Лежава. Деньги и жизнь

Бюджетный пирог стал более диетическим.
(А. Силуанов)

На мировом рынке унция золота за 2024 год подорожала на 26,3%. Это второй результат, начиная с 2010 года. Хороший год.

На российском рынке рост был еще более впечатляющим. Учетная цена грамма золота за 2024 год выросла с 5993,16 до 8551,74 рублей. Рост составил 42,7%.

Рубль относительно американской валюты обесценился на 16,4%.

Часть вложений Фонда национального благосостояния РФ (ФНБ) на 01.12.2024 составляла 219,5 млрд. юаней. В рублях величина ФНБ с начала года номинально выросла с 2,83 до 3 трлн. руб. Это хорошо для отчета, но реальность иная.

Унция золота с 01.01.2024 по 01.01.2025 подорожала с 14415,48 до 19391,95 юаней. На 01.01.2024 вложения ФНБ были эквивалентны 15,2 млн унций, на 01.01.2025 они уже сократились до 11,3 млн унций. В реальности на вложении в юани ФНБ за год потерял 3,9 млн унций или 33,4 млрд. рублей. Если бы в начале 2024 Минфин купил золото для ФНБ, за год он заработал бы 1,2 трлн. руб. Минфин оригинально поздравил россиян.

Банк России опубликовал данные по изменению денежной массы М2 или классической монетарной инфляции на 01.12.2024.

Картина по сравнению с предыдущими месяцами остается прежней. За период с 01.12.2023 по 01.12.2024 М2 вырос на 20,0% до 111 трлн руб. Монетарная инфляция продолжила свой разгон. За ноябрь ЦБ РФ выпустил более 2 трлн свежих рублей. Объем наличных на руках у населения не изменился и остался на том же уровне, что и месяцем ранее. Если остатки на счетах физических и юридических лиц сократились (-702,3 млрд. и -294,8 млрд руб. соответственно), то депозиты вновь выросли (+1,6 трлн и +1,5 трлн. руб. соответственно).

При текущей базовой ставке Банка России предприятия, у которых есть деньги, предпочитают вкладывать их в депозиты, а не в производство. Так для них выгоднее и безопаснее.

Самый интересный результат 2024 года мы увидим буквально через пару недель, когда ЦБ РФ опубликует данные по М2 на 01.01.2025.

Поздравляю Вас с наступающим Новым годом!!!

Желаю Вам в Новом 2025-ом году крепкого здоровья и бодрости духа, счастья и любви, хорошего настроения, процветания, новых свершений и успехов во всех Ваших полезных начинаниях. Желаю Вам, чтобы Ваши мечты становились реальностью и радовали Вас!!!

Всего Вам самого-самого хорошего в 2025 году!!!

- Согреться надо, революция!!! Последний день на вынос!!! Пей задарма!!!
(«Выборгская сторона», 1939)

Чтобы город стоном стоял…

Про рост денежной массы и инфляцию я пишу регулярно. Сейчас власти много говорят о необходимости борьбы с инфляцией и даже решили привлечь к борьбе с ней ФАС и прокуратуру. Однако помимо центрального банка есть и еще определенная группа участников рынка, заинтересованных в инфляции и разгоняющих ее.

Стоит обратиться к опыту Российской империи в период Первой мировой войны, так как времена в некоторой степени схожие. Поскольку используется декретная валюта, обеспеченная лишь доверием к эмитенту, то в результате войны произошло падение доверия и на широком рынке.

Оптовые торговцы закрыли или резко сократили открытые кредитные линии большинству розничных торговцев и потребовали оплаты ранее взятого товара. Более состоятельные розничные торговцы приспособились к торговле за наличные, но торговцы, не имевшие собственного оборотного капитала и работавшие исключительно в кредит, должны были прекратить торговлю.

Падение доверия дало развитие товарным операциям банков. Товар является обеспечением, независящим от доверия к лицу или предприятию. При общей тенденции цен к росту реальный товар - это надежное первоклассное обеспечение.
Необычайный рост вкладов дал банкам большое количество свободных средств, которые банки использовали в товарных операциях. Вся рыночная конъюнктура войны — падение доверия, проблемы с транспортом, рост цен — толкали туда банки.

Вначале операция заключалась в том, что оптовик вносил в банк не более 20% стоимости товара, а банк выписывал этот товар за свой счет и на свое имя, складывал его по получении в контролируемых им помещениях и по мере выкупа
по частям отпускал товар заказчику.

Сделка была выгодной для клиентов банка. Она не только страховала оптового торговца от роста цен на нужные ему товары, но и позволяла ему получить выгоду от всего их повышения за купленную с помощью банка партию. Также они могли проводить спекулятивные операции - удерживать товары до установления на них хороших цен и даже намеренно снимать с рынка большие партии товаров для того, чтобы повысить на них цену.

Подобные сделки были выгодны и для банков, давая возможность надежного помещения свободных средств, лежавших без дела. Вскоре получаемые оптовыми торговцами выгоды подтолкнули банки на ведение таких операций целиком за свой счет.

Непрерывный рост цен на все товары сильно содействовал спекуляции на повышение, делая ее беспроигрышной. Располагавшие складами оптовики при непрерывном и быстром росте цен на товары и падении курса рубля были заинтересованы задерживать товары на своих складах, так как любая отсрочка продажи на несколько дней давала им дополнительную прибыль.

Также обесценивание рубля заставляло торговцев все свободные деньги помещать в товары, чтобы избежать потерь на снижении курса рубля на внутреннем рынке.

Такая усиленная скупка товаров порождала повышенный спрос. Из-за снижения покупательной способности денег все промышленники и торговцы из простого чувства самосохранения были вынуждены избегать денежной формы хранения своих капиталов и стремились держать их в виде товаров или недвижимости, создавая усиленный спрос и еще больше вздувая на них цены.

В то же время розничные торговцы, не имевшие собственных складов, участвовали в спекуляции гораздо меньше. Для них часто действовала установленная правительством такса – верхний предел розничных цен. У оптовиков такого ограничения не было. Так как власти довольно жестко контролировали соблюдение таксы, то погромы не соблюдавших таксу торговцев полицией еще более утверждало население в мысли о том, что в росте цен виноваты именно розничные торговцы.

Они были лишь последним звеном цепи. Потребитель имел дело непосредственно только с розничным торговцем и лишь через него со всеми стоявшими выше участниками — оптовиками, фабрикантами, землевладельцами и банкирами. И так как среднему обывателю был недоступен анализ причин дороговизны, то всю вину за неё он сваливал прежде всего на спекуляцию розничных торговцев.

- Жители Багдада, слушайте и не говорите, что не слышали!
(«Волшебная лампа Аладдина», 1966)

Будут ли пресекаться за рубежом российские трансграничные расчеты в биткоинах и прочей крипте, за которые так ратует министр финансов РФ? Да, под благовидным предлогом борьбы с отмыванием доходов, полученных преступным путем.

Все цепочки транзакций в крипте прозрачны. Проанализировать их отправителей и получателей не составляет труда. Узкие места – это точки обмена, либо криптобиржи, либо непосредственно кошельки их владельцев. По ним и будут бить.

Схема будет схожей. После накопления достаточно крупной суммы средства на бирже или в кошельке будут заблокированы. После этого пострадавшие могут обращаться со своими жалобами в любые самые гуманные суды. Результат будет одним и тем же: ни деньги, ни крипту им никто не вернет.

Вывод: хотите победить в финансово-экономической войне с Западом, устанавливайте свои правила.

- Злиться на тупую скотину, которая действовала, руководствуясь слепым инстинктом, кощунственно.
- Не говори мне о богохульстве, мужик; я бы ударил солнце, если бы оно оскорбило меня. Послушай, Старбак, все видимые объекты - всего лишь картонные маски. Какая-то непостижимая, но разумная вещь придает им форму. Белый кит ставит передо мной задачу; он горой заваливает меня. И все же он всего лишь маска. Больше всего я ненавижу то, что скрывается за маской; злокачественную тварь, которая преследует человечество с незапамятных времен; тварь, которая терзает и калечит наш род, не убивая нас сразу, но позволяя нам жить дальше с половиной сердца и половиной легкого.
(«Моби Дик», 1956)

График, приведенный Банком России (https://www.cbr.ru/analytics/podft/), наглядно демонстрирует, неэффективность работы создаваемых им платформ. Антиотмывочная платформа «Знай своего клиента» появилась уже тогда, когда с широкомасштабным незаконным обналичиванием денежных средств было покончено за несколько лет до этого и без ее использования.

То же самое можно будет сказать и о разрабатываемой ЦБ РФ платформе, которая позволит централизованно передавать в кредитные организации информацию о подозрительных операциях физических лиц для блокировки их активности.

К реальному противодействию противоправной деятельности такие платформы не имеют никакого отношения.

— Когда тебе надоест задавать вопросы?
— Никогда не надоест.
— Но ответа ты не получишь.
— Часто мне кажется, что задать вопрос даже важнее.
(«Седьмая печать», 1957)

Как ни верти, задница всегда сзади, и с этим не поспоришь.

Глава Службы финансового мониторинга и валютного контроля Банка России сообщил о том, что «мегарегулятор» вместе с Росфинмониторингом, банками и экспертами разрабатывает платформу, которая позволит централизованно передавать в кредитные организации информацию о подозрительных операциях физических лиц для блокировки активности таких клиентов.

По оценкам ЦБ, переводы на дропперские карты за последнее время осуществили около 10 млн в большинстве своем обычных россиян, приобретающих криптовалюту или делающих ставки в заблокированных в РФ онлайн-казино. Также отмечалось, что ЦБ располагает информацией о примерно 700 тыс. дропперах, замеченных в проведении сомнительных операций.

Попробуем посмотреть на весь этот процесс утечки средств за рубеж с позиций географа. Мы видим 10 млн ручейков, сливающихся в 700 тыс речек, которые, сливаясь воедино, затем втекают в пару десятков широких рек – действующих в РФ иностранных криптобирж.

Возникает простой и очевидный вопрос: что проще – ловить сотни тысяч или даже миллионы дропперов, через которые уже в один конец прошли в том числе и украденные средства, или перекрыть эти потоки в паре десятков крупных узлов, обслуживающих криптообмен и выгонку средств за рубеж? О том, что пресечь их гораздо проще, я писал уже неоднократно ранее, но криптосиндикат в том же Москва-Сити тем не менее продолжает свою работу.

Однако перекрытие таких точек, зарегистрированных за рубежом и без каких-либо законных оснований (лицензий на банковскую деятельность от Банка России у них наверняка нет) осуществляющих свою деятельность на территории РФ, сразу порождает массу крайне нехороших вопросов. Они относятся как к ведущим коммерческим банкам, в которых у этих лавочек есть счета, так и к Банку России.

Несмотря на наличие антиотмывочного закона №115-ФЗ, руководство банков по каким-то причинам закрывает глаза на подобную деятельность. У меня нет никаких сомнений в том, что их руководители прекрасно знают, кто из их клиентов занимается подобными «шалостями». В противном случае это говорит о том, что действующая в их банках система по противодействию отмывания преступных доходов неэффективна и не выполняет возложенную на нее роль.

Всю полноту ответственности за организацию системы ПОД/ФТ в конечном итоге несет руководитель банка, но я что-то не слышал ни об одном случае, чтобы Банк России, имеющий на это все полномочия, за это снимал со своих должностей кого-либо из руководителей системно-значимых банков. Может возникнуть вопрос, почему я упомянул именно крупнейшие банки? Ответ прост: слишком велики эти потоки даже для банков средней руки.

Однако, если ЦБ РФ никого из руководителей коммерческих банков за всё это время за такие нарушения антиотмывочного законодательства так и не снял, то это может означать, что они, может быть, и выявили таких «шалунишек», но им позвонили какие-то высокопоставленные люди из ЦБ РФ и сказали что-то подобное: «Мы понимаем, что вы боритесь с отмыванием денег, но вот эту фирмёшку «Рога и копыта» не надо трогать. Она кого надо фирмёшка.» Будут на неё после этого в банке обращать внимание в рамках 115-ФЗ? Нет, желающих плевать против ветра среди хозяев или руководства банка особо не найдется, ведь так и партбилет можно на стол положить.

Исходя из всего сказанного выше, деятельность Банка России по созданию некоей «централизованной платформы» это не столько реальные шаги по пресечению всей этой активности, сколько имитация бурной деятельности. Вместо того, чтобы рубить голову, руководство ЦБ РФ только делает вид, что борется, отрывая вновь и вновь отрастающий хвост.

- У цифрового рубля нет никаких рисков, это национальная форма денег, где понятно, кто отвечает за этот цифровой рубль, кто его эмитирует.
(Э. Набиуллина, глава ЦБ РФ, 28.04.2023)

Не прошло и пяти лет с начала проекта цифрового рубля, как до Банка России дошло, что их, оказывается, тоже могут украсть. Сюрприз!!! Поэтому «мегрегулятор» издал указание, что банки с 23.02.2025 будут обязаны приостанавливать на два дня распоряжения клиентов об операциях с цифровыми рублями, находящимися на счете в ЦБ, если есть признаки мошенничества. Механизмы противодействия те же самые, что с 25.07.2024 действуют для безналичных расчетов.

Но почувствуйте разницу: в первом случае деньги клиента у банка, и он отвечает за борьбу с мошенниками, а во втором – деньги в ЦБ, а за борьбу с мошенниками отвечают всё те же банки. Банк России хочет всем рулить, но не хочет ни за что отвечать.

Ответ на вопрос читателя

Вопрос был о программе софинансирования пенсии государством: «Когда гражданин вкладывает 50%, а остальную половину дает государство, программа рассчитана на 10 лет. Хочется узнать, с чем может столкнуться человек, что его может ждать в случае, если он соблазнится такой программой?»

Человек неизбежно столкнется с проблемой снижения покупательной способности своих накоплений. Допустим, вы решили откладывать по 10 тыс. руб. в месяц. Это 120 тыс. в год. Столько же добавит и государство.

Однако у нас есть и еще одна составляющая – инфляция, вызванная эмиссией денег Банком России, и, как следствие, снижение покупательной способности национальной валюты.

Поэтому я прикинул точку безубыточности участия в такой программе. Если считать по номиналу, то все выглядит красиво даже при 20%-ной инфляции. Однако нас интересует, сколько на эти деньги через 10 лет можно будет купить товаров, проще говоря, попробуем оценить программу по паритету покупательной способности (ППС). Картина получается совершенно иной.

При 20%-ной инфляции (потере ППС) в течение 10 лет на вложенные 2,4 млн. руб. можно будет купить товаров в ценах 1 года всего на 850 – 860 тыс. руб. То есть вы теряете треть от вложенных средств и не получаете фактически ничего от государства.

Точка безубыточности находится на уровне примерно 13%-ной инфляции и потери покупательной способности. В этом случае, грубо говоря, вы остаетесь «при своих», а все средства, вложенные государством, превращаются в реальности в пшик.

Если же инфляция ниже этой отметки, то такой вариант теоретически можно рассматривать в качестве инструмента вложений. Почему теоретически?

Прежде всего это долгосрочная программа, и за время её действия со всеми её участниками может произойти всё что угодно. Если посмотреть на период с 2012 г по н.в., то было всего несколько месяцев в 2014 – 2015 годах и в 2021 году, когда подобная программа, исходя из параметров инфляции, была выгодна для участника.

То, что, по официальным данным, инфляция у нас в стране находится на уровне 9,2 – 9,3%, не стоит принимать за чистую монету. Это средняя температура по больнице. К тому же неизвестно по какой конкретно методике и насколько корректно она посчитана. Инфляция для каждого индивидуальна, и чем ниже ваш доход, тем она выше. В частности, монетарная инфляция на 01.11.2024 составляла год к году 19,5%.

Другим важным моментом является то, что у вас помимо программы государственного софинансирования есть и другие варианты формирования долгосрочных сбережений. Это могут быть депозиты с различными сроками размещения средств, ценные бумаги или самый надежный инструмент из всех – абсолютные деньги, проще говоря, золото.

С учетом текущей обстановки лучшего и более надежного инструмента, чем этот, я лично не вижу. К тому же он прост для понимания в отличие от тех же ценных бумаг и, хотя и не приносит процентов в отличие от депозитов, но растет ценность основного капитала, компенсирующего как инфляцию, так и все остальные геополитические и социально-экономические риски, так как у него нет рисков контрагентов.

https://vk.com/olgachetverikova?w=wall-49622204_781432 Выступление Александра Валерьевича Лежавы, финансового аналитика, публициста на научной конференции "Россия в глобальном проекте "инклюзивного капитализма": сценарий самосохранения страны" 7 декабря 2024 г.

- Они никогда не выживут. Днем там опасно.
- А ночью еще хуже.
- К тому же их гид — сумасшедший.
(«Ледниковый период 3: Эра динозавров», 2009)

В РФ на 01.11.2024 действовало 317 банков, в совокупности получивших за 11 месяцев текущего года прибыль, по данным ЦБ РФ, в размере 3,2 трлн руб. Вроде бы в секторе всё хорошо. Однако с начала года лишь 285 банков показывают положительный финансовый результат, то есть 10% банков убыточны.

Динамика также не внушает оптимизма. Количество прибыльных банков в ноябре уменьшилось на 6 - до 253. Это означает, что еще 12% банков проедают прибыль, накопленную за предыдущие месяцы.

Итого: в результате 22% российских банков находятся на грани вылета из игры в том числе из-за игрищ Банка России с базовой ставкой, о чем свидетельствует динамика последних месяцев.

Как я уже отмечал ранее (https://t.me/lezhavamoney/3213), 2025 год будет веселым для многих малых и средних банков и их клиентов. ЦБ РФ уже готовит всё, чтобы отрубить этот путающийся под ногами хвост.

— ... Ландсдорф говорит о принципе подготовки женской агентуры, ибо сильная сторона женщины определяется ее умением воздействовать на слабости мужчины.
— Если мужчина слаб, то на него ничего не воздействует.
(«Щит и меч», 1968)

Нет ни линии, ни фронта

В конце недели по стране, включая Москву, Подмосковье и Санкт-Петербург, прокатилась волна поджогов и взрывов в общественных местах. По данным МВД, под влиянием психологического воздействия телефонных мошенников из недружественных стран на их манипуляции поддались около 20 человек. Попытки поджогов и поджоги совершались главным образом пожилыми людьми в торговых центрах, банках и отделениях «Почты России», а на улицах предпринимались попытки поджечь полицейские автомобили.

Отчаявшиеся люди, у которых были похищены все сбережения, а то еще и в кредиты загнали, были готовы на все в тщетной надежде, что им за это вернут украденное. В результате не только никаких денег, но и еще возможная встреча нового года не у себя, а в казенном доме.

Всё это результат бездействия Банка России по борьбе с телефонными мошенниками. МО, МВД, ФСБ, телефонные компании и коммерческие банки по мере своих возможностей борются с ними, но руководство ЦБ РФ ничего делать в этом направлении не желает. Силовые методы могут быть достаточно эффективными, но с экономическими преступлениями необходимо бороться прежде всего экономическими методами.

Для эффективной борьбы Банк России обязан создавать экономические и регуляторные условия, когда средства крайне сложно похитить, а если они и похищены, то их невозможно вывести за рубеж, что делает весь механизм кражи экономически бессмысленным. Все инструменты для этого у него есть, и об узких местах мошеннических схем я уже писал неоднократно (https://t.me/lezhavamoney/2576, https://t.me/lezhavamoney/2975, https://t.me/lezhavamoney/3194 и т.д.).

Однако ЦБ РФ предпочитает продолжать «просвещать» население, что надо класть трубку, когда звонят мошенники, однако почему-то в результате этого объемы похищенного у граждан только растут (https://t.me/lezhavamoney/3003, о чем свидетельствуют не только данные МВД. Теперь последствия этого, возможно, преступного бездействия начали выливаться на улицы и в общественные места.

Бездействие руководителей Банка России в борьбе с телефонными мошенниками, находящимися под контролем иностранных спецслужб, толкает отчаявшихся и в результате этого попавших под враждебное влияние обворованных россиян на экстремальные действия.

Конец прошлой недели продемонстрировал, что действия телефонных мошенников перешли из чисто финансово-экономической сферы в социальную и политическую. Поэтому отсутствие борьбы с дропперами и криптоплощадками, позволяющими бесконтрольно выгонять украденные у российских граждан средства за рубеж, следует рассматривать как элемент финансово-экономической войны против РФ. Это подрывает изнутри социальную стабильность в российском обществе и создает реальную угрозу действующей в РФ власти, поскольку этот удар нацелен на основной активный электорат.

Складывается удивительная картина. Руководство Банка России в результате своих действий (инфляция, установление базовой ставки, курс национальной валюты и т.д.) и бездействия (в отношении телефонных мошенников, включая дропперов и иностранных криптоплощадок, открыто действующих на территории РФ, отсутствие эффективного контроля за деятельностью МФО) ведет активную борьбу на стороне и в интересах врагов РФ против российского общества и исполнительной власти страны, а высшая исполнительная власть не предпринимает практически никаких эффективных шагов для пресечения такой активности.

А почему?

- Жилётка. Тоже хитрая штука. Не тот цвет и уже проиграл. Симпатии нету. Ну, не тот парад на лице.
(«За двумя зайцами», 1961)

Банк России сохранил базовую ставку на уровне 21%. И эта величина, как и 19 или 23%, блокирует развитие экономики.

Запад ведет экономическую войну с РФ. Центральные банки США, ЕС и т.д. умеют работать с деньгами и понимают их суть. Поэтому они снижают у себя ставки. Это нужно для спасения своей экономики. И если у вас старшая валюта (как доллар) вам следует действовать именно так. Вам нужен приток финансовых ресурсов из периферийных стран.

Для достижения же успеха в финансово-экономическом противостоянии с РФ им необходимо, чтобы базовая ставка в РФ или росла, или находилась на высоком уровне как сейчас. Это парализует экономику их противника.

То, что ЦБ сохранил базовую ставку на запретительном уровне, говорит о том, что подавляющее большинство членов Совета директоров Банка России вообще не понимает, что такое деньги и как управлять ими в условиях войны.

- В Париже поставлен спектакль, некоторым образом порочащий честь великой императрицы Екатерины, бабушки вашей.
- Передайте императору Франции, если он немедленно не прекратит это представление, я пошлю в Париж миллион зрителей в серых шинелях, которые смогут освистать его… некоторым образом.
(Из рекламы банка «Империал», первая половина 1990-ых годов)

Когда-то страны были суверенными, но с тех пор многое изменилось.

