парк для отопления квартир пока не вырублен, продолжаем наблюдать. Для подумывающих об эмиграции в Берлин, рекомендую почитать: Город неудачников и ответ на него Как сохранить себя в Берлине и не опуститься до щавеля.

Хороших выходных❤️

❗️Intesa ограничивает переводы евро из/в Россию

Как обычно, между уверенностью менеджера, что ничего не меняется и реальными изменениями - всего пара дней.

За последние несколько месяцев мы узнали что HSBC, Deutsche Bank, BNP Paribas и Intesa вводят ограничения на переводы в/из России. Даты у всех немного отличаются, а в случае Интезы и формулировки, но выглядит как будто меняется политика у крупных банков-корреспондентов.

Важно учитывать, что переводы в/из России - это обычно, в том числе, переводы с российскими адресами. То есть если Вы откроете счет в условном Кыргызстане, а банк установит Ваш адрес по российской прописке, то отправленные евро через Deutsche Bank, не дойдут. Хотя наверное многие пользователи банковских услуг Кыргызстана в этом и так разобрались.

Есть подозрение, что отдельные страны, которые на данный момент являются транзитным спасением, в скором времени будут вынуждены выставлять российский адрес для всех клиентов проживающих в РФ и их переводы через вышеупомянутые корреспонденты остановятся.

Если к перечисленным выше корреспондентам присоединится Chase (хотя пока в него, например, доллары летают из российского Юникредита как в старые добрые времена) или вдруг австрийский Райффайзен вспомнит, что давно не вводил новых ограничений, то пользователи Interactive Brokers не смогут вернуть денежные средства напрямую в Россию.

Судя по ширине географии, давление идёт либо точечное либо через Bank of International Settlements (то есть не ЕЦБ), так что ограничения на уровне корреспондентов могут легко вырасти в ближайшие месяцы.

Приходите на консультации, будем искать решения новым вызовам.

❗️Deutsche Bank может перестать пропускать платежи из/в Россию с 21 марта 2025

В профильном чате сообщают, что Post Bank от лица всей группы Deutsche Bank разослал клиентам-юр лицам письмо с уведомлением, что платежи из/в Россию не будут обрабатываться ни в каких валютах с 21 марта 2025 года.

Коснётся ли это переводов через Deutsche Bank мы сможем узнать только от фин институтов, у которых открыты ностро счета в нём, ну или по первым отклонённым переводам в следующем году.

Deutsche Bank второй по популярности банк-корреспондент по евро. Использование target2 при переводах и вообще более тонкий выбор банков-корреспондентов станет еще более важным в следующем году.

UPD: Сам Deutsche Bank тоже разослал письма своим клиентам. Пока выглядит так, что под ограничения попали и физические лица и юридические.

@ohmyswiftblog

🎄New Year Resolution #1 - разобраться в теме инвестиций. Вебинары OhMySwift.

Мы подготовили первую серию вебинаров для подростков по финансовой грамотности. Традиционно вести будет Наталья Смирнова, но я напросился выступить спикером на вебинаре про карьеру - попробую систематизировать свой опыт в российских и международных компаниях. Как обычно с новым продуктом немного волнительно, но уверен всё должно получиться. Промокод до конца декабря на скидку 30%: DEC30.

Если Вам сильно больше 12 лет и Вы хотите разобраться наконец-то куда и зачем там все инвестируют, то Вам подойдёт очередная серия вебинаров "Создаем портфель под пассивный доход или любую другую цель по вашему выбору". Это будет уже 6-я группа, традиционно все с разных стран, с разным бэкграундом, но с одной общей целью - научиться сберегать и пассивно увеличивать свой капитал.

Для тех, кто уже прошёл курс с нами или успешно разобрался в вопросе самостоятельно, но хочет принудительно научить кого-то из друзей и близких, появилась возможность подарить вебинары.

Все вебинары проводятся в live-режиме, можно сразу задавать вопросы. Если Вы пропустили, запись вебинара выкладывается в закрытый телеграм-канал.

Дата старта: 11 января, проходят по субботам. Знания - лучшая инвестиция!

Intesa Sanpaolo прекращает приём и отправку переводов из ОТП

Коллеги из @MarketOverview вчера опубликовали письмо, которое разослал ОТП Банк своим клиентам, предупреждая что переводы через Intesa Sanpaolo проходить не будут.

Я немного запереживал не останавливает ли вообще переводы российская Интеза, но их менеджер подтвердил, что это касается только переводов в/из ОТП (см. скрин, спасибо его автору).

Забавно, что этим письмом ОТП фактически признался, что он не исполняет распоряжение ЦБ о переводе валюты внутри России через "отечественную финансовую инфраструктуру" и она всё также идёт через SWIFT и банки-корреспонденты.

Ограничение Интезы добавит новую проблему в роутинге. Раньше мы избегали австрийский Райф при переводах евро не из российского райфа. Теперь тоже самое с Интезой, благо она пореже встречается при международных переводах.

Стейблкоины - главный тренд 2025

"Вчера сеть криптообменников, сегодня успешный stealthy-стартап" - под таким заголовком я бы выпускал все эти пресс-релизы об очередном "финтехе" в области международных переводов через криптовалюту. Если судьба биткоина всё ещё под вопросом и будет зависеть от коллективной веры в него, то кажется в успехе стейблкоинов больше никто не сомневается в профессиональном комьюнити.

Одна за другой страны выпускают анонсы о регуляции стейблкоинов или даже первых официальных монетах, как, например, ОАЭ.

Стейблкоин - криптовалюта, привязанная по стоимости к фиатной (выпущенной государством). Самый распространённый стейблкоин, в котором вынужденно в отдельных географиях даже пенсионеры разобрались - USDT, эмитируемый организацией Tether. 80% его резервов хранятся в U.S. Treasury Bills. Скорее всего это основная причина почему его не запретили даже во времена криптозимы.

В остальном Tether выглядит подозрительным. Аудит, например, проводит итальянская BDO. Меня удивил странный выбор географии, но выяснилось, что CEO компании - итальянец, закончил университет Генуи. Буквально на позапрошлых выходных был в этом славном городе в гостях у нашей Юлии Свидерской, которая рассказывала чудесные истории как в школах учат, что всё изобретено в Генуе - джинсы, водку. Так что вот тебе дополнение к этой истории, ещё и стейблкоины можно сказать "изобрели" там же.

Заканчивая тему с Tether, хотел похвастаться своей прозорливостью как инвестора. Примерно половина оборота USDT идёт в сети TRON, у которой есть токен TRX, успех которого математически завязан на рост оборота. Почти 200% рост за год. Ещё пара таких инвестиций и от Мовчана все отпишутся - буду вместо него рынки анализировать и туманно говорить о будущем.

Следующий год явно будет жесточайшей конкуренцией за использование криптовалют в международных расчетах. Гонконг неделю назад выпустил черновик закона о стейблкоинах. Ранее эта тема вошла в обращение к нации как один из важных элементов будущего процветания региона.

Ripple после громкого шума о революционных методах в расчетах фактически слили предыдущий подход с псевдо-использованием XRP и выпускает стейблкоин. Stripe купил Bridge за нереальный $1B.

J.P.Morgan решил переименовать свой проект Onyx в Kinexys, в больших корпорациях всегда особое понимание основ для успеха продукта. Выходец из Сити решил не стесняться и запустить целый Fed для стейблкоинов. Так что видимо от традиционных игроков в международных расчетах мы еще увидим много интересного.

Стейблкоины фактически позволяют валюте покидать просторы страны. В условиях де-рискинга и over-compliance они успеют завоевать заметную часть платёжной инфраструктуры, пока бюрократы опомнятся. Если вы тоже планируете запустить свой стейблклоин в новом году, не забудьте позвать меня, я могу работать блогером - буду уверенно рассказывать, что наш стейблкоин самый стабильный.

🇹🇷Райффайзен перестал проводить платежи в рублях в Турцию через ГПБ

Наш подписчик сообщает, что Райффайзен перестал проводить платежи в турецкий Emlak Katilim в рублях через Газпромбанк.

По всей видимости это запоздалая реакция на санкции США. Является ли это инициативой Райффайзена или корр счет закрыт - пока не ясно.

upd: говорят именно политика райффайзена.

🥂Очередная лицензия OFAC

Наш консультант Александр Гинко похвастался очередной победой - OFAC выпустил лицензию для российского юр лица, которое отправляло перевод из банка, попавшего уже после отправки перевода под санкции США.

"Проект" не для нетерпеливых - от подачи заявления на лицензию до результата около года.

Надеюсь, этой хорошей новостью Александр придаст надежду тем, кто находится в ожидании лицензии, или даст разумный совет в случаях, когда срок ожидания совсем выходит за рамки разумного.

Будем ли мы скучать по CFPB в США?

В прекрасные времена, когда из России ещё можно было отправить SWIFT-перевод в долларах, при суммах свыше $100k и Bank of America в качестве корреспондента, часто начинался ад. Bank of America запрашивал банк-отправитель с просьбой прислать документы, подтвеждающие происхождение средств / цель перевода и либо банк-отправитель их слал неправильно, либо Bank of America их сам терял, всё затягивалось на месяцы.

Самым работоспособным лайфхаком была подача жалобы в CFPB - Consumer Financial Protection Bureau. Через пару недель с автором жалобы связывался escalation manager, который мог разобраться кто кому что отправлял и чего не хватает. Я пытался повторять этот трюк с другими банками, но они более формально относились к своим обязанностям, а с BOFA по-настоящему работало, хоть и не быстро.

