Лебедев Дмитрий «Деньги Делают Деньги Telegram Posts

🏰СПРОС НА ЭЛИТНОЕ ЖИЛЬЕ РАСТЕТ

По итогам сентября 2024 года впервые за всю историю рынка элитной аренды Москвы топ-100 самых дорогих квартир обновился за квартал более чем на 50%. Об этом в поступившем в редакцию исследовании сообщили аналитики агентства «Intermark Аренда» по итогам очередного исследования индекса PCMR Top-100 (Prime Central Moscow Rentals TOP-100 Index).

Почему несмотря на падение спроса на недвижимость, элитное жилье все еще популярно — подробности в статье по ссылке ⬇️

>>Ссылка на статью<<

🟢СБЕРБАНК ПОВЫШАЕТ СТАВКИ ПО ИПОТЕКЕ И ВОЗОБНОВЛЯЕТ ВЫДАЧИ СЕМЕЙНОЙ

Сбербанк с 22 октября меняет условия ипотечного кредитования. Банк повышает ставки на 3 п. п. по всем рыночным программам: минимальная ставка на новостройки через сервис «Домклик» составляет теперь 24,9%, на вторичную недвижимость – 24,6%. По всем ранее одобренным заявкам кредиты будут выданы на прежних условиях до 1 ноября. До последнего момента срок сохранения условий выдачи кредита составлял 90 дней с момента его одобрения.

Изменение условий по собственным программам в Сбербанке объясняют ростом доходности ОФЗ и высокой ключевой ставкой, которая сейчас составляет 19%. Больше половины опрошенных «Ведомостями» экспертов – 16 из 22 – полагают, что на заседании 25 октября Банк России повысит ставку до 20%. Еще шесть респондентов ожидают ее роста до 21%, а один экономист допускает повышение сразу до 22%.

Сбербанк максимально долго сохранял неизменным уровень ипотечных ставок на рынке, единственный из крупных игроков в течение года одобрял заявки по ипотеке, сохраняя для заемщиков возможность получения кредитов по ранее одобренным условиям в течение 90 дней. Но теперь в связи со сложившейся ситуацией на рынке банк вынужден поднять ставки, в том числе по ранее одобренным кредитам.

Одновременно с 22 октября Сбербанк возобновляет на сайте «Домклик» выдачи по семейной ипотеке, а также меняет условия выдачи кредитов на покупку квартиры в новостройке (готовое или строящееся жилье) по всем действующим льготным программам: семейной ипотеке, дальневосточной и арктической. Размер первоначального взноса за несколькими исключениями составит теперь минимум 50,1% (ранее – 20,1%).

Минимальный размер первого взноса остается 20,1%, в случае если применяется дисконт за эскроу по объектам партнеров-застройщиков, которые находятся на проектном финансировании банка, либо ипотека оформляется с увеличенным лимитом. Первоначальный взнос также можно сохранить на уровне 20,1% с помощью оплаты комиссии застройщиком или клиентом. В остальных случаях размер первоначального взноса по льготным программам будет начинаться с 50,1%.

Эти изменения будут применены к еще одной госпрограмме – IT-ипотеке – после выделения дополнительного лимита государством и возобновления выдач, говорит представитель банка.
Размер первоначального взноса по базовым ипотечным программам останется без изменений.

На фоне жесткой денежно-кредитной политики, повышенных макропруденциальных надбавок ЦБ на размер первоначального взноса, выдачи ипотечных кредитов по госпрограммам становятся крайне тяжелыми для банков. Для сохранения доступности госпрограмм с низким первоначальным взносом банк внедрил новый механизм, который поддержит клиентов и строительную отрасль в целом.

С 10 октября по 31 марта 2025 г. ЦБ разрешил банкам не применять предельную стоимость кредита (ПСК) в ипотеке – этот показатель регулятор считает и устанавливает для банков на квартальной основе. Такое решение позволит банкам соблюдать требования закона о предельном уровне процентной ставки и отразить изменения в ипотечных ставках в условиях меняющейся ситуации на финансовом рынке, пояснили в ЦБ.

Последний раз Сбербанк повышал ставки по рыночной ипотеке 2 октября: тогда банк увеличил их на 0,9 п. п. Минимальное значение на первичном рынке составило 21,9%, на вторичном – 21,6%.

Второй крупнейший ипотечный банк, ВТБ, пересматривал ставки по собственным ипотечным программам в конце сентября и повысил их сразу на 1,5 п. п. Теперь минимальная ставка по кредитам на покупку квартиры начинается в банке с 22% годовых. ВТБ также 20 сентября повысил первоначальный взнос по семейной ипотеке с 20,1 до 50,1%. В банке объяснили это сокращением лимита на выдачи по данной программе.