США дали ярлыки (разрешения) Венгрии и Турции на оплату поставок газа из России через подсанкционный российский Газпромбанк. Также Минфин США дал временный ярлык (до 30.06.2025) на транзакции Газпромбанку в области гражданской атомной энергетики. Соответствующие ярлыки на то, куда полученные средства можно потратить, были выданы ранее.

Если тебе какой-то чужой дядя дает разрешение на международную торговлю, финансовые транзакции и вообще на что-то во внешнеэкономических отношениях, то где у страны этот самый суверенитет?

Цитата дня.

- Вам Набиуллина сказала, какая будет ставка ЦБ?
- Нет, не говорит, сама, наверное, не знает.

- И это ваше представление о справедливости?!
(«Сальвадор», 1986)

Можно поздравить всех любителей биткоина. Обменный пункт в Сальвадоре закрывается на учёт. Налоги будут уплачиваться только в долларах США.

В рамках соглашения о кредите МВФ в размере $1,4 млрд Сальвадор за недорого сделает принятие биткоина торговцами добровольным вместо обязательного. Власти страны отказываются от своего участия в криптокошельке Chivo и ограничат участие государственного сектора в экономической деятельности, связанной с биткоином. Также будут ограничены транзакции и покупки биткоинов.

Следствием этого шага можно ожидать дальнейшего ужесточения контроля властями различных стран за обменом криптовалют на декретные валюты.

Привет криптосиндикату!

- Ну, а кто такой Чарльз Колсон?
- Президент Никсон - самый могущественный человек в Соединенных Штатах. Слышали о нем? Чарльз Колсон - специальный советник президента. У него на стене есть рисунок. Подпись гласит: "Когда вы возьмете их за яйца, их сердца и умы последуют за вами".
(«Вся президентская рать», 1976)

Деньги - ключ ко всему, что бы это ни было.

Интересную картину можно наблюдать в отделениях ведущих российских банков. Там за депозитными договорами, чтобы разместить свои сбережения, люди стоят в очередях. Причем этих вкладчиков можно разделить на две основные группы. Это – пожилые россияне и мигранты.

Да, в текущих условиях мигранты тоже предпочитают не отправлять полученные ими средства на свою родину, а размещать их на депозитах. Так выгоднее, поскольку в своих странах никто 20, а то и под 30% годовых им не заплатит.

Это порождает в будущем серьезную проблему для российской финансовой системы. Если те же бабульки не будут особенно торопиться забирать из банков свои «гробовые», то подход мигрантов мало чем будет отличаться от действий классических спекулянтов. Как только ставка начнет более-менее заметно снижаться, произойдет массовый отток вкладов мигрантов и перевод этих средств в их страны. Это горячие деньги, и, чтобы получить их, мигранты будут готовы на всё.

Такое развитие событий может спровоцировать ряд негативных моментов как экономического, так и социально-политического характера. В первом случае резкое сокращение вкладов может нанести удар по ликвидности банков и спровоцировать резкие колебания валютных курсов внутри страны.

Попытка купировать эти проблемы путем введения каких-либо ограничений на снятие средств мигрантами приведет к всплеску социальной напряженности внутри страны с политическими последствиями.

В этом случае властям необходимо быть готовыми к разнообразным широкомасштабным противоправным действиям со стороны мигрантов и беспорядкам, с которыми придется как-то разбираться.

С учетом значительного числа мигрантов и далеко не кристальным поведением отдельных сотрудников правоохранительных органов это может стать серьезной проблемой. И о ней власти могут сейчас даже не догадываться.

Это не вопрос сегодняшнего дня, пока ставки высокие и продолжают расти, но к её решению необходимо быть готовыми буквально уже завтра. Причем это относится не только к правоохранителям, но и к обычным людям, так как в первые моменты после начала такого негативного развития событий на правоохранителей особенно рассчитывать не приходится.

Золото, официально приобретенное Народным банком Китая (красный цвет), и тайно приобретенный Китаем за рубежом желтый металл, по оценкам банка Goldman Sachs (синий цвет).

С этим ключом ты можешь пройти везде.

Анализ банка Goldman Sachs и ряда других аналитических компаний подтверждает то, что давно подозревали: после начала СВО Китай является крупным тайным покупателем золота сверх официально объявленных им объемов. Это подтверждают данные как английской, так и китайской таможни.

Последние официальные данные об увеличении золотых резервов Народный банк Китая (НБК) опубликовал в апреле 2024 года, а с мая тайно продолжает свои покупки на лондонском внебиржевом рынке.

По китайским данным, валовой импорт золота в Пекин в сентябре составил 69 тонн. Это примерно соответствует 60 тоннам экспорта Великобритании в Китай. Разница в 9 тонн – это металл, поступивший в Поднебесную через Швейцарию. Эта страна стала перевалочным пунктом для золота на его пути на Восток.

Примечательно, что покупателем золота в течение многих лет является и Народно-освободительная армия Китая. Она работает вне официального баланса правительства и/или центрального банка, что позволяет совершать незаметные покупки в качестве отдельного юридического лица.

Другие страны, например, ОАЭ и Саудовская Аравия используют аналогичные методы тихого накопления золота, не провоцируя резких скачков цен на мировом рынке. Тайный характер этих сделок определяется стремлением стран удерживать цены на низком уровне, одновременно увеличивая и укрепляя резервы.

Судя по всему, эти тайные покупки желтого металла привели к росту мировых цен на него гораздо сильнее, чем традиционные корреляции, после того, как началась СВО и Запад конфисковал валютные резервы РФ.

И только Банк России (https://t.me/lezhavamoney/2803), несмотря на СВО, всё продаёт добытое в РФ золото за рубеж, накапливая вместо реальных денег обесценивающиеся декретные валюты.

- Это он! Какой красивый! Ну-ка, шляпу сними, это же целый доллар!!!
(«Миллион способов потерять голову», 2014)

ЦБ РФ разъяснил банкам расчёт рисков для цифровых финансовых активов (ЦФА) и их учёт в нормативах краткосрочной ликвидности. Это шаг в правильном направлении.

Сейчас ЦФА представляют собой большую чёрную дыру, в которой практически все контракты или полное фуфло, или откровенное мошенничество. При этом ЦФА активно продвигали в жизнь отдельные представители ЦБ и Минфина.

Попытка привлечь туда со стороны инвесторов, особенно неквалифицированных, закончится потерями у них средств, скандалами и судебными процессами. Это окончательно подорвет доверие граждан как к ЦФА, так и к всему остальному рынку ценных бумаг. Ему и сейчас-то не особо верят, а после крахов ЦФА на нем можно будет поставить крест.

Поэтому самым простым решением проблемы было бы распространение законодательства о ценных бумагах и на ЦФА. По большому счету ЦФА – это всего лишь цифровая форма уже существующих финансовых инструментов.

- Думаю, что это не смешно. Моя лошадь не любит, когда над ней смеются. Я бы на вашем месте не смеялся. Если вы извинитесь перед моей лошадью, то я скажу ей, что вы пошутили.
(«За пригоршню долларов», 1964)

Новые санкции ЕС запрещают признавать и исполнять на территории ЕС решения судов РФ по делам с участием иностранных компаний, если российская юрисдикция была им навязана. Проще говоря, если пострадавшая от санкций российская компания выиграет дело в суде РФ, то обратить взыскание на активы ответчика в ЕС она не сможет.

Это ставит крест на признании судебных решений в ЕС и праве как таковом. В этом случае нашей стране стоит принять зеркальное решение, а также полностью отказаться от защиты на территории РФ патентов, торговых марок и любых других нематериальных прав, принадлежащих европейским компаниям.

Когда судебная власть отсутствует, то и международного права больше нет, кто бы что ни говорил. Если человек с револьвером встретит человека с винтовкой, человек с револьвером — покойник.

- Я их знаю всех. Это все мошенники! Весь город там такой. Мошенник не мошеннике сидит и мошенником погоняет. Все — христопродавцы. Один там только и есть порядочный человек — прокурор. Да и тот, если сказать правду, — свинья.
(«Мертвые души», 1984)

— Всем оставаться на местах! Это ограбление!
— Ты что, охренел, какое ограбление?
— Пардон, это погром!
(«Ширли-мырли», 1995)

Жизнь с каждым днём становится всё интереснее и интереснее. Если на мировом рынке золото с начала 2024 года подорожало на 27,7%, то на внутрироссийском рынке рост составил 52,7%. Банк России с начала года девальвировал свой рубль по отношению к американской валюте на 25%.

Всё во имя двух десятков экспортеров, всё на благо их семей. Благосостояние жителей России руководство ЦБ РФ не интересует. Вряд ли это можно назвать иначе как узаконенный грабёж населения с особым цинизмом и погром всей национальной промышленности.

— А пуговицы какие?..
— Пуговицы немецкие.
— А материя?!..
— Материя шотландская.
— А может, шарлатанская?
(«За двумя зайцами», 1961)

Зампред Банка России Алексей Заботкин в кулуарах конференции "Измерение инфляционных ожиданий населения в Банке России. 15 лет мониторинга: итоги развития" на вопрос о том, считает ли ЦБ, что нужно активнее проводить валютные интервенции для стабилизации курса рубля, нежели повышать ключевую ставку в борьбе с инфляцией, ответил: «Мы не разделяем это мнение.»

Руководство Банка России продолжает упорствовать в своей ереси…

Шестидесяти минут хватило, чтобы поставить человечество на грань вымирания. Человечество мобилизовалось, наступила новая эра. Эпоха великих городов-хищников. Выживают самые быстрые.
(«Хроники хищных городов», 2018)

Как может общество, столь развитое, столь научное, быть таким глупым?

Европейский центральный банк (ЕЦБ) выпустил второй отчет о ходе подготовки к выпуску цифрового евро. Лимиты на владение цифровой валютой центрального банка (ЦВЦБ), гармонизация национальных законов, чтобы гарантировать универсальные стандарты для цифрового евро, снижение зависимости Европы от международных платежных систем и неевропейских поставщиков цифровых платежных кошельков – вот некоторые из затронутых в отчете тем.

Поскольку отчет сообщает, что «цифровой евро дополнит наличные деньги, предоставив потребителям возможность цифрового платежа, который является бесплатным, безопасным и простым в использовании», ЕЦБ пока продолжает заниматься розничной цифровой валютой.

Окончательный выбор архитектуры цифрового евро ЕЦБ планирует сделать во 2 квартале 2025 года, в 3 квартале подготовить решение для управляющего совета ЕЦБ, а в октябре руководство ЕЦБ примет решение о потенциальном запуске следующей фазы.

С учетом изменившихся и меняющихся взглядов банкиров и центральных банков Швейцарии, США, Англии и ряда других западных промышленно развитых стран в пользу оптовой, а не розничной, цифровой валюты нельзя исключать, что за предстоящие месяцы и ЕЦБ также может пересмотреть свою позицию по этому вопросу.

Вряд ли европейских банкиров, действующих в зоне евро, устроит представленная в отчете позиция ЕЦБ, что во избежание оттока средств из банков банкиры могут повысить процентные ставки по находящимся у них средствам клиентов. Такое развитие событий резко повышает уровни риска в банковской деятельности, наносит удар по ликвидности банков, но, что ещё важнее, бьёт по доходам и прибылям банкиров.

Если рассматривать более широкую картину, то в силу своего зашкаливающего уровня бюрократии ЕЦБ заметно отстает от текущего положения дел в реальном секторе европейской экономики, активно сваливающейся в рецессию. В силу этих процессов неизбежно нарастание противоречий между зависящими от налогов национальными правительствами и наднациональной евробюрократией из Европарламента, Еврокомиссии и Европейского центрального банка.

По мере ухудшения финансово-экономической ситуации в 2025 году эти противоречия продолжат нарастать, что может уже на будущий год привести к распаду нынешнего Евросоюза и зоны евро на отдельные национальные государства со своими собственными валютами. В таком случае ни о каком цифровом евро вообще говорить не придется, как и о появлении национальных европейских ЦВЦБ, поскольку у стран и их центральных банков не будет для этого необходимых ресурсов.

— Не бери мене на гец!
— Не играй мне на характер!
(«Интервенция», 1968)

Если внимательнее посмотреть на высказывание Дональда Трампа (https://t.me/lezhavamoney/3248), то напрашиваются интересные выводы.

Если бы США реально могли сделать нечто подобное, они бы не стали угрожать, а просто сделали бы это. Угроза в подобных вопросах – это вполне очевидный признак слабости в расчете на то, что все испугаются.

Вторым не менее важным моментом является услуга, которую Трамп оказал президенту РФ. Странам давно надо было бы определиться с кем они – с умными или с красивыми. В условиях противостояния наблюдающим за конфликтом всегда хочется усидеть сразу на двух стульях, особенно когда речь идет о торговле и деньгах.

Если бы требование «Граждане, определитесь!» прозвучало от президента РФ, то стоящие сбоку начали бы тянуть резину. Трамп же поставил вопрос ребром: «Вы остаетесь американскими холуями?» И ответ теперь за властями остальных стран.

Расклад не тот — и номер не пройдет!

7 декабря 2024 г. состоится научная конференция
«Россия в глобальном проекте «инклюзивного капитализма»:
сценарий самосохранения страны»

Организатор: Российский социальный форум (РСФ)

Гостиница «Измайлово», корпус «Бета», зал «Сочи 1-2».
Регистрация прибывших участников с 9:30, начало работы в 10:00, окончание в 15:00.

Подробную информацию о конференции можно посмотреть по ссылке https://socialforums.ru/konferenczii/rossiya-sczenarij-samosohraneniya-strany/

Банк России опубликовал данные по изменению денежной массы М2 или классической монетарной инфляции на 01.11.2024.

За период с 01.11.2023 по 01.11.2024 М2 вырос на 19,5% до 108,9 трлн руб. Монетарная инфляция ускорила свой рост. Из 1,318 трлн руб. свежих денег, выпущенных ЦБ РФ в октябре, все ушли в депозиты. Сократились и остатки на счетах физических и юридических лиц (-747,1 млрд. и -486,2 млрд руб. соответственно). Они также перетекли в депозиты. Объем наличных на руках у населения не изменился и остался на том же уровне, что и месяцем ранее.

Интересно другое: с 01.03.2022 года по 01.11.2024 за 32 месяца М2 выросла на 63,4%. Если считать линейно, то рост М2 составлял 1,98% в месяц или 23,76% годовых (По данным Банка России инфляция - 8,5%). С учетом разговоров о повышении базовой ставки до 23%, а то и до 25%, это подтверждает моё предположение, сделанное в прошлом месяце, что в Банке России (вкупе с Минфином) исходят именно из этих значений.

- Страшную весть принёс я в твой дом, Надежда. Зови детей.
(«Любовь и голуби», 1985)

На пленарном заседания Евразийской группы по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма под председательством директора Росфинмониторинга Ю. Чиханчина был сделан вывод:

«Заслушан обзор результатов мониторинга оперативной обстановки в государствах - членах ЕАГ в части новых рисков отмывания денег и финансирования терроризма (ОД/ФТ) за 2024 г. Отмечается, что легализация преступных доходов все чаще осуществляется с применением многоуровневых схем, в том числе с участием профессиональных "отмывателей", в которых используются криптовалюты, платежные реквизиты подставных лиц ("дропов"), а также наличные денежные средства. В финансировании терроризма выявляются схемы с использованием криптообменников, в том числе зарубежных, и криптокошельков, которые открываются в основном на подставных лиц.»

А криптосиндикат в Москва-Сити (https://t.me/lezhavamoney/3194) всё продолжает свою работу? Да.

А почему?

- Правильно ли я понимаю, что после всей информации, которую вы получили сегодня, вы принимаете решение «сидеть спокойно и оценивать»?
- Извините, кто она?
- А ты кто такой, черт возьми? Разве ты не ее сын?
- Я чертов начальник штаба, мальчик с татуировкой дракона. Так что у меня все хорошо.
(«Не смотрите наверх», 2021)

Остерегайтесь его. Он возьмет с вас плату за бесплатное дерьмо.

Замдиректора Департамента бюджетной политики и стратегического планирования Минфина России Денис Темник, выступая на IV Всероссийской конференции «(Не)финансовая отчетность 2024», сказал, что в нефинансовой отчетности не хватает показателя стоимости сокращения выбросов парниковых газов:

«Сегодня объем отчетности компаний об устойчивом развитии постоянно увеличивается. В частности, в ней есть данные о сокращениях выбросов парниковых газов, об углеродоемкости и о климатических проектах, но не хватает такого показателя, как стоимость выбросов парниковых газов. Его можно рассчитать, как результат деления чистой приведенной стоимости проекта по сокращению выбросов на их массу.»

По его мнению, отсутствие такой информации не позволяет компаниям рассказывать про эффективность предпринимаемых ими мер и реализуемых проектах декарбонизации, а её появление позволит создать такой мощный аналитический инструмент, как кривая затрат по сокращению парниковых газов, и даст понимание не только реального масштаба декарбонизации, но и потенциальной стоимости соответствующих мер поддержки.

Если у Департамента бюджетной политики и стратегического планирования нет других дел кроме введения очередных видов отчетности в рамках программ декарбонизации, устойчивого развития, ESG-повестки и прочего, от чего даже на Западе уже отказались, то его можно смело декарбонизировать вместе со всем персоналом.

Вы только представьте, сколько они для своего существования потребляют кислорода, выбрасывая при этом всякую гадость в виде углеводородных и азотосодержащих соединений, а про выделяемые парниковые газы и говорить не приходится? А сколько этих отходов получится, если эти показатели пересчитать на 40 или 50 лет? Может быть, обществу было бы гораздо эффективнее, если бы они просто вообще прекратили свое существование?

Какая была бы от этого экономия полезных ресурсов, снижение углеродных выбросов и улучшение атмосферы и всей окружающей среды в нашей стране.

- Так, ну что ж, товарищи, коллектив большой, народ квалифицированный, работа проделана большая, у меня лично сомнений нет - это дело так не пойдёт!
(«Карнавальная ночь», 1956)

Ну, что же, заслушаем клоунов!

То, что Россия – страна чудес, известно давно. Буквально сегодня министр экономического развития России вновь подтвердил это.

Объясняя имевшие место колебания курса рубля [политкорректная формулировка падения] на этой неделе «разовыми факторами, в том числе спекулятивного характера», он отметил, что, по его мнению, торговый баланс в России крепкий. За последние два месяца показатели торгового баланса выше, чем были летом, а, по данным Банка России, в октябре они были на 8% выше уровня прошлого года или $11,8 млрд. За 10 месяцев 2024 года эти значения будут на 14% выше, чем в прошлом году.

Если это действительно так, то, исходя из экономических законов, курс национальной валюты – рубля – должен укрепляться по отношению к иностранным валютам. А у нас вопреки всем объективным законам и здравому смыслу всё происходит с точностью до наоборот. Менее чем за месяц с 01.11.2024 по 29.11.2024 официальный курс американской валюты, устанавливаемый Банком России, вырос с 97,05 до 109,57 рублей или на 12,9%.

Цифры не врут, но порождают нехорошие вопросы.

Например, экспорт есть, и он растет, а где деньги от экспортированных товаров?

Или такой: кто у нас в стране такой мощный спекулянт, что обрушивает национальную валюту при положительном внешнеторговом балансе?

Или вот такой: почему Банк России вновь не исполняет ст. 3 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", не обеспечивая устойчивость рубля и стабильность финансового рынка Российской Федерации?

Или даже такой: кто персонально в компаниях-экспортерах и Банке России несет за это ответственность?

Каждое новое действия руководства Банка России и Минфина порождает всё более и более плохие вопросы, потому что никакой ответственности за свои деяния они не несут.

- По плодам узнаем дерево.
(«Мальчик, который обуздал ветер», 2019)

Когда мы перестанем проигрывать?

По сообщению местного издания Monitor (https://www.monitor.co.ug/uganda/news/national/bou-heist-government-admits-loss-of-billions-as-mps-demand-answers-4839856), хакеры взломали системы Центрального банка Уганды. С его счетов базирующейся в Юго-Восточной Азии группировкой Waste были похищены $16,8 млн. Деньги были выведены в сентябре на два счета в Японии и Великобритании.

Преступники получили $6 млн в Японии, тогда как власти Великобритании оперативно заморозили около $7 млн, хотя грабители уже сняли часть наличных. Всего же ЦБ Уганды удалось вернуть $10 млн из украденной суммы.

Расследованием занимаются полиция и генеральная прокуратура Уганды. Несколько чиновников ЦБ и Минфина были допрошены, поскольку подозреваются в помощи хакерам.

Это всего лишь очередной эпизод в долгой истории попыток и успешных взломов хакерами компьютерных систем Банка Уганды. Самый нашумевший скандал имел место в 2012 году, когда технократами из канцелярии премьер-министра была похищена сумма, собранная страной и предназначенная для восстановления разрушенного войной севера Уганды.

После этого, чтобы закрыть выявленные лазейки, правительство ввело новые меры по обеспечению финансовой целостности системы. Это помогло лишь отчасти.

С июля 2015 по март 2016 года хакерами вновь не без помощи угандийских чиновников была предпринята серия попыток хищения средств. На этот раз речь шла о счетах с крупнейшими бюджетными средствами, включая министерства обороны, энергетики и сельского хозяйства, а также Национального управления автомобильных дорог Уганды.

Считается, что правительственные чиновники делились паролями с иностранными хакерами, так как все транзакции Интегрированной системы управления финансами исходили от Минфина и обрабатывались через Банк Уганды.

Деньги переводились фиктивным компаниям в Гонконге и ОАЭ. Неясно, как несуществующие организации имели счета в банках, что вызвало подозрения о возможном сговоре между принимающими банками и заказчиками.

Даже достигшие цели взломы вряд ли можно считать полностью успешными, поскольку все похищенные средства тогда были возвращены из Гонконга и ОАЭ.

Хотя Минфин после первого инцидента сразу уведомил полицию Уганды о произошедшем, та не отреагировала на это немедленно. Это побудило военных, чьи бюджеты были целевыми, принять меры и арестовать трех подозреваемых. Поскольку полиция оказалась скомпрометирована, расследованием произошедших инцидентов занимались Народные силы обороны Уганды (UPDF).

В Уганде не раз происходили киберкражи из банков и у других поставщиков финансовых услуг, включая телекоммуникационные компании. Однако некоторые банки не решаются публично признавать такие инциденты из-за опасений оттолкнуть клиентов.

Кто-то скажет, всё это интересно, но как это нас касается? По моему мнению, напрямую. Всё это говорит о том, что даже у ЦБ Уганды существуют большие проблемы как с программным обеспечением (ПО), так и с обеспечением компьютерной безопасности.

Вспоминая заинтересованность властей Уганды в сотрудничестве с РФ в финансово-банковской сфере, Банк России уже полгода назад мог предложить Банку Уганды поставить свое ПО как для проведения расчетов, так и для их защиты, скажем, за 1 рубль или 1 угандийский шиллинг.