Сее прекрасное агентство стало заметной частью свежего выпуска подкаста Джо Рогана. Известный венчурный инвестор Марк Андрисен рассказал о давлении на банки со стороны CFPB, где неугодные граждане США получали статус PEP - politically exposed person, их счета закрывались и у них не было возможности открыть новые. Им приходилось уходить в кэш или искать банки за пределами страны. Часто это касалось крипто-предпринимателей, но якобы доставалось и просто неугодным власти.

Сложно оценить что из этого правда, а что попытка собрать политические очки у команды нового президента, но отсутствие какой-либо прозрачности в принятии решений об открытии/закрытии счетов - это действительно большая проблема и я искренее сочувствую тем, кто столкнулся с этим. Как человек, которому статус PEP пытались выставить на основе фотографии в соц сетях на фоне венгерского парламента, я хорошо помню этот запах несправедливости. Элон Маск уже высказался, что CFPB надо закрыть.

Сам трёхчасовой подкаст похож на подведение итогов выборов в США. Один из самых ярких тезисов, не связанных с политикой - люди в средние века были больше готовы к появлению искусственного интеллекта, чем сейчас. Раньше было нормой жить в мире, в котором многие явления объясняются потусторонними силами, богами, духами, демонами, и эти силы умнее/способнее. Пока от возможностей ChatGPT никто, конечно, с ума не сошёл, хотя сложно отрицать, что это огромный технологический скачок.

Хорошей Вам трудовой недели, надеюсь она обойдётся без CFPB, фин уполномоченных и прочих жалобных органов❤️

💳Unicredit остановит международные переводы из России?

22 апреля 2024 года ЕЦБ потребовал от Юникредита и Райффайзена значимо ограничить свою деятельность в России, включая международные переводы. Райффайзен подчинился этому требованию и со 2 сентября отправляет только рубли за рубеж для всех клиентов кроме whitelist'а, в который, по всей видимости, вошли только международные компании. Юникредит решил попробовать свои шансы в европейском суде.

Из решения от 22 ноября 2024 года, которое пока имеет статус "рабочего документа", но, в моём понимании, является уже обязательным к исполнению Юникредитом, мы узнали, что ЦБ РФ выпустил некое письмо 27 июня 2024 года, которое видимо обязывало Юникредит продолжать свою регулярную деятельность в РФ. Уже 28 июня 2024 года с этим письмом юристы Юникредит обратились в европейский суд с demande en référé, в котором попросили приостановить распоряжение ЕЦБ до финального решения суда.

25 июля юристы Юникредит смягчают свои требования и просят суд всего лишь разрешить свифтовать в евро, долларе, юане и тенге, а также приостановить ограничения, связанные с депозитами. Среди этих ограничений - запрет на новые депозиты от фин институтов, за исключением тех, которые находятся под контролем EEA, UK, Швейцарии и США. То есть никаких лоро счетов банкам СНГ, например.

По всей видимости июньское письмо было каким-то недостаточно убедительным, потому что 7 сентября 2024 ЦБ РФ пришлось выпускать новое "хорошее" письмо. Собственно о нём мы узнали из прессы и в некоторых участниках комьюнити даже загорелась надежда, что теперь всё будет как раньше.

Увы, суд не воспринял аргументы Юникредита, никакой приостановки требований ЕЦБ - международные переводы должны быть приостановлены, за исключением whitelist'а. По всей видимости в ближайшие дни счастливые обладатели валютных счетов в Юникредите тоже смогут отправлять за рубеж только рубли.

По состоянию на сегодняшний день Юникредит практически не открывает новые валютные счета. Он был один из последних банков в РФ с сильными корреспондентскими отношениями по доллару.

Цели на год или как я ликвидировал юр лицо в США

У меня есть прекрасная традиция каждый год писать цели на год. С возрастом я научился избегать двух крайностей в этом вопросе - не включать то что и так произойдёт, например, регулярно путешествовать и, наоборот, то что точно не случится - ходить в фитнес каждый день. Хотя в этом году я превзошёл себя и хожу уверенные 2.5 раза в неделю.

Одна из целей на этот год была в этот раз близка к уровню "ходить в фитнес каждый день", но неизбежна. Дело в том, что я был директором юр лица в прекрасном штате Нью-Йорк уже 9 лет. Уже в момент его регистрации я чувствовал, что это всё зря. У компании даже счёта никогда не было - не понадобился. Когда пришло время ликвидации я побросал какие-то бумажки в почтовый ящик и потом было не до этого.

"До этого" стало когда я в очередном пакете санкций США увидел основной бизнес одного из акционеров моей нью-йоркской компании. Всё ещё не он сам лично, но уже достаточно, чтобы наконец-то заняться проблемой. Здесь мог бы быть сепаж ноток гордости и иронии - с такими великими людьми знаком, но надо быть откровенным - любой заметный ИТ бизнес в России попал под санкции.

Я попытался поступить правильно и нанять местного CPA, но индусы начали умножать не самую маленькую стоимость отчета за год на количество лет и это ещё без понимания накажет ли штат за несданные декларации или нет. Один из претендентов в какой-то момент окончательно испортил себе всю малину - предупредил, что есть риск штрафа в $50.000 - специальная статья для таких как я, которым было некогда и занимались 9 лет чем-то важным. Его я платить точно не готов, поэтому было бы обидно оплатить дорогостоящие профессиональные услуги и не дойти до финиша.

Так я себе нашёл увлекательное занятие на весь 2024-й год. Сначала я арендовал виртуальный адрес в США, потом вспоминал как заполнять налоговые формы - федеральные и штата. Потом созванивался с налоговой и выяснил, что за 2016-й я тоже ничего не сдал, поэтому надо еще дослать. DHL "не подвёл" и прибавил к процессу уверенный месяц. Их можно понять - я бы тоже подозревал любого кто портит столько деревьев и внимательно всё проверял бы.

Один из главных страхов был, что мне понадобится чековая книжка, чтобы оплатить задолженность по налогам. Я даже с перепугу открыл счёт в BoFA. Но оказалось, что карточки революта вполне достаточно. Только на финишной прямой dissolution filing fee оплатил местной картой и то, чтобы не рисковать. Может и револютом можно было попробовать.

Я уложился за месяц до дэдлайна по раскрытию бенефициаров. FinCEN стал требовать их отдельно раскрывать и я ужасно не хотел привлекать к себе лишнее внимание - было бы очень обидно нажить себе проблем на пустом месте. Если у Вас тоже есть компания в США - не забудьте это сделать до конца года.

Надеюсь Ваш 2024-й был не менее продуктивен, но в более конструктивных проджектах. Как Вы там, присматриваетесь уже к ёлочкам? Планируете захватывать мир в 2025-ом или еще пока 2024-й не отпускает?

Как быстро разбогатеть на бумаге? Легализация активов в Кыргызстане

Мой хороший знакомый разбогател на $1 млн долларов. А если смог он, значит сможете и Вы!

За последнюю пару лет Кыргызстан обрёл много новых граждан. Не смотря на то, что по силе паспорта он находится не в первых рядах (надо везде получать визы), с точки зрения владения активами за пределами РФ почти любой паспорт сейчас лучше российского, особенно когда речь идёт про страны, которые традиционно не омрачают отношения due diligenc'ом, ОАЭ, например.

Помимо паспорта другого цвета появляется ещё уникальная возможность добровольно легализовать капитал. Если у вас была специальная комната для хранения денег дома или у вас были какие-то номиналы, то это хороший шанс всё погрузить в сумки и привезти в банк. При декларации до $1.1M не надо ничего платить кроме гос пошлины (меньше доллара). А если сумма превышает, то нужно заплатить фиксированный платёж $11.5K.

От этого появляется интересная возможность - стать богаче на бумаге. Ведь задекларированное имущество не обязательно в банк сгружать. Например, подаётесь Вы на какую-нибудь сложную визу, где требуется показать, что Вы зарабатываете выше рынка, а Вы им раз и налоговую декларацию на миллион долларов прислали. Сразу видно - человек талантливый, нужен любой стране.

Закон действует до 31 декабря 2024, так что подойдёт только тем, кто уже обрёл новое гражданство, если не будет очередного продления.

🇲🇪Черногорские новости

На этих выходных я в солнечной Черногории, так что делюсь местными новостями. Наконец-то официально объявили, что Черногория подключена к SEPA. Фактически банки начнут предоставлять доступ с апреля 2025. Среди услуг будут в том числе мгновенные платежи SEPA Instant.

SEPA - важный этап в упрощении layering’а в отмыве наркоденег и усложнении открытия счетов гражданам РФ евроинтеграции. В этом вопросе тоже не без новостей - до 2027 года введут визы, в том числе для граждан РФ.

Для экономики завязанной на туризм - решение очень сложное. Местные русские уже 10 лет слышат об этих планах, поэтому относятся к риску философски, но черногорцы говорят, что на этот раз всё выглядит серьезно.

По всей видимости это повлияет в том числе на выдачу и продление ВНЖ. Там уже и так начинаются мелкие новые сложности вроде требования выхода из российской ОМС при вступлении в черногорскую систему государственного мед страхования. Но самое интересное впереди. Пойду слушать сплетни на эту тему - хороших Вам выходных❤️

Новые санкции США против российской банковской системы

Вчера OFAC массово добавил несколько десятков российских банков в SDN-список. Среди них несколько игроков, которые имели корреспондентские отношения и активно использовались для международных банковских переводов: Газпромбанк, ББР, Энерготрансбанк, Славия, ДомРФ.