🌐Ведомости

👩‍👩‍👦«СВОЯ СТАВКА»: СКОЛЬКО НА САМОМ ДЕЛЕ СТОИТ ИПОТЕКА

Субсидировать ставку по ипотеке могут не только застройщики, но и сами покупатели квартиры. Но за это, естественно, нужно заплатить. Просто в первом случае банку комиссию платит застройщик — за счет покупателя, переплачивающего за квартиру, а во втором — ипотечник напрямую. И по ипотеке со сниженными процентами покупатель может приобрести квартиру на вторичном рынке, где нет ни государственных программ, ни ставки от застройщика. Но лучше этой программой пользоваться все-таки не во времена огромных ставок по ипотеке, потому что снизить ее до комфортного уровня вряд ли получится.

Редакция портала IRN.RU поговорила с экспертами о том, насколько популярна банковская услуга «своя ставка» («покупка ставки»), кому она может оказаться полезной, а кому не подойдет ⬇️

>>Ссылка на статью<<

🏡ЦЕНЫ НА НЕДВИЖИМОСТЬ СНИЗЯТСЯ НА 10%

Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) прогнозирует, что в ближайшие 12 месяцев произойдет коррекция цен на недвижимость как на первичном рынке, так и на вторичном на 5-10%, после чего стоимость жилья начнет расти, следует из обзора агентства «Ипотека: есть ли жизнь».

Как отмечают в АКРА, в настоящее время цены на жилую недвижимость в целом стабильны, при этом застройщики и собственники вторичного жилья все охотнее соглашаются на дисконт.

Какие прогнозы дает агентство, читайте в статье по ссылке ⬇️

>>Ссылка на статью<<

📉СПРОС НА ЖИЛЬЕ В МОСКВЕ УПАЛ В 2 РАЗА

В сентябре 2024 года управление Росреестра по Москве зарегистрировало 10,17 тыс. договоров долевого участия в строительстве (ДДУ) — на 44,7% меньше, чем в сентябре 2023 года (18,4 тыс.), следует из поступившего в редакцию сообщения пресс-службы кадастрового ведомства. Относительно показателей августа отмечен рост на 17,3%, добавили в Росреестре.

Почему спрос упал так сильно, читайте в статье по ссылке ⬇️

>>Ссылка на статью<<

🏦ЧТО ПОКУПАТЬ НА РЫНКЕ АКЦИЙ. ВЕРСИЯ АЛЬФА БАНКА

«Альфа-Инвестиции» представили инвестиционную стратегию на IV квартал 2024 года. По мнению аналитиков компании, спад котировок российских акций, начавшийся в мае, завершился, однако предпосылок для стабильного роста рынка пока не наблюдается.

Какие акции стоит выбрать в таких условиях? — подробности в статье издания Forbes ⬇️

>>Ссылка на статью<<

🧐СТОИТ ЛИ ЖДАТЬ ОТЛОЖЕННЫЙ СПРОС НА ИПОТЕКУ?

Спрос россиян на оформление ипотечных кредитов может реализоваться уже в III квартале 2025 года в случае, если Банк России начнет цикл устойчивого снижения ключевой ставки. Тогда население, которое аккумулировало на счетах и вкладах значительный объем средств, начнет поиск способов их размещения, и ввиду отсутствия широкого ассортимента для инвестиций россияне будут вынуждены вернуться на рынок недвижимости.

Сложившаяся в настоящее время в российском банковском секторе ситуация характеризуется уверенным ростом объема размещенных средств на счетах населения (текущие и накопительные счета, вклады) на фоне продолжающегося повышения ключевой ставки. Вклады и счета (без учета эскроу) физических лиц за восемь месяцев 2024 года выросли на 14%, или 6,3 трлн рублей, тогда как за весь 2023 год — на 23%, или 8,3 трлн рублей. Скорее всего, в 2025 году тенденция сохранится.

По мнению аналитиков рейтингового агентства АКРА, такой приток средств отчасти может быть связан с формированием отложенного спроса на жилую недвижимость. «Накопление ресурсов в таком объеме напоминает все сильнее натягивающуюся тетиву лука. В случае устойчивого снижения ключевой ставки население начнет поиск иных способов размещения накопленных средств. По ожиданиям агентства, это случится не ранее III квартала 2025 года», — пишут авторы обзора.

В условиях высоких ставок по депозитам и кредитам цены на жилье стабильны, но ближайший год АКРА ожидает их коррекцию на 5–10% как на первичном рынке, так и на вторичном. На горизонте 12-18 месяцев цены вновь начнут расти, прогнозирует АКРА.

Пока ставки по вкладам растут вслед за ключевой ставкой, досрочное погашение уже взятой ипотеки не будет иметь экономического смысла для россиян. Однако для банков это несет в себе риски ухудшения качества ипотечных портфелей в будущем, допускают аналитики. Учитывая большую долю льготных программ в ипотечных портфелях банков и значительно возросший средний срок ипотечных кредитов (с весны 2020 года увеличился с 18 до 26 лет), средний срок жизни ипотечных кредитов в краткосрочной перспективе составит не менее 10 лет, прогнозируют в АКРА. В то же время по вновь выдаваемым кредитам ставки вырастут: из-за ипотечного стандарта, который вступит в силу 1 января 2025 года, «банки, скорее всего, станут закладывать в нее упускаемую из-за действия данного стандарта выгоду», отмечается в обзоре.