Также это могло быть ПО НСПК, но для местных пластиковых карт, и ПО, используемое в СПФС. При совместимости карточного ПО оно с легкостью могло использоваться в Уганде для тех же карт «МИР». В этом случае попытки введения Западом каких-либо санкций были бы не против российского «МИРа», а против суверенной платежной системы Уганды, что принципиально меняло бы всю картину.

Уганда может стать точкой активного входа на африканских рынок не только российского финансового ПО, но и рубля, расширяя ареал его использования и снижая инфляцию внутри страны. Об этом я уже неоднократно писал ранее (https://t.me/lezhavamoney/2532 и т.д.), но руководство Банка России по каким-то причинам категорически ничего не хочет делать в этом направлении.

- Вы — игра, и в вас играют.
«Иллюзия обмана», 2013

Восточная часть Европейского Союза бьет в колокола. Они хотят знать, как оплачивать поставки российского газа по экспортным контрактам «Газпрома»?

Управление по контролю над иностранными активами (OFAC) Минфина США выдало ограниченную лицензию с разрешением на проведение транзакций, «необходимых для официальной деятельности дипломатических или консульских миссий правительства Российской Федерации <...> с участием Газпромбанка или любых компаний, напрямую или косвенно принадлежащих Газпромбанку на 50% или более». К ним, в частности, относятся выплаты зарплат сотрудникам дипмиссий.

Несколько крупных российских банков, включая Альфа-банк, Сбербанк и ВТБ, уже имеют лицензии по взаиморасчетам за энергоносители сроком до 30.04.2025 года. Надежда на такую-же лицензию для ГПБ создает иллюзию скорого возобновления расчетов у части руководства РФ.

Каких-либо действий для суверенизации расчетов ни Минфин РФ, ни ЦБ РФ предпринимать пока не желают, чем проявляют удивительную пассивность.

На передаче программы «Точка зрения» канала «Красная Линия ТВ» обсудили угрозу возникновения стагфляции в РФ. Рекомендую посмотреть всю передачу, т.к. проблема освещена достаточно полно.
Временные интервалы моих ответов на поставленные вопросы:
1. 10:10 – 14:25
2. 19:20 – 21:02
3. 30:22 – 32:43

Смотреть можно здесь: https://www.rline.tv/programs/tochka-zreniya/video-317664/

Вчера была паника на валютном рынке – искусственный обвал курса рубля по отношению к мировым валютам. Дал комментарий программе «Сухой Остаток» на Царьград ТВ.
Смотреть тут: https://tsargrad.tv/shows/rubric/suhoj-ostatok

- Нам втюхивают идею, что игорное поле ровное, но оно под креном, как стол для игры в кости в задрипанном казино. И Бобби Аксельрод подпиливает ему ножки. Каждый доллар он зарабатывает мухлежом, инсайдерскими данными, манипуляциями. Это доллар, украденный у тех, кто честно его заработал. И Акс сделает всё, чтобы продолжать мухлевать. Поэтому тебе нужен я, ведь я готов смотреть в бездну за пределами привычной морали и сделаю всё, что необходимо, чтобы выровнять чёртов стол.
(«Миллиарды», 2016 – 2023)

https://youtu.be/OuNG99RkOrY?si=tcptVnIfGtnWwDs8

Стоит ещё раз подумать…
(«Чемпион», 1915)

Размышляя о неблагодарности человечества…

По моему мнению, в качестве российского ответа на применение США финансового ядерного оружия, о котором я писал ранее (https://t.me/lezhavamoney/3223), не менее разрушительным по своим последствиям, но уже для США и их приспешников, решением могли бы стать следующие шаги:

1. Полный немедленный запрет для российских компаний любой торговли с врагом., включая приостановку текущих поставок.

2. Все экспортные контракты должны однозначно предусматривать конечного потребителя, и экспортеры несут полную персональную ответственность за их нарушение.

3. Все новые, еще не заключенные экспортные контракты с дружественными странами пересматриваются, валютой расчетов по таким контрактам могут быть только рубли. Аналогично пересматриваются все действующие контракты.

4. Оплата всех экспортируемых российскими компаниями товаров осуществляется иностранными контрагентами только за рубли, которые иностранцы могут приобрести либо путем поставки необходимых российским компаниям товаров, согласно перечню, либо за физическое золото на условиях его предварительной поставки в РФ.

5. Полная репатриация всей еще не заблокированной и конфискованной валютной выручки, которая накоплена российскими компаниями за рубежом. Если она в местной валюте, то на нее на внутреннем рынке этой страны, в том числе у местных центральных банков, приобретается физическое золото, которое должно быть в разумные сроки репатриировано в РФ.

6. Все экспортные пошлины российские компании-экспортеры сырья и полуфабрикатов обязаны оплачивать только золотом до момента отгрузки своего товара покупателям.

7. Экспорт физического золота за пределы РФ любыми коммерческими компаниями и физическими лицами запрещен. Ограничения на импорт золота при соблюдении таможенных правил отменены. Любые налоги и сборы на импорт золота из-за рубежа также отменены.

Если кому-то из иностранцев что-то в этих условиях не нравится, могут пойти по рынку и поискать, кто что и за сколько им продаст. Или не продаст.

Комплекс этих мероприятий решает две стратегические задачи: он укрепляет национальную валюту и наносит удар по покупательной способности американской валюты – нынешней экономической основе США и Запада. Рынок физического золота в отличие от американских долгов ограничен. А нынешние американские деньги – это долг. Достаточно подорвать долг, чтобы победить и стать чемпионом.

Когда против тебя применяют финансовое ядерное оружие, бессмысленно продолжать говорить о том, что против доллара мы ничего не имеем. Необходимо отвечать, причём так, чтобы оппонентам мало не показалось. Нужны ли для этого гиперзвуковые ракеты с ядерными зарядами? Нет, не нужны.

Достаточно лишь применить асимметричный ответ в виде желтого слитка золота.

— Да, джентльмены, самолёты вылетели, и никто их не вернёт. Предлагаю послать остальные бомбардировщики вслед за ними. Иначе мы будем уничтожены ответным ударом русских. Мои парни обеспечат прекрасное начало удара. Тысяча четыреста мегатонн. И ни хрена вы их не остановите. Так что пусть летят.
(«Доктор Стрейнджлав, или Как я перестал бояться и полюбил атомную бомбу», 1964)

Весь смысл машины судного дня теряется, если ее держать в секрете.

День 21.11.2024, а точнее его вечер, был чрезвычайно насыщенным по событиям. Сначала вышло обращение президента РФ, известившее город и мир о нанесении удара в неядерном оснащении по «Южмашу» новым ракетным комплексом средней дальности «Орешник».

Чуть позже в качестве ответа на этот шаг РФ появилось сообщение Минфина США о применении финансовой атомной бомбы. Иначе невозможно охарактеризовать приведенный длинный список российских банков и лиц (https://home.treasury.gov/news/press-releases/jy2725), фактически полностью отсекающий Российскую Федерацию от мировой финансовой системы. В американском санкционном списке более 50 российских банков, осуществлявших международные расчеты, более 40 регистраторов и полтора десятка физических лиц.

Весь схематоз, с помощью которого российские власти и компании пытались обходить западные санкции, закончился. Схемы с разнообразными криптовалютами и стейблкоинами тоже не помогут, поскольку это всё западные механизмы, разработанные по стандартам их спецслужб и находящиеся под их контролем.

Я неоднократно писал о том, что $300 млрд, фактически конфискованные Западом в 2022 году, могут быстро увеличиться до $1 трлн (https://t.me/lezhavamoney/3080, https://t.me/lezhavamoney/3134, https://t.me/lezhavamoney/3138). Теперь российские банки и компании смогут точно подсчитать сумму, которую придется списывать в убытки.

Однако это полбеды. Еще большая проблема создана для проведения текущих операций, так как многие зарубежные банки просто свернут все свои расчеты с попавшими под санкции российскими кредитными учреждениями из опасения вторичных санкций.

К сожалению, вместо кардинального ответа со стороны российских властей на применение финансового ядерного оружия Западом реакция может вновь оказаться крайне пассивной. Компаниям предоставят право самим выкручиваться из создавшегося положения. На этот раз это им вряд ли удастся. Повторю еще раз: схематоза больше нет.

Ответ должен быть дан на государственном уровне.

- Истина и мужество должны быть звездами, по которым человек прокладывает свой путь. Теперь нефть и деньги правят миром.
(«Чёрное золото», 2011)

— Вы помните, что называется в физике законом неустойчивого равновесия?
— Ну, это... когда центр тяжести находится выше точки опоры.
— Вот. А вы жизнь хотите прожить в таком положении. Когда человек занимает место не по праву, он балансирует, ловчит. А закон неустойчивого равновесия никто отменить не может, даже Николай Николаевич.
(«Высота», 1957)

Симуляция — залог здоровья

Государственная Дума РФ приняла к сведению основные направления денежно-кредитной политики на ближайшие 3 года, представленные её вниманию главой Банка России. Это решение публично продемонстрировало единство ЦБ РФ, правительства и парламента в «борьбе» с инфляцией.

Спикер Госдумы прямо заявил, что «и правительство, и центральный банк, и Государственная Дума ответственны за реализацию задач, которые сейчас центральный банк здесь озвучивает».

На озабоченность проблемой инфляции и одновременно опасениями того, что высокая ключевая ставка может навредить экономике, глава Банка России категорично заявила, что такой дилеммы нет и выбор между развитием экономики и снижением инфляции делать не придется: «Наша политика направлена на сдерживание роста цен. Без этого устойчивый рост экономики невозможен.»

Она даже пообещала «перелом» в показателях годовой инфляции с последующим возможным снижением ключевой ставки в следующем году, если не будет дополнительных внешних шоков.

К сожалению, слова главы Банка России – это одно, а экономическая реальность – это совсем другое. Такой перелом уже наступил, хотя и совсем не там, где ждет и надеется руководство ЦБ РФ.

Я уже отмечал, что страна вступает, если не вступила, в фазу стагфляции (https://t.me/lezhavamoney/3202), но, похоже, этим дело уже не ограничивается. Происходит (не хочу писать, что он уже произошел в сознании руководителей компаний) сдвиг инфляции спроса к инфляции предложения.

Поясню разницу между этими двумя видами инфляции. Инфляция спроса состоит в том, что растущая денежная масса у потребителей гоняется за сокращающимся, тем же или медленнее растущим, чем количество денег в обращении, объемом товаров. Это не очень хорошо, но и не настолько катастрофично как инфляция предложения.

Инфляция предложения заключается в том, что руководители компаний, оценивая исходя из своих инфляционных ожиданий предстоящий рост цен на сырье, материалы, комплектующие, рабочую силу, начинают изначально закладывать их в свои экономические модели и цены. И это гораздо хуже по своим последствиям для благосостояния обычных людей. Цены в результате будут расти еще быстрее.

А сигнал этому уже был дан тем, что регулируемые государством тарифы и цены в 2025 году вырастут сильнее, чем в 2024-ом. Они были озвучены в «Прогнозе социально-экономического развития Российской Федерации на 2025 год и на плановый период 2026 и 2027 годов», и об этом я уже писал ранее (https://t.me/lezhavamoney/3200).

Дело идет к концу текущего финансового года, и именно сейчас наступает то самое время, когда руководство предприятий занимается этим самым планированием на следующий 2025 год. Нет особых сомнений, что весь этот уже ожидаемый в следующем году рост тарифов и цен будет заложен и в цену будущей продукции этих компаний.

Это еще больше ускорит инфляцию цен в 2025 году. В результате действий высших законодательных и исполнительных властей, а также руководства финансово-экономического блока страна всё активнее сползает в ситуацию примерно 1992 года с ростом цен, падением и развалом производства, включая абсолютное и относительное обнищание широких народных масс.

И если тогда правительство могло списать все эти явления на некий переходный период и связанные с ним сложности, то теперь все ветви власти подписались под тем, что это именно они несут полную ответственность за предстоящие потрясения.

- Да твой Базин дегенерат!
- Обозвать человека несложно.
- Послушай, что пишет твой Базин: "Крепостное крестьянство с негодованием встретило сообщение о татаро-монгольском нашествии".
- А что здесь неверно, собственно? По-твоему, крестьянство должно было радоваться приходу Батыя, да?
(«Курьер», 1986)

А принципы самые несложные: хотелось бы иметь приличный оклад, машину, квартиру в центре города и дачу в его окрестностях. Да, ещё — поменьше работать…

Вчерашняя беседа с читателем моего ТГ-канала навела меня на мысль поговорить об образовании и знаниях в финансовой сфере, причем не столько присущих обычному человеку, сколько нынешним руководителям финансово-экономического блока РФ. В полной мере это относится к многим из руководства как Банка России, так и Минфина.

Лет 25 - 30 назад мне довелось пролистать один западный учебник по банковскому делу, вышедший в самом конце 1980-ых или начале 1990-ых годов. Сказать, что я был удивлен, значит, не сказать ничего. Дело заключалось в том, что в 1991 году, когда я только-только пришел на работу в банк, то изучал азы банковского бизнеса по внешне точно такому же учебнику, но вышедшему в 1960-ые годы. И если примерно первая половина более позднего варианта совпадала с предыдущим, то вторая в корне отличалась и представляла собой откровенную пустышку. Концепция преподавания поменялась.

Про западные учебники по финансам и банковскому делу 1920 – 1930-ых годов вообще говорить не приходится, хотя я изучал их с огромным интересом. Важнейшие для понимания разделы, зачем экономике вообще нужны те же банки и банковское дело, из более поздних работ были полностью исключены. Например, о проблеме социальной ответственности банкиров перед обществом вряд ли слышал кто-то из банкиров и финансистов, получавших свое профильное образование в последние 30 – 35 лет.

Эта целенаправленная деградация образования естественно приносит свои плоды. Лица, получившие диплом о высшем образовании по различным экономическим направлениям, зачастую даже не прикладывают свою голову к тому, чему их учат. Они могут честно заучить материал, сдать его на отлично, но при этом совершенно не понимать его сути, принимая выученное за чистую монету. Могут даже рассказать, в каком учебнике на какой странице и строчке написано то-то и то-то, не понимая при этом самых основополагающих вещей. Например, что такое деньги. И это всего лишь один пример.

Без понимания самых фундаментальных базовых вещей вся остальная надстройка становится бессмысленной. Когда экономист, финансист или целый центральный банкир не понимает базовых вещей, тогда у нас и появляются, например, законы, предусматривающие возможность ломбардов принимать монеты из драгоценных металлов или эмиссию и обращение криптовалют. А уж про то, что несут руководители ЦБ РФ, когда они рассказывают про свои решения по подъему базовой ставки в рамках «борьбы» с инфляцией, вообще говорить не приходится.

Если те же депутаты могут не понимать всей экономической специфики, то для того же руководства Банка России или Минфина – это свидетельство того, что квалификация этих людей не соответствует занимаемым должностям. Они могут быть прекрасными исполнителями какой-то узкоспециализированной функции в финансово-экономическом блоке, но явно не руководителями этих организаций. К сожалению, такого чуда, отучившегося по современным западным программам, которые ориентированы на подготовку чиновников среднего ранга в колониальных администрациях, в этих структурах выше крыши.

Будут ли власти останавливаться на своем пути по дальнейшей деградации образования? Судя по всему, нет. Эта работа не просто продолжится, но будет и еще более активизирована. Ведь грамотный и действительно образованный человек – это угроза существующей власти. Вероятно, именно поэтому в ведущих высших учебных заведениях финансово-экономического профиля был ликвидирован курс политической экономии. Хотя власти можно понять, если ты – обычный счетовод, зачем тебе политэкономия? Твое дело цифирьки считать, вот этим и занимайся, а за тебя умные люди думать будут, они в западных университетах учились, не тебе чета.

Если есть желание, то вы можете поступить проще. Сравните учебники, например, по математике издания 1940 - 1950-ых или даже 1970-ых годов с современными. Выводы делайте сами.

- Ребята, что с вами происходит? Противно слушать. От нас ждут смелых решений, нового стиля руководства! А мы?..
- У тебя есть что-нибудь конкретное?..
- Нет!!!
(«Дублер начинает действовать», 1983)

- Доверие шефа и теперь беспредельно. Шеф требует взорвать мост.
- Но это... это все равно, что Луну снять с неба.
- Шеф уверен, что Луна будет снята через две недели.
-Да?
-Да!
(«Над Тиссой», 1958)

Все бревна заряжены? Все восемнадцать…

Пока глава Банка России «коммуницирует» в Госдуме свою версию денежно-кредитной политики, реальные действия руководства ЦБ РФ гораздо интереснее. На своем сайте Банк России опубликовал пресс-релиз о том, что «в период с 25 ноября 2024 года до 3 марта 2025 года включительно будет еженедельно проводить аукционы репо на срок 1 месяц в соответствии с установленным графиком.
…
Минимальная ставка установлена на уровне ключевой ставки, увеличенной на 10 базисных пунктов. В случае изменения ключевой ставки на ту же величину будет изменяться ставка по заключенным сделкам репо. В обеспечение будут приниматься ОФЗ, а также облигации субъектов Российской Федерации и муниципальных образований с наивысшим кредитным рейтингом.» (https://cbr.ru/press/pr/?file=638675308819327846OBR.htm)

Аукционы репо возобновляются «с учетом ожидаемого усиления неравномерности распределения ликвидности между банками».

О чём всё это говорит? А вот это действительно интересно. Банк России открыто говорит, что существует две категории банков: полтора десятка «системно-значимых», которые купаются в деньгах и ликвидности, и хвост в три сотни прочих средних и небольших банков, у которых с ликвидностью уже сейчас откровенно туго. Но… в ближайшие четыре месяца будет еще хуже.

Поэтому ЦБ РФ решил этот хвост «облагодетельствовать»: дать им под 21,1% годовых (с учетом текущей ставки) немножко ликвидности под залог ОФЗ и тому подобного, с купонами, приносящими 5 – 8% годовых. Эффективность операции для банка -12, а то и -15% годовых. То есть Банк России целенаправленно создает условия для небольших банков в моменте поддержать их на плаву, но с их неизбежным банкротством в горизонте нескольких месяцев.

Одной рукой ЦБ поднимает базовую ставку, резко сокращая ликвидность в банковской системе (системно-значимых банков это не касается), другой предлагает небольшим банкам «спасение» в виде предоставления ликвидности под бешеные проценты и залог ОФЗ и прочих окологосударственных облигаций. Финал прост: либо владельцы небольших банков сами принимают решение об их самоликвидации, либо ЦБ отзовет у них лицензии в связи с неудовлетворительным финансовым положением.

В горизонте нескольких месяцев это решает сразу несколько задач для Банка России. Во-первых, он чисто экономическими методами сокращает количество пока еще существующих средних и небольших банков, клиенты которых либо разорятся вместе с ликвидируемыми банками, либо будут вынуждены перейти в системно-значимые организации. Сразу два плюса для ЦБ РФ, включая прежде всего отрубание длинного банковского хвоста.

Во-вторых, и это гораздо важнее, он наносит удар по банкам, которые не находились под западными санкциями и худо-бедно обеспечивали расчеты в российской внешней торговле и «параллельному» импорту. После проведения своей акции таких банков станет существенно меньше, что еще больше ухудшит у российских компаний ситуацию с трансграничными расчетами.

Вряд ли в руководстве Банка России самостоятельно додумались до организации такой акции. Гораздо больше это похоже на то, что такое указание руководству Банка России поступило из Минфина США или подобной ему структуры. Дескать, слишком много развелось мелких российских банков, работающих с другими странами; контролировать нам их всех достаточно сложно, поэтому ликвидируйте их экономическими способами, чтобы под ногами не путались. И руководство ЦБ РФ вновь взяло под козырёк и теперь всё дело на мази…

«Я вам, ребята, на мозги не капаю,
Но вот он, перегиб и парадокс…»

Сегодня глава Банка России выступает в Государственной Думе, где представляет депутатам «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2025 год и период 2026 и 2027 годов». Свою оценку этого «шедевра» бюрократической мысли я уже высказывал ранее (https://t.me/lezhavamoney/2989, https://t.me/lezhavamoney/3052). Однако Банк России не остановился на достигнутом и совместно с депутатами опубликовал карточки к предстоящему выступлению, одна из которых и приведена выше.

Руководство ЦБ РФ уверено, что у него всего лишь два инструмента для реализации денежно-кредитной политики: ключевая ставка и коммуникация. О других там не знают. Поэтому первую надо повышать для «борьбы» с инфляцией, а вторую глава ЦБ РФ будет сегодня использовать в Госдуме, объясняя, что она, действуя так, всё делает правильно, так как всё это во благо двух десятков семей, контролирующих российский экспорт.

- Вот образец, дамская ткань. Сельскохозяйственная тема. Трактора.
- Что ж, это ничего. А нет ли у вас там чего-нибудь поиндустриальнее?
- Поиндустриальнее? Вот есть нефтяные вышки. По талии можно фабрики пустить, заводы.
- Дыму мало.
- Что?
- Я говорю: дыму мало.
- А, дыму можно прибавить.
(«Светлый путь», 1940)

Да ну тебя, Марья Сергеевна!

В 2016 году РФ и Бангладеш подписали соглашение о строительстве в этой стране АЭС «Руппур». В том же году Бангладеш взяла кредит в размере $12,65 млрд у российского Эксимбанка на реализацию этого проекта, и средства на него начали поступать в 2017 году. Строительство АЭС должно было завершиться в конце 2024 года, но коронавирус и СВО несколько замедлили реализацию проекта.

В свою очередь у Бангладеш возникли сложности с погашением задолженности по нему. В связи с западными санкциями в отношении РФ и отключением от системы SWIFT Дакка больше не может отправлять деньги на погашение кредита от проекта АЭС «Руппур» в Москву. В настоящее время средства в виде процентов по кредитам в размере $630 млн депонированы на эскроу-счете в Банке Бангладеш.

Поскольку Россия изо всех сил стремится получить деньги, Москва предложила Дакке в августе 2023 года перечислить средства через некий банк в Китае, на что Бангладеш не согласилась. В то же время Дакка обратилась к Москве с просьбой продлить срок погашения кредита на два года. Выплата заемного капитала должна была начаться 15 марта 2027 года после 10-летнего льготного периода.

Позже Москва обратилась к правительственным чиновникам в Дакке с просьбой разрешить открыть в Дакке отделение российского банка в надежде, что это позволит направить деньги от кредита от проекта АЭС «Руппур» в РФ. Если это осуществить не удастся, то средства хотя бы будут находиться в этом банке на хранении.