Особняком стоит БКС, у которого была репутация свято соблюдающего санкционное законодательство банка. Если даже отдельные международные банки позволяют себе неформальные рекомендации уровня "да просто поменяйте код товара", БКС мог потребовать при любом подозрении все договоры и корпоративную первичку за 5 лет. Если Вы сейчас оглянулись на бесконечные полки с документами и думаете, что это не реально, то Вы абсолютно правы, российские юр лица, кто сталкивался, негативно удивлялись.

В результате введённых санкций многие международные операции подорожают для среднего класса. Если ещё вчера перевести дирхамы в ОАЭ можно было из Славии или БКС, а самые экономные могли пополнить в тенге Фридом и дёшево поменять на дирхам в Казахстане, то сегодня количество опций сильно снизилось до двух. Если в следующий анонс попадут два оставшихся банка, то из России не будет возможности отправить банковский перевод в ОАЭ.

На удивление, это скорее всего положительно повлияет на рынок недвижимости в ОАЭ и других развивающихся странах, где уровень комплаенса при операциях с недвижимостью не высок. В условиях отсутствия возможности разместить денежные средства на депозитах, многие предпочтут покупку недвижимости, где рассчитаться можно через российских риэлторов в рублях. Заодно можно её сдавать, легитимно пополняя свой счёт в ОАЭ и на эти деньги путешествовать, например.

Также удорожают переводы во многие дружественные страны. Если ещё вчера можно было воспользоваться выгодным курсом в БКС, сегодня придётся переводить рубли и курс обмена традиционно не идеален.

Дополнительное удорожание будет косвенным - Газпромбанк, видимо, уйдёт с межбанка несанкционных игроков по евро и спреды ещё немного разойдутся. Плюс какие-то банки не попали под санкции, но опирались на Газпромбанк - теперь потеряют возможность пополнять корр счета.

Многие юр лица, которые окончательно устанут бегать из банка в банк, скорее всего сдадутся и начнут пользоваться услугами платежных агентов, добавив лишние 5% в стоимость товара. Те, у которых контрагенты в банках бывшего СНГ, пойдут сегодня на работу с требованием выделить уже ставку отдельного бухгалтера на участок "банк", потому что хороших цифровых банков не под санкциями почти не осталось и ходить открывать счета и разбираться как в новых набивать платёжки уже нет ни у кого сил.

Уважаемые сотрудники OFAC при этом обладают неплохим чувством юмора и разместили часто задаваемый вопрос #1202 - "Повлияют ли негативно санкции на персональные некоммерческие переводы?" Ответ: "Нет, некоммерческие переводы вообще не являются объектом санкций, в России много зарубежных банков, которые могут перевести легитимные некоммерческие транзакции". В каком-то смысле они правы, в Таджикистан действительно можно перевести, всё в порядке. Ну и объём remittance в Среднюю Азию явно выше.

Итого👉 Не критично, но всё станет ещё немного дороже.

Инвестировать или бояться вложений в зарубежную недвижимость?

Выбор между инвестициями и страхом перед ними зависит от того, насколько вы владеете достоверной информацией. Успех инвестиций в недвижимость за границей определяется вашей подготовленностью.

На 2024 год ведущие аналитики рынка недвижимости отмечают 4 локации, которые у россиян представляют наибольший интерес для инвестиций в недвижимость: Турция, ОАЭ, Таиланд и Индонезия (Бали).

Однако прежде чем принимать решение об инвестициях, необходимо тщательно изучить рынок каждой из этих стран, например, застройщики на Бали открыто предлагают приобретать любой объект используя USDT или криптовалюту.

Где получить актуальную и свежую информацию о налоговых изменениях, окупаемости от аренды, визах и прочих отличиях?

Андрей и его команда провели большую работу и подготовили презентацию на своем канале, в которой собрали всю необходимую информацию на 2024 год. Презентация поможет вам провести объективную оценку и составить собственное мнение о рынке недвижимости в выбранных странах.

Переходите 👉 по ссылке на пост: https://t.me/fisher_estate/87, в чат (напишите "гайд") и получите сразу ⌚️ презентацию с анализом перспективных стран для инвестиций и проживания на 2024–2025 год.

Периодически мне присылают смешные брошюрки с российских мероприятий где титулованные спикеры пытаются как-то упаковать, замаскировать и легализовать простую схему - "есть компания-нерез, Вы мне рубли, а я с неё заплачу Вашему контрагенту". Часто кажется, что инновации на этом замерли. Смотришь на адженду и так и представляешь как со сцены звучат громкие слова о блокчейне, обзорах законодательной базы, роли цифрового рубля, а сами после мероприятия протягивают визитку и говорят шепотом: "есть компания, чётко работаем..."

Но соперник не дремлет. Там наверняка тоже с трибуны говорят про роль искусственного интеллекта, применение LLM моделей для анализа санкционных рисков, тренды трендов. А потом сотрудник отделения будет давать советы: "Просто попробуйте отправить еще разок. Некоторые наши клиенты с третьего раза отправляют, ничего не меняя в платёжке и всё проходит."

Фальшивый мир, в котором только наша талантливая консалтинговая практика говорит правду - "просто подберём банки, через которые можно сделать перевод". Никаких инноваций!

В прошлой жизни акционер-гинеколог меня учил так: "Андрей, я беру мазок и за это мне платят деньги. За что планируешь брать деньги ты в своей цифровой клинике?" Наконец-то в этом прекрасном бизнесе я могу легко объяснить - мы просто подбираем банки, никакой магии. Никаких цифровых рублей, инноваций, криптодеривативов. Старый колхозный метод - банки.

Выбрать консультанта: https://ohmyswift-consulting.com/consultation

ВНЖ любит тишину

В июне 2022 года российское около-стартапное сообщество набрало попкорна и наблюдало почти в прямом эфире скандал между клиентом на ВНЖ Латвии по программе стартапов и консультантом Алексеем Поспеховым. Событие бы вряд ли чем-то запомнилось (так бывает, что ВНЖ не одобряют, что уж) если бы не яркая фраза "мамке пожаловаться не забудь" - именно так "утешил" Алексей клиента.

А тут на днях подоспели новости уже из самой Латвии - оказывается многие выданные ВНЖ были аннулированы, а сам Алексей теперь находится в "черном списке".

Программы виз для стартапов всё ещё на удивление работают в разных странах ЕС. Если Вы пошли по этому пути не ради "длинной шенгенской визы", а связываете своё будущее с новой страной, не забывайте периодически делать какие-то формальные шаги, которые можно будет продемонстрировать в качестве прогресса, ну и не экономьте совсем уж на ерунде - не регистрируйтесь в резиновых квартирах и т.д.

Если у Вас всё только впереди и Вы присматриваетесь к какой-то программе - проверяйте всегда наличие свежих кейсов по выбранной программе. К сожалению, бизнес по миграционному консалтингу грязный и не в Вашу пользу. Непорядочные ребята пользуются двумя простыми уловками, которые позволяют им продолжать своё дело:
1. Перенос сроков пока Вы не согласитесь на какую-то другую программу / страну / стоимость, взяв в заложники предоплату.
2. Запугивание, потому что Вы же сами согласились где-то скосить углы.

К сожалению, визуальная публичность не является здесь гарантом. Будьте аккуратны!

Быстрый надежный способ отправлять денежные средства по всему миру. Сервис MoneyPort уже больше 2-х лет помогает клиентам оплачивать товары, услуги, переводить родственникам и решать другие финансовые задачи.

Для бизнеса:

- Оплаты по агентскому договору
- Оплаты инвойсов поставщикам в девяти ключевых валютах
- Возврат валютной выручки

Для физических лиц:

- Международные переводы от 500$
- Оплата за автомобили или недвижимость
- Обмен криптовалют
- Перестановка наличных по всему миру

Более 200 положительных отзывов на картах Google, Yandex и 2gis, а еще можно спросить мнение в публичном чате @goswift

Подробнее читайте в канале @moneyport

p.s. автор блога не несет ответственности за использование услуг сервиса

Финтехи и Банки ЕС

Слежу периодически за блогом Артёма Финтехи и Банки ЕС @bankandfintech - обзоры отдельных проектов бывают полезны, особенно взаимодействие с российскими документами, чтобы не жечь зря время.

Единственно меня смущает его бизнес-модель - на реферальных ссылках для физ лиц далеко не уедешь. Самый показательный у меня опыт с Wise: 74 приглашенных друга, но всё ещё я пока не eligible для своего вознаграждения в 90 евро. Третий год пошёл...

Так что если Вы обитаете в ЕС, следите за миром финтеха или просто ищете криптобиржи, лояльные к российскому паспорту и контент Артёма Вам чем-то помог - напишите ему хотя бы спасибо в комментариях, чтобы поддержать его энтузиазм😂

Свежее summary вариантов как пополнить счета в ЕС из России на небольшие суммы можно почитать в его свежей публикации 👉 здесь.

💳Инструкция как отправлять евро из ОТП Банка

Антон, ответственный участник комьюнити, поделился секретами успеха отправки евро из ОТП Банка в страны ЕС:

"Долгими мучениями, подобрал ключик для отправки в Германию из ОТП Банка в N26. Сумма – до 10.000 Евро, в качестве банка-корреспондента указываем венгерский ОТП с аргументом /RT (TARGET2) в номере счета. Пишем, что перевод собственных средств. Никаких документов не прикладываем. Ровно через сутки деньги доходят.

Говорят, через /RT (TARGET2) проскакивают и более крупыне суммы, но тогда вложенные документы должны обязательно быть на английском – документы на русском и на немецком compliance венгерского ОТП не читает, просто разворачивая платеж."