По прогнозам АКРА, в 2024 году ипотечный портфель банков вырастет на 10-15%, совокупные выдачи ипотеки составят 5-5,2 трлн рублей. Это примерно на 35% ниже рекордного 2023 года (7,8 трлн рублей), но на 5% выше значений 2022 года (4,8 трлн рублей), когда банковская сфера адаптировалась к санкциям. Снижение ипотечных выдач на первичную недвижимость может составить около 25% в текущем году из-за сохранения части льготных госпрограмм, тогда как остальная ипотека сократится на 40%.

🌐Forbes

💦СТОИТ ЛИ ЖДАТЬ ИПОТЕЧНОГО ПУЗЫРЯ

Несмотря на высокое качество ипотечного портфеля, риски ипотечного пузыря в России сохраняются. Об этом говорится в обзоре ипотечного кредитования в России, подготовленном аналитиками рейтингового агентства АКРА.

Что служит предпосылками и насколько все серьезно, читайте в статье РБК ⬇️

>>Ссылка на статью<<

❗️САМЫЕ РАСПРОСТРАНЕННЫЕ СХЕМЫ ТЕЛЕФОННЫХ МОШЕННИКОВ

С января по октябрь 2024 года телефонные мошенники чаще всего звонили от имени сотрудников банков, органов государственной власти, операторов связи, а также предлагали фиктивные заработки на инвестициях и подработку в интернете. На эти схемы приходится до 80% от общего числа мошенничеств. В 67% случаев мошенники использовали мобильную связь, в июле и августе этот показатель достигал 89%. Остальные 33% звонков поступали через мессенджеры.

Целью звонков от имени банковских работников, операторов связи или сотрудников госструктур являются получение СМС-кода для подтверждения действий в интернете, установка на смартфон вредоносной программы или переход жертвы по фишинговой ссылке. В результате злоумышленники получают доступ к личному кабинету клиента банка, возможность оформлять кредиты и выводить деньги со счетов и карт.

Предложение заработать на инвестициях, в интернете или с помощью покупки валюты подразумевает переводы на сторонний счет. Злоумышленники обещают быстрый доход и резкий скачок стоимости инвестиций или акций компании. Сначала жертва вкладывает небольшие суммы, видит прибыль и увеличивает размер переводов, в том числе за счет кредитных средств. Мошенник получает деньги и пропадает.

Эксперты ВТБ также предупредили об активных манипуляциях мошенников, в том числе с использованием персональных данных о жертвах — возраста, социального положения, оформленных банковских продуктов. Отталкиваясь от этих сведений, злоумышленники подбирают схему обмана. Отработанные уловки, в том числе обещание быстрого заработка или призывы к срочным мерам якобы для восстановления доступа к сервисам, также остаются в действии.

На рынке меняется портрет самих мошенников — все чаще речь идет о подготовленных и финансово грамотных профессионалах, которые хорошо разбираются в психологии людей, умеют в нужный момент оказать давление на собеседника. Около 85% пострадавших самостоятельно переводили деньги на неизвестные счета, снимали наличные, отдавали их неизвестным, делились с ними личной информацией. Поэтому в любой ситуации нужно сохранять критическое мышление и помнить, что «разговор по телефону с неизвестным может обернуться потерей денег».

Ранее в пресс-службе прокуратуры Москвы рассказали о схеме мошенников, связанной с медицинскими документами. По данным ведомства, злоумышленники представляются сотрудниками страховых компаний, сообщают о необходимости заменить полис ОМС и просят продиктовать код из СМС, чтобы человек «попал в очередь» на замену документа. От их действий пострадала 66-летняя москвичка. После того как мошенники получили код, они позвонили ей еще раз, представились сотрудниками Росфинмониторинга и правоохранительных органов и сообщили о взломе аккаунта на портале «Госуслуги» и попытках снятия денег и получения кредитов. По указанию злоумышленников женщина перевела им свыше 5 млн руб.

🌐РБК

🔮ЧТО БУДЕТ ДАЛЬШЕ С НЕДВИЖИМОСТЬЮ ПОСЛЕ ОТМЕНЫ ЛЬГОТНОЙ ИПОТЕКИ

Третий квартал 2024 года стал для первичного рынка Москвы первым с весны 2020 года кварталом без льготной ипотеки. Кроме того, с 1 июля в Москве перестала действовать IT-ипотека, а условия семейной программы власти ужесточили. Фактически столичный рынок новостроек перешел на рыночные условия. Все это оказало влияние на продажи строящегося жилья.

Что будет дальше, читайте по ссылке⬇️

>>Ссылка на статью<<