Бывший посол РФ в Бангладеш А. Мантыцкий (В конце октября 2024 года на этот пост президент РФ назначил А. Хозина) в течение последних трех месяцев встречался с высокопоставленными должностными лицами правительства Бангладеш, включая главного и финансового советников, на которых Россия добивалась разрешения на открытие отделения банка, а также обсуждала другие вопросы.

Нет смысла обсуждать сам факт принятия решения по строительству АЭС в одной из беднейших стран Азии и его экономическую эффективность. Что сделано, то сделано. Сейчас важнее попробовать ответить на вопрос: как выходить из создавшегося положения? Как представляется, нет особого смысла давить на власти Бангладеш для того, чтобы требовать от них открытия филиала российского банка. Гораздо проще было бы иначе решить вопрос с задолженностью.

Бангладеш – это по большому счету одна большая швейная фабрика. В условиях СВО, когда российская промышленность решает совершенно иные задачи, а не занимается производством товаров народного потребления (ТНП), поставки рубашек, брюк, курток и прочего, что изготавливают фабрики Бангладеш, могли бы оказать свое влияние на насыщение российского рынка ТНП и, как следствие, на снижение в РФ уровня товарной инфляции.

Такой подход был бы выигрышным для всех участников процесса. Бангладеш гасила бы свои долги перед РФ поставками товаров. Внутренний рынок РФ насыщался бы ТНП, снижая общий уровень инфляции. Фабрики Бангладеш были бы загружены работой, за которую им местные власти платили бы в рамках погашения внешнего долга. Механизм снял бы проблему с трансграничными расчетами.

Если же нет желания возиться с тряпками, то РФ могла настойчиво попросить Бангладеш, чтобы власти этой страны закупили на сумму задолженности на мировом рынке физическое золото (это примерно 7,56 т), а российский борт доставил бы драгоценный металл в РФ в качестве погашения долга.

Лично у меня возникает простой вопрос: неужели всё это нельзя было предложить властям Бангладеш в прошлом, а то и позапрошлом году? Зачем биться головой об стенку, выдумывая какие-то кривые схемы расчетов или открывая совершенно бесполезное отделение банка, когда существуют предельно простые и в то же время эффективные решения существующих проблем?

- Приданое пустяшное?! Приданое пустяшное?! Ты, сударь, говори, да не заговаривайся! Приданое пустяшное! Пожалуйте, взгляните, гости дорогие! Кроме того, что тысячу рублей чистыми деньгами, мы всю мебель даём и три салопа даём. А постель: одеяло! Шёлковое, стёганое! И перина — пушинка к пушинке, ни одного пёрышка! Наволочки кружевные! Пойди-кась, найди в другом месте такое приданое! …А вы не намекайте! Мы вас… на свадьбу пригласили, а вы… разные слова! А если вы знали, что Апименонд Максимыч из интересу женются, что же вы раньше молчали?
(«Свадьба», 1944)

Позвольте вам выйти вон!

В одном из своих недавних интервью китаевед Николай Вавилов рассказал о том, что в 2023 году руководство КНР кардинально поменяло свои взгляды на будущее своей национальной валюты – юаня. Если до примерно середины 2023 года она была ориентирована исключительно на Китай и была чисто внутренней валютой, то после этой даты партийное руководство КНР поставило перед Народным банком Китая задачу по максимальной интернационализации использования юаня.

О том, что Банку России для снижения инфляционного давления внутри РФ целесообразно расширять ареал использования рубля на другие страны, я неоднократно писал ранее. Однако руководство Банка России делать этого совершенно не хочет, предпочитая повышать базовую ставку и тем самым душить российскую экономику. Возможно, теперь на передовой китайский опыт в ЦБ РФ и обратят внимание. Хотя это сомнительно и неточно. Как какую-нибудь пакость перенять, так он – в первых рядах, а как что-то полезное, так его и близко нет.

Но давайте представим, что произошло своего рода чудо, и руководству ЦБ РФ пришлось бы заняться работой по расширению использования рубля в международных расчетах. В отношениях и расчетах со странами, например, Средней Азии или Африки рубль однозначно стал бы старшей валютой. Поэтому более интересен вопрос, а какая валюта стала бы старшей в торговле между РФ и КНР?

Многим покажется это парадоксальным, но старшей валютой в такой двусторонней торговле стал бы именно рубль. Причин тому довольно много и стоит назвать хотя бы пару из них. Прежде всего это положительный торговый баланс РФ с Китаем. Вместо того, чтобы накапливать у себя в виде «валютных резервов» китайские юани, а их только у Минфина РФ скопилось на 3 трлн рублей, было бы разумно, чтобы у китайских партнеров был дефицит рублей. Стали бы тогда китайские банки воротить нос от расчетов с российскими контрагентами? Нет, они гонялись бы за российскими рублями.

Вторым важным моментом является то, что у Китая не в пример РФ больше долгов, что делает юань слабее по отношению к рублю. Кто-то скажет, что китайская экономика гораздо больше, чем российская, и будет прав. Однако и проблем у нее намного больше, так как на протяжении ряда лет КНР серьезно стимулировало свою экономику, активно увеличивая свою долговую нагрузку.

Китаем взаимоотношения РФ с иностранными государствами не ограничиваются. В этом контексте сейчас наиболее интересна новость о том, что Запад хочет отключить Газпромбанк от системы финансовых телекоммуникаций SWIFT. Следствием этого становится заморозка, а точнее конфискация средств, находящихся на счетах Газпромбанка на Западе.

То, что после начала СВО это рано или поздно произойдет, я об этом предупреждал. Не видеть это могли только слепые или руководящие лица в финансово-экономическом блоке РФ, изначально планировавшие именно такое развитие событий. Иначе невозможно охарактеризовать конверсионный механизм, предложенный Банком России и Минфином, когда российские нефть, газ, металлы и прочее хоть и покупались за рубли, но эти рубли приобретались Западом путем зачисления евро на счета в Газпромбанке, чьи корреспондентские счета… находятся в западных же банках.

Было ли уже в начале марта 2022 года очевидно, что СВО – это прежде всего противостояние именно с Западом? Да, если человек обладал элементарным здравым смыслом. Однако у руководства ЦБ РФ и Минфина была своя логика. Вместо того, чтобы использовать механизм, когда рубли западные контрагенты покупали за золото на условиях предоплаты, тем самым укрепляя рубль и оказывая давление на экономику и валюты оппонентов, был принят самый порочный из всех возможных вариант. Его результатом станут новые финансовые потери для РФ.

Безнаказанность, а за изъятые или украденные в 2022 году у РФ $300 млрд так никто ни в руководстве ЦБ РФ, ни Минфина персонально не ответил, порождает еще большую безответственность, что в условиях не столько СВО, сколько повышения ставок в противостоянии с Западом несет прямую финансово-экономическую угрозу национальной безопасности РФ.

- Лучше получить оплеуху от умного, чем поцелуй от дурака.
(«Жизнь и смерть Фердинанда Люса», 1976)

Доверять государству создание денег – это всё равно, что доверять пьянице завод по производству виски.
(Дуг Кейси, 1946 - …)

Новые доллары создаются как конфетти

Американский писатель, спекулянт, основатель и председатель компании Casey Research Дуглас Роберт Кейси размышлял на тему «Второй срок Трампа: что это значит для Америки и инвесторов». Его ответы на некоторые вопросы от 14 ноября приведены ниже. Полный текст интервью опубликован на сайте https://internationalman.com/articles/doug-casey-on-trumps-second-term-what-it-means-for-america-and-investors/

Как политика Трампа во время второго срока повлияет на федеральный долг, инфляцию и экономику США в целом?
Существует ли какой-либо реалистичный путь к изменению текущей траектории?

Трамп всегда называл себя «парнем с низкими процентными ставками» и «королем долгов». Помните, что он был большим транжирой во время своего первого срока и имел огромный дефицит. Они были относительно и абсолютно больше, чем у Буша-младшего или Обамы. И даже больше, чем у Байдена за последние четыре года. Я ожидаю, что, поскольку у него нет реального понимания экономики, он будет поощрять печать денег, чтобы «помочь» экономике. Не то чтобы у него был выбор; Они должны продолжать печатать, иначе долговой пузырь лопнет.

Возвращаясь к светлой стороне, он хочет провести массовое дерегулирование экономики. Это огромный плюс. И он хочет снизить налоги. Потрясающе. Но плохая новость заключается в том, что он явно не понимает, что нет такого понятия, как снижение налогов, если вы не снижаете государственные расходы. Особенно сейчас, когда треть всех государственных расходов финансируется за счет продажи долга Федеральной резервной системе, что равносильно печатанию денег. Этого будет больше. Розничные цены точно пойдут вверх. Но, возможно, фондовый рынок, каким бы переоцененным он ни был, поднимется еще выше вместе с потоком денег.

Существует ли какой-либо реалистичный путь к изменению текущей траектории? Нет.

Замечательно, что Илон Маск хочет сократить бюджет на 2 триллиона долларов в год, что примерно равно сумме дефицита. Но я бы сказал, что шансы на это близки к нулю. Такие вещи, как социальное обеспечение, Medicaid, Medicare, процентные платежи и военный бюджет священны и составляют более 90% бюджета.
…
Вместо того, чтобы попытаться сделать доллар в очередной раз «таким же хорошим, как золото», Трамп прибегает к угрозам. Он сказал: «Ну, вам не нужно использовать доллар. Но если вы не используете нашу валюту, мы взимаем 100% пошлины, когда вы пытаетесь экспортировать в США».
…
Какие конкретно инвестиционные стратегии будут работать в годы правления Трампа?

Какое-то время это будут акции, потому что деньги управляют рынком, и режим Трампа определенно создаст гораздо больше денег и кредитов. Тем не менее, я все еще не заинтересован в акциях, даже если они могут стать еще более переоцененными. У меня есть места получше.

Хотя Дональд говорит, что он сторонник низких процентных ставок, он ничего не может сделать, чтобы контролировать долгосрочные процентные ставки, которые растут. Я подозреваю, что они возвращаются к уровням, которые мы видели в начале 80-х, и выходят за их пределы. Облигации – это катастрофа в процессе становления.

Однако не менее важно, чем знать, что делать, знать, чего не следует делать. Вы же не хотите терять свой капитал, вкладывая деньги в опасные места. И это включает в себя облигации, большинство акций, а также неспособность диверсифицировать политику.

- Артист! Это же скульптура Канова, а не сапоги!!!
- Да. Наше дело сложное, умственное… Александр Дмитриевич, а вот ты… ты смог бы сшить сапоги?
- Нееет, нет.
- Нет?
- Что?.. А ты мог бы быть министром?
- Я не пробовал, но если…
- Но, но, но, но! Савельич, прибавь ему… десятку.
- Спасибо. Ну, носи на здоровье.
(«Крушение империи», 1970)

— Да, дурость российская неистребима.
— А не кажется ли вам, Сергей Александрович, что эта дурость очень хорошо организована?
(«Бандитский Петербург», 2000 – 2006)

Мы вас грабить никому не дадим. Сами будем.

Я с интересом слежу за обсуждением проблемы борьбы с телефонными мошенниками у читателей моего канала. Рекомендации не брать трубку, не отвечать на звонки с незнакомых номеров и вообще, если ответили, сразу прерывать разговор, когда позвонившие заводят разговор о деньгах, к сожалению, учат мало кого из наших соотечественников. Я об этом пишу уже годами, но научить всех даже базовым принципам финансовой гигиены невозможно.

Однако существует довольно простой и эффективный способ борьбы с мошенничеством подобного рода: ограничить доступ мазурикам к денежным средствам жертв. Ведь все похищенные средства утекают через банковскую систему, которая находится в ведении Банка России.

Есть всего три ключевых точки, которые достаточно контролировать на территории РФ, чтобы резко снизить вывод похищенных средств. Это непосредственно жертва, затем дроппер (физическое или юридическое лицо) в качестве промежуточного звена и криптообменник, через который похищенное переводится за рубеж. Попробуем рассмотреть эти звенья и начнем с конца.

Продолжают ли в РФ работать криптообмениики, которые фактически занимаются незаконной банковской деятельностью? Да. Сделал ли что-то Банк России для пресечения их деятельности? Нет. Сколько подобных организаций, занимающихся противоправной деятельностью, было ликвидировано, а их организаторов и участников наказано в соответствии с действующим законодательством? Вопрос к Банку России: почему за все прошедшие годы он ничего не сделал в этом направлении?

Пресечена ли в РФ работа дропперов? Нет. Её несколько затруднило создание «черных списков» дропперов ЦБ РФ, что повысило расценки за их привлечение, но принципиально картину не изменило. Были ли посадки дропперов, о которых было широко оповещены все? Нет. Почему? Ведь дроппер – это пособник мошенников и соучастник в хищении денежных средств.

А как обстоят дела у Банка России с потенциальными жертвами мошенников? Он их пытается «просвещать» и напитать «финансовой грамотностью». Это прекрасно, но Банк России – это не министерство просвещения. Сделано ли что-то более конкретное? Конечно. ЦБ РФ старается всемерно ускорить проведение расчетов, что еще больше упрощает жизнь мошенникам.

Этим дело не ограничивается, ведь все эти операции проходят через банки, которые обязаны, согласно закону №115-ФЗ и прочим подзаконным актам, информировать Банк России о сомнительных, не говоря уж о подлежащих обязательному контролю, операциях своих клиентов.

Сделал ли Банк России что-то для усиления комплаенс-контроля по пресечению подобных мошеннических действий в банках, чтобы банковские сотрудники более четко реагировали на нетипичные операции своих клиентов? Разве какие-то банки за это оштрафовали, ограничили перечень их операций, сменили руководство или вообще отозвали лицензии? Нет, ничего этого не было сделано.

Получается удивительная картина, о которой я тоже уже писал ранее. С телефонным мошенничеством борются ВКС РФ, ФСБ, МВД, телефонные компании, даже коммерческие банки на своем уровне, и только Банк России стремится ничего не делать для пресечения этого, ограничившись за прошедшие годы лишь «просвещением» потенциальных жертв. Единственный бледный лучик надежды пробился в виде появления «черных списков» дропперов для банков.

Хотя нет, было бы несправедливо не отметить тот факт, что Банк России всегда с гордостью рапортует о том, сколько денег было похищено телефонными мошенниками у наших граждан. И это выглядит как отчет о собственных достижениях.

- Старые таможенные инспектора занимаются саботажем…
- Форменные контры!
(«Сокровища республики», 1964)

В Тегеране 11.11.2024 состоялась торжественная церемония, на которой Иран и Россия наконец объявили о подключении российской платежной системы «Мир» к иранской системе Shetab. В тот же день в российском банкомате были впервые сняты наличные рубли с использованием иранской карты. Как заявил глава ЦБ Ирана, это важный шаг к «дедолларизации и развитию экономических отношений между Ираном и Россией».

Показательно, что об этом важном событии сайт Банка России не проронил ни слова. Это подтверждает то, что именно иранцы были движущей силой такого объединения, а руководители ЦБ РФ по сути занимались саботажем, тормозя этот процесс. Об объединении платежных систем двух стран я уже писал ранее (https://t.me/lezhavamoney/2856), но прошло ещё четыре месяца до того момента, как это всё реально заработало в Российской Федерации.

Интересно, как у ЦБ РФ дела с расчетами с Угандой (https://t.me/lezhavamoney/2532)?

Мы в БМР – я думаю, что это возможность прояснить ситуацию – мы всегда стараемся быть хорошими гражданами мира. И БМР не работает ни с какими странами, и его продуктами не могут пользоваться никакие страны, на которые распространяются санкции. Так будет и впредь. И все члены центральных банков считают, что мы должны соблюдать санкции, и какие бы продукты мы ни компоновали, они не должны быть каналом для нарушения санкций.
(Генеральный директор Банка международных расчетов Агустин Карстенс на Международной банковской конференции Santander 2024 в Мадриде 31.10.2024)

Тамарус – друг! И настоящие дикари свободны.

Агустин Карстенс, генеральный директор Банка международных расчетов (БМР), на Международной банковской конференции Santander 2024 в Мадриде 31.10.2024 размышлял на тему «Будущее финансов».

Его выступление интересно своим программным характером: как элиты в лице БМР видят будущее финансов и банковской системы, как всё должно измениться. Интересна сама конструкция этого будущего.

Карстенс отметил, что неизвестно, как в итоге будет выглядеть финансовая система. По его мнению, экономическая и финансовая архитектура будет напоминать сегодняшнюю и сохранит двухуровневую банковскую систему. Хотя деньги будут иметь более продвинутое цифровое представление. С одной стороны, может быть оптовая форма - токенизированные деньги центрального банка, по сути цифровой эквивалент его резервов, с другой, розничная форма – эквивалент цифровых банкнот и токенизированные депозиты в коммерческих банках.

Дальше было, пожалуй, самое важное. Он коснулся проекта БМР mBridge, который, как отмечалось на встрече стран БРИКС в Казани, может быть взят за основу расчетного механизма в цифровых валютах стран-участниц BRICS-Bridge.

Карстенс четко дал понять, что mBridge – это не «мост БРИКС», и mBridge был создан для удовлетворения потребностей не стран БРИКС, а [западных] центральных банков. Он считает, что проект удался, так как это платежная система, в которой с помощью оптовых ЦВЦБ можно значительно облегчить трансграничные транзакции.

Именно здесь проходит та грань, которой финансовая олигархия отделяет себя от тех стран, которые она хочет жестко контролировать. Если мы посмотрим на страны Запада, то чем дальше, тем больше местные банкиры открыто говорят о том, что они будут и далее пользоваться двухуровневой системой. В ней на межбанковском уровне будут использоваться оптовые ЦВЦБ, а на розничном - всё те же нынешние безналичные средства, но в токенизированном виде.

Первыми об этом заявили банкиры Швейцарии, а затем к ним стали открыто присоединяться и США, и Англия, и Австралия, и Канада, и ряд других западных стран. Только оптовые ЦВЦБ, иначе банковский бизнес и получение прибылей от этой деятельности становятся невозможными.

Если же мы посмотрим на вариант ЦВЦБ, предназначенный для внедрения местными центральными банками в КНР, Индии, Нигерии, Российской Федерации, то здесь речь идет исключительно о розничных ЦВЦБ. Их идеология изначально ориентирована на то, что банковская система в итоге станет одноуровневой вместо двухуровневой. Ликвидируется внутренний механизм финансирования экономики, позволяющий обеспечивать переток временно свободных средств для вложений в предприятия народного хозяйства.

Все деньги будут рано или поздно сосредоточены в центральном банке этой страны, а сектор коммерческих банков фактически прекратит свое существование, превратившись в некие агентства центрального банка. Это механизм ликвидации наличных и создания тотального финансово-экономического контроля за населением.

Возникает вопрос: а могут ли розничные ЦВЦБ использоваться в трансграничных расчетах? Ответ на этот вопрос еще в сентябре 2023 года дал замминистра финансов РФ Алексей Моисеев на расширенном заседании комитета Госдумы по финансовому рынку: «В принципе, цифровой рубль не предназначен для внешнеторговых расчетов просто по своему дизайну, на мой взгляд». И с этой оценкой нельзя не согласиться.

Получается ясная картина будущей мировой финансовой системы, которую выстраивает БМР. С одной стороны, это метрополии - сохранившие двухуровневую систему страны Запада, использующие в международных расчетах свои оптовые ЦВЦБ и не затрагивающие механизм извлечения банковских прибылей на розничном уровне. С другой, все остальные страны, перешедшие на одноуровневую банковскую систему и только розничные ЦВЦБ. Они оказываются вновь низведенными до уровня колоний, чью международную торговлю и расчеты, как, впрочем, и население, Запад хочет продолжить эксплуатировать и полностью всё контролировать.

А нам оно нужно?

- Гревилл, я думал, что смогу сделать мир безопаснее. Но у меня ничего не вышло. Всё это, предательство моей страны, моего народа, было напрасным.
- Алекс... Конечно, я вас прощаю. Я тоже должен заботиться о своей семье.
(«Игры шпионов», 2020)

Я хочу распахнуть двери лучшим компаниям Запада…

Кураторы из АНБ, ЦРУ, БМР и прочих им подобных западных ведомств вряд ли будут довольны утечкой информации, опубликованной на днях самим Банком России и подтверждающей их влияние.

Это два замечательных по своей откровенности документа «Основные направления развития финансовых технологий на период 2025-2027 годов» (https://cbr.ru/content/document/file/166399/onfintech_2025-27.pdf) и «План мероприятий («Дорожная карта») по реализации основных направлений развития финансовых технологий на период 2025-2027 годов» (https://cbr.ru/content/document/file/166400/map_onfintech_2025-27.pdf).

Западные агенты влияния в Банке России провели колоссальную работу, чтобы за последние 1,5 года принять массу законодательных актов в сфере финансовых технологий. Они необходимы для того, чтобы ничего нельзя было отыграть обратно.

Этот факт официально признан в разделе «Правовое регулирование» «Основных направлений». Приняты 23 федеральных закона, а всю ответственность за это несут депутаты Государственной Думы, так что руководство Банка России всегда может ткнуть в них пальцем, и 5 постановлений правительства, не считая массы подзаконных актов самого ЦБ РФ.

На этом успехи в общем-то и заканчиваются, а то, что «Основные направления» стремятся выдать за достижения, выглядит откровенно убого, если копнуть чуть глубже в приведенные цифры и картинки. Хотя планов по внедрению цифрового рубля, биометрии и прочих тому подобных «прелестей» на ближайшие три года полно.

Гораздо интереснее читать не столько саму эту публикацию, сколько ссылки на документы, которые в Банке России брали за основу своих «Основных направлений». Они заслуживают самого пристального внимания, ведь помимо самого ЦБ РФ, а ссылок на самих себя там полно, представлены практически все легальные структуры, направляющие активность руководства Банка России. Достаточно их просто перечислить.

Это Всемирный экономический форум (ВЭФ),
G20,
Международный валютный фонд (МВФ),
Банк международных расчетов (БМР),
Базельский комитет по банковскому надзору,
Компания платежных систем ACI Worldwide со штаб-квартирой в Майами,
Всемирный банк,
банк JP Morgan,
Европейская комиссия,
Европарламент,
Стэнфордский университет,
а также разнообразные западные консалтинговые фирмы вроде IMARC Group, Gartner, Boston Consulting, McKinsey и прочих. Изредка попадаются в ссылках и несколько российских участников, включая Сбербанк, ассоциацию «Фин-Тех» и местную реинкарнацию McKinsey в виде компании «Яков и партнеры».

Как видно из представленного перечня источников «Основных направлений», говорить о каком-то суверенитете российской финансовой системы, а о нём этот документ также мимоходом вспоминает, и направлениях ее развития на ближайшие три года особо не приходится. Банком России всё делается так, как предписано ВЭФ, БМР, МВФ и прочими западными кураторами.