Напомню, что N26 открывает дистанционно счета для резидентов многих стран ЕС. Так что если Ваш земельный банк, ещё не подключённый к интернету, вызывает сомнения - можете попробовать зарегистрироваться там, чтобы уж наверняка.

Добавлю к рекомендациям, что отправлять евро из ОТП стоит только в страны ЕС. Черногория (кроме CKB) и Сербия (кроме OTP banka Srbija) - не дойдут. В Великобританию уже даже официально ОТП отказывается отправлять.

Если Вас смущают рекомендации по поводу Target2 и Вы всё ещё думаете, что это какие-то ритуалы экзорцизма, то в профильном чате @goswift стали появляться люди, которым дают такие рекомендации в отделениях ОТП, так что круг замкнулся.

💳Переводы по номеру карты

Один из самых недооцененных способов перевода денег за границу - переводы по номеру карты. Исторически они выпали из нашего контекста, ни я, ни коллеги по индустрии о них почти не пишем. Причина банальна - раньше это было невыгодно, а сейчас уже вроде капризничать не приходится, но и особо ничего нового в них нет. А способ-то рабочий.

Речь о картах выпущенных за пределами России. Банк должен поддерживать отправку по номеру карты. На просторах стран бывшего СНГ такие встречаются не редко, самый простой и популярный вариант, конечно же, Freedom Bank. Комиссия за перевод - 1%.

Не все банки делают это одинаково хорошо, IBT24, например, умеет переводить только на карты системы Visa. У Freedom нет таких ограничений. Правда с необходимостью получения казахстанского ИИН для новых клиентов он потерял привлекательность.

Для перевода понадобится номер карты, фамилия и имя. Если у получателя нет тёзок в стоп-листах, а проверить это можно на opensanctions.org (из России потребуется VPN), то перевод доходит обычно моментально. Revolut, например, присылает push-уведомление о входящем переводе быстрее чем Freedom Bank завершает формально операцию. У традиционных европейских банков бывают исключения и перевод отображается через 1-2 рабочих дня, но Вы уже наверное и так привыкли.

География переводов широка. Вы всегда можете попробовать перевести $1 (евро/дирхам/тенге/манат, нужное подчеркнуть), чтобы потом не проклинать автора блога со словами "насоветовал". Точно нельзя отправить напрямую в США, но там есть свой набор хитростей.

Долгое время переводы по номеру карты были распространены только между физ лицами, но Revolut for Business недавно добавил эту опцию и теперь с фрилансерами, например, можно тоже расплачиваться по номеру карты. Понятно, что это подойдёт только молодым гибким компаниям, бабушки-бухгалтеры старой закалки в угол поставять за такую ересь - в банковской выписке ничего непонятно, за что платёж, кому. А если доначислят? Зато не надо подбирать банки-корреспонденты и жить в страхе в ожидании перевода.

Оплатить покупку квартиры переводом по номеру карты будет проблематично - у банков есть лимиты на такие операции. А ещё бывают иногда странные вещи, например, черногорская Hipotekarna у меня что-то вычитала с большими задержками, непропорционально много по отношению к сумме, поэтому необанки, вроде Revolut, больше подойдут для получения входящих. Но всё, как всегда, зависит от ситуации.

Если банк не поддерживает отправку по номеру карты напрямую, можно ещё посмотреть в сторону Paysend.

Подобрать творческое, но легальное решение для Ваших задач по переводу денег между странами всегда поможет наша команда консультантов. Это самая эффективная инвестиция 6499 рублей по мнению большинства наших клиентов.

Про микроменеджмент

В прошлой жизни я был многоруким шивой. Утром я делал сложный договор со страховой, в обед показывал демку нового мобильного приложения для сети клиник, а вечером консолидировал финансовую отчетность для 6 юр лиц. В перерывах играл с детьми - делал вид, что мы цифровой стартап.

Я любил всю свою работу кроме её единственной части - отношений с акционерами. Для директора компании это, конечно, стратегическая ошибка, особенно если успех других твоих коллег часто основывается на этом. Но люди склонны делать что нравится, а когда список дел бесконечен - легко потеряться в приоритетах.

Два месяца до дня рождения основного акционера. Уважаемый член совета директоров напоминает мне - надо бы от компании подарок подготовить. Подарить что-то обеспеченному человеку и так сложно, а если ты ещё и сам голодранец и нет денег на какие-нибудь раритетные штуки, сложно вдвойне. А когда и заниматься этим не хочется... Короче, в штате была художница и я решил дарить портрет в её исполнении, подкупив работой из дома и званием сотрудника месяца.

Проходит два месяца, я пару раз уточнял успеваем ли, но с творческими людьми всегда тяжело. Портрет в рамке и в золоте готов в последний час до дэдлайна. Команда детей выстроена в актовом зале. Никто особо не понимает к чему этот парад. Мы торжественно вручаем портрет и получаем те самые заветные слова, которые всегда ждёшь в таких случаях (нет): "Это кто? я? Не похож"

Дети снимают галстуки, проклиная жизнь и бестолковое начальство - непонятно зачем их потащили в госпиталь в сей прекрасный день. Уважаемый член совета директоров аккуратно берёт меня за локоть, отводит в сторону и говорит: "Ну правда же не похож, надо было контролировать!" Я меланхолично отбиваюсь - ну что я мог сделать? "Надо было проверять эскиз в карандаше!"

Это выступление комедианта на фоне таблички с именем Трампа - такой же непохожий портрет, который надо было контролировать. На глазах у всей нации назвать Пуэрто Рико плавающим мусорным островом за 7 дней до выборов, это перечеркивание всех предыдущих усилий. И когда Трамп оправдывается, что он этого чувака знать не знает, редкий случай, я ему может и верю, но надо было проверять эскиз в карандаше!

В этом презрении к Пуэрто Рико ужасно абсолютно всё, но главное в США модно любить малую родину. То есть те ребята, кто живёт в Пуэрто Рико, голосовать не могут, их легко обижать. Но выходцы с мусорного острова никогда это не простят. И все люди с латино-американскими корнями будут чувствовать эту боль и сопереживать. И многие люди, которые ранее колебались или хотели пропустить выборы - принципиально проголосуют за Харрис. Я бы на месте Трампа экстренно ловил вторым ухом пулю, потому что помочь теперь может только чудо.

🇺🇸Новые санкции США

Много лиц как в России, так и в других странах. Ни одного банка не увидел.

https://home.treasury.gov/news/press-releases/jy2700

Краткая и не очень правдивая история CBDC

В мире установилась ситуация, когда новые деньги создают коммерческие банки. Масонский заговор старался об этом умалчивать, даже детей в школах учили - "только ЦБ является эмитентом валюты <..>", но на практике мир уже давно устроен был не так и если отдельных экономистов могли и высмеять, то тут произошел казус - об этом написал Bank of England.

Это удивительным образом совпало с усилением роли государств в жизни человека: тарифы против Китая, стена с Мексикой, санкции, контр-санкции, ковид, война, санкции, визы... Центральные банкиры собрались и говорят такие - блин, мы тоже хотим под шумок больше власти. Сколько можно только регуляции задавать? А давайте сделаем CBDC - Central Bank Digital Currency.

Коммерческие банки почувствовали угрозу и начали лоббировать тезисы, которые её призваны погасить. Иногда они казались смешными, например, "ну мы же можем деньги за обед перевести через venmo? это же уже digital currency? зачем нам тогда еще что-то изобретать?" Главы ЦБ парировали избитыми контр-аргументами "если не мы, то китайцы / американцы / европейцы".

Bank of International Settlements (BIS) - объединение центральных банкиров, был в восторге. Столько можно собираться, обсуждать, пилотировать, писать отчеты. Появились целые проекты, которые следят за развитием: раз и два.

Чтобы такую вещь центробанку протащить у себя в стране надо иметь большой политический вес. Я уже говорил, что в монетарной политике многие штуки очень простые, просто они всегда вредят чему-то ещё. В этом смысле госпожа Набиуллина, конечно, образец - не смотря на огромное давление продолжает поднимать базовую ставку, как по учебникам, а не в угоду интересам отдельных игроков - это вызывает уважение.

В США визуально тему "возглавили" коммерческие банки и появился, например, Project Agora, который активно пиарит Сити. А вот в Китае в этом году снесли десятки руководителей банков, видимо обвинив их в сложившемся кризисе девелоперов. И пока оппозиция коммерческих банков сидела прибитая, китайский цб расправил плечи и поднял флаг со своим проектом mBridge повыше.

Китайский ЦБ быстро нашёл себе партнёра, которому оооочень интересно участвовать. Российский ЦБ безумно мудр, ждал правильного момента и аккуратно уточнил у коммерческих банков - "кажется у вас есть сложности с пополнением корр счетов в Китае после санкции на биржи? нам кажется всем нужен CBDC". И вот уже правильные идеи упакованы в политические слоганы и на форуме БРИКС нам рассказали о будущем BRICS Bridge.

О переговорах с Китаем знала достаточно широкая аудитория (ну Вы можете представить, если даже такой червь как я что-то слышал). Но в условиях когда это не несёт какой-то практической пользы (счёт в ЦБ же Вы не откроете) я решил не высовываться. Тем более там какая-то запутанная юридическая основа - ЦБ РФ вроде не в SDN листе, но при этом менять валюту ему нельзя. Если нельзя менять валюту, то как рубли в юани превращаются? Больше вопросов чем ответов.

Когда ВВП объявил это сам на форуме, я расчехлил перо и подумал теперь точно можно - будем разбираться как устроен этот mBridge. Не успел я запастись вдохновением, а Bloomberg уже рассказал о давлении на BIS, чтобы mBridge сворачивали.

Конечно, mBridge не был нужен американцам и без России. Если SWIFT можно весь потрошить, то во встроенный мессенджер mBridge могут и не дать доступ. Но, из интересного, недавно произошли два важных события. Stripe купил компанию Bridge за огромные $1.1 млрд, а в новостях появилась информация о претензиях регуляторов к Tether. Есть ощущение, что это всё элементы одного полёта мысли и скоро мы увидим массовое пополнение корр счетов через стейблкоины. Тезис, что "валюта не покидает страну" перестанет быть релевантным.

В интересное время живём, попкорна не напасёшься.

Результаты заседания FATF и новые санкции США

Как я и говорил, FATF не внесли Россию ни в черный список, ни в серый список. Более того, в опубликованных результатах встречи Россия упоминается только в контексте продолжающегося отстранения от участия в FATF. То есть даже не говорят, что такой вопрос был в повестке или будет обсуждаться в будущем. По всей видимости это будет возможным только если кто-то из сильных стран-участников организации будет настаивать.

На этой неделе Janet Yellen, руководитель казначейства США, обещает объявить новые санкции в отношении России. Они будут последними при администрации Байдена. Учитывая, что на следующей неделе выборы, они могут быть "яркими" - что-то понятное американскому избирателю.

Сам анонс пока вполне рутинный - санкции в отношении лиц в третьих странах, которые поставляют России критические изделия для военно-промышленного комплекса.

Что Вы думаете про выборы в США? Следите? Трамп победит? Спасёт он всех, отменит санкции?

upd: теперь и с комментариями

Герман Оскарович, ну Вы, конечно, взбаламутили всех этой своей критикой блогеров. Вон посмотрите что творится, некоторые даже бросились считать сколько Вы там денег в своём Сбере берёте за выпуск банковской карты. Понимаю, что у Вас времени нет, но Вы там бросьте ссылочку кому надо, пусть их в окоп отправят, проклятых инфоцыган. Или что делать-то им нужно, какие работы правильные?

p.s. А если серьезно, прав, конечно, Герман Оскарович. Да и вообще он невероятно умный и убедительный. Редкое сочетание качеств.

ОТП Банк и переводы в страны ЕС

ОТП продолжает оставаться абсолютно нестабильным в переводах в страны ЕС. Пару дней назад участница чата по потерянным переводам @goswift опубликовала документ, который ей выдала поддержка банка со списком стран куда не доходят платежи.

Когда я увидел этот список, я, честно говоря, ничего не понял. Из него можно сделать выводы, что венгерский банк не может отправить деньги в Венгрию, но может отправить в ОАЭ или Северную Корею. Я подумал, что это какая-то ошибка и не стал публиковать, но под давлением более агрессивных участников чата девушка выложила всю переписку с банком - это реальный ответ поддержки.

По горячим следам я попросил Юлию Свидерскую написать в поддержку ОТП, но банк вернулся к своей предыдущей позиции - никаких ограничений на исходящие переводы нет. Существуют ограничения только на входящие переводы, они возможны только из стран ЕС.

Уважаемый банк ОТП, если Вы будете ещё делать какой-то документ, можете пожалуйста сказать куда у Вас доходят стабильно переводы, какие суммы и какие-то другие параметры успеха. Перестаньте рассказывать истории о каких-то магических банках-корреспондентах, у Вас он один по евро - Ваш венгерский материнский банк. Позвоните им, напишите письмо, отправьте сообщение через свифт и спросите "какие переводы можно отправлять"? Вы всех утомили уже своим бардаком. Люди теряют много денег на конверсии в евро и потом обратно в рубли, играя в Вашу причудливую игру "дойдёт/не дойдёт".

Для ищущих альтернативы ОТП:
- Юлия Свидерская умеет организовывать перевод собственных средств через брокеров в странах бывшего СНГ.
- Максим Румянцев знает всё про Казахстан и поможет не ошибиться с выбором банка, правда скорее всего потребуется личный визит. К нему же с вопросами по обратной репатриации капитала - входящим переводам в Россию.

Про налоги

Наталья Смирнова недавно обратила внимание на законопроект во Франции, который обяжет граждан Франции платить налоги, даже если они уехали из страны. Сложно назвать прецедентом (США давно это делают), но есть подозрение, что практика будет расползаться на другие страны. Из Германии, например, частенько модные блогеры перебираются в ОАЭ или Португалию, чтобы сэкономить на налогах. Наверняка тоже их захочется финансово наказать.

Вообще у меня скоро не останется друзей не влетевших на налоги за последнее время. Один из ярких и болезненных примеров - по КИК. Человек честно уведомил налоговую, как директор российского ООО, что компания владеет долей в зарубежном юр лице. А вот то, что он сам является соучредителем этого ООО, а значит косвенно владеет и иностранным юр лицом - не уведомил. Сейчас борется, но кажется есть все шансы получить по 500 тыс руб штрафа за каждый год. Больно.

Многие за последнюю пару лет решили не уведомлять ФНС в надеждах, что в связи с гео-политической обстановкой обмен между странами прекратился. Мой хороший знакомый недавно сходил в налоговую, хвалит, крутой дэшборд нарисовали, в строках счета все, далее статусы по ним желтый, зеленый и красный - по каждой важной вехе. Инспектор говорит, что обмен с Германией, например, не прекратился и вообще "деньги не пахнут" (цитата). А вот всякие Армения, Казахстан, Турция и прочие то шлют, то не шлют.

Побочный эффект - есть ощущение, что также как с комплаенс специалистами в банках (понятно, что у меня еще такая выборка, но весь linkedin усеян вакансиями в западных банках и регуляторах: sanctions / compliance, хотя остальных сокращают) в ближайшее время будет спрос на налоговых консультантов. Задачки правда станут чуть сложнее чем вычет по мед расходам заполнить.

Берегите свой кошелёк, учитывайте всегда налоговые последствия в любом действии. Если Вы переехали в другую страну, читайте местные "cfc rules", они часто суровее чем российский закон о КИК.

🇩🇪2 года в Берлине

Если бы нужно было выбрать одну причину зачем переезжать в Европу, я бы сказал - осень. Всё яркое, нарядное, под ногами шуршат листья, а на голову падают каштаны. Именно осенью надо писать признания в любви городу.

Я постарался быть максимально повествовательным, но всё же оговорюсь, что ни в одном из вопросов на экспертность не претендую, блю картами не торгую, а уж выбор где жить - вообще супер-индивидуально.

Тему с инвестициями и налогами я решил выделить в отдельную статью и чуть попозже отдельно расскажу что знаю, в остальном постарался раскрыть большинство тезисов из комментариев к предыдущему посту.

Если что-то забыл или есть какие-то вопросы - пишите.

👉https://ohmyswift.io/finance/berlin-opyt-zhizni-2-goda

🇩🇪Немецкая продуктовая мафия

Когда говорят про Германию и экспорт в первую очередь на ум приходят автомобили, более матёрые макроэкономисты вспомнят ещё оборудование и химическую промышленность, но меня сильно удивляет влияние Германии на сбыт продуктов по всему миру.

Если едешь по Европе, то регулярно встречаешь традиционные немецкие сети - Lidl, чувствующий себя очень уверенно даже на конкурентном французском рынке, Aldi, Kaufland, Penny. В России все хорошо знают Metro и какое-то время развивалась Billa, но потом они правда продали свои магазины Ленте.

Но, на удивление, немецкие сети растут на сложном и конкурентном рынке США и они делают это как-то по-немецки тихо, стараясь не сильно привлекать внимание к своим корням, чтобы не наступать на американский патриотизм. Мало того, что Aldi и Lidl любят американцы и они входят в традиционный список лайфхаков как сэкономить, так ещё я в этом году с удивлением обнаружил, что всеми любимый "дискаунтер для богатых" Trader Joe's принадлежит немецкой сети Aldi Nord.

Немного в сторону от продуктовых сетей, но всё ещё почти в тему - Pret a Manger, не смотря на красивое французское название, принадлежит немецкой JAB Holding Company, ну и вообще там у неё большое влияние на мировой фаст фуд, включая Krispy Kreme, Panera Bread и другие хорошо известные в США сети.

Почему я вспомнил - у меня тут неожиданно подкрадывается вторая годовщина переезда в Берлин. Пишите в комментариях какие темы надо раскрыть - постараюсь до конца недели родить что-то не только для реализации своих литературных талантов, но и с практической пользой.

Хорошего Вам начала трудовой недели❤️

Сколько стоит релокация в Испанию в 2024 году?

После затухания миграционных возможностей Португалии и разочарования в Италии, которая безумно тяжело выдаёт визы для граждан РФ, Испания остаётся главным направлением миграции в ЕС по моей субъективной статистике. Все кто ко мне приходят посоветоваться на тему Черногории/Сербии и других миграционных опций всегда норовят выслушать лекцию с Испанией на первом месте.

Коллеги из @relospain проводят бесплатный вебинар по Испании и расскажут о всех животрепещущих темах: бюджет переезда, аренда/покупка недвижимости, страхование и налоги. Мне кажется это хорошая возможность подготовиться и мысленно пройтись по чеклисту "что ещё не забыть / что важно". Вебинар пройдёт 22 октября, все подробности 👉 в телеграм-канале ReloSpain.

Я тем временем внёс посильную лепту в тему финансов Испании и поделился своими мыслями о релокации капитала, возможностях и ограничениях криптовалюты для этих задач.

Внесут ли Россию в черный список FATF и чем это грозит?

С 21 по 25 октября в Париже пройдёт заседание рабочей группы FATF. В условиях отсутствия большого количества событий на мировой арене (США заняты своими выборами) журналисты начали занимать эфирное время вопросом внесут ли Россию в черный список FATF.

Де-факто Россия сейчас уже находится в сером списке. Транзакции инициированные из России очень часто проверяются вручную. Открыть корр счёт российским банкам невероятно тяжело, даже если банк не находится под санкциями. Открыть нерезидентские счета для российских компаний можно только в очень ограниченных юрисдикциях. Резиденты РФ почти не могут быть директорами компаний во многих странах. Часть крупных банков вообще отключены от SWIFT. Если завтра Россию включат формально в серый список, никто не заметит, НО юридически Россия в серый список FATF так и не попала.

Последняя оценка России со стороны FATF производилась в декабре 2019-го года и следующее плановое мероприятие должно произойти в августе 2028 года. Чтобы мировой арене не казалось, что FATF ничего не делает всё это время 24 февраля 2023-го года FATF жестоко осудила действия России и приостановила её членство в FATF, при этом обязала продолжать платить членские взносы и соблюдать все правила. Ну и всё, разве этого не достаточно?

Рабочии группы FATF делятся по регионам. Не смотря на приостановление членства в FATF, председателем рабочей группы EAG, к которой относится Россия, остаётся Чиханчин Ю.А., представитель от России.

Если в разгар острой международной риторики FATF не внесла Россию даже в серый список, а просто приостановила членство, то теперь когда Шольц аккуратно говорит о важности диалога с Россией, а в США вообще выборы на носу - ну кто оторвётся от спокойного поедания лукового супа и будет принимать агрессивные решения?

Косвенным подтверждением, что никаких результатов не будет является тот факт, что журналистам сливает этот вопрос только Украина. Мы хорошо видели как весной действует OFAC - когда Райффайзену надо было свернуть платежную деятельность в России всё инфопространство было в пресс-релизах за подписью руководителей казначейства США, которые лично летели на переговоры, результаты которых были уже известны. Сейчас - тишина. Зачем нужна победа без героев?

В черном списке OFAC сейчас 3 страны: Северная Корея, Иран, Мьянма. Кажется на их экономическую деятельность больше повлияло торговое эмбарго США, чем попадание в черный список FATF. В любом случае все они ведут внешнеторговую деятельность. Она больше осложнена для рядовых граждан и розничных игроков. Мы видим этот тренд и в России, так что давайте всё же переживать не за цвет листа, а если соседние страны прекратят окончательно финансовый транзит для простых смертных с паспортом РФ.

💳ОТП Банк Венгрия ищет compliance специалиста

Помогите ОТП Банку, отправьте эту вакансию знакомому русскоговорящему венгру с добрым сердцем и быстропечатающими пальцами. Чем быстрее мы найдём специалиста, тем быстрее платежи начнут ходить в Европу😉

Криптовалюта для релокации капитала

Банковских возможностей для релокации капитала всё меньше, а сторонники криптовалюты всё громче. Можно ли правда обойтись без банков и SWIFT?

Для непосвященных оговорюсь, что речь о стейблкоинах - криптовалюте строго привязанной к фиатной (классической валюте эмитированной государством). Оценку инвест потенциала $HMSTR оставим для других площадок. Де-факто, стандарт - USDT.

Криптовалюта = свобода, когда нет соприкосновения с традиционными инструментами контроля. Допустим у вас в 2024-ом году всё ещё нет банковской карты соседней страны и Вы планируете свою тур поездку в Черногорию, где не принимают Unionpay. Поездка будет насыщенной, Вы не только планируете продегустировать хоботницу, но и арендовать яхту. В бюджет $10k наличными - Вы не укладываетесь.

Вы нашли обменник в России, который принимает наличные, встретились, передали кэш, Вам прислали USDT. Подготовленные, Вы приехали в Черногорию, написали в чат @montecoin и договорились об обратной операции. Риски минимальны, ну кроме того, что Вам будет казаться, что эти встречи напоминают продажу наркотиков.

Что делать если Вы уже в Черногории, а рубли в России? Первая часть становится дистанционной. Вы переводите рубли по СБП, Вам переводят USDT и если Вы не знаете человека хорошо, участвует биржа, которая повышает шансы успешности операции. Периодически случаются истории обмана, но основной риск в российской банковской системе - счет может быть заблокирован по 115-ФЗ.

Если вдруг живя в Черногории Вы захотите посмотреть как поживает столетний крокодил в зоопарке Белграда, то Вам понадобится положить деньги на счёт для покупки билета. Если нет счета в Черногории или Вы превысили лимит 7 тыс евро в год, который установили местные банки для простых смертных, чтобы можно было одновременно получить SEPA в 2025-ом году и заводить деньги от продажи кокаина, то Вам придётся это делать дистанционно. Например, на Wise (если у Вас есть адрес в ЕС, например). И вот Вы уже дважды соприкасаетесь с традиционной банковской системой.

Банковская система не любит p2p операции. Если это какая-то услуга, то за неё должен быть уплачен налог. И когда Вам кажется, что Вы это делаете разок в месяц, не забывайте, что по ту сторону прилавка человек профессионально этим зарабатывает. Когда его "ловят", то это может сказаться на репутации всех, кому он отправлял деньги.

Чтобы этого избежать в странах, где легализована криптовалюта, есть криптобиржи, которые вполне себе могут вывести денежные средства на банковский счёт напрямую.

Получается при выводе у Вас добротная биржа с репутацией, а ввод у Вас был "как смогли". При вводе USDT на биржу или даже ретроспективно при анализе в банке могут посмотреть историю криптотранзакций и спросить "кто это". Тут выяснится, что криптовалюта не такая уж анонимная, напротив, все транзакции прозрачны. Обычно не видны владельцы кошельков. Но есть исключения, например, КБ Восток, который зачем-то указал свой кошелёк сразу на сайте.

Решением этой проблемы стала бы легализация криптобирж в РФ. Их даже обсуждают, но есть подозрение, что они сразу же попадут под санкции США. При этом Tether (эмитент USDT) уже не только официально заявил, что будет сотрудничать с OFAC, но и блокировал кошельки россиян, попавших под санкции.

Единственная безопасная схема - вывод рублей в Кыргызстан или РБ, где официально легализованы биржи и можно прозрачно купить USDT. В любом банке Вы сможете показать всю цепочку и в странах, где к криптовалютам высокая толерантность (Нидерланды, например), скорее всего у банка не будет претензий.

При этом важно именно реальное отношение (практика), а не законодательство. Во французском банке, с российским паспортом, без хорошей местной работы, переведя 100k евро с криптобиржи Вы скорее всего настрадаетесь.

Не забывайте, что банку в первую очередь будет важно происхождение средств, поэтому храните 2-НДФЛ, ДКП продажи квартиры и прочие документы. Они могут пригодиться и в следующей транзакции, например, при покупке недвижимости в другой стране.

Обсудить релокациию капитала 👉 консультации.

Москоммерцбанк с понедельника остановит переводы в евро

Москоммерцбанк пользовался платёжной инфраструктурой Halyk Bank Казахстана. Евро отправлялись через австрийский Райф, ходили не идеально, но у меня была надежда, что хотя бы в рамках респондентской сети Райфа можно было. С учётом того, что в Черногорию сейчас почти не отправишь напрямую, кроме как в Адриатик, вполне себе решение.

У Москоммерцбанка есть родственный инвестиционный банк Синара, который готов конвертировать остатки в долларах/евро в суверенные облигации Минфина РФ.

upd: Вроде бы всё же с 10 октября.

Тренды в миграции

Вчера стартовала лотерея грин-кард - самая несправедливая и устаревшая эмиграционная программа США. Что мне в ней нравится - инертность, она прямо яркий флаг предсказуемости, возможности долгосрочно планировать свою жизнь. В Германии схожая история, в 1970-х годах решили отказаться от атомных станций и вот в 2023-ем завершили программу. Мир меняется вокруг, но решение есть решение, надо исполнять.

По всем визам высококвалифицированных работников в США безумные очереди. Работодатели готовы платить за ускорение, работники готовы сами платить за возможность реализовать себя в крупнейшей мировой экономике, но вместо них обязательно победит какой-то парень, который потом еще полгода будет писать всем знакомым и сомневаться - надо ли вообще ехать.

Тем временем, визуально, русскоязычная миграция почти остановилась. Единственная страна, в которую продолжают ехать люди, и у меня нет объяснения их решению, Сербия. Она притягивает всех - и тех, кто просто "строит запасной аэродром" и тех, кто принял взвешенное решешние, и тех, кто отсиживался во временных для себя странах.

В отличии от миграции в ту же Германию, жалоб в публичном пространстве от них почему-то сильно меньше. А каждый раз, когда я забываю обещание стать взрослым и больше не спорить в соц сетях, тыкая палкой в них со словами "ну как же так, почему Сербия?", они выдают какие-то философские фразы в стиле "ты просто не понимаешь".

И я рад за них. И за Сербию. Пусть всё получится❤️

А вокруг Вас там что происходит? Как Португалия и Испания? Едет ещё народ?

Про старт бизнеса: как выбрать чем заниматься?

Главный вопрос, который мучает почти любого человека мечтающего запустить свой бизнес - чем заниматься? По наблюдениям, матёрые предприниматели здесь расходятся во мнении. Есть тезис, что нужно очень любить какую-то тему, гореть ею и только тогда надо идти в бизнес.

У меня есть перед глазами совсем другой пример - ребята из Беларуси, Flo - основатели самого популярного мобильного приложения для женского здоровья. Когда мы знакомились, я спросил как так получилось, что 4 парня решили сделать приложение для женщин. Не знаю как они объясняют этот парадокс для прессы, но мне ответили, что это был сухой расчет - увидели, что могут дёшево нагнать трафик под эту тему.

Я тоже склоняюсь к идее, что стартовать можно с любой "искусственной" темы, хотя бы ради опыта. А если так, то здесь важно поделить лист на две части: B2B - проекты для другого бизнеса и B2C - проекты для конечного потребителя. Если Вам не близка эта терминология, то на простом примере: ресторан - это B2C, а поставлять продукты для ресторана - B2B.

B2C - это обычно бедность, часто самозанятость и очень большая эмоциональная отдача от клиента. Вы накормили вкусно человека - он сказал спасибо. Вы вылечили человека - он Вам безумно благодарен. Вы помогли ему перевести деньги в другую страну, он у Вас ещё год будет спрашивать когда курс валют станет лучше, он Вам благодарен за профессионализм.

B2B - это богатство, откаты, нагрузка на печень и минимальная эмоциональная отдача. Вы купили сервер за миллион, продали за два в Газмяс, отдали половину заинтересованному лицу, на оставшиеся везёте любовницу в ОАЭ. Если Вы не платите откаты, то либо работаете за копейки и это делает кто-то за Вас, либо Вы почти всегда проигрываете, потому что Ваши конкуренты вряд ли страдают высокой этикой. Если в стране не приняты откаты, то Вам нужно вернуться в прошлое и ходить в одну школу вместе с человеком, который принимает решения.

Не всегда эмоциональная отдача, обратная связь, позитивны. Большинство предпринимателей расстраиваются от несправедливых отзывов на google maps и аналогах. У меня был прекрасный эпизод в Доктис, когда мне звонил муж беременной пациентки, которая консультировалась с нашим гинекологом дистанционно и что-то пошло не так. Я уже не помню детали, будем считать, что гинеколог нагрубил. Три дня подряд я объяснял, что не смогу дать домашний адрес гинеколога и все необходимые административные действия мы провели с руководством мед центра самостоятельно. Tom Blomfield, основатель банка Monzo, тоже в интервью рассказывал, что недовольные клиенты угрожали сотрудникам и пытались прорваться в офис.

Этим летом я встретил необычное - отель с нереальными завтраками. Там было прекрасно всё - и выбор блюд, и обслуживание, и цена. Уходя с завтрака к женщине-администратору подошёл парень и минут пять складно высказывал благодарность, тонко подмечая отдельные элементы сервиса. Я задумался как же это всё-таки правильно и как этого не хватает мне и всему миру. Если бы каждый из нас не только уничтожал на google maps любые зачатки hospitality в людях за слегка-пересолёное блюдо, а вот так вот, лично, искренне и подробно благодарил - мир сервисных услуг был бы совсем другим.

В обеих бизнес-моделях, и в B2B и в B2C, больше шансов обойти основные сложности - если Вы идёте в супер-нишевую тему. В английском есть прекрасное устойчивое выражение "The riches are in the niches". Я встречал много опытных предпринимателей, которые этому отчаянно сопротивляются и наоборот пытаются на ранних этапах расширить предложение. Представьте если бы OhMySwift - был бы порталом для банков, бизнеса и индивидуальных лиц про управление финансами. Чтобы усугубить, представьте, что это с первых дней...

Создавайте бизнесы, выбирайте классные нишевые темы и ничего не бойтесь! Традиционно, советы и напутствия опытных предпринимателей в комментариях приветствуются❤️

Релокация капитала через зарубежных брокеров

Павел Комаровский (@RationalAnswer) недавно сделал настоящую перепись зарубежных брокеров. Для нас они представляют большой интерес не как средство спасения капитала от инфляции, формирования пассивного дохода или проверки удачи, в условиях когда Вегас далековат, а как средство релокации капитала из/в РФ.

С остановкой валютных переводов из Райффайзена, для многих стран стало тяжело найти оптимальный вариант перевода, не требующий поездки в соседнюю страну для открытия транзитного счёта. Дистанционные варианты открытия счёта в хороших банках последнее время живут от силы несколько недель. После этого местные сотрудники банка начинают извиняться и говорят, что без личного визита никак.

Объективно, не все готовы к поездкам, поэтому спрос на надёжные дистанционные варианты остаётся высоким. Фактически после двух лет мы сдались и начали на консультациях предлагать транзит через брокеров как опцию, недавно я поделился этим вариантом для обновленной статьи в РБК. Следующий ожидаемый этап профессиональной деградации - криптовалюта для крупных сумм.

Транзит через брокера может быть в 1 или 2 этапа. Если у брокера одновременно есть возможность пополниться рублями или мягкой валютой, которую можно отправить из РФ, и при этом есть доступ к местной платёжной инфраструктуре в стране куда производится релокация капитала, то процесс достаточно простой и похож на виртуальный обменник.

Но если нам нужно, например, вывести в США, а в рублях принимает только Goldman Sachs (хорошо быть в категории богатых, но не попавших под санкции людей), то можно переводить капитал в два этапа:
1. Заводим рубли или мягкую валюту в "дружественного" брокера.
2. Меняем на доллар.
3. Покупаем ценную бумагу (не время диверсификации, за каждого эмитента брокер обычно берёт дополнительную сумму).
4. У хорошего международного брокера (читай Interactive Brokers) согласовываем приём ценных бумаг.
5. "Дружественного" брокера просим перевести ценные бумаги к международному брокеру.
6. После успешного перевода продаём и выводим валюту на целевой банковский счёт.

Здесь стоит отметить, что брокеры не любят транзит, а если Вы раньше не инвестировали в ценные бумаги, то Вы вряд ли будете готовы долго ждать. Соответственно выбор временных отрезков между этапами будет где-то на пересечении этих двух переменных.

Учтите, что у некоторых брокеров есть высокая комиссия при продаже бумаг, ранее переведённых от другого брокера. Перед тем как выбрать какой-то вариант, проверьте эту часть тарифа, при необходимости уточните в поддержке.

Разобрать доступные опции для релокации личного капитала в другую страну всегда можно с командой консультантов OhMySwift.

Предпринимательство - новый старый тренд

По наблюдениям, корпоративная работа в западном полушарии окончательно сломалась - интересных проектов мало, менеджмент всё более бесталанный, а рынок труда безумно грустный - не сбежишь никуда. С кем ни поговорю из друзей и знакомых - все подумывают о собственном бизнесе. Кто-то уже попал под сокращения или не выдержал очередной виток корпоративного идиотизма, некоторые начали side hustles параллельно с работой, но большинство в процессе обдумывания.

Предпринимательство = созидание. Javier Milei, президент Аргентины, недавно сказал, что единственный, кто создаёт богатство в мире - предприниматели и вообще они "социальные благодетели". Всё вокруг, кроме совсем уж фундаментальных природных вещей, обычно создано предпринимателями - дома, еда, netflix и любимая кофейня. В русскоязычной части мира, к сожалению, это редко ценится, не смотря на то, что во многих аспектах общество стало даже более капиталистическим, чем ненавистный запад. Так что если вы уже что-то строите - вы большой молодец, а если только планируете - вы обязательно будете молодцом! Надеюсь эта редкая нотка уважения вам поможет и поднимет настроение :)

Поскольку друзей мне жалко, я обычно уворачиваюсь от любых советов на тему запуска бизнеса. Я всегда боюсь, что моё уверенное "конечно у тебя всё получится" лишит человека стабильного дохода и потом через годик я буду чувствоать себя виноватым, поддержав crazy-идеи и раздавая советы, которые в успешный бизнес так и не превратились. Но вас-то не жалко, уверен, что вы принимаете мудрые и взвешенные решения, поэтому сегодня и в последующие несколько выходных попробую сформулировать что-то про запуск бизнеса и его ранние стадии.

Чтобы не делать каждый раз оговорки, я сделаю одну жирную сразу - у каждого "правила" есть исключения. Например, я уверен, что название компании, доменное имя, логотип, юридический адрес не имеют вообще никакого значения для успешного старта. Но при этом если вы строите какой-то luxury консьюмерский бренд, а-ля Prada, то скорее всего красивые ассоциации с вековыми итальянскими традициями и флагманский магазин на Никольской - всё же важны для успеха.

И сегодняшний совет проживёт буквально несколько дней в ленте, а то какой-нибудь талантливый чиновник обязательно интерпретирует его по своему - Вы не нужны никаким проверяющим органам пока вы маленькие и не обманываете людей. Некоторые вещи даже официальны - например, в первые несколько лет роспотребнадзор не проверяет общепит в России если на вас нет жалоб (никого не отравите). У меня было 3 кухни в Москве на доставку, все в жилых домах, ни на одной не было вытяжки, которая тянется до крыши дома и выступает на N см от козырька, как того требуют правила. Не это остановило "успешный бизнес", а понимание, что оно тухнет на уровне самоокупаемости в хороший месяц.

От этого много лайфхаков. Например, если вы хотите продавать какой-то корпоративный софт, достаточно сделать сайт и внизу написать AI Software Intl, 1234 Success Rd, Palo Alto, CA. Вы не потеряете ни одного заказчика из-за того что компания не инкорпорирована. Ни одна налоговая мира не придёт сажать вас в тюрьму за незаконную предпринимательскую деятельность. Зато вы почти бесплатно узнаете - хоть кому-то нужно то, что вы делаете или нет. Если вдруг дойдёте до первой продажи - регистрация компании занимает 7 дней, успеете.

Если вдруг продажи розничные и нужно принимать оплату картой, попросите кого-то из предпринимателей помочь. Когда я запускал trackmyswift, у моего знакомого была чудесная связка stripe+llc в США. Я платил ему 35%, чтобы компенсировать все налоги, пока не стал уверен, что кому-то это нужно. Покопайтесь в записной книжке - у вас наверняка тоже есть такой человек. В корпоративных продажах альтернативой этому может быть договор субподряда. Забираете контракт на приличную компанию друзей-знакомых и потом спокойно регистрируете своё юр лицо.

Много умных людей написали книжки и нагенерили контента на тему MVP - минимально-жизнеспособного продукта. Попытайтесь проникнуться, чтобы не сжечь деньги и время. Но, у меня пока даже более простой посыл - не тратьте месяцы на выбор форм собственности, адреса, юристов, инкорпорацию, бухгалтерию и банки.

Запускайте бизнесы, уходите в самозанятость, реализуйте свои идеи и ничего не бойтесь! У вас всё обязательно получится!
Хорошего старта недели❤️

p.s. Опытные предприниматели, если у Вас есть советы, вдохновляющие истории или желание помочь начинающим - welcome в коментарии
#не_про_swift

Новые санкции США

- Тимер Банк
- МРБ Банк (Южная Осетия)
- АО РФК-Банк
- Транс Капитал ООО
- Стройтрейд ООО
- Центр Международных Расчетов

https://ofac.treasury.gov/recent-actions/20240919

Получение лицензии OFAC

Вчера наш консультант, Александр Гинко, который специализируется на получении лицензий на платежи, заблокированные по требованию OFAC, позвал на очередной звонок с американскими юристами. Он давно ищет партнёров, кого можно привлекать по "тяжелым" случаям, чтобы можно было идти вплоть до суда.

Впервые не мы рассказывали как регулятор принимает решения на практике, а сами подслушивали что-то новое.

Как и любые услуги американских юристов, дорого, но наконец-то выглядит как будто стоит своих денег, а не просто будут делать работу примерно нашего качества в 50 раз дороже.

Заявление на лицензию и дальнейшая переписка с регулятором: $20-$30k, суд: $75-$225k.

Если у Вас или Вашего клиента порядок заблокированной суммы и степень отчаяния укладываются в этот бюджет, рекомендую. Александр расскажет на звонке детали.

Остерегайтесь мошенников

Вчера начал эксперименты по автоматическому распознаванию MT103 форм на trackmyswift, чтобы не вбивать вручную UETR / референс номер и другие реквизиты SWIFT-переводов. Побочный эффект - теперь у меня целый букет разных смешных подделок.

В русскоязычном комьюнити такие вещи почти не распространены. Пару раз приходили в чат @goswift с какими-то красивыми длинными документами, но чаще у нас встречаются непорядочные брокеры и букмекеры. Почти всегда в окружении есть человек, у которого всё успешно вывелось, поэтому жертва уверена, что у неё скоро перевод тоже дойдёт. Нужно просто, например, дополнительно заплатить $700 за проверку перевода банком-корреспондентом.

Вообще вторая линия мошенничества - это ад. Отдав деньги скамерам люди следом покупают услуги "юристов", которые обещают обязательно вывести негодяев на чистую воду и вернуть деньги. Единственная рекомендация, которую я и мои коллеги даём всегда в чатах, когда встречаем такие ситуации - "главное больше никому ничего не платите".

Импортный скам какой-то не такой изощрённый. Я регулярно встречаю людей со смешными документами, похожими на излишне длинную свифтовку, с "инвестициями" в 4.9 / 10 или 50 миллионов евро. Несколько раз я пытался понять "скрипт", как продают эту историю жертвам, но так ничего не понял. Если вдруг я перестану писать в этот чат, то знайте, "дружественный банкир" перевёл мне 50 млн евро и больше мне не надо работать :)

Фактически единственная гарантия не стать жертвой мошенников в международных переводах - работать с людьми/компаниями и банками, которым Вы можете доверять. Из необычного, даже зачисленные деньги на счёт не являются гарантией легитимности транзакции. Знаю уважаемого человека, сильно обиженного на Wise, у которого вычли деньги со счёта после зачисления из-за непорядочности контрагента.

Будьте аккуратны. Если Вам нужно посоветоваться в вопросах финансов и международных переводов, консультанты OhMySwift на связи.

Мониторинг курса евро в Райфе

Евро из Райфа нельзя больше отправить, но можно получить. За входящий перевод Райф берет 500 руб и корреспондент может от 70 до 150 евро снять.

Поменять евро в рубль на бирже после санкций не получится. А курс внутри банка постоянно скачет.

Александр Терехин написал бота для подписки на изменения курса евро в райфе: @bank_currency_bot

Используйте на свой риск, с автором бота никак не связан, просто мне кажется может быть полезным.

Нью-Йорк снова жив и энергичен

Как и обещал, делюсь свежими впечатлениями от поездки в Нью-Йорк. Я жил там два года, поэтому захватывающие пейзажи урбанистической идилии, открывающиеся с Empire State Building, опущу до минуток ностальгии и сконцентрируюсь на том, что привлекло моё внимание с учётом изменений города и меня самого:

- Мы получили тур визу в январе 22 года. Тогда нужно было лететь в Польшу, которая была закрыта со времён ковида. Сейчас стало ещё сложнее, особенно для граждан РФ, кто не живёт в России. Даже святая святых, ex-сотрудники американских корпораций, получают отказы.

- Я попал на "random check" - выборочную проверку в аэропорту - в обе стороны. Возможно виноват паспорт РФ или место рождения - Туркменистан. Ещё никогда мою грязную одежду из ручной клади никто так усердно не проверял.

- Norse Atlantic из Европы супер дешёвые, новые и комфортные. Всё пронизано коммерцией, но, вспоминая как пассажирам по-соседству со мной стюардесса Трансаэро говорила "у нас пледов никогда не было, нет и не будет!", кажется это даже хорошо. Заплатил $6 за плед и уходишь с ним домой. Можешь хоть несколько купить. Команда вся вежливая и красивая.

- Я встретился с человеком, который прошёл через Мексику по официальной программе CBP One и подался на убежище. Он был один из последних, кого выпустили из detention'а. Сейчас почти все граждане РФ и средней Азии ожидают решение суда не выходя из "тюрьмы", что довольно жестко.

- По словам местных, Нью-Йорк только недавно вернулся в привычный ритм. Люди, которые хлопали дверью со словами "нечего тут делать, дорого и стрессово, уезжаем во Флориду", в большинстве вернулись. Если кто-то не вернулся, то Нью-Йорк, привычно реанимирующийся из любых сложностей, заменил их другими, амбициозными и голодными до карьерных побед.

- Нью-Йорк не стал грязнее и не стало больше бомжей. На конкурс чистоты он и раньше никогда не подавался.

- Никто из собеседников толком не подтвердил мой тезис, что с работой очень сложно. Средний ответ - "наверное чуть сложнее чем раньше".

- Нью-Йорк умеет заряжать энергией в мелочах. Выходишь рано утром, а владелец какого-нибудь магаза открывает роль-ставни, моет со шланга асфальт вокруг своего заведения. В этом есть какая-то магия.

- Банковские проблемы в США очень похожи на то, что я вижу вокруг в наших широтах. Есть две крайности - либо олдскульный банк, где многие оперции в отделении, либо ультра-современный, где не пробьёшься через чат-ботов, когда тебе счёт заблочат. После проблем Silicon Valley Bank у среднего и малого бизнеса нет хороших альтернатив.

- Несколько раз прокатился на автобусе из Нью Джерси. Водитель дожидается опаздывающих, машущих руками пассажиров. В большинстве случаев, пассажир и водитель всегда здороваются при входе и желают друг другу хорошего дня при выходе. Даже если это всё неискреннее американское притворство, оно человечно, приятно и полезно.

- Везде кондиционеры, даже при средней температуре +24 на улице. Радовался всю неделю как это хорошо, потому что в Германии мозг плавится в жаркие дни. Сижу теперь сморкаюсь и всё равно радуюсь.

- Буквально через пару минут как я сказал, что здорово, когда тебя везде понимают, на кассе тётя спросила на испанском: "Bolsa?" (пакет)

- Цены подросли, особенно на жильё. И в мои времена они казались заоблачными, а сейчас и подавно. Запрет на краткосрочную аренду (включая AirBnB) не помог. Очень дорого. В кафе/ресторанах - зависит от заведения, не так страшно, как я ожидал.

Пора возвращаться в рабочий ритм. Будем экспериментировать и делиться особенностями жизни после остановки валютных переводов из Райффайзена. Как обычно, наша команда консультантов на связи.

Bank of America для (почти) туристов

Всю неделю в Нью-Йорке по небольшому дельцу. Еще чуть позже поделюсь наблюдениями не про банкинг, а пока любимое хобби всех граждан рф - открываем новые счета во всех странах.

В США к туристам самый лояльный bank of america. Мне понадобился загранпаспорт рф с тур визой, договор субаренды с другом, американская симка.

Счет открыли быстро. Минимальный депозит $100. Дебетовая карточка и чековая книжка ушли на указанный адрес, а виртуальная доступна сразу, подключается в эпл пэй, можно вносить с ней кэш в банкомат.

Напомню, что bank of america один из самых сложных в комплаенсе swift-переводов. Зато interactive brokers можно локально пополнять / выводить.

Хороших выходных❤️