Як зробити та передати інвестиційний портфель для дитини?
Сьогодні п'ятниця, а значить з Вами на зв'язку знову Сергій Мікулов, автор каналу Балади Економного Лицаря.
===
Саме таке питання мені часто задають Клієнти iPlan.ua та учасники спільноти iTalks.
Давайте назовемо дитинку - майбутній український інвестор (МУІ). Та подумаємо про активи , які диверсифіковані по світу, видам = ризику , дохідності та ліквідності у довгостроковому (15-20 років) періоді.
В цьому дописі, а не по життю, буду надавати перевагу UCITS accumulated ETF, щоб подбати про ризики Estate tax та зменшити витрати часу на щорічне декларування. Обирав їх по AUM та TER. Що це таке писав тут, а назви приховав , щоб МІУ завчасно не зрадів чи не злякався)
Все що пишу далі не є інвестиційною рекомендацією, а це моя точка зору на поточний інвестиційний ландшафт
📊 Склад портфелю
▫️Крипта
Розумію, що блокчейн точно доживе , але не знаю, яка саме крипта проживе до повноліття МУІ)
Тож краще зробити диверсіфікований портфель з різних перспективних на Вашу думку валют та перекласти ризики разом із витратами на ETF фонди.
Приклади ETF на крипту: XRPW, BITC, SLNC, ETHE на блокчейн BCHN, BLKC
▫️Нерухомість
Не факт, що квартира у вашому улюбленому країні, місті та районі це мрія МУІ да і хтозна чи буде саме ця локація приваблива за 15-20 років.
Тим більше , що поріг входу на нерухомість в розвинутих країнах (довгострокові ризики України поки що переважують можливості ) починається зі 100к євро.
Фонди нерухомості більш якісніше вирішають це питання.
Приклади ETF на нерухомість в розвинутих країнах світу: EPRA, DPYA
▫️Дорогоцінні метали
Зливки дорогоцінних металів, фамільні прикраси типу мають зручність та ліквідність, ... лише в часи апокаліпсису.
Та і не факт , що МУІ поділяє ваші смаки. Тож, якщо ви орієнтуєтесь на інше, то ETF можна купити та продати в будь який момент. Так, буде питання фінансового результату цієї операції. Але ж ви та МУІ не поспішаєте)
Приклади ETF: SGLN, ISLN, IPLT
▫️Накопичувальне страхування / НПФ
Якщо ви знаєте , що таке ETF, то - ні, бо там використовуються лише локальні недиверсифіковані інструменти з комісіями за управління разів в 10-20 більше ніж в ETF.
▫️Світовий фондовий ринок
Писав тут про топ-10 фондів для побудови диверсифікованого портфелю. В складі цього портфелю будуть і активи описані вище.
👀Що робити з портфелем
▫️Інвестувати
Щорічно, щоб робити ребаланс (писав про це тут)
▫️Пояснювати
Собі та МУІ навіщо все це , та як воно робиться (наші курси Вам на допомогу)
⤴️⤵️Готуємось до прийому - передачу
▫️За 10 років до настання строку передачі портфеля вам потрібно вирішити , що та як саме будете передавати МУІ 📊 портфель чи 💵 гроші.
▫️В залежності від країни перебування та типу передачі податки будуть рахуватися або на прибуток, або на всю суму портфелю, а в Україні ще і двічі, бо майно знаходиться за кордоном. Але, якщо всі активи (портфель також можно перевести до українського брокера) будуть передаватися в Україні поміж родичам 1го ступеню, тоді буде 0% податків)
💡Хочеш дізнаватися про такі кейси більше?
Долучайся до кола учасників спільноти інвесторів iTalks за посиланням та отримуй подарунок.
🙏Примножуйте корисне - діліться ним!
📱Телеграм |📱Ютуб | 🙂Спільнота iTalks