О том, как и когда будут реализовываться все эти направления, рассказывает «Дорожная карта». И вот, что примечательно. Если развитие Системы быстрых платежей, цифрового рубля, Единой биометрической системы, Цифрового профиля планируется осуществить в 2025 или от силы в 2026 годах, то раздел 4 «Создание условий для безопасного внедрения финансовых технологий» намечено начать реализовывать только в 2027 году.

Это не безопасное внедрение финансовых технологий, а всего лишь «создание условий» для этого. То есть Банк России прекрасно понимает, что реализуемые, согласно «Основным направлениям», программы несут высокие риски для пользователей, но ничего даже не планирует делать для их защиты. А это означает новые масштабные утечки персональных данных и связанные с ними противоправные действия оппонентов в отношении российских граждан.

Подрыв финансовой системы РФ – это попытка Запада нанести нашей стране стратегическое поражение. И если не получается победить непосредственно на поле боя, для достижения этой цели противник эффективно использует своих агентов влияния, глубоко засевших и окопавшихся в Банке России.

- Ребята, правда гораздо более удручающая. Они даже не столь умны, чтобы быть настолько злыми, как вы им приписываете.
(«Не смотрите наверх», 2021)

Инновационный визуальный жесткий кошелёк для цифровых юаней
(Источник https://www.ithome.com/)

Самое страшное в преисподней — понимать, что её врата работают только на вход.

По мере развития приложений для смартфонов и постепенного вытеснения из широкого использования пластиковых карт разработчики этого исчезающего вида серьезно озаботились своей судьбой.

Осознав, что количество сегментов, где могут в дальнейшем использоваться карты, довольно ограничено, китайские производители этого пластика предложили рынку новый продукт, встроив в стандартную карточку экран из электронной бумаги. Он может отображать на экране динамический QR-код и/или остаток средств на карте.

Карточка толщиной 1 мм предусматривает две формы: пассивную и активную. В первом случае карта не имеет батареи, а совершить оплату можно её касанием. Во втором случае она имеет встроенный аккумулятор, а динамический платежный код позволяет отображать сумму оплаты и баланс кошелька в режиме реального времени.

Согласно последней моде на всё цифровое, карточка позиционируется ее разработчиками в качестве инновационного визуального жесткого кошелька для цифровых юаней.

Цифровой кошелек также позволяет продавцам принимать платежи с помощью POS-терминалов, сканеров и мобильных устройств, разработанных и запущенных рядом китайских банков и финансовых учреждений, без необходимости приобретать и устанавливать новое оборудование.

Первый жесткий кошелек цифрового юаня дебютировал в пилотных приложениях в 2021 году. До сих пор цифровой юань интегрировался с операционной системой HarmonyOS, что делало его использование доступным без необходимости использования специального приложения.

Вероятно именно поэтому, разработчики нового цифрового кошелька на основе пластиковой карты с экраном позиционируют его прежде всего для пожилых людей, иностранных инвесторов и туристов, посещающих Китай.

Время покажет, насколько этот продукт окажется востребованным на рынке, но с самого момента его появления разработчики не ожидают, что даже в перспективе он охватит все население страны, в большей степени делая ставку на иностранцев.

- Вся ваша философия в слове «авось»… Авось не заметят, авось сойдет…
(«Белорусский вокзал», 1970)

О том, что данные легальных клиентов российских банков попадают в базу Банка России с реквизитами мошеннических счетов, из-за чего у них возникают проблемы с обслуживанием в кредитных организациях, я предупреждал ранее. Как и о том, что у Банка России отсутствует эффективный механизм их реабилитации.

Несмотря на мою критику многих действий ЦБ РФ, в целом следует приветствовать его шаги по созданию базы мошеннических счетов. Однако следует отметить и серьезные недоработки.

Если мошенники могут открыть счет на легального клиента при утечке его данных путем упрощенной идентификации в другом банке, это свидетельство того, что службы внутреннего и комплаенс-контроля в таких банках работают неэффективно. Их руководство не уделяет должного внимания этому направлению.

Поэтому вопросы к Банку России: где штрафы в отношении этих банков? Где отзывы лицензий? Где смена их исполнительного руководства?

— Шмульке, вызовите сюда этих болванов, быстро!
— Слушаюсь, герр майор!... Виноват, каких, именно, болванов?
— Шмульке, какие у нас в танке есть болваны?
— Кроме нас, герр майор?
— Да!
— ... Дранкель и Жранкель, герр майор.
— Вот именно! Их и вызовите, быстро!
(«Каламбур. Железный капут», 1998)

По моим сведениям, герр майор, мы победоносно отступаем!

Ответ на вопрос, когда из обращения исчезает мелочь, обычно связывают с ростом инфляции и провалом денежно-кредитной политики центрального банка. Однако мы сейчас живем в не совсем обычные времена, поэтому воспринимать слова депутатов и главное то, что за ними скрыто, за чистую монету не стоит.

Так пару дней назад глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков не исключил, что в России могут полностью оказаться от производства мелких металлических монет и вывести их из оборота. По словам депутата, мелочь практически не пользуется спросом, поэтому разговоры о выводе мелких монет из обращения вполне закономерны.

Посмотрим более внимательно, что реально скрывается за этим высказыванием. Я уже ранее приводил цитату любителей цифровых финансовых активов (ЦФА), что у «ЦФА в России есть два союзника - Анатолий Аксаков и Ольга Скоробогатова.» (https://t.me/lezhavamoney/2553) Эти же люди, как мы помним, были и остаются основной движущей силой, продвигающей в РФ соответственно на уровне Госдумы и Банка России и цифровой рубль.

Пока Банк России играл с цифровым рублем в своей песочнице в рамках пилотного проекта, всё было красиво и относительно успешно работало. Однако от ЦБ РФ потребовали масштабировать пилот на всю экономику, и у него тут же начались вполне очевидные любому здравомыслящему человеку проблемы.

Что-то подсказывает мне, что, когда составлялось техническое задание на цифровой рубль, проектировщики банально забыли о том, что, согласно ст. 27 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", «официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек.» Вот об этих копейках-то и забыли.

Теперь Банк России столкнулся с тем, что с этими копейками (а без них никак) надо что-то делать, и осознал масштаб проблемы с цифровым рублем. Возникает вопрос: а что именно делать? Менять техническое задание на цифровой рубль? Но на внесение изменений требуется время и куча денег, чтобы переписать программное обеспечение. К тому же это срывает все ранее установленные сроки внедрения и массу неприятных вопросов от руководства страны.

В лоб отказаться от копеек тоже не очень получается. В этом случае надо менять закон о Банке России. Это вызовет много шума как в Госдуме, так и в обществе и тоже крайне нехорошие вопросы от властей к команде продвигавшей цифровой рубль.

Тогда уже по сложившейся между ЦБ РФ и законодателями традиции через главу думского комитета и была вброшена идея о том, что, дескать, давайте откажемся от мелочи и оставим просто рубли, которые уже есть в цифровой форме. Без лишнего шума и пыли будет решена острая проблема с отсутствующими в системе цифровыми копейками.

Идея таким образом избавиться от возникшей проблемы была вполне очевидна и напрашивалась сама собой. Однако она свидетельствует о том, что с внедрением цифрового рубля в повседневную жизнь будет далеко не так гладко, как хотелось бы Банку России. Впрочем, это всего лишь первая ласточка, а впереди его ждет еще масса увлекательных сюрпризов, о которых он пока тоже не догадывается.

В завершение стоит лишь напомнить, что ни в Китае, ни в Индии, продвинувшихся в своих пилотных проектах цифровых валют далеко вперед по сравнению с Банком России, центральные банки всё ещё продолжают их отработку в рамках пилотных проектов, а за «эффективное» внедрение глава ЦБ Нигерии и ответственный за цифровой юань в Народном банке Китая оказались за решеткой.

— А всё-таки, сэр, сколько лет вы в авиации?
— О, Дринкинс, очень много.
— А этот полёт, какой по счёту в вашей жизни?
— Такой же, как и в вашей, Дринкинс. Последний.
(«Каламбур. Крутое пике», 1996 - 2001)

— Сэр, как вы думаете, у нас есть шанс выжить?
— Шанс есть, выжить – нет.

Пока в США подсчитывают голоса на выборах президента этой страны, довольно интересно взглянуть на то, как реагировали на их итоги мировые деньги – золото.

Исторический опыт свидетельствует, что спрос на золото больше рос при демократических администрациях, чем при республиканских, хотя и в краткосрочной перспективе (примерно две недели). За период с 1980 года цены на желтый металл вырастали на 0,5% в течение двух недель после победы демократов, тогда как после победы республиканцев за тот же период они снижались чуть более чем на 1%.

В интервале между днем выборов и днем инаугурации разрыв немного больше. Принятие присяги демократом, как правило, вело к росту цен на золото в среднем на 1,5%. Если же приходил республиканец, цена снижалась в среднем на 5,5%.

Таким образом в среднем золото имеет тенденцию к небольшому снижению у республиканцев и небольшому росту у демократов, но выборы не сильно влияют на его цену. Однако в настоящее время картина довольно заметно меняется.

Если рассматривать три случая предыдущих выборов, то после победы Барака Обамы в 2012 году цена на золото во время инаугурации не изменилась, а две недели спустя выросла на 2,6%. В конце второго срока Обамы цена на золото упала примерно на 20%.

После прихода Трампа в 2016 году жёлтый металл к дню его инаугурации снизился более чем на 5%. Однако ближе к концу его четырехлетнего срока цена достигла рекордно высокого уровня в $2067 за унцию (август 2020 года), а к дню выборов 2020 года стабилизировалась на уровне $1900. За время президентства Трампа цена на золото выросла более чем на 50%.

Когда Байден стал следующим президентом, цена на золото снизилась чуть менее чем на 1% после оглашения результатов и упала еще на 1,3%, когда он вступил в должность.

С момента его инаугурации и по настоящее время цена на золото значительно колебалась. В 2023 году она снижалась до $1800 за унцию, а в прошлом месяце достигла нового исторического максимума на уровне $2774,76 за унцию. К моменту написания этой заметки за время работы администрации Байдена рост драгоценного металла составил примерно 43%.

Ожидаю, что в ближайшее время экономика США продолжит свое крутое пике, а золото - свой уверенный рост.

«Мы [центральный банк] действуем независимо от политики. Эта независимость была намеренно предоставлена нам для проведения денежно-кредитной политики, чтобы мы могли выполнять свои обязанности без политического влияния. Мы не можем принимать доверие общества просто как данность. Только если люди будут доверять нам, они примут предоставленную нам независимость. Это нужно заслуживать снова и снова, действуя в соответствии с нашими полномочиями и общаясь с общественностью прозрачно и доступно для понимания.

Короче говоря, наши дела и наши слова должны идти рука об руку.»

(«Стабильный евро в сильной Европе», глава Бундесбанка Иоахим Нагель 04.11.2024)

С заботой о Вас!

Минфин РФ с гордостью отчитался о результатах размещения средств Фонда национального благосостояния. На 01.11.2024 г. объем ФНБ составил 12,726 трлн рублей или 6,6% ВВП, прогнозируемого на 2024 год, что эквивалентно 131,1 млрд. долл. США.

На счетах по учету средств ФНБ в ЦБ РФ размещено:
220,5 млрд китайских юаней;
283,6 тонны золота в обезличенной форме;
410,2 млн рублей.

В эквиваленте 220 млрд. юаней - это более 3 трлн. рублей, вложенных в китайскую валюту.

Ещё в конце сентября ЦБ Китая объявил о самых мощных мерах поддержки своей экономики. В рамках этого Китай планирует выпустить долговые обязательства на сумму более 10 трлн юаней (примерно $1,4 трлн). Общий объём планируемых вливаний превысит 8% ВВП Китая.

Это означает инфляцию юаня и потерю им своей покупательной способности. Прекрасный вариант для вложений российского ФНБ, поддерживающего китайскую экономику. Я не раз писал о том, что Банк России ненавидит свой рубль.

А Минфин РФ показал, что он любит китайцев больше, чем россиян.

- Что ты такой несчастный? Под нашими ногами целый океан нефти!
(«Нефть», 2007)

Консорциум криптовалютных компаний запустил совместный стейблкоин USDG, привязанный к доллару США, сформировав сеть для стимулирования его использования во всем мире.

С помощью USDG (Глобального доллара и никак иначе) они надеются потеснить Tether и Circle, эмитентов соответственно стейблкоинов USDT и USDC, доминирующих на рынке стейблкоинов. На эти две частные лавочки приходится почти 90% общей капитализации этого рынка.

В отличие от Tether и Circle, сохраняющих у себя все доходы от валютных резервов, доход, полученный от резервов USDG, должен делиться между участниками.

Организаторы USDG сообщают: «Мы организовали это так, что участники получают вознаграждение за активность, которая помогает повысить полезность сети». Чем активнее, тем больше вознаграждение.

Называя вещи своими именами, организаторы поощряют тех, кто «накачивает» USDG, чтобы потом всё это «сбросить» в рамках классической схемы «накачай и сбрось».

Хоть мудрец — не скупец и не копит добра,
Плохо в мире и мудрому без серебра,
Под забором фиалка от нищенства никнет.
А богатая роза красна и щедра!
(«Рубаи», Омар Хайям)

В день завтрашний нельзя сегодня заглянуть…

Достигнув нового исторического максимума в начале прошлой недели, золото остаётся одним из фаворитов хеджирования рисков. С начала года мировая цена жёлтого металла выросла почти на 35%, и спрос продолжает оставаться устойчивым. Золото вновь показало себя в качестве предпочтительного варианта защиты от риска замедления экономического роста и ускорения инфляции.

Но золото – не единственный драгоценный металл, цена которого реагирует ростом на повышение различных угроз. Хорошую защитную способность, а также возможное извлечение выгоды из более сильного роста цены демонстрирует серебро.

Исторически цена серебра демонстрировала и демонстрирует высокую корреляцию с ценой золота. С июля 2020 года соотношение цен на золото и серебро в значительной степени находилось в диапазоне 75 – 90 унций серебра за унцию золота.

В обозримой перспективе золото останется основным инструментом защиты, однако серебро как еще один драгоценный металл со схожими с золотом монетарными свойствами, вероятно, также выиграет. К тому же серебро также в большей степени, чем золото, выигрывает от устойчивого бычьего рынка монетарных драгоценных металлов.

Положительное влияние на его цену также оказывает и рост спроса в промышленности.

Попробуем прикинуть уровень цен на серебро в 2025 году, исходя из мировых цен на золото. В начале года я полагал, что на конец 2024 года мировая цена на желтый металл достигнет отметки $3000 за унцию. Этот уровень остается в пределах досягаемости (многое еще может произойти за ближайшие пару месяцев), однако на сегодня более реальным выглядит диапазон $2850 – 2900.

Исходя из более консервативной оценки, на конец 2025 года, если всё останется без особых изменений, цена золота может достичь уровня $3700, тогда как серебро с учетом более быстрого по отношению к золоту роста цены окажется в диапазоне $45 – 50 за унцию. Поэтому целесообразно сохранять длинные позиции по серебру и/или использовать его для увеличения доходности.

При этом следует помнить, что в отличие от мирового рынка российский рынок инвестиционного серебра гораздо более узкий. Это означает, что диапазон цен на покупку и продажу серебра у торговцев драгоценными металлами существенно больше, чем при торговле золотом. В результате эта разница в покупке/продаже может свести на нет выгоду, полученную от роста цены.

Поэтому, если вы решили спекулировать на росте цены серебра, приобретать физический металл для этих целей представляется нецелесообразным. Для спекуляций лучше подойдут либо покупка контрактов на бирже, либо обезличенные металлические счета или иные производные по отношению к серебру инструменты. Вероятность дефолта контрагента по этим инструментам на коротком промежутке времени невелика, а выигрыш может быть значительным.

Данный материал не является инвестиционной рекомендацией.

С 01.01.2024 по 01.11.2024 учетная цена грамма золота, публикуемая Банком России, выросла на 44,6%.

За этот же период мировая цена унции золота в долларах США увеличилась на 33,4%.

Разница в 11,2% показывает, на сколько за это время ЦБ РФ девальвировал свой рубль по отношению к американской валюте.

Не любит Банк России свой рубль, ой, не любит…

- Доверяй, но проверяй.
(Рональд Рейган, 1911 – 2004)

Крупнейший американский производитель БПЛА Skydio, поставляющий дроны на Украину, в Израиль и Великобританию, столкнулся с кризисом в цепочке поставок после введения санкций со стороны Китая.

Целесообразно, чтобы РФ поддержала китайских товарищей, использовав их передовой опыт. Спектр товаров – уран, титан и т.д., в отношении которых РФ может ввести антиамериканские санкции, довольно широк. Он затрагивает и американскую энергетику, и аэрокосмическую промышленность, и ВПК, и многое другое.

Однако мы – мирные люди и в отличие от США или Израиля предпочитаем торговать, а не воевать. Можно и дальше поставлять наши товары в США, но при одном условии. Так как эффективно использовать доллар из-за западных санкций РФ не может, разумно, чтобы США оплачивали российский импорт золотом на условиях предоплаты. После доставки золота в РФ и его проверки, производится отгрузка наших товаров. Всё по-честному. Разрешения Минфина США РФ не нужны.

Дедолларизация в действии.

- Вы не оправдали оказанного вам высокого доверия!
(«Кавказская пленница», 1967)

Тот, кто нам мешает, тот нам поможет.

Банк России систематически поднимает базовую ставку. Промышленники жалуются на высокие ставки, мешающие развитию, и отсутствие средств, тогда как банки вместо того, чтобы кредитовать промышленность, размещают накопившиеся свободные средства на депозитах в ЦБ.

По текущим оценкам, прибыль банковского сектора РФ по итогам 2024 года составит рекордные 3,6 - 3,8 трлн руб., а за 9 месяцев текущего года банки уже получили прибыль в 2,9 трлн. руб. Немалый вклад в эту прибыль внесло то, что банки размещают свои свободные средства под все более увеличивающуюся базовую ставку в Банке России. На выплату процентов нужны новые средства, а это еще больше увеличивает денежную эмиссию Банка России и разгоняет инфляцию.

Есть ли возможность исправить сложившуюся на финансовом рынке ситуацию? У меня нет сомнений на этот счет.

Если бы ЦБ РФ действительно выполнял то, что ему предписано ст. 3 «Закона о Банке России», где, в частности, сказано, что целями его деятельности являются защита и обеспечение устойчивости рубля и обеспечение стабильности финансового рынка РФ, то он бы предпринимал шаги именно в этих направлениях.

Он вполне может создать условия для того, чтобы банки были вынуждены использовать накопленные средства для кредитования промышленности, а не для получения необоснованных сверхприбылей в результате финансовых схем. Достаточно объявить, что ставка привлечения средств ЦБ РФ у банков находится на уровне 0,1 или 1% годовых, а за дорогие привлеченные ресурсы банкам придется раскошелиться.

Триллионных прибылей у банков не будет, но для уменьшения убытков банки окажутся вынужденными кредитовать предприятия по тем ставкам, которые будут приемлемы производственникам. У них сразу появятся средства на совершенствование производства и увеличение объемов производимой продукции, а также повышение благосостояния российских граждан.

Вопросы нормативов и доходностей также Банк России вполне может отрегулировать сам, а вопросы налогообложения для банков и предприятий по пониженным по сравнению с базовой ставкой урегулировать с ФНС РФ.

Будет масса визга и звонков в ЦБ из кредитных учреждений. Но если руководители банков по какой-то причине не осознают всю важность государственного дела в условиях СВО, то Банк России обладает всеми полномочиями сменить такое не справившееся с оказанным им высоким доверием и своими непосредственными обязанностями руководство со всеми вытекающими для этих лиц последствиями.

Банк России опубликовал данные по изменению денежной массы М2 или классической монетарной инфляции на 01.10.2024.

За период с 01.10.2023 по 01.10.2024 М2 вырос на 18,8% до 107,3 трлн руб. Монетарная инфляция вновь перешла от снижения к росту. Из 1,386 трлн руб. свежих денег, выпущенных ЦБ РФ в сентябре, почти 82% оказались на счетах населения (+234,6 млрд. на текущих счетах и +898,3 млрд руб. на депозитах). Объем наличных на руках у населения не изменился и остается практически стабильным на протяжении всего 2024 года на уровне 16,7 – 16,8 трлн руб.

Интересно другое: с 01.03.2022 года по 01.10.2024 за 31 месяц М2 выросла на 61,46%. Если считать линейно, то рост М2 составлял 1,98% в месяц или 23,76% годовых. Можно предположить, что в Банке России (вкупе с Минфином) также исходят из этих значений, когда в последнее время устанавливают базовую ставку, поэтому и говорят о её дальнейшем повышении до 23% и более.

- Видите что-нибудь, что вам нравится?
(«Хэллоуин», 2007)

С утра все ведущие СМИ рассказывали о том, что с сегодняшнего дня майнинг криптовалют в РФ легализован, и майнеры будут платить налоги в бюджет. Здорово? Возможно.

Однако это порождает простой вопрос: а чем тогда до сих пор занимались майнеры, в том числе построившие крупнейшие дата-центры по добыче крипты? Они вели деятельность, которая, согласно Федеральному закону от 31.07.2020 г. № 259-ФЗ, являлась незаконной. Был ли кто-то из организаторов этой незаконной деятельности наказан за это? Нет.

Более двух месяцев назад я писал о том, что в Москва-Сити процветает бизнес по обмену криптовалют, то есть по сути незаконная банковская деятельность. Изменилось ли что-то с тех пор? Был ли кто-то наказан? Нет. Все как было, так и остается.

Власти продолжают избирательно использовать действующее законодательство и до тех пор, пока это будет продолжаться, каких-то изменений жизни обычных людей к лучшему ожидать не приходится.

- Как мало мы ценим доверие. Завоевав его — не храним. А потеряв — понимаем, что его уже не вернуть.
(«Отчаянные домохозяйки», 2004 – 2012)

Самые интересные истории те, которые мы никому не рассказываем.

Сегодня Банк России решил отчитаться о своих успехах по использованию Системы быстрых платежей в 3 квартале 2024 года (https://cbr.ru/press/event/?id=21120). В прошлом году я уже высказывался на эту тему (https://t.me/lezhavamoney/1939), так что сегодняшняя публикация ЦБ РФ позволяет увидеть этот процесс в динамике. Давайте посмотрим на то, о чем «мегарегулятор» скромно умолчал, и возьмем эти данные из его официальной статистики за 2023 год в разделе «Российские регионы» пункт 4 (https://cbr.ru/statistics/nps/psrf/), так как за текущий год он ее не публикует и предлагает верить ему на слово.

Если в 2022 году через СБП было осуществлено более 3 млрд. переводов на сумму 14,359 трлн. руб., то в 2023 году их количество выросло до 7,13 млрд. на сумму 30,9 трлн. руб. Цифры должны впечатлять, но не всё так однозначно.

В 2022 году на Москву и область приходились почти 2,9 млрд. платежей на сумму 13,647 трлн. руб. (95% по числу платежей и 95% от общего объема в денежном выражении). Затем с большим отрывом шёл Санкт-Петербург (более 1,1% от числа и 1,4% от объема платежей).

В 2023 году картина изменилась незначительно. На Москву и область пришлось почти 6,85 млрд. платежей на сумму 29,57 трлн. руб. (96% по числу платежей и 95,6% от общего объема в денежном выражении), за ней также следовал Санкт-Петербург (0,98% от числа и 1,18% от объема платежей).

Об остальных городах и весях нашей необъятной Родины можно было бы вообще не говорить, но стоит отметить один любопытный факт. В 41 из 85 охваченных этими данными регионов РФ (а это почти половина субъектов РФ) через СБП не прошло ни одного рубля.

Имевшие место за год изменения свидетельствуют о росте концентрации платежей по СБП всего в одном месте – в Москве и области, охватывающих лишь около 15% населения нашей страны. Активно рекламируемая и усиленно продвигаемая Банком России высокотехнологичная СБП как была, так и остается лишь локальным проектом, сконцентрированным в одном месте и практически не затрагивающим подавляющее большинство российских граждан.

- Страшный человек! Нельзя к нему спиной поворачиваться. Он может клизмой сонную артерию проткнуть!
(«Интерны», 2010 – 2016)

Отлично! Кровь и моча - всё для врача! (Часть 2 из 2)

Начало https://t.me/lezhavamoney/3163

Однако вернемся на наши просторы. В какие отрасли народного хозяйства РФ поступают новые эмитированные Банком России рубли? В те, которые непосредственно связаны с оборонно-промышленным комплексом (ОПК).

Увеличивает ли производство в ОПК количество товаров широкого потребления? Нет, произведенная ОПК продукция расходуется на поле боя. Как следствие, рост денежной массы не приводит к росту объемов потребительских товаров.

Приводит ли увеличение денежной массы к росту цен на товары и услуги, если их количество остается на прежних уровнях или сокращается? Да.

Растут ли доходы населения (зарплаты, пенсии и т.д.) теми же темпами, что и инфляция? Нет, они всегда отстают, что ведет к снижению реального благосостояния населения.

Увеличивают ли власти объемы косвенных налогов и сборов и повышают ли регулируемые государством цены, способствуя ускоренному росту цен и на остальные товары? Да. Это и значительное повышение коммунальных расходов, и оплаты общественного транспорта, и утилизационного сбора и много чего еще.

На этом фоне Банк России использует один единственный метод не столько сдерживания инфляции, сколько уничтожения остатков промышленности, производящей товары народного потребления. Это всё большее повышение базовой ставки.

В результате новые деньги не направляются на развитие производства, которое увеличивало бы количество товаров и сдерживало рост цен, а размещаются на депозитах в банках. Те в свою очередь размещают их в ЦБ, который выплачивает по ним всё большие проценты, еще больше ускоряя эмиссию.

Одновременно свертывание производства из-за отсутствия доступного кредитования ведет к сокращению внутреннего рынка и к более ускоренному росту цен внутри страны. Следствием этого является сокращение персонала, что лишь ускоряет сжатие внутреннего рынка и разгоняет рост цен. Это классическая стагфляция (стагнация+инфляция).

Этим дело не ограничивается. Вместо того, чтобы увеличивать ареал обращения рубля за счет его использования во внешней торговле и распространения его на страны Азии, Африки и Латинской Америки, Банк России делает всё, чтобы максимально его сократить, в том числе в результате перехода на цифровой рубль. Это также вносит свой дополнительный вклад в ускорение инфляции внутри страны.

Руководство Банка России при наличии широкого инструментария для борьбы с инфляцией и повышения доверия к рублю не желает видеть никаких других инструментов кроме повышения базовой ставки. Сопровождаемое всё большей ложью, объясняющей «необходимость» таких действий, руководство Банка России лишь ещё больше усугубляет существующую ситуацию.

Ранее я уже отмечал, что текущая обстановка внутри страны напоминает мне то, что уже как-то раз было в России в 1916 году. Хотя условия тогда и сейчас заметно различаются, действия руководства ЦБ РФ в последние месяцы, если проводить аналогию с тем же периодом, направлены на то, чтобы всё более стремительно приблизить нас к февралю 1917-го и последовавшим за ним развалом промышленности и резким обнищанием подавляющего большинства населения страны.

На питерском RoyalRadio мы с Игорем Вепсом беседуем о повышении базовой ставки Банком России и перспективах таких действий для российской экономики.

https://bastyon.com/index?v=55f92e05bb4fc3cee7b1e6cb63bd33ded6e94b6429f2bdd88f1109fba947c182&video=1&ref=PSBePd5Tx5KG9vxwAzbaDTfjzDbq1GUTYw

https://www.youtube.com/watch?v=hcOTNFS9MbU

— Пусть выиграет. Глупо огорчать Вуки.
— Но сэр, получается, что дроида огорчать можно?
— Это оттого, что проигравший дроид никогда не станет выламывать человеку руки, а Вуки этим славятся.
— Я вас понял, сэр. R2, я предлагаю новую стратегию — пусть выиграет Вуки.
(«Звездные войны. Новая надежда», 1977)

— А что, Уханов, умереть боишься?
— Конечно боюсь, на хрена ж мне умирать? У меня мама дома, зачем расстраивать ее?
— Приказ был стоять насмерть, Уханов. Приказ никто не отменял.
— Это мы можем. Это нам раз плюнуть. Насмерть, так насмерть.
(«Горячий снег», 1972)

За то, что чёрта лысого им вышло!

Банк международных расчетов (БМР) опубликовал информацию о своем проекте Мандала (Project Mandala) (Мандала – это замкнутая геометрическая система с равноудаленными от центральной точки элементами). Его главная цель - в повышении эффективности, прозрачности и скорости трансграничных транзакций на крупные суммы без ущерба для качества и надежности комплаенс-проверок.

Он нацелен на оптимизацию трансграничных процессов комплаенс-контроля для финансовых учреждений и мониторинг соблюдения политик и нормативных требований в режиме реального времени для центральных банков и других регулирующих органов, включая существующие нормативные требования, специфичные для конкретных юрисдикций, такие как контроль за соблюдением санкций и меры по управлению потоками капитала.

БМР и его партнеры из участвующих в проекте центральных банков продемонстрировали, что соблюдение нормативных требований может быть встроено в протоколы трансграничных транзакций.

Проект согласуется с действиями G20 по улучшению трансграничных платежей, так как имеет потенциал для снижения затрат и увеличения скорости транзакций, сохраняя при этом соблюдение требований комплаенса.

В рамках проекта Мандала разработана децентрализованная система, позволяющая помочь оптимизировать трансграничные платежи за счет внедрения соблюдения требований комплаенс-контроля в сеть ЦБ и финансовых учреждений.

Она объединяет три основных компонента: одноранговую систему обмена сообщениями, обработчик правил и механизм проверки. Она гарантирует, что все необходимые проверки требований комплаенс-контроля были завершены до начала выполнения платежного поручения. После завершения всех проверок система Мандала автоматически генерирует подтверждение выполнения этих требований, которое может сопровождать любой цифровой расчетный актив или платежные инструкции при трансграничной операции.

Мандала успешно интегрируется как с системами расчетов цифровыми активами, например, оптовой цифровой валютой центрального банка, так и с традиционными системами обмена платежными сообщениями, такими как SWIFT.

Это позволяет использовать ее как для поддержки будущих экосистем цифровых активов, так и существующих финансовых инфраструктур. Для цифровых активов соблюдение комплаенс-процедур с помощью проекта Мандала может быть встроено в смарт-контракты.

Каковы перспективы реализации проекта Мандала для Российской Федерации и российских компаний? Вывод предельно прост: ничего хорошего он не сулит. Контроль за соблюдением западных санкций в рамках этой системы будет осуществляться в автоматическом режиме, когда все элементы по сделке проверяются еще до начала выполнения транзакций по ней.

Это наглядная демонстрация того, что пока Банк России, российские чиновники и компании придумывают варианты, как бы подстроиться под всё новые западные санкции и ограничения, БМР спокойно работает над созданием механизма, позволяющим полностью парализовать все трансграничные расчеты любого человека, компании или страны, как с использованием системы обмена финансовыми сообщениями SWIFT, так и с помощью иных возможных вариантов, в том числе и с использованием цифровых валют.

Я уже не раз говорил, что необходимо создавать и/или использовать свой собственный механизм расчетов. Для этого есть всё: и своя собственная валюта, которую ненавидит руководство Банка России, но способная быть суверенной валютой и для международных расчетов, и система передачи финансовых сообщений. Нет всего лишь одного: эти люди не хотят осознать и принять объективную реальность. А она предельно проста: нынешнее противостояние носит экзистенциальный характер, и это вопрос о существовании России.

Поскольку проблема именно такова, и против нас Запад ведет войну на всех фронтах, необходимо действовать также. И подрыв финансовой системы стремящегося нанести нам стратегическое поражение противника – это главная задача на фронте финансово-экономической войны.

- Держись, Вася! Сейчас откроется второе дыхание! Пора, Вася!
- Не могу...
- Давай, Вася! Давай, дорогой! Ты можешь! Давай!
(«Ералаш», 15 серия)

Главное не зарывайся, выдерживай график.

Крупнейшие лизинговые компании России зафиксировали рост объемов изъятия спецтехники из лизинга. Лизингополучатели не могут обслуживать лизинговые договоры из-за роста ключевой ставки и, как следствие, увеличения платежей по лизинговым договорам. Прежде всего эта проблема затронула малый и средний бизнес. Перспективы внушают еще меньше оптимизма как в результате очередного увеличения утилизационного сбора, так и новых повышений ставки Банком России. Продажи российской строительно-дорожной техники уже перешли к снижению в августе (-33,5% в годовом выражении).

Не лучше обстановка в сфере коммерческой недвижимости. Наиболее закредитованные торговые центры в результате повышения базовой ставки оказываются вынуждены выплачивать проценты по кредитам с плавающей ставкой под 26–27% годовых. Далеко не все владельцы смогут расплатиться с долгами, поэтому часть заложенных под такие кредиты торговых центров перейдет в собственность банков.

К этому стоит добавить и нарастающие проблемы застройщиков в секторе жилой недвижимости, которые тянут за собой производителей строительных материалов, и конечно банки, которые вместо денежного потока получают в собственность неликвидную недвижимость. Более подробно об этом я уже писал ранее (https://t.me/lezhavamoney/3105, https://t.me/lezhavamoney/3011).

В общем, повышениями базовой ставки Банк России дал старт новой надвигающейся огромной волне банкротств в самых различных секторах российской экономики. Так что далеко не все успешно доберутся до финиша.

— Хочешь, я тебе помогу?
— Всю жизнь боялся услышать это от венеролога...
(«Интерны», 2010 – 2016)

Глава Федерального фонда ОМС на конгрессе "Национальное здравоохранение" 28.10.2024 рассказал, как ему звонили мошенники и предлагали обновить полис обязательного медицинского страхования.

Он отметил, что снизить риски для застрахованных граждан может помочь использование цифрового медицинского профиля и создание личного кабинета.

К сожалению, крупнейшая за всю историю утечка данных, в результате которой были похищены данные 815 млн человек, произошла из Индийского совета медицинских исследований (ICMR) (https://t.me/lezhavamoney/2289). Поэтому цифровой медицинский профиль, как и личный кабинет, не только не снижает риски для граждан, но значительно увеличивает их. Больше данных в одном месте - больше возможностей для мошенников.

— У Абдуллы было одиннадцать жён, куда ещё двоих подевал? Погоди, вот придёт Абдулла, он тебе вырвет язык. Ну, чего молчишь?
— Язык берегу.
(«Белое солнце пустыни», 1970)

За мной, барышни…

В настоящее время население Кувейта, составляющее 4,8 млн человек, включает в себя около 3,2 млн иностранцев, многие из которых могут иметь двойное гражданство или проживают в стране по временным рабочим визам.

После 30 сентября, даты, до которой граждане Кувейта должны были сдать отпечатки пальцев, Государственный орган гражданской информации (PACI) предоставил в Кувейтскую банковскую ассоциацию список непрошедших биометрическую регистрацию лиц. После этого, в соответствии с новой директивой, установившей окончательный срок блокировки банковских счетов с 1 ноября, банки ускорили процесс заморозки их счетов.

На момент истечения крайнего срока не были зарегистрированы почти 60 000 кувейтцев. МВД Кувейта объявило, что граждане, находящиеся за границей, такие как студенты, получающие стипендии, пациенты, получающие лечение за рубежом, дипломаты и работники иностранных офисов, временно освобождаются от нарушения установленного срока, но по возвращении им нужно будет сдать свои биометрические данные в аэропорту.

В то же время экспаты должны выполнить требование властей до 31 декабря 2024 года, из них примерно 790 000 человек еще не завершили эту процедуру.

У лиц, не завершивших процесс сдачи биометрии, немедленно замораживаются банковские счета и приостанавливаются все операции. С 1 ноября физические лица, не соблюдающие требования, больше не смогут снимать свои средства даже в результате личного визита в банк.

Центральный банк Кувейта поручил банкам ввести ограничения в четыре этапа: оповещение, приостановка работы электронных каналов, блокировка банковских карт и полная заморозка счета.

Эти ограничения применяются не только к остаткам на банковских счетах, но и к другим финансовым активам, таким как акции, фонды, инвестиционные портфели и т. д. Несмотря на это, банки продолжат отчислять средства со счетов по кредитам и ипотеке.

Кувейт также планирует обмениваться биометрическими данными в рамках региональной сети безопасности стран Персидского залива и с Интерполом.

Несоблюдение этой меры приведет к ограничению для неподчинившихся лиц некоторых услуг министерства, включая продление вида на жительство и продление водительских прав.

В качестве причин принудительной регистрации биометрии населения власти называют повышение безопасности и решение проблем двойного гражданства. Однако эта инициатива вполне согласуется с тенденциями глобалистов в области биометрии и обмена нашими данными с избранными заинтересованными структурами.

Не случайно ООН настаивает на принятии 193 странами Глобального цифрового договора. Он нужен для целей глобального управления цифровой инфраструктурой и тем, что они именуют «цифровыми общественными благами».

Это наглядный пример, как власти отдельно взятой страны принудительно собрали биометрические данные своих граждан. В случае с Российской Федерацией данные для Единой биометрической системы и открытия цифрового кошелька в Банке России также могут быть получены аналогичным образом. Как это часто бывает, руководство «мегарегулятора» сошлется на передовой зарубежный опыт. С этим всех обычных граждан нашей страны можно и будет поздравить.

- Я! Нет! Нет! Это была не моя вина! Эта женщина велела мне!
- Ты - отстой! Пытаешься свалить все на женщину!
(«Фантоцци», 1975)

"На самом деле, хочу сказать, что Минфин и центральный банк - это денежные власти, и мы стараемся всегда действовать скоординированно. Чуть Минфин или центральный банк будут проводить самостоятельную политику, ничего не выйдет."

"Потому что жесткость политики центрального банка - а сейчас она жесткая, потому что ЦБ устанавливает жесткие процентные ставки и ключевая ставка высокая - связана с тем, что мы проводили чуть смягченную бюджетную политику - и наоборот, мы будем держать жесткий баланс, а центральный банк будет сокращать процентные ставки."

(Из лекции министра финансов РФ А. Силуанова "Российская экономика: от антикризисной повестки – к устойчивому развитию", 14.08.2024)

- Бруки должны как труба стоять. Не так поставите — физиономии уже нету.
(«За двумя зайцами», 1961)

Мы получим раскручивающуюся спираль ажиотажного спроса, когда люди будут пытаться застраховаться от инфляционных потерь, покупая все, начиная от гречки и заканчивая квартирами.
(Заместитель председателя Банка России А. Заботкин, 25.10.2024)

Основной инструмент — ключевая ставка, и я на этом буду стоять.
Стимулирование производства ведет только к росту цен.
(Э. Набиуллина, 25.10.2024)

- Где, черт возьми, ты нашёл этих троих?
- О, я разместил объявление в газете, где говорилось: «Требуются подельники».
(«Однажды в Ирландии», 2011)

Ранее я уже не раз предлагал пути борьбы с дропперами. Несмотря на свое нежелание Банк России все-таки вынужден что-то делать.

В результате этих полумер средний срок «жизни карты» дроппера, по оценке Сбербанка, сейчас составляет около двух дней. В начале 2024 года стоимость банковских карт, оформленных на подставных лиц, выросла на 50% — с 20 до 30 тыс. руб., что означает определенное сокращение предложения таких карт.

В то же время, по оценкам банка «Зенит», хотя ЦБ и стал чаще обновлять базу данных дропперов, это все ещё не позволяет блокировать их электронные средства платежа в режиме реального времени. С существующим подходом ЦБ РФ к решению проблемы дропперов и он сам, и банки всегда будут отставать от мошенников.

При этом можно резко сократить число дропперов, блокируя не только их электронные средства платежа, но и вообще их доступ к банковским услугам.

- Ты знаешь, что выглядишь как ангел, Луи? Как херувим-переросток. Тебе кто-нибудь когда-нибудь говорил это?
- Да, ты. Каждый раз, когда ты видишь меня.
- Ты мой спаситель, Луи.
- Да, я знаю.
(«Лестница Иакова», 1990)

Ты - счастливый парень, Яков. У тебя, должно быть, есть друзья в высших кругах.

К саммиту БРИКС-2024 компания «Яков и Партнёры» сбацала (по другому язык не поворачивается назвать это) «исследование» под названием «Игра на опережение: на пути к банкингу будущего» (https://yakovpartners.ru/publications/banking-future/). Это, вероятно, прекрасная работа для распила денег, но с позиций финансово-экономического смысла ничего кроме гомерического хохота она не вызывает.

Достаточно остановиться всего на одной картинке со стр. 22 и куче текста до и после неё. Там приведено некое видение авторов этого опуса «распределения стран по уровням развития банковских систем», разделившего современное банковское дело на пять совершенно фантастических уровней:
1. Базовый банкинг (включая Нигерию)
2. Развивающийся банкинг (включая Индию)
3. Цифровой банкинг (включая США, Великобританию и Австралию)
4. Экосистемный банкинг (включая Россию, Китай и Аргентину)
5. И некий «банкинг будущего», которого никто не видел и даже не представляет, каким он будет.

Я не случайно указал некоторые страны, которых авторы «исследования» включили в те или иные группы. Причина проста: авторы вообще не в курсе реального положения дел в банковском бизнесе в этих странах.

Начнем с 1 уровня, с Нигерии. Поскольку эта страна лидировала в использовании безналичных платежей в Африке, включая расчеты криптовалютами, пилот с цифровой валютой центрального банка е-наирой страна начала еще в 2021 году, задолго до Банка России. В 2023 году ЦБ Нигерии попытался запустить е-наиру в «боевом» режиме и заставить всех рассчитываться только ею. Поскольку делалось это силком и с одновременным резким сокращением объема наличных в обращении, эта попытка завершилась не очень удачно для главы ЦБ. Поэтому говорить о каком-то «базовом банкинге» в этой стране как-то не выходит.

Развивающийся банкинг 2 уровня в Индии тоже выглядит полнейшей бессмыслицей. Все-таки миллион транзакций хотя бы только в цифровых рупиях в месяц – это довольно много по сравнению с российским «экосистемным баникнгом» 4 уровня и жалкими 40 тысячами тестовых транзакций в цифровом рубле за год.

Ума не приложу, где авторы нашли в США, Великобритании и Австралии цифровой банкинг 3 уровня? Англичане только изучают вопрос, стоит ли им вообще ввязываться в это дело, а американцы на уровне конгресса США (про отдельные штаты я и не говорю) принимают законы, запрещающие цифровые валюты центральных банков и их хождение. Австралийцы, рвавшиеся ввести свой цифровой австралийский доллар, тоже дали задний ход и сказали, что никаких розничных цифровых долларов не будет.

И уж совсем смешно, когда в свете всего сказанного выше, на самый высокий «экосистемный» 4 уровень наряду с китайцами авторы ставят Россию и тем более Аргентину. Если КНР уже к Олимпиаде-2022 в Пекине предлагала всем свой цифровой юань, а китайские компании Алибаба и Тенсент действительно создали свои экосистемы, то где «исследователи» нашли хоть что-то подобное в той же Аргентине?

В этом плане приравнивание России к Китаю больше напоминает манию величия у авторов «исследования», впрочем, как и приравнивание Аргентины к России, не говоря уж о Китае.

Хотя… бумага все стерпит.

- Я не могу делать гвозди. Я сейчас делаю пирамидку.
(«Смешарики. Пирамидка», 2004 - …)

Вчера Госдума РФ приняла в первом чтении проект бюджета на 2025 - 2027 годы, причем власти обещают выполнить все социальные обязательства перед гражданами.

Проект предусматривает доходы бюджета в 2025 г. 40,3 трлн руб., в 2026 г. – 41,8 трлн руб., в 2027-м – 43,2 трлн руб., а расходы в 2025 г. 41,5 трлн руб., в 2026 г. - 44 трлн руб., а в 2027 г. – 45,9 трлн руб.

Нам больше интересны не абсолютные величины, а то, что дефицит бюджета в 2025 г. составит 1,2 трлн, в 2026 г. – 2,2 трлн. руб., а в 2027 г. – 2,7 трлн. руб.. Ежегодно дефицит бюджета будет расти, и закрывать его будут за счет инфляции, то есть скрытого налога на все население страны. Рубль продолжит терять свою покупательную способность усилиями Минфина и ЦБ РФ.

Обычные граждане РФ могут расслабиться. В ближайшие 3 года власти планируют продолжать их грабить ускоренными темпами. Олигархи могут выдохнуть, их налоги не затронут.

Из лекции Лесетьи Кганьяго, главы Резервного банка Южной Африки «Выученные уроки: как Резервный банк Южной Африки довел инфляцию до 4,5% и чего это стоило». (часть 4 из 4)

Полученные результаты представляют интерес для чтения.

Возможно, самым поразительным является то, что они не обнаружили снижения совокупного спроса при движении к 4,5%. Рост валового внутреннего продукта (ВВП) соответствует действительности. Безработица в целом не пострадала. Объем кредитования увеличился.

Их вывод заключается в том, что получение инфляции в 4,5% обошлось практически или вообще без затрат. И объяснение, которое они приводят, заключается в том, что решение РБЮА [Резервного Банка Южной Африки] о стремлении к 4,5% было услышано и понято. Инфляция не была вызвана рецессией; ее удалось снизить благодаря четкому и заслуживающему доверия взаимодействию. Этот вывод согласуется с другим исследованием экономистов РБЮА, посвященным коэффициентам потерь в Южной Африке. Коэффициент потерь - это стоимость снижения инфляции, измеряемая как потеря роста ВВП на каждый процентный пункт снижения инфляции. Для периода, когда мы снизили инфляцию до 4,5%, это исследование показывает отрицательный коэффициент потерь, что означает отсутствие затрат. Авторы также считают, что затраты на снижение инфляции в Южной Африке в целом были низкими.

Выводы, которые сделал глава РБЮА:

«Во-первых, у нас относительно высокий уровень инфляции. Мы часто говорим так, как будто это структурный, неизбежный фактор, а не политический выбор. Но факт в том, что мы могли бы установить более низкий целевой показатель инфляции, как почти все наши коллеги, а вместе с ним и более низкую инфляцию. Если мы добьемся этого, я думаю, жители Южной Африки будут наслаждаться более низкой инфляцией и будут вспоминать эпоху, когда инфляция обычно превышала 5%, как период больших неудобств и трудностей. Люди предпочитают стабильность цен. Мы не можем честно утверждать, что мы обеспечиваем это. Мы можем добиться большего.

Во-вторых, при обсуждении инфляции в Южной Африке аналитики слишком часто неверно представляют проблему регулируемых цен. Да, инфляция регулируемых цен слишком высока и наносит ущерб экономике. Да, если бы она была ниже, это помогло бы снизить инфляцию и процентные ставки. Но регулируемые цены также реагируют на инфляцию в масштабах всей экономики, и они не являются такой значительной частью корзины, чтобы избежать снижения инфляции, только вынуждая всех остальных к дефляции. Разговор о снижении инфляции не должен быть заложником регулируемых цен.

В-третьих, по-прежнему часто считается, что более низкая инфляция означает более низкий экономический рост, несмотря на тщательные исследования, показывающие, что коэффициент потерь может быть низким. Достаточно удручает тот факт, что краткосрочные трудности считаются решающим аргументом против долгосрочной выгоды. Но еще хуже, что это считается выигрышным аргументом, когда даже не ясно, есть ли краткосрочные последствия. Исследования, посвященные переходу к инфляции в 4,5%, определенно не показывают высоких издержек. Они указывают путь к снижению инфляции, который зависит главным образом от коммуникации и доверия, а не от высоких ставок.

В целом, я думаю, что эти три ошибочных представления приводят к тому, что макроэкономическая дискуссия становится слишком пессимистичной и недостаточно амбициозной. У нас есть возможность добиться постоянного снижения инфляции и, следовательно, постоянного снижения процентных ставок. При эффективном выполнении можно было достичь более низкой цели с минимальными затратами – точно так же, как мы перешли на 4,5% с минимальными затратами.»

Из лекции Лесетьи Кганьяго, главы Резервного банка Южной Африки «Выученные уроки: как Резервный банк Южной Африки довел инфляцию до 4,5% и чего это стоило». (часть 3 из 4)

Если ситуацию развернуть, становится ясно, как можно добиться снижения общей инфляции даже при высокой инфляции регулируемых цен. Общий уровень цен растет медленнее, валюта обесценивается медленнее и темпы инфляции регулируемых цен замедляются, несмотря на то, что сохраняется "разрыв" с другими ценами.

Это то, что мы наблюдали после 2017 года. Общая инфляция замедлилась, как и инфляция регулируемых цен. Разница между этими двумя показателями практически не изменилась. С 2010 по 2016 год он составлял 2,4%; с 2017 года - 2,3%. Конечно, на индекс регулируемых цен в значительной степени влияют мировые цены на нефть, которые не регулируются или, по крайней мере, не властями Южной Африки. Даже без учета компонента цен на топливо, инфляция регулируемых цен после 2017 года была ниже, независимо от того, учитывались ли расходы на воду, электричество, плату за обучение в школе или водительские права. Мы добились, что в среднем разница почти соответствовала снижению общей инфляции на 1,5 процентных пункта примерно с 6% до 4,5%.

Оказывает ли снижение инфляции негативное влияние на остальную экономику при высокой инфляции регулируемых цен? Важно помнить, что регулируемые цены составляют около 16% от корзины индекса потребительских цен (ИПЦ). Это важная категория, но вряд ли доминирующая. Если мы хотим инфляцию в 4,5%, а регулируемые цены остаются на уровне на 2,4 процентных пункта выше общей инфляции, как это было до сих пор, это означает, что другие цены могут вырасти только примерно на 4%. При инфляции в 3% тот же расчет дает уровень инфляции для других цен примерно в 2,5%. Другими словами, вам не нужно подталкивать остальную экономику к дефляции, даже если у вас высокие регулируемые цены. Вам просто нужно, чтобы все остальные осуществили меньшие увеличения.

Конечно, крайне желательно иметь более низкие регулируемые цены. И легче добиться более низкой инфляции и более низких ставок, когда эти категории помогают, а не вредят борьбе с инфляцией. Но давайте не будем притворяться, что мы должны жить с относительно высоким целевым уровнем инфляции только из-за проблемы с регулируемыми ценами. Это не помешало нам снизить инфляцию с 6% до 4,5%.

Это подводит меня к еще одному вопросу, касающемуся снижения инфляции и высоких краткосрочных издержек. Ожидается, что для снижения целевого показателя центральный банк повысит ставки, повышая давление на экономику. В этом случае безработица будет расти, фирмы не смогут повышать цены из-за слабого спроса, и, следовательно, инфляция замедлится. Этот компромисс между экономическим ростом и инфляцией кажется некоторым людям неприемлемым, даже если они понимают, что снижение инфляции в долгосрочной перспективе было бы желательным. Поэтому интересно рассмотреть, во что нам обошлось достижение инфляции в 4,5%.

В реальном мире трудно проверить факты, противоречащие действительности. Мы не можем вернуться назад во времени и провести эксперимент, в котором мы продолжали стремиться к достижению верхней границы нашего целевого диапазона, а не наоборот к среднему. Однако у нас есть исследование, в котором два экономиста построили модель, противоречащую фактам. В их работе фактические результаты сравниваются с тем, как, вероятно, развивалась бы экономика без изменения к 4,5%.

Из лекции Лесетьи Кганьяго, главы Резервного банка Южной Африки «Выученные уроки: как Резервный банк Южной Африки довел инфляцию до 4,5% и чего это стоило». (часть 2 из 4)

Я начну с влияния денежно-кредитной политики на инфляцию.

Если вы пойдете и спросите людей, что вызывает инфляцию, вы часто получают ответы про еду или цены на нефть и другими подобными факторами на стороне предложения. Все страны сталкиваются с этими потрясениями. Тем не менее, разные страны имеют разные темпы инфляции с течением времени, иногда очень разные цены.

Легко понять колебания инфляции, вызванные такими факторами, как цена на бензин. Но в течение более длительных периодов, например, 10 лет, эти факторы в основном создают волатильность, и не более того. Большую часть ответственности за долгосрочный уровень цен должен взять на себя центральный банк. Тем не менее, из-за того, что процесс инфляции не всегда хорошо изучен, денежно-кредитная политика не несет должной ответственности, и наши заинтересованные стороны не в полной мере осознают, о чем они могут нас попросить.
…
Это … подводит меня к теме регулируемых цен. В Южной Африке правительство устанавливает ряд цен на такие услуги, как водоснабжение и электроэнергия. Инфляция по этим статьям, как правило, высока и значительно превышает наш целевой показатель. Если вы начнете говорить о снижении целевого показателя, то стандартным возражением будет: “А как же инфляция регулируемых цен? Вы не можете контролировать регулируемые цены; если вы будете стремиться к снижению инфляции, вы нанесете ущерб остальной экономике”. Мы часто слышали об этом, когда начинали стремиться к 4,5%, и мы также слышим это сейчас, в ходе продолжающейся дискуссии о переходе к более низкому целевому показателю.

Рассматривая этот вопрос, важно понимать, что высокая инфляция регулируемых цен негативно влияет на всех, независимо от того, составляет ли целевой показатель 6%, 4,5% или 3%, или какой бы он ни был. То, что мы наблюдаем при регулировании цен, известно как "относительная корректировка цен". По сути, эти товары и услуги становятся более дорогими по сравнению с другими. Когда этот рост обусловлен неэффективностью и ценовой властью монополий, это наносит ущерб как экономике, так и потребителям. Это важная причина, по которой мы уже давно призываем к снижению инфляции регулируемых цен.

Однако это не означает, что проблема регулируемой инфляции цен является более серьезной при целевом показателе в 4,5%, чем в 6%. Аналогичным образом, повышение целевого показателя инфляции не обязательно улучшит ситуацию.

Если у вас более высокая цель, вы ожидаете, что все цены в экономике будут расти быстрее. Вы ожидаете, что ваша валюта быстрее потеряет свою покупательную способность по отношению к мировым сырьевым товарам, таким как энергия и продовольствие. Вы ожидаете большего обесценивания валюты, то есть ваша валюта станет менее ценной по сравнению с другими валютами, которые лучше сохраняют свою ценность.

В этих условиях инфляция регулируемых цен, скорее всего, увеличится. У органов, устанавливающих цены, по-прежнему намеревающихся осуществлять относительную корректировку цен, всё равно будет возможность сделать это и они просто повысят цены еще больше.

Из лекции Лесетьи Кганьяго, главы Резервного банка Южной Африки «Выученные уроки: как Резервный банк Южной Африки довел инфляцию до 4,5% и чего это стоило». (часть 1 из 4)

Высокая инфляция и борьба с ней является проблемой не только РФ, но и ЮАР. Что же сделал главный банкир Южной Африки за 10 лет, чтобы снизить её? Когда нынешний глава Резервного банка Южной Африки Лесетьи Кганьяго возглавил его:

«…мы выявили три недостатка.

Во–первых, мы слишком часто не достигали поставленной цели [по инфляции], хотя 3 - 6% - это одна из самых широких целей в мире, и, следовательно, достичь ее в большинстве случаев было относительно легко.

Во-вторых, наш средний уровень инфляции был высоким. Инфляция в основном составляла около 6%. Это не означало кризиса, и это было намного лучше, чем двузначные показатели, наблюдавшиеся в 1980-х и 1990-х годах. Но это было не очень хорошо. При инфляции в 6% цены удваиваются чуть более чем за десять лет и утраиваются за два десятилетия. Никто не спутает это со стабильностью цен.

В-третьих, мы осознали, что экономика столкнулась со структурной проблемой роста. После мирового финансового кризиса замедление роста в Южной Африке было квалифицировано как проблема слабого спроса. Чтобы справиться с этим, мы допустили более высокую инфляцию, чтобы избежать повышения ставок и восстановить экономический рост. Это не сработало. Экономический рост так и не возобновился; в итоге мы столкнулись с высокой инфляцией. Адаптивная денежно-кредитная политика оказалась неподходящим лекарством для пациента.

Эти суровые истины побудили нас попробовать новую стратегию.

С 2017 года мы начали делать упор на то, что хотим, чтобы инфляция находилась в середине нашего целевого диапазона, на уровне 4,5%. Мы бы не стали рассматривать 3-6% как "зону безразличия", что на практике означало бы стремление к верхней границе диапазона и игнорирование нижней половины. Скорее, мы четко дали понять, что со временем хотим достичь средней точки. Этот диапазон был бы необходим для регулирования волатильности, которая неизбежна при инфляции. Но со временем SARB всегда будет работать над тем, чтобы вернуть инфляцию к 4,5%.

Чтобы прояснить этот момент, мы изложили его в заявлении Комитета по денежно-кредитной политике и в нашем обзоре денежно-кредитной политики. Мы обсуждали это в выступлениях. Мы также приняли новую флагманскую модель прогнозирования, модель ежеквартального прогнозирования, которая включала в себя явный цель в размере 4,5% и спрогнозировал траекторию изменения учетной ставки, которая позволила бы достичь этой цели.

Новая стратегия сработала. В течение следующих нескольких лет мы добились снижения инфляции, а также обеспечили широкое понимание заинтересованными сторонами нашей пересмотренной цели.

В период с 2017 по 2019 год мы зафиксировали гораздо больше упоминаний о нашей цели в 4,5%, например, от экспертов и журналистов, в аналитических отчетах и новостных статьях. Никому больше не нужно было писать научные статьи, чтобы оценить нашу неявную цель; мы сообщили, в чем именно дело.

И инфляция замедлилась. В 2016 году годовая инфляция составила 6,3%. В 2017 году она снизилась до 5,3%., В 2018 году - до 4,6%, а в 2019 году - до 4,1%. К моменту заражения COVID-19 последняя ежемесячная инфляция , которая была у нас в распоряжении, составляла ровно 4,5%.

Инфляционные ожидания также значительно снизились - с верхней границы целевого диапазона примерно до середины. Например, в начале 2017 года ожидания респондентов на два года вперед составляли 6%. В начале 2020 года этот показатель снизился до 4,8%, а к концу года составил 4,5%.

Нам было ясно, что мы хотим добиться инфляции на уровне 4,5%, и мы этого добились.

Этот опыт продемонстрировал некоторые уроки, которые остаются важными и сегодня. Это уроки об издержках снижения инфляции, о структурных факторах, таких как высокая регулируемых ценах и о роли денежно-кредитной политики в формировании тренда инфляции.

(Университет Стелленбош (Universiteit Stellenbosch), основан в 1865 г.)

Руководство Банка России часто любит ссылаться на передовой зарубежный опыт. Для расширения их кругозора и, желая предоставить им возможность несколько подрасти над собой в плане борьбы с инфляцией, я решил привести часть лекции Лесетьи Кганьяго, главы Резервного банка Южной Африки (РБЮА, South African Reserve Bank), возглавившего в 2014 году центральный банк страны, входящей в БРИКС, на экономическом факультете университета Стелленбош, 17 октября 2024 года, которая называлась «Выученные уроки: как Резервный банк Южной Африки довел инфляцию до 4,5% и чего это стоило». С полным текстом его выступления желающие могут ознакомиться на сайте Банка международных расчетов (https://www.bis.org/review/r241021h.htm).

Приведенный отрывок довольно большой по объему, поэтому он будет разбит на несколько частей. Я не вижу смысла как-то комментировать его выступление и передаю ему слово.

Русские всегда приходят за своими деньгами. И когда они придут — не надейтесь на подписанные вами иезуитские соглашения, якобы вас оправдывающие. Они не стоят той бумаги, на которой написаны. Поэтому с русскими стоит или играть честно, или вообще не играть.
(Отто фон Бисмарк, 1815 -1898)

Европарламент оценивает замороженную, а точнее конфискованную сумму валютных резервов РФ в $300 млрд. и наросших на нее процентов. Это его право, он может считать так, как ему нравится. Важнее, как мы это считаем.

Как я отмечал ранее (https://t.me/lezhavamoney/2742), нам нет смысла использовать обесценивающиеся валюты - доллары или евро. Гораздо корректнее пересчитать сумму того, что Запад должен вернуть РФ, в золоте. В золоте основная сумма с тех пор должна была увеличиться до 5532,7 тонн за два полных года плюс накопленные за 8 месяцев текущего года 221 тонна. На 23.10.2024 это $508 млрд.

Поскольку РФ расчеты в долларах и евро запрещены, да и особо они нам и не нужны, Западу придется возвращать должок золотом.

В нынешних реалиях остро стоит необходимость реформирования международной финансовой архитектуры.
(Си Цзиньпин на БРИКС-2024)

- Желаю всем Вам спокойствия духа и кротости сердца. Мудрец чувствует себя свободным и в тюрьме!
- А-а-а. Проиграл. Общипали, как цыпленка. Эй, играю дальше.
- На что? На свои драные штаны.
- На золотой зуб.
- А где твой золотой зуб?
- Вот мой золотой зуб. Сдавай. …… Нет фарта. Проигрались мы с тобой. Открывай рот. Сейчас будем рвать зуб. Вот один конец привяжешь к зубу. Я сделал тебе, так! Ты испугаешься, дернешь голову и зуба нет. Тебя даже больно не будет…. Чего ждешь?
- Это мой зуб.
- Ха-ха-ха… Слыхали? Какой глупый…. Он не твой, даже не мой. Понял! Он ихний. Слушай, я думал, ты хороший мужик, оказывается, ты плохой мужик, жадный. Сейчас я тебе голову откручу вместе с зубом.
(«Не бойся, я с тобой!», 1981)

...Сделайте мне подарок, возьмите у меня эту пару вороных

Свершилось. Европарламент (ЕП) на своей пленарной сессии одобрил предложенный Еврокомиссией механизм выделения Киеву кредита в €35 млрд с погашением за счет доходов от замороженных российских активов. Подавляющее большинство - 518 евродепутатов – проголосовали «за», 56 были «против», еще 61 депутат воздержался. После одобрения Европарламентом этот вопрос должен рассмотреть Совет ЕС, который наверняка его одобрит.

Де-факто – это экспроприация суверенных активов РФ, ранее замороженных в юрисдикциях ЕС. В странах ЕС находится основная часть заблокированных в 2022 году суверенных активов РФ на сумму около €220 млрд. И хотя Европарламент и прочие говорят лишь о доходах, полученных с замороженных активов, не надо питать иллюзий. Никакие заблокированные активы РФ Запад принял решение не возвращать, он считает их своими.

Невозвратный кредит кому-либо под залог имущества третьего лица без его согласия и разрешения – это по меньшей мере мошенничество, а по сути экспроприация имущества этого третьего лица.

Однако замороженными $300 млрд валютных резервов дело ведь не ограничивается (https://t.me/lezhavamoney/3080). Банк России вместо репатриации валютной выручки российскими компаниями и укрепления своего рубля предпринимает активные действия, чтобы выручка максимально оставалась за рубежом.

Фактически это прямая финансовая поддержка противника, который непосредственно (в финансово-экономической и юридической сферах) и опосредованно (на поле боя) ведет боевые действия против РФ. Вместо того, чтобы всеми доступными средствами оказывать помощь военным усилиям РФ в своей сфере, руководство «мегарегулятора» своими действиями и/или бездействием делает всё, что есть в его силах, чтобы помогать нашим противникам, подрывая финансовую систему страны.

Как отмечали еще товарищи Ленин и Кейнс, нет более надежного способа разрушить государство, чем подорвав его финансовую систему. Именно этим и занимается действующее руководство Банка России.

Вероятно, эта публика полагает, что в случае победы Запада это им зачтется, а в победу России и нашего народа в нынешнем конфликте, эти лица совершенно не верят, как не верят и в свою собственную, выпускаемую ими валюту. Чем дальше, тем больше создается впечатление, что они рассматривают Россию исключительно в качестве западной колонии, а себя – важными представителями колониальной администрации, главная задача которой перекачка национальных богатств нашей страны за ее пределы.

- Фарзали-бек - мой друг... в какой-то мере. Это человек прекрасной души... в определенном смысле.
(«Не бойся, я с тобой!», 1981)

Маргарет Бреннан: Что вы думаете о том, о словах министра финансов Йеллен, когда она говорила о своем плане заставить крупнейшие экономики стран G7 предоставить кредит Украине, используя проценты со счетов, которые Россия имеет за рубежом, с замороженных активов на сумму $280 млрд. Есть ли у вас какие-либо опасения по этому поводу с точки зрения влияния на банковскую систему?

Нил Кашкари: У меня нет опасений по поводу стабильности банковской системы и того, как это повлияет на крупные мировые банки. Я думаю, что это действительно политический призыв к исполнительной власти и ее союзникам по всему миру. В конечном счете, доллар является ответственностью Министерства финансов США. И понимание того, как люди будут относиться к доллару, учитывая такие шаги, это действительно им решать. С точки зрения банковской стабильности, я не вижу никаких проблем с финансовой стабильностью, которые приходят мне на ум.
(Интервью 16.06.2024 каналу CBS News)

Нам предстоит еще много работы.

Президент Федеральной резервной системы Миннеаполиса Нил Кашкари, выступая на мероприятии в мэрии Висконсина заявил, что в криптовалюте «на самом деле происходит очень мало транзакций», добавив:

«Они не платят за товары и услуги с помощью криптовалюты [...] Этого почти никогда не происходит, если только люди не покупают наркотики или не занимаются другой незаконной деятельностью».

Комментарии Кашкари прозвучали всего через день после того, как Федеральный резервный банк Миннеаполиса предложил облагать налогом или вообще запрещать такие активы, как биткоин.

Кашкари многие годы скептически настроен в отношении биткоина, и его комментарии схожи с комментариями его соотечественников-криптоскептиков, таких как сенатор Элизабет Уоррен и конгрессмен Брэд Шерман.

В феврале 2020 года он сравнил биткоин и более широкий рынок криптовалют с «гигантским мусорным контейнером», а позже охарактеризовал Dogecoin как схему Понци (финансовую пирамиду).

В мае 2024-го Кашкари сказал, что криптоактивы и цифровые валюты центральных банков (ЦВЦБ) — это «миска с винегретом», добавив, что цифровые активы не могут делать ничего такого, чего уже не могут современные платежные приложения.

Российским законодателям и руководству позиция человека, входящего в состав топ-10 самых важных финансовых регуляторов на планете, может быть интересна потому, что в рамках экспериментального режима с 01.11.2024 российские компании смогут легально использовать криптовалюты для трансграничных расчетов.

Как я неоднократно отмечал ранее, то, что легально в одной стране, может быть нелегально, а то и преступно в другой. Поэтому не стоит удивляться, когда американцы и/или западноевропейцы объявят любые операции с криптовалютами, проводимые российскими компаниями с любыми контрагентами незаконными, и потребуют от криптобирж заморозить все активы, связанные с такими операциями. Поскольку транзакции с криптовалютами прозрачны, осуществить это мероприятие у западных правоохранительных органов не составит особого труда.

https://t.me/tsargradtv/91668

В этой жизни вам нужны только невежество и уверенность в себе - и успех вам обеспечен.
(Марк Твен, 1835 – 1910)

Один из зампредов Банка России в кулуарах Finopolis-а фактически признал, что ЦБ РФ не понимает, что ему делать с цифровыми финансовыми активами (ЦФА), и каких-то вменяемых направлений действий у его руководства нет. «По факту у нас получился такой экспериментальный режим,» - сказал он.

Поэтому пусть участники рынка, занимающиеся ЦФА, разбираются с ними сами: «Мы [Банк России] подумаем над тем, чтобы дать возможность самим платформам соединяться друг с другом без оператора обмена, чтобы могли они договариваться, настраивать взаимодействие…» А рынок потом должен будет всё расставить на свои места.

В общем, старшие товарищи из-за рубежа порекомендовали нам внедрить ЦФА, что мы в Банке России и сделали, но зачем они нам нужны и куда их пристроить, мы совершенно не понимаем. Но штука модная, на слуху, и можно хорошие бюджеты «освоить».

- Алло, наверху! Кто там опять мутит воду?
- Все этот противный Дуремар!
- Это ты, Дуремар, опять мутишь воду?
- А, это ты, старый плавучий чемодан.
- Ты распугал весь пруд! Ты нервируешь пиявок! Скоро кончится это безобразие?..
(«Приключения Буратино», 1975)

Банк России направил Минфину РФ предложения по изменению законодательства. ЦБ настаивает на применении только универсального QR-кода от Национальной системы платежных карт (НСПК) при оплате покупок и услуг.

Могло ли руководство ЦБ внести такие предложения законодателям? Конечно.

Мог ли ЦБ заставить всех участников рынка принимать только QR-код от НСПК? Легко.

Почему же он этого не делает? Как я уже отмечал ранее (https://t.me/lezhavamoney/3089), руководство Банка России хочет избежать ответственности. Ему нужен кто-то, на кого можно будет перевести стрелки, и оно не нашло ничего лучшего как выбрать на эту роль Минфин РФ и его главу.

К саммиту БРИКС в Казани Банк международных расчетов опубликовал информацию о запущенном им проекте Aperta (в переводе с латыни «открытый») (https://www.bis.org/about/bisih/topics/open_finance/aperta.htm). На данный момент в нем участвуют ОАЭ, Бразилия, Гонконг и… Великобритания. Но почему именно Великобритания среди всех этих стран, входящих в БРИКС? Просто Запад хочет всё знать обо всех внешнеторговых сделках и их участниках.

Цель проекта: уменьшить сложности и издержки в глобальных финансах за счет обеспечения беспрепятственной трансграничной переносимости данных. Он должен обеспечить перенос счета потребителя и его бизнес-данных в банк за рубежом для «упрощения» проведения сделки.

Проще говоря, в рамках проекта Aperta вся информация обо всех участниках внешнеторговой деятельности будет открыта для всех заинтересованных в контроле таких операций стран, компаний и лиц. В результате заблокировать трансграничные сделки и расчеты страны, предприятия или человека можно будет в любой момент.

- Сколько можно ждать? Неужели нельзя арестовать одного единственного человека? Конь устал.
- Всё в порядке, ваше высочество. Барон Мюнхгаузен будет арестован с минуты на минуту. Просил передать, чтоб не расходились.
- Нет. Ну, это уже наглость…
(«Тот самый Мюнхгаузен», 1980)

Почему продолжается война? Они что у вас, газет не читают?

Российским компаниям, занимающимся международной торговлей, вероятно, будут полезны сведения, которые собирают западные банки в рамках программ ПОД/ФТ и «Знай своего клиента». Клиентам и потенциальным клиентам западных банков предлагается анкета, в которой, в частности, есть «чёрный» и «серый» списки стран. Их стоит привести полностью.

В «чёрный» список входят:
Российская Федерация
Беларусь
Украина, неподконтрольные киевской власти территории (включая Крым, Донецкая, Луганская, Херсонская области, Севастополь, Запорожье)
Афганистан
Иран
Куба
Сирия
Венесуэла
Северная Корея

В «сером» списке:
ОАЭ
Центральноафриканская Республика
Южный Судан
Гвинея
Республика Гвинея-Биссау
Гонконг
Китай
Ирак
Йемен
Демократическая республика Конго
Ливан
Ливия
Мали
Мьянма
Никарагуа
Сомали
Судан
Турция
Украина
Зимбабве

Затем задается вопрос «Когда планируется прекратить сотрудничество?» и отдельным пунктом идет требование предоставить подробную расшифровку по каждому из контрагентов, прямо или косвенно попадающих в эти списки: название, регистрационные данные компании, включая адреса и прочую информацию, сведения о сайте в интернете и контактные данные руководства.

Это то, что делают банки, но этим дело не ограничивается. Так у одной из старых западноевропейских логистических компаний в рамках американского расследования запрашивались подробнейшие данные по доставке груза более чем десятилетней давности. Дело в том, что найденные в зоне СВО электронные компоненты из российских боеприпасов собираются и доставляются в США. Получив их, американцы проводят анализ задействованных в их закупке и доставке на территорию РФ компаний, выявляют цепочки поставок, после чего вводят санкции или предпринимают иные меры против них, их руководителей и владельцев.

Финансово-экономическая война Запада против РФ набирает все большие обороты, и при лишь пассивном реагировании руководства РФ на такие враждебные действия проблемы с закупкой и доставкой в нашу страну критически важных компонентов и материалов продолжат нарастать.

- Эх, был бы ВТБ тогда…
(Из рекламы банка ВТБ, 2024)

Мне нравится современная банковская реклама. Все началось с того, как один банк пригласил в рекламу в качестве своего лица актера, сыгравшего в одном из сериалов бандита с погонялом «Учитель». Тогда я подумал: «Бывает. Актер известный, популярный. Возможно, это у меня какое-то искаженное восприятие.»

Оказалось, что нет. И вот уже руководство Сбербанка решило, что никто так хорошо не сможет прорекламировать их банк как вор Жорж Милославский из фильма «Иван Васильевич меняет профессию».

Однако всех переплюнул ВТБ со своей рекламой «ВТБ – это классика». Но кого же этот банк хочет видеть своими клиентами? Это все лучшие люди: убийцы (Онегин, Раскольников), проститутки (Сонечка Мармеладова), мошенники (Чичиков, Остап Бендер), ростовщики (старушка-процентщица). Ни одного положительного героя и приличного человека.

Вывод прост: подобное ищет подобное.

https://bastyon.com/index?v=3db0ef984ddbaf7c58d88fe20ec50475b27fdff681c4a97d6a8e55da960ff745&video=1&ref=PSBePd5Tx5KG9vxwAzbaDTfjzDbq1GUTYw Телеграм канал Александра Лежавы - https://t.me/lezhavamoney

https://www.youtube.com/watch?v=b2f1H1MUob8&t=175s Телеграм канал Александра Лежавы - https://t.me/lezhavamoney
Друзья! Поддержать работу канала можно переводом на карту Сбера: 2202 2062 0647 4541
Русская техника - https://rusforpost.ru/products/58817123
Рассказы о русском первенстве - https://rusforpost.ru/products/57254359

- Рекомендации – это мошенничество. Вложений нет.
- О чем ты говоришь? Конечно, есть и инвестиции.
- Я их придумал.
- А каждое наше заявление?
- Я их придумал.
- Я видел сделки.
- Они фальшивые. Все фальшивые. В основном, просто большая схема Понци.
- Что такое схема Понци?
- Я брал деньги у одних людей, я отдавал их другим, и я никогда... Теперь ничего не осталось. Должно быть 50 миллиардов, но нет абсолютно ничего, все это исчезло.
(«Лжец великий и ужасный», 2017)

Чёртов рынок – это кровавая баня.

ВТБ хочет модернизировать свою систему лояльности, предоставляя новую категорию кешбэка – за хранение средств на текущих счетах. Схема проста. Если клиент держит на счете некую «неприкасаемую» сумму - минимум 10 000 руб в течение 30 дней, то ему станет доступна одна дополнительная категория кешбэка. Чем больше остаток, тем больше дополнительных категорий он сможет выбрать. Таких категорий может быть не более шести. Какой величины должен быть такой «неприкасаемый» остаток для получения двух и более категорий кешбэка, банк пока не сообщал.

В традиционном банковском смысле – это просто неснижаемый остаток по текущему счету, к которому привязаны некие дополнительные выплаты, зависящие от определенных условий, и за счет таких мер банк рассчитывает увеличить остатки на текущих счетах физических лиц. В мае 2024 г. банк начал выплачивать кешбэк рублями в категориях, которые клиенты сами выбирают раз в месяц. Самыми популярными в сентябре были следующие: «На все покупки» – 28,4%, «Супермаркеты» – 20,6%, «Кафе и рестораны» – 14,1%, а также «Аптеки» – 8,7%.

При всей внешней привлекательности предлагаемой схемы стоит помнить, что банк – это не благотворительная организация. Он ориентирован на получение максимальной прибыли. Поэтому прежде чем пользоваться таким механизмом, усиленно продвигаемым банком, его клиентам стоит сначала немного посчитать, насколько он действительно выгоден для них.

Сравнивать потенциальную величину кешбэка от понесенных расходов за месяц стоит с процентами от вклада, причем размещенного на самый длительный срок. Банк исходит из того, что, один раз воспользовавшись таким механизмом, клиенты продолжат пользоваться им и дальше неограниченный период времени. Поскольку средний расход средств по счету в месяц клиенту известен, он может оценить примерную величину получаемого кешбэка и сравнить её с расчетными процентами по вкладу. Дальнейший выбор варианта зависит от того, что ему или ей будет выгоднее.

В любом случае следует помнить, что размещенные вами средства в банке уже стали средствами банка, а перед вами у него есть лишь обязательство, которое может быть выполнено или не выполнено. Причем это зависит как от самого банка и его финансового положения, так и от разнообразных внешних факторов, влияющих на его деятельность. Поэтому любое хранение средств на банковских счетах сопряжено для клиентов с определенными рисками, о которых забывать не стоит. Также полезно напомнить, что каких-либо «безопасных» счетов в банках нет в принципе.

Есть и еще один специфический момент, о котором стоит сказать. Столь показательная готовность банка дополнительно что-то платить по остаткам на текущих счетах граждан является свидетельством того, что он любыми способами готов привлекать сейчас рубли, пока они чего-то еще стоят. Это свидетельство того, что ведущие российские банки уверены в том, что инфляция в обозримом будущем продолжит разгоняться. И хотя ВТБ говорит, что механизм с кешбэками действует до конца года, скорее всего он будет продлен после объявления о том, что он показал свою эффективность, и банк, идя навстречу пожеланиям своих клиентов, продолжит использовать его и в дальнейшем.

- Где чудеса, там мало складу.
(«Горе от ума», 1977)

- Шумим, братец, шумим!
- Шумите вы? и только?
(«Горе от ума», 1977)

- ... по квитанции корова рыжая одна, брали мы ее одну по квитанции, сдавать будем одну, чтобы не нарушать отчетности.
(«Каникулы в Простоквашино», 1980)

Роскомнадзор отчитался, что за девять месяцев 2024 года им были зафиксированы 110 фактов утечек персональных данных, тогда как за аналогичный период 2023 года их было 145. Какой объем данных был утерян, он скромно умолчал.

В то же время, по данным компании F.A.С.С.T. (бывшая Group IB), с начала года произошло более 200 крупных утечек баз у российских компаний (в 2023-ем -153). Рост год к году составил 37,25%, а количество скомпрометированных записей выросло на 7,76% до 250,5 млн строк.

Злоумышленников интересуют базы с телефонными номерами пользователей, ФИО, датами рождения, паспортными данными, электронными почтовыми адресами, адресами проживания, местами работы, паролями и IP-адресами. Затем эта информация используется в противоправных целях и прежде всего для хищения денежных средств у наших граждан. Тотальная цифровизация в действии.

- У нас, у деловых людей, в минуту опасности на ногах вырастают крылья...
(«Тень», 1971)

Глава Минфина России А. Силуанов, выступая на комитете Госдумы по бюджету и налогам, высказался против дополнительного повышения налогов на прибыль банков. Он мотивировал это тем, что в отсутствие внешних источников кредитным организациям нужен собственный капитал для финансирования развития российской экономики.

В сентябре Банк России пересмотрел в сторону повышения свой прогноз прибыли российских банков на 2024 год с 3,1 - 3,6 до 3,3 - 3,8 трлн рублей, сохранив прогноз прибыли сектора на 2025 год на уровне 2,7 - 3,2 трлн.

Пойдет ли эта прибыль на повышение капитализации банков? Если да, то лишь отчасти. Основная же часть прибыли будет направлена на выплату дивидендов акционерам и бонусов руководству банков, причем львиная доля таких выплат будет в приближенных к государству банках.

Вновь министр финансов продемонстрировал перед законодателями и обществом свою поддержку приватизации прибыли и социализации убытков.

Приведенное выше видео было сделано в Ирландии, в местечке Грейстоунс. Дочь женщины, снявшей этот ролик, была обманута на 1000 евро, используя QR-код, который она отсканировала, чтобы оплатить парковку.

У нас же буквально на днях Банк России предложил законодательно закрепить и обязать торговые точки принимать оплату только по QR-коду, разработанному Национальной системой платежных карт (НСПК), которая принадлежит ЦБ РФ.

Скоро мы столкнемся с тем, что будут использоваться не только наклейки с мошенническими QR-кодами, но и будут взламываться сами приёмные электронные устройства. Вы будете считать, что заплатили магазину за товар, а в реальности деньги уйдут на покупку какой-нибудь крипты для нужд ВСУ. КриптоСити в Москве всё ещё действует.

Внимание вопрос: так на кого работает Банк России?

- Когда человек не такой, как вообще, потому один такой, а другой такой, и ум у него не для танцевания, а для устройства себя, для развязки свого существования, для сведения обхождения, и когда такой человек, ежели он вчёный, поднимется умом своим за тучи и там умом своим становится ещё выше Лаврской колокольни, и когда он студова глянет вниз, на людей, так они ему покажутся такие махонькие-махонькие, всё равно как мыши... пардон, как крисы... Потому что это же Человек! А тот, который он, это он, он тоже человек, невчёный, но... зачем же?! Это ж ведь очень и очень! Да! Да! Но нет!
(«За двумя зайцами», 1961)

Согласно июльскому прогнозу Банка России, цель по инфляции на 2025 год установлена на уровне 4 - 4,5%. Зампред ЦБ РФ Алексей Заботкин на заседании комитета по бюджету и налогам Госдумы сказал: «Мы добьемся этого в следующем году».

Как же они хотят достичь такого результата? Всё тем же повышением ключевой ставки, очередного раунда которой стоит ожидать уже в октябре.

- Это карточки клиентов, это наши лиды, каждый из этих людей покупает акции, ваша задача - позвонить им и заинтересовать их в фирме, вы на самом деле не продаете акции, но вы продаете им "мечту", так что замочите их, через месяц старший брокер перезвонит им с идеей.
- Подождите, так кто же эти люди?
- Они обычные клиенты, сорок пять лет, со Среднего Запада, сто пятьдесят тысяч долларов дохода, один миллион нетто, у них есть местный брокер, но они любят горячего жителя Нью-Йорка, который хорошо говорит по телефону. Карточки ничего вам не скажут, у них есть только их имя, адрес и род занятий, так что вы должны их почувствовать. Правда в том, что даже не имеет значения, где сейчас находится индекс Доу-Джонса, каждый хочет получить долю рынка. Я могу продать любому, в любое время, в любой точке страны, просто дайте мне номер телефона. Весь этот бизнес вращается вокруг телефона, то есть с чем большим числом людей вы контактируете, тем лучше у вас получится. Хороший брокер делает более семисот звонков в день.
(«Бойлерная», 2000)

Я могу продать акции крипту любому — только дай номер.

MrBeast, настоящее имя которого Джимми Дональдсон, блогер YouTube с более чем 320 млн подписчиков, попал под пристальное внимание после расследования в сети, согласно которому он, возможно, заработал более $10 млн на криптовалюте с низкой капитализацией.

Схема хорошо известна и проста. Он продвигал первичные предложения токенов проектов SuperFarm ($SUPER), Polychain Monsters ($PMON), SPLYT ($SHOPX), STAK и Virtue Poker ($VPP) среди миллионов подписчиков только для того, чтобы продать их после того, как их стоимость резко вырастет, тогда как обычные инвесторы несут убытки. Она известна как «накачка и сброс» (pump-and-dump).

Эти проекты после первоначальной накачки столкнулись с серьезной девальвацией, причем некоторые из них упали более чем на 90% по сравнению с их пиковыми ценами, но принесли миллионы отдельным физическим лицам.

За такие штучки на фондовом рынке он сразу оказался бы в поле зрения Комиссии по ценным бумагам и рынкам США и правоохранительных органов и имел все шансы попасть за решетку на многие годы.

Нельзя исключать, что и в случае с MrBeast власти США пойдут по тому же пути, характерному для противодействия мошенничеству на рынке ценных бумаг. Время покажет, как будут развиваться события. Однако ясно одно, что шансы напороться на мошенников, выпускающих разнообразные токены и криптовалюты, у криптоэнтузиастов более чем велики.

По большому счету аналогичные технологии используются и мошенниками из украинских колл-центров, выманивающих деньги у доверчивых российских граждан. Отличие лишь в том, что они продают своим жертвам не будущие доходы, а страх за сохранность их сбережений. Но… мошенникам нужны лиды – наши с вами данные. Это номера телефонов, контактные и биометрические данные. Эту и всю прочую информацию о каждом человеке власти с маниакальной страстью стремятся собрать в одну базу данных, которая неизбежно утечет третьим лицам.

Эта смесь становится смертельной, когда денежные средства, которые мошенники выманили у своих жертв, переправляются за границу с помощью разнообразных криптовалют при полном попустительстве Банка России.

- Окей. Продавай всё.
(«Игра на понижение», 2015)

Проблемы на рынке жилой недвижимости, как и ожидалось ранее (https://t.me/lezhavamoney/3011, https://t.me/lezhavamoney/3006), продолжают активно усугубляться. Отмена льготной ипотеки вслед за снижением количества сделок привела и к продолжающемуся четвертый месяц подряд откату средней стоимости квадратного метра в массовых новостройках.

Их цена в зависимости от района Москвы опустилась с июня на 10 - 20%. Даже в районе «Аэропорта» и «Крылатского» они подешевели на 8% и 7% соответственно.

Причиной снижения цен стали невиданные ранее скидки от самих застройщиков. Им позарез нужен денежный поток для закрытия обязательств перед банками, а именно он-то резко усох. Пузырь на рынке жилой недвижимости начал сдуваться, и конец года станет еще более тяжелым для девелоперов. Они будут вынуждены продолжать снижать цены, обрушивая уже весь рынок жилья. Также их сложности станут превращаться в серьезную проблему для кредитовавших их банков, подрывая их устойчивость.

ЗАЧЕМ ЛЮДЕЙ ЗАМАНИВАЮТ ВО ВКЛАДЫ. ЧТО БУДЕТ С ВАШИМИ СБЕРЕЖЕНИЯМИ / АЛЕКСАНДР ЛЕЖАВА Смотрите по ссылке - https://bastyon.com/index?v=41e6e0f486caf718b8ef81ed2e6afe674e1578d869bc11904a007a772a183753&video=1&ref=PSBePd5Tx5KG9vxwAzbaDTfjzDbq1GUTYw Телеграм канал Александра Лежавы - https://t.me/lezhavamoney

ЗАЧЕМ ЛЮДЕЙ ЗАМАНИВАЮТ ВО ВКЛАДЫ. ЧТО БУДЕТ С ВАШИМИ СБЕРЕЖЕНИЯМИ / АЛЕКСАНДР ЛЕЖАВА Смотрите по ссылке -https://www.youtube.com/watch?v=p7Z1QnYb7mY Телеграм канал Александра Лежавы - https://t.me/lezhavamoney

- Анна заглянула в душу Нью-Йорка и поняла, что если отвлекать людей золотыми побрякушками, то они не заметят ничего другого.
(«Изобретая Анну», 2022)

Бывшего замглавы ЦБ страны - Народного банка Китая - Фань Ифэя, признавшего свою вину, суд приговорил к пожизненному заключению за взятки в 386 млн юаней ($55 млн). Чиновник отвечал за внедрение цифрового юаня и, согласно материалам суда, использовал служебное положение в личных интересах, оказывая третьим лицам, IT-организациям и цифровым ассоциациям различные услуги (льготные кредиты, подряды и т.д.) за вознаграждение.

Цифровой юань пока так и остался экспериментом, не став массовым. Вероятно, факт того, что история с ним - это мошенничество, стало причиной ареста и столь жесткого приговора. Первый пошёл.

В полной мере всё сказанное выше относится к проекту цифрового рубля Банка России и лицам в его руководстве, непосредственно отвечающим за его практическую реализацию. Ждём, когда и у нас применят этот передовой зарубежный опыт по борьбе с коррупцией.

— Не обманул ещё сам себя?
— Пытаюсь, но мой соперник всегда на шаг впереди.
(«Белый воротничок», 2009 – 2014)

В ответах на вопрос RT министр финансов РФ в частности сказал: «Суть в том, что результат майнинга — это криптовалюта, а она, согласно новому закону, теперь может быть средством платежа в торговле с нашими зарубежными партнёрами. Также мы приняли решение о возможности использовать ЦФА, в том числе иностранные, для расчётов за импорт и экспорт.»

Однако многие страны, включая дружественные, на уровне законов категорически запрещают расчеты в криптовалютах. К тому же перечень крипты, которую можно майнить, крайне ограничен. Тех же биткоинов добыто 99%, а оставшихся 20 тысяч ВТС явно недостаточно для обеспечения расчетов РФ.

Так что собираются майнить в Минфине, Банке России, РСПП и т.д.? «Собачьи монетки» - Dogecoin? Так ляжешь с собаками, встанешь с блохами. Нет… наверное, сразу NexFundAI, созданную непосредственно ФБР (https://t.me/lezhavamoney/3100), чтобы все сразу были под колпаком США?

- Пытались превратить ложь в реальность. Но у любой аферы есть срок годности.
(«Белый воротничок», 2009 – 2014)

Ранее (https://t.me/lezhavamoney/2796) я уже писал, что американские спецслужбы стояли у истоков создания криптовалют.

Теперь они стали открыто их использовать. Так Федеральное бюро расследований (ФБР) использовало свою подставную криптовалюту NexFundAI для выявления и поимки подозреваемых в мошенничестве на рынке криптовалют. Она торговалась один день 31 мая.

В результате операции ФБР «Token Mirrors» 18 лицам и компаниям были предъявлены обвинения в широкомасштабном мошенничестве и манипуляциях на рынке и изъяты $25 млн в крипте. Схема заключалась в использовании обвиняемыми алгоритмов для создания миллиардов транзакций и искусственного увеличения объема торговли. Пятеро признали или готовы признать свою вину, а трое были арестованы в США, Британии и Португалии.

Это первый официально известный случай, когда ФБР выпустило и использовало собственную криптовалюту для борьбы с мошенниками.

На питерском RoyalRadio мы с Игорем Вепсом беседуем о влиянии конфликтов на экономику, золоте и перспективах